8/19/2019 Legea nr. 93 2009

1/18

Legea nr. 93/2009 privind institutiile financiare nebancare

Publicat in Monitorul Oficial, Partea I nr. 259 din 21 aprilie 2009 

Parlamentul Romaniei adopta prezenta lege.

Capitolul I !i"pozitii generale

#ectiunea 1 !omeniul de aplicare

$rt. 1

%1& Prezenta lege reglementeaza conditiile minime de acce" la acti'itatea de creditare "ide"fa"urarea ace"teia pe teritoriul Romaniei, prin in"titutiile financiare nebancare, in "copul

a"igurarii "i al mentinerii "tabilitatii financiare.

%2& Pre'ederile prezentei legi "e aplica in mod core"punzator "i "ucur"alelor din Romania alein"titutiilor financiare a'and "ediul in "trainatate, fara a aduce atingere di"pozitiilor alin. %(&.

%(& )u "unt "upu"e di"pozitiilor prezentei legi in"titutiile financiare care intra "ub incidenta

"ectiunii a 2a a capitolului I* al +itlului I al Partii I din Ordonanta de urgenta a u'ernului nr.99-200 pri'ind in"titutiile de credit "i adec'area capitalului, aprobata cu modificari "i

completari prin /egea nr. 22-200, cu modificarile ulterioare.

$rt. 2%1& $cti'itatea de creditare "e de"fa"oara cu titlu profe"ional prin in"titutii de credit "i prin

in"titutiile financiare pre'azute la art. 1 alin. %(&, in conformitate cu di"pozitiile Ordonantei de

urgenta a u'ernului nr. 99-200, aprobata cu modificari "i completari prin /egea nr. 22-200,cu modificarile "i completarile ulterioare, precum "i prin in"titutii financiare nebancare, in

conditiile "tabilite prin prezenta lege, prin legile "peciale care le reglementeaza acti'itatea "i prin

reglementarile emi"e de anca )ationala a Romaniei in aplicarea prezentei legi.%2& "te interzi"a de"fa"urarea cu titlu profe"ional a acti'itatii de creditare de alte per"oane decat

cele pre'azute la alin. %1&.

%(& $c3izitionarea portofoliilor de credite, cu e4ceptia "ituatiei in care creditele "unt incadrate in

categoria pierdere conform reglementarilor in materia cla"ificarii creditelor "au a cazului in care portofoliile ac3izitionate "unt afectate garantarii emi"iunii de in"trumente financiare "ecurizate,

e"te permi"a doar entitatilor pre'azute la alin. %1&.

$rt. (

%1& anca )ationala a Romaniei e"te "ingura autoritate in ma"ura "a decida daca acti'itatea

de"fa"urata de o entitate e"te de natura acti'itatii de creditare cu titlu profe"ional "i intra "ubincidenta prezentei legi.

%2& /a incadrarea acti'itatilor de creditare in categoria celor de"fa"urate cu titlu profe"ional,

anca )ationala a Romaniei 'a a'ea in 'edere a"pecte precum de"fa"urarea ace"tora ca acti'itati

http://www.dreptonline.ro/monitorul_oficial/monitor_oficial.php?id_monitor=6256http://www.dreptonline.ro/monitorul_oficial/monitor_oficial.php?id_monitor=6256

8/19/2019 Legea nr. 93 2009

2/18

economice de "ine"tatatoare, orientate "pre obtinerea de 'enituri cu caracter regulat e4i"tenta

unor "tructuri interne "pecializate in domeniul creditarii care ge"tioneaza "i analizeaza ace"te

acti'itati in mod di"tinct, pe baza unor reguli pre"tabilite "i luarea in con"iderare a acti'itatilor decreditare la proiectarea bugetului "ocietatii ori la efectuarea de pre'iziuni referitoare la acti'itatea

de an"amblu a "ocietatii.

$rt. 6

In e4ercitarea competentelor "ale pre'azute de lege, anca )ationala a Romaniei poate prelucra

orice date "i informatii rele'ante, inclu"i' de natura datelor cu caracter per"onal, in conformitatecu pre'ederile /egii nr. -2001 pentru protectia per"oanelor cu pri'ire la prelucrarea datelor cu

caracter per"onal "i libera circulatie a ace"tor date, cu modificarile "i completarile ulterioare.

#ectiunea 2 !efinitii

$rt. 5

In "en"ul prezentei legi, termenii "i e4pre"iile de mai 7o" au urmatoarele "emnificatii8

a& actionar "emnificati' per"oana fizica, per"oana 7uridica "au grupul de per"oane fizice "i-"au 7uridice care actioneaza impreuna, ce detine direct "au indirect o participatie de 10: ori mai mult

din capitalul "ocial al unei entitati "au din drepturile de 'ot ori o participatie care permite

e4ercitarea unei influente "emnificati'e a"upra ge"tiunii "i politicii de afaceri ale ace"teia

 b& conducatori per"oanele care, potri'it actelor con"tituti'e "i-"au 3otararii organelor "tatutare,"unt imputernicite "a conduca "i "a coordoneze acti'itatea zilnica a in"titutiilor financiare

nebancare "i "unt in'e"tite cu competenta de a anga7a ra"punderea ace"tor in"titutii

c& in"titutii financiare nebancare entitatile, altele decat in"titutiile de credit, ce de"fa"oaraacti'itate de creditare cu titlu profe"ional, in conditiile "tabilite de lege

d& notificare procedura in cadrul careia o entitate depune-tran"mite la anca )ationala a

Romaniei documentatia "tabilita prin reglementari, in 'ederea in"crierii entitatii re"pecti'e inregi"trul core"punzator

e& Regi"trul general regi"trul de"c3i" "i tinut de anca )ationala a Romaniei, in care "unt

in"cri"e in"titutiile financiare nebancare ce indepline"c cerintele generale pre'azute la "ectiunea1 a capitolului II

f& Regi"trul "pecial regi"trul de"c3i" "i tinut de anca )ationala a Romaniei, in care "unt

in"cri"e in"titutiile financiare nebancare in"cri"e in Regi"trul general, ce "e incadreaza in

criteriile pre'azute de reglementarile ancii )ationale a Romaniei, in conformitate cu pre'ederile art. (0

g& Regi"trul de e'identa regi"trul de"c3i" "i tinut de anca )ationala a Romaniei, in care "unt

in"cri"e in"titutiile financiare nebancare care de"fa"oara acti'itati de creditare pre'azute la art. 16alin. %1& lit. a&c& "i lit. f&, e4clu"i' din fonduri publice ori pu"e la di"pozitie in baza unor acorduri

intergu'ernamentale, precum "i in"titutiile financiare nebancare organizate "ub forma ca"elor de

amanet "au a ca"elor de a7utor reciproc.

#ectiunea ( Organizarea "i functionarea

$rt.

%1& In"titutiile financiare nebancare au obligatia de a "e con"titui ca "ocietati comerciale pe

8/19/2019 Legea nr. 93 2009

3/18

actiuni.

%2& Prin e4ceptie de la pre'ederile alin. %1&, per"oanele 7uridice pre'azute in "ectiunea a a a

capitolului II nu au obligatia de a "e con"titui "ub forma de "ocietati comerciale pe actiuni.%(& Organizarea "i functionarea in"titutiilor financiare nebancare "unt reglementate de pre'ederile

 prezentei legi completate, dupa caz, cu cele ale /egii nr. (1-1990 pri'ind "ocietatile comerciale,

republicata, cu modificarile "i completarile ulterioare, cu cele ale Ordonantei u'ernului nr.2-2000 cu pri'ire la a"ociatii "i fundatii, aprobata cu modificari "i completari prin /egea nr.

26-2005, cu modificarile ulterioare, "au-"i cu cele ale legilor "peciale aplicabile in materie.

$rt.

%1& !enumirea unei entitati care de"fa"oara acti'itate de creditare, in conditiile prezentei legi, 'a

include "intagma in"titutie financiara nebancara "au abre'ierea ace"teia, I.;.).. In cazul

in"titutiilor financiare nebancare ce fac obiectul in"crierii in Regi"trul de e'identa, includerea indenumire a "intagmei in"titutie financiara nebancara "au a abre'ierii ace"teia, I.;.)., e"te

optionala.

%2& ntitatile care nu "e incadreaza in pre'ederile prezentei legi nu pot utiliza in denumire, in

legatura cu o acti'itate, un produ" "au un "er'iciu, "intagma "au abre'ierea pre'azuta la alin. %1&,deri'ate ori traduceri ale ace"tora.

%(& In"titutiilor financiare nebancare le e"te interzi" "a folo"ea"ca in denumire, antet "au in alteatribute de identificare cu'inte "i e4pre"ii care pot induce publicul in eroare cu pri'ire la "tatutul

ori la acti'itatile "i operatiunile de"fa"urate.

$rt. <

In"titutiile financiare nebancare pot prelucra date cu caracter per"onal in conformitate cu

 pre'ederile /egii nr. -2001, cu modificarile "i completarile ulterioare.

#ectiunea 6 #ecretul profe"ional in relatia cu clientela

$rt. 9

%1& In"titutia financiara nebancara e"te obligata "a pa"treze confidentialitatea a"upra tuturorinformatiilor aflate la di"pozitia "a, care pri'e"c per"oana, patrimoniul, acti'itatea, relatiile

 per"onale "au de afaceri ale clientilor, contractele inc3eiate cu clientii "au "er'iciile pre"tate

 pentru ace"tia.

%2& In intele"ul prezentei "ectiuni, "e con"idera client al in"titutiei financiare nebancare orice per"oana cu care, in de"fa"urarea acti'itatilor pre'azute la art. 16, in"titutia financiara nebancara

a negociat o tranzactie, c3iar daca re"pecti'a tranzactie nu "a finalizat, precum "i orice per"oana

care beneficiaza "au a beneficiat de "er'iciile in"titutiei financiare nebancare.

$rt. 10

%1& Per"oanele care participa, "ub orice forma, la admini"trarea, conducerea ori acti'itateain"titutiei financiare nebancare au obligatia "a pa"treze confidentialitatea a"upra oricarui fapt, a

oricaror date "au informatii la care "e refera art. 9 alin. %1&, de care au luat cuno"tinta in cur"ul

e4ercitarii atributiilor lor in cadrul in"titutiei financiare nebancare "i nu au dreptul de a le utiliza

in folo" per"onal "au in folo"ul altuia, direct ori indirect.%2& Obligatiile pre'azute la alin. %1& "ubzi"ta "i dupa incetarea acti'itatii in cadrul in"titutiei

financiare nebancare.

8/19/2019 Legea nr. 93 2009

4/18

$rt. 11

Obligatia de pa"trare a "ecretului profe"ional, impu"a de pre'ederile art. 9 "i 10, nu poate fiopu"a unei autoritati cu atributii de "upra'eg3ere la ni'el indi'idual a in"titutiei financiare

nebancare "au, dupa caz, la ni'el con"olidat a grupului din care face parte acea"ta, in e4ercitarea

re"pecti'elor competente.

$rt. 12

In"titutiile financiare nebancare "unt obligate "a furnizeze informatii de natura celor pre'azute laart. 9 alin. %1&, la "olicitarea "cri"a a procurorului "au a in"tantei 7udecatore"ti ori, dupa caz, a

organelor de cercetare penala, cu autorizarea procurorului, numai daca, in oricare din ace"te

"ituatii, a fo"t inceputa urmarirea penala impotri'a clientului re"pecti'.

$rt. 1(

Informatii de natura celor pre'azute la art. 9 alin. %1& "e furnizeaza, in ma"ura in care "unt

 7u"tificate de "copul pentru care "unt cerute ori furnizate8

a& clientului, mo"tenitorilor "au reprezentantilor legali-"tatutari ai ace"tora ori cu acordul lore4pre"

 b& in cazurile in care in"titutia financiara nebancara 7u"tifica un intere" legitimc& "tructurilor con"tituite "ub forma centralei ri"curilor bancare, organizate in conditiile legii

d& auditorului financiar al in"titutiei financiare nebancare

e& entitatilor apartinand grupului din care face parte in"titutia financiara nebancara pentruorganizarea "upra'eg3erii pe baza con"olidata "i in "copul pre'enirii "i combaterii "palarii

 banilor "i a finantarii terori"mului

f& la "olicitarea "cri"a a altor autoritati "au in"titutii ori din oficiu, daca potri'it reglementarilor

legale ace"te autoritati "au in"titutii "unt indrituite, in "copul indeplinirii atributiilor lor "pecifice,"a "olicite "i-"au "a primea"ca a"tfel de informatii "i "unt identificate clar informatiile care pot fi

furnizate in ace"t "cop.

#ectiunea 5 $cti'itati permi"e

$rt. 16

%1& In"titutiile financiare nebancare pot de"fa"ura urmatoarele acti'itati de creditare8

a& acordare de credite, incluzand, fara a "e limita la8 credite de con"um, credite ipotecare, crediteimobiliare, microcredite, finantarea tranzactiilor comerciale, operatiuni de factoring, "contare,

forfetare

 b& lea"ing financiarc& emitere de garantii, a"umare de anga7amente de garantare, a"umare de anga7amente de

finantare

d& acordare de credite cu primire de bunuri in ga7, re"pecti' amanetare prin ca"e de amanete& acordare de credite catre membrii a"ociatiilor fara "cop patrimonial organizate pe baza

liberului con"imtamant al "alariatilor-pen"ionarilor, in 'ederea "pri7inirii prin imprumuturi

financiare a membrilor lor de catre ace"te entitati, organizate "ub forma 7uridica a ca"elor de

a7utor reciprocf& alte forme de finantare de natura creditului.

%2& In cadrul derularii acti'itatii de creditare, in"titutiile financiare nebancare pot emite "i

8/19/2019 Legea nr. 93 2009

5/18

admini"tra carduri de credit pentru clienti "i pot de"fa"ura acti'itati legate de proce"area

tranzactiilor cu ace"tea, cu re"pectarea reglementarilor in domeniu.

%(& In"titutiile financiare nebancare pot de"fa"ura acti'itati cone4e "i au4iliare legate derealizarea acti'itatilor de creditare "au de functionarea entitatii.

%6& In ma"ura in care acti'itatile a'ute in 'edere "e circum"criu acti'itatilor de creditare in"cri"e

in obiectul de acti'itate a in"titutiei financiare nebancare, acea"ta poate efectua operatiuni inmandat "i poate pre"ta "er'icii de con"ultanta.

%5& In"titutiile financiare nebancare in"cri"e in Regi"trul general pot efectua "i operatiuni de

"c3imb 'alutar aferente acti'itatilor permi"e, cu re"pectarea tuturor conditiilor pre'azute dereglementarile in materie.

%& In"titutiile financiare nebancare pot admini"tra fonduri publice acordate drept fonduri pentru

microcredite de agentiile gu'ernamentale, cu re"pectarea conditiilor pre'azute de Ordonanta

u'ernului nr. 60-2000 pri'ind acreditarea agentiilor de credit in 'ederea admini"trarii fondurilor  pentru acordarea de microcredite, aprobata cu modificari "i completari prin /egea nr. (-2002,

cu modificarile "i completarile ulterioare.

%& In"titutiile financiare nebancare in"cri"e in Regi"trul de e'identa pot de"fa"ura "i acti'itatile

 pre'azute de legi"latia "peciala care le reglementeaza acti'itatea, precum "i acti'itatile au4iliarelegate de realizarea ace"tora.

%

8/19/2019 Legea nr. 93 2009

6/18

 b& per"oanele care "e afla intruna din "ituatiile pre'azute la art. alin. %2& din /egea nr. (1-1990,

republicata, cu modificarile "i completarile ulterioare

c& per"oanele condamnate in ultimii 5 ani pentru "a'ar"irea unei infractiuni pre'azute de prezentalege.

Capitolul II Cerinte "i regi"tre

#ectiunea 1 Cerinte generale

$rt. 1%1& Prezenta "ectiune e"te aplicabila in"titutiilor financiare nebancare ce fac obiectul in"crierii in

Regi"trul general.

%2& In"titutiile financiare nebancare trebuie "a indeplinea"ca cerintele generale pre'azute in prezenta "ectiune "i in reglementarile emi"e de anca )ationala a Romaniei in aplicarea

 prezentei legi.

$rt. 1<%1& Capitalul "ocial minim al in"titutiilor financiare nebancare nu poate fi mai mic decat

ec3i'alentul in lei al "umei de 200.000 de euro, re"pecti' (.000.000 de euro in cazul in"titutiilor

financiare nebancare care acorda credite ipotecare.%2& anca )ationala a Romaniei poate "tabili prin reglementari ni'eluri ale capitalului "ocial

minim, "uperioare celui pre'azut la alin. %1&, diferentiate in functie de tipul de acti'itate a

in"titutiei financiare nebancare.%(& Capitalul "ocial al in"titutiilor financiare nebancare trebuie 'ar"at integral la momentul

"ub"crierii, inclu"i' in cazul ma7orarii ace"tuia. Capitalul "ocial "e con"tituie "i "e ma7oreaza prin

aporturi in numerar, nefiind permi"e aporturile in natura.%6& $ctiunile emi"e de in"titutiile financiare nebancare nu pot fi decat actiuni nominati'e.

$rt. 19

In"titutiile financiare nebancare au obligatia de a furniza ancii )ationale a Romaniei informatiireferitoare la actionarii "emnificati'i "i la "tructura grupurilor din care fac parte ace"tia, in

conformitate cu reglementarile emi"e in aplicarea prezentei legi.

$rt. 20

Conducatorii in"titutiilor financiare nebancare trebuie "a aiba reputatie "i e4perienta adec'ate

 pentru e4ercitarea re"pon"abilitatilor incredintate conform criteriilor "tabilite de catre anca

 )ationala a Romaniei.

$rt. 21

%1& In"titutiile financiare nebancare 'or elabora, cu re"pectarea legi"latiei aplicabile, normeinterne pentru realizarea acti'itatilor de creditare, in conformitate cu regulile unei practici

 prudente "i "anatoa"e.

%2& In cadrul normelor interne de creditare, in"titutiile financiare nebancare 'or "tabili reguli care"a "e refere cel putin la bonitatea beneficiarului, la criteriile "i la conditiile acordarii creditului.

8/19/2019 Legea nr. 93 2009

7/18

$rt. 22

%1& In"titutiile financiare nebancare 'or organiza "i 'or conduce contabilitatea, in conformitate cu pre'ederile /egii contabilitatii nr.

8/19/2019 Legea nr. 93 2009

8/18

Regi"trul general "i, implicit, neacordarea permi"iunii de a de"fa"ura acti'itate de creditare.

$rt. 2<%1& Radierea din Regi"trul general "e poate realiza in urmatoarele "ituatii8

a& la "olicitarea in"titutiei financiare nebancare

 b& ca urmare a aplicarii "anctiunii pre'azute la art. 59 alin. %2& lit. e&c& daca re"pecti'ei in"titutii financiare nebancare ia fo"t interzi"a definiti' "i ire'ocabil

de"fa"urarea acti'itatii de creditare

d& daca in"titutia financiara nebancara i"i inceteaza e4i"tenta ca urmare a unui proce" de fuziune,di'izare "au din alte cauze pre'azute de lege.

