PENULISAN HUKUM ANALISIS KASUS KASUS KEJAHATAN …eprints.umm.ac.id/33248/1/jiptummpp-gdl-anggadanit-43682-1-cover.pdfanalisis kasus internet banking di indonesia universitas muhammadiyahmalang

ANALISIS KASUS

INTERNET BANKING DI INDONESIA

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG

PENULISAN HUKUM

ANALISIS KASUS-KASUS KEJAHATAN PERBANKAN MELALUI


Oleh:

ANGGA DANI TAMARA

201110110311222

FAKULTAS HUKUM


2016

KASUS KEJAHATAN PERBANKAN MELALUI


ANALISIS KASUS


Disusun dan diajukan untuk memenuhi salah satu syarat


PENULISAN HUKUM

ANALISIS KASUS-KASUS KEJAHATAN PERBANKAN MELALUI



memperoleh gelar kesarjanaan

dalam bidang Ilmu Hukum

Oleh:

ANGGA DANI TAMARA

201110110311222

FAKULTAS HUKUM


2016

KASUS KEJAHATAN PERBANKAN MELALUI



KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Wr. Wb.

Puji syukur kehadirat Allah SWT, yang telah melimpahkan rahmat dan

hidayahnya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul

“ANALISIS KASUS-KASUS KEJAHATAN PERBANKAN MELALUI

INTERNET BANKING DI INDONESIA”.

Penulisan ini merupakan salah satu syarat yang harus ditempuh dalam

menyelesaikan jenjang pendidikan Strata Satu (S-1) Fakultas Hukum Universitas

Muhammadiyah Malang. Penulis menyadari bahwa skripsi ini tidak akan berhasil

tanpa adanya dukungan dan dorongan motivasi dari berbagai pihak. Oleh karena

itu izinkan penulis menyampaiakan rasa terima kasih kepada :

1. Kedua orang tua saya, Ayah tercinta Drs. Tino Buari serta

Almarhumah Ibunda Tercinta Nurul Hidayati, SH, yang selalu

memberikan kasih sayang dan dukungan materiil maupun moril, dan

Ibu Ita Hartimeinarni, S.Pd, Terima kasih telah memberikan kasih

sayang, perhatian sebagai sosok ibu serta adik-adikku Intan

Puspitasari dan Farah Nabila Nida, terima kasih orang-orang

tersayang yang selalu bisa membuat saya tersenyum dan selalu

mendoakan tanpa pernah putus agar skripsi ini terselesaikan dengan

baik.

2. Bapak Prof. Dr. Muhadjir Effendy, M.AP, selaku Rektor Universitas

Muhammadiyah Malang.

3. Bapak Dr. Sulardi SH., M.Si selaku Dekan Fakultas Hukum

Universitas Muhammadiyah Malang.

4. Ibu Herwastoeti, SH., M.Si, selaku Dosen Pembimbing Pertama, atas

waktu, kesabaran serta saran-sarannya yang telah mendorong penulis

untuk segera menyelesaikan tugas akhir dan banyak memberikan

bantuan dalam kelancaran penulisan tugas akhir.

5. Ibu Fifik Wiryani, SH., M.Si., M.Hum, selaku Dosen Pembimbing

Kedua atas waktu, kesabaran serta saran-sarannya yang telah

mendorong penulis untuk segera menyelesaikan tugas akhir dan

banyak memberikan bantuan dalam kelancaran penulisan tugas akhir.

6. Ibu Herwastoeti, SH., M.Si, selaku dosen wali yang telah memberikan

pengarahan dan bimbingan kepada saya sehingga mampu

menyelesaikan studi di Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah

Malang.

7. Seluruh dosen pengajar, pejabat laboratorium dan para staff Tata usaha

Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Malang yang telah

memberikan ilmu yang sangat bermanfaat dan membantu dalam

menyelesaikan studi di Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah

Malang.

8. Milari Wuri Cindasari, S.Tr Keb, Ibu bidan yang selalu menemani

hari-hariku, terima kasih atas kasih sayang, kesabaran, pengorbanan

dan semangatnya.

