Buku Perencanaan Keuangan

7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan

http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 1/39

PERENCANAAN KEUANGAN KELUARGALor em ipsum dolor sit amet, consectetuer adipiscing elit

PERENCANAAN KEUANGAN KELUARGA





Bagian1Pengenalan Perencanaan K euangan

02 | Perencanaan Keuangan Keluarga PPeer

r eennaannaaaannKK eeuuaann aa

KK eelLuuaarrgga

a | 03



Bagian I

Pengenalan Per encanaan K euangan

Mengapa Perlu Berencana?'alam mencapai uatu tujuan kita perlu

melakukan perencanaan. !anpa iaari

ebenarn)a alam ke%iupan ini Ana pati

perna% berencana untuk mencapai uatu tujuan

)ang Ana an keluarga inginkan.

Men)iapkananapembelianmobil

3

2

1

Men)iapkananapembelianruma%

Mialn)a aa eorang ibu)ang eangmemperiapkan anakpertaman)a untuk mauk

*ekola% 'aar. *ang ibupati akan mencari

ekola% mana )ang euaiuntuk anakn)alalu mencari ta%u

berapa bia)aekola%n)a an paa

ak%irn)a mencari carauntuk mengumpulkanuang untuk membelieragam ekola%membeli buku paket

an memba)ar uangekola%.

Conto% eer%ana lain )ang

imulai ari ruma% aala%

eorang ibu ruma% tangga)ang perlu membuatperencanaan untuk

meujukankeinginann)a

memaak telur balao

bagi keluargan)a.

'alam perencanaanterebut ang 2bu

membuat atarbelanjaan )ang perlui paar. !elur cabai

mera% tomat

an ba%an lain)ang

iperlukan. !anpa

perencanaanbia aja ang2bu lupa untuk

membeli telure%ingga

keinginanmemaak telurbalao tiak

teruju.

*ama eperticonto%conto%ibu )angeangmemperiapka

n ekola% anak

%ingga iburuma% tangga

)ang maumemaak

telur balao3kita juga

perlumerencanak

ankeuanganagar apat

memenu%ikeinginan

utamaalammengarungi

ke%iupan.Keinginan

utama

orangecaraumumalammengarungike%iupan

antara lain5

4

Men)iapkan ana

peniikananak

Men)iapkanuang

pernika%an



Men)iapkan ana kela%irananak 5

7

Men)iapkanana

peniun

6

Men)iapkan anaibaa% %aji

0 | Perencanaan Keuangan Keluarga Perencanaan Keuangan KeLuarga | 0!

Perencanaan Keuangan Keluarga



apa itu Per encanaan

K euangan"

Perencanaan keuangan merupakan eni

pengelolaan keuangan )ang ilakukan ole%

ini$iu atau keluarga untuk mencapai tujuan

)ang eekti eien an bermanaat e%inggakeluarga terebut menjai keluarga )ang

eja%tera. *ecara umum akti$ita )ang

ilakukan aala% proe pengelolaan

peng%ailan untuk mencapai tujuan nanial

eperti keinginan memiliki ana pernika%an ana

kela%iran anak an lain lain.

K e#utu$an %aat ini

& 'asa (epan

Kebutu%an *aat 2ni

7atu% tempo kebutu%an alam

1" bulan keepan.Conto%5r 189-8M:B*B9 *:;B2 <B9--Br =B>B* :B9- !8?PMB2 C:MB9B9

Peng%ailan kita perluikelola agar apat

memenu%i kebutu%an aatini an juga kebutu%an i

maa epan. Kebutu%anaat ini teriri ata

pengeluaran pengeluaran)ang ikeluarkan aat ini.Conto% kebutu%an aat iniantara lain bia)a apur3 bia)a cicilan motor3 bia)a

pula telepon genggam.*eangkan kebutu%an i

maa epan teriri atapengeluaran

pengeluaran ikeluarkan i

maa menatang. Conto%kebutu%an i maa epan

antara lain bia)a peniikananak %ingga tamat

ekola% bia)a naik%aji an bia)a

pernika%an anak.

Kebutu%an i

maa epan

%ampir biaipatikan akan

terjai namun peng%ailan i maa epan tiak apatipatikan. *etiap manuia memiliki riiko tertimpa muiba%eperti kecelakaan ke%ilangan pekerjaan kebangkrutan ankematian. @iiko terebut

apat mengganggu perole%an peng%ailan i maa epan.*a)angn)a kita tiak apat mematikan apaka% riiko

terebut akan atang. 7ikalau atang3 kita juga tiak apatmematikan kapan riiko terebut akan menimpa. 9le%karena itu perencanaan keuangan perlu ilakukanecepatn)a agar kebutu%an kita i maa epan tetap apatterpenu%i.



Kebutu%an Maa'epan

7atu% tempo kebutu%analam

1" bulan keepan.

Conto%5r 38C:<:2B9 89#7#7B9 B9B

r 38C:<:2B9 9B7? 2BK7r 38C:<:2B9 #7 ;B!B <:B

0) | Perencanaan Keuangan Keluarga Perencanaan Keuangan Keluarga | 0*



+agaimana cara

'erencana,an K euangan"

Berikut langka% langka% )ang iperlukan untuk

merencanakan keuangan5

1.Kenali Konii Keuangan

Mari kita kenali ebenarn)a keluarga kita P<;A APA*A7A? !ana ba%a kita pun)a keka)aan aala% pun)a%arta bena. 'alam %al

-arta @upia% <tang

@upia%

<ang i ompet Ka bon arung

!abungan<tang

ke

auar

a@uma% Kreit motor

Motor Kreit ruma%

ini %arta bena Ana aala%

r 4;:B :B9- #B9 CB*B9- C8*2B*-B >B9- 7<B ;7M7? 7 !88*<7 *:;B2

!ana%*aa%

Kebun

Kreit barang

elektronik

tinggal3 tabungan toko3 per%iaan an lainn)a.r DBAB< #7K:BM B<B: #7KB#7?B9 <:9B7 #7 ;B!B #8B9 #89-B9 97MB7

)ang mai% bagu.

