Upload
seth-perkins
View
30
Download
4
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Az MKB Bank bemutatkozik Személyesen Önnek. Budapest, 2009. április. Erős üzleti tevékenység 2008-ban. Szilárd tőkeerő, biztonságos likviditás Üzleti diverzifikációval erősebb bevétel-termelést célzó aktív stratégia 2005-től: - PowerPoint PPT Presentation
Citation preview
Az MKB Bank bemutatkozik Személyesen ÖnnekBudapest, 2009. április
2
Erős üzleti tevékenység 2008-ban
Szilárd tőkeerő, biztonságos likviditás
Üzleti diverzifikációval erősebb bevétel-termelést célzó aktív stratégia 2005-től:
MKB Bankban: lakosság, kis- és középvállalatok, valamint pénz- és tőkepiac
felfuttatása; teljeskörű univerzalitás belföldön: MKB Biztosítók sikeres indítása és
növekedése
3 ország, 219 fiók, közel 1 millió (880 ezer lakossági és 85 ezer vállalati) ügyfél
Bruttó eredmény 80%- os bővülése 3 év alatt*
Saját tőke alapján 2., mérlegfőösszeg alapján 4. legnagyobb hazai bank
Projektfinanszírozásban, valamint faktoringban magyarországi piacvezető 20%-ot
meghaladó súllyal. Az egyik legnagyobb a nem-pénzügyi vállalatok finanszírozásában.
Legnagyobb nettó eszközérték növekedés és dinamika a befektetési alapok piacán 2008-
ban**, 1,5%-os piacrész növekedés; 3. helyezés a garantált alapokban 11,3%-os piaci
részesedéssel; 2. USD-ben denominált alapokban (15,3%-os piaci részesedés); 3. az EUR-ban
denominált alapokban (11,4%-os piaci részesedés)
Meghatározó a banki belföldi kötvényes forrásbevonásban 10,6%-os piaci súllyal,
kiemelkedően aktív a nemzetközi tőkepiacon***
Erős lakossági térnyerés: növekvő megtakarítási piacrész mellett 0,6%-os piacrész növelés
hitelezésben fedezett fókusszal, +111.000 ügyfél 2005 végéhez képest,* IFRS konszolidált**Az 1%-nál nagyobb piaci részesedéssel rendelkezők között.***A válságot megelőző időszakban.
3
Díjaink tükrözik minőség iránti elkötelezettségünket
Branchmarking Ltd: A leghatékonyabb fiókhálózat és call center: 2007, 2008 Liquid Real Estate (Euromoney): Kereskedelmi banki, ingatlanfinanszírozási tevékenység,
Advisory and Consultancy Services” összesített kategórián belül Pénzügyi tanácsadási szolgáltatásokban 1. hely Magyarországon 2008-ban
Mastercard- Az év bankja: 3. hely Az év lakossági folyószámla terméke, Az év társadalmilag felelős bankja – 2008
A Stratégiai Civil Együttműködés Legjobbja – Good CSR – 2008 Superbrands 2007 után 2008-ban is
4*Megjegyzés: 2009 elején mintegy 95,6 millió euró tőkeemelés a fő tulajdonos BayernLB-től
Az MKB Bank főbb mutatói(auditált, IFRS, nem konszolidált, MrdFt)
2006 2007 2008
Mérlegfőösszeg 1 843,3 2 236,9 2 656,6Ügyfélhitelek 1 353,3 1 719,8 2 018,4Ügyfélbetétek 963,1 1 075,9 1 087,8Saját tőke 178,8 210,8 216,8Bruttó működési eredmény 74,9 83,7 97,0Üzemi eredmény 34,8 38,1 42,7Adózás előtti eredmény 23,1 15,5 7,6Saját tőke adózás előtti hozama (ROAE) 18,6% 10,4% 4,6%Költséghatékonysági mutató (CIR) 53,6% 54,4% 56,0%Tőkemegfelelési mutató (CAR-MSZSZ) 9,5% 10,7% 9,7%Nagyvállalat és intézményi ügyfelek 3 028 3 060 3 100Közép-, és kisvállalatok 35 220 37 080 40 210Lakosság 220 300 254 000 288 000Nyugdíj- és egészségpénztári tagok 201 000 231 000 254 800Fiókok 67 74 81
*
Az üzleti eredmények növekedési üteme a legjobbak között volt 2008-ban (+16 %-os bruttó eredmény növekedés és +11,9 %-os üzemi eredmény növekedés).
A céltartalékképzés prudensen tükrözi a kedvezőtlen környezet hatásait.
A tőkehelyzet és a likviditás stabil.