9. Teman-teman Fakultas Hukum Angkatan 2011 yang selalu

memotivasi dan memberikan dukungan. Khususnya, personil

kelompok mawar (Kelas E FH UMM 2011) antara lain : Aldy, Aldilla,

Bayu, Cabe, Citra, Cuwi, Erga, Hafidz, Hyang, Mihzab, Nidom, Pak

RT, Panji, Putri, Taufiq, Sari, Wawan.

10. Teman-teman Kos dan Ngopi (Alim, Bahlul, Dani Jepang, Dani

Karpet, Dimas, Dodik, Firman, Kiki, Sulton, Reza), Teman-teman

KKN kelompok 95 UMM di Lumajang dan Teman-teman futsal

HSFC Malang, terima kasih atas suka duka serta kekompakan yang

kalian berikan.

11. Teman-teman JAM dan Yenk “motor”, terima kasih atas dukungan dan

semangatnya; Warung kopi “Manggar” nuwus ilakes bu.

12. Pihak-pihak lain yang terlibat dan telah membantu dalam penulisan

skripsi ini yang tidak dapat disebutkan satu persatu.

Akhir kata penulis memohon maaf sebesar-besarnya jika dalam pembuatan

skripsi ini penulis melakukan kesalahan baik yang disengaja maupun yang tidak

sengaja. Semoga Tugas Akhir ini bermanfaat bagi semua pembaca umumnya dan

bagi penulis khususnya.

Wassalamualaikum Wr. Wb

Malang, 8 Januari 2016

Angga Dani Tamara

DAFTAR ISI

Lembar Cover/Sampul Dalam.............................................................................i

Lembar Pengesahan ............................................................................................ii

Lembar Pengesahan Majelis ...............................................................................iii

Surat Pernyataan Penulisan Hukum Bukan Hasil Plagiat ...................................iv

Ungkapan Pribadi / Motto ...................................................................................v

Abstraksi .............................................................................................................vi

Abstract ...............................................................................................................vii

Kata Pengantar ....................................................................................................viii

Daftar Isi..............................................................................................................viiii

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar belakang Masalah ..........................................................................1

B. Rumusan Masalah ...................................................................................13

C. Tujuan Penelitian ....................................................................................13

D. Manfaat Penelitian ..................................................................................13

E. Kegunaan Penelitian................................................................................14

F. Metode Penelitian....................................................................................14

1. Jenis Bahan Hukum ............................................................................15

a. Bahan Hukum Primer ....................................................................15

b. Bahan Hukum Sekunder ................................................................16

c. Teknik Pengumpulan Data .............................................................17

d. Teknik Analisis Data ......................................................................17

e. Sistematika Penulisan ....................................................................17

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

A. Tinjauan Tentang Bank ...........................................................................20

1. Pengertian Bank ..................................................................................20

2. Fungsi Bank ........................................................................................22

3. Tujuan Bank ........................................................................................24

B. Tinjauan Tentang Nasabah Bank dan Perlindungan Nasabah Bank .......25

1. Pengertian Nasabah Bank ...................................................................25

a. Hak-Hak Nasabah Bank .................................................................26

b. Kewajiban Nasabah Bank ..............................................................26

2. Pengertian Perlindungan Nasabah Bank.............................................29

a. Perlindungan Langsung .................................................................31

b. Perlindungan Tidak Langsung .......................................................32

C. Tinjauan Tentang Internet Banking Menurut Hukum Positif di

Indonesia........................................................................................36

1. Pengertian Internet Banking ...............................................................36

2. Dasar Hukum Internet Banking ..........................................................40

a. Undang-Undang Nomor 11 Tahun 2008 tentang Informasi dan

Transaksi Elektronik ......................................................................40

b. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 1/POJK.07/2013

Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan ...........................45

c. Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 6/18/DPNP/2014 tentang

Penerapan Manajemen Risiko Pada Aktivitas Pelayanan Jasa Bank

Melalui Internet Banking ...............................................................48