Per%iaan Kreit moal

ua%a

-arta lain Pinjaman lain

;amun tiak emua barang ber%arga icatat ke

alam tabel3 %an)a barang ber%arga )ang memilikipoteni nilai bear untuk

!9!A

-A@ !A

&7umla%kan

(

!9!A

<!A;E

&7umla%kan(

ijual i maa epan. *ebagai conto%5 o$en an tele$iitiak perlu imaukkan ke alam tabel karena nilai jual i

maa epan tiak bear.

<tang aala% emua keajiban )ang kita miliki baik itukeajiban alam bentuk pinjaman uang ataupun kreitpembelian barang eperti motor. Berikut conto% tabel

%arta an utang untuk

memua%kan per%itungan total keka)aan5

!9!A K#KA AA; B#@*2- &-arta <tang(5 @p.

Apabila total %arta )ang imiliki lebi% bear

ibaningkan total utang3 maka konii keuangan kitabaik. ;amun jika total %arta lebi% kecil ibaningkan

total utang3 maka konii keuangan kita kurang baik.

Falaupun kita memiliki %arta eperti ruma% motor3 an

lain lain namun %ar ta terebut bukan epenu%n)a milikkita. -arta terebut beraal ari utang utang )ang

imiliki. 7ai mekipun memiliki ruma% an motor3 belum



tentu kita ka)a. Apabila total keka)aan kita bernilainegati 3 maka kita perlu memikirkan olui untuk

mengatain)a. 'an maukkan olui mengatai utang

alam tujuan keuangan.

0- | Perencanaan Keuangan Keluarga Perencanaan Keuangan Keluarga | 0.



".!entukan Keinginan

'atar eluru% keinginan )ang %enak icapai aat inian i maa epan. Apa )ang Ana inginkan atau

butu%kan? <ntuk etiap impian tulila% kebutu%an ana)ang iperlukan an aktu pencapaian tujuan. Conto%rencana keuangan eperti tabel berikut ini.

'ar i +ela/ar'em#uat 0u/uanutama K euangan

Mana )ang lebi% penting untuk Ana?;o

1

2mpian

*a)a an iteri ingin membeli

Kapan?

" ta%un lagi

e%arga @p. 10 juta.

" *a)a ingin mencicil ruma%untuk keluarga e%arga @p.

+ ta%un lagi

3 *a)a ingin memperiapkanuang ekola% untuk anakmauk *ekola% 'aar ebear@ . " uta.

6 ta%un lagi

3.!entukan Keinginan<tama

*ebagai manuia kita umumn)a memiliki keinginan )ang

tiak terbata. *elalu aja aa keinginan )ang muncul. ;amun a)angn)a kita tiak bia memenu%i eluru%

keinginan terebut karena

aan)a keterbataan. *ala% atu keterbataan )angimiliki aala% kemampuan keuangan. 9le% karenan)a

kita perlu membuat urutan keinginan mana )ang %aruia%ulukan.

Conto% keinginan )ang imiliki5

r .8;C8M7 ;P<P* r .89>7BA?B9 #B9B 89#7#7B9 B9Br .8;C8M7 CBK: CB*:

'ari tujuan keuangan terebut berikut ranking )angiarankan5

1. Men)iapkan ana peniikan anak". Membeli motor ke"3. Membeli baju baru

*ebaikn)a Ana mena%ulukan kebutu%an agama

berikutn)a kebutu%an keluarga inti iikuti kebutu%an

keluarga kanung3 kemuian jika mai% aa ia bia untukkebutu%an keluarga bear3 barula% untuk kebutu%an lain.

*ua% tepatka% Ana alam membuat urutan priorita?



10 | Perencanaan Keuangan Keluarga Perencanaan Keuangan Keluarga | 11



Bagian2evaluasi K tan K euangan

(Per Do!et"


r eennaannaaaann

KK eeuuaann aaKK eelLuuaarrgga

a | 13



Bagian #

e2aluasi K ese$atan K euangan

Perisa (ompet4

Mengapa Penting Pun)a

Keuangan )ang *e%at?Ban)ak orang )ang ua% akrab engan itila%pemerikaan kee%atan atau cek konii tubu%. !iak

eikit pula )ang ua% menjaalkan untuk melakukanpemerikaan ini etiap ta%un. !ujuann)a menapatkaninormai men)eluru% mengenai konii kee%atan

tubu%n)a apaka% terapat pen)akit )ang iamiam tiakiaari memerika konii perkembangan pen)akitmeneteki aan)a poteni pen)akit atau ekaarmematikan kualita kee%atan tubu%. 2ntin)a aripemerikaan ini bia iambil tinakan lebi%

lanjut guna memperbaiki konii kee%atan )ang kurangbaik an meningkatkan kualita kee%atan i maaepan.

