Libro de Mayordomia

7/21/2019 Libro de Mayordomia

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de la prdida de un ser querido que de la ban*arrota !>efor2ar *on *ita'.Po*as personas se sui*idan ante la desapari*in fsi*a de uno de los suyos,pero mu*hos lo ha*en por un desastre nan*iero.

?n orador equipar el dinero a la vida, *on*epto este esbo2ado por el>ees en su libro Prin*ipios de la @enerosidad y la Aida, lo *ual impa*t demanera tal a la audien*ia que provo* el des*ontento de alunos de losparti*ipantes.7+sto suena un po*o fuerte, espe*ialmente para aquellos quesatani2an el dinero, pero lo *ierto es que al ir a la *alle en bus*a deefe*tivo, empleamos tiempo, talentos y enera, que son los *omponentesde la vida y a *ambio traemos dinero. Bnter*ambiamos parte de nuestrae6isten*ia por el dinero; de/amos vida y obtenemos dinero, por eso*reemos rmemente que el dinero es vida y debe ser administrado*orre*ta y sabiamente.

=hora bien, entendiendo que Dios es el autor y due)o de la vida, y eldinero representa vida, debemos *onsultar *on el "e)or sobre el uso queharemos del dinero que nos da para administrar, porque as *omo tieneautoridad indis*utible sobre nuestra vida tambin la tiene sobre el dinero.

En vista de que el dinero es un don de $ios, su uso y mane!o debe ser un tema espiritual. Esmuy com#n que consultemos con nuestros amigos o familiares en cuanto a cualquier decisinimportante que vayamos a tomar, aun cuando ellos no son parte interesada del tema encuestin. 7i lo hacemos con ellos >5or qu no hacerlo con $ios@ 7era muy interesante si antes

de salir de compras pidiramos la direccin de $ios para que Al nos ayude a usar el dinero demanera sabia e inteligente" y al hacer un negocio que involucre erogacin de fondos, furamosde rodillas ante 7eor para que nos indique la forma adecuada de hacerlo, o si es convenientellevar a cabo tal empresa. Bna decisin de ese tipo reportara beneficios espirituales ymateriales.

5ara muchos solo pertenece a $ios los recursos que depositamos en el platillo de la iglesia encalidad de diemos y ofrendas, y al hacerlo, sienten que ya han cumplido su parte en lo querespecta al 7eor pero /%u&n equivocados est&n1 no olviden los tales, que lo que queda ennuestras manos, tambin nos ha sido entregado por Al en calidad de mayordomos, por lo tanto,

es muy peligroso ser negligentes y descuidados, ya que esto pudiera poner en riesgo nuestrodestino eterno.

Un concepto errado acerca del dinero

+n una o*asin un predi*ador fue invitado a presentar una /ornada demayordoma en la ilesia de la *omunidad, la seunda no*he, al llear

8 5rincipios ;blicos de la 'enerosidad y la Cida, 5&g.


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temprano al luar de adora*in, sentado en el


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0ay quienes amasan *uantiosas fortunas, al punto que *ada a)o,publi*a*iones espe*iali2adas se dedi*an a nombrar las personas ms ri*asdel mundo, entre las que se en*uentran uras desta*adas en la so*iedad."orprende a


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(uando el dinero es utili2ado en la a*umula*in de rique2a no *umple *onel n para el *ual nos ha sido otorado por el due)o, ya que -+l dinero queDios ha *onado a los hombres ha de usarse en bende*ir a la humanidad,en aliviar las necesidadesde los dolientes y ne*esitadosE. =quellos que ha*en

iual que el ri*o insensato de la parbola de 8u*as %&:F#5 quien despusde haber re*ibido la bendi*in de una ran *ose*ha pens solo en subienestar y no en el de los dems; les pasar lo mismo que a l, a quien lefue quitada la mayordoma y dada a otro que la utili2ara en bene*io de laobra de Dios y de sus seme/antes.

Reexin

odos los realos deben ser apre*iados y valorados, el dinero *omo unrealo de Dios debe ser usado sabiamente, nun*a alberar la idea en

nuestros *ora2ones de que somos los due)os; Gl es el due)o del dinero quedepositamos en los platillo de la ilesia, as *omo tambin del que quedaen nuestros bolsillos. Gl tambin es due)o de lo que est depositado en*uentas ban*arias; inversiones nan*ieras y propiedades. =dministrarestos re*ursos ade*uadamente nos *apa*ita para re*ibir mayoresbene*ios de parte del "e)or.

+l buen administrador siempre es valorado y amado por su amo. Dios sedeleita en honrar al buen mayordomo. (omo sus *olaboradores, el "e)orespera lo me/or de nosotros, eso in*luye, buen /ui*io, dominio propio y una

*orre*ta administra*in del dinero que poseemos, para que seamoshallados eles.

: El Ministerio de la ;ondad, p&g.


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Definiendo el plan de gastos

Es un hecho innegable, que el concepto de libertad, ha calado a niveles inimaginables, nadiequiere sentirse presionado, dirigido, ni controlado, y menos por un papel que de rdenes de

cmo gastar el m&s mnimo centavo que gana una persona. 2os ufanamos de decir, (soy libree independiente" con lo mo hago lo que me!or me pareca, y no tengo que dar cuentas a nadiede lo que hago). Esta realidad tambin es propia de muchas pare!as, incapaces de definir laforma en que van a gastar o invertir los fondos que reciben, porque cada uno lleva cuentasseparadas y generalmente ninguno se entera de lo que hace el otro con su dinero.

Bna dama que buscaba orientacin para ver cmo sala del hoyo econmico en el que habacado, narraba el rosario de deudas que posea por todos lados. ena deudas de tar!etas decrdito, prstamos de consumo con varios bancos, y otras deudas con prestamistas informalesa un inters que promediaba el doble y el triple del establecido por las instituciones financieras

legalmente establecidas. l medir su nivel de ingresos y compararlo con los gastos, nopodamos entender cmo logr que le prestaran tal suma de dinero, si no tena capacidad parapagar ni un veinticinco por ciento sus deudas. 5lanteada la posibilidad de contar con la ayudadel esposo, esta contest 4l est& igual o peor que yo, no puede ni siquiera con sus cuentas4.

Muchas pare!as que viven ba!o un mismo techo, act#an de forma independiente, y ambos porseparado traspasan el lmite de su frontera econmica y as caen en un abismo que losinhabilita para hacer frente a sus compromisos. Esto en gran parte se debe a la incapacidad dedefinir !untos su destino financiero. Esta situacin trastorna la relacin de pare!a, y puede crearserias dificultades hasta llegar al extremo caso de la separacin, por eso retumban con fueralas palabras del profeta ms, H=ndarn dos /untos, si no estuvieren deacuerdoI !=ms 7%7'.

Ntro ingrediente que se suma a la problem&tica anterior, es la escasa instruccin que recibenlos !venes y las pare!as con relacin a la planificacin del uso del dinero, y como ayuda paraatender esta deficiencia, se sugiere la imperante necesidad de la (alfabetiacin econmica), lacual tiene que ver con el con!unto de conceptos, habilidades, destreas y actitudes quepermiten al individuo la comprensin del entorno econmico, y la toma de decisioneseficientes de acuerdo a sus recursos financieros.+F

Esta formacin en el uso del dinero, permitira adiestrar a los individuos en todos los aspectos

de la planificacin financiera, y crear las bases para la implementacin del plan de control degastos, el cual no resultara tedioso ni difcil, porque, (si de!as de planificar planificas tupropio fracaso4. ++El plan de gastos es un instrumento previsor que se crea partiendo de losingresos y los gastos mensuales o anuales. +


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encontramos, donde queremos llegar en el futuro y la ruta a tomar para lograr las metaspropuestas.

%uando en el hogar ninguno de los conyugues se interesa por organiar las finanas, indicaque transitan por caminos equivocados, pero si por lo menos uno de los integrantes est&interesado en dirigir el caudal de dinero que recibe de forma organiada, debe buscar la formade discutir en el seno de la familia sobre finanas y presupuesto, porque esto puede permitirque el otro tambin se interese y podra ser el punto de partida para planificacin del dinero.

$e hecho el 7eor 6es#s di!o que no era posible llevar a cabo ning#n proyecto sin calcular elcosto. 7us palabras fueron precisas al indicar, 4Porque Hquin de vosotros, queriendoedi*ar una torre, no se sienta primero y *al*ula los astos, a ver si tienelo que ne*esita para a*abarlaI o sea que despus que haya puesto el*imiento, y no pueda a*abarla, todos los que lo vean *omien*en a ha*erburla de l,di*iendo% +ste hombre *omen2 a edi*ar, y no pudo a*abarK

!8u*as &$%#1F75', por lo tanto, la *lave est en sentarse a plani*ar todo loque nos *uesta nan*iar los astos *orrientes y los proye*tos a reali2ar enun perodo de tiempo determinado.

