Gambaran Umum:Ekonomi, Uang, dan Bank

Sistem Ekonomi

Masalah dalam Perekonomian

Adanya ketidakstabilan dalam perekonomianFaktor internal dan faktor eksternalEkonomi terbuka akan lebih sangat

dipengaruhi faktor eksternalKetidakstabilan dapat dilihat dari dua aspek:Aspek MikroAspek Makro

Aspek MikroMenjelaskan bagaimana perilaku individu dalam kegiatan

ekonomi Ketidakstabilan dalam ekonomi mikro:

Fokus pada persoalan distribusi dan produksi barang dalam perekonomian

Contoh: kelangkaan barang di pasar yang menyebabkan naiknya harga barang

Kebijakan ekonomi yang relevan adalah mendistorsi kekakuan yang ada sehingga mempermudah akses dan arus barang serta jasa dalam perekonomian Contoh: masalah kelangkaan barang di pasar dilakukan operasi

pasar untuk mengurangi kelangkaan barang dan menurunkan harga

Aspek Makro

Ketidaksbalian ekonomi makro fokus pada pencapaian trilogi dalam stabilitas ekonomi makro:1. Pertumbuhan ekonomi2. Inflasi3. Pengangguran

Dapat menurunkan kinerja perekonomian Kebijakan yang relevan meliputi kebijakan moneter,

kebijakan fiskal, kebijakan nilai tukar, dan kebijakan perdagangan internasional

Dimensi Ekonomi Moneter

Dimensi ekonomi moneter yang relevan dalam konteks stabilitas perekonomian:1. Peredaran uang dalam perekonomian2. Permintaan uang3. Pasar uang4. Perbankan5. Perkembangan tingkat suku bunga perbankan

Kebijakan moneter dapat bersifat:1. Ekspansi (expansionary monetary policy)2. Kontransi (contractionary monetary policy)

Dimensi Fiskal

Terkaitan dengan pendapatan dan belanja/pengeluaran pemerintahPendapatan diperoleh melalui pajakPengeluaran dalam bentu subsidi

Dimensi fiskal memiliki dampak dalam menggerakkan perekonomian pembangunan

Sumber: www.bi.go.id

Uang

Alat untuk melakukan transaksi Uang adalah sesuatu yang berfungsi sebagai media

pembayaran. Uang juga dapat dipergunakan sebagai penyimpan

kekayaan Dalam perekonomian dikenal dua pengertian uang:

M1 = currency in hands of the public + checabledeposits in commercial banks

M2 = M1 + savings deposit in commercial banks

Arti Penting Uang dalam Perekonomian

1. Sebagai currencyUang kertas dan uang logamUang dapat diperegunakan untuk membeli barang

dan jasa serta untuk membayar utang2. Sebagai wealth

Berhubungan dengan kekayaan dan kesejahteraan3. Sebagai income

Berkaitan dengan pendapatan yang diterima seseorang

(Mishkin, 2004)

Uang dalam Perekonomian

Kegunaan uang dalam perekonomian akan dipengaruhi oleh nilai yang ada, yakni:Nilai nominal: uang sebagai ukuran unitNilai riil: nilai daya beli (purchasing power)

Sektor Keuangan dan Perekonomian

Sektor keuangan memiliki peran dalam menjaga likuiditas keuangan yang dibutuhkan masyarakat dalam menopang kegiatan ekonominya

Diwujudkan dalam bentuk:1. Lembaga keuangan2. Sistem/mekanisme3. Peraturan dan kebijakan4. Pelaku

Lembaga Keuangan

Lembaga keuangan adalah setiap perusahaan yang bergerak di bidang keuangan, menghimpun dana, menyalurkan dana, atau kedua-duanya.

Kegiatan utama lembaga keuangan adalah membiayai permodalan suatu bidang usaha disamping usaha lain seperti menampung uang yang sementara waktu belum digunakan oleh pemiliknya.

Lembaga Keuangan Lembaga keuangan terdiri dari dua:

1. Lembaga Keuangan Bank Bank sentral Bank Umum Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

2. Lembaga Keuangan bukan Bank• Pasar modal• Pasar uang• Pegadaian• Leasing• Multifinance/Pembiayaan

• Asuransi• Modal ventura• Dana pensiun• Credit union

Intermediasi Keuangan

Fungsi untuk mempertemukan pihak yang kelebihan dana (investor/pemodal) dengan pihak yang membutuhan dana

Membantu proses investasi tidak langsung (indirect investment)

Pihak yang kelebihan

dana/uang (Investor/Pemodal)

Lembaga Intermediasi Keuangan

(Perbankan)

Pihak yang membutuhkan

dana/uang (Peminjam)

Tabungan, deposito

Simpanan + Bunga

simpanan

Pinjaman

Pinjaman + Bunga

Pinjaman

Peran Bank

Sebagai intermedisi keuangan (financial intermediary)

Masyarakat Kelebihan

Dana

Masyarakat Kekurangan

Dana

Lembaga Keuangan (Bank)

Beli JualGiro

TabunganDeposito

Pinjaman(Kredit)

Bank Bank merupakan lembaga keuangan yang memberikan

jasa keuangan yang paling lengkapMenghimpun dana dari masyarakat luas dalam bentuk

simpananMenyalurkan dana atau memberikan pinjaman (kredit)Jasa-jasa keuangan yang mendukung dan

memperlancar kegiatan memberikan pinjaman dengan kegiatan menghimpun danaTransfer dana Pengiriman uangPembayaran transaksi

Indikator Ekonomi dan Moneter

𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃 𝐸𝐸𝐸𝐸𝐸𝐸𝑃𝑃𝐸𝐸𝑃𝑃𝐸𝐸 = 𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑡𝑡 −𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑡𝑡−1𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑡𝑡−1

x 100%

Contoh:PDB suatu negara pada tahun 2014 sebesar Rp 4.500 triliun dan pada tahun 2015 PDB sebesar Rp 5.000 triliun. Hitung pertumbuhan ekonomi negara tersebut pada tahun 2015.

Sumber: www.bi.go.id

Indikator Ekonomi dan Moneter

Contoh:Pada bulan Januari 2016 diketahui IHK sebesar 178 dan pada bulan Februari 2016 IHK sebesar 183. Hitung inflasi pada bulan Februari 2016.

𝐼𝐼𝑃𝑃𝐼𝐼𝐼𝐼𝑃𝑃𝐼𝐼𝐸𝐸𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼𝑡𝑡 − 𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼𝑡𝑡−1

𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼𝑡𝑡−1× 100%

IHK : Indeks Harga Konsumen

Inflasi di Indonesia

Sumber: www.bi.go.id