*eperti %aln)a tubu% Ana ompet Ana pun pun)a

poteni untuk GakitH. Perna%ka% Ana menengar atauba%kan aa orang i ekitar Ana atau Ana eniri

mengalami koniikonii berikut5

1. <ang elalu tiak cukup atau Gbear paak aripaatiangH?

". <ang elalu %abi untuk ba)ar utang?3. *ua% kerja berta%unta%un tapi tiak pun)atabungan?4. Berutang untuk menutup utang lama atau Ggali lubangtutup

lubangH

?

+. *ering berutang ketika aa kebutu%an menaak?

Apabila Ana menjaab GaH untuk ala% atu ari

pertan)aan iata3 maka aa kemungkinan keuangan Ana

aat ini tergolong kurang e%at atau ba%kan ua% gaat

arurat. *etiap pen)akit umumn)a tereia obatpenaarn)a. Apabila konii kee%atan keuangan Ana

1 | Perencanaan Keuangan Keluarga



kurang baik oluin)a pun ebenarn)a aa. *a)angn)a %al

ini belum epenu%n)a iaari ebagai uatupermaala%an keuangan )ang e%arun)a icari oluin)aeperti la)akn)a permaala%an

kee%atan tubu%.

Perika 'ompet

7ika alam unia kee%atan pemerikaan tubu% ilakukanmelalui proe pemerikaan kee%atan ecara mei3

alam unia keuangan ikenal engan proe pemerikaan

kee%atan keuangan atau perika ompet.

Perika ompet aala% ebua% kegiatan untukmengeta%ui apaka% konii keuangan Ana e%at atau

akit?

Perika ompet ini angat penting ilakukan antara lainuntuk5

1. Menunjukkan apaka% aa maala% keuangan )ang

i%aapi tanpa aar.

". Mematikan ba%a konii keuangan tetap aman

mekipun terjai peritiaperitia )ang tiakteruga.

3. Mematikan apaka% keuangan keluarga ua%

terlinungi atau belum jika terjai muiba%.4. Mematikan apaka% %arta )ang imiliki aat ini ua%

tepat atau belum.+. Mematikan apaka% keinginankeinginan

%iup )ang membutu%kan uang apatteruju atau tiak.

Perencanaan Keuangan Keluarga | 1!



Berikut ini aala% beberapa ukuran )ang apat

mematikan apaka% konii keuangan Ana tergolonge%at atau tiak e%at.

Bagaimana Cara Perika'ompet?

Mengingat pentingn)a perika ompet %al ini ebaikn)ailakukan ecara rutin minimal atu ta%un ekali atau jika

terjai peruba%an bear alam ke%iupan epertimeninggaln)a pencari peng%ailan kela%iran anak

pernika%an atau perceraian atau ekear terjain)a

kenaikan peng%ailan alam ruma% tangga.

*upa)a menapatkan %ail )ang baik ari perikaompet ini aa beberapa %al )ang %aru iper%atikan

)aitu5

1.Buat catatan %arta an utang.

7ika ua% memiliki paangan lakukan %al ini beramapaangan an ajakla% berikui. Catatan ini akanmemberikan potret atau gambaran tentang poii

keuangan aat ini an membantu mengukurperkembangan keuangan alam mencapai keinginan

%iup.

Ana bia membuat catatan %arta an utang keluarga

Ana alam tabel berikut5

;9 2;'2KA!9@ P#;7#A*A; *#-A!

1

"

3

Berapaban)akuangtunai)ang kitapun)a?

Berapaban)akcicilanutangetiapbulan?

*ua%ka%menabung?

Pun)a anacaanganatauana aruratalam bentukka tunai an

tabungan.

*etiap bulan%an)a memilikikomitmenmemba)arcicilanpinjamaneuaiengankemampuan.Cicilan initermaukpinjaman ruma%pinjamankenaraanpinjamankoperai utang

kartu kreitan pinjamanlainn)a.

*etiap bulanmampu

*alon)amencapai4 kalipengeluara

n rutinbulan atauba%kanlebi%.

Palingban)ak%an)a3+D aripeng%ailanbulanan.

*etiakn)a10D aripeng%ailan

7umla%tabungankurangari 4kali

pengeluaran rutin

ebi%bear ari3+D atapeng%ailan etiapbulan atauba%kaniataetenga%ari jumla%peng%ailan.

Kurang ari10D atapeng%aila






Perisa (ompetPerika 'ompet <ntuk

5 !anggal5

<ia5 *tatu

5

CA!A!A; -A@!A I <!A;E

-A@!A

*A'9 &@upia%( <!A;E

*A'9 &@upia%(

1 <ang i ompet 1 Ka bon i arung

" <ang i celengan " <tang ke auara

3 <ang i baa% kaur 3 <tang kenaraan &motor3 mobil3.........(

4 !abungan i bank 4 <tang ruma%

+ !abungan i koperai + <tang barang elektronik &t$3.......

6 Per%iaan ema &cincin gelang3......( 6 <tang ua%a

, -ean ternak , <tang lain5 ........

8 *ia %ail panen &conto%5 pai3......

8 .........

/ Kenaraan &epea motor3 mpbil3.....( / .........

10 @uma% 10 .........

11 !anak aa% kebun 11 .........1" -arta lain5 ........ 1" .........

13 ......... 13 .........

14 ......... 14 .........

!otal -arta !otal <tang

!otal -arta Beri%

!otal -arta 5 7umla% emua nilai %arta )ang imiliki mulai ari uang i ompet %ingga %arta lain !otal <tang 5 7umla% emua nilai utang mulai ari ka bon i arung %ingga utang lain !otal -arta Beri% 5 !otal -arta !otal <tang




".Buat catatan peng%ailan an pengeluaran.

