152
UNIVERSITATEA „CONSTANTIN BRÂNCOVEANU” - Piteşti - Dr. Camelia Ştefan Dr. Sorin Enache Dr. Maria Gheordunescu ASIGURĂRI ŞI TRANSPORTURI ÎN AFACERILE ECONOMICE AplicaŃii şi studii de caz Editura „IndependenŃa Economică” Piteşti, 2008

Asigurari - aplicatii

Embed Size (px)

DESCRIPTION

aplicatii

Citation preview

Page 1: Asigurari - aplicatii

UNIVERSITATEA „CONSTANTIN BRÂNCOVEANU” - Piteşti -

Dr. Camelia Ştefan Dr. Sorin Enache Dr. Maria Gheordunescu

ASIGURĂRI ŞI TRANSPORTURI ÎN AFACERILE ECONOMICE

AplicaŃii şi studii de caz

Editura „IndependenŃa Economică” Piteşti, 2008

Page 2: Asigurari - aplicatii

2

Dr. Camelia Ştefan, Dr. Sorin Enache, Dr. Maria Gheordunescu

ASIGURĂRI ŞI TRANSPORTURI ÎN AFACERILE ECONOMICE

AplicaŃii şi studii de caz

ISBN:

Editura „IndependenŃa Economică” Calea Bascovului nr. 2A, Piteşti

Comenzi la tel./fax: 0248/21.64.27

© Editura „IndependenŃa Economică” 2008 Toate drepturile rezervate. Nici un fragment din această carte nu poate

fi reprodus, prin orice mijloace, fără permisiunea scrisă a Editurii.

Descrierea CIP a Bibliotecii NaŃionale a României ŞTEFAN, CAMELIA

Asigurări şi transporturi în afacerile economice: aplicaŃii şi studii de caz / Camelia Ştefan, Sorin Enache, Maria Gheordunescu – Piteşti : IndependenŃa Economică, 2008 p.; cm. Bibliogr. II. Enache, Sorin

Tehnoredactare şi procesare computerizată în laboratoarele de informatică ale UniversităŃii „Constantin Brâncoveanu”:

Page 3: Asigurari - aplicatii

3

CUPRINS CAPITOLUL I ASIGURAREA – METODĂ DE ACOPERIRE A RISCULUI ______________________________________4

1.1. ÎNTREBĂRI GRILĂ________________________________________________________________________________4 1.2. MODALITĂłI DE CEDARE A RISCULUI ______________________________________________________________7 1.3. FUNCłIILE ASIGURĂRII__________________________________________________________________________11

CAPITOLUL 2 ASIGURĂRI MARITIME _________________________________________________________________14

2.1. ÎNTREBĂRI GRILĂ_______________________________________________________________________________14 2.2. ASIGURAREA MARITIMĂ CARGO - APLICAłII ŞI DOCUMENTE DE ASIGURARE __________________________16 2.3. ASIGURAREA MARITIMĂ CASCO - APLICAłII ŞI DOCUMENTE DE ASIGURARE __________________________30

CAPITOLUL 3 ASIGURĂRI DE BUNURI ________________________________________________________________39

3.1. ÎNTREBĂRI GRILĂ_______________________________________________________________________________39 3.2. ASIGURAREA CLĂDIRILOR – APLICAłII ŞI DOCUMENTE DE ASIGURARE _______________________________42 3.3. ASIGURAREA AUTO CARGO - APLICAłII ___________________________________________________________55 3.4. ASIGURAREA AUTO – CASCO – APLICAłII ŞI DOCUMENTE DE ASIGURARE ____________________________57 3.5. INSTRUMENTARE DOSAR DAUNĂ AUTO - CASCO__________________________________________________66

CAPITOLUL 4 ASIGURĂRI DE RĂSPUNDERE FAłĂ DE TERłI ____________________________________________72

4.1. ÎNTREBĂRI GRILĂ_______________________________________________________________________________72 4.2. ASIGURĂRI DE RĂSPUNDERI – APLICAłII ŞI DOCUMENTE DE ASIGURARE_____________________________74 4.3. EXEMPLE DE PRODUSE DE ASIGURĂRI DE RĂSPUNDERI ___________________________________________81 4.4. ASIGURAREA OBLIGATORIE R.C.A. _______________________________________________________________84

CAPITOLUL 5 ASIGURĂRI FINANCIARE______________________________________________________________100

5.1. ÎNTREBĂRI GRILĂ_____________________________________________________________________________ 100 5.2. ASIGURAREA CREDITULUI INTERN – STUDIU DE CAZ _____________________________________________ 102 5.3. ASIGURAREA RISCULUI DE NEPLATĂ A CREDITULUI – STUDIU DE CAZ__________________________ 108 5.4. ASIGURAREA EXPORTULUI PE CREDIT PE TERMEN SCURT – STUDIU DE CAZ_______________________ 110

5.4.1. InformaŃii generale ___________________________________________________________110 5.4.2. Asigurarea exporturilor pe credit ________________________________________________110 5.4.3. Derularea asigurării __________________________________________________________112

CAPITOLUL 6 SERVICIILE DE TRANSPORT___________________________________________________________114

6.1. ÎNTREBĂRI GRILĂ_____________________________________________________________________________ 114 6.2. STUDIU DE CAZ - DERULAREA UNUI CONTRACT DE EXPEDIłIE INTERNAłIONALĂ DE MĂRFURI _______ 122 6.3. MODEL DE CONTRACT INTERNAłIONAL DE EXPEDIłIE ___________________________________________ 137

CAPITOLUL 7 STUDII DE CAZ PRIVIND SERVICIILE DE TRANSPORT ŞI ASIGURARE________________________150

Page 4: Asigurari - aplicatii

4

CAPITOLUL I

ASIGURAREA – METODĂ DE ACOPERIRE A RISCULUI

Concepte cheie: Catastrofe naturale, prevenirea riscului, acoperirea riscului, contract de asigurare, indemnizaŃie, despăgubire, asigurător, asigurat, beneficiarul asigurării, contractantul asigurării, primă de asigurare, interesul asigurării.

1.1. Întrebări grilă 1. În materie de asigurări, cazul asigurat este: a) evenimentul păgubitor care s-a produs şi pentru înlăturarea consecinŃelor căruia s-a încheiat

asigurarea; b) un eveniment viitor şi păgubitor; c) un eveniment care s-a produs prin fapta intenŃionată a beneficiarului asigurării; d) un eveniment posibil; e) un eveniment care s-a produs. 2. Contractul de asigurare îşi pierde valabilitatea atunci când: 1. Şansa de realizare a evenimentului este de 100%. 2. Şansa de nerealizare a evenimentului este de 100%. 3. Şansa de nerealizare a evenimentului este de 50%. 4. Şansa de realizare a evenimentului este de 50%. 5. A expirat durata asigurării. Varianta corectă este: a) 1+4; b) 1+2+5; c) 1+5; d) 3+4; e) 3+4+5. 3. Prin comunitate de risc se înŃelege: a) un grup de persoane care locuiesc în aceeaşi zonă geografică; b) un grup de persoane care se consideră ameninŃate de acelaşi risc; c) un grup de persoane care sunt angajate la aceeaşi companie; d) persoane care se asigură la acelaşi asigurător; e) persoane care cumpără acelaşi tip de asigurare.

4. Se fac următoarele afirmaŃii legate de prima de asigurare: A) Prima de asigurare reprezintă suma de bani dinainte stabilită, plătită de asigurat

asigurătorului, pentru ca acesta să-şi poată constitui fondul de asigurare necesar achitării despăgubirii la producerea riscului asigurat.

B) Cota de primă tarifară este diferenŃiată ca nivel, în funcŃie de ramura de activitate, felul bunului, intensitatea producerii riscurilor etc.

C) Prima netă este destinată formării fondului necesar achitării despăgubirilor şi sumelor asigurate. D) Adaosul este utilizat la formarea resurselor băneşti necesare acoperirii cheltuielilor privind

constituirea şi administrarea fondului de asigurare, a fondurilor de rezervă etc. E) Cota de primă tarifară este compusă din: prima netă şi adaos (supliment) de primă. IdentificaŃi varianta adevărată: a) toate variantele sunt false; b) toate variantele sunt adevărate; c) toate variantele sunt incomplete; d) A+B+C; e) C+D+E.

Page 5: Asigurari - aplicatii

5

5. Conform teoriei asigurărilor, principiul răspunderii limitate presupune: a) faptul că despăgubirea (indemnizaŃia) se acordă numai dacă paguba produsă de riscul

asigurat depăşeşte o anumită limită dinainte stabilită; b) în acest caz, o parte din pagubă cade în sarcina asiguratului; c) partea din valoarea pagubei dinainte stabilită şi care se numeşte franşiză; d) franşiza utilizată în acest caz este numai cea atinsă; e) evitarea cheltuielilor de evaluare, constatare pentru pagubele de mici dimensiuni. AfirmaŃia falsă trebuie identificată. 6. Despăgubirea în asigurările de bunuri, reprezintă: a) pierderea în expresie bănească, intervenită la un bun asigurat, ca urmare a producerii

riscului împotriva căruia s-a încheiat asigurarea; b) indemnizaŃia de asigurare ce nu poate depăşi 80% din pagubă; c) se calculează în mod unitar, aplicându-se principiul răspunderii proporŃionale; d) se plăteşte de asigurător respectându-se termenul prevăzut în contract; e) reprezintă întotdeauna acoperirea pagubei, conform condiŃiilor contractului. 7. Prima de asigurare: a) reprezintă o sumă de bani dinainte stabilită, pe care asiguratul o plăteşte asigurătorului,

pentru ca acesta să-şi poată constitui fondul de asigurare; b) plătită de asigurat se numeşte şi prima tarifară sau brută; c) se calculează înmulŃind suma asigurată cu cota de primă tarifară; d) reprezintă preŃul serviciului de asigurare şi principala obligaŃie a asiguratului; e) toate variantele de mai sus. 8. Contractul de asigurare este un contract consensual, deoarece: a) se încheie valabil prin simplul consimŃământ al părŃilor; b) părŃile îşi asumă obligaŃii reciproce şi interdependente; c) la încheierea acestuia părŃile nu cunosc existenŃa sau întinderea exactă a avantajelor

patrimoniale ce vor rezulta pentru ele din contract; d) toate clauzele se elaborează în timp; e) toate variantele de mai sus. 9. Practicarea sistemului de acoperire a primului risc presupune: a) prima de asigurare este mai mare, comparativ cu cea corespunzătoare altor sisteme de acoperire; b) este mai avantajos pentru asigurător; c) face, de regulă, obiectul negocierii între asigurător şi asigurat; d) prima de asigurare este mai scăzută, comparativ cu cea corespunzătoare altor sisteme de acoperire; e) nu influenŃează nivelul primelor de asigurare. PrecizaŃi răspunsul corect. 10. Practicarea sistemului acoperirii proporŃionale este adecvat: a) în cazul asigurărilor de persoane; b) în principiu, în cazul asigurărilor obligatorii a bunurilor; c) în principiu, în asigurările facultative de bunuri şi prezintă importanŃă numai în caz de

pierdere parŃială a bunului asigurat; d) numai în caz de pierdere totală a bunului; e) numai când obiectul asigurării este nedeterminat şi nedeterminabil până în momentul

realizării riscului.

Page 6: Asigurari - aplicatii

6

11. DestinaŃia adaosului de primă este: 1) finanŃarea unor eventuale măsuri de prevenire a pagubelor; 2) formarea fondului necesar achitării despăgubirilor şi sumelor asigurate; 3) realizarea unui beneficiu (profit); 4) constituirea fondului de rezervă; 5) formarea resurselor băneşti necesare pentru constituirea şi administrarea fondului de asigurare. Varianta corectă este: a) 2+4+5; b) 1+2+5; c) 1+3+4+5; d) 2+4+5; e) 2+3+4 12. Neîndeplinirea obligaŃiei de înştiinŃare a asigurătorului despre producerea

evenimentului asigurat, în termenul prevăzut în contractul de asigurare: a) duce la rezilierea contractului de asigurare; b) acordă asigurătorului dreptul de a refuza plata indemnizaŃiei, dacă din acest motiv nu a

putut determina cauza producerii evenimentului asigurat şi întinderea pagubei; c) acordă asigurătorului, în toate situaŃiile, dreptul de a refuza plata indemnizaŃiei; d) poate determina diminuarea la jumătate a despăgubirii; e) este considerată de către asigurător o încălcare gravă a obligaŃiilor asiguratului. 13.Una din următoarele funcŃii nu este specifică reasigurării: a) creşterea capacităŃii de asigurare; b) menŃinerea stabilităŃii financiare; c) protecŃia împotriva catastrofei; d) asistenŃă în activitatea de subscriere; e) oferă protecŃie pentru întregul portofoliu de asigurări al reasiguraŃilor. 14. Conceptul de co-asigurare se referă la: a) încheierea concomitentă a mai multor contracte de asigurare pentru acelaşi bun, de valoare

mare, aparŃinând unui asigurat; b) cumpărarea mai multor contracte de asigurare; c) protecŃia împotriva mai multor riscuri prin acelaşi contract de asigurare; d) cedarea unei părŃi din contractul de asigurare directă altui asigurător; e) participarea mai multor asigurători la acelaşi contract de asigurare.

Page 7: Asigurari - aplicatii

7

1.2. ModalităŃi de cedare a riscului Cedarea riscurilor prin asigurarea directă, reasigurare şi retrocedare

în care: Pa – primă de asigurare; CA – contractul de asigurare; CR – contractul de reasigurare; CR’ – contractul de retrocedare. Pr – primă de reasigurare; Pr’ – primă de retrocedare;

APLICAłIE - Asigurarea directă

O societate comercială a solicitat unui asigurător încheierea unei asigurări pentru o secŃie de producŃie. Valoarea acestei secŃii este de 1.500.000 USD. Cota de primă este 0,4%, iar riscurile pentru care a fost încheiată sunt: incendiu, explozie, trăsnet, căderi de corpuri, cutremur de pământ, inundaŃii, alunecări de teren.

a) Să se calculeze prima de asigurare. Pa = SA × Cp = 1.500.000 × 0,4% = 6.000 USD b) Dacă poliŃa ar fi încheiată cu o franşiza deductibila de 1% din orice daună, atunci cum ar

trebui să fie nivelul primei de asigurare ? Răspuns: Nivelul primei de asigurare ar trebui să fie mai mic pentru că efortul asigurătorului

la orice daună apărută se va reduce cu mărimea franşizei deductibile. c) În cazul unei daune în valoare de 130.000 USD ca urmare a unui incendiu, care va fi suma

plătită de asigurător ? APLICAłIE - Co-asigurarea Un agent economic deŃine un obiectiv de producŃie, evaluat la 400.000 USD. Brokerul angajat de

proprietar negociază şi încheie contracte cu patru asigurători care vor prelua riscul în următoarele proporŃii: A1=40%; A2= 25%; A3=20% şi A4=15%. Se ştie că prima de asigurare s-a stabilit ca fiind de 1200 USD.

Tema nr. 1

a) Care va fi valoarea celor 4 (patru) contracte de asigurare? b) PrecizaŃi nivelul primelor de asigurare pe care fiecare asigurător la va încasa? c) În cazul unei daune de 30.000 USD, cum vor participa la decontare cei 4 (patru)

asigurători? d) PrezentaŃi schema co-asigurării din exemplul de mai sus.

Asigurat (Persoană fizică sau juridică)

Retrocesionar (companie de

reasigurări sau asigurări- reasigurări)

Asigurător

reasigurat

Reasigurător

retrocedent

Pr Pr Pr’

Despăgubire O parte

din despăgubire

CA CR CR’

O parte

din despăgubire

Page 8: Asigurari - aplicatii

8

Rezolvare

a) Ştiind că în cazul co-asigurării, procentul negociat în subscrierea riscului este prezentat în contract şi în mărime absolută, atunci valoarea celor 4 contracte de asigurare va fi următoarea:

CA1=40% × 400.000 = 160.000 USD CA2=25% × 400.000 = 100.000 USD CA3=20% × 400.000 = 80.000 USD CA4=15% × 400.000 = 60.000 USD b) Nivelul primelor de asigurare va fi următorul: Pa1=40% × 1200 = 480 USD Pa2=25% × 1200 = 300 USD Pa3=20% × 1200 = 240 USD Pa4=15% × 1200 = 180 USD c) În măsura în care s-a preluat riscul, în aceeaşi măsură se lichidează şi daunele. Astfel, pentru D= 30.000 USD, cei 4 asigurători vor plăti în aceeaşi proporŃie: DA1= 40% × 30.000 = 12.000 USD DA2= 25% × 30.000 = 7.500 USD DA3= 20% × 30.000 = 6.000 USD DA4= 15% × 30.000 = 4.500 USD d) Schema co–asigurării este următoarea:

Tema nr. 2

łinând cont de modul de rezolvare a temei nr. 1 , să se rezolve următoarea problemă: Un atelier de producŃie al S.C. „X” S.A. a fost evaluat la 80.000 USD. Proprietarul acestuia

solicită unui broker să găsească modalitatea de preluare a riscului. Brokerul găseşte 2 (doi) asigurători care subscriu riscul astfel: A1=70%; A2= 30%. Prima de asigurare este de 280 USD.

Să se calculeze: a) Valoarea contractelor de asigurare parŃiale şi cel al primelor de asigurare; b) În cazul unei daune de 7000 USD, cum o vor deconta cei doi asigurători? c) PrezentaŃi schema co – asigurării. d) Pe ce piaŃă din lume se practică cel mai mult metoda co-asigurării?

APLICAłIE - Reasigurarea

Se încheie pentru o societate comercială, o asigurare pentru sediul administrativ şi conŃinutul acestuia, pentru riscul de incendiu şi alte calamităŃi (fire policy).

Suma asigurată este de 850.000 USD. Prima de asigurare este de 3400 USD. Asigurătorul avea încheiat un contract de reasigurare*, în care reŃinerea companiei cedente este de

40% din orice risc subscris, iar un reasigurător preia diferenŃa.

* NOTĂ: Pentru simplificare se prezintă un contract de reasigurare proporŃională “Cotă – Parte” – “Quota Share”

40% C.A.

a

A1 A2 A3 A4

25% C.A.

20% C.A.

15% C.A.

Page 9: Asigurari - aplicatii

9

Tema nr. 1

Se cer să se calculeze: a) ReŃinerea companiei cedente, atât din suma asigurată, cât şi din prima de asigurare; b) Valoarea contractului de reasigurare şi nivelul primei de reasigurare încasată de

reasigurator. c) În cazul unei daune de 8.000 USD, cum vor participa la decontarea daunei compania

cedentă şi reasigurătorul. d) PrezentaŃi schema reasigurării. Rezolvare: a) ReŃinerea asigurătorului = CA= 40% × 850.000 = 340.000 USD Prima aferentă reŃinută de asigurător = Pa =40% × 3400 = 1360 USD. b) Suma cedată în reasigurare = CR= 60% × 850.000 = 510.000 USD sau 850.000 – 340.000 = 510.000 USD Prima de reasigurare = PR= 60% × 3400 = 2040 USD sau 3400 - 1360 =2040 USD c) Dauna = 8.000 USD → A = 40% × 8.000 = 3.200 USD R = 60% × 8.000 = 4.800 USD sau 8.000 – 3.200 = 4.800 USD d) Schema reasigurării va fi următoarea:

Asigurătorul va plăti întreaga daună, iar ulterior, reasigurătorul va plăti conform contractului

de reasigurare, către compania cedentă, despăgubirea cuvenită. Tema nr. 2

Asigurarea unui parc de distracŃii se ridică la valoarea de 1.500.000 USD. Patronul acestui parc a solicitat unui broker asigurarea acestuia. Brokerul găseşte doi asigurători care preiau riscul în co-asigurare astfel: A1=70%; A2= 30%. A1 solicită o reasigurare unui reasigurător care preia 80% din risc, restul rămânând în sarcina lui A1. A2 consideră că, pentru el, nu este nevoie de reasigurare. Ştiind că prima de asigurare este de 7.500 USD să se calculeze:

a) Valoarea contractelor de asigurare şi primele de asigurare aferente; b) Valoarea contractului de reasigurare şi prima încasată de reasigurător; c) Considerăm o daună de 80.000 USD. Cum vor participa la decontarea acesteia, cei doi

asigurători şi reasigurătorul? d) PrezentaŃi schema acestei afaceri.

a A/r

Pa

C.A.

Desp. A

R

Pr

C.R.

Desp. R

CA – contract de asigurare Pa – primă de asigurare. CR – contract de reasigurare; Pr – primă de reasigurare; a – asigurat; A – asigurător; r – reasigurat; R – reasigurător; Desp. A – despăgubirea plătită de asigurător; Desp. R – despăgubirea plătită de reasigurător.

Page 10: Asigurari - aplicatii

10

APLICAłIE - Retrocedarea

În cazul unei asigurări directe urmată de o reasigurare şi o cedare în retrocedare Suma asigurată iniŃial este de 50.000 USD iar prima de asigurare de 150 USD. ReŃinerea companiei cedente este de 40%, cedâdu-se în reasigurare 60%. Suma ce reprezintă valoarea contractului de reasigurare este cedată în retrocedare unei

societăŃi specializate în proporŃie de 50%. Tema nr. 1

Să se calculeze: a) Valoarea contractului de retrocedare; b) Prima de retrocedare încasată de retrocesionar; c) Pentru o daună de 8.000 USD cât va încasa retrocesionarul şi cât va păstra retrocedentul? d) PrezentaŃi schema retrocedării Rezolvare:

ReŃinere companie cedentă = 20.000 USD ReŃinere din primă de asigurare = 60 USD CR = 30.000 USD Pr = 90 USD a) CR’ = 50% × 30.000 = 15.000 USD b) Pr’ = 50% × 90 =45 USD c) D = 8.000 USD → A = 40% × 8.000 = 3200 USD R = 8.000 - 3200 = 4800 USD R’ = 50% × 4800 = 2400 USD ContribuŃia proprie a reasigurătorului = 2400 USD. O prezentare grafică a reasigurării şi retrocedării este următoarea:

d) Reprezentarea grafică a retrocedării:

În plus faŃă de schema reasigurării mai apar ca elemente noi: CR’ – contractul de retrocedare Pr’ – prima de retrocedare R’ – retrocesionar r’ – retrocedent

60% Reasigurare

40% ReŃinere 50%

ReŃinere reasigurare

50% Retrocedare

a A/r

Pa

C.A.

Desp. A

R/r’

Pr

C.R.

Desp. R

R’

Pr’

C.R.’

Desp. R’

Page 11: Asigurari - aplicatii

11

Despr – despăgubirea plătită de retrocesionar Tema nr. 2

Se propune următoarea problemă cu reprezentare grafică: Se cunosc următoarele date: - valoarea bunului ce urmează a fi asigurat este de 240.000 $; - prima de asigurare = 1200 $; - A1 preia 80% din risc; A2 preia diferenŃa; - ProporŃia în care primul asigurător cedează riscul în reasigurare este 60%, 40% reprezentând

reŃinerea sa. La rândul lor, cei doi reasigurători subscriu astfel 90% - R1 şi 10% - R2. - Contractul de retrocedare este 50% cu 50%. Se cer să se calculeze: a) valoarea contractelor de asigurare şi primele de asigurare încasate de cei doi asigurători; b) valoarea celor două contracte de reasigurare şi nivelul primelor de reasigurare plătite de

compania cedentă (A1) celor doi reasigurători; c) contractul de retrocedare şi prima de retrocedare plătită de retrocedent (R1); d) o altă reprezentare grafică.

1.3. FuncŃiile asigurării

FuncŃia de compensare a pagubelor – utilizarea clauzei privind franşiza

AplicaŃie:

Pentru un imobil asigurat: S.A. = 250.000 USD, V.R. = 1.000.000 USD, iar daunele sunt în valoare de: D1 = 6.900 USD şi D2 = 1.400 USD.

Tema nr. 1

Principiul primului risc Principiul proporŃionalităŃii Principiul răspunderii limitate S.A. = 250.000 USD VR = 1.000.000 USD Pa = 1.400 USD

S.A. = 250.000 USD V.R. = 1.000.000 USD Pa < 1.400 USD

S.A. = 250.000 USD VR = 1.000.000 USD Pa < 1.400 USD Frd = 1% × S.A. = 2.500 USD

D1 = 6.900 USD Desp1 = 6.900 USD

D1 = 6.900 USD

%25100000.000.1

000.250100

V.R.

S.A.==

Desp1 = 6.900×25% = 1.725 USD

D1 = 6.900 USD D1 > Frd Desp1 = D1 – Frd = 6.900-2.500 = 4.400 USD

D2 = 1.400 USD Desp2 = 1.400 USD

D2 = 1.400 USD Desp2 = 1.400×25% = 350 USD

D2 = 1.400 USD D2 < Frd Desp2 = 0

A1

a

R1

A2

R2

CR1

CR2 CA1

CA2

R’

CR’

Page 12: Asigurari - aplicatii

12

Rezolvare:

a) În cazul includerii în contract a clauzei privind sistemul de acoperire a primului risc, nu se Ńine cont de raportul dintre suma asigurată şi valoarea reală a bunului, situaŃie în care orice daună se plăteşte integral;

b) În cazul sistemului de acoperire proporŃională, se calculează raportul procentual dintre suma asigurată şi valoarea reală (în cazul dat - 25%), iar despăgubirea se va acorda în aceeaşi proporŃie;

c) În cazul sistemului acoperirii limitate sau cu franşiză, orice daună până la nivelul franşizei (în cazul dat - 2.500 USD) nu se plăteşte, iar dacă dauna este mai mare decât franşiza, se plăteşte numai valoarea ce depăşeşte nivelul franşizei.

ObservaŃie: FaŃă de un anumit nivel al primei de asigurare în primul caz, nivelul acesteia scade în cazul utilizării sistemului acoperirii proporŃionale şi cu atât mai mult în cazul acoperirii limitate (cu franşiză).

Tema nr. 2

Pentru următoarele date: Sistemul de acoperire a primului risc

Sistemului de acoperire proporŃională

Principiul acoperirii limitate – cu franşiză

S.A. = 400.000 USD V.R. = 800.000 USD Pa = 2.900 USD

S.A. = 400.000 USD V.R. = 800.000 USD Pa = ?

S.A. = 400.000 V.R. = 800.000 USD Frd = 1% ×S.A. = ? Pa = ?

D1 = 12.500 USD Desp1 = ?

D1 = 12.500 USD Desp1 = ?

D1 = 12.500 USD Desp1 = ?

D2 = 2.800 USD Desp2 = ?

D2 = 2.800 USD Desp2 = ?

D2 = 2.800 USD Desp2 = ?

StabiliŃi despăgubirile plătite de către asigurător trecând prin toate cele trei metode.

FuncŃia de prevenire a pagubelor

Franşiza simplă - nedeductibilă - atinsă Franşiza deductibilă - absolută D < Fra Desp = 0 D > Fra Desp = D

D > Frd Desp = 0 D > Frd Desp = D – Frd

AplicaŃie:

Exemplu comparativ: Contract fără franşiză Franşiză simplă

Fra Franşiză deductibilă Frd

S.A. = 60.000 EUR Pa = 2.500 EUR

S.A. = 60.000 EUR Pa = ?

?000.60%1 =×= EURFra

S.A. = 60.000 EUR Pa = ?

?000.60%1 =×= EURFrd

D1= 430 € Desp1=?

D2=3.000 € Desp2=?

D3= 430 € Desp3=?

D4=3.000 € Desp4=?

D5= 430 € Desp5=?

D6=3.000 € Desp6=?

În cazul a trei contracte de asigurare: unul fără franşiză, unul cu franşiză simplă (Fra) şi cel de-al treilea cu franşiză deductibilă (Frd).

Să se calculeze despăgubirea în toate cele şase situaŃii prezentate. Care este nivelul primei de asigurare în cazul franşizei simple şi al celei deductibile, Ńinând

cont de efortul asigurătorului în plata despăgubirilor. Răspuns: În cazul contractului fără franşiză, despăgubirile se plătesc la nivelul daunei. Astfel, D1= 430 €; Desp1 = 430 €

Page 13: Asigurari - aplicatii

13

D2= 3.000 € ; Desp2 = 3.000 € În cazul contractului de asigurare cu franşiză simplă – Fra, despăgubirile se plătesc astfel: Se calculează franşiza atinsă:

EUREURASFra 600000.60%1..%1 =×=×= D3 = 430 € → D3 < Fra → Desp3 = 0 D4 = 3 000 € → D4 > Fra → Desp4 = D4 = 3.000 € Franşiza deductibilă (Frd)

EUREURASFrd 600000.60%1..%1 =×=×= D5 = 430 € → D4 < Frd → Desp5 = 0 D6 = 3.000 € → D6 > Frd → Desp6 = D6 – Frd = 3.000 – 600 = 2.400 €

În cazul franşizei simple, prima de asigurare este mai mică decât în primul caz, deoarece atunci când dauna (D) este mai mică decât franşiza simplă (Fra), asigurătorul nu despăgubeşte. În cazul franşizei deductibile, asigurătorul nu plăteşte niciodată întreaga daună, motiv pentru care prima de asigurare va avea, în acest caz, cel mai mic nivel.

Din această prezentare rezultă că franşiza este element de negociere a primei de asigurare.

Tema nr. 4 Se propune spre rezolvare următorul exemplu comparativ:

Contract fără franşiză Franşiză simplă Fra

Franşiză deductibilă Frd

S.A. = 400.000 EUR Pa = 900 EUR

S.A. = 400.000 EUR Pa = ?

?..%1 =×= ASFra

S.A. = 400.000 EUR Pa = ?

?..%1 =×= ASFrd

D1= 2.200 € Desp1=?

D2=9.000 € Desp2=?

D3= 2.200 € Desp3=?

D4=9.000 € Desp4=?

D5= 2.200 € Desp5=?

D6=9.000 € Desp6=?

Să se calculeze: a) Valoarea despăgubirilor în toate situaŃiile prezentate. b) PrecizaŃi nivelul primei de asigurare în cazul franşizei simple şi a celei deductibile faŃă de

efortul asigurătorului în plata daunelor.

Page 14: Asigurari - aplicatii

14

CAPITOLUL 2

ASIGURĂRI MARITIME

Concepte cheie: Riscuri specifice asigurărilor maritime, avarie totală, avarie particulară,

avarie comună, Regulile York–Anvers, Cluburi de ProtecŃie şi Indemnizare.

2.1. Întrebări grilă

1. Care din următoarele categorii de daune sunt acoperite printr-un contract obişnuit de asigurare maritimă:

a) daune cauzate de însuşirile naturale ale bunului asigurat; b) daune provocate de acŃiuni cu caracter militar; c) daune provocate de energia atomică; d) daune provocate de intrarea apei de mare în navă; e) daune provocate intenŃionat de asigurat. IndicaŃi răspunsul corect.

2. Atunci când starea de nenavigabilitate a navei este determinată de defecte ascunse: a) asiguratul şi asigurătorul sunt răspunzători în egală măsură; b) asigurătorul este eliberat de orice răspundere; c) eventualele daune sunt suportate de către asigurător; d) asiguratul este eliberat de orice răspundere; e) mărimea daunelor depinde de gravitatea defectelor ascunse. IndicaŃi răspunsul corect.

3. În cadrul bunurilor asigurate în timpul transportului maritim (asigurare cargo), suma asigurată cuprinde:

a) valoarea bunului potrivit facturii sau, în lipsa acesteia, valoarea de piaŃă a bunului la locul de expediere în momentul încheierii asigurării;

b) costul transportului, al asigurării, precum şi alte costuri legate de transportul bunului şi necuprinse în valoarea facturii;

c) cheltuieli şi taxe vamale; d) o supraasigurare de 10% din valoarea bunului pentru acoperirea acelor cheltuieli ce nu pot

fi prevăzute la încheierea asigurării; e)costul dobânzii creditului cu care s-a cumpărat marfa transportată.

4. Asigurarea încheiată în CondiŃia "C" la asigurările de bunuri în timpul transportului maritim acoperă riscul cauzat de:

a) intrarea apei de mare în cală, container sau loc de depozitare; b) cutremurul de pământ, erupŃia vulcanică sau trăsnetul; c) luarea de valuri; d) eşuarea, scufundarea sau răsturnarea navei sau ambarcaŃiunii; e) dauna totală a unui colet pierdut peste bord în timpul încărcării sau descărcării pe şi de pe navă.

5. Pot fi asigurate cu titlu de cheltuieli ce intră în avaria comună: 1. salariile şi retribuŃia aferentă orelor suplimentare cuvenite echipajului navei; 2. comisioane şi dobânzi; 3. costul asigurării;

Page 15: Asigurari - aplicatii

15

4. cheltuieli portuare efectuate în portul de refugiu; 5. pretenŃiile pentru sacrificii şi daune la încărcătură şi navlul aferent; 6. reparaŃiile la nava deplasată în altă parte decât la destinaŃie.

AlegeŃi varianta corectă: a) 1+2+6; b) 2+3+5; c) l+J+4; d) 1+5+6; e) 3+4+5.

6. Una din următoarele cheltuieli nu poate fi cuprinsă în categoria cheltuielilor ce intră în avaria comună:

a) salariile şi retribuŃia aferentă orelor suplimentare cuvenite echipajului navei; b) întreŃinerea echipajului şi combustibilul consumat; c) comisioane şi dobânzi; d) cheltuieli portuare efectuate m portul de refugiu; e) cheltuieli de dispaşă.

7. Avaria comună reprezintă cheltuiala extraordinară sau sacrificiul realizat: a) intenŃionat şi raŃional pentru salvarea de la pericolul care ameninŃa interesele tuturor celor

care participau la expediŃia maritimă; b) pentru salvarea de la pericolul care ameninŃa interesele tuturor celor care participau la

expediŃia maritimă; c) intenŃionat şi raŃional pentru salvarea de la pericolul care ameninŃa nava participantă la o

expediŃie maritimă; d) intenŃionat şi raŃional pentru salvarea mărfurilor aflate pe o navă; e) pentru salvarea persoanelor aflate m pericol ca urmare a producerii unui naufragiu. IndicaŃi răspunsul corect.

8. Conceptul de avarie comună presupune: a) existenŃa pagubei să fie rezultatul unei acŃiuni întreprinse în mod conştient de comandantul

navei şi este suportată pe linie financiară de către armator; b) paguba este rezultatul unor factori independenŃi de voinŃă a comandantului navei; c) paguba este suportată fie de navă, fie de navlu, fie de marfă; d) paguba suferită în urma măsurilor luate în mod conştient şi raŃional de către comandantul

navei şi se repartizează între cele trei interese (navă, încărcătură şi navlu); e) nici una din variantele de mai sus. PrecizaŃi răspunsul corect.

9. Se fac următoarele afirmaŃii în legătură cu avaria particulară: 1. paguba materială adusă unor bunuri este consecinŃa directă a forŃei majore sau a viciilor

proprii bunurilor; 2. avaria particulară are un caracter accidental; 3. avaria particulară este suportată de unul dintre participanŃii la expediŃia maritimă; 4. avaria particulară însoŃeşte avaria comună pentru acoperirea prejudiciului produs de fiecare dată; 5. avaria particulară nu poate depăşi 30% din avaria produsă.

PrecizaŃi care dintre afirmaŃiile anterioare sunt false: a) toate afirmaŃiile sunt false; b) 4+5; c) toate afirmaŃiile sunt adevărate; d) 1+2; e) 2+3.

10. O navă maritimă este asigurată la o societate de asigurări din România pentru suma de 1.500.000 $. Această navă efectua un transport de mărfuri asigurate la o societate de asigurări din străinătate pentru suma de 700.000$, în timpul transportului nava a eşuat, fiind chemat un remorcher

străin pentru a efectua operaŃiuni de salvare. Contravaloarea serviciilor prestate de acesta este de

Page 16: Asigurari - aplicatii

16

100.000$. Nava a suferit avarii care necesită reparaŃii în sumă de 250.000$, iar marfa a înregistrat o

daună de 100.000 $. Sumele acceptate în avarie comună sunt de: a) 100.000$; b) 250.000$; c) 450.000$; d) 350.000$; e) 200.000$.

11. O navă este asigurată pentru suma de 1.300.000 $. Nava efectuează un transport de mărfuri din Turcia, asigurate în această Ńară de destinaŃie pentru suma de 550.000$. în timpul

transportului, ca urmare a avariei produse de o coliziune, apa a pătruns în cală şi este nevoie de

serviciul unui remorcher pentru a tracta nava avariată până la primul port unde pot fi efectuate

reparaŃii. Pentru serviciul făcut, remorcherului i se plăteşte suma de 110.000$, întreŃinerea

echipajului şi combustibilul consumat în plus până la portul cel mai apropiat pentru efectuarea

reparaŃiei reprezintă cheltuieli de 20.000$. în urma coliziunii, nava suferă avarii în valoare de

140.000$, iar marfa de 60.000$. Se cere: 1. să se stabilească cheltuielile care intră în avaria comună; 2. cota de contribuŃie la avaria comună; 3. despăgubirea plătită de societatea de asigurări din Anglia; 4. despăgubirea plătită de asigurătorul din Turcia.

AlegeŃi varianta corectă: a) 200.000$; 12,12% 231.408$ 60.000$ b) 60.000$; 3,64% 91.408$ 38.612$ c) 20.000$; 1,21% 140.000$ 60.000$ d) 110.000$; 6,67% 231.408$ 60.000$ . e) 130.000$; 7,88% 231.408$ 98.612$

2.2. Asigurarea maritimă Cargo - aplicaŃii şi documente de asigurare

A) CondiŃia de livrare CIF port descărcare

1.Societatea comercială „POIANA” S.A., solicită unui asigurător încheierea unei asigurări pentru marfa pe care o importă – profile metalice, aceasta fiind transportată din portul egiptean Alexandria, la ConstanŃa.

Asigurarea este acceptată în condiŃia de asigurare „A” şi pentru următoarele condiŃii de asigurare suplimentare: „furt, jaf, nelivrare”, „îndoire” şi „zgâriere”.

Se cunosc următoarele date: - Cantitatea transportată: 18.600 To - PreŃ unitar: 3.700 $/To CIF ConstanŃa - CotaŃiile condiŃiilor de asigurare: „A” – cotaŃie de primă - 0,6% „Furt, jaf, nelivrare” - 0,17% „Îndoire şi zgâriere” - 1,3% - Profitul sperat – 10% din valoarea facturată

Să se calculeze: a) Valoarea asigurată b) Prima de asigurare c) La descărcarea mărfii în portul ConstanŃa se constată următoarele: - 150 To nu s-au livrat - 120 To s-au îndoit, datorită unor manevre greşite la ridicarea mărfii din cala navei. Să se calculeze despăgubirea plătită de asigurător, ştiind că poliŃa prevede o franşiza

deductibilă de 1% din valoarea facturată.

Page 17: Asigurari - aplicatii

17

Rezolvare:

a) Suma asigurată = Valoarea facturată + Profitul sperat Vf = Q × Pu ; în care Q – cantitatea transportată Pu – preŃ unitar Vf = 18.600 × 3.700 = 68.820.000 $ Πs = 10% × 68.820.000 = 6.882.000 $ Va = 68.820.000 + 6.882.000 = 75.702.000 $ b) Pa = Va × ΣCp ; în care Pa = prima de asigurare Cp = suma cotelor de primă Pa = 75.702.000 × (0,6+0,17+1,3)% = 75.702.000 × 2,07% = 1.567.031 $ c) Paguba produsă este 270 To Analizând cauzele apariŃiei acestor daune, se constată că ambele se vor plăti deoarece

„nelivrarea” şi „îndoirea” sunt riscuri acoperite prin condiŃii suplimentare şi speciale. Se determină dauna (D) D = 270 × 3.700 = 999.000 $ Se majorează cu cota de profit 999.000 × 10% = 99.900 $ D = 999.000 + 99.900 = 1.098.900 $ Frd = 1% × Vf = 1% × 68.820.000 = 688.200 $ D > Fd => Desp = D – Frd = 1.098.900 - 688.200 = 410.700 $ ObservaŃie: După plata despăgubirii, asigurătorul are dreptul de subrogare împotriva celor

vinovaŃi de producerea pagubelor, în limita sumelor plătite ca despăgubire. Astfel, pentru suma plătită pentru acoperirea pagubei datorate nelivrării, se poate face acŃiune în regres împotriva exportatorului egiptean, iar pentru suma plătită ca despăgubire datorită îndoirii, se poate recupera suma din partea firmei ce efectuează operaŃiunile de descărcare.

