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Pensionierung rechtzeitig planen.AHV-RATGEBER

Mehr Möglichkeiten.

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  4  Organisieren Sie rechtzeitig Ihre 3. Lebensphase   5  AHV  6  Pensionskasse/Freizügigkeit   7  Budget/Einkommensplanung   8  Wohneigentum   9  Nachlass  10  Rente/Kapital 1 1   Steuern12  3. Säule13  Kontaktpersonen Ersparniskasse14  Wichtige Internet-Adressen  Empfehlenswerte Literatur zum Thema

ò Inhalt

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ò  Organisieren Sie rechtzeitig Ihre 3. Lebensphase

Wenn der wohlverdiente Ruhestand näher rückt, werden Sie un  weiger lich mit verschiedenen Fragen und Aufgaben kon-fron tiert. Bereits ab dem 60. Altersjahr gilt es die Weichen richtig zu stellen und gewisse wichtige Themen frühzeitig zu planen. Sei es die optimale Auszahlung der 3. Säulen-Konten,  die recht zeitige Anmeldung bei der AHV, oder der Entscheid, ob die Pensions   kassengelder als Rente oder Kapital bezogen werden.  

Sie werden in dieser Zeit mit vielen Fragen konfrontiert. Damit Sie die richtigen Schritte auslösen und sich mit  grosser Freude auf den Ruhestand freuen können, bietet diese Broschüre einen kurzen Leitfaden, was Sie alles beachten sollten.

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ò AHV

Die AHV – 1. Säule des schweizerischen 3-Säulen-Konzepts – soll im Alter die Grundbedürfnisse der Rentnerinnen und Rentner decken. Um die gewünschte Deckung zu erlangen, ist es wichtig, frühzeitig einige Fragen zu klären: 

ò   Wie hoch wird meine AHV-Rente sein? ò   Wie und wann stelle ich den Auszahlungsantrag? ò   Welches sind die steuerlichen Folgen?ò   Gibt es AHV-Lücken, die noch gedeckt werden können?ò   Gibt es AHV-Lücken aus der Vergangenheit, die die zukünf-tige Rente reduzieren?

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Mit dem Pensionskassen- oder Freizügigkeitsguthaben soll die Fortsetzung der gewohnten Lebenshaltung gewährleistet sein. Zusammengefasst unter der beruflichen Vorsorge bildet diese die 2. Säule. Auch hier gilt es, folgende Fragen zu beant-worten: 

ò  Wähle ich die Rente oder das Kapital? ò  Was muss ich bei den Steuern beachten? ò   Wie veranlasse ich die Auszahlung und wann muss ich diese  spätestens mitteilen?

ò  Kann ich noch steueroptimierte Einzahlungen tätigen? 

ò Pensionskasse/Freizügigkeit

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Für die bevorstehende Pensionierung ist es wichtig,  ein genaues Budget zu erstellen und eine detaillierte  Ein kommensplanung vor zunehmen. So können allfällige finanzielle Schwierigkeiten  ver hindert werden. 

ò   Wie hoch sind meine laufenden, wieder kehrenden Zahlungen? 

ò   Wie hoch ist demgegenüber meine Rente? ò   Welche ausserordentlichen Ausgaben kommen  auf mich zu? 

ò   Wie kann ich mein Altersguthaben sinnvoll anlegen?

ò Budget/Einkommensplanung

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ò Wohneigentum

Dem persönlichen Wohneigentum kommt während des gesamten Lebens eine zentrale Rolle zu. Deshalb empfehlen wir, dass Sie sich rechtzeitig vor der Pensionierung mit Ihrer persönlichen Wohnsituation auseinandersetzen. 

ò   Stehen Renovierungen (werterhaltend und/oder wert-vermehrend) an?

ò   Situation von Steuern und Eigenmietwert nach Pensionierung?

ò   Ist die Tragbarkeit auch nach der Pensionierung gegeben?ò   Ist eine Amortisation sinnvoll?ò   Fragen zu emotionalen Aspekten wie Lebensstil und Wohn qualität

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Die Pensionierung vorbereiten bedeutet auch, sich dem Thema Erbschaft anzunehmen. Wenn man sich rechtzeitig darum  kümmert, kann man Einfluss auf die Verteilung seines Vermögens nach dem Tod nehmen. 

ò  Wie kann ich meine/n Partner/In absichern?ò  Wie wirken sich die Pflichtteile auf meine Situation aus?ò  Vorteile eines Testaments und die formalen Aspekte?ò  Wie können Streitereien unter den Erben verhindert werden?

