Bankowość elektroniczna i biometryczna – stan i perspektywy

Opracowanie: Departament Bankowości Internetowej i Mobilnej w Banku BPS S.A.

Październik 2016 r.

Prelegenci

Bankowość biometrycznaDaria Pawęda

Dyrektor Departamentu Bankowości Internetowej i Mobilnej

Bankowość internetowa i social mediaGrzegorz Paciorkowski

Specjalista w Departamencie Bankowości Internetowej i Mobilnej

Bankowość mobilna i świat aplikacji mobilnychPatryk Tofil–Kaszewiak

Specjalista w Departamencie Bankowości Internetowej i Mobilnej

2

Facebook, Twitter, Instagram: Bank BPS MobilnieOficjalny hashtag #AkademiaBankuBPS

- Facebook: https://www.facebook.com/BankBPSMobilnie/- Twitter: https://twitter.com/BankBPSmobilnie

- Instagram: https://www.instagram.com/bankbpsmobilnie/

3

4

O Banku BPS

Bankowość na przestrzeni ostatnich lat uległa wielkim

przemianom. Nowoczesne technologie otworzyły przed

bankami szereg możliwości w zakresie kontaktu

z klientem, sprzedaży i komunikacji.

W przygotowanej prezentacji przedstawimy Państwu

możliwości zastosowania nowoczesnych technologii

w bankowości elektronicznej.

W pierwszej części skupimy się na biometrii, jej

rodzajach oraz wykorzystaniu tej funkcjonalności na

arenie międzynarodowej. Kolejna część prezentacji

przedstawia szeroko pojętą bankowość internetową,

kwestie bezpieczeństwa oraz social media. Na koniec

zmierzymy się z tematem bankowości mobilnej oraz

nowych trendów.

Zapraszamy do słuchania! ☺

5

6

• Czy oddział jest jeszcze potrzebny?

• Bank 3.0 ?

• Smartfon czy laptop?

Bank przyszłości

Ostatnie badania pokazują, że odwrót od placówki bankowej nie tylko został zahamowany, a wręcz coraz głośniej mówi się o renesansie bankowości oddziałowej.

7

Badania Bank of America

• 84 % badanych - w ciągu ostatnich sześciu miesięcy było w oddziale bankowym.

• W banku w ciągu półrocza było aż 83 % osób z grupy wiekowej 18–34 lata. Wśród starszych klientów, w wieku powyżej 35 lat, odsetek był tylko nieznacznie wyższy i wyniósł 85 %

8

Brett King, twórca Moven Banku

„na rynkach wschodzących rzeczywiście ruch w oddziałach rośnie, co jest pochodną bogacenia się klasy średniej i wciąż dużej grupy nieubankowionych, wchłanianych stopniowo przez rynek”

„78 % osób z generacji Y uważa bankowość mobilną za najważniejszy czynnik wpływający na wybór banku. Nie oddział bankowy, callcentre czy internet.”

9

• W takim razie bank z oddziałem czy bez?

• A może oddział samoobsługowy, np. z wykorzystaniem biometrii? VTM?

• Czy tylko Bank 3.0 ? Bank mobilny?

• A może wszystkie kanały są jednakowo ważne?

10

Cz. 1Bankowość biometryczna

11

12

Biometria ?

Słowo pochodzi od greckich słów:

„bios” - żywy, życie, procesy życiowe oraz „metron” - mierzyć

13

Historia biometrii• biometria geometrii dłoni – w czasach prehistorycznych, artyści umieszczali

swoje rysunki na ścianach jaskiń, oznaczając je odciskami dłoni (szacowany wiek, to nie mniej niż 31000 lat).

• biometria odcisku palca – ok. 500 roku p.n.e. Babilonia, gdzie biznesmeni protokołowali swoje transakcje za pomocą odcisków palca na glinianych tabliczkach. Również chińscy kupcy potwierdzali swoje transakcje handlowe za pomocą odcisku palca.

• Indie - pod koniec XIX wieku stworzono pierwszy kompleksowy system biometryczny tj. bazę danych odcisków palców, zarządzaną przez głównego inspektora policji (warto zwrócić uwagę, że obecnie w Indiach realizowany jest bardzo ciekawy projekt Aadhaar, największy na świecie pod kątem biometrycznej bazy danych, która obecnie obejmuje ok. 5 mld odcisków palców, ok. 1 mld obrazów tęczówki i ok. 500 milionów obrazów twarzy).

