Reevaluarea relaiei Instituie de credit - Evaluator

valoarea6

Activitatea de creditare, i n special credi-tarea achiziiilor sau construciilor de locuine, reprezint un subiect pe att de amplu pe ct este i impactul industriei de locuit la scar global. A avea o locuin este un deziderat firesc oriunde pe glob, att la nivel individual, pentru satisfacerea unei nevoi de baz a fiec-ruia dintre noi, ct i la nivel macro, avnd n vedere faptul c industria de locuit are un im-pact major asupra situaiei economice: indus-tria materialelor de construcie, fora de mun-c, activiti comerciale etc.

n acest context, nu este de mi-rare c despre acest domeniu se discut pe scar larg att de cunosctori, ct i de ne-cunosctori. Avnd n vedere faptul c, n procesul de achizi-

ie a unei locuine prin credit bancar, pe lng solicitantul creditului, sunt implicate, de fiecare dat, cel puin o instituie de credit i un evaluator, este firesc s circule n spaiul public diverse informaii despre mulumiri i nemulumiri ale solicitanilor cre-ditelor despre ceilali doi actori. Me-diile de exprimare a opiniilor sunt as-tzi variate i accesibile, aa c oricine are posibilitatea s i spun prerea. Unii o fac pentru c au ceva relevant de spus, iar alii o fac pentru c vor s spun i ei ceva, orice. Nu vreau s fac referire aici la cea de a doua ca-tegorie avnd n vedere c libertatea de exprimare este un drept pe deplin ctigat i pn la urm este impor-tant ce cred cei care citesc aceste opi-nii. Dac ar trebui s facem ceva, ar fi s informm ct mai detaliat publicul interesat, astfel nct s i exprime opinii sau s judece opiniile altora n cunotin de cauz.

Am citit despre situaii n care evaluatorul unui apartament a esti-mat o valoare mai mic dect cea din antecontract i a fcut superficial in-specia, ceea ce a pricinuit neplceri solicitantului creditului. n acelai timp, am citit rspunsuri la postri de acest gen, n care oamenii spun c au avut parte de o evaluare realizat profesionist i c au fost mulumii de activitatea evaluatorului. Sunt de acord c exist ambele situaii i, fi-resc, nu sunt de acord cu aceia din-tre evaluatori care se ncadreaz n prima dintre ele, dar sunt convins c nu aceasta este majoritar, ci doar c vetile rele circul mai repede. S nu asistm pasivi la aceast stare de fapt. Ponderea nemulumiilor ar putea s fie din ce n ce mai redus dac nce-pnd de azi se schimb ceva n rela-

AdRIAn VAsCU, Preedinte AnEVAR 2014-2015, MAA, MRICs, REV, senior director, Head of Valuations department KPMG Advisory

valoarea | Q3 2014 7

ia: client banc evaluator. De fapt, ecuaia este simpl. Armonie va exista atunci cnd va exista respectul adevrat i reciproc ntre cei trei actori, pui fa n fa, oricare unul fa de ceilali doi: clientul fa de creditor i evaluator, evaluatorul fa de client i banc, i banca fa de client i evaluator. Dac ar fi s fac o clasificare, cred c n prezent nivelul de respect este descresctor de la primul nspre ul-timul din cele trei grupuri enumerate anterior. Respectul ar trebui s provin din convingerea c niciunul dintre cei trei nu poate tri fr ceilali. Deci, matematic vorbind, fiecare are o pondere egal de 33% n aceast relaie.

A vrea s subliniez aici doar trei caracteristici ale relaiilor prezente dintre cei trei:

1. Procesul de evaluare i de estimare a valorii de garan-ie este cvasinecunoscut de ctre client. Evaluatorul se afl la mijloc, fiind rspunztor att n faa solicitantu-lui de credit, ct i n faa instituiei de credit.

