LAMPIRAN-LAMPIRAN

1. Foto – foto penelitian

Wawancara di Bank Muamalat

Cabang Malang tanggal 08 Mei 2012

Wawancara di Bank Muamalat

Cabang Malang tanggal 08 Mei 2012

Proses akad Al-Musyârakah al-

mutanâqishah

PEDOMAN WAWANCARA

Pelaksanaan Akad Musyârakah Mutanâqishah Dalam Pembiayaan Perumahan

Pada Bank Muamalat Cabang Malang

1. System apa yang dipakai dalam pembiayaan perumahan dalam Bank

Muamalat ini?

2. Apa yang dimaksud dengan Musyârakah Mutanâqishah?

3. Bagaimana alur pembiayaan Musyârakah Mutanâqishah?

4. Dalam prinsip musyarakah terdapat bagihasil, dimana letak pembagian

hasil keuntungan dalam akad ini?

5. Kenapa jangka waktu angsuran hanya terbatas sampai 15 tahun ?

6. Apakah yang dimaksud dengan pembayaran sewa pada akad ini ?

7. Apa saja persyaratan nasabah untuk mengajukan pembiayaan ini?

8. Kenapa modal awal bank harus lebih besar dari pada nasabah?

9. Apakah dalam prakteknya perjanjian musyârakah dan ijârah dilakukan

secara terpisah?

10. Bagaimana cara perhitungan angsuran pembiayaan Musyârakah

Mutanâqishah?

11. Apakah dalam akad Musyârakah Mutanâqishah terdapat jaminan?

12. Bagaimana cara pembagian hasil antara bank dengan nasabah ?

13. Apa keungulan akad Musyârakah Mutanâqishah dibandingkan dengan

akad lain ?

14. Mengapa bank Muamalat menggunakan akad ini?

15. Apakah sifat angsuran dalam akad ini selalu flat?

16. Apakah tarif sewa juga flat atau mengikuti sewa pasaran ?

17. Bagaimana jika nasabah melunasi sebelum jatuh tempo?

LAPORAN PENELITIAN

(Hasil Interview)

Tanggal : 14-Maret-2012

Waktu : 17.00-18.30 WIB

Objek : Ni Made Ferta

Jabatan : Manajer Relationship

1. Kita mempunyai program pembiayaan perumahan namanya Pembiayaan

Hunian Syari’ah (PHS). Dalam PHS ini kita ada dua macam produk akad

yaitu akad Murâbahah dan Musyârakah Mutanâqishah

2. Pembiayaan Musyârakah Mutanâqishah yang digunakan disini adalah

kerjasama antara nasabah dengan bank untuk membeli rumah, kemudian

nasabah harus membayar uang sewa secara angsuran untuk menebus

rumah tersebut, sesuai dengan perjanjian yang telah disepakati.

3. Alur pembiayaanya adalah

a. Nasabah dan Bank Muamalat Indonesia (BMI) bekerjasama

(Musyârakah Mutanâqishah) membeli rumah.

b. Nasabah menyewa manfaat rumah tersebut untuk tempat tinggalnya

kepada Bank Muamalat Indonesia (BMI).

c. Nasabah membayar kewajiban berupa ujrah dan pembayaran cicilan

Musyarakah (pengambilalihan porsi Bank Muamalat Indonesia (BMI)

oleh nasabah secara bertahap). Di akhir masa sewa kepemilikan rumah

seutuhnya (100%) menjadi milik nasabah.

4. Pembagian hasilnya yaitu pada sewa karena sewa merupakan keuntungan

bank.

5. Jangka waktu angsuran maksimal 15 tahun sebab menghindari adanya

penyusutan bangunan

6. Pembayaran sewa itu dikarenakan rumah yang di beli adalah milik

bersama antara bank dan nasabah, oleh karena itu nasabah berhak

menempati rumah tersebut dengan cara sewa sampai rumah tersebut

beralik kepemilikan 100% pada nasabah

7. Persyaratannya mudah, Cuma foto copy KTP suami istri, buku nikah, slip

gaji bagi pegawai dan laporan keuangan 3 bulan terakhir bagi wiraswasta,

NPWP, SIUP bagi pengusaha.