• na początku XX wieku biometrię zastosowano na szeroką skalę w kryminalistyce (daktyloskopia).

14

Czym jest właściwie biometria?

Jest to szeroko rozumiane mierzenie indywidualnych cech ludzkiego ciała w celu potwierdzania tożsamości.

15

Rodzaje biometriiMetody biometryczne dzielimy na dwie główne podgrupy:

1. badające cechy fizyczne 2. badające cechy zachowania (behawioralne)

16

Rodzaje biometrii

Metody badające cechy fizyczne:

• biometria linii papilarnych - odcisków palców (finger print),

• tęczówki oka, • siatkówki oka, • wzoru naczyń krwionośnych palca (finger vein), • wzoru naczyń krwionośnych dłoni (palm vein), • kształtu (geometrii) twarzy, • kształtu (geometrii) dłoni,• kształtu (geometrii) ucha.

17

Rodzaje biometrii

Metody badające cechy behawioralne(analiza zachowania):

• biometria sposobu intonacji głosu, • biometria podpisu odręcznego

(bazująca na charakterystyce wizualnej podpisu i tzw. „dynamice pióra”),

• biometria badająca sposoby poruszania się (biometria chodu).

18

W biometrii możemy zatem stwierdzić:

„to ja jestem hasłem”

19

Już w 1992 r. w filmie pt. „Sneakers”, Robert Redford w odniesieniu do biometrii głosowej mówi: „Mój głos jest moim paszportem”.

20

21

Biometria w bankowości

Pierwsze pomysły wykorzystania biometrii

w bankowości pojawiły się w latach 80 ubiegłego

wieku, kiedy to Armia Amerykańska zaczęła testować

biometrię geometrii dłoni do wykorzystania

w bankowości (opatentowanego przez Davida

Sidlauskas’a).

Bankowość biometryczna na świecie- Kolumbia

Pierwsze rzeczywiste wykorzystanie biometrii w bankowości miało miejsce w 2004 r. - Bancafe Bank, jest to jeden z największych banków

w Kolumbii, który wdrożył początkowo 170, następnie ok. 400 bankomatów biometrycznych wykorzystujących odcisk palca

(finger print).

22 * Bancafe został zakupiony przez Bank Davivienda w 2006 r.

Japonia

W latach 2004-2005 w Japonii ruszył największy projekt biometryczny na świecie. Do dzisiaj zaimplementowano już

ponad 80 000 bankomatów wyposażonych w biometrię naczyniową (finger vein lub palm vein) i ok. 40 000

oddziałów. Banki: m.in.: Mizuho Bank, Japan Post Bank, Bank of Kyoto, Resona Bank, Bank of Yokohama.

23

Jordania

W 2008 r. Cairo Amman Bank działający w Jordanii i Palestynie (obecnie również w Bahrajnie) wprowadził jako pierwszy bank na

świecie technologię biometryczną tęczówki oka wyposażając swoje bankomaty i oddziały bankowe (ok. 190 bankomatów i ok. 70

oddziałów) w kamery/czytniki obrazu tęczówki oka, a następnie udostępnił tą technologię również dla użytkowników bankowości

internetowej (za pomocą specjalnej przenośnej kamery/przystawki instalowanej do komputera).

24

Turcja

W lipcu 2010 r. wdrożono biometrię Finger Vein we wszystkich bankomatach i oddziałach w największym banku

tureckim – IS Bankasi. Ponadto bank w latach 2010-2011wdrożył ok. 3000 bankomatów z biometryczną technologią

Finger Vein.

25

Rosja

Wdrożenie w 2012 r. VTM z biometrią finger print w Moskwie

w Сбербанк России.

26

Oman

W lipcu 2015 r., Bank Sohar z Omanu ogłosił wdrożenie

(wspólnie ze szwajcarską firmą Touchless Biometric

Systems) bezdotykowej biometrii skanu palca w obrazie

3D, dostępnej od razu w 30 oddziałach tego banku.

