SUMBER DAN ALOKASI DANA

PERBANKAN

Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

PASAL 6 a UU PERBANKAN 7/1992

“HAL POKOK USAHA BANK ADALAH PEROLEHAN DANA DARI SISI

PASIVANYA YANG KEMUDIAN DITEMPATKAN PADA SISI AKTIVA

DIMANA AKAN DIPEROLEH KEUNTUNGAN”

Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

DANA BANK

UANG TUNAI YANG DIMILIKI BANK / AKTIVA LANCAR BANK YANG SETIAP

WAKTU DAPAT DIUANGKAN Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

FUNGSI DANA BANK

SUMBER KEGIATAN BANK

MENJALANKAN FUNGSI INTERMEDIASI

SUMBER KEUNTUNGAN DAN PERTUMBUHAN BANK

MENENTUKAN TINGKAT KESEHATAN BANK Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

3 SUMBER DANA PERBANKAN

MODAL BANK

DANA MASYARAKAT

LEMBAGA KEUANGAN LAIN Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

PENGERTIAN MODAL BANK

DANA YANG BERASAL DARI PEMILIK BANK / PEMEGANG SAHAM BANK, BAIK PEMEGANG SAHAM PENDIRI MAUPUN PEMEGANG SAHAM YANG

IKUT DI KEMUDIAN HARI

Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

FUNGSI MODAL

1. FUNGSI PERLINDUNGAN

2. FUNGSI OPERASIONAL

3. FUNGSI PENGATUR / ADMINISTRASI

Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

2 JENIS PERMODALAN BANK

MODAL INTI

MODAL PELENGKAP

Contoh :Modal disetor, Laba ditahan, Agio saham dll

Contoh: cadangan revaluasi aktiva tetap, penyisihan

penghapusan aktiva produktif

Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

SUMBER DANA MASYARAKAT

PASAL 16 (1) UU 10/1998

“SETIAP PIHAK YANG MELAKUKAN KEGIATAN MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DALAM BENTUK SIMPANAN, WAJIB TERLEBIH DAHULU

MEMPEROLEH IJIN USAHA SEBAGAI BANK UMUM ATAU BANK PERKREDITAN RAKYAT DARI

PIMPINAN BANK INDONESIA, KECUALI APABILA KEGIATAN MENGHIMPUN DANA DARI

MASYARAKAT DIMAKSUD DIATUR DENGAN UNDANG-UNDANG TERSENDIRI”

Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

SIMPANAN PASAL 1 (5) UU 10/1998

“SIMPANAN ADALAH DANA YANG DIPERCAYAKAN OLEH MASYARAKAT

KEPADA BANK BERDASARKAN PERJANJIAN PENYIMPANAN DANA DALAM BENTUK

GIRO, DEPOSITO, SERTIFIKAT DEPOSITO, TABUNGAN DAN ATAU BENTUK LAINNYA

YANG DIPERSAMAKAN DENGAN ITU”

Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

3 SUMBER DANA

MASYARAKAT

GIRO TABUNGAN DEPOSITO DANA

SEMENTARA

DEPOSITO BERJANGKA

DEPOSIT ON CALL

DEPOSIT AUTOMATIC ROLL-OVER

SERTIFIKAT DEPOSITO

Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

GIRO PASAL 1 (6) UU 10/1998

“GIRO ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA DAPAT DILAKUKAN

SETIAP SAAT DENGAN MENGGUNAKAN CEK, BILYET GIRO, SARANA PERINTAH PEMBAYARAN

LAIN, ATAU DENGAN PEMINDAHBUKUAN”

Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

TABUNGAN PASAL 1 (9) UU 10/1998

“TABUNGAN ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA HANYA DAPAT DILAKUKAN

MENURUT SYARAT TERTENTU YANG DISEPAKATI, TETAPI TIDAK DAPAT

DITARIK DENGAN CEK, BILYET GIRO, DAN ATAU ALAT LAINNYA YANG DIPERSAMAKAN

DENGAN ITU”

Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

DEPOSITO PASAL 1 (7) UU 10/1998

“DEPOSITO ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA HANYA DAPAT

DILAKUKAN PADA WAKTU TERTENTU BERDASARKAN PERJANJIAN NASABAH

PENYIMPAN DENGAN BANK”

Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

SERTIFIKAT DEPOSITO PASAL 1 (8) UU 10/1998

“SERTIFIKAT DEPOSITO ADALAH SIMPANAN DALAM BENTUK DEPOSITO

YANG SERTIFIKAT BUKTI PENYIMPANANNYA DAPAT DIPINDAHTANGANKAN”

Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

PERSAMAAN DAN PERBEDAAN GIRO,

TABUNGAN DAN DEPOSITO

PERSAMAAN

1. SUMBER DANA PENYIMPANAN DARI MASYARAKAT

2. ADANYA IMBALAN (BUNGA/BAGI HASIL)

PERBEDAAN

1. WAKTU PENARIKAN

2. CARA PENARIKAN

3. TINGKAT IMBALAN Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

CIRI-CIRI SERTIFIKAT DEPOSITO

1. BUKTI PENERIMAAN SEJUMLAH UANG YANG DIKELUARKAN BANK UMUM

2. JANGKA WAKTU TERTENTU 3. IMBALAN DIBERIKAN DI MUKA (DISCONTO) 4. ATAS UNJUK/PEMBAWA 5. PENYERAHAN DENGAN PINDAH TANGAN 6. DAPAT DIPERJUAL-BELIKAN 7. BANK MEMPERTANGGUNGJAWABKAN SELURUH

HARTA KEKAYAANNYA 8. BEBAS PAJAK ATAS BUNGA 9. DAPAT DIJADIKAN JAMINAN (GADAI) 10. DALUWARSA 30 TAHUN

Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

DANA DARI LEMBAGA KEUANGAN LAIN

CALL MONEY

PINJAMAN ANTAR BANK

PINJAMAN DARI BI

Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

PINJAMAN DARI BI (BANK INDONESIA)

JENIS PERBEDAAN

KREDIT LIKUIDITAS BANK INDONESIA (KLBI)

1. KREDIT PROGRAM

2. INISIATIF PEMERINTAH

3. TINGKAT SUKU BUNGA RENDAH / BERSUBSIDI

BANTUAN LIKUIDITAS BANK INDONESIA (BLBI)

1. NON KREDIT PROGRAM

2. INISIATIF BANK

3. SUKU BUNGA TINGGI Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

PENGGUNAAN BLBI

MISMACHT

RUSH

OPERASI PASAR TERBUKA

TALANGAN UNTUK MENJAGA KEPERCAYAAN TERHADAP BANK KOMERSIAL

PENYEHATAN BANK

Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

ALOKASI DANA BANK

CADANGAN PRIMER

CADANGAN SEKUNDER

KREDIT

PORTOFOLIO INVESTASI

ASET TETAP

Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

ALOKASI DANA BANK (USAHA PERBANKAN DARI SISI AKTIVA) “DALAM MEMBERIKAN KREDIT ATAU PEMBIAYAAN

BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH DAN MELAKUKAN KEGIATAN USAHA LAINNYA, BANK WAJIB MENEMPUH CARA-CARA YANG TIDAK MERUGIKAN BANK DAN KEPENTINGAN NASABAH YANG

MEMPERCAYAKAN DANANYA KEPADA BANK” (PASAL 29 (3) UU 10/1998)

CONTOH: PENDEKATAN ALOKASI

1. POOL OF FUND APPROACH

2. ASSETS ALLOCATION APPROACH

Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

KEUNGGULAN DAN KELEMAHAN

PENDEKATAN KEUNGGULAN KELEMAHAN

POOL OF FUND

APPROACH

SEDERHANA

LIKUIDITAS LEMAH

ASSET ALOCATION APPROACH

KEUNTUNGAN BESAR

KELEBIHAN LIKUIDITAS

Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM