Presentación ICO

LÍNEAS ICO 2011LÍNEAS ICO 2011

Madrid, 14 de septiembre de 2011

� El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.

� Actividad Global ICO 2010

� Líneas ICO 2011� Líneas ICO 2011

� Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero

� Conclusiones





� Conclusiones

El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de

Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía,

que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de

El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de MediaciónEl ICO: Naturaleza

que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de

Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y

tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de

sus fines.

Líneas de mediación : Tienen por objetivo apoyar a los autónomos y empresas

españolas mediante la financiación de sus inversiones

productivas. Los préstamos se conceden, con las

condiciones marcadas por el ICO, por las entidades

crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro yBanco

El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de MediaciónBanco Público de Inversión, dos formas de actuación

Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión

públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesg o

de crédito de los préstamos.

El Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010 instruye al ICO

para que conceda préstamos directos de hasta 200.000 euros a

Pymes y autónomos (Banca Minorista) .

crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro y

cooperativas de crédito), quienes asumen el riesgo de

insolvencia.

A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del

Gobierno, se financia también activo circulante.

Programas de

Financiación Directa:

Banco

Caja

CLIENTE

Presentación proyecto.

MERCADO FINANCIERO

Fondos.

El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de MediaciónLíneas de Mediación: Esquema de funcionamiento

ENTIDAD CRÉDITO(Bancos, Cajas y

Coop. Crédito)

FORMALIZACIÓNOPERACIÓN

ICO

FIN CIRCUITO LÍNEA ICO

NOSI

Estudio Proyecto.

Ministerios, CC.AA.,Unión Europea,...

Fondos.

Solicitud de fondos.

Convenio.

Convenio.

Fondos.





� Conclusiones

15.106

Incremento

30 %

Volumen por Finalidad

AUTÓNOMOS1.358

CIUDADANOS864

Importe por Destinatario

CIRCULANTE

Actividad en Mediación

15.106

19.619

Incremento

CIRCULANTECIRCULANTE

7.457

19.619

AUTÓNOMOS2.156

CIUDADANOS147

Actividad Global Líneas ICO 2010Disposiciones de Mediación 2010

20092008

9.638

* Cifras en millones de euros

INVERSIÓNEMPRESAS

8.142

AUTONOMOS1.204

CIUDADANOS292

EMPRESAS

12.884INVERSIÓN

10.553

CIRCULANTECIRCULANTE

4.553

20092008 20092008

9.638

2010

Incremento

57 %

INVERSIÓN

12.162

7.457

2010

EMPRESAS

17.312

2010

Actividad del ICO

La financiación del ICO en 2010 creció un 30%

15.911 15.410

17.943

23.376

20.000

25.000

Volumen de formalizaciones totales Millones de € M€. Nº Operac. P.Medio M€

19.619 291.907 0,07Mediación

21/09/2011 9

10.201

14.49215.911 15.410

0

5.000

10.000

15.000

2005 2006 2007 2008 2009 2010

Fuente: ICO

Directos

TOTAL 2010M€. Nº Operac.

23.376 295.709

M€. Nº Operac. P.Medio M€

3.601 155 23,23

M€. Nº Operac. P.Medio M€

156 3.647 0,04ICOdirecto





� Conclusiones

Estrategia ICODentro de la política económica del Gobierno, la estrategia del ICO ha sido impulsar:

Respuesta anticíclica

1)

Apoyo al cambio de modelo productivo

� Desarrollo del Fondo de EconomíaSostenible

� Internacionalización de las empresas

11

2)

Respuesta anticíclica: Presencia activa en el sistema

18.000

20.000

22.000

24.000

900.000

950.000

1.000.000

1.050.000E

ntid

ad

es d

e C

réd

ito

IMPORTE DE LAS NUEVAS OPERACIONES (Saldo acumulado 12 meses, mill.€)

12

8.000

10.000

12.000

14.000

16.000

18.000

600.000

650.000

700.000

750.000

800.000

850.000

feb

-07

ma

y-0

7

ag

o-0

7

nov-0

7

feb

-08

ma

y-0

8

ag

o-0

8

nov-0

8

feb

-09

ma

y-0

9

ag

o-0

9

nov-0

9

feb

-10

ma

y-1

0

ag

o-1

0

nov-1

0

feb

-11

ICO

En

tid

ad

es d

e C

réd

ito

Total Préstamos y créditos de las Entidades deCrédito a las sociedades no financieras

ICO

Fuente: Banco de España e ICO

… siendo la propuesta de valor del ICO:

� Financiación a pymes y autónomosAportando: �� Liquidez

� Plazo� Garantía

� Programas de financiación directa� Programas de financiación directa� Corporativa� Minorista

� Fondos de capital� FESPyme, FESinfraestructuras, Jeremie

� VPO y rehabilitación

� Internacionalización

� Inversión sostenible

� Proximidad al cliente

13

PRIORIZAR INVERSIÓN Potenciar Inversión Sostenible.

COMPLEMENTARIEDAD Todas las líneas serán compatibles con bonificaciones adicionalesde CCAA y/o Ministerios.

LÍMITE DE FINANCIACIÓN Hasta 10 M€

Directrices Líneas ICO 2011

Líneas ICO 2011

EFICIENCIA Reducir nº de Líneas

COMPLEMENTARIEDADde CCAA y/o Ministerios.

DEFINICIÓN DE CLIENTE Homogeneización de la definición de Clientes.

COMISIONES CLIENTE Sin comisiones salvo Liquidez.

% FINANCIACIÓN Hasta el 100% + IVA en proyectos de inversión.

FOMENTO INVERSIÓN:

“Para las líneas Inversión Sostenible 2011 e Internacionalización 2011 se bonificarán en 35 p.b . los

Líneas ICO 2011

Internacionalización 2011 se bonificarán en 35 p.b . los primeros 2 M€ independientemente del tamaño de la

empresa”

Líneas ICO 2011.

Principales líneas ICO 2011

Línea de Inversión Sostenible

Línea de Inversión

Línea de Internacionalización

Línea de Liquidez

LINEA ICO INVERSION SOSTENIBLE 2011

Financiación de las inversiones sostenibles.

TIPO DE INTERÉSAMORTIZACIÓN/CARENCIA

IMPORTE MÁXIMOHasta 10M€ por cliente y año.- Tramo I: Hasta 2 M€.- Tramo II: +8 M€.

CLIENTESAutónomos, Entidades Públicas y Privadas (empresas, fundaciones, ONG’s, Admón. Pública, …);

Particulares y Comunidades de Propietarios (sólo rehabilitación de viviendas)

INVERSIONES FINANCIABLES

- Activo Fijos Productivos clasificados dentro de los sectores de economía sostenible.

- Activos de segunda mano.- Determinados Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA .- Adquisición de empresas.

BONIFICACIÓN 35 pb en el Tramo I.

TIPO DE INTERÉS

-Tramo I : - Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,15%

- Tramo II: - F/V: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,50%.

AMORTIZACIÓN/CARENCIA3/0

5/0, 5/17/0, 7/2

10/0, 10/212/0, 12/215/0, 15/320/0 y 20/3

MEDIOAMBIENTAL CONOCIMIENTO E INNOVACIÓN SOCIAL

SECTORES OBJETIVO

LINEA ICO INVERSION SOSTENIBLE 2011

Eficiencia Energética

Eco-Innovación

Tratamiento y Gestión Integral de Residuos

Gestión del Agua

Rehabilitación de Viviendas, Barrios y

Areas Rurales

Movilidad Sostenible

Energías Renovables

Salud y Biotecnología

Energía y Cambio Climático

Construcción Sostenible

Agroalimentación de Calidad

Tecnologías de la Información y la

Comunicación

Aeronáutica y Sector Aeroespacial

Manociencia y Nanotecnología

Atención a los Mayores, Dependientes y

Otros Colectivos Vulnerables

Profesionalización de los Servicios

Asistenciales

Fomento de los Servicios de Apoyo a la

Conciliación

Responsabilidad Social Corporativa

LINEA ICO INVERSIÓN 2011


3/0

IMPORTE MÁXIMOHasta 10M€ por cliente y año.

CLIENTES

Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (Empresas, Fundaciones, ONG ´s, Admón. Pública,…).

Inversiones productivas en sectores y actividades que no puedan ser consideradas como Sostenibles.

INVERSIONES FINANCIABLES

- Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupo s contables).- Activos de segunda mano.- Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA.- Adquisición de empresas

TIPO DE INTERÉS

- Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + h asta 1,50%

3/05/0, 5/17/0, 7/2

10/0, 10/212/0, 12/215/0, 15/320/0 y 20/3

LINEA ICO INTERNACIONALIZACIÓN 2011


IMPORTE MÁXIMOHasta 10M€ por cliente y año.- Tramo I: Hasta 2 M€.- Tramo II: +8 M€.

CLIENTESAutónomos, Entidades Públicas y Privadas

(Empresas, Fundaciones, ONG ´s, Admón. Pública,…) españolas, incluyéndose tanto las domiciliadas en

España, como aquéllas que, estando domiciliadas en el extranjero, cuenten con mayoría de capital españ ol.

Financiación a Autónomos y Empresas que realicen inversiones fuera de España.

INVERSIONES FINANCIABLES- Activo Fijos Productivos (sin limitación por grup os contables).- Activos de segunda mano.- Adquisición de acciones de empresas extranjeras o

creación de empresas en el extranjero (en este caso Activo Circulante ≤ 20%)

BONIFICACIÓN 35 pb en el Tramo I.

TIPO DE INTERÉS

-Tramo I : - Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,15%

- Tramo II: - F/V: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,50%.


5/0, 5/17/0, 7/2

10/0, 10/212/0, 12/215/0, 15/320/0 y 20/3

LINEA ICO LIQUIDEZ 2011

AMORTIZACIÓN/CARENCIA

IMPORTE MÁXIMOHasta 10M€ por cliente y año.

CLIENTESAutónomos, Entidades Públicas y Privadas(Empresas, Fundaciones, ONG ´s, Admón. Pública,…),con independencia de su tamaño, que se encuentrenal corriente de pago con la Entidad de Créditoconcedente .

Financiación de capital circulante a los autónomos y empresas, viables y solventes, que se enfrentan a la situación transitoria de restricción de crédito.

MODALIDADES

FINANCIABLES

- Tesorería

COMISIONES 0,50%

TIPO DE INTERÉS

- Modalidad A : Tipo de Partida (Fijo/Variable) +2,50% ó 3,00%

- Modalidad B : Tipo de Partida (Fijo/Variable) +2,00%


3/0, 3/15/0, 5/17/0, 7/2

MODALIDADESModalidad A : Fondos Cofinanciados y Riesgo compartido (ICO 50% - EECC 50%)

Modalidad B : Fondos ICO 100%, Riesgo EECC





� Conclusiones

• Financiación directa otorgada por

ICOdirecto

• La Sociedad de Garantía Recíproca

ICO SGR

PRODUCTOS

Canal Minorista

2321/09/2011

• Financiación directa otorgada por ICO, asumiendo el 100% del riesgo

• Antigüedad Pymes y Autónomos superior a 12 meses (no admite emprendedores)

• Importe máximo 200.000 € por titular

• La formalización, gestión y seguimiento será llevada a cabo por BBVA y Santander , que actuarán en nombre del ICO.

• La Sociedad de Garantía Recíprocapresta aval, ante Entidades Financieras, por el 100% del importe de cada operación y el ICO asume hasta el 50% del riesgo.

• Cubre necesidades de financiación de importes comprendidos entre:

De 0 a 600.000 euros para empresas y autónomos con menos de 1 año de actividad .

De 200.001a 600.000 euros para empresas y autónomos con más de1 año de actividad .

Puesta en funcionamiento: Fases

PRÉSTAMOS ICOdirecto

� Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010: instrucción al ICO para la

concesión de operaciones de financiación directa a PYMES y

autónomos.

� Puesta en marcha de la medida a través de las Entidades financieras

adjudicatarias (14 de junio de 2010).

� Autónomos y PYMES.

� Con necesidades de financiación de Inversión y/o Circulante por

importe máximo de 200.000 €.


Público objetivo: ¿Quién puede solicitarlo?

importe máximo de 200.000 €.

Entidades adjudicatarias

� BBVA.

� SANTANDER.

Préstamos directos: ¿Qué son?


� MODALIDAD

� FINALIDAD

� IMPORTE

PRESTAMO / LEASING

INVERSIÓN / CIRCULANTE

HASTA 200.000 €� IMPORTE

� PLAZO

� TIPO INTERES

� GASTOS

� RIESGO

� GARANTIA

� VIGENCIA

HASTA 200.000 €

7/2 INVERSIÓN - 3/1 LIQUIDEZ

EURIBOR 6 MESES + 4%.

COMISIÓN APERTURA (0,5%)

ANALIZADO Y ASUMIDO 100% POR ICO

REQUERIDAS Y NECESARIAS

HASTA 31.12.2011


Procedimiento: ¿Cómo solicitarlo?

Gestión Usuario Alta Operación Gestión / Estudio de la Operación

Formalización / Seguimiento de la Operación

www.facilitadorfinanciero.es / icodirecto.esA través de

Alta Autónomo /

PYME

Condiciones

Generales

Datos Usuario:

- Nombre

- NIF / CIF

- e-mail ….

Datos básicos

- Datos contacto

Datos financieros

- Activo / Pasivo

- Gastos / Ingresos

- Patrimonio

- nº Empleados

Datos de la Operación

- Finalidad

- Importe

Adjuntar documentación

Validación documentación

Análisis de Riesgos

Garantías Adicionales

Decisión Crediticia

(positiva/negativa)

Formalización en EECC

BBVA

SANTANDER

Apertura Cuenta Corriente

vinculada exclusivamente al

Préstamo ICO

Seguimiento por Entidad de

Crédito según

procedimientos y criterio

bancarios

BizAgi BPM

INTRANET

WS

/INT

RA

NE

T

Entidades

Central de Analistas

� Acceso: vía intranet� Funciones:

� Análisis y documentación desde un punto de vista de riesgo de crédito de las solicitudes aprobadas por el rating.

