19
Москва, 2012 Новые технологии борьбы со страховым мошенничеством: перспективы работы единой базы данных 17 октября 2012

лагуткин Equifax insurance 17102012

Embed Size (px)

Citation preview

Page 1: лагуткин Equifax insurance 17102012

Москва, 2012

Новые технологии борьбы со

страховым мошенничеством:

перспективы работы единой базы

данных

17 октября 2012

Page 2: лагуткин Equifax insurance 17102012

Confidential and Proprietary 2

2

CANADA

Consumer #1

UNITED KINGDOM

Consumer #2

Commercial #3

CHILE #1 ARGENTINA #1

BRAZIL

Commercial #2

Consumer #3

IBERIA Spain Consumer #1

Portugal Consumer #1

ANDEAN REGION

Peru #1

Uruguay #1

El Salvador #1

Honduras #1

Ecuador #1

INDIA Consumer #2

Commercial #2

RUSSIA Consumer #1

UNITED STATES

Consumer #1

Commercial #3

Компания «Эквифакс» в мире

Page 3: лагуткин Equifax insurance 17102012

Confidential and Proprietary 1 3 3

Кредитное Бюро «Эквифакс»

Эквифакс – крупнейший оператор персональных данных в России:

более 47 миллионов физических лиц и организаций

более 84 миллионов кредитных историй

более 200 организаций, поставщиков данных

Наши клиенты:

Page 4: лагуткин Equifax insurance 17102012

Confidential and Proprietary

Борьба с мошенничеством в банковской сфере

4

> 100 млн. кредитных заявок доступно для сравнения в базе

FPS

23 банав (из ТОП-30) уже подключены к FPS в “боевом”

режиме

> 1 млн on-line запросов обрабатывает FPS ежемесячно

30 сек. – гарантированное время обработки запроса

(фактически: до 10 сек.)

В мае 2010 года была проведена презентация системы FPS рынку. Текущий статус проекта:

Page 5: лагуткин Equifax insurance 17102012

Confidential and Proprietary

Предпосылки создания Базы Данных

Высокий уровень мошенничества. Сейчас слишком рано

ставить цель “искоренения страхового мошенничества”.

Но снижение уровня мошенничества на 25-35% уже

будет иметь существенный эффект.

Закрытость рынка страхования. Отсутствие единой

информации о страховых случаях

Необходимость прогнозирования убытков по полисам и

сегментирование страховых случаев.

12

1

2

3

Page 6: лагуткин Equifax insurance 17102012

Confidential and Proprietary

6

Основные цели создания

Предотвращение случаев

мошенничества при заключении

страховых полисов

Предотвращение мошенничества в

случае наступления страхового

случая

Page 7: лагуткин Equifax insurance 17102012

Confidential and Proprietary 4

В основе FPS лежит механизм расчета правил по данным

заявок всех Банков-участников

Банк

1

Банк

2

Банк

3

Банк

4

Банк

N

Fraud Prevention Service

Правила

Результат

Архитектура хранения данных

1. Кредитные заявки участников хранятся в отдельных базах данных на локальных сегментах

2. Расчет правил по запросу участника происходит на базах данных всех участников

3. Собранная статистика группируется в Выходной вектор

Page 8: лагуткин Equifax insurance 17102012

Confidential and Proprietary

В системе осуществляется обезличивание данных с применением алгоритмов хеширования

Хеширование данных

ФИО: Иванов Иван Иванович

ФИО: ИВАНОВИВАНИВАНОВИЧ

ФИО: 4cc5bebf799d74e5d92c1e6c97e102ae

Хеширование – это односторонний процесс. После

процедуры хеширования восстановить

первоначальные данные невозможно

Этап 1: Нормализация

Этап 2: Хеширование

8

Page 9: лагуткин Equifax insurance 17102012

Confidential and Proprietary 3

Правовая основа

В соответствии с федеральным законом

(№152-ФЗ, статья 6, пункт 2) обработка

персональных данных может

осуществляться для статистических целей

без согласия субъекта

Обработка данных в FPS осуществляется с целью получения выходного

вектора с результатами отработки правил, основанных на статистике.

Согласия субъекта

персональных

данных не

требуется

В соответствии с федеральным законом

(№152-ФЗ, статья 6, пункт 3) поручение на

обработку персональных данных может

быть дано другому лицу при обеспечении

этим лицом конфиденциальности и

безопасности персональных данных

БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» является доверенной «третьей» стороной, что

подтверждается лицензиями ФСТЭК и ФСБ по защите информации.