ò Nachlass

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Die wichtigste Einnahmequelle nach der Pensionierung ist das  Vermögen aus der Pensionskasse. Meistens hat der Begünstigte die Wahl zwischen der Auszahlung des angesparten Kapitals oder einer lebenslangen Rente. Dieser Entscheid muss gut durch  dacht sein, da er nicht mehr rückgängig gemacht werden kann. Es gibt keine richtige oder falsche Lösung. Wichtig ist  das Abschätzen der Vor- und Nachteile und die Überprüfung der Folgen im Hinblick auf die persönliche Situation. 

ò   Sind Sie verheiratet oder alleinstehend?ò   Haben Sie Kinder?ò   Wie gross ist der Altersunterschied zu Ihrem Ehepartner?ò   Ist ein vollständiger Kapitalbezug möglich?ò   Wie gut können Sie mit Kursschwankungen umgehen?ò   Welches sind Ihre persönlichen Ziele nach der Pensionierung?

ò   Sind grössere Investitionen geplant?

ò Rente/Kapital

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Jede Planung setzt sich mit Steuerfragen auseinander. Vor der Pensionierung kann die Steuerlast durch verschie-dene Massnahmen reduziert werden (3. Säule, Einkauf PK, Berufsauslagen usw.) 

ò   Wie verändert sich die Steuersituation nach der Pensionierung?

ò  Wie kann ich Steuern sparen?ò  Wie hoch sind die Steuern beim Bezug der Vorsorgegelder?

ò Steuern

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Die 3. Säule ist ein wichtiger Bestandteil Ihrer zukünftigen Einkommenssituation. Nachdem Sie in der Vergangenheit Steuern sparen und das Vermögen aufbauen konnten, stellt sich nun die Frage der Verwendung. 

ò  Haben Sie mehrere Konten?ò  Haben Sie eine zusätzliche Versicherungslösung?ò   Kommt allenfalls eine (Teil)-Rückzahlung der Hypothek  in Frage?

ò  Wie lege ich das ausbezahlte Kapital an?ò   Wie plane ich eine vernünftige und steueroptimierte Auszahlung von verschiedenen Konten?

ò 3. Säule

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Roberto CalligaroProkurist, SchaffhausenTelefon 052 632 15 33roberto.calligaro@eksh.ch

Matthias KusterHandlungsbevollmächtigter,  SchaffhausenTelefon 052 632 15 36matthias.kuster@eksh.ch

Thomas GyselProkurist, Schaffhausen Telefon 052 632 15 50thomas.gysel@eksh.ch

Stefan LeuFilialleiter und Prokurist Filiale WeinlandTelefon 052 304 33 31stefan.leu@eksh.ch

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Selbstverständlich lässt Sie die Ersparniskasse auch in dieser Phase nicht alleine. Unsere Berater helfen Ihnen gerne bei der Planung oder der Beantwortung Ihrer Fragen. Zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren!

ò Kontaktpersonen Ersparniskasse

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www.ahv-iv.info (Offizielle Webseite der AHV und IV)

www.bsv.admin.ch (Bundesamt für Sozialversicherungen,  Grundlagen zu unserem Sozialversicherungssystem)

www.ersparniskasse.ch unter E-Tools verschiedene Rechner  (Bsp. Kapitalauszahlungsrechner, Säule 3a Rechner etc.)

ò Wichtige Internet-Adressen

Gut vorsorgen: Pensionskasse, AHV und 3. Säule Hans-Ulrich Stauffer, Ausgabe 2009 / 2010 ISBN 978-3-907955-28-4

Vorsorgen, aber sicher! AHV, 3. Säule, Frühpension – so planen Sie richtig Thomas Richle, Marcel Weigele; Ausgabe 2010 ISBN 978-3-85569-428-0

Pensionierung Die 45 wichtigsten Fragen und deren Antworten WEKA Business Media AG ISBN 978-3-297-00830-0

Glücklich pensioniert – so gelingt’s! Beziehungen, Wohnen, Geld und Recht in der neuen Lebensphase ISBN 978-3-85569-442-6

ò Empfehlenswerte Literatur zum Thema

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Ersparniskasse Schaffhausen AGMünsterplatz 348200 Schaffhausen Telefon 052 632 15 15 Fax 052 632 15 00

Filiale WeinlandSchaffhauserstrasse 26 8451 KleinandelfingenTelefon 052 304 33 33 Fax 052 304 33 30 info@eksh.chwww.ersparniskasse.ch Clearing-Nr. 6835Postcheck-Nr. 82-1-7MWST-Nr. 124151UID Nr. CHE-101.492.103

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