D. Tinjauan Tentang Cybercrime dan Penegakan Hukum Cybercrime

Berbasis Teknologi di Bidang Perbankan ...............................................51

1. Pengertian Cybercrime .......................................................................51

2. Penegakan Hukum Cybercrime di Bidang Perbankan .......................53

a. Karakteristik Kejahatan Berbasis Teknologi di Bidang Perbankan..54

b. Penindakan Hukum Terhadap Cybercrime di Bidang Perbankan ..57

BAB III PEMBAHASAN

A. Modus-Modus Kejahatan Perbankan Melalui Internet Banking .............63

1. Carding ...............................................................................................63

2. Typosquatting .....................................................................................66

3. Malware ..............................................................................................71

B. Penegakan Hukum Terhadap Pelaku Kejahatan Perbankan Melalui Internet

Banking ...................................................................................................76

1. Kejahatan Perbankan Melalui Internet Banking Yang Telah

Mendapatkan Putusan Pengadilan ......................................................76

a. Kasus Posisi Carding .....................................................................76

b. Putusan Hakim Dalam Kasus Carding ...........................................80

c. Analisis Kasus Posisi Carding .......................................................82

d. Penegakan Hukum Terhadap Pelaku Kejahatan Carding ..............88

2. Kejahatan Perbankan Melalui Internet Banking Yang Belum

Mendapatkan Putusan Pengadilan ......................................................94

1. Kejahatan Perbankan Dengan Modus Typosquatting ....................94

a. Kasus Posisi Typosquatting .......................................................94

b. Analisis Kasus Posisi Typosquatting ........................................95

c. Penegakan Hukum Terhadap Pelaku Kejahatan Typosquatting .100

2. Kejahatan Perbankan Dengan Modus Malware .............................105

a. Kasus Posisi Malware ...............................................................105

b. Analisis Kasus Posisi Malware .................................................107

c. Penegakan Hukum Terhadap Pelaku Kejahatan Malware ........110

BAB IV PENUTUP

A. Kesimpulan .............................................................................................114

1. Modus-Modus Kejahatan Perbankan Melalui Internet Banking ........114

2. Penegakan Hukum yang dilakukan Kepolisian................................. 115

a. Kejahatan Perbankan Melalui Internet Banking Yang Telah

Mendapatkan Putusan Pengadilan .................................................115

b. Kejahatan Perbankan Melalui Internet Banking Yang Belum

mendapatkan Putusan Pengadilan ..................................................116

B. Saran ........................................................................................................118

Daftar Pustaka .....................................................................................................119

Index ....................................................................................................................123

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1. Surat Tugas TA.

Lampiran 2. Kartu Kendali Bimbingan TA

Lampiran 3. Putusan P.N Jakarta Selatan Nomor : 1193/Pid/B/2013/PN.Jkt.Sel.

DAFTAR PUSTAKA

Buku :

Ahmad Miru & Sutarman Yodo, 2011, Hukum Perlindungan Konsumen, Jakarta,

PT.Raja Grafindo Persada.

Budi Agus Riswandi, 2005, Aspek Hukum Internet Banking, Jakarta, PT Raja

Grafindo Persada.

Dikdik M. Arief Mansur, 2005, Cyber Law Aspek Hukum Teknologi Informasi,

PT. Refika Aditama, Bandung.

F.N Jovan, 2006, Pembobol Kartu Kredit, Jakarta, Mediakita.

Gunawan Widjaja dan Ahmad Yani, 2003, Hukum Tentang Perlindungan

Konsumen, Jakarta, PT.Gramedia Pustaka Utama.

Hermansyah, 2009, Edisi Revisi Hukum Perbankan Indonesia, Jakarta, Kencana.

Johannes Ibrahim, 2004, Kartu Kredit (Dilemastis Antara Kontrak dan

Kejahatan), Bandung, PT.Rafika Aditama.

Kasmir, 2008, Dasar-dasar Perbankan, Jakarta, PT Raja Grafindo Persada.

Mahesa Jati Kusuma, 2012, Hukum Perlindungan Nasabah Bank Terhadap

Tindak Kejahatan ITE di Bidang Perbankan, Bandung, Nusamedia.

Muhammad Djumhana, 2012, Hukum Perbankan Indonesia, Bandung, PT.Citra

Aditya Bakti.

Neni Sri Imayati, 2008, Hukum Perbankan Indonesia, Bandung, Fakultas Hukum

Unisba.

Soerjono Soekanto dan Sri Mamuji, 2007, Penelitian Hukum Normatif Suatu

Tinjauan Singkat, Jakarta, PT.Raja Grafindo Persada.

Sutan Remy Sjahdeni, 2009, Kejahatan dan Tindak Pidana Komputer, Jakarta,

Pustaka Utama Grafiti.

Internet :

Bambang Priyo Jatmiko, Kasus kejahatan perbankan dengan modus malware,

Bank Mandiri kehilangan Rp 40 Juta akibat sinkronisasi token,

http://bisniskeuangan.kompas.com/, diakses tanggal 6 November 2015.

Carding Riweh, Artikel tentang Carding, http://carding6b.blogspot.com/2013,

diakses tanggal 14 Mei 2015.

Dena Firmayuansyah, Perkembangan Layanan Internet Banking Indonesia dan

Jepang, http://www.halojepang.com. diakses Tanggal 18 Juni 2015.

Dimas Haryo Adhiatama, Jurnal malware etika profesionalisme,

http://dimryo7.blogspot.co.id/, diakses Tanggal 3 November 2015.

Fahmi Saleh, Pengertian malware, http://malware5.blogspot.co.id/, diakses

tanggal 31 Oktober 2015.

Hermansyah, Makalah Tinajaun Yuridis Nasabah Penyimpanan Dana Terhadap

Bank Yang Dilikuidasi, dikutip dari http://www.:repository.usu.ac.id.,

diakses Tanggal 16 Juni 2015.

Klinik Hukum, Kasus Typosquatting Yang Terjadi di BCA,

http://www.hukumonline.com/, diakses Tanggal 4 November 2015.

Rezqy Fardj, Hukum dan Internet Banking dikutip dari http://www.rezqy-

fardj.blog.friendster.com, diakses Tanggal 17 Juni 2015.

Stefanno Reinard Sulaiman, Kasus malware “sinkronisasi token” yang terjadi di

BCA, http://bisniskeuangan.kompas.com, diakses tanggal 4 November

2015.

Victor Uji Kurnia, Penelitian Deskriptif Kualitatif, http://www.informasi-

pendidikan.com/2013, diakses tanggal 24 Mei 2015.

Xitux, Artikel tentang Typosquatting, http://xitux.wordpress.com/, diakses tanggal

15 Mei 2015.

Perundang-Undangan :

Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 jo Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998

tentang Perbankan. (Lembaran Negara Nomor 182 Tahun 1998, Tambahan

Lembaran Negara Nomor 3790).

Undang-Undang Nomor 11 Tahun 2008 tentang Informasi Dan Transaksi

Elektronik (Lembaran Negara Nomor 58 Tahun 2008 dan Tambahan

Lembaran Negara Nomor 4843).

Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen

(Lembaran Negara Nomor 42 Tahun 1999, Tambahan Lembaran Negara

Nomor 3821).

Undang-Undang Nomor 10 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan

Tindak Pidana Pencucian Uang (Lembaran Negara Nomor 122 Tahun 2010,

Tambahan Lembaran Negara Nomor 5164).

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan

Konsumen Sektor Jasa Keuangan.

Peraturan Bank Indonesia Nomor 9/15/PBI/2007 tentang Penerapan Manajemen

Risiko Dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum.

Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 6/18/DPNP, tanggal 20 April 2004 tentang

Penerapan Manajemen Risiko Pada Aktivitas Pelayanan Jasa Bank Melalui

Internet Banking.

Documents

PENULISAN HUKUM ANALISIS KASUS KASUS KEJAHATAN …eprints.umm.ac.id/33248/1/jiptummpp-gdl-anggadanit-43682-1-cover.pdfanalisis kasus internet banking di indonesia universitas muhammadiyahmalang