27

BoliwiaFirma FacePhi, specjalizująca się w technologii

rozpoznawania twarzy, ogłosiła w czerwcu 2015 r. podpisanie czteroletniego kontaktu z boliwijską jednostką

międzynarodowej grupy usług finansowych BBVA na wdrożenie systemu rozpoznawania twarzy (początkowo

dla grupy najstarszych klientów – emerytów, w kolejnym etapie dla wszystkich).

28

W Polsce pierwszy bankomat biometryczny (wykorzystujący technologię

finger vein) został przedstawiony w maju 2009 r. na

III Kongresie Gospodarki Elektronicznej.

Pierwszy historyczny bankomat biometryczny w Polsce (będący pierwszym

w Europie) został uruchomiony w marcu 2010 r. przez Bank Polskiej

Spółdzielczości (Bank BPS), a drugi w bardzo krótkim czasie przez

Podkarpacki Bank Spółdzielczy (PBS Bank). Banki spółdzielcze są więc

zdecydowanie pionierami w bankowości biometrycznej nie tylko w Polsce, ale

i całej Europie. W obu rozwiązaniach została wykorzystana technologia finger

vein (biometria naczyń krwionośnych palca) firmy Hitachi.

29

Polska

Piszą o nas…;)

30

Biometria w bankach spółdzielczych

Bankomat biometryczny w Banku Polskiej Spółdzielczości – Bank BPS

31

Obecnie w Grupie BPS biometria wdrożona jest w ponad 30 bankach i głównie wykorzystywana w bankomatach, ale także w oddziałach.

32

BPH S.A. (GE Capital) zrealizował

pierwszy projekt biometrycznego

oddziału w Polsce w 2012 roku

(finger vein)

Getin Point (VTM) po raz pierwszy

uruchomiony w lutym 2014 r. wykorzystuje

technologie biometryczne (Finger Vein;

BioPKI) do rejestracji w systemie.

Wykorzystanie podpisu biometrycznego

(bioPKI); stworzenie oddziału paperless-

wszystkie umowy podpisywane

elektronicznie bez papierowej wersji.

Inne wdrożenia Biometrii Finger Vein w Polsce

W Polsce w zakresie biometrii możemy takżepochwalić się siecią ponad 2000 biometrycznychbankomatów (z około 21 tys. wszystkichbankomatów) - w 2014 r. firma IT Card, właścicielbankomatów Planet Cash, uruchomiła w na polskimrynku bankomaty zaopatrzone w najnowszerozwiązanie biometryczne finger vein (technologiafirmy Hitachi), m.in. w sieciach sklepów Biedronka,Intermarche, Carrefour oraz w II linii metra. Jest topierwsza tego typu sieć w Europie.

Polska jest pierwszym krajem na świecie, wktórym funkcjonuje biometryczny hostumożliwiający hosting danych biometrycznychoraz biometryczne transakcje międzybankowe (jw.wdrożenie firmy IT Card S.A. w oparciu o technologięfinger vein firmy Hitachi).

Bankomaty IT Card – Planet Cash

33

Biometria Finger Vein - Korzyści

� Znaczna poprawa bezpieczeństwa

� umożliwienie dostępu do usług finansowych dla osób wykluczonych cyfrowo

� poprawa jakości oraz czasu weryfikacji użytkownika

� poprawa jakości oraz czasu uwierzytelniania transakcji

� ułatwienie korzystania z możliwości oferowanych przez bank

� zainteresowanie potencjalnych klientów przez ich zaciekawienie wprowadzanymi innowacjami

� możliwość dokonania dowolnej transakcji bez konieczności zapamiętywania pin-ów

34

Biometria w aplikacjach mobilnych� Millenium Bank, � ING Bank Śląski, � PKO BP, � Eurobank, � Citi Handlowy, � mBank.

Użytkownicy muszą korzystać ze smartfonów zaopatrzonych w czytniki linii papilarnych czyli np. iPhone’ów z funkcją Touch ID lub telefonów Samsung z funkcją Pass.

------------------------------------------------Bardzo podobne wdrożenia na świecie ma np. amerykański BMO Harris Bank czy malezyjski Maybank.

