21
Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny Fakulta ekonomických studií Katedra financí a finančních služeb Navazující magisterské studium kombinované Bankovnictví ZS 2011

Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

  • Upload
    sorley

  • View
    32

  • Download
    0

Embed Size (px)

DESCRIPTION

Fakulta ekonomických studií Katedra financí a finančních služeb Navazující magisterské studium kombinované Bankovnictví ZS 2011. Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny. Struktura nabídky Investičních produktů v rámci ČS. Přehled investičních produktů v ČS. - PowerPoint PPT Presentation

Citation preview

Page 1: Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Fakulta ekonomických studiíKatedra financí a finančních služeb

Navazující magisterské studium kombinovanéBankovnictví ZS 2011

Page 2: Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Struktura nabídky Investičních produktů v rámci ČS

Page 3: Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Přehled investičních produktů v ČSPodílové fondy

– Investiční společnost České spořitelny (ISČS)peněžního trhu (2x)dluhopisové (4x)akciové (3x)

smíšené (7x)fondy životního cyklu (2x)

– ERSTE SPARINVEST (ESPA)peněžního trhu (2x)

dluhopisové (6x) akciové (13x) smíšené (1x) uzavřené (2x)

– REICO nemovitostní (1x)

Page 4: Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Přehled investičních produktů v ČS

• Akcie BCPP + zahraniční trhy

• ETF + ETC

• Brokerjet (on-line broker)

Page 5: Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Přehled investičních produktů v ČS• Prémiové vklady ČS

Akciové PVMěnové PV

Vyvážený vklad Zlatý vklad

• HZL, Prémiové a Podřízené dluhopisy ČS

• Dluhopisy Erste Group Bank

Page 6: Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Podílové fondy – přehled výkonnosti

Page 7: Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Prémiové vklady ČS• Celkový úrokový výnos převyšuje výnos odpovídajícího vkladového účtu. • K získání výnosu však musí být splněna stanovená podmínka trhu • Podmínka je u každé emise určována na základě aktuálních prognóz analytiků • Splnění prognózy je ovšem vždy spojeno jen s určitou pravděpodobností • Prémiové vklady plně podléhají pojištění vkladů

Měnový prémiový vklad Akciový prémiový vklad

– krátkodobý– 1 rok– Poměr CZK k cizí měně, nastaveno určité pásmo dle předpokládaného vývoje– denní stanovování výnosů, dosažené výnosy se sčítají

– střednědobý– 2,5 roku– Výnos dle vývoje koše akcií– denní stanovování výnosů, dosažené výnosy se sčítají

Page 8: Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Měnový prémiový vklad (CZK, EUR a USD)

– prémiový vklad je peněžní vklad se stanoveným termínem výběru jistiny a výnosu po 12 měsících (v případě ponechání revolvingu je vklad automaticky prodlužován v 12. měsíčních periodách). Úrokový výnos se skládá z pevné sazby s možností jejího zvýšení formou prémie

– pojištěn dle zákona o bankách shodně jako termínovaný vklad, úroky se zdaňují též shodně jako u termínovaných vkladů

– prémiová složka výnosu závisí na splnění stanovené podmínky odvozené od směnného kurzu CZK vůči EUR, příp. USD vůči EUR (kurz ČNB) – pokud je kurz v daném dni v rámci stanoveného pásma je připsána prémie, pokud podmínka není splněna je vklad úročen základní sazbou

– Založení vkladu a vedení vkladu zdarma, 100% jistota návratnosti vložených financí + výnos ve výši pevné sazby + prémiový výnos

Page 9: Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Jak se počítá výnos měnového PV ?

Page 10: Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Měnové prémiové vklady – přehled

horizont (v letech)

produkt maturitabenchmark - TV

250 tis. Kč

1,0 Měnový prémiový vklad v CZK LISTOPAD/11 30.11.12 0,70%

1,0 Měnový prémiový vklad v EUR 11/11 30.11.12 1,10%

1,0 Měnový prémiový vklad v USD 11/11 30.11.12 0,30%1,00% / 2,00%

sazby, popř. výnos do splatnosti p.a.

0,20% / 2,30%

1,00% / 2,00%

Page 11: Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Výnosy měnových prémiových vkladů v CZK

Page 12: Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Akciový prémiový vklad

– výnos závisí na vývoji akciových trhů – 21 vybraných akcií velkých společností obchodovaných v Evropě, Americe, a Japonsku

– doba trvání vkladu 2,5 roku, bez revolvingu– založení vkladu a jeho vedení zdarma – vklad i jeho výnosy podléhají stejnému pojištění a dani

jako termínované vklady

Zaujali Vás výnosy akcií, ale žádáte zároveň jistotu pojištěného vkladu a plné návratnosti financí ?