Berapa ban)ak uang )ang mauk an keluar etiapbulann)a i ruma% tangga Ana? <mumn)a para iburuma% tangga pa%am betul berapa uang )ang ipakaiuntuk belanja %arian berapa uang )ang ipakai untuk

ba)ar litrik etiap bulan membeli uu anak an popok3

erta memba)ar uang ekola%. 9le% ebab itu jika Ana

berkeluarga patikan baik uami mau pun iteri ama

ama mengii catatan peng%ailan an pengeluaranetiap bulan.

<ntuk catatan peng%ailan an pengeluaran keluargaAna ilakan ii tabel berikut5

Catatan Peng$asilan dan Pengeluaran

Peng%ailan*ebulan&@upia%(

1 Eaji

" -ail <a%a &keuntungan ua%a ja%itarung3 jaa potong rambut.....(

3 Peng%ailan lainlain

4 <ang %ail pen)eaan kokoan

+ <ang %ail pen)eaan tana% ruma%.....

6 Peng%ailanlainlain

!otal Peng%ailan

Catatan Peng$asilan dan Pengeluaran

Pengeluaran *ebulan

&@upia%(

1 >akat eeka% umbangan

" !abungan

3 Pemba)aran ea kokoan atau ruma%

4 2uran @!J @F3 uang keamanan iuran ampa%

+ Belanja kebutu%an ruma% tangga

6 Belanja apur %arian

, Makan iang i kantor

8 Eaji aiten ruma% tangga pengau% anak

/ !agi%an litrik air telepon pula telepon genggam

10 !ranportai &benin parkir tol(

11 <ang ekola% anak

1" Buku ekola% anak peralatan ekola% anak

13 <ang jajan mainan an baju anak .....

14 Cicilan utang kenaraan

1+ Cicilan utang ruma%

16 Cicilan utang barang elektronik &t$kulka3...(

1, Cicilan utang ua%a

18 Belanja pakaian ta kometik3 ke alon....

1/ anggalan koran majala% buku

"0 7alanjalan makan i retoran nonton i biokop

"1 Pengeluaran lainlain

!otal

Pengeluaran

*2*AP#;E-A*2A;

!otal -arta 5 7umla% emua peng%ailan mulai ari gaji %ingga peng%ailan lainlain !otal <tang 5 7umla% emua pengeluaran mulai ari akat eeka% %inggapengeluaran

lainlain !otal -arta Beri% 5 !otal Peng%ailan !otal Pengeluaran




3. 7ika etela% i%itung tern)ata utang lebi% bear ari%arta atau pengeluaran lebi% bear ari peng%ailan jangan mencoba untuk menguba% angka )ang ua%

ituli engan tujuan untuk men)euaikan engan%arta ataupun peng%ailan )ang imiliki. 7anganberbo%ong engan angka )ang ua% ituli alam

catatan keuangan agar Ana mengeta%ui koniikeuangan Ana )ang ebenarn)a .

*imulai Perika 'ompet

<ntuk memua%kan cara perika ompet berikutlangka%langka% erta conto% )ang bia iikuti5

1.Buat catatan %arta an utang

-al pertama ilakukan aala% membuat catatan ata

%arta an utang )ang imiliki aat ini. 7ika mai% aa jeni %arta lain eperti mobil3 aa% ataupun ua%a

bia juga imaukkan ebagai catatan %arta. Cobala%Ana membuat catatan %arta an utang Ana paatabel berikut5

Per%atikan utang )ang icatat alam tabel i ata aala% jumla% total utang )ang mai% %aru iba)ar. Mial untuk

kreit ruma% jika cicilan per bulan aala% @p1 juta anmaa cicilan mai% teria 1"0 bulan atau 10 ta%un lagi

maka jumla% kreit ruma% )ang mai% %aru iba)araala% @p1"0 juta.

".Buat catatan peng%ailan anpengeluaran uang alam ebulan

alu buatla% catatan peng%ailan an pengeluaran Anaalam ebulan. <ntuk jumla% gaji iii engan nilai gaji

)ang iperole% etiap bulann)a eangkan untuk %ailua%a iii engan ratarata )ang iapatkan etiapbulann)a.

P#;E-A*2A;

r &BK7

@p r (B!7M 6!B2B @p

!otal Peng%ailan

@p

P#;E#<A@A;

r +BC:9-B9

@p r =8MB9KB 3:;B2 +B9--B

@p r 6B9- 48PMB2 L9B

@p r 7'7MB9 6<B9- .P<P*

@p

r 7'7MB9 6<B9- 3:;B2 @p

!otal Pengeluaran @p

*ia Peng%ailan @p






3.-itung perbaningan ukuran ii ompet

Paa bagian ini Ana akan mulai ber%itung anmencari ta%u eperti apa konii kee%atan keuangan

alia kee%atan ompet keluarga. Paa umumn)a aa3 konii )ang ingin kita cari ta%u

r =B9#79-B9 K:;MB2 :B9- <:9B7 #89-B9 A89-8M:B*B9

*:<79

r =B9#79-B9 K:;MB2 :B9- >B9- #7<BC:9- #89-B9

A89-2B!7MB9r =B9#79-B9 K:;MB2 '7'7MB9 :<B9- #89-B9 A89-2B!7MB9

a. Baningkan 7umla% <ang !unai enganPengeluaran @utin

Mari kita perika berapa ban)ak uang tunai )ang Anamilikii ompet? Cukupka% jumla% uang ini %ingga ak%ir

bulan ataumenapat peng%ailan lagi? *e%arun)a etiap

keluarga pun)a

jumla% uang tunai eban)ak 3 kali jumla% pengeluaranrutinn)a.*e%ingga jika tibatiba tiak aa pemaukan uang ariua%a

tibatiba terkena pemutuan %ubungan kerja atauakit makatagi%antagi%an )ang %aru iba)ar mai% bia

ilunai.