35

36

Voice Banking i biometria głosowa

aplikacje mobilne Meritum Banku* i Smart Banku (FM Bank PBP S.A.)(* 26 października 2015 r. nastąpiło połączenie Meritum Banku z Alior Bankiem)

Logowanie się za pomocą głosu

Rekomendowane obszary zastosowania technologii biometrycznych

37

Cz. 2 BANKOWOŚĆ INTERNETOWA

iSOCIAL MEDIA

38

Historia

W 1995 r. Security First Network Bank w USA umożliwił świadczenie usług bankowych poprzez Internet, zaś transakcje

internetowe w Europie były po raz pierwszy świadczone w 1996 r. przez banki fińskie i szwedzkie.

Pierwsze konto z dostępem przez Internet zaproponowano Polakom 18 października 1998 r.

Pionierem bankowości internetowej

był Powszechny Bank Gospodarczy w Łodzi.

Rozwiązanie proponowane przez PBG

umożliwiało jedynie podgląd środków

na koncie i wykonanie przelewu. Tak

niska funkcjonalność w połączeniu ze

stosunkowo wysokimi kosztami prowadzenia

takiego rachunku nie podbiła serc Klientów.

Mimo wszystko, właśnie to rozwiązanie wywołało

internetowy „wyścig zbrojeń” między bankami.

Niecałe 2 lata później, w roku 2000, powstał pierwszy Internetowy bank w Polsce - mBank, a zaraz po nim kolejne banki,

co spowodowało m.in. obniżenie kosztów prowadzenia rachunków internetowych.

39

Bankowość internetowa w liczbach

W 2008 r. korzystało z niej już 5 mln Polaków (13%

ludności).

Pozyskanie kolejnych 5 mln sympatyków zajęło

już tylko 3 lata.

Na chwilę obecną, w Polsce, dostęp do banku przez internet ma ponad 14 mln aktywnych Klientów

indywidualnych (35 % ludności).

Wszystkich Klientów posiadających dostęp do bankowości internetowej jest w Polsce ok 30 mln.

40

Alternatywne możliwości dostępu do banku online

- Mówiąc o bankowości internetowej nie sposób nie wspomnieć o home bankingu.

To rozwiązanie , rozwijane równolegle do bankowości internetowej jaką znamy dziś, umożliwiało dostęp

online (choć nie do końca) do banku za pomocą oprogramowania zainstalowanego na komputerze

Klienta.

Klient korzystał z bankowości offline, a połączenie z internetem następowało tylko w momencie

wysyłania lub odbierania dyspozycji (w momencie teletransmisji danych).

Głównie Klient mógł korzystać z jednego komputera, na którym był odpowiedni software, ale były

oferowane też rozwiązania takie jak MultiCash, które umożliwiły dostęp do tego samego konta z kliku

urządzeń (tzw. instalacja wielostanowiskowa).

41

Alternatywne możliwości dostępu do banku online

- Phone banking – uzyskiwanie informacji o stanie konta przez telefon po podaniu numeru Klienta

i hasła autoryzacyjnego

- Dostęp do banku za pomocą telefonu korzystającego z usługi WAP

Pozwalał podejrzeć stan konta, wykonać przelewy, założenie lokat oraz wgląd w historie rachunku.

Rozwiązanie to upadło razem z usługa WAP.

- Teletext banking – dostęp do bankowości za pomocą teletekstu.

Klient po zautoryzowaniu się w teleserwisie dostawał nr strony teletekstu, na której przez 3 minuty

wyświetlały się dane jego konta. Oczywiście otwarty dostęp do tej strony dla wszystkich był nie do

przyjęcia. W Polsce ta technologia była oferowana przez Invest Bank. Jeszcze pare lat temu oferowano

taką usługę w Niemczech i Wielkiej Brytanii.

42

Kamienie milowe w polskiej bankowości internetowej

• 1993 r. – pierwszy system home banking – Bank Rozwoju Eksportu (BRE Bank)

• 1998 r. – pierwsze konto z dostępem online – PBG w Łodzi

• 2000 r. – pierwszy wirtualny bank – mBank

• 2008 r. – 5 mln aktywnych użytkowników bankowości

• 2010 r. – pierwszy kredyt online – mBank

• 2011 r. – pierwszy ROR otwierany przelewem – BOŚ Bank

• 2012 r. – pierwsze przelewy przez Facebooka – Alior Sync

• 2013 r. – pierwsza bankowość na Smart TV – BZ WBK

43

Jakie korzyści dla Banków i Klientów przyniósł rozwój bankowości internetowej?

