Finanzas personales

C.P. y M.F Jesús H. Glz. de Leónwww.negotio.com.mx

jesus@negotio.com.mx

Convirtiendo la crisis en una oportunidad

• ¿Cómo se origino? Estados Unidos, compra en paises extranjeros mucho más de lo que les vende

• Bancos dieron créditos sin enganche a personas sin ingreso y trabajo seguro, y sin activos con qué responder.

• Para muchas personas la deuda valía mas que su casa, por lo cual la devolvieron.

1.- Ante el exceso de liquidez los bancos ofrecen créditos

$ $$$$

2.- Al subir el valor del bien raíz, se puede acceder a créditos mayores

3.- Se adquieren créditos respaldadosen el bien raíz y se gasta por completo

4.- Ante lo alto de la deuda, ya no es posible pagarla y se devuelve la casa

5.- Se rematan las casas, bajan de precio, y el inversionista que compró esa deuda se queda SIN NADA.

En pocas palabras….

• Esta crisis se origino por personas que consumieron por encima de su capacidad de pago

• Tenemos la oportunidad de salir fortalecidos de la crisis aprendiendo a disminuir el consumo y aumentar nuestra

capacidad de pago

Ley de Parkinson

• “Los gastos aumentan hasta cubrir todos los ingresos”

Puede trabajar en tu contra o a tu favor

Monstruo que come efectivo

VENTAS – GANANCIAS = GASTOS

Fórmula:

• Tradicional:

Ingresos-gastos = Ahorro

Nueva:

Ingresos-ahorro = gasto

• Jim Rohn dijo:• “Aquí esta la filosofía que te hará rico:

 Invierte tu dinero y gasta lo que quede.”

http://www.negotio.com.mx/el-secreto-de-la-riqueza-en-una-frase/

$4 dolares al dia gastados en café, durante 20 años a una tasa del 8%

Cada dolar que gastas hoy te cuesta $5 dolares dentro de 20 años

2 indicacadores mas importantes:-Cuantos meses de efectivo te quedan en el banco? Cuando se va a quedar la familia o empresa sin efectivo?Que tan rapido estamos “quemando” lo que queda?

Lo importante• Lo importante no es cuanto ganas sino cuanto

gastas y cuanto ahorras. Ricardo gana 40,000 gasta 41,000, debe 60,000.

• Frugal gana 30,000, ahorra 3000 y tiene invertidos 180,000

• Es mas rico el que necesita menos, no el que tiene mas. Se feliz con lo que tienes, siempre habrá personas con mas y mejores cosas.

• El dinero no compra la felicidad… pero su buen manejo sí puede brindarte una gran tranquilidad

• Ser realistas pero optimistas -No paralizarse

• GRADOS:• Frugalidad: adj. Parco en comer y beber • Ahorrativo: persona que ahorra o excusa una parte de su

gasto• Ambición (Del lat. ambitĭo, -ōnis).1. f. Deseo ardiente de

conseguir poder, riquezas, dignidades o fama. • Consumismo.1. m. Tendencia inmoderada a adquirir, gastar

o consumir bienes, no siempre necesarios• Codicia: Afán excesivo de riquezas• Avaricia Afán desordenado de poseer y adquirir riquezas

para atesorarlas • Tacañería: que escatima excesivamente en el gasto,

avariento. adj. Falto de nobleza de espíritu. Mezquino, Pobre, necesitado, falto de lo necesario.5. adj. desus. Desdichado, desgraciado, infeliz

» MANTENERSE DEL 1 AL 3

Consumismo

• 43% de las familias americanas gastan mas de lo que ganan.

• Porque lo hacemos:• El deseo de mostrar éxito • El querer tener lo que los demás tienen • Demasiada publicidad y productos • Crédito fácil • Una sociedad que favorece la gratificación

instantánea por encima del trabajo duro.

Reflexión: Escribir

• ¿Cuántos meses puedo sobrevivir si pierdo mi empleo?

• ¿Eres sujeto de crédito? ¿Tienes capacidad de adquirir mayor deuda?

• ¿Qué pasaría si te llegara un gasto grande inesperado?

Recomendación

• Tener un fondo solo para emergencias con 3 a 6 meses de tus ingresos guardados.

Decálogo de las finanzas sanas

• 1. Establecer prioridades y metas en las necesidades familiares.– Organizarse, tener un presupuesto, elaborar un plan de

acción, no desviarse ante los imprevistos, paciencia

• 2. Empezar hoy a hacerse cargo de mejorar nuestras finanzas

• 3.Invertir: en nuestra salud y educación.• 4. Ahorrar como si fuera un gasto fijo e del 5 al

10% de tu ingreso. • 5.Investigar antes de comprar: comparar, no

comprar un producto financiero que no entiendo, o por publicidad, o emoción.

Decálogo de las finanzas sanas

• 6. Deuda según tu capacidad: para educación, negocio, bien raíz. Pagar a tiempo y ser sujeto de crédito.

• 7. Calcular, aumentar y proteger el patrimonio neto, tus recursos

• 8. Las grandes fortunas se pierden o se ganan 1 dólar a la vez. Cuidar el gasto

• 9. Informarse, asesorarse, analizar, diversificar actuar, seguir el instinto.

• 10. Cuidarse de los impuestos.