� Emisión de dictamen y elaboración del informe de evaluación crediticiaUsuarios

EX

TR

AN

ET

BASE DEDATOS

INFORMESGESTIÓN

WS

/INT

RA

NE

T

EntidadesFinancieras

INTRANET

Call Center

21/09/2011

� Acceso: vía extranet� Alta de usuarios, alta de la

solicitud de crédito (a través de la cumplimentación de un formulario), adjuntar documentación y cumplimentar garantías.

� Acceso: vía intranet� Funciones:

� Facilitar el alta de usuarios y alta de la solicitud de crédito, en nombre de un usuario.

� Consulta de información sobre estado de una solicitud

� Comunicación vía webservice (ICOdirecto)

� Transmisión de datos básicos del cliente, datos de la operación y cierta documentación (p.e. notas simples, facturas pro-forma,…)

Requisitos básicos

� Plan de Negocio

� Compromiso del empresario

Base de Capital (Recursos Propios)


� Base de Capital (Recursos Propios)

� Estructura/Solvencia financiera

Adecuación financiación/inversiones

Fondo de Maniobra

� Generación de recursos

Ebitda/Cash Flow

Préstamos directos: ICOdirecto

� Breve resumen de las 12.187 operaciones :

12.187

Operaciones Importe (M€)

LIQUIDEZ 8.393 (69%) 325 (69%)

INVERSIÓN 3.794 (31%) 164 (31%)489 M€

30

12.187

De cada 3€ que se han concedido, 2 han ido a Liquidez y 1 a Inversión.

De cada 10€ que se han concedido, 7 han ido a Pymes y 3 a Autónomos.

INVERSIÓN 3.794 (31%) 164 (31%)

AUTÓNOMOS 5.963 (49%) 159 (33%)

PYMES 6.224 (51%) 330 (69%)

489 M€

Características principales

MODALIDAD PRESTAMO / LEASING

FINALIDAD INVERSIÓN / CIRCULANTE

IMPORTE HASTA 600.000 €

PRÉSTAMOS ICO-SGR

IMPORTE HASTA 600.000 €

PLAZO 7/2 INVERSIÓN - 3/1 LIQUIDEZ

TIPO INTERÉS EURIBOR + 3% (+ HASTA 1% COSTE SALDO VIVO)

GASTOS COMISIÓN APERTURA (0,5%)

RIESGO ANALIZADO Y ASUMIDO 50% POR ICO

Y 50% POR LA SGR

GARANTÍAS ESPECÍFICAS

�� Clientes Autónomos y Empresas (preferentemente pymes)

��Riesgo Cobertura del riesgo: 100% frente a la EEFF

PRÉSTAMOS ICO - SGR

21/09/2011

��Operativa Facilitador Financiero - Líneas de Mediación

Doble análisis de riesgo (SGR/ICO) implica:

• Elevar importe operación (h/ 600.000€)

• Atender Emprendedores (Empresas <12 meses )

PRÉSTAMOS ICO-SGR

Procedimiento: ¿Cómo solicitarlo?

Gestión

UsuarioAlta Operación Gestión / Estudio

de la Operación ICOFormalización / Seguimiento

Operación

www.facilitadorfinanciero.es / icodirecto.esA través de

Gestión / Estudio de la Operación SGR

Proceso = ICOdirecto salvo

Alta

Autónomo

/ PYME

Condiciones

Generales

Datos

Usuario:

- Nombre

- NIF / CIF

- e-mail

….

Datos básicos

- Datos contacto

Datos financieros

- Activo / Pasivo

- Gastos /

Ingresos

- Patrimonio

- nº Empleados

Datos de la

Operación

- Finalidad

- Importe

Adjuntar documentación





(positiva/negativa )

Formalización en EECC

Seguimiento por Entidad de

Crédito según procedimientos y

criterio bancarios





(positiva/negativa )





� Conclusiones

ConclusionesInnovamos para nuestros clientes

Clientes

CANAL

Mercados de Capitales

• Análisis necesidades

• Creación de Producto

• Gestión de Canales

Captación de fondos

en condiciones

preferentes

��Utilización de

Canales de terceros

para la distribución

��Canal directo

alternativo

• Particulares

• Autónomos y

Empresas

• Instituciones

CANAL

FACILITADOR FINANCIERO

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Presentación ICO