KEBIJAKAN  MONETER  DAN  DEREGULASI  PERBANKAN  

INDONESIA  

Garis  Besar  Kebijakan  Moneter  dan  Deregulasi  Perbankan  Indonesia  

1.  PENDAHULUAN  a.  KEBIJAKAN  EKONOMI  MAKRO  DAN  SEKTOR  

KEUANGAN  SEBELUM  KRISMON  1997  b.      PROGRAM  PEMULIHAN  SEKTOR  PERBANKAN  

2.  KEBIJAKAN  MONETER  3.  PERIODESASI  KEBJ.  MONETER  DAN  

DEREGULASI  PERBANKAN  4.  REFORMASI  SEKTOR  KEUANGAN  INDONESIA  5.  ARAH  KEBIJAKAN  PERBANKAN:  ARSITEKTUR  

PERBANKAN  INDONESIA  

1.  PENDAHULUAN  

PENDAHULUAN  •  Inflasi  adalah  sasaran  utama  kebijakan  moneter  •  Empat  kebijakan  stabilitas  ekonomi  makro  sebelum  krisis    

–  Anggaran  berimbangàmenghindari  hutang  dalam  negeri  dlm  membiayai  pengeluaran  pemerintah  

–  Keb  moneter  haR2àmenjaga  pertumbuhan  likuiditas  sesuai  pertumbuhan  permintaan  riil  

–  Menjaga  nilai  tukar  rupiah  pada  posisi  realisRs  –  Mempertahankan  kebj  lalu  lintas  devisa  bebas  sejak  1971àmenarik  investasi  asing  

•  Penyebab  Krismon  –  MakroekonomiàKrisis  nilai  tukar  –  Mikroekonomi  à  

•  Implicit  guarantee  BI  thd  bankàmoral  hazard  pemilik/pengelola  bank  •  Sistem  pengawasan  bank  sentral  kurang  efekRfàprinsip  kehaR-­‐haRan  bank  rendah  •  Besarnya  kredit  yg  disalurkanàRngginya  risiko  kredit  macet  •  Lemahnya  kemampuan  manajerial  bankàKAP  rendah,  risiko  Rnggi  •  Transparansi  kondisi  perbankan  

•  Program  pemulihan  sektor  perbankan  –  Rekapitalisasi  bank  –  Restrukturisasi  kredit  –  Pengembangan  infrastruktur  perbankan  –  Perbaikan  fungsi  pengawasan  bank  

2.  KEBIJAKAN  MONETER  

Kebijakan  Moneter  

•  Adl  kebijakan  bank  sentral  àmoney  supply/suku  bunga  àpengeluaran  agregat  àmenekan  inflasi  (demand  pull  infla4on)  

•  Sasaran  akhirà  pertumbuhan  ekonomi,  stabilitas  harga  dan  Rngkat  bunga,  keseimbangan  neraca  pembayaran,  pemenuhan  kesempatan  kerja  

Instrumen  kebijakan  moneter  •  Instrumen  Kebijakan  Moneter  Langsung  

–  Pagu  kredit  (credit  ceiling)  –  Penetapan  Rngkat  bunga  (interest  rate  ceiling)  –  Penurunan  nilai  uang  –  Kredit  langsung  (direct  loan)  

•  Instrumen  Kebijakan  Moneter  Cdak  Langsung  –  Likuiditas  wajib  minimum  (statutory  reserve  requirement)  –  Fasilitas  diskonto  (discount  facility)  –  Operasi  pasar  terbuka  (OPT)  –  Fasilitas  simpanan  BI  (FASBI)  –  Fasilitas  diskonto  ulang  (rediscount  facility)  –  Persuasi  moral  (moral  suasion)  

3.  PERIODESASI  KEBIJAKAN  MONETER  DAN  PERBANKAN  

INDONESIA  

Periodesasi  KEBJ.  MONETER  DAN  PERBANKAN  INDONESIA  

A.  Periode  Stabilisasi  dan  Rehabilitasi  ekonomi  B.  Periode  ekonomi  ditunjang  sektor  minyak  C.  Periode  deregulasi  perbankan  D.  Perbankan  Era  Krisis  E.  Perbankan  Pasca  Krisis  F.  Program  pemulihan  sektor  perbankan  G.  Arah  kebijakan  perbankan  