%2& anca )ationala a Romaniei 'a publica efectuarea radierii din Regi"trul general in Monitorul

Oficial al Romaniei, Partea I, "i in doua cotidiene de circulatie nationala.

#ectiunea 6 Cerinte "peciale

$rt. 29

%1& Prezenta "ectiune e"te aplicabila in"titutiilor financiare nebancare in"cri"e in Regi"trul"pecial.

%2& In plu" fata de cerintele generale pre'azute la "ectiunea 1, in"titutiile financiare nebancare

in"cri"e in Regi"trul "pecial trebuie "a indeplinea"ca "i cerintele pre'azute in prezenta "ectiune "i

in reglementarile emi"e de anca )ationala a Romaniei in aplicarea prezentei "ectiuni.

$rt. (0

%1& anca )ationala a Romaniei "tabile"te prin reglementari criteriile de in"criere a in"titutiilorfinanciare nebancare in Regi"trul "pecial.

%2& Criteriile pre'azute la alin. %1& "e pot referi, fara a "e limita, la8

a& cifra de afaceri b& 'olumul creditelor

c& gradul de indatorare

d& totalul acti'elore& capitalurile proprii.

$rt. (1

%1& Calitatea actionarilor "emnificati'i "i "tructura grupurilor din care ace"tia fac parte trebuie "aa"igure "tabilitatea "i dez'oltarea in"titutiei financiare nebancare "i "a permita realizarea de catre

anca )ationala a Romaniei a unei "upra'eg3eri eficiente.

%2& Conducatorii, admini"tratorii "i membrii con"iliului de "upra'eg3ere trebuie "a di"puna de buna reputatie "i e4perienta adec'ata naturii, intinderii "i comple4itatii acti'itatii in"titutiei

financiare nebancare "i re"pon"abilitatilor incredintate.

%(& Conducerea trebuie "a fie a"igurata de cel putin doua per"oane, in cazul optarii pentru"i"temul unitar de admini"trare reglementat de /egea nr. (1-1990, republicata, cu modificarile "i

completarile ulterioare.

%6& )iciunul dintre conducatorii in"titutiei financiare nebancare nu 'a putea fi in'e"tit cu atributii

de conducere, in "en"ul pre'ederilor art. 5 lit. b&, in cadrul altei in"titutii financiare nebancare "aual altei "ocietati comerciale= cu e4ceptia in"titutiilor de credit "i in"titutiilor financiare aflate in

acela"i grup cu re"pecti'a in"titutie financiara nebancara.

8/19/2019 Legea nr. 93 2009

9/18

%5& In"titutiile financiare nebancare trebuie "a re"pecte, in acti'itatea de"fa"urata, cerintele

"tabilite de anca )ationala a Romaniei "i care "e refera, fara a "e limita, la8

a& fonduri proprii b& e4punere fata de un debitor "i e4punere agregata

c& e4punere fata de per"oanele aflate in relatii "peciale cu in"titutia financiara nebancara

d& organizare, control intern, audit intern "i admini"trarea ri"curilor.

$rt. (2

%1& In"titutiile financiare nebancare 'or elabora norme interne referitoare la cerintele pre'azute laart. (1 alin. %5&, in conformitate cu prezenta lege "i cu reglementarile emi"e de anca )ationala a

Romaniei.

%2& )ormele pre'azute la alin. %1&, in forma aprobata de organele "tatutare ale in"titutiei

financiare nebancare, "e tran"mit ancii )ationale a Romaniei, impreuna cu celelalte normeinterne care reglementeaza de"fa"urarea acti'itatii in"titutiei financiare nebancare, in termen de 5

zile lucratoare de la data primirii documentului care ate"ta in"crierea in Regi"trul "pecial.

#ectiunea 5 Regi"trul "pecial

$rt. ((

%1& In"crierea in"titutiilor financiare nebancare in Regi"trul "pecial "i, re"pecti', radierea lor din

ace"t regi"tru pe baza criteriilor pre'azute la art. (0 "e realizeaza in conformitate cureglementarile emi"e de anca )ationala a Romaniei.

%2& anca )ationala a Romaniei tran"mite in"titutiei financiare nebancare documentul prin care o

informeaza a"upra in"crierii, re"pecti' a radierii, in termen de 5 zile lucratoare de la efectuare.

$rt. (6

In"titutiile financiare nebancare in"cri"e in Regi"trul "pecial raman in"cri"e "i in Regi"trulgeneral.

#ectiunea Cerinte pentru in"crierea in Regi"trul de e'identa

$rt. (5%1& Prezenta "ectiune e"te aplicabila in"titutiilor financiare nebancare ce fac obiectul in"crierii in

Regi"trul de e'identa.

%2& In plu" fata de cerintele pre'azute in prezenta "ectiune, in"titutiilor financiare nebancare pre'azute la alin. %1& le "unt aplicabile in mod core"punzator pre'ederile capitolelor I, *, I> "i >.

$rt. (

%1& Infiintarea in"titutiilor financiare nebancare "e notifica ancii )ationale a Romaniei, in

termen de (0 de zile de la data inmatricularii in regi"trul comertului "au, dupa caz, de la data

in"crierii in regi"trul a"ociatiilor "i fundatiilor aflat la grefa 7udecatoriei in a carei circum"criptieteritoriala i"i au "ediul.

%2& Procedura "i conditiile de notificare "e "tabile"c prin reglementari ale ancii )ationale a

Romaniei.

8/19/2019 Legea nr. 93 2009

10/18

%(& In"titutiile financiare nebancare "unt obligate "a comunice modificarile cu pri'ire la datele "i

informatiile cuprin"e in documentatia depu"a initial, potri'it reglementarilor emi"e de anca

 )ationala a Romaniei.

$rt. (

Ca"ele de amanet de"fa"oara acti'itate de creditare cu re"pectarea urmatoarelor conditii8a& in"crierea in Regi"trul de e'identa

 b& organizarea "i functionarea potri'it pre'ederilor /egii nr. (1-1990, republicata, cu modificarile

"i completarile ulterioarec& acti'itatea de creditare de"fa"urata "e limiteaza la cea pre'azuta la art. 16 alin. %1& lit. d&.