2. Fiecare dintre cei trei are posibiliti diferite de a-i urmri interesele i de a-i atinge scopurile. Instituia de credit, care urmrete realizarea unui profit din acordarea creditului, are cele mai multe prghii s controleze acest proces. Evaluatorul, care urmrete i el s desfoare o activitate profitabil, depinde n cea mai mare parte a situaiilor de instituia de credit pentru a-i atinge obiectivul. Clientul, care vrea s i cumpere casa cu cele mai mici costuri, are cele mai puine prghii s negocieze poziia ateptat.

3. Ca urmare a echilibrului stabilit pe baza puterii de negociere de mai sus s-a ajuns n prezent s existe momente n care fiecare dintre cei trei actori s fie nemulumit. Instituiile de credit, pentru c valorile garaniilor le-au determinat s i afecteze profitu-rile din cauza provizioanelor, evaluatorii, pentru c presiunea asupra vitezei de realizare a unui raport de evaluare i tariful pltit pentru acesta au mutat ta-cheta raportului calitate-pre sub nivelul minim ad-misibil, i clienii, pentru c suma creditat nu a fost ntotdeauna cea ateptat.

Aceste trei aspecte i-au fcut simite efectele nefavora-bile n timp i, dup prerea mea, acum este momentul n care n special instituiile de credit i evaluatorii trebuie s i reevalueze relaia, i mpreun s ncerce nu doar s i informeze pe clieni, ci s i comunice cu acetia, precum i ntre ei. Diferena ntre informare i comunicare n acest context este esenial. Informare nseamn c unul vorbe-

te i cellalt trebuie s asculte iar co-municare nseamn c cel care ascult informarea poate s i spun ce are de spus i, n plus, s fie bgat n seam. n urma acestei reevaluari, ar trebui s aib de ctigat n primul rnd cli-entul, pentru c nu mi pot imagina pe termen lung o activitate profitabil a instituiilor de credit i a evaluatori-lor fr ca solicitanii creditelor s fie mulumii.

Voi trece n revist n continuare ce ar trebui s reevalueze evaluato-rii i creditorii, de ce ar trebui s fac aceast reevaluare i ce s-a fcut pn acum.

Ce ar trebui reevaluat? Normele i regulile pe baza c-

rora sunt realizate evalurile apariia n anul 2010 a Ghidului privind evaluarea pentru garan-tarea mprumuturilor, care face parte din standardele de evalua-re n vigoare, i referenierea lui de ctre BNR au reprezentat un pas foarte important n fixarea regulilor referitoare la evaluare

Armonie va exista atunci cnd va exista respectul adev-rat i reciproc n-tre cei trei actori, pui fa n fa, oricare unul fa de ceilali doi: clientul fa de creditor i evalu-ator, evaluatorul fa de client i banc, i banca fa de client i evaluator.

valoarea8

care trebuie respectate att de ctre evaluatori, ct i de ctre instituiile de credit. Valoarea estimat de evaluatori este n prezent valoarea de pia market value, dar exist voci la nivelul Europei care susin c poate ar fi potrivit pentru garantarea mprumutu-rilor (i) un alt tip de valoare.

Ct de bine cunosc evaluatorii reglementrile din do-meniul bancar referitoare la evaluare, precum i ct de bine cunosc bancherii modalitatea de realizare a eva-lurii, nelegnd prin bancheri alte persoane din ban-c dect evaluatorii, implicate n procesul de creditare.

Care sunt cerinele minime de calitate ale unui raport de evaluare i cum se realizeaz verificarea unei eva-luri. Fiind clarificate cerinele minime calitative, i nelese de ctre ambele pri, se poate evalua corect timpul necesar elaborrii unui raport de evaluare i se poate face o estimare rezonabil i fundamentat a ni-velului onorariului care i se cuvine evaluatorului.

Evaluator extern sau evaluator intern. Strict n sens semantic, prin evaluator extern se nelege un evalu-ator care nu este angajat al bncii iar prin evaluator intern un evaluator care este angajat al bncii. Din aceast perspectiv, opinia mea este fr echivoc: tre-buie s existe ambele categorii. n sens practic ns, prin evaluator intern se nelege acea persoan care re-alizeaz evaluri n calitate de angajat al bncii pentru uzul intern al bncii. De aici, din punctul de vedere al independenei evaluatorului deriv i motivul include-rii acestui subiect pe lista celor propuse reevalurii.