Probleme propuse Tema nr. 2 Se solicită un transport de marfă din portul ConstanŃa la Istanbul. Cantitatea transportată = 5.000 To - preŃ unitar = 80 € - condiŃia de livrare = CIF Istanbul - profitul sperat = 10% din valoarea facturată - condiŃia de asigurare „A” – 0,4% - furt, jaf, nelivrare – 0,15% - război, greve – 0,05% Să se calculeze: a) Valoarea asigurată b) Prima de asigurare c) Despăgubirea plătită de asigurător, ştiind că, la descărcare, s-a constatat că 30 To marfă nu s-au

livrat, iar asigurarea s-a încheiat fiind prevăzută o unei franşiză deductibilă de 1% din valoarea facturată.

Tema nr. 3 Se transportă o cantitate de marfă (făină de peşte) din portul Callao (Peru) în portul Brăila.

CondiŃia de livrare este CIF Brăila. „Slip”-ul (forma prescurtată a contractului de asigurare) se prezintă astfel: - cantitatea transportată.: 7.000 To - preŃ unitar: 210 €/To

Page 18: Asigurari - aplicatii

18

- profit separat = 10% din valoarea facturată - condiŃiile de asigurare: � CondiŃia „B” = 0,5% � Furt, jaf, nelivrare = 0,17% � Război şi greve = 0,05% � Pierderi prin risipire = 0,08% La descărcarea mărfii în Portul Brăila se constată următoarele: - 150 To nu s-au livrat; - 300 To s-au deteriorat datorită unei furtuni pe mare şi infiltrării apei într-unul din hambarele navei; - 200 To reprezintă sacrificiu în avaria comună Să se calculeze: a) Valoarea asigurată b) Prima de asigurare c) Despăgubirea plătită de asigurător, ştiind că asigurarea a fost încheiată cu plata unei

franşize deductibile de 1% din valoarea facturată. Tema nr. 4 Pe nava românească „Poiana” se transportă o cantitate de 557 To lămâi, la preŃul de 420 €/To.

Transportul se face din portul Mersin (Turcia) în portul ConstanŃa. CondiŃia de livrare este CIF ConstanŃa. Marfa se asigură în condiŃia de asigurare „C”, inclusiv pentru următoarele riscuri

suplimentare: - furt, jaf, nelivrare = 0,17% - alterare = 1% - război şi greve = 0,05% Profitul sperat este 10% din valoarea facturată. CondiŃia de asigurare „C” s-a negociat la 0,4%. La descărcare s-a constatat că 100 To s-au depreciat datorită unui incendiu la bordul navei,

fapt ce a dus la defectarea instalaŃiei frigorifice dintr-un hambar. Asigurarea s-a încheiat cu plata de către asigurat a unei franşize deductibile de 1% din valoarea facturată. Să se calculeze: a) Valoarea asigurată b) Prima de asigurare c) Despăgubirea plătită de asigurător d) Dacă ar fi fost utilizată franşiza atinsă, cum ar fi trebuit să fie nivelul primei de asigurare

(mai mare sau mai mic)? MotivaŃi răspunsul. Dar dacă nu s-ar fi folosit o franşiză. Dar dacă marfa ar fi fost transportată pe puntea navei?

B) CondiŃia de livrare FOB port încărcare

1. Se importă o cantitate de 7.500 To seminŃe de către S.C. „Transagro” S.A. Bucureşti. Transportul este efectuat din portul Anvers în portul Brăila. Se cunosc următoarele date:

- PreŃul unitar pe tonă este 130 $ FOB Anvers - Navlul = 12 $/To - CondiŃii de asigurare: - „B”- cotaŃie de primă – 0,3% ► - furt, jaf, nelivrare - cotaŃie de primă - 0,17% - război şi greve - cotaŃie de primă – 0,05% ► pierdere prin risipire – 0,4% În contract se stabileşte o franşiză deductibilă de 0,3% din valoarea facturată. Profitul sperat (Πs) este 10% din valoarea facturată. Se cere să se calculeze: a) Suma asigurată;

Page 19: Asigurari - aplicatii

19

b) Prima de asigurare; c) La descărcarea mărfii s-au constatat următoarele: - 20 To marfă s-au deteriorat datorită unei furtuni pe mare şi a infiltrării apei de mare în

locul de depozitare; - 15 To este sacrificiu în avaria comună; - 10 To s-au mucegăit. Să se calculeze despăgubirea plătită de asigurător Rezolvare:

a) Va = Vf + N + Πs Vf = Q × Pu = 7.500 × 130 = 975.000 $ N = n × Q = 12 × 7.500 = 90.000 $ Πs = 10% × Vf = 10% × 975.000 = 97.500 Va = 975.000 + 90.000 +97.500 = 1.162.500 $ b) Pa = Va × ΣCp Cp = 0,3% + 0,17% + 0,05% + 0,4% = 0,92% Pa = 1.162.500 × 0,92% = 10.695 $ c) Prejudiciul cantitativ (paguba) este de 45 To (20 To + 15 To + 10 To) - łinând cont de riscurile apărute, doar două dintre ele sunt riscuri asigurate (20 To datorită

furtunii şi infiltrării apei de mare şi 15 To sacrificiu în avaria comună). - Mucegăirea nu se plăteşte deoarece nu a fost stabilită ca risc special asigurat. D = Q× Pu = 35× 130 = 4.550 $ Πs = 10% × D = 4.550× 10% = 455 $ Dt = 4.550 + 455 + 420 = 5425 $ Fd = 0,3% Vf = 0,3%×975.000 = 2.925 $ Desp. = D – Fd = 5.425 – 2.925 = 2500 $ Probleme propuse 1. S.C. „Management & Co.” S.A. cu sediul în Braşov, solicită unui asigurător o asigurare

pentru marfa pe care o exportă – cherestea. Marfa se încarcă din portul Brăila, destinaŃia fiind Rotterdam (Olanda).

Se cunosc următoarele date: - cantitatea transportată = 6.500 To - preŃul unitar este = 120 $/To FOB Brăila - Navlul = 10 $/To - Profitul sperat = 10% din valoarea facturată - CondiŃii de asigurare:

� „C”- cotaŃie de primă – 0,25% � furt, jaf, nelivrare - cotaŃie de primă - 0,17% � putrezire - cotaŃie de primă – 1%

Să se calculeze: a) Suma asigurată b) Prima de asigurare c) Despăgubirea plătită de asigurător, dacă s-a constatat la descărcarea mărfii că 250 To s-au

deteriorat datorită descărcării mărfii într-un port de refugiu şi executării unei manevre greşite la transbordarea acesteia.

d) Aceleaşi cerinŃe şi pentru marfa facturată în condiŃia de livrare CIF Rotterdam. e) DeterminaŃi despăgubirea în cazul unei franşiza deductibile de 1% din valoarea facturată 2. Importatorul „Mineral – Export – Import” asigură marfa – cărbune cocsificabil, din

Australia (Sidney) până la ConstanŃa.

Page 20: Asigurari - aplicatii

20

În cererea de asigurare se stipulează că marfa a fost asigurată pentru riscurile prevăzute în condiŃia de asigurare „C” (0,25%), inclusiv pentru următoarele riscuri suplimentare:

- furt, jaf, nelivrare - 0,17% - război şi greve – 0,05% - ruginire – 1% „Slip”-ul arată astfel: - CondiŃia de livrare este FOB Sidney - Cantitatea transportată (Q) = 58.000 To - PreŃ unitar (Pu) = 56 €/To - Navlul (n) = 8 €/To La descărcarea mărfii se constată: - 1 000 To nu s-au livrat - 4 500 To s-au depreciat ca urmare a unei explozii în sala maşinilor Să se calculeze: a) Valoarea asigurată b) Prima de asigurare c) Despăgubirea plătită de asigurător, ştiind că asigurarea a fost încheiată cu plata unei

franşize deductibile de 1% din valoarea facturată. 3. S.C. „ASTORIA” S.A., pe baza cererii de asigurare solicită încheierea unei asigurări pentru marfa

pe care o transportă - laminate – din portul Anvers (Belgia) în portul ConstanŃa. Cererea este acceptată de asigurător în condiŃia de asigurare „C” – 0,5%, inclusiv pentru

următoarele riscuri suplimentare: - furt, jaf, nelivrare – 0,17% - îndoire: 2,5% - risc special - Catitate transportată: 2.500 to - PreŃ unitar: 850 €/To - CondiŃia de livrare este FOB Anvers - Navlul: 45 €/To - Profit sperat: 10% din valoarea facturată La descărcarea mărfii în portul ConstanŃa se constată: - 30 To s-au distrus ca urmare a unui incendiu la bordul navei; - 20 To sacrificiu în avaria comună. Să se calculeze: a) Valoarea asigurată şi prima de asigurare b) Despăgubirea plătită de asigurător ca urmare a pagubei suferite la marfa transportată, ştiind

că asigurarea se încheie cu plata unei franşize deductibile de 1% din valoarea facturată.

C) Documente de asigurare

Documentele care se folosesc în cazul unei asigurări CARGO maritim: • CondiŃiile de asigurare - Riscuri acoperite în condiŃiile „A”, „B” şi „C” (Anexa 2.2.1.) • Cerere - chestionar de asigurare privind asigurarea mărfurilor pe tipul transportului (Anexa 2.2.2.) • PoliŃa CARGO maritim (Anexa 2.2.3.) • Cotele de primă pe diferite moduri de transport: (Anexa 2.2.4.) • CondiŃii de asigurare a mărfurilor pe timpul transportului - condiŃia A.

Page 21: Asigurari - aplicatii

21

Anexa 2.2.1.

Page 22: Asigurari - aplicatii

22

Anexa 2.2.2.

Page 23: Asigurari - aplicatii

23

Anexa 2.2.3.

Page 24: Asigurari - aplicatii

24

Page 25: Asigurari - aplicatii

25

Anexa 2.2.4.

Page 26: Asigurari - aplicatii

26

Page 27: Asigurari - aplicatii

27

Anexa 2.2.5

CONDIłII SPECIFICE

privind asigurarea facultativă a bunurilor pe timpul transportului internaŃional

CondiŃia de asigurare “A” 1. RISCURI ACOPERITE 1.1. În baza CondiŃiei de asigurare “A” sunt acoperite toate riscurile de pierdere şi/sau

avariere a bunului asigurat, inclusiv cele cauzate de furt, jaf şi nelivrare a unui colet (prin colet întreg se înŃelege bunul ambalat), cu excepŃia cazurilor prevăzute la Capitolul “EXCLUDERI”, la care este expusă încărcătura (cargoul) în perioada asigurată.

1.2. Asigurarea încheiată în baza CondiŃiei de asigurare “A” acoperă, şi: - cheltuielile şi contribuŃiile la avaria comună şi/sau cheltuielile de salvare, plătite de Asigurat,

stabilite conform prevederilor contractului de navlosire şi/sau legilor aplicabile, dacă acestea au fost făcute pentru sau în legătură cu înlăturarea unei pierderi cauzate de orice eveniment, cu excepŃia cazurilor prevăzute la capitolul “Excluderi” sau în alte articole ale prezentelor condiŃii specifice.

- suma ce reprezintă proporŃia răspunderii stabilite conform clauzei „culpă comună în caz de coliziune”, dacă această clauză este prevăzută în contractul de navlosire. În cazul oricărei pretenŃii de despăgubire făcută de proprietarii navei în conformitate cu clauza “culpă comună în caz de coliziune” Asiguratul este de acord să notifice Asigurătorului acest lucru, Asigurătorul având dreptul, pe contul şi cheltuiala sa, să apere Asiguratul împotriva unei astfel de pretenŃii.

- clauza: Problema Mileniului - Computerul (Cargo). 1.3. La cererea asiguratului şi contra plăŃii unei prime suplimentare OMNIASIG preia şi riscurile

specifice bunurilor (spargere, scurgere, risipire, asudare, încingere, mucegăire, combustie spontană, alterare, pietrificare, ruginire, oxidare, îndoire, zgâriere ‚ sărire a emailului, contaminare, etc.).

2. EXCLUDERI 2.1. Pierderea, avaria şi cheltuiala rezultând din sau provocate de: - comportarea necorespunzătoare voită a Asiguratului; - scurgerea ordinară, pierderea uzuală în greutate sau volum, uzura şi ruperea normală, a

bunului asigurat; - ambalarea şi pregătirea insuficientă sau necorespunzătoare a bunului asigurat (în acest sens

termenul „ambalare” se consideră că include stivuirea într-un container, camion, vagon de marfă, etc., dar numai dacă stivuirea este efectuată fie înainte de intrarea în vigoare a asigurării, fie de către Asigurat sau de prepuşii acestuia);

- viciul propriu sau natura bunului asigurat; - întârzierea directă, chiar dacă întârzierea se datorează unui risc asigurat (cu excepŃia

cheltuielilor plătibile conform prevederilor de la Cap.1). - pierderea sau frustrarea voiajului sau călătoriei; - insolvabilitatea sau neîndeplinirea obligaŃiilor financiare de către proprietarii,

administratorii, navlositorii sau operatorii navei; - utilizarea oricărei arme de război care foloseşte fisiunea şi/sau fuziunea atomică, nucleară, sau altă reacŃie asemănătoare ori altă forŃă sau obiect radioactiv; - contaminarea radioactivă, - starea de nenavigabilitate a navei sau ambarcaŃiunii, faptul că nava, ambarcaŃiunea, mijlocul

de transport, containerul este inadecvat pentru transportul în bune condiŃii al bunului asigurat, dacă Asiguratul sau prepuşii săi au cunoştinŃă de starea de nenavigabilitate sau de inadecvare în momentul încărcării bunului asigurat.

2.2. Pierderea, avaria şi cheltuiala provocate de: - război, război civil, revoluŃie, rebeliune, insurecŃie sau conflicte civile rezultând din acestea,

sau orice act ostil al său împotriva unei puteri beligerante;

Page 28: Asigurari - aplicatii

28

- capturare, sechestrare, arestare, reŃinere sau detenŃie (cu excepŃia pirateriei), tentativa de a le face şi consecinŃele acestora;

- mine, torpile, bombe sau alte arme de război abandonate. 2.3. Pierderea, avaria şi cheltuiala provocate de: - grevişti, muncitori în timpul grevei patronale (lock-out) sau persoane luând parte la

tulburări, revolte sau mişcări civile; - greve, greve patronale (lock-out), tulburări, revolte sau mişcări civile; - orice terorist sau orice persoană acŃionând din raŃiuni politice. 2.4 Pierderea, avaria, cheltuiala sau răspunderea de orice natură provenite direct sau indirect din: - folosirea sau operarea oricărui computer, sistem computerizat, software sau program de

computer sau proces sau orice sistem electronic unde o asemenea pierdere, avarie, cheltuială sau răspundere provin, direct sau indirect, ca o consecinŃă a:

i) schimbării datei la anul 2000 sau orice altă schimbare de dată; ii) oricărei schimbări sau modificări din sau la orice astfel de computer, sistem de computer, program de

computer, la programul său procesul sau sistemul electronic în legătură cu orice astfel de schimbare de dată. 3. DISPOZIłII FINALE 3.1. Prezentele CondiŃii specifice se aplică numai împreună cu CondiŃiile generale privind

asigurarea facultativă a bunurilor pe timpul transportului internaŃional. CondiŃia de asigurare “B” Riscuri acoperite În baza acestei condiŃii sunt acoperite, cu excepŃia excluderilor din grupele a), b), c),

prezentate la grupa A, riscurile de pierdere şi avarie la bunurile asigurate, cauzate de: - incendiu sau explozie; - eşuarea, scufundarea sau răsturnarea navei sau ambarcaŃiunii; - răsturnarea sau deraierea mijlocului de transport terestru; - coliziunea sau contactul navei, ambarcaŃiunii sau mijlocului de transport cu un obiect

exterior, altul decât apa; - descărcarea mărfii într-un port de refugiu; - cutremur de pământ, erupŃie vulcanică sau trăsnet; - sacrificiul în avaria comună; - aruncarea sau luarea de valuri peste bord; - intrarea apei de mare, lac sau râu în navă, ambarcaŃiune, cală, mijloc de transport, container

sau loc de depozitare; - dauna totală a unui colet pierdut peste bord sau căzut în timpul încărcării sau descărcării pe

şi de pe navă, ambarcaŃiune sau alt mijloc de transport. CondiŃia de asigurare “C” 1. Riscuri acoperite În baza acestei condiŃii sunt acoperite, cu excepŃia excluderilor a), b), c), riscurile de pierdere

şi avarie la bunurile asigurate, cauzate de: - incendiu sau explozie; - eşuarea, scufundarea sau răsturnarea navei sau ambarcaŃiunii; - răsturnarea sau deraierea mijlocului de transport terestru; - coliziunea sau contactul navei, ambarcaŃiunii sau mijlocului de transport cu un obiect

exterior, altul decât apa; - descărcarea mărfii într-un port de refugiu; - sacrificiul în avaria comună; - aruncarea bunurilor peste bord;

Page 29: Asigurari - aplicatii

29

La cererea asiguratului şi contra plăŃii unei prime suplimentare, asigurătorul poate prelua şi riscurile din grupele de excluderi b) - riscuri de război, respectiv c) - riscuri de greve, prin precizarea acestui fapt expres în poliŃă.

Asigurarea încheiată în baza uneia din condiŃiile de asigurare “A” “B” “C” acoperă şi: - cheltuielile şi contribuŃiile la avaria comună şi/sau cheltuielile de salvare, plătite de asigurat,

stabilite conform prevederilor contractului de navlosire şi/sau legilor aplicabile, dacă acestea au fost făcute pentru sau în legătură cu înlăturarea unei pierderi cauzate de orice eveniment acoperit de această condiŃie.

- suma ce reprezintă proporŃia răspunderii stabilite conform clauzei, ”culpă comună în caz de coliziune”, dacă această clauză este prevăzută în contractul de navlosire. În cazul oricărei pretenŃii de despăgubire făcută de proprietarii navei în conformitate cu clauza “culpa comună în caz de coliziune” asiguratul este de acord să notifice asigurătorului acest lucru, asigurătorul având dreptul, pe contul şi cheltuiala sa, să apere asiguratul împotriva unei astfel de pretenŃii.

CondiŃia de asigurare “RISCURI DE DEPOZITARE” (se aplică numai în completarea uneia din condiŃiile de asigurare “A”, “B”, sau ”C”) 1. Riscuri acoperite În baza acestei condiŃii sunt acoperite, cu excepŃia excluderilor a), b), c), riscurile de pierdere

şi avarie la bunurile asigurate, cauzate de: - incendiu; - trăsnet, chiar dacă trăsnetul nu a fost urmat de incendiu; - explozie, chiar dacă explozia nu a fost urmată de incendiu; - ploaie torenŃială inclusiv efectele indirecte ale acesteia; - grindina;- inundaŃie;- furtuna;- uragan; - cutremur de pământ; - prăbuşire sau alunecare de teren; - greutatea stratului de zăpadă sau gheaŃă; - avalanşe de zăpadă; - căderea pe clădiri sau alte construcŃii a unor corpuri; - furt prin efracŃie. 2. Excluderi Pierderea, avaria şi cheltuiala rezultând din sau provocate de excluderile cuprinse în condiŃiile

specifice ale asigurării de bază.

CondiŃia de asigurare “FURT, JAF ŞI NELIVRARE” (se aplică numai în completarea uneia din condiŃiile” B” sau “C”) 1. Riscuri acoperite 1.1. În baza acestei condiŃii sunt acoperite, cu excepŃia excluderilor prevăzute mai jos, riscurile

de pierdere şi avarie la bunurile asigurate, cauzate de furtul, jaful sau nelivrarea unui colet întreg. 2. Excluderi Pierderea, avaria şi cheltuiala rezultând din sau provocate de excluderile cuprinse în condiŃiile

specifice ale asigurării de bază.

Page 30: Asigurari - aplicatii

30

2.3. Asigurarea maritimă Casco - aplicaŃii şi documente de asigurare

A) AplicaŃii 1. O navă este asigurată la o societate de asigurări pentru suma de 1.800.000$. Nava

efectuează un transport de mărfuri către Amsterdam, asigurate pentru suma de 700.000$. Ca urmare a avariei produse de o coliziune, apa a pătruns în cală şi este nevoie de serviciul unui remorcher pentru a tracta nava avariată până la primul port unde pot fi efectuate reparaŃii. Pentru serviciul făcut, remorcherului i se plăteşte suma de 150.000$. ÎntreŃinerea echipajului şi combustibilul consumat în plus până la portul cel mai apropiat pentru efectuarea reparaŃiei presupun cheltuieli de 35.000$. În urma coliziunii, nava suferă avarii în valoare de 350.000$, iar marfa de 120.000$.

Se cere: a) să se stabilească cheltuielile care intră în avaria comună b) cota de contribuŃie la avaria comună c) despăgubirea plătită de asigurătorul navei şi despăgubirea plătită de asigurătorul mărfii. Rezolvare:

a) În acest caz, cheltuielile care intră în avaria comună sunt: • cheltuielile de salvare (suma plătită remorcherului) - 150.000$; • cheltuielile cu întreŃinerea echipajului şi combustibilul consumat în plus - 35.000$.

b) Pentru stabilirea cotei de contribuŃie la avaria comună, se calculează masa creditoare (daunele suferite de navă şi marfă, cât şi cheltuielile extraordinare şi rezonabile efectuate în scopul salvării comune) şi masa debitoare (elementele care au beneficiat de pe urma sacrificiilor şi cheltuielilor efectuate pentru salvarea comună).

Masa creditoare = cheltuielile de avarie comună 150.000$ + 35.000$ = 185.000$. Masa debitoare = Valoarea salvată a navei + Valoarea salvată a mărfii = (1.800.000$ - 350.000$) + (700.000$ - 120.000$) = 1.450.000$ + 580.000$ = 2.030.000$. Cota de contribuŃie la avaria comună este raportul dintre masa creditoare şi masa debitoare. 185000$/2030000$ × l00 = 9,11%

c) ContribuŃia navei la avaria comună va fi: 9,11% × 1.450.000$= 132.095$ ContribuŃia mărfii la avaria comună va fi: 9,11% × 580.000$ = 52.838$ Despăgubirea acordată de asigurătorul navei va fi: Valoarea daunei suferite de navă + ContribuŃia navei la avaria comună = 350.000$ + 132.095$ = 482.095$ Despăgubirea acordată de asigurătorul mărfii va fi: Valoarea daunei suferite de marfă + ContribuŃia mărfii la avaria comună = 120.000$ +

52.838$ = 172.838$

2. Nava maritimă „DELTA”, aparŃinând S.C. „NOVOX” S.A se doreşte a fi asigurată pe o perioadă de un an, respectiv 01.12.2001 până pe data de 30.11.2002

Solicitarea este acceptată de un asigurător. Datele sunt următoarele: • Valoarea asigurată 6.000.000 $, din care: - valoarea CASCO 4.800.000 $ - valoarea majorată 1.200.000 $ • Valoarea CASCO este repartizată astfel:

Page 31: Asigurari - aplicatii

31

- 50% - corpul navei - 35% - partea de maşini - 15% - partea de instalaŃii În contract se stipulează că în caz de daună la corpul navei, asigurarea se încheie cu plata unei

franşize deductibile de 1% din valoarea CASCO aferentă acestei părŃi a navei. Tema nr. 1 a) Să se calculeze prima de asigurare cunoscând cotaŃiile de primă: - 1,05% pentru valoarea CASCO - 0,2% pentru valoarea majorată b) Nava suferă o avarie la manevra de acostare în portul GalaŃi, valoarea daunei ridicându-se

la 40.000$, din care 32.000$ la corpul navei şi 8.000$ la partea de maşini. Să se calculeze despăgubirea plătită de asigurător. Rezolvare:

a) Pa = Vcasco×Cp vcasco + Vmaj×Cp vmaj = 4.800.000×1,05%+1.200.000×0,2% = 50.400 + 2.400 = 52.800$

b) D = 40.000$ din care: 32.000$ - corp navă 8.000$ - parte maşini Vcasco – corp navă = 4.800.000×50% = 2.400.000$ Vcasco – parte maşini = 4.800.000×35% = 1.680.000$ Vcasco – parte instalaŃii = 4.800.000×15% = 720.000$ Fd = 1%×2.400.000 = 24.000$ - corp navă. Desp = (32.000 – 24.000) + 8.000 = 8.000+ 8.000 = 16.000$ Tema nr. 2 Nava „NEAMł” aparŃinând S.C „APOLONIA” S.A., este asigurată de un asigurător în

următoarele condiŃii şi Ńinând cont de următoarele date: - valoarea asigurată – 3.500.000$ din care: - valoarea CASCO = 2.800.000$ - valoarea majorată = 700.000$ Asigurarea prevede o franşiză deductibilă de 1% din valoarea CASCO aferentă corpului navei

şi 0,5% din valoarea CASCO a părŃi de maşinii. Valoarea CASCO este repartizată astfel: - valoarea corpului navei = 60% din valoarea CASCO - valoarea părŃii de maşini = 30% din valoarea CASCO - valoarea părŃi de instalaŃie = 10% din valoarea CASCO. Aproape de portul Gdansk, nava suferă o avarie care necesită reparaŃii pentru o perioadă de 25 zile. Avaria se ridică la suma de 65.000$, din care 62.000$ la corpul navei şi 3.000$ la partea de instalaŃii. CotaŃiile de primă sunt: - 1,8% pentru valoarea CASCO - 0,35% pentru valoarea majorată Să se calculeze: a) Prima de asigurare plătită de asigurat b) Despăgubirea plătită de asigurător c) Prima de asigurare ce trebuie restituită de asigurător pentru perioada de reparaŃii d) Pentru ce variantă poate opta asiguratul în afară de a primi diferenŃa de primă ?

Page 32: Asigurari - aplicatii

32

B) Documente de asigurare Pentru încheierea unei asigurării CASCO maritim trebuie parcurse anumite etape: 1. Completarea cereri de asigurare – anexa nr. 2.3.1. 2. InspecŃie tehnică – anexa nr. 2.3.2. 3. Emiterea poliŃei de asigurare – anexa nr. 2.3.3. Instrumentare dosar daună – CASCO maritim Dosarul de daună cuprinde următoarele documente: 1. ÎnştiinŃare daună – Armatorul face cunoscut prin adresă oficială către asigurător, cu privire

la producerea evenimentului asigurat 2. Comandantul navei întocmeşte raportul către Căpitănia portului unde s-a produs

evenimentul 3. Copie după jurnalul de bord 4. DeclaraŃii ale căpitanului navei, ofiŃerului mecanic şi ofiŃerului de navigaŃie cu privire la

cauzele şi împrejurările producerii accidentului naval 5. Copie după procesul verbal întocmit de Căpitănia portului, respectiv cu privire la cauzele

producerii accidentului 6. Contractul de navlosire (dacă este cazul) 7. Copie după atestatul Registrului Naval Român, cu privire la datele de identificare ale navei

şi clasa navei. 8. Copie poliŃă de asigurare 9. Raport constatare pagube întocmit de asigurător ( anexa nr. 2.3.4.) 10. Planşe foto 11. Deviz de reparaŃii însoŃit de factura aferentă 12. Cererea de despăgubire 13. Referatul de plată întocmit de asigurător (anexa nr. 2.3.5.)

Page 33: Asigurari - aplicatii

33

Anexa 2.3.1.

Page 34: Asigurari - aplicatii

34

Anexa 2.3.2.

Page 35: Asigurari - aplicatii

35

Anexa 2.3.3.

Page 36: Asigurari - aplicatii

36

Anexa 2.3.4.

Page 37: Asigurari - aplicatii

37

Page 38: Asigurari - aplicatii

38

Page 39: Asigurari - aplicatii

39

CAPITOLUL 3

ASIGURĂRI DE BUNURI

Concepte cheie: Interesul asigurat; Subrogarea; Asigurare CASCO; Asigurare CARGO; CondiŃiile de asigurare a mărfurilor pe timpul transporturilor: A, B, C; CondiŃii speciale: « riscuri de război şi conflicte militare »; « riscuri de greve şi conflicte sociale ».

3.1. Întrebări grilă

a) ASIGURAREA BUNURILOR 1. În cazul asigurării de bunuri, interesul asigurării este reprezentat de: a) bunurile care fac obiectul contractului de asigurare; b) dauna evaluabilă în bani pe care o poate suferi asiguratul în cazul pierderii sau deteriorării bunului; c) despăgubirea pe care urmează să o încaseze asiguratul în cazul producerii evenimentului asigurat; d) valorile patrimoniale expuse riscurilor asigurate; e) suma asigurată.

2. Dacă asigurarea a fost încheiată la o sumă asigurată inferioară valorii bunului, asigurătorul are dreptul:

a) să rezilieze contractul de asigurare; b) să solicite plata unei prime de asigurare suplimentare; c) să reducă despăgubirea, proporŃional cu raportul dintre suma asigurată şi valoarea bunului; d) să reducă despăgubirea cuvenită cu diferenŃa dintre valoarea reală a bunului şi suma asigurată; e) să propună modificarea contractului de asigurare.

3. La asigurarea bunurilor se pot acorda despăgubiri pentru: a) pagubele produse ca urmare a radiaŃiei nucleare; b) pagubele produse de război; c) cheltuielile efectuate pentru curăŃarea locului unde s-a produs paguba; d) uzura fizică a bunurilor; e) reducerea valorii bunurilor după reparaŃie.

4. În cazul în care în contractul de asigurare se prevede o franşiză deductibilă, valoarea despăgubirii reprezintă:

a) suma dintre cuantumul pagubei şi franşiză; b) diferenŃa dintre cuantumul pagubei şi franşiză; c) cuantumul pagubei; d) franşiza; e) nivelul franşizei, dacă aceasta este mai mică decât paguba.

5. În cazul în care contractul de asigurare prevede o franşiză atinsă: a) asigurătorul acoperă în întregime paguba - până la nivelul sumei asigurate - dacă aceasta

este mai mare decât franşiza; b) asigurătorul acoperă paguba numai până la nivelul franşizei; c) asigurătorul acordă despăgubire numai pentru partea din daună care depăşeşte franşiza; d) asigurătorul acoperă în întregime paguba; e) asigurătorul acoperă diferenŃa dintre suma asigurată şi franşiză.

Page 40: Asigurari - aplicatii

40

6. Principiul primului risc presupune: a) acordarea despăgubirii la nivelul sumei asigurate; b) acordarea despăgubirii doar la prima producere a riscului asigurat; c) acordarea despăgubirii la nivelul pagubei, în limita sumei asigurate; d) acordarea despăgubirii la nivelul pagubei, indiferent de mărimea acesteia; e) încetarea contractului de asigurare după producerea primului risc asigurat.

7. Care dintre următoarele afirmaŃii - referitoare la principiul răspunderii proporŃionale - este adevărată:

a) mărimea despăgubirii depinde de raportul dintre suma asigurată şi pagubă; b) mărimea despăgubirii este proporŃională cu raportul dintre valoarea reală a bunului asigurat

şi suma asigurată; c) despăgubirea nu poate fi niciodată egală cu paguba; d) mărimea despăgubirii este direct proporŃională cu valoarea reală a bunului asigurat; e) despăgubirea este egală cu paguba dacă suma asigurată este egală cu valoarea reală a bunului asigurat.

8. La asigurarea de bunuri, despăgubirea acordată de asigurător: a) nu poate fi mai mare decât suma asigurată şi decât valoarea bunului la momentul producerii

evenimentului asigurat; b) nu poate fi mai mare decât suma asigurată, nici decât cuantumul pagubei, dar poate fi mai

mare decât valoarea bunului la momentul producerii evenimentului asigurat; c) poate fi mai mare decât cuantumul pagubei, dar în limita sumei asigurate; d) nu poate fi mai mare decât suma asigurată, cuantumul pagubei şi nici decât valoarea

bunului la momentul producerii evenimentului asigurat; e) este egală cu paguba, în limita sumei asigurate. 9. La asigurarea maşinilor, utilajelor şi a instalaŃiilor pentru cazuri de avarii accidentale

nu se acordă despăgubiri pentru: 1. defecte de construcŃie; 2. defecte de turnare sau de demontare; 3. pagube produse prin eroziune şi coroziune; 4. ruperi sau deformări în timpul funcŃionării; 5. pagubele produse prin inundaŃii. AlegeŃi varianta corectă: a) 1+3+5; b) 2+4+5; c) 3+5; d) 1+2+4+5; e) 2+3.

10. Un imobil în valoare de 200.000 € este asigurat, pe baza poliŃei de incendiu şi alte calamităŃi, pentru o sumă de 150.000 €. Cota de primă este de 0,3%. Proprietarul doreşte asigurarea imobilului şi împotriva riscului de cutremur, iar pentru cuprinderea în asigurare a acestui risc suplimentar, este necesară o majorare a cotei de primă cu 10%. Ca urmare a producerii unui incendiu, imobilul este avariat, daunele fiind evaluate la 50.000 €.

Să se determine: 1. prima de asigurare plătită de asigurat; 2. despăgubirea primită de asigurat, în ipoteza aplicării principiului primului risc. Varianta corectă este: a) (1) 495 €, (2) 37.500Euro; b) (1) 600 €, (2) 37.500.€; c) (1) 660 €, (2) 50.000 €; d) (1) 660 €, (2) 37.500 €; e) (1) 495 €, (2) 50.000 €.

Page 41: Asigurari - aplicatii

41

11. Un agent economic a încheiat o asigurare de incendiu şi alte calamităŃi, pentru un depozit de materiale. Suma asigurată este de 350.000 €, iar cota de primă este 0,6%. În urma unui cutremur produs în perioada asigurată, clădirea asigurată a suferit o daună evaluată la 100.000 €, dar despăgubirea cuvenită asiguratului a fost de 70.000 € (este aplicat principiul răspunderii proporŃionale).

Să se determine: 1. prima de asigurare plătită de asigurat; 2. valoarea reală a imobilului asigurat. Răspunsul corect este: a) (1) 2100 €, (2) 500.000 €; b) (1) 2100 €, (2) 550.000 €; c) (1)21.000 €, (2) 505.000 €; d) (1) 210 €, (2) 500.000 €; e) (1) 21.000 €, (2) 500.000 €.

12. O clădire de birouri a cărei valoare reală este de 10 milioane €, este asigurată pentru suma de 8 milioane €, împotriva riscului de incendiu şi alte calamităŃi. În urma producerii unui incendiu, la imobil se constată pagube evaluate la 300.000 €. Care va fi despăgubirea plătită asiguratului în varianta aplicării principiului răspunderii proporŃionale şi apoi în varianta aplicării principiului primului risc:

a) 240.000 €, 250.000 €; b) 150.000 €, 300.000 €; c) 260.000 €, 150.000 €; d) 100.000 €, 360.000 €; e) 240.000 €, 300.000 €. b) ASIGURAREA BUNURILOR PE TIMPUL TRANSPORTURILOR

1. La asigurarea bunurilor pe timpul transportului terestru nu se acoperă: a) pagubele produse de umezeală; b) pagubele produse de răsturnarea autovehiculului care transportă mărfurile asigurate; c) pagubele produse bunurilor de rozătoare; d) pagubele produse de accidente în timpul încărcării şi descărcării mărfurilor; e) pagubele produse de acte de tâlhărie. 2. Care dintre următoarele afirmaŃii referitoare la mărfurile transportate pe căile ferate

este adevărată: a) răspunderea asigurătorului începe în momentul încărcării bunurilor în vagoane; b) răspunderea asigurătorului începe în momentul achitării primei de asigurare de către asigurat; c) răspunderea asigurătorului încetează în momentul descărcării bunurilor în gara de destinaŃie; d) răspunderea asigurătorului începe în momentul semnării contractului de asigurare; e) răspunderea asigurătorului încetează în momentul eliberării bunurilor către destinatar.

3. La asigurarea bunurilor pe timpul transportului terestru se acordă despăgubiri pentru: 1. pagubele produse de ger sau căldură atmosferică; 2. pagubele produse din cauza unor însuşiri proprii naturii bunurilor transportate; 3. pagubele produse de spargere, scurgere, risipire a bunurilor transportate, ca urmare a unui

accident al mijlocului de transport; 4. pagubele produse de prăbuşiri sau alunecări de tem; 5. ciocnirea mijlocului de transport cu diferite bunuri mobile sau imobile aflate în afara

mijlocului de transport.

Răspunsul corect este:

Page 42: Asigurari - aplicatii

42

a) 1+2+4+5; b) 2+3; c) 1+3+4; d) 3+4+5; . e) 2+3+5.

4. În asigurarea bunurilor transportate cu vehicule, răspunderea asigurătorului: 1. începe din momentul încărcării bunurilor în vehicule; 2. încetează din momentul eliberării bunurilor către destinatar; 3. începe din momentul primirii bunurilor de către transportator; 4. încetează din momentul primirii bunurilor de către destinatar; 5. încetează din momentul descărcării bunurilor la destinaŃie. Varianta corectă este: a) 1+5; b) 2+3; c) +2; d) 3+4; e) 3+5.

5. 0 societate comercială încheie o asigurare pentru bunurile pe care doreşte să le transporte dintr-un punct vamal, la sediul firmei. PreŃul bunurilor conform facturii este de 45520 lei, taxele vamale reprezintă 10% din preŃul bunurilor, iar costul transportului este de 1.600 lei. Cota de primă tarifară este 1,15%.

Să se calculeze: 1. suma asigurată; 2. prima de asigurare plătită de asigurat.

Varianta corectă este: a) (1) 547.840 lei, (2) 630,16 lei; b) (1) 51672 lei, (2) 594,228 lei; c) (1) 51672 lei, (2) 5.234 lei; d) (1) 550.792 lei, (2) 6.334,10 lei; e) (1) 5523,92 lei, (2) 6.352, 50 lei.

3.2. Asigurarea clădirilor – aplicaŃii şi documente de asigurare 1. O societate comercială încheie o asigurare pentru clădirea în care îşi are sediul, precum şi pentru mobilierul şi

aparatura birotică aflate în aceasta, pentru riscurile de incendiu şi alte calamităŃi. Contractul de asigurare se încheie pentru o perioadă de 1 an, la asigurătorul „ASIBAN” S.A., contractul conŃinând condiŃiile de asigurare practicate de acest asigurător, declaraŃie de asigurare – chestionar (anexa 3.2.1), poliŃa de asigurare . Clădirea este asigurată pentru o sumă de 12.000 mii lei, mobilierul pentru 500 mii lei, iar aparatura birotică pentru 200 mii lei. Cotele de primă anuală, practicate de societatea de asigurări respectivă, sunt: 0,5% pentru clădire, 1,2% pentru mobilier şi 1,8% pentru aparatura birotică.

La patru luni de la încheierea asigurării, la sediul firmei a izbucnit un incendiu care a avut ca rezultat avarierea clădirii, dauna fiind evaluată la 300 mii lei, şi distrugerea unor bunuri în valoare de 110 mii lei (100 mii lei mobilier şi 10 mii lei aparatură birotică).

În contractul de asigurare era prevăzută o franşiză deductibilă de 10% din suma asigurată atât pentru clădire, cât şi pentru bunuri.

Să se determine: a) întreaga primă de asigurare plătită de asigurat; b) despăgubirea cuvenită asiguratului; c) suma asigurată pentru care continuă asigurarea. Rezolvare: a) Prima de asigurare este dată de produsul dintre suma asigurată şi cota de primă tarifară. Aşadar, prima de asigurare anuală aferentă clădirii este: 12.000 mii.lei x 0,5% = 60.000 lei, Prima de asigurare anuală aferentă mobilierului este: 500 mii lei x 1,2% = 6.000 lei Prima de asigurare anuală aferentă aparaturii birotice este: 200 mii lei x 1,8% =3.600 lei

Page 43: Asigurari - aplicatii

43

Prima totală de asigurare: 60.000 lei + 6.000 lei + 3.600 lei = 69.600 lei b) Deoarece contractul de asigurare prevede o franşiză deductibilă, o parte a daunei este suportată de asigurat, şi

anume: - franşiza pentru clădire: 10% x 300 mii lei = 30 mii lei - franşiza pentru aparatură birotică: 10% x 100 mii lei = 10 mii lei - franşiza pentru mobilier: 10% x 10 mii lei = 1000 lei Valoarea despăgubirii acordate asiguratului este dată de diferenŃa dintre cuantumul pagubei şi franşiză: pentru clădire: 300 mii lei - 30 mii lei = 270 mii lei pentru mobilier: 100 mii lei – 10 mii lei = 90 mii lei pentru aparatura birotică: 10 mii lei – 1000 lei = 9000 lei Valoarea totală a despăgubirii acordate asiguratului va fi: 270 mii lei + 90 mii lei + 9000 lei = 369.000 lei După plata despăgubirii, suma asigurată se diminuează cu valoarea despăgubirii, iar asigurarea continuă pentru suma

rămasă. Asigurarea clădirii continuă pentru:12.000 mii lei – 270 mii lei = 11.730 mii lei Asigurarea mobilierului continuă pentru: 500 mii lei – 90 mii lei = 450 mii lei Asigurarea aparaturii birotice continuă pentru: 200 mii lei – 9 mii lei = 191 mii lei Total sumă asigurată = 11730 mii lei + 450 mii lei + 191 mii lei = 12371 mii lei 2. O societate comercială şi-a asigurat pe o perioadă de un an, bunurile din magazin, contra riscului de furt, pentru

suma de 50.000 mii lei, cu o cotă de primă tarifară de 2,20%. După şase luni de la încheierea contractului de asigurare are loc un furt prin efracŃie, asiguratul suportând un prejudiciu de 12.500 mii lei. În urma cercetărilor efectuate de organele în drept, au fost recuperate de la cei vinovaŃi bunuri în valoare de 5000 mii lei, acestea fiind restituite asiguratului.

Se cere să se determine: a) Care este prima de asigurare achitată de asigurat? b) Care este despăgubirea achitată de asigurător? Rezolvare: a) Prima de asigurare este produsul dintre suma asigurată şi cota de primă tarifară: 50.000 mii x 2,2% = 1100 lei b) Despăgubirea cuvenită asiguratului este dată de diferenŃa dintre prejudiciul constatat şi bunurile recuperate deoarece

recuperarea a avut loc înainte de acordarea despăgubirii. 12.500 mii lei – 5000 mii lei = 7500 mii lei În cazul recuperării parŃiale sau totale a pagubei, după termenul limită de acordare a despăgubirii, asigurătorul este

obligat conform contractului să acorde despăgubirea la nivelul pagubei totale, subrogându-se apoi în drepturile asiguratului împotriva celor vinovaŃi de producerea riscului şi obŃinând de la aceştia contravaloarea sumei acordate.

3. Firma “COMDIVERS” şi-a asigurat următoarele bunuri aflate în patrimoniu, la societatea de asigurare

“INTERAMERICAN”, potrivit condiŃiilor generale de asigurare pentru societăŃi comerciale şi industriale practicate de aceasta - (anexa 22), precum şi condiŃiilor speciale privind riscurile de incendii, explozii, trăsnet şi riscul de furt, (anexele 23, 24) - astfel:

- depozit de mărfuri metalo-chimice cu o suprafaŃă de 500 m2 pentru o sumă asigurată de 100.000 lei; - mărfuri diverse aflate în depozit - sumă asigurată de 50.000 mii lei; - mijloace de transport auto - sumă asigurată de 12.500 mii lei. Depozitul şi mărfurile au fost asigurate pentru riscurile de incendiu, explozie şi furt, iar mijloacele de transport au fost

asigurate şi pentru riscul de avarii din accidente. Cotele de primă tarifară corespunzătoare bunurilor asigurate sunt: - 0,35% pentru depozit, - 0,50% pentru mărfuri, - 1,00% pentru mijloacele de transport .

Page 44: Asigurari - aplicatii

44

La două luni de la încheierea asigurării, în urma unei explozii urmată de incendiu, depozitul a ars în totalitate împreună cu conŃinutul acestuia, fiind recuperate numai uşile metalice de la intrare, în valoare de 400 lei/buc. În momentul producerii riscului, în depozit se aflau mărfuri în valoare de 35.000 mii lei. Valoarea din nou a depozitului, conform contractului, era de 25 lei pe m2, iar cota de valoare rămasă este 75%.

Asigurătorul a constatat că asiguratul nu a luat toate măsurile de limitare a pagubei, astfel încât incendiul a afectat şi unul din mijloacele de transport asigurate, pagubele fiind evaluate la 1500 lei. Se cere să se determine:

a) prima de asigurare achitată de asigurat; b) despăgubirea achitată de asigurător. Rezolvare: a) Prima de asigurare = suma asigurată × prima tarifară (%) Pentru depozit: 100.000 lei x 0,35% = 3500 lei Pentru mărfurile din depozit: 50.000 mii lei × 0,50% = 2500 lei Pentru mijlocul de transport : 12.500 lei x 1% = 125 lei Total prime de asigurare plătite de asigurător: 3500 lei + 2500 lei + 125 lei = 6125 lei b) Determinarea valorii din nou a depozitului: V = suprafaŃa depozitului × valoarea din nou / m2

V = 500 m2 × 25 lei / m2 = 12.500 lei Valoarea depozitului în momentul producerii riscului asigurat: Vr = V × cota de valoare rămasă Vr =12.500 lei × 75% = 9375 lei Despăgubirea acordată pentru mărfuri este egală cu valoarea pagubei =35.000 lei Despăgubirea totală datorată asiguratului: 9375 lei + 35.000 lei – 400 lei = 43.975 mii lei Avaria mijlocului de transport nu se despăgubeşte, deoarece se consideră a fi culpa asiguratului care nu a luat măsurile

necesare evitării pagubei.

Page 45: Asigurari - aplicatii

45

Documente utilizate pentru asigurarea clădirilor

Anexa 3.2.1.

Cerere pentru asigurarea clădirilor şi/sau altor construcŃii aparŃinând persoanelor juridice

IMPORTANT: Asiguratul este răspunzător pentru corectitudinea răspunsurilor sau pentru

eventualele omisiuni, chiar dacă cererea a fost completată de altă persoană. Răspunsurile se cer a fi marcate cu X sau completate în spaŃiile corespunzătoare.

A. ASIGURAT Nume, prenume / Denumire societate: ____________________________________ Adresa: Str. ________nr.___bl.___sc.___ap.___localitate_______ judeŃ/sector_______ Data naşterii/Cod RECOM______________Cod fiscal__________________________ Telefon / fax:___________________________________________________________

Profesie/Specificul activităŃii societăŃii_____________________________________

B. SUME ASIGURATE ŞI PRIME DE ASIGURARE

Adresa Nr. rd.

DestinaŃia construcŃiei

Str. nr. bl. ap. loc./ sect.

judeŃ

Suma asigurată (valoarea declarată) lei

Cota de primă %

Prima de asigurare anuală lei

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 B1 B2 B3 B4 B5 TOTAL

C. DATE TEHNICE MOD DE PLATĂ A PRIMEI: INTEGRAL � ÎN RATE �

RATA I: scadentă la_________în valoare de_____ RATA II: scadentă la_________în valoare de_____ RATA III: scadentă la________în valoare de_____ RATA IV: scadentă la________în valoare de____

MODALITATE DE PLATĂ.: 1.numerar la Cons. Fin. � 2. ordin de plată � 3. prin mandat poştal � 4.la casierie �

PERIOADA ASIGURATĂ Durata asigurării ________ începutul asigurării ____/____/____ sfârşitul asigurării ____/____/____ BENEFICIARUL DESPĂGUBIRII: Nume, prenume / Denumire societate:___________________________________________________________ Adresa:Str.________________nr.___bl.___sc.___ap.___localitate____________judeŃ/sector_______________ Data naşterii/Cod RECOM______________ Cod fiscal_____________________________________________ Telefon / fax: ______________________________________________________________________________ Profesie/Specificul activităŃii societăŃii__________________________________________________

Page 46: Asigurari - aplicatii

46

D.RISCURI SOLICITATE ÎN ACOPERIRE:________________________________________ MENłIUNI SPECIALE:_________________________________________________

Înainte de a semna această cerere vă rugăm să citiŃi CondiŃiile generale şi specifice pentru asigurarea clădirilor şi/sau altor construcŃii. IndicaŃiile şi explicaŃiile conŃinute în acestea sunt parte integrantă a poliŃei de asigurare şi se consideră a fi luate la cunoştinŃă odată cu semnarea cererii.

E. PRIVITOR LA CONSTRUCłIA B1, PRECIZĂM URMĂTOARELE†: Prin scrierea semnului „x” în casetă arătăm situaŃia reală şi/sau opŃiunea noastră.

10 Materialul din care este realizată construcŃia: 1.Beton armat � 2.Cărămidă � 3.Lemn � 4.Metal � 5.Alt material �

20 Acoperişul este realizat din: 1.Materiale incombustibile � 2.Materiale combustibile �

30 Materialele depozitate şi/sau manipulate în cel puŃin o încăpere sunt: 1.Incombustibile � 2.Combustibile � 3.Inflamabile � 4.Explozive � 5.Combinat �

40 Sistemul de încălzire este de tip: 1.Termoficare � 2.Centrală proprie � 3.Electric(radiator, calorifer), sobe � 4.Fără � cu gaze, lemne şi/sau cărbuni

50 Specificul activităŃii presupune că se lucrează cu foc în: 1. O încăpere � 2.Două încăperi � 3. Trei încăperi sau mai multe � 4.Fără foc �

60 În caz de incendiu, pompierii pot sosi în: 1.Cel mult 10 minute � 2.11-20 minute � 3.peste 20 minute �

70 Sursa de apă este: 1.Din reŃea şi proprie � 2.Din reŃea � 3.Proprie � 4.Fără �

80 Reglementarea fumatului: 1.Fumat interzis � 2.În locuri special amenajate � 3.Nu există reglementare � sau nu se respectă

90 Daunele în ultimii trei ani: 1.Incendiu � 2.Explozie � 3.CalamităŃi naturale � 4.Alte cauze � 5.Nu există �

100 InstalaŃii de detectare, semnalizare, alarmare a incendiilor: 1.Automate verificate � 2.Automate neverificate � 3.Manuale � 4.Nu există � periodic periodic

110 InstalaŃii automate de stingere: 1.Există verificate � 2.Există neverificate � 3.Nu există �

120 ExistenŃa paznicilor: 1.Există, pot acŃiona � 2.Există, nu pot acŃiona � 3.Nu există � în caz de incendiu în caz de incendiu

130 Starea de întreŃinere a instalaŃiilor ce pot constitui surse de iniŃiere a incendiilor: 1.Foarte bună � 2.Medie � 3.Nesatisfăcătoare � 140

COEFICIENT MEDIU DE CORECłIE DATA:__________________ ÎNTOCMIT de consilierul financiar, ReprezentanŃa:_________________ Marca: _______________________ Nume prenume:________________

ASIGURAT, _____________________________ (semnătura şi ştampila)

† Pentru fiecare din construcŃiile B2-B5 se completează câte o ANEXĂ, asemănătoare pct.E, ca parte a CERERII DE ASIGURARE.

Page 47: Asigurari - aplicatii

47

Anexa 3.2.2. DECLARAłIE

privind interesul patrimonial faŃă de obiectul asigurării

Denumirea societăŃii ______________________________________cu sediul în str.__________________________nr.____bl.____ap.____localitate_________________ judeŃ/sector _______________________________ înregistrată în Registrul Comercial sub nr. _______________________având Codul Fiscal nr.___________________ reprezentată prin Dl./Dna. ________________________în calitate de______________ declarăm că faŃă de construcŃiile nominalizate în tabelul B din cererea de asigurare completată la data de: zi ___ lună ___ an ________avem interes patrimonial astfel:

Nr. rd.

DestinaŃia construcŃiei Natura interesului patrimonial (proprietate, închiriere, asociere etc.)

B1 B2 B3 B4 B5

În orice împrejurare putem dovedi autenticitatea afirmaŃiei de mai sus.

Prezenta declaraŃie o dăm faŃă de S.C. „X” S.A., în vederea obŃinerii unei POLIłE DE ASIGURARE, putând fi folosită de aceasta drept act probatoriu cu privire la cele scrise în CEREREA DE ASIGURARE.

Data: zi___ lună___ an ______.

ASIGURAT _________________________ (Semnătura şi ştampila)

Page 48: Asigurari - aplicatii

48

Anexa 3.2.3.

Cota (%) de primă tarifară pentru asigurarea de construcŃii aparŃinând persoanelor juridice

Nr. crt.

DestinaŃia construcŃiei Cota (%) de primă

0 1 2 Clădiri industriale 1.Electronică. Materiale de construcŃii. Sticlă. FaianŃă. Metalurgie

0,50

2. ÎncălŃăminte. Pielărie. Blănărie 0,62 3. Textile. Pielărie. Poligrafie 0,80

1

4. Chimie. Cauciuc. Mase plastice. Prelucrare lemn. Benzinărie 0,92 Clădiri agricole 1. Grajd

0,50

2. Şopron 0,50 3. Solar-seră 1,90 4. Fânărie 0,50

2

5. Stână 0,50 Clădiri pentru transport şi telecomunicaŃie 1. StaŃie amenajată

0,47 3

2. Cabină 0,47

4 Clădiri pentru afaceri 0,41

5 Clădiri pentru comerŃ 0,47

Depozite – magazii pentru produse 1. neinflamabile

0,47

2. inflamabile 0,99 3. foarte inflamabile 1,80

6

4. explozive 1,99 Clădiri pentru autovehicule 1. Service

0,66 7

2. Garaj 0,66

8 Clădiri pentru învăŃământ, ştiinŃă, cultură, artă, ocrotirea sănătăŃii, asistenŃă socială, cultură fizică şi sport, culte.

0,58

9 Clădiri pentru agrement, administraŃie, locuinŃe, împrejmuiri. 0,58

Notă: Dacă o construcŃie nu se încadrează în nici o categorie, se foloseşte cota (%) de primă tarifară aferentă unei construcŃii asemănătoare.

- COTA (%) DE PRIMĂ TARIFARĂ se înmulŃeşte cu COEFICIENTUL MEDIU DE CORECłIE (C.M.C.) – determinat potrivit anexei 4 – obŃinându-se COTA (%) DE PRIMĂ CORECTATĂ (C.P.C.). Prin înmulŃirea acesteia cu SUMA ASIGURATĂ (VALOAREA DECLARATĂ) se obŃine PRIMA DE ASIGURARE.

Page 49: Asigurari - aplicatii

49

COEFICIENłI PARłIALI DE CORECłIE pentru COTA (%)

DE PRIMĂ TARIFARĂ pentru asigurarea de construcŃii – aparŃinând persoanelor juridice

Nr. preci-zare

Factori de risc

CoeficienŃi parŃiali de corecŃie 2 0 1 1 2 3 4 5

Materialul din care este realizată construcŃia: 1. 1.Beton armat

2.Cărămidă 3.Lemn 4.Metal 5.Alte materiale

0,5 0,6 1,5 0,7 1,6

Materialul din care este realizat acoperişul: 2 1.Incombustibil 2.Combustibil

0,8 1,2 - - -

Materiale depozitate şi/sau manipulate: 1. Incombustibile 3. Inflamabile

3.

2. Combustibile 4. Explozive 5. Combinat

0 0,9 1,5 1,8 2,0

Sistemul de încălzire 1. Termoficare 3. Electric şi/sau sobe

4.

2. Centrală proprie 4. Fără

0,3 0,5 1,1 0,2 -

Utilizarea focului în: 1. O încăpere 3. Trei încăperi şi mai mult

5.

2. Două încăperi 4. Fără foc

0,6 0,9 1,2 0 -

Timpul necesar sosirii pompierilor: 6. 1. 10’ 2. 11-20' 3. Peste 20'

0,6 1,1 1,6 - -

Sursa de apă: 7. 1. ReŃea şi proprie

2.ReŃea 3. Proprie 4. Fără 0 0,9 1,1 2,0 -

Reglementarea fumatului: 1. Fumat interzis 2. Se fumează numai în locuri special amenajate

8.

3. Nu există reglementare sau nu se respectă.

0 0,8 1,0 - -

Precedente în ultimii 3 ani: 1. Incendiu 3. CalamităŃi

naturale 5. Nu există

9.

2. Explozie 4. Alte cauze

1,3 1,2 1,0 0,9 0

InstalaŃii automate de stingere: 1. Există, automată, stare perfectă, verificată

3.Există, manuală 10.

2. Există, automată, nu se verifică periodic

4. Nu există

0 0,3 0,6 1,0 -

11. InstalaŃii automate de stingere: 1.Există, stare perfectă, verificate periodic de firmă autorizată 2.Există, nu sunt verificate 3. Nu există

0 0,5 0,8 - -

12. Paznici permanenŃi: 1. Există un nr. corespunzător situaŃiei, pot acŃiona în caz de incendiu 2. Există, neinstruiŃi/nu pot să acŃioneze în caz de incendiu 3. Nu există

0 0,5 0,8 - -

Starea de întreŃinere a instalaŃiilor ce pot constitui surse de iniŃiere a incendiilor: 13. 1. Foarte bună 2. Medie 3. Nesatisfăcătoare

0 0,8 1,2 - -

Notă: Pentru fiecare factor de risc sunt mai multe variante, numerotate de la 1 la cel mult 5. Fiecărui număr îi corespunde o subcoloană din coloana 2, în care se află mărimea COEFICIENTULUI PARłIAL DE CORECłIE respectiv. Se adună coeficienŃii corespunzători şi rezultatul se împarte la numărul lor, obŃinându-se COEFICIENTUL MEDIU DE CORECłIE (CMC).

Page 50: Asigurari - aplicatii

50

Anexa 3.2.4.

ASIBAN

CONDIłII DE ASIGURARE PRIVIND POLIłA DE INCENDIU ŞI ALTE CALAMITĂłI

- extras -

În cuprinsul prezentelor condiŃii se adoptă următoarele definiŃii:

Asigurare: contractul de asigurare;

ASIBAN S.A.: societate comercială de asigurare-reasigurare având calitatea de Asigurător;

Asigurat: subiectul titular al interesului asigurat;

Contractant: persoana cu care ASIBAN S.A. încheie contractul de asigurare, dacă aceasta este diferită de Asigurat;

Beneficiar: subiectul căruia îi este plătită despăgubirea, dacă este diferit de Asigurat;

Suma asigurată: limita maximă până la care ASIBAN S.A. răspunde în cazul producerii evenimentului asigurat în timpul perioadei de asigurare;

Despăgubire: sumă datorată de ASIBAN S.A. asiguratului /beneficiarului în cazul producerii evenimentului asigurat;

Risc: posibilitatea producerii evenimentului asigurat având consecinŃă o pagubă;

Primă: sumă datorată de Asigurat în schimbul asumării riscului de către Asigurător;

PoliŃă: document semnat de părŃi, care împreună cu CondiŃiile de asigurare alcătuiesc contractul de asigurare;

Eveniment asigurat: eveniment definit în condiŃiile contractuale, prin producerea căruia rezultă daune asupra interesului asigurat;

Franşiză: partea din daună pe care o suportă Asiguratul, de fiecare eveniment, cu prioritate faŃă de obligaŃiile de plată ale societăŃii de asigurare şi care rezultă din contractul de asigurare.

Page 51: Asigurari - aplicatii

51

1. Contractul de asigurare Asigurătorul (SC ASIBAN SA) asigură bunurile aparŃinând asiguratului ca urmare a

pagubelor apărute prin producerea evenimentului asigurat. Asiguratul plăteşte asigurătorului o primă de asigurare, iar acesta preia riscul şi se obligă să

plătească asiguratului o despăgubire. Franşiza – suma sau procent din suma asigurată pentru care asiguratul rămâne propriul său asigurător. 2. Obiectul asigurării Există 3 categorii de bunuri ce pot fi asigurate: a) Clădiri şi alte construcŃii – construcŃii edilitare menŃionate în cererea de asigurare - construcŃii din beton armat, cărămidă cu planşeu din beton, tablă sau Ńiglă, încălzire prin termoficare. - construcŃii din lemn. b) ConŃinut – maşini, utilaje, piese de schimb, mobilier, birotică, aparatură electrică,

electronică, mărfuri, materii prime, semifabricate, ambalaje, deşeuri. c) Bunuri casnice – mobilier casnic, alte dotări şi tot necesarul pentru uzul casnic şi personal

al asiguratului şi persoanelor ce coabitează cu acesta. 3. Teritorialitate – această asigurare este valabilă pentru bunurile şi clădirile aflate pe

teritoriul României. 4. Încheierea contractului şi plata primei - perioada de valabilitate, 1 an sau minim o lună - asigurarea intră în vigoare după 24h de la expirarea zilei în care s-a plătit prima 5. Riscuri asigurate a) riscuri de bază (standard sau flexa) – se acoperă următoarele riscuri: incendiu, trăsnet,

explozie, căderea aparatelor de zbor, lovirea b) riscuri extinse: inundaŃie, furtună, prăbuşiri sau alunecări de teren, greutatea stratului de

zăpadă, de gheaŃă, demolarea, demontarea sau mutarea în alt loc a clădirii sau a unei construcŃii în care se aflau bunuri asigurate.

c) toate riscurile – în plus faŃă de (a) şi (b) se mai acoperă următoarele riscuri: cutremur de pământ, avarii accidentale ale instalaŃiilor de apă, canal sau încălzire centrală, inundarea apartamentelor de apa provenită de la vecini, furt, riscuri politice (greve, tulburări civile), terorism / vandalism.

6. Excluderi a) reducerea valorii bunurilor după reparaŃie b) dol sau culpă gravă c) război d) tulburări civile, revolte, greve, acte de terorism e) explozii f) poluarea g) sumele până la nivelul franşizei 7. Bunuri ce nu se asigură - bani, pietre preŃioase, aur, argint, mărci poştale, tablouri, etc. - recolte, plantaŃii, păduri - animale vii - autovehicule - bunuri ce nu mai pot fi folosite datorită degradării Cuantumul despăgubirii – reprezintă diferenŃa dintre valoarea asigurată a bunurilor din care

se scade valoarea resturilor ce se mai pot întrebuinŃa. Daună totală – pierderea, distrugerea în întregime a bunurilor Daună parŃială – avarierea bunurilor astfel ele să poată fi refăcute, reparate.

Page 52: Asigurari - aplicatii

52

Anexa 3.2.5.

INTERAMERICAN CONDIłII GENERALE - PRIVIND ASIGURAREA BUNURILOR

SOCIETĂłI COMERCIALE / INDUSTRIALE (extras) Contractul de asigurare se redactează în conformitate cu declaraŃiile asiguratului, pe baza

cărora se calculează şi primele de asigurare. Societatea are dreptul să inspecteze bunurile asigurate în zile şi la ore rezonabile.

ObligaŃiile SocietăŃii şi ale asiguratului se stabilesc prin: - Contractul de Asigurare ce a fost editat pe baza Cererii de Asigurare; - Cererea de Asigurare; - Actele Suplimentare care se vor emite pe baza modificărilor Contractului de Asigurare,

modificări convenite de către ambele părŃi. În cazul de neplată la termenele scadente a primei de asigurare, sau după caz a ratelor acesteia

contractul de asigurare îşi suspendă automat efectele juridice iar răspunderea SocietăŃii Interamerican, încetează, fără a mai fi necesară vreo formalitate prealabilă.

Asigurarea nu acoperă daune ce au provenit, direct sau indirect, datorită unuia sau drept urmare a vreunuia din evenimentele următoare:

1. Război, 2. Arme nucleare 3. Ordinul oricărei autorităŃi 4. NeglijenŃă gravă, vicleşug al asiguratului sau al reprezentanŃilor săi legali sau al persoanelor

ce au fost angajate de către acesta. 5. AcŃiuni teroriste sau sabotaje. 6. Nu se acoperă daune cauzate de defecte sau lipsuri preexistente la obiectele (bunurile)

asigurate, vicii de construcŃie sau de fabricaŃie În cazul în care survine o daună, asiguratul este obligat: 1. Să înştiinŃeze Societatea sau cel mai apropiat reprezentant al acesteia, precum şi autorităŃile

competente, în termen de maximum 24 de ore de când a luat cunoştinŃă de evenimentul de daună; 2. Indiferent de acŃiunile autorităŃilor să întreprindă orice acŃiune pe care ar fi întreprins-o în

interesul său, în scopul salvării sau al îngrădirii daunei ce ar fi provocată bunurilor asigurate, precum şi orice acŃiune în conformitate cu bună credinŃă, ca şi când nu ar fi fost asigurat;

3. Să coopereze cu reprezentanŃii şi experŃii SocietăŃii pentru constatarea evenimentului şi evaluarea daunelor.

Asigurătorul se subrogă în toate drepturile asiguratului sau beneficiarului asigurării contra celor răspunzători de producerea pagubei 1n limitele despăgubirilor plătite.

Prin subrogare asigurătorul exercită acŃiunea, ca titular al dreptului creanŃei, respectiv acŃiunea pe care asiguratul ar fi intentat-o împotriva vinovaŃilor.

Asigurătorul se poate constitui şi parte civilă în procesul penal în care terŃul ar fi urmărit pe această cale sau se poate substitui asiguratului care s-a constituit parte civilă.

Contractul de Asigurare încetează în următoarele situaŃii: - expirarea perioadei pentru care a fost încheiat; - în urma expertizei tehnice se constată dauna totală a bunurilor asigurate; - denunŃarea unilaterală a Asigurătorului a Contractului de Asigurare sau rezilierea acestuia. Nulitatea Contractului de Asigurare este reglementată de CondiŃiile de Asigurare şi Norme de

drept comun. Ea poate rezulta din declaraŃii inexacte sau incomplete făcute de Asigurat cu prilejul contractării asigurării, ca urmare a încetării prevederilor cuprinse în Contractul de Asigurare sau din lipsă de interes al asiguratului în momentul contractării asigurării sau pe parcursul derulării asigurării.

Page 53: Asigurari - aplicatii

53

Anexa 3.2.6.

INTERAMERICAN CONDIłIE SPECIALĂ INCENDIU, EXPLOZIE, TRĂZNET,

STRÂNGERE/TRANSPORTARE A DĂRÂMĂTURILOR, COLIZIUNEA VEHICULELOR, CĂDEREA AERONAVELOR

ÎNTINDEREA ACOPERIRII Se acoperă daunele materiale produse spaŃiului comercial /industrial asigurat, ce este descris

în Tabelul de Asigurare: prin incendiu, explozie, trăsnet, coliziune a vehiculelor, căderea aeronavelor, precum şi eventualele cheltuieli de stingere a incendiilor, curăŃare a locului (spaŃiului) şi transportare a dărâmăturilor.

EXCEPTĂRI SPECIALE În afara exceptărilor generale (articolul 9 al CondiŃiilor Generale) nu se acoperă, de asemenea: 1) Daune directe provocate prin trăsnet instalaŃiilor sau aparatelor electronice sau electrice; 2) Furtul sau dispariŃia bunurilor (obiectelor asigurate) în timpul sau după incendiu; 3) Daune provocate prin cutremur, erupŃie vulcanică sau altă tulburare neobişnuită fizică sau

geologică similară; 4) Partea (sau părŃile) aparatului (instalaŃiei) electrice sau electronice care din cauza scurt-

circuitului, supraîncărcării, supratensionării, creării arcului voltaic, scăpării (pierderii) de curent electric, supraîncălzirii, proastei funcŃionări a aparatelor de măsura, reglaj sau siguranŃă, a produs sau nu incendiul;

5) în cazul exploziei, obiectul în sine, care eventual a provocat incendiul; 6) Daune provocate prin coliziunea vehiculului ce aparŃine sau se află sub controlul sau în

posesia asiguratului sau a oricărei persoane ce se află în serviciul asiguratului. LIMITELE ACOPERIRII Pentru acoperirea cheltuielilor de curăŃare a spaŃiului şi de transportare a dărâmăturilor după

înfăptuirea daunei acoperite prin asigurare, despăgubirea nu poate depăşi 5% (cinci la sută) din suma asigurată totală (clădire - anexele clădirii - conŃinut), cu limită maximă de despăgubire de 5.000.000 (cinci milioane) lei.

INTERAMERICAN

SOCIETATE DE ASIGURĂRI

Page 54: Asigurari - aplicatii

54

Anexa 3.2.7.

INTERAMERICAN CONDIłIE SPECIALĂ RISCUL DE FURT

SOCIETĂTI COMERCIALE / INDUSTRIALE

I. ÎNTINDEREA ACOPERIRII Se acoperă pericolul furtului parŃial sau total al bunurilor asigurate, precum şi daunele care

eventual vor fi provocate acestora de către spărgători în timpul furtului. Se acoperă, de asemenea, şi daunele care eventual vor fi produse clădirii şi conŃinutului

asigurat de către spărgători în încercarea lor de furt, din moment ce remedierea acestor daune constituie o cheltuială ce-l va împovăra pe asigurat.

II. PREMISE Pentru acoperirea pericolului de furt este necesar să fie îndeplinite premisele de mai jos: 1) Va fi necesar ca furtul să se producă prin spargere (efracŃie), adică să se fi pătruns cu forŃa

în clădire – sau să se dovedească faptul că a fost atacat sau s-a produs un act de violenŃă asupra asiguratului sau a persoanelor ce au fost angajate de către acesta.

2) Bunurile asigurate să se găsească în interiorul clădirii descrise în Tabelul de Asigurare, în afara cazului în care s-a convenit altfel. Clădirea trebuie să aibă uşile, ferestrele, luminatoarele şi celelalte deschideri ale sale, bine protejate;

3) Comiterea (săvârşirea) furtului şi modul în care s-a înfăptuit vor trebui confirmate în Registrul Proceselor verbale al AutorităŃilor de PoliŃie, fiind necesar ca dovada înregistrării acesteia să-i fie procurată SocietăŃii de către asigurat;

4) Asiguratul trebuie să depună la organele de poliŃie plângere (reclamaŃie) împotriva făptaşilor, chiar dacă aceştia sunt necunoscuŃi, şi să-i procure SocietăŃii copia respectivei plângeri.

III. EXCEPTĂRI SPECIALE In afara exceptărilor generale (articolul 9 al CondiŃiilor Generale), nu se acoperă, de

asemenea, daunele furturilor ce au provenit prin: 1) Simplul furt, adică furt ce s-a înfăptuit într-un mod diferit de cel prezentat în

„ÎNTINDEREA ACOPERIRII”. Furtul cu cheie (adică prin folosirea cheii normale a încuietorii) sau cu o dublură a cheii, chiar dacă nu este considerat furt simplu, nu se acoperă prin prezenta condiŃie specială;

2) Furtul, chiar dacă este acoperit conform celor de mai sus, dar pe care asiguratul a neglijat să-l anunŃe imediat AutorităŃilor Competente, SocietăŃii de Asigurări, şi, de asemenea, într-un interval de 24 (douăzeci şi patru) ore de la constatarea furtului a neglijat să depună plângere împotriva făptaşilor, şi să procure SocietăŃii copia respectivei plângeri;

3) Furtul cu ocazia sau în timpul incendiului de orice tip sau în orice condiŃii, asupra cărora se prevăd exceptări de la acoperirea de incendiu sau de la orice altă acoperire a prezentului Contract de Asigurare;

4) Furt la care participă, drept autor (făptaş) sau complice, orice persoană ce locuieşte în aceeaşi locuinŃă;

cu asiguratul, orice membru al familiei sale, orice angajat al său sau, în general, orice persoană care se află în serviciul său;

5) Furtul care s-a înfăptuit în perioada în care, spaŃiul asigurat a rămas închis sau fără paznic plătit pentru o perioadă mai mare de 30 (treizeci) de zile, în afara cazului în care s-a convenit diferit în Tabelul de Asigurare.

Page 55: Asigurari - aplicatii

55

IV. STABILIREA ŞI EVALUAREA DAUNELOR Stabilirea şi evaluarea daunelor se face de către reprezentantul SocietăŃii de Asigurare sau

expertul desemnat de către Societate, împreună cu un reprezentant al societăŃii asigurate, prin inventarierea bunurilor rămase în spaŃiul asigurat după comiterea furtului şi compararea soldului faptic stabilit în urma inventarierii, cu soldul scriptic rezultat din documentele contabile care vor fi puse la dispoziŃia asigurătorului de către asigurat. Din suma stabilită ca drept de despăgubire se va scădea valoarea franşizei stabilită în Contractul de Asigurare, totalul primelor scadente neachitate, valoarea TVA şi a adaosului comercial aplicat de către asigurat.

Valoarea despăgubirii nu poate depăşi valoarea reală a bunurilor în momentul producerii evenimentului, şi nici valoarea capitalului asigurat.

V. LIMITELE DE ACOPERIRE A DAUNELOR CLĂDIRII Şl CONłINUTULUI Se acoperă şi daunele provocate de către făptaşi în timpul efracŃiei, asupra clădirii şi

conŃinutului asigurat, până la o limită maximă de 3 (trei) milioane de lei.

VI. DISPOZIłII SPECIALE 1. Asiguratul este direct răspunzător faŃă de Societatea de asigurări pentru omisiunea anunŃării

acesteia privitor la depistarea autorilor (autorului) furtului, în vederea recuperării daunelor. 2. în cazul în care asiguratul a primit despăgubirea de la asigurător iar ulterior a beneficiat şi

de repararea pagubelor de către autorii furtului, răspunderea asiguratului Va cuprinde şi daune interese datorate Asigurătorului.

3. Toate CondiŃiile Generale ale Contractului de asigurare de incendii sunt valabile, în măsura în care nu sunt modificate explicit prin prezentele condiŃii.

INTERAMERICAN

SOCIETATE DE ASIGURĂRI

3.3. Asigurarea auto cargo - aplicaŃii 1. O societate comercială a efectuat un import de mobilă, în contractul de vânzare –cumpărare fiind trecută condiŃia de

livrare DAF. Deoarece această condiŃie presupune suportarea riscurilor de pierdere sau avariere a mărfii de către cumpărător - începând din momentul sosirii mijlocului de transport la frontiera convenită, firma încheie o asigurare cargo pentru marfa pe care doreşte să o transporte din vamă, până la sediul său. Valoarea mărfii potrivit facturii este de 70000 lei, costul transportului este de 1000 lei.

Asigurarea se încheie în condiŃia “B” şi suplimentar sunt acoperite următoarele riscuri: a) Furt, jaf şi nelivrare b) Riscuri de depozitare Suma cotelor de primă corespunzătoare este de 1,3%, fiind prevăzută o franşiză deductibilă de 5% din suma asigurată. Pe durata transportului, datorită poleiului, camionul a derapat şi s-a ciocnit de un alt autovehicul. Asigurătorul a fost

înştiinŃat de producerea accidentului iar în urma efectuării inspecŃiei de daună s-a constatat o pagubă evaluată la 15.000 lei. Pentru măsurile luate în vederea limitării pagubei asiguratul a efectuat cheltuieli în valoare de 95 lei.

Se cere să se determine: a) Suma asigurata si prima de asigurare. b) Cuantumul despăgubirii primite de asigurat. Rezolvare: a) Suma asigurată este formată din: preŃul mărfii conform facturii, costul transportului, supra-asigurare de 10% din

valoarea mărfii pentru acoperirea unor cheltuieli ce nu pot fi prevăzute la încheierea asigurării

Page 56: Asigurari - aplicatii

56

SA= 70.000 lei+ 1000 lei + 10% x 70.000 lei = 78.000 lei Prima de asigurare este dată de produsul dintre suma asigurată şi cota de primă tarifară: PA= 1. 3% x 78.000 lei = 1014 lei b) Deoarece contractul de asigurare prevede o franşiză de 5% din suma asigurată, asiguratul va suporta o anumită parte

din valoarea pagubei, şi anume: 5% x 78.000 lei = 3900 lei Asigurătorul va acorda ca despăgubire, diferenŃa dintre cuantumul pagubei şi franşiză, 15.000 lei – 3900 lei = 11.100 lei Cheltuielile făcute de asigurat, de 95 lei cu măsurile luate pentru limitarea pagubei, vor fi despăgubite de asemenea de

către asigurător, despăgubirea primită de asigurat ridicându-se la valoarea de: 11.100 lei + 95 lei = 11195 lei Probleme propuse 1. Se exportă 500 autoturisme Dacia Logan din România (Piteşti) în Turcia (Istanbul). Ruta

aleasă este auto, astfel încât cele 500 autoturisme sunt ancorate pe autovehicule, câte 6 pe fiecare. PreŃul de producŃie al unui autoturism este 8.000 €. CondiŃia de asigurare este „A” – All risks = 0,6% Riscul de îndoire şi zgâriere = 0,2% Taxe vamale 10% din valoarea mărfii în vamă. Supraasigurare = 10% din valoarea mărfii. Costul transportului = 400 € pentru fiecare autovehicol. Să se calculeze: a) Valoarea asigurată; b) Prima de asigurare. 2. O societate comercială solicită o asigurare pentru transportul mărfii din Ungaria

(Debretzin) până la sediul acesteia din Călăraşi. Marfa: linie tehnologică pentru producerea de îngheŃată. Transportul se efectuează cu două

autotractoare cu semiremorcă. Valoarea: 250.000 €. Asigurarea este încheiată pentru următoarele riscuri, negociindu-se şi cotaŃiile de primă

aferente: - calamităŃi naturale: alunecări de teren, inundaŃii, cutremur de pământ, explozii, furtună = 0,3%. - acidente pe timpul transportului: derapări, ciocniri, izbiri, răsturnări, loviri = 0,25% - acte de tâlhărie şi vandalism = 0,04% - îndoiri, zgârieri, generate de accidente = 0,015% - furt, jaf = 0,01% - supraasigurare = 10% din valoarea mărfii. Costul transportului = 4.500 €. S-a negociat o franşiză deductibilă de 1% din orice daună pentru riscurile provocate de

calamităŃi naturale şi accidente rutiere. Să se calculeze: a) Valoarea asigurată; b) Prima de asigurare. 3. Se exportă o cantitate de 10.000 cămăşi din Brăila în Italia (Milano).PreŃul unei cămăşi este

20 € FCA Brăila. Marfa este asigurată în condiŃia „C” = 0,25%, Riscul de furt, jaf şi nelivrare = 0,04%, Război şi greve = 0,02 %. Costul transportului = 0,5 €/cămaşă.

Page 57: Asigurari - aplicatii

57

Supraasigurarea = 10% din valoarea facturată a mărfii. Pe timpul transportului, ca urmare a unei furtuni, unul din autotrenuri derapează şi se

răstoarnă. În urma accidentului se depreciază 200 cămăşi. Ştiind că asigurarea s-a încheiat cu o franşiză deductibilă de 1% din orice daună, se cere să se

calculeze: a) Valoarea asigurată; b) Prima de asigurare; c) Despăgubirea plătită de asigurător.

3.4. Asigurarea auto – CASCO – aplicaŃii şi documente de asigurare 1. O societate comercială doreşte să îşi asigure autovehiculul aflat în proprietatea sa, pentru

riscurile de furt şi avarii accidentale. Asigurarea se încheie pentru suma de 10.000 lei şi pe o perioadă de 1 an. Cota de primă anuală este de 3,25%.

