Geschäftsbericht 2017 - Santander Consumer Bank · 8 Geschäftsbericht 89 Geschäftsbericht 2017 10 Botschaft von Ana Botín, Santander Group Executive Chairman 16 Superdigital,

2017

Geschäftsbericht

#Connected

Geschäftsbericht 20172

Ana Botín, Santander Group Executive Chairman

* +7,4 % zu konstanten Wechselkursen.

Effizienz (Cost-Income-Ratio) 47,4 %

Kernkapital-quote CET1 fully loaded

10,84 %11,8 %Ordinary RoTE

4,08 %NPL

ZURECHENBARER GEWINN

in Mrd. Euro.

2016 2017

6,204

6,619

2017/2016

+7 %*

Unser Erfolg im Jahr 2017 ist der Beweis dafür, dass unser Geschäfts gebaren sowie vertrauensvolle Kunden beziehungen zur Entstehung eines dynamischen Kreis laufs führen, der Wachstum, Renta bilität und Stärke schafft.

Als eine der rentabelsten und effizientesten Banken der Welt können wir unseren Kunden mehr Kredite ge währen, höhere Divi denden pro Aktie ausschütten und auf organische Art und Weise Kapital generieren.

Dank unseres profitablen Wachstums und unserer Bilanzstärke erzielten wir 2017 auf die richtige Art und Weise hervorragende Ergebnisse und trugen zum Erfolg von Menschen und Unternehmen bei

USA

4 %

MEXIKO7 %

BRASILIEN

26 %

CHILE6 %

ARGENTINIEN

4 %

SPANIEN

15 %

SANTANDER CONSUMER

FINANCE

13 %

POLEN3 %

PORTUGAL

5 %

GROSSBRITANNIEN

16 %

ANDERE LÄNDER

1 %

KERNLÄNDER

Santander Consumer Finance * Einschließlich Banco Popular (3 %).

Beitrag zum zurechenbaren Gewinn der Gruppe, in %.

Unsere ausgewogene geografische Streuung ist der Schlüssel zu unserem stabilen und vorhersagbaren Wachstum

3Geschäftsbericht 2017

Dank unseres profitablen Wachstums und unserer Bilanzstärke erzielten wir 2017 auf die richtige Art und Weise hervorragende Ergebnisse und trugen zum Erfolg von Menschen und Unternehmen bei

Unsere Führungsposition in zehn Kernmärkten mit einer Bevölkerung von einer Mrd. Menschen verleiht uns Stabilität und eröffnet uns neue Chancen.

Unsere Größe, unsere geo grafische Streuung sowie die verlässliche Prognose unserer Geschäftstätig keit stellen eine stabile Innovations grundlage dar.

Mitarbeiter

202.251Kunden

Mio.133

2,1 Gesellschaft

Mio. Menschen wurden 2017 unterstützt

Aktionäre

4,0 Mio.

81 %der Mitarbeiter betrachten das Verhalten ihrer Kollegen als Einfach I Persönlich I Fair

44.862Stipendien

17,3 (+13 %)Mio. loyale Kunden

16,6 %Gesamtrendite für die Aktionäre (TSR)

77 %engagierte Mitarbeiter

1.295Abkommen mit Hochschulen und akademischen Einrichtungen in 21 Ländern

25,4 (+21 %)Mio. digitale Kunden

+11 %Anstieg der ausgeschütteten Dividende pro Aktie

Banco Popular nicht mitinbegriffen, außer bei Angaben zu Mitarbeitern und Aktionären.

Einfach I Persönlich I Fair

der Gesellschaft zugute.

Mot

ivie

rtere

und engagiertere… führen zu höherer Kundenzufriedenheit

und nachhaltiges W

achs

tum

……

dies kommt dann wiederum

Mita

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r …

sowie stärkerer Kundenbindung …

… und fördern somit die

Rent

abili

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Unser Unternehmensziel ist es, zum Erfolg von Menschen und Unternehmen beizutragen.

Aktionäre

3,540 Mrd. Euro2

Gesamtausschüttung an Aktionäre

88,410 Mrd. EuroBörsenwert der Bank zum 31. Dezember 2017 – der höchste in der Eurozone

0,22 €Dividende pro Aktie, +7 %3

Mitarbeiter

12,047 Mrd. EuroPersonalaufwendungen1

98 Mio. EuroInvestitionen in Fortbildungen mit durchschnittlich 39,6 Stunden Fortbildung pro Mitarbeiter

97 %der Mitarbeiter mit unbefristetem Arbeitsvertrag

7,770 Mrd. EuroZahlungen an Zulieferer

9.104Santander unterhält Beziehungen zu 9.104 Zulieferern

95 %95 % der Zulieferer der Gruppe sind lokale Zulieferer

Zulieferer

183 Mio. EuroSoziales Engagement

54 Mio. EuroInvestitionen in Programme und Projekte zur Unterstützung der Gemeinschaften

129 Mio. EuroInvestitionen in Hochschulen

Gesellschaft

Santander unterstützt den wirtschaftlichen und gesellschaftlichen Fortschritt in den Gemeinschaften, in denen die Bank tätig ist:

Unser Beitrag zur Gesellschaft

848,914 Mrd. EuroGewährte Kredite (netto)

8/10Der Umfang der gewährten Kredite wächst in acht von zehn Kernmärkten der Gruppe, insbesondere die Finanzierung für private Haushalte und Unternehmen

>250.000Anzahl der in Brasilien und anderen Ländern unterstützten Kleinunternehmen

Kunden

Steuerbeitrag

7,972 Mrd. EuroGesamtbetrag entrichtete Steuern

4,137 Mrd. EuroGesamtbetrag entrichtete Körperschaftssteuer

3,835 Mrd. EuroBeiträge der Bank zur Sozialversicherung, Umsatzsteuer- sowie andere Steuerzahlungen

1. Angaben aus den geprüften Jahresabschlüssen der Gruppe.2. Vorbehaltlich der Genehmigung der vierten Dividende zu Lasten des Geschäftsjahrs 2017 durch den Board of Directors und die Hauptversammlung.3. Angepasst durch die Kapitalerhöhung vom Juli 2017.


Santander wurde vom Dow Jones Sustainability Index als eine der zehn besten Banken der Welt ausgezeichnet.

Eine verantwortungsvolle Bank, die sich den großen globalen Herausforderungen stellt: finanzielle Teilhabe, Schaffung von Arbeitsplätzen und nachhaltiges Wachstum

Der beste ArbeitgeberSantander zählt in den meisten seiner Kern märkte zu den Top 3-Arbeitgebern unter den Banken. 2017 wurde unterneh-mensweit ein neues Beurteilungssystem ins Leben gerufen. Dabei wird ein Fokus auf die Unternehmenskultur und das Verhalten gelegt (40 %). Funktionale Ziele werden zu 60 % gewertet.

Weitere Informationen finden Sie auf den Seiten 40–41.

Partner des Vertrauens für kleine und mittelständische UnternehmenDie meisten Arbeitsplätze werden von kleinen und mittelständischen Unternehmen (SMEs) geschaffen. Mit seinem ganzheitlichen Angebot, das weit mehr umfasst als nur Finanzdienst-leistungen, unterstützt Santander diese Unternehmen in ihrem Wachstum. 2017 wurde die Bank von der Zeitschrift Euromoney im zweiten Jahr in Folge zur Besten Bank der Welt für SMEs ernannt.

Weitere Informationen finden Sie auf Seite 43.

Integratives und nachhaltiges WachstumSantander engagiert sich für finanzi-elle Integration und möchte auf diese Weise den gesellschaftlichen und wirt-schaftlichen Fortschritt in den Ländern, in denen die Bank tätig ist, unterstüt-zen. So fördert die Bank Klein kredit-pro gramme in Ländern wie Brasilien, Mexiko und Argentinien.


TransparenzFür Santander bedeutet Transparenz nicht nur, gesetzliche Vorschriften und Auflagen

zu erfüllen, sondern auch einen fließen-den und konstanten Dialog mit seinen

Interessen gruppen zu führen. Dieser Dialog und die daraus entstehenden stabilen und

dauerhaften Beziehungen ermöglichen es uns, bessere Lösungen anbieten und

Erwartungen erfüllen zu können.


Engagement für die HochschulbildungLaut einer Studie von der Varkey Foundation in Zusammenarbeit mit der UNESCO ist Santander der größte private Förderer von höherer Bildung. Dabei engagiert sich die Bank hauptsächlich für den Zugang zu Bildung, den Berufseinstieg, die Förderung des Unternehmergeists an Hochschulen sowie die Moderni-sierung von Hochschulen.



Filialen

Kunden

482

3,6 Mio.

Santander Río übernimmt das Retail-Banking-Geschäft von Citibank in ArgentinienIm April gliederte Santander Río das von Citibank N.A. in Argenti-nien übernommene Retail-Ban-king-Geschäft in sein Netzwerk ein. Über die nun mehr 482 Filialen bedient die Bank über 3,34 Mio. Privat kunden, 288.000 Kunden im Bereich kleine und mittel-ständische Unternehmen sowie 1.300 Großunternehmen.

Santander übernimmt einen Geschäftsbereich der Deutschen Bank in PolenDie Santander Gruppe schloss ein Abkommen zur Übernahme des Retail-Banking- und Private- Banking-Geschäfts der Deutschen Bank in Polen. Durch diese Trans- aktion avanciert die zur Santander Gruppe gehörende Bank Zachodni WBK zum drittgrößten Finanzin-stitut in Polen. Bis 2021 soll sich die Rendite aus dieser Investition auf 15 % belaufen. Auch wird eine positive Wirkung auf den Gewinn pro Aktie von Santander erwartet.

Nutzerüber 1 Mio.

Santander Brasilien startet Superdigital, eine digitale BezahlplattformIm April rief Santander Brasilien die mobile Online Plattform Superdigital ins Leben, über die Nutzer auch ohne Bankkonto Zahlungen vornehmen und empfangen können. Zum Ende des Jahres machten bereits über eine Mio. Nutzer Gebrauch von Superdigital.


Santander wird 160 Jahre altAm 15. Mai 2017 feiert Banco Santander sein 160-jähriges Jubiläum. Die Bank wurde in der kantabrischen Stadt Santander im Norden Spaniens ins Leben gerufen, um den wachsenden Handel zwischen dem Hafen von Santander und dem amerikani-schen Kontinent zu finanzieren.

Meilensteine im Jahr 2017

teilnehmende Hochschulen

60

Gründung von Santander X, dem einzigartigen Netzwerk für Hochschulen und UnternehmerZusammen mit 40 Hochschulen gab Banco Santander im Oktober den Startschuss für Santander X, die weltweit größte Plattform zur Förderung von Unternehmergeist an Hochschulen. Dieses Netzwerk ermöglicht Hochschulen und Unter nehmern aus aller Welt, zusammen zuarbeiten, Ideen und Wissen auszutauschen und Inves-titionen einzuwerben.


Banco Santander, neuer Partner der UEFA „Champions League“Im November gab die Bank bekannt, dass sie ab 2018 für den Zeitraum von drei Saisons offizieller Partner der UEFA Champions League sein wird. Die Champions League ist der renommierteste Fußballwettbewerb der Welt und begeistert die Massen in den wichtigsten Märkten von Santander in Europa und Amerika. Das Finale wird von über 160 Mio. Menschen live verfolgt.

Erhöhung des RentabilitätszielsBeim Group Strategy Update, das im Oktober in New York stattfand, gab Santander bekannt, dass für 2018 ein Ordinary RoTE von 11,5 %, anstelle von 11 %, angestrebt werde. Grund für diese Erhöhung waren die besseren wirtschaftlichen Aus-sichten in einigen Kernmärkten der Gruppe.

Prozentpunkte Erhöhung des Ziels beim Ordinary RoTE

+0,5

digitale Bank100 %

Openbank wird zur ersten 100 % digitalen Bank in SpanienDie neue Openbank basiert auf einer technologischen Infrastruk-tur, die in die Cloud verlagert wurde. Auf diese Weise ist ein 100 % digitales Angebot mit neu-artigen Funktionen entstanden, das den höchsten Sicherheits-standards entspricht.


11,7 % gemeinsamer Marktanteil bei Krediten


Auszeichnungen der Santander Gruppe im Jahr 2017

Globale Bank des Jahres

Bank des Jahres in Lateinamerika

Bank des Jahres in Brasilien, Spanien, Chile und Portugal

Beste Bank der Welt für SMEs

Beste Bank in Lateinamerika

Beste Bank in Brasilien, Polen, Chile, Puerto Rico und Portugal

The Banker

Euromoney

Santander übernimmt Banco Popular und baut seine Führungsposition in Spanien und Portugal aus

Am 7. Juni 2017 erwarb Banco Santander die spanische Bank Banco Popular, nachdem diese durch die europäischen und spanischen Behörden abgewickelt worden war. Die Übernahme fügt sich nahtlos in die Geschäftsstrategie der Santander Gruppe ein und schafft einen Mehrwert für ihre Kunden und Aktionäre.

Sie ermöglichte eine finanzielle Stabilisierung von Banco Popular, sodass die Bank nach einem starken Einbruch im Einlagengeschäft zur operativen Normalität zurückkehren konnte, die Stabilität des Finanzsystems nicht beeinträchtigt wurde und keine öffentlichen Gelder in Anspruch genommen werden mussten.

Banco Santander + Banco Popular

Erwartete Kapitalrendite in Höhe von

13–14 % im dritten Jahr

Größte Bank in Spanien19 % Marktanteil bei Krediten

Größte Privatbank in Portugal~17 % Marktanteil bei Krediten

Zahlen und Meilensteine dieser Transaktion:

Kapitalerhöhung in Höhe von 7,072 Mrd. Euro bei Banco Santander zur Unterstützung der Transaktion. Die Nachfrage überstieg das Angebot um das Achtfache.

Veräußerung von 51 % der Immobilien von Banco Popular mit einem Nominalwert von 30 Mrd. Euro.

Freiwilliges Entschädigungsangebot für die von der Abwicklung von Banco Popular betroffenen Privatkunden, das von 78 % der Betroffenen angenommen wurde.

Ernennung neuer Mitglieder des Board of Directors und der verschiedenen Ausschüsse.Chairman von Banco Popular: Rodrigo Echenique.Chief Executive Officer: Rami Aboukhair.

Veräußerung von Totalbank in Miami, Florida, an die chilenische Banco de Crédito e Inversiones für 528 Mio. US-Dollar.

Stärkung des Geschäftsnetzes


Geschäftsbericht

2017

10 Botschaft von Ana Botín, Santander Group Executive Chairman

16 Superdigital, Bankgeschäfte ohne Bank

18 Botschaft José Antonio Álvarez, Chief Executive Officer

24 Santander X, der Schlüssel zum Unternehmergeist an den Hochschulen

26 Corporate Governance

32 Openbank, die digitale Bank, die das Leben leichter macht


54 Wirtschaftliche, gesetzgeberische und bankenspezifische Rahmenbedingungen

58 Ergebnisse der Gruppe

61 Ergebnisse nach Ländern und Geschäftsbereichen

36 Unser Anspruch

38 Wertschöpfung40 Mitarbeiter42 Kunden46 Aktionäre48 Gesellschaft

21

34 MODELL FÜR NACHHALTIGES UND VORHERSAGBARES WACHSTUM

52 ERGEBNISSE DER GRUPPE IM JAHR 2017


Botschaft von Ana BotínWir leben in einer Zeit des Umbruchs, wie es ihn zuvor noch nie gegeben hat. Die neuen Technologien revolutionieren Wirtschaft und Gesellschaft und bringen neue Herausforderungen und Chancen mit sich. Dieser rasante Wandel betrifft alle Länder der Welt, ihre Regierungen und ihre Bürger gleichermaßen. Er wirkt sich auch auf unser Handeln als Bank aus.

Wenn wir in diesem veränderten Umfeld erfolgreich sein möchten, müssen wir unseren Fokus auf einen wesentlichen Faktor legen: Vertrauen. Die Menschen verfügen jetzt über mehr Informationen und Entscheidungsfreiheit als je zuvor. Auch haben sie ihre Erwartungen an Unternehmen stark nach oben geschraubt. Sowohl Mitarbeiter als auch Kunden erwarten eine auf sie zugeschnittene und faire Behandlung und möchten, dass auf ihre Bedürfnisse rasch eingegangen wird. Darüber hinaus wird von den Unter nehmen jedoch auch erwartet, dass sie einen Schritt weiter gehen und der Gesellschaft einen Mehrwert bieten: Es ist wichtig, Gewinne zu erzielen. Jedoch sollten diese Gewinne der Gesellschaft zugutekommen.

Wenn wir das richtig machen, können wir einen dynamischen Kreislauf erschaffen, in dessen Mittelpunkt

Vertrauen steht. Studien belegen, dass Mitarbeiter stärker motiviert sind, wenn sie in einem Unternehmen arbeiten, das sich für die Gesellschaft engagiert. Eine höhere Motivation führt zu einem besseren Kundenservice, wodurch die Anzahl loyaler Kunden steigt und sich die Einnahmen nachhaltig erhöhen. Dies wiederum stärkt das Vertrauen der Aktionäre und erlaubt es dem Unternehmen, mehr in die Gesellschaft zu investieren und auf diesem Weg sein Unternehmensziel zu erreichen.

Alle diese Faktoren spiegeln sich in der Unternehmensstrategie von Santander wider. Unser Anspruch ist klar: Wir möchten zum Erfolg von Menschen und Unternehmen beitragen. Es ist unser Unternehmensziel, die beste Geschäftsbank zu sein, indem wir eine dauerhafte Bindung unserer Mitarbeiter, Kunden, Aktionäre und der Gesellschaft anstreben. Dabei orientiert sich unser Handeln stets an unserem Leitmotiv Einfach I Persönlich I Fair. Diese drei Worte sind die Grundlage unseres Handelns als verantwortungsvolle Bank. Und wir glauben, dass sie auch das Kennzeichen einer digitalen Bank sein sollten. Digitale Bankgeschäfte müssen einfach sein. Die Produkte und Dienst leistungen müssen auf die persönlichen Bedürfnisse

Einfach I Persönlich I Fair – dieses Leitmotiv ist nicht nur die Grundlage unseres Handelns als verantwortungsvolle Bank, sondern auch als digitale Bank.


Die Menschen erwarten,

dass die Unternehmen

in ihren Gemeinschaften

noch einen Schritt weiter

gehen: Es ist wichtig,

Gewinne zu erzielen.

Jedoch sollten diese

Gewinne der Gesellschaft

zugutekommen.

des Einzelnen zugeschnitten sein. Und natürlich müssen sie allen Kunden und Mitarbeitern gegenüber fair sein.

Seit vielen Generationen bringen wir unser Wissen und unsere Erfahrung zum Einsatz, um innovative Produkte zu schaffen und das Bankgeschäft neu zu erfinden, ohne dabei die Stärken zu vernachlässigen, die uns stets begleitet haben. Ich bin überzeugt, dass wir erfolgreich sein werden, weil:

• wir mit unserem Wachstum, unserer Rentabilität sowie unserer Bilanzstärke unter Beweis stellen, dass unsere Strategie funktioniert,

• unsere Größe, unsere geografische Streuung und die Vorhersagbarkeit unserer Ergebnisse eine stabile Innovationsgrundlage darstellen,

• unsere Kultur – unser ausgeprägtes Verantwortungsbewusstsein – das Vertrauen der Menschen in unsere Marke stärken wird.

Unsere Strategie funktioniert

Der Erfolg, den wir 2017 verbuchen konnten, beweist, dass die Art und Weise unseres Handelns und unsere Kundenorientierung einen dynamischen Kreislauf erschaffen, der auf Vertrauen beruht und Wachstum, Rentabilität und Stärke erzeugt. Im Jahr 2017 konnte die

Gruppe erneut sehr stabile Ergebnisse verzeichnen und vorzeitig alle Ziele erreichen, die wir uns gesetzt hatten: Steigerung des ordentlichen Gewinns vor Steuern um 20 % sowie Hinzugewinnung von zwei Mio. loyalen Kunden. Wir haben keine Mühen gescheut, um für unsere Kunden einen Mehrwert zu schaffen. So haben wir um 2 % mehr Kredite vergeben als im Vorjahr (Banco Popular nicht mitein gerechnet) und unser hochwertiges Produktangebot weiterentwickelt. Auf diese Weise ist es uns gelungen, die Kundeneinlagen um 8 % zu erhöhen.

An dieser Stelle möchte ich gerne etwas mehr ins Detail gehen:

Wachstum. Im vergangenen Jahr sagte ich, dass wir die Anzahl der loyalen Kunden um 1,8 Mio. auf 17 Mio. erhöhen und in Technologie investieren würden, um die Anzahl der digitalen Kunden auf 25 Mio. zu steigern. Wir konnten diese Ziele dank einer Zunahme bei den loyalen Kunden um 13 % auf 17,3 Mio. und bei den digitalen Kunden um 21 % auf 25,4 Mio. erreichen. All dies hat sich positiv auf unsere Einnahmen ausgewirkt, insbesondere den Provisionsüberschuss, der um 14 % auf 11,6 Mrd. Euro gestiegen ist.

Rentabilität. Mit einem RoTE von 10,4 % ist Santander eine der rentabelsten Banken der Welt. Da wir unsere CostIncomeRatio bei 47 % halten konnten, belegen wir auch in puncto Effizienz eine Spitzenposition. Diese

Loyale Kunden

Digitale Kunden

Kundenerträge

Wachstum

17,3 Mio.(+13 %)

25,4 Mio. (+21 %)

45,892Mrd. Euro(+11 %)

Botschaft von Ana Botín


Entwicklung hat uns eine großzügigere Kreditgewährung gegen über unseren Kunden und gleichzeitig eine Erhöhung der Dividendenausschüttung pro Aktie von 11 % sowie eine organische Kapitalgenerierung in Höhe von 53 Basis punkten erlaubt.

Stärke. Unser Ziel bestand darin, den Gewinn und die Dividende pro Aktie zu erhöhen und weiterhin Kapital zu generieren, um bis 2018 eine Kernkapitalquote CET1 FL von über 11 % zu erreichen. In der Tat ist der zurechenbare Gewinn pro Aktie um 1 % gestiegen und unsere Kernkapitalquote CET1 FL hat sich um 29 Basispunkte auf 10,84 % erhöht. Es deutet also alles darauf hin, dass wir das für 2018 gesteckte Ziel erreichen werden.

Unser Wachstum, unsere Rentabilität und unsere Stärke haben uns die Übernahme von Banco Popular ermöglicht, als diese in Schwierigkeiten geriet. Diese Transaktion erfolgte ohne die Inanspruchnahme öffentlicher Gelder. Die Betriebsfortführung war zu jeder Zeit sichergestellt, die Interessen der Aktionäre wurden stets gewahrt. Unsere Mitarbeiter setzten alles daran, um innerhalb weniger Wochen die zur Unterstützung der Transaktion erforderliche Kapitalerhöhung um sieben Mrd. Euro erfolgreich durchführen zu können.

Im Anschluss an die Kapitalerhöhung führten wir die größte Veräußerungsoperation von Immobilienaktiva in der spanischen Geschichte durch und entwickelten eine verantwortungsvolle Strategie, um das Vertrauen der Anleger und Kunden von Banco Popular zu gewinnen.

Dies war ganz offensichtlich eines der Schlüsselereignisse des Jahres, das jedoch andere wichtige Erfolge nicht in den Schatten stellen soll. In Polen haben wir ein Abkommen zur Übernahme des RetailBankingGeschäfts der Deutschen Bank unterzeichnet, sodass wir dort auf Wachstumskurs bleiben werden. In Großbritannien ist es uns trotz der Herausforderung in Form des Brexit gelungen, weiterhin solide Ergebnisse zu erzielen. In Brasilien konnten wir trotz der politischen und wirtschaftlichen Unsicherheit gegenüber dem Vorjahr ein Wachstum der Einnahmen von 18 % – das größte im brasilianischen Bankensektor – verzeichnen und bei der Rentabilität den Abstand zu unseren Wettbewerbern verringern. In den USA sollte sich 2017 als Schicksalsjahr für Santander US erweisen, denn im Hinblick auf regulatorische Vorschriften und die Geschäftsentwicklung gab es beachtliche Fortschritte zu vermelden: Wir haben den Stresstest der USNotenbank bestanden, die erste Dividende seit 2011 an die Gruppe ausgeschüttet und unseren zurechenbaren ordentlichen Gewinn um 5 % erhöht.

Stabile Innovationsgrundlage

Diese höchst erfreuliche Entwicklung ist in ihrer Bedeutung nicht zu unterschätzen, zumal wir uns derzeit in der Ausarbeitung unserer Strategie für die digitale Transformation befinden. Unsere positiven Zahlen verdanken wir Merkmalen, die uns von anderen Banken unterscheiden:

Erstens verfügen wir über Größenvorteile, die uns ein großes Wachstumspotenzial eröffnen. Wir kennen unsere 133 Mio. Kunden gut, insbesondere jedoch jene 17 Mio., deren Hausbank wir sein dürfen. Ich halte es für besser, eine tiefgehende Kenntnis der Kunden in den zehn Kernmärkten zu besitzen, als in Dutzenden von Märkten präsent zu sein, ohne die Kunden wirklich zu kennen. In einem digitalen Zeitalter sind Kundennähe und das Potenzial, das sich aus unseren Größenvorteilen ableitet, eine unbezahlbare Kombination.

Zweitens, unsere geografische Streuung. Wir sind überwiegend im Retail Banking tätig und bieten unseren Kunden vielfältige Dienstleistungen an. Dabei können wir auf eine ausgewogene geografische Streuung zwischen ausgereiften Märkten und Schwellenländern in Europa und Amerika blicken, wo wir 2018 ein stabiles Wachstum erwarten. Die USA befinden sich auf dem Weg in ihr neuntes Wachstumsjahr. Das ist die größte Wirtschaftsexpansion des Landes seit 1850, das auch das Wachstum in der restlichen Welt befeuern wird. In der Eurozone gehen wir von einem kräftigen Wachstum in Höhe von 2,3 % aus. In Spanien erwarten wir im vierten Jahr in Folge einen Anstieg des Bruttoinlandsprodukts von rund 3 %. Die britische Wirtschaft könnte um 1,4 % wachsen, wenngleich diese Prognose von der Ungewissheit in Form des Brexit überschattet wird. Auf dem amerikanischen Kontinent könnte Brasilien 2018 ein solides Wachstum von 3,2 % erzielen, nachdem das Land 2017 zu positiven Wachstumsraten zurückgekehrt ist. Die Auslöser dafür könnten historisch niedrige Zinssätze sowie die stärkste Erholung des Unternehmensvertrauens der letzten Jahre sein. Mexiko leidet nach wie vor unter der Ungewissheit im Hinblick auf die Neuverhandlung der NAFTA sowie unter den Auswirkungen der Erdbeben im September. Jedoch glauben wir, dass die mexikanische Wirtschaft nach und nach die Früchte der Strukturreformen ernten können wird.