5A Csoport tagjai: MKB-Euroleasing autófinanszírozási csoport, MKB Romexterra Bank Románia, MKB Unionbank Bulgária
Az MKB Csoport főbb mutatói(auditált, IFRS, konszolidált, Mrd Ft)
2006 2007 2008Mérlegfőösszeg 1992,4 2465,0 2885,4Hitelek 1457,5 1905,9 2292,5Betétek 1084,1 1247,1 1267,8Saját tőke 193,1 214,0 229,2Bruttó eredmény 80,5 103,8 120,4Üzleti eredmény 36,3 44,6 50,1Adózás előtti eredmény 23,5 20,9 8,3Saját tőke adózás előtti hozama (ROAE) 15,5% 10,6% 3,3%Költséghatékonysági mutató (CIR) 54,9% 57,0% 58,4%Tőkemegfelelési mutató (CAR) 11,8% 10,4% 10,8%Vállalati és intézményi ügyfelek 70 800 79 700 85 000Lakosság 673 000 778 000 880 000ATM 276 290 330Fiókok 166 209 219
Univerzalitás belföldön. 3 év alatt 80%-os bruttó
eredmény növekedés. Közel 1 millió ügyfél 3
országban. Biztonságos tőkehelyzet
és likviditás.
6
Tulajdonosi szerkezet
Rating**
Stratégiai tulajdonosok, hosszú távú elkötelezettséggel 1994: első privatizált nagybank Közép-Kelet-Európában A fő tulajdonos a BayernLB, Németország 6. legnagyobb
bankja mérlegfőösszeg alapján, 5. saját tőke alapján (2008). Mérlegfőösszege 421,7 Mrd EUR, saját tőkéje az alárendelt tőkével 23,1 Mrd EUR 2008 végén.
A bajor állam ((közvetetten a BayernLB Holding AG-n keresztül) 94%-os, a bajor takarékbankok 6%-os tulajdonrésszel rendelkeznek a bankban. Az S-Finanzgruppe tagja.
2002, 2003, 2005, 2006, 2007 és 2008: összesen 376 MEUR alárendelt kölcsöntőke a BayernLB-től, 2009-ben 95,6 MEUR tőkeemelés
Az MKB Bank befektetési kategóriában van:Moody’s:
Devizabetétek: Baa1/P-2 Forintbetétek: *A1/*P-1 Pénzügyi erő: C- Hosszú lejáratú devizakötvény, alárendelt: *A1/ A2 Egyéb rövid lejáratú betét: *P-1 Kilátások: *lehetséges leminősítés alatt
Tulajdonosi szerkezet: hosszútávon elkötelezett stratégiai tulajdonos
*IFRS, nem konszolidált
**szerződéses rating-kapcsolat, 2009.04.22
7
Nagyvállalati és intézményi ügyfelek: testre szabott szolgáltatások
9,1%
11,0%11,6%11,6%
12,5%13,4%
13,0%13,7% 12,8%13,9%
12,6%13%12,8%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
16%
19
96
19
97
19
98
19
99
20
00
20
01
20
02
20
03
20
04
20
05
20
06
20
07
20
08
8,5%8,9%
9,8%10,1% 10,2% 10,6%11,0%11,2%10,1%
11,2%10,4%
10,1%9,7%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
19
96
19
97
19
98
19
99
20
00
20
01
20
02
20
03
20
04
20
05
20
06
20
07
20
08
Vállalati hitelezés – piaci részesedés
Vállalati betétek – piaci részesedés
Nagyvállalati ügyfelek: 3.100 nagyvállalati és intézményi ügyfél. Az egyik legnagyobb a
nem pénzügyi vállalatok finanszírozásában, meghatározó
szereplő a vállalati fizetési forgalomban A nagyvállalati, projekt és intézményi ügyfelek számára nyújtott
hitelek állománya 2008. végén elérte a 916,4 Mrd Ft-ot,
betétállományuk pedig 265,5 Mrd Ft-ra nőtt Teljeskörű termékpaletta, komplex szolgáltatás a belföldi
vállalati blue chip, nagyvállalati ügyfelek és multinacionális cégek
leányvállalatai számára Az ügyfélkapcsolati és terméktámogató funkciók együttműködése
magas színvonalú, az ügyfelek igényeinek megfelelően testre
szabott szolgáltatások kiajánlását teszi lehetővé Az ügyfélkapcsolati munkatársak személyes szolgáltatásokat
nyújtanak Budapesten és vidéken Dedikált szenior referenseken nyugvó ágazati kompetencia és
termék-alapú kompetencia központok Retail és treasury termékek teljes skálájának professzionális
kínálata
Intézményi ügyfelek Biztosítók kiszolgálásában egyik vezető bank Magyarországon Alapítványok, non-profit szegmens Kamarák, ügyvédi irodák, szakmai szervezetek stb. Helyi önkormányzatok termékspecifikusan
8
Felső-közép vállalatok 2008 végén a betétállomány elérte a 117,1 Mrd Ft-ot, míg a hitelportfolió 322,8 Mrd Ft-ot tett ki Válogatott termékkör, testreszabott szolgáltatás Szelektív, bankszámla forgalom alapú üzleti bővülés a forrásgyűjtési tevékenység
intenzifikálásával Fókuszban a kereskedelemfinanszírozás és a faktoring Jelentős igény a projektfinanszírozásra
