EVALUASI DAFTAR HITAM NASIONAL DALAM PENARIKAN …eprints.uns.ac.id/16706/1/cover.pdfgiro kosong dengan alasan saldo tidak cukup untuk segera mengisi saldo dalam rekening gironya,

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

i

EVALUASI DAFTAR HITAM NASIONAL DALAM PENARIKAN CEK

ATAU BILYET GIRO KOSONG PADA PT. BANK NEGARA INDONESIA

(Persero) Tbk KANTOR CABANG UTAMA SURAKARTA

TUGAS AKHIR

Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas Dan Memenuhi Syarat

Guna Memperoleh Gelar Ahli Madya Pada Program Studi

Diploma III Keuangan Perbankan

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta

Disusun Oleh :

GANI SETIYAWAN

F3612039

PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN

PERBANKANFAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS

SEBELAS MARET SURAKARTA 2015


commit to user

ii

ABSTRAK

EVALUASI DAFTAR HITAM NASIONAL DALAM PENARIKAN

CEK ATAU BILYET GIRO KOSONG PADA PT. BANK NEGARA

INDONESIA (Persero) Tbk KANTOR CABANG UTAMA SURAKARTA

GANI SETIYAWAN

F3612039

PT. Bank Negara Indonesia KCU Surakarta adalah salah satu lembaga

keuangan yang berlokasi di jalan arifin No. 2 Surakarta 57111. Visi BNI adalah

menjadi bank yang unggul dan terdepan dalam layanan dan kinerja, berangkat dari

semangat perjuangan yang berakar pada sejarahnya, BNI bertekad untuk

memberikan pelayanan yang terbaik bagi negeri, serta senantiasa menjadi

kebanggaan Negara. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui tentang kategori,

implikasi dan cara merehabilitasi DHN dalam penarikan cek atau bilyet giro

kosong pada BNI KCU Surakarta. Metode yang digunakan dalam penelitian ini

menggunakan jenis data primer dan sekunder, sumber data yang diperoleh yaitu

data yang berkaitan dengan giro dan DHN. Teknik pengumpulan data yaitu

dengan cara observasidan mengumpulkan data – data yang berkaitan dengan Giro

dan DHN. Jenis penelitian ini merupakan penelitian diskriptif.

Kesimpulan dari penelitian ini adalah kategori nasabah yang termasuk

DHN diantaranya Penarikan 3 kali cek atau bilyet giro kosong dalam kurun waktu

6 bulan dengan jumlah kurang dari Rp. 500.000.000 atau 1 kali penarikan dengan

jumlah lebih dari Rp. 5000.000.000. Implikasi yang diterapkan bank tertarik yaitu

penutupan rekening giro selama 1 tahun, apabila dilakukan penarikan kembali cek

atau bilyet giro kosong setelah dicantumkan dalam DHN akan dilakukan

penutupan seluruh rekening giro terkait. Merehabilitasi DHN hanya dapat

dilakukan apabila terbukti terjadi kesalahan administrasi, pemenuhan kewajiban 7

hari masa kerja, terdapat putusan pengadilan dan terjadinya keadaan darurat.

Saran dari penelitian ini adalah memberikan sosialisasi terhadap pemilik

rekening giro secara terperinci. Segera menghubungi pihak penarik cek atau bilyet

giro kosong dengan alasan saldo tidak cukup untuk segera mengisi saldo dalam

rekening gironya, selain itu nasabah atau giran wajib mentaati sanksi yang

diterapkan oleh bank secara konsisten, apabila tidak dilaksanakan secara konsisten

akan mempengaruhi nama baik dari nasabah atau giran itu sendiri.

Kata kunci : Daftar Hitam Nasional Dalam Penarikan Cek atau Bilyet Giro

Kosong


commit to user

iii

ABSTRACT

EVALUATION OF THE NATIONAL BLACK LIST IN THE

WITHDRAWALS BLANK CHECK OR BANK DRAFT IN PT. BANK

NEGARA INDONESIA (Persero) TBK MAIN BRANCH OFFICE

SURAKARTA

GANI SETIYAWAN

F3612039

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Main Branch Office Surakarta

is a financial institusion that is located on the aArifin road no. 2 Surakarta 57111.

BNI vision is to become a leading bank and also a leader in service and

performance, it comes from the spirit of the struggle that is rooted in its history,

BNI is determined to provide the best service for the country and always becomes

the pride of the country. This aims of the study are to find out about the category,

the implication and how to rehabilitate national black list in the withdrawals

blank check or giro checks on the BNI Surakarta. The method of this research is

using primary and secendory data types, sources of the data that is got by the data

relating to current accounts and national black list. Type of this research is a

descriptive research.

The conclusion of this study is that the customercategory that includes in

such withdrawal nasional black list 3 times blank check or bank draft within a

period of 6 months with less thabn Rp. 500 million or 1 times the withdrawal of

the amount of more than Rp.500 million. The implication that applicable in bank

that is interested in closing a current account for 1 year, if it done withdrawal

blank check or giro after included in national black list will be the closure of all

relevant checking account. The rehabilitation of national blacklist is only be done

if there is evidence of a clerical error, the fulfillment of the obligation 7 days

working period, there is a court decision and state of emergency.