Unsere Führungsposition in zehn Kernmärkten mit insgesamt einer Mrd. Menschen verleiht uns Stabilität und eröffnet uns zahlreiche Chancen. In diesen Märkten können wir mit Hilfe der digitalen Technologie neue Kunden gewinnen. Dies gilt insbesondere für die 160 Mio. Menschen in Lateinamerika, die keinen Zugang zum Bankensystem haben. Zu guter Letzt verfügen wir dank unseres globalen Netzwerks über ein enormes Potenzial zur Entwicklung von Kundenbeziehungen und zur Verbesserung unserer

Wir verfügen über eine stabile Grundlage: Größe, geografische Streuung und vorhersagbares Wachstum.

Cost-Income-Ratio

RoTE

Rentabilität

47,4 %(–70 Basispunkte)

10,4 %(+3 Basispunkte)

Zurechenbarer Gewinn

FL CET1:

Stärke

6,619Mrd. Euro(+7 %)

10,84 %(+29 Basispunkte)


Dienstleistungsqualität, wobei wir die Chancen nutzen werden, die uns natürliche Korridore zwischen Ländern wie Brasilien und Argentinien oder den USA und Mexiko bieten.

An dritter Stelle steht die Vorhersagbarkeit unserer Geschäftsentwicklung über den gesamten Konjunkturzyklus hinweg. Sie beruht auf unserer geografischen Streuung mit bedeutenden Marktanteilen in neun unserer zehn Kernmärkte, die wiederum zu stabilen und verlässlich prognostizierbaren Ergebnissen führt. Seit 20 Jahren weisen unsere Gewinne geringere Schwankungen als die unserer Wettbewerber auf. Dies ermöglicht es uns, Dividenden auszuschütten, unser Geschäft auszubauen, in neue Technologien zu investieren und Kapital auf organische Art und Weise zu generieren, so wie es in den vergangenen Jahren der Fall war.

Und dies bringt mich zu unserer Innovationsstrategie. Wie alle anderen steht auch unsere Branche vor der Heraus forderung der digitalen Revolution. Wir wollen das Bankenwesen neu definieren, um alle Kundenbedürfnisse in den verschiedenen Märkten durch gemeinsame, effiziente und flexible globale Plattformen, die wiederum eine Unterstützung für unsere lokalen Geschäftseinheiten darstellen, zu erfüllen. Unsere Kunden wünschen reibungs lose Dienstleistungen, d.h. eine breite Palette an Produkten, die über vielfältige Kanäle an jedem Ort und zu jeder Zeit abgerufen werden können. Zu diesem Zweck müssen wir zuverlässige und flexible Plattformen entwickeln.

Als Antwort auf diese Herausforderungen haben wir unsere Innovationsstrategie ins Leben gerufen, bei der es sich um eine Kombination aus zuverlässigen „Ozeanriesen“und wendigen „Schnellbooten“ handelt. Die Ozeanriesen sind unser konsolidiertes Geschäft, unsere großen RetailBanken, die das Gros unserer Einnahmen und unseres Wachstums ausmachen. Die Schnellboote sind die neuen Chancen, die sich uns bieten, denn sie verfügen über die notwendige Flexibilität, damit wir unseren Wettbewerbern immer einen Schritt voraus sein können. Die Ozeanriesen und die Schnellboote tauschen ihre Erfahrungen unter einander aus und somit ist die Weiterentwicklung auf der Grundlage dieser beiden Säulen der beste Weg.

2017 haben wir diese Strategie in die Tat umgesetzt. In Spanien haben wir Openbank mit einer eigenen technologischen Struktur und einem neuen Mitarbeiter team eröffnet. Openbank verfügt nun über eine Mio. Kunden und wartet mit einer vollständigen Dienstleistungspalette auf – vom Wertpapierkauf bis hin zu Hypothekenkrediten. Es gibt jedoch nur eine Filiale und 70 Vollzeitbeschäftigte, von denen einige nie zuvor für eine Bank gearbeitet haben. In Brasilien können die Kunden von Superdigital Bankgeschäfte über das Telefon abwickeln, selbst wenn

sie über kein Bankkonto verfügen. Dieser Dienst gewinnt jährlich rund eine halbe Mio. neue Kunden.

Auch haben wir in unsere Zahlungssysteme investiert und innovative Lösungen entwickelt. In den kommenden Monaten wird Santander als eine der ersten globalen Banken die DistributedLedgerTechnologie zum Einsatz bringen, die Privatkunden in Europa und Amerika zur Verfügung stehen und die Wartezeit bei internationalen Zahlungsvorgängen von derzeit zwei bis vier Tagen auf 24 Stunden verkürzen wird. Im Rahmen von Pilotprojekten in Großbritannien und Spanien konnten wir bereits Erfahrungen mit über 1.500 Zahlungsvorgängen im Umfang von zwei Mio. Euro sammeln. Santander Pay macht sich diese Technologie und andere zukunftsweisende Lösungen zunutze und ist gerade dabei, sich zur grenzüberschreitenden Bezahllösung für unsere Kunden auf der ganzen Welt durchzusetzen.

Während die digitale Welt der Finanzdienstleistungen weiter wächst, sind zahlreiche Regulierungsvorschriften im analogen Zeitalter steckengeblieben. Neu eintretende Marktteilnehmer sehen sich nicht immer einer so strengen Regulierung unter worfen, wie sie für Finanzinstitute wie Santander gelten. Mit der Zeit – so hoffe ich – wird die Regulierung dieser Unternehmen dieselben Spielregeln für vergleichbare Aktivitäten garantieren und auf diesem Weg die Innovation sowohl bei den Banken als auch bei den neuen Wettbewerbern fördern. Ich bin davon überzeugt, dass verantwortungsvolle Unternehmen wie Santander, die den Kunden in den Mittelpunkt ihrer Strategie stellen, die Gewinner sein werden.

Eine verantwortungsvolle Bank

Eine verantwortungsvolle Bank ist an zahlreichen Merk malen zu erkennen, jedoch möchte ich nur einige davon erwähnen, die ich als wichtig erachte: ein stabiles Team mit angemessenen Werten und Verhaltensweisen, eine gute CorporateGovernanceStruktur sowie ein starkes Engagement zur Erfüllung des Anspruchs des Finanzinstituts.

Die Mitarbeiter. Heutzutage kann ein Unternehmen nur erfolgreich sein, wenn es ihm gelingt, die besten Talente zu gewinnen und zu halten. Darüber hinaus werden auch vielfältige Teams benötigt (derzeit sind 36 % der Mitglieder unseres Board of Directors Frauen), um unsere Kunden besser verstehen und ihre Bedürfnisse erfüllen zu können. Es liegt auf der Hand, dass man ein solches Team nur aufbauen kann, wenn man großartige Entwicklungsmöglichkeiten anbietet. Jedoch gehen die Wünsche der Menschen heute darüber hinaus. Wie ich bereits erwähnte, möchten die Menschen in einem Unternehmen mit Werten und einem starken Engagement für den Anspruch des Unter

Wir wollen das Bankenwesen neu definieren, um alle Kundenbedürfnisse in den verschiedenen Märkten durch gemeinsame, effiziente und flexible globale Plattformen zu erfüllen.

Ausgeschüttete Dividende pro Aktie

Netto-Investment pro Aktie

Gesamtrendite für Aktionäre 2017

Aktionäre

0,19 €/Aktie(+11 %)

4,15 €/Aktie(+6 % ohne Wechselkurseinflüsse)

16,6 %(vs. 12 % europäische Banken)

Zurechenbarer Gewinn pro Aktie

0,40 €/Aktie(+1 %)

Botschaft von Ana Botín


nehmens arbeiten, das ihnen die Möglichkeit bietet, einen Wandel herbeizuführen, der Millionen von Menschen zugutekommt.

Wenn wir dieses Team aufbauen, können wir in regelmäßigen Abständen Veränderungen einführen. Dabei müssen wir flexibel und konzentriert vorgehen. In diesem Jahr haben wir unsere Verbesserungsfähigkeit unter Beweis gestellt und die Zusammenarbeit in den Ländern, in denen wir tätig sind, gestärkt. Als beispielhaft für diese aktive Zusammenarbeit sollen die vier „Schnellboote“, die wir zu Wasser gelassen haben, gelten – globale Geschäftsbereiche, die von zentralen Führungskräften aus verschiedenen Ländern gesteuert werden.

Jedoch liegt noch ein langer Weg vor uns. In diesem Jahr wird eines unserer strategischen Ziele darin bestehen, uns auf die Weiterentwicklung unserer Tätigkeit durch Förderung der Zusammenarbeit zu konzentrieren. Alle unsere Tochtergesellschaften werden autonom geführt und verfügen über ein lokales Management sowie lokale Mitarbeiter. Jedoch wünsche ich mir, dass sie alle die Zu gehörigkeit zu unserer Gruppe maximal ausschöpfen, damit wir unseren Kunden die besten Produkte anbieten können. Unabhängig vom Markt, in dem sie tätig sind, möchten wir sicherstellen, dass alle unsere Handlungen an unserem Leitmotiv Einfach I Persönlich I Fair ausgerichtet sind.

Um diese drei Worte in die Tat umzusetzen, beziehen wir unsere Unternehmenskultur in die täglichen Aktivitäten unserer Mitarbeiten ein und ermuntern sie dazu, acht zentrale Unternehmensleitsätze zu befolgen. Seit 2017, dem Jahr der Einführung des neuen Leistungsmanagementsystems MyContribution, ist der variable Vergütungsanteil zu 40 % von der Einhaltung unserer Unternehmensleitsätze abhängig. Und dies gilt auch für die Führungsebene. In allen unseren Märkten haben wir Initiativen (wie KISS – Keep It Simple Santander in Großbritannien) ins Leben gerufen, um unsere Prozesse einfach, persönlich und fair zu gestalten. Parallel dazu haben wir unseren GovernanceRahmen verändert, um sicherzustellen, dass unsere Entscheidungen und Prozesse leicht verständlich sind und wir über klare Verantwortungslinien verfügen, damit alle Mitarbeiter wissen, bei wem die Verantwortung liegt und worauf sie sich erstreckt. Wir haben die Transparenz unserer Prozesse erhöht, damit sowohl wir selbst als auch die Aufsichtsbehörden und ggf. die Öffentlichkeit nachvollziehen können, wie wir Entscheidungen treffen. Und wir haben klarere Kennzahlen zur Bewertung unserer eigenen Leistung eingeführt.

Ich möchte Matías Rodríguez Inciarte und Isabel Tocino noch einmal für ihren großartigen Beitrag zu unserem Board of Directors danken. Matías war dreißig Jahre lang ein zentrales Mitglied des Board of Directors und des Senior Management der Bank und hat in dieser Zeit einen herausragenden Beitrag zur Geschichte von Banco Santander geleistet. Auch möchte ich Ramiro Mato GarcíaAnsorena willkommen heißen. Ich bin mir sicher, dass er dank seiner umfangreichen Erfahrung im Finanzbereich sowie im internationalen Bankenwesen einen großen Mehrwert darstellen wird.

Wir müssen sicherstellen, dass wir Risiken umsichtig und verantwortungsvoll managen. Dieses Jahr haben wir beispielsweise alle Kreditrisikomodelle in der Gruppe verbessert, um die Nachhaltigkeit unseres Geschäfts zu stärken. Darüber hinaus haben wir unsere Investitionen in Cyber Security erhöht, um in diesem Bereich eine technologische Vorreiterrolle einzunehmen. Zudem haben wir unser Engagement im spanischen Immobiliensektor drastisch verringert, sodass wir noch vor Ende 2018 ein komfortables Niveau erreichen werden.

Vor allem möchte ich jedoch sicherstellen, dass wir unserem Anspruch gerecht werden, d.h., zum Erfolg von Menschen und Unternehmen beizutragen. Wenn wir wirklich eine verantwortungsvolle Bank sein wollen, müssen wir unseren Anspruch in den Mittelpunkt unseres Handelns stellen. Unsere Taten müssen sich an unseren Worten ausrichten. So war ich beispielsweise unglaublich stolz, als ich sah, wie unsere Mitarbeiter in Puerto Rico und Mexiko in der durch Hurrikan María und das Erdbeben ausgelösten Krise ihre Zeit und ihr Geld jenen spendeten, die es benötigten. Unsere Größe und unsere Stärke versetzen uns in die Lage, nicht nur unter solchen Umständen zu helfen, sondern auch ein nachhaltiges und integratives Wachstum in den Bereichen, in denen wir tätig sind, zu fördern. Zu diesem Zweck müssen wir drei große, globale Herausforderungen annehmen.

Die erste Herausforderung: Noch immer haben zwei Mrd. Menschen keinen Zugang zum Finanzsystem. Sobald sie jedoch über ein Mobiltelefon und einen Internetzugang verfügen, können sie auf eine Bank zugreifen. Sie müssen nicht zu einer Bankfiliale fahren, um Geld einzahlen oder einen Kreditvertrag oder eine Versicherung abschließen zu können: Sie halten die Bank in ihren Händen. All dies trägt zum Fortschritt von Millionen von Menschen, insbesondere Frauen, bei. Im Zeitraum von 2011 bis 2014 eröffneten 700 Mio. Menschen ihr erstes Girokonto bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut, wodurch sich die Anzahl von Erwachsenen ohne Zugang zum Finanzsystem um

Wenn wir wirklich eine verantwortungsvolle Bank sein wollen, müssen wir unseren Anspruch in den Mittelpunkt unseres Handelns stellen. Unsere Taten müssen sich an unseren Worten ausrichten.

Unterstützung von über 250.000 Kleinunternehmern

Programme zur finanziellen Teilhabe von über 300.000 Menschen

Investitionen in Höhe von 129 Mio. Euro in Bildung im Jahr 2017

Verantwortungsvolle Bank


20 % verringert hat. Mit unseren Produkten und Dienstleistungen verschaffen wir zahlreichen Menschen Zugang zum Finanzsystem, damit auch sie vom Wirtschafts wachstum profitieren können. Im Jahr 2017 haben wir 250.000 Unternehmer vor allem in Brasilien mit Kleinkrediten unterstützt und mit unseren Programmen zur finanziellen Teilhabe haben wir mehr als 300.000 Menschen erreicht. Nun besteht unser Ziel darin, diese Entwicklung zu beschleunigen und auszuweiten.

Die zweite Herausforderung auf globaler Ebene: In den kommenden 15 Jahren müssen 600 Mio. Arbeitsplätze geschaffen werden, um die weltweit wach sende Erwerbsbevölkerung in den Arbeitsmarkt aufnehmen zu können. Ein großer Teil dieser Arbeitsplätze wird bei kleinen Unternehmen entstehen, die den Motor des Wirtschaftswachstums darstellen. Außerdem werden diese Arbeitsplätze überwiegend mit Menschen besetzt werden, die mit ihren Fertigkeiten für das digitale Zeitalter gewappnet sind. Wir werden die Technologie nutzen, um zum Wachstum dieser Unternehmen beizutragen, indem wir personalisierte Dienstleistungen und Online Beratung anbieten und sie darüber hinaus dabei unterstützen, in andere Märkte zu exportieren. Wir haben ein globales Online Netzwerk ins Leben gerufen, um ein kleines Unternehmen in Warschau oder Porto mit potenziellen Kunden in São Paulo oder MexikoStadt zusammenzubringen.

Und diese neuen Unternehmen müssen auf Nachhaltigkeit ausgelegt sein, was uns zur dritten Herausforderung bringt: der Notwendigkeit eines nachhaltigen Wachstums. Banken müssen Unternehmen dabei behilflich sein, ihre soziale Verantwortung ausüben zu können. Das bedeutet, Unternehmen bei der Verringerung ihrer CO2Emissionen sowie beim Übergang zur umweltverträglichen Wirtschaft zu unterstützen, Innovationen im Bereich umweltfreundlicher Technologien zu finanzieren, Unternehmen dabei unter die Arme zu greifen, gesellschaftsorientiert zu handeln, die Menschenrechte zu achten und integratives Wachstum zu fördern. Dank der Präsenz und der Größe von Santander befinden wir uns in einer guten Ausgangslage, um Unternehmen bei der Einhaltung dieser Prioritäten zu unterstützen.

Genau diese drei Herausforderungen stehen im Mittelpunkt der Unterstützung, die wir dem exklusiven multinationalen Netzwerk aus 1.300 Hochschulen zuteilwerden lassen, das Santander im Laufe mehrerer Jahrzehnte aufgebaut hat. Santander ist das Unternehmen, das weltweit den größten Beitrag für die Bildung leistet: Allein im Jahr

2017 haben wir 129 Mio. Euro investiert. Unsere Aufgabe besteht darin, in diesem Netzwerk zusammenzuarbeiten, um Forschung, Innovationen und die Möglichkeiten der angeschlossenen Hochschulen zu fördern, sodass daraus eine unschlagbare Allianz entsteht, die diese globalen Herausforderungen angeht.

Ein Blick in die Zukunft

Stabiles Wachstum, digitale Innovation, globale Herausforderungen. Dies sind die Gründe, warum ich glaube, dass die besten Zeiten für Santander erst noch kommen werden.

Bei unserem nächsten Investor Day, der im Oktober 2018 stattfinden wird, werden wir weitere Einzelheiten dazu bekanntgeben, wie wir unsere Transformation voran treiben, um auf die Herausforderungen der Zukunft vor bereitet zu sein. Für den unmittelbar folgenden Zeitraum, das Geschäftsjahr 2018, haben wir uns folgende Ziele gesetzt:

Wachstum: Erhöhung der Anzahl der loyalen Kunden auf 18,6 Mio. und der digitalen Kunden auf 30 Mio.

Rentabilität: Steigerung unseres RoTE auf über 11,5 %.

Stärke: Erhöhung unserer Kernkapitalquote CET1 FL auf über 11 %.

Unseren Aktionären gegenüber bekräftigen wir unseren Einsatz für eine zweistellige Steigerung des Gewinns pro Aktie und die Erhöhung der Dividendenausschüttung pro Aktie im Jahr 2018.

Ich ende dort, wo ich angefangen habe. Die Herausforderung, vor der wir stehen, besteht aus der gewaltigen Aufgabe, das Bankgeschäft neu zu erfinden. Unsere Ergebnisse, unsere Ziele und insbesondere unsere Strategie zeigen, dass Santander diese Herausforderung nicht nur annimmt, sondern über sie hinauswächst.

All dies können wir nur schaffen, wenn Sie uns unterstützen. Auch in diesem Jahr möchte ich Ihnen für Ihr Vertrauen danken.

Ana BotínSantander Group Executive Chairman

Die Herausforderung, vor der wir stehen, besteht aus der gewaltigen Aufgabe, das Bankgeschäft neu zu erfinden. Unsere Ergebnisse, unsere Ziele und insbesondere unsere Strategie zeigen, dass Santander diese Herausforderung nicht nur annimmt, sondern über sie hinauswächst.

Hauptziele für 2018

18,6 Mio. loyale Kunden (+8 %)

30 Mio. digitale Kunden (+18 %)

RoTE über

11,5 %

CET1 fully loaded über

11 %

Gewinn pro Aktie Zweistelliges Wachstum

Ausgeschüttete Dividende pro Aktie Erhöhung

1. TITEL KAPITEL Unterkapitel


Superdigital

Bankgeschäfte ohne BankSuperdigital ist eine mobile Plattform, über die Sie Geld einzahlen und abheben oder bezahlen können, auch wenn Sie kein Bankkonto haben. Superdigital wurde von Santander Brasilien ins Leben gerufen und verfügt über eigene Technologie und Tools. Superdigital wurde als Mobile-First-Lösung entwickelt und ist einfach und leicht zu nutzen. Für zahlreiche Nutzer ist Superdigital zum wichtigsten Kanal für die Inanspruchnahme von Finanzdienstleistungen geworden. Demnächst werden über Superdigital den Kunden auch Kleinkredite angeboten.

Luiz Fortunato (Mitte), Jurastudent und Kunde von Superdigital, mit seinen Freunden auf dem Platz Praça Pôr do Sol in São Paulo.


„Ich verwende Superdigital zum Online Shop-ping, ohne dafür irgendwelche Bankgebühren bezahlen zu müssen, da ich kaum Bankdienste in Anspruch nehme“, erklärt der 32-jährige Rafael De Menezes, Studienkoordinator aus Brasilien. „Die App ist speziell auf junge Menschen zuge-schnitten. Sie ist sehr intuitiv“, fügt er hinzu.

„Wir mussten die Kunden erreichen, die anders konsu-mieren und denken. Superdigital ist ein unglaubliches Tool für diesen Markt, weil es ein lebendiges und demokratisches Produkt ist. Jeder kann es nut-zen“, schwärmt Ezequiel Archipretre, CEO von Superdigital.

Superdigital ist eine digitale Bezahlplattform, die sich selbst als einfach und jung bezeichnet. Bei der neuen Version liegt der Fokus auf der jungen Generation. „Als wir das Produktkonzept bespra-chen, wussten wir, dass wir eine neue Richtung einschlagen mussten“, erklärt Renata Canin, verantwortlich für Marketing bei Superdigital. Daher haben wir bei der Entwicklung der App die Meinung von neun Influencern mit Millionen von Followern in Brasilien berücksichtigt.

„Superdigital bietet den Menschen eine völlig andere Erfahrung als der herkömmliche Finanz-markt“, so Fernando Oliveira, Leiter der Soft-ware-Entwicklung. Eine der interessantesten Funktionen besteht darin, dass die Nutzer mit-einander chatten können, so wie bei einer Nach-richten-App. Alleine im Dezember 2017 wurden über Superdigital 600.000 Chat-Nachrichten ausgetauscht“, betont Oliveira.

Eine weitere Funktion von Superdigital sind die so genannten vaquinhas, d.h. Gruppen, um die Bezahlung einer Rechnung unter mehreren Personen aufzuteilen. Rita Siqueira, 22 Jahre alt, Studentin und Supervisor in einem Call Center, gefällt an Superdigital am meisten, dass sie damit ganz einfach Busfahrten in São Paulo bezahlen kann. „Das wird einem wirklich leicht gemacht.

Superdigital spart mir viel Zeit“, erklärt sie.

Aber junge Menschen sind nicht die einzige Zielgruppe von Superdigital. In Brasilien haben 32 % der über Fünfzehnjähri-gen kein Bankkonto. „Wir haben Abkommen mit Unternehmen in Branchen geschlossen, die für die Bank eher ungewöhnlich sind, wie Agrar-unternehmen oder Zeitarbeits firmen“, erklärt Ezequiel Archipretre.

Ende 2017 hatte Superdigital bereits über eine Mio. Kunden, von denen 350.000 zu Bereichen gehören, die für das herkömmliche Finanzsystem eher von geringem Interesse sind.

„Das ist von größter Bedeutung für die gesamte Santander Gruppe“, fügt Sergio Rial, CEO von Santander Brasilien, hinzu. „So bieten sich uns noch mehr Möglichkeiten, den Menschen den Zu gang zu Bank-dienstleistungen zu eröffnen.“

„Auf diesem Weg erreichen wir andere Kunden-profile und neue Kundentypen. So bilden wir eine Gemeinschaft mit der brasilianischen Gesellschaft. Außerdem stellt Superdigital eine perfekte Ergänzung unseres Portfolios dar“, schlussfolgert Rial.

„DIE APP IST AUF

JUNGE MENSCHEN

ZUGESCHNITTEN. SIE

IST SEHR INTUITIV.“

„MIT SUPERDIGITAL

BILDEN WIR EINE

GEMEINSCHAFT MIT

DER BRASILIANISCHEN

GESELLSCHAFT.“

Finanzdienstleistungen für jedermann

Rita Siqueira

Botschaft von José Antonio Álvarez


2017 war das wirtschaftliche Umfeld der Santander Gruppe so positiv wie seit Jahren nicht mehr. Die Weltwirtschaft und insbesondere die Wirtschaft in den Ländern, in denen die Bank tätig ist, setzten ihr Wachstum fort, das bereits in der zweiten Hälfte des Vorjahres eingesetzt hatte. Die niedrigen Zinsen in den Industrieländern sind nach wie vor der Faktor, der dem Bankgeschäft am meisten zu schaffen macht.

Vor diesem Hintergrund hat die Santander Gruppe mit ihren Ergebnissen die Stabilität ihres Geschäftsmodells erneut unter Beweis gestellt: Der ordentliche Gewinn hat sowohl in der Gruppe als auch in den meisten Regionen ein zweistelliges Wachstum verzeichnet, unser RoTE gehört zu den höchsten in der Bankenbranche und unsere Kernkapitalquoten sind erneut gestiegen.

Ich möchte die über 200.000 Mitarbeiter der Santander Gruppe beglückwünschen, denn nur durch den Beitrag jedes Einzelnen konnten wir das Jahr 2017 so erfolgreich abschließen.

Unser Ziel ist es, dauerhaft die beste RetailBank für unsere Mitarbeiter, Kunden, Aktionäre und die Gesell schaft zu bleiben. Dazu müssen wir die Pfeiler, auf denen unsere Unternehmenskultur ruht, weiter verstärken, indem wir das Leitmotiv der Bank – Einfach | Persönlich | Fair – in den Mittelpunkt unseres Handelns stellen. Wir sind davon überzeugt, dass dies der beste Weg ist, um die Grundlagen für den Fortschritt zu legen und nicht nur die Qualität unserer Geschäftsergebnisse, sondern auch den Wert des Unternehmens sowie den Preis pro Aktie zu erhöhen.

Entwicklung der Gruppe im Jahr 2017

Für das Jahr 2017 hatten wir uns folgende Prioritäten gesetzt:

1. Fortsetzung der geschäftlichen Umstrukturierung sowohl bei den traditionellen Banken als auch über unsere neuen Einheiten, die unabhängig voneinander unter einem Start-upModell arbeiten und deren Ziel darin besteht, flexible und innovative Plattformen zu schaffen, aus denen sich weitreichende Synergien für



die Gruppe ableiten lassen. 2017 haben wir rund eine Mrd. Euro in globale Projekte sowie in Digitalisierung investiert und wir planen ähnliche Investitionen für die kommenden Jahre.

2. Stärkung unserer Position in den Märkten, in denen wir tätig sind. 2017 konnten wir in den meisten Regionen (insbesondere in den Schwellenländern) ein organisches Wachstum verzeichnen und es boten sich uns Möglichkeiten zu weiteren Übernahmen. Die herausragendste Transaktion war die Übernahme von Banco Popular, die es uns ermöglichte, unsere Führungsrolle in Spanien und Portugal auszubauen, mit dem klaren Ziel, Wert für die Aktionäre zu schaffen. Auch haben wir unsere Position im Retail Banking in Argentinien verbessert, eine Minderheitsbeteiligung an Santander Consumer USA erworben und ein Abkommen zur Übernahme des RetailBankingGeschäfts von der Deutschen Bank in Polen geschlossen.