De ce s se reevalueze cele de mai sus?

Ghidul GME 520 Evaluarea pentru garantarea m-prumuturilor, n vigoare la aceast dat ca parte din Standardele de evaluare ANEVAR 2014, a fost apli-cat pn n prezent de ctre toate instituiile de cre-dit, precum i de evaluatorii interni sau externi ai acestora, rezultnd cteva propuneri de modificare care s fac mai clar aplicarea lui. n ediia viitoare a standardelor de evaluare ANEVAR va aprea Ghi-dul n forma actualizat. La nivel european s-a reluat discuia referitoare la tipul valorii care urmeaz a fi estimat n cazul evalurii pentru garantarea mpru-muturilor. n prezent, tipul valorii general utilizat este market value, existnd o alternativ doar n Germa-nia, unde pe scara larg se utilizeaz mortgage len-ding value. Acest tip de valoare se bazeaz pe unele limitri n cadrul abordrilor evalurii, care conduc

la un rezultat mai prudent dect cel rezultat prin estimarea mar-ket value. Pn n prezent au fost nenumrate ncercri de promo-vare a acestui concept la nivelul ntregii Europe, care s-au lovit de bariere foarte ferme provenite n special din Marea Britanie. Re-cent am constatat, att n boar-dul TEGoVA, ct i ca urmare a ntlnirilor pe care le-am avut cu reprezentani ai European Mor-tgage Federation, c inclusiv n Marea Britanie exist n prezent deschiderea pentru discuii pe aceast tem. Implicarea Bncii Centrale Europene pe piaa cre-ditelor ipotecare, precum i Di-rectiva Creditului Ipotecar intrat n vigoare n acest an au ridicat noi teme de discuie n jurul cre-ditelor ipotecare. Ce am reinut este c evalurii i se acord un rol din ce n ce mai mare, de fapt o atenie mai mare ca n trecut. L-a cita aici pe Luca Bertalot, secretar general al European Co-vered Bond Council, care spu-nea, ntr-o ntlnire pe care am avut-o la nceputul lunii septem-brie a.c., c din noiunea de LTV (loan to value) V a devenit o liter de mare interes care provi-ne din curtea evaluatorilor. Toate aceste micri europene i vor gsi corespondent i n practica de la noi. De aceea este strategic i oportun s ncepem singuri analizele care ne privesc. Euro-pa este att de diversificat - cel puin n zona evalurii activelor - nct soluiile ctigtoare pot veni de la fiecare ar n funcie de specificul local, avnd la baz regulile generale i nu ne putem atepta s fie adoptate reguli ge-nerale care s se aplice peste tot. Cel puin din aceast perspectiv trebuie reevaluate normele actu-ale i fcut un pas nainte n rafi-narea acestora.

Europa este att de diversifi-cat - cel puin n zona evalurii activelor - nct soluiile ctig-toare pot veni de la fiecare ar n funcie de speci-ficul local, avnd la baz regulile generale i nu ne putem atepta s fie adoptate reguli generale care s se aplice peste tot.

