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31.10.2012 Resultados enero-septiembre 2012 BBVA alcanza 9.000 millones de euros de margen neto en nueve meses Ingresos crecientes: El margen de intereses avanzó entre enero y septiembre un 16,0% hasta los 11.220 millones de euros mientras el margen bruto se situó en 17.103 millones de euros (+13,6%) Riesgos contenidos: La tasa de mora del Grupo BBVA se situó en septiembre en un 4,8% tras incorporar Unnim a los estados financieros del Grupo y la cobertura mejoró hasta un 69% Fortaleza de capital: La prueba de esfuerzo de Oliver Wyman concluyó que BBVA tendría un exceso de capital de más de 11.000 millones de euros en el escenario más adverso. A cierre de septiembre, el capital de máxima calidad superó el 9% según el criterio de EBA y se situó en el 10,8% bajo la normativa actual de Basilea El beneficio del Grupo BBVA durante los nueve primeros meses del año alcanzó los 1.656 millones de euros (-47,3%), tras completar dos tercios de las provisiones enmarcadas dentro del perímetro de la reforma financiera sobre riesgo inmobiliario acometida en España. El margen neto, clave para hacer frente a saneamientos, se situó en 9.000 millones de euros entre enero y septiembre, un 16,1% más que en el mismo periodo de 2011. El consejero delegado de BBVA, Ángel Cano, destacó la solidez de las cuentas trimestrales: “reflejan una gestión integral y equilibrada de las cuatro palancas fundamentales del negocio bancario: resultados, riesgos, solvencia y liquidez". Como novedad, Unnim -entidad financiera adquirida por BBVA- está integrada en las cuentas del tercer trimestre de 2012. El margen de intereses se situó en 11.220 millones de euros (+16,0%) en los nueve primeros meses del año, impulsado por el buen desempeño de todas las geografías en las que opera el Grupo BBVA. El margen bruto avanzó entre enero y septiembre un 13,6%, hasta 17.103 millones de euros. El margen bruto recurrente, que excluye los ingresos de operaciones financieras y dividendos, se

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  • 1. 31.10.2012Resultados enero-septiembre 2012 BBVA alcanza 9.000 millones de euros de margen neto en nueve mesesIngresos crecientes: El margen de intereses avanz entre enero y septiembre un 16,0%hasta los 11.220 millones de euros mientras el margen bruto se situ en 17.103 millones deeuros (+13,6%)Riesgos contenidos: La tasa de mora del Grupo BBVA se situ en septiembre en un 4,8%tras incorporar Unnim a los estados financieros del Grupo y la cobertura mejor hasta un 69%Fortaleza de capital: La prueba de esfuerzo de Oliver Wyman concluy que BBVA tendra unexceso de capital de ms de 11.000 millones de euros en el escenario ms adverso. A cierrede septiembre, el capital de mxima calidad super el 9% segn el criterio de EBA y se situen el 10,8% bajo la normativa actual de BasileaEl beneficio del Grupo BBVA durante los nueve primeros meses del ao alcanz los 1.656millones de euros (-47,3%), tras completar dos tercios de las provisiones enmarcadasdentro del permetro de la reforma financiera sobre riesgo inmobiliario acometida enEspaa. El margen neto, clave para hacer frente a saneamientos, se situ en 9.000 millonesde euros entre enero y septiembre, un 16,1% ms que en el mismo periodo de 2011.El consejero delegado de BBVA, ngel Cano, destac la solidez de las cuentas trimestrales:reflejan una gestin integral y equilibrada de las cuatro palancas fundamentales del negociobancario: resultados, riesgos, solvencia y liquidez".Como novedad, Unnim -entidad financiera adquirida por BBVA- est integrada en las cuentas deltercer trimestre de 2012.El margen de intereses se situ en 11.220 millones de euros (+16,0%) en los nueve primerosmeses del ao, impulsado por el buen desempeo de todas las geografas en las que opera elGrupo BBVA.El margen bruto avanz entre enero y septiembre un 13,6%, hasta 17.103 millones de euros. Elmargen bruto recurrente, que excluye los ingresos de operaciones financieras y dividendos, se

2. 31.10.2012expandi un 14,0% hasta los 15.564 millones de euros. El crecimiento de los ingresos se apoyen una equilibrada diversificacin entre los mercados emergentes y los desarrollados, queaportaron un 57% y un 43% del margen bruto, respectivamente. Adems, los ingresos crecieronpor encima de los gastos, lo que permite a BBVA seguir manteniendo posiciones de liderazgo eneficiencia.El margen neto se situ en 9.000 millones de euros entre enero y septiembre, un 16,1% ms queen el mismo periodo de 2011. El margen neto generado en promedio por trimestre fue 1,4 vecesla totalidad de los saneamientos crediticios e inmobiliarios realizados en el periodo y 2,4 vecesestas dotaciones si no se tienen en cuenta las enmarcadas en los reales decretos.El plan de BBVA para absorber en 2012 la totalidad del impacto en el mercado de la reformafinanciera en Espaa sigue su curso. A septiembre, los saneamientos del riesgo inmobiliarioidentificado en el permetro de los reales decretos de febrero y mayo totalizan 2.869 millones deeuros. 3. 