3. Aufgabe von nicht zum Kerngeschäft gehörenden Bereichen zur Steigerung der Rentabilität der Bank. In diesem Zusammenhang sind vor allem die Veräußerung von 51 % des Immobiliengeschäfts von Banco Popular an Blackstone sowie von TotalBank in den USA zu erwähnen.

Wir haben das Geschäftsjahr mit einem zurechenbaren Gewinn von 6,619 Mrd. Euro abgeschlossen – eine Zunahme von 7 % gegenüber 2016. Diese Ergebnisse wurden durch einige einmalige Auswirkungen in Höhe eines negativen Nettobetrags von 897 Mio. Euro belastet, die in erster Linie mit der Abschreibung von Firmenwert und laufenden Optimierungsprogrammen zu tun haben.

Der Gewinn vor außerordentlichen Ergebnissen belief sich auf 7,516 Mrd. Euro. Das entspricht einer Steigerung von 14 % gegenüber dem Jahr 2016. Neun der wichtigsten Einheiten verzeichnen ein Wachstum, sieben davon sogar im zweistelligen Bereich.

Wir konnten das Jahr mit einem Rekord bei den Ein nahmen in Höhe von 48,392 Mrd. Euro abschließen, die dank des zweistelligen Wachstums des Zinsüber schusses und des Provisionsertrags, die zusammen 95 % der Ein nahmen ausmachen, um 10 % gestiegen sind. Dies stellt die Grundlage für ein stabiles und nachhaltiges Wachstum dar.

Die Anzahl der digitalen Kunden erhöht sich 2017 um 21 %. Bei den loyalen Kunden betrug das Wachstum 13 %. Der Anstieg bei beiden Kundengruppen ist eine wichtige Voraussetzung dafür, dass wir auch bei den Geschäftsergebnissen ein qualitativ hochwertiges Wachstum verzeichnen können.

Einnahmen

48,392Mrd. Euro+10 %

Zurechenbarer Gewinn

6,619Mrd. Euro+7 %

Einnahmenrekord

Zweistelliges Wachstum des Zinsüberschusses und des Provisionsertrags

Mit ihren Ergebnissen

hat die Santander

Gruppe erneut

die Stabilität ihres

Geschäfts modells

unter Beweis gestellt.



Die Kosten konnten bei Zugrundelegung realer Kriterien und konstanter Bedingungen, trotz höherer Belastungen durch gesetzliche Auflagen sowie Investitionen in die Umstrukturierung, stabil gehalten werden. Dank unserer Konzentration auf operative Spitzenleistungen und Digitalisierung gilt die Bank im Hinblick auf Effizienz weiterhin als Vorbild. Gleichzeitig rangieren wir in puncto Kundenzufriedenheit in sieben unseren wichtigsten Regionen unter den drei Besten.

Der 4%ige Rückgang der Rückstellungen für Zahlungsausfälle und die kontinuierliche Verbesserung der Kreditkosten, die sich nun auf 1,07 % belaufen, lassen ein proaktives Risikomanagement erkennen, in dessen Rahmen wir die Qualität des Kreditbestands weiter erhöhen und die Forderungsausfallrate auf 4,08 % reduzieren konnten.

Wir sind uns bewusst, wie wichtig es ist, unsere Risikokultur allen Mitarbeitern der Gruppe nahe zubringen, indem wir den Prozessen in Bereichen wie Cyber Security, Vermeidung von Geldwäsche, operationales Risiko und Reputationsrisiko mehr Nachdruck verleihen.

Einzelheiten zur Bilanz:

• Die Kredite weisen eine ausgewogene Verteilung zwischen Krediten für Privatkunden, Konsumentenkrediten, Krediten für kleine und mittelständische Unter nehmen sowie Krediten für Großunternehmen auf. Ihr Wachstum gegenüber 2016 beläuft sich auf 12 %. Die Kunden einlagen erhöhen sich um 17 %. In beiden Fällen ist die Zunahme größtenteils auf die hohen Wachs tumsraten in den Schwellenländern sowie die Übernahme von Banco Popular zurückzuführen. Schließt man Banco Popular aus der Berechnung aus, hätte die Zunahme 2 % bzw. 8 % betragen. Die Berechnung dieser Angaben erfolgte auf der Grundlage konstanter Wechselkurse.

• Die Liquidität der Bank und aller ihrer Einheiten kann als sehr komfortabel bezeichnet werden. Die Liquiditätsquoten liegen weit über den geforderten Mindestwerten.

• Wir haben über alle Quartale hinweg Kapital generiert. Bei der Kernkapitalquote CET1 fully loaded konnten wir einen Anstieg auf 10,84 % erreichen und gleichzeitig die gesetzlichen Anforderungen über die Maßen erfüllen.

Wir haben das Geschäftsjahr mit einem Ordinary RoTE von 11,8 % abgeschlossen und gehören somit zu den besten internationalen Banken. Der Ordinary RoRWA lag bei 1,5 % und wird sich im nächsten Geschäfts jahr

wahrscheinlich weiter verbessern, da wir Maßnahmen zur Effizienzsteigerung beim Management der risikogewichteten Vermögenswerte sowie beim Kapital verbrauch ergriffen haben.

Die Umsetzung unserer Strategie sowie ihre Auswirkungen auf das Geschäft wurden vom Markt positiv bewertet. So belief sich die Gesamtrendite für Aktionäre (Total Shareholder Return – TSR) 2017 auf 16,6 %.

Entwicklung der Einheiten im Jahr 2017

Im Zusammenhang mit der Geschäftstätigkeit halte ich zwei Aspekte für besonders relevant.

Der erste betrifft die hervorragende geografische Streuung unserer Ergebnisse und deren ausgewogene Verteilung auf ausgereifte Märkte und Schwellenländer. Dies verleiht uns Stabilität und Nachhaltigkeit und lässt uns stärker wachsen als unsere Wettbewerber.

Beim zweiten Aspekt geht es darum, dass wir in den verschiedenen Ländern eine nachhaltige Verbesserung sowohl des Gewinns als auch der wichtigsten Kennzahlen, d.h. bei der Anzahl der Kunden, den Kreditkosten, der Effizienz und der Rentabilität, erkennen können.

Spanien (Banco Popular ausgeschlossen)Es ist uns gelungen, die Übernahme von Banco Popular und die ersten Schritte ihrer Eingliederung mit der Umsetzung unserer eigenen Strategie und einer sehr positiven Geschäftsentwicklung in Einklang zu bringen.

Über das 1l2l3Konto konnten wir 2017 knapp 600.000 Kunden an uns binden (+42 %). Durch die Einführung von Digilosofía konnten wir die Anzahl digitaler Kunden um 15 % erhöhen. Die neue Zahlungsmittelstrategie hat uns einen Verkaufsrekord im Kartengeschäft beschert, und im Bereich mobiles Bezahlen nehmen wir in Spanien die Spitzenposition ein. Diese Zunahmen spiegeln sich auch in Form eines gestiegenen Marktanteils bei den wichtigsten Produkten wider.

Bei den Ergebnissen sind vor allem die Erhöhung der Erträge aus Gebühren, niedrigere Betriebsausgaben sowie der Rückgang der Wertberichtigungen auf Forderungen aufgrund der besseren Kreditqualität zu erwähnen. Dies hat es uns ermöglicht, den Druck auf die Zinsmargen auszugleichen und den Gewinn zu erhöhen.

Digitale KundenLoyale Kunden

+13 % +21 %

Kostenstabilität bei Zugrundelegung realer Kriterien und konstanter Bedingungen

Verbesserung der Kreditkosten und proaktives Risikomanagement


Banco Popular Die Übernahme von Banco Popular zog einen buchhalterischen Verlust von 37 Mio. Euro nach sich, der auf die außerordentlichen Belastungen durch Integrationskosten zurückzuführen war. Vor diesen Belastungen belief sich der zurechenbare ordentliche Gewinn auf 263 Mio. Euro.

Der Prozess zur Eingliederung von Banco Popular hat bereits begonnen und wird voraussichtlich in den kommenden zwei Jahren abgeschlossen sein. Wir haben größte Sorgfalt darauf gelegt, dass dieser Prozess so vernünftig wie möglich vonstattengeht, um sicherzustellen, dass wir dem Markt die Effizienz anbieten können, die er von uns verlangt. Gleichzeitig haben wir jedoch auch Sorge getragen, dass die betroffenen Menschen eine angemessene Behandlung erfahren.

Auch wurde Kunden von Santander und Banco Popular, die zuvor Aktionäre von Banco Popular waren, ein Entschädigungsangebot unterbreitet. Diese Aktion war mit Erfolg gekrönt, denn die angebotenen Loyalty Bonds wurden von 78 % der Zielgruppe gezeichnet.

Zum Schluss möchte ich betonen, dass wir eine Erholung der Geschäftstätigkeit beobachten, die sich im Wachstum der Einlagen und in einem schwächeren Rückgang bei den Kundenkrediten widerspiegelt, die im vierten Quartal in Folge stabile Werte aufweisen.

GroßbritannienDie Geschäftstätigkeit erfolgte vor dem Hintergrund eines geringeren Wirtschaftswachstums und war durch die mit dem Brexit verbundenen Unsicherheiten beeinträchtigt. Unsere Prioritäten bleiben die Kundenbindung, bei der wir uns weiterhin auf 1I2I3World stützen, die geschäftliche Umstrukturierung sowie operative Spitzenleistungen.

Die Geschäftstätigkeit verlief sehr positiv: Die Salden auf den Girokonten, die Hypotheken sowie das Kredit und Einlagengeschäft mit Unternehmen haben sich erhöht. Die Ergebnisse im oberen Bereich der Gewinn und Verlustrechnung sind stabil, wenngleich der Gewinn durch spezifische Rückstellungen und die Abschreibung immaterieller Vermögenswerte beeinträchtigt war.

Santander Consumer FinanceSCF hat bei der Konsumgüterfinanzierung seine Stellung als Marktführer in Europa behauptet. Die Einheit hat an ihrer Strategie festgehalten und sich weiterhin auf Kooperationen mit verschiedenen KfzHerstellern und europäischen Vertriebspartnern konzentriert.

Die Gewinne steigen im achten Jahr in Folge und werden dabei insbesondere durch eine positive Tendenz bei den Einnahmen, größere Kreditvolumina und eine hohe geografische Streuung unterstützt. Hinzu kommen eine Stei gerung der Effizienz sowie verbesserte Kreditkosten, die sich auf historisch niedrigem Niveau bewegen. Diese Faktoren ermöglichen einen Anstieg des RoTE auf 16 %.

USA 2017 hat Santander US den Stresstest der USNotenbank sowohl in quantitativer als auch qualitativer Hinsicht bestanden. So können wir uns nun auf die Steigerung der Rentabilität unseres RetailBankingGeschäfts, die Verringerung doppelter Kosten und die Optimierung der Kapitalstruktur konzentrieren, während sich bei Santander Holding USA die Dividendenausschüttung an die Gruppe langsam normalisiert.Der ordentliche Gewinn steigt gegenüber dem Vorjahr um 5 %. Das Endergebnis war durch die Auswirkungen der Wirbelstürme, den Erwerb von Minderheitsbeteiligungen an Santander Consumer USA sowie die Steuerreform beeinträchtigt.

PortugalNach der Übernahme von Banif und Banco Popular hat Santander Totta seine Stellung als größte Privatbank in Portugal verstärkt und seinen Marktanteil im Neugeschäft sowohl bei den Hypotheken als auch bei den Unternehmenskunden erhöht. Santander Totta ist die rentabelste Bank des Landes.

Darüber hinaus hat die positive Entwicklung des Programms 1I2I3World ein organisches Wachstum bei der Anzahl loyaler und digitaler Kunden, eine Zunahme bei den Kreditvolumina sowie eine Erhöhung des Gewinns um 10 % ermöglicht.

Brasilien2017 war ein hervorragendes Jahr für unser Geschäftsnetz in Brasilien. Wir konnten den Marktanteil erhöhen, und die Gewinnentwicklung spiegelt ein rentables, nachhaltiges und kundenorientiertes Geschäftsmodell mit stabilem organischem Wachstum wider.

Der Gewinn steigt um 34 % und liegt somit deutlich über dem Branchendurchschnitt. Dazu beigetragen hat ein bedeutender Anstieg des Zinsüberschusses sowie der Einnahmen aus Gebühren, der aus unserer Handelsstrategie und einer stärkeren Kundenbindung resultiert. In Kombination mit den niedrigeren Kredit kosten ermöglichen

Wir haben das Geschäftsjahr mit einem Ordinary RoTE von 11,8 %, einem der besten unter den internationalen Banken, sowie einem Ordinary RoRWA von 1,5 % abgeschlossen, den wir im nächsten Geschäftsjahr weiter verbessern möchten.

Spanien exkl. Banco Popular

Banco Popular

Großbritannien

Santander Consumer Finance

USA

* Ohne Wechselkurseinflüsse.

Gewinn

1,180 (+46 %)Mrd. Euro

Gewinn

–37Mio. Euro

Gewinn

1,498 (–3 %*)Mrd. Euro

Gewinn

1,168 (+4 %*)Mrd. Euro

Gewinn

332 (–7 %*)Mio. Euro



diese Zunahmen einen RoTE von 17 %, der somit klar über dem Wert von 2016 liegt.

Die Stärke unseres Geschäftsnetzes und die besseren wirtschaftlichen Aussichten stimmen uns dahingehend optimistisch, dass wir auch in Zukunft mit stabilen Ergebnissen rechnen können.

MexikoIn Mexiko bauen wir unser Vertriebsmodell durch Investitionen in Systeme und Infrastrukturen weiter aus. Dabei liegt der Fokus auf der MultiChannelInnovation, der Digitalisierung sowie der Umsetzung neuer Geschäftsinitiativen.

Der zurechenbare Gewinn steigt um 16 %, wobei insbesondere die Zunahme des Zinsüberschusses in Höhe von 13 % ins Auge sticht. Der RoTE verzeichnet einen kräftigen Anstieg auf über 19 %.

ChileIn Chile haben wir die geschäftliche Umstrukturierung weiter vorangetrieben und in diesem Zusammenhang Digital Onboarding, das erste 100 % digitale System, eingeführt. Darüber hinaus wurden neue WorkCaféFilialen eröffnet. In geschäftlicher Hinsicht bleiben die Bereiche Kunden mit hohen Einkommen, kleine und mittelständische Unternehmen und Großunternehmen unser Schwerpunkt. Gleichzeitig ist eine Erholung des Wachstums in den Massensegmenten zu erkennen und es konnte in weitere Segmente eingedrungen werden.

Der Gewinn steigt um 12 %. Die Einnahmen, die Ausgabenkontrolle und die Kreditkosten konnten ebenfalls leicht verbessert werden.

ArgentinienDie Bank nimmt in Argentinien, das noch ein hohes Potenzial für Bankgeschäfte aufweist, eine herausragende Stellung ein. Vor dem Hintergrund einer verbesserten finanziellen Stabilität sollte es uns möglich sein, das Wachs tum der Geschäftstätigkeit zu nutzen, um daraus steigende Geschäftsergebnisse zu erzielen.

Der zurechenbare Gewinn ist 14 % höher als 2016. Dies ist insbesondere auf das Einnahmenwachstum zurückzuführen.

PolenAm Ende des Jahres gaben wir den Abschluss des Abkommens zur Übernahme des RetailBankingGeschäfts sowie des PrivateBankingGeschäfts von der Deutschen Bank in Polen bekannt. Dies wird unsere Position stärken und einen Anstieg unseres Marktanteils auf 12 % bei Krediten und 11 % bei Einlagen ermöglichen. Weiterhin verfolgen wir auch das Ziel, die Referenzbank für digitales Banking sowie die führende Innovationsbank zu bleiben.

Das Ergebnis ist mit dem Ergebnis von 2016, das von Veräußerungsgewinnen profitierte, vergleichbar. Rechnet man diese Veräußerungsgewinne heraus, ist der Gewinn dank wachsender Einnahmen, der Kostenkontrolle und der niedrigeren Rückstellungen um 8 % gestiegen.

Die Einheiten in Uruguay und Peru konnten ihr Ergebnis um 19 % bzw. 7 % steigern. In Uruguay ist dieses Ergebnis in erster Linie auf den Zinsüberschuss sowie Einnahmen aus Gebühren zurückzuführen. In Peru konnten wir unser Geschäft trotz des wirtschaftlichen Abschwungs stabil halten. Die Kreditkosten gehen gegenüber dem Vorjahr zurück.

Globale GeschäftsfelderGlobal Corporate Banking, unser Geschäftsbereich für Globales WholesaleBanking, hat im Rahmen einer Strategie, in deren Mittelpunkt die effiziente Nutzung von Kapital steht, seinen Anteil in den Märkten für Produkte mit hohem Mehrwert gesteigert. Santander festigt seine Führungs und Marktposition in Spanien, Portugal und Lateinamerika. Auch ragen das bedeutende Wachstum unserer Cash-ManagementPlattform für multinationale Unternehmen sowie die kontinuierliche Verbesserung unserer Dienstleistungen für unsere RetailBanking Kunden heraus. Alle diese Faktoren machen GCB im Hinblick auf den RoRWA zu einer der rentabelsten Einheiten der Branche.

Und schließlich haben wir die Unternehmenseinheit Wealth Management ins Leben gerufen, in der das Private Banking sowie das Asset Management zusammengeführt werden. Mit der Schaffung dieser Unternehmenseinheit werden die Anstrengungen auf ein Segment gebündelt, das sich durch eine hohe Effizienz beim Kapitalverbrauch sowie im Gebührengeschäft auszeichnet.

Dank unserer stabilen Position in zehn Kernmärkten befinden wir uns in einer privilegierten Ausgangslage, um die Chancen, die uns das Umfeld bietet, nutzen zu können.

Mexiko

Polen

Portugal

Chile

Argentinien

Global Corporate Banking

Brasilien

* Ohne Wechselkurseinflüsse.

Gewinn

710 (+16 %*)Mio. Euro

Gewinn

300 (–3 %*)Mio. Euro

Gewinn

440 (+10 %)Mio. Euro

Gewinn

586 (+12 %*)Mio. Euro

Gewinn

359 (+14 %*)Mio. Euro

Gewinn

1,821 (+1 %*)Mrd. Euro

Gewinn

2,544 (+34 %*)Mrd. Euro


Ziele für 2018

Die Schätzungen zur wirtschaftlichen Entwicklung im Jahr 2018 deuten sowohl in den Industrieländern als auch in Lateinamerika auf Wachstumsraten von rund 2 % hin.

Dank unserer stabilen Position in zehn Kernmärkten befinden wir uns in einer privilegierten Ausgangslage, um die Chancen, die uns das Umfeld bietet, nutzen zu können. In den ausgereiften Märkten wird unser Schwerpunkt auf der Steigerung der Rentabilität liegen, und wir werden Geschäftsmodelle zur Erhöhung der Kundenzufriedenheit und des Marktanteils anwenden. In den Schwellenländern werden wir versuchen, die guten Marktbedingungen zu nutzen, um unseren Marktanteil zu erhöhen und unsere operative Effizienz noch weiter zu steigern.

2017 haben wir die Ziele erreicht, die wir uns gesteckt hatten. Zu Beginn des Jahres 2018 sind wir gut aufgestellt, um die beim Group Strategy Update bekanntgegebenen Ziele zu erreichen.

Zu diesem Zweck haben wir uns folgende ManagementPrioritäten gesetzt:

• Verbesserung der Qualität der Geschäftsergebnisse vor dem Hintergrund des hohen Drucks auf die Margen.

• Nachhaltige Erhöhung des Marktanteils, da wir unsere Wachstumsmöglichkeiten in den Märkten finden, in denen wir bereits tätig sind.

• Fortsetzung der geschäftlichen und digitalen Umstrukturierung, ohne die CostIncomeRatio in Mitleidenschaft zu ziehen. Ausgleich der Investitionskosten durch Maßnahmen zur Kostenoptimierung.

• Verbesserung der wichtigsten Risikokennzahlen. Management der höheren Rückstellungen für Zahlungsausfälle aufgrund der geplanten Erhöhung des Kredit volumens sowie der Auswirkungen der neuen Rechnungs legungsstandards zur Bildung von Rückstellungen (IFRS 9).

Zum Schluss möchte ich den über vier Mio. Aktionären für das in Banco Santander gesetzte Vertrauen danken. Wir möchten Ihnen stets eine persönliche Betreuung zuteilwerden lassen, indem wir Ihnen zuhören und Sie fortlaufend und transparent über unsere täglichen Tätigkeiten informieren.

Unser oberstes Ziel ist es, die Rendite Ihrer Investition nachhaltig zu erhöhen. Dafür setzen wir uns mit aller Kraft ein.

José Antonio ÁlvarezChief Executive Officer

Beim Group Strategy Update

bekanntgegebene Finanzziele für 2018

RoTE

> 11,5 %

Cost-Income-Ratio

45 %–47 %

Gewinn pro Aktie

Zweistelliges Wachstum

Dividendenausschüt-tung pro Aktie

Steigerung

Einnahmen aus Gebühren

Ø Wachstum

2015–2018 10 %

Kreditkosten

Ø Kosten

2015–2018 1,2 %

CET1 fully loaded

> 11 %



Santander X

Der Schlüssel zum Unternehmergeist an den Hochschulen

Santander X ist eine innovative Plattform, auf der alle Initiativen und Programme zur Unterstützung des Unter nehmergeists an Hochschulen zusammengefasst sind, die Banco Santander seit zwanzig Jahren über Santander Universities anbietet. Santander X möchte eine Schnittstelle für alle Menschen mit Unter nehmergeist werden. Die Plattform wird das größte globale Netzwerk für unternehmerische Aktivitäten an den Hochschulen sein, um die internationale Zusammenarbeit zwischen Hochschulen, Unternehmen und Unternehmern, die ihre Projekte entwickeln und sich der Welt öffnen möchten, zu fördern.

Jader Stefanello und Fernando Ferreira, Studenten an der brasilianischen Universidade Federal de Santa Maria, wurden für ihr Projekt Lunix, einem Sensorensystem zur intelligenten Beleuchtung von Städten, mit dem Preis Empreenda Santander 2K17 ausgezeichnet.


Der Schlüssel liegt in der Vernetzung

José Cárdenas hatte eine Idee. Nachdem der chilenische Medizinstudent mit mehreren Spezialisten gesprochen hatte, kam er auf die Idee, ein Gerät zu erfinden, mit dem der Gesundheitszustand einer schwangeren Frau aus der Ferne überprüft werden könnte, ohne dass die Patientin dazu in eine Klinik kommen müsste. José Cárdenas hatte die Entwicklung des Geräts klar vor Augen, damit die Idee jedoch auf den Markt kommen könnte, müsste er das Gerät in großen Stückzahlen produzieren lassen. In anderen Worten: Er müsste eine Firma gründen.

Patricia Aymá lebt in Spanien, tausende Kilometer von José Cárdenas entfernt, hat jedoch einiges mit ihm gemein. Die Studentin der Biotechnologie und der Umwelttechnik in Barcelona entdeckte bei einer Forschungsarbeit, dass Bakterien Biokunststoffe erzeugen können.

„Die Herstellung von Biokunststoffen ist teuer. Jedoch haben wir eine alternative Methode zur einfachen und zuverlässigen Herstellung von Biokunststoffen mit Bakterien aus Abfällen gefunden“, erklärt Patricia Aymá. Als sie sah, dass man die Technologie in großem Umfang entwickeln könnte, erkannte sie die Chance, jedoch auch das Problem.

„Ich hatte ein wissenschaftliches Profil, daher konnte ich mir überhaupt nicht vorstellen, eine Firma zu gründen, ich hatte keine Ahnung davon“, räumt Patricia Aymá ein. Also meldete sie sich für das Programm Santander Explorer an, so wie José Cárdenas bei Brain Chile, zwei Initiativen von Banco Santander zur Förderung des Unternehmergeists an Hochschulen.

Seit über zwanzig Jahren unterstützt Santander mit Initiativen dieser Art die Ausbildung und das Talent von Studenten und Unternehmern an den Hochschulen. Jetzt ist die Bank jedoch in eine neue Dimension vorgedrungen: Das Ergebnis ist Santander X.

„Mit Santander X möchten wir zusammen mit den über 1.000 angeschlossenen Hochschulen einen Schritt weiter gehen und das größte Netzwerk für Unternehmergeist an den Hochschulen aufbauen“, resümiert Javier Roglá, Global Director von Santander Universities und Universia. „Wir haben ein vernetztes, offenes und globales Netzwerk errichtet, um eine bessere Zukunft für alle zu schaffen“, fügt er hinzu.

Der Schlüssel liegt in der Vernetzung: Santander X wird alle Unternehmer an den Hochschulen sowie Hochschulen aus der ganzen Welt miteinander vernetzen, um Wissen, Erfahrungen und Best Practices auszutauschen. Es haben sich bereits mehr als 60 Hochschulen dem Projekt angeschlossen und für die Zukunft werden noch viel mehr erwartet.

Mit der Unterstützung von Santander wurden die Ideen von José Cárdenas und Patricia Aymá Realität. José Cárdenas hat HubbyMed gegründet und Patricia Aymá das Unternehmen Venvirotech. HubbyMed wird das erfundene Gerät Anfang 2018 vorstellen und Venvirotech ist derzeit dabei, seinen Geschäftsplan sowie seine Geschäftsstrategie zu entwickeln.

„WIR HABEN EIN

OFFENES UND

GLOBALES NETZWERK

ERRICHTET, UM EINE

BESSERE ZUKUNFT

ZU SCHAFFEN.“

MIT DER UNTER

STÜTZUNG VON

SANTANDER WURDEN

DIE IDEEN VON

JOSÉ CÁRDENAS

UND PATRICIA AYMÁ

REALITÄT.

Patricia Aymá

Corporate Governance



Ausgewogene Zusammen setzung des Board of Directors

Eine verantwortungsbewusste Bank verfügt über ein solides Governance-Modell mit gut definierten Verantwort-lichkeiten und zeichnet sich durch ein umsichtiges Management von Risiken und Chancen sowie eine langfristige Strategieplanung aus. Dabei achtet sie auf die Interessen aller Stakeholder und der Gesellschaft im Allgemeinen.

Achtung der Rechte der Aktionäre

Maximale Transparenz in Bezug auf die Vergütungen

Internationale Vorreiterrolle bei den Best Practices und dem langfristigen Unternehmensziel

Von den 14 Mitgliedern des Board of Directors sind 11 nicht geschäftsführende Mitglieder und 3 aus der Unternehmensleitung. 36 % der Mitglieder sind Frauen.

Über die Hälfte der Mitglieder des Board of Directors sind unabhängig.

Die Zusammensetzung des Board of Directors ist in Bezug auf Fachkenntnis, Geschlecht und internationale Erfahrung ausgewogen.