8. Modal awal bank harus lebih tinggi karena system yang dipakai dari akad

ini terdapat bagi hasil sesuai prosentse kepemilikan, jadi pada tahun-tahun

pertama bank mendapat keuntungan lebih banyak mengingat bank telah

menyalurkan jasa. tetapi ketika di akhir nasabahlah yang mendapat

keuntungan lebih banyak.

9. Pada saat akad dilakukan dipimpin oleh notaris, kemudian akad dilakukan

secara terpisah tetapi masih dalam waktu yang sama. Jadi nanti terdapat

dua kali akad yaitu musyarakah dulu kemudian ijarah.

LAPORAN PENELITIAN

(Hasil Interview)

Tanggal : 08-Mei-2012

Waktu : 15.00-16.30

Objek : Ni Made Ferta

Jabatan : Manager Relationship

10. Untuk menghitung angsuran perbulannya menggunakan rumus ini:

11. Dalam akad apapun kita tetap ada jaminan mas, yang kita buat jaminan

adalah sertifikat rumah tersebut demi keamanan kedua belah pihak dan

dana yang kitabuat untuk modal awal itu adalah dana dari nasabah lain

makadari itu kita bertanggung jawab untuk mengembalikan secara penuh.

Jaminan ini akan kita kembalikan setelah angsuran selesai.

12. Cara pembagian hasilnya yaitu menggunakan prosentase kepemilikan

awal, dan prosentase kepemilikan selalu berubah ketika nasabah

membayar angsuran sampai prosentase kepemilikan nasabah 100%.

13. Adanya perjanjian kerjasama antara bank dan nasabah dalam pembelian

rumah sehingga rumah dimiliki oleh kedua belah pihak, sehingga jika

terjadi sesuatu akan ditanggung bersama, sifatnya flat, Dalam pembiayaan

ini ketika nasabah ingin melunasi angsuran sebelumjatuh tempo tidak

dikenakan biaya penalty, hanya membayar angsuran pokok saja tanpa

perlu membayar margin bank

14. Mengunakan akad ini karena kita mengacu pada fatwa Dewan Syariah

Nasional tentang Musyârakah Mutanâqishah tahun 2008, kemudian dalam

akad ini sangat jelas sekali sirkulasi alokasi dananya untuk menegaskan

bahwa riba tidak ada dalam bank syariah, kita dituntut untuk berinovasi.

15. Untuk angsuran kita flat mas,

16. Sewanya kita flat juga, tapi jika memang harga sewa pasaran naik kita beri

tahu pada nasabahnya untuk berunding dan memperbaiki akadnya.

17. ketika nasabah ingin melunasi angsuran sebelum jatuh tempo tidak

dikenakan biaya penalty, hanya membayar angsuran pokok saja tanpa

perlu membayar margin bank

LAPORAN PENELITIAN

(Hasil Interview)

Tanggal : 22-Maret-2012

Waktu : 11.00-12.00

Objek : Ani (samaran) Nasabah

Acara : Pelaksanaan akad Musyârakah Mutanâqishah

1. Apakah ibu mengerti tentang akad Musyârakah Mutanâqishah?

Saya kurang mengerti mas, kata pak notaris tadi itu akad kerja sama dan

sewa. Yang penting saya mengerti tentang angsuran perbulan yang harus

saya bayar dan plafon yang saya ajukan disetujui. Untuk masalah

prosesnya saya hanya ikut saja.

2. Kenapa ibu memilih bank muamalat untuk pembiayaan perumahan ibu?

Yang saya tau bank syariah itu flat dalam angsuran perbulannya, jadi kita

dapat memprediksi angsuran tiap bulannya karena tetap. Kalo kenapa di

muamalat ya kata marketing developernya enak disini.

Brosur Tampak Depan

Brosur Tampak Belakang

Isi Brosur