GLI OVER 65 E LA FINANZA PER LA 3ª ETÀ.Le soluzioni finanziarie per vivere meglio dopo i 65 anni.

Chi sono gli over 65?

Come possono aiutare i figli?

Quali sono le loroesigenze finanziarie?

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Rappresentiamo 1 italiano su 5

e siamo attivi

Rappresentiamo 1 italiano su 5

e siamo attivi

La bella notizia è che viviamo meglio e più a lungo: in Italia gli ultrasessantacinquenni sono circa 11 milioni. A dispetto dell’immagine di soggetti “deboli” la popolazione con più di 65 anni sta diventando un segmento “dominante”.

Siamo attivi e dinamici Gli over 65 sono più attivi delle generazioni precedenti: quasi l’80% degli over

65 ha una vita attiva, con interessi diversifi cati, comunicano con gli sms, frequentano le palestre e organizzano i propri viaggi su internet.

Solo il 20% è passivo (nelle fasce d’età più avanzata)

Siamo attivi e dinamici

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Ci dedichiamo principalmente

alla famiglia

Ci dedichiamo principalmente

alla famiglia

Per gli over 65, la pensione è spesso una stagione tutt’altro che inattiva e senza interessi:

nipoti e i fi gli nelle loro attività

gli interessi culturali, gli hobby ed il volontariato.

Spesso aiutiamo economicamente i fi gli Quasi il 50% contribuisce a dare supporto economico ai fi gli, mentre solo il 15%,

non riuscendo ad essere indipendente, riceve aiuto dai fi gli.

Spesso aiutiamo economicamente i fi gli

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Per essere attivi utilizziamo

le nostre disponibilitÀ finanziariele nostre disponibilitÀ finanziarie

Per essere attivi utilizziamo

La maggioranza degli over 65 (57%) dichiara di aver peggiorato il proprio tenore di vita a causa della riduzione del proprio potere di acquisto.

Per integrare i redditi siamo disposti a utilizzare parte del patrimonio accumulatoIn ogni caso, gli anziani dispongono spesso di un buon patrimonio (tipicamente rappresentato dalla casa di proprietà) che purtroppo è immobilizzato e poco fruibile: nel 51% dei casi sono disposti a utilizzare il loro patrimonio per vivere più serenamente insieme alla famiglia.

NOTA: i dati statistici si riferiscono ad elaborazioni Euvis su ricerca ISPO, Gli over 65 ed il patrimonio (Ottobre 2007)

Per integrare i redditi siamo disposti a utilizzare parte del patrimonio accumulato

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Molti di noi, over 65, ancora

non conoscono il Prestito Vitalizio

Molti di noi, over 65, ancora

non conoscono il Prestito Vitalizio

Il Prestito Vitalizio ha debuttato sul mercato italiano pochi anni fa con l’introduzione della legge 248/2005. Ad oggi è proposto da diverse banche e società fi nanziarie, prima tra tutte EUVIS che è specializzata appunto in fi nanza per la Terza Età.

La formula è sempliceChi ha più di 65 anni e una casa di proprietà può ottenere un fi nanziamento con ipoteca a garanzia del fi nanziamento: la caratteristica principale del Prestito Vitalizio è che non si pagano le rate. In altri termini è uno strumento fi nanziario che consente di rendere fruibile, sotto forma di liquidità disponibile, una parte del valore rappresentato dall’immobile in cui si vive.

La formula è semplice

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Con il Prestito Vitalizio

valorizziamo la nostra casa

Con il Prestito Vitalizio

Grazie al Prestito Vitalizio è possibile ottenere della liquidità rimanendo proprietari della propria casa. Il Prestito Vitalizio:

, senza limiti massimi di età, senza limiti massimi di età

di chi ha sottoscritto il prestito (né capitale, né interessi) ed è quindi prevista la capitalizzazione degli interessi. Alla scomparsa del mutuatario il rimborso avviene in un’unica soluzione e gli eredi hanno 10 mesi di tempo per scegliere come rimborsare:

liberando la casa dall’ipoteca.

di chi ha sottoscritto il prestito

. L’importo del fi nanziamento dipende dal valore dell’immobile a garanzia e dall’età dei richiedenti: più questi parametri sono elevati, maggiore è l’importo ottenibile; comunque normalmente è compreso tra un minimo di 32.000 euro e un massimo di 400.000 euro.