Prinzip „eine Aktie, eine Stimme, eine Dividende“.

Keine satzungsgemäßen Schutzmaßnahmen.

Förderung der Teilhabe an den Hauptversammlungen durch transparente Informationen.

Schlüsselelement zur Schaffung von Vertrauen bei den Aktionären und Investoren.

Vergütungsregeln für die Mitglieder aus der Unternehmens leitung und dem Senior Management in Einklang mit unserem Leitmotiv Einfach I Persönlich I Fair.

Zunehmende Bedeutung des Lead Director zur Förderung der proaktiven Kommunikation mit den Stakeholdern.

Unternehmensweites GovernanceSystem zur effizienten internen Überwachung und Kontrolle der Gruppe und ihrer Tochtergesellschaften.

José Antonio Álvarez und Bruce Carnegie-Brown

Belén Romana García und Juan Miguel Villar Mir

Carlos Fernández González


Board of Directors

Außer in Bereichen, die der Hauptversammlung vorbe-halten sind, ist in der Santander Gruppe der Board of Directors das höchste Entscheidungsorgan. Er zeichnet sich durch höchste Fachkompetenz aus, denn die Erfah-rung, das Know-how sowie das Engagement seiner Mit-glieder und seine vielfältige Zusammensetzung sind sein wichtigstes Gut.

Der Board of Directors gibt die Richtlinien für die wich-tigsten Entscheidungen, die langfristige Strategie und die Unternehmenskultur der Santander Gruppe vor. Er legt die Struktur der Gruppe sowie die Maßnahmen zur Förderung der sozialen Unternehmensverantwortung fest und orien-tiert sich dabei stets an den Zielen und dem Anspruch der Bank sowie seiner Aufgabe als allgemeines Aufsichtsorgan der Gruppe. Darüber hinaus fördert der Board of Directors eine umsichtige Risikokultur, die auf einem stabilen Manage ment-Rahmen beruht, und berücksichtigt neben dem gesetzgeberischen Umfeld und dem Wettbewerbs-umfeld auch die langfristigen Interessen der Gruppe.

Zudem stellt er sicher, dass das Modell der „Three Lines of Defence“ eingehalten wird.

Der Board of Directors lässt sich bei der Ausübung seiner Funktionen vom gesellschaftlichen Interesse leiten und achtet gleichzeitig darauf, dass die Gruppe die anwend-baren Gesetze erfüllt, die Best Practices der Bereiche und Länder, in denen die Bank tätig ist, beachtet und die Prinzipien der gesellschaftlichen Verantwortung einhält, die sie freiwillig angenommen hat.

Alle Mitglieder zeichnen sich durch Professionalität, Inte grität und Unabhängigkeit aus. In ihrer Gesamtheit weisen sie die Fähigkeiten und Erfahrungen auf, die ihnen die nötige Einsicht und das Verständnis verleihen, um die langfristige Strategie von Santander festlegen zu können.

Durch die jährliche Selbsteinschätzung des Board of Directors und seiner Committees werden die kontinuierli-che Verbesserung der Qualität und Effizienz seiner Arbeit sowie seine ideale Zusammensetzung gewährleistet.

Der Board of Directors legt die langfristige Strategie der Bank fest und achtet dabei auch auf die Interessen aller Stakeholder

Lateinamerika

Internationale Erfahrung

IT Strategie RisikenBankenwesen

Sonstige berufliche

Erfahrungen

Großbritannien/USA

79 %

29 %

64 %

86 %

71 %

93 % 93 %

FACHGEBIETE DER MITGLIEDER DES BOARD OF DIRECTORS IN % ZUSAMMENSETZUNG DES BOARD OF DIRECTORS

VIELFALT IM BOARD OF DIRECTORS

(Anteil der Frauen)

57 %

22 %

7 %

14 % Nonexecutive Directors (nicht geschäftsführende Mitglieder des Board of Directors – unabhängig)

Executive Directors (Mitglieder des Board of Directors aus der Unternehmensleitung)

Nonexecutive Directors (nicht geschäftsführende Mitglieder des Board of Directors, die weder Aktionärsvertreter noch unabhängig sind)

Proprietary nonexecutive Directors (nicht geschäftsführende Mitglieder des Board of Directors – Aktionärsvertreter)

2015 201720132011

11 %

19 %

33 %36 %

Die „Three Lines of Defence“

1. Geschäfts und SupportEinheiten

2. Risikomanagement und Compliance

Sitzungen des Board of Directors im Geschäftsjahr 2017

15

Sitzungen der verschiedenen Committees des Board of Directors

963. Interne Revision



Vergütungsregeln

Die Vergütungsregeln der Gruppe beruhen auf den folgenden Prinzipien:

1. Die Vergütung muss mit den Interessen der Aktionäre in Ein-klang stehen.

2. Der feste Vergütungsanteil muss einen wesentlichen Bestand-teil der Gesamtvergütung darstellen.

3. Der variable Vergütungsanteil ist als Anerkennung für die Leis-tung bei der Erfüllung der Zielvereinbarungen zu entrichten. Er richtet sich nach der Funktion sowie der Verantwortung des jeweiligen Empfängers und wird im Rahmen eines umsichtigen Risikomanagements gewährt.

4. Die Mitarbeiter und ihre Familien sind mit angemessenen Sozialleistungen zu unterstützen.

5. Die globale Gesamtvergütung sowie ihre Struktur müssen wettbewerbsfähig sein, sodass Mitarbeiter gewonnen und gehalten werden können.

6. Bei Entscheidungen zur Vergütung sind Interessenkonflikte zu vermeiden.

7. Entscheidungen zur Vergütung dürfen nicht diskriminierend sein.

8. Die Struktur und Höhe der Vergütung müssen sich nach den Gegebenheiten und Vorschriften der jeweiligen Länder richten.

Javier Botín-Sanz de Sautuola und Rodrigo EcheniqueSol Daurella Comadrán

Änderungen in der Zusammensetzung des Board of Directors und seiner Committees

Im Juni 2017 wurden Homaira Akbari und Esther Giménez-Salinas als Nachfolgerin-nen von Juan Miguel Villar Mir zu Mitglie-dern des Audit Committee bzw. des Risk Supervision, Regulation and Compliance Committee ernannt.

Im November wurde Ramiro Mato zum Independent Director ernannt, nachdem Isabel Tocino ausgeschieden war, die zum Independent Director und Vice Chairman von Santander Spanien ernannt worden war. Ramiro Mato war zwanzig Jahre lang der höchste Unternehmensvertreter von BNP Paribas in Spanien und Portugal.

Matías Rodríguez Inciarte verließ den Board of Directors im November und wurde zum Non-executive Chairman von Santander Universities ernannt.

Carlos Fernández wurde im November zum Mitglied des Remuneration Com-mittee ernannt und legte sein Amt als Mitglied des Risk Supervision, Regulation und Compliance Committee nieder.

Im Dezember wurde Belén Romana zum Mitglied des Innovation and Technology Committee ernannt.

Anteil der Vergütung des Board of Directors am zurechenbaren Gewinn

0,42 %

Zur Stärkung ihrer Kultur vollzog die Gruppe 2017 einen grundlegenden Wandel in der Form der Bewertung und der Festlegung des variablen Vergütungsanteils der Mitarbeiter.

40 % Wie wir es machen (gemäß dem Leitmotiv Einfach | Persönlich | Fair)

60 % Was wir machen (Geschäftsziele)


Interne Governance

Die Santander Gruppe ist über Tochtergesellschaften orga-nisiert, die in Hinblick auf Kapital und Liquidität autonom sind und deren Muttergesellschaft Banco Santander S.A. ist. Die interne Governance wird über ein Governance- Modell sowie unternehmensübergreifende Vorgaben, die vom Board of Directors von Banco Santander genehmigt werden und von den Tochtergesellschaften unter Berück-sichtigung der lokalen Anforderungen anzuwenden sind, sichergestellt.

Die Hauptmerkmale des Governance-Modells sind:

• die Anwesenheit von Vertretern der Gruppe im Verwal-tungs- und Aufsichtsorgan der Tochtergesellschaften.

• Berichtslinien der lokalen CEOs/Country Heads zum CEO der Gruppe.

• Interaktion zwischen den Schlüsselpositionen auf Ebene der Gruppe und der Tochtergesellschaften aus den Be-reichen Kontrolle, Management und Geschäftstätigkeit. Interaktion umfasst auch die Einflussnahme der Gruppe auf die Besetzung von Schlüsselpositionen sowie die Festlegung der Ziele und die Bewertung der Ergebnisse für die Inhaber dieser Schlüsselpositionen in den Tochter-gesellschaften.

In den unternehmensübergreifenden Vorgaben werden die gemeinsamen Prinzipien für Bereiche festgelegt, die das Risiko profil der Gruppe stark beeinflussen wie die Bereiche Risiko, Compliance, Technologie, Cyber Security, Auditing, Financial Accounting and Control, Finanzmanagement, Strategie, Human Resources und Kommunikation, Nach-haltigkeit und Marke.

Jaime Pérez Renovales, Homaira Akbari und Esther Giménez-Salinas i Colomer

Ramiro Mato García-Ansorena (links), Guillermo de la Dehesa Romero und Ignacio Benjumea Cabeza de Vaca

Der International Advisory Board, der sich aus acht externen Mitglieder zusammensetzt, berät die Gruppe in Strategiefragen, insbesondere im Hinblick auf Innovation, digitale Transformation, Cyber Security und neue Technologien. Ebenfalls gibt er der Gruppe Einschätzungen in Bezug auf Kapitalmarkttrends, Corporate Governance, Marke und Ansehen, Regulierung und Compliance sowie in Bezug auf globale Finanzdienstleistungen mit Fokus auf den Kunden.

International Advisory Board

Sheila BairEhemalige Vorsitzende der Federal Deposit Insurance Corporation und Rektorin des Washington College

George KurtzCEO und Mitgründer von CrowdStrike

Marjorie ScardinoEhemaliger CEO der Mediengruppe Pearson und Mitglied des Board of Directors von Twitter

Francisco D’SouzaCEO von Cognizant und Mitglied des Board of Directors bei General Electric

Blythe MastersCEO von Digital Asset Holdings

Mike RhodinGeneraldirektor von IBM Watson

James WhitehurstCEO von Red Hat

Members

SecretaryJaime Pérez Renovales

ChairmanLarry SummersEhemaliger US Treasury Secretary and President Emeritus of Harvard University



Board of Directors von Banco Santander

Carlos Fernández GonzálezNonexecutive Director (unabhängig)

Juan Miguel Villar MirNonexecutive Director (unabhängig)

Homaira AkbariNonexecutive Director (unabhängig)

Ignacio Benjumea Cabeza de VacaNonexecutive Director

Ana BotínSanzde Sautuola y O’SheaSantander Group Executive Chairman und Executive Director

Bruce CarnegieBrownVice Chairman. Lead Nonexecutive Director (unabhängig)

José Antonio Álvarez ÁlvarezChief Executive Officer und Executive Director


Executive Committee Audit Committee Appointments Committee Remuneration Committee

Risk Supervision, Regulation and Compliance Committee

Innovation and Technology Committee

Javier BotínSanzde Sautuola y O’SheaNonexecutive Director (Proprietary)

Esther GiménezSalinas i ColomerNonexecutive Director (unabhängig)

Ramiro Mato GarcíaAnsorenaNonexecutive Director (unabhängig)

Belén Romana GarcíaNonexecutive Director (unabhängig)

Rodrigo Echenique GordilloVice Chairman und Executive Director

Jaime Pérez RenovalesGeneral Secretary und Secretary of the Board

Guillermo de la Dehesa RomeroVice Chairman und Nonexecutive Director

Sol Daurella ComadránNonexecutive Director (unabhängig)



Openbank

Die digitale Bank, die das Leben leichter macht

Openbank ist die erste 100 % digitale Bank in Spanien. Ihre geschäftliche Aktivität basiert in vollem Umfang auf dem Machine Learning sowie künstlicher Intelligenz, die eine bessere Kenntnis der Kunden, eine genauere Abwägung von Risiken und das Angebot stärker personalisierter Produkte und Dienstleistungen über eine vollkommen neu gestaltete Website sowie mobile App erlauben.

Sara Pérez, Head of Cyber Security bei Openbank: „Ich habe acht Jahre lang auf legale Art und Weise Systeme gehackt, bis man mich zu Openbank gerufen hat.“


Wenn Miguel Montáñez nach seinem Alltag gefragt wird, antwortet er mit drei Worten: „Arbeit, Arbeit, Arbeit.“ „Ich habe ein sehr anspruchsvolles Berufs leben“, erklärt er. „Ich arbeite fast täglich zwölf Stunden, mit viel Druck und vielen Reisen. Ich verbringe über 100 Tage des Jahres außerhalb Spaniens“, fügt er hinzu.

Ähnlich geht es auch María José Talavera. Ihr Termin - kalender ist randvoll. „Meine gesamte Zeit verwende ich für meine Kunden oder meine eigene Arbeit“, erzählt sie. „Für den Besuch einer Bankfiliale bleibt da keine Zeit.“

María José Talavera und Miguel Montáñez sind Kunden von Openbank, ebenso wie der in Spanien lebende Amerikaner David Stocks. „Ich mag keine Banken“, gibt Stocks ohne Umschweife zu. „Aber bei Openbank bekomme ich, was ich brauche, und man gibt mir genau die Hilfe, die ich benötige. Die Bank ist sehr unaufdringlich.“

Die neue Openbank wurde 2017 ins Leben gerufen und ist nun auf dem Weg, zu einer der bedeutendsten digi-talen Banken der Welt zu werden. „Eine digitale Bank zu sein, bedeutet nicht nur, eine schöne App zu haben“, erklärt Ezequiel Szafir, CEO von Openbank. „Eine digitale Bank zu sein, heißt, auf Technologie und das notwen dige Talent zu setzen.“

„Viele Unternehmen sprechen von Digitalisierung, aber nur wenige tun wirklich etwas“, sagt Javier Ros, Cloud Technical Architecture Manager bei Openbank, der zuvor bei Amazon beschäftigt war. „Um dich an den Rhythmus deiner Kunden anpassen zu können, musst du voll und ganz in der Cloud arbeiten. Bei Openbank hat man sich das Ziel gesetzt, das digitale Banking zu revolutionieren“, resümiert Ros.

Die Geschichte von Sara Pérez, Head of Cyber Security bei Openbank, ist ähnlich. „Ich habe acht Jahre lang auf legale Art und Weise Systeme gehackt, bis man mich zu Openbank gerufen hat“, erinnert sie sich.

„Ich fand es sehr spannend, bei diesem Projekt für die Cyber Security zuständig zu sein“, fügt sie hinzu.

Cyber Security genießt bei Openbank höchste Priorität – neben den Kunden natürlich. „Dank dem Machine Learning und künstlicher Intelligenz können wir unse-ren Kunden stärker personalisierte Produkte anbieten“, erklärt Daniel Villatoro, Head of Data Science.

„Wir sind die Einzigen, die Entscheidungen auf der Grundlage künstlicher Intelli-genz treffen“, sagt Szafir. „Bei einer klassischen Bank zum Beispiel haben rund 70 % der Kunden eine Kreditkarte. Bei uns ist dieser Anteil noch höher, weil unser intelligenter Algo-rithmus viel mehr Variablen berücksichtigt.“

Zur Steigerung der Kundenzufrieden-heit hat Openbank eine neue Website sowie eine neue App, die wichtigsten Schnittstellen zwischen dem Kun-den und der Bank, entwickelt. Auf diesem Weg soll der Kunde eine personalisierte Rundum-Betreuung erfahren. „Es steht mir ein Betreuer mit Vor- und Nachnamen zur Verfügung, der sogar ein Gesicht hat“, erklärt Miguel Montáñez. „Es ist keine virtuel-le Bank. Und über mein Handy kann ich sie immer erreichen, wenn ich etwas brauche“, fügt er hinzu.

Montáñez hält die Investmentplattform von Openbank für die größte Stärke der Anwendung. „Ich kann mir meine Investitionen zu jeder Zeit und an jedem Ort ganz einfach anzeigen lassen“, erklärt er.

So kann er sein Portfolio selbständig verwalten – mit großartigen Ergebnissen.

„Wir verfügen über die Technologie, die die gesamte Santander Gruppe in den nächsten fünf Jahren brauchen wird“, schließt Szafir. „Openbank zeigt der gesamten Bankenwelt, wie die unmittelbare Zukunft der Branche aussieht. Wir sind dafür gewappnet.“

David Stocks

„EINE DIGITALE BANK ZU

SEIN, BEDEUTET NICHT

NUR, EINE SCHÖNE APP

ZU HABEN.“

„ICH KANN SIE IMMER

ERREICHEN, WENN ICH

ETWAS BRAUCHE.“

„Bei Openbank bekomme ich, was ich brauche“

Filiale von Santander in Barcelona

36 Unser Anspruch

38 Wertschöpfung40 Mitarbeiter42 Kunden46 Aktionäre48 Gesellschaft

MODELL FÜR NACHHALTIGES UND PROGNOSTIZIERBARES WACHSTUM

1

Unser Modell und die Ergebnisse, die es hervorbringt, zeigen, dass sich Santander auf dem richtigen Weg befindet.

1. MODELL FÜR NACHHALTIGES UND VORHERSAGBARES WACHSTUM Unser Anspruch


Eine Bank, die ...

Unser Anspruch

Wir verfügen über GRÖSSENVORTEILE und Potenzial für organisches Wachstum

1

In fünf unserer Kernmärkte haben wir den größten Marktanteil, in sieben davon rangieren wir bei der Kundenzufriedenheit unter den Top 3.

Wir haben 133 Mio. Kunden in Märkten mit einer Gesamtbevölkerung von über einer Mrd. Menschen.

Wir haben 17 Mio. loyale Kunden und 25 Mio. digitale Kunden: ein enormes Potenzial für organisches Wachstum durch stärkere Kundenbindung und Digitalisierung.

Unsere kritische Masse verleiht uns Effizienz, Wachstums möglichkeiten und neue Geschäfts chancen.

Wir möchten zum Erfolg von Menschen und Unternehmen beitragen.

Unser Anspruch

Unser Unternehmensziel

Unser Unternehmensziel ist es, die beste Geschäftsbank zu sein, indem wir eine dauerhafte Bindung unserer Mitarbeiter, Kunden, Aktionäre und der Gesellschaft anstreben.

Wir setzen uns dafür ein, nachhaltiges, vorhersagbares und verantwortungsvolles Wachstum zu generieren.

POSITION VON BANCO SANTANDER BEIM MARKTANTEIL BEI KREDITEN

SPANIEN

BRASILIEN1

MEXIKO

POLEN

GB2

USA3

ARGENTINIEN1

PORTUGAL1

CHILE

SCF

1. Nur Privatbanken.2. Hypotheken, Konsumentenkredite und Geschäftsdarlehen.3. Marktanteil von Santander Bank in den Bundesstaaten, in denen die Gruppe tätig ist.

Unsere Stärken

Einfach Persönlich Fair ... ist

Platz 1 Platz 3

Platz 5


um weiter zu wachsen

VORHERSAGBARES WACHSTUM: Die Diversifizierung auf Länder und Geschäftsbereiche ermöglicht höhere Gewinne in einem stabilen Umfeld

2

Dank unserer Diversifizierung auf Länder und Geschäftsbereiche können wir die Ergebnisse über den gesamten Konjunkturzyklus hinweg maximieren. Dies ist der Schlüssel für unsere positive Entwicklung.

Wir verfügen über eine ausgewogene geografische Streuung zwischen ausgereiften Märkten, die Stabilität beitragen, sowie Schwellenländern, die das Einnahmenwachstum befeuern.

Unser einzigartiges Geschäftsmodell erlaubt es uns, bessere, stabilere Ergebnisse sowie ein höheres Wachstum zu generieren.

Nach Geschäftsbereichen betrachtet, weisen die Einnahmen eine angemessene Verteilung zwischen Produkten für Privatkunden und zur Konsumgüterfinanzierung, Produkten für SMEs und anderen Produkten auf.

52 %Europa

48 %Nord- und

Südamerika

Verteilung des ordentlichen Gewinns

Fokus auf INNOVATIONEN für stärkere Kundenbindung und operative Spitzenleistungen

3

Unsere technologische Transformation trägt zur Erhöhung der Anzahl loyaler und digitaler Kunden bei.

Dank der Digitalisierung unseres Geschäfts können wir unseren Kunden einfachere und modernere sowie maßgeschneiderte Produkte und Dienstleistungen anbieten, wodurch ihre Zufrieden heit und ihre Loyalität steigen.

Wir haben zahlreiche Initiativen in der Bank ins Leben gerufen, in deren Mittelpunkt vier große Bereiche standen: Blockchain, Daten, Zahlungsvorgänge und Dienstleistungen.

Unsere digitale Transformation trägt bereits Früchte: Es ist nicht nur die Anzahl der digitalen Kunden gestiegen, sondern auch das Transaktionsvolumen und der Umsatz über digitale Kanäle.

39 %der Transaktionen sind digital

31 %des gesamten Umsatzes erfolgt über digitale Kanäle

Anteil der Transaktionen und des Umsatzes über digitale Kanäle

und langfristig erfolgreich zu sein

1. MODELL FÜR NACHHALTIGES UND VORHERSAGBARES WACHSTUM Wertschöpfung


WertschöpfungWir wollen die erste Wahl unserer Kunden sein. Beim Umbau unseres Geschäftsmodells lassen wir uns von Innovationen leiten, um unserem Geschäft mehr Rentabilität und Nachhaltigkeit zu verleihen.

Wir erreichen unsere Ziele vorzeitig ...

Santander Universities

Unterstützung der Menschen in den Märkten, in denen die Bank tätig ist

Operative Spitzenleistungen und digitale Transformation

Anzahl der wichtigsten Märkte, in denen die Bank zu den drei besten Arbeitgebern unter den Banken gehört (in relevanten lokalen Rankings)

Anzahl Stipendien (in Tsd.)

Anzahl der Menschen, die von sozialen Investitionsprogrammen der Bank profitieren (in Mio.)

Loyale Privatkunden (in Mio.)

Kernkapitalquote CET1 fully loaded (in %)

Wachstum des Gewinns pro Aktie (in %)

Anzahl der Länder, in denen die Bank zu den drei Banken mit der höchsten Kundenzufriedenheit gehört

Loyale Geschäftskunden (in Tsd.)

Kreditkosten (in %)

RoTE (Rendite auf materielle Aktiva, in %)5

Anzahl digitaler Kunden (in Mio.)

Wachstum Kundenkredite (in %)6

CostIncomeRatio (in %)

Ausgeschüttete Dividende, gemessen am zurechen baren Gewinn (in %)

Wachstum der Einnahmen aus Gebühren (in %)6

Strategische Prioritäten Schlüsselindikatoren

Die Anzahl der loyalen Privat- und Geschäftskunden erhöhen und unser Geschäftsnetz verbessern

Kapitalstärke und Risikomanagement

Die Rentabilität

steigern

Der beste Arbeitgeber unter den Banken sein und über eine starke Unternehmenskultur verfügen

1. Banco Popular ausgeschlossen.2. Durchschnitt 2015–2018.3. Ausgenommen USA, wo die Bank ähnliche Werte wie die Wettbewerber verzeichnet.

4. Gesamtbetrag 2016–2018.5. 2016 und 2017 auf der Grundlage des ordentlichen Gewinns berechnet.

RoTE als prozentualer Anteil am zurechenbaren Gewinn: 10,4 in beiden Jahren.6. Zu konstantem Eurokurs.

Mitarbeiter

Kunden1

Aktionäre

Gesellschaft


... mit einer klaren Strategie und einer starken Kultur

2016 2017 Ziele 2018Weitere

Informationen

4 5Mehrheit

der LänderS. 40–41

13,9 15,8 17 S. 42–45

1.356 1.494 1.646 S. 42–45

2 % 2 % > Wettbewerber S. 58

8 7 Alle3 S. 45

20,9 25,4 30 S. 42

8,1 % 10,6 % ca. 10 % 2 S. 59

10,55 % 10,84 % >11 % S. 59

1,18 % 1,07 % 1,2 % 2 S. 59

48,1 % 47,4 % 45–47 % S. 59

1,0 % 1,0 %zwei

stelligS. 60

11,1 % 11,8 % >11,5 % S. 59

40 % 40 % 30–40 % S. 46–47

37 45 1304 S. 49

1,7 2,1 54 S. 48–51

Mitarbeiter Kunden

Aktionäre Gesellschaft

Es geht nicht nur darum, was wir tun, sondern auch, wie wir es tun: Einfach I Persönlich I Fair. Diese Kultur beruht auf unseren Unternehmensleitsätzen.

Respekt zeigen

Aktive Zusammenarbeit fördern

Klar und deutlich kommunizieren

Andere unterstützen

Aufmerksam zuhören

Leidenschaft einbringen

Versprechen halten

Veränderungen vorantreiben

Risikokultur: risk pro

Santander verfügt zudem über eine solide Risikokultur, risk pro. Durch sie wird festgelegt, wie wir in unserem Tagesgeschäft Risiken erkennen und mit ihnen umgehen. Sie basiert auf dem Ansatz, dass alle Mitarbeiter für die Risiken, die sie erzeugen, verantwortlich sind, sowie auf anderen Prinzipien, die in der gesamten Gruppe bekannt sein und in die Arbeitsweise integriert werden müssen.

All the Santander team engaged in risk

>94 %aller Mitarbeiter kennen die Risiken in ihrem Tagesgeschäft und übernehmen dafür die Verantwortung.

Die Marke Santander

2017 haben wir eine Strategie definiert: Die Marke soll eine stärkere Kundenorientierung erhalten, moderner, digitaler sowie nachhaltiger werden und mehr gesellschaftliches Engagement widerspiegeln. Unsere Marke verkörpert den Anspruch, dass der Fort schritt im täglichen Leben spürbar sein muss. Die Entwicklung der globalen Sport partnerschaft ist als Ausdruck dieser Strategie zu sehen: Mit unserem Engagement in der UEFA Champions League haben wir ein neues Kapitel aufgeschlagen.

Die Flamme, die seit 1986 Teil unseres Logos ist, spiegelt unseren Einsatz für den Fortschritt wider und verkörpert das Feuer und seine Bedeutung in der Entwicklung der Menschheit.

Einfach Persönlich Fair

1. MODELL FÜR NACHHALTIGES UND VORHERSAGBARES WACHSTUM Wertschöpfung > Mitarbeiter


Um unseren Anspruch, zum Erfolg von Menschen und Unternehmen beizutragen, zu erfüllen, vollziehen wir einen tiefgreifenden Wandel, der bei unseren Mitarbeitern beginnt. Unser Ziel ist es, einer der besten Arbeitgeber unter den Banken zu sein, um in der Lage zu sein, weltweit die besten Talente zu gewinnen und zu halten.