$rt. (<

Ca"ele de a7utor reciproc de"fa"oara acti'itate de creditare cu re"pectarea urmatoarelor conditii8a& in"crierea in Regi"trul de e'identa

 b& pa"trarea modului de organizare, functionare "i a"ociere, potri'it pre'ederilor legi"latiei

"peciale care le reglementeaza acti'itatea

c& acti'itatea de creditare de"fa"urata "e limiteaza la cea pre'azuta la art. 16 alin. %1& lit. e&d& "ur"ele de finantare "e limiteaza la cele pre'azute de legile "peciale care le reglementeaza

acti'itatea.

$rt. (9

ntitatile care de"fa"oara acti'itate de creditare e4clu"i' din fonduri publice ori pu"e la di"pozitiaace"tora in baza unor acorduri intergu'ernamentale i"i deruleaza acti'itatea cu re"pectarea

urmatoarelor conditii8

a& in"crierea in Regi"trul de e'identa

 b& organizarea "i functionarea, dupa caz, potri'it /egii nr. (1-1990, republicata, cu modificarile "icompletarile ulterioare, potri'it Ordonantei u'ernului nr. 2-2000, aprobata cu modificari "i

completari prin /egea nr. 26-2005, cu modificarile "i completarile ulterioare, "au potri'it

legi"latiei "peciale aplicabile in materiec& acti'itatea de creditare de"fa"urata "e limiteaza la cele pre'azute la art. 16 alin. %1& lit. a&c& "i

lit. f&

d& limitarea "ur"elor de finantare la fonduri publice ori pu"e la di"pozitia ace"tora in baza unoracorduri intergu'ernamentale.

$rt. 60

anca )ationala a Romaniei poate "tabili prin reglementari regimul referitor la raportarea dedate "i informatii pri'ind acti'itatea de creditare.

#ectiunea Regi"trul de e'identa

$rt. 61

%1& In urma notificarii efectuate de ca"ele de amanet, ca"ele de a7utor reciproc "au entitatile care

de"fa"oara acti'itati de creditare pre'azute la art. 16 alin. %1& lit. a&c& "i lit. f& e4clu"i' din

fonduri publice ori pu"e la di"pozitie in baza unor acorduri intergu'ernamentale "e in"criu inRegi"trul de e'identa, daca fac do'ada re"pectarii cerintelor legale.

%2& anca )ationala a Romaniei tran"mite ace"tor entitati documentul care ate"ta in"crierea in

8/19/2019 Legea nr. 93 2009

11/18

Regi"trul de e'identa, in termen de (0 de zile de la data depunerii la anca )ationala a Romaniei

a documentatiei complete "i intocmite in mod core"punzator.

$rt. 62

Radierea din Regi"trul de e'identa "e poate realiza in urmatoarele "ituatii8

a& la "olicitarea in"titutiei financiare nebancare b& daca re"pecti'ei in"titutii financiare nebancare ia fo"t interzi"a definiti' "i ire'ocabil

de"fa"urarea acti'itatii de creditare

c& daca in"titutia financiara nebancara i"i inceteaza e4i"tenta ca urmare a unui proce" de fuziune,di'izare "au din alte cauze pre'azute de lege.

Capitolul III Monitorizarea "i "upra'eg3erea

$rt. 6(

anca )ationala a Romaniei realizeaza monitorizarea in"titutiilor financiare nebancare in"cri"ein Regi"trul general, in principal pe baza informatiilor furnizate de ace"te entitati prin raportarile

tran"mi"e. anca )ationala a Romaniei poate de"fa"ura, ori de cate ori con"idera nece"ar, "i

in"pectii la "ediul in"titutiilor financiare nebancare "i la unitatile teritoriale ale ace"tora, prin per"onalul imputernicit in ace"t "en".

$rt. 66

anca )ationala a Romaniei realizeaza "upra'eg3erea prudentiala a in"titutiilor financiarenebancare in"cri"e in Regi"trul "pecial, atat pe baza informatiilor furnizate de ace"te entitati prin

raportarile tran"mi"e, cat "i prin in"pectii la "ediul in"titutiilor financiare nebancare "i la unitatile

teritoriale ale ace"tora, prin per"onalul imputernicit in ace"t "en".

$rt. 65

%1& In"titutiile financiare nebancare 'or permite per"onalului imputernicit al ancii )ationale aRomaniei "a le e4amineze e'identele, conturile "i operatiunile, furnizand in ace"t "cop toate

documentele "i informatiile cu pri'ire la admini"trarea, controlul intern "i operatiunile

in"titutiilor financiare nebancare, a"tfel cum 'or fi "olicitate de catre ace"ta.

%2& In"titutiile financiare nebancare "unt obligate "a tran"mita ancii )ationale a Romaniei oriceinformatii "olicitate de acea"ta, in "copul realizarii monitorizarii-"upra'eg3erii.

$rt. 6%1& In"titutiile financiare nebancare in"cri"e in Regi"trul "pecial "unt per"oane 7uridice declarante

la Centrala ri"curilor bancare a ancii )ationale a Romaniei, in conformitate cu reglementarile

in domeniu emi"e de anca )ationala a Romaniei.%2& )u "e con"idera incalcare a obligatiei de pa"trare a "ecretului bancar tran"miterea de catre

Centrala ri"curilor bancare a informatiilor e4i"tente in baza "a de date in"titutiilor financiare

nebancare.

Capitolul I* ;uziunea "i di'izarea

8/19/2019 Legea nr. 93 2009

12/18

$rt. 6Pre'ederile prezentului capitol "e aplica in"titutiilor financiare nebancare in"cri"e in Regi"trul

general.

$rt. 6<

%1& ;uziunea "e poate realiza, cu re"pectarea legi"latiei aplicabile8

a& intre doua "au mai multe in"titutii financiare nebancare b& intre in"titutii financiare nebancare "i in"titutii de credit

c& intre in"titutii financiare nebancare "i "ocietati al caror obiect de acti'itate il con"tituie

de"fa"urarea de acti'itati au4iliare "i cone4e, in intele"ul pre'ederilor art. 16 alin. %(&.

%2& ;uziunea "i di'izarea "e comunica ancii )ationale a Romaniei, in conformitate cureglementarile pe care acea"ta le emite in aplicarea prezentei legi.

Capitolul * !ocumente contractuale, regi"tre "i e'idente

$rt. 69In"titutiile financiare nebancare intocme"c "i pa"treaza, la "ediul lor "ocial "au la "ediile

"ecundare ale ace"tora, documentele "i e'identele pre'azute de cadrul legi"lati' aplicabil,

inclu"i'8

a& actul con"tituti', precum "i toate actele aditionale de modificare b& proce"ele'erbale ale "edintelor "i deliberarilor comitetelor pre'azute de prezenta lege "au de

reglementarile ancii )ationale a Romaniei "i, dupa caz, ale comitetelor con"tituite pe baza

3otararilor "tatutarec& reglementarile proprii referitoare la de"fa"urarea acti'itatii, precum "i toate amendamentele

ace"tora

d& alte inregi"trari care "unt cerute potri'it prezentei legi ori reglementarilor ancii )ationale aRomaniei.

$rt. 50

%1& In"titutiile financiare nebancare intocme"c "i pa"treaza la "ediul "ocial "au la "ediile"ecundare ale ace"tora un e4emplar al documentatiei de credit "i al celorlalte documente in care

"unt con"emnate informatiile pri'itoare la relatiile lor de afaceri cu clientii "i cu alte per"oane pe

care anca )ationala a Romaniei le poate pre'edea prin reglementari, care "unt pu"e ladi"pozitie per"onalului imputernicit al ancii )ationale a Romaniei, la cererea ace"tuia.

%2& Cu re"pectarea obligati'itatii punerii la di"pozitia per"onalului imputernicit al ancii

 )ationale a Romaniei, la cererea ace"tuia, a documentelor mentionate la alin. %1&, in"titutiilefinanciare nebancare pot pa"tra ace"te documente "i in alte ampla"amente core"punzatoare.

$rt. 51%1& +oate operatiunile de credit "i garantie ale in"titutiei financiare nebancare trebuie "a "e

de"fa"oare cu re"pectarea pre'ederilor legale referitoare la protectia con"umatorului "i "a fie

con"emnate in documente contractuale din care "a rezulte clar toti termenii "i toate conditiile

re"pecti'elor tranzactii. $ce"te documente trebuie pa"trate de in"titutia financiara nebancara "i

8/19/2019 Legea nr. 93 2009

13/18

 pu"e la di"pozitie per"onalului imputernicit al ancii )ationale a Romaniei, la cererea ace"tuia.

%2& !ocumentele contractuale trebuie "a fie redactate a"tfel incat "a permita clientilor intelegerea

tuturor termenilor "i conditiilor contractuale, in "pecial a pre"tatiilor la care ace"tia "e obliga potri'it contractului inc3eiat. In"titutiile financiare nebancare nu pot pretinde clientului dobanzi,

 penalitati, comi"ioane ori alte co"turi "i "peze, daca plata ace"tora nu e"te "tipulata in contract.

$rt. 52

%1& Contractele de credit inc3eiate de o in"titutie financiara nebancara, precum "i garantiile reale

"i per"onale afectate garantarii creditului con"tituie titluri e4ecutorii.%2& arantiile con"tituite in fa'oarea in"titutiei financiare nebancare in "copul garantarii

creditelor, care indepline"c conditiile de publicitate pre'azute de lege, confera in"titutiei

financiare nebancare prioritate fata de terti, inclu"i' "tatul, ale caror creante "i garantii au

indeplinit ulterior conditiile de publicitate.

Capitolul *I #ituatii financiare anuale "i auditarea ace"tora

$rt. 5(

In"titutiile financiare nebancare trebuie "a intocmea"ca "ituatii financiare anuale care "a ofere oimagine fidela a pozitiei financiare, a performantei financiare, a flu4urilor de trezorerie "i a

celorlalte informatii referitoare la acti'itatea de"fa"urata.

$rt. 56In"titutiile financiare nebancare "unt obligate "a prezinte ancii )ationale a Romaniei "ituatiile

lor financiare, precum "i alte date "i informatii cerute de anca )ationala a Romaniei, la

termenele "i in forma "tabilite prin reglementari emi"e de acea"ta.

$rt. 55

%1& #ituatiile financiare anuale ale in"titutiilor financiare nebancare in"cri"e in Regi"trul general"e auditeaza de auditori financiari, in conformitate cu reglementarile legale in 'igoare.

%2& #ituatiile financiare anuale ale in"titutiilor financiare nebancare in"cri"e "i in Regi"trul "pecial

"e auditeaza e4clu"i' de auditori financiari agreati de anca )ationala a Romaniei, in baza

e4perientei "i capacitatii do'edite in e4ercitarea acti'itatii de audit financiar.

$rt. 5

/a "olicitarea ancii )ationale a Romaniei, auditorul financiar care auditeaza "ituatiilefinanciare anuale ale in"titutiei financiare nebancare are obligatia "a furnizeze orice detalii,

clarificari "i e4plicatii legate de acti'itatea de audit financiar de"fa"urata.

$rt. 5

%1& $uditorul financiar care auditeaza "ituatiile financiare anuale ale unei in"titutii financiare

nebancare in"cri"e in Regi"trul "pecial trebuie "a informeze anca )ationala a Romaniei deindata ce, in e4ercitarea atributiilor "ale, a luat cuno"tinta de"pre orice act "au fapt in legatura cu

acti'itatea in"titutiei financiare nebancare, act "au fapt care8

a& con"tituie o incalcare gra'a a legii "i-"au a reglementarilor ori a actelor emi"e in aplicarea

ace"teia, prin care "unt "tabilite conditiile de de"fa"urare a acti'itatii in"titutiei financiare

8/19/2019 Legea nr. 93 2009

14/18

nebancare

 b& e"te de natura "a afecteze capacitatea in"titutiei financiare nebancare de a functiona in

continuarec& poate conduce la un refuz din partea auditorului financiar de a"i e4prima opinia a"upra

"ituatiilor financiare anuale ale in"titutiei financiare nebancare "au la e4primarea de catre ace"ta

a unei opinii cu rezer'e.%2& In cazul in"titutiilor financiare nebancare in"cri"e doar in Regi"trul general, auditorul

financiar are numai obligatia pre'azuta la alin. %1& lit. a&.

%(& Indeplinirea cu bunacredinta de catre auditorul financiar a obligatiei de a informa anca )ationala a Romaniei nu con"tituie o incalcare a obligatiei de pa"trare a "ecretului profe"ional,

care re'ine ace"tuia potri'it legii, "i nu poate atrage ra"punderea de orice natura a ace"tuia.

