Bankarstvo

10Prof. dr Zoran Jović

SPOREDNI BANKARSKI POSLOVI

• Elektronsko bankarstvo

• Plasmani u HOV

• Forfeting

• Faktoring

• Lzing

• Akceptiranje i avaliranje

• Konsalting poslovi

• Franšizing

• Hedžing i inovativni bankarski poslovi

Elektronsko bankarstvo

• Sredina 1960-tih

• Prednosti i nedostaci e – bankinga

• Tipični savremeni poslovi e – bankinga

• Elektronsko plaćanje malih vrednosti

• Elektronske platne kartice

• Bankomati - ATM umesto šaltera

• Kućno bankarstvo i bankarstvo iz kancelarije

• Internet i mobilno bankarstvo

• Elektronska gotovina, digitalni čekovi

Plasmani u HOV

• Dilersko – brokerski poslovi, banka obavlja uz saglasnost Komisije za HOV i CB

• Uslovi: poseban organzacioni deo, tehnika i kadrovi, evidencija

• Brokerski poslovi – za tudji račun

• Dilerski poslovi – za svoj račun

• Alternativno dilersko brokerski poslovi se obavljaju preko dilersko brokerske kuće

Forfeting

• Sporedni bankarski posao – oblik finansiranja izvoznih kredita - Prodaja izvoznog potraživanja

• Korist korisniku - ubrzava se obrt kapitala

• Korist banci – naplata komisiona

• Reč je o dugoročnim poslovima veće vrednosti

• Češće ga obavljaju banke

• Problem – nije doneta zakonska regulativa u većini zemalja

Faktoring

• Sporedni bankarski posao – oblik finansiranja izvoznih kredita, kratkoročnih potraživanja

• Banke direktno ili specijalizovane institucije

• Rokovi su kraći, a iznosi manji u odnosu na forefting

• Ubrzava obrt kapitala

• Pogodan za manje kompanije

• Zakon donet 2013. godine (u Srbiji)

Lizing

• Lizing kompanija je obično ćerka banke

• Obezbedjuje plasman proizvoda velike vrednosti kroz zakup

• U roku otplate vlasnik proizvoda je lizing kuća

• Zakonska regulativa o finansijskom lizingu je doneta u Srbiji

• Kredit ili lizing: kredit je jeftiniji, ali komplikovaniji

• Korist za proizvođača i korisnika

Akceptiranje i avaliranje

• Vrsta plasmana gde se banka pojavljuje kao poverilac

• Oblici jemstva koje banka daje kao garant po osnovi izdatih

menica koje je emitovao klijent banke

• Akcept ima jaču obavezu za banku, jer je banka dužna da plati

na prvi poziv

• Kod avala obavezu plaćanja ima izdavalac

Konsalting poslovi

• Osnov – visokoprofesionalni kadrovi

• Veliki broj savetodavnih usluga se mogu obavljati samostalno

• Kompletiraju paletu ponude usluga banke

• Značajan izvor prihoda banke

• Obuhvat: spoljnotrgovinski poslovi, carinski, marketing,

registracija

Franšizing

• Banka prodaje ime i poslovne metode malim, nezavisnim

bankama - prenet iz realnog sektora

• Davalac franšize: obezbeĎuje obuku, opremu, kontrolu,

reklamu, Proviziju/učešće u Profitu

• Korisnik ostaje samostalna kompanija i ne menja

vlasništvo

• Franšiza u bankarstvu - 1990-tih SAD

• Primer – platne i kreditne kartice

Hedžing i inovativni bankarski poslovi

• Hedžing – alat za upravljanje rizikom

• Hedžing poslovi - vrsta bankarskih prozvoda koji se pružaju

klijentima, radi zaštite stavki u bilansu koje su osetljive na

oscilacije K' i deviznog kursa

• Cilj je neutralisanje ili minimiziranje rizika od gubitka

• Odgovor na oscilacije K ', cena roba, kurseva

• Instrumenti hedžinga: terminski ugovori, fjučersi, opcije,

varanti i svopovi

SREDSTVA OBEZBEDJENJA

• Bankarske garancije

• Jemstvo

• Stvarnopravna obezbedjenja

• Zaloga

• Hipoteka

Bankarske garancije

• Nema oformljeno značenje u uporednom pravu,

• Naše zakonodavstvo - Zakon o obligacionim odnosima

• Pravila Medjunarodne trgovinske komore, Pariz

• Definicija garancije

• Garancija je istovremeno instrument naplate i obezbedjenja

• Prednosti: 1) zaštita od rizika 2) trgovina sa nepoznatim partnerom 3) sredstvo obezbedjenja 4) mogućnost realizacije brzo i bez spora

• Učesnici 3 lica: poverilac, dužnik i banka (banke)

• 3 pravna odnosa: Poverilac – dužnik, banka – nalogodavac

(dužnik), banka - banka

• Ugovori: a) osnovni ugovor b) dužnika sa bankom c) banka

daje garanciju trećem licu

• Bitni elementi garancije

• Prenos prava iz garancije

• Vrste garancija:

• Licitaciona

• Za dobro izvršenje posla

• Za vraćanje avansa

• Uslovna garancija

• Bezuslovna garancija

• Supergarancija

• Kontragarancija

• Akcesorna garancija

• Pokrivena i nepokrivena

• Posredna i neposredna

Jemstvo

• Jemstvo –vrsta ličnog obezbedjenja

• Jemstvo daju banke, fin.org, pravna i fizička lica

• Lično obezbedjenje – kod njega treće lice odgovara

poveriocu celom imovinom

• Izjavom o jemstvu jemac pristupa dugu

• Akcesorni, zavisni ili sporedni pravni posao

Stvarnopravna obezbedjenja: Zaloga

• Zaloga je stvarnopravno obezbedjenje, gde je predmet obezbedjenja pokretna stvar

• Obezbedjuju se dugovanja manjeg obima i kraćih rokova

• Zakon o založnom pravu

• Upis u registar zaloge (pri Agenciji za privredne registre)

• Posebni registri za vazduhoplove i brodove

• Namirenje (javnom prodajom)

Hipoteka

• Stvarnopravno obezbedjenje kod koga je predmet

obezbedjenja nepoketnost

• Veća vrednost dugovanja i duži rokovi

• Upis u javne knjige (zemljišne knjige – katastar)

• Vinkuliranje polise osiguranja koja štiti od propasti

predmeta hipoteke