După zece luni de la încheierea asigurării, autovehiculul este implicat într-un accident, în urma inspecŃiei de daună, s-a constatat că este necesară efectuarea următoarelor cheltuieli:

� piese: 854 lei; � manopera: 350 lei. Asiguratul a cheltuit 60 lei pentru tractarea autovehiculului până la cel mai apropiat atelier de reparaŃii. Din documentaŃia prezentată de asigurat a rezultat că valoarea din nou la momentul producerii

accidentului este de 14.000 lei, iar uzura este de 15%. Să se calculeze: a) prima de asigurare anuală, b) valoarea reală a autovehiculului în momentul producerii accidentului; c) despăgubirea primită de asigurat d) suma asigurată pentru care va continua asigurarea. Rezolvare: a) Prima de asigurare PA se determină prin înmulŃirea sumei asigurate cu cota de primă: PA = 10.000 X 3,25% = 325 lei b) Valoarea reală a autovehiculului în momentul producerii accidentului Va rezulta din

diferenŃa dintre valoarea din nou a autovehiculului la acea dată şi valoarea uzurii: Vr = 14.000 – 15% X 14.000 = 14.000 – 2.100 = 11.900 lei c) Cuantumul pagubei se obŃine prin însumarea următoarelor elemente: � preŃul pieselor ce trebuie înlocuite: 854 lei; � manopera: 350 lei; � cheltuielilor cu tractarea autovehiculului până la cel mai apropiat atelier de reparaŃii: 60 lei Cuantumul pagubei = 854 + 350 + 60 = 1.227 lei. Deoarece valoarea autovehiculului în momentul accidentului este mai mare decât suma

asigurată, înseamnă că despăgubirea cuvenită asiguratului va fi mai mică decât cuantumul pagubei, fiind proporŃională cu raportul dintre suma asigurată şi valoarea autovehiculului la momentul producerii accidentului. Despăgubirea va fi de:

Desp = lei45,876%43,71227.1100.000.14

000.10227.1 =×=××

d) Asigurarea va continua pentru o sumă egală cu diferenŃa dintre suma asigurată iniŃială şi despăgubirea acordată:

10.000 lei – 876,45lei = 9.124 lei

Page 58: Asigurari - aplicatii

58

2. O persoană îşi asigură automobilul aflat în proprietate, printr-o poliŃă de avarii şi furt, pentru suma de 15.000 lei. Contractul de asigurare prevede o franşiză deductibilă de 10% din suma asigurată, corespunzătoare asigurării pentru furt. Pe perioada asigurată, automobilul este furat.

Din documentaŃia prezentată de asigurat reiese că, la momentul producerii furtului, valoarea din nou a maşinii este de 18.000 lei, iar cota de uzură este de 15%. La două săptămâni după ce asiguratul primeşte despăgubirea, automobilul este găsit abandonat şi avariat, dauna fiind evaluată la 1.400 lei. Să se determine despăgubirea primită de asigurat.

Rezolvare: Despăgubirea asiguratului se face în funcŃie de valoarea reală a automobilului la momentul comiterii furtului. Valoarea reală este diferenŃa dintre valoarea din nou la momentul comiterii furtului şi uzură:

VR = 18.000 – 15% X 18.000 = 15.300 lei. Deoarece valoarea reală este mai mare decât suma asigurată, cuantumul pagubei este egal cu

suma asigurată. Din cuantumul pagubei se scade franşiza corespunzătoare asigurării de furt. Astfel,

despăgubirea primită de asigurat este: 15.300 - 1.500 = 13.500 lei După găsirea maşinii, asiguratul trebuie să returneze societăŃii de asigurări partea din

despăgubire ce nu i se cuvine, şi anume: 13.500 – 1.400 = 12.100 lei În final, despăgubirea cu care rămâne asiguratul este de 1.400 lei. Probleme propuse 1. Se asigură un autoturism pentru avarii şi furt la o sumă asigurată de 9.000 €, pe o perioadă

de un an. Prima de asigurare este 6% din suma asigurată. S-a stabilit şi o franşiză deductibilă de 5% din orice daună în caz de accident şi 10% din suma asigurată în caz de furt total.

După 5 luni, autoturismul este implicat într-un accident rutier în care partea vinovată este depistată cu o alcoolemie de 1,3%. Nefiind întrunite elementele constitutive ale răspunderii civile, proprietarul autoturismului cere sprijinul asigurătorului său. Acesta acceptă şi instrumentează dosarul utilizând poliŃa de avarii, făcând constatări comune cu asigurătorul care i-a emis asigurarea RCA persoanei vinovate de accident. Dauna se ridică la 2.300 €.

În cea de-a zecea lună, autoturismul este furat. Să se calculeze: a) Prima de asigurare; b) După plata despăgubirii de 2.300 €, ce demersuri va face asigurătorul? Va suporta această daună? c) Ce sumă încasează asiguratul ca urmare a furtului, dacă după plata primei daune, asiguratul nu a

reîntregit suma asigurată? 2. Se asigură un autotractor cu semiremorcă pentru avarii şi furt la o sumă asigurată de 30.000

€, pe o perioadă de un an. Prima de asigurare este 6% din suma asigurată. Franşiza deductibilă = 2% din orice daună produsă în caz de accident. În cea de-a 6 lună a contractului, autovehiculul este implicat într-un accident rutier de care se

face vinovat. În urma inspecŃiei de daună se constată: - total piese de schimb = 4.000 € - manoperă = 1.300 € - tractarea autovehiculului de la locul accidentului la cel mai apropiat service = 300 €. Să se calculeze: a) Prima de asigurare; b) Despăgubirea plătită de asigurător;

Page 59: Asigurari - aplicatii

59

c) Care este noua sumă de plată după plata despăgubirii; d) Ce măsuri trebuiesc îndeplinite de părŃi (asigurător şi asigurat), astfel încât la o eventuală

daună, aceasta să fie încasată de asigurat integral. 3. Se asigură un autoturism de teren Toyota Land Cruiser, la o valoare de 24.000 € preŃ DDP,

pe o perioadă de un an. Prima de asigurare de 5,5% din valoarea autoturismului, cu plata unei franşize de 5% din

orice daună în caz de accident rutier. În ziua de 23. 06.2008 , autoturismul este implicat într-un accident rutier în care vinovat de

accident este un căruŃaş. Acesta nu semnalizează intenŃia de schimbare a direcŃiei de mers, motiv pentru care proprietarul autovehiculului, încercând să evite coliziunea se izbeşte de un copac aflat pe marginea drumului.

În urma inspecŃiei de daună se constată următoarele: - piese de schimb = 6.000 € - manoperă = 2.300 € - tractare de la locul acidentului la cel mai apropiat service de specialitate = 200 € Să se calculeze: a) Prima de asigurare; b) Despăgubirea plătită de asigurător; c) Pentru despăgubirea plătită, asiguratul poate solicita întregirea sumei asigurate. Ce

implicaŃii băneşti are această cerere pentru asigurat?

Documente utilizate pentru asigurarea auto -CASCO

1. DeclaraŃia de asigurare – ( anexa nr. 3.4.1.) - Se completează datele de identificare ale asiguratului; - Se identifică autovehiculul (marcă, tip, model, număr de circulaŃie, număr de identificare

/serie şasiu, cilindree, putere motor, an fabricaŃie etc.) - Se stabileşte tipul de poliŃă solicitată şi condiŃiile de asigurare solicitate - - Valoarea declarată a obiectului asigurat şi a primei de asigurare (calculul se face pe Fişa de

calcul – anexa nr. 3.4.2.) - Modul de plată a primei de asigurare. 2. Concomitent cu „DeclaraŃia de asigurare” şi cu „Fişa de calcul”, se va efectua şi inspecŃia de

risc pentru a vizualiza bunul ce se asigură (anexa nr. 3.4.3.) 3. Se întocmeşte poliŃa de asigurare – (vezi anexa nr. 3.4.4.), asigurătorul fiind obligat să-i

înmâneze asiguratului şi un extras din CondiŃiile generale de asigurare. Model de contract al S.C. „ASIROM” S.A. - DeclaraŃiei de asigurare – (vezi anexa nr. 3.4.5.) - PoliŃa de asigurare – (vezi anexa nr.3.4.6.).

Page 60: Asigurari - aplicatii

60

Anexa 3.4.1.

Page 61: Asigurari - aplicatii

61

Anexa 3.4.2.

Page 62: Asigurari - aplicatii

62

Anexa 3.4.3.

Page 63: Asigurari - aplicatii

63

Anexa 3.4.4.

Page 64: Asigurari - aplicatii

64

Anexa 3.4.5.

Page 65: Asigurari - aplicatii

65

Anexa 3.4.6.

Page 66: Asigurari - aplicatii

66

3.5. Instrumentare dosar daună auto - CASCO Etape: 1. Avizare daună

1.1. Se întocmeşte în formă scrisă sau în cazuri excepŃionale. Se face telefonic respectând termenul de maxim 48 ore de la eveniment

1.2. Avizarea poate fi făcută de asigurat sau de oricare membru major din familia acestuia 2. Verificarea documentelor

Prezentarea contractului de asigurare în original şi a chitanŃelor de plată a ratelor la zi sau a celei de plată integrală a primei de asigurare

1.1. Certificat de înmatriculare auto Proces verbal poliŃe* 1.2. ÎnştiinŃarea completată de asigurat (anexa nr. 3.5.1.) 1.3. Verificarea încadrării evenimentului în condiŃiile de asigurare, verificarea procentului de

alcoolemie din procesul verbal al poliŃiei. 3. Fotografierea autovehiculului

4. Constatarea efectivă a pagubelor 4.1. EvidenŃierea elementelor avariate 4.2. Completarea procesului verbal de constatare (vezi anexa nr. 3.5.2) 5. Primirea documentelor care atestă reparaŃia

5.1. Verificare deviz de reparaŃie 5.2. Verificare facturi fiscale 6. Completarea cererii de despăgubire de către păgubit – vezi anexa nr. 3.5.3.

7. Calculul despăgubirii

7.1. Se efectuează plecând de la suma asigurată 7.2. Cumularea costurilor de reparaŃie rezultate din devizele prezentate. 7.3. Compararea sumei asigurate cu valoarea despăgubirii Dacă valoarea despăgubirii este mai mare decât suma asigurată, în caz de daună totală apar

două situaŃii: a) Se stabileşte suma asigurată înscrisă în poliŃă, iar autovehiculul trece în proprietatea

asigurătorului, costurile de radiere fiind suportate de către asigurat. b) Se plăteşte 75% din suma asigurată şi autovehiculul rămâne în posesia asiguratului 8. Gruparea pieselor la dosarul de daună – vezi anexa nr. 3.5.4.

Notă: Obligatoriu, după gruparea pieselor la dosar înaintea semnării lui de compartimentele de resort, serviciul asigurări va

certifica corectitudinea stabiliri sumei asigurate şi a primei de asigurare.

* Facem precizarea că acele subpuncte care nu sunt dezvoltate vor fi preluate ad-literam de la „Instrumentare

dosar daună – RCA”

Page 67: Asigurari - aplicatii

67

Anexa 3.5.1

Page 68: Asigurari - aplicatii

68

Anexa 3.5.2.

Page 69: Asigurari - aplicatii

69

Page 70: Asigurari - aplicatii

70

Anexa 3.5.3.

Page 71: Asigurari - aplicatii

71

Anexa 3.5.4.

Page 72: Asigurari - aplicatii

72

CAPITOLUL 4

ASIGURĂRI DE RĂSPUNDERE FAłĂ DE TERłI

Concepte cheie: Faptă ilicită; Prejudiciu; Culpa asiguratului; Răspundere civilă legală; Suma asigurată pe perioadă; Suma asigurată pe eveniment; RCA; Răspundere civilă profesională;

4.1. Întrebări grilă

ASIGURAREA DE RĂSPUNDERE CIVILĂ 1. Obiectul asigurării de răspundere civilă îl reprezintă: a) un anumit atribut al persoanei fizice (viaŃa, integritatea corporală, etc.) b) anumite bunuri - autovehicule - pentru caz de pierdere, furt sau alte evenimente; c) dorinŃa de a evita plata despăgubirilor civile datorate terŃilor ca urmare a răspunderii civile: d) valoarea patrimonială egală cu despăgubirile ce ar urma să le plătească asiguratul, ca urmare

a unui prejudiciu cauzat unei terŃe persoane pentru care răspunde potrivit legii civile; e) valorile patrimoniale expuse pericolului.

2. Prin asigurările de răspundere civilă pot fi acoperite numai prejudiciile produse de asigurat unor terŃe persoane cu îndeplinirea cumulativă a următoarelor condiŃii:

a) săvârşirea de către asigurat a unei fapte ilicite; dovada existenŃei unui prejudiciu; existenŃa unui raport de cauzalitate între fapta ilicită a asiguratului şi prejudiciul adus terŃei persoane; constatarea culpei asiguratului care a săvârşit fapta ilicită;

b) săvârşirea cu intenŃie de către asigurat a unei fapte ilicite; existenŃa unui prejudiciu; existenŃa unui raport de cauzalitate între fapta ilicită a asiguratului

şi prejudiciul adus terŃei persoane. c) producerea de către asigurat a unei fapte ilicite; existenŃa unui prejudiciu; existenŃa

vinovăŃiei asiguratului în ceea ce priveşte producerea pagubei; d) săvârşirea cu intenŃie de către asigurat a unei fapte ilicite;existenŃa unei legături între faptă

şi pagubă; constatarea culpei asiguratului care a săvârşit fapta ilicită; e) producerea de către asigurat a unei fapte ilicite; existenŃa unui raport de cauzalitate între

fapta ilicită a asiguratului şi prejudiciul adus terŃei persoane; asiguratul să-şi fi adus aportul la producerea accidentului şi a pagubei rezultate în urma acestuia.

4. Sumele asigurate în cazul asigurării pentru răspundere civilă, în general, se determină separat pentru:

a) deces / vătămări corporale / pagube materiale; b) fiecare persoană prejudiciată / perioadă; c) eveniment / perioadă; d) deces, vătămări corporale, pagube materiale / persoană /perioadă; e) deces, vătămări corporale, pagube materiale / persoană /eveniment /perioadă.

5. În cazul asigurărilor de răspundere civilă, terŃa persoană păgubită are statut de: a) contractant şi beneficiar al asigurării; b) asigurat; c) persoana cuprinsă în asigurare; d) beneficiar al asigurării; e) contractant.

Page 73: Asigurari - aplicatii

73

6. Dacă un asigurat a încheiat o asigurare de răspundere civilă, alta decât cea profesională şi o asigurare de răspundere civilă a managerului, în cazul producerii unei daune profesionale:

a) se aplică mai întâi asigurarea de răspundere civilă, alta decât cea profesională şi apoi asigurarea de răspundere civilă a managerului;

b) se aplică mai întâi asigurarea de răspundere civilă a managerului şi apoi asigurarea de răspundere civilă, alta decât cea profesională;

c) se aplică doar asigurarea de răspundere civilă a managerului; d) se împarte despăgubirea proporŃional între cele două asigurări; e) se aplică doar asigurarea de răspundere civilă, alta decât cea profesională.

7. Asigurarea de răspundere civilă medicală nu oferă despăgubiri pentru: 1. pagubele materiale generate terŃilor; 2. serviciile prestate de medic la un alt cabinet decât cel menŃionat în poliŃă; 3. cheltuielile de judecată la care este obligat asiguratul; 4. exercitarea profesiei sub influenŃa consumului de alcool; 5. vătămări corporale provocate terŃilor. Răspuns:

a) 1+3+5; b) 2+4; c) 2+3+4; d) 1+5; e) 5.

8. La asigurarea de răspundere civilă, în una din următoarele situaŃii, despăgubirea poate fi stabilită pe baza înŃelegerii dintre asigurat şi terŃa persoană păgubită, cu avizul asigurătorului:

a) persoanele care formulează pretenŃii de despăgubire sunt soŃul (soŃia) prepusului asigurat; b) persoanele care prezintă în scris pretenŃii de despăgubiri sunt copii sau părinŃii asiguratului

ori ai prepusului acestuia; c) persoanele care formulează pretenŃii de despăgubiri sunt fraŃii sau surorile asiguratului ori

ai prepusului acestuia; d) persoana care solicită acordarea de despăgubiri afirmă că poate face dovada prejudiciului

material suferit, iar din înştiinŃarea asiguratului se poate constata răspunderea civilă a acestuia; e) persoana care solicită acordarea de despăgubiri precizează că accidentul care a condus la

producerea prejudiciului face obiectul unui proces penal.

9. În cazul accidentelor produse de autovehicule deŃinute de persoane asigurate în străinătate, drepturile persoanelor păgubite în urma producerii unui accident pe teritoriul României, care decurg din asigurarea de răspundere civilă obligatorie, se exercită împotriva:

a) persoanei vinovate de producerea accidentului prin intermediul instanŃei de judecată; b) ambasadei Ńării al cărei cetăŃean este conducătorul autovehiculului responsabil de

producerea accidentului; c) asigurătorului (din străinătate) prin Biroul asigurătorilor de autovehicule din România; d) Biroului asigurătorilor de autovehicule din România; e) ambasadei Ńării al cărei cetăŃean este proprietarul autovehiculului care a produs accidentul.

10. Despăgubirile plătite de asigurător în baza unei asigurări obligatorii de răspundere civilă se recuperează de la persoana responsabilă de producerea pagubei în următoarele cazuri:

1. accidentul a fost produs cu intenŃie; 2. accidentul a fost produs în timpul comiterii unor fapte incriminate de dispoziŃiile legale

privind circulaŃia pe drumurile publice, ca infracŃiuni săvârşite cu intenŃie; 3. autovehiculul care a produs accidentul era condus, cu consimŃământul asiguratului, de către

copilul acestuia;

Page 74: Asigurari - aplicatii

74

4. accidentul a fost produs în timpul când autorul infracŃiuni săvârşite cu intenŃie încearcă să se sustragă de la urmărire;

5. persoana răspunzătoare de producerea pagubei a condus autovehiculul fără consimŃământul asiguratului.

AlegeŃi varianta corectă:

a) 2+4+5; b) 1+2+4;c) 2+3+4+5; d) 1+2+4+5; e) 1+2+3.

11. Dacă în perioada asigurată, CECAR hotărăşte suspendarea autorizaŃiei asiguratului din cauza unor abateri profesionale grave, pentru care societatea de asigurări a plătit despăgubiri, asigurătorul este îndreptăŃit:

a) să rezilieze contractul de asigurare şi să restituie primele necuvenite; b) să rezilieze contractul de asigurare, fără restituirea primei; c) să rezilieze contractul de asigurare şi să restituie primele încasate, mai puŃin cheltuielile de

subscriere; d) să continue asigurarea; e) să continue asigurarea, în schimbul unei prime suplimentare.

12. Dacă pentru o asigurare de răspundere civilă, alta decât cea profesională, cu o sumă asigurată pentru pagube materiale pe eveniment de 5 000 lei se solicită o despăgubire de 5 000 lei pentru pagube materiale, iar persoana păgubită avea încheiată şi o asigurare de bunuri de 3000 lei, cât va plăti societatea de asigurare pentru asigurarea de răspundere civilă legală ?

a) 2000 1ei; b) 5000 1ei; c) Nu va plăti despăgubiri; d) 3000 lei; e) 1000 lei.

13. Un expert contabil, membru al CECAR încheie o asigurare de răspundere civilă profesională pentru o perioadă de un an, solicitând o sumă asigurată pe eveniment de 5 000 lei şi, respectiv, pentru o sumă asigurată pe perioadă de 15 000 lei. Prima de asigurare anuală este de 75 lei, iar plata se face integral, odată cu completarea cererii de asigurare. Dacă expertul contabil este chemat în instanŃă de către unul dintre clienŃii săi pentru divulgarea secretului profesional şi i se solicită o despăgubire de 10 000 lei, asigurătorul va plăti:

a) l0.000lei; b) 50001ei; c) nu va plăti despăgubiri; d) 3000 lei; e) 20001ei.

4.2. Asigurări de răspunderi – aplicaŃii şi documente de asigurare

a) Asigurarea de răspundere civilă profesională a experŃilor contabili şi contabililor autorizaŃi

Pentru o asigurare de răspundere civilă profesională, un contabil autorizat încheie o asigurare pentru o perioadă de un an la asigurătorul ”ASIBAN” S.A. achitând o primă de asigurare de 500lei.

Suma asigurată pe eveniment este de 1500 lei, iar pentru întreaga perioadă de 10.000 lei, fiind stabilită o franşiză de 5% din suma asigurată pentru fiecare din cazuri.

a) În perioada de asigurare, asiguratului i se solicită de către unul dintre clienŃii săi, plata contravalorii unei amenzi datorate necontabilizării corespunzătoare a unor acte, suma fiind de 1000 lei.

Clientul prejudiciat va recurge la acŃiune în justiŃie ceea ce va determina în plus faŃă de valoarea prejudiciului, suportarea şi a cheltuielilor de judecată, în valoare de 100 lei.

Cum se va împărŃi despăgubirea între asigurător şi asigurat şi care este valoarea acoperii oferite de poliŃa de asigurare pentru perioada rămasă până la expirare?

Rezolvare: Deoarece poliŃa de asigurare prevede o acoperire de 15.000 lei pe eveniment, indiferent de valoarea prejudiciului

produs de asigurat ca urmare a aceluiaşi eveniment, societatea de asigurări va acorda despăgubiri în limita acestei sume. Fiind solicitată o despăgubire de 1100 lei (inclusiv cheltuielile de judecată), conform condiŃiilor contractului de asigurare, societatea de asigurare poate acorda o despăgubire la nivelul daunei, din care se deduce franşiza de 75 lei (5% x1500 lei). Prin urmare, asigurătorul va plăti o despăgubire de 1025 lei, iar asiguratul va suporta pe cont propriu franşiza de 75 lei. După plata acestei

Page 75: Asigurari - aplicatii

75

despăgubiri, asigurarea va oferi pentru perioada rămasă următoarele tipuri de acoperire: maximum 15.000 lei pe eveniment şi maximum 8.975 lei pe perioadă (10.000 lei – 1025 lei).

CondiŃii de asigurare (vezi anexa nr. 4.1.)

b) Asigurarea de răspundere civilă a managerului

Managerul firmei “X” producătoare de maşini unelte încheie o asigurare de răspundere civilă a managerului la asigurătorul “ASIBAN”S.A. pentru o perioadă de un an, cu o sumă asigurată pe perioadă de 200 mii LEI şi, respectiv, pe eveniment de 50 mii LEI fiind stabilită o franşiză deductibilă de 10% din pagubă.

Primă de asigurare este de 4,8 mii LEI. a) În urma încheierii unui contract de livrare mărfuri, asiguratul înregistrează o întârziere de două săptămâni în livrarea

acestora, situaŃie care a generat beneficiarului o pierdere de 25 mii LEI datorită întreruperii de stoc. Partea prejudiciată hotărăşte că va solicita despăgubiri în valoare egală cu prejudiciul suferit.

Care este procedura de soluŃionare a prejudiciului şi cum va fi - împărŃită despăgubirea între asigurat şi asigurător? Rezolvare: Odată ce asiguratul este înştiinŃat de existenŃa acestei revendicări, va anunŃa societatea de asigurări pentru a participa la

soluŃionarea daunei. În urma întâlnirii celor trei părŃi - asigurat, partea prejudiciată şi societatea de asigurări - se ajunge la o înŃelegere cu

societatea de asigurări, prin care aceasta se obligă să achite partea de despăgubire datorată de asigurat, nefiind deci necesară soluŃionarea cazului în instanŃă.

Răspunderea maximă asigurată pe eveniment, este de 20 mii LEI, ceea ce presupune că orice daună care depăşeşte această valoare va trebui să se suporte de către asigurat.

În cazul de faŃă, asiguratul va suporta diferenŃa de 5 mii LEI faŃă de suma maximă asigurată pe eveniment - 20 mii LEI şi franşiza de 2 mii LEI, adică 10% din 20 mii LEI.

DiferenŃa de 18 mii LEI va fi acoperită de asigurător, în final, asiguratul acoperind în total 7 mi LEI din valoarea prejudiciului.

c) Asigurarea de răspundere civilă profesională decurgând din practica medicală (malpraxis)

Pentru un cabinet policlinic în care îşi desfăşoară activitatea cinci medici autorizaŃi şi şapte asistente medicale încheie o asigurare de răspundere civilă decurgând din practica medicală pe o perioadă de un an, cu următoarele limite pe eveniment:

a) sumă asigurată maximă pentru deces de 50 mii lei; b) sumă asigurată maximă pentru vătămări corporale de 10 mii lei; c) sumă asigurată maximă pentru pagube materiale de 2 mii lei. Asigurarea este încheiată la societatea “ASIROM” S.A. conform condiŃiilor de asigurare şi cotelor de primă practicate

de aceasta. Se prezintă ca exemplu modele ale documentelor: declaraŃia de asigurare, model de poliŃă şi extras condiŃii de

asigurare (anexe nr. 4.21., 4.2.2, 4.2.3.). În condiŃiile unei cote anuale de primă de 0,45%, prima de asigurare pentru fiecare persoană asigurată este de 62 mii lei

x 0,45 = 0,279 mii lei, iar pentru toŃi asiguraŃii va fi de 3,348 mii lei. a) După şase luni de la încheierea asigurării, soŃia unui pacient decedat datorită unui diagnostic eronat şi tratamentului

necorespunzător, intentează un proces unuia dintre medicii cabinetului. Despăgubirea solicitată este de 50 mii lei. Se acordă despăgubiri de către societatea de asigurări? Care este cuantumul acesteia? Răspuns: Societatea de asigurări este înştiinŃată despre chemarea asiguratului în instanŃă, conform condiŃiilor de asigurare şi

despre nivelul despăgubirii solicitate de reclamant. Deoarece au fost aduse probe despre culpa asiguratului, activitatea acestuia ducând prin omisiune la decesul persoanei,

vor fi plătite sumele solicitate, care apoi vor fi acordate de asigurător, adică 50 mii LEI, asigurătorul plătind dauna mai puŃin franşiza de 10%, adică 45 mii lei.

Page 76: Asigurari - aplicatii

76

b) La trei luni după încheierea asigurării, una dintre asistente este chemată în instanŃă pentru prejudicii materiale de 100 lei şi pentru vătămări corporale în valoare de 1000 lei, cauzate unui pacient, ca urmare a îndeplinirii defectuoase a obligaŃiilor profesionale.

Conform hotărârii pronunŃate de către instanŃa de judecată, valoarea totală a prejudiciului pe care trebuie să îl acopere asiguratul este de 1600 lei, respectiv: 100 lei reprezentând despăgubirea pentru prejudicii materiale, 1000 lei pentru vătămări corporale şi 500 lei pentru cheltuieli de judecată.

Care este cuantumul despăgubirii suportate de către societatea de asigurări şi cât trebuie să suporte asiguratul pe cont propriu?

Răspuns: Conform condiŃiilor de asigurare, asiguratul s-a obligat să suporte franşiza de 10% din valoarea prejudiciului cauzat,

adică 160 lei. Primeşte de la asigurător diferenŃa de 1440 lei. Notă: Obligatoriu, după gruparea pieselor la dosar, înaintea semnării lui de compartimentele de resort, serviciul asigurări va

certifica corectitudinea stabilirii sumei asigurate şi a primei de asigurare.

d) Asigurarea de răspundere a transportatorului în calitate de cărăuş, pentru mărfurile transportate

1. Societatea comercială “CHIMICA” S.A. a solicitat unei firme de transporturi auto, efectuarea unui transport de 20 baloŃi hârtie ziar (un balot =1000 kg) de la Letea (Bacău) la Rotterdam, în valoare de 28.600 €. Marfa a fost transportată cu un autocamion cu prelată, cheltuielile de transport fiind de 2500 €. La descărcare la Rotterdam s-a constatat că doi baloŃi au fost deterioraŃi în proporŃie de 10 % şi respectiv 28% datorită infiltraŃiilor de apă prin prelata ruptă.

Să se calculeze cuantumul despăgubirii acordate de asigurătorul firmei “CHIMICA” S.A. Rezolvare: La descărcare la Rotterdam a fost întocmit un proces-verbal de constatare a pagubei, în care a fost consemnată

deteriorarea celor doi baloŃi în proporŃie 10% şi respectiv 28% şi care a fost semnat de reprezentantul asigurătorului. Total cantitate hârtie deteriorată: (10+28) / 100 x 1000 kg = 380 kg. PreŃul unui kg de hârtie: 28.600 € / 20.000 kg. = 1,43 € Costul hârtiei avariate: 380 kg. x 1,43 € = 543,4 €. Asiguratul a întocmit şi remis transportatorului cerere de

despăgubire cu următoarele cheltuieli: - cheltuieli de despăgubire pentru avarierea hârtiei: = 543,4 € - cheltuieli de transport: 380 / 20.000 x 2500 = 47,5 € Total cheltuieli = 543,4 + 47,5 = 590,9 € Întrucât transportatorul are încheiată la rândul său cu o companie de asigurări o asigurare care cuprinde şi răspunderea

pentru marfa transportată, iar paguba produsă se datorează transportatorului, acesta din urmă plăteşte despăgubirea societăŃii “CHIMICA” şi recuperează suma de la asigurătorul său.

Actele necesare pentru recuperarea sumei de la asigurător: scrisoarea de trăsură, factura mărfii, cererea de despăgubire, procesul-verbal de constatare a pagubei.

2. Firma “ARPIMEX” a solicitat companiei “TAROM” efectuarea unui transport de 5000 bucăŃi piei finite import India în valoare de 100 mii USD. Marfa a fost transportată în cutii de câte 50 bucăŃi /cutie, cu două companii aeriene “AIR INDIA” până la Karachi şi “TAROM” de la Karachi la Bucureşti. La Bucureşti, s-a constatat lipsa a 10 cutii cu o valoare de 10 mii USD (1cutie = 1. 000 USD). Acest lucru a fost constatat la destinaŃia finală, la transbordare nefăcându-se nici o menŃiune pe scrisoarea de transport aerian (Air Waybill). Iregularitatea a fost menŃionată în procesul-verbal de constatare semnat de vamă şi de reprezentantul Romtrans.

Rezolvare: Firma “ARPIMEX” a întocmit cererea de despăgubire de 10 mii USD reprezentând contravaloarea celor 10 cutii.

Dauna a fost analizată de o comisie pentru stabilirea pagubelor constituită în cadrul “TAROM” cu participarea asigurătorului. Comisia a analizat reclamaŃia înaintată de “ARPIMEX”, stabilind că întreaga răspundere cade în sarcina companiei “TAROM”. Aceasta a despăgubit firma “ARPIMEX” cu 10 mii USD, după care a solicitat recuperarea pagubei de la asigurător - “ASTRA” S.A.

Page 77: Asigurari - aplicatii

77

Conform condiŃiilor de asigurare, “ASTRA” S.A. a despăgubit compania” TAROM” cu suma de 10.000USD – 1.000USD (franşiza)= 9.000 USD.

Documentele necesare pentru reglementarea daunelor la mărfuri au fost: - Air Waybill (fracht), - factura comercială privind valoarea mărfurilor, - Property Irregularity, - declaraŃia vamală, - procesul-verbal de constatare a daunei, - cererea de despăgubire.

e) Asigurarea de răspundere civilă faŃă de terŃi

1. În ziua de 23.03.2007 aeronava TU 154 YR – TPB a decolat de pe aeroportul din Frankfurt cu destinaŃia Bucureşti

– Otopeni. În timpul zborului nu a fost semnalat nici un incident, fapt care se poate verifica prin consultarea jurnalului de bord. La data de 15.08.2007 compania “TAROM” este citată la instanŃa din Frankfurt, de către cetăŃeanul german Otto

Weber pentru compensarea daunelor înregistrate la garajul proprietate personală din apropierea aeroportului, ca urmare a căderii unui bloc de gheaŃă pe acesta în ziua de 23.03.2007, orele 16 şi 10 minute.

Suma cerută spre despăgubire de către cetăŃeanul german a fost de 15.000 €, plus cheltuielile de judecată. InstanŃa a acceptat cererea păgubitului, iar prin hotărârea judecătorească din 15.08.2007 obligă compania “TAROM”:

- despăgubire pentru repararea garajului = 15.000 € - cheltuieli de judecată = 16,90 € - cheltuieli avocat = 1.573,95 € - Total = 16.590,85 € În baza condiŃiilor de asigurare conŃinute în contractul de asigurare de răspundere civilă faŃă de terŃi, despăgubirea a fost

acoperită de asigurător. Documentele existente la dosarul cazului: - avizul de daună; - raportul autorităŃii aeroportuare din Frankfurt privind programul zborurilor la aeroportul din Frankfurt şi incidentul

semnalat; - copia hotărârii judecătoreşti; - factura de reparaŃii; - cererea de despăgubire a companiei “TAROM”. Suma acordată ca despăgubire este de: 16590,85Euro – 5% x 16590,85 € = 15761,3Euro (se deduce franşiza de 5%, conform contractului)

Page 78: Asigurari - aplicatii

78

Documente utilizate în asigurările de răspunderi

Anexa 4.2.1.

Page 79: Asigurari - aplicatii

79

Anexa 4.2.2

Page 80: Asigurari - aplicatii

80

Page 81: Asigurari - aplicatii

81

4.3. Exemple de produse de asigurări de răspunderi

POLIłA de ASIGURARE pentru RĂSPUNDEREA PROFESIONALĂ privind PRACTICA MEDICALĂ

ASIBAN asigură răspunderea profesională medicală pentru vătămări corporale provocate de

neîndeplinirea obligaŃiilor profesionale prevăzute de practica medicală în ce priveşte consultaŃia şi /sau tratamentul medical optim inclusiv operaŃiunile pre - sau postoperatorii, desfăşurate atât de către personalul medical specializat (medici stomatologi, opticieni, farmacişti, anestezişti, ginecologi, medici terapeuŃi, etc.) cât şi de personalul auxiliar competent (asistenŃi medicali, infirmiere, etc.) şi care s-au manifestat sub forma unor diagnostice sau teste medicale greşite, administrarea neadecvată de medicamente, anestezice, calmante, tratament terapeutic impropriu, măsuri de igienă incorecte, utilizarea defectuoasă a echipamentului medical, erori în desfăşurarea operaŃiilor chirurgicale.

POLIłA de ASIGURARE privind RĂSPUNDEREA PROFESIONALĂ a EXPERłILOR CONTABILI, CONTABILILOR AUTORIZAłI,

EVALUATORILOR şi EXPERłILOR TEHNICI Pe baza prevederilor acestei poliŃe se pot asigura prejudiciile de care se fac legal responsabile

asociaŃiile profesionale şi personalul calificat al acestora, apărute ca urmare a unor acte de neglijenŃa, erori sau omisiuni săvârşite în mod involuntar, prin care devin răspunzătoare în virtutea răspunderii lor profesionale în conformitate cu legislaŃia în vigoare şi codul de etică şi deontologie profesională.

În condiŃiile standard ale poliŃei, ASIBAN acordă despăgubiri şi pentru actele de neglijenŃă care au fost descoperite într-un interval de 12 luni după expirarea ei, dacă se dovedeşte că aceste acte au fost comise în perioada de valabilitate a poliŃei, iar prin plata unei prime suplimentare, această extindere va acoperi o perioadă de 24 de luni.

POLIłA de ASIGURARE privind RĂSPUNDEREA PROFESIONALĂ

a ARHITECłILOR şi PROIECTANłILOR Prin această poliŃă se poate asigura activitatea specifică a asociaŃiilor profesionale ca persoană juridică

precum şi a persoanelor fizice implicate în activitatea de proiectare în domeniul construcŃiilor civile, cu condiŃia ca aceasta activitate să se desfăşoare pe baza licenŃei în proiectare, valabilă pe teritoriul României.

Pot fi asigurate lucrările de proiectare şi supervizare în domeniul construcŃiilor civile precum clădiri de locuit, birouri, centre comerciale, de sănătate, de cult, industriale, căi de transport (autostrăzi, şosele, poduri, tunele etc.), centre pentru manifestări sportive, alte obiective de interes public, precum şi proiectele de reabilitare sau restaurare a acestora.

Pe baza prevederilor acestei poliŃe se pot asigura prejudiciile de care se fac legal responsabile asociaŃiile profesionale şi personalul calificat al acestora, apărute ca urmare a nerespectării obligaŃiilor profesionale, a unor acte de neglijenŃă, erori sau omisiuni în proiectare, analiza solului şi a subsolului, alegerea materialelor de construcŃii optime, supervizarea lucrărilor contractate, şi dovedite a fi fost comise în perioada de valabilitate a contractului de asigurare.

POLIłA de ASIGURARE privind RĂSPUNDEREA PROFESIONALĂ a UNITĂłILOR

de PAZĂ ŞI SUPRAVEGHERE faŃă de BENEFICIARI şi ANGAJAłII PROPRII Pe baza acestei poliŃe sunt asigurate riscurile pe care Asiguratul şi le asumă pe baza

contractului de prestare a serviciilor specifice, pentru pierderile de care Asiguratul se face responsabil faŃă de beneficiarii serviciilor sale datorită nefuncŃionării sistemelor de alarmare instalate la obiectivele solicitate a fi protejate, inclusiv pentru neintervenŃia în timp util a echipelor de intervenŃie rapidă ca urmare a unor evenimente soldate cu pierderi materiale. De asemenea, poliŃa acoperă prin asigurare şi personalul implicat efectiv în activitatea de pază, supraveghere sau intervenŃie, pentru vătămările corporale suferite în îndeplinirea obligaŃiilor de serviciu.

Page 82: Asigurari - aplicatii

82

POLIłA de ASIGURARE privind RĂSPUNDEREA PROFESIONALĂ a UNITĂłILOR SERVICE AUTO faŃă de BENEFICIARI şi ANGAJAłII PROPRII

Prin prezenta poliŃă pot fi asigurate societăŃile comerciale, indiferent de forma de proprietate, autorizate să desfăşoare activităŃi în domeniul prestărilor de servicii auto (reparaŃii, remedieri, testare, revizii şi verificare, vulcanizare, spălare, vopsire) care poseda licenŃă sau brevet pentru desfăşurarea activităŃii prezentată mai sus.

ASIBAN acordă despăgubiri pentru sumele pe care Asiguratul este obligat să le plătească clienŃilor, cu titlu de daune, pentru prejudicii provocate din culpa sa, rezultate din vătămarea corporală şi /sau avarierea, distrugerea ori pierderea autovehiculelor şi /sau accesoriilor acestora, aparŃinând clienŃilor şi predate Asiguratului în vederea executării lucrărilor convenite.

Asigurarea va acoperi şi pagubele materiale şi vătămările corporale suferite de angajaŃii asiguratului ca urmare a unui eveniment asigurat, produse în timpul îndeplinirii obligaŃiilor de serviciu.

POLIłA de ASIGURARE privind RĂSPUNDEREA PROFESIONALĂ a SOCIETĂłILOR de CONSULTANłĂ

Prezenta poliŃă poate fi încheiată cu societăŃile care posedă licenŃă m desfăşurarea activităŃii de consultanŃă m domeniul construcŃiilor civile precum clădiri de locuit sau birouri, centre comerciale, de sănătate, de cult, industriale, căi de transport precum autostrăzi, şosele, poduri, tunele, centre pentru manifestări sportive, alte obiective de interes public, precum şi proiectele de restaurare ale acestora.

Pe baza acestei poliŃe sunt acoperite prejudiciile stabilite pe cale judecătorească, de care Asiguratul şi /sau personalul calificat angajat de acesta se face legal responsabil pentru nerespectarea obligaŃiilor profesionale ca urmare a unor acte de neglijenŃă, erori sau omisiuni în:

- asistarea angajatorului în ce priveşte activitatea de evaluare a ofertelor şi ofertanŃilor la lucrările de construcŃii-montaj;

- proiectare, analiza materialelor de construcŃii, analiza solului şi /sau subsolului, alte activităŃi prevăzute în contract;

- alegerea materialelor de construcŃii, a echipamentelor specifice pentru fiecare tip de lucrare; - supervizarea lucrărilor contractate; - derularea şi urmărirea corectă a tuturor etapelor în derularea contractului de construcŃii-montaj; - activitatea de pregătire specifică a personalului decizional al angajatorului sau beneficiarului lucrării.

POLIłA de ASIGURARE privind RĂSPUNDEREA CIVILĂ GENERALĂ

În baza contractului de asigurare de răspundere civilă, ASIBAN acorda despăgubiri pentru sumele pe care Asiguratul este obligat să le plătească pentru prejudiciul de care acesta răspunde în baza legii faŃă de terŃe persoane păgubite prin producerea evenimentului asigurat ca urmare a vătămării corporale sau decesului, precum şi pentru avarierea sau distrugerea unor bunuri aparŃinând acestora.