valoarea | Q3 2014 9

Cunoaterea reglementrilor locale care guvernea-z activitatea de creditare i care au articole referi-toare la evaluare este crucial. n prezent, prin re-gulamentele BNR care fac referiri la standardele de evaluare s-a fcut legtura direct ntre instituiile de credit i evaluatori. Din oficiu, instituiile de credit respect regulamentele BNR, iar evaluatorii respect standardele de evaluare. Legtura formal este asigu-rat, astfel nct att evaluatorii, ct i instituiile de credit pot identifica toate soluiile care s conduc la mbuntirea activitii. Rolul pe care l are Aso-ciaia Romn a Bncilor (ARB) n acest proces este unul foarte important. Existena regulilor este doar o condiie necesar. Pentru ca lucrurile s funcione-ze bine, aceste reguli ar trebui cunoscute de ambele pri astfel nct s ajungem ca, n zona comun, in-stituiile de credit s respecte standardele de evaluare iar evaluatorii s respecte regulamentele BNR. Acolo unde exist ambiguiti, ele vor trebui clarificate. Un exemplu de aspect care trebuie clarificat este cel refe-ritor la persoanele care pot estima i modifica valoa-rea de garanie, respectiv ar trebui s fie clar pentru toat lumea c rezultatul unei evaluri sau ajustarea acestuia poate fi realizat doar de ctre un evaluator care are autorizare n acest sens i avnd la baza ajus-trii doar criterii strict profesionale. Situaiile care mai exist n prezent, n care ofieri de credit sau alte denumiri de persoane neautorizate intervin asu-pra rezultatului evalurii i i modific valoarea, anu-leaz ntreaga legitimitate a procedurii i transform n derizorie munca i utilitatea evaluatorului autori-zat. Fcnd aceast intervenie, practic valoarea fina-l nu rezult dintr-un raport de evaluare. i nici nu este fcut de o persoan autorizat. Astfel, este asi-gurat doar aparena utilizrii unei evaluri. n fapt, creditul s-a bazat pe o valoare nesusinut legal ca mod de estimare.

Nivelul minim de calitate al rapoartelor de evalua-re a fost stabilit de ctre fiecare instituie de credit n parte avnd la baz Ghidul GME 520, precum i standardele de evaluare specifice raportrii evalurii. Practica a dovedit ns c aceste reguli, general apli-cabile, au lsat loc unei diversiti mari a structurii i coninutului rapoartelor de evaluare care n unele situaii nu au atins un nivel minim acceptabil. Acest lucru s-a constatat ns ulterior acordrii creditu-lui. Cel mai recent, autoritile de reglementare, att cele naionale, ct i cele europene, au cerut o analiz atent a garaniilor n scopul verificrii nivelului de provizionare n situaiile financiare ale instituiilor

de credit. n urm cu 3 ani, BNR a cerut tuturor bncilor s fac un exerciiu de auditare a provi-zioanelor calculate n strict le-gtur cu evalurile garaniilor, iar n acest an Banca Central European a ntocmit manualul referitor la Asset Quality Revi-ew (AQR), cernd bncilor s se conformeze acestui test de stres. n esen, acesta a presupus ca banca central s solicite bnci-lor, sau direct unor evaluatori, s analizeze un numr de ga-ranii aferente unor credite afla-te n derulare. n acest moment au ieit la suprafa rapoartele de evaluare folosite la acordarea creditelor i asupra crora nu se mai poate face nimic la acest moment, dect a se constata dac acestea respect standarde-le de evaluare, dac rezultatele evalurii au reprezentat valoarea de pia i dac n rapoartele de evaluare exist neconformiti care s fi influenat rezultatele evalurii. Un alt moment care a scos n eviden rapoartele inii-ale a fost acela n care s-a ajuns la executarea silit a garaniei. Instituiile de credit au fost puse deseori n situaia s compare raportul de evaluare realizat la data executrii silite cu raportul de evaluare realizat la acordarea creditului (de regul realizate de evaluatori diferii) i s constate c raportul iniial a coninut ne-conformiti care au influenat rezultatul evalurii. Prea trziu la acel moment pentru a se face ceva n a scoate creditul din im-pas. Nu prea trziu ns pentru a verifica rapoartele de evaluare i a lua msurile necesare n a pre-veni astfel de situaii. Cel puin din aceste motive ar trebui ree-valuate raportul de evaluare, modul de verificare a acestuia i importana acordat raportului

Un exemplu de aspect care trebuie clarificat este cel referitor la persoanele care pot estima i modifica va-loarea de garan-ie, respectiv ar trebui s fie clar pentru toat lu-mea c rezultatul unei evaluri sau ajustarea acestuia poate fi realizat doar de ctre un evalua-tor care are au-torizare n acest sens i avnd la baza ajustrii doar criterii strict profesionale.