Обработка

персональных

данных «третьей»

стороной

разрешена

Page 10: лагуткин Equifax insurance 17102012

Confidential and Proprietary

10

Форматы загрузки данных <<

HA

SH

Наименование поля / Номер формата ФИО + ДР страхователя Вид страхования ([ОСАГО], [КАСКО] ) ФИО + ДР собственика ТС Регион ФИО + ДР потерпевшего Дата договора ФИО + ДР ЛДУ Дата окончания договора

Модель авто собственника Дата страхового случаяМарка авто собственника Страховщик

Гос. Номер авто собственника Тип страхового случая VIN/номер двигателя/шасси авто собственника Дата выплаты

Год выпуска авто собственника Сумма выплатыМодель авто потерпевшего Найденные запросы (ФИО + авто) в базеМарка авто потерпевшего СМС определенного формата

Гос. номер авто потерпевшего Наименование страховой компании VIN/номер двигателя/шасси авто потерпевшего

Год выпуска авто

* Некоторые из полей формата обезличены (захешированы) для соответствия

Федеральному закону РФ №152-ФЗ от 27.06.2006 «О персональных данных»

Page 11: лагуткин Equifax insurance 17102012

Confidential and Proprietary

11

Виды запросов

• Информация о физическом лицу

(полисы, страховая компания, страховые случаи)

• Информация о транспортном средстве

(полисы, страховые случаи)

• Факт выплаты страхового возмещения

(дата выплаты, сумма выплаты)

• Статистика по имеющимся запросам

Page 12: лагуткин Equifax insurance 17102012

Confidential and Proprietary 12

• Страхователь пытается застраховать ТС одновременно в нескольких страховых компаниях (завышение суммы страховой премии)

• Большое количество схожих страховых случаев и выплат по одному страхователю (умышленное причинение ущерба, инсценировка страховых случаев)

• Сокрытие фактов ДТП (предоставление неполной и/или недостоверной информации)

• Несоответствие данных: один домашний адрес, разные домашние телефоны и разные страхователи (сокрытие реальных данных)

Работа системы основана на наборе правил и анализе поведения заемщика

ВЕРОЯТНЫЙ МОШЕННИК

Правила

Page 13: лагуткин Equifax insurance 17102012

Confidential and Proprietary 13

Контроль разных видов мошенничества

1. Одновременное

страхование в различных

страховых компаниях

Поиск совпадающих данных (ФИО, реквизиты ТС и др.) в

разрезе общей базы страховых компаний с выдачей результата в

едином отчете

2. Утаивание информации

при заключении договора

Поиск по нескольким параметрам поможет выявить

информацию, которая была сокрыта при заключении договора

(произошедшие ДТП, неверная информация о ТС и др.)

3. Страхователь в роли

злоумышленника

Система позволит выявить частые и схожие факты

умышленного причинения ущерба

4. Инсценировка

страховых случаев

В Системе фиксируются, как страховые случаи, так и факты

выплат по ним. Единый отчет поможет выявить случаи

подобного вида мошенничества

Реакция системы Виды мошенничества

Page 14: лагуткин Equifax insurance 17102012

Confidential and Proprietary

Опыт других стран в страховании

14

• Insurance score (США): Скоринг, построенный на основании единой базы данных страховых

полисов. Прогнозирует потери по каждому страховому полису

• Risk score (США, Бразилия): Скоринг Бюро, построенный на основании данных бюро кредитных историй. Аналитиками компании Equifax доказана высокая корреляция между

кредитным риском и вероятностью потерь по страховым полисам. Чем выше кредитный риск (и ниже Risk score), тем выше вероятность потерь по страховым случаям

• Wealth score (США): Скоринг, построенный на основании данных по имуществу.

Аналитиками компании Equifax доказана высокая корреляция с размером страховой премии. Чем выше Wealth score, тем выше уровень страховой премии, который может быть заплачен.