Suplimentar ASIBAN acoperă şi cheltuielile făcute de Asigurat în procesul civil, dacă acesta a fost obligat la desdăunare datorită unor întâmplări sau fapte accidentale aflate în raport direct cu riscurile pentru care este încheiată asigurarea.

PoliŃa de răspundere civilă generală poate îmbrăca şi una dintre următoarele forme particulare:

I. POLIłA de ASIGURARE privind RĂSPUNDEREA CIVILĂ faŃă de TERłI şi ANGAJAłII PROPRII

În baza contractului de asigurare de răspundere civilă, ASIBAN acordă despăgubiri pentru: a) sumele pe care Contractantul este obligat să le plătească pentru prejudiciul de care acesta

răspunde în baza legii faŃă de terŃele persoane păgubite şi proprii angajaŃi prin producerea evenimentului asigurat ca urmare a vătămării corporale sau decesului, precum şi pentru avarierea sau distrugerea unor bunuri aparŃinând acestora;

b) cheltuielile făcute de Contractant în procesul civil, dacă acesta a fost obligat la desdăunare datorită unor întâmplări sau fapte accidentale aflate în raport direct cu riscurile pentru care este încheiată asigurarea.

Page 83: Asigurari - aplicatii

83

Contractul de asigurare va acoperi pagubele materiale şi vătămările corporale suferite de angajaŃii Contractantului ca urmare a unui eveniment asigurat, produse în timpul îndeplinirii obligaŃiilor de serviciu.

II. POLIłA de RĂSPUNDERE CIVILĂ a PRODUCĂTORULUI Societatea ASIBAN convine să despăgubească pe Asigurat pentru sumele pe care Asiguratul

este obligat să le plătească cu titlu de desdăunare pentru prejudicii de care răspunde în baza legii faŃă de terŃe persoane ca urmare a:

a) vătămării corporale sau decesului unei persoane, cauzate de produsul menŃionat în specificaŃie, cu excepŃia situaŃiilor în care vătămarea sau decesul a survenit din cauza şi în cursul exercitării atribuŃiilor de serviciu provenind dintr-un contract de muncă sau de ucenicie încheiat de acea persoană cu Asiguratul;

b) avarierii sau distrugerii de bunuri care nu aparŃin Asiguratului sau unui prepus al său, ori care nu sunt în sarcina sau sub controlul Asiguratului sau unui prepus al său, cauzate de un produs, în afara perimetrului de activitate al Asiguratului şi în perioada de valabilitate a poliŃei.

Suplimentar ASIBAN acoperă şi cheltuielile făcute de Asigurat în procesul civil, dacă acesta a fost obligat la desdăunare datorită unor întâmplări sau fapte accidentale aflate în raport direct cu riscurile pentru care este încheiată asigurarea.

Asigurat în înŃelesul prezentelor condiŃii poate fi orice persoană juridică autorizată să producă sau să furnizeze un produs.

III. POLIłA de ASIGURARE privind RĂSPUNDEREA CIVILĂ a UNITĂłILOR TURISTICE şi HOTELIERE

Prin prezenta poliŃă se asigură răspunderea civilă a societăŃilor ce deŃin licenŃă sau autorizaŃie pentru desfăşurarea activităŃii de cazare şi alimentaŃie pentru turism, tratament sau agrement şi anume: hoteluri, moteluri, campinguri, sate de vacanŃă, cabane, pensiuni, ferme agroturistice.

ASIBAN acordă despăgubiri pentru: - sumele pe care Asiguratul este obligat să le plătească cu titlu de daune pentru prejudicii

provocate din culpa sa clienŃilor care beneficiază de serviciile sale şi rezultate din vătămarea corporală şi /sau avarierea, distrugerea ori pierderea de bunuri materiale aparŃinând acestora;

- prejudicii cauzate clienŃilor de alimentele sau produsele preparate de Asigurat şi consumate de aceştia; - prejudiciul cauzate clienŃilor de condiŃii improprii de curăŃenie şi siguranŃă ale spaŃiilor de

cazare, tratament, agrement, ale mobilierului, amenajărilor interioare, instalaŃiilor sanitare, electrice, lenjeriei, veselei;

- cheltuielile de judecată făcute de Asigurat în procesul civil, dacă a fost obligat la desdăunare; - prejudicii produse clienŃilor din culpa Asiguratului, ca urmare a pierderii, distrugerii sau

deteriorării documentelor originale, lăsate de aceştia în grija Asiguratului, în vederea completării, înregistrării şi luării în evidenŃă a clienŃilor la recepŃia hotelului, motelului, etc. (ex: buletine de identitate, paşapoarte, certificate de naştere, deconturi de cazare, etc.).

IV. POLIłA de ASIGURARE privind RĂSPUNDEREA CIVILĂ a UNITĂłILOR de ALIMENTAłIE PUBLICĂ

Prin prezenta poliŃă pot fi asigurate societăŃile comerciale, indiferent de forma de proprietate şi categorie, autorizate să desfăşoare activitate în domeniul alimentaŃiei publice ca: restaurante, baruri, cofetării, patiserii, pizzerii, rotiserii, fast-food-uri. ASIBAN acordă despăgubiri pentru:

- sumele pe care Asiguratul este obligat să le plătească cu titlu de daune pentru prejudicii provocate din culpa sa clienŃilor care beneficiază de serviciile sale şi rezultate din vătămarea corporală şi /sau avarierea, distrugerea ori pierderea de bunuri materiale aparŃinând acestora, provocate de:

- consumarea de către clienŃi a alimentelor sau produselor preparate de Asigurat; - condiŃiile improprii de igienă, curăŃenie şi siguranŃă ale spaŃiilor de preparare, de servire,

sanitare, ale mobilierului precum şi condiŃiile de păstrare a veselei; - deteriorarea, distrugerea sau pierderea obiectelor de îmbrăcăminte şi bagaje aparŃinând

clienŃilor şi lăsate de aceştia sub pază Asiguratului, în spaŃiile special amenajate deŃinute de acesta;

Page 84: Asigurari - aplicatii

84

- cheltuielile de judecată făcute de reclamant pentru îndeplinirea formalităŃilor legale în vederea obligării Asiguratului la plata despăgubirilor, dacă Asiguratul a fost obligat prin hotărâre judecătorească la plata acestora;

- cheltuielile de judecată făcute de Asigurat în procesul civil, dacă a fost obligat la desdăunare.

4.4. Asigurarea obligatorie R.C.A.

Metodologia de aplicare a asigurării obligatorii de răspundere civilă auto

� În conformitate cu normele de aplicare ale Ordinului Preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 113133 din 28 noiembrie 2006 au apărut noi reglementări privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru prejudicii produse prin accidente de autovehicule.

� Începând cu data de 01.01.2007, poliŃa obligatorie de răspundere civilă auto cuprinde două documente:

- poliŃa RCA cu valabilitate pe teritoriul României - poliŃa „Carte – verde” cu valabilitate în afara teritoriului României în toate statele

membre ale UE, Ńările care au aderat la AELS (AsociaŃia Europeană a Liberului Schimb) – ElveŃia, Islanda, Norvegia, Liechtenstein. Mai este valabilă în Andorra, CroaŃia, Bulgaria, precum şi statele cuprinse în sistemul „Carte – verde” – anexa nr. 4.4.1.

De asemenea, pe formularul care se completează la momentul încheierii asigurării, există vigneta¸ partea detaşabilă a poliŃei RCA, aplicată la vedere pe autovehicul, care atestă existenŃa unei poliŃe de asigurare RCA pentru respectivul autovehicul. Asigurătorii tipăresc poliŃa de asigurare RCA şi vigneta pe acelaşi suport cu „cartea verde”.

� Contractul de asigurare obligatorie reprezintă actul juridic prin care proprietarul sau utilizatorul unui autovehicul este asigurat (protejat) pentru prejudicii de care se face vinovat, ca urmare a unor evenimente rutiere, şi pentru care un terŃ păgubit va fi despăgubit.

� Asigurarea obligatorie RCA se încheie pe perioadă determinată: a) anual ori semestrial pentru autovehicule înmatriculate sau înregistrate, după caz; b) pe perioada de valabilitate a autorizaŃiei provizorii de circulaŃie, pentru autovehiculele care

se înmatriculează sau se înregistrează provizoriu, după caz; c) pe perioada înmatriculării temporare, dar nu mai mult de 12 luni. � PoliŃa de asigurare RCA conŃine următoarele elemente obligatorii: - părŃile implicate în contract şi informaŃii de identificare despre autovehicul; - perioada de valabilitate a asigurării RCA - limitele de despăgubire - prima de asigurare „Cartea – verde” cuprinde obligatoriu informaŃii cu privire la: - numărul de înmatriculare al autovehiculului - perioada de valabilitate a asigurării RCA - statele în care are valabilitate acest document Limitele de despăgubire înlocuiesc, în accepŃiunea asigurării RCA sumele asigurate. Aceste

limite de despăgubire se acordă de asigurătorul autorizat pentru prejudicii provocate în unul şi acelaşi accident, atât pentru pagube materiale directe sau indirecte, cât şi pentru vătămări corporale sau decese, inclusiv prejudicii fără caracter patrimonial.

Anul 2007 - Pentru pagube materiale produse în unul şi acelaşi accident, indiferent de numărul

persoanelor prejudiciate, limita de despăgubire a fost 100.000 EUR, echivalent în lei la cursul de schimb comunicat de BNR.

- Pentru vătămări corporale şi decese, indiferent de numărul persoanelor prejudiciate, limita de despăgubire a fost 500.000 EUR, echivalent în lei la cursul de schimb comunicat de BNR

Anul 2008 - Limita maximă de despăgubire pentru pagube materiale este de 150.000 EUR

Page 85: Asigurari - aplicatii

85

- Pentru vătămări corporale şi decese – 750.000 EUR � Pe poliŃa de asigurare ( anexa nr. 4.4.1.) sunt trecute atât limitele de despăgubire pentru anul

2007, cât şi pentru 2008, pentru că un contract se încheie pe o perioadă de 12 luni iar răspunderea asigurătorului funcŃionează şi în 2007 şi în 2008.

� În limita de despăgubire, asigurătorii autorizaŃi de CSA, plătesc contravaloarea daunelor pentru: 1. vătămări corporale şi deces 2. pagube materiale 3. pagube ca urmare a lipsei de folosinŃă a autovehiculului avariat 4. cheltuieli legate de reprezentarea juridică Tarifele de primă se stabilesc pentru fiecare categorie de autovehiule, calculul av-nd la bază

rezultatul analizelor actuariale. Tarifele de primă validate de CSA se publică pe site-ul fiecărui asigurător. Dacă prejudiciul a fost produs din culpa conducătorului autovehiculului, inclusiv în cazurile

în care la data accidentului conducătorul autovehiculului a săvârşit una din faptele prezentate mai jos, asigurătorul despăgubeşte dar recuperează (prin regres) despăgubirea de la cel vinovat:

- a condus autovehiculul fără consimŃământul explicit sau implicit al asiguratului - nu este titularul unui permis care să-i dea dreptul să conducă autovehiculul respectiv - nu a respectat obligaŃiile legale de ordin tehnic cu pricire la starea şi siguranŃa

autovehiculului respectiv Cazurile în care nu se acordă despăgubiri sunt precizate în art. 15 din prezentele norme, dintre

care spicuim câteva: - accidentul a fost produs de un caz de forŃă majoră, din culpa exclusivă a persoanei

prejudiciate, din culpa exclusivă a unei terŃe persoane - nu se face dovada valabilităŃii poliŃei de asigurare RCA - amenzi şi cheltuieli penale - prejudicii cauzate de folosirea autovehiculului în timpul unui atac terorist sau război - pretenŃii ca urmare a diminuării valorii bunului după reparaŃii � Asigurătorii ce doresc să practice asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, sunt

obligaŃi să transmită CSA următoarele documente: a) dovada raporturilor juridice de reasigurare b) copie a mandatului Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din România (BAAR) pentru

eliberarea de CărŃi Verzi, în calitate de membru al biroului naŃional. c) copie a documentului care atestă afilierea la asociaŃia fondului de protecŃie a victimelor străzii d) Virarea a 1,38% din volumul primelor de asigurare brute încasate lunar pentru asigurarea

obligatorie RCA e) Să aibă personal specializat pentru constatarea şi lichidarea daunelor f) Să transmită către baza de date CEDAM informaŃii complete privind poliŃele de asigurare

RCA încheiate direct sau prin intermediari. � La calculul despăgubirii, uzura autovehiculului avariat se stabileşte în raport cu vechimea,

utilizarea şi starea de întreŃinere a acestuia la data producerii accidentului. Criteriile pentru stabilirea uzurii în cazul pagubelor produse la autovehicule sunt cele

prevăzute în tabelul anexă – anexa 4.4.2.

Page 86: Asigurari - aplicatii

86

Anexa 4.4.1

Page 87: Asigurari - aplicatii
Page 88: Asigurari - aplicatii

Anexa 4.4.2.

Page 89: Asigurari - aplicatii

89

Instrumentare dosar de daună R.C.A. - persoane fizice

Etape: 1) Avizare daună – poate fi făcută de asigurat sau de către păgubit. 2) Verificare documente 2.1. Certificate de înmatriculare autovehicule (păgubit şi asigurat): serie de identificare,

kilometraj, culoare, deŃinător conform certificatului, act de identitate. - pentru toate aceste documente se fac fotocopii. 2.2 Tichetul de asigurare Se verifică perioada de valabilitate, data evenimentului conform procesului verbal de la poliŃie

să fie cuprinsă în perioada de valabilitate. Se verifică dacă cel care a produs accidentul este aceeaşi persoană cu cel înscris în tichetul de asigurare. În

caz contrar, asigurătorul va cere consimŃământul scris al proprietarului. Tichetul se verifică în baza de date şi se face o fotocopie. 2.3 Proces – verbal poliŃie Se verifică data evenimentului, data întocmirii, vinovatul de accident, dinamica accidentului,

semnătura asiguratului. 2.4 DeclaraŃie de accident – anexa 4.4.3. Persoanele implicate în eveniment vor completa această declaraŃie tip în care vor consemna: - date de identificare; - explicarea dinamicii accidentului; - recunoaşterea sau nu a vinovăŃiei; - o schiŃă a locului accidentului; - data şi semnătura; 3) Fotografierea autovehiculului păgubit ( după caz şi celui a asiguratului) 4) Constatarea efectivă a pagubelor 4.1 EvidenŃierea elementelor avariate cu soluŃia de rezolvare (reparaŃii conform normativelor

specifice tipului de autovehicul sau înlocuire). 4.2 Completarea procesului – verbal de constatare din care un exemplar rămâne la unitatea de

reparaŃii (service – auto). – anexa nr. 4.4.4. 5) Primirea documentelor care atestă reparaŃia 5.1 Verificarea devizului în conformitate cu normativele în vigoare (inclusiv devizul de vopsitorie). 5.2 Verificare facturilor fiscale, avizele de expediŃie, bonurilor fiscale pentru piesele înlocuite

(vor conŃine obligatoriu numele proprietarului şu numărul de circulaŃie al autovehiculului pentru care s-a achiziŃionat reperul)

6) Completarea cererii de despăgubire de către păgubit 7) Calculul despăgubirii 7.1 Se efectuează plecând de la valoarea reală a autovehiculului din momentul evenimentului

(stabilirea valorii reale). 7.2 Cumularea costurilor de reparaŃii rezultate din devizele prezentate. 7.3 Compararea valorii reale cu valoarea despăgubirii şi stabilirea sumei cuvenite. Cererea de

despăgubire – anexa nr. 4.4.5. 8) Gruparea dosarului de daună cu toate piesele necesare, semnarea lui e către inspectorul de

daune şi înaintarea către toate compartimentele de verificare şi avizare (serviciul asigurări, contabilitate, oficiul juridic, şef serviciu daune, director economic şi director sucursală). – anexa nr. 4.4.6.

Page 90: Asigurari - aplicatii

90

Anexa 4.4.3.

Page 91: Asigurari - aplicatii

91

Anexa 4.4.4.

Page 92: Asigurari - aplicatii

92

Page 93: Asigurari - aplicatii

93

Anexa 4.4.5.

Page 94: Asigurari - aplicatii

94

Anexa 4.4.6.

Page 95: Asigurari - aplicatii

95

Instrumentare dosar de daună R.C.A. - persoană juridică

Etapele de parcurs sunt aceleaşi, cu câteva menŃiuni suplimentare. Dacă vinovatul de accident este persoană juridică, atunci la documentele pe care trebuie să le

aducă, apar: - „DeclaraŃia de accident” o va completa conducătorul auto care a produs accidentul (prepusul

firmei); - Responsabilii firmei vor completa o înştiinŃare referitor la încuviinŃarea stabilirii

despăgubirii conform legii şi consimŃământul lor pentru persoana care a condus autovehiculul (semnătură şi ştampilă firmă) – anexa nr. 4.4.7.

De asemenea în momentul depunerii actelor în vederea soluŃionării dosarului, în care păgubitul este persoană juridică, acesta trebuie să prezinte asigurătorului o împuternicire pentru persoana care o va prezenta în relaŃia cu asigurătorul.

În continuare prezentăm câteva consideraŃii general comune, dar deosebit de importante: a) În cazul în care analiza pieselor de la dosar conduc la concluzia că valoarea despăgubirii

este mai mare decât valoarea reală a autovehiculului, despăgubirea maximă acordată se va calcula după relaŃia:

Vmax desp = Vnou (1-Cu) ×75% Vmax desp = valoarea maximă a despăgubirii; Vnou = valoarea din/de nou Cu = coeficient de uzură, care se stabileşte în conformitate cu Normele de aplicare ale

Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor. - anexa nr. 4.4.8. b) Dacă din verificări se constată că apar diferenŃe între constatarea însuşită de păgubit şi

reparaŃiile făcute, valoarea despăgubirii va fi diminuată corespunzător cu valoarea reparaŃiilor, a pieselor şi materialelor consumate în plus faŃă de constatare.

c) În cazul unor daune de valori mari care necesită demontarea de subansamble şi părŃi componente se vor întocmi procese verbale suplimentare de constatare şi fotografii în momentul demontării.

UnităŃile service (de reparaŃie) şi păgubit sau asigurat în cazul poliŃelor CASCO au obligaŃia de a anunŃa asigurătorul în momentul constatării unor astfel de situaŃii şi nu vor efectua reparaŃia fără acceptul acestuia.

În cazul în care asiguratul sau păgubitul doreşte reparaŃia în regie proprie, va comunica în scris opŃiunea sa asigurătorului, acesta întocmind devizul de reparaŃii conform constatării cu preŃuri ale pieselor de schimb, materialelor şi manoperei practicate de unităŃile specializate, stabilind suma cuvenită ca despăgubire. anexa nr. 4.4.9.

Page 96: Asigurari - aplicatii

96

Anexa 4.4.7.

Page 97: Asigurari - aplicatii

97

Anexa 4.4.8. TABELUL COEFICIENłILOR DE UZURĂ NR. 1 TABELUL COEFICIENłILOR DE UZURĂ NR. 2 pentru autovehicule a căror masă totală maximă pentru autovehicule a căror masă totală maximă autorizată nu depăşeşte 3,5 tone şi pentru cele autorizată depăşeşte 3,5 tone şi pentru cele al căror număr de locuri pe scaune nu este mai mare de 9 al căror număr de locuri pe scaune nu este mai mare de 9

Coeficient de uzură (%) Ani

Stare de întreŃinere bună

Stare de întreŃinere medie

Stare de întreŃinere satisfăcătoare

0 4 6 1 5 9 13 12 18 28 2 18 28 35 23 33 40 3 26 37 45 30 42 50 4 34 45 53 37 48 56 5 41 52 59 45 55 62 6 48 58 65 51 62 69 7 53 65 72 56 67 75 8 58 70 78 60 72 80 9 61 73 82 62 74 84 10 63 75 85

Peste 10

63 75 85

NOTA: CoeficienŃii de uzură din tabel, corespunzători

anilor de vechime, sunt stabiliŃi diferenŃiat pe aceşti ani, pentru jumătate de an şi pentru un an întreg de vechime

Coeficient de uzură (%) Stare de întreŃinere bună

Stare de întreŃinere medie

Stare de întreŃinere satisfăcătoare

0 5 7 1 6 10 15 12 20 27 2 18 25 34 23 30 39 3 28 35 44 33 40 38 4 37 45 52 41 49 56 5 44 52 60 47 55 63 6 50 58 65 53 60 68 7 55 64 70 58 66 72 8 60 68 74 63 70 76 9 65 71 77 66 73 79 10 67 74 80 68 75 82 11 69 76 83 70 77 84 12 71 78 85

Peste 10

71 78 85

NOTA: CoeficienŃii de uzură din tabel, corespunzători

anilor de vechime sunt stabiliŃi diferenŃiat pe aceşti ani, pentru jumătate de an şi pentru un an întreg de vechime

Page 98: Asigurari - aplicatii

98

Anexa 4.4.9.

Page 99: Asigurari - aplicatii

99

Anexa 4.4.10.

Page 100: Asigurari - aplicatii

100

CAPITOLUL 5

ASIGURĂRI FINANCIARE

Concepte cheie : Riscuri comerciale; Riscuri politice; Asigurarea creditelor de export; Asigurarea de cauŃiune; asigurarea de fidelitate; EXIMBANK

5.1. Întrebări grilă

1. Asigurarea creditelor interne reprezintă un instrument financiar care protejează: a) beneficiarul de credit; b) creditorul; c) statul; d) partenerii de afaceri ai debitorului; e) creditorul şi partenerii de afaceri ai debitorului. PrecizaŃi răspunsul corect. 2. O caracteristică comună tuturor tipurilor de asigurări de credite este că: a) acoperă pierderea în proporŃie de 100% b) protejează interesele asiguratului legate de afacerile desfăşurate pe teritoriul

propriului stat; c) se încheie pe o perioadă de 12 luni; d) nu acoperă niciodată pierderea în proporŃie de 100%, asiguratul fiind obligat să

suporte până la 20 - 25% din pierdere; e) se încheie pe perioada de valabilitate a contractului de credit. PrecizaŃi răspunsul corect. 3. În cazul creditului furnizor părŃile încheie a) un contract comercial în care sunt incluse toate informaŃiile relevante: cantitate. preŃ

unitar, valoare, termene de livrare şi modalităŃi de plata etc.; b) un contract comercial încheiat între furnizor şi cumpărătorul extern şi respectiv un

contract de împrumut. c) un contract comercial în care sunt incluse toate informaŃiile relevante (cantitate, preŃ unitar,

valoare, termene de livrare, modalitatea de plată) şi un contract de asigurare a riscului de neplată; d) un contract comercial, un contract de împrumut şi un contract de asigurare a riscului de neplată; e) un contract de împrumut încheiat între furnizor şi cumpărătorul extern, 4. Riscurile comerciale desemnează: a) riscul valutar, determinat de fluctuaŃia cursului de schimb dintre moneda

importatorului şi cea a exportatorului; b) interzicerea repatrierii activelor aparŃinând unei persoane străine; c) riscul economic; d) riscul de neplată, determinat de deteriorarea situaŃiei financiare a cumpărătorului privat; e) riscul valutar şi riscul de neplată determinat de deteriorarea situaŃiei financiare a cumpărătorului extern. PrecizaŃi răspunsul corect.

Page 101: Asigurari - aplicatii

101

5. În cazul asigurării creanŃelor rezultate din livrări de bunuri, contractul de asigurare a creditului intră în vigoare:

a) după livrarea întregii cantităŃi de bunuri care face obiectul contractului comercial; b) la data la care, potrivit contractului comercial, s-a efectuat prima livrare de bunuri; c) la data la care s-a efectuat efectiv prima livrare de bunuri şi dreptul de proprietate a

trecut asupra cumpărătorului extern; d) la data la care, potrivit contractului comercial, s-a efectuat prima livrare de bunuri şi

dreptul de proprietate a trecut asupra cumpărătorului extern; e) la data la care dreptul de proprietate asupra bunurilor care fac obiectul contractului

comercial a trecut asupra cumpărătorului extern. PrecizaŃi răspunsul corect. 6. Cele mai uzuale excluderi ale contractului de asigurare a creditelor de export se

referă la: a) reclamaŃii pentru livrări la bunuri; b) amenzi de orice fel; c) sumele obŃinute din valorificarea garanŃiilor; d) pierderi rezultate ca urmare a producerii unor riscuri politice; e) pierderi provocate de calamităŃi naturale. PrecizaŃi răspunsul incorect. 7. Cele mai uzitate forme de cauŃiune se referă la: 1. garanŃii de restituire a avansului; 2. garanŃii privind asigurarea serviciilor de întreŃinere; 3. garanŃii legate de fluctuaŃiile de curs valutar; 4. garanŃii privind calitatea produselor livrate; 5. garanŃii pentru licitaŃii.

PrecizaŃi varianta corectă de răspuns: a)1+2+4; b)1+2+5; c)2+4+5; d)1+3+4; e)2+3+5. 8. Asigurarea riscurilor politice oferă protecŃie împotriva următoarelor evenimente: 1. dificultăŃi în transferul banilor din Ńara cumpărătorului, ca urmare a unui moratoriu

privitor la datoria externă, declarat de guvernul Ńării cumpărătorului sau de guvernul unei terŃe Ńări prin care se efectuează plata;

2. război, război civil, revoluŃie, rebeliune care se produc în Ńara cumpărătorului; 3. deprecierea monedei naŃionale a importatorului; 4. impunerea unor restricŃii la export; 5. imposibilitatea valorificării garanŃiilor solicitate asiguratului la încheierea

contractului de asigurare.

PrecizaŃi varianta corectă de răspuns:

a) 1+3+4; b) 1+3+5; c) 1+2+4; d) 1+2+3; e) 1+2+5. 9. Riscurile comerciale asigurate de EXIMBANK se referă la: 1. insolvabilitatea debitorului; 2. riscurile legate de cumpărătorii publici; 3. retragerea licenŃei de export; 4. imposibilitatea importatorului de a plăti bunurile acceptate; 5. riscul de fabricaŃie.

PrecizaŃi varianta care include toate răspunsurile incorecte:

a) 1+4+5; b) 1+2+5; c) 2+3+4; d) 2+3+5;e) 1+2+3.

Page 102: Asigurari - aplicatii

102

5.2. Asigurarea creditului intern – studiu de caz Societatea comercială “MOBILUX” S.A. are ca principal obiect de activitate fabricarea de

mobilier casnic, fiind specializată în realizarea de mobilier pentru dormitor şi bucătărie, de o calitate deosebită. Firma dispune, de asemenea de o reŃea proprie de magazine pentru comercializarea mobilei, care îi oferă posibilitatea de a-şi vinde produsele la preŃuri competitive.

S.C. ”MOBILUX” S.A. a iniŃiat un sistem de vânzare cu plata în rate, foarte flexibil, clientul având posibilitatea să opteze pentru contracte de vânzare-cumpărare cu plata între 12 şi 36 de rate.

Pentru obŃinerea unei linii de creditare cât mai avantajoase, firma a negociat şi încheiat o convenŃie de creditare cu “C.E.C.”, care să ofere posibilitatea vânzării cu plata în rate a produselor sale.

Schimbările semnificative care au loc în ansamblul economiei, şi care se resimt şi la nivelul pieŃei financiar-bancare, precum şi gradul de risc implicat de activitatea de creditare în sine, determină “C.E.C.” să recurgă la o măsură asiguratorie suplimentară privind recuperarea creditelor acordate, respectiv încheierea unei poliŃe de asigurare de risc de neplată.

Astfel, va solicita transmiterea unor oferte privind asigurarea riscului de neplată a creditelor şi a dobânzilor curente aferente din partea mai multor societăŃi de asigurare. În condiŃiile în care o asemenea poliŃă are rolul de a proteja interesele băncii, prin oferirea, alături de respectarea normelor interne de creditare, a unei garanŃii suplimentare privind recuperarea creditelor acordate, societăŃile de asigurare sunt selectate după mai multe criterii:

a) mărimea capitalului social; b) gradul de lichiditate al activelor; c) ponderea cererilor de despăgubire soluŃionate favorabil în total cereri de despăgubire; d) rentabilitatea activităŃii desfăşurate etc. În baza ofertelor primite şi a propriilor criterii de evaluare, a fost stabilită societatea de

asigurări, “ASIBAN” S.A., cu care s-a încheiat o ConvenŃie - PoliŃă de asigurare a riscului de neplată a ratelor la credite şi a dobânzilor curente aferente, în baza căreia să aibă garanŃia recuperării datoriilor scadente, în condiŃiile în care acestea nu pot fi obŃinute de la cumpărător sau de la giranŃii acestuia – anexa 5.2.1. PărŃile convenŃiei de asigurare sunt “ASIBAN” S.A. în calitate de asigurător, care în schimbul primei de asigurare încasate, se obligă să preia riscul de neplată a creditelor şi, respectiv “C.E.C. Bank”, având atât calitatea de asigurat cât şi de beneficiar, în condiŃiile producerii riscului asigurat. Dubla calitate a băncii, rezultată din contractul de asigurare încheiat, aceea de asigurat şi beneficiar al poliŃei de asigurare, conferă băncii o serie de drepturi, dar şi obligaŃii.

Principala obligaŃie ce derivă din contractul de asigurare încheiat vizează plata primelor de asigurare, în conformitate cu metodologia stabilită în convenŃie. Calitatea de beneficiar al poliŃei de asigurare dă dreptul băncii de a-şi încasa creanŃele de la asigurător, în situaŃia în care acestea nu pot fi recuperate de la debitor sau giranŃii acestuia. Perioada de valabilitate a convenŃiei încheiate este de un an, de la 16.03.2007 până la 15.03.2008, cu reînnoire automată dacă nici una din părŃi nu o denunŃă cu cel puŃin 30 zile înainte de finele anului de asigurare.

Răspunderea Asigurătorului începe odată cu întocmirea actelor de vânzare-cumpărare şi ridicarea bunurilor din magazin şi încetează odată cu plata ultimei rate la creditul acordat. Suma asigurată pentru fiecare contract de vânzare-cumpărare cu plata în rate încheiat este reprezentată de valoarea creditului, determinată prin deducerea din valoarea de factură a bunului a avansului plătit de client şi aplicarea dobânzii percepută de bancă la diferenŃa rămasă.

Concret, în condiŃiile în care un cumpărător nu îşi respectă obligaŃia privind plata ratelor la credit, societatea de asigurări va prelua această obligaŃie, urmând să achite băncii sumele datorate de cumpărător, în conformitate cu prevederile din contractul de vânzare-cumpărare cu plata în rate, încheiat de acesta. Prima de asigurare percepută de asigurător se determină prin aplicarea cotei de primă de 2 % asupra sumei asigurate.

Metodologia de lucru stabilită de asigurător şi asigurat presupune parcurgerea următoarelor etape:

Page 103: Asigurari - aplicatii

103

a) Pentru a putea încheia un contract de vânzare-cumpărare de mobilă cu plata în rate, banca solicită de la client următoarele documente:

b) adeverinŃă de salariat permanent şi adeverinŃă de salarizare, vizate de Camera de Muncă, care vor fi reînnoite la fiecare 6 luni; c) copie după carnetul de muncă, vizat pentru conformitate de angajator; d) copie după buletinul de identitate; e) adeverinŃă de venit şi angajament de plată ale unui girant, al cărui venit net lunar

trebuie să fie cel puŃin egal cu valoarea ratei de credit lunare; în caz contrar, sunt necesari doi giranŃi, al căror venit net lunar cumulat să fie mai mare decât valoarea ratei de credit lunare.

O altă condiŃie importantă cerută de bancă la încheierea unui contract de vânzare-cumpărare cu plata în rate este ca venitul net lunar al clientului să fie egal cu cel puŃin dublul ratei lunare de credit, inclusiv dobânzile curente aferente, care trebuie achitată. Sarcina solicitării şi verificării acestor documente revine societăŃii “MOBILUX” S. A.

b) S.C. „MOBILUX” S.A. întocmeşte la sfârşitul fiecărei săptămâni câte un borderou centralizator în care să fie evidenŃiate toate contractele de vânzare-cumpărare cu plata în rate, încheiate în săptămâna respectivă, pe care îl depune la sediul băncii. Borderoul cuprinde: numele şi adresa cumpărătorului, numărul contractului de credit, tipul bunului vândut, data vânzării, magazinul care a încheiat contractul, valoarea de factură a bunului, avansul plătit de client, valoarea creditului, perioada de creditare şi rata lunară la credit.

c) Pe baza borderourilor primite, „C.E.C.Bank” calculează şi virează asigurătorului, în fiecare zi de luni, pentru săptămâna anterioară, primele de asigurare datorate, calculate prin aplicarea cotei de 2% asupra valorii creditelor acordate în săptămână respectivă. Astfel, asigurătorul oferă protecŃie prin asigurare pentru totalul creditelor acordate de bancă, în baza contractelor încheiate cu clienŃii, şi pentru care a fost plătită prima de asigurare.

Spre exemplu, pentru cumpărătorul Ion Ionescu, care doreşte să cumpere, cu plata în rate, o mobilă de dormitor dintr-unul din magazinele din reŃeaua firmei, al cărei preŃ de factură este de 30 mil. de lei, acesta are posibilitatea să achite un avans de 10 mil. lei, urmând să plătească diferenŃa în rate, pe o perioadă de 12 luni.

Angajatul din cadrul magazinului îi explică clientului care sunt condiŃiile de vânzare cu plata în rate şi, la rândul său, fiind făcută o estimare a ratei lunare de credit, conform metodologiei stabilite de bancă, ajungând la o sumă de 2,16 mil. lei.

Venitul lunar al cumpărătorului la momentul respectiv este de 6 mil. leii, ceea ce îi permite achiziŃionarea dormitorului cu plata în rate. A doua zi el revine la magazin cu toate documentele solicitate de vânzător, plăteşte avansul de 10 mil. lei, încheie contractul de vânzare-cumpărare cu plata în rate şi intră în posesia mobilierului.

În conformitate cu prevederile contractului de vânzare-cumpărare încheiat la data de 16. 11. 2007,cumpărătorul trebuie să plătească 12 rate lunare de credit, în valoare de 2,16 mil. lei fiecare, până la data de 15 a fiecărei luni.

Vânzătorul înregistrează contractul în borderoul centralizator, pe care la sfârşitul săptămânii îl transmite băncii. Aceasta, la rândul său, calculează şi virează asigurătorului, primele de asigurare datorate pentru săptămâna anterioară, care includ şi valoarea de 520 mii lei, reprezentând prima de asigurare aferentă sumei asigurate de 26 mil. lei, prevăzută în contractul de credit nr. 102, încheiat între cumpărător şi creditor.

La data de 22.02.2008, din evidenŃele băncii rezultă că pentru contractul nr. 102, încheiat la data de 16.11.2007, rata la credit nu a fost achitată. Serviciul credite din cadrul băncii începe efectuarea demersurilor necesare pentru recuperarea creanŃei, prin somarea debitorului şi a giranŃilor acestuia privind plata datoriei. Cumpărătorul nu achită nici rata următoare de credit, scadentă la data de 15. 03. 2008.

În conformitate cu prevederile condiŃiilor de asigurare, după 20 de zile de la neachitarea celei de-a doua rate consecutive, respectiv în data de 05. 04. 2008, banca transmite o înştiinŃare societăŃii de asigurări, prin care comunică asigurătorului producerea riscului asigurat, anexând acestei înştiinŃări următoarele documente:

a) copie după contractul de credit; b) situaŃia plăŃilor făcute de către client; c) documentele care atestă acŃiunile întreprinse de bancă pentru recuperarea debitului de la client. Concomitent cu avizarea daunei, banca solicită societăŃii “MOBILUX” S. A. demararea procedurii de

recuperare şi valorificare a bunurilor achiziŃionate de cumpărător. Aceste activităŃi urmează a fi efectuate de firmă, în schimbul unui comision, asigurătorul transmite băncii o adresă prin care comunică acesteia faptul că a emis în favoarea sa un ordin de plată, în valoare de 15,12 mil. lei, reprezentând contravaloarea ratelor de credit rămase neachitate la

Page 104: Asigurari - aplicatii

104

contractul de credit nr. 102. Banca este înştiinŃată, de asemenea, că prin efectuarea acestei plăŃi, asigurătorul va clasa dosarul de daună nr. 123, ca urmare a încetării obligaŃiilor contractuale ale celor două părŃi. Ca o concluzie, se poate aprecia că modul de soluŃionare şi finalizare a dosarului de daună a fost favorabil asigurătorului.

Există cazuri în care, în urma producerii unor riscuri de drept (incendiu, inundaŃii etc.) bunul nu mai poate fi recuperat, şi deci asigurătorul este obligat la plata tuturor ratelor de credit rămase neachitate. De asemenea, pot exista situaŃii în care, ca urmare a deteriorării bunurilor cumpărate cu plata în rate, valorificarea acestora să poată fi făcută.

Anexa 5.2.1.

CEC BANK S.C. ASIBAN S.A. Sucursala JudeŃeană ......................... NR............../............ NR............../............

CONTRACT DE ASIGURARE NR. .......... Valabil în cazul unui credit cumpărător (model cadru)

Prezentul contract se încheie între: Societatea de asigurare – reasigurare ASIBAN S.A.

Sucursala..................................................................cu sediul în ...................... înregistrată la Registrul ComerŃului din judeŃul......................................sub nr. ......................, cod fiscal.................., reprezentată prin................... şi prin ..............., în calitate de Asigurător, şi CEC BANK Sucursala JudeŃeană.............................cu sediul în......................................... înregistrată la Registrul ComerŃului din judeŃul......................................sub nr. ................................, cod fiscal.................., reprezentată prin................... şi prin ..............., în calitate de Asigurat, care, de comun acord, au convenit asupra următoarelor definiŃii şi condiŃii:

Asigurare: contractul de asigurare; ASIBAN S.A.: societate comercială de asigurare reasigurare, denumită

în continuare Asigurător; Asigurat: subiectul titular al interesului asigurat; Suma asigurată: limita maximă până la care ASIBAN S.A răspunde în

cazul producerii riscului asigurat; Risc: posibilitatea producerii unui eveniment având consecinŃe

o pagubă; Prima de asigurare: suma datorată de Asigurat, anticipat, în schimbul

asumării riscului de către Asigurător Credit cumpărător: credit acordat de o bancă comercială unei persoane fizice

pentru cumpărarea de bunuri de folosinŃă îndelungată, inclusiv autoturisme;

Riscuri generale: riscuri asigurate conform poliŃelor specifice de asigurare a bunurilor;

Dauna: soldul creditului (sold curent şi sold restant) plus dobânzile aferente calculate la zi;

Debitor: persoana fizică ce beneficiază de un credit cumpărător.

1. OBIECTUL CONTRACTULUI 1.1. În baza prezentului contract, Asiguratul se obligă să plătească o primă societăŃii

ASIBAN S.A., iar aceasta preia asupra sa riscul de neplată a ratelor şi dobânzilor aferente la creditul cumpărător acordat de CEC BANK Sucursala JudeŃeană ................ (denumită în

Page 105: Asigurari - aplicatii

105

continuare Asigurat) în favoarea persoanelor fizice (debitori) pentru cumpărarea de bunuri de consum de folosinŃă îndelungată, inclusiv autoturisme.

1.2. Asiguratul este acoperit pentru riscul de neplată a ratelor şi dobânzilor aferente de către beneficiarii de credite (debitori), în condiŃiile în care Asiguratul este în imposibilitate de a recupera de la aceştia sau de ia giranŃi, ratele neachitate pentru creditul acordat. Răspunderea Asigurătorului începe cu neplata a 3 (trei) rate din credit scadente consecutive şi a dobânzilor aferente.

1.3. îndeplinirea cumulativă a următoarelor condiŃii este necesară pentru a se putea angaja răspunderea Asigurătorului:

a) la creditele acordate, de până ia 4000 LEI (inclusiv), pentru cumpărarea de bunuri de folosinŃă îndelungată, rambursarea creditului să fie garantată de cel puŃin 2 (doi) giranŃi, semnatari ai contractului de credit;

b) contractul de credit să includă expres clauze de angajare a răspunderii civile a giranŃilor în cazul neplăŃii ratelor la credit şi dobânzilor, de către debitorul principal;

c) creditele acordate să nu fie rescadenŃate peste durata de rambursare arătată la art.3 din prezentul contract;

d) pentru bunul cumpărat să existe o poliŃă de asigurare ASIBAN S.A. cu acoperire pentru toate riscurile generale, încheiată la valoarea bunului, pe perioada de creditare, cu clauză de cesionare a drepturilor de despăgubire în favoarea C.E.C., cu plata primei de asigurare anuală integrală şi anticipată de către beneficiarul creditului;

e) riscul să nu se fi produs din vina sau cu complicitatea unui prepus al Asiguratului, acŃionând în această calitate.

2. SUMA ASIGURATĂ 2.1. Suma asigurată este valoarea creditului şi a dobânzilor aferente pe primele patru

luni de creditare (neincluzându-se valoarea dobânzilor majorate, calculate asupra ratelor din credit neachitate la scadenŃă).

2.2. Limita maximă pentru valoarea creditelor este de 4000 LEI, de fiecare Debitor. 2.3. Limita maximă agregat a răspunderii lunare a Asigurătorului nu poate depăşi 20%

din valoarea medie lunară a creditelor acordate de la data încheierii prezentului Contract şi nu mai mult de 2500 LEI.

3. PERIOADA ASIGURATĂ Răspunderea Asigurătorului începe odată cu acordarea creditului şi încetează odată cu

plata ultimei rate a acestuia şi a dobânzilor aferente, dar nu mai mult de 36 luni de la acordare.

4. PRIMA DE ASIGURARE 4.1. Prima de asigurare aferentă fiecărui contract de credit în parte se calculează prin aplicarea

cotelor de primă conform Anexei nr.1, la valoarea creditului şi a dobânzilor aferente pe primele patru luni de creditare, prevăzute în planul de rambursare anexă la contractul de credit.

4.2. Prima de asigurare totală, pentru creditele acordate, se decontează săptămânal, prin însumarea primelor individuale, pe baza unui borderou ce va conŃine: persoana ce beneficiază de credit, valoarea totală a creditului şi dobânzilor aferente pe primele patru luni de creditare, perioada de derulare a creditului, data de acordare a creditului, prima de asigurare aferentă riscului financiar, nr. poliŃei complementare pentru riscuri generale, valoarea de factură sau a actului de vânzare-cumpărare, după caz, a bunului asigurat, valoarea primei de asigurare.

5. OBLIGAłIILE ASIGURATULUI În baza prezentului contract, Asiguratul se obligă: 5.1. Să întocmească şi să transmită Asigurătorului, săptămânal, borderourile care stau la

baza calculului primei de asigurare (conform Anexei nr.2).

Page 106: Asigurari - aplicatii

106

5.2. Să vireze prima de asigurare conform borderourilor amintite, în primele două zile ale săptămânii, pentru creditele acordate în săptămâna precedentă, în contul ASIBAN S.A. nr. 2511010502132 deschis la C.E.C. Filiala Sector 5.

5.3. Să păstreze confidenŃialitatea prezentului contract faŃă de Debitori. 5.4. Să întocmească poliŃele de asigurare ASIBAN S.A. pentru riscurile generale (poliŃa

de incendiu şi alte calamităŃi sau poliŃa auto CASCO), pentru bunurile cumpărate, să încaseze primele de asigurare de la Debitori şi să vireze primele de asigurare încasate, către ASIBAN S.A., odată cu primele de asigurare pentru riscul de neplată a ratelor.

5.5. Să facă toate demersurile privind notificarea clientului şi a giranŃilor, în vederea recuperării creditului de la Debitor şi/sau giranŃi, conform normelor de creditare ale C.E.C. în vigoare;

5.6. Să urmărească îndeplinirea condiŃiilor formulate la art.1.3. din prezentul contract; 5.7. Să furnizeze Asigurătorului, la cerere, informaŃii privind modul de calcul al ratelor

şi nivelul dobânzilor la contractul de credit şi valoarea totală a creditului şi dobânzilor; 5.8. în caz de daună, să depună la Asigurător următoarele documente: a) avizarea de daună cu precizarea datelor de identificare a Debitorului în borderourile

întocmite de Asigurat ; b) contractul de credit (fotocopie) cu graficul de rambursare a creditului actualizat în

funcŃie de evoluŃia dobânzii; c) documente care atestă acŃiunile C.E.C.Bank privind recuperarea

ratelor/dobânzilor, conform normelor de creditare ale C.E.C Bank. în vigoare, în copie xerox; d) scrisoarea de solicitare a despăgubirii (conform Anexei ). În caz de neîndeplinire a obligaŃiilor prevăzute la capitolul 5, pct . de la 5.1. la 5.8.,

inclusiv, Asigurătorul are dreptul de a refuza plata despăgubirii. 5.9. în asigurare vor fi cuprinse credite acordate pentru cumpărarea de bunuri de

consum (mobilă, obiecte de uz casnic, autoturisme, etc.), acoperite prin prezentul contract, fără nici un fel de selecŃie a clienŃilor din partea Asigurătorului.

6. OBLIGAłIILE ASIGURĂTORULUI În baza prezentului contract, Asigurătorul se obligă: 6.1. Să primească avizările de daună. 6.2. Să constate şi să evalueze cuantumul pagubelor în funcŃie de documentaŃia primită

de la Asigurat. 6.3. Să plătească Asiguratului despăgubirea cuvenită până la finele lunii următoarele

celei de-a treia luni restante. De la data plăŃii despăgubirii, Asigurătorul se subrogă în toate drepturile, acŃiunile şi garanŃiile Asiguratului preluate de la CEC BANK Sucursala JudeŃeană ... conform Legii nr.136/1995.

6.4. Să plătească Asiguratului un comision de 15% din valoarea primelor de asigurare încasate pentru riscurile generale, care se va reŃine de Asigurat înainte de virarea acestora, conform CONVENłIEI nr.87/26 din 13 februarie 1997, încheiată între CEC BANK şi Societatea Comercială ASIBAN S.A.

7. CONSTATAREA ŞI PLATA DESPĂGUBIRILOR Pentru calculul despăgubirii, în caz de neplată a 3 (trei) rate din credit consecutive şi a

dobânzilor aferente, cuantumul despăgubirii îl reprezintă soldul-creditului (sold curent şi sold restant) plus dobânzile aferente calculate pentru cele patru luni. în cuantumul despăgubirilor nu se includ sumele datorate din comisioane, taxe şi speze bancare.

8. DISPOZIłII FINALE 8.1. Asigurarea creditelor, în baza prezentului contract de asigurare încetează în

următoarele situaŃii:

Page 107: Asigurari - aplicatii

107

• la rambursarea integrală a creditului în cadrul termenului prevăzut în contract, sau în devans (în care caz prima de asigurare se recalculează în funcŃie de noua sumă asigurată rezultată);

• prin plata despăgubirii în baza prezentului contract de către Asigurător; • prin distrugerea totală a bunului ce face obiectul creditului, în urma evenimentului

asigurat pentru care s-a încheiat poliŃa de asigurare pentru riscuri generale . 8.2. PărŃile pot aduce modificări, de comun acord, la prezentul contract oricând în cursul

valabilităŃii acestuia, cu respectarea reglementărilor legale, modificările intrând în vigoare de la data ce se va conveni în scris între părŃi.

8.3. Oricare din părŃi poate denunŃa prezentul contract, cu un aviz prealabil de 15 zile, dar răspunderea Asigurătorului curge până la plata ultimelor rate aferente creditelor şi dobânzilor pentru - contractele de credit aflate în derulare la data denunŃării.

8.4. În caz de forŃă majoră, executarea obligaŃiilor asumate prin prezentului contract se suspendă pe durata acestuia cu condiŃia ca partea care invocă cazul de forŃă majoră să înştiinŃeze despre aceasta cealaltă parte în termen de 5 zile şi să-i comunice dovezile corespunzătoare în termen de 15 zile. Neîndeplinirea obligaŃiei de comunicare a cazului de forŃă majoră nu înlătură efectul exonerator de răspundere al acesteia, dar antrenează obligaŃia părŃii de a repara pagubele celeilalte părŃi prin faptul necomunicării.

8.5. În limitele despăgubirilor plătite, Asigurătorul este subrogat în toate drepturile Asiguratului, contra terŃilor răspunzători de producerea pagubei. Asiguratul este obligat să conserve dreptul de regres al Asigurătorului, în caz contrar fiind obligat să suporte suma nerecuperată din culpa sa.

NoŃiunea de terŃ include şi prepuşii Asiguratului, alŃii decât reprezentanŃii acestuia. în cazul în care vinovaŃi de producerea pagubei sunt reprezentanŃii Asiguratului, Asigurătorul nu acordă despăgubiri. în sensul prezentului contract reprezentanŃi sunt numai: proprietarul, acŃionarii şi alte persoane alese sau numite în conformitate cu prevederile legale şi autorizate să reprezinte Asiguratul.

8.6. în cazul în care, după avizarea de daună primită de la Asigurat, Debitorul plăteşte contravaloarea ratelor neachitate, Asiguratul va înştiinŃa imediat Asigurătorul pentru stoparea demersurilor de acordare a despăgubirii, iar în cazul în care despăgubirea a fost deja plătită, Asiguratul va urmări depunerea respectivelor sume plătite de către Debitor la Asigurător. Din sumele respective Asiguratul va reŃine valoarea dobânzilor majorate calculate asupra ratelor din credit neachitate la scadenŃă, a comisioanelor şi a altor datorii ale debitorului.

8.7. în perioada de valabilitate a prezentului contract, ASIBAN S.A. are dreptul să verifice modul de încheiere al borderourilor pentru decontarea primelor.

8.8. Pentru creditele asigurate în baza prezentului contract, Asiguratul nu va încheia acelaşi tip de asigurare şi cu alte societăŃi de asigurare.

8.9. Eventualele litigii apărute între părŃi se vor rezolva pe cale amiabilă sau de către instanŃei judecătoreşti competente din România.

8.10. Dreptul de a ridica pretenŃii faŃă de Asigurător privind achitarea despăgubirii se stinge în termen de 2 ani din momentul naşterii acestui drept.

8.11. Respectarea riguroasa a prevederilor prezentului contract este o condiŃie ce precede orice răspundere care revine Asigurătorului.

8.12. SpecificaŃiile şi borderourile anexate sunt considerate ca făcând parte integrantă din acest contract. Orice cuvânt sau expresie căruia (căreia) i se atribuie un înŃeles special în acest contract, va avea acelaşi înŃeles oricând este folosit(ă).

8.13. Prezentul contract intră în vigoare la data semnării acestuia de către părŃi, şi a fost redactat în două exemplare, câte unul pentru fiecare parte semnatară.

Emis în ................................, astăzi..................... ASIGURAT,

ASIGURĂTOR,

Page 108: Asigurari - aplicatii

108

CEC BANK BANK Sucursala JudeŃeană ............ ASIBAN S.A. Sucursala . DIRECTOR, DIRECTOR

EC....................... ............................. NOTĂ: Prezentul contract de asigurare reprezintă un model cadru. Conducerile sucursalelor

judeŃene C.E.C. pot negocia clauze speciale, în funcŃie de necesităŃile locale, cu respectarea strictă a legislaŃiei în vigoare.

ANEXĂ la contractul de asigurare

TARIFUL DE PRIME

Privind asigurarea de nerambursabilitate a creditelor şi asigurarea pentru riscuri generale a bunurilor cumpărate

Cota de primă (%)

Riscuri generale Nr. crt.

Categoria bunurilor asigurate

Perioada de creditare - ani -

Riscuri financiare pentru credite până la 4000 lei

Cota de primă anuală

1. Mobilă, electronice, electrotehnice

1 1,50 0,85

2. Mobilă, electronice, electrotehnice

2 3,00 0,85

3. Mobilă, electronice, electrotehnice

3 4,25 0,85

4. Autoturisme Idem poziŃiile 1-3

Idem poziŃiile 1-3 Conform tarifelor ASIBAN pentru poliŃele auto

CEC BANK S.C.ASIBAN S.A. SUCURSALA JUDEłEANĂ ................ SUCURSALA ... DIRECTOR ........................... DIRECTOR EC. ...................

5.3. Asigurarea riscului de neplată a creditului – studiu de caz 1. O firmă românească din domeniul construcŃiilor navale a primit o comandă pentru realizarea a două nave

pentru un partener grec. Valoarea comenzii se ridica la 2,5 milioane USD. Vânzarea s-a făcut pe credit garantat prin ipotecă instituită asupra navelor vândute. Ca o măsură asiguratorie suplimentară, exportatorul român a încheiat cu EXIMBANK un contract de asigurare a riscului de neplată a creditului. Termenii în care a fost încheiat contractul de asigurare sunt următorii:

a) suma asigurată de 2,5 milioane USD; b) perioadă asigurată de 5 ani; c) primă de asigurare plătibilă anual; d) franşiză deductibilă de 20% din valoarea daunei.

Page 109: Asigurari - aplicatii

109

La 3 ani de la încheierea contractului, după plata primelor rate de credit scadente, în valoare de 1,3 milioane USD, partenerul grec ajuns în incapacitate de plată nu a mai putut continua plata ratelor.

În baza contractului de asigurare încheiat, societatea navală a solicitat EXIMBANK plata diferenŃei de credit nerambursată de partenerul său extern. Din analiza efectuată de specialiştii societăŃii şi din dosarul de daună întocmit de aceştia, a rezultat că dauna trebuie plătită; astfel, din valoarea totală a daunei de 1,2 milioane USD, asigurătorul a plătit o despăgubire de 960 000 USD, diferenŃa de 240 000 USD reprezentând franşiza de 20% care a fost suportată de asigurat. La rândul său, în baza clauzei de subrogare inclusă în contractul de asigurare, asigurătorul a devenit beneficiarul garanŃiei prevăzute în contractul comercial, respectiv ipoteca asupra navelor. Pentru recuperarea sumelor plătite cu titlu de despăgubire, asigurătorul a trecut la executarea garanŃiei. ExperŃii desemnaŃi în vederea executării garanŃiei au putut constata însă că în cei câŃiva ani scurşi de la încheierea contractului de import-export, piaŃa navelor a înregistrat o cădere foarte puternică, astfel încât din vânzarea navelor a putut fi recuperată o sumă de doar 600 000 USD. Pierderea înregistrată de asigurător a fost de 360 000 USD.

2. Un export de maşini realizat pe credit furnizor de un exportator român în Cipru a fost garantat

de partenerul cipriot printr-o ipotecă asupra unui teren al importatorului situat pe malul mării. Contractul de import-export a fost încheiat pe o perioadă de cinci ani, iar valoarea

contractului a fost stabilită la suma de 2 mil.USD. Tot prin contract s-a convenit, de asemenea, ca rambursarea creditului să fie efectuată în zece rate semestriale egale, în valoare de 200 miiUSD fiecare. Exportatorul român solicită o asigurare a creditului furnizor, obŃinând acoperirea din partea EXIMBANK, în următoarele condiŃii:

a) perioada asigurată este de cinci ani; b) prima de asigurare este plătită integral de asigurat, înainte de intrarea în vigoare a contractului; c) valoarea sumei asigurate este de 2 mil.USD; Franşiza este de 15% din valoarea daunei. În al patrulea an, partea cipriotă anunŃă că se află în incapacitate de plată şi, în

consecinŃă, nu mai poate plăti ultimele trei rate de credit, în valoare totală de 600 mii USD. Exportatorul român apelează la contractul de asigurare încheiat şi înştiinŃează

asigurătorul despre producerea riscului asigurat. În urma finalizării procedurii de constatare şi evaluare a daunei, asigurătorul acceptă plata

despăgubirii. Din valoarea totală a daunei de 600 mii USD, asigurătorul plăteşte o despăgubire de 510 mii USD, iar diferenŃa de 90 mii USD este suportată de asigurat, reprezentând franşiza de 15% stabilită prin contract. Contractul de asigurare prevede, de asemenea, că în limita despăgubirii plătite, asigurătorul se subrogă în toate drepturile asiguratului. Astfel, drepturile ce decurg din contractul de ipotecă revin asigurătorului. Dacă la momentul instituirii ipotecii valoarea terenului era de 2,2 milioane USD, în intervalul de timp de patru ani, dintre semnarea contractului şi producerea riscului asigurat, importatorul a construit în zona respectivă un complex turistic care a dus la creşterea valorii terenului la aproximativ 6 milioane USD.

Asigurătorul a trecut la executarea ipotecii, această garanŃie fiind valorificată pentru o sumă de 4,8 milioane USD. Din rezultatul valorificării garanŃiei, asigurătorul a reŃinut suma plătită cu titlu de despăgubire, adică 510 mii USD, exportatorul român a recuperat cei 90 mii USD reprezentând franşiza la poliŃa de asigurare, iar diferenŃa de 4,2 milioane USD a revenit debitorului, care a înregistrat, astfel, o pierdere de 1,2 milioane rezultată din imposibilitatea valorificării garanŃiei la valoarea reală a acesteia.

Page 110: Asigurari - aplicatii

110

5.4. Asigurarea exportului pe credit pe termen scurt – studiu de caz

5.4.1. InformaŃii generale Exportul pe credit presupune efectuarea unei plăŃi amânate în timp: la 15, 30, sau chiar

maximum 360 de zile de la livrare. În această perioadă de timp încasarea exportului poate depinde fie de situaŃia financiară a partenerului de afaceri, fie de situaŃia economică şi politică a Ńării acestuia.

PoliŃa de asigurare EXIMBANK oferă agenŃilor economici exportatori protecŃia încasării creanŃelor externe în cazul în care se produc o serie de riscuri care determină o neplată din partea cumpărătorilor externi.

Riscurile acoperite prin poliŃa de asigurare sunt: - riscurile comerciale: insolvabilitatea generată de faliment sau de alte dificultăŃi

financiare şi întârzierile în plată mai mari de 6 luni; - riscurile de Ńară: evenimente de natură politică (război, revoltă‚ război civil, etc.) şi

modificări ale legislaŃiei Ńării cumpărătorului care pot impieta derularea tranzacŃiilor comerciale. PoliŃa de asigurare nu acoperă neplata determinată de neîndeplinirea condiŃiilor

contractuale (de ex. defecte de calitate, nelivrări în termen, etc.). Tipuri de poliŃe oferite - PoliŃele globale de asigurare pentru Ńările membre OCDE acoperă întreaga cifră de

afaceri a exportatorului împotriva riscurilor comerciale de neplată; - PoliŃele globale de asigurare pentru celelalte Ńări acoperă întreaga cifră de afaceri a

exportatorului atât împotriva riscurilor comerciale, cât şi împotriva riscurilor de Ńară. Perioada Asigurată PoliŃa de asigurare poate acoperi fie perioada de postlivrare, fie perioadele de prelivrare

(fabricaŃie) şi postlivrare împreună. Procentul asigurat este de 85% dintr-o eventuală pierdere. Costul poliŃei de asigurare constă în prima de asigurare şi în comisionul pentru

stabilirea limitei de credit. Prima de asigurare se calculează în funcŃie de Ńara cumpărătorului, modalitatea de plată

şi termenul de încasare a exportului. Prima de asigurare este exprimată procentual şi se plăteşte lunar, în funcŃie de valoarea livrărilor efectuate.

În costul poliŃei sunt incluse şi comisioanele pentru stabilirea limitelor de credit corespunzătoare analizei financiare efectuate pe baza informaŃiilor despre cumpărătorii externi ai asiguratului.

Procedura de emitere a poliŃei de asigurare presupune completarea unei cereri de asigurare tipizate şi analizarea acesteia pe baza informaŃiilor despre cumpărătorii externi şi a clasamentelor de risc de Ńară.

Pentru fiecare cumpărător extern se stabileşte o limita de credit - expresia capacităŃii de plată a cumpărătorului - şi care reprezintă suma maximă neachitată şi asigurată la un moment dat.

Avantajele poliŃei de asigurare: - protejează încasările din export; - conduce la creşterea cifrei de afaceri prin abordarea unor noi pieŃe de desfacere şi prin

utilizarea unor metode de plată mai flexibile; - facilitează accesul la sursele pentru finanŃarea exportului, precum şi la alte produse

specifice EXIMBANK, ca de exemplu creditul în valută pentru plata importurilor efectuate în vederea realizării producŃiei de export.

5.4.2. Asigurarea exporturilor pe credit Societatea comercială “X” S.A. din Bucureşti solicită o poliŃă globală de asigurare

împotriva riscurilor de neîncasare a creanŃelor provenite din export. În urma completării formularului ”Cerere de asigurare” au rezultat următoarele:

Page 111: Asigurari - aplicatii

111

- obiect de activitate: producŃia şi comercializarea de mobilier din lemn. - cifra de afaceri la export (previzionată): 5 000 000 USD. Structura exporturilor şi condiŃiile de plată pentru fiecare debitor se prezintă astfel:

Procentul din cifra de afaceri la export

łara debitorului CondiŃia de plată

25% Belgia 60 zile credit 25% Germania 30 zile credit 25% Venezuela plata contra doc. 25% Argentina Acreditiv

Durata de fabricaŃie este de 30 zile. Exporturile societăŃii se îndreaptă spre două categorii de Ńări: - Ńări dezvoltate (membre OCDE), pentru care se asigură doar riscurile de insolvabilitate şi neplată prelungită (6 luni de la

scadenŃă), respectiv Belgia şi Germania; - Ńări cu o situaŃie economică şi social politică deosebită, pentru care se asigură atât

riscul comercial cât şi cel de Ńară (în cazul de faŃă Venezuela şi Argentina). În derularea contractului de export distingem două perioade: - perioada de fabricaŃie (prelivrare) - perioada dintre momentul semnării contractului sau confirmarea comenzii şi momentul livrării efective a mărfurilor; - perioada de credit (postlivrare) - perioada dintre data livrării şi data încasării creanŃei. Societatea exportatoare poate opta pentru unul din următoarele tipuri de poliŃe:

- poliŃa globală pentru perioada de prelivrare + perioada de postlivrare; - poliŃa globală pentru perioada de postlivrare. În vederea evaluării riscului de neplată aferent unei tranzacŃii de export şi emiterii unei

poliŃe de asigurare se va face analiza bonităŃii şi situaŃiei financiare a fiecărui debitor extern pe baza rapoartelor de informaŃii transmise de agenŃiile internaŃionale de specialitate.

Cunoaşterea situaŃiei financiare a partenerului extern, a posibilităŃilor de onorare a obligaŃiilor de plată, a moralităŃii, constituie elemente importante care trebuie avute în vedere înainte de încheierea contractului extern sau de începerea executării lui.

Identificarea riscurilor aferente tranzacŃiei şi evaluarea acestora, înainte de negocierea şi încheierea unor contracte cu parteneri externi mai puŃin cunoscuŃi sau cu o situaŃie financiară instabilă, funcŃionează ca o măsură de prevenire a unor potenŃiale situaŃii de neplată.

În urma evaluării situaŃiei financiare a debitorilor externi se stabileşte o limită de credit pentru fiecare dintre ei. Limita de credit este expresia bonităŃii şi solvabilităŃii debitorului extern la un moment dat şi se defineşte prin valoarea maximă a livrărilor efectuate de exportator şi acoperite prin poliŃa de asigurare.

Procentul asigurat este în general 85% din pierderea suferită (valoarea facturii externe neachitate). “X” S.A. a încheiat o poliŃă globală de asigurare pentru perioadele de prelivrare şi

postlivrare. Prima de asigurare este de 0,59%, în cazul unui procent asigurat de 85%. Procentul de primă se aplică la valoarea livrărilor efective, şi se plăteşte lunar în funcŃie

de valoarea livrărilor efectuate în luna respectivă. Prima de asigurare a fost calculată în funcŃie de: • Ńara de destinaŃie a exporturilor; • sectorul de activitate;

perioada de livrare

perioada de postlivrare

data semnării contractului

data livrării

scadenŃa

Page 112: Asigurari - aplicatii

112

• modalitatea de plată; • tipul poliŃei (în cazul de faŃă atât pentru prelivrare cât şi pentru postlivrare). • numărul de clienŃi; • cifra de afaceri estimată; • procentul asigurat.

5.4.3. Derularea asigurării

1. În perioada de prelivrare (fabricaŃie) Exportatorul a angajat deja cheltuieli pentru desfăşurarea procesului de producŃie.

Presupunem că la momentul producerii riscului situaŃia se prezintă astfel: a) O parte din produse sunt terminate.

Ele pot fi revândute pe piaŃă la un preŃ mai mic. DiferenŃa dintre costul de producŃie şi preŃul la care sunt revândute mărfurile reprezintă o pierdere.

b) O parte din produse sunt în curs de fabricaŃie.

Exportatorul împreună cu Asigurătorul vor hotărî dacă este mai bine: - să continue producerea lor şi apoi să le vândă la un preŃ mai mic; - să oprească producŃia. În ambele cazuri se va calcula pierderea ce va fi înregistrată şi se va lua decizia corectă. c) O parte din produse nu au intrat în procesul de fabricaŃie.

Este posibil ca o serie de materii prime (lemn, materiale, textile) achiziŃionate în vederea producerii lor să poată fi folosite pentru alte comenzi şi deci să nu se constituie în pierderi. Dacă folosirea sau vânzarea lor ulterioară nu este posibilă Asigurătorul va despăgubi pierderea apărută.

Avantajul încheierii unei poliŃe de asigurare pentru perioada de prelivrare este că Asiguratul va beneficia de o despăgubire egală cu procentul asigurat din pierderea efectivă suferită (fără însă a include în aceasta pierdere profitul ce s-ar fi obŃinut).

2. În perioada de postlivrare (credit) Dacă la scadenŃă debitorul extern nu îşi îndeplineşte obligaŃia de plată, exportatorul va

primi o despăgubire egală cu procentul asigurat din valoarea facturii neachitate, în măsura în care aceasta se încadrează în limita de credit acordată pentru debitorul respectiv.

Livrările ce depăşesc limita de credit sunt pe riscul propriu al exportatorului. Totuşi, şi acestea vor putea fi incluse în limita de credit pe măsură ce facturile pentru livrările anterioare încep să fie achitate.

CondiŃiile de acordare a despăgubirii sunt: • asiguratul să-şi fi îndeplinit obligaŃiile contractuale la timp şi în întregime; • să nu existe dispute între asigurat şi debitorul extern (sau disputa să fie soluŃionată în

favoarea asiguratului); • scurgerea unei perioade de 180 de zile de la data scadenŃei; Presupunem că livrările în Germania încep în luna mai. Debitorului german i s-a acordat o limită de credit de 300 000 USD. CondiŃia de plată este 30 zile credit.

Graficul de livrări este următorul: Data livrării Valoarea livrării Data încasării

5 mai 100 000 USD 5 iunie 15 mai 125 000 USD 15 iunie 23 mai 125 000 USD 23 iunie TOTAL 350 000 USD

Din totalul de 350 000 USD, 300 000 USD sunt acoperite, prin limita de credit, în

Page 113: Asigurari - aplicatii

113

proporŃie de 85%, iar restul de 50 000 USD sunt în totalitate pe riscul exportatorului. Dacă pe 5 iunie debitorul achită factura în valoare de 100 000 USD, cele 50 000 USD

neacoperite iniŃial se vor încadra automat în limita de credit. Ca o concluzie la cele prezentate putem spune ca poliŃa de asigurare BEIR se

evidenŃiază printr-o serie de avantaje şi anume: - constituie un real suport pentru desfăşurarea tranzacŃiilor de export la un nivel de siguranŃă ridicat; - oferă exportatorilor români şansa de a pătrunde pe noi pieŃe prin abordarea unor

parteneri mai puŃin cunoscuŃi şi acceptarea unor condiŃii de plată mai puŃin asigurătorii; - permite accesul la variate forme de finanŃare prin acceptarea ei drept colateral de către

băncile comerciale. Fără îndoială existenŃa unor bune relaŃii de colaborare între Asigurat şi Asigurător pe tot parcursul

derulării poliŃei de asigurare, conduce la valorificarea integrală a avantajelor pe care aceasta le oferă.

Page 114: Asigurari - aplicatii

114

CAPITOLUL 6

SERVICIILE DE TRANSPORT

Concepte cheie: Contract de transport, Expeditor, Cărăuş, Casa de expediŃie, Booking note; Charter Party; Documente de transport; Armator; Navlositor; Conosament; CMR; CIM; AIRWAYBILL.

6.1. Întrebări grilă

1. În cazul unui contract de transport maritim de tip TIME CHARTER, armatorul cere şi primeşte de la navlositor pentru închirierea navei, pe o perioadă de timp consemnată şi agreată prin negociere în contract o sumă de bani numită:

a) navlu-freight; b) chirie-hire; c) despatch money.

2. Navele tramp sunt angajate în: a) Charter by Demise (Bareboat Charter); b) Time Charter; c) Voyage Charter.

3. Nava este închiriată de către armator unui navlositor, cu echipaj, combustibil, plata asigurării navei, cu provizii şi tot ceea ce înseamnă condiŃia de bună stare de navigabilitate, în cadrul contractului.

a) Time Charter; b) Charter by Demise; c) Voyage Charter.

4. Documentul prin care se rezervă un anumit spaŃiu pe navă, în vederea transportului de partizi mai mici de marfă, se numeşte:

a) Conosament; b) Aviz de rezervare a spaŃiului pe navă (Booking note); c) Contract de transport maritim ( charter party).

5. Charter Party reprezintă contractul de transport maritim încheiat între: a) armator şi navlositor sau împuterniciŃii legali ai acestora; b) proprietarul navei şi reprezentantul casei de expediŃii, c) navlositor şi transportatorul aerian.

6. Armatorul („owner”) este: a) proprietarul mărfii; b) proprietarul navei care va fi pusă la dispoziŃia navlositorului pentru transportul mărfii

între portul de încărcare şi portul de destinaŃie; c) încărcătorul navei.

7. Navlositorul plăteşte armatorului în cazul unui contract de tip Voyage Charter, o sumă de bani pentru executarea transportării în bune condiŃii a mărfii, această sumă fiind numită:

a) chirie-hire, b) bilet de călătorie maritimă; c) navlu-freight.

Page 115: Asigurari - aplicatii

115

8. Navele de linie sunt angajate în urma încheierii între armator şi navlositor a: a) Time Charter; b) Booking Note; c) Voyage Charter.

9. Reprezentantul armatorului care caută şi găseşte marfă pentru a putea fi transportată de nava acestuia se numeşte:

a) Charterer’s broker; b) Owner’s broker; c) Loading broker.

10. Timpul acordat de către armator navlositorului pentru încărcare/descărcarea navei în porturile de încărcare/descărcare, se numeşte:

a) Contrastalii („demmurage”); b) Stalii („lay time” sau „lay days”); c) Timp economisit („despach money”).

11. Conosamentul ( bill of lading) este : a) este o poliŃă de asigurare; b) un document care face dovada unui contract de transport pe mare; c) un contract de transport.

12. FuncŃiile conosamentului sunt: a) planificare, organizare , control; b) adeverinŃă semnată de cărăuş privind marfa preluată pentru transport; c) o adeverinŃă semnată de cărăuş; dovada existenŃei contractului de transport maritim;

titlu reprezentativ al mărfurilor; instrument de credit.

13. Conosamentele în calitate de titluri de proprietate, sunt: a) conosamente directe, de serviciu; b) nominativ, la ordin, la purtător; c) încărcat la bord, primit spre încărcare.

14. Navlul se stabileşte în funcŃie de: a) capacitatea navei; b) distanŃa parcursă; c) spaŃiul de transport, tipul de marfă, raportul dintre cerere şi ofertă.

15. Cine va încheia contractul de transport maritim în cazul unei condiŃii de livrare FOB: a) vânzătorul; b) cumpărătorul; c) brokerul armatorului.

16. Cui revine obligaŃia de încheiere a contractului de transport maritim, dacă în contractul comercial s-a negociat o condiŃie de livrare din grupa C:

a) exportatorul; b) importatorul; c) casa de expediŃii.

Page 116: Asigurari - aplicatii

116

TRANSPORTURILE AUTO

1.Printre avantajele transportului rutier se numără: a) asigură transportul mărfurilor din poartă în poartă, eliminând costurile

transbordărilor; b) permite încărcarea mărfii la locul unde se află aceasta, mijloacele având acces în orice loc; c) este cel mai ieftin mijloc de transport;

2. Printre dezavantajele transportului rutier se numără. a) permite transportul unei game largi de produse; b) poluarea şi consumul suplimentar de combustibil, c) realizează viteze comerciale mai mari decât alte modalităŃi de transport

3. Contractul de transport rutier este un contract care se încheie între: a) doi exportatori; b) o companie de transport rutier şi expeditorul mărfii; c) armator şi navlositor.

4. Comanda de transport este întocmită de: a) transportator; b) expeditor; c) destinatar.

5. Printre menŃiunile obligatorii trecute în comanda de transport se numără: a) felul şi greutatea mărfii, nr. coletelor, locul de încărcare; b) modul de ambalare, modalitatea de plată, capacitatea camionului; c) locul de încărcare şi termenul de executare a transportului.

6. Acordul de voinŃă al părŃilor într-un contract de transport rutier se concretizează într-un document numit:

a) scrisoare de trăsură feroviară; b) scrisoare de transport rutier; c) charter - party.

7. Printre obligaŃiile expeditorului în cadrul contractului de transport auto se regăsesc: a) obligaŃia de a preda cărăuşului, odată cu încărcătura, toate actele necesare deplasării mărfii; b) obligaŃia să execute încărcarea în mod corespunzător; c) obligaŃia să înmâneze conducătorului foaia de parcurs.

8. ObligaŃia principală a destinatarului este. a) să verifice numai o parte din marfă; b) să verifice împreună cu reprezentantul cărăuşului (conducătorul auto) întreaga

încărcătură, c) să preia marfa şi să verifice documentele de transport .

9. Cărăuşul în transportul auto poate fi: a) o persoană fizică oarecare; b) o firmă de transport care pune mijlocul de transport la dispoziŃia expeditorului; c) o asociaŃie familială.

10. CMR reprezintă: a) un contract de transport călători; b) o convenŃie internaŃională referitoare la contractul internaŃional de mărfuri pe şosele; c) un contract de vânzare-cumpărare.

Page 117: Asigurari - aplicatii

117

11. Contractul de transport rutier internaŃional se prezintă sub forma de: a) scrisoare de trăsură internaŃională CIM; b) scrisoare de trăsură internaŃională AIR WAYBILL; c) scrisoare de trăsură internaŃională CMR.

12. Transportatorul este obligat să constate la încărcare (prin conducătorul auto): a) starea aparentă a mărfii; b) dacă se respectă cerinŃele din comanda de transport; c) starea mărfii şi concordanŃa cu documentele însoŃitoare.

13. Printre convenŃiile specifice transportului rutier internaŃional de marfă se numără: a) CMR, TIR, CIM; b) CMR, ATP, ADR, AETR; c) CMR, RIV, CEMT. 14. Mărfurile perisabile în transportul rutier internaŃional sunt transportate

potrivit prevederilor următorului acord internaŃional: a) ADR; b) AGTR; c) ATP;

15. Pentru transportul mărfurilor periculoase se aplică prevederile următorul acord internaŃional:

a) ATP; b) ADR; c) AGTR;

16. AETR reprezintă: a) un acord care defineşte contractul de transport rutier; b) un acord care stabileşte perioadele de lucru şi odihnă ale conducătorilor auto, c) un acord care presupune transportul pe calea ferată;

TRANSPORTUL FEROVIAR

1. Transportul feroviar se realizează de companiile de transport feroviar care trebuie să deŃină două documente principale:

a) licenŃa de execuŃie, certificatul de siguranŃă; b) licenŃa de transport feroviar, certificatul de siguranŃă; c) licenŃă pentru autogări, certificatul de siguranŃă.

2. Pentru ca un operator să poată obŃine certificatul de siguranŃă trebuie să îndeplinească următoarele condiŃii :

a) să deŃină licenŃă de transport feroviar; b) să deŃină licenŃă de execuŃie pentru vehicule; c) să aibă un certificat de agreere;

3. Printre obligaŃiile cărăuşului feroviar se numără: a) să pună la dispoziŃia expeditorului mijloacele de transport pentru încărcare , curate şi

dezinfectate; b) să respecte termenul de punere la dispoziŃie a vagoanelor; c) să completeze documentele de transport.

Page 118: Asigurari - aplicatii

118

4. Traficul internaŃional pe calea ferată se desfăşoară conform următoarelor convenŃii: a) CIM, CMR, COTIF; b) CIM, CIV, COTIF; c) CIV, TIR, ADR.

5. CIM reprezintă: a) un contract de transport rutier; b) reguli uniforme referitoare la contractul de transport feroviar pe calea ferată; c) un document de transport.

6. Contractul de transport feroviar internaŃional îmbracă forma: a) scrisorii de trăsură internaŃională CMR, b) scrisorii de trăsură internaŃională CIM, c) scrisorii de trăsură AIRWAYBILL.

7. Termenele de executare ale contractului de transport feroviar sunt: a) numai termene de expediere; b) termene de expediere, termene de transport, termene suplimentare; c) există numai termene de transport.

TRANSPORTUL AERIAN

1. Din punct de vedere comercial, în cazul aviaŃiei civile, cursele pot fi: a) regulate, de persoane; b) militare, de poştă; c) regulate, neregulate, cu caracter utilitar.

2. Cursele charter se desfăşoară: a) după un program dinainte stabilit; b) în funcŃie de cererea beneficiarului; c) potrivit unei rute stabilite.

3. IATA reprezintă: a) Autoritatea Transporturilor Aeriene; b) AsociaŃia InternaŃională a Transporturilor Aeriene; c) O agenŃie în transporturile aeriene.

4. Dovada încheierii contractului de transport aerian se numeşte: a) conosament; b) scrisoare de transport aerian; c) bilet de recepŃie a mărfii.

5. Operator de transport aerian poate fi orice persoană care deŃine: a) un conosament şi scrisoare de transport aerian; b) certificatul de operator aerian şi licenŃa de transport aerian; c) licenŃă de transport aerian şi certificat de agreere.

6. Cărăuşul aerian nu se face răspunzător pentru deteriorarea mărfii dacă există următoarele situaŃii:

a) marfa a fost preluată fără prezenŃa cărăuşului; b) forŃa majoră produsă în afara timpului de zbor, culpa predătorului sau a

destinatarului; c) marfa a fost predată într-un ambalaj deteriorat.

Page 119: Asigurari - aplicatii

119

7. Printre obligaŃiile expeditorului se numără: a) transportul mărfurilor până la destinaŃie; b) completarea scrisorii de transport şi anexarea documentelor necesare; c) plata mărfii.

8.Printre convenŃiile care reglementează transportul aerian internaŃional se numără: a) ConvenŃia CMR şi TIR; b) ConvenŃia de la Varşovia şi Chicago; c) ConvenŃia de la Hamburg şi Bratislava;

9. ICAO reprezintă: a) OrganizaŃia InternaŃională a AviaŃiei Civile; b) OrganizaŃia Internă a AviaŃiei Civile; c) AsociaŃia InternaŃională a Transporturilor Aeriene;

10. Contractul de transport aerian internaŃional poartă denumirea de: a) scrisoare de transport Airway Bill; b) scrisoare de transport CMR; c) scrisoare de transport CIM;

11. Printre tipurile de contracte stabilite de IATA se numără: a) contractul CMR, CIM, contractul de handling; b) contractul interline, contractul de reprezentanŃă pentru vânzări generale, contractul

de operare în pool, contractul de handling; c) contractul interline, contractul de reprezentanŃă pentru vânzări generale, contractul CMR;

12. Contractul de operare în pool presupune: a) recunoaşterea reciprocă a documentelor între doi transportatori aerieni; b) stabilirea unui sistem unic de lucru, de preŃuri, de reduceri, dacă doi membrii IATA

funcŃionează pe aceeaşi piaŃă; c) se asigură sevicii la sol;

13. Contractul de handling presupune: a) asigurarea serviciilor la sol; b) recunoaşterea reciprocă a documentelor între doi transportatori aerieni; c) stabilirea unui sistem unic de preŃuri;

14. Contractul interline reprezintă: a) o formă de cooperare între două compani aeriene; b) o formă de cooperare între un transportator aerian şi o companie aeriană, c) o formă de cooperare între doi transportatori care consimt să-şi recunoască

documentele pentru transportul de mărfuri, călători şi bagaje;

15. Un document AIRWAYBILL se întocmeşte : a) în două exemplare originale, „pentru transportator”, „pentru destinatar”; b) în trei exemplare originale, „pentru transportator”, „pentru expeditor”, „pentru destinatar”; c) doar într-un singur exemplar;

TRANSPORTUL MULTIMODAL

1. Transportul multimodal presupune: a) transporturi de bunuri cu mijloace de transport rutiere, b) transporturi de bunuri prin două sau mai multe moduri de transport; c) transportul de bunuri cu mijloace de transport maritime.

