26
Solutii pentru dezvoltarea IMM- urilor- oferta CEC Bank de produse si servicii dedicate Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Subtirica Lenuta, Director – Sucursala CEC Bank [email protected] Galati, 23.06. 2011

Cec 23iun2011

Embed Size (px)

DESCRIPTION

 

Citation preview

Page 1: Cec 23iun2011

Solutii pentru dezvoltarea IMM-urilor- oferta CEC Bank de produse si servicii

dedicate

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

Subtirica Lenuta, Director – Sucursala CEC [email protected]

Galati, 23.06. 2011

Page 2: Cec 23iun2011

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

AGENDA

Prezentare generala CEC Bank

Produse de creditare destinate IMM-urilor

Facilitati de restructurare a creditelor in derulare

Solutii pentru accesarea fondurilor europene

Page 3: Cec 23iun2011

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

CEC Bank trebuie sa fie o banca comerciala universala, competitiva, care sa ofere clientilor produse si servicii diverse si de calitate, urmarind cu precadere finantarea IMM-urilor, agriculturii, administratiilor publice locale, precum si a acelor proiecte bancabile care prin natura lor, contribuie la dezvoltarea economica, crearea si mentinerea locurilor de munca. Banca va fi un element activ in sprijinirea clientilor pentru accesarea fondurilor europene. O atentie deosebita va fi acordata in continuare relatiei cu populatia Romaniei.

MISIUNE

CEC Bank in cifre …

... Aproximativ 1.200 unitati in mediul urban si rural

… peste 3.000.000 de clienti;

… peste 1.000.000 de carduri emise;

… 146 de ani de activitate bancara;

… peste 6.500 de angajati la dispozitia clientilor;

Prezentare generala CEC Bank

Page 4: Cec 23iun2011

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

AGENDA

Prezentare generala CEC Bank

Produse de creditare destinate IMM-urilor

Facilitati de restructurare a creditelor in derulare

Solutii pentru accesarea fondurilor europene

Page 5: Cec 23iun2011

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

Destinatie:• Satisfacerea nevoilor curente de capital de lucru;• Refinantarea unor credite contractate de la alte institutii

financiare;

Caracteristici:• Durata de creditare : maxim 12 luni cu posibilitate de

prelungire;• Valoarea creditului: corelata cu necesarul de capital de

lucru al firmei;• Se acorda in Lei sau valuta;• Posibilitate de rambursare permanenta, pe toata durata

de valabilitate a liniei de credit

Avantaje: Modalitati de rambursare si garantii flexibile; Dobanda avantajoasa la depozite in cazul garantarii cu

cash colateral.

Linii de credit

Credit pentru investitii

Credite pentru finantarea stocurilor

Credite APIA

Produse de creditare destinate IMM-urilor

Page 6: Cec 23iun2011

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

Destinatie:• Realizarea de noi obiective sau capacitati de productie;• Finalizarea unor investitii deja incepute;• Dezvoltarea, modernizarea, retehnologizarea obiectivelor

de investitie;• Achizitionare de masini, utilaje, echipamente, etc.

Caracteristici:• Durata de creditare min 6 luni - maxim 10 ani;• Valoarea creditului: max. 85% din valoarea totala a

investitiei;• Contributie proprie: min. 15% (cash sau in natura);• Se acorda in Lei sau valuta;

Avantaje: Modalitati de rambursare si garantii flexibile; Dobanda avantajoasa la depozite, in cazul garantarii cu

cah colateral;

Linii de credit

Credit pentru investitii

Credite pentru finantarea stocurilor

Credite APIA

Produse de creditare destinate IMM-urilor

Page 7: Cec 23iun2011

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

Linii de credit

Credit pentru investitii

Credite pentru finantarea stocurilor

Credite APIA

Destinatie:• Finantarea cheltuielilor de constituire a stocurilor

temporare sau sezoniere;

• Refinantarea unor credite pentru stocuri contractate la alte societati de finantare cat si a celor acordate de parteneri pe baza contractuala

Caracteristici:• Durata de creditare: maxim 12 luni;

• Perioada de gratie: maxim 3 luni;

• Valoarea creditului se stabileste la nivelul valoric al stocurilor de aprovizionat;

• Moneda: lei sau valuta

• Rambursare: scadentele se stabilesc in functie de termenele de valorificare a stocurilor creditate;

• Dobanda se plateste lunar.