The suggestion of this study is to provide socialization for detailed

checking account holder. Immediately contact the towing blank check or giro

balance is not sufficient reason to immediately fill the balance in the account

demant deposit, besides customers or giran shall comply with sanctions impsed by

the bank consistently, if not carried out consistently will affect the good name of

the customer or giran it self.

Keywords : National Black List In The Withdrawal Of The Blank Check

Or Giro.


commit to user


commit to user


commit to user


commit to user

vii

MOTTO

Sukses adalah perjalanan dari satu kegagalan menuju kegagalan lain, tanpa

kehilangan semangat.

(Dedy Corbuzier)

Selalu lakukan yang terbaik, dan biarkan Tuhan melakukan selanjutnya.

(Ben Carson)

Lakukan yang terbaik untuk hari ini dan yakinlah selalu bahwa esok akan

lebih baik

(Penulis)


commit to user

viii

LEMBAR PERSEMBAHAN

Syukur, Alhamdulillah kehadirat Allah Subhanahuwata‟ala atas rahmatNya

sehingga karya sederhana ini dapat diselesaiakan

Kata “terma kasih” tidak akan mampu menggambarkan setiap warna-warni yang

telah dilukiskan dari orang-orang yang serupa malaikat yang Allah kirim padasaya

Bapak dan Ibu tercinta

Bp. Suparmin & Ibu Suwarni

Untuk segala limpahan kasih saying, dukungan material, dukungan moral,

waktu, perhatian, pengorbanan dan serta sekolah kehidupan yang telah diajarkan

kepada saya.


commit to user

ix

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Wr. Wb

Puji syukur kehadirat Allah Subhanahu wa ta‟ayang telah melimpahkan

rahmat dan hidayah-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir

dengan judul “Evaluasi Daftar Hitam Nasional Dalam Penarikan Cek Atau

Bilyet Giro Kosong Pada Pt. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor

Cabang Utama Surakarta“. Penyusunan Tugas Akhir ini diajukan sebagai salah

satu syarat untuk menyelesaikan studi Program Diploma III (D-3) Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Jurusan Keuangan dan Perbankan Universitas Sebelas Maret

Surakarta.

Dalam menyelesaikan Tugas Akhir ini, penulis mengalami berbagai

hambatan. Namun berkat dukungan , bimbingan dan arahan dari berbagai pihak,

penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir ini dengan baik. Pada kesempatan ini,

penulis berterima kasih kepada :

1. Bapak Linggar Ikhsan Nugroho, selaku Dosen Pembimbing yang

memberikan pengarahan, nasehat, bimbingan, dan petunjuk kepada penulis

untuk menyelesaikan Tugas Akhir.

2. Bapak Dr. Wisnu Untoro, MS, selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Sebelas Maret Surakarta.


commit to user

x

3. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si, selaku Ketua Prodi D III

Keuangan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas

Maret Surakarta.

4. Bapak dan Ibu Dosen pengajar yang telah memberikan bimbingan dan

memberikan ilmunya kepada penulis selama menempuh perkuliah di

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. Serta

seluruh pegawai bagian akademik dan jurusan yang telah banyak

membantu dalam penulisan dan hal-hal yang berkaitan dengan akademik.

5. Kepada pimpinan dan seluruh staf karyawan PT. Bank Negara Indonesia

(Persero) Kantor Cabang Utama (KCU) Surakarta Surakarta yang telah

memberikan kesempatan untuk magang kerja.

6. Keluarga besar penulis, Bapak (Suparmin) dan Ibu (Suwarni), dan seluruh

saudara-saudara saya yang tak pernah berhenti dalam memberikan

dukungan, cinta dan kasih sayangnya dan juga memberikan dorongan

maupun motivasi kepada penulis dalam pencapaian gelar Ahli Madya ini.

7. Sahabat-sahabatku Agung, Ganang, Bima, Dani, Dega, Doni, Wibowo,

Nova Kristanto, Sugeng, Agus, Angga dan yang tidak bisa saya sebutkan

satu persatu terimakasih telah memberikan dukungan , kritik dan saran,

motivasi, doa dan menghibur penulis.

8. Teman-teman Diploma III Keuangan Perbankan 2012 terima kasih atas

persabatan yang akan kita bina selamanya.

9. Kemudian kepada semua pihak-pihak yang tidak bisa saya sebutkan dalam

kesempatan ini, terima kasih atas segala bantuanya.


commit to user

xi

Penulis menyadari bahwa Tugas Akhir ini jauh dari kesempurnaan

dikarenakan keterbatasan pengetahuan yang penulis miliki. Oleh karena itu kritik

dan saran yang berguna dalam perbaikan Tugas Akhir ini sangat penulis

butuhkan. Sebagai kata penutup, semoga Tugas Akhir ini bermanfaat untuk semua

orang yang membutuhkanya dan memberikan manfaat kepada pembacanya.