Uang tunai 50a#unganU,uran Uang 0unai 6

Pengeluaran Rutin

Pengeluaran rutin aala% total pengeluaran

etiap bulan ikurangi jumla% pengeluaran

tabungan etiap bulan.

'engan menggunakan catatan alam ua tabelebelumn)a cobala% Ana meng%itung ukuran uangtunai Ana engan per%itungan ebagai berikut5

Rp788888888888888888888888888888888888U,uran Uang 0unai 6

Rp788888888888888888888888888888888888

Uuran Uang 0unai 6 8888888888888#ulan

Angka ukuran uang tunai menggambarkan uang tunai

)ang imiliki ole% ruma% tangga terebut mampumembia)ai berapa bulan pengeluaran mialn)a angkaukuran tunai ebear " berarti uang tunai )ang imiliki

mampu membia)ai " bulan pengeluaran. <kuran uangtunai e%at aala% 4 %al ini berartiuang tunai )ang imiliki apat memenu%i pengeluaran

elama 4 bulan. 7ika nilai ukuran uang tunai Ana

ibaa% 4 maka apat ikatakan tiak e%at. 7umla%

uang tunai )ang imiliki keluarga ebaikn)a aala%ebear 4 kali pengeluaran rutin. Cobala% Ana %itung

berapaka% jumla% uang tunai )ang ebaikn)a imiliki

keluarga AnaN

b. Baningkan 7umla% Cicilan <tang enganPeng%ailan Mari kita perika etiap bulann)aberapa jumla% uang )ang igunakan untuk

memba)ar cicilan utang? Apaka% ebagian bearatau eluru% peng%ailan Ana igunakan untukmemba)ar utang? Konii ini angat tiak e%atN*ebenarn)aetiap bulan Ana %an)a bia gunakan 1J3 ari peng%ailanuntuk memba)ar utang. Bagaimana cara mencariukurannn)a?2kuti per%itungan berikut.

Uuran Uang 0unai 6



Rp788883 /umla$ uang tunai4 5

Rp788888888883ta#ungan4 Rp783total pengeluaran4 9

Rp73pengeluaran ta#ungan 4 Uuran +a:ar Cicilan 6;umla$ Cicilan Utang

per #ulan

Peng$asilan Rutin per #ulan

2 | Perencanaan Keuangan Keluarga Perencanaan Keuangan Keluarga | 2!



'engan menggunakan catatan alam ua tabelebelumn)a maka ukuran ba)ar cicilan untuk ruma%

tangga terebut aala%

Rp8888888888888888888888888888883;umla$ Cicilan Utang per #ulan4

U,uran +a:ar Cicilan 6 Rp888888888888888888888888888888

3Peng$asilan Rutin per #ulan4

;umla$ Uang :ang (ita#ung per #ulanU,uran 'ena#ung 6

Peng$asilan Rutin per #ulan

'engan menggunakan catatan alam ua tabelebelumn)a maka ukuran menabung untuk ruma%

tangga terebut aala%

Uuran +a:ar Cicilan 6 8888888888888<Rp888888888888888888888888888888

/umla$ Uang :ang dita#ung per #ulan4 Uuran 'ena#ung 6

Rp888888888888888888888888888888<kuran ba)ar cicilan menjelakan berapa perenpeng%ailan )ang igunakan untuk memba)ar cicilan

mialn)a angka ukuran ba)ar cicilan ebear +0D %alterebut menjelakan ba%a +0D ari peng%ailanAna igunakan untuk memba)ar cicilan. <kuranba)ar cicilan )ang e%at aala% tiak melebi%i A89-2B!7MB9 B*<79>B A89-2B!7MB9 >B9-#7-:9BB9 untuk memba)ar cicilan aala% tiak bole%melebi%i ari 30D peng%ailan. Bagaimana engan

ukuran ba)ar cicilan Ana? Apaka% ua% e%at? 7ikabelum cobala% Ana meng%itung ukuran ba)arcicilan )ang e%at bagi Ana )aitu paling ban)akebear 30D ari peng%ailan Ana.

c. Baningkan 7umla% <ang )ang 'itabung enganPeng%ailan

Mari kita perika etiap bulann)a berapa ban)ak

uang )ang ber%ail itabung ari peng%ailan?Menabung itu perlu ilakukan karena i maaepan ban)ak kebutu%an an pengeluaran )angcukup bear. *e%ingga agar terkumpul3 uangn)a%aru mulai icicil untuk itabung ari peng%ailan.