Bank

- Zmniejszenie kosztów

- Zwiększenie zasięgu

- Wygodna komunikacja

- Gromadzenie informacji w centralnej bazie danych

- Indywidualizacja ofert

Klient

- Zmniejszenie kosztów

- Większy komfort korzystania i dostępu do własnych finansów

- Bieżący dostęp

44

SOCIAL MEDIA

45

SOCIAL MEDIA

Jako przodka wszystkich mediów społecznościowych uważa się CBBS stworzony w 1978 roku!

Pozwalał on grupie pasjonatów komputerów wymieniać między sobą informacje. Później szlaki

przecierały m.in. SixDegress.com, Blogger oraz Friendster. Przełom zaczął się w 2003 roku, gdy na rynku

pojawiły się takie marki jak LinkedIn (05.2003), oraz MySpace (07.2003), a zaraz potem pojawili się

dzisiejsi liderzy w tej branży, tj. Facebook (02.2004) oraz Twitter (03.2006).

46

47

- Mark Zuckerberg kopiuje pomysł braci Winklevoss (harvardconnection.com)

- W lutym 2004 rusza serwis TheFacebook (od 2008 w polskiej wersji językowej)

- Po miesiącu dołączają kolejne wyższe uczelnie – Stanford, Columbia oraz Yale

- W 2005 roku Facebook zrzeszał już ok 800 uniwersyteckich sieci

- Październik 2005 r. to przełomowy moment dla Facbooka, ponieważ dodano możliwość

umieszczania zdjęć.

- Grudzień 2005 r. – niespełna 2 lata od premiery, a portal Marka Zuckerberga ma już

6 milionów aktywnych użytkowników

- Na chwilę obecną Facebook ma około 1,5 mld użytkowników

48

- Bankowanie przez Facebook w Polsce jest możliwe w T-mobile (dawniej AliorSync)

oraz w Getin Banku dla posiadaczy konta GetinUP

Ile można maksymalnie przelać przez aplikację na Facebooku?*

T-Mobile (d. AliorSync) Getin Bank

Przelew jednorazowy 50 zł 50 zł

Limit dzienny 200 zł 200 zł

Limit miesięczny 1 000 zł -

*Źródło: banki i TotalMoney.pl

49

- Pierwsze kroki do stworzenia tego portalu zostały postawione w 2010 roku przez Mike Krieger’a i

Kevina Systroma i miał roboczą nazwę Burbn

- Platforma do wymiany (a także robienia i obrabiania zdjęć) między użytkownikami

- Od 2012 r. własność Facebooka

- W tym roku obchodzi 10 rocznicę powstania

- Krótkie treści kluczem do sukcesu?

- Jest bardzo opiniotwórczym portalem, z którego chętnie korzystają gwiazdy i osoby publiczne,

a nawet miejscem debat i sporów

50

- Mimo tylko 5 letniej historii podbił serca milionów ludzi na całym świecie

- Powiew świeżości na raczej statecznym już rynku portali społecznościowych

- Pozwala na wysyłanie zdjęć i krótkich (max 10 sek.) filmów, które w zależności od preferencji po

jakimś czasie przestają być widoczne dla innych

- Po właściwej konfiguracji umożliwia przesyłanie pieniędzy między użytkownikami

Polskie SOCIAL MEDIA

Nie sposób nie wspomnieć o naszych rodzimych portalach, które w swoich czasach

zrewolucjonizowały polski rynek portali społecznościowych.

51

- Działał w latach 2004-2012. Na początku był to serwis zamknięty-

zarejestrować można się było tylko po otrzymaniu zaproszenia od

użytkownika serwisu. W szczytowym momencie miał około 2 mln

użytkowników

- Uruchomiony pod koniec 2006 roku. Po czterech latach osiągnął ok.