Motivierte und engagierte Mitarbeiter

Wissen und Entwicklung

Angebot einer kontinuierlichen Aus- und Weiter-bildung zur Stärkung der Fähigkeiten und Fertig-keiten der Mitarbeiter in einem digitalen und sich verändernden Umfeld.

Vergütung und Sonderleistungen

Festlegung klarer Ziele und Entlohnung nicht nur für erfüllte Ziele, sondern auch für die Art und Weise der Zielerreichung.

Beim Mitarbeitermanagement verfolgt Santander eine Strategie mit sechs Schwerpunkten:

Talentmanagement

Erkennung der besten Mitarbeiter weltweit sowie ihre Unterstützung zur persönlichen und beruflichen Weiterentwicklung unter Achtung und Förderung von Vielfalt.

Kultur

Vereinigung der gesamten Gruppe in einer gemeinsamen Kultur, die auf den Unternehmensleitsätzen beruht und in deren Mittelpunkt Anspruch und Ziel des Unternehmens gemäß unserem Leitmotiv Einfach | Persönlich | Fair stehen.

SystemeNutzung der Vorteile der Digitalisierung zur Verbesserung des Mitarbeitermanagements.

Mitarbeiterzufriedenheit

Erhöhung von Engagement und Motivation der Mitarbeiter durch Initiativen zur Förderung des aktiven Zuhörens sowie einer effizienteren und kollaborativeren Arbeitsform, deren Schwer-punkte auf der Work-Life-Balance, der Aner-kennung sowie der Schaffung einer gesunden Arbeitsumgebung liegen.

Filiale von Santander in Spanien

Mitarbeiter

55 %Frauen

202.251Mitarbeiter

45 %Männer

UNSERE MITARBEITER

45 %mit Hochschulabschluss

38 JahreDurchschnittsalter

10 JahreDurchschnittliche Betriebszugehörigkeit

Unser Ziel ist es, der beste

Arbeitgeber unter den Banken

zu sein


Initiativen zur Mitarbeiterentwicklung im Jahr 2017

Bedeutende Fortschritte bei der Umsetzung von EPF* und den neuen ArbeitsweisenInternationale Mobilität• Die unternehmensweite Plattform Global Job Posting bietet

allen Mitarbeitern die Möglichkeit, offene Stellen in anderen Ländern, Gesellschaften oder Einheiten einzusehen und sich darauf zu bewerben. Seit ihrer Einrichtung im Jahr 2014 wurden über 3.000 Stellen veröffentlicht.

• Santander Mundo. Unternehmensweites Entwicklungspro-gramm, bei dem teilnehmende Mitarbeiter drei Monate lang ein anderes Projekt in einem anderen Land unterstützen und dadurch den Austausch von Best Practices fördern und ihren allgemeinen Horizont erweitern. Seit Einführung des Programms haben 1.726 Mitarbeiter aus dreißig Ländern daran teilgenommen.

• Es wurden die ersten Fortbildungsmodule des Programms Talent in Motion (TiM) abgehalten, mit dem die Entwicklung junger Talente beschleunigt werden soll. Dieses Programm dient der Förderung der Mobilität und bietet den Teilnehmern die Möglichkeit, ihre strategische Wahrnehmung der Gruppe zu erweitern und eine internationale Erfahrung zu machen.

Talent• MyContribution. Neues unternehmensweites Leistungsmanagement-

modell zur Stärkung der Kultur mit Hebelwirkung für die Transformation. Zur Stärkung dieser Kultur führen wir derzeit eine neue Form der Bewer-tung der Mitarbeiterleistung ein, die sich auch in ihrem variablen Vergü-tungsanteil widerspiegelt.

• Nachfolgeplanung für Führungskräfte. Bei der Nachfolgeplanung für Schlüsselpositionen in der Gruppe wurde ein großer Fortschritt erzielt.

• Komitees zur Talentbewertung. Unter Beteiligung der obersten Führungs ebene wurden über 2.500 Führungskräfte analysiert.

• Vielfalt und Inklusion. Die Santander Gruppe unterstützt jede Art von Vielfalt: Geschlecht, Herkunft, Alter, Behinderung, Berufs- und Lebens-erfahrung, Religion, Werte und Weltanschauungen, sexuelle Orientierung oder Persönlichkeit. 2017 wurde die globale Arbeitsgruppe Vielfalt und Inklusion auf Führungsebene gebildet sowie ein globales Netzwerk von Diversity-Experten ins Leben gerufen.

• Derzeit wird eine neue Strategie zur Positionierung der Bank als employer of choice bei Mitarbeitern und externen Kandidaten entwickelt. Dabei stehen insbesondere digitale Talente im Fokus.

Mitarbeiterzufriedenheit• SantanderWoche: Im Juni wurde das zehnjährige Bestehen dieser globalen

Initiative gefeiert, deren Ziel darin besteht, den Mitarbeitern die Kultur zu vermitteln und den Stolz auf die Unternehmenszugehörigkeit zu fördern. In diesem Jahr standen die Unternehmensleitsätze im Mittelpunkt.

• Über Initiativen wie StarmeUp wird derzeit eine Kultur der Anerkennung gefördert. Bei dieser Initiative handelt es sich um das erste globale Aner-kennungsnetzwerk zur Förderung der Zusammenarbeit und der Wert-schätzung von Menschen, die die Unternehmensleitsätze anwenden.

• Die Einführung des globalen Programms für Gesundheit und Wohlbefinden, BeHealthy, wurde fortgesetzt. Auf diese Weise wird der Einsatz der Gruppe für die Gesundheit ihrer Mitarbeiter verdeutlicht und eine gesunde Lebens-weise gefördert.

• Fortschritte rund um das Thema neue Arbeitsmodelle und -formen, mit neuen Räumen ohne Büros (wird derzeit in der Unternehmenszentrale so-wie am Hauptsitz von Santander Río in Argentinien umgesetzt), Bereichen für die Zusammenarbeit, techno logischen Tools zur Förderung der Teamarbeit sowie von Flexiworking zur Verbesserung der Work-Life-Balance. Weitere Initiativen zur Vereinfachung der Arbeitsweise sind das Programm Keep It Simple Santander (KISS) in Großbritannien für Filialen und Call-Center oder das Programm Inconsistencias in Chile zur Erkennung verbesserungs-würdiger Prozesse.

Wissen und Entwicklung• Es wurde eine neue globale Wissens- und Entwicklungsstrategie

zur Förderung des kontinuierlichen Lernens bei allen Mitarbei-tern entworfen. Ihr Motto lautet: Hör nie auf zu lernen.

• Vorstellung von Global Knowledge Campus, einem Weiterbil-dungsraum zum Austauschen von Know-how und Best Practices, der die Mitarbeiter der Gruppe dabei unterstützen soll, zum Kultur wandel beizutragen und ihre Leistung zu verbessern.

• Es wurde das Programm Leading by example ins Leben gerufen, ein Fortbildungsprogramm, das Führungskräfte dabei unterstützt, erkennen zu können, welche Rolle sie ausüben müssen, um das Leitmotiv Einfach I Persönlich I Fair umzusetzen und die Transfor-mation voranzutreiben.

In diesem Sinne wurden in den USA zwei Programme gestartet, um die kulturelle Transformation bei den Führungskräften zu beschleunigen: Managing the Santander Way und SanUS Accelerated Development Program.

* Einfach I Persönlich I Fair.

Weltweite Umfrage zum Engagement

84 % Beteiligung

81 % der Mitarbeiter betrachten das Verhalten ihrer Kollegen als Einfach I Persönlich I Fair

77 % engagierte Mitarbeiter, über dem Durchschnitt unserer Peers und die Besten in der Branche

92 % der Mitarbeiter wissen, was zu tun ist, damit die Bank ihrem Leitmotiv Einfach I Persönlich I Fair gerecht wird

60 %Was wir machen (Geschäftsziele)

40 %Wie wir es machen (gemäß dem Leitmotiv Einfach I Persönlich I Fair)

1. MODELL FÜR NACHHALTIGES UND VORHERSAGBARES WACHSTUMWertschöpfung > Kunden


Es ist unser Ziel, die Anzahl unserer Kunden zu erhöhen und gleichzeitig die Kundenbindung und die Nutzung unserer digitalen Kanäle zu fördern. Wir wollen die erste Wahl unserer Kunden sein.

Wir arbeiten für den Fortschritt unserer 133 Mio. Kunden

Bei diesem Kontomodell erhalten die Kunden u. a. Belohnungen für ihren Kontostand sowie Gutschriften auf ihre Einkäufe.

In diesem neuen globalen Geschäftsbereich hat Santander das Private Banking und das Asset Management zusammen geführt, um auf diesem Weg eine auf Wealth Management in Europa und dem amerikanischen Kontinent spezialisierte Einheit zu errichten.

In Spanien wurde dieses Modell 2017 auf neue Seg-mente wie das neue Konto 1I2I3 Smart ausgedehnt, ein 100 % digitales Konto, das sich an junge Menschen zwischen 18 und 31 Jahren richtet. Auch wurde eine neue Kreditkarte ins Leben gerufen, bei der die Kunden für jedes Tor der Fußballvereine der spanischen La Liga Santander und La Liga 1I2I3 einen, zwei oder drei Euro erhalten.

In Großbritannien zählt die 1I2I3-Strategie bereits 5,4 Mio. Kunden – ein Anstieg von 275.000 seit Dezember 2016.

1|2|3-World und andere Strategien zur KundenbindungUnser hochwertiges Angebot für Privatkunden

In Mexiko wurde das einjährige Bestehen von Santander Plus gefeiert, der mexikanischen Variante von 1I2I3. Seit seiner Einführung hat Santander Plus über drei Mio. Kunden erreicht, 52 % davon sind neue Kunden.

In Portugal stellt die 1|2|3-World weiterhin eine tragende Säule der Geschäftstätigkeit dar. Die Anzahl der Konten, Kreditkarten und Versicherungen hat sich sehr positiv entwickelt.

Startschuss für den As I Want it Account in Polen, bei dem der Kunde entscheiden kann, was er braucht und wie er die angebotenen Produkte und Dienstleistungen bezahlt.

Innovative, einfache und individuelle Lösungen

Santander Wealth ManagementAsset Management und Private Banking

Unsere Kunden, die immer im Mittelpunkt unserer Strategie stehen, werden von der Stärke des neuen Geschäftsbereichs sowie seinem Fokus auf ein perso nalisiertes Betreuungsmodell profitieren, zu dessen Erfolg auch ein hochwertiges Produktangebot auf weltweiter Ebene, die Konnektivität zwischen un-seren Geschäftsnetzen sowie die Entwicklung neuer digitaler Lösungen beitragen werden.

Definitiv das hochwertigste Produktangebot für unsere Kunden in Europa und Nord- und Südamerika.

Nach dem Rückkauf des Geschäfts von Santander Asset Management im Jahr 2017 sowie der Integra-tion des Private Banking können über diesen neuen Geschäfts bereich bedeutende Synergien sowie auch der Wettbewerbsvorteil unserer soliden Präsenz und unserer Positionierung in diesen Regionen ausgeschöpft werden. Dies wird es uns erlauben, das Wachstum des Managementgeschäfts in den wichtigsten Ländern voranzutreiben.

Kunden

Loyale Kunden

17,3Mio.

Digitale Kunden

25,4Mio.

1I2I3-Kunden

Santander Plus-Kunden

2,6Mio.

3,0Mio.

5,4Mio.

Gemanagtes Vermögen im Wealth Management

333,0Mrd. Euro

Spezialisierte Dienstleistungen für Kunden in

14Ländern


Santander SMEsEine globale Lösung zur partnerschaftlichen Förderung des Wachstums kleiner und mittelständischer UnternehmenDie meisten Arbeitsplätze werden von kleinen und mittelständischen Unternehmen (SMEs) geschaffen. Wir möchten das Wachstum dieser Unternehmen in der neuen digitalen Wirtschaft sowie ihre Internationalisierung durch Ausschöp fung der Innovationskraft und der geografischen Streuung der Gruppe fördern. Das bedeutet, sowohl traditionelle Produkte und Dienstleistungen anzubieten als auch mit Innovationen aufzuwarten, um die finanziellen Bedürfnisse von Unternehmen mit neuen Geschäftsmodellen zu erfüllen und Unternehmer bei der Umsetzung ihrer Projekte zu unterstützen.

Santander engagiert sich für das langfristige Wachstum der kleinen und mittelständischen Unternehmen. Mit ihrer Strategie möchte die Bank 45.000 kleine und mittel ständische Unternehmen in Lateinamerika sowie insgesamt 90.000 kleine und mittelständische Unter-nehmen auf der ganzen Welt unterstützen.

Bei der SME-Strategie von Santander handelt es sich um eine globale Strategie, die auf lokaler Ebene an die jeweiligen Anforderungen der Märkte, in denen wir tätig sind, angepasst wird. Dieses Modell erstreckt sich auf die gesamte Gruppe und umfasst ein leistungs-starkes Finanzangebot sowie weitere Lösungen, um kleine und mittelständische Unternehmen bei der Internationalisierung, Fortbildung, Beschäftigung und Digitalisierung zu unterstützen. So werden wir in dieser Kundengruppe zur beliebtesten Bank.

KUNDENVERTEILUNG DER GRUPPE (IN MIO.) *

Kernländer


Euromoney hat Santander im zweiten Jahr in Folge zur Besten Bank der Welt für SMEs ernannt.

* Banco Popular nicht mitinbegriffen.

USA

5

MEXIKO15

CHILE3

ARGENTINIEN

4

SPANIEN

13

SANTANDER CONSUMER

FINANCE

20

POLEN4

GROSS- BRITANNIEN

25

ANDERE LÄNDER

1

BRASILIEN

38PORTUGAL

5

1. MODELL FÜR NACHHALTIGES UND VORHERSAGBARES WACHSTUMWertschöpfung > Kunden


Santander Brasilien hat mit Superdigital eine unabhängige digitale Bezahlplattform ins Leben gerufen, die wie ein brasilianisches Zahlungskonto aufgebaut ist. Superdigital verfügt über eigene Tools und eine eigene Technologie, sodass die Eröffnung eines neuen digitalen Kontos nur noch eine Frage von wenigen Minuten ist, da diese Anwendung als Mobile-First-Lösung entwickelt wurde. Auch können darüber Zahlungen, Einzahlungen sowie Geldabhebungen vorgenommen werden, ohne dass dafür ein Bankkonto erforderlich ist.

Mit Superdigital kann die Santander Gruppe noch mehr Menschen den Zugang zu Bankdienstleistungen ermöglichen, sei es über Superdigital oder über Banco Santander. Das sozioökonomische Profil ihrer Kunden spielt dabei keine Rolle.

Santander Cash NexusAgile Plattform für Cash Management

Dienstleistungsplattform für das Cash Management von Kunden, auf der das globale Dienstleistungsangebot der Bank mit umfassenden lokalen Dienstleistungen in jedem Land kombiniert wird.

Die Kunden können auf einfache und effiziente Art und Weise das Liquiditätsmanagement sowie die Ausführung von Zahlungsein- und -ausgängen und Lastschriften digitalisieren und die Informationen über elektronische Kanäle zentralisieren.

Die lokalen Banken schreiten in ihrer digitalen Transformation voran, während die Gruppe in Infrastruktur investiert und flexible globale Plattformen schafft. Als Ergebnis können wir unseren Kunden bessere Produkte, Dienstleistungen und Kanäle anbieten.

Neue digitale Lösungen

Machine LearningGlobale Plattform zum besseren Kennenlernen der Kunden

Die globale Plattform Machine Learning zeigt in verschiedenen Ländern bereits sehr gute Ergebnisse.

Sie ermöglicht eine bessere Kenntnis der Kunden und somit personalisierte Angebote. Gleichzeitig können die operativen Risiken sowie die Kreditrisiken besser und schneller beurteilt werden.

Aktuelle Ergebnisse: um bis zu 60 % geringerer Kunden-verlust und 30%ige Zunahme der Kundenbindung.

Kontinuierliches Lernen dank jährlich über einer Mrd. Vorgänge in den Kernmärkten der Bank.

Die neue Openbank der Santander Gruppe ist die erste 100 % digitale Bank in Spanien. Sie bietet ihren Kunden über eine völlig neu gestaltete Website und die dazuge-hörige mobile App eine umfassende Palette an Produk-ten und Dienstleistungen.

Openbank verfügt über die Erfahrung, das Know-how und die Unterstützung der Santander Gruppe. Openbank ist eine der ersten Banken der Welt, die ihre Software, die Schnittstellen zur Anwendungsprogrammierung (API) und 100 % der operativen Kundendienstleistungen in die Cloud verlagert haben. Dabei gelten höchste Sicherheits-standards, die durch eine Verteilung auf verschiedene euro päische Standorte gewährleistet werden. Die techno logische Plattform von Openbank ist Machine Learning.

OpenbankDie 100 % digitale Bank

Superdigital BrasilienMobile-First-Lösung für digitales Bezahlen

DIGITALE INITIATIVEN

GROSSBRITANNIENSantander UK gibt den Start-schuss für ein neues Verfahren zur Eröffnung digitaler Konten.Santander Investment Hub, eine Online-Plattform, die es Kunden erlaubt, ihr Portfolio ohne Bera-tung zu verwalten, wird weiter ausgebaut.

SPANIENMit der neuen App und der Ein - führung von Digilosofía, durch die die wöchentliche Gewin-nung digitaler Kunden versie-benfacht wurde, schreitet die digitale Transformation weiter voran. Spanien behauptet seine Marktführerschaft bei mobilen Zahlungen mittels Apple Pay und Samsung Pay.

CHILEEinführung des ersten 100 % digitalen Onboarding-Prozesses im Land.

BRASILIENSantander ONE, eine neue Online-Bank für Privatkunden.Consignado, 100 % digital, Eröff-nung per Handy.WebCasas, eine digitale Platt-form für den Abschluss von Immobilienkrediten.

MEXIKOBeim mobilen Bezahlen nimmt Súper Wallet eine herausragende Position ein. Mit dieser Lösung können Kunden die Verwaltung aller ihrer Karten zentralisieren.Startschuss für Select Me, das Frauen mit Lösungen zur Er-leich terung ihrer alltäglichen Aufgaben und ihrer beruflichen Entfaltung unterstützt.

Finanzielle Teilhabe

Über

1.000.000 Kunden von Superdigital.

Davon stammen über

350.000 aus Bereichen, in denen das Bank geschäft noch nicht vollständig entwickelt ist.

Blockchain Daten Zahlungen APIs und Dienstleistungen

Vier Schwerpunkte der digitalen Innovation


Operative SpitzenleistungMaximale Effizienz und Qualität bei der Betreuung der Bankkunden

* Unternehmens-Benchmark zu Erfahrung und Zufriedenheit aktiver Privatkunden. Zahlen von Ende 2017.

Zufriedene Kunden, in %

RANKING

In der gesamten Gruppe werden Initiativen entwickelt, um die Zufriedenheit des Kunden mit der Bank zu verbessern.

1

87,1 %

ARGENTINIEN

3

91,6 %

CHILE

3

85,5 %

SPANIEN

3

96,4%

MEXIKO

4

95,9 %

POLEN

3

91,4 %

PORTUGAL

3

96,0 %

9

81,8 %

USA

88,02 %

GRUPPE

2

77,9 %

BRASILIEN

WorkCafé in Chile

Mit Initiativen wie WorkCafé in Chile, Smart Red in Spanien und der digitalen Filiale in Argentinien erhöhen unsere Filialen die Kundenzufriedenheit an fast 1.000 Standorten.

Die neuen Filialen:

• 20 % produktiver• Kundenzufriedenheit in Höhe von 96 %• bessere Markenwahrnehmung und engere

Bindung an die Gesellschaft

Ein neuartiges Filialkonzept zur Erhöhung der Kundenzufriedenheit

KUNDENZUFRIEDENHEIT

Santander gehört in sieben Ländern, auf die über 77 % unserer Kunden entfallen, zu den drei größten Banken

BRASILIENEs wurde ein neues Modell eingeführt, in dessen Mittel-punkt operative Spitzenleis-tungen stehen. Mit Hilfe eines End-to-End-Prozesses erfolgt die Betrachtung der Kunden beim Konsum von Produkten und Dienstleistungen.

GROSSBRITANNIENSantander UK hat sein Informati-onsangebot auf der Investment-plattform (Investment Hub) erweitert, um die Kunden darin zu unterstützen, ihre eigenen Bedürfnisse im Hinblick auf Investitionen und Online-Hypo-thekendarlehen besser zu verste-hen. Darüber hinaus wurden die Möglichkeiten für Bankgeschäfte über das Handy (Android Pay) erweitert.

PORTUGALDie mobile Anwendung der Bank wurde weiterentwickelt, sodass der Absatz über die digitalen Kanäle gestiegen ist. Bis zum Jahresende erfolgte der Verkauf von Produkten der Bank zu 28 % über digitale Kanäle.

POLENBank Zachodni WBK hat eine biometrische Lösung auf der Grundlage von Spracherkennung für Großunternehmen sowie elektronische Bürgschaften ein-ge führt, die auch eine elektroni-sche Signatur umfassen.

MEXIKOAutomatisierte Betreuung durch Bots. Santander hat drei automatisierte Kundenbetreu-ungslösungen entwickelt: über die Website, auf Facebook sowie auf Twitter. Dort werden die Kunden von Robotern bedient. Die einzige Bank in Mexiko, die mit einer solchen Dreifachlö-sung aufwarten kann.

GROSSBRITANNIEN

1. MODELL FÜR NACHHALTIGES UND VORHERSAGBARES WACHSTUMWertschöpfung > Aktionäre


2017 hat die Bank bei der Umsetzung ihrer strategischen Prioritäten bedeutende Fortschritte erzielt und ihre Geschäfts- und Finanzziele erreicht. Gleichzeitig ist sie eine der rentabelsten und effizientesten Banken der Welt geblieben. Das Vertrauen unserer Aktionäre ist für uns der Schlüssel zu langfristigem nachhaltigen Wachstum.

Wir bieten unseren Aktionären ein nachhaltiges Wachstum sowie vorhersagbare Gewinne

Aktionäre

Dividendenausschüttung an Aktionäre

2017 konnten im Rahmen von vier Zahlungen höhere Dividenden ausgeschüttet werden

2016*2015*

0,16 0,170,20 0,21 0,22

2017

0,19

Dividendengesamtausschüttung zu Lasten des Geschäftsjahrs 2017: 0,22 Euro pro Aktie mit einem Anstieg von 7 % der Gesamtdividende pro Aktie sowie von 11 % der ausgeschütteten Dividende gegenüber 2016.*

Dividendengesamtausschüttung von 16,6 % im Jahr 2017 gegenüber 11,3 % beim IBEX35, 12,0 % beim Stoxx Banks Index und 24,8 % beim MSCI World Banks.

Die Dividendengesamtausschüttung von Santander liegt über dem Durchschnitt der europäischen Banken.

DIVIDENDENAUSSCHÜTTUNG AN AKTIONÄRE

Euro pro Aktie

+11 %

+7 %

2017/2016 Drei der vier Dividenden wurden bereits ausgeschüttet; zwei davon in bar in Höhe von 0,06 Euro pro Aktie sowie eine als Scrip Dividend in Höhe von 0,04 Euro pro Aktie. Die Ausschüttung der vierten und letzten Dividende ist für Mai 2018, nach der Genehmigung durch die Hauptver-sammlung, geplant.

Ausgeschüttete Dividende Gesamtdividende

Die Santander Aktie im Jahr 2017

ENTWICKLUNG DER BÖRSENNOTIERUNG IM VERGLEICH

(Dez. 16–Dez. 17)

Dez16

130

120

110

100

90Mar17 Jun17 Sep17 Dez17

MSCI World BanksSAN

Die Märkte haben 2017 eine positive Entwicklung verzeichnet. Aufgrund guter volkswirtschaftlicher Daten herrschte größerer Optimismus.

Die Santander Aktie schloss 2017 mit einer Notierung von 5,48 Euro ab, einem Anstieg von 12,3 % im Jahresverlauf. Der wichtigste spanische Börsenindex, der IBEX35, legte um 7,4 % zu, der europäische Bankenindex um 8,1 %.

Gemessen am Börsenwert war Banco Santander am Ende des Jahres die größte Bank in der Eurozone. Ihr Börsenwert betrug 88,410 Mrd. Euro.

* Angaben angepasst an die Kapitalerhöhung vom Juli 2017.

Aktionäre und Kapital

Im Laufe des Jahres fanden die folgenden Kapital-trans aktionen statt:• Juli 2017: Kapitalerhöhung in Höhe von 7,072 Mrd.

Euro zur Unterstützung der Übernahme von Banco Popular (die Nachfrage überstieg das Angebot um das Achtfache). Insgesamt wurden 1.458.232.745 neue Aktien ausgegeben.

• November 2017: Ausgabe von 95.580.136 Aktien im Rahmen des Scrip-Dividend-Programms.

Institutionelle Anleger Board of Directors

Private Aktionäre

Nord- und Südamerika Europa Übrige Länder

16,136 Mrd. Aktien am 31. Dezember 2017

AUFTEILUNG DER AKTIONÄRE

61 %21 %

1 %

78 %

38 %1 %

Nach Aktionärstyp Nach geografischer Streuung

+12,3 %


* Zahlen von Ende 2017 gegenüber dem Ziel, das wir uns für das Berichts-jahr gesetzt hatten.

Wir erfüllen unsere Versprechen

4 Mio.

Ordinary RoTE

11,8 %

CET1 fully loaded

10,84 %

Dividende pro Aktie

Gewinn pro Aktie

0,22 €

0,40 €

260Analysten und Investoren beim Group Strategy Update

241Veranstaltungen für Aktionäre

>1.000versandte Mitteilungen an Aktionäre

64 %Rekordbeteiligung bei der Hauptversammlung

Kontinuierlicher Austausch mit privaten Aktionären, institutionellen Anlegern, Analysten und Ratingagenturen• Im Oktober wurde zum zweiten Mal in Folge das

jährliche Group Strategy Update abgehalten, um den Markt über die Erfüllung der auf dem Investor Day von 2015 eingegangenen Verpflichtungen zu informieren. Es nahmen über 250 Investoren und Analysten teil.

• 175 Roadshows, 19 Konferenzen, 1.560 Versammlungen mit Aktien- und Anleiheninhabern.

• Versammlungen von 12.517 Aktionären bei 241 Unter-nehmensevents.

Verbesserung der personalisierten Betreuung von Aktionären und Kenntnis ihrer Meinung• 178.353 Anfragen per E-Mail sowie per Telefon.• Befragung von 300.000 Aktionären im Rahmen von

Studien und Umfragen zur Qualität.• Aktionäre haben die Möglichkeit, ihr Interesse an den

Informationen, die sie über den elektronischen Briefkasten erhalten, zu bewerten. 70 % gaben an, die Informationen für angemessen und sehr interessant zu halten.