Menabung bia ilakukan engan bantuan celengan

tapi akan lebi% baik jika menggunakan prouktabungan i bank. Menabung tiak membutu%kanuang )ang bear3 apat imulai %an)a engan *eribu

@upia% aja etiap %arin)a.

peng$asilan rutin per #ulan4

Uuran 'ena#ung 6 8888888888888<

'ari angka ukuran menabung apat iketa%ui berapaperen peng%ailan )ang igunakan untuk menabung3

ebagai conto% jika angka ukuran menabung 8Dberarti uang )ang iii%kan untuk menabung etiapbulann)a aala% ebear 8D ari peng%ailan. Angka

ukuran menabung )ang e%at aala% 10D %alterebut berarti paling eikit kita menabung ebear

10D ari peng%ailan rutin per bulan. Cobala% Ana%itung berapa ukuran menabung )ang e%at untukkeluarga AnaN






4.#$aluai kee%atan ompet

*etela% melakukan 3 perbaningan engan uang )angaa i ompet maka kita akan memperole% iagnoa

apaka% konii keuangan e%at atau akit. 'ari %ailper%itungan ukuran keuangan ebelumn)a untukmengeta%ui kee%atan keuangan Ana coba Ana

maukan angka ukuran terebut paatabel berikut5

*olui <ntuk -ailPerika

'ompet ang !iak*e%at

Maala% )ang umum aala% kurangn)a atau tiak aan)a

uang tunai i ompet cicilan utang )ang terlalu bear anmencekik3 erta tiak terbiaa untuk men)ii%kan

peng%ailan untuk itabung. Berikut ini 3 obat untukoluin)a.

<kuran

Perban.ingan

;ilai<kuranKeluarga

;ilai<kuran2.eal

Keimpulan

<kuran<ang

!unai

<kuranCicilan<tang

<kuranMenabung

.... bulan 4 bulan.......

O7?B 2B!7M M8C72

#B* 7 C:MB9

i4I(L+u

.... D 3+D.......

O7?B 2B!7M#7CBPB2

u4I(

L+u....D 10D

...... O7?B 2B!7M #7

B<B! u4I(

L+u

*umber utama tiak imilikin)a uang tunai aala% tiak

terbiaan)a men)ii%kan ebagian ari peng%ailan )ang

iterima. Amplop atau tabungan untuk ana caanganmutlak iperlukan ole% etiap orang.

*olui5

r MPCB C7B!BB9 :9<:? ;9>7!72B9 :B9- #B* 7 A89-2B!7MB9 :9<:?kebutu%an ana caangan alam bentuk uang

tunai.r .:MB7 #89-B9 3 !8<7BA 2B* 7 #7!7!72B9 #7 '8M89-B9

'ari ketiga ukuran perbaningan terebut Ana apatmengeta%ui bagaimana konii ompet keluarga Ana.

7ika konii ompet keluarga Ana aala% tiak e%at

egerala% mengambil tinakan untuk men)e%atkan

ompet Ana. Berikut aala% beberapa olui untuk

mengatai ompet )angtiak e%at.



". *olui !erlilit <tang

*umber utama pen)ebab terlilit utanga ala%terjain)a pembelianpembelian iluar bataan

kemampuan. <tang ak%irn)a menjai olui karena

pengeluaran lebi% bear aripaa pemaukan. 2ntin)a

kurangn)a pengenalian iri alam memila% manapengeluaran )ang ibutu%kan engan manapengeluaran )ang berupa keinginan. *ebagai conto%

li%at tabel berikut




Kebutu%an Keinginan Bagaimana?

Makan etiap%ari engannai an lauke%at

Memberimakanan ba)i)ang e%at anmenggantipopok ba)i

Makan i retoranatau enganaging etiap %ari

Membeli uu ormula an popokekali pakai upa)aprakti

Atur menu belanjaagar pembelianeuai engankebutu%an

Memberi Air *uuQC: L4Q <B9AB !:!: ormula )ang lebi%e%at an mura%.

Menggunakanpopok ekali pakai

%an)a untukkegiatan iluarruma%.

7ika berutang ak%irn)a terpaka ilakukan maka berikut

ini aala% cara pengelolaan utang )ang baik.

*olui5

r (B9>B meminjam untuk kebutu%an )ang penting an

proukti eperti membeli ruma% tinggal atau moalua%a.

r .89-279#B* 7 *89<897* MB9-!:9- B<B: ?PA8*B!7 >B9-C8*#P rentenir untuk mengambil utang. *egera

atangi bank atau lembaga pembia)aan epertileaing untuk kebutu%an utang Ana )angmemberikan kreit mura% an bera%abat.

r + 7#B A8*M: ;8;7M7 7 B*<: *8#7< K7?B A89-2B!7MB9 L9#B

#7CBPB2 @p. 3 juta per bulan.

r .;CB>B* <B- 72B9 B*<: *8#7< !8<7BA C:MB9 #89-B9 'B*B

langung luna.

r O7?B <8*M7M7< :<B9- K:BM !8-8*B CB*B9- >B9- L9#B C8M7 #89-B9

berutang an lunai utang terebut.

Bagian3anggaran $ K unci Su%ses

Per K euangan




r eennaannaaaann

KK eeuuaann aaKK eelLuuaarrgga

a | 31



Pemaukan Pengeluaran

Bagian &

anggaran = K unci %uses

Per encanaan K euangan

@utin r &BK7r 189-2B!7MB9 C:9-B

tabungan

r =7B>B 27#: C:MB9B9r 6B9- !8PMB2 B9Br =8M7 A:M!Br =B>B* M7!<* 7?r 09-P! <*B9!P*

!iak @utin r 189#BB<B9 :!B2B r =B>B* ABKB?

r +:9KB9-B9 (B* 7 r =8M7 28B9 :*CB9

*ala% atu ta%apan alam perencanaan keuangan )ang +(3 r =7B>B ;:#7 M8CB*B9

penting aala% pen)uunan anggaran ruma% tangga. r =P9:! r =7B>B M7C:*B9

r 3P;7!7 r =7B>B :B9- B9-BM

Karena ita%ap ini merupakan inti mengelola uang )angkita perole% untuk mencukupi kebutu%an aat ini an

kebutu%an i maa epan. Anggaran )ang e%at aala%ketika jumla% pemaukan ama atau lebi% bear ari paa

pengeluaran jangan ampai pengeluarankita lebi% bear ari paa pemaukan kita )ang akanmen)ebabkan konii keuangan GbangkrutH.