14 mln aktywnych kont. Od czerwca 2010 roku funkcjonuje jako

NK.pl

Bezpieczeństwo w sieci czyli - 5 prostych zasad jak chronić swoją prywatność w sieci

1. Nie publikuj zdjęć ze swojego życia dzień po dniu

2. Nie pisz o wszystkich wydarzeniach, które mają miejsce w Twoim życiu

3. Nie publikuj rodzinnych zdjęć zbyt często

4. Nie ustawiaj zdjęć swoich dzieci jako zdjęcia profilowego na żadnym portalu społecznościowym

5. Nie zamieszczaj żadnych swoich danych na portalach społecznościowych

52

Bezpieczeństwo w sieci czyli - 5 zasad jak zadbać o bezpieczeństwo twojego komputera

1. Pamiętaj, że dobre hasło to mocne hasło

2. Jedno hasło do wszystkich portali i kont to zdecydowanie złe rozwiązanie

3. Pamiętaj o aktualizowaniu swojego programu antywirusowego

4. Korzystaj rozsądnie z ogólnodostępnych, tzw. otwartych sieci WIFI

5. Nie otwieraj maili, które wydają Ci się podejrzane

53

Perspektywy i możliwości

1. Czy Social Media to poważne narzędzie marketingowe?

2. Jakie korzyści biznesowe daje korporacjom korzystanie z kanałów

Social Media?

3. Jak jeszcze można wykorzystać portale społecznościowe?

4. Jaki wpływ na bankowość mają Social Media?

5. Czy aplikacja bankowa na Facebooku to dobry pomysł?

54

Cz. 3Bankowość mobilna i świat aplikacji

mobilnych

55

Rodzaje bankowości mobilnej

1. Wersje „Lajt”

2. Strony responsywne (Responsive Web Design)

3. Aplikacje natywne (iOS, Android, Windows Phone)

4. Płatności mobilne (m-płatności)

• NFC

• HCE

• Blik

56

Wersja Light

57

• Wersja light - czyli specjalna wersji systemu bankowości

internetowej, przystosowana do urządzeń mobilnych.

Mobilny system transakcyjny został przygotowany w taki sposób,

by w jak najmniejszym stopniu obciążać łącze internetowe.

Elementy graficzne systemu zostały zredukowane do minimum,

dzięki czemu wyświetlanie stron jest szybkie i wygodne.

Strony responsywne (Responsive Web Design)

58

• Responsive Web Design (RWD) - technika projektowania

strony www, tak aby jej wygląd i układ dostosowywał się

automatycznie do rozmiaru okna urządzenia, na którym jest

wyświetlany np. przeglądarki, smartfonów czy tabletów.

Strona tworzona w takiej technice jest uniwersalna i wyświetla

się dobrze zarówno na dużych ekranach, jak i na smartfonach

czy tabletach.

Aplikacje natywne

59

• Aplikacja natywna - jest typową aplikacją mobilną, napisaną

od podstaw w języku programowania odpowiednim dla danego

systemu operacyjnego.

Wszystkie funkcje są pisane od podstaw przez programistę –

umożliwia to budowanie rozbudowanych aplikacji oraz nie

ogranicza kreatywności programisty w ilości funkcji.

Historia bankowości mobilnej w Polsce

60

Płatności mobilne

61

NFC - model SIM-centric

Klient, który chce płacić telefonem zbliżeniowo musi najpierw podpisać umowę z jednym z dwóch telekomów: Orange lub T-Mobile.

HCE (MasterCard, Visa)

W przypadku HCE nie jest potrzebna umowa z operatorem. Wystarczy założyć konto w banku (lub elektroniczną portmonetkę)

i aktywować aplikację na telefonie.

Pekao S.A. jest pierwszym bankiem w Polsce, który udostępnił swoim klientom zbliżeniowe płatności mobilne wykorzystujące

technologię HCE.

BLIK

Umożliwia użytkownikom smartfonów dokonywanie płatności w sklepach i punktach usługowych, wypłacanie gotówki w

bankomatach oraz dokonywanie płatności w internecie za pomocą 6-cio cyfrowego kodu wyświetlanego na ekranie smartfona.

Apple Pay oraz Android Pay

Dane karty są wprowadzanie do telefonu za pomocą zdjęcia lub ręcznie, następnie dane są weryfikowane przez Bank-wydawcę.Płatność odbywa się poprzez wybranie karty w aplikacji oraz przyłożenie telefonu do terminala zbliżeniowego.