Alsó-közép vállalatok 2008 végén a hitelállomány elérte a 331,8 Mrd Ft-ot, a betétállomány pedig 169,2 Mrd Ft volt 2009-től szabványosított termékértékesítés, standard termékkör és hitelbírálati folyamatok Gyorsabb ügyfélszolgáltatások Elsősorban cél a passzív termékek erősítése, a meglévő portfolió kiemelt kockázati
konszolidációja és monitoringja mellett
Projektfinanszírozás - Piaci részesedés 2008
MKB: 27%
Faktoring -Piaci részesedés 2008
MKB: 26%
Projektfinanszírozás / Középvállalati ügyfelek: megújult üzleti modellek
Középvállalatok Ügyfelek száma: 11.100 Fókuszban a multinacionális cégek szállítói, exportorientált, regionálisan aktív középpiaci,
növekedési potenciállal rendelkező, illetve perspektivikus hazai vállalkozások Üzleti és kockázatkezelés szempontjából új szegmentálás Állami, ill. EU Forrású fejlesztési támogatások közvetítése Piacvezető pozíció faktoringban Termelő- és egyéb eszközök leasingje, trade finance
Projektfinanszírozás Ügyfelek száma: 620, a hitelportfolió 720 Mrd Ft-ot tett ki 2008 végén 1995 óta piacvezető a projekt-, ingatlan- és átfogó hosszú távú vállalatfinanszírozásban (megkapta
az Euromoney Liquid Real Estate „A legjobb kereskedelmi Bank Magyarországon” díját 2008-ban) Meghatározó szerep különböző projektszegmensekben: irodaépítés, üzletközpontok, lakóparkok,
kereskedelmi ingatlanok, telekommunikáció, energia, infrastruktúra, PPP projektek 2008-tól elmozdulás fokozatosan ’arrange and sell’ üzleti modell felé Együttműködés a BayernLB-vel
9
Termékek és szolgáltatások vállalati és intézményi ügyfelek részére
Forint- és devizaszámla-vezetés
Forint- és devizabetétek Forint- és devizahitelek Üzleti bankkártyák Fizetési műveletekhez
kapcsolódó szolgáltatások (cash pool, okmányos műveletek, átutalások, akkreditív nyitás, inkasszó, garanciák)
Okmányleszámítolás Pénztári és széfszolgáltatás Pénzpiaci és kockázat-
management termékek ésszolgáltatások
Export, import, határon-átnyúló és belföldi faktoring, követeléskezelés
Gépjárműlízing és flotta management
Eszközlízing Projekt finanszírozás és
speciális finanszírozás, PPP
Állami támogatásos hiteltermékek
MKB EU program Értékpapír számlavezetés Értékpapír forgalmazás MKB és BayernLB Lux
befektetési alapok Vagyon és letétkezelés MKB Nyugdíjpénztár MKB Egészségpénztár MKB Biztosítók Pénzügyi és befektetési
tanácsadás Értékpapír programok:
IPO-k, LBO-k, MBO-k Akvizíciós finanszírozás Ingatlanforgalmazás és
management Ingatlanértékelés Trade Finance
10
Kisvállalatok: megújult üzleti modell 2009-től
Stratégiai fókuszban 2007-től, 2009-től 250 MFt éves
árbevétel alatti ügyfelek, standard termékekkel kiszolgálva
A kisvállalati ügyfelek száma 2008 végén elérte a 29.150-et
A kisvállalati ügyfelek számla- és betétállománya 2008 végén
94 Mrd Ft-ra bővült, a hitelállomány pedig meghaladta a 32 Mrd
Ft-ot
Teljeskörű kiszolgálás dedikált kisvállalati és pénzügyi
tanácsadókon keresztül, valamennyi fiókban;
Megújult kisvállalati termékpaletta; piacképes kisvállalat
specifikus számlavezető szolgáltatáscsomagok és
hiteltermékek
Aktív szerepvállalás az állami támogatásos termékekben
Széleskörű együttműködési megállapodások különböző
szakmai és vállalkozói szervezetekkel, kamarákkal, ingatlan
értékbecslőkkel
Kiemelt fókuszban az elektronikus bankolás: a NetBANKár
szolgáltatást több mint 14.000 kisvállalati ügyfél veszi igénybe
11
Kisvállalati szolgáltatáscsomagok: a kezdőktől a profikig
Induló és jelentős banki forgalmat bonyolító ügyfeleinknek, akik előnyben részesítik az internetes kommunikáció, ill. bankolás lehetőségét
Elektronikus Flotta
Széles üzleti kapcsolatrendszerrel rendelkező és elektronikus bankolást preferáló ügyfeleinknek ajánljuk
alacsony havi díj ellenében számlavezetés
ingyen vehetők igénybe a vállalkozás működéséhez szükséges elektronikus szolgáltatások
kedvezményes elektronikus tranzakciós díjak
Elektronikus szolgáltatások
Alapvető banki szolgáltatások
Kiknek?