Page 120: Asigurari - aplicatii

120

2. Transportul multimodal mai este cunoscu sub denumirea de: a) multimodalism, intermodalism, transport direct, transport combinat; b) nu mai are nici o altă denumire; c) transport specific mărfurilor periculoase;

3. Multimodalismul semnifică: a) mai multe contracte de transport; b) un singur contract de transport, containerizare, comerŃ internaŃional; c) folosirea mai multor containere; 4. Printre avantajele transportului multimodal se numără: a) coordonare cu destinatarul; o singură oprire la magazie; nivel ridicat de servicii

personalizate; siguranŃă; timp de tranzit optimizat; angajament; b) doar siguranŃă şi angajament; c) mai multe opriri, nivel redus de servicii personalizate;

5. Containerul este: a) o cutie de dimensiuni standard, de construcŃie specială şi suficient de rezistentă, care

îi asigură o folosire repetată, cu piese de prindere solide ce-i permit o manipulare uşoară şi sigură, în care intră o anumită cantitate de marfă, uşor de încărcat şi de descărcat;

b) o cutie de dimensiuni standard , greu de încărcat şi de manipulat; c) o cutie de unică folosinŃă;

6. Containerele ISO marine sunt în două standarde de mărimi, şi anume: a) de 7 metri şi 15 metri; b) de 20’ (6 metri) şi de 40’ (12 metri); c) de 4 metri şi 9 metri;

7. Avantajele pe care containerizarea le-a adus transportului internaŃional sunt: a) reducerea timpilor de încărcare şi descărcare a navelor; o securitate mai bună a bunurilor; b) o reducere a avarierii mărfurilor de-a lungul manevrării şi tranzitului; c) o utilizare mai eficientă a spaŃiului pe navă şi alte vehicule;

8. Printre tipurile de containere maritime folosite se numără: a) container general e marfă, de refrigerare, tank, fără acoperiş, b) numai containere de refrigerare; c) numai containere cu platformă netedă;

9. FCL (full container load) înseamnă că: a) containerul nu este încărcat la capacitate maximă; b) container încărcat la capacitate maximă; c) terminal de containere;

10. LCL ( less than continer load) presupune: a) continerul nu este încărcat la capacitate maximă; b) container încărcat la capacitate maximă; c) terminal de containere.

11. CY (container yard) înseamnă: a) container încărcat la capacitate maximă; b) terminal de containere; c) staŃie de încărcat containere;

Page 121: Asigurari - aplicatii

121

12. CFS (container freight station) înseamnă: a) staŃie de încărcat containere; b) container încărcat la capacitate maximă; c) terminal de containere;

EXPEDITIILE INTERNATIONALE

1. Expeditorul internaŃional este: a) un intermediar între transportator şi destinatar; b) un intermediar între exportator şi transportator; c) un intermediar între exportator şi destinatar;

2. Expeditorul este contractat : a) numai de destinatar; b) numai de transportator; c) de exportator sau furnizor;

3. Contractul care se încheie între exportator (furnizor) şi expeditor poartă denumirea de: a) contract de transport CIM; b) contract de expediŃie; c) contract CMR.

4. Suma de bani pe care o încasează expeditorul în urma unui contract de expediŃie poartă denumirea de:

a) navlu (freight), b) comision, c) chirie (hire),

5. FIATA reprezintă: a) FederaŃia Internă a AsociaŃiilor de Tranzitori; b) FederaŃia InternaŃională a AsociaŃiilor de Tranzitori; c) O agenŃie a AsociaŃiilor de Tranzitori;

6. USER reprezintă: a) Uniunea SocietăŃilor de ExpediŃii din România; b) Uniunea SocietăŃilor de Transporturi din România, c) Uniunea Cărăuşilor din România;

7. ObligaŃiile expeditorului internaŃional sunt: a) să acorde consultanŃă de specialitate în domeniul economic, tehnic, juridic; b) să dea indicaŃii cu privire la tipul de mijloc de transport ce trebuie ales de către clientul său; c) nu are obligaŃii în legătură cu contractul de expediŃii care se derulează, 8. ObligaŃiile furnizorului(exportatorului) de marfă în contractul de expediŃii sunt: a) să pună la dispoziŃia expeditorului mijlocul de transport; b) să pună la dispoziŃia expeditorului toate documentele necesare efectuării transportului; c) să plătească destinatarului transportul; 9. Casa de expediŃie reprezintă: a) orice întreprinzător care din ordinul şi pe seama unui client organizează transportul

mărfurilor, fără să fie el însuşi transportatorul; b) orice transportator; c) orice destinatar;

Page 122: Asigurari - aplicatii

122

6.2. Studiu de caz - DERULAREA UNUI CONTRACT DE EXPEDIłIE INTERNAłIONALĂ DE MĂRFURI

1. Stabilirea rutei optime de transport în trafic rutier La solicitarea Mandantei, SC CETA efectuează calculaŃii în vederea stabilirii celei mai

avantajoase rute pentru transportul mărfurilor: Stabilirea variantei optime pentru un transport în trafic rutier, pentru ruta România - Spania Variante posibile: • varianta 1 România – Ucraina – Slovacia – Cehia – Germania – FranŃa – Spania • varianta 2 România – Ungaria – Slovenia – Italia – FranŃa – Spania • varianta 3 România – Ungaria – Austria – Germania – FranŃa – Spania Calculul variantei optime se realizează Ńinând cont de parametrii: a) autorizaŃii cu plata inclusiv cele de tranzit pentru Ńările ne-membre UE. b) autorizaŃii fără plata, pentru Ńările nemembre UE. c) consum motorina dus-întors d) cursa cu un şofer şi doi şoferi e) distanta dintre punctele de trecere a frontierei

VARIANTA 1 Timp transport – 22 zile dus-întors Greutate camion – 24 t (consum de 40 l motorina / 100 Km) PreŃ cursa – 6000 € dus şi 5500 € întors – 11.500 € Cursa se efectuează cu un singur şofer

Page 123: Asigurari - aplicatii

123

Casa de expediŃii Exportator Vânzător Predator

Importator Destinatar cumparator

Vama

Transportator

Asigurator

Contract de expeditie

Contract de asigurare marfa si/sau transport

Contract de asigurare mijloc de transport

Contract de transport

Prezentare mijloc de transport si marfa

Predare marfa

Prezentare documente

Contract de import/export

Page 124: Asigurari - aplicatii

124

România → Ucraina → Slovacia → Cehia → Germania → FranŃa → Spania Tara România Ucraina Slovacia Cehia Germania FranŃa Spania Distanta dintre punctele de trecere a frontierei

Piteşti – Halmen 560 Km

Visne Nemeke 120 Km

Kuty 500 km

Funth în Wald 460 Km

Strasburg 500 Km

Irun 1350 Km

Madrid 610 Km

Consum motorina - dus

220 l 48 l 200 l 185 l 200 l 540 l 240 l

Consum motoria – întors

220 l 48 l 200 l 185 l 200 l 540 l 240 l

Pret autorizatii - 400 € - - - Taxe autoband - 20€ 110 € 235 € 75 € 300 € 30€

Tara Alimentare Motorina

(l)

Parcurs (Km)

Consum (l)

Rest rezervor (l)

Dus România (Piteşti) 600 560 220 380 Ucraina 120 48 330 Slovacia 500 200 130 Cehia 255 460 185 200 Germania

600 500 200

- 600

FranŃa 1350 540 60 Spania 240 610 240 60 Madrid(încărcare / descărcare) –> România (Piteşti) Întors Spania 240

540 610 240

60 600

FranŃa 1350 540 60 Germania 620 500 200 480 Cehia 460 185 295 Slovacia 500 200 95 Ucraina 120 48 47 România (Piteşti) 200 560 220 27

Total cheltuieli motorină:

łara Consum motorină

(l) PreŃ l / €

Suma €

România 800 0,90 720 Cehia 255 1,15 295

Germania 1220 1,15 1400 Spania 1020 1 1020

Total 3435

Page 125: Asigurari - aplicatii

125

- Cheltuieli cu autorizaŃiile de transport (autorizaŃia se plăteşte o dată pentru dus-întors)

Tara Suma €

Ucraina 400 Total 400

- Cheltuieli pentru taxe de drum şi autoband

Tara Suma €

Ucraina Slovacia

20 110

Cehia 235 Germania FranŃa Spania

75 300 30

Total 770

Diurnă şofer (numai pentru Km pe extern) 7080 Km x 15 € = 1062 € Cota acordată şoferului pentru încărcat / descărcat (18 €) 2 zile x 18 € = 36 € Total cheltuieli = 3435 € +400 € + 770 € + 1062 € + 36 € = 5703€ Beneficiu = 11.500 € - 5703 € = 5797€ • Pentru cursa efectuată cu 2 şoferi Total cheltuieli motorină = 3435 € Cheltuieli cu autorizaŃii = 400 € Cheltuieli pentru taxe de drum şi autoband = 770 € Diurnă şoferi = 7080 Km x 15 €/ 100 Km = 1062 x 2 = 2132 € Cota acordată şoferului pentru încărcat / descărcat (18 €) 2 zile x 18 € /zi = 36 € Total = 2 x 36 € = 72 € Total cheltuieli = 3435 € +400 € + 770 € + 2132 € + 72 € = 6809 € Beneficiu = 11.500 € - 6809 € = 4691€ � Efectuarea cursei cu autorizaŃii de transport fără plată cu un singur şofer Total cheltuieli motorină = 3435 € Cheltuieli pentru taxe de drum şi autoband = 770 € Diurnă şoferi = 7080 Km x 15 €/ 100 Km = 1062 € Cota acordată şoferului pentru încărcat / descărcat (18 €) 2 zile x 18 € /zi = 36 € Total cheltuieli = 3435 € + 770 € + 1062 € + 36 € = 5303 € Beneficiu = 11.500 € - 5303 € = 6197 € � VARIANTA 2 Timp transport – 18 zile dus-întors Greutate camion – 24 t (consum de 40 l motorină / 100 Km) • Cursa se efectuează cu un singur şofer PreŃ /cursă – 6000 € dus şi 5500 € întors – 11.500 € România->Ungaria->Slovenia->Italia->FranŃa->Spania

Page 126: Asigurari - aplicatii

126

Tara Român

ia Ungaria Slovenia Italia FranŃa Spania

DistanŃa dintre punctele de trecere a frontierei

Piteşti –Nadlac 560 Km

Refix 120 Km

Sezene 500 km

Ventimiglia 720 Km

La Longuera 550 Km

Madrid 750 Km

Consum motorină - dus

220 l 192 l 122 l 288 l 220 l 300 l

Consum motorină – întors

200 l 192 l 122 l 288 l 220 l 300 l

PreŃ autorizaŃii

- - -

Taxe autoband

- 13 100 € 200 € 300 € 40 €

Tara Alimentare

Motorină (l)

Parcurs (Km)

Consum (l)

Rest rezervor (l)

Dus România (Piteşti) 600 500 200 400 Ungaria 480 192 208 Slovenia 305 122 86 Italia 202 720 288 - FranŃa 220 550 220 - Spania 300 750 300 - Madrid (incarcare/descarcare) –> Romania (Pitesti) Întors Spania 300

600 750 300 -

600 FranŃa 550 220 380 Italia 720 288 152 Slovenia 305 122 30 Ungaria 162 480 192 - România (Piteşti) 200 500 200 -

Total cheltuieli motorină:

Tara Consum motorină

(l) PreŃ /l €

Suma €

România 800 0,90 720 Ungaria 162 1,20 194 Italia 202 1,45 292 FranŃa 220 1,20 264 Spania 1200 1 1200 Total 2670

Page 127: Asigurari - aplicatii

127

- Cheltuieli pentru taxe de drum şi autoband

łara Suma

€ Ungaria FranŃa

13 300

Slovenia 100 Italia Spania

200 40

Total 653

- Diurnă şofer (numai pentru Km pe extern) 5610 Km x 15 € = 841 € - Cota acordată şoferului pentru încărcat / descărcat (18 €) 2 zile x 18 € = 36 € Total cheltuieli = 2670 € + 653€ + 841 € + 36 € = 4200 € Beneficiu = 11.500 € - 4200€ = 7300 € Pentru cursa efectuată cu 2 şoferi Total cheltuieli motorină = 2670 € Cheltuieli pentru taxe de drum şi autoband = 653 € Diurnă şoferi = 5610 Km x 15 €/ 100 Km = 841 x 2 = 1682 € Cota acordată şoferului pentru încărcat / descărcat (18 €) 2 zile x 18 € /zi = 36 € Total = 2 x 36 € = 72 € Total cheltuieli = 2670 € + 653 € + 1682 € + 72 € = 5077 € Beneficiu = 11.500 € - 5077 € = 6423 € � VARIANTA 3 Timp transport – 20 zile dus-întors Greutate camion – 24 t (consum de 40 l motorina / 100 Km) • Cursa se efectuează cu un singur şofer PreŃ cursă – 6000 € dus şi 5500 € întors – 11.500 €

� România – Ungaria – Austria – Germania – FranŃa – Spania łara România Ungaria Austria Germania FranŃa Spania Distanta dintre punctele de trecere a frontierei

Piteşti –Borş 560 Km

Nickelsdorf 440 Km

Salzburg 370 km

Strasburg 550 Km

Irun 1950 Km

Madrid 610 km

Consum motorină - dus

200 l 176 l 148 l 220 l 540 l 244 l

Consum motorină – întors

200 l 176 l 148 l 220 l 540 l 244 l

PreŃ autorizaŃii - 550 € 300 € - - - Taxe autoband - 13 100 75 300 € 30

Page 128: Asigurari - aplicatii

128

łara Alimentare Motorină

(l)

Parcurs (Km)

Consum (l)

Rest rezervor (l)

Dus România (Piteşti) 600 500 200 400 Ungaria 440 176 224 Austria 370 148 76 Germania 144

540 550 220

- 540

FranŃa 1350 540 - Spania 244 610 244 - Madrid (încărcare / descărcare) –> România (Piteşti) Întors Spania 244

600 610 244

- 600

FranŃa 1350 540 60 Germania 160

200 550 220

- 200

Austria 370 148 52 Ungaria 125 440 176 1 România (Piteşti) 200 500 200 1

- Total cheltuieli motorină:

Tara Consum motorină(l) PreŃ/ l

€ Suma €

România 800 0,90 720 Germania 1044 1,15 1200 Spania 1088 1 1088 Ungaria 125 1,20 150 Total 3858

- Cheltuieli pentru taxe de drum şi autoband

Tara Suma

€ Ungaria Austria Germania FranŃa Spania

13 100 75 300 30

Total 518

- Diurna şofer (numai pentru Km pe extern) 6640 Km x 15 € = 996 € - Cota acordată şoferului pentru încărcat / descărcat (18 €) 2 zile x 18 € = 36 € Total cheltuieli = 3858 € + 518 € + 996 € + 36 € = 5408 €

Page 129: Asigurari - aplicatii

129

Beneficiu = 11.500 € - 5408€ = 6092 € Pentru cursa efectuată cu 2 şoferi Total cheltuieli motorină = 3858 € Cheltuieli pentru taxe de drum şi autoband = 518€ Diurna şoferi = 6640 Km x 15 €/ 100 Km = 996 x 2 = 1992€ Cota acordata şoferului pentru încărcat / descărcat (18 €) 2 zile x 18 € /zi = 36 € Total = 2 x 36 € = 72 € Total cheltuieli = 3858 € +518 € + 1992 € + 72 € = 6440 € Beneficiu = 11.500 € - 6440 € = 5060 € Alegerea variantei optime pe baza calculelor efectuate:

Ruta Total

cheltuieli (€)

PreŃ pe cursa Dus-întors

(€)

Beneficiu (€)

- cu un şofer 5703

5797

- cu 2 şoferi 6809 4691

Varianta 1 România->Ucraina->Slovacia->Cehia->Germania->FranŃa->Spania

-cu autorizatii de transport fara plata cu un singur sofer

5303

11.500

6197

- cu un şofer 4200 7300 - cu 2 şoferi 5077 6423 Varianta 2

Romania->Ungaria->Slovenia ->Italia->Franta->Spania

11.500

- cu un şofer 5408 6092 - cu 2 şoferi 6440 5060

Varianta 3 Romania->Ungaria->Austria->Germania->Franta->Spania

11.500

Cursa cu beneficiul cel mai ridicat este cursă: - România->Ungaria->Slovenia->Italia->FranŃa->Spania (varianta 2) - efectuată cu un singur şofer –7300 € Derularea unui export – import în trafic rutier Derularea unui export import în trafic rutier conform contractului încheiat intre SC CETA SA şi SC

Kompass SRL pentru transportul de mobila cu un camion din România în Germania (Dortmund) PreŃul cursei este 3000 €. Încărcătura camionului este de 457 colete mobila în greutate de 12.000 Kg cu un volum de 80

mc. În acest caz camionul va consuma 38 l/100 Km. Documentele anexate transportului: - aviz de expediŃie; factura, specificaŃie, EUR 1; Camionul urmează ruta de îndrumare: Borş – Artand – Rayca – Rusovce – Polmava – Furt în Wald Destinatarul mărfii: Henke Eobel GMBH, TRENDELBURGER WEG 26-D34305 DORTMUND – GERMANIA ConŃinutul scrisorii de transport internaŃional: - expeditorul; destinatarul; societatea de transport; documente anexate;

Page 130: Asigurari - aplicatii

130

- ruta de îndrumare; autovehiculul: marca, tone, număr, circulaŃie, echipaj; - număr de colete, mod de ambalare, greutate bruta, cubaj; - data plecării şi data sosirii la destinaŃie. La plecare conducătorul auto primeşte în avans suma de 3100 € la cursul zile din care trebuie să achite: - taxe de drum în Ńările pe care le tranzitează; - să cumpere motorina în cantităŃi mai mari din Ńările unde preŃul este mai scăzut; - să-şi cumpere piese de schimb pentru camion dacă este nevoie şi dacă are bani suficienŃi; - să achite telefonul daca vorbeşte cu societatea de transport din Ńara, în cazul când are

probleme cu camionul şi este dirijat pentru încărcare la întoarcere. Diurna conducătorului auto este de 15 € / 150 Km. Tot pentru acest transport (cursă), conducătorul

auto primeşte o cota pentru descărcare de 18 € şi o cota pentru încărcare tot de 18 € din preŃul transportului. Efectuarea transportului: dus: România (Piteşti) -> Germania (Dortmund) întors: Germania (Dortmund) -> România (Piteşti) -> Bulgaria (Russe) PreŃul transportului Germania(Dortmund) – Bulgaria (Russe) – 3200 € Consumul de motorină:

Tara Alimentare motorină

(l) Parcurs (km)

Consum (l)

Rest rezervor (l)

Dus România (Piteşti) 600 500 190 410 Ungaria 470 178 232 Slovacia 80 30 202 Cehia 10 560 212 Germania 600 600 250 350 Dortmund(încărcare / descărcare) –> Bulgaria (Russe) Întors

Germania până la graniŃa 500 660 250 100 600

Cehia 560 212 388 Slovacia 80 30 358 Ungaria 470 178 180 România (Piteşti) 140 500 190 130 Bulgaria (Russe) , dus-întors 280 106 24

Cheltuieli cu transportul sunt reprezentate de: • componente camion; taxa autoband; piese de schimb; diurna şofer; • cota pentru încărcat /descărcat acordata şoferului; motorină; La întoarcerea din cursa, conducătorul auto trebuie să justifice cu acte doveditoare, chitanŃe şi

facturi, ce sume de bani a cheltuit în timpul transportului, care sunt trecute într-un extras pentru justificarea sumelor avansate.

Page 131: Asigurari - aplicatii

131

ANEXA 1

Page 132: Asigurari - aplicatii

132

ANEXA 2

Page 133: Asigurari - aplicatii

133

ANEXA 3

Page 134: Asigurari - aplicatii

134

ANEXA 4

Page 135: Asigurari - aplicatii

135

Page 136: Asigurari - aplicatii

136

Page 137: Asigurari - aplicatii

137

6.3. Model de contract internaŃional de expediŃie

Model de contract de expediŃie – Contract ROMTRANS S.A Contractul de expediŃie CONTRACT NR................... PARTILE: ROMTRANS

Cu sediul în Bucureşti , Calea Rahovei nr. 196, sector 5, tel 325.89.20, telex: 11346 a, b, c, d, e, şi 11867, fax: 41.35.16, COD SIRUES 845852, COD FISCAL 400805/30.10.1992, reprezentata prin........................, în calitate de director, numita în continuare ROMTRANS, pe de o parte, si

---------------- cu sediul în .................................................................................... telefon.........................telex............., fax.

COD SIRUES.............................COD FISCAL................................ Reprezentata prin domnul:............................., în calitate de............. ................numita în continuare MANDANTA, pe de alta parte, au convenit în comun următoarele: I – PREVEDERI GENERALE 1.1. Raporturile juridice dintre ROMTRANS şi MANDANTA au caracter de mandat în cazul în care ROMTRANS, pentru aducerea la îndeplinire a sarcinilor încredinŃate îndeplineşte acte juridice în numele şi pe contul MANDANTEI, şi caracter de prestaŃii servicii în celelalte cazuri. Natura juridica a prestaŃiilor de servicii efectuate de ROMTRANS în baza prezentului contract se va determina de la caz la caz.

Page 138: Asigurari - aplicatii

138

1.2. ROMTRANS îşi îndeplineşte îndatoririle ce-i revin pe baza mandatului dat în scris de MANDANTA şi a CONDITIILOR GENERALE DE LUCRU anexate la prezentul contract. Mandatul va fi dat de formulare tipizate (dispoziŃie de transport şi vămuire), care vor fi completate la toate rubricile cu respectarea reglementarilor în vigoare şi a indicaŃiilor date de ROMTRANS. Aceste formulare vor fi puse la dispoziŃie de ROMTRANS contra cost. 1.3. Formularele de dispoziŃie de transport şi vămuire, precum şi orice modificări sau completări ale acestora, vor fi semnate numai de persoane împuternicite sa reprezinte MANDANTA. 1.4. în baza mandatului primit în conformitate cu prevederile prezentului contract, ROMTRANS, efectuează activităŃile de expediŃie în toate localităŃile din tara unde este organizat pentru aceasta. 1.5. După definitivarea contractelor externe, MANDANTA va trimite la ROMTRANS, în termen de trei zile dispoziŃiile de transport şi vămuire privind mărfurile contractate. 1.6. PrestaŃiile de servicii menŃionate în prezentul contract, vor fi executate de ROMTRAS numai în baza mandatului expres primit de la MANDANTA. II. EXPORTUL 2.1.MANDANTA trebuie sa indice dispoziŃie de transport şi vămuire pentru export, trimisa la ROMTRANS, condiŃiile stipulate în contractele externe cu privire la expedierea şi vămuirea mărfurilor. 2.2. Planificarea şi obŃinerea mijloacelor de transport necesare exportului de mărfuri în trafic feroviar, rutier şi aerian nu constituie sarcina ROMTRANS, ci sarcina MANDANTEI. 2.3. Cererile pentru procurarea mijloacelor de transport feroviare de construcŃie speciala, vor fi depuse de MANDANTA la ROMTRANS, în timp util, astfel încât RPMTRANS sa aibă posibiliatea sa duca tratative cu firmele străine specializate. 2.4. Derularea activităŃii de export se face în conformitate cu CONDITIILE GENERALE DE LUCRU anexate la prezentul contract. III. IMPORTUL 3.1. MANDANTA trebuie sa indice în dispoziŃiile de transport şi vămuire pentru import, trimise la ROMTRANS, condiŃiile stipulate în contractele externe cu privire la expedierea şi vămuirea mărfurilor. La aceste dispoziŃii, MANDANTA trebuie sa anexeze documentele necesare transportului şi vămuirea mărfurilor. 3.2. Odată cu dispoziŃiile de transport şi vămuire, MANDANTA, trebuie sa trimită la ROMTRANS şi dispoziŃiile de dirijare la intern a mărfurilor de import. 3.3. După efectuarea formalităŃilor de vămuire, ROMTRANS, expediază mărfurile de import din staŃiile sau punctele de frontiera, în ambalajul în care au sosit, destinatarilor interni prevăzuŃi în dispoziŃiile de dirijare, pe baza cantităŃilor înscrise în documentele internaŃionale de transport. RecepŃia cantitativa şi calitativa , reambalarea sortarea, cântărirea sau marcarea acestor mărfuri nu sunt în sarcina ROMTRANS. 3.4. Derularea activităŃii de import se face în conformitate cu CONDITIILE GENERALE DE LUCRU anexate acestui contract. IV. GRUPAJ 4.1. Pentru expediŃiile cu vagoane şi camioane colective a partizilor de mărfuri subvagonabile, MANDANTA, trebuie sa prevadă în contractele externe folosirea ca document de plata a certificatului a certificatului de expediere emis de ROMTRANS la cererea MNADANTEI şi nu a duplicatului scrisorii de trăsură internaŃională în baza căreia a fost expediata marfa. Aceasta deoarece în traficul de grupaj se întocmeşte o singura scrisoare de trăsura internaŃionala pentru întregul vagon sau camion colectiv şi nu separat pentru fiecare partida de marfa încărcata în vagonul sau camionul respectiv. 4.2. Activitatea de grupaj de mărfuri se efectuează în conformitate cu CONDITIILE GENERALE DE LUCRU anexate la prezentul contract.

Page 139: Asigurari - aplicatii

139

V. TRANSPORTURI MULTIMODALE 5.1. Pentru navlosirea (închirierea) spaŃiului pe nave necesar expedierii mărfurilor de export-import în trafic combinat prin porturile străine, MANDANTA, are obligaŃia de a transmite la ROMTRANS dispoziŃiile de transport şi vămuire pentru fiecare transport în parte. 5.2. ROMTRANS are obligaŃia de a navlosi spaŃiul necesar pe nave în condiŃiile cele mai avantajoase obtenabile în momentul navlosirii. 5.3. Derularea transporturilor multimodale se face în conformitate cu CONDIłIILE GENERALE DE LUCRU anexate prezentului contract. VI. TRANSPORTURILE CONTAINERIZATE 6.1. MANDANTA preia de la calea ferata, prin furnizorii cu care se afla în raporturi contractuale directe, containerele goale sosite prin verificarea stării tehnice a acestora, în baza scrisorii de trasură, şi daca constata avarii ale containerelor, încheie acte de constatare conform reglementarilor legale în vigoare, avizând imediat prin telex la ROMTRANS aceste avarii. Ulterior, MANDANTA, va procura originalul procesului verbal de constatare încheiat cu cărăuşul şi îl va reemite la ROMTRANS. 6.2. MANDANTA, va încarcă marfa numai în containerele corespunzătoare şi curate, efectuând, după caz, amararea şi fixarea sigura a acesteia, cu respectarea limitelor de greutate ale fiecărui container şi a prevederilor legale referitoare la livrarea mărfurilor. 6.3. ROMTRANS, are obligaŃia de a obŃine de la nava, după încărcarea containerelor, conosamentul necesar şi de a-l remite MANDANTEI, în termen de cel mult trei zile lucratoare de la obŃinerea lui. 6.4. ROMTRANS, va încheia documentele de constatare pentru containerele sosite în portul Constanta, cu sigiliile violate, conform cu uzanŃele acestui port şi le va remite MANDANTEI în termen de 24 de ore de la obŃinerea lor. 6.5. MANDANTA este răspunzătoare fata de ROMTRANS pentru toate daunele ce ar rezulta din dirijarea containerelor la alŃi furnizori decât cei indicaŃi în instrucŃiunile primite de la ROMTRANS, fără acordul prealabil al ROMTRANS. 6.6. MANDANTA are obligaŃia de a introduce reclamaŃii administrative şi respectiv acŃiuni judecătoreşti, pentru lipsurile sau avariile constatate la mărfuri în timpul transportului, ROMTRANS, având numai obligaŃia de a trimite MANDANTEI documentele necesare introducerii reclamaŃiei administrative sau acŃiunii judecătoreşti, daca aceste documente sunt în posesia ROMTRANS. 6.7. MANDANTA, răspunde de integritatea containerelor pe timpul cat ele se afla în dispoziŃia ei pentru efectuarea operaŃiunilor de încărcare / descărcare, având obligaŃia de a suporta cheltuielile necesare de reparare a containerelor avariate, reparaŃii ce se vor efectua prin grija ROMTRANS. 6.8. MANDANTA, va suporta, de asemenea cheltuielile de imobilizare ale containerului pe durata în care acesta nu va putea fi utilizat, cat şi cele legate de transportul şi manipularea containerului în vederea reparării. 6.9. Derularea transporturilor containerizate se face în conformitate cu CONDIłIILE GENERALE DE LUCRU anexate prezentului contract. VII. TRANSPORTURI VINCULARE şi CURIERAT 7.1. Exportul mărfurilor în regim vinculat (cu prezentarea de către cumpărător a dovezii privind plata contravalorii mărfii sau a unei scrisori / confirmări din partea unei bănci indicata de MANDANTA, prin care banca garantează efectuarea plaŃii contravalorii mărfi la prezentarea documentelor comerciale), precum şi activitatea de curierat, se efectuează în conformitate cu CONDITIILE GENERALE DE LUCRU anexate la prezentul contract. VIII. ASIGURARE 8.1. La cererea MANDANTEI, ROMTRANS are posibilitatea sa asigure mărfurile de export-import şi tranzit la SOCIETATEA DE ASIGURARE LLOYD’S din Londra. La încheierea asigurării,

Page 140: Asigurari - aplicatii

140

ROMTRANS, va pune la dispoziŃia MANDANTEI certificatul de asigurare LLOYD’S OF LONDON MARINE CARGO CERTIFICATES, care reprezintă dovada contractului de asigurare încheiat în Marea Britanie. ReŃele de asigurare şi condiŃiile în care se încheie asigurarea mărfurilor sunt cele practicate pe plan internaŃional de SOCIETATEA DE ASIGURAREA LLOYD’S sin Londra. IX. FORMALITATI VAMALE 9.1. La cererea MANDANTEI, cuprinsa în dispoziŃia de transport şi vămuire, ROMTRANS, acŃionând în numele şi pe contul MANDANTEI (in baza datelor şi documentelor primite de la acesta), îndeplineşte formalităŃile de vămuire a mărfurilor de export /import cerute de reglementările legale în vigoare în termenele stabilite de acestea. 9.2. ConsecinŃele depăşirii termenelor de îndeplinire a formalităŃilor de vămuire, daca acestea se datorează culpei MANDANTEI, unor împrejurări de forŃă majora sau caz fortuit sunt în sarcina MANDANTEI. în cazul în care ROMTRANS cunoaşte aceste împrejurări, trebuie sa avizeze în 24 ore, zi lucratoare, pe MANDANTA. 9.3. Pentru plata taxelor vamale, MANDANTA, poate încheia cu ROMTRANS un ADENDUM care face parte integranta din prezentul contract. X. PLATA 10.1. Plata prestaŃiilor efectuate de ROMTRANS se face numai în avans, în cazuri excepŃionale, pe baza unor înŃelegeri separate, plata se face pe baza de factura, în termen de 15 zile de la data primirii facturilor la sediul MANDANTEI, indiferent de data primirii facturilor la sediul MANDANTEI, indiferent de data încasării acestor sume de către MANDANTA de la partenerii săi. 10.2. Termenul de 15 zile de la data primirii facturilor la sediul MANDANTEI se aplica în toate cazurile în care ROMTRANS decontează contravaloarea prestaŃiilor efectuate pe baza de factura. 10.3. în toate cazurile în care ROMTRANS pentru prestaŃiile efectuate este plătitor de valuta, MANDANTA va plăti în avans contravaloarea acestor prestaŃii în valuta. Pentru efectuarea acestor plăti, MANDANTA poate folosi următoarele modalităŃi sau instrumente de plata: - plata în avans CEC BANK, numerar sau direct în conturile în valuta indicate de ROMTRANS.

Sumele plătite în avans trebuie sa fie acoperite şi vor avea ca baza calculaŃiile puse la dispoziŃie de ROMTRANS în funcŃie de serviciile prestate, iar eventualele diferenŃe vor fi regularizate ulterior la încheierea operaŃiunii respective;

- constituirea unui depozit la ROMTRANS a cărui mărime sa acopere taxele de transport pe care MANDANTA le datorează pentru o perioada de 30 zile care va îndeplini şi rolul de garanŃie. Pe parcursul derulării transporturilor mărimea depozitului va fi corectata în mod corespunzător. Taxele de transport care sunt datorate efectiv de MANDANTA vor fi facturate de ROMTRANS şi introduse în banca pentru onorarea de către aceasta.

- emiterea de către banca MANDANTEI a unei scrisori de garanŃie bancara în favoarea ROMTRANS care în cazul ne-achitării facturilor în termen de 15 zile de la emitere va fi atacata de ROMTRANS.

Separat de cele de mai sus, în cazul prestaŃiilor pentru mărfuri de export MANDANTA poate cere partenerului sau deschiderea unui acreditiv irevocabil divizibil care sa conŃină clauza cu o anumita suma (reprezentând plata integrala a prestaŃiilor ROMTRANS)va avea ca beneficiar ROMTRANS, sau deschiderea unui acreditiv irevocabil separat pentru ROMTRANS, la banca indicata de ROMTRANS. 10.4. Pentru ne-executarea sau executarea ne-corespunzătoare a obligaŃiilor asumate prin prezentul contract, pârtile vor plăti următoarele penalizări: • pentru fiecare zi de întârziere a executării obligaŃiei, pe durata îndeplinirii obligaŃiei, 0,15 % în

primele 30 de zile şi 0,2 % în perioada ce depăşeşte 30 de zile pana la executarea obligaŃiei.

Page 141: Asigurari - aplicatii

141

• aceeaşi penalizări se plătesc şi pentru ne-executarea obligaŃiei, pana la realizarea unui acord intre parŃi în ceea ce priveşte executarea obligaŃiei.

10.5. Penalizările se calculează la preŃul obligaŃiei executate cu întârziere sau ne-executate. XI. RASPUNDERI 11.1. ROMTRANS răspunde de daunele provocate din culpa sa în cursul executării însărcinărilor încredinŃate, precum şi de daunele produse din culpa terŃilor la care apelează pentru executarea mandatului primit, în măsura în care aceştia răspund fata de ROMTRANS, în raport cu legislaŃia proprie. ROMTRANS se obliga sa depună toate diligentele pentru recuperarea prejudiciilor suferite de MANDANTA în condiŃiile prevăzute de art. 10.4. din prezentul contract. 11.2. ROMTRANS nu răspunde de daunele rezultate din specificul mărfurilor, ambalajelor ne-corespunzătoare, proasta stivuire, caz fortuit sau de forŃa majora, precum şi de orice cauze străine de culpa sa. 11.3. MANDANTA răspunde de toate consecinŃele şi cheltuielile rezultate ca urmare a transmiterii la ROMTRANS a unor dispoziŃii, cereri sau informări incomplete, greşite sau date cu întârziere. 11.4. Pentru pretenŃiile patrimoniale fata de ROMTRANS, MANDANTA trebuie ca, în cel mai scurt timp, dar nu mai târziu de 30 de zile de la primirea documentelor din care rezulta îndeplinirea mandatului de către ROMTRANS, sau de la primirea deconturilor întocmite de acestea , sa depună la ROMTRANS reclamaŃii administrative însoŃite de documentele pe care-si bazează pretenŃiile, pentru ca ROMTRANS sa poată acŃiona în timp util, împotriva terŃilor de care s-a servit la îndeplinirea mandatului. La solicitarea MANDANTEI, ROMTRANS poate introduce acŃiuni judecătoreşti sau arbitrale împotriva cărăuşilor pentru recuperarea pagubelor apărute pe timpul transportului internaŃional. în acest caz MANDANTA, va plăti în avans la ROMTRANS toate cheltuielile de judecata necesare soluŃionării litigiului împreuna cu comisionul datorat ROMTRANS, MANDANTA va pune la dispoziŃia ROMTRANS toate documentele necesare introducerii acŃiunii judecătoreşti sau arbitrale şi va colabora cu ROMTRANS pentru soluŃionarea favorabila a litigiului. XII. DISPOZITII FINALE 12.1. Conturile de decontare ale parŃilor contractante sunt: a) ROMTRANS: NR: CONT LEI................................................................ CONT VALUTA..................................................... b) MANDANTA:................................................................................................................. 12.2. CONDITIILE GENERALE DE LUCRU din anexa fac parte integranta din prezentul contract. 12.3. Prezentul contract intra în vigoare de la data semnării lui şi este valabil pana la data de 31 decembrie 200_ 12.4. Contractul se prelungeşte în mod automat pe noi perioade de timp de un an de zile calendaristic, daca nici una din pârti nu a solicitat denunŃarea acestuia în scris, cu cel puŃin 30 de zile înainte de terminarea anului calendaristic în curs. 12.5. Contractul s-a încheiat în 2 (doua) exemplare originale, cate una pentru fiecare parte contractanta, azi.........................

ROMTRANS MANDANTA DIRECTOR DIRECTOR

Page 142: Asigurari - aplicatii

142

CONDITII GENERALE DE LUCRU I. PREVEDERI GENERALE 1.1. ROMTRANS poate da MANDANTEI la cerere, calculaŃii tarifare s-au consultaŃii, în probleme legate de transporturi şi expediŃii internaŃionale, referitoare la export / import (alegerea rutei optime de efectuare a transportului). MANDANTA are obligaŃia de a indica în cererile sale toate elementele în raport de care solicita calculaŃiile tarifare sau consultaŃiile respective. 1.2. CalculaŃiile şi informaŃiile tarifare comunicate de ROMTRANS sunt valabile pentru data la care au fost întocmite. Daca acestea vor fi folosite ulterior, ele au caracter orientativ, ne-putând constitui temei contractuale pentru decontarea cheltuielilor efective, ocazionate de derularea expediŃiilor respective. 1.3. MANDANTA se va strădui ca în contractele externe sa botină de la parteneri, intercalarea caselor de expediŃii străine corespondente ROMTRANS. 1.4. MANDANTA poate cere direct relaŃii de la agenŃiile ROMTRANS în legătura cu sosirea, vămuirea, depozitarea sau reexpedierea mărfurilor de export /import, iar agenŃiile ROMTRANS au obligaŃia de a-i răspunde la cererile ce-i sunt adresate direct de către agenŃiile ROMTRANS, pentru rezolvarea operativa a unor probleme privind derularea transporturilor de export /import, MANDANTA are obligaŃia de a răspunde direct acestora. 1.5. în cazuri speciale, la cererea expresa a MANDANTEI, pe baza unor înŃelegeri separate, ROMTRANS va putea efectua şi alte servicii decât cele prevăzute în prezentul contract, care sunt legate de obiectul sau de activitate. Pentru aceste servicii speciale, ROMTRANS percepe tarife şi /sau comisioane separate, care se vor stabili de comun acord cu MANDANTA. Natura juridica a acestor servicii se va determina separat, în funcŃie de caracterul serviciilor respective. II. EXPORT 2.1. MANDANTA trebuie sa se îngrijească ca la documentele de transport ce însoŃesc transporturile de mărfuri de export, sa fie anexate toate documentele prevăzute în contractele externe, făcând menŃiunea despre acestea în documentele de transport respective. 2.2. DispoziŃia de transport şi vămuire conŃinând datele necesare întocmirii scrisorilor de trăsură internaŃională va fi înaintată la ROMTRAS, în 3 (trei) exemplare însoŃite de 2 (doua) fotocopii ale licenŃei de export. 2.3. La cererea MANDANTEI, ROMTRANS întocmeşte si-i pune la dispoziŃie în termen de 3 zile lucrătoare, începând din ziua următoare înregistrării cererii la ROMTRANS, scrisorile de trăsură necesare pentru expedierea mărfurilor de export în traficul internaŃional feroviar, în cazul în care solicita un număr de maximum 500 scrisori de trăsură pentru o singura destinaŃie şi 4 zile pentru mai multe destinaŃii. 2.4. Când pentru întocmirea scrisorilor de trăsură internaŃionala este necesara este necesara obŃinerea informaŃiilor din străinătate sau MANDANTA prezintă documente incomplete, termenul se prelungeşte cu timpul necesar obŃinerii acestor informaŃii sau completării documentelor. Daca numărul scrisorilor de trăsură depăşeşte de 500, termenul susmenŃionat se prelungeşte pentru fiecare 100 de scrisori de trăsură internaŃionale în plus, cu cate 24 ore pe zi lucrătoare. ROMTRANS, va depune insa diligentele necesare pentru întocmirea şi eliberarea scrisorilor de trăsură internaŃionale în timp util. 2.5. Aceste documente de transport se pun la dispoziŃia MANDANTEI, la sediul ROMTRANS din Bucureşti, MANDANTA având obligaŃia sa le predea în termenele mai sus menŃionate. Ne-ridicarea în termen a documentelor determina aplicarea penalizărilor prevăzute în acest contract.