Также доказано, что чем выше Wealth score, тем ниже уровень прекращения внесения премий (lapsation)

Некоторые примеры скоринговых моделей в страховании :

Page 15: лагуткин Equifax insurance 17102012

Confidential and Proprietary

15

• (Одинаковый мобильный телефон) И (Разные страхователи)

• (Одинаковый мобильный телефон) И (Разные домашние адреса)

• Расстояние между местом проживания и работой более 100 миль

• Домашний номер телефона является рабочим номером

• Код города из домашнего телефона не совпадает с городом в домашнем адресе

• Домашний адрес является «адресной ямой»

• (Одинаковый страхователь) И (Разные домашние адреса)

В основе находится единая база данных страховых полисов, по которой происходит отработка правил.

Некоторые примеры подобных правил представлены ниже:

В результате срабатывания правил рассчитывается общий уровень

риска по каждому поданному страховому полису

Правила предотвращения мошенничества в страховании (США)

Page 16: лагуткин Equifax insurance 17102012

Confidential and Proprietary 16

Олег ЛАГУТКИН

Генеральный директор

ООО “Эквифакс Кредит Сервисиз”

(495) 967-30-91

[email protected]

Бюро Кредитных Историй

«Эквифакс Кредит Сервисиз»

Современные технологии для современного бизнеса! Современные технологии для современного бизнеса!

Вопросы?

Спасибо!

Page 17: лагуткин Equifax insurance 17102012

Confidential and Proprietary

17

Пример отчета о физ.лице ИНФОРМАЦИОННЫЙ ОТЧЕТ Дата отчета: "19" марта 2012г

Формат запроса:ФИО + ДР страхователяФИО + ДР собственика ТСФИО + ДР потерпевшего Федоров Иван Григорьевич,19-10-1976ФИО + ДР ЛДУ

Всего найдено: 3 записиРанее похожих запросов в базу: 2

1 Тип записи: Активный страховой договорФИО + ДР потерпевшего закрытые данныеМодель авто ПОТЕРПЕВШЕГО МаздаМарка авто ПОТЕРПЕВШЕГО 3Гос. номер авто ПОТЕРПЕВШЕГО закрытые данныеVIN/номер двигателя/шасси авто ПОТЕРПЕВШЕГО 987654312Год выпуска авто ПОТЕРПЕВШЕГО 2012Вид страхования ([ОСАГО], [КАСКО] ) потерпевшего КАСКОРегион потерпевшего МОДата договора потерпевшего 15.07.1999Дата окончания договора потерпевшего 15.07.2000Страховщик (агент) потерпевшего ИП Страховщиков А.В.Наименование страховой компании потерпевшего Ultra-Insurance LLC

2 Тип записи: Страховой случайФИО + ДР страхователя закрытые данныеФИО + ДР собственика ТС закрытые данныеМодель авто СОБСТВЕННИКА MitsubishiМарка авто СОБСТВЕННИКА Montero SportГос. Номер авто СОБСТВЕННИКА закрытые данныеVIN/номер двигателя/шасси авто СОБСТВЕННИКА 123456789Год выпуска авто СОБСТВЕННИКА 2003Вид страхования ([ОСАГО], [КАСКО] ) страхователя ОСАГОРегион страхователя Самарский регионДата договора страхователя 01.01.1999Дата окончания договора страхователя 01.01.2000Страховщик (агент) страхователя ООО "Будь спокоен!"Наименование страховой компании страхователя ЕвроСтрахДата страхового случая 30.08.1999Тип страхового случая ДТП

3 Тип записи: Страховой случайФИО + ДР страхователя закрытые данныеФИО + ДР собственика ТС закрытые данныеМодель авто СОБСТВЕННИКА BMWМарка авто СОБСТВЕННИКА X6Гос. Номер авто СОБСТВЕННИКА закрытые данныеVIN/номер двигателя/шасси авто СОБСТВЕННИКА 654654654Год выпуска авто СОБСТВЕННИКА 2012Вид страхования ([ОСАГО], [КАСКО] ) страхователя КАСКОРегион страхователя МОДата договора страхователя 09.09.2011Дата окончания договора страхователя 09.09.2012Страховщик (агент) страхователя Trust Insurance GmbhНаименование страховой компании страхователя Trust Insurance GmbhДата страхового случая 03.02.2012Тип страхового случая ДТП

Page 18: лагуткин Equifax insurance 17102012

Confidential and Proprietary

18

Пример отчета по фактическим выплатам

ИНФОРМАЦИОННЫЙ ОТЧЕТ Дата отчета: "19" марта 2012г

Формат запроса:ФИО + ДР страхователяФИО + ДР собственика ТСФИО + ДР потерпевшего Клементьев Иван Аркадьевич,03-12-1953ФИО + ДР ЛДУ