Apa itu Anggaran?Anggaran merupakan uatu rencana )ang iuun

untuk eluru% kebutu%an pemba)aran keluarga an juga memenu%i rencanai maa epan. Conto% eer%ana aala% membuatrencana pengeluaran alam bentuk membagi

peng%ailan kita kealam berbagai popopengeluaran ruma% tangga.

L#B #:B CB-7B9 C8!B* #BMB; B9--B*B9 >B7<: 8;B!:B9

B*:! #B9B ;B!: #B9 A89-8M:B*B9 B*:! #B9B 8M:B*




ekola%

Pemaukan apat ibagi menjai ua tipe3 )aitu

pemaukan )ang rutin an tiak rutin. Pemaukan rutinaala% pemaukan )ang pati iterima etiap bulann)aan umumn)a berjumla% tetap3 conto%n)a aala% gaji%ail ea an lainlain. *eangkan pemaukan tiakrutin aala% pemaukan )ang %an)a iterima alam

perioe tertentu an umumn)a jumla%n)a tiak ama antiak tetap3 conto%n)a bonu3 penapatan ua%a !-@

%ail keuntungan ua%a an lainlain.

Pengeluaran apat ibagi menjai ua kelompok3 )aitupengeluaran rutin an pengeluaran tiak rutin.Pengeluaran rutin aala% bia)a )ang pati ikeluarkan

etiap bulann)a an umumn)a beriat tetap. *eangkan

pengeluaran tiak rutin aala% ana ka )ang %an)a

ikeluarkan alam perioe tertentu.

Perencanaan Keuangan Keluarga | 33



Manaat MembuatAnggaran

'engan membuat anggaran keuangan ban)ak manaat)ang bia kita ambil iantaran)a aala% 5

". <ntuk mencapaiimpian impian eperti

membeli ruma%membeli kenaraan

atau pun muik aatlebaran Ana %aru

mulai menabungetiap bulan.

Kebutu%an menabungini

Buat engan angatrealiti jangan ampai

terlalu bear atau terlalukecil.

,. Komunikai enganpaangan atau anggotakeluargaalam membuat anggaran

1. Kita bia meli%at ecara

rinci aru keluar maukkeuangan keluarga kitamakun)a aala% kita

apat mengeta%ui popo pengeluaran manaaja )ang paling bear

ibaningkan enganpo pengeluaran )anglain e%ingga kita biamelakukan e$aluai jika

melebi%i bearan popengeluaran )ang ieal.

". Anggaran )ang tela%kita buat apat ijaikan

ebagai panuan alam

mengelola uang3 baikalam

men)ii%kan maupunalam

membelanjakan uangterebut. *e%ingga akan

emakin mua% menuju

keuangan )ang e%atan

alam mencapai tujuankeuangan kita

3. Anggaran juga

berungi untukmeng%inari iri kitaari Glebi% bear paak

ari paa tiangH atau

lebi% bearpengeluaran ari paa

pemaukan.

4. Anggaran apatigunakan ebagaipengingat pengeluarankita k%uun)a

pengeluaran )ang ajib

kita keluarkanmialkan pengeluaranakat peng%ailanuang ekola% bulanan

anak memba)arcicilan utang an lainlain.

%aru imaukkan

kealam anggaran.

3. Memprioritakan ataumenomoratukan

anggaran )ang beriatajib eperti

memba)ar utang3 bia)apeniikan ekola% anak

an lainlain )angberiat ajib3 barukebutu%an lainn)a.

4. *aat peng%ailan

terbata3 pa%ami manaaja )ang merupakankebutu%an an manaaja )ang merupakankeinginan.

+. *euaikan ga)a %iup

untuk po pengeluaran%iburan jangan ampai

ga)a %iup menjaipen)ebab keuangankeluarga kita menjai

tiak e%at.

keuangan keluarga

e%ingga menapatkanukunganan apat berinergialam mencapai tujuankeuangan keluarga.

-al %al )ang penting untuk iper%atikan agar proe

pembuatan anggaran an penerapann)a apat berjalanengan baik aala%5

1. Miliki impianimpian untuk iujukan an ituli

alam bentuk tujuan keuangan )ang ingin icapaie%ingga aa moti$ai atau emangat alam penerapananggaran )ang tela% ibuat.



6. Bearan pemaukan

an pengeluaran apatmengunakan ata atau

inormai i bulan ebelum)a

e%ingga kita apat enganmua% men)euaikann)a.

3 | Perencanaan Keuangan Keluarga Perencanaan Keuangan Keluarga | 3!



*eperti Apa Anggaran )ang2eal?

'alam perencanaan keuangan alokai ieal )angiarankan alam men)uun anggaran pengeluaran

aala% ebagai berikut 5

Po menabung itu perlu untuk memenu%i kebutu%an Anai maa epan. *ebagai conto% anak Ana ta%un epanakan naik kela. Maka aa kebutu%an untuk membelieragam baru an buku paket. 7angan tuna %ingga anaknaik kela tabung uangn)a ari ekarang. Coba li%at tabelberikut ini apa )ang apat Ana lakukan %an)a engan

menabung @p. 1000 etiap %arin)a.