+l sabio "alomn nos le el siuiente *onse/o% -=se


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mu*hos, porque les ayuda a ser equitativos en la distribu*in de los astosy pueden e/er*er mayor *ontrol para evitar es*apes, y re*ordemos que sonlas 2orras peque)as, las que ha*en perder la *ose*ha. !(antares #%&4'.

+s *om


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que vaya a astar, le permitir e/er*er un estri*to *ontrol sobre susnan2as y en*arar *on 6ito las demandas del futuro.

Kodas las familias ne*esitan orani2ar su e*onoma dentro del mar*o que

ofre*e un presupuesto real, *uyo propsito es determinar *mo satisfa*erlas ne*esidades de la familia dentro de los lmites de los inresosK&:. 8ameta del plan de astos es mantener los sue)os del presente y los planesde laro al*an*e vivos. +ste debe ser la br


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dinero olvidamos todo lo que prometimos en el altar, y cada uno decide qu hacer con lo queconsidera suyo. Es la la pr&ctica com#n, pero no debera ser as. 3o me!or que le puede ocurrira una pare!a es que ambos definan de manera con!unta el uso que le dar&n al dinero quereciben.

2o existe un modelo del que digamos este es el que debe funcionar y punto, porque siempreva a depender de la actitud de cada integrante de la familia y la disposicin a ceder en estesentido. 0ay familias que funcionan haciendo una distribucin de los compromisos del hogar,y cada quien se encarga de su parte, parece ser que logran entenderse de esa manera, a otrosles funciona el principio de un fondo com#n en el que todos participan y la persona designadalo administra.

Dios Primero

$espus de tener los ingresos, el prximo paso es el reconocimiento de $ios como propietario,

dueo y 7eor de todo, este principio debe motivarnos a entregarle la parte que lecorresponde, es a saber, el diemo y las ofrendas.

4raed todos los die2mos al alfol y haya alimento en mi *asa !alaquas7%&5'. o*ante a las ofrendas *itamos, -"ino que el luar que Jehovvuestro Dios es*oiere de entre todas vuestras tribus, para poner all sunombre para su habita*in, se bus*aris, y all iris. 3 all llevarisvuestros holo*austos, vuestros sa*ri*ios, vuestros die2mos, y la ofrendaelevada de vuestras manos, vuestros votos, vuestras ofrendas voluntarias,y las primi*ias de vuestras va*as y de vuestras ove/as !Deuteronomio%4,:'.

Devolver el die2mo es una muestra de honestidad. 8as ofrendas muestranla ratitud que tenemos ha*ia nuestro *reador y al devolverlas le de*imos,KPues todo es tuyo, y de lo re*ibido de tu mano te damosK!&(rni*as#E%&$'; as que debemos entrear una partida del tama)o de la ratitudque sintamos ha*ia nuestro Dios. 8os die2mos y las ofrendas no son partede los astos, sino una dedu**in de los inresos totales.

Determine sus gastos

+l siuiente paso, *onsiste en ha*er todo el deslose de los astos, los*uales se dividen en% &F /os, que in*luyen, el pao de la vivienda, *omidalu2, aua, telfono, prstamos, entre otros. #F variables entre los que seen*uentran% ropa, paseos, *omida fuera de la *asa, re*rea*in, entre otros.

Debe deslosarse por separado todas las partidas destinadas a paar losprstamos. "i es que hay ms de uno, deben ser listados por nombre odenirlos *omo% prstamo &, prstamo #, et*tera.


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Reexin

+n una ilesia un *aballero de edad madura al ver la partida que de*a*andelero en el presupuesto de la ilesia se opuso rotundamente, porque

de*a, por *in*uenta a)os hemos vivido sin uno, nadie aqu sabe to*ar un*andelero y lo que realmente ne*esitamos es una de esas lu*es randespara el vestbulo

8a plani*a*in es un pro*eso importante en la vida de todo hoarorani2ado. Aivir de a*uerdo a las entradas debe ser la norma de todapersona responsable, y el plan de astos nos permite orani2arnos deforma tan pre*isa que es posible saber *on e6a*titud en que astamos eldinero re*ibido.

=quellos que viven de *rdito en *rdito o de asto en asto, sin un

parmetro que les indique que las *osas no van bien, son *omo bar*o sinbr%mo %ompro Pnteligentemente@, p&g.


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Provisin para el invierno

Provisin para el invierno

El mundo de hoy corre una carrera desenfrenada hacia el consumismo" pareciera que pocosson capaces de sostenerse con las entradas corrientes que reciben, por eso, solicitar crdito seha convertido en un recurso al que acude un n#mero considerable de la poblacin en nuestrospases,. ctualmente, es com#n presupuestar los sobregiros para cubrirlos con prstamos.

3a directora del ?ondo Monetario Pnternacional *?MP-+H%hristine 3agarde, en su informeanual del


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molestaban cuando los enviaba a buscar m&s leos al bosque aduciendo que tenan suficienteacumulado, a lo que la prudente seora argumentaba (de no hacerlo ahora, tendr&n que ir abuscarla en peores condiciones, el invierno es largo y la poca de lluvia tambin).

Ella tena toda la ran, porque viviendo en una ona montaosa donde el invierno eracruento e implacable y la lluvia frecuente, cuando llegaba esta difcil estacin, esta prudenteseora tena reservas para preparar la comida sin necesidad de sufrir escase, y experimentabala satisfaccin de poder compartir su provisin con algunos vecinos.

5arece que la abuela aprendi de las hormigas la gran leccin del ahorro (%uatro cosas son delas m&s pequeas de la tierra, y m&s sabias que los sabios 3as hormigas, multitud sin fuera,que preparan su comida en el veranoV) *5rov.8F


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horrar para los tiempos de necesidad es un principio bblico. 2otemos el conse!o de 6os a?aran despus de manifestar la interpretacin del sueo, que recibiera departe de $ios, 4X!unten toda la provisin de esos buenos aos que vienen. lleguen el trigo y gu&rdenlo ba!o lamano de ?aran para mantenimiento de las ciudades. X est aquella provisin en depsito para

el pas, para los siete aos de hambre que habr& en Egipto. X el pas no perecer& de hambre4.*'en.G+8GL89-. $esor tan sabia advertencia condenara toda la nacin a la muerte ante lainminencia de los siete aos de escase.

3as palabras de 6os, guardan estrecha relacin con lo expuesto por 6es#s a sus discpulos,despus de haber alimentado la multitud con solo cinco panes y dos peces, al declarar4Iecoged los pedaos que sobraron, para que no se pierda nada4*6uan 9+


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4lbert Einstein crea que el inters compuesto es la invencin m&s grande de la humanidad,porque permite la acumulacin confiable y sistem&tica de riquea4


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El ahorro nos puede garantiar seguridad futura, pa mental, estabilidad familiar, realiarcompras de contado en ve de a crdito, conseguir me!ores ofertas y alcanar metas a corto,mediano y largo plao. En cambio la lotera saca el dinero de nuestras carteras y pone enpeligro nuestra salvacin.

#onsejos para alguien "ue "uiere ahorrar

+L Empiece hoy mismo.


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La enfermedad del siglo

0ace tiempo le de un mercader en 3ondres que haba acumulado una deuda impagable con unprestamista. El deudor tena una hi!a que le agradaba al acreedor, y ste #ltimo le propuso que

consintiera que su hi!a se casara con l y de esa manera quedara saldada totalmente la deuda.

anto padre como hi!a quedaron horroriados ante seme!ante propuesta. Entonces el vie!o yfeo acreedor sugiri que se de!ara en manos de la providencia la decisin. %olocara unapiedra negra y otra blanca en un saco vaco. 3a chica deba sacar sin mirar, una de las dospiedras" si retiraba la negra se convertira en su esposa, pero si sacaba la piedra blanca ella ysu padre quedaran libres.

7iendo que se encontraban en una vereda donde haba muchas piedras, el prestamista seinclin para escogerlas. /$e pronto la !oven not que el tramposo haba colocado dos piedras

negras en el saco1, y en seguida le pidi que escogiera la que decidira su destino y el de supadre.

3a chica meti la mano en la bolsa, tom la piedra y sin mirar la de! caer, la cual rod y seperdi entre las dem&s, y entonces di!o L que torpe soy, pero no importa, si entran la mano enla bolsa ver&n que piedra tom por el color de la que quedaL. %omo la piedra que haba eranegra se supuso que ella haba tomado la blanca, y como el prestamista no se atreva a admitirsu deshonestidad tuvo que tomar la decisin de perdonar la deuda a la familia.

unque en esta ancdota el deudor y su hi!a salen victoriosos, no es lo com#n en la vida real.

muchos les encantara encontrar frmulas m&gicas que le den una solucin inmediata paralibrarse de las deudas, pero esas frmulas no existen. 3os acreedores har&n todo cuanto puedanpara recuperar su dinero, y cuando no haya dinero tratar&n de llevarse algo de valor a cambio,por lo que no es de extraar, que miles de personas hayan perdido toda su propiedad al hacernegocios que han ido m&s all& de sus posibilidades

Las deudas te hacen esclavo

Es una verdad innegable, que las deudas son una esclavitud y nos resulta difcil librarnos deellas una ve caemos en sus garras, porque, (El rico se enseorea del pobre y el que toma

prestado se hace esclavo del que le prestaWW *5roverbios


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%uan lamentable resulta saber que las amonestaciones de la inspiracin bblica y el conse!o deotros autores !uiciosos, han sido letra muerta, para millones de personas, cristianos y nocristianos, que han cado en las garras de las deudas. $e mas est& decir que, (cuando unapare!a enfrenta cuentas vencidas, deudas por artculos no indispensables, y crditos por bienes

que no se valorian, est& en camino a la esclavitud financiera),


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encuentran en estado crtico, la situacin es peor en las regiones pobres con poco poderadquisitivo y malas administraciones.

&al el sacerdote tal el pueblo

3a afirmacin de Nseas nos resulta muy familiar (7er& el pueblo como el sacerdote) *NseasG:-, verdad que se ha cumplido de manera perfecta en nuestros das, porque todos losextractos sociales, incluyendo los hogares, han imitado el estilo derrochador de nuestrosdirigentes, llenando de esclavitud y miseria el mundo entero.

s como el pueblo tiende a imitar las acciones de sus lderes, hecho repetitivo en la historiadel Psrael antiguo *+ Ieyes +


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5ero no solo con los bancos es f&cil hacer negocios, tambin hay facilidades enestablecimientos comerciales de todo tipo. 0oy da existen tiendas que anuncian con cartelesgigantes colocados en los cristales exteriores (3lveselo sin inicial), y en las mercancas queexhiben, muestran la mensualidad a pagar escrita en letras grandes, para llamar la atencin del

p#blico. Esta es una buena forma de tratar de vender a crdito, donde el cliente al ver cuotascmodas, ignora otros elementos como son la tasa de inters, la penalidad por atraso y eltiempo en que van a saldar la deuda.

3as ofertas a cero por ciento de inters, atraen muchos clientes. En pases como EstadosBnidos, hay establecimientos comerciales que entregan el artculo y el deudor comiena apagar varios meses despus, o incluso al ao, pero aun as, es preciso determinar, cu&les sonlas necesidades del presente y la capacidad para cumplir con cualquier compromiso asumido,porque el el momento que sea habr& que comenar a pagar la deuda contrada.

3a manera f&cil de hacer negocios y la cantidad de ofertas existentes en el mercado, hanconvertido las deudas en parte del estilo de vida individual, pareciera que resulta difcil vivirsin ellas. 5or eso es com#n que una ve terminado un prstamo, las personas y las familias,preparan los documentos para entrar en otro financiamiento, en muchas ocasiones sinnecesidad de hacerlo.

lguien recientemente comentaba que haba terminado de hacer el #ltimo pago de su vehculoy estaba pensando venderlo para financiar otro m&s caro, porque el que tena, ya no estaba demoda. Estar de moda o a la moda, es una entre tantas de las raones por lo que la gente tomadinero prestado.

El (istema Econmico y las Deudas

El sistema actual, diseado para el consumo, empu!a a adquirir bienes sin dinero paramantener un historial crediticio, porque de lo contrario no es posible lograr ciertas metas,como es el caso de adquirir una casa, o realiar cualquier otra inversin importante, de esamanera, las personas asumen crditos por montos pequeos, que van aumentando, a medidaque demuestran tener la capacidad necesaria para asumir riesgos mayores, pero la falta deplanificacin hace que en ocasiones se exceda a la capacidad de pago, lo que impide a menudosaldar las cuotas a tiempo, trayendo como consecuencia problemas con el crdito y lapostergacin indefinida de la inversin deseada.

En vista de esto, siempre hay que tomar en cuenta, qu podemos permitirnos y qu nopodemos permitirnos, para no exceder el lmite de las posibilidades, sin perder de vista que lasinversiones futuras siempre estar&n determinadas por la capacidad de cumplir con loscompromisos presentes y la cultura de ahorro que tengamos.

2o siempre el sistema econmico est& en lo correcto cuando promueve el crdito como la vacorrecta para lograr bienestar, por lo general, persiguen aumentar las riqueas de los emporios


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comerciales, a costa de los consumidores con ba!o nivel educativo en cuanto a mane!o definanas personales.

Ntra forma en que se promueve el crdito, es a travs de los adelantos tecnolgicos. odos los

aos son introducidos al mercado nuevos equipos que hacen parecer los anteriores anticuados.Esa es la clave, si el marUeting logra convencer a los usuarios, que los artculos que tienen ensu haber, no los representan o no le son funcionales, alcanaron su meta. Es por esta y otrasraones que se incurre en gastos innecesarios afectando la parte econmica sin una ranverdaderamente !ustificable.

Bn telfono celular con uno o dos aos de uso funciona igual que el de fecha m&s reciente, ladiferencia en funcionalidad entre uno y otro a veces es tan mnima que a menudo no seadvierte, pero el precio del nuevo es mucho mayor, lo mismo pasa con otros productos,adquiridos a un alto precio, pero que no benefician para nada, por el contrario afectan

sensiblemente el presupuesto.

)gual o peor "ue las enfermedades

Elena de hite aconse! a un hermano que haba cado en la trampa de las deudas losiguiente (El contraer deudas ha sido la maldicin de su vida. Evtelo como evitara laviruelaWW.89Esta afirmacin califica las deudas como una de las peores enfermedades de aquelentonces, y aunque en nuestros das la viruela es una enfermedad tratable, tenemos otras tanpeligrosas que a la fecha no hay vacunas que puedan con ella, e!emplo de estas son el sida y el

c&ncer, as que si la declaracin se hubiera escrito hoy, uno de esos nombres les caera comoanillo al dedo.

3as deudas al igual que las enfermedades mencionadas anteriormente son letales, debido aesto, causan dolor, sufrimiento, infelicidad, frustracin, y en ocasiones la prdida de todas lasposesiones, que puede incluir la familia a consecuencia de una separacin.

s como una enfermedad crnica puede afectar todo el sistema nervioso del individuo, deigual manera, las deudas pueden afectar la salud integral, a tal punto, que hay quienes hanllegado a la locura y hasta el suicidio, es por esto que, (una persona endeudada est& ba!o

presiones y una persona presionada se le afecta el comportamiento, sus relaciones con otros yse puede enfermar emocionalmente), 8Dal punto de perder el equilibrio mental, ocasionarleinsomnio, perder la salud espiritual y la ran de vivir.

89 El 0ogar %ristiano, p&g. 8=H

8D Oittin 7ilva, 7ermones de 'randes 5ersona!es ;blicos omo + $avid el Bngido, p&g. +


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(3a deuda es un problema tan enorme en nuestra cultura que a veces le aaden tensin anuestras relaciones y puede, incluso dividir a los cnyuges),8H por lo cual una alta tasadivorcios son el resultado de la imprudencia financiera, tanto de hombres como mu!eres,incapaces de tener disciplina financiera, actitud que los empu!a al crdito sin saber cmo van a

pagar, y como resultado destruyen la relacin matrimonial.

Las Deudas Presumen del futuro

Ntro elemento a tomar en cuenta con relacin al tema de las deudas, es que estas presumen delfuturo, el hecho est& en que no existe control del futuro, y cuando se incurre en endeudas, hayla tendencia a comprometer dinero que no ha sido recibido, y si por alguna ran, disminuyenlos ingresos esperados, no habr& con que pagar, a menos que se disponga de alg#n fondoahorrado, h&bil para pagar la deuda en el plao establecido.

El comercio promueve la idea [lleve hoy y pague maanaW, por esta ran, se ofrecen artculosa seis meses y hasta un ao sin intereses, y otras facilidades m&s. Este !uego hace que personascon poca o ninguna orientacin financiera se aventuren a tomar crdito futurista, creandofalsas expectativas del maana, cuando nadie sabe lo que le depara el futuro. En ese sentidoaplican muy bien las palabras del apstol 7antiago (QCamos ahora1 los que decs 0oy ymaana iremos a tal ciudad, y estaremos all& un ao, y traficaremos, y ganaremos" cuando nosabis lo que ser& maana) *7antiago G+8, +G-.

Mientras m&s decisiones son tomadas, pensando pagar con los fondos futuros, habr& menospoder adquisitivo para solventar los gastos corrientes y las eventualidades que puedanpresentarse. Esta tendencia al crdito proyectado hacia el futuro, puede hacer perder el control,y a cualquier persona le puede ocurrir lo sucedido al prdigo, que cuando volvi en s, yaestaba en la pocilga cuidando cerdos.

3a frase de ;en!amn ?ranUlin pudiera parecer extremista al indicar (Es me!or acostarse sincenar que levantarse con deudas).8:X aunque la supervivencia del ser humano es de sumaimportancia, el nfasis est& en el hecho de que cuando se incurre en deudas no hay forma detener pa, tranquilidad, y mucho menos un sueo reparador, a no ser que la persona sea deaquellas a las que nada le importa. En cambio cuando la mente est& despe!ada se tiene pamental y espiritual.

2o olvide que mientras descansamos, los intereses traba!an en nuestra contra, mientrasdormimos, est&n despiertos y elevando la deuda cada ve m&s, mientras estamos en el hospitalatendiendo la salud, ellos est&n bien sanos y listos para elevarse cada segundo que pasa. El

8H El dinero y la sensibilidad, p&g.


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doctor Manuel Iosario los expresa de la siguiente manera (El acreedor no tiene piedad" susintereses no duermen, no se enferman y no toman vacaciones).GF

$efle%in

%urarnos de una enfermedad crnica resulta difcil, a veces imposible, pero un buen mdicoque prescriba el tratamiento oportuno puede hacer la diferencia, con el tema de las deudaspuede ser igual, una buena conse!era y la toma decisiones acertadas que permitan controlarlos gastos, y mediante un plan para ir paso a paso saldando cuentas pendientes, nos permitir&colocarnos en la va de la libertad financiera.

3as deudas le pueden negar a $ios la oportunidad de obrar milagros en nuestras vidas, por lotanto es de suma importancia lograr organiar las finanas de manera que estas permitan haceruna distribucin equitativa de los gastos para poder vivir con los ingresos percibidos cada mes,y permitir que el 7eor supla lo que pueda faltar.

5ero si por alguna ran las deudas est&n destruyendo la pa mental y la salud espiritual, es elmomento de hacer un pacto con el 7eor de no volver a incurrir en deudas, y hacer un plandecido para honrar todos los compromisos contrados, de forma tal que se pueda lograr lalibertad total. %on la ayuda divina es posible alcanarlo.

GF Manuel Iosario, Mayordoma es 7alvacin p&g. +++


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#omo Librarnos de la enfermedad del (iglo

7e cuenta la historia, de una familia que imitaba el estilo de vida de sus vecinos m&s cercanos,al punto que cuando estos compraban un bien mueble, ya fuere un televisor, una nevera o

cualquier otro equipo, ellos hacan los arreglos para tener uno me!or, era una competenciaterrible pero sin sentido, tratando de demostrar a los dem&s vecinos quien estaba me!orposicionado en la comunidad. Esta familia se pas varios aos en esto, para un da darsecuenta que haban tocado fondo y no podan seguir el derrotero financiero que llevaban,debido a que su competencia, motivada por el orgullo, la envidia y af&n de superioridad, erafinanciado con deudas y las entidades comerciales estaban lucr&ndose de ellos, por los altosintereses que le cobraban.

*iviendo nuestra realidad

Es muy com#n que la gente quiera vivir en el lugar socioeconmico equivocado. Este fue elcaso de ;en!amn ?ranUlin ;aguette, un seor americano que se desempeaba como conser!een un hotel de su ciudad natal, percibiendo un salario de once dlares por hora. Bna vecasado gestion y obtuvo su primera tar!eta con la cual financi su deleitosa luna de miel. Enpoco tiempo consumi la disponibilidad crediticia, gastando desmedidamente en ropa,muebles, lu!os y otros artculos para el hogar.

7u desenfrenada carrera consumista lo oblig a refinanciar la hipoteca de su vivienda en dosoportunidades, para cubrir las deudas adquiridas por el uso desmedido de su tar!eta de crdito.Este mane!o inadecuado del crdito transform la dulura de la luna de miel en la amargarealidad de la insolvencia, conducindolo finalmente al divorcio. 7u matrimonio sucumbi por

una desacertada administracin financiera. Ieflexionado, Al di!o m&s tarde 4consider&bamosel crdito como parte de nuestros ingresos, cuando en realidad no lo eran4. G+X as es, en ve desumar, las deudas restan dinero a los ingresos percibidos.

3a historia de ;en!amn ?ranUlin ;aguette es un refle!o fiel de todas las personas que quierenvivir de las apariencias, haciendo esto para impresionar a los de su entorno social ,demostrando por ello su falta de !uicio y ausencia de control financiero. %omo bien dice$aniel 'onales, refirindose a este tipo de individuos, (vivimos irresponsablemente porencima de nuestras posibilidades y nos endeudamos).G


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Civir fuera del alcance de nuestras posibilidades nos lleva a cometer excesos, as que debemosinscribirnos en la (escuela) del apstol 5ablo, adapt&ndonos a las circunstancias" l conautoridad afirm (2o lo digo porque tenga escase, pues he aprendido a contentarme,cualquiera que sea mi situacin. 7 vivir humildemente, y s tener abundancia" en todo y por

todo estoy enseado, as para estar saciado como para tener hambre, as para tener abundanciacomo para padecer necesidad. odo lo puedo en %risto que me fortalece. *?ilipenses G++L+8-.

+l te6to sarado no suiere un puro *onformismo, nos llama a ser realistas,aprendiendo a vivir con lo que tenemos, y a estar contentos con la provisin de $ios para cadauno de sus hi!os. $e nuevo son gratas las palabras del siervo de $ios, quien afirm ( sque, teniendo sustento y abrio, estemos *ontentos *on esto !&imoteo:%1'.0acer lo contrario, puede hacernos perder de vista al proveedor de nuestras vidas, es asaber $ios nuestro 5adre celestial" l conoce nuestras necesidades y el tiempo adecuado parasatisfacerlas" as que en ve de buscar ayuda en el hombre, confiemos en su abundante

previsin para sus hi!os.

3a +iblia y las deudas

En el desarrollo de los temas relativos a la administracin financiara, se escuchafrecuentemente la pregunta, >condena la palabra de $ios las deudas@ lo que debemosresponder, la ;iblia no condena las deudas, pero las asocia con problemas de esclavitud, faltade planificacin y avaricia. %on relacin a la avaricia, el 7eor 6es#s se pronunci de maneracategrica al decir (Mirad, y guardaos de toda avaricia" porque la vida del hombre no consisteen la abundancia de los bienes que posee). *3ucas +


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al fue el impacto de las deudas en la vida del pueblo !udo, que se extendi hasta tocar loslderes espirituales de la poca, como narra la historia de Eliseo y la viuda registrada en ellibro < de Ieyes que relatamos a continuacin

[WBna mu!er, de las mu!eres de los hi!os de los profetas, clam a Eliseo, diciendo tu siervo mimarido ha muerto" y t# sabes que tu siervo era temeroso de 6ehov&" y ha venido el acreedorpara tomarme dos hi!os mos por siervos.

X Eliseo le di!o >Rue te har yo@ $ecl&rame que tienes en casa. X ella di!o u sierva ningunacosa tiene en casa, sino una vasi!a de aceite.

Al le di!o ve y pide para ti vasi!as prestadas de todos tus vecinos, vasi!as vacas, no pocas.

Entra luego, y encirrate t# y tus hi!os" y echa en todas las vasi!as, cuando una est llena,ponla aparte.

3a mu!er se fue" y cerr la puerta tras de s y de sus hi!os. Ellos le alcanaban las vasi!as y ellaechaba el aceiteWW.

%uando llen todas las vasi!as, di!o a su hi!o tr&eme otra vasi!a. Al di!o 2o hay m&s.Entonces ces el aceite.

Entonces ella se fue, y se lo cont al varn de $ios quien le di!o ve, vende el aceite y paga atus acreedores. X t# y tus hi!os vivid de lo que quedeWW. *< Ieyes G+L+


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familia, por consiguiente, debemos hacer notar que quienes prestan dinero est&n m&sinteresados en propio bienestar, que cualquier otra cosa, as que cuando sienten que supatrimonio peligra, para ellos es normal utiliar mtodos no ticos e inhumanos para recuperarsu inversin.

3a amarga experiencia de la viuda, puede ser la de cualquier persona hoy da que ha llegado allmite de sus posibilidades, y al igual que ella, puede perder lo poco que tenga, aun sea el lugardonde (recuesta su cabea para dormir). los acreedores no les importa la persona ni subienestar, lo que le interesa es recuperar lo suyo con los debidos intereses. El prestamista noes un abnegado amigo interesado en el beneficio del pr!imo. Es un comerciante cuando tepresta y cuando te cobra tambin.

5odemos extraer varias lecciones de la historia de la viuda que bien vale la pena resear Enprimer lugar, la viuda visit al lder espiritual de la poca para presentarle su caso, y al

escuchar su historia Eliseo pregunt >(-u! tienes en casa)@ 7i no conociramos el relato, talve estaramos cuestionando la inoportuna pregunta del profeta, porque se sobreentenda quesi no tena con que pagar, era porque no haba nada en casa, pero no siempre es as, a vecesdisponemos de bienes en alg#n rincn de la vivienda, que vendidos nos ayudaran a resolvernuestros problemas. 3o que sucede es que por lo general los estamos tan apegados a nuestrasposesiones, que se nos hace difcil salir de ellos aunque representen una solucin favorable anuestros a los requerimientos de los acreedores. En el caso de la viuda era poco lo que tena,pero contaba con algo.

En segundo lugar, el varn de $ios sugiere hacer alg#n tipo de traba!o que unido a lo poco

que tena, le ayudara a resolver el problema a un ba!o costo. 3e di!o, ( *e y pide vasijasprestadas de todos tus vecinos). Es sabio pedir la asistencia de quienes pueden tendernos unamano para buscar solucin a nuestros problemas. Bn buen conse!o dado por un experto, valemucho y puede ser gratuito. Bn conse!ero financiero puede ayudarnos a traar una senda quenos permita salir del laberinto de las deudas, y elaborar un plan que nos guie a la libertadfinanciera. Es prudente recordar que todo aquel que busca conse!o debe estar dispuesto aescuchar sugerencias y accionar de conformidad con las recomendaciones dadas.

En tercer lugar el profeta sugiere traba!o en equipo. (Enci!rrate t. y tus hijos y echa entodas las vasijas). El profeta estaba consciente que la falta de pago traera consecuencias a la

familia completa, y en vista de eso, todos deban participar en la solucin para salir a flote antela difcil situacin en que se encontraban. 7i la deuda afecta a toda la familia, no importa quienhiso el compromiso y no pudo cumplir, todos los miembros deben participar activamente en lab#squeda de soluciones concretas que permitan salvar el nombre y la reputacin familiar, loque evitara las dolorosas consecuencias de sufrir agravios y descrdito por parte de laspersonas o instituciones con las cuales se contra!o la deuda.

3a familia tena que aumentar sus ingresos para sobrevivir, y en su caso particular, no seoperara el milagro hasta que no hubiera determinacin y traba!o. Bna buena va para


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incrementar los ingresos es aumentar las horas laborales, haciendo algunas manualidades en eltiempo libre y tratar de venderlas, hacer alg#n negocio de compra y venta de mercancas, obuscar un traba!o extra.

Bn !oven acongo!ado se lamentaba porque su padre haba hipotecado la casa y fallando en lospagos, haban ido los acreedores a reclamar el inmueble. 3a familia se haba desentendido,de!ando en sus manos todo el problema, y aun cuando varios de ellos ocupaban la vivienda, noestaban dispuestos a hacer nada para ayudarlo. 3a solucin sugerida fue que deba ir y hacerconciencia a todos sus familiares, ocupantes !unto con l de la casa, acerca de la gravedad dela situacin, para que !untos hicieran un esfuero, en el entendido de que en caso contrariotodos iran a parar a la calle.

En cuarto lugar, debemos tener las vasi!as vacas que sean necesarias, para llenarlas con lasabundantes bendiciones que $ios puede otorgarnos. 3as bendiciones recibidas ser&n

proporcionales a las vasi!as vacas que poseamos. %uando la madre di!o a los hi!os, /&r,emeotra vasija), ella esperaba seguir llenado, pero ya no haba m&s y ces el aceite. 5ienso que sihubiera habido m&s vasi!as, tambin hubieran sido llenadas, por tal motivo cuando lasbendiciones llegan hay que aprovecharlas al m&ximo. veces las bendiciones recibidas sondel tamao de la fe que tengamos y los envases vacos disponibles para recibirlas.

En quinto lugar, debemos ser honestos con $ios y con el pr!imo, lo que nos lleva a cumplirnuestros compromisos. /*e y vende el aceite y paga a tus acreedores ), fue la orden delprofeta a la viuda. 0ay quienes teniendo la oportunidad y consiguiendo los medios para pagarsus deudas, obran de manera necia, se embarcan en otros negocios con la esperana de pagar

en otro momento, y a veces sucede que se hunden m&s en deudas, que les resulta difcil pagar.El milagro fue hecho para cubrir esa necesidad y deba cumplir el cometido para el cual fuehecho, por lo tanto, recuerda el conse!o del apstol 5ablo, (pagad a todos lo que debis)*Iomanos +8D-, haciendo esto, estaremos en pa con $ios, con el pr!imo y con nosotrosmismos.

$efle%in

3as deudas limitan los ingresos y afectan el presupuesto familiar o personal. Bna personasumamente endeudada pierde la pa y el cristiano debe vivir de manera tranquila y ordenada,de modo tal que su vida sea un refle!o de alguien que ha conocido a 6es#s. En ese sentido, esoportuna la siguiente amonestacin (en *uanto dependa de vosotros, estad en pacon todos los hombres) *Iomanos +


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obligacin asumida. 0ay que tener en cuenta, que en el nombre del 7eor es posible salirvictorioso del flagelo de las deudas.


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Lo "ue necesita saber sobre el cr!dito

3a 5lanificacin financiera tiene que ver con el con!unto de decisiones que una persona toma alo largo su siclo de vida productiva para dar respuesta en el presente y el en futuro a sus

necesidades financieras.GG5ero tristemente,muchas decisiones relacionadas con el dinero sonhechas fuera de un plan y sin las estrategias adecuadas que permitan responder positivamentea los planes diseados para ese fin.

%uando, una persona decide tomar dinero prestado por la ran que fuere, antes de hacerlo,debe pasar por un proceso que le permita evaluar y distinguir entre las me!ores alternativasdisponibles en el mercado, y elegir la que me!or se a!uste a sus posibilidades. Este procesopermitir& elegir la institucin que oferte las me!ores condiciones de financiamiento" queincluye tasa de inters, tiempo en esta permanecer& fi!a, los efectos que pueda tener por unavariacin en el sistema econmico del pas y los aos de financiamiento, as como fecha de

pago, efectos por atrasos en los pagos y gastos de cierre.

$ebemos tener en cuenta, que tomar dinero prestado no es un !uego de nios, y al hacerlo esnecesario conocer los retos y consecuencias que una decisin tan delicada como esta conlleva.3as instituciones han diseado polticas que ser&n aplicables ante la violacin del m&s mnimoacuerdo" conociendo esto, deben ser ledas cuidadosamente todas las clausulas contenidas enel contrato. %uando el caso lo amerite debemos hacer las preguntas que fueren necesarias, ysolo firmar cuando sean entendidos plenamente todos los pormenores contenidos en eldocumento.

3a incorrecta administracin de fondos prestados, puede crear consecuencias devastadoras alos individuos, a tal punto de que su comportamiento se vea afectado. 5or esta ran algunoshan bordeado la locura y otros han llegado al suicidio, debido a que, (una persona endeudadaest& ba!o presiones y a una persona presionada se le afecta el comportamiento, sus relacionescon otros y se puede enfermar emocionalmente).G= Esta patologa se manifiesta ante laimposibilidad de poder pagar la deuda en el tiempo estipulado en el contrato y los intereses ocargo por mora.

Existen herramientas que permiten calcular con exactitud todo lo relacionado al tema deldinero y el crdito. En internet y mediante el sistema operativo Excel podemos encontrartablas que nos permiten calcular el capital y los intereses a pagar por cualquier suma dedinero" solo basta con insertar el monto, la tasa de inters y el tiempo del financiamiento. %on

GG ;anco %aminos *


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esta tabla electrnica, es posible determinar los pagos mensuales y las amortiaciones alcapital.3os atrasos y la inconsistencia en los pagos de un prstamo son per!udiciales, debido a que losintereses de!ados de pagar, autom&ticamente se aplican al capital" lo que eleva el principal, y

en consecuencia aumentar& el periodo en que debe ser saldada la totalidad de la sumaadeudada.

%arlos se endeud en un prstamo por un monto de B7Y=,FFF.FF a un periodo de tiempodeterminado" cuando haban transcurrido m&s de cuatro aos, y pensaba que su prstamoestaba casi saldado, descubri que la suma adeudada era superior a la suma que haba tomadoprestado. l revisar su historial de pagos, descubri, que a menudo se retrasaba hasta dosmeses en la e!ecucin de los pagos correspondientes, lo que afect su prstamo, al extremo deaumentar la deuda en ve de disminuirla.

l momento de hacer un prstamo es de vital importancia revisar la tabla de amortiacind&ndole seguimiento constante a la evolucin de la deuda para ir comparando el estado queprovee la institucin financiera con la tabla, esto permitir& mantener la cuenta actualiada y enorden. l mantener los pagos de manera constante, evitamos prolongar el tiempo del prstamo.

3as deudas para compra de vivienda, por lo general exceden a los pagos por concepto dealquiler, una forma qui& m&s lgica de tomar un prstamo hipotecario es financiar por unmonto igual o menor que el pagado por el alquiler, esto permite seguir con el mismo est&ndarde vida llevado anteriormente, pero si la cantidad es mayor hay que a!ustar el presupuesto demanera tal que no haya un sobregiro. En todo caso, un aumento de la tasa de inters de manera

inesperada, puede aumentar la cuota.

En los contratos, los bancos se aseguran de incluir las fluctuaciones del mercado en losintereses sobre prstamos. 3a tasa puede dispararse hasta el doble, si las condiciones sonfavorables para hacerlo, esto de!a el cliente sin ninguna opcin de poder reclamar, debido aque al firmar queda atado a todas las disposiciones legales establecidas en los acuerdossuscritos.

3oreno obtuvo un prstamo hipotecario en un banco a una tasa de inters de un +F.=Z anual,garantiada por doce meses, pero pasado ese tiempo, el mercado inmobiliario se dispar, y su

prstamo fue aumentado a una tasa de inters de un


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%omo puede notarse, la mayor cantidad de dinero se paga en intereses durante los primerosaos. 3a tabla anterior muestra como una proporcin muy menor es aplicada al montoprincipal, esa tendencia vara a medida que aumenta el tiempo del financiamiento. Es biensabido que en los primeros aos el monto mayor de las cuotas pagadas va destinada al pago de

intereses y una proporcin menor se aplica al capital, esto se debe a que el banco cobraprimero su dinero y luego aplica a la deuda.Es siempre conveniente conservar la tabla de amortiacin y pedir un corte por lo menos unave al ao para comparar con la tabla original, y as asegurarnos de que todos los pagos fueronaplicados de manera correcta, esto permitir& detectar cualquier error y corregirlo a tiempo.nte un aumento de la tasa de inters, hay que sacar otra tabla para darle seguimiento alprstamo.


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hora presentamos el cuadro con una tasa de inters a un


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con una, ese monto lo sigue aplicando a otra deuda, y as sucesivamente, hasta que termina depagar todas sus deudas.

0ay personas que no conocen el monto total de su deuda, y m&s que esto tienen miedo de

saberlo, pero esto es un craso error, para comenar hay tener un punto de partida, y as podertraar bien el plan a seguir en su carrera hacia el pago total de la deuda, as que haga unbalance exacto de todas sus deudas y estableca un plan que le ayude a salir airoso en elnombre de 6es#s, y no olvide que, (odo lo puedo en %risto que mefortale*e!Rilipenses $%&7'.

En el siguiente cuadro presentamos el caso real de 6ulia, quien haba contrado varias deudas,y se encontraba en una situacin de desesperacin, haba llegado al extremo de no saber conexactitud las deudas totales a pagar, ni siquiera los inters aplicados a cada una, pero visitandoa cada uno de sus acreedores, pudo conciliar cada deuda, as pudo determinar todos los montos

adeudados, como se muestra a continuacin

)nstitucin 0onto deuda &asa anual Periodo #uota;anco + =F,FFF.FF


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Es bueno recordar que cuando el mercado est& deprimido, especialmente el inmobiliario, losbancos tienden a ba!ar la tasa de inters a niveles bien accesibles, y esto lo hacen con elpropsito de activar la economa y mover el dinero, pero siempre esta medida es pasa!era,porque una ve el mercado cambia, y hay mucha demanda, los intereses vuelven a

posicionarse en su lugar acostumbrado, as que hay que tomar en cuenta cualquier aumentoinesperado despus de cumplido el tiempo otorgado de invariabilidad de la tasa de inters,para poder planificar con tiempo cualquier cambio que afecte sensiblemente el presupuesto.

continuacin ofrecemos algunas sugerencias que nos pueden ayudar a salir del abismo de lasdeudas.

Nre al 7eor en busca ayuda Civa sencillamente 0aga una lista de todas sus deudas

Estableca un plan de pago Elimine las deudas pequeas primero Cenda cualquier ob!eto de valor y abone a la deuda 2o compre m&s a crdito %onsidere eliminar tar!etas de crdito 3imite sus gustos

$efle%in

El ideal ideal de $ios para sus hi!os es la libertad financiera, no la esclavitud, e incurrir endeudas puede quinarnos la bendicin de vivir en pa. ntes de comprometernos hay que medirlos efectos que tal accin puede provocar. 2o podemos sacar a $ios de nuestros negocios, lnos puede dar la lu que necesitamos para saber lo que me!or nos conviene.

odo en esta vida es pasa!ero, no permitamos que las vanidades del mundo, limiten nuestroacceso a la eternidad, donde tendremos la oportunidad de disfrutar de, (%osasque o/o novio, ni odo oy, ni han subido en *ora2n de hombre, son las que Dios hapreparado para los que le aman !&(orintios #%E'. Sramos para que estapromesa nos ayude a enfocarnos en lo eterno.


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La trampa del dinero pl,stico1

Bna maestra universitaria me cont que un da gestion una tar!eta de crdito para no tenerque usar dinero efectivo cuando sala de compras o de via!e, /pero un da descubri que todaslas salidas con sus amigas las estaba costeando ella1, porque en principio senta que no sacabadinero efectivo de sus bolsillos, sino que el dinero pl&stico le permita resolver de maneracmoda, slo a fin de mes cuando llegaban los estados de cuenta, era consciente de todo elconsumo que haba hecho en actividades que la endeudaban cada ve m&s.

7in lugar a dudas la tendencia actual al uso masivo de las tar!etas de crdito ha incentivado elconsumo de manera extraordinaria y es que, 4los estudios demuestran que se gasta hasta unHFZ m&s usando una tar!eta de crdito que usando un cheque o pagando en efectivo.4 G9

0ay quienes ven en la tar!eta de crdito su salvacin y como dice 7chiffman OanuU 43oscompradores de la clase ba!a, com#nmente utilian sus tar!etas de crdito para comprar ahoray pagar despus, lo que en otras condiciones no haban tenido oportunidad de adquirir.4 GD3oque sucede es, que por lo general el crdito los limita m&s, porque deben pagar por losartculos adquiridos, m&s los intereses aplicados a sus cuentas por pagar.

En un artculo titulado 4ar!etas de crdito secretos que no se comparten con los clientes4,del = de enero de Ru son las tar!etas de crdito@ Es un instrumento de pago por medio del cual unapersona o empresa accede a una lnea de crdito por un periodo de tiempo determinado,generalmente cinco aos, con el fin de adquirir bienes y servicios, realiar pagos o hacerretiros en efectivo, sobre los cuales debe comprometerse a cumplir los acuerdos estipulados enel contrato firmado entre la institucin financiera y el tar!etaviente.G:

El pan nuestro de cada daG9 Ruien 5ertenece el $inero@, p&g. 9+

GD%omportamiento del %onsumidor, p&g. GFF

GHhttpJJcoyunturaeconomica.comJtar!etasLdeLcreditoJsecretosLempresasLtar!etasLdeLcredito
http://coyunturaeconomica.com/tarjetas-de-credito/secretos-empresas-tarjetas-de-creditohttp://coyunturaeconomica.com/tarjetas-de-credito/secretos-empresas-tarjetas-de-credito


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En cierta ocasin una oficial de una institucin bancaria fue a una de las oficinas de la iglesiay present en una reunin del personal los beneficios que se obtenan al adquirir una tar!eta decrdito, y con formularios en mano, logr captar a casi todos los empleados que calificabanpara adquirir el pasaporte que les permitira consumir sin dinero efectivo a mano. 6unto con la

tar!eta, adem&s les vendi un seguro que sera cargado todos los meses de forma autom&tica ala cuenta personal.

En principio todo pareca bien, pero al pasar el tiempo las cosas se complicaron cuandoalgunos comenaron a gastar de manera imprudente. 3os das que siguieron fueron amargospara aquellos que no pudieron cubrir todo el importe de los gastos incurridos. l ver en susestados los altos cargos e intereses por las sumas totales de los consumos, m&s el cobro delseguro se descoraonaron, lamentando haber entrado en un negocio que desconocan y del quedebieron documentarse bien, antes de aceptar la supuesta oferta.

Ntro da, en la fila de un banco local, un 7eor narraba que haba ido a hacer un acuerdo de

pago, porque fruto de un via!e no planificado, haba consumido con su tar!eta de crdito elequivalente a B7Y+F,FFF.FF *die mil dlares-. %omentaba que iba gastado dinero, sinsiquiera sospechar que el monto iba a subir tanto, y por el momento, sus entradas no lepermitan cubrir el importe total de lo que haba consumido, as que se encontraba all,tratando de ver como resolva su calvario.

En otro momento un empleado privado recibi una llamada mientras hacia los menesterespropios de la oficina donde traba!aba, y con un tono gentil una !oven le informaba que elbanco lo haba seleccionado para optar por una tar!eta de crdito, a lo que accedi sin ning#ninconveniente, de inmediato por telfono le llenaron los datos y pronto comen su pesadilla

al consumir sin control e inconsciente de los pagos que deba realiar a fin de mes. Estasituacin lo llev a tener que financiar los consumos realiados por su incapacidad de pago yle tom varios aos poder salir de los compromisos que asumi.

Estas y otras historias, son el pan nuestro de cada da, donde muchas personas se aventuran autiliar este instrumento de pago sin ning#n tipo de criterio ni conocimiento de lo que hacen,de hecho, sin formacin ni educacin con relacin al tema del mane!o del dinero, porque comodice Iobert . OiyosasUi 4El tema del dinero no se ensea en la escuelas. 3as escuelas seenfocan en las habilidades profesionales y acadmicas, pero no en las habilidadesfinancieras.4=F

Muchos se grad#an aun de la escuela de negocios siendo analfabetos en la forma comoutilian el dinero, en vista de eso, atesora el siguiente conse!o 4aprende a usar el crdito

G: 7uperintendencia de ;ancos, 7eguros y ?5. ar!etas de %rdito. Iecuperado el < denoviembre de


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sabiamente mientras todava est&s en la escuela. 3os h&bitos que aprendas hoy pueden hacer ladiferencia en tu futuro financiero4=+y si ya saliste de las aulas debes utiliar la informacinque tienes a mano para informarte con relacin al tema del dinero y el crdito.

2o estamos en contra del uso de la tar!eta de crdito porque creemos que es un instrumento#til de negocios y nos evita tener que movernos con mucho dinero en efectivo, por el riesgoque representa en estos das, ya que como di!o el apstol 5ablo 4Ven los postreros dasvendr&n tiempos peligrosos4 *< imoteo 8+- y hoy da lo estamos viviendo, de lo que estamosen contra es del mane!o irresponsable que muchos hacen de ella y de los compromisosirreflexivos que se asumen, por lo tanto a la hora de decidirse a utiliarla debe estar bienconsciente del tipo de negociacin en el que se va a comprometer.

Es un hecho innegable que en la poca actual una gran cantidad de transacciones dependen del

dinero pl&stico, como es el alquiler de un auto y la contratacin de algunos servicios queexigen la tenencia de una tar!eta, y en caso contrario pues habra que suprimirlos. Es como siel sistema enviara un mensa!e de advertencia donde seala que si no tienes crdito no eresparte de este planeta, porque es el estilo de vida impuesto.

Lo "ue todo usuario de tarjetas de cr!dito debe saber

3as tar!etas de crdito son un medio efectivo de pago, pero puede convertirse en un serio dolorde cabea, sino se utilia de manera correcta. 5or lo general los bancos cobran intereses por elmonto de!ado de pagar. 5or e!emplo si usted realia consumos por


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identidad personal. 3uego debe revisar sus estados para asegurarse que no le hayan hechocargos adicionales.

0ay cierta informacin adicional que usted debe conocer y resoluciones que debe tomar si est&en la lista de los solicitantes de tar!etas de crdito o ya es parte de los millones de clientes quela utilian alrededor del mundo. 5ara que no se sienta abrumado cada ve que le llegue suestado de cuenta y descubra que las finanas se est&n saliendo de control, presentamos acontinuacin algunos puntos a considerar

+. $ebe conocer la fecha de corte de su tar!eta. Esta informacin es muy importanteporque le pone al tanto del da exacto en que debe hacer el pago. 7iempre es me!orpagar dos das antes para evitar cualquier inconveniente. $ebe tener en cuenta quecuando los pagos son hechos por internet le puede tomar entre


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la tar!eta que m&s se a!usta a su estilo de vida. 7i puede tener una sola, sera lo me!or,una segunda, puede ser una trampa.

D. 'uarde todos los comprobantes para que pueda cote!ar su estado de cuenta con losconsumos que hio, nunca confe en que el banco estar& perfecto porque puede haberequivocaciones que ser&n detectadas cuando haga la conciliacin de su cuenta con ladel banco.

H. 2unca firme un ;oucher de consumo sin antes revisar que el monto est& correcto*especialmente en establecimientos donde la persona encargada introduce el valor alaparato receptor- porque puede haber errores que de no detectarse a tiempo le cargarana su cuenta dinero que no consumi.

:. 7iempre es recomendable utiliar su tar!eta de crdito uno o dos das despus de haberhecho el pago y estar seguro que est& en balance cero.

$efle%in

l gastar dinero ya sea por medio de las tar!etas de crdito o cualquier otro medio, debemosestar claros que $ios est& atento a cada consumo que realiamos. El profeta nos amonesta4HPor qu astis el dinero en lo que no es pan, y vuestro traba/o en lo queno sa*iaIK !Bsaas 44%#', y es que gran parte del consumo que hacemos va a cubrircaprichos y no necesidades reales, lo que afecta la economa y corremos el riesgo de perder la

bendicin de $ios, ya que pudiera pasarnos igual que al mayordomo infiel de la par&bola aquien su 7eor le di!oK Da *uenta de tu mayordoma, porque ya no podrsms ser mayordomo. !8u*as &:%#', lo que lo inhabilitara para cubrir loscompromisos corrientes y hasta perder la esperana de ir al cielo.

Iecuerda siempre que $ios es el dueo de todo, geo


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La trampa de la publicidad

Bna maana de mayo, se presentaron unos representantes de la compaa %olgate 5almolive auna escuela primaria de una comunidad agrcola, con la intencin de presentar una pelcula

sobre la forma correcta de cepillarse los dientes, conectaron los equipos del vie!o !eep en queandaban y comenaron a rodar la cinta, donde el doctor muelita mostraba paso por paso lame!or manera de cepillarse, de manera que los dientes quedaran limpios y fuertes, sin tenerque afectar el esmalte, y as evitar las caries. l final del roda!e de la cinta, a todos los niosles regalaron un cepillo y una pasta de dientes.

Ese hecho de aquel da, marc la vida de muchos de los nios presentes en aquella escuela, alpunto de exigirle a sus padres no comprar otra crema dental que no fuera la que usaba eldoctor muelita de la pelcula. 3os testimonios de los ya adultos que estuvieron en la escuela enese da, dan cuenta al da de hoy, que todava sienten la fuerte inclinacin por comprar esa

marca, cuando van a la tienda por una pasta dental para la higiene bucal.7in lugar a dudas la publicidad lo ha invadido todo hoy da, al punto que se dice con muchafuera que lo que no se exhibe no se vende, y las compaas han tomado este dicho tan enserio que en la actualidad se promueve desde un caramelo que es un artculo de poco valormonetario, hasta la mercanca m&s cara que pueda existir, y por el desfile pasan vehculos delu!o, apartamentos, casas, prendas de vestir de todos los tipos, equipos elctricos y un sinn#mero de ob!etos m&s que nos de!an sorprendidos ante las maravillas que se habla de cadauno de ellos.

El diccionario de la lengua espaola espasa calpe define la publicidad como la $ivulgacin denoticias o anuncios de car&cter comercial para vender un servicio, un producto o una idea). =5or qu hay que gastar dinero en otro equipo que le vaa hacer la misma funcin@ 5ero m&s triste aun es saber que muchos sin necesitar el bien,

toman dinero prestado para comprar artculos que ya tienen y no necesitan.

7iempre es bueno evaluar las prioridades, y tomar decisiones en funcin de estas. 2o podemosactuar por impulso, porque el que se apresura va a la pobrea *5roverbios +:=-, tampoco porla presin de los medios de comunicacin, ni por la familia, los amigos o la sociedad, porqueal final, quedaremos solos y tendremos que enfrentar las consecuencias de nuestros actos.

$efle%in

El ser humano es impactado por lo que contempla, +5edro


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Una patologa muy com.n

Iecientemente visitamos una pare!a de esposos amigos de la familia, y en una conversacincon la dama, daba la que!a de su esposo quien era, seg#n su apreciacin, un comprador

compulsivo, comentaba, que iba a la tienda y sala con bolsas llenas de mercancas que nonecesitaba, para nuestra sorpresa hablando con el caballero, nos recomend aprovechar laoportunidad para aconse!ar a la dama por el derroche de dinero que haca, ya que cuando iba ala tienda regresaba cargada de mercanca que acumulaba en la casa sin necesitarlas. 2o podr&nimaginar lo que sucedi cuando fueron confrontados !untos para darle algunas orientacionesfinancieras, result difcil tratar de controlar las acusaciones del uno contra el otro.

l da siguiente, les pedimos nos acompaaran a la tienda porque que necesit&bamos compraralgo para el via!e de regreso a casa, cuando llegamos al lugar, cada cual tom su rumbo, uno aldepartamento de damas y el otro al de caballeros" resultado, salieron del establecimientocomercial cardados de artculos que no haban ido a comprar, y en nuestro caso particular, nocompramos nada, debido a que no apareci lo que busc&bamos. l llegar a la casa ambosestaban felices mostrando con entusiasmo todo lo que haban comprado.

0istorias como esta se repite a diario en personas que no pueden e!ercer control, ni dominiopropio sobre sus emociones, tendencia que los impulsa a gastan sin parar, no importa lasconsecuencias que tengan que enfrentar, que por lo general son muy costosas.

Las multinacionales y sus tarjetas de cr!dito1

En muchos pases es com#n que tiendas importantes ofrecan tar!etas de crdito para compraren sus establecimientos, esta es una buena manera de hacer negocios, porque incrementa deforma significativa sus niveles de ventas, y el cliente tiene la opcin de retrasar el pago, peroaquellos que no tienen dominio propio, son capaces de gastar mientras haya crditodisponible, teniendo que pagar a plaos extendidos y en periodos no previstos en su planfinanciero.

3as tar!etas que ofrecen las multinacionales son apetecibles para los compradorescompulsivos, ya que les permite saciar su ansiedad sin dinero, eliminan tenciones saliendo aver las mercancas que se exhiben en las tiendas y compran artculos que no necesitan, muchasveces act#an sin control hasta daar su crdito y afectar su economa.