valoarea10

de evaluare la momentul acordrii creditului. Cred c n perioada urmtoare vor deveni foarte impor-tante rolul verificatorilor de evaluari VE (specializare prevzut distinct n legislaia evalurii) i implica-rea acestora att n faza acordrii creditelor, ct i n cadrul verificrilor solicitate de autoritile de regle-mentare. Verificarea evalurii i coninutul minim calitativ al raportului de evaluare sunt interconectate. Cu ct este mai clar i mai transparent n ce const verificarea, cu att evaluatorii vor furniza informa-iile complete n rapoartele de evaluare. M atept ns ca timpul mediu necesar realizrii raportului de evaluare s se modifice, n sensul creterii acestuia, mai ales n situaiile n care, de exemplu, evaluatorul fcea inspecia apartamentului la ora 10 dimineaa i finaliza raportul de evaluare (gata de livrare) pn n ora 15.00! O fi fost posibil fizic, poate c au rezul-tat i rapoarte fr neconformiti majore, dar acest lucru este similar cu dusul unui ulcior la ap. tim din nelepciunea popular c acest lucru nu se n-tmpl de prea multe ori. Aceast vitez de realizare a raportului a condus i la solicitarea fireasc a insti-tuiilor de credit ca evaluatorii s perceap tarife ct mai reduse pentru realizarea unui raport de evaluare. Acest cerc vicios a afectat pe termen lung att calita-tea rapoartelor de evaluare, ct i relaia de respect

dintre evaluatori i instituiile de credit. Situaiile delicate n care se afl unele instituii de credit odat cu auditul cerut de BNR, cu AQR-ul Bncii Centrale Eu-ropene sau odat cu unele credi-te intrate n default prematur i au rdcina i n aceast faz a acceptrii raportului de evalua-re la faza acordrii creditului.

Evaluator intern evaluator ex-tern. De ce apare totui aceast ntrebare foarte frecvent n ul-tima vreme? Constat c aceast dilem exist att la nivel naio-nal, ct i la nivel european. na-inte de a se ti cum e mai bine ar trebui s se tie care este structu-ra n acest moment. Nu exist o statistic a niciunui for european care s dein aceast informaie. Exist ns un studiu n desfu-rare realizat de ctre European Mortgage Federation care i propune, printre altele, s reali-zeze o radiografie la zi a utilizrii evaluatorilor externi i/sau in-terni. Pn vom vedea rezultatele studiului, eu m pronun privitor la relaia evaluator extern - eva-luator intern, bazndu-m pe ur-mtoarele fapte:

n acest moment, n interaciune cu instituiile bancare din Rom-nia exist att evaluatori interni, ct i evaluatori externi, i nu doar n termeni semantici.

n conformitate cu prevederile legale, atta vreme ct institu-ia de credit are n procedurile sale verificarea evalurilor, este obligatoriu s dein intern un evaluator. nc nu am vzut s apar situaii n care instituiile de credit s apeleze (constant) la verificatori externi, dar nu cred c acest lucru este de neglijat pe viitor. Pn acum nu a existat

nc nu am vzut s apar situaii n care instituiile de credit s apeleze (constant) la ve-rificatori externi, dar nu cred c acest lucru este de neglijat pe viitor. Pn acum nu a existat acest serviciu de verificare. Verificatorii interni exist n organi-gramele instituii-lor de credit, dar nu cred c toi au reuit s i impun opinia n relaia cu evalua-torii externi.

valoarea | Q3 2014 11

acest serviciu de verificare. Verificatorii interni exist n organigramele instituiilor de credit, dar nu cred c toi au reuit s i impun opinia n relaia cu evalu-atorii externi. De fapt cerina este simpl. Credibilita-tea evaluatorului verificator s fie deplin astfel nct evaluatorii n ale cror rapoarte de evaluare au fost identificate neconformiti s ncerce s le nlture. Credibilitatea verificatorului este probat att de re-putaia acestuia, ct i de faptul c observaiile pe care le face sunt bazate pe fapte, i nu pe presupuneri sau opinii personale. Credibilitatea verificatorului are ne-voie att de latura formal, care ine de poziia sa n cadrul instituiei de credit, ct i de latura personal, care ine exclusiv de el nsui.