Page 143: Asigurari - aplicatii

143

III. IMPORT 3.1. DispoziŃia de transport şi vămuire va fi înaintată la ROMTRANS în 5 exemplare, la care se vor anexa 5 fotocopii după exemplarul pentru vama al licenŃei de import. 3.2. în dispoziŃia de transport şi vămuire se va trece şi menŃiunea referitoare la transmiterea instrucŃiunilor de expediere /transport la corespondentul ROMTRANS din străinătate sau la furnizorul mărfii, după caz. De asemenea se va menŃiona şi modul de transmitere letric sau prin telex. 3.3. DispoziŃia de transport şi vămuire trebuie sa fie completata cu numărul de contract încheiat de MANDANTA cu ROMTRANS. 3.4. ROMTRANS transmite în străinătate, corespondentului stabilit în condiŃiile prezentului contract, condiŃiile de expediere pentru mărfurile de import, conform dispoziŃiilor primite de la MANDANTA. 3.5. ROMTRANS va trimite instrucŃiuni de lucru privind derularea mărfurilor respective, agenŃilor şi punctelor sale de frontiera prin care urmează sa se efectueze importul, în conformitate cu dispoziŃiile de transport şi vămuire primite de la MANDANTA şi instrucŃiune de expediere emise de ROMTRANS. 3.6. Pentru mărfurile de import sosite în localităŃile sau punctele de frontiera cu vagoane colective formate de expeditori, iar beneficiarii (destinatarii indicaŃi în dispoziŃiile de dirijare la intern) îşi au sediul în localităŃile sau punctele de frontiera, dovada predării de către ROMTRANS a mărfurilor respective o constituie procesul – verbal de predare-primire intre ROMTRANS şi beneficiarii respectivi întocmit la ridicarea mărfii din magazie. în acest caz, ROMTRANS preia şi preda mărfurile cantitativ (ca număr de colete sau bucăŃi) pe baza greutăŃii înscrise în documentele de transport internaŃional. 3.7. Pentru mărfurile de import sosite în localităŃile sau punctele de frontiera cu documente de transport în care figurează ca destinaŃie ROMTRANS sau alta societate, care urmează a fi reexpediate în tara sau re-predare, conform instrucŃiunilor date de MANDANTA, prin dispoziŃie de dirijare la intern, dovada reexpedierii de către ROMTRANS, a mărfurilor respective se face cu avizul de reexpediere trimis prin punctul ROMTRANS din frontiera. 3.8. Copii de pe avizul de expediere vor fi transmise MANDANTEI de ROMTRANS în termen de 2 zile lucrătoare, termen care se calculează din momentul predării, reexpedierii sau re-predării mărfii respective. 3.9. ROMTRANS avizează pe MANDANTA despre sosirea mărfurilor din import în localităŃile sau punctele de frontiera, prin trimiterea declaraŃiei vamale de import. în cazul când ROMTRANS nu a primit dispoziŃiile necesare vămuirii şi dirijării la intern a acestor mărfuri, va informa în timp de 24 ore zi lucrătoare pe MANDANTA, cerându-i sa trimită dispoziŃiile respective. IV. GRUPAJ 4.1. ROMTRANS, poate organiza expedierea mărfurilor încredinŃate, la transport cu mijloace colective, în afara cazurilor în care MNADANTA interzice în mod expres acest lucru prin dispoziŃiile date. 4.2. MANDANTA poate expedia mărfurile destinate exportului pe cale terestra spre punctele de frontiera, în vederea depozitarii lor în spatiile deŃinute de ROMTRANS, în acele puncte, dar numai după obŃinerea acordului de la ROMTRANS. ObŃinerea acestui acord nu este necesar pentru mărfurile care urmează a fi încărcate în mijloace de transport colective organizate de ROMTRANS. în ambele cazuri, MANDANTA trebuie sa avizeze agenŃiile ROMTRANS din punctele respective despre expedierile efectuate. V. TRANSPORTURI MULTIMODALE 5.1. Pentru mărfurile destinate exportului în trafic combinat, MANDANTA este obligată în termen de 24 ore, zi lucrătoare, pe ROMTRANS despre încărcarea acestora în mijlocul de transport cu care se expediază din tara, indicând data expedierii, numărul de identificare a mijloacelor de transport,

Page 144: Asigurari - aplicatii

144

numărul de colete, cantitatea, cubajul, marcajul, felul mărfii, numărul dispoziŃiei de transport şi vămuire şi orice alte elemente necesare bunei derulări a transportului. 5.2. Pentru mărfurile destinate exportului în trafic combinat prin porturile străine, MANDANTA este obligata sa trimită la ROMTRANS odată cu dispoziŃiile de transport şi vămuire, nota de comanda pentru conosamente (cate una pentru fiecare transport în parte). 5.3. Pentru expediŃiile de mărfuri în containere în trafic combinat, prin alte porturi, se vor respecta prevederile pct. 6.1. capitolul VI din prezenta. 5.4. Containerele sosite cu mărfuri din import nu se vor elibera importatorilor decât contra prezentării conosamentului original şi a dovezii de plata a navlului (la transporturile FOB port de încărcare). VI. TRANSPORTURI CONTAINERIZATE 6.1. Pentru mărfurile care urmează a fi expediate în trafic containerizat, maritim şi combinat terestru / maritim, MANDANTA va face comanda cu necesarul de containere în scris, la ROMTRANS S.A., Bucureşti, pana la 20 ale lunii curente pentru luna următoare, indicând următoarele date: linia maritima, relaŃia (tara şi portul de destinaŃie) tipul, mărimea şi numărul de containere comandate, marfa, condiŃia de livrare, data şi locul de încărcare (staŃia CFR). 6.2. Containerele comandate după aceasta data, vor fi onorate de ROMTRANS numai în măsura posibilităŃilor. 6.3. De asemenea, MANDANTA, va comunica la ROMTRANS previziunile privind necesarul de containere pe relaŃii, anual şi trimestrial, în vederea aducerii în tara a echipamentului tehnic necesar. 6.4. în vederea expedierii mărfurilor în containere, via Constanta, MANDANTA, va întocmi nota de comanda pentru conosamente, pentru fiecare lot de marfa şi o va trimite în cate 2 exemplare la AgenŃia ROMTRANS S.A. Bucureşti., cu menŃiunea „pentru AgenŃia ROMTRANS Constanta”. Nota de comanda conosamente poate fi emisa şi fără nominalizarea cantităŃii de marfa per container, dar aceasta informaŃie trebuie trimisa ulterior prin telex la AgenŃia ROMTRANS Constanta dar nu mai târziu de 2 zile înainte de sosirea navei. 6.5. AgenŃia ROMTRANS Constanta trebuie sa fie în posesia documentelor arătate mai sus, cu cel puŃin 10 zile înainte de sosirea navei. 6.6. MANDANTA are obligaŃia de a aviza în termen de 24 de ore pe ROMTRANS despre sosirea /expedierea containerelor la /de la beneficiari /furnizori interni, în vederea urmăririi cat mai exacte a containerelor pe parcursul intern. 6.7. Daca containerele nu ajung la furnizori /beneficiari în termenele prevăzute de T.L.M., MANDANTA are obligaŃia de a aviza imediat ROMTRANS în vederea localizării containerelor pe reŃeaua CFR şi de a depune reclamaŃie administrativa la CFR prin staŃia de predare. 6.8. Daca MANDANTA nu avizează la ROMTRANS ne-sosirea containerelor la furnizori /beneficiari în termenul de depunere a reclamaŃiei administrative la CFR, aceasta este direct răspunzătoare pentru contravaloarea containerelor solicitate de proprietarii acestora. 6.9. MANDANTA va respecta instrucŃiunile ROMTRANS în legătura cu utilizarea şi derularea containerelor, reglementând, la rândul ei, aceste probleme, în contractele cu furnizorii /beneficiarii de mărfuri. 6.10. Containerele vor fi folosite de către MANDANTA şi respectiv furnizori /beneficiari, numai pentru destinaŃiile, mărfurile, rutele pentru care au fost trimise la încărcare / descărcare de către ROMTRANS. 6.11. Daca containerele sunt folosite pentru alte destinaŃii sau rute decât cele pentru care au fost expediate de ROMTRANS, MANDANTA va fi răspunzătoare de contravaloarea containerelor conform solicitării proprietarilor. 6.12. Containerele nu pot fi descărcate de pe mijloacele de transport şi nici reŃinute la încărcare /descărcare peste limitele prevăzute de T.L.M. (Tariful Local de Mărfuri) şi Tariful unic auto sau dirijate la alŃi furnizori /beneficiari, fără acceptul prealabil al ROMTRANS.

Page 145: Asigurari - aplicatii

145

6.13. Taxele de poziŃionare şi manipulare a containerului gol sau de re-turnare a acestuia la terminalul indicat, sunt în sarcina furnizorului /beneficiarului de marfa. în cazul în care aceştia nu vor achita taxele direct la C.F.R., ele vor fi decontate MANDANTEI, care le va achita necondiŃionat. 6.14. Cheltuielile de amarare /fixare a containerelor goale şi pline, precum şi cele pentru manipularea containerelor pentru mărfurile de export /import vor fi în sarcina MANDANTEI şi vor fi decontate acesteia în calitate de beneficiara a prestaŃiei, cu dispoziŃie de încasare cu factura depusa de banca. Pentru containerele reŃinute la încărcare sau imposibil de încărcat din lipsa documentelor sau informaŃiilor necesare , vor fi decontate MANDANTEI toate cheltuielile legate de manipularea suplimentara a containerelor, precum şi cheltuielile de chirie, în devize convertibile, la nivelul pretins de proprietarii containerelor. 6.15. în situaŃia în care plata reparaŃiei se face pe baza unui deviz estimativ, după executarea reparaŃiei containerului, pârtile vor regulariza diferenŃele în plus sau în minus dintre facturi şi devizul estimativ. 6.16. Containerele vor fi predate de furnizori /beneficiari la calea ferata pentru a fi expediate conform instrucŃiunilor ROMTRANS, cu taxele de transport achitate la calea ferata. VII. VINCULARE 7.1. Pentru mărfurile care urmează a se exporta în regim vinculat (cu prezentarea de către cumpărător a dovezii privind plata contravalorii mărfii sau a unei scrisori, confirmări din partea unei bănci indicata de MANDANTA prin care banca garantează efectuarea plaŃii contravalorii mărfii la prezentarea documentelor comerciale), ROMTRANS va stabili în prealabil cu corespondenŃii săi externi agreaŃi pentru asemenea operaŃiuni condiŃiile în care aceştia accepta efectuarea vinculării, informând despre aceasta pe MANDANTA. 7.2. Pentru mărfurile care urmează a fi expediate în regim vinculat, MANDANTA, va putea trimite dispoziŃia de transport şi vămuire la ROMTRANS, numai după ce în prealabil, ROMTRANS a stabilit condiŃiile de vinculare cu partenerii săi externi, iar MANDANTA a acceptat aceste condiŃii. 7.3. în situaŃia constatării existentei unei daune rezultate din derularea mărfurilor vinculate prin casele de expediŃii corespondente ROMTRANS, prin care s-a efectuat vincularea la cererea MANDANTEI, recuperarea daunelor va putea fi făcută fie direct de MANDANTA, fie de către ROMTRANS la cererea expresa a MANDANTEI şi în baza mandatului primit de la aceasta 7.4. în cazul în care recuperarea se face direct de către MANDANTA, ROMTRANS, la cerere va pune la dispoziŃia acesteia documentaŃia de care dispune acordându-i sprijinul de specialitate necesar. 7.5. în cazul în care recuperarea se face prin ROMTRANS, MANDANTA va pune la dispoziŃie documentaŃia necesara acŃionarii, cat şi valuta aferenta realizării acestui scop, ROMTRANS acŃionând la extern numai din împuternicirea MANDANTEI în contul şi pe riscul acesteia. VIII. ACTIVITATEA DE EXPEDITIE în PORTUL CONSTANTA 8.1. MANDANTA remite către ROMTRANS Constanta toate documentele necesare îndeplinirii formalităŃilor vamale pe măsura încărcării mărfurilor în nave şi asigura prin contracte de prestaŃii încheiate, ca agentul navei din portul Contanta sa pună la dispoziŃia ROMTRANS Constanta o copie a manifestului încărcăturii în termen de 12 ore de la acostarea navei în portul Constanta. 8.2. MANDANTA asigura reexpedierea mărfurilor către beneficiarii din tara prin agestul de expediŃie din portul Constanta, numai după obŃinerea liberului de vama. 8.3. MANDANTA asigura plata taxelor vamale de import către Vama Constanta şi avizează letric pe ROMTRANS Constanta despre efectuarea plaŃii indicând elementele de identificare a transportului şi plaŃii. Plata taxelor vamale de import se poate face şi de ROMTRANS Constanta în numele şi în contul MANDANTEI în baza unui adendum care va face parte din contract. 8.4. ROMTRANS Constanta prezintă la Vama Constanta mărfurile pentru efectuarea controlului vamal, agentul de expediŃie al MANDANTEI având obligaŃia sa asigure avizarea locului de depozitare al mărfurilor în depozitele portului, precum şi eventuala manipulare a mărfurilor pe costul MANDANTEI.

Page 146: Asigurari - aplicatii

146

8.5. ROMTRANS Constanta îndeplineşte formalităŃile vamale pentru mărfurile din import în cel mult 5 zile de la primirea tuturor documentelor necesare şi expediază către MANDANTA declaraŃia vamala de import în cel mult 24 ore zi lucrătoare de la obŃinerea acesteia de la organul vamal. 8.6. ROMTRANS Constanta avizează agentul de expediŃie din portul Constanta de obŃinerea liberului de vama în cel mult 8 ore în vederea începerii expedierii mărfurilor. 8.7. MANDANTA şi ROMTRANS răspund la solicitările şi sesizările în cel mult 24 de ore de la primirea acestora. 8.8. FormalităŃile pentru eventualele prelungiri ale termenului de vămuire, restituiri /recalculări taxe vamale, corecŃii / anulari ale declaraŃiei vamale de import se îndeplinesc de către MANDANTA, iar ROMTRANS Constanta are obligaŃia de pune la dispoziŃia MANDANTEI, toate documentele ce le deŃine în acest sens. IX. INDEPLINIREA FORMALITATILOR VAMALE LA EXPORT 9.1. MANDANTA avizează la ROMTRANS Constanta mărfurile ce se încarcă pe nava şi transmise direct sau / şi prin agentul de expediŃie toate documentele necesare pentru îndeplinirea formalităŃilor vamale, înainte de începerea încărcării mărfurilor pe nave. 9.2. MANDANTA se asigura ca agentul de expediŃie sa nu înceapă încărcarea mărfurilor pe nava daca documentele necesare obŃinerii liberului de vama sunt incomplete sau ne-corespunzătoare reglementarilor în vigoare. 9.3. MANDANTA transmite la ROMTRANS Constanta prin agentul de expediŃie, ordinul de imbarco pentru fiecare partida de marfa imediat după încărcarea în nava în vederea îndeplinirii formalităŃilor vamale. 9.4. ROMTRANS Constanta prezintă la Vama mărfurile pentru efectuarea controlului vamal, agentul de expediŃie al MANDANTEI având obligaŃia sa asigure eventuala manipulare a mărfurilor pe contul MANDANTEI. 9.5. ROMTRANS Constanta îndeplineşte formalităŃile vamale îndeplineşte formalităŃile vamale pentru mărfurile de export imediat după încărcarea mărfurilor şi primirea ordinului de imbarco şi expediază către MANDANTA declaraŃia vamala de export în cel mult 24 ore zi lucrătoare după obŃinerea acesteia de la organul vamal. 9.6. MANDANTA şi ROMTRANS răspund la solicitările şi sesizările reciproce în termen de 24 ore de la primirea acestora. FormalităŃile pentru eventualele corecŃii /anulari ale declaraŃiei vamale de export se îndeplinesc de MANDANTA, iar ROMTRANS, la cerere are obligaŃia de a pune la dispoziŃia MANDANTEI toate documentele necesare ce le deŃine şi sunt necesare pentru aceasta. X. EXPEDITIA MARFURILOR CONTAINERIZATE LA EXPORT 10.1. ROMTRANS avizează MANDANTA asupra încărcării în nava a mărfurilor containerizate în cel mult 24 ore zi lucrătoare de la primirea manifestelor de la armatorii navei. 10.2. MANDANTA transmite la ROMTRANS Constanta dispoziŃia de expediere a mărfurilor containerizate cel mai târziu în 24 ore zi lucrătoare de la terminarea descărcării navei, indicând toate elementele necesare privind beneficiarul mărfii şi modul de expediere cu vagoane sau cu auto. 10.3. ROMTRANS Constanta preia de la nave containerele sosite în portul Constanta conform manifestului, verificând originalitatea sigiliului manifestat şi starea aparent buna a containerelor. în caz de sigilii lipsa sau de sigilii diferite de cele manifestate, ROMTRANS Constanta preia de la nava containerul cu sigiliul nou aplicat la nava sau cel găsit încheind un act constatator cu nava. ROMTRANS Constanta încheie acte constatatoare cu nava şi când se constata avarii vizibile la containere. 10.4. ROMTRANS Constanta preda şi preia containerele pline cu marfa din import la /de la SOCIETATEA COMERCIALA DE EXPLOATARE PORTUARA conform contractului încheiat cu aceasta de ROMTRANS din mandatul şi în contul MANDANTEI cu respectarea uzului portului Constanta. 10.5. ROMTRANS Constanta preda mărfurile beneficiarilor fie direct, fie prin expediere cu vagon sau auto numai după acordarea liberului de vama şi primirea conosamentului original, în cel mult

Page 147: Asigurari - aplicatii

147

15 zile de la întrunirea acestor condiŃii şi a oricăror altor condiŃii necesare expedierii. ROMTRANS Constanta avizează MANDANTA despre expedierea mărfurilor containerizate în cel mult 24 ore zi lucratoare de la data expedierii. 10.6. MANDANTA preia mărfurile prin beneficiarii cu care se afla direct în raporturi contractuale, fără întârzierea mijloacelor de transport şi a containerelor şi încheie acte de constatare legale şi doveditoare în caz de deficiente şi avarii la marfa sau container, în conformitate cu prevederile legale în vigoare. 10.7. MANDANTA avizează la ROMTRANS Bucureşti sosirea containerelor la beneficiarii mărfurilor din import, în cel mult 48 ore de la sosirea lor la aceştia. MANDANTA, prin beneficiarii mărfurilor reexpediază containerele goale fără întârziere numai la destinaŃiile indicate de ROMTRANS şi avizează aceasta la ROMTRANS Bucureşti în cel mult 24 ore de la expediere. 10.8. MANDANTA comunica la ROMTRANS Constanta toate eventualele cazuri de lipsa de marfa din containerele cu sigiliile originale, în termen de cel mult 5 zile şi remite acte constatatoare în cel mult 10 zile de la recepŃionarea mărfurilor, iar ROMTRANS Constanta întocmeşte actele legale de reclamare la armatori a acestor situaŃii. 10.9. ROMTRANS Constanta remite la MANDANTA toate actele încheiate în legătura cu marfa transportata containerizat care se refera la avarii, lipsuri, sigilii ne-originale, etc., în cel mult 10 zile de la obŃinerea lor. 10.10. MANDANTA acŃionează după caz direct la SOCIETATEA COMERCIALA DE EXPLOATARE PORTUARA, la Calea Ferata, la cărăuşi rutieri, la Armator sau la Furnizorul extern al mărfurilor, pentru recuperarea eventualelor pagube, în baza documentelor solicitate şi primite de la ROMTRANS şi a documentelor proprii. 10.11. Toate documentele privind controlul vamal, manipularea şi depozitarea containerelor şi mărfurilor în terminalul portuar, transportul pe calea ferata sau auto a containerelor pline la beneficiari şi a containerelor goale de la beneficiari la destinaŃiile indicate de ROMTRANS, amararea containerelor pe vagoane, precum şi alte cheltuieli efectuate în legătura cu expedierea mărfurilor sunt în sarcina MANDANTEI. 10.12. MANDANTA şi ROMTRANS răspund la solicitările şi sesizările reciproce în cel mult 24 ore de la primirea acestora. XI. EXPEDITIA MARFURILOR CONTAINERIZATE LA EXPORT 11.1. MANDANTA face comanda în scris la ROMTRANS Bucureşti pentru necesarul de containere pana la 20 ale lunii curente pentru luna următoare indicând marfa, condiŃia de livrare, data şi locul de încărcare (staŃia CFR), linia maritima, relaŃia, felul containerului. Pentru containerele comandate după aceasta data ROMTRANS va onora comenzile în limita posibilităŃilor. MANDANTA va comunica la ROMTRANS Bucureşti previziunile privind necesarul de containere trimestrial şi anual pe relaŃii de transport în vederea asigurării containerelor. 11.2. ROMTRANS expediază containerele goale pe cale ferata sau auto conform dispoziŃiilor MANDANTEI şi avizează aceasta în cel mult 24 ore zi lucratoare de la data expedierii. 11.3.MANDANTA prin furnizorii cu care se afla în raporturi contractuale directe, preia containerele goale de la cărăuşi, prin verificarea stării tehnice a acestora şi daca sunt constatate avarii, încheie actele legale doveditoare. MANDANTA avizează în scris în 24 ore la ROMTRANS Bucureşti sosirea containerelor goale la furnizori şi eventualele avarii constatate în cel mult 48 ore şi respectiv 5 zile lucratoare de la sosirea containerelor la furnizorul mărfii de export. Daca containerele nu ajung la furnizor în limitele prevăzute de TLM (Tariful Local de Mărfuri), MANDANTA are obligaŃia de a aviza imediat ROMTRANS în vederea localizării acestora pe reŃeaua CFR şi de a depune reclamaŃia administrativa la CFR, prin staŃia de predare. Daca MANDANTA nu avizează la ROMTRANS ne-sosirea containerelor la furnizori / beneficiari în termenul de depunere a reclamaŃiei administrative la CFR, este direct răspunzătoare de contravaloarea containerelor solicitate de proprietarii acestora.

Page 148: Asigurari - aplicatii

148

11.4. MANDANTA trebuie sa folosească containerele primite numai pentru mărfurile şi destinaŃiile precizate de ROMTRANS prin scrisoarea de trăsură sau instrucŃiunile trimise ulterior. Daca containerele sunt folosite pentru alte destinaŃii sau rute, decât cele pentru care au fost expediate de către ROMTRANS, MANDANTA va fi răspunzătoare de eventualele daune apărute şi pentru contravaloarea containerelor conform solicitării armatorilor / proprietarilor. MANDANTA asigura eliberarea mijloacelor de transport vagon /auto în termenul legal de operare şi încarcă marfa în containere, fără imobilizarea containerelor mai mult de 24 ore de la data sosirii la furnizorul de marfa pentru export. MANDANTA nu poate dirija containerele la alŃi furnizori de marfa fără acceptul prealabil al ROMTRANS. 11.5. MANDANTA încarcă marfa numai în containere corespunzătoare şi curate, stivuind-o uniform pe toata suprafaŃa containerului, efectuând după caz amararea şi fixarea mărfii, respectând limita de greutate a containerului. Intre cantitatea, felul şi ambalajul mărfii încărcate în container şi menŃiunile din documentele de expediŃie /transport aferente trebuie sa existe o concordanta deplina. 11.6. MANDANTA prin furnizorul de marfa asigura încărcarea mărfii în container, de regula cu îndeplinirea formalităŃilor vamale şi obŃinerea declaraŃiei vamale de export la furnizor. 11.7. MANDANTA expediază containerele pline cu marfa pentru export anexând la scrisoarea de trasură documentele necesare, cu taxele de transport francate, destinatar fiind ROMTRANS Constanta. Planificarea mijloacelor de transport vagon /auto de la furnizor la terminalul de containere, nu intra în obligaŃiile ROMTRANS. MANDANTA avizează în scris ROMTRANS Constanta expedierea containerului în cel mult 24 de ore de la expediere, indicând indexul şi numărul containerului, numărul vagonului, relaŃia de transport, felul şi cantitatea de marfa. 11.8. ROMTRANS Constanta preia de la cărăuşi containerele sosite, prin verificarea stării exterioare a containerului şi a sigiliului conform documentelor de transport şi depune containerele astfel preluate în terminalul de containere portuar, corespunzător relaŃiei de transport. Containerele sosite se considera libere la încărcare la prima nava, numai după terminarea de către MANDANTA a documentelor necesare îndeplinirii formalităŃilor vamale. Daca se constata avarii la container, lipsa sau ne-originalitatea sigiliului, ROMTRANS Constanta preia containerele prin verificare şi încheie actele legale conform uzului portului şi normelor legale în vigoare. ROMTRANS Constanta avizează în scris pe MANDANTA de sosirea containerelor în cel mult 48 de ore zi lucrătoare de la preluarea acestora de la cărăuşi şi remite la MANDANTA actele încheiate în caz de deficiente, în cel mult 5 zile de la obŃinerea acestora. 11.9. Pentru containerele pline cu marfa de export expediate spre portul Constanta, MANDANTA remite la ROMTRANS Constanta toate documentele necesare încărcării mărfurilor la nave cum sunt: nota comanda conosament, autorizaŃia de export, specificaŃii, certificate, etc. Toate aceste documente, legal şi corect întocmite, trebuie sa ajungă la ROMTRANS Constanta cu cel puŃin 10 zile înainte de sosirea navei, dar nu mai târziu de 48 de ore înainte de sosirea navei în portul Constanta. Containerele, pentru care au sosit la ROMTRANS Constanta documentele strict necesare încărcării şi care au liber de vama, vor fi încărcate de prima nava, cu excepŃia cazurilor când MANDANTA dispune în scris şi în timp util reŃinerea acestora de la încărcare. 11.10. ROMTRANS ConstanŃa preia containerele din terminal, conform prevederilor contractului dintre ROMTRANS şi SOCIETATEA DE EXPLOATARE PORTUARA şi le încarcă în nava, conform ordinii de încărcare stabilita de comandantul navei. In caz de deficiente şi avarii la preluarea containerelor din terminal, ROMTRANS Constanta încheie actele de constatare necesare conform uzului portului şi legislaŃiei în vigoare şi avizează MANDANTA despre situaŃia apăruta în termen de 24 ore zi lucrătoare, remiŃându-i acesteia actele încheiate, în termen de 5 zile lucrătoare de la obŃinerea lor. 11.11. După încărcarea containerelor în nava, ROMTRANS Constanta obŃine de la comandantul navei conosamentul conform notei de comanda conosament şi îl expediază MANDANTEI în cel mult 24 ore zi lucrătoare după plecarea navei din port.

Page 149: Asigurari - aplicatii

149

11.12. în cazul când rămân ne-încărcate la nava containere care au fost libere la încărcare, ROMTRANS Constanta avizează în scris MANDANTA despre aceasta, în cel mult 48 ore zi lucrătoare după plecarea navei, cu indicarea indexului, numărului containerului şi motivul ne-încărcării. 11.13. ROMTRANS Constanta efectuează returnarea containerelor pline sau transferul mărfii în alt container numai în baza dispoziŃiei exprese a MANDANTEI şi numai cu acordul Vămii Constanta, în contul şi pe costul MANDANTEI, întocmind actele şi formalităŃile necesare. 11.14. MANDANTA răspunde de integritatea containerului pe tot timpul cat se afla la dispoziŃia sa şi suporta cheltuielile pentru eventualele reparaŃii la container, pentru transportul acestuia la atelierul de reparaŃii şi pentru timpul de imobilizare necesar reparaŃiei. 11.15. ROMTRANS Constanta preda şi preia containerele pline cu marfa de export la /de la SOCIETATEA COMERCIALA DE EXPLOATARE PORTUARA, conform contractului încheiat cu aceasta de ROMTRANS din mandatul şi în contul MANDANTEI, cu respectarea uzului portului Constanta. 11.16. MANDANTA acŃionează, după caz, direct la SOCIETATEA COMERCIALA DE EXPLOATARE PORTUARA, la Calea Ferata, la cărăuşi rutieri şi la Armatori pentru recuperarea eventualelor pagube, în baza documentelor solicitate şi primite de la ROMTRANS şi a documentelor proprii. 11.17. Toate cheltuielile privind controlul vamal, manipularea şi depozitarea containerelor şi mărfurilor în terminalul portuar, transportul pe calea ferata şi auto a containerelor la /de la furnizorii mărfurilor, amararea containerelor pe vagoane, manipulările în terminal pentru containerele ce nu sunt libere la încărcarea pe nava, precum şi alte cheltuieli efectuate în legătura cu derularea containerelor şi mărfurilor sunt în sarcina MANDANTEI. 11.18. MANDANTA şi ROMTRANS răspuns la solicitările şi sesizările reciproce în cel mult 24 ore de la primirea acestora.

ROMTRANS MANDANTA DIRECTOR DIRECTOR

Page 150: Asigurari - aplicatii

150

CAPITOLUL 7

STUDII DE CAZ PRIVIND SERVICIILE

DE TRANSPORT ŞI ASIGURARE

1. În cazul unui import de aparate electrocasnice din CroaŃia în România: a) Ce modalitate de transport se poate utiliza? b) Ce asigurări trebuie încheiate în legătură cu acest transport şi de către cine? c) Care este nivelul primei de asigurare şi al sumei asigurate , dacă: - valoarea facturată a mărfii este 30.000 € FCA Zagreb - costul transportului este de 6000 € - condiŃiile de asigurare sunt: - „B”- cotaŃie = 0,3%; condiŃia riscuri de depozitare: - cotaŃie = 0,15% d) În cazul unei pagube datorate transportatorului, care este valoarea despăgubirii, valoarea facturată

a mărfii deteriorate fiind de 1000 €; franşiza prevăzută în contract fiind de 1% din suma asigurată. După plata despăgubirii ce drepturi are asigurătorul?

2. Pentru importul unei cantităŃi de 100.000 tone minereu între Sidney şi GalaŃi: a) Ce modalitate de transport se utilizează şi care este contractul specific? b) Ce condiŃii de livrare se pot utiliza şi ce presupun acestea din punct de vedere al

transportului şi asigurării mărfii. c) CalculaŃi suma asigurată şi prima de asigurare, dacă : - preŃul unitar este 500$/ tonă FOB Sidney; - navlul - 20$/tonă; - profitul sperat - 10% din valoarea facturii; - condiŃiile de asigurare sunt: -„C” - cotaŃie - 0,3%; -„ furt, jaf, nelivrare”- cotaŃie - 0,2% d) Care este nivelul despăgubirii, în cazul unei daune datorate nelivrării a 100 tone minereu, franşiza

prevăzută în contract fiind de 1% din valoarea facturii? Cum va acŃiona asigurătorul după plata despăgubirii.

3. Pentru un export de cherestea ce va fi transportată din portul Brăila la Izmir, cantitatea fiind de 5000 tone:

a) Ce modalitate de transport se poate utiliza şi care sunt documentele de transport aferente? b) Ce asigurări trebuie încheiate în legătură cu această tranzacŃie şi de către cine? c) Să se calculeze suma asigurată şi prima de asigurare dacă: - preŃul unitar este 120 €/to CIF Izmir, - navlul este 10 €/to; - profitul sperat este 10% din valoarea facturii; - condiŃia de asigurare „C” cu o cotaŃie de 0,25%; condiŃia „riscuri de furt, jaf şi nelivrare”- cotaŃie – 0,2%. d) Pentru o daună la 15 to marfă, datorată intrării apei de mare în cala navei şi 10 tone

nelivrate, franşiza nedeductibilă fiind de 1% din suma asigurată, calculaŃi despăgubirea.

4. În cazul unui transport de confecŃii, între Brăila şi Hamburg: a) Ce modalităŃi de transport se poate utiliza şi ce condiŃii de livrare? Care sunt documentele

de transport aferente. b) Cine încheie contractul de asigurare cu privire la marfă şi în ce condiŃii? c) CalculaŃi suma asigurată şi prima de asigurare dacă: - valoarea mărfii este 400.000 € DDP Hamburg; - costul transportului este 5500 €;

Page 151: Asigurari - aplicatii

151

- profit sperat este 10% din valoarea facturată a mărfii; - condiŃia de asigurare „A” – cotaŃie - 0,3%. d) CalculaŃi despăgubirea dacă la descărcarea mărfii se constată deteriorarea unei cantităŃi în valoare

de 4000 €, datorate unui risc asigurat, franşiza prevăzută în contract fiind de 1% din suma asigurată.

5. În cazul livrării de mărfuri prin achitarea valorii acesteia printr-un credit extern, asigurat de creditorul român, acesta a fost garantat printr-o ipotecă asupra unui teren al debitorului în valoare de 10 mil. €. Perioada de creditare şi asigurare este de 5 ani, valoarea creditului fiind de 7 mil. €. Dobânda este de 7%/an la suma rămasă de plată, ratele creditului fiind semestriale egale, aceasta fiind inclusă în asigurare.

a) CalculaŃi suma asigurată şi cuantumul ratelor de credit şi al dobânzii aferente; b) În cazul unei nerambursări a ultimelor 5 rate, în ce condiŃii se achită despăgubirea; franşiza

prevăzută în contractul de asigurare fiind de 15% din suma asigurată; c) Cum va acŃiona în continuare asigurătorul după plata despăgubirii? d) Care au fost aspectele considerate de asigurător în calculul primei de asigurare?

6. Pentru un export de 300 autoturisme din România în China, cu preŃul unitar de 7000$ FOB ConstanŃa:

a) Ce modalitate de transport se va utiliza şi ce tip de contract ? b) Cine asigură marfa în această tranzacŃie? DeterminaŃi suma asigurată. c) Care este nivelul despăgubirii în cazul unei daune de 20.000 $, având în contract o franşiză

nedeductibilă de 2% din valoarea facturii?

7. Pentru un import de produse electronice din Turcia în România în condiŃia de livrare DEQ ConstanŃa:

a) Ce modalităŃi de transport se pot folosi şi ce tip de contract? b) MenŃionaŃi ce prevede condiŃia de livrare menŃionată în legătură cu transferul riscurilor de

la vânzător la cumpărător şi asigurarea acestora; c) DeterminaŃi suma asigurată şi prima de asigurare dacă valoarea facturată a mărfii este

200.000 €; Cheltuielile de transport sunt de 3000 €; Taxe vamale - 8% din valoarea facturată; profitul sperat-10% din valoarea facturată; condiŃiile de asigurare „A”- cotaŃie - 0,2% şi condiŃia riscuri de greve – cotaŃie – 0,05%.

d) Care este nivelul despăgubirii în cazul unei daune de 2007 $- valoare facturată, având în contract o franşiză deductibilă de 1% din valoarea facturii?

8. Pentru un export de mobilă din Bucureşti la Tbilisi, valoarea facturată a mărfii fiind 500.000 $ CIF Batumi:

a) Ce modalităŃi de transport se vor folosi şi cine va încheia contractele respective? b) Să se calculeze suma asigurată şi prima de asigurare, dacă: condiŃia de asigurare este „C”-

cotaŃie - 0,3%, dar s-a negociat şi includerea în asigurare a riscurilor de război – cotaŃie 0,05%. c) Cum se va proceda la predarea mărfii în portul de descărcare.

9. În cazul unui credit extern, garantat printr-o ipotecă asupra unui teren ( valoarea ipotecii 5 mil. €), perioada de creditare şi asigurare 3 ani; valoarea creditului 3 mil. €, dobândă 5% , rate semestrial egale:

a) PrecizaŃi suma asigurată şi nivelul fiecărei rate (cu dobânda inclusă); b) Să se determine despăgubirea ştiind că nu s-au rambursat ultimele 3 rate, franşiza fiind de

15% din suma asigurată; c) Cum va acŃiona în continuare asigurătorul după acordarea despăgubirii?

10. Pentru un import al cantităŃii de 22 t de căpşuni din Olanda în România: a) Ce modalitate de transport se foloseşte şi care sunt documentele aferente acestui transport? b) Care este momentul trecerii riscurilor la cumpărător şi cine va încheia o asigurare cargo.

Page 152: Asigurari - aplicatii

152

c) Ştiind că preŃul unitar facturat al mărfii 200€/t FCA Eindhofen, cheltuielile de transport sunt de 4000 €, profitul sperat este 10% din valoarea facturată, franşiza este 2% din suma asigurată, să se determine despăgubirea, dacă se constată la descărcarea mărfii o daună dintr- un risc asigurat în valoare de 5000 €.

11. Pentru un import de 200.000 mii tone minereu de fier din India în România (ConstanŃa), în condiŃia de livrare CIF:

a) Ce modalitate de transport se va folosi, cine este interesat de asigurarea mărfii şi ce tip de contract de transport se utilizează ?

b) AflaŃi suma asigurată şi prima de asigurare, dacă preŃul facturat este 150$/t CIF ConstanŃa, profitul sperat este 10% din valoarea facturată, condiŃia de asigurare este „C”, cotaŃie de primă - 0,5%.

12. Pentru un export de confecŃii între Piteşti şi Berna - ElveŃia: a) Ce modalitate de transport se va folosi şi cine este interesat de asigurarea mărfii , dacă în

contractul comercial se prevede condiŃia de livrare DDP Berna? b) CalculaŃi suma asigurată şi prima de asigurare, dacă valoarea facturată a mărfii este

200.000€, cheltuielile de transport sunt de 2500€, taxe vamale - 8% din valoarea facturii, profitul sperat este 10% din valoarea facturată, condiŃia de asigurare este „A”-cotaŃie -0,5%.

c) Cum se procedează la predarea mărfii la destinaŃie, dacă se constată o daună imputabilă cărăuşului în valoare de 5000€.

13. Pentru un transport de carne congelată, cantitate 20.000t între Porto (Portugalia) şi ConstanŃa (România):

a) Ce modalităŃi de transport se pot folosi şi care sunt documentele aferente transportului? b) DeterminaŃi suma asigurată şi prima de asigurare dacă preŃul facturat este 1000€/t FOB Porto,

navlul este 50€/t, profitul sperat 10% din valoarea facturată, condiŃia de asigurare „B”- cotaŃie 0,25%. c) DeterminaŃi despăgubirea, dacă s-a produs o daună dint-un risc asigurat, în valoare de

10.000€, iar în contract este prevăzută o franşiză nedeductibilă de 1% din suma asigurată. Cine va încasa despăgubirea şi ce drept are asigurătorul după achitarea acesteia.

14. Pentru un export de confecŃii - un container - din România în SUA (New York): a) Ce modalitate de transport se poate folosi? Ce tip de contract? Ce condiŃie de livrare? b) Cine are interesul asigurării cargo şi pentru ce riscuri ? c) CalculaŃi suma asigurată şi prima de asigurare, dacă: valoarea facturată a mărfii este

100.000$DDU New York, profitul sperat este 10% din valoarea facturată, condiŃia de asigurare este „A”, cotaŃia de primă - 0,5 %.