Page 13: Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Jak se počítá výnos APV č.143?Výnos vkladu závisí na vývoji cen 21 vybraných akcií společností obchodovaných v Evropě, USA a Japonsku a stanovuje se každý kalendářní den. Pro stanovení výnosu je rozhodující počáteční hodnota každé akcie ze dne 31.10.2011. S touto počáteční hodnotou se každý kalendářní den v průběhu trvání vkladu porovnává vývoj ceny akcií a dle předem stanovených pásem je určován denní výnos 4,0%, 2,0% nebo 0% v přepočtu na roční hodnotu (p.a.).

Page 14: Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Akciové prémiové vklady - výnosy

Každodenní uzamčení výnosů i při stagnaci a mírném kolísání trhů.

Page 15: Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Vyvážený vklad• kombinovaný produkt, který klientovi rozloží volné prostředky rovným dílem do vkladu a do smíšeného podílového fondu Osobní portfolio 4

• Vkladová část má lhůtu 6 měsíců a nabízí sazbu 3,33% p.a., tj. investovaná částka je rozdělena půl na půl mezi 6M vklad se sazbou 3,33% p.a. a Osobní portfolio 4, minimální investice je 100 000 Kč.

Page 16: Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Prémiové dluhopisyAkciový prémiový dluhopis č.4

Každodenní uzamčení výnosů i při stagnaci a mírném kolísání trhů.

• Akciový prémiový dluhopis má stejnou strukturu s denním uzamykáním výnosů jako akciový prémiový vklad, ale nabízí vyšší roční úrokové sazby: 5% p.a. ve středním pásmu (dokud jsou akcie nad 66,66% své počáteční hodnoty) a 10% p.a (pokud jsou všechny akcie nad svou počáteční hodnotou), splatnost dluhopisu za 4 roky• Nový koš akcií aktuálně vybraný pomocí modelu analytiků ČS právě pro tento dluhopis• Nominální hodnota 1ks dluhopisu je 25 000 Kč, minimální nákup jeden kus. dluhopis je v prodeji od 24.10. cena denně v kurzovním lístku; denní likvidita; bez poplatků z objemu, jen 100Kč za pokyn; dluhopis je denominován v CZK, bez měnového rizika.

Page 17: Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Dluhopis Erste GB s fixním kuponemČtyřletý dluhopis Erste Group Bank s fixním kuponem, emise má nízký roční kupon a klienti jej nakupují výrazně pod nominální hodnotou. Výnos do splatnosti cca 2,05% p.a.

Parametry :

Datum emise: 2.11.2011Datum splatnosti: 2.11.2015Kupon: 0,25% p.a.Výplata kuponu: ročníNominál: 25 000 KčMinimální objem: 1 ksEmisní cena: 93,14% (~ ytm 2,05%)Název: EGB 0,25%/2015 Likvidita: denní kurzy v kurzovním lístkuPoplatek: bez poplatků z objemu, obvyklých 100 Kč/pokyn

Page 18: Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

– strana 18

HZL ČS

ČSinvestoři

Emitentem HZL je ČS, která jako emitent garantuje výplatu výnosů i jistiny

Page 19: Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

21.04.2023 – strana 19 Název prezentace

HZL - přehled možností

Splatnost Výnos do splatnosti (p.a.)

HZL ČS a.s. 0,20%/2013 7.1.2013 1,08 %HZL ČS a.s. 0,25%/2013 18.5.2013 1,05 %HZL ČS a.s. II 0,25%/2013 22.10.2013 1,05 %HZL ČS a.s. 3,55% 18.11.2014 1,21 %HZL ČS a.s. 0,30%/2015 22.4.2015 1,22 %HZL ČS a.s. 0,30%/2016 10.6.2016 1,48 %HZL ČS a.s. 3,9%+ 11.12.2017 1,57 %

Page 20: Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Státní spořící dluhopis vs. inv. produkty ČS

Produkt Splatnost Výnos Likvidita

Státní spořící dluh. 1.rok 2 % Ano, bez výnosu

Sporoinvest IH 0,5 až 1. rok 0,6 % (12 M zpět) Ano, kdykoliv

ESPA ČFPT IH 1.rok 0,3 % (12 M zpět) Ano, kdykoliv

Měnový prémiový vklad

1.rok Cca 1% (průměr předchozích emisí)

Ano, poplatek 2 %

HZL 14.měsíců 1,08 % Ano, kdykoliv

Vyvážený vklad 6.měsíců 3,33 % Ano, poplatek 2 %

Page 21: Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Státní spořící dluhopis vs. inv. produkty ČS

Produkt Splatnost Výnos Likvidita

Státní spořící dluh. 5.let 3,09 % Ano, nižší výnos

Sporobond IH 3.roky 6,3 % p.a. (36 M zpět)

Ano, kdykoliv

ESPA ČFSD IH 3.roky 6,2 % p.a. (36 M zpět)

Ano, kdykoliv

Akciový prémiový dluhopis

4.roky Cca 2,5 – 5 % (dle předchozích emisí)

Ano, kdykoliv

Dluhopis EGB 0,25%/2015

4.roky 2,05 % Ano, kdykoliv

HZL 4,5 roku 1,48 % Ano, kdykoliv