kedvező havi díj ellenében forint számlavezetés és ingyen vehető igénybe egy devizaszámla vagy a PCBANKár szolgáltatás
ingyenes minden bankon belüli átutalás
elektronikus tranzakciós díjak kedvezményesen
Nova
Stabilan működő kisvállalatok bankolási költségeinek csökkentésére alkalmas
a számlavezetési díjat mérsékli a felhasználható forgalmi jutalék
elektronikus bankolás esetén akár 13 ingyenes bankon kívüli utalás tranzakciót biztosítunk
papíralapú bankolás esetén akár 6 ingyenes bankon kívüli utalás tranzakciót biztosítunk
Ingyenes NetBANKár szolgáltatás és NetBANKár Business kedvezményesen
ingyenesen nyújtjuk a vállalkozás működéséhez szükséges elektronikus szolgáltatásokat
Dinamika
Induló, tőkeszegény és alacsony banki forgalommal rendelkező mikro vállalkozások részére
alacsony havi átalánydíj ellenében forint számlavezetés és kapcsolódó szolgáltatások széles palettája
kiemelkedő látra szóló kamatozás, amennyiben a számlatulajdonos magánszemélyként meghatározott szolgáltatáscsomaggal rendelkezik
Ingyenes készpénz-befizetés
Ingyenes NetBANKár szolgáltatás
12
Hányféle hitel létezik, és mik az előnyei?
Hiteleinket úgy alakítottuk ki, hogy a kisvállalati szektorban a lehető legtöbben megtalálják a számításukat.
Gyors, célokhoz illeszkedő kisvállalati hiteleink
Különböző feltételekkel és lehetőségekkel kínáljuk hiteleinket. 1x1 Folyószámlahitelünk azon vállalkozások számára előnyös, akiknek gyors és rugalmas segítségre van szükségük az időlegesen jelentkező cash-flow, illetve forgóeszköz ingadozásai miatti finanszírozási igényekre, hiszen a hitelkeret egyszerűen, tárgyi biztosíték nélkül igényelhető az árbevétel 10%-a, maximum 15.000.000,- Ft erejéig.
Amennyiben a vállalkozásnak nagyobb folyószámla hitelkeretre van szüksége, úgy igénybe veheti 1x1 Folyószámlahitel Plusz termékünket, mely mögött a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. áll, és az igényelhető összeg elérheti az árbevétel 25%-át, de maximum 25.000.000,- Ft-ot.
Amennyiben forgótőkére van szüksége a cégnek, hogy készlet és anyagszükségleteit biztosítsa, úgy az 1x1 Forgóeszköz hitelt javasoljuk. A hitelkeret mely a biztosíték mértékétől függően elérheti az 50.000.000,- Ft-ot, lehet forint vagy euró alapú, a futamidő alatt szabadon felhasználható, évente azonban kétszer részlegesen visszafizetendő.
Ingatlan vásárláshoz a legkedvezőbb az 1x1 Beruházási hitelünk, melynek visszafizetését nem kell rögtön megkezdeni, lehetőség van a futamidőtől függő türelmi idő választására is. Nagyobb összegű kiadás finanszírozására, vagy más banki hitel kiváltására az 1x1 Szabadfelhasználású Jelzáloghitel a legkedvezőbb, melynél szintén türelmi idővel élhet a kisvállalkozó. E két termék esetén az igényelhető hitelösszeg maximális összege – ingatlan értékétől függően -, akár 125.000.000,- Ft is lehet.
Ezen hitellehetőségeken kívül az MKB Banknál is lehet igényelni a Széchenyi Kártya 2 Konstrukciót .
1x1 Betétfedezetű hitelünk szabad felhasználásra vagy tagi kölcsön kiváltására is alkalmas lehet, magánszemély által elhelyezett óvadék esetén akár 250 millió Ft összegű hitellehetőség is biztosított.
13
Háztartások megtakarításai – piaci részesedés
Személyesen Önnek – differenciált értékajánlat és
szolgáltatás minden ügyfélszegmens számára
286.000 ügyfél; megcélzott ügyfélkör: az átlagnál
magasabb vagyoni, jövedelmi potenciállal rendelkező
ügyfelek
Az MKB Bank háztartásoktól származó forrásállománya
(betét+kötvény+alapok) 2008-ban 523 Mrd Ft-ra bővült
A lakossági bankkártyák száma megközelítette a 200.000
darabot 2008. végén
Ügyfeleink igényeihez igazodó szolgáltatás-
csomagok: kiemelt hangsúly a fiatal generáción
(Gondoskodó, Student, Karrier csomagok kedvezményes
feltételekkel, Babakötvény), kiemelt pénzügyi
szolgáltatások: Exkluzív csomag; az ezüst évek pénzügyi
nyugalma: Nyugdíjas csomag
Széleskörű megtakarítási és befektetési lehetőségek
kockázatvállalási hajlandóság szerint; Fókuszban a
standard és akciós lekötött betétek
Elektronikus csatornák: NetBANKár, NetBRÓKer,
TeleBANKár, MobilBankár
81 fiók, ATM, Portál, Lakossági hírlevél
0,4%0,5%0,6%0,7%0,8%1,3%
2,0%
2,7%3,0%
3,6%3,8%4,1%
5,5%6,1%
0,9%
0%
1%
2%
3%
4%
5%
6%
7%
19
94
19
95
19
96
19
97
19
98
19
99
20
00
20
01
20
02
20
03
20
04
20
05
20
06
20
07
20
08
Lakossági hitelek – piaci részesedés
5,4% 5,4% 5,4% 5,3% 5,2%5,5% 5,5% 5,6% 5,7% 5,7% 5,8% 5,7%
5,3%
0%
1%
2%
3%
4%
5%
6%
7%
20
05
.IV.