Ana & pendidian

10D>a,at, in?a, sedea$

+DPr emi Asuransi

+D0a#ungan dana darurat

estasi masa depan

D

+ia:a ruma$ tangga

40D

"0D

@i#uran

+D

n pin/aman

7ai peng%ailan )ang iperole% etiap bulan ebaikn)aialokaikan kealam popo pengeluaran engankompoii ieal.


MenabungBerapa

7umla%-ari

-ail Bia untuk?

1000 1bulan

1000 3bulan

1000 6bulan

1000 1ta%un

30

/0

180

360

,"0

30000

/0000

180000

360000

'anacaanganuang tunai

Beli tiket muik

Belieragamekola%

Ba)ar uangnaik kelaekola%

10DAn2

+

Cicila



Cara Membuat Anggaran

*ebagai conto% peng%ailan keluarga Bui alam ebulan

aala% @p. 3.+ juta ari gaji Bapak Bui an @p. +00 arikeuntungan ua%a 2bu 'ini. *e%ingga peng%ailan etiap

bulan aala% @p. 4 juta ecara ratarata. Maka anggaranruma% tangga bulanan )ang baik menjai eperti berikutini.

Mari Membuat Anggaran

'engan meli%at conto% i ata cobala% Ana uun

anggaran )ang baik untuk keluarga Ana engan mengii

tabel berikut5

;o Po Pengeluaran AlokaiAnggaran

Peng%ailan etiap bulan ebaikn)a tiak i%abikan untukkonumi emata. 2ngatla% ba%a i maa epan Ana

juga mai% membutu%kan uang untuk bia)a %iup paa%alAna mungkin ua% tiak bia berpeng%ailan lagi karenamemauki maa peniun atau pun menerita akit.

9le% ebab itu elapan po pengeluaran iata

ebaikn)a imiliki ole% etiap keluarga. 7ika Ana ua%tiak lagi pun)a utang3 maka berita baikn)a alokaipeng%ailan ini apat iali%kan untuk po tabungan ataupo in$etai.

;o Po Pengeluaran Alokai

Anggaran

1 CBB< Q9EB? 4#B2 +D @p.

" !abungan I 'ana arurat 10D @p.

3 Premi Aurani +D @p.

4 Cicilan pinjaman "0D @p.

+ 2n$etai maa epan +D @p.

6 Bia)a ruma% tangga 40D @p.

, Anak an peniikan 10D @p.

8 -iburan +D

@p.

*etela% mengeta%ui anggaran )ang baik untukkeluarga Ana mulaila% beriiplin engan

anggaran terebut agar Ana apat mencapaitujuan keuangan Ana.


1 CBB< Q9EB? 4#B2 +D @p. "00.000

" !abungan I 'ana arurat 10D @p. 400.000

3 Premi Aurani +D @p. "00.000

4 Cicilan pinjaman "0D @p. 800.000

+ 2n$etai maa epan +D @p. "00.000

6 Bia)a ruma% tangga 40D @p.1.600.000

, Anak an peniikan 10D @p. 400.000

8 -iburan +D @p. "00.000



P utu!

0 | Perencanaan Keuangan Keluarga PPeer r eenn

aannaaaannKK eeuuaann aa

KK eelLuuaarrgga

a | 1



Penutup

!ern)ata mua% ekali untuk membuatperencanaan keuangan bagi ruma%tangga. 2ngatla% elalu akan tigalangka% mua% untuk menjaikankeuangan keluarga )ang lebi%eja%tera.

1. !etapkan apa aja tujuan keuangan alam ruma%tangga.

7aikan priorita )ang lebi% penting ia%ulukan aripaa)ang

:*B9- A89<79- &:9BB9 EB?<P* 8C:<:2B9 #7CB9#7B9 879- 79B9

alam membantu Ana men)uun rencana keuanganterebut.

". akukan perika ompet ecara berkala

etiakn)a 1 ta%un ekali. Cari ta%u i bagian manakeuangan Ana tereteki kurang e%at enganmenggunakan empat raio perika ompet beertapatokan angka iealn)a ebagai pembaning. Cariolui agar keuangan Ana lebi% e%at.

3. Buatla% anggaran ruma% tangga ecara bulanan

untuk membantu Ana mengalokaikan an mengelolapeng%ailan )ang iterima. Anggaran ruma% tanggaebaikn)a mengikutertakan pori tabungan an

in$etai untuk membantu Ana merai% berbagaiimpianimpian maa epan )ang apat menjaikan

keuangan keluarga menjai lebi% e%at an eja%tera.




Perencanaankeuangan aala%milik emua lapianma)arakat. 'enganmemiliki perencanaankeuangan maka koniike%iupan )ang lebi%e%at an eja%teraakan lebi% mua%

untuk irai%. 7aikankeluarga Ana bagianari rak)at 2noneia)ang lebi% maju3 e%at

an eja%teramelalui pengelolaanan perencanaankeuangan )ang baik.*elamat mencobaN

Aplikai imulai perika

ompet anggaran animulai tujuan keuanganapat iunu% i%ttp5JJi kapiuan gm u.oj k.g o.i.

http://sikapiuangmu.ojk.go.id/











Menara @aiu Prairo

antai " 7l. M.-. !%amrin ;o. ". 7akarta

PuatRB?!7;7M7



#mail 5konumenSoj k.g o.i

Febite 5konumen.ojk.go.i

mailto:[email protected]






Documents

Buku Perencanaan Keuangan