Banki mobilne

62

Bank Mobile (USA) - pierwszy bank mobilny, do którego klienci mają dostęp tylko i wyłącznie za pośrednictwem bankowości mobilnej. Bank Mobile jest własnością Customer Banku.

Smart Bank - pierwszy mobilny bank w Polsce. Bank SMART jest marką FM Banku PBP S.A.

Bezpieczeństwo w bankowości mobilnej

63

• Nigdy nie zapisuj i nie podawaj nikomu kodu PIN do Twojej aplikacji.

• Wybrany przez Ciebie kod PIN do aplikacji musi być trudny do odgadnięcia.

• Instaluj aplikację tylko z oficjalnych sklepów takich jak AppStore czy

GooglePlay.

• Urządzenie, na którym korzystasz z aplikacji, powinno mieć regularnie

aktualizowany system antywirusowy.

• Korzystaj ze wspieranych przez Bank wersji systemów operacyjnych.

• Nie używaj aplikacji na urządzeniach z odblokowanym dostępem do plików

systemowych (tzw. „z-root-owanych”).

• Włącz dodatkowe zabezpieczenia urządzenia (np. Kod PIN, Hasło czy

Rysowany Symbol).

• Nie pozostawiaj swojego urządzenia mobilnego bez nadzoru.

SMARTWATCHSmartphone to za mało ☺Nadchodzi era smartwatch ☺

SmartWatch i Google Glass

65

Aplikacja Banku Millenium na Smartwatch'e• dostępna na modele: Samsung Gear 2 (system operacyjny Tizen) , Sony SmartWatch2

(Android) lub Apple Watch (WatchOS) • funkcjonalności:

a) sprawdzenie salda rachunków, kart kredytowych oraz kart przedpłaconychb) znalezienie najbliższego bankomatu lub placówki i nawigowanie do tego

punktuc) sprawdzenie kursu walutd) płatności BLIK-iem

Aplikacja Banku Millenium na Google Glass• uruchomienie aplikacji za pomocą komendy głosowej "Start Millenium"• logowania do aplikacji dokonujemy za pomocą dotyku na jednym z zauszników• po poprawnym zalogowaniu możemy:

a) sprawdzić saldob) zobaczyć historię transakcjic) zlecić przelewd) zapłacić skanując kod QR

• przy wykonywaniu przelewu kwotę przelewu należy wpisywać ręcznie, brak funkcjonalności rozpoznawania mowy (z powodu możliwości wychwycenia przez okulary "przypadkowej" naszej rozmowy i zlecenia przelewu).

Fragmentacja systemu iOS

66

Fragmentacja systemu Android

67

Rynek bankowości mobilnej

68

Liczba aktywnych użytkowników bankowości

mobilnej. Minimum 1 logowanie miesięcznie

Bank IV kw. 2014 IV kw. 2015

PKO BP* 625 244 1 328 905mBank** 892 000 1 092 440Bank Pekao SA 595 926 1 014 647BZ WBK 483 472 666 278ING Bank Śląski 420 146 500 000Bank Millennium bd 402 689Getin Bank bd 190 300Bank BGŻ BNP Paribas 77 969 118 621Alior Bank 41 750 115 054Eurobank 49 799 90 000Citi Handlowy 66 000 74 959T-Mobile UB 50 904 60 000Raiffeisen Polbank 27 500 52 501Plus Bank bd 13 947Razem: 3 330 710 5 720 341

* w IV kw.2015 włącznie z 338 tys. klientów korzystających na urządzeniach mobilnych ze standardowej wersji systemu transakcyjnego** w IV kw. 2015 włącznie z klientami korzystającymi na urządzeniach mobilnych ze standardowej wersji systemu transakcyjnego.Bank podaje łącznie, nie rozbija na kanały.

69

Pytania?

70

Jesteśmy otwarci na Państwa uwagi, sugestie oraz pomysły.

Zachęcamy do kontaktu!