Vereinfachung der Beteiligung der Aktionäre• Rekordbeteiligung an der Hauptversammlung.

Die Inhaber von 64 % des Gesellschaftskapitals der Bank (über 800.000 Aktionäre) stimmten direkt oder indirekt über Stimmdelegation über die Vorschläge des Board of Directors ab.

• Santander war die erste europäische Bank, deren Hauptversammlung die Aenor-Zertifizierung für nachhaltige Veranstaltungen erhalten hat.

Förderung der digitalen Transformation• Neue Unternehmens-Website für Aktionäre und

Investoren, Einführung von WhatsApp als neuem Betreuungskanal für Aktionäre und neue Funktionen in der spezifischen App für Aktionäre.

Angebot exklusiver Produkte und VorteileÜber die Website yosoyaccionista.santander.com.

Unser Engagement für die Aktionäre2017 verfolgte der Bereich Shareholder and Investor Relations bei seiner Tätigkeit folgende Prioritäten:

organische Generierung von 40 Basispunkten

Zuwachs

Zuwachs

Zuwachs

Aktionäre in über 100 Ländern (Ende 2017)

1. MODELL FÜR NACHHALTIGES UND PROGNOSTIZIERBARES WACHSTUMWertschöpfung > Gesellschaft


Wir üben unsere Tätigkeit auf verantwortungsvolle Weise aus und tragen somit zum wirtschaftlichen und gesellschaftlichen Wohlstand der Menschen in den Märkten bei, in denen wir tätig sind. Dabei berücksichtigen wir die damit verbundenen Auswirkungen auf die Umwelt und fördern stabile Beziehungen zu den wichtigsten Stakeholdern.

Unser Engagement ist geprägt von Verantwortungsbewusstsein und Nachhaltigkeit

Unternehmen haben die Verantwortung, einen Mehrwert zu schaffen, indem sie bei ihren Entscheidungen deren positive und negative Auswirkungen auf ihr Umfeld abwägen. Verantwortungsvolles Handeln ist heute wichtiger als je zuvor. Die Gesellschaft steht vor bedeutenden Herausforderungen sowohl sozialer Art – Schaffung eines Wachstums, von dem alle profitieren – als auch umweltpolitischer Art, in Form von Maßnahmen gegen den Klimawandel. Dabei kommt den Unternehmen eine herausragende Rolle zu.

Banco Santander handelt verantwortungsvoll und ist davon überzeugt, dass dies der beste Weg ist, um langfristig profitabel zu sein. Auf diese Weise möchten wir zum Erfolg von Menschen, Unternehmen und der Gesellschaft im Allgemeinen beitragen.

Neben dem herkömmlichen Bankgeschäft trägt Santander auch durch soziale Investitionen zum Erfolg der Gesellschaft bei.

Die Unterstützung der Hochschulbildung ist eines der Erkennungsmerkmale der Gruppe. Dabei engagiert sich die Bank hauptsächlich für den Zugang zu Bildung, die Eingliederung von Absolventen in den Arbeitsmarkt, die Förderung des Unternehmergeists an Hochschulen sowie die Modernisierung von Hochschulen.

Auch hat die Bank zahlreiche lokale Programme aufgelegt, um ihrer gesellschaftlichen Verantwortung dort, wo sie tätig ist, gerecht zu werden. Die Mitarbeiter der Gruppe werden dazu eingeladen, sich an diesen Programmen zu beteiligen, um die Solidarität, die Motivation und den Stolz auf die Unternehmenszugehörigkeit zu fördern. Diese Programme umfassen insbesondere:

• lokale Initiativen zur Förderung der Bildung von Kindern, vor allem in Lateinamerika, wo sich die Bank an Projekten zur Unterstützung von Bildungsprogrammen in den jeweiligen Ländern beteiligt. Projeto Escola (in Brasilien) oder Becalos (in Mexiko) sind einige Beispiele dafür.

• Programme für finanzielle Bildung, in denen Kindern die Bedeutung des Sparens vermittelt wird, junge Menschen für ein unabhängiges Leben vorbereitet und Familien dabei unterstützt werden, grundlegende finanzielle Entscheidungen zu treffen.

• Programme gegen gesellschaftliche Ausgrenzung, die gegen Armut, prekäre Lebensverhältnisse sowie die Diskriminierung angehen, wie Convocatoria de Proyectos Sociales (Aufruf zu sozialen Projekten) in Spanien oder Discovery Grants in Großbritannien.

Gesellschaft

Hilfestellung für fünf Mio. Menschen im Zeitraum 2016–2018

5 Mio.

Strategische Ziele

Anzahl unterstützter Menschen im Jahr 2017

2,1 Mio.

Investitionen in die Gemeinschaft

183Mio. EuroInvestitionen in die Gemeinschaft

mit folgender Verwendung

129Mio. EuroHochschulbildung

54Mio. EuroGesellschaft und lokale Gemeinschaften


Santander Universities und UniversiaBanco Santander unterscheidet sich von anderen Banken durch ihr ausgeprägtes Engagement für die Hochschulbildung. Santander ist der größte private Förderer von höherer Bildung. Dies ist der ersten globalen Studie zu entnehmen, die von der Varkey Foundation in Zusammenarbeit mit der UNESCO veröffentlicht wurde.

Förderung des Fortschritts an Hochschulen• Stipendien und gesellschaftliche Auswirkung:

Seit 2005 wurden im Rahmen unterschiedlicher Programme in 21 Ländern über 290.000 Stipendien vergeben, um hervorragende Leistungen, internationale Mobilität, Gleichheit und den Hochschulzugang, die Forschung sowie den ersten Kontakt mit dem Arbeits markt zu fördern. Denn Bildung ist ein Synonym für Fortschritt und wettbewerbsfähigere und gerechtere Gesellschaften.

• Digitalisierung und Modernisierung der Hochschulen: Ziel der digitalen Strategie von Santander Universities ist es, die Modernisierung der Hochschulen zu fördern und ihre Programme und Initiativen in sozialen Netz werken zu unterstützen. Diese Strategie umfasst u. a. die Entwicklung von Apps zur Verbesserung der Dienst leistungen sowie zur Erfüllung der neuen Bedürfnisse der Hochschulgemeinde in digitalen Umfeldern. Ein Beispiel dafür ist die AppCrie in Spanien, die 2017 an elf Hochschulen 51.426 Mal heruntergeladen wurde und vielfältige Services umfasst wie die Abfrage von Noten, Stundenplänen, Öffnungszeiten und Bibliothekskatalogen.

Ein weiteres Beispiel ist die neue globale Gemeinschaft zur Förderung des Unternehmergeists, Santander X, die auf einer kontinuierlich weiterentwickelten digitalen Plattform basiert und bereits 8.000 Follower über ihre sozialen Netzwerke wie JointheX aufweisen kann. Die verschiedenen Kanäle von Universia und Santander Universities haben Ende 2017 bereits 3.041.796 Follower auf der ganzen Welt.

• Eingliederung in den Arbeitsmarkt: Bildung, Weiter ent wicklung und Spitzenleistungen müssen die Grundlage für den persönlichen und beruflichen Erfolg sein und es ermöglichen, dass junge Menschen in den Arbeits markt eingegliedert werden und sich in einem sich schnell ver ändern den digitalen und dynamischen Umfeld wett be werbs fähig zeigen. Daher entwickeln Santander Universities und Universia Initiativen, mit denen jungen Menschen der Einstieg in den Arbeitsmarkt erleichtert und ihre Fertigkeiten verbessert werden sollen. Auch sollen sie dabei lernen, neue Beschäftigungsmöglichkeiten zu entdecken und ihre eigenen Fähigkeiten weiterzu entwickeln. In diesem Zusammenhang darf die Förderung von Gleichheit und Inklusion durch die Chancen, die die Stiftung Universia bietet, nicht vergessen werden.

Förderung des Unternehmergeists mit Santander X

Santander Universities investiert jährlich über 13 Mio. Euro in Programme zur Unterstützung und Förderung des Unternehmergeists an Hochschulen. Dieses Engagement hat zur Entstehung des Projekts Santander X geführt, das in Zusammenarbeit mit den Hochschulen mit dem Anspruch angetreten ist, zum weltweit größten Netzwerk für Unternehmer zu werden.Weitere Informationen finden Sie auf den Seiten 24–25.

Weitere Informationen finden Sie auf der Website des Unternehmens im Abschnitt Nachhaltigkeit, im Nachhaltigkeitsbericht 2017 sowie in den Themenberichten auf www.santander.com.

Gewährte Stipendien und Beihilfen

Stipendien und Studienbeihilfen

44.862

39.069

5.793

Abkommen mit Universitäten und anderen akademischen Einrichtungen in 21 Ländern über Santander Universities und Universia

1.295

Stipendien für Fernstudien

1. MODELL FÜR NACHHALTIGES UND PROGNOSTIZIERBARES WACHSTUMWertschöpfung > Gesellschaft


Ana Botín, Vorstellung von „Tuiio“ in Mexiko-Stadt,

Oktober 2017

In den nächsten vier Jahren möchten wir 280.000 Klein unternehmen mit einem breiten und wettbewerbsfähigen Angebot von Finanzprodukten und dienstleistungen unterstützen, um die finanzielle Teilhabe in Mexiko zu verbessern.

Es ist unser Ziel, den wirtschaftlichen und gesellschaftlichen Fortschritt in den Ländern, in denen wir tätig sind, zu fördern.

Wir unterstützen und fördern die finanzielle Teilhabe

Santander unterstützt und fördert die finanzielle Teilhabe, um zum Wohlstand in den Ländern beizutragen, in denen die Bank tätig ist. So fördert die Bank Kleinkreditprogramme in Ländern wie Brasilien, Mexiko und Argentinien. Diese Programme ermöglichen den am stärksten benachteiligten Gruppen den Zugang zu Krediten, wodurch ihre gesellschaftliche sowie finanzielle Teilhabe gefördert

und ihr eigener Lebensstandard sowie der Lebensstandard in ihrem Umfeld verbessert werden. Darüber hinaus entwickelt die Bank im Rahmen ihrer Beziehung zur Hochschulgemeinde spezifische Produkte und Dienstleistungen, die den Studierenden den Zugang zu einem breitgefächerten Angebot von grundlegenden Finanzdienstleistungen ermöglichen.

Tuiio, die neue Initiative zur finanziellen Teilhabe von Santander Mexiko. Ziel des im Oktober 2017 vorgestellten Programms Tuiio ist die finanzielle Teilhabe von Menschen mit niedrigem Einkommen. Im Rahmen dieses Programms soll über ein breitgefächertes und weiter wachsendes Angebot an miteinander verbundenen Produkten (von Kleinkrediten bis hin zu Mikroversicherungen, Geldüberweisungen, Zahlungen usw.)

sowie über eigene Filialen, Berater, Geldautomaten, Verkaufsterminals und elektronisches Banking ein messbarer Nutzen für die Gesellschaft erzielt werden. Die Initiative beinhaltet außerdem ein Programm für finanzielle Bildung, das von den Kunden genutzt werden kann, um ihr Knowhow zu maximieren und ihr Potenzial durch Nutzung der Ressourcen zu entfalten.

Das Programm Prospera in Brasilien

• 70 % der Kleinkredite gehen an Frauen, die gleichzeitig Familienoberhaupt sind.

• Sie werden an Solidargruppen von 3–4 Personen vergeben.

• Der Durchschnittsbetrag sind 300 Euro, es müssen keine weiteren Sicherheiten erbracht werden.

• Die durchschnittliche Laufzeit beträgt acht Monate.

• Das Programm wird von über 170.000 Kunden aktiv genutzt.

• 30 Filialen sowie 300 Mitarbeiter betreuen 700 Gemeinden.

Mit dem Programm Prospera verfolgt Santander in Brasilien das Ziel, das Wachstum kleiner Unter nehmen zu fördern, die es den am meisten benachteiligten Menschen und Menschen mit niedrigerem Lebensstandard erlauben, der Armut zu entfliehen. Dabei werden hauptsächlich Kleinstunternehmen unterstützt, die keinen Zugang zu Krediten haben.

Finanzielle Teilhabe

150 Mio. Euro

>250.000

Kleinkredite

Anzahl unterstützter Kleinunternehmer


Aktiver Einsatz für die Umwelt

Banco Santander in den Nachhaltigkeitsindizes

Banco Santander setzt sich aktiv für die Umwelt und im Kampf gegen den Klimawandel ein. Dies spiegelt sich in verschiedenen Handlungsstrategien wider, wie zum Beispiel der Analyse sozialer und ökologischer Risiken von Finanztransaktionen, der Entwicklung von Produkten und Dienstleistungen mit positiver Auswirkung auf die Umwelt oder den ökologischen Fußabdruck der Bank.

Die Bank hat in den wichtigsten Bereichen ihren Verbrauch, ihre Abfallprodukte sowie ihre Emissionen weiter verringert und es ist ihr gelungen, die Reduktionsziele aus dem Effizienzprogramm 2016–2018 zu erreichen. Der schnelle Fortschritt bei der Erreichung der Ziele zur Verringerung des Energieverbrauchs sowie von Emissionen ist auf die unmittelbaren Auswirkungen der über 200 Initiativen aus dem Programm, den technologischen Fortschritt sowie eine stärkere Sensibilisierung für den Umweltschutz zurückzuführen.

Auch im Jahr 2017 wurde Banco Santander im Dow Jones Sustainability Index (DJSI) geführt, wie es seit dem Jahr 2000 der Fall ist. Mit 89 von 100 Punkten liegt die Bank weit über dem Durchschnitt in der Finanzbranche. Der Grund für die Zugehörigkeit der Bank zum DJSI ist ihr Engagement für nachhaltige Entwicklung und Transparenz.

Dank ihrem nachhaltigen Management gehört die Bank in diesem Bereich erneut zu den besten Finanzinstituten der Welt und belegt in Spanien sogar Platz eins. Im Dow Jones Sustainability Index rangiert sie unter den zehn besten Banken der Welt. In der Gruppe der 17 Referenzwettbewerber* rangiert sie auf dem ersten Platz.

Auch hat die Bank weitere spezifische Maßnahmen in sensiblen Bereichen (Energie, Soft Commodities und Rüstung) getroffen und 2017 eine neue Unternehmenspolitik (Bergbau und Metallurgie) verabschiedet. Zur Erhöhung der Transparenz wurde auf der Website zudem ein Auszug dieser unternehmenspolitischen Entscheidungen veröffentlicht.

2017 schloss sich die Bank der wichtigsten Initiative in der Bankenbranche an, um die Empfehlungen aus dem Reporting der Task Force on Climate-related Financial Disclosures (TCFD) des Financial Stability Board umzusetzen. Die Initiative erfolgt im Rahmen des Umweltprogramms der Vereinten Nationen.

Diese Empfehlungen werden dem Reporting zu Risiken und Chancen des Klimawandels zu einem bedeutenden Fortschritt verhelfen.

Santander konnte seine Bewertung durch andere renommierte Ratingagenturen für Nachhaltigkeit wie Sustainalitycs, MSCI, Oekom und Vigeo verbessern und ist weiterhin Teil des FTSE4Good Index, in dem die Ergebnisse der Bank sich ebenfalls verbessern.

300 Mio. Euro

136 Mio. Euro

Vereinbarungen über neue Finanzierungslinien mit multilateralen Institutionen für Projekte zur Steigerung der Energieeffizienz sowie für erneuerbare Energien in Spanien und Polen

Erste ökologische Anleihe der Bank in Polen ausgegeben. Bank Zachodni WBK vereinbarte zusammen mit IFC (International Financial Corp.) die Schaffung einer ökologischen Anleihe zur Finanzierung von Projekten im Bereich Energieeffizienz, erneuerbare Energien, Wasser und Abfallmanagement

* Die Referenzgruppe besteht aus den folgenden Kreditinstituten: Itaú, JP Morgan, Bank of America, HSBC, BNP Paribas, Standard Chartered, Citi, Société Générale, ING, Barclays, Wells Fargo, BBVA, Lloyds, UBS, Intesa San Paolo, Deutsche Bank und Unicredit.

Die Bank möchte einen Beitrag zum Übergang zu einer kohlenstoffemissionsarmen Wirtschaft leisten. So beteiligte sie sich 2017 an der Finanzierung von Neubauprojekten für erneuerbare Energien wie Photovoltaikanlagen oder Windparks, deren installierte Kapazität sich auf insgesamt 3.390 Mega watt (MW) beläuft.

Project Finance zur Unterstützung erneuerbarer Energien

3.390 MWGesamte installierte Kapazität von Wind- und Sonnen energie -projekten, die die Bank 2017 unterstützte

Filiale von Santander in Lissabon (Portugal)

54 Wirtschaftliche, gesetzgeberische und bankenspezifische Rahmenbedingungen

58 Ergebnisse der Santander Gruppe

61 Ergebnisse nach Ländern und Geschäftsbereichen

ERGEBNISSE DER GRUPPE IM JAHR 2017

2

Wir erfüllen unsere Finanzziele vorzeitig und auf nachhaltige Art und Weise auf der Grundlage unseres Wachstums, unserer Rentabilität sowie unserer Bilanzstärke.

2. ERGEBNISSE DER GRUPPE IM JAHR 2017Wirtschaftliche, gesetzgeberische und bankenspezifische Rahmenbedingungen


Im Jahr 2017 konnte die Weltwirtschaft ein höheres Wachstum verzeichnen. Das globale Vertrauen hatte sich verbessert und dies spiegelte sich auch in den internationalen Märkten wider. In gesetzgeberischer Hinsicht wurde 2017 die Überarbeitung von Basel III abgeschlossen und es gab Fortschritte in der Debatte über die digitale Transformation in der Bankenaufsicht und Bankenregulierung.

Wirtschaftliche Wiederbelebung in Industrie- und Schwellenländern

Die Weltwirtschaft verzeichnete 2017 im Vergleich zum Vorjahr einen Anstieg des Wachstums von 3,2 % auf 3,7 %. Das globale Vertrauen ist angesichts einer geringeren politischen Unsicherheit, vor allem in Europa, günstiger Bedingungen auf den Finanzmärkten sowie einer größeren Dynamik des internationalen Handels gewachsen. Sowohl die Wirtschaft in den Industrieländern als auch in den Schwellenländern profitierte von diesem Aufschwung.

WIRTSCHAFTLICHE ENTWICKLUNG NACH LÄNDERN

Veränderung des BIP in %

Land 2016 2017

USA 1,5 2,3

Beschleunigung des Wirtschaftswachstums im achten Jahr in Folge im Rahmen des längsten Wirtschaftsaufschwungs seit 1850 mit einem moderaten Rückgang der Kerninflation auf 1,5 %. Rückgang der Arbeitslosenquote auf 4,1 %. Dies rechtfertigt die Erhöhung der Leitzinsen um 75 Basispunkte auf 1,25–1,5 %. Es wird eine weitere schrittweise Erhöhung erwartet.

Großbritannien 1,9 1,7

Die Wirtschaft trotzte der mit dem Brexit verbundenen Ungewissheit, wenngleich ihr Wachstum ein wenig nachließ. Die Arbeitslosenquote hielt sich auf dem Stand der Vollbeschäftigung und die Inflationsrate von 3 % überstieg das Inflationsziel von 2 %. Die Leitzinsen wurden am Jahresende um 25 Basispunkte auf 0,5 % erhöht, sodass die auf das Referendum folgende Senkung ausgeglichen wurde.

Eurozone 1,8 2,4Starke wirtschaftliche Erholung im Jahr 2017 auf breiter Ebene (Binnennachfrage und Exporte) sowie in den Ländern. Die Arbeitslosenquote ging auf 8,8 % zurück, liegt jedoch noch über dem Vorkrisenniveau. Die Inflation verharrte auf einem niedrigen Stand (1,5 %), weshalb die Europäische Zentralbank (EZB) die Leitzinsen unverändert ließ.

Spanien 3,3 3,1Das Bruttoinlandsprodukt wuchs im dritten Jahr in Folge um über 3 %. Dank des kräftigen Beschäftigungsanstiegs ging die Arbeitslosenquote im vierten Quartal 2017 auf 16,6 % zurück. Das Wachstum ist ausgewogen, es herrscht kein Inflationsdruck.

Portugal 1,5 2,6

Beträchtliche Beschleunigung des Wachstums im Jahr 2017, ausgelöst durch eine starke Binnennachfrage. Beschäftigungszunahme von über 3 % und starker Rückgang der Arbeitslosenquote (8,5 %). Die Inflation ist weiterhin verhalten. Die Verschuldung des Privatsektors war weiter rückläufig und das Haushaltsdefizit schloss bei 1,5 % des Bruttoinlandsprodukts.

Polen 2,9 4,6Starkes Wachstum im Jahr 2017 angesichts der dynamischen Entwicklung des privaten Konsums sowie des Außenhandels. Arbeitslosenquote auf historischem Tiefstand von 4,7 % und Inflation bei 2,5 %. Die Zentralbank beließ die Leitzinsen bei 1,5 %.

Brasilien –3,6 1,0

Allmähliche Erholung der Wirtschaft im Jahresverlauf, angetrieben durch den Konsum und die Investitionen. Leichter Rückgang der Inflation auf unter 3 %. Die Zentralbank senkte die SelicRate am Jahresende auf 7 %. Der Real büßte im Lauf des Jahres gegenüber dem USDollar leicht ein (–1,5 %). Der Wertverlust gegenüber dem Euro betrug 15 %.

Mexiko 2,3 2,1Das Wirtschaftswachstum schwächte sich aufgrund einer niedrigeren Binnennachfrage ab. Die Inflation stieg auf 6,8 %, für 2018 wird jedoch ein leichter Rückgang erwartet. Die Zentralbank erhöhte die Leitzinsen um 150 Basispunkte auf 7,25 %, der Peso legte gegenüber dem USDollar um 5,2 % zu, gegenüber dem Euro verlor er 8,1 %.

Chile 1,6 1,5Die Wirtschaft ist Mitte des Jahres in eine Erholungsphase eingetreten. Die Inflation lag am Jahresende bei 2,3 %, also unterhalb des Ziels von 3 %. Die Zentralbank senkte die Leitzinsen um 100 Basispunkte auf 2,5 %. Der Peso legte gegenüber dem USDollar um 8,1 % zu, gegenüber dem Euro büßte er 4,5 % ein.

Argentinien –2,2 3,0Dank der hohen Investitionstätigkeit sowie des privaten Konsums konnte sich die wirtschaftliche Erholung im Jahres verlauf konsolidieren. Die Inflation stabilisierte sich bei monatlich 2,0 % und die Zentralbank erhöhte die Leitzinsen um 400 Basispunkte auf 28,75 %, um für Preisstabilität zu sorgen.

Quelle: IWF, World Economic Outlook, Januar 2018.

Weltweit

Schwellenländer

Industrieländer

BRUTTOINLANDSPRODUKTE

(jährl. Differenz, in %)

2011 2012 2013 201620152014 2017

43,5 3,6 3,4

3,23,73,5

2,42,9

2,1 1,72,3

2,1

6

5,14,7

4,3 4,4 4,7

5,4

3

Bessere wirtschaftliche Rahmenbedingungen


Erholung auf den Finanzmärkten

Im Jahr 2017 herrschte Ruhe an den Finanzmärkten. Das Ausbleiben größerer unerwarteter Ereignisse begünstigte die Risikofreude, was den Aktienkursen Auftrieb verlieh, die Rohstoffpreise steigen ließ und zu einer Verbesserung der Finanzierungsbedingungen auf dem Markt für Unternehmensanleihen führte.

In den USA wurde mit Spannung verfolgt, ob es der neuen Regierung gelingen würde, ihre wirtschaft-lichen Ziele umzusetzen. Der S&P kletterte angesichts der positiven Wirtschaftsentwicklung sowie der Aussicht auf eine großzügigere Steuerpolitik auf einen neuen Höchststand.

In diesem Zusammenhang führte die USNotenbank drei Leitzinserhöhungen durch und im Oktober begann sie mit dem Abbau ihrer Bilanz, der erst in einigen Jahren abgeschlossen sein wird. Dem Markt ist es gelungen, sich auf diese ersten, vorsichtigen Schritte der Fed vorzubereiten. Die Zinssätze für langfristige Verbindlich keiten blieben stabil und unterhalb der Werte, die sie nach dem Wahlsieg von Donald Trump verzeichneten.

In der Eurozone lastete das politische Risiko zu Jahresanfang schwer auf den Märkten, hauptsächlich aufgrund der Angst vor einem Erfolg der Rechtsextremen in Frankreich. Dies löste einen Anstieg der Risikoprämien auf Staatsanleihen aus – selbst in den traditionell stabileren Ländern. Jedoch schwächte sich das politische Risiko nach dem Wahlsieg von Emmanuel Macron bei den französischen

Präsidentschaftswahlen allmählich ab, sodass sich die Risikoprämien normalisierten. Das bessere Rating für Portugal und Italien führte zu einem weiteren Rückgang der Risikoprämien dieser Länder.

Die EZB verkündete, dass es vor dem Ablauf des Anleihekaufprogramms, das noch bis mindestens September 2018 andauern würde, keine Leitzins-erhöhung geben werde. Die positiven Überraschungen beim Wachstum und das nachlassende politische Risiko begünstigten einen Anstieg des Eurokurses gegenüber dem USDollar.

In Großbritannien zeigte sich das Pfund Sterling schwach. Der Grund dafür war der zögerliche Fortschritt bei den Verhandlungen zum Brexit. Die Bank of England erhöhte die Leitzinsen im November. Dies war die erste Anhebung seit über zehn Jahren. Mit dieser Erhöhung wurde der Abwärtstrend, der auf das Referendum zum Brexit folgte, umgekehrt.

Die lateinamerikanischen Währungen verzeichneten im Jahresverlauf eine sehr ungleiche Entwicklung. Im ersten Halbjahr konnten die meisten Währungen einen Wertzuwachs verbuchen, denn es wurde mit einer wirtschaftlichen Erholung in den wichtigsten lateinamerikanischen Ländern gerechnet. Die Ungewissheit, die in Hinblick auf die Auswirkungen der Normalisierung der USGeldpolitik auf diese Länder herrschte, ließ den Wert der lateinamerikanischen Währungen in den letzten Monaten des Jahres jedoch sinken.

Das Ausbleiben größererunerwarteter Ereignisse begünstigte im Jahr 2017 die Risikofreude, was den Aktienkursen Auftrieb verlieh, die Rohstoffpreise steigen ließ und zu einer Ver besserung der Finan-zierungsbedingungen auf dem Markt für Unterneh-mensanleihen führte.