7alir de compras ya es un h&bito bien arraigado en la vida de un sin n#mero de personas, queven en los centros comerciales, un escape para salir de la rutina y la monotona, por eso todoslos das y especialmente los fines de semana, las tiendas se abarrotan de personas dispuestas agastar en un da el dinero que les cost conseguir toda una semana, gran parte de estos pagosson hechos con crdito a la tar!eta, por haber agotado el efectivo que haba en existencia. 3osatrasos en el pago de la tar!eta benefician a las tiendas que se lucran de la venta de lamercanca y los intereses por atraso en los pagos.


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3as personas con la patologa de comprar sin control, sienten gran satisfaccin al momento dela compra, pero luego esa sensacin puede desvanecerse al llegar a la casa, y casi siempre sesienten peor que al principio, as repiten el h&bito una y otra ve y siguen descargando suansiedad volviendo a la tienda a buscar m&s artculos, y en ese crculo vicioso, pierden la

nocin de todo, acumulando deudas que !am&s imaginaron tener.

5or lo general los momentos de ocio son aprovechados para salir de compras y acumularartculos no esenciales, as (gastamos dinero bueno para comprar cosas, luego lasamontonamos en las esquinas, deba!o de las camas en los armarios, en donde seguramenteolvidamos que las tenemos y donde casi nunca las usamos). 9FEn Eequiel +9G: se mencionala abundancia de ociosidad como uno de los principales males por lo que $ios destruy a7odoma y 'omorra. (8a Ciblia no aprueba la ociosidad. +sta es la mayormaldi*in que aMie a nuestro mundo99 !PA@ #1 ed. PP; #$&'.

3as compras personales o institucionales deben seguir un proceso de planificacin, donde esidentificada la necesidad del bien, se hace la provisin en el presupuesto, y cuando los fondosestn disponibles, se investiga dnde est&n las me!ores opciones para luego adquirir elproducto o artculo que m&s se a!usta la necesidad del momento.

3os que traba!amos con presupuestos institucionales y destinamos recursos a planes concretos,sabemos que lo fondos no llegan todos !untos, hay que agotar los procesos y aunque elpresupuesto es votado a fin de ao por el comit, no es posible e!ecutar planes importantes,hasta tanto los fondos no comienan a fluir. %uando se violan estos procedimientos, haymuchas posibilidades de gastar dinero no propio, crear caos y hasta bancarrota en las

instituciones.

5or medio de su profeta, $ios hace un llamado a aquellos que no pueden controlar susemisiones y consumen de manera irresponsable. (El 7eor $ios del cielo llama a los hombresa abandonar sus dolos, a eliminar todo deseo extravagante, a no ser indulgentes con nada quebusque simplemente el lucimiento y la ostentacin, y a practicar la economa al comprarropasy muebles. 2o gasten nada del dinero de $ios en comprarartculos innecesarios. 7udinero significa salvacin de almas. Rue no sea derrochado en gemas, en oro o piedraspreciosasWW.9+

3ettyorUman y $avid 5aper, en su artculo [W%ompras compulsivasWW, plantean que elmaterialismo es predictor de primera lnea de la patologa de las compras compulsivas.dem&s hacen mencin de una investigacin de 0elga $ittmar*


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%uando 6es#s vino a esta tierra, los hombres se haban vuelto a la incredulidad y elmaterialismo, haban excluido de sus c&lculos lo eterno y vivan enfocados solo en el presente.0oy es igual que en el pasado y es com#n que algunos se !acten en decir Lahora es el tiempode disfrutar la vida, por eso cuando quiero algo, hago lo que sea y lo compro, cueste lo que

cuenteL, as ese derroche de gastos y compras compulsivas est&n estrechamente relacionadascon el materialismo imperante en la sociedad actual, de!ando de lado los temas eternosrelacionado con las posesiones y su uso.

2o se trata de de!ar de comprar lo necesario, sino evitar comprar lo que no necesitamos en elmomento, y para esto se necesita mucha disciplina en el consumo, y evitar cometer excesos, alrespecto Elena de hite comenta (Dios no requiere que sus hi/os se priven de loque ne*esitan realmente para su salud y *omodidad, pero no aprueba eldesenfreno, la prodialidad ni la ostenta*in.:7+l "e)or toma en *uentalos verdaderos motivos que nos impulsan a astar los re*ursos que no

entrea en *alidad de mayordomos.

8as personas que *ompran en e6*eso no miden *onse*uen*ias, sino quepara ellos es una aventura divertida, y resulta peor a


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impa, solo porque arad a sus o/os !Jue*es &$%7', y pre*isamente por unade esas mu/eres, le sa*aron su dos los o/os.

+l asto desmedido espe*ialmente en *ompras no solo se ha*e en

personas que tienen los medios para astar, sino tambin en aquellos queno pueden ha*erlo, se ve bien mar*ada la tenden*ia a querer *onseuirbienes y servi*ios a *osta de ran sa*ri*io, que a ve*es no pueden darseel lu/o de permitirse, por su po*a *apa*idad de poder adquisitivo, al iualque "ansn pierden el o2o de rer, de ver la vida de otro *olor que no seaes*ura y sombra, a la ve2 que *rean triste2a y lrimas amaras a susseres queridos.

"e


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+n mu*has o*asiones el *omprador *ompulsivo, *ompra no para satisfa*erustos o por ne*esidad, sino para aliviar su ansiedad, pero debemos ir a lapalabra de Dios, la *ual nos di*e que podemos e*har toda nuestraansiedad sobre l, porque l tiene *uidado de nosotros !&Pedro 4%'.

&acob' un comprador compulsivo

+l relato Cbli*o *omenta en @nesis #4, versos # en adelante, que un da+sa< lle del *ampo hambriento, pues su o*io era el de la *a2a, y Ja*obhaba he*ho un uiso que se vea muy apetitoso, +sa< le pidi un po*opara sa*iar su hambre, pero Ja*ob estaba dispuesto a darle, a *ambio de laprimoenitura, el uiso de lente/as se *onvertira en el instrumento de*an/e que paara por tan *odi*iada posi*in, a lo que +sa< a**edi sintitubear.

8ueo l y su madre se pusieron de a*uerdo, utili2aron la mentira y elena)o para lorar la bendi*in de su padre, aunque lor su propsito,ese a*to deshonesto y *odi*ioso, le provo* amarura de espritu y elposterior destierro, tuvo que abandonar la *asa y nun*a ms pudo ver a sumadre, y solo reres para enterrar a su padre despus de mu*hos a)osde ausen*ia.

+l siuiente *omentario que +lena de Ohite ha*e al respe*to llama mu*hola aten*in% -Dios haba de*larado que Ja*ob deba re*ibir la primoenitura

y si hubiesen esperado *on *onan2a hasta que Dios obrara en su favor, lapromesa se habra *umplido a su debido tiempo.::=l iual que Ja*ob el*omprador *ompulsivo es impa*iente y toma de*isiones sin medir*onse*uen*ias, por lo eneral paa un pre*io muy alto por ello.

=unque se arrepinti, durante toda su vida, Ja*ob tuvo que *arar *on elpeso de su mala a**in, no poda soportar el peso de haber ena)ado a supadre y faltado a su hermano, pero lo que fue peor a


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a*tuali2ado, para palear la soledad, tambin es usual salir de *ompras*uando la persona siente triste2a o no est de buen humor, otros salen a*omprar sin *ontrol para proye*tar una imaen:, y mu*hos utili2an lafrase, -la imaen lo es todo, *omo una e6*usa para seuir *omprando

*ada ve2 que quieren eliminar tensiones.

8a ente *ompre ropa, 2apatos, y otras prendas de vestir *on el prete6tode que su traba/o se lo e6ie, si bien es *ierto que hay traba/os quedemandan ms que otros, tampo*o debe ser una e6*usa para estar todoslos das en la tienda *arando la tar/eta de *rdito *on deudas que a ve*esno podemos paar.

Reexin

=nte la preunta de *mo librarnos de esta letal enfermedad, lo primeroque hay que ha*er es poner la vida en las manos de Dios, para que nosayude a tener equilibrio mental y emo*ional para poder dis*ernir *on*laridad lo ms *onveniente para nuestra vida, lueo tomar la de*isinresponsable de orani2ar las nan2as, para de modo podamos *onsumir demanera responsable y orani2ada.

8os hbitos no se eliminan de la no*he a la ma)ana, requieren dis*iplina yfuer2a de voluntad, pero la me/or forma de lorarlo es sustituirlo por otro,as que una buena medida a implementar es salir a ha*er e/er*i*ios en las

horas *uando solas ir a la tienda, adems de ayudarte en la salud, teo6iena la mente y te permite pensar *on mayor *laridad.

Pero si ha*iendo esto todava sientes el fuerte deseo de visitar la tienda,puedes ha*erlo en *ompa)a de al

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Libro de Mayordomia