Всего найдено: 3 записиРанее похожих запросов в базу: 2

1 Тип записи: Активный страховой договорФИО + ДР страхователя закрытые данныеФИО + ДР собственика ТС закрытые данныеМодель авто ПОТЕРПЕВШЕГО ToyotaМарка авто ПОТЕРПЕВШЕГО Land CruiserГос. номер авто ПОТЕРПЕВШЕГО закрытые данныеVIN/номер двигателя/шасси авто ПОТЕРПЕВШЕГО 987654312Год выпуска авто ПОТЕРПЕВШЕГО 2011Вид страхования ([ОСАГО], [КАСКО] ) страхователя КАСКОРегион страхователя МОДата договора страхователя 06.06.2011Дата окончания договора страхователя 06.06.2012Страховщик (агент) страхователя ОАО "Московия страхование"Наименование страховой компании страхователя ОАО "Московия страхование"

2 Тип записи: Выплата по страховому случаюВид страхования ([ОСАГО], [КАСКО] ) потерпевшего КАСКОРегион потерпевшего МОНаименование страховой компании потерпевшего ЗАО "Доверие +"Дата страхового случая 09.08.2011Тип страхового случая ДТПДата выплаты по страховому случаю 21.10.2011Сумма выплаты по страховому случаю 565 365,52р.

3 Тип записи: Выплата по страховому случаюВид страхования ([ОСАГО], [КАСКО] ) потерпевшего КАСКОРегион потерпевшего МОНаименование страховой компании потерпевшего ЗАО "Престиж-страхование"Дата страхового случая 24.04.2009Тип страхового случая ДТПДата выплаты по страховому случаю 03.06.2009Сумма выплаты по страховому случаю 416 962,21р.

= Суммарный размер выплат по страховым случаям: 982 327,73р.

Page 19: лагуткин Equifax insurance 17102012

Confidential and Proprietary

19

Пример отчета о ТС ИНФОРМАЦИОННЫЙ ОТЧЕТ Дата отчета: "19" марта 2012г

Формат запроса:Модель авто MitsubishiМарка авто Montero SportГос. номер авто А111ААVIN/номер двигателя/шасси авто 123456789Год выпуска 2003

Всего найдено: 2 записиРанее похожих запросов в базу: 7

1 Тип записи: Активный страховой договорФИО + ДР страхователя закрытые данныеФИО + ДР собственика ТС закрытые данныеМодель авто собственника MitsubishiМарка авто собственника Montero SportГос. Номер авто собственника закрытые данныеVIN/номер двигателя/шасси авто собственника 123456789Год выпуска авто собственника 2003Вид страхования ([ОСАГО], [КАСКО] ) страхователя ОСАГОРегион страхователя Самарский регионДата договора страхователя 01.01.1999Дата окончания договора страхователя 01.01.2000Страховщик (агент) страхователя ООО "Будь спокоен!"Наименование страховой компании страхователя ЕвроСтрах

2 Тип записи: Страховой случайФИО + ДР страхователя закрытые данныеФИО + ДР собственика ТС закрытые данныеФИО + ДР потерпевшего закрытые данныеФИО + ДР ЛДУ закрытые данныеМодель авто собственника MitsubishiМарка авто собственника Montero SportГос. Номер авто собственника закрытые данныеVIN/номер двигателя/шасси авто собственника 123456789Год выпуска авто собственника 2003Модель авто потерпевшего МаздаМарка авто потерпевшего 3Гос. номер авто потерпевшего закрытые данныеVIN/номер двигателя/шасси авто потерпевшего 987654312Год выпуска авто потерпевшего 2012Вид страхования ([ОСАГО], [КАСКО] ) страхователя ОСАГОРегион страхователя Самарский регионДата договора страхователя 01.01.1999Дата окончания договора страхователя 01.01.2000Страховщик (агент) страхователя ООО "Будь спокоен!"Наименование страховой компании страхователя ЕвроСтрахВид страхования ([ОСАГО], [КАСКО] ) потерпевшего КАСКОРегион потерпевшего МОДата договора потерпевшего 15.07.1999Дата окончания договора потерпевшего 36722Страховщик (агент) потерпевшего ИП Страховщиков А.В.Наименование страховой компании потерпевшего Ultra-Insurance LLCДата страхового случая 30.08.1999Тип страхового случая ДТП