Produse de creditare destinate IMM-urilor

Page 8: Cec 23iun2011

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

APIA – SAPS•Finantare capital de lucru pentru desfasurarea activitatilor curente de catre beneficiatii schemei de plata unica pe sufrafata•Valoare credit: maxim 70% din suma prevazuta in adeverinta eliberata de APIA

APIA - ZOOTEHNIE (ovine/caprine/bovine) •Finantare capital de lucru pentru desfasurarea activitatilor curente de catre beneficiatii schemei de plata unica pe sufrafata•Valoare credit: maxim 85% din suma prevazuta in adeverinta eliberata de APIA

Avantaje:Dobanzi atractive la creditele in lei si garantii flexibile;Nu se solicita contributie proprie;Rambursarea creditului se face integral la data stabilita in Conventie

Linii de credit

Credit pentru investitii

Credite pentru finantarea stocurilor

Credite APIA

Produse de creditare destinate IMM-urilor

Page 9: Cec 23iun2011

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

AGENDA

Prezentare generala CEC Bank

Produse de creditare destinate IMM-urilor

Facilitati de restructurare a creditelor in derulare

Solutii pentru accesarea fondurilor europene

Page 10: Cec 23iun2011

Principii generale

Principiilerestructurarii

1. Evaluareacomportamentuluifinanciar

2. Evaluarea activitatiidesfasurate cu

CEC BANK

3.Respectarea conditiilor din contractele de

credit in derulare

4. Analiza economico- financiara a situatiilor financiare solicitate de

banca

6. Incadrarea in criteriile de

eligibilitate, in baza indicatorilor calculati

in noile conditii

8. Identificarea capacitatii clientului de a recupera restantele inregistrate

7. Capacitatea clientului de a respecta noul grafic de rambursare

5. Ajustarea fluxului de numerar in

concordanta cu evolutia pietei si a

domeniului de activitate

Page 11: Cec 23iun2011

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

Metode specifice CEC Bank privind restructurarea

RESCADENTARE

REESALONARE

REFINANTARE

CREDIT PE TERMEN SCURT

Modificarea scadentei si/sau a sumei de plata a ratelor de credit in sold fara a se depasi durata initiala de acordare a creditului.

Caracteristici:

incheierea unui act aditional la contractul de credit;

mentinerea duratei de creditare initiale;

modificarea datelor de rambursare a ratelor de credit;

includerea sumelor restante in soldul creditului;

perioade de gratie de pana la 12 luni (nu se achita principal);

perioada de gratie totala de pana la 12 luni, numai in cazuri exceptionale (nu se achita dobanzi sau principal);

comision de restructurare flat, la data semnarii actului aditional.

Page 12: Cec 23iun2011

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

Metode specifice CEC Bank privind restructurarea

RESCADENTARE

REESALONARE

REFINANTARE

CREDIT PE TERMEN SCURT

Modificarea scadentei si/sau a sumei de plata a ratelor de credit in sold cu depasirea duratei initiale de acordare a creditului (inclusiv incadrarea intr-o alta categorie de termen)

Caracteristici:

depasirea duratei initiale de acordare a creditului;

modificarea datelor de rambursare a ratelor de credit;

incheierea unui act aditional la contractul de credit;

includerea sumelor restante in soldul creditului;

perioade de gratie de pana la 12 luni (nu se achita principal);

perioada de gratie totala de pana la 12 luni, numai in cazuri exceptionale (nu se achita dobanzi sau principal);

comision de restructurare flat, la data semnarii actului aditional.

Page 13: Cec 23iun2011

Metode specifice CEC Bank privind restructurarea

RESCADENTARE

REESALONARE

REFINANTARE

CREDIT PE TERMEN SCURT

Acordarea unui nou credit pentru rambursarea creditului/creditelor in derulare si care inregistreaza sume neachitate la scadenta

Caracteristici:

posibilitatea consolidarii a doua sau mai multe credite intr-unul singur;

durata de creditare nu va depasi durata maxima de creditare a produsului ales pentru noul credit;

includerea sumelor restante in soldul creditului;

posibilitatea includerii in soldul creditului a unor datorii mai vechi de 90 zile la bugetul consolidat al statului;

perioada de gratie, in care se vor achita numai dobanzile;

comision de restructurare flat, la data semnarii actului aditional.