Capitolul *II Ma"uri "i "anctiuni

$rt. 5<anca )ationala a Romaniei e"te abilitata "a di"puna, fata de o in"titutie financiara nebancara

"au fata de admini"tratorii ori, dupa caz, membrii con"iliului de "upra'eg3ere "au conducatorii

care incalca di"pozitiile prezentei legi, ale reglementarilor ori ale altor acte emi"e in aplicarea prezentei legi, ma"urile nece"are, in "copul inlaturarii deficientelor "i a cauzelor ace"tora "i-"au

"a aplice "anctiuni.

$rt. 59%1& In e4ercitarea atributiilor "ale de monitorizare "i "upra'eg3ere, anca )ationala a Romaniei

 poate aplica "anctiuni in cazul in care con"tata ca o in"titutie financiara nebancara "i-"au oricare

dintre per"oanele pre'azute la art. 5< "e fac 'ino'ate de8a& incalcarea pre'ederilor prezentei legi, a reglementarilor emi"e de anca )ationala a Romaniei

in aplicarea ace"teia ori a reglementarilor proprii ale in"titutiei financiare nebancare, pre'azute la

art. 21 "i la art. (2 alin. %1& b& efectuarea de operatiuni fara acoperire reala

c& neraportarea, raportarea cu intarziere "au raportarea de date "i informatii eronate catre anca

 )ationala a Romaniei

d& nere"pectarea ma"urilor "tabilite de anca )ationala a Romaniei.%2& In cazurile pre'azute la alin. %1&, anca )ationala a Romaniei poate aplica urmatoarele

"anctiuni8

a& a'erti"ment "cri" dat in"titutiei financiare nebancare b& amenda aplicata in"titutiei financiare nebancare, intre 0,01: "i 0,5: din capitalul "ocial

minim reglementat aplicabil

c& amenda aplicata admini"tratorilor "au, dupa caz, membrilor con"iliului de "upra'eg3ere oriconducatorilor, intre 1 remuneratii nete, conform ni'elului remuneratiei in luna precedenta

datei la care "a con"tatat fapta

d& "u"pendarea temporara ori limitarea de"fa"urarii uneia "au mai multor acti'itatie& radierea din regi"trul in care e"te in"cri"a in"titutia financiara nebancara "i, implicit,

interzicerea de"fa"urarii acti'itatii de creditare.

%(& $menzile inca"ate in aplicarea pre'ederilor alin. %2& lit. b& "i

c& "e fac 'enit la bugetul de "tat.

8/19/2019 Legea nr. 93 2009

15/18

%6& $plicarea "anctiunilor pre'azute la alin. %2& "e pre"crie in termen de un an de la data

con"tatarii faptei, dar nu mai mult de ( ani de la data "a'ar"irii faptei.

%5& $plicarea "anctiunilor nu inlatura ra"punderea materiala, ci'ila, admini"trati'a "au penala,dupa caz.

%& $ctele de aplicare a ma"urilor "i "anctiunilor pre'azute in prezentul capitol "e emit de catre

gu'ernatorul "au 'icegu'ernatorii ancii )ationale a Romaniei, cu e4ceptia "anctiunii pre'azutela alin. %2& lit. e&, a carei aplicare e"te de competenta Con"iliului de admini"tratie al ancii

 )ationale a Romaniei.

$rt. 0

Caile de conte"tare a actelor emi"e de anca )ationala a Romaniei in aplicarea pre'ederilor

 prezentei legi "unt cele pre'azute in Capitolul I> ?Cai de conte"tare@ al +itlului III al Partii I din

Ordonanta de urgenta a u'ernului nr. 99-200, cu modificarile "i completarile ulterioare.

Capitolul *III Infractiuni

$rt. 1

%1& !e"fa"urarea acti'itatii de creditare cu titlu profe"ional, cu incalcarea pre'ederilor art. 2 alin.%2&, de catre o per"oana, pe cont propriu "au pe contul unei entitati care nu e"te in"titutie

financiara nebancara in"cri"a in regi"trele ancii )ationale a Romaniei, con"tituie infractiune "i

"e pedep"e"te cu inc3i"oare de la o luna la un an "au cu amenda de la 1.000 lei la 15.000 lei.

%2& Incalcarea pre'ederilor art. 2 alin. %(& con"tituie infractiune "i "e pedep"e"te cu inc3i"oare dela o luna la un an "au cu amenda de la 1.000 lei la 15.000 lei.

%(& ;aptele pre'azute la alin. %1& "i %2& daca "unt "a'ar"ite de catre o per"oana 7uridica "e

 pedep"e"c cu amenda de la 5.000 lei la 20.000 lei.

$rt. 2

%1& Atilizarea de catre o per"oana a unei denumiri "pecifice unei in"titutii financiare nebancare,cu incalcarea di"pozitiilor art. alin. %2& con"tituie infractiune "i "e pedep"e"te cu amenda de la

1.000 lei la 5.000 de lei.

%2& ;apta pre'azuta la alin. %1&, daca e"te "a'ar"ita de catre o per"oana 7uridica "e pedep"e"te cu

amenda de la 5.000 lei la 10.000 lei.

$rt. (

Con"tituie infractiune "i "e pedep"e"te cu inc3i"oare de la o luna la un an fapta unui admini"trator "au, dupa caz, membru al con"iliului de "upra'eg3ere, conducator "au anga7at al unei in"titutii

financiare nebancare care, cu reacredinta, incalca di"pozitiile art. 65 alin. %1& "au impiedica cu

intentie e4ercitarea competentelor de monitorizare "i "upra'eg3ere ale ancii )ationale aRomaniei.

Capitolul I> !i"pozitii tranzitorii

$rt. 6

8/19/2019 Legea nr. 93 2009

16/18

%1& Prezentul capitol "e aplica entitatilor care, la data de ( februarie 200, de"fa"urau acti'itate

de creditare in intele"ul pre'ederilor art. 16 alin. %1&.

%2& In cazul per"oanelor 7uridice fara "cop patrimonial entitati con"tituite in baza pre'ederilorOrdonantei u'ernului nr. 2-2000, aprobata cu modificari "i completari prin /egea nr.

26-2005, cu modificarile "i completarile ulterioare, "au in baza unor legi "peciale, care

de"fa"urau acti'itate de creditare din fonduri publice ori pu"e la di"pozitie in baza unor acorduriintergu'ernamentale, data de referinta pre'azuta la alin. %1& e"te < iulie 200.

$rt. 5%1& Contractele prin care "e deruleaza acti'itati de creditare in intele"ul pre'ederilor art. 16 alin.