A.  Periode  Stabilisasi  dan  Rehabilitasi  ekonomi  

•  Awal  orba  yg  bertujuan  mengatasi  kondisi  ekonomi  yg  memprihaRnkan  

•  Mengendalikan  inflasi  dg  :  1)  mengubah  anggaran  defisitàberimbang;  2)  kebj.  kredit  ketat  

•  Menerbitkan  inpres  No  28/th68  utk  mendorong  minat  menabung  

•  Penerbitan  UU  No.14/67  (Perbankan)  dan  UU  No.13  th  1968  (BI)àpengembangan  perbankan  dan  kepasRan  hukum  

B.  Periode  ekonomi  ditunjang  sektor  minyak  

•  Mobilisasi  dana  masyr  &  penerimaan  negara  dr  ekspor  minyak  yg  besar  th  70’anàinflasi  Rnggi  

•  Kebj  yg  dilakukan  :  – Menetapkan  pagu  kredit  – Menaikkan  bunga  kredit  – Menaikkan  bunga  deposito  dan  tabungan  – Menaikkan  ketetentuan  cad  likuiditas  wajib  

C.  deregulasi  perbankan  

•  Resesi  ekonomi  dunia  th  80’an  •  Kebj  yg  dilakukan  :  

– Penyesuaian  kurs  Rp/USD  dari  Rp700àRp970  – Menjadwal  ulang  proyek2  yg  menggunakan  devisa  – Deregulasi  moneter  dan  perbankan  serta  paket2  kebj  (PakJun  1983,  Pakto  1988,  Pakdes  1988,  Pakmar  1989;  Pakjan  1990;  Pakfeb  1991;  Pakmei  1993)  

D.  Perbankan  Era  Krisis  

•  Kepercayaan  masy  thd  perbankan  turun,  banyak  bank  bangkrut  

•  Kebj  à  memulihkan  kepercayaan  masy  – Program  penjaminan  pemerintah  – Pembentukan  BPPN  – Rekapitalisasi  

E.  Kebijakan  Perbankan  Pasca  Krisis  

•  Pembentukan  Lembaga  Penjamin  Simpanan  •  Restrukturisasi  dan  penyehatan  perbankan  

– Manajemen  risiko  – Ketentuan  CAR  – Penyempurnaan  ketentuan  fit  &  proper  test  

•  Stabilitas  Sistem  Keuangan    

4.  REFORMASI  SEKTOR  KEUANGAN  INDONESIA  

REFORMASI  SEKTOR  KEUANGAN  INDONESIA  

A.  Kebijakan  Jaring  Pengaman  Keuangan  B.  Pembentukan  LPS  C.  Restrukturisasi  dan  Penyehatan  Perbankan  D.  Penanganan  Tindak  Pidana  Pencucian  Uang  E.  Amandemen  UU  Pasar  Modal  F.  Kesepakatan  Pemerintah  dengan  BI  G.  Stabilitas  Sistem  Keuangan  Indonesia  

A.  Kebijakan  Jaring  Pengaman  Keuangan  (JPK)  

•  Merancang  mekanisme  koordinasi  yg  efisien  dan  efekRf  diantara  berbagai  lembaga  yg  bertanggungjawab  dlm  pembinaan  sistem  keuangan  nas  terutama  menghadapi  kondisi  sistemik  

•  Tujuannya  menjaga  stabilitas  sistem  keuangan  dan  melindungi  kepenRngan  pengguna  jasa  keuangan  Ind  

•  Lembaga  JPK:  BIàotoritas  moneter,  OJKàpengatur&pengawas  bank,  LPSàmenjamin  simpanan  dan  Kemenkeuàotoritas  fiskal  

B.  Pembentukan  LPS  

•  Memberikan  rasa  aman  masy  atas  dana  yg  disimpan  di  perbankan  

•  MengganRkan  fungsi  pemerintah  dlm  melakukan  penjaminan  

C.  Restrukturisasi  dan  penyehatan  perbankan  

•  Sesuai  dg  Basel  Core  Principles  :  – Pedoman  manajemen  risiko  bank  – Ketentuan  CAR  yg  memperhitungkan  risiko  pasar  – Penyempurnaan  ketentuan  Fit  Proper  Test  – Pedoman  Risk  Based  Supervision  – Penerapan  prinsip  mengenal  nasabah  BU  dan  BPR  – Restrukturisasi  dan  reformasi  sektor  asuransi  dan  dana  pensiun  

D.  Penanganan  Tindak  Pidana  Pencucian  Uang  

•  Penyempurnaan  Prinsip  Mengenal  Nasabah  BU  &  BPR  

E.  Amandemen  UU  Pasar  Modal  

•  Ketentuan  penerapan  good  corporate  governanceàfairness,  transparency,  accountability,  responsibility  

•  Perlindungan  kepenRngan  pemegang  saham  •  Peralihan  pembinaan,  pengawasan  dan  pengaturan  pasar  modal  

F.  Kesepakatan  Pemerintah  dengan  Bank  Indonesia  

•  Tentang  penetapan  sasaran,  pemantauan  dan  pengendalian  inflasi  

•  Tentang  penyelesaian  BLBI  

G.  Stabilitas  Sistem  Keuangan  Indonesia  

 •  Kerangka  kerja  formal  dlm  menjaga  upaya  stabilitas  sistem  keuangan  termasuk  penyediaan  infrastuktur  keuangan,  mekanisme  koordinasi,  kerangka  kerja  pengaturan,  dan  mekanisme  penyelesaian  krisis  

5.  Arah  kebijakan  perbankan:  Arsitektur  

Perbankan  Indonesia  (API)  

25

Sistem perbankan yang sehat, kuat, dan efisien guna menciptakan kestabilan sistem keuangan

dalam rangka membantu pertumbuhan ekonomi nasional

StrukturPerbankanyang Sehat

SistemPengaturan

yang Efektif

SistemPengawasan

yang Independendan Efektif

IndustriPerbankanyang Kuat

InfrastrukturPendukung

yang Mencukupi

PerlindunganNasabah

Pilar 1 Pilar 2 Pilar 3 Pilar 4 Pilar 5 Pilar 6

Sistem perbankan yang sehat, kuat, dan efisien guna menciptakan kestabilan sistem keuangan

dalam rangka membantu pertumbuhan ekonomi nasional

StrukturPerbankanyang Sehat

SistemPengaturan

yang Efektif

SistemPengawasan

yang Independendan Efektif

IndustriPerbankanyang Kuat

InfrastrukturPendukung

yang Mencukupi

PerlindunganNasabah

Pilar 1 Pilar 2 Pilar 3 Pilar 4 Pilar 5 Pilar 6

Sistem perbankan yang sehat, kuat, dan efisien guna menciptakan kestabilan sistem keuangan

dalam rangka membantu pertumbuhan ekonomi nasional

StrukturPerbankanyang Sehat

SistemPengaturan

yang Efektif

SistemPengawasan

yang Independendan Efektif

IndustriPerbankanyang Kuat

InfrastrukturPendukung

yang Mencukupi

PerlindunganNasabah

Pilar 1 Pilar 2 Pilar 3 Pilar 4 Pilar 5 Pilar 6

6 pilar/sasaran API : §  Struktur Perbankan yang sehat

à a.l. penguatan permodalan, peningkatan daya saing §  Sistem Pengaturan yang Efektif

à a.l. peningkatan compliance thd 25 Basel Core Principles For Effectiveness Bank Supervision

§  Fungsi Pengawasan yang efektif à a.l. peningkatan koordinasi antara lembaga pengawas, penerapan Risk-

Based Supervision §  Industri perbankan yang kuat

à a.l. penerapan GCG, peningkatan kualitas manajemen risiko, peningkatan kemampuan operasional

§  Infrastruktur Perbankan yang Memadai à a.l. pembentukan Credit Bureau, optimalisasi credit rating agency

§  Perlindungan Konsumen à a.l. penyelesaian pengaduan nasabah, pembentukan lembaga mediasi

perbankan, transparansi

26

q  Arsitektur perbankan Indonesia (API)

ARAH  KEBIJAKAN  PERBANKAN  

27

ARAH KEBIJAKAN PERBANKAN ……..

Struktur Perbankan Indonesia Sesuai Visi API

Bank Internasional

Bank Nasional

Bank dengan fokus:

Daerah Korporasi Ritel Lainnya

BPR Bank dengan

kegiatan usaha terbatas

Rp triliun

Permodalan

50  

10  

0,1