Page 14: Cec 23iun2011

Metode specifice CEC Bank privind restructurarea

RESCADENTARE

REESALONARE

REFINANTARE

CREDIT PE TERMEN SCURT

Acordarea unei facilitati de credit firmelor, primariilor, consiliilor locale etc., care datorita neincasarii creantelor de la bugetul de stat inregistreaza sume neachitate la scadenta din credite acordate de banci, datorii la bugetele de stat sau datorii catre furnizori

Caracteristici:

incheierea unui act aditional la contractul de credit;

prezentarea documentelor eliberate de autoritati care sa confirme valoarea creantelor;

prezentarea cu regularitate a extrasul contului deschis la Trezorerie in care incaseaza aceste creante;

rambursarea facilitatilor acordate de banca pe masura incasarii creantelor;

in cazul acordarii unei linii de credit, aceasta nu se prelungeste dupa data incasarii creantelor;

comision de restructurare flat, la data semnarii actului aditional.

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

Page 15: Cec 23iun2011

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

Aplicarea solutiei

Metodologia de aplicare

Aprobarea restructurarii

Analiza situatie clientului

Stabilirea unei solutiide restructurare

Identificarea clientilorcu dificultati

Avantaje:

• flux de implementare rapid si transparent;

• flexibilitate privind metodele de restructurare;

• imbunatirea situatiei companiilor privind fluxurile de numerar;

• eliminarea cheltuielilor generate de sumele restante;

• cresterea competetitivitatii;

• reprezinta o solutie pentru evitarea incapacitatii de plata;

• restructurarea facilitatilor de credit poate imbunatati capacitatea companiilor de a obtine alte credite;

Page 16: Cec 23iun2011

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

Exemple practice de restructurare in CEC BankStudiul de caz 1

Obiectul de activitate: fabricarea de mobila

La data analizei compania se afla deja in procedura de insolventa, solicitata de un furnizor

Credite propuse pentru restructurare:o linie de credito credit de investitii

Situatie financiara privind datoriile:o Credite bancare: peste 2.000.000 leio Datorii catre bugetul statului: peste 90.000 leio creditori chirografari + altele: 250.000 lei

Scadenta initiala credite:o 2009 pentru linia de credito 2017 pentru creditul de investitii

Alte informatii:o Interdicitie emitere CEC-urio Incidente majore la platile prin bilete la ordin

refinantarea soldului creditelor existente suplimentarea creditului cu datoriile catre buget si terti acordarea unei perioade de gratie de 12 luni la noul credit suplimentarea garantiillor impunerea unei conditii de rulaj prin CEC Bank

Metoda de restructurare aplicata:

Page 17: Cec 23iun2011

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

Exemple practice de restructurare in CEC BankStudiul de caz 2

Alte informatii:o Incidente la platile prin bilete la ordino nu inregistreaza datorii la bugetul statului

includerea dobanzilor restante in soldul creditelor acordarea pentru ambele credite a unei perioade de gratie totala de 6 luni redefinirea modului de aplicare a comisioanelor, prin perceperea lunara a acestora pastrarea garantiilor initiale impunerea unei conditii de rulaj prin CEC Bank

Metoda de restructurare aplicata:

Obiectul de activitate: Fabricarea de usi si ferestre din metal

La data analizei, la creditele detinute compania inregistra intarzieri cuprinse intre 80 – 90 de zile

Credite propuse pentru restructurare: doua credite de investitie

Scadenta initiala credite: 2019 pentru ambele credite, durata de creditare fiind de 120 de luni

Situatie financiara privind datoriile:o Credite bancare: peste 7.000.000 leio Restante: aproximativ 350.000 lei

Page 18: Cec 23iun2011

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

AGENDA

Prezentare generala CEC Bank

Produse de creditare destinate IMM-urilor

Facilitati de restructurare a creditelor in derulare

Solutii pentru accesarea fondurilor europene

Page 19: Cec 23iun2011

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

Solutii pentru accesarea de fonduri europene

48 de consilieri cu

experienta in domeniu

48 de consilieri cu

experienta in domeniu

Consiliere gratuita in accesarea fondurilor europene • incadrarea ideii de proiect in programele de finantare existente; • dimensionarea corecta a proiectului;• informare asupra posibiltatilor de prefinantare, finantare si co-finantare a cheltuilelilor din proiect

ROLROL

Promovarea si vanzarea produselor de creditare dedicate accesarii fondurilor europene

42 de birouri de fonduri europene la nivelul intregii tari42 de birouri de fonduri europene la nivelul intregii tari