Evaluatorii interni care realizeaz rapoarte de evaluare folosite n procesul de creditare chiar de ctre institu-ia care i-a angajat trebuie s fie independeni n ceea ce privete opinia lor asupra valorii. Relaia de sub-ordonare nu trebuie s afecteze totala independen a evaluatorului n a-i exprima opinia asupra valorii. Exist ns din pcate i situaii n care chiar i eva-luatorii interni spun c s-a intervenit asupra valorilor estimate de ei de ctre personal nespecializat. Acesta este un risc dac evaluatorului intern nu i este acor-dat drept exclusiv asupra opiniei sale.

Evaluatorii externi sunt verificai uneori de perso-nal neautorizat i nu cunosc de cele mai multe ori ce ajustri s-au fcut asupra valorii estimate de ei i care a fost valoarea luat n garanie.

Cel puin din aceste motive, relaia evaluator intern evaluator extern ar trebui reevaluat. Aceast aciune este legat direct de cele trei puncte de mai sus (metodo-logie, nelegere reciproc norme i calitate minim ra-poarte evaluare). Dup prerea mea, n interiorul fiecrei instituii de credit ar trebui s existe un corp de evaluatori care s poat realiza i s fie recunoscui ca verificatori. Acetia pot, pe de o parte, s elaboreze norme interne care s rspund tuturor cerinelor att legislative, ct i practice, i pe de alt parte s realizeze verificarea rapoar-telor de evaluare realizate de evaluatorii externi, trebuind s i ctige att respectul evaluatorilor externi, ct i al personalului din interiorul instituiei de credit care bene-ficiaz de rezultatele verificrii. Acest ultim aspect pare de bun-sim, dar n foarte multe situaii nu se ntmpl aa. Unul dintre motivele invocate fiind c o verificare riguroas afecteaz targeturile de vnzri pe care le au departamentele de specialitate. Acest motiv va trebui n-lturat din toate instituiile de credit, astfel nct s nu

poat exista un avantaj competitiv al vreuneia dintre ele prin aborda-rea superificial a fazei de acceptare a raportului de evaluare la acordarea creditului. n aceste condiii, n care evaluatorii interni vor deine rolul de mai sus, n opinia mea, evalua-torii externi ar trebui s fie cei care realizeaz majoritatea rapoartelor de evaluare pentru instituiile de cre-dit. Bineneles c evaluatorii interni, avnd n vedere experiena cerut acestora pentru a ndeplini condiii-le de verificatori, pot realiza rapoarte de evaluare dac apar anumite con-strngeri legate n special de timp, dar numai cu condiia ca raportul lor s fie supus acelorai reguli de verificare i s fie realizat de ctre un membru al echipei care nu a fost im-plicat n realizarea evalurii. Aceste situaii n care evaluatorii interni re-alizeaz evaluri pentru creditare, ar trebui s reprezinte excepii.

Credibilitatea verificatorului are nevoie att de latura for-mal, care ine de poziia sa n cadrul instituiei de credit, ct i de latura personal, care ine exclusiv de el nsui.

valoarea12

Ce s-a fcut pn acum i ce urmeaz?Aciunile ntreprinse sau n curs de desfurare care

justific necesitatea reevalurii invocate n acest articol, oferind i unele soluii de rezolvare, sunt urmtoarele: Standardele ANEVAR 2014 conin 3 ghiduri de eva-

luare noi: GME 630 Evaluarea bunurilor imobile, GME 620 - Evaluarea mainilor, echipamentelor i instalaiilor i GME 600 Evaluarea ntreprinderii, care prezint instrumentele necesare att evaluatorilor, ct i verificatorilor n realizarea atribuiilor specifice. Aceste ghiduri au intrat n vigoare la 1 iulie 2014.