31.10.2012La cuenta de resultados de los nueve primeros meses de 2012 present un beneficio atribuido de1.656 millones de euros (-47,3%), que ascendi a 3.345 millones (-3,8%) si se excluyen lossaneamientos relacionados con los reales decretos aprobados en Espaa y el impacto positivo delfondo de comercio (badwill) de Unnim.Los indicadores de riesgo se mostraron contenidos. La tasa de mora del Grupo BBVA se situ enseptiembre en un 4,8% y la cobertura en un 69% tras incorporar Unnim a la cuenta de resultados.El test de estrs de Oliver Wyman a las entidades financieras espaolas certific la solidez deBBVA. En el escenario ms adverso considerado en su anlisis, BBVA tendra un exceso decapital de ms de 11.000 millones de euros sobre el mnimo exigido. En este sentido, a cierre deseptiembre el capital de mxima calidad super el 9% segn el criterio de la Autoridad BancariaEuropea (EBA, en sus siglas en ingls), en lnea con su recomendacin. La ratio era del 10,8%segn la normativa actual de Basilea.BBVA ha dado cuenta de su facilidad y buenas condiciones para financiarse en los mercadosmayoristas con varias emisiones de deuda en el tercer trimestre, que sumaron 6.700 millones deeuros entre el balance euro y el resto de geografas. Estos niveles de liquidez sitan al banco enuna confortable posicin para impulsar su actividad en el futuro.En el anlisis de las cuentas por reas de negocio, Espaa sale reforzada tras la compra deUnnim y los avances en la reestructuracin del sistema financiero. El margen de intereses 4. 31.10.2012continu una tendencia creciente desde finales del ao pasado y se elev a 1.271 millones deeuros en el tercer trimestre (+16,1% interanual) mientras el incremento en los nueve primerosmeses fue de un 8,0% hasta los 3.571 millones de euros. El rea gan cuota de mercado tanto encrditos (111 puntos bsicos) como en depsitos ms pagars (195 puntos bsicos). La tasa demora se situ en 6,5% tras la incorporacin de Unnim, mientras la cobertura mejor hasta el 59%.El resultado atribuido fue de -532 millones de euros, cifra que, sin el impacto de la reformafinanciera, ascendi a 848 millones de euros.La aportacin de Eurasia al Grupo BBVA sigui creciendo. A 30 de septiembre, el margen brutoascendi un 22,2% hasta 1.624 millones de euros, provenientes de Turqua (un 41%), Asia (un31%) y el resto de Europa (un 28%). El beneficio atribuido del rea aument un 13,0% hastaseptiembre, situndose en 813 millones de euros.La franquicia de BBVA en Mxico, lder del mercado, gener un elevado volumen de ingresos. Elmargen de intereses aument un 8,5% a tipos de cambio constantes hasta 3.079 millones deeuros en los primeros nueve meses del ao. Asimismo, el margen bruto recurrente avanz un8,3% hasta 4.217 millones de euros constantes. Los indicadores de riesgo se mantuvieroncontenidos, con una tasa de mora del 4,1% y una cobertura del 107%. El rea gan 1.300millones de euros constantes en el periodo (+4,0%).Amrica del Sur se benefici del gran dinamismo de la actividad financiera en la regin. Lainversin crediticia subi un 20,4% y los recursos en balance, un 20,1%. La franquicia impuls un25,6% a tipos de cambio constantes el margen de intereses (hasta 3.087 millones de euros) y un22,7% el margen bruto (hasta 4.278 millones de euros). Adems, mejor la eficiencia y presentexcelentes indicadores de riesgo. La tasa de mora fue un 2,2%, con una cobertura del 142%. Elbeneficio atribuido ascendi un 24,1% a tipos de cambio constantes hasta 1.014 millones deeuros.En Estados Unidos destac la mejora del pasivo y la traccin de la inversin crediticia. La calidadcrediticia continu mejorando: la ratio de cobertura fue un 94% y la tasa de mora, un 2,4%. Lafranquicia de BBVA Compass empieza a diferenciarse de sus competidores locales en variablesdiversas como el crecimiento de los prstamos y el capital. El resultado atribuido creci un 29,3%a tipos de cambio constantes, hasta 341 millones de euros.Un trimestre ms, la actividad mayorista del banco resisti a la adversidad del entorno, adiferencia de la media de sus competidores. El margen bruto de Corporate and InvestmentBanking (CIB) se elev un 6,0% a tipos de cambio constantes hasta 2.067 millones de euros. Elnegocio mayorista gener un beneficio atribuido de 819 millones de euros (-0,4%).Contacto:Comunicacin CorporativaTel. (+34) 91 374 40 [email protected] 5. 31.10.2012 6. 31.10.2012 7. 31.10.2012 8. 31.10.2012Acerca de BBVA E uropa E spaaAmrica del Norte Francia E E ,UU, Alemania Mxico Italia Puerto R ico Portugal R einoAmrica C entral Unido Panam Blgica R usia S uizaAmrica del S ur TurquaAsia - P acifico Argentina Abu Dabi Bolivia Australia Brasil C orea del S ur C hile Hong Kong C olombia C hina E cuador India Paraguay Japn Per S ingapur Uruguay Taiwn Venezuela 645.447millones 5233 8.07220.1 811 1 7.475Millones Pases C ajerosE mpleados Activo Totalde clientesOficinasBBVA es un grupo financiero global fundado en 1857 con una visin centrada en el cliente. Tiene unaposicin slida en Espaa, es la primera entidad financiera de Mxico, y cuenta con franquicias lder enAmrica del Sur y la regin del Sunbelt en Estados Unidos. Su negocio diversificado est enfocado amercados de alto crecimiento y concibe la tecnologa como una ventaja competitiva clave. BBVA es uno delos primeros bancos de la eurozona por rentabilidad de los recursos propios (ROE) y eficiencia. Laresponsabilidad corporativa es inherente a su modelo de negocio, impulsa la inclusin y la educacinfinancieras y apoya la investigacin cientfica y la cultura. BBVA opera con la mxima integridad, visin alargo plazo y mejores prcticas, y est presente en los principales ndices de sostenibilidad.