Page 20: Cec 23iun2011

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

Solutii pentru accesarea de fonduri europene

Spatiu dedicat

ProfesionalismExperienta

S O L U T I I P E R S O N A L I Z A T E P E N T R U F I E C A R E C L I E N TS O L U T I I P E R S O N A L I Z A T E P E N T R U F I E C A R E C L I E N T

Page 21: Cec 23iun2011

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

Solutii pentru accesarea de fonduri europene

Destinatie• Finantarea proiectelor complexe, care se realizeaza in mai

multe transe:• Prefinantarea partiala sau integrala a grantului aferent

proiectelor;• Co-finantarea cheltuielilor eligibile si finantarea anumitor

cheltuieli neeligibile aferente proiectelor• Finantarea mai multor proiecte de investitii de accesare

fonduri europene, numai pentru clientii APL.Caracteristici:• Durata de creditare este de maxim 10 ani;• Revolving primii 3 ani (soldul urmand sa fie rambursat in rate

in maxim 7 ani);• Maxim 85% din valoarea totala a proiectului (cheltuieli

eligibile si neeligibile);• Se acorda in Lei sau Euro;Avantaje:• O mai buna dimensionare a necesarului de finantare; • Garantii flexibile (inclusiv garantii oferite de Fondurile de

Garantare).

Linie de credit pentru investitii

Credit de investitii

Credit punte

Page 22: Cec 23iun2011

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

Solutii pentru accesarea de fonduri europene

Destinatie • Finantarea proiectelor simple, care se realizeaza intr-o

singura transa:• Prefinantarea partiala sau integrala a grantului aferent

proiectelor;• Co-finantarea cheltuielilor eligibile si finantarea anumitor

cheltuieli neeligibile aferente proiectelor

Caracteristici:• Durata maxim 10 ani;• Perioada de gratie maxim 12 luni;• Maxim 85% din valoarea totala a proiectului (cheltuieli

eligibile si neeligibile);• Se acorda in Lei sau Euro;

Avantaje:• Dobanzi competitive; • Modalitati de rambursare si garantii flexibile

Linie de credit pentru investitii

Credit de investitii

Credit punte

Page 23: Cec 23iun2011

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

Solutii pentru accesarea de fonduri europene

Destinatia creditului:• Prefinantarea partiala sau integrala a grantului aferent

proiectelor;

Caracteristici:• Durata maxim 6 luni;• Maxim 100% din valoare grantului;• Se acorda in Lei si Euro;• Se ramburseaza intr-o singura scadenta;

Avantaje:• Solutionarea rapida a cererii de credit• Modalitati de rambursare si garantii flexibile

Linie de credit pentru investitii

Credit de investitii

Credit punte

Page 24: Cec 23iun2011

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

Solutii pentru accesarea de fonduri europene

Destinatie:• Garantarea restituirii de catre beneficiar a prefinantarii

(avansului incasat);

Caracteristici:• Valoarea se stabileste de comun acord cu clientul in functie

de contractul la care se refera garantia.• Acopera suma solicitata ca avans in valoare de 110% (pentru

PNDR) si 100% (pentru restul programelor de finantare).

Durata: • se stabileste de comun acord cu clientul, in functie de

perioada de implementare a proiectului. Exista posibilitatea prelungirii valabilitatii cu 15 zile inainte de expirarea valabilitatii initiale.

Scrisoare de confort

Scrisoare de garantie bancara

Page 25: Cec 23iun2011

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro

Solutii pentru accesarea de fonduri europene

• Serveste ca element justificativ de atestare a capacitatii beneficiarului de co-finantare a proiectului eligibil.

• Poate fi emisa fie pentru a-i servi clientului la momentul depunerii cererii de finantare, fie dupa data selectarii proiectului, pe baza notificarii privind selectarea cererii de finantare.

• Scrisoarea de confort acopera minim partea de cofinantare a clientului (cazul PNDR) sau cofinantarea si cheltuielile neeligibile (cazul POS CCE).

• Incepand cu sesiunile de proiecte din 2011, Scrisorile de Confort se vor solicita la data depunerii proiectelor si vor avea caracter angajant pentru toate programele.

• Valabilitate: 90/120 zile cu posibilitate de prelungire

NOU! Se pot elibera scrisori de confort si persoanelor fizice care se angajeaza ca pana la data semnarii contractului de finantare sa se autorizeze cu un statut minim de persoana fizica autorizata.

Scrisoare de confort

Scrisoare de garantie bancara

Page 26: Cec 23iun2011

Vă mulţumim

Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro