11
ANDRIJA JANČEK HRVOJE KOVAČIĆEK MOBILNO PLAĆANJE (MOBILE PAYMENTS, M- PAYMENTS)

Mobilno plaćanje - ZADNJE

Embed Size (px)

Citation preview

Page 1: Mobilno plaćanje - ZADNJE

Andrija Janček Hrvoje Kovačićek

Mobilno plaćanje (Mobile payments, M-payments)

Page 2: Mobilno plaćanje - ZADNJE

Mobilno plaćanje

Kod mobilnog poslovanja suvremenog svijeta razlikujemo pojmove:

* mobilna poslovna komunikacija;

* mobilna trgovina, te

* mobilna plaćanja

Mobilna poslovna komunikacija - služi za prijenos informacija putem

mobilnog telefona. Ona je praktičnija od klasičnih telefona koji se koriste u

zatvorenim prostorima, jer osoba postaje dostupnija, pa iako se ne nalazi

fizički prisutna u poduzeću, do nje se lako mogu prenijeti informacije, i to

ne samo pozivom, već i tekstualnim porukama, te internetskom

komunikacijom, što znači da osoba može primati i slati grafiku, tekst, zvuk

i video. U poslovnom svijetu sve je zastupljenija jeftina, ponekad čak i

besplatna SMS komunikacija između zaposlenika nekog poduzeća.

Mobilna trgovina - Cilj mobilne trgovine je obavljanje trgovinskih

transakcija uz primjenu pametnog mobilnog telefona kao elektronske

tehnologije i kanala za poslovanje. Ovakav način trgovanja donosi velike

globalne izazove i prilike. Trenutna razlika između elektroničke trgovine

koja se odvija uz pomoć računala, te mobilne trgovine zbog tehnološkog

razvoja postat će minimalna i zanemariva. Za pametni telefon (engl.

Smartphone) javlja se sve veći broj aplikacija koje omogućuju mobilnu

trgovinu,

tako npr. Konzum mobilna aplikacija za iphone / ipad / ipod,

blackberry, te Android uređaje nudi više od 20 000 artikala, informacije o

najnovijim akcijama, mogućnost narudžbe i rezervacije robe, a pri tome

nudi i mogućnost plaćanja preko mobitela. Ova aplikacija modernog

dizajna je najjednostavniji način za pronalazak prodavaonica u

neposrednoj blizini, takozvanim lokatorom, a podržava hrvatski, engleski i

njemački jezik. Sadrži čak i BARCODE SCANING, pa ako ste pri kraju s

nekim proizvodima, npr. kavom, šećerom, uljem, sredstvima za pranje i

2 | P a g e

Page 3: Mobilno plaćanje - ZADNJE

Mobilno plaćanje

čišćenje i drugo na jednostavan način možete skenirati barkod tog

proizvoda, te ga naručiti putem svoga pametnog mobitela.

Za mnoga poduzeća, naplata robe i usluge putem Interneta pruža

značajne prednosti. Sve je više ponuđača ovakvoga načina plaćanja, te on

može značajno povećati dobit poduzeća. Razlog brzog prihvaćanja

plaćanja i naplaćivanja putem interneta leži u činjenici da je na taj način

moguća naplata usluga i robe i onda kada kupac nije fizički prisutan.

Naravno, tu su i druge prednosti ovakvog načina trgovanja kao što su

brzina usluge, povećanje dobiti poduzeća, neograničenost vremenom i

prostorom.

U skupinu elektronskih plaćanja spadaju i MOBILNA PLAĆANJA ili

engl. MOBILE PAYMENTS, M-PAYMENTS. Točnije, to su vrsta bežičnog

elektronskog plaćanja koja se odvijaju putem mobilnog telefona. Mobilno

plaćanje je obećanje tehnološkog svijeta, koje će uskoro postati naša

svakodnevica. U razvijenijim zemljama naveliko se koristi, no njegova

intenzivna primjena tek će uslijediti.

Mobilno plaćanje je alternativni način plaćanja. Umjesto da plaćate na

tradicionalan način, tj. gotovinom, čekom i drugo, vi kao potrošač možete

koristiti i mobilni telefon te platiti za širok raspon proizvoda i usluga.

U današnje vrijeme najzastupljeniji sustav elektroničkog plaćanja je

PayPal. On je odnedavno dostupan i na mobilnim uređajima. Čini ga

PayPal Here vrlo jednostavan hardverski dodatak trokutastog oblika koji

jednostavno priključite na iPhone, a povezan je s pripadajućom

PayPalovom aplikacijom za taj pametni telefon. Pomoću njega moguće je

vrlo jednostavno izvršiti naplatu s kreditne kartice korisnika. PayPal će ovu

napravicu besplatno podijeliti manjim trgovcima širom SAD-a, a kao što

sami priznaju, tu nema neke velike inovacije u odnosu na ostalu

konkurenciju. Razlika je, kažu, što ovaj uređaj dolazi iz PayPala, jednog od

najvećih brendova vezanih uz online trgovinu i razmjenu novčanih

sredstava uopće. Moguće je s PayPal karticom platiti račun u trgovini na

isti način kao da plaćamo putem bankovnog računa, kreditne kartice, ili

gotovinom. Najzanimljivije je da se nakon same kupnje možemo

3 | P a g e

Page 4: Mobilno plaćanje - ZADNJE

Mobilno plaćanje

predomisliti i promijeniti uvjete plaćanja bez obzira na iznos računa. Tvrtka

kaže da trgovci u tom slučaju neće biti zakinuti jer im PayPal plaća odmah

cjelokupni iznos računa kupnje od strane korisnika. PayPal omogućuje

korisnicima još mnoštvo dodatnih opcija putem svoje novčanik aplikacije

kao što su automatsko dodavanje poklon kartica i popusta kako bi korisnici

dobili najnižu moguću cijenu, provjere inventara u lokalnim trgovinama,

spremanje liste za namirnice koje su potrebne korisniku, i potrošački plan

plaćanja što znači da osoba može odabrati da li će obaviti transakciju u

jednom iznosu ili čak na rate bez obzira da li se kupnja odvija online ili u

trgovini ili se plaća račun u restoranu ili u kafiću. Ovu ideju preuzeli su od

servisa za mobilno plaćanje Square, koji bilježi milijun mobilnih plaćanja

dnevno. Square koristi čitač elektronskih kartica, a Square aplikacija danas

je dostupna za iPhone, iPod Touch, iPad i mobilne uređaje bazirane na

Androidu.

Mobilno plaćanje dijelimo na dva dijela:

1.) plaćanje u užem smislu - gdje se prilikom plaćanja koristi samo mobilni

telefon

2.) mobilno plaćanje u širem smislu gdje se telefon koristi sa još nekim

tehničkim pomagalom, na primjer plaćanja mobilnim telefonom na POS

terminalima

1.) primjer gdje se prilikom plaćanja koristi samo mobilni telefon je M-

parking, koji su prije nekoliko godina osmislili hrvatski stručnjaci, nakon

čijeg uvođenja je smišljena i ZET-ova M-Prijevoz usluga koja omogućava

korisnicima javnoga gradskog prijevoza kupnju i plaćanje pojedinačne

karte javnoga gradskog prijevoza preko SMS poruka. Ova usluga odnosi se

na mobilne operatere VIPnet-a, T-Mobile-a i TELE2. Za razvoj je korišten

software Zagreb parkinga, tvrtke unutar Zagrebačkog holdinga, što je

pojeftinilo uvođenje prodaje karata putem SMS-a. ZET je to koštalo oko

150.000 kuna. Ista stvar koštala bi milijun i 700 tisuća kuna da su ga

morali sami uvoditi. Cijena pojedinačne karte javnoga gradskog prijevoza,

plaćene M-Prijevoz uslugom, utvrđena je ZET-ovim cjenikom: u dnevnom

4 | P a g e

Page 5: Mobilno plaćanje - ZADNJE

Mobilno plaćanje

prometu (4 – 24 sata) 12 kn, u noćnom prometu (0 – 4 sata) 25 kn.

Prednost ove karte je u tome što vrijedi u oba smjera i to 90 minuta od

trenutka plaćanja. M-prijevoz uslugom Zagrebački električni tramvaj uveo

je tehnološki najsuvremeniji način u sustavu naplate, omogućivši

putnicima jednostavnu kupnju autobusnih i tramvajskih karata. Riječ je o

jedinstvenom sustavu naplate, koji su najprije kroz naplatu M-parkinga prvi

u svijetu razvili hrvatski stručnjaci i isključivo je rezultat domaće pameti.

Takav sustav naplate parkinga danas koristi 35 gradova u Hrvatskoj, a

model zagrebačkog M-parkinga preuzeli su i drugi gradovi u svijetu.

2.) primjer mobilnog plaćanja u širem smislu je PayPass. MasterCard

razvija inovativnu tehnologiju baziranu na POS terminalu PayPass – bez

kontaktna opcija plaćanja koja je idealno rješenje za područja u kojima je

brzina važna – poput restorana brze prehrane, benzinskih stanica,

drogerija, kina, javnog prijevoza i slično. Postoji približno 83 milijuna

PayPass kartica u svijetu koje se aktivno koriste na 265.000 prodajnih

mjesta diljem svijeta. Potrošači jednostavno dodirnu posebno opremljen

POS terminal svojom PayPass karticom ("tap and go") ili uređajem, na

primjer, privjeskom za ključeve s ugrađenom funkcijom za plaćanje ili

ugradnjom posebnog mehanizma u mobitel ili sat. Na taj način uklanja se

potreba za traženjem gotovine ili sitnog novca, provlačenjem ili davanjem

kartice prodavaču te ukucavanjem PIN-a ili vlastoručnim potpisivanjem.

Do sada smo spomenuli razne mogućnosti mobilnog plaćanja, a to su:

• plaćanje uz pomoć posebnih aplikacija koje to omogućuju (Konzum

mobilna aplikacija)

• plaćanje uz pomoć hardverskog dodatka za pametni telefon koji

omogućuje vrlo jednostavno izvršenje naplate s kreditne kartice

korisnika (Square, PayPal Here, Intuit GoPayment, PayNearMe)

• plaćanje bazirano na POS terminalu gdje se vrši ugradnja posebnog

mehanizma u mobitel (MasterCard-ov PayPass)

• plaćanje putem SMS-a, (M-parking, te M-Prijevoz)

Postoje i druge mogućnosti, a neke od njih ćemo sada navesti:

5 | P a g e

Page 6: Mobilno plaćanje - ZADNJE

Mobilno plaćanje

Većina vas se susrela s plaćanjem igrica, aplikacija, glazbe i ostale

multimedije preuzete pomoću mobilnog web pretraživača. Na ovakav

način vaš mobilni operater vam je odmah naplatio preuzeto. No, razvojem

pametnog mobitela omogućeno je da na svom mobilnom internetu

kupujete i putem web stranica kao što biste to činili na svom osobnom

računalu (npr. Konzum Internet prodavaonica - online.konzum.hr) No, kako

biste to s lakoćom i učinili potrebno je da se redizajniraju/prilagode web

stranice za pristup mobilnih uređaja. Nedostaci ovakvog načina kupnje su

veći troškovi (odn. cijena Internet prometa) i duža čekanja, te

nepreglednost sučelja u odnosu na vaše osobno računalo.

Veliki broj banaka je uz suradnju s mobilnim operaterima razvilo svoj

mBanking ili mobilno bankarstvo. U Hrvatskoj se možemo susresti sa

mBankingom Hrvatske Poštanske Banke, Erste-a, Zagrebačke banke,

Raiffeisenbank-e (RBA) itd.

Glavne prednosti mobilnog bankarstva:

Mobilnost Potpuna neovisnost o lokaciji. Transakcije je moguće obavljati s bilo kojeg mjesta u Hrvatskoj i svijetu.

Vrijeme Bez obzira na doba dana, 24 sata dnevno svakog dana u godini bankarske usluge su dostupne u trenu.

Ušteda Plaćanje računa moguće je obaviti u roku od samo nekoliko minuta, stoga nema potrebe za odlaskom u Banku što još više štedi vrijeme i novac.

Sigurnost Rad s mBanking aplikacijom zaštićen je vrhunskom enkripcijom, što pruža istovjetnu sigurnosnu razinu kao i prilikom korištenja NetBanking servisa.

Kontrola U svakom trenutku moguće je ostvariti uvid u sve trenutno učinjene uplate i isplate po svim računima .

Jednostavnost

Korištenjem mobilnih aplikacija moguće je platiti račun u svega 3 klika.

Raznolikost usluga

Usluga mBanking nije ograničena samo na plaćanje računa već omogućuje:- pregled stanja svih računa - pregled prometa- pregled svih transakcija zadanih putem mBanking-a,- prijenos sredstava s jednog računa na drugi unutar Banke, što uključuje plaćanje obveza po kreditima i kupoprodaju deviza,- plaćanje svih vrsta računa u kunama općom uplatnicom (npr. račun za potrošnju vode, struje, telefona ili bilo kojeg drugog računa...),- oročenje sredstava po važećim kamatnim stopama,- narudžbu čekova po tekućem računu,- kupnja GSM bonova (T-Mobile, VIP, Tele2, tomato)- uvid u tečajnu listu,

6 | P a g e

Page 7: Mobilno plaćanje - ZADNJE

Mobilno plaćanje

NFC ili Near Fild Communication je kratko-dometna visoko-frekventna

bežična tehnologija koja ostvaruje komunikaciju između elektroničkih

uređaja koji se nalaze na udaljenosti do 10 centimetara. Tehnologija

omogućuje korisnicima da dijele sadržaje, plaćaju račune ili čak koriste

svoje mobitele kao elektronske karte prilikom putovanja. Ukratko i

jednostavnim riječnikom radi se o bežićnom prijenosu podataka poput Wi-

Fi ili Bluetootha. U odnosu na Bluetooth NFC ima prednost brže uspostave

komunikacije između dva uređaja. Umjesto ručnog konfiguriranja veze kao

kod Bluetootha NFC u desetini sekunde automatski prepoznaje drugi

uređaj i ostvaruje vezu sa njim. Zbog male udaljenosti na kojoj se uređaji

moraju nalaziti NFC je i sigurniji od Bluetootha. Jedna od prednosti NFC

tehnologije je i mogućnost komunikacije u slučaju da jedan od uređaja nije

upaljen ili je ostao bez baterije. Apple je naručio 10 milijuna NFC čipova

od Pegatron kompanije, koji bi trebali biti ugrađeni u novi iPhone 5.