Weltweiter Börsenindex MSCI World

Brent-Öl Rendite 10-jähriger Bundesanleihen

+20 %im Jahr 2017

67 US-$pro Barrel (+21 %)

0,42 %(+22 Basispunkte gegenüber 2016)

Zum ersten Mal seit zehn Jahren wächst die Wirtschaft in allen Ländern, in denen die Bank tätig ist

2. ERGEBNISSE DER GRUPPE IM JAHR 2017Wirtschaftliche, gesetzgeberische und bankenspezifische Rahmenbedingungen


Im Jahr 2017 hat sich in gesetz-geberischer Hinsicht einiges getan:

Auf internationaler Ebene aufgrund des Abschlusses des Basel-III-Abkommens und des Beginns der Fintech-Debatte.

Auf europäischer Ebene legte die Europäische Kommission einen Vorschlag zur Reform der Eigenkapitalvorschriften und der Bestimmungen zur Unternehmensabwicklung sowie der Maßnahmen zur Weiterentwicklung der Banken union und der Integration des europäischen Einzelhandelsmarktes vor.

Auf nationaler Ebene gab es einige Initiativen zum Verbraucher- und Anleger-schutz.

Stärkung des Bankensektors

Das internationale Bankenumfeld ist weiterhin von der Stärkung der Bilanzen durch eine Verbesserung der Kapitalausstattung, der Liquiditätsposition so-wie durch eine Reduktion der notleidenden Kredite geprägt. Dank günstigerer wirtschaftlicher Rahmenbedingungen konnte auch die Rentabilität erhöht werden. Diese Faktoren spiegelten sich auch in steigenden Aktienkursen von Finanzinstituten an den Börsen wider.

Jedoch stehen die Banken in den Industrieländern, vor allem in Europa, vor bedeutenden Herausforderungen, wenn sie ihre Rentabilität steigern möchten. Trotz der beginnenden Normalisierung der Geldpolitik in einigen Regionen sind die Zinssätze – wie auch die Geschäftsvolumina – weiterhin niedrig und in den meisten Märkten nimmt der Wettbewerbsdruck sowohl zwischen den Banken als auch aufgrund der neuen Finanzierungsformen und neuer Marktteilnehmer zu.

In den Schwellenländern, in denen sowohl die Zinssätze als auch die Margen höher sind als in den Industrieländern, verzeichnen die Banken sogar unter wirtschaftlich ungünstigeren Bedingungen weiterhin eine höhere Rentabilität. Dies ist auf die starke Zunahme der finanziellen Teilhabe zurückzuführen. So hat sich in der Gesellschaft der Anteil der Menschen mit einem Bankkonto in nur drei Jahren um zwölf Prozentpunkte erhöht, obwohl der Abstand zu den Industrieländern noch groß ist (51 % gegenüber 94 %).

Die meisten Kreditinstitute sind dabei, sich auf die digitale Revolution einzustellen: Die Beziehung zu den Kunden wird nun auf andere Art und Weise hergestellt, die Qualität und die Vielfalt von Dienstleistungen sowie auch die Effizienz der Prozesse haben zugenommen.

Der Bankensektor steht zudem vor uneinheitlichen soziodemografischen Entwicklungen: In den Industrieländern vollzieht sich eine deutliche Überalterung der Gesellschaft, während in den Schwellenländern ein starkes Wachstum der Mittelschicht zu beobachten ist. Angesichts dessen sind auf die jeweiligen Märkte abgestimmte Strategien erforderlich.

Fortschritte in der Gesetzgebung

Nach fast drei Jahren Verhandlung wurde 2017 die Überarbeitung von Basel III abgeschlossen und es gab Fortschritte in der Debatte zu den Auswirkungen der Technologie auf die Finanzwelt, ihrer Regulierung und ihrer Über wachung. In Europa wurden die Verhandlungen zur Reform der Eigenkapitalvorschriften und der Bestimmungen zur Unternehmensabwicklung fortgesetzt.

Überarbeitung von Basel III abgeschlossen Die Gruppe der Zentralbankpräsidenten und Leiter der Bankenaufsichtsinstanzen (GHOS) genehmigte am 7. Dezember das endgültige Rahmenwerk für Basel III. Mit der Überarbeitung sollen zwischen den Kreditinstituten herrschende, nicht gerechtfertigte Unterschiede bei der Risikogewichtung der Vermögenswerte verringert werden.

Das endgültige Abkommen wird am 1. Januar 2022 in Kraft treten, wobei die Capital Floors zur Beschränkung der Kapitaleinsparungen, die durch die Anwendung interner Modelle entstehen, schrittweise bis 2027 umgesetzt werden.

Außerdem teilte der Basler Ausschuss mit, dass das neue Rahmenwerk für Marktpreisrisiken (FRTB) nicht wie ursprünglich vorgesehen im Jahr 2019, sondern erst zum 1. Januar 2022 umgesetzt werden wird.

Das geplante endgültige Rahmenwerk weist bedeutende Verbesserungen gegenüber den ursprünglichen Vorschlägen auf. Laut Analysen des Basler Ausschusses und der EBA wird das endgültige BaselIIIRahmenwerk in seiner zusätzlichen Wirkung jedoch eingeschränkt sein.

Der Abschluss dieses Rahmenwerks sorgt für Sicherheit in Bezug auf die gesetzgeberischen Anforderungen an das Bankensystem und erhöht die Glaubwürdigkeit der Modelle zur Bewertung der Bankenaktiva.

Der Basler Ausschuss hat zudem ein Informationsdokument veröffentlicht, mit dem die Debatte zur Reform der Eigenkapitalunterlegung von Staatsanleihen und zu den zusätzlichen Informationsanforderungen zum Staatsanleihenbestand von Kreditinstituten angestoßen wird.

Regulatorische Highlights 2017

10. Internationale Bankenkonferenz, 8. November 2017.

Grupo Santander City in Boadilla del Monte,

Madrid (Spanien)


Start der Debatte zum Thema FintechDer Basler Ausschuss hat im Jahr 2017 Empfehlungen zur Kontrolle und Überwachung der Tätigkeit der Fintech veröffentlicht. Dabei lag der Fokus auf den Risiken, die diese in den Kreditinstituten hervorrufen können, sowie auch auf den Chancen, die ihre Entwicklung für die Wirtschaft eröffnen kann.

Diese Empfehlungen kommen zu den Berichten anderer internationaler Organisationen, wie des Internationalen Währungsfonds oder des Finanzstabilitätsrats (Financial Stability Board, FSB), oder europäischer Organisationen, wie der Europäischen Bankenaufsicht, hinzu.

Das Ziel der Behörden ist es, die Fortschritte bei der digitalen Transformation zu verstehen und zu überwachen, um die Auswirkungen bewerten zu können, die diese Fortschritte auf die Geschäftsmodelle der Banken, die Stabilität des Finanzmarkts und den Verbraucherschutz haben können, oder welche Risiken sie nach sich ziehen können, zum Beispiel Beeinträchtigung der Cyber Security oder Finanzierung des Terrorismus.

Die Zusammenarbeit zwischen den Behörden und der intensive Dialog mit der Branche sind eine grundlegende Voraussetzung für eine schnelle und effiziente Durchführung dieser Analyse.

Nachhaltige WirtschaftDie Arbeitsgruppe zur Verbreitung von Finanzinformationen im Zusammenhang mit dem Klima des Financial Stability Board (FSB) gab im Juni 2017 ihre Empfehlungen dahingehend bekannt, wie die von ihr zusammen getragenen Informationen vorgestellt werden sollten, damit sie die Risiken im Zusammenhang mit dem Klimawandel auf effizientere Art und Weise wiedergeben. Banco Santander arbeitet an der Umsetzung dieser Empfehlungen und gehört der Gruppe der FinanzInitiative des Umwelt programms der Vereinten Nationen (UNEP FI) an.

Die High-Level Expert Group on Sustainable Finance, HLEG, hat im Januar 2018 ebenfalls ihre endgültigen Empfehlungen zur globalen Strategie im Bereich nachhaltiger Finanzen in der EU veröffentlicht und dabei auch gesellschaftliche und ökologische Aspekte sowie Aspekte der guten Corporate Governance berücksichtigt. Die Europäische Kommission wird auf der Grundlage dieser Empfehlungen ihren Aktionsplan mit drei grundlegenden Schwerpunkten vorstellen:

• Aufnahme von Nachhaltigkeitsfaktoren in die Investitionskriterien.

• Schaffung einer gemeinsamen Sprache und Klassifizierung, die den Investoren die Erkennung umweltverträglicher und nachhaltiger Investitionen erleichtert.

• Förderung der Rolle der Banken bei der Finanzierung der nachhaltigen Wirtschaft.

Auch Banco Santander verfolgt das Ziel, ein Finanzsystem zu schaffen, das nachhaltiges Wirtschaftswachstum unterstützt.

Die BankenunionIm Oktober 2017 veröffentlichte die Europäische Kommission eine Mitteilung mit dem Ziel, die Verhandlungen zum Abschluss der Bankenunion voranzutreiben. In dieser Mitteilung wird dringend angeraten, die Reform der Eigenkapital vorschriften und der Bestimmungen zur Unternehmens abwicklung, die Euro päische Einlagensicherung, einen Backstop zum Europäischen Abwicklungs fonds und die Behand-lung von Staatsanleihen voranzutreiben.

Die Europäische Kommission veröffentlichte im November 2016 einen Vorschlag zur Reformierung der Eigenkapital vorschriften sowie der Bestimmungen zur Unter nehmens abwicklung. Damit werden mehrere Ziele verfolgt:

• Verringerung des Risikos im Bankensektor.

• Einführung der neuen beschlos-senen Basel-III-Standards zum Marktrisiko, zur leverage ratio sowie zum Zins- und Kontrahen-tenrisiko.

• Aufnahme der Anforderung zur Absorption von Verlusten (TLAC: Total Loss Absorbing Capacity), die auf internationaler Ebene vom FSB festgelegt wurde, in den europäischen Rahmen.

Darüber hinaus werden andere Elemente des geltenden Rahmen-werks zur Unternehmensabwick-lung überprüft, das dieses Jahr mit der Abwicklung von Banco Popular erstmals Anwendung fand.

Bewertung der Eigen-kapital vorschriften und der Bestimmungen zur Unter nehmensabwicklung in Europa

Unser Anspruch an Regulierung

Wir brauchen eine agile und flexible Regulierung, die Innovation und die digitale Transformation fördert.

Sie muss für die vollständige Umsetzung der Europäischen Bankenunion mit einem euro-päischen Einlagensicherungs-fonds und einem europäischen finanzpolitischen Mechanismus für das Krisenmanagement sorgen.

Sie muss für ein level playing field sorgen: Gleiche Tätigkeiten und gleiche Risiken müssen derselben Regulierung und Überwachung unterliegen.

Sie muss neue Realitäten berücksichtigen: Cyber Security, Verwendung der Cloud, Blockchain und künstliche Intelligenz einschließlich Nutzung von und Zugriff auf Daten.

2. ERGEBNISSE DER GRUPPE IM JAHR 2017Ergebnisse der Santander Gruppe


+2 %

LOYALE KUNDEN

in Mio.

20172016

+13 %15,2

17,3

DIGITALE KUNDEN

in Mio.

20172016

+21 %21,0

25,4

Wachstum

2017 verzeichnete Santander eine Verbesserung bei seinen wichtigsten Kennzahlen und erfüllte alle seine Ziele vorzeitig. Die Einnahmen und der zugrunde liegende Gewinn vor Steuern wuchsen sogar im zweistelligen Bereich.

Die Strategie von Santander konzentriert sich darauf, die Kundenbindung sowie die Anzahl der digitalen Kunden in allen Märkten der Bank zu erhöhen. Durch die kontinuierliche Verbesserung des Multikanal-Angebots mit neuen digitalen Anwendungen, innovativen Produkten und passgenauen Geschäftsstrategien konnte die Anzahl der loyalen und digitalen Kunden 2017 beträchtlich gesteigert werden.

Santander ist verantwortungsvoll gewachsen und somit seinem Anspruch, zum Erfolg von Menschen und Unternehmen beizutragen, gerecht geworden. Die Gruppe konnte ihr Kreditgeschäft in den wichtigsten Segmenten sowie in acht der zehn wichtigsten Einheiten ausbauen. Bei den Kundeneinlagen lag der Fokus auf Sichteinlagen und Investmentfonds. Sie sind in acht der zehn wichtigsten Einheiten gestiegen. Das Verhältnis aus Krediten und Einlagen von 109 % (114 % Ende 2016) spiegelt die solide Finanzierungs- und Liquiditätsstruktur wider.

Wachstum bei konstantem Eurokurs.

+8,6 %Sichteinlagen

+13,8 %Investmentfonds

GESCHÄFTSTÄTIGKEIT (OHNE BANCO POPULAR)

in %

Kundeneinlagen

Kundenforderungen

+8 %

Unsere nachhaltige Rentabilität erlaubt es uns, mehr Kundenkredite zu vergeben, die Dividenden zu erhöhen sowie Kapital zu generieren.

Ana Botín, Vorstellung der Ergebnisse des Geschäftsjahrs 2017Grupo Santander-City, Januar 2018

2017 konnte Santander den Gewinn sowie die Dividenden erhöhen und die Bilanz stärken – auf verantwortungsvolle Art und Weise


2017 konnte Santander den Gewinn sowie die Dividenden erhöhen und die Bilanz stärken – auf verantwortungsvolle Art und Weise

2016 2017

FORDERUNGSAUSFALLRATE UND DECKUNGSQUOTE

in %

3,93

74

4,08

71

65

3,38

Deckungsquote Forderungsausfallrate Einschl. Banco Popular

CET1

Tier1

Kernkapitalquote gesamt (einschl. Tier2)

KERNKAPITALQUOTEN (FULLY LOADED)

in %

20172016

10,55

10,8411,53

12,1113,87

14,48

Rentabilität Stärke

Als eine der rentabelsten und effizientesten Banken der Welt können wir unseren Kunden mehr Kredite gewähren, höhere Dividenden pro Aktie ausschütten und gleichzeitig auf organische Art und Weise Kapital generieren.

Die höhere Kundenbindung führt zu einem starken Wachstum bei den Einnahmen aus Gebühren. Dank der Digitalisierung und operativen Spitzen leistungen steigen die Kosten weniger stark als die Einnahmen, sodass sich die Cost-Income-Ratio auf 47 % verbessert hat. In sieben seiner neun Kernländer rangiert Santander bei der Kundenzufriedenheit unter den Top 3 der Branche.

Dank seines einzigartigen Geschäftsmodells mit Fokus auf zehn Kernmärkte konnte Santander seine Bilanz stärken und das Jahr 2017 mit höherem Kapital und weniger Zahlungsausfällen abschließen (Banco Popular nicht miteingerechnet).

Durch die organische Generierung von Kapital und die Aktienemission in Höhe von 7,072 Mrd. Euro im Zusammenhang mit der Übernahme von Banco Popular konnte das Kapital der Gruppe gestärkt und die Kern-kapitalquote CET1 fully loaded auf 10,84 % erhöht werden, eine Zunahme von 29 Basispunkten gegenüber Ende 2016. Die Leverage Ratio beträgt 5,0 % und die materiellen Aktiva pro Aktie bleiben stabil bei 4,15 Euro.

Das Einnahmenwachstum, die Kostenkontrolle und die Entwicklung der Rückstellungen ermöglichen einen Anstieg des Ergebnisses vor Steuern von 20 %, das in acht der zehn Kernmärkte der Gruppe zunimmt. Beim Ordinary RoTE gehört Santander zur europäischen Spitzengruppe. Auch sind die Filialen von Santander in puncto Rentabilität in allen Märkten der Bank führend.

Die Forderungsausfallrisiken und zweifelhaften Forderungen gehen 2017 um 16 % zurück (Banco Popular ausgeschlossen) und spiegeln das traditionell umsichtige Risikomanagement von Santander wider. Die Deckungs quote beträgt 71 %. Die Kreditkosten in Höhe von 1,07 % (Banco Popular ausgeschlossen) liegen bereits unter dem auf dem Investor Day festgelegten Höchstwert. Banco Popular miteinge-rechnet, beträgt die Forderungsausfallrate nach dem Abschluss des Abkommens mit Blackstone 4,08 %.

ZURECHENBARER GEWINN

in Mrd. Euro

20172016

+7 %6,204

6,619

Ordinary gesamt

ROTE

in %

20172016

10,38 10,41

11,08 11,82

EINNAHMEN AUS GEBÜHREN

in Mrd. Euro

20172016

+14 %10,180

11,597

COST-INCOME-RATIO

in %

GLOBALE WETTBEWERBER

(Sept. 2017)

SANTANDER

47 %

64 %

2. ERGEBNISSE DER GRUPPE IM JAHR 2017Ergebnisse der Santander Gruppe


Wichtige Daten

* Veränderungen ohne Wechselkurseinflüsse: 2017/2016 Zinsüberschuss: +10,2 %; Bruttoertrag: +10,2 %; Betriebsergebnis: +11,4 %; zugrunde liegendes Ergebnis: +14,3 %; zurechenbares Ergebnis: +7,4 %.

** Nettobetrag von Veräußerungsgewinnen und Rückstellungen nicht eingeschlossen.

*** Angaben angepasst an die Kapitalerhöhung vom Juli 2017.

BILANZ (Mio. Euro) 2017 2016 %2017/2016 2015

Aktiva gesamt 1.444.305 1.339.125 7,9 1.340.260

Bilanzierte Kundenforderungen (netto) 848.914 790.470 7,4 790.848

Kundeneinlagen 777.730 691.112 12,5 683.142

Kundeneinlagen gesamt 985.703 873.618 12,8 849.403

Eigenkapital 106.832 102.699 4,0 98.753

GESCHÄFTSERGEBNIS* (Mio. Euro) 2017 2016 %2017/2016 2015

Zinsüberschuss 34.296 31.089 10,3 32.189

Bruttoertrag 48.392 43.853 10,3 45.272

Betriebsergebnis 25.473 22.766 11,9 23.702

Ergebnis vor Steuern** 13.550 11.288 20,0 10.939

Zurechenbares ordentliches Ergebnis der Gruppe** 7.516 6.621 13,5 6.566

Zurechenbares Konzernergebnis 6.619 6.204 6,7 5.966

GEWINN JE AKTIE***, RENDITE UND COST-INCOME-RATIO (%) 2017 2016 %2017/2016 2015

Zurechenbarer ordentlicher Gewinn je Aktie (Euro)** 0,463 0,429 7,8 0,438

Zurechenbarer Gewinn je Aktie (Euro) 0,404 0,401 0,9 0,397

Eigenkapitalrentabilität 7,14 6,99 6,57

Ordinary RoTE** 11,82 11,08 10,99

RoTE 10,41 10,38 9,99

RoA 0,58 0,56 0,54

Ordentliche risikogewichtete Rendite (RoRWA)** 1,48 1,36 1,30

Risikogewichtete Rendite (RoRWA) 1,35 1,29 1,20

Cost-Income-Ratio (einschließlich Abschreibungen) 47,4 48,1 47,6

SOLVENZ UND FORDERUNGSAUSFALLRATE (%) 2017 2016 %2017/2016 2015

CET1 fully loaded 10,84 10,55 10,05

CET1 phased in 12,26 12,53 12,55

Forderungsausfallrate 4,08 3,93 4,36

Deckungsquote der zweifelhaften Forderungen 65,2 73,8 73,1

ANDERE DATEN 2017 2016 %2017/2016 2015

Anzahl der Aktionäre 4.029.630 3.928.950 2,6 3.573.277

Anzahl der Mitarbeiter 202.251 188.492 7,3 193.863

Anzahl der Filialen 13.697 12.235 11,9 13.030

AKTIE UND MARKTKAPITALISIERUNG 2017 2016 %2017/2016 2015

Anzahl der Aktien (Mio.) 16.136 14.582 10,7 14.434

Börsenkurs (Euro)*** 5,479 4,877 12,3 4,483

Marktkapitalisierung (Mio. Euro) 88.410 72.314 22,3 65.792

Kernkapital pro Aktie (Euro)*** 4,15 4,15 4,00

Börsenkurs/Kernkapital pro Aktie (Faktor)*** 1,32x 1,15x 1,12x

Kurs-Gewinn-Verhältnis pro Aktie (Faktor)*** 13,56x 12,18x 11,30x

Einschließlich Banco Popular


Ergebnisse nach Ländern und Geschäftsbereichen

Spanien*

Seit der Übernahme von Banco Popular im Juni 2017 besteht die Priorität von Santander Spanien darin, eine beispielhafte Eingliederung durchzuführen, d. h. die Dienstleistungen auf hohem Niveau zu halten und keinen einzigen Kunden zu verlieren.

Zweistelliges Wachstum bei Gebühreneinnahmen. Die Führungsposition in den Bereichen Global Corporate Markets, Private Banking und Personal Banking wird beibehalten. Der Marktanteil bei SMEs sowie großen Unternehmen wird erhöht.

Im Mittelpunkt der Geschäftsstrategie steht die Erhöhung der Kundenbindung sowie der Kunden zufriedenheit.

Durch die 1l2l3Strategie konnte die Anzahl der loyalen Privatkunden um 54 % erhöht werden. Im Rahmen dieser Strategie wurde das hochwertige Produktangebot durch das Konto 1l2l3 Smart für Kunden aus der Generation der Millennials und das 100 % digitale und gebührenfreie Konto Zero ergänzt.

Mit der neuen Konzentration auf Unternehmenskunden, wodurch Santander zu deren Referenzbank werden möchte, konnte die Kundenbindung um 6 % gesteigert werden. Besonders zu erwähnen ist das Wachstum bei Produkten mit hohem Mehrwert wie dem internationalen Geschäft (+16 % gegenüber dem Vorjahr).

Im Bereich Globales Wholesale festigt die Bank ihre Führungsposition in den wichtigsten Rankings wie dem für Anleihen und Konsortialkredite.

2017 wurde ein Rekord bei dem Absatz von Kreditkarten (1,4 Mio.) erzielt und der Umfang abgerechneter Kreditkartengeschäfte stieg um über 50 %.

Die Vergabe von Krediten an private Haushalte ver zeich net mit 33 % im Jahresverlauf ein über durchschnittliches Wachstum. Der Schwerpunkt liegt dabei auf Hypothekenkrediten.

Mit der Einführung von Digilosofía, der neuen Digitalphilosophie von Santander, ist die digitale Transformation weiter vorangeschritten. Im Bereich des mobilen Bezahlens sind wir in Spanien marktführend (60 % Marktanteil). Das digitale Netzwerk wurde mit einer neuen Website sowie einer App für Privat und Unternehmenskunden erneuert. Hinzu kommt die Einführung neuer Dienstleistungen wie App Renting Bansacar, Confirming Santander oder Mi Comercio.

Mit der Gewährung von über 12.000 Stipendien sowie der Unterstützung für über 1.200 Unter nehmer wurde zum Erfolg von Menschen und Unter nehmen beigetragen.

Santander Spanien wurde in seiner Rolle als Top Employer bestätigt und hat seinen Einsatz für die Unternehmenskultur und das Leitmotiv Einfach I Persönlich I Fair (EPF) unter Beweis gestellt.

Santander Spanien wurde vom Magazin The Banker zur Besten Bank des Jahres in Spanien und zur Besten Privatbank ernannt.

Filiale von Santander in Spanien

1. Mio. Euro.

2. Bruttokreditvolumen, ohne RepoGeschäfte.

3. Einschließlich Banco Popular.

Durch die Übernahme von Banco Popular hat Santander in Spanien die Marktführerschaft übernommen. Die Kundenbindungsstrategie von Santander Spanien zeigt gute Ergebnisse. Gleichzeitig schreitet die digitale Transformation der Bank voran.

Profitables Wachstum auf der Grundlage von Kundenbindung

Referenzbank für Unternehmen

Digitale Transformation zur Erhöhung der Kundenzufriedenheit

Eingliederung von Banco Popular auf beispielhafte Art und Weise

Strategische Prioritäten

+42 %Loyale Kunden

+15 %Digitale Kunden

Daten und Fakten zum Geschäftsjahr2017

WICHTIGE DATEN

Mitarbeiter

22.916 (–0,4 %)

Kunden (in Mio.)

12.675 (–1,2 %)

Zurechenbarer Gewinn1

1.180 (+46,4 %)

Beitrag zum Gewinn der Gruppe3

Kredite1 2

148.585 (–1,6 %)

15 %

* Angaben ohne Banco Popular.

2. ERGEBNISSE DER GRUPPE IM JAHR 2017Ergebnisse nach Ländern und Geschäftsbereichen



Ordentlicher Gewinn in Höhe von 1,254 Mrd. Euro, ein Anstieg von 15 % gegenüber dem Vorjahr. Der zurechenbare Gewinn beträgt 1,168 Mrd. Euro und beinhaltet eine Belastung von 85 Mio. Euro in Deutschland.

Konsolidierung der Abkommen mit Banque PSA Finance, die in früheren Geschäftsjahren abgeschlossen wurden und Joint Ventures in elf Ländern umfassen.

Wachstum bei den Einnahmen, vor allem durch Zinsüberschüsse (+5 %).

Fortschritt bei der Digitalisierung von Kanälen sowie von Einkaufs und Finanzierungsprozessen.

Die CostIncomeRatio beläuft sich auf 44 % und ist somit um 0,6 Prozentpunkte gestiegen.

Die Forderungsausfallrate sinkt auf 2,5 %, die Deckungsrate beträgt 101 %.

Nach Regionen erzielten die wichtigsten Länder folgenden ordentlichen Gewinn: Deutschland (364 Mio. Euro), Skandinavien (318 Mio. Euro) und Spanien (241 Mio. Euro).

Die Neuabschlüsse nehmen in den wichtigsten Ländern zu, insbesondere bei der Automobilfinanzierung (+11 %) sowie im Konsumentenkreditgeschäft, vor allem über Kreditkarten (+9 %).

Santander Consumer Bank in Österreich

1. Mio. Euro, Schwankungen in der Landeswährung.


SCF ist in Europa führend im Bereich der Konsumgüterfinanzierung. Sie ist auf die KfzFinanzierung spezialisiert. Ergänzend bietet sie weitere Produkte wie Konsumentenkredite, Warenfinanzierungen und Kreditkarten an.

Die Bank ist in 15 europäischen Ländern tätig: Belgien, Dänemark, Deutschland, Finnland, Frankreich, Großbritannien, Italien, den Niederlanden, Norwegen, Österreich, Polen, Portugal, Schweden, der Schweiz und Spanien.

>130.000Abkommen mit Händlerpartnern

>100Abkommen mit 16 Kfz- und Motor-rad herstellern

WICHTIGE DATEN

Mitarbeiter

15.131 (+1,4 %)

Kunden (in Mio.)