Daria Pawęda - Dyrektor Departamentu Bankowości Internetowej i Mobilnej, daria.paweda@bankbps.pl

Grzegorz Paciorkowski - Specjalista w Departamencie Bankowości Internetowej i Mobilnej, grzegorz.paciorkowski@bankbps.pl

Patryk Tofil – Kaszewiak – Specjalista w Departamencie Bankowości Internetowej i Mobilnej, patryk.tofil-kaszewiak@bankbps.pl

Facebook, Twitter, Instagram: Bank BPS MobilnieOficjalny hashtag #AkademiaBankuBPS

- Facebook: https://www.facebook.com/BankBPSMobilnie/- Twitter: https://twitter.com/BankBPSmobilnie

- Instagram: https://www.instagram.com/bankbpsmobilnie/

71

Dziękujemy za uwagę

www.bankbps.pl

801 321 456

Źródła materiałów wykorzystanych w prezentacji

• http://www.augustynski.eu/mity-greckie/

• http://www.akademiakomputronik.pl/artykul/bankowosc-elektroniczna

• http://reflexions.ulg.ac.be/cms/c_369962/fr/la-vie-en-bleu?portal=j_55&printView=true

• http://www.banksmart.pl/aplikacja/biometria/

• http://docplayer.pl/4293999-Grupa-ds-biometrii-forum-technologii-bankowych-przy-zbp.html

• http://odkrywcy.pl/kat,111404,title,Najstarsze-malowidla-jaskiniowe,wid,14756090,wiadomosc.html?smg4sticaid=617eef

• http://www.livemint.com/Politics/hTUpdA8tpufSHI6jfG27gP/Duplicate-Aadhaar-numbers-within-estimates-UIDAI.html

• http://kryminalistyka.org/daktyloskopia/

• https://www.bbvaresearch.com/en/publicaciones/u-s-biometrics-the-future-of-mobile-payments/?idioma=es

• http://unima2000.pl/biometria-glosowa/

• http://www.healingsolutions.ca/3-things-to-know-before-emdr-therapy/

• http://serwisy.gazetaprawna.pl/finanse-osobiste/artykuly/862883,zapomniales-pin-u-nic-nie-szkodzi-z-biometria-nawet-bez-karty-platniczej.html

• http://sixcolors.com/post/2015/02/my-voice-is-my-passport

• http://www.queaso.be/2005/10/biometric-atms-in-the-us

• http://www.hitachi.pl/veinid/referencje.html

• http://www.hitachi.pl/veinid/oFV.html

• http://www.hitachi.pl/veinid/files/o_finger_vein/referencje/case_study_Turkiye_IS_Bankasi.pdf• http://sentymentyiprezenty.blogspot.com/2011/06/pomysowy-dobromir.htmlhttp://digitallumber.net/category/app-

monetization/• http://mobileworld24.pl/2014/11/11/wyscig-zbrojen-w-bankowosci-kiedy-nowe-technologie-zmienia-dotychczasowe-

przyzwyczajenia/• http://www.climbing.com/news/the-nose-job-6-doubts/• http://msmobile.pl/ikasa-alior-bank-getin-bank-windows-phone• http://prnews.pl/raporty/raport-prnewspl-rynek-bankowosci-mobilnej-i-kw-2016-6552618.html• http://blog.educativo.pl/fragmentacja-we-wrzesniu/

• http://www.hitachi.pl/veinid/referencje.html• http://www.hitachi.pl/veinid/oFV.html• https://vagabundos.pl/category/kolumbia/• http://www.unhcr.org/550fe6ab9.html• http://www.sberbank.ru• http://www.securitynewsdesk.com/swiss-precision-from-tbs-provide-bank-sohar-with-biometric-solution/• http://www.elmundo.es/economia/2015/06/30/559279f622601d812a8b4580.html• http://www.facephi.com/en/noticias/sala-prensa/facephi-gets-an-agreement-with-bbva-prevision-afp-to-

implement-its-facial-recognition-technology-in-bolivia/• http://edition.cnn.com/2010/WORLD/europe/07/05/first.biometric.atm.europe• https://pl.wikipedia.org/wiki/Japonia• http://www.irisguard.com/index.php/news• http://www.spis-blog.com/p/pytania.html• Facebook.com• Instagram.com• Twitter.com• Snapchat• Grono.net• NaszaKlasa.pl• LinkedIn.com• Friendster.com• MySpace.com• Blogger.com• www.mirror.co.uk• www.shutterstock.com• www.zdnet.com• Egospodarka.pl• Ohio.gov• http://www.hitachi-omron-ts.com/products/fingervein/• http://nowymarketing.pl/t/204,aplikacje-mobilne