Rapport Annuel 2014 - ?· Conjoncture économique Conjoncture Internationale Conjoncture nationale Faits…

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    10-Sep-2018

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  • Rapport Annuel 2014

    Al Baraka Bank Tunisia

  • 6

    8

    11

    12

    1820

    21

    222636407884

    Vision, Mission et Valeurs

    Al Baraka Bank Tunisia

    Al Baraka Banking Group

    Gouvernance dAl Baraka Bank Tunisia

    Conjoncture conomique Conjoncture Internationale

    Conjoncture nationale

    Faits Saillants Activit dAl Baraka Bank Stratgie de dveloppement de la Banque Rapport des commissaires aux comptes Rapport Charaque Rsolutions de lAssembl Gnrale Ordinaire

    SOMMAIRE

  • 4

    Notre mission

    Nous croyons que la socit a besoin dun systme financier juste et quitable qui rcompense les efforts et contribue au dveloppement de la socit.

    Rpondre aux besoins financiers des communauts travers le monde dans le respect des rgles dthique et ce conformment aux principes nobles de la charia.Respecter les plus hautes normes professionnelles afin de concrtiser les principes de partenariat et partager les acquis avec nos clients, notre personnel et nos actionnaires qui participent notre russite.

    Notre vision

  • 5Annual Report 2014

    Nos ValeursPartenariat Nos croyances partages crent des liens solides qui constituent la base dune relation long terme avec notre clientle

    Persvrance Lnergie et la persvrance sont ncessaires pour accompagner nos clients dans leurs projets.

    SrnitVos affaires sont gres selon les plus hauts standards thiques

    Proximit Nous assurons nos clients des services personnaliss qui rpondent leurs besoins.

    Contribution sociale En nous confiant leurs affaires, nos clients participent la construction dune socit meilleure.

  • 6

    Al Baraka Bank Tunisia

    Al Baraka Bank Tunisia est la premire Banque oprant dans le domaine de la finance islamique en Tunisie et au Maghreb. Elle a t cre le 15 Juin 1983, sous la dnomination de BEIT ETTAMWIL TOUNSI SAOUDI BEST BANK , par lEtat Tunisien et Sheikh Salah Abdallah KAMEL fondateur du Groupe DALLAH AL BARAKA.Dans le cadre de lunification de lidentit commerciale du Groupe, BEST BANK a chang de dnomination en 2009 pour devenir AL BARAKA BANK TUNISIA faisant partie dAl Baraka Banking Group ABG.En 2013, Al Baraka Bank Tunisia a obtenu lagrment de sa transformation de Banque non rsidenteen Banque Universelle Rsidente.

    ObjectifsAl Baraka Bank Tunisia ambitionne de consolider sa position dans le financement de lEconomie Tunisienne en tant que modle de Partenariat et de Soutien lInvestissement et ce, travers :

    Lidentification des projets et la mobilisation des ressources ncessaires et adquates pour leur ralisation ;

    Lencouragement des changes commerciaux lchelle internationale ;

    La participation au financement des projets de dveloppement conomique.

    MissionsForte dun service personnalis et rapproch, Al Baraka Bank Tunisia rpond aux besoins financiers de toutes les catgories de clientle : particuliers, professionnels et entreprises au moyen dun partenariat de confiance et durable offrant ainsi une meilleure qualit de services conformes aux standards professionnels internationaux tout en se rfrant aux principes de la finance islamique.

  • 7Annual Report 2014

    ActionnariatLe capital social dAl Baraka Bank Tunisia est de 120.000.000 de dinars tunisien.. Il est rparti comme suit :

    PRINCIPAUX ACTIONNAIRES PART EN %

    AL BARAKA BANKING GROUP(ABG) 78,4

    ETAT TUNISIEN 10,0

    CAISSE NATIONALE DE SCURIT SOCIALE 10,0

    AUTRES 1,6

    TOTAL 100

    AL BARAKA BANKING GROUP

    CAISSE NATIONALE DE SCURIT SOCIALE

    AUTRES

    ETAT TUNISIEN

    Structure actionnariale

    78,4

    10,0

    10,0

    1,6

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    Al Baraka Banking Group - (ABG-)

    Le Groupe ABG est une socit de participation agre en qualit de banque universelle offrant une panoplie de produits et de services conformes aux principes de la finance Islamique. Son capital social est de 1,500 milliards de Dollars US. Ce Groupe a t introduit la bourse de Bahren (Bahrain Stock Exchange) et la bourse de Duba (Nasdaq Dubai Stock Exchange) en 2006.Le groupe est prsent dans quinze pays (Jordanie, Bahren, Pakistan, Algrie, Soudan, Afrique du Sud, Liban, Tunisie, Egypte, Turquie, Syrie, Libye, Iraq, Arabie Saoudite et Indonsie) travers des filiales et des bureaux de reprsentation, et compte un rseau de 550 agences et succursales avec un total de 10 853 employs.Fort de sa stratgie ambitieuse, le Groupe a pu se positionner sur le march de la Finance Islamique en tant que leader mondial et un oprateur de rfrence dans les pays o il est implant comme en tmoigne son couronnement par le prix de La Meilleure Institution Financire Islamique par le magazine newyorkais Global Finance .Malgr la conjoncture conomique difficile dans la plupart des pays, les units du groupe ont poursuivi leur croissance de manire soutenue en 2014, avec un total actif consolid de 23 milliard de dollars Us, soit une volution de 12% par rapport 2013.Lexercice 2014 sest sold par un rsultat net de 275 millions de dollars US, en progression de 7% par rapport lan dernier. Quant aux dividendes revenant aux actionnaires de la socit mre, ils ont connu une volution de 5% pour se situer 152 millions de dollars contre 145 millions de dollars fin 2013.

  • 9Annual Report 2014

    Gouvernance dAl Baraka Bank TunisiaOrgane dadministration et de gestion

    Conseil dAdministrationLe Conseil dAdministration dtient les pouvoirs les plus tendus dans la gestion de la banque. Il complte, ralise en son nom toutes les oprations portant sur lobjet et lactivit de la banque.La composition nominative du Conseil dAdministration :

    Sheikh Salah Abdallah KAMEL Prsident dhonneur Mr Abdulilah SABBAHI Prsident Mr Mohamed Moncef ZAAFRANE Vice-Prsident Mr Fraj ZAAG Membre Mr Adnan Ahmed YOUSIF MembreMr Sofiene Chawachi MembreMr Chedly OUNIS MembreMr Abdelhak EL KAFSI Membre indpendantMr Ezzeddine SAIDANE Membre Indpendant

    Comits rattachs au Conseil dAdministration Comit Excutif du Financement

    Ce comit est charg dexaminer lactivit du financement de la banque. A cet effet il donne son avis sur certaines catgories de financement, arrte la politique de la banque en la matire et veille son excution.Prsident : Mr Fraj ZaagMembres : Mr Adnen Ahmed Yousif Mr Mahmoud Mansour Comit permanent daudit:

    Ce comit est charg de veiller la mise en place et au bon fonctionnement du systme de contrle interne et dassurer le suivi et la supervision des activits de contrle interne. Prsident : Mr Abdelhak El KafsiMembres : Mr Sofiene Chawachi Mr Chedly Ounis Mr Majeed Alaoui

  • 10

    Comit des risques

    Ce comit assiste le conseil dAdministration dans le domaine de la gestion et la surveillance des risques et veille au respect de la rglementation et des politiques arrtes en la matire.Prsident : Mr Ezzedine SadaneMembres : Mr Abdulilah Sabbahi Mr Mohamed Moncef Zaafrane Comit des avantages

    Ce comit se charge de lexamen des aspects relatifs la rmunration et aux indemnits des administrateurs ainsi que du personnel de la banque.Prsident: Mr Chedly OunisMembres: Mr Mohamed Moncef Zaafrane Mr Abdelhak El Kafsi Comit Charaque

    Ce comit est charg de lexamen des aspects charaques des produits, services et contrats afin de garantir leur conformit aux prceptes de la chariaa.Prsident: Cheikh Mohamed El Mokhtar SellamiMembres: Dr. Ahmad Mohieddin Ahmad

    Pr. Mohammed Abdul Latif AL-MAHMOOD

    Comits rattachs la Direction Gnrale

    Comit Anti-Money Laundering (AML)

    Le Comit AML se charge de dterminer et dfinir les contrles ncessaires pour dvelopper des systmes et des programmes appropris pour la surveillance des oprations ou des transactions douteuses et inhabituelles. En outre, il se charge de mettre en oeuvre les directives mises par la Commission Tunisienne des Analyses Financires (CTAF) et les recommandations du Groupe dAction Financire contre le Blanchiment dArgent (GAFI).

    Comit Foreign Account Tax Compliance (FATCA)

    Ce comit a t mis en place pour rpondre aux exigences de la loi amricaine FATCA relative la lutte contre lvasion fiscale des personnes prsentant des indices damricanit.

  • 11Annual Report 2014

    Comit Excutif, ressources humaine, achat et vente

    Ce comit met en oeuvre les orientations stratgiques dtermines par le Conseil dAdministration. Il soccupe galement des questions relatives aux achats de la banque et la gestion des ressources humaines.

    Comit de financement

    Ce comit est charg de lexamen et de la prise de dcision pour les dossiers de financement dposs par les clients de la banque et ce concurrence des limites dcisionnelles attribues ce comit.

    Comit Actif / Passif (ALCO)

    Ce comit est charg de la mise place des politiques et orientations stratgiques relatives la gestion des emplois et des ressources de la banque ainsi que lvaluation des risques y affrent notamment de liquidit.

    Comit gestion de risque et des impays

    Ce comit arrte la politique de la banque en matire de recouvrement et prend les dcisions utiles en coordination avec toutes les units du rseau.

    Comit des techniques de linformatique

    Ce comit est charg du dveloppement et de la scurit du systme informatique.

    Comit Nafaa al Aam

    Ce comit se charge de la gestion des profits de retard gnrs par les retards de rglement des changes au-del de 5 jours et jugs non conformes aux prceptes de la chariaa. Ces sommes sont alloues des oeuvres caritatives et de charit.

    Comit des financements du personnel

    Ce comit est charg ltude de lensemble des demandes de financements dposs par le personnel de la banque.

    Comit administratif de la responsabilit sociale

    Ce comit est charg de la participation aux actions relatives lintrt social et son intervention peut tre directe ou indirecte.

  • 12

    Organes de Directions

    Fraj ZAAG Directeur Gnral

    Mahmoud MANSOUR Directeur Gnral Adjoint

    Samira GHRIBI Directeur Gnral Adjoint

    Dalila BEN SALAH Directrice Centrale des Ressources Humaines et de la formation

    Fayal HOURIA Directeur Central des Btiments et des Services Gnraux

    Wassila CHOUCHANE Directrice Centrale du Marketing, Communication et Etudes Stratgiques

    Lotfi MNAOUAR Directeur Central des Financements et des participations

    Marouane KLAI Directeur central des Agences et de la Tlmatique

    Neziha KHALFAOUI Directrice Centrale de Suivi et dexcution des Oprations

    Rachida TOUMI Directrice Centrale de la Trsorerie et des Oprations Internationales

    Sahbi ZAABOUBDirecteur Central de lInformatique et de la Scurit du Systme dInformation

    Sonia BERRACHED Directrice Centrale de lAudit Interne et de lOrganisation

    Houssem BEYA Directeur Central du Risk Management et du Contrle Interne

    Abderrazak BENTILI Directeur des Etudes Juridiques des Oprations Agences

    Habib CHAKER Directeur de lOrgane Permanent du Contrle de Conformit

    Kamel OUERTANI Directeur du Contentieux et du Prcontentieux

    Mohamed Ali ELMI Directeur des Affaires Juridiques

    Dhia Eddine Fkih Directeur des Contrle financier et Reporting Manager

    Zohra Ounis Directrice du contrle de gestion du budget

  • 13Annual Report 2014

  • CONJONCTURE ECONOMIQUE

  • 16

    1. Environnement Internationala) CroissanceLconomie mondiale a continu de progresser un rythme modr, estim 2,6 % en 2014. La reprise a t entrave par de nouveaux problmes, dont un certain nombre de chocs inattendus, tels que lintensification des conflits gopolitiques dans diffrentes rgions du monde.Les Etats Unis ont connu une croissance de lordre de 2,4% suite la politique montaire expansive suivie par la Rserve Fdrale Amricaine.Avec un taux de croissance de 0,8%, la zone Euro peine encore surmonter les retombes de la crise financire internationale avec une probabilit accrue dentre dans une phase dflationniste des prix, tel est le cas pour le Japon, o le taux de croissance est de 0,2%.Les taux de croissance dans les pays en dveloppement et les pays conomie en transition ont t variables en 2014. Un ralentissement sensible a t enregistr dans plusieurs grands pays mergents, notamment en Amrique latine.

    b) InflationLe taux dinflation mondial cumul demeure proche du niveau observ au cours des deux dernires annes, soit environ 3 %.Nanmoins, il peut recouvrir de nombreuses situations trs diffrentes. Plus particulirement, linflation est forte dans une douzaine de pays en dveloppement et pays conomie en transition alors quun nombre croissant de pays dvelopps dEurope sont confrontes un risque de dflation.

    c) ChmageQuant la situation de lemploi, Le taux de chmage dans le monde a connu un lger repli passant de 6% en 2013 5,9% en 2014.

  • 17Annual Report 2014

    2. Environnement Nationala) CroissanceLa croissance conomique sest limite 2,3% en 2014 contre 2,4% en 2013, sous leffet de la baisse de la production de ptrole, du phosphate et autres drivs, et ainsi que de la stagnation du tourisme.

    b) EmploiLamlioration du taux de chmage sest poursuivie en 2014. En effet, il a atteint 15% durant le premier trimestre 2014 et a connu une lgre baisse au cours du dernier trimestre de 2014 pour se situer 15% contre 15,3% une anne auparavant.

    c) InflationLe taux dinflation a atteint 5,5% en 2014 contre 6% en 2013.Cette baisse du taux est lie au recul du poste alimentaire avec lamlioration de la productionagricole. Nanmoins le niveau dinflation reste plus lev que la moyenne historique.Cette baisse de linflation explique la nouvelle mesure relative la suppression de la rserveobligatoire au taux de 30% sur les crdits la consommation octroys par les banques, et ce, envue dattnuer les pressions sur la liquidit bancaire.

  • 18

  • 19Annual Report 2014

    FAITS SAILLANTS

  • 20

    Modernisation du systme informatique, et ce par la ralisation des projets suivants :

    - Etude et changement des machines du Core Banking- Applications Satellites et Applications embarques pour la mise en place des solutions FATCA et AML.- Mise en place dun Systme dinformation pour les agences et servant aux applications relatives au Reporting comptables et rglementaires.- Amliorations des solutions E-banking et Mobile banking

    Une mise jour des versions des plateformes a t effectue en vue dassurer une meilleure compatibilit ainsi que plus de scurit des transactions.

    Valorisation des ressources humaines

    Laction a t focalise sur :- La formation cible et gnralise intensifie pour tout le personnel pour actualiser ses acquis en matire de Finance Islamique et de techniques bancaires avec une consolidation de ses connaissances en matire de rglementation de change. Les nouvelles recrues ont galement bnfici de cette formation.- Le recrutement de cadres suprieurs expriments des Banques de la place.

    Plan de dveloppement du rseau

    Une politique dextension de rseau a t arrte pour accrotre la part de la Banque sur le march tunisien dune part et pour contribuer lmergence du march de la finance islamique en Tunisie dautre part. Ainsi, la Banque a acquis quatre nouvelles agences au cours de 2014 pour atteindre 12 agences et 3 boxs de change.

    Reformes des manuels de procdures.

    Un cabinet externe a t charg de cette mission pour mettre jour le manuel des procdures et dorganisation comptable et ce pour rpondre positivement aux exigences du systme fonctionnant sous le nouveau Rgime Rsident.

    Communication et vnementiel

    - Lancement de trois campagnes produits relatifs Haj et Omra Al Baraka, Epargne Maskan Al Baraka et Sayara Al Baraka- Lancement de campagnes de c...

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