19,9 (+11 %)


1.168 (+4,4 %)

Beitrag zum Gewinn der Gruppe

Kredite1 2

92.431 (+6,2 %)

Daten und Fakten zum Geschäftsjahr 2017

Unterstützung der Transformation bei Herstellern und Händlern

Entwicklung innovativer Produkte und Digitali-sierung der Prozesse im Kundenlebenszyklus

Einführung offener E-Commerce-Plattformen in den Geschäften und Abschluss neuer Verträge mit Händlerpartnern

Entwicklung von Kanälen, Business Intelligence sowie digitaler Angebote mit hohem Mehrwert


13 %


Polen

Portugal*

Die Bank hat ihr neues Markenengagement in Form des Mottos Die Bank, die du willst vorgestellt. Auch wurde das neue Konto, das ich will ins Leben gerufen, bei dem die Nutzer die Bankdienstleistungen flexibel an ihre Bedürfnisse anpassen können. Am Jahresende belief sich die Anzahl der Kunden dieses Kontos auf über 335.000.

Knapp 3,4 Mio. Kunden haben über BZWBK24 Zugang zu Mobile Banking sowie Online BankingDienstleistungen. Die über RemoteKanäle (mobil, Internet, Contact Center) vertriebenen Kreditlinien stiegen auf 38 %.

Die Bank hat fast 120.000 Smartcards, elektronische Studentenausweise mit Bezahlfunktion, ausgegeben.

Bank Zachodni WBK hat eine biometrische Lösung auf der Grundlage von Spracherkennung für Großunternehmen sowie elektronische Bürgschaften eingeführt, die auch eine qualifizierte elektronische Signatur sowie biometrische Gesichtserkennung umfassen.

Bank Zachodni WBK wurde von Euromoney zur Besten Bank in Polen und zur Besten Bank in Polen für SMEs ernannt.

Durch die Übernahme von Banco Popular wird Santander Totta, gemessen an Aktiva und Krediten im portugiesischen Bankgeschäft, zur größten Privatbank des Landes.

Der Anteil der Unternehmenskredite beläuft sich auf 17 %. Bei den Hypotheken beträgt ihr Anteil an neuen Krediten über 20 %.

Die App der Bank wurde weiterentwickelt, sodass der Absatz über die digitalen Kanäle gestiegen ist. Bis zum Jahresende erfolgte der Verkauf von Produkten der Bank zu 28 % über digitale Kanäle.

2017 wurde Santander Totta von Euromoney und Global Finance zur Besten Bank in Portugal und von The Banker zur Bank des Jahres gewählt.

Nach der Übernahme des Retail und PrivateBankingGeschäfts von der Deutschen Bank in Polen wird Bank Zachodni WBK zum drittgrößten Kreditinstitut des Landes.

Santander Totta ist die rentabelste Bank in Portugal mit der höchsten Kapitalisierung. Ihr Marktanteil beläuft sich auf 15,5 % bei Krediten und 13,2 % bei Einlagen (November 2017).

Filiale von Bank Zachodni WBK in Polen

Filiale von Santander Totta in Portugal

+3 %Loyale Kunden

+6 %Digitale Kunden

+8 %Loyale Kunden




WICHTIGE DATEN

Mitarbeiter

11.572 (–3,6 %)

Kunden (in Mio.)

4,4 (+1 %)


300 (–2,8 %)


Kredite1 2

22.974 (+5,1 %)

1. Mio. Euro, Schwankungen in der Landeswährung.2. Bruttokreditvolumen, ohne RepoGeschäfte.

WICHTIGE DATEN

Mitarbeiter

5.895 (–6,5 %)

Kunden (in Mio.)

4,7 (+18 %)


440 (+10,2 %)


Kredite1 2

31.296 (+7,8 %)

1. Mio. Euro. 2. Bruttokreditvolumen, ohne RepoGeschäfte.3. Einschließlich Popular.

5 %

3 %

* Angabe ohne Banco Popular.



Großbritannien

Die wichtigsten Geschäftsbereiche von Santander UK verzeichneten gute Ergebnisse: Wachstum bei den Zinsüberschüssen, Steigerung der Effizienz und Verbesserung der Kreditqualität.

Santander UK setzt weiterhin auf 1|2|3World, eine Strategie, die einen Bruch mit alten Geschäftsmodellen darstellt und bereits über 5,4 Mio. Kunden zählt, 275.000 mehr als im Dezember 2016.

Die Zahl der digitalen Kunden ist weiter gestiegen und beläuft sich auf insgesamt fünf Mio. Kunden. Die mobilen Anwendungen werden von 1,9 Mio. Kunden genutzt.

Die Bank baut ihr digitales Angebot weiter aus, beispiels weise durch die Erweiterung des Informationsangebots auf der Investmentplattform (Investment Hub), um die 220.000 registrierten Kunden darin zu unter stützen, ihre eigenen Bedürfnisse im Hinblick auf Investitionen besser zu verstehen.

Im Juni stellte die Bank ein Programm vor, über das der Kunde eine Hypothek entweder online oder per Videokonferenz bei einem Finanzberater beantragen kann. Darüber hinaus wurden die Möglichkeiten für Bankgeschäfte über das Handy (Android Pay) erweitert.

Das Volumen an Hypothekenkrediten für Wohnimmobilien nahm um 600 Mio. Pfund Sterling zu und spiegelt die Preisanpassungen auf einem von starkem Wett bewerb geprägten Markt wider. Dabei lag der Schwerpunkt auf dem Kunden service sowie der Kundenbindung.

Auch wurde NeoCRM ins Leben gerufen, ein neues Tool, das von 14.000 Mitarbeitern genutzt wird und eine bessere Kenntnis der Kunden sowie eine gezieltere Kommunikation mit den Kunden ermöglicht.

Trotz des Inflationsdrucks profitiert die geschäftliche Effizienz weiterhin von der Geschäftsausdehnung sowie den Verbesserungen bei den digitalen Kanälen, deren Anteil sich auf 50 % beläuft.

Filiale von Santander in Großbritannien

1. Mio. Euro, Schwankungen in der Landeswährung. 2. Bruttokreditvolumen, ohne RepoGeschäfte.

Santander ist eine der wichtigsten Banken des Landes und wartet mit einem innovativen und hochwertigen Angebot für Privatkunden sowie Kleinunternehmen auf. 2017 konzentrierte sich Santander UK weiterhin darauf, die Kundenbindung und die Kundenzufriedenheit durch Digitalisierung sowie Vereinfachung ihrer Produkte zu steigern.

WICHTIGE DATEN

Mitarbeiter

25.971 (+1,1 %)

Kunden (in Mio.)

25,4 (+0 %)


1.498 (–2,7 %)


Kredite1 2

235.783 (+0,8 %)

+5 %Loyale Kunden


Stärkung der Kundenbindung und Erhöhung des Marktanteils

Operative und digitale Spitzen-leistungen

Steigerung der Rentabilität und Stärkung der Bilanz



Unterstützung der Gemeinschaften durch Fertigkeiten, Know-how und Innovation

16 %


Brasilien

Das Bilanzwachstum, die Kreditqualität sowie eine angemessene Kostenkontrolle ließen den Nettogewinn von Santander Brasilien in die Höhe schnellen. Die Einlagen erhöhten sich im Laufe des Jahres um 37 %, die Kredite um 7 %. Die CostIncomeRatio verbesserte sich um 3,9 Prozentpunkte auf 35,6 %, die Forderungsausfallrate sank von 5,90 % auf 5,29 %.

Lösungen zur Optimierung der Kundenzufriedenheit: Superdigital, die mobile Plattform zur Inanspruchnahme von Bankdienstleistungen auch ohne Bankkonto, erreichte über eine Mio. Kunden und brachte einige Innovationen mit sich, z. B. Überweisung per Chat und Einkaufen über das Internet. Die App Santander Way zur Vereinfachung von Kreditkartengeschäften wird von einem Teil der Nutzer nach wie vor mit einer hohen Punktzahl bewertet: Die Note liegt bei 4,8 im Apple Store und bei 4,6 bei Google Play.

Neue Produkte und Dienstleistungen: Santander ONE, der neue digitale Kanal zur Beratung in Investmentfragen, verzeichnete über acht Mio. Visualisierungen. Mit Consignado Digital, einer Lösung zur Verwaltung des Gehalts, konnte der Marktanteil in diesem Segment um 214 Basispunkte auf 12,9 % erhöht werden. Santander Corretora ist ebenfalls mit einer neuen Anwendung ausgestattet, über die auf flexiblere Art und Weise Fragen gestellt, Empfehlungen abgerufen und Investitionen vorgenommen werden können.

Darüber hinaus hat Santander Brasilien Santander Auto ins Leben gerufen, eine 100 % digitale Versicherung, die einem Joint Venture mit HDI Seguros entstammt.

Neues Geschäftsmodell: Mit dem Fokus auf der Kundenzufriedenheit wurde ein neues Modell eingeführt, in dessen Mittelpunkt operative Spitzen leistungen stehen und das eine ganzheitliche Betrachtung (End-to-End) des Prozesses, den die Kunden beim Konsum von Produkten und Dienstleistungen durchlaufen, ermöglicht.

Stärkung des Geschäfts: Es wurden 70 % von Ipanema Credit Management übernommen, einem Unternehmen zur Abwicklung von Kreditausfällen. Auf diese Weise baut die Bank ihre Erfahrung sowie ihr Knowhow in Hinblick auf das Eintreiben von Forderungen aus. In Bezug auf ECM (Equity Capital Markets) ist Santander Brasilien laut Dealogic in Brasilien führend.

Wichtigste Auszeichnungen im Jahr 2017: Santander Brasilien wurde von The Banker zum ersten Mal zur Bank des Jahres in Brasilien sowie von Euromoney zur Besten Bank in Brasilien gewählt. Darüber hinaus gehört die Bank laut Great Place to Work im zweiten Jahr in Folge zu den besten Arbeitgebern.

Filiale von Santander in Brasilien


Santander ist die drittgrößte Privatbank und die größte ausländische Bank im Land. 2017 konnte sie ihr Rentabilitätsziel dank eines kundenzentrierten Geschäftsmodells, des Engagements ihrer 47.000 Mitarbeiter sowie einer auf profitables Wachstum ausgerichteten Strategie erreichen.

Einnahmenwachstum Steigerung des Markt anteils bei der Konsumgüterfinan-zierung sowie bei SMEs

Digitale Transformation

Risikomanagement und Collection-Aktivitäten



+14 %Loyale Kunden


WICHTIGE DATEN

Mitarbeiter

47.135 (+0,9 %)

Kunden (in Mio.)

38,1 (+11 %)


2.544 (+33,7 %)


Kredite1 2

74.341 (+7,2 %)

26 %



Mexiko

+24 %Loyale Kunden


Santander Mexiko setzte sein sich über drei Jahre erstreckendes Investitionsprogramm in Höhe von 15 Mrd. Peso fort, das der Modernisierung von Kanälen, Systemen und der Infrastruktur dienen soll.

Seit seiner Einführung hat das Programm Santander Plus über drei Mio. Kunden erreicht, 52 % davon sind neue Kunden.

Die Bank konnte die Anzahl ihrer digitalen Kunden gegenüber 2016 um 52 % auf 1,9 Mio. aktive Kunden erhöhen.

Neue Produkte:

• Santander Connect, ein neues 100 % digitales Modell für personalisiertes Remote Banking, bei dem die Kunden per Videoanruf mit ihrem Bankbetreuer interagieren.

• Spotlight, in der digitalen Fabrik von Santander Mexiko arbeiten rund 120 Menschen auf der Grundlage einer flexiblen und kollaborativen Methodik an der Entwicklung digitaler Lösungen.

• Tuiio, eine besondere Initiative, die sich an die breite Bevölkerung richtet und das Ziel der finanziellen Teilhabe mit messbarer Auswirkung auf die Gesell schaft

verfolgt. Sie umfasst ein breites und wettbe werbsfähiges Angebot mit eigenen Filialen und Marken sowie eine eigene Infrastruktur.

• Campus Pay, eine Anwendung mit Pioniercharakter in Mexiko, mit der die Inanspruchnahme von Bankdienstleistungen bei Studenten gefördert werden soll, denn sie ermöglicht die Ausführung von Zahlungen an den Hochschulen über das Smartphone.

• Santander Me, ein Programm zur Förderung der Selbstbestimmung der Frau.

• Service durch Bots! Santander hat drei automatisierte Kundenbetreuungslösungen entwickelt: über die Website, auf Facebook sowie auf Twitter. Dort werden die Kunden von Robotern bedient. Sie ist die einzige Bank in Mexiko, die mit einer solchen Dreifachlösung aufwarten kann.

Euromoney hat Santander Mexiko zur Besten Investmentbank in Mexiko ernannt. Das International Finance Magazine (IFM) hat die Bank im zweiten Jahr in Folge zur Bank mit dem stärksten gesellschaftlichen Verantwortungsbewusstsein in Mexiko gekürt.


Santander ist gemessen an Hypotheken und Unternehmensdarlehen die zweitgrößte Bank in Mexiko. Im Kreditkartengeschäft liegt sie auf Platz drei.


Erhöhung der Anzahl von Gehaltskonten und Stärkung von Santander Plus zur Förde-rung der Kundenbindung

Festigung der Positio-nierung bei SMEs sowie der Marktführerschaft bei Hypotheken

Geschäftliche und technologi-sche Umstrukturierung über digitale Platt formen sowie des Kundenmanagements

Verbesserung der Kunden-betreuung in allen Kanälen sowie über die gesamte Bank hinweg


WICHTIGE DATEN

Mitarbeiter

18.557 (+5,4 %)

Kunden (in Mio.)

15,1 (+12 %)


710 (+16,5 %)


Kredite1 2

26.962 (+4,6 %)

Filiale von Santander in Mexiko

7 %


Chile

2017 führt Santander Chile Digital Onboarding ein, die erste 100 % digitale Plattform zur Gewinnung neuer Kunden. Dank der Touch-ID (digitaler Fingerabdruck) können Bankprodukte innerhalb von Sekunden über das Handy erworben werden. Auf diesem Weg erreicht die Bank eine Mio. digitale Kunden, von denen 450.000 die App heruntergeladen haben und 300.000 aktive Kunden sind – die jeweils höchsten Werte in der chilenischen Bankenwelt.

Start von Santander Life, der neuen Produktgeneration für Privatkunden. Der Verkauf erfolgt zu 100 % digital und es können LifeTreuepunkte gesammelt werden. Je besser das Zahlungsverhalten des Kunden, desto mehr Treuepunkte werden vergeben.

Das WorkCafé-Modell setzt sich durch. Es wurden über 20 neue Filialen dieser Art eröffnet. WorkCafé erfreut sich nicht nur aufgrund seines attraktiven Formats, sondern auch wegen seines Geschäftssystems, das auf einer fortschrittlichen digitalen Technologie beruht, großer Beliebtheit.

Santander Chile wurde von The Banker, Euromoney und Latin Finance zur Besten Bank in Chile ernannt. Darüber hinaus ist sie laut Great Place to Work der zweitbeste Arbeitgeber unter den Großunternehmen.

Santander Chile ist, gemessen an Aktiva und Kunden, die größte Privatbank im Land.

+3 %Loyale Kunden

+5 %Digitale Kunden

WorkCafé in Chile Daten und Fakten zum Geschäftsjahr 2017


Argentinien

Nach der Übernahme des RetailBankingGeschäfts von Citibank N.A. in Argentinien zählt Santander Río 500.000 Privatkunden und verfügt über ein Netzwerk aus 70 Filialen.

Der Marktanteil beläuft sich auf 10 % bei Krediten und 11 % bei Einlagen.

Partnerschaft mit American Airlines und ihrem Vielflieger programm AAdvantage®, die es den Kunden von Santander Río erlaubt, mit ihren Kreditkarten einkäufen Vielfliegermeilen zu sammeln.

Das Programm zum Umbau der Filialen wird fortgesetzt. Mittlerweile wurden 276 Filialen umgestaltet sowie zwei digitale Filialen eingerichtet.

Einführung von zwei inflationsindexierten UVAHypotheken krediten.

Santander Río belegt im Ranking Great Place to Work den vierten Platz. Darüber hinaus wurde sie vom Magazin Global Finance zur Besten digitalen Bank und zur Besten mobilen Bank in Lateinamerika und vom Magazin Latin Finance zur Besten Bank in Argentinien gewählt.

Santander Río ist die größte Privatbank in Argentinien. Dazu beigetragen haben die Übernahme des RetailBankingGeschäfts von Citibank N.A. im Land sowie das organische Wachstum.

+20 %Loyale Kunden


WICHTIGE DATEN

Mitarbeiter

9.277 (+17 %)

Kunden (in Mio.)

3,6 (+23 %)


Filiale von Santander Río in Argentinien


Kredite1 2

7.608 (+44 %)


359 (+14 %)

WICHTIGE DATEN

Mitarbeiter

11.675 (–2,7 %)

Kunden (in Mio.)

3,5 (–3,3 %)


586 (+11,7 %)


Kredite1 2

38.249 (+2,7 %)


6 %

4 %



USA

Santander US hat den Stresstest der USNotenbank bestanden und brachte das im Jahr 2014 mit dieser Institution geschlossene schriftliche Abkommen (Written Agreement) zum Abschluss. Somit hat die Bank zwei bedeutende gesetzgeberische Hürden überwunden. Dies erlaubt es Santander US, in den normalen Kapitalüberprüfungszyklus zurückzukehren und erstmals seit 2011 eine Dividende an die Gruppe auszuschütten. Santander US erhöhte seinen Gewinn 2017 um 5 %.

Santander Bank verfügt über 670 Filialen im Nordosten der USA. Die Marge hat sich im Laufe des Jahres deutlich verbessert, sodass sich die Bank in dieser Hinsicht nun auf Augenhöhe mit ihren Wettbewerbern befindet. Die Bank hat die Kundenzufriedenheit durch den Ausbau ihres digitalen Angebots sowie ihr verstärktes gesellschaftliches Engagement weiter verbessert. Darüber hinaus kündigte sie ein Fünfjahresprogramm in Höhe von 11 Mrd. USDollar für Investitionen in die Gemeinschaften an, in denen sie tätig ist.

Global Corporate Banking (GCB) und Retail Banking stellten die große Bedeutung von Santander US für die Gruppe weiterhin unter Beweis. Die Kooperationsprojekte USA/Mexiko sowie USA/Groß britannien schreiten zügig voran. Das Volumen sowohl der durchgeführten als auch der sich in der Durchführung befind

lichen Transaktionen ist beachtlich. Mit der Kooperation USA/Mexiko nahmen die grenzüber schreitenden Einnahmen im Zeitraum 2015–2017 um 64 % zu. Die Kooperation USA/Großbritannien führte im selben Zeitraum zu einem Anstieg von rund 30 %.

Santander Consumer USA, eines der im Bereich der KfzFinanzierung in den USA führenden Kreditinstitute, setzte die Optimierung seines Kundenmix fort und vertiefte seine strategische Partnerschaft mit Chrysler Capital. Darüber hinaus konnte die Bank ihre Führungsposition im ABSMarkt verteidigen und ihre Programme für Risikomanagement, Compliance und Best Practices im Umgang mit Konsumenten ausbauen.

Banco Santander International mit Sitz in Miami erzielte 2017 ein zweistelliges Gewinnwachstum, das hauptsächlich auf den starken Anstieg bei der Anzahl an Neukunden zurückzuführen war.

Banco Santander Puerto Rico wurde vom Magazin Euromoney im vierten Jahr in Folge zur Besten Bank in Puerto Rico gewählt. Die Bank setzte alles daran, ihre Filialen nach den schrecklichen Folgen durch Hurrikan María schnell wiedereröffnen zu können, und ist weiterhin ein wichtiger Partner beim Wiederaufbau.

Filiale von Santander in den USA



Das USamerikanische Geschäft von Santander umfasst eine RetailBank im Nordosten der USA (dem attraktivsten Markt des Landes), eine Bank zur landesweiten KfzFinanzierung mit Sitz in Dallas, eine Privatbank in Miami, die Dienstleistungen für nicht USBürger anbietet, eine BrokerAgentur in New York sowie eine RetailBank in Puerto Rico.

Kontinuierliche Erfüllung der gesetz-lichen Auflagen

Verbesserung der Kundenzufriedenheit und Kundenbindung

Ausdehnung der Kfz-Finanzierung auf alle Kundensegmente

Steigerung der Rentabilität



+8 %Loyale Kunden

+5 %Digitale Kunden

WICHTIGE DATEN


Mitarbeiter

17.560 (+0,3 %)

Kunden (in Mio.)

5,0 (–3 %)


332 (–6,7 %)

Kredite1 2

75.389 (–4,3 %)

4 %


Santander Global Corporate Banking (SGCB)

Die Stärken von SGCB beruhen auf dem soliden und umfassenden lokalen Netzwerk von Santander, das das Geschäftsnetz der Bank auch im Hinblick auf Anleihenmärkte, Project Finance, Equity Capital Markets und die Finanzierung mit Unterstützung von Export Credit Agen-cies (ECA) zum besten Geschäftsnetz in Lateinamerika sowie auf der Iberischen Halbinsel macht.

Das Wachstum des Cash-ManagementGeschäfts lag 2017 über dem Marktdurchschnitt, wobei bedeutende Mandate über die Lösung Santander Cash Nexus erteilt wurden. Sowohl bei SGCB als auch beim Retail Banking haben sich die Anzahl der Transaktionen sowie die Anzahl der aktiven Kunden verdoppelt.

Export & Agency Finance: Führungsposition in den globalen ECAGeschäftsrankings (Nr. 1 im Dealogic Ranking, Flugzeuge und Seetransport nicht eingerechnet). Der Fokus bleibt sowohl in den ausgereiften Märkten als auch in den aufstrebenden Märkten auf der Generierung.

Trade & Working Capital Solutions: bedeutendes Wachstum bei den Produkten im Bereich Supply Chain Finance, sowohl in Bezug auf Forderungen (Receivables) als auch internationale ConfirmingLösungen, vor allem in Lateinamerika.

Debt Capital Markets: Santander behauptet seine Führungsposition in Lateinamerika. Die Originierung und Durchführung grenzüberschreitender Geschäfte in USDollar, Pfund Sterling, Euro und in lokalen Währungen hat zugenommen. Besonders hervorzuheben ist die Beteiligung an den wichtigsten Emissionen in Nord und Südamerika sowie Europa.

Konsortialkredite: Die Bank war in ihren wichtigsten Märkten an den bedeutendsten Transaktionen des Jahres beteiligt.

Santander behauptet seine Führungsposition bei strukturierten Finanzierungen in Lateinamerika, Spanien und Großbritannien.

Mit Blick auf die Marktaktivität starkes Einnahmenwachstum in Spanien, Großbritannien und Asien. Erhöhter Beitrag im Management des Buches im Vergleich zum Vorjahr, vor allem in Großbritannien, auf der Iberischen Halbinsel sowie in Mexiko.

Corporate Finance: SGCB war bei der Platzierung von Aktien so erfolgreich wie nie zuvor. Die Bank war an den wichtigsten Transaktionen des Jahres sowohl in Kontinentaleuropa als auch in Lateinamerika beteiligt.

Santander Global Corporate Banking (SGCB)



3. Das Ergebnis dieser globalen Unternehmenseinheit ist in den Angaben zum Gewinn der jeweiligen Länder enthalten.

SGCB ist die globale Unternehmenseinheit, die darauf ausgerichtet ist, die Anforderungen von Firmenkunden und Institutionen zu erfüllen, die aufgrund ihrer hohen Komplexität einen maßgeschneiderten Service oder WholesaleProdukte mit hohem Mehrwert benötigen. Ihr Hauptziel besteht darin, die beste Bank für diese Kundengruppe in Lateinamerika und Europa zu sein und über solide Geschäftszentren in den USA und Asien zu verfügen.

WICHTIGE DATEN


1.821 (+1 %)

Ausschöpfung internati-onaler Geschäftsströme zwischen den Ländern, in denen die Gruppe tätig ist

Angebot von Produkten mit hohem Mehrwert für spezialisierte Kunden aus dem Retail-Banking-Netz

Entwicklung zu einem Geschäftsbereich mit geringem Kapitalverbrauch



Kredite1 2

87.015 (–5 %)


20 %

Ausweitung unseres Kundengeschäftsnetzes


Banco Santander, S.A.Das Stammhaus der Santander Gruppe wurde am 21. März 1857 gegründet und durch öffentliche Urkunde am 14. Januar 1875 in Santander in seiner jetzigen Form konstituiert. Diese wurde im Handelsregister, Blatt 157 ff., Eintragung Nr. 859, der Abteilung Wirtschaftsförderung der Regierung für die Provinz Santander eingeschrieben. Die Statuten der Bank wurden durch Beurkundung vom 8. Juni 1992 an das geltende Aktiengesellschaftsrecht angepasst und im Handelsregister von Santander in Band 448, Allgemeiner Teil, Blatt 1, Seite 1.960, durch erste Eintragung der Änderung registriert.

Die Bank ist im Spezialregister der Banken und Bankiers unter der Codenummer 0049 registriert. Die Steuernummer der Bank lautet A39000013. Die Bank ist Mitglied des Einlagensicherungsfonds der Banken.

UnternehmenssitzDie Unternehmensstatuten sowie weitere öffentliche Informationen über die Gesellschaft können am Unternehmenssitz, Paseo de Pereda Nr. 9–12 in Santander (Spanien), eingesehen werden.

UnternehmenszentraleSantander CityAvda. de Cantabria s/n28660 Boadilla del MonteMadrid (Spanien)

Allgemeine InformationenTelefon: +34 91 289 00 00 (allgemeine Dienste)Telefon: +34 915 123 123 (Superlínea Santander)

www.santander.com

Dieser Geschäftsbericht ist auf Recyclingpapier gedruckt

und wurde mit Hilfe umweltschonender Verfahren

hergestellt.

© Februar 2018, Grupo Santander

Fotos:

Miguel Sánchez Moñita, Lucía M. Diz, Helge Bauer,

Jaime Boira, Javier Vázquez

Design:

MRMMccann

http://mrmmccann.com

Druck:

Alborada

Hinterlegung der Pflichtexemplare:

M56052018

Allgemeine Informationen

Banco Santander bietet seinen Kunden,

Aktionären sowie der Öffentlichkeit in allen

Ländern die Möglichkeit, die offiziellen sozialen

Netzwerke und Kanäle der Bank zu nutzen.

Investors and Shareholder RelationsSantander CityEdificio Pereda, 2ª plantaAvda. de Cantabria s/n28660 Boadilla del MonteMadrid (Spanien)Telefon: +34 91 259 65 [email protected]

KundenserviceabteilungSantander CityAvda. de Cantabria s/n28660 Boadilla del MonteMadrid (Spanien)Telefon: +34 91 257 30 80Fax: +34 91 254 10 [email protected]

Ombudsmann für KundenJosé Luis GómezDéganoApartado de Correos 1401928080 Madrid (Spanien)

www.santander.com

Documents

Geschäftsbericht 2017 - Santander Consumer Bank · 8 Geschäftsbericht 89 Geschäftsbericht 2017 10 Botschaft von Ana Botín, Santander Group Executive Chairman 16 Superdigital,