20
06
.I.
20
06
.II.
20
06
.III.
20
06
.IV.
20
07
.I.
20
07
.II.
20
07
.III.
20
07
.IV.
20
08
.I.
20
08
.II.
20
08
.III.
20
08
.IV.
Lakossági ügyfelek (1): minőségi személyes szolgáltatások
14
Az MKB Bank hiteltermékei rugalmasságot nyújtanak ügyfeleink számára, a Bank az ingatlanfedezetű hitelek szakértője
Gyors ügyintézés, hiteltermékek minden igényhez
2008-ban az MKB Bank piaci részesedése az új ügyletekben átlagosan 10% felett volt; a teljes lakossági hitelállomány 464,5 Mrd Ft-ra nőtt
Folyószámlahitel
Betét- és értékpapír-fedezetű (Lombard) hitelek
Személyi kölcsön (HUF, EUR)
Nyugdíjpénztári kölcsön
Hitelkártyák (24.700 db)
MKB Bank saját hitelkártyák
Co-branded hitelkártyák: T-Mobile, Lufthansa, WestEnd
Lakás- és magánhitelek széles választéka – 2008. végén
Forint és EUR alapú MKB hitelek
Értékmegőrző program az MKB Biztosítóval
MKB-Fundamenta Lakás- és Magánhitel Program
Hitelcsúcs – magas finanszírozási arányok
Kedvezményes (állami támogatásos) lakáshitelek teljes választéka
Lakáshitelek bármilyen lakáscélra (áthidaló, bővítés, korszerűsítés, új és használt lakás vétel, építkezés, stb.)
Ingatlanhitel – nem lakáscélú ingatlanokra
Lakossági ügyfelek (2): az MKB Bank a jelzáloghitel specialista
15
Termékek és szolgáltatások lakossági ügyfeleink számára
Forint- és devizaszámla-vezetés
Számlacsomagok (Exkluzív, Student,
Karrier, Gondoskodó)
Betétlekötés
MKB saját kibocsátású kötvények
MKB Kivételes Folyószámla
Megtakarítási számla
Pénzpiaci betét
MKB Hozamsuli
(betét+kötvény+befektetési alap)
Babakötvény
Valamennyi típusú átutalási megbízás
Betéti bankkártyák (VISA, MasterCard)
Hitelkártyák (VISA és MasterCard)
Közös hitelkártyák (T-Mobile,
Lufthansa, WestEnd)
Folyószámlahitel
Lombard hitel
Nyugdíjpénztári áthidaló hitel
MKB lakáshitelek és szabad
felhasználású jelzáloghitel (HUF, EUR)
Személyi kölcsön (HUF, EUR)
MKB Befektetési jegyek forgalmazása
Állampapírok és részvények forgalmazása
Tőke és értékpapír számlák vezetése
Csekk (kibocsátás, megvétel, utazási
csekkek forgalmazása)
MKB TeleBANKár
MKB MobilBANKár
MKB NetBANKár
Széf szolgáltatás
MKB Nyugdíjpénztár
MKB Egészségpénztár
MKB Biztosítók
MKB Nyugdíj-előtakarékossági számla
Autó- és haszongépjármű finanszírozás
(MKB-Euroleasing Rt.)
16
Az MKB Bank 2003-ban indította Private Banking
üzletágát
Magánszemélyek és társas vállalkozások számára
kínálunk egyedi igényeikre épülő:
Teljes körű pénzügyi kiszolgálást
Portfoliókezelést
Befektetési tanácsadást
Pénzügyi tervezést
Számlavezetést
saját privát bankárokon keresztül
Együttműködési megállapodásaink alapján svájci és
luxemburgi portfoliókezelés és számlavezetés
Minimum 50 millió Ft szabadon befektethető
pénzügyi megtakarítás szükséges
Az üzletág 2008. végén 1.017 szerződött ügyfél 135
Mrd Ft vagyonát kezelte (2007: 90 Mrd Ft).
Az egy főre jutó kezelt vagyon meghaladja a 130 mFt-
ot; kiemelkedő a hazai piacon
A Private Banking üzletág budapesti központtal ill.
10 vidéki nagyvárosban helyi privát bankárok
hálózatával működik
Az MKB Bank teljes lakossági, vállalati és befektetési
szolgáltatási termék palettája elérhető.
Private Banking: felfutó üzletágunk
17
MKB befektetési alapok piaci részesedése
0,9%1,4% 1,5%
2,2%
2,9%
4,0%
5,1%
3,7%
0,0%
1,0%
2,0%
3,0%
4,0%
5,0%
6,0%
2005h1 2005h2 2006h1 2006h2 2007h1 2007h2 2008h1 2008h2
Befektetési Alapok:
A befektetési alapok kínálatának és állományának növelése
stratégiai cél.