Google je već ovu tehnologiju stavio u svoj Samsungov Nexus S. Google-

ovo korištenje NFC tehnologije bit će vam poznatije pod nazivom Google

Wallet. Nažalost, Google Wallet za sada je dostupan samo američkim

korisnicima mobilnog operatera Sprint, i to onima koji koriste Googleov

Nexus S 4G mobitel i City MasterCard ili Visa karticu. Premda je Google

Wallet tek na početku, sustav već sada mnogo obećava. Ipak, još nije

vrijeme da odbacite prave novčanike. Mijenjanje navika potrošača može

potrajati godinama. Osim toga, pitanje sigurnosti bi moglo dodatno

zakomplicirati stvari. Ljudi se danas žale na telefonske račune. Zamislite

što bi se dogodilo da telefonski računi zamjene kreditne kartice.

Mobilno plaćanje je obećanje tehnološkog svijeta, koje će uskoro postati

naša svakodnevica. U razvijenijim zemljama naveliko se koristi, no njegova

intenzivna primjena tek će uslijediti. Mobiteli su nam već dugo prestali biti

samo sredstvo za komunikaciju. Zamijenili su naše fotoalbume, naše

dnevnike, naše glazbene datoteke i još mnoštvo toga. Vrlo skoro trebali bi

zamijeniti i naše novčanike. Koliko će vremena proći da se mobilno

plaćanje počne koristiti masovno nije još poznato, međutim znajući kolika

se dobit krije u mobilnom plaćanju i koliko „gladnih usta“ treba zadovoljiti

(banke, teleoperateri, trgovci,…) teško je biti optimističan.

7 | P a g e

Page 8: Mobilno plaćanje - ZADNJE

Mobilno plaćanje

SAVJETI KOD KUPOVINE MOBITELOM:

Ne kupujte ako ste spojeni preko javnih Wi-Fi mreža - pretraživanje i

traženje poklona preko javne WiFi mreže u nekom kafiću zvuči dobro, no

nemojte na takvim mrežama ostavljati svoje podatke. Naime, Otvorene

mreže olakšavaju hakerima upad i krađu vaših informacija (korisničko ime,

šifra, brojevi kreditnih kartica). Ako baš i morate, svakako provjerite da li

se na željenoj stranici prije plaćanja na početku URL adrese nalazi "HTTPS"

(umjesto standardne HTTP oznake).

Mali ekrani na mobilnim uređajima - najčešće onemogućuju vidljivost cijele

URL adrese gdje se trenutno nalazite. Adresa može počinjati s legitimnim

online shopom, ali vas može preusmjeriti na neki piratski site

Neke ponude predobro zvuče? Dodatno to provjerite! - ako pronađete

neku ponudu ili proizvod s nepoznatog webshopa a koja je "nevjerojatno"

povoljna, prvo što trebate pomisliti je - prijevara! Možda je najbolje da

povoljne ponude potražite na provjerenim webshopovima.

8 | P a g e

Page 9: Mobilno plaćanje - ZADNJE

Mobilno plaćanje

LITERATURA:

www.racunalo.com/online/15011-bitdefender-kako-sigurno-kupovati-

preko-mobitela-ili-drutvenih-mrea.html

www.tportal.hr/scitech/tehno/182817/PayPal-se-bacio-u-mobilne-

vode.html

dnevnik.hr/vijesti/znanost-it/mobilno-placanje-sve-popularnije.html

dnevnik.hr/vijesti/znanost-it/zapocinje-revolucija-mobilnog-

placanja.html

www.zimo.co/2011/03/03/square-biljezi-milijun-mobilnih-placanja-

dnevno/

www.net.hr/tehnoklik/servis-za-mobilno-placanje-square-dnevno-

procesira-vise-od-11-mil

online.konzum.hr/news/60000980

onlinetrziste.com/2011/05/google-predstavio-novu-uslugu-za-mobilno-

placanje/

www.zagreb-touristinfo.hr/?id=159&solo=152&l=h

www.tportal.hr/biznis/novaciulaganje/149864/Visa-i-Google-olaksavaju-

placanje-mobitelom.html

Stručni rad: MOBILNA PLAĆANJA, Autor: Predrag Šaković, dipl. maš.

inž.-spec. menadžm. prod. - 2007. godina

www.amfiteatar.org/download/Mobilna%20placanja.pdf

9 | P a g e