Surakarta, 04 Mei 2015

Penulis


commit to user

xii

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL .............................................................................. i

ABSTRAK .............................................................................................. ii

ABSTRACT .............................................................................................. iii

HALAMAN PERSETUJUAN ................................................................ iv

HALAMAN PENGESAHAN ................................................................. v

MOTTO .................................................................................................. vi

LEMBAR PERSEMBAHAN ................................................................. vii

KATA PENGANTAR ............................................................................ viii

DAFTAR ISI ........................................................................................... ix

DAFTAR TABEL ................................................................................... xii

DAFTAR GAMBAR .............................................................................. xiii

DAFTAR LAMPIRAN ........................................................................... xiv

BAB I PENDAHULUAN

A. LATAR BELAKANG ..................................................................... 1

B. RUMUSAN MASALAH ................................................................. 3

C. TUJUAN PENELITIAN .................................................................. 4

D. MANFAAT PENELITIAN.............................................................. 4

E. METODE PENELITIAN ................................................................. 5

BAB II DAFTAR PUSTAKA

A. DEFINISI BANK ............................................................................. 9

1. Pengertian Bank .......................................................................... 9

2. Jenis-jenis Bank .......................................................................... 10

3. Kegiatan Bank ............................................................................. 13

B. GIRO ................................................................................................ 16

1. Pengertian Giro ........................................................................... 16

2. Jenis-jenis Giro ............................................................................ 17

3. Pembukaan Rekening Giro .......................................................... 18

4. Instrumen Yang Digunakan Untuk Menarik Dana Giro ............. 18


commit to user

xiii

C. SISTEM PEMBAYARAN .............................................................. 21

1. Pengertian Sistem Pembayaran ................................................... 21

2. Prinsip-prinsip Sistem Pembayaran ............................................ 21

3. Risiko Sistem Pembayaran .......................................................... 23

4. Jenis-jenis Sistem Pembayaran ................................................... 24

D. KLIRING ......................................................................................... 25

1. Pengertian Kliring ....................................................................... 25

2. Tujuan dan Manfaat Kliring ........................................................ 25

3. Mekanisme Kliring ...................................................................... 26

4. Sisten Kliring ............................................................................... 27

5. Bank Peserta Kliring ................................................................... 28

6. Warkat Kliring ............................................................................. 28

7. Penolakan Warkat ....................................................................... 29

E. DAFTAR HITAM NASIONAL (DHN) DALAM PENARIKAN

CEK DAN BILYET GIRO KOSONG ............................................ 31

1. Pengertian Daftar Hitam Nasional .............................................. 31

2. Daftar Hitam Individual Bank (DHIB) ....................................... 32

3. Ketentuan-ketentuan DHN .......................................................... 32

4. Penolakan Cek atau Bilyet Giro dan Tata Usaha Cek atau

Bilyet Giro ................................................................................... 34

BAB III PEMBAHASAN

A. GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN ........................................ 36

1. Sejarah Singkat Perusahaan......................................................... 36

2. Visi dan Misi Perusahaan ............................................................ 38

3. Budaya Perusahaan ..................................................................... 39

4. Produk-produk PT. BNI .............................................................. 39

5. Struktur Organisasi PT. Bank Nasional Indonesia (Persero)

Kantor Cabang Utama (KCU) Surakarta .................................... 41

6. Diskripsi Jabatan ......................................................................... 42

B. PEMBAHASAN .............................................................................. 48

1. Kategori Nasabah Yang Termasuk DHN .................................... 51


commit to user

xiv

2. Implikasi DHN Terhadap Nasabah atau Giran ........................... 51

3. Rehabilitasi Nasabah Yang Termasuk DHN ............................... 52

BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN

A. KESIMPULAN ................................................................................ 60

B. SARAN ............................................................................................ 61


commit to user

xv

DAFTAR TABEL

3.1 Perilaku Utama Insan BNI ................................................................ 39


commit to user

xvi

DAFTAR GAMBAR

2.1 Contoh Bentuk Fisik Cek ................................................................ 19

2.2 Contoh Bentuk Fisik Bilyrt Giro ..................................................... 20

3.1 Struktur Organisasi PT. Bank Nasional Indonesia (Persero) Kantor

Cabang Utama (KCU) Surakarta .................................................... 41

3.2 Ilustrasi Proses Penerbitan DHN ..................................................... 49

3.3 Proses Rehabilitasi DHN ................................................................ 57


commit to user

xvii

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 Jadwal Pelaksanaan Magang Kerja

Lampiran 2 Lembar Monitoring Dosen Pembimbing

Lampiran 3 Daftar Hadir Magang Kerja

Lampiran 4 Laporan Kegiatan Harian Magang

Lampiran 5 Surat Keterngan Nilai Magang

Lampiran 6 Surat Pemberitahuan 1

Lampiran 7 Surat Pemberitahuan 2

Lampiran 8 Surat Pemberitahuan Penutupan Rekening Giro

Lampiran 9 Surat Permohonan Koreksi

Documents

EVALUASI DAFTAR HITAM NASIONAL DALAM PENARIKAN …eprints.uns.ac.id/16706/1/cover.pdfgiro kosong dengan alasan saldo tidak cukup untuk segera mengisi saldo dalam rekening gironya,