Este n curs de elaborare un raport de evalua-re exemplu care va arta n mod practic modul de aplicare a cerinelor minime de calitate ale unui ra-port de evaluare.

Este n curs de finalizare i apoi implementare o baz de date realizat de ctre ANEVAR, n urma discuii-lor cu BNR, n care vor fi preluate informaiile trans-mise de ctre toi evaluatorii agreai de ctre institu-iile de credit din Romnia. n perioada urmtoare vom discuta mai n detaliu despre acest proiect.

Este n curs de elaborare materialul de curs privind Verificarea evalurii care va da posibilitatea absol-venilor acestuia (evaluatori autorizai cu minimum 3 ani vechime) s devin verificatori de evaluri. Pn cnd acest curs va fi demarat, pentru toi cei doritori n a dobndi specializarea VE exist po-sibilitatea de a participa la examenul de acreditare care va acorda celor care obin calitatea de MAA i specializarea de VE. ncurajm participarea la acest examen iar nscrierile pentru anul 2014 sunt n des-furare la data apariiei acestui numr din revista Valoarea, oriunde este ea.

Un reprezentant al ANEVAR va participa la grupu-rile de lucru de profil organizate de ctre Asociaia Romn a Bncilor (ARB) pentru a exista un schimb de informaii reciproc care s ne ajute n deciziile co-mune viitoare.

Pentru ediia 2015 a standardelor de evaluare ANE-VAR se va actualiza GME 520 Evaluarea pentru garantarea mprumuturilor.

Revista Valoarea, oriunde este ea conine informa-ii de pia furnizate de ctre realizatorii acestor ana-lize, firme recunoscute pe piaa specific, i care vor prezenta trimestrial, n acelai format, principalii in-

dicatori orientativi ai pieei, ne-cesari n realizarea evalurilor. ncurajm att evaluatorii, ct i clienii i creditorii s aib n ve-dere aceleai surse de informaii care acum exist. Orice dialog este mult mai bine fundamentat cnd se discut de fapte bazate pe date concrete, i nu pe preri i supoziii. Tot n revista Valoa-rea, oriunde este ea sunt prezen-tate spee ntlnite de Comisia de Etic i Disciplin. De exemplu, n acest numr este prezentat o spe n care o instituie de credit i-a bazat opinia privind calitatea i coninutul raportului de eva-luare realizat de un evaluator ex-tern, pe un raport realizat de c-tre un evaluator intern. n urma analizei i aplicrii tuturor pro-cedurilor regulamentare s-a con-cluzionat c n sarcina evaluato-rului extern nu a fost constatat nicio abatere disciplinar, ceea ce nu s-a ntmplat n cazul evalua-torului intern.

ncepnd cu acest an a demarat activitatea de Monitorizare n conformitate cu prevederile lega-le. Rezultatele acestei activiti se vor regsi n mbuntirea cali-tii rapoartelor de evaluare.

Cred cu toat convingerea c acum este momentul acestei reeva-luri. Vom iniia orice fel de aciune, care st n competena noastr cu att mai mult dac este sugerat de ctre instituiile de credit. Avnd n vede-re c problemele cu care se confrun-t acestea sunt mai numeroase dect problemele strict legate de evaluare, cred c este rolul nostru s le atragem atenia i s i convingem asupra aces-tei operaiuni. Sper c acest articol a deschis nite subiecte de discuie care pot fi nchise doar n urma reevalu-rii relaiei Instituie de credit Eva-luator!

Este n curs de finalizare i apoi implemen-tare o baz de date realizat de ctre AnEVAR, n urma discu-iilor cu BnR, n care vor fi preluate informa-iile transmise de ctre toi evalu-atorii agreai de ctre instituiile de credit din Romnia.

valoarea | Q3 2014 13