A kezelt alapállomány 5%-kal 119,6 Mrd Ft-ra növekedett. Az MKB
volt az egyetlen jelentős alapkezelő, aki növelni tudta állományát a
mintegy 25%-kal csökkenő szektorban.
10 új termék bevezetése, 33 alapból álló portfolió
Vállalati treasury és kockázatkezelési termékek: A 10 legnagyobb szereplő egyike az FX kereskedésben; rövidtávú likviditás- és kamatkockázat kezelés Kamat- és árfolyamkockázati termékek aktív értékesítése (határidős, opciós és strukturált termékek)Értékpapír forgalmazás és kibocsátás: Az MKB Bank a magyar állampapírok egyik meghatározó elsődleges forgalmazója, aktív az értékpapírok, elsősorban OTC
(ill. BÉT) kereskedésében is Belföldi nyilvános kibocsátásokban meghatározó piaci szereplő. Belföldi nyilvános kibocsátási program megújítása. 13
MKB kötvénysorozat ösznévértéke 104,3 Md Ft 2008-ban, innovatív, strukturált termékek elsősorban lakossági, másodsorban vállalati és intézményi ügyfeleknek; FHB jelzáloglevél forgalmazás, Diákhitel Központ Zrt. kötvény forgalmazás.
Tradicionálisan aktív nemzetközi tőkepiaci jelenlét. EMTN 2004-től, 3 Mrd EUR keretösszegű program 2007-től, nemzetközi ratinggel.
Vagyon- és portfolió kezelés: Intézményi és lakossági ügyfelek számára a kezelt eszközállomány 151,8 Mrd Ft volt 2008. végén (4.4% piacrész) Főbb ügyfelek:MKB Nyugdíjpénztár, egyéb nyugdíj- és egészségpénztárak, önkormányzatok, vállalatok, alapítványok,
magánszemélyekLetétkezelés: 1.227 Mrd Ft eszköz kezelése 2008 végén, elsősorban intézményi ügyfelek részére (biztosító társaságok,
nyugdíjpénztárak stb.). Az MKB meghatározó piaci pozícióval bír.
Pénz- és tőkepiacok: ügyféligényeknek megfelelően folyamatosan bővülő termékpaletta
18
Főbb belföldi stratégiai partnerek/érdekeltségek: teljessé teszik pénzügyi szolgáltatásainkat
MKBNyugdíj-pénztár
MKBEgészség-
pénztár
MKB Biztosítók
Stratégiai üzletág az MKB Bank számára, a bank stabil, hosszú távú hátteret és támogatást nyújt a pénztáraknak
146.000 tag, 121 Mrd Ft vagyon 2008 végén A 4. legnagyobb önkéntes pénztár Magyarországon, 11,2%-os piaci részesedés 2008-ban Az egy főre jutó vagyon az országos átlagnál változatlanul számottevően, önkéntes ágon
az előzetes adatok alapján 40,8%-kal, magán ágon 82%-kal magasabb. www.mkbnyp.hu
Stratégiai üzletág, 2003 közepén alakult 2008. végén 108.800 tag, 13,2%-os piacrész, 2. legnagyobbá vált A pénztár vagyona: 6,9 Mrd Ft 2008. végén 8.600 szerződött egészségügyi szolgáltató partner, továbbá szoros kapcsolatrendszer
mintegy 2 850 vállalati és intézményi munkáltatóval 120.000 kibocsátott kártya; több mint 4.545 elfogadó hely www.mkbep.hu
2007-ben BayernLB-vel és a szintén S-Finanz csoport tag Versicherungskammer Bayern
biztosítótársasággal közös vagyon és életbiztosítót alapított az MKB. A Biztosítók
működésüket 2007. októberében kezdték meg. A két Biztosító ügyfélszáma 2008. végén meghaladta a 12.000-et 2008-ban a biztosítók számos új élet- és nem-életbiztosítási termékkel léptek a piacra:
MKB Családi Otthon biztosítás , MKB Multivédelem vagyonbiztosítás, KGFB, Casco Életbiztosítások: MKB Kincstár, MKB Életrevaló, MKB Védőháló, MKB Értékmegőrző
A Biztosítók megalapításával a bankcsoport univerzalitása teljessé vált. www.mkbb.hu
19
A cégcsoport
Szolgáltatások
Vevő- és dealerfinanszírozás
Flottafinanszírozás
Kereskedelem
Stratégiai partnerkapcsolat 2001 óta – MKB 50%-os részesedése az MKB-EUROLEASING csoportban. Meghatározó piaci pozíció, 2. legnagyobb az új személygépkocsi finanszírozási kihelyezések alapján. 12,5%-os piacrészesedéssel.
49%-os tulajdoni hányad egy közös vállalatban a Toyota-val (Toyota Finance Hungary Ltd), egyedülálló együttműködési gyakorlat a Toyota-világában
Back office szolgáltatás a Toyota Finance Hungary és a PSA Hungary számára 60.000 retail, 600 flotta ügyfél www.autohitel.hu, www.euroleasing.hu, www.gyorshitel.hu, www.netrisk.hu, www.hasznaltautok.hu,
www.autocity.hu - MKB-Euroleasing által üzemeltetett portálok
Komplex és egyedülállóan integrált pénzügyi és egyéb szolgáltatások a csoport vállalatai révén Teljekörű szolgáltatások az autókereskedelemben és a flotta kezelésben (gépjármű és dealer
finanszírozás, szerviz, gépjármű kereskedelem, biztosítási bróker, flotta finanszírozás)
MKB-Euroleasing Gépjármű-finanszírozásTöbb, mint 26.000 új gépjármű finanszírozása 2008-banÚj hitelek 66 Mrd Ft, 4. pozíció, ezen belül az új személygépjárművek piacán 2. hely
MKB-Euroleasing FlottakezelésCélkitűzés: piacvezető pozíció, a csak kezelt, de nem finanszírozott flottamenedzsment szegmensben
erős piaci második, autópark finanszírozásban 6,9%-os piacrész Üzemeltetett autók: 7.800, 600 ügyfélnek
Biztosítási Bróker
MKB-Euroleasing Autókereskedelem12.000 eladott autó 2008-ban, növekvő volumen 20 értékesítési pont, 11 márka, számos használt autó telep
Nr. 1. a hagyományos és internetes biztosítási közvetítésben, összesen 416.000 ügyfél A gépjárművek biztosításának közvetítését a hagyományos közvetítői szegmensben
piacvezető Eurorisk Kft., valamint az internetes közvetítői piacon piacvezető Netrisk Kft. végzi, 2008-ban összesen 244 ezer db casco és kötelező gépjármű felelősség biztosítást realizálva
Belföldi stratégiai partnerek/érdekeltségek (2):MKB-Euroleasing csoport – egyedülállóan komplex szolgáltatások
20
2008. végre a Bank fiókhálózata 81 tagúra bővült: 24 fiók Budapesten, 8 fiók az agglomerációban, 49 fiók vidéken
Regionális kompetencia centrumok vállalati, pénz- és tőkepiaci termék-specialistákkal ill. privát bankárokkal
Helyi döntési rugalmasság Leghatékonyabb fiókhálózat 2007, 2008-ban -
Branchmarking Ltd.
Az MKB Bank belföldi fiókhálózata: személyes kiszolgálás országos lefedettséggel
21
Alternatív értékesítési csatornák: bővülő szolgáltatások biztonságosan
Elektronikusbankszolgáltatás
PC Bankár, Multicash - Online számla- és tranzakciós szolgáltatások
15.700 vállalati ügyfél vette igénybe 2008 végén
Az átutalások több mint 80%-a elektronikusan történik
MKB-TeleBANKár
Az MKB Bank Call Center-e – 24 órás szolgáltatás a teljes ügyfélkör számára leghatékonyabb call-center
15.000 vállalati (35%), 137.000 lakossági (48%) ügyfél
Közvetlen kapcsolat kollégáinkkal vagy automatizált szolgáltatások
84 saját ATM Több mint 4.400 további ATM elérhetőség az országban
MKB-NetBANKár
Több mint 106.000 lakossági és 30.000 vállalati ügyfél, dinamikus növekedés Elindult a NetBróker szolgáltatás – MKB befektetési alapok és saját kibocsátású
kötvények forgalmazása Számlák, átutalások, megtakarítási tranzakciók és befektetési szolgáltatások,
hitelekkel kapcsolatos információk
MKB-MobilBANKár Bankkártyás tranzakciók, egyenleg; folyamatos szolgáltatás fejlesztés
SMS szolgáltatás fizetési tranzakciókról, új termékekről, akciókról
Külső értékesítési partnerhálózat
850 válogatott, minőségi ügynökcég, további 1.600 teljesítési segéd
Értékesítés KKV és lakossági ügyfelek részére
Számlatermékek, kártya, betéti és megtakarítási termékek, hiteltermékek, elektronikus szolgáltatások, garancia és akkreditív értékesítés
ATM
22
Áttekintés: Alapítás éve:1993 Jelenlegi tulajdonosi struktúra:
60% MKB Bank 34% Union Group OOD (a korábbi többségi
tulajdonos) 6% EBRD
Univerzális bank jelentős tapasztalattal kis- és középvállalkozások finanszírozása terén.
Értékesítési csatornák Bulgáriát lefedő 58 egységből álló
fiókhálózat. Bankkártya elfogadási hálózat kiterjesztése. Fókusz a meglévő ügyfélkapcsolatok
kibővítésén, keresztértékesítés erősítésén. Alternatív értékesítési csatornák alkalmazása:
az internet banking szolgáltatás minőségének folyamatos fejlesztése,
mobile banking szolgáltatások fejlesztése, teljes körű Call Centre szolgáltatások
bevezetése középtávon, külső értékesítési hálózat bővítése.
Üzleti tevékenység A vállalati ügyfelek száma 1.213 (nagy és
közepes), a retail ügyfélszám (lakosság és mikrovállalkozások) 76.570 volt 2008 végén.