%1&, inc3eiate pana la data de ( februarie 200, de entitatile care nu au urmat procedura de

notificare potri'it di"pozitiilor legale aplicabile i"i pa"treaza 'alabilitatea pana la "cadenta "i nu

 pot fi modificate decat in "en"ul prelungirii termenului de rambur"are a creditului.%2& In cazul in care entitatea pre'azuta la alin. %1& e"te per"oana 7uridica fara "cop patrimonial

 pre'azuta la art. 6, termenul pre'azut la alin. %1& referitor la inc3eierea contractelor e"te

 prelungit pana la data de < iulie 200.

%(& Contractele prin care "e deruleaza acti'itati de creditare in intele"ul pre'ederilor art. 16 alin.%1&, inc3eiate anterior datei la care lea fo"t adu"a la cuno"tinta re"pingerea cererii de catre

entitatile care au intreprin" demer"urile legale pentru in"crierea in regi"tre, dar a caror cerere afo"t re"pin"a, i"i pa"treaza 'alabilitatea pana la "cadenta "i nu pot fi modificate decat in "en"ul

 prelungirii termenului de rambur"are a creditului.

$rt.

Imprumuturile obtinute pana la data de ( februarie 200 de entitatile pre'azute la art. 6 alin. %1&

 prin emiterea de obligatiuni "e pot derula pana la "cadenta ace"tora.

$rt.

Contractele inc3eiate de in"titutiile financiare nebancare pana la data de < iulie 200 prin care "e

deruleaza alte operatiuni decat cele permi"e potri'it prezentei legi i"i pa"treaza 'alabilitatea panala "cadenta, dar nu mai pot fi prelungite.

$rt. <%1& In"titutiile financiare nebancare ce fac obiectul in"crierii in Regi"trul general "i care la

momentul in"crierii in ace"t regi"tru indepline"c "i criteriile de in"criere in Regi"trul "pecial

 potri'it reglementarilor ancii )ationale a Romaniei, "e in"criu concomitent "i in Regi"trul

"pecial. !o'ada indeplinirii cerintelor "peciale pre'azute la "ectiunea a 6a a capitolului II "eface in termen de ma4imum luni de la data in"crierii in regi"tre.

%2& anca )ationala a Romaniei poate decide a"upra prelungirii termenului pre'azut la alin. %1&

cu cel mult luni, in cazul unor cereri intemeiate.

$rt. 9

anca )ationala a Romaniei "tabile"te modul de "olutionare a cererilor pentru in"crierea inRegi"trul de e'identa a ca"elor de a7utor reciproc care, din moti'e intemeiate, nu "e rega"e"c intr

una din li"tele intocmite de anca )ationala a Romaniei in baza art. 2 al Ordonantei u'ernului

nr. 2

8/19/2019 Legea nr. 93 2009

17/18

creditare.

Capitolul > !i"pozitii finale

$rt. 0

In"crierea in regi"tre a in"titutiilor financiare nebancare pre'azute la art. 1 alin. %(& "e realizeaza

dupa derularea procedurii pre'azute la art. 6< din Ordonanta de urgenta a u'ernului nr.

99-200, aprobata cu modificari "i completari prin /egea nr. 22-200, cu modificarile "i

completarile ulterioare.

$rt. 1

%1& In"titutiile financiare nebancare carora nu le mai e"te permi"a de"fa"urarea uneia "au mai

multor acti'itati de creditare in intele"ul pre'ederilor art.16 pot continua derularea pana la

"cadenta a contractelor aferente ace"tor acti'itati, fara a le modifica altfel decat in "en"ul prelungirii termenului de rambur"are.

%2& Pre'ederile alin. %1& "unt aplicabile in mod core"punzator "i entitatilor care au fo"t radiate din

Regi"trul de e'identa "au din Regi"trul general.

$rt. 2

%1& In"titutiile financiare nebancare pot con"titui a"ociatii profe"ionale care "a le reprezinte

intere"ele colecti'e inclu"i' fata de autoritatile publice, "a analizeze problemele de intere"

comun, "a promo'eze cooperarea "i "a informeze membrii a"ociatiilor "i publicul. $"ociatiile

 profe"ionale pot colabora cu anca )ationala a Romaniei.

%2& #eparat "au in cadrul a"ociatiei profe"ionale, in"titutiile financiare nebancare pot "a i"i

organizeze un corp propriu de e4ecutori, a carui acti'itate 'a fi "trict legata de punerea in

e4ecutare a titlurilor e4ecutorii apartinand ace"tora. #tatutul ace"tui corp de e4ecutori "e aproba

 prin ordin al mini"trului 7u"titiei "i libertatilor cetatene"ti.

$rt. (

%1& anca )ationala a Romaniei 'a elabora reglementari in aplicarea prezentei legi, in termen de

90 de zile de la data intrarii in 'igoare a ace"teia, care 'or fi publicate in Monitorul Oficial al

Romaniei, Partea I. Reglementarile emi"e de anca )ationala a Romaniei, in baza Ordonantei

u'ernului nr. 2

8/19/2019 Legea nr. 93 2009

18/18

Pe data intrarii in 'igoare a prezentei legi, titlul capitolului * din Ordonanta u'ernului nr.

51-199 pri'ind operatiunile de lea"ing "i "ocietatile de lea"ing, republicata in Monitorul Oficial

al Romaniei, Partea I, nr.9 din 12 ianuarie 2000, cu modificarile "i completarile ulterioare, "e

modifica "i 'a a'ea urmatorul cuprin"8 ?Organizarea "i functionarea "ocietatilor de lea"ing

operational@.

$rt. 5

%1& Prezenta lege "e completeaza cu di"pozitiile legi"latiei aplicabile in materie, in ma"ura in care

nu contra'in pre'ederilor ace"teia.

%2& Pe data intrarii in 'igoare a prezentei legi, "e abroga8

a& art. 2< din Ordonanta u'ernului nr. 51-199 pri'ind operatiunile de lea"ing "i "ocietatile de

lea"ing, republicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 9 din 12 ianuarie 2000, cu

modificarile "i completarile ulterioare

 b& Ordonanta de urgenta a u'ernului nr. 200-2002 pri'ind "ocietatile de credit ipotecar,

 publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 95 din 2 decembrie 2002, aprobata prin /egea nr. ((0-200(

c& /egea nr. 260-2005 pri'ind "ocietatile de microfinantare, publicata in Monitorul Oficial al

Romaniei, Partea I, nr. ( din 2 iulie 2005

d& +itlul I al Partii I din Ordonanta u'ernului nr. 2