A hitelállomány 50%-al emelkedett, betétállomány 21,5%-os növekedése mellett. A bank adózás előtti eredménye 72%-kal haladta meg a 2007. évit.
A 2009-es évben a fő hangsúly a hitelezés megfontolt növekedésén és az ügyfélforrások intenzívebb bevonásán lesz. Fontos cél a jelenlegi kitűnő portfolióminőség megtartása.
MKB Unionbank - Bulgária
MKB Unionbank 2007 2008IFRS, millió EURMérlegfőösszeg 524.7 784.8 Ügyfélhitelek 371.2 559.8 Ügyfélbetétek 360.1 437.6Saját tőke 48.7 65.6Adózás előtti eredmény 4.3 7.4
Adózás előtti ROAE 7.9% 12.6%Adózás előtti ROAA 1.0% 1.3%Költséghatékonyság (CIR) 72.1% 60.8%Tőkemegfelelési mutató 15.1% 13.8%Alkalmazottak száma 722 767
Piacrészek Mérlegfőösszeg 1,74% 2,21% Vállalati hitelek 2,53% 2,77% Vállalati betétek 2,39% 2,86% Lakossági hitelek 0,91% 1,23% Lakossági betétek 1,21% 1,34%EUR/BGN árfolyam: 1.95583 (2007 és 2008)
23
Áttekintés: Alapítás éve: 1993. Jelenlegi tulajdonosi struktúra:
80,48% MKB Bank 19,52% egyéb cégek és magánszemélyek
Univerzális bank alapvetően retail banki profillal. Lízing tevékenység külön vállalatban.
Üzleti tevékenység A retail ügyfelek száma 228.629, a vállalati
ügyfelek száma 14.121 volt 2008 végén. A bank mérlegfőösszege 50%-al növekedett az
elmúlt évben, ugyanakkor egyes termékeknél ill. ügyfélszegmensekben a portfolió minőség romlása és a megugró forrásköltségek következményeként a bank 2008-ban veszteséget termelt.
A 2009-es év folyamán a fő hangsúly a portfolió minőség javítása, ügyfélforrások vonzása és a termékkör kiszélesítése.
Értékesítési csatornák A bank az ország minden régiójában
jelen van, a lefedettséget a fiókhálózat növelésével tovább nőtt
2008: 80 fiók (2007: 76 fiók)
Alternatív értékesítési csatornák alkalmazása:
internet és mobil bank szolgáltatások körének szélesítése, minőségének továbbfejlesztése,
teljeskörű Call Center szolgáltatások be-vezetése,
külső értékesítési ügynök kapcsolatok kiépítése.
MKB Romexterra Bank - Románia
MKB Romexterra Bank 2007 2008IFRS, millió EURMérlegfőösszeg 550.3 727.9Ügyfélhitelek 336.2 458.7 Ügyfélbetétek 327.2 280.4Saját tőke 63.2 47.0Adózás előtti eredmény 3.7 (14.5)
Adózás előtti ROAE 6.2% -Adózás előtti ROAA 0.8% -Költséghatékonyság (CIR) 78.8% 90.0%Tőkemegfelelési mutató 14.0% 9.79%Alkalmazottak száma 867 1 037
Piacrészek Mérlegfőösszeg 0.77% 0.87% Vállalati hitelek 1.13% 1.34% Vállalati betétek 1.40% 1.11% Lakossági hitelek 0.60% 0.55% Lakossági betétek 0.60% 0.54%EURRON árfolyam: 3,6077 (2007) és 3,9852 ( 2008)
24
Művészetek: Az MKB Bank nagyszabású képzőművészeti
gyűjteménnyel rendelkezik, mely számos kiemelkedő 19. és 20. századi magyar művész alkotásait tartalmazza.
Hosszú távú együttműködés több múzeummal(Szépművészeti Múzeum, Nemzeti Galéria).
A Liszt Ferenc Kamarazenekar hosszú távú támogatása.
Társadalmi felelősségvállalás
Karitatív tevékenységek: Együttműködés a Nemzetközi
Gyermekmentő Szolgálattal; MKB ösztöndíjak a tehetséges, szociálisan rászoruló gyermekeknek
Számos kórház, iskola, alapítvány támogatása.
25
Sport szponzorálások – Hosszú távú együttműködések kiemelkedő partnerekkel
Kajak-Kenu SzövetségA kajak-kenu Magyarország 1. számú olimpiai sportága.
KézilabdaMKB-Veszprém kézilabda csapat; 16 x magyar bajnok, 2008-ban KEK-győztes.
KosárlabdaMKB-Euroleasing Sopron kosárlabda csapat. A 2007/2008 évad bajnokcsapata, 2008-ban Magyar Kupa-győztes
Sport szponzorálások – Hosszú távú együttműködések kiemelkedő partnerekkel
26
MKB BANK ZRT.1056 Budapest, Váci utca 38.Budapest H-1821MKB TeleBANKár: 06 1 373 333
06 40 333 666Swift: MKKB HU HBInternet: www.mkb.huE-mail: [email protected]
KÖSZÖNJÜK A FIGYELMET!