. L’importo

in ogni momento; in questi casi è prevista una penale di rimborso anticipato.

in ogni

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Il Prestito Vitalizio ci consente

di aiutare i figli, anticipando

loro una parte di ereditÀ

Il Prestito Vitalizio ci consente

di aiutare i figli, anticipando

loro una parte di ereditÀ

. Molto spesso infatti le somme fornite dal Prestito Vitalizio sono usate per aiutare i fi gli, ai quali in tal modo viene di fatto anticipata una parte di eredità: in Italia, oltre un terzo delle operazioni sono sottoscritte per poter aiutare i fi gli a sistemarsi, comprando casa, avviando attività commerciali o aiutandoli a ristrutturare i debiti propri o delle loro aziende.L’aspetto importante è che in tal modo si può aiutare un fi glio nel momento in cui è necessario senza rinunciare alla propria casa e senza aspettare il giorno in cui questa verrebbe trasmessa in eredità.

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Sono previste tutele importanti

per noi e per i nostri erediper noi e per i nostri eredi

Sono previste tutele importanti

per noi e per i nostri eredi

Il Prestito Vitalizio è un prodotto che coinvolge l’intera famiglia. Per questo è importante che vengano previsti sistemi di tutela per i clienti e i loro eredi:

Tasso fi sso, facilita la defi nizione del piano fi nanziario dell’operazione e in particolare il calcolo dell’evoluzione dell’importo da rimborsare; ciò rende più trasparenti le caratteristiche del prodotto e più consapevole la scelta del cliente.

Cointestazione in caso di coppia, garantisce il coniuge piu’ longevo, che benefi cia anch’esso del vantaggio di non dover pagare nulla per tutta la vita. Questa tutela consente alla coppia di affrontare il futuro piu’ serenamente.

Garanzia “Non Negative Equity”, se il valore di vendita della casa al momento del rimborso dovesse essere inferiore all’importo del prestito da rimborsare, la differenza (negativa) viene “abbuonata” agli eredi. Se invece il valore di vendita dell’immobile è superiore al debito da rimborsare, la differenza (positiva) va sempre agli eredi.

Stipula davanti al notaio: il Prestito Vitalizio deve sempre essere stipulato davanti ad un notaio in quanto prevede un’ipoteca su un immobile. Il notaio garantisce la legittimità del contratto.

Tasso fi sso, facilita la defi nizione del piano fi nanziario

Cointestazione in caso di coppia, garantisce il coniuge

Garanzia “Non Negative Equity”, se il valore di vendita

Stipula davanti al notaio: il Prestito Vitalizio deve sempre

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Solo informandoci abbiamo

capito meglio come funziona

Solo informandoci abbiamo

capito meglio come funziona

Il Prestito Vitalizio è ancora poco conosciuto; capita pertanto ancora qualche volta che la scarsa informazione generi dei fraintendimenti sulle caratteristiche di questo fi nanziamento. Cerchiamo quindi di chiarire alcuni punti:

Con il Prestito Vitalizio non si rinuncia alla casa; la casa non cambia di proprietà con la sottoscrizione del mutuo e resta quindi del proprietario;

Il Prestito Vitalizio non rappresenta un danno per gli eredi; di fatto il Prestito Vitalizio rende fruibile una parte del patrimonio immobiliare: da “immobilizzato” lo trasforma in “liquidità”. Questa opportunità degli eredi, bensì una conversione del patrimonio dell’anziano. È infatti equivalente ai casi in cui un genitore disponga di una somma liquida sul proprio conto corrente (una porzione di patrimonio): il fatto di utilizzarne una parte non signifi ca che si stiano danneggiando gli eredi, bensì che si sta utilizzando quella porzione del proprio patrimonio per le proprie esigenze.

Con il Prestito Vitalizio non si rinuncia alla casa; la casa non

Il Prestito Vitalizio non rappresenta un danno per gli eredi; di

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Una soluzione

molto conosciuta all’esteromolto conosciuta all’estero

Una soluzione

Inghilterra (dove è chiamato Home Equity Release Mortgage) e negli Stati Uniti (Reverse Mortgage). In questi paesi è ormai uno strumento “comune” molto diffuso e utilizzato per la pianifi cazione fi nanziaria nella terza età.

A partire dal 2006 il Prestito Vitalizio si è sviluppato anche in Europa Continentale, in particolare in Francia (Pret Viagère) e Spagna (Hypoteca Inversa), dove è stato scelto ormai da diverse migliaia di clienti.

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Fai come noi: informati

e scopri il Prestito Vitalizio

Fai come noi: informati

e scopri il Prestito Vitalizio

Per chi volesse approfondire, è uscito Ore (collana Finanza e Mercati) “Il Prestito Vitalizio”, un testo aggiornato .

Per avere maggiori informazioni è possibile contattare . Chi fosse

interessato ad avere informazioni, un preventivo o una simulazione personalizzata può richiederli al numero

. È possibile anche chiedere l’indirizzo della fi liale bancaria convenzionata più vicina in cui recarsi.

Ore (collana Finanza e Mercati) “Il Prestito Vitalizio”

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Un confronto con i prodotti alternativi per Over 65

Cessionedel V

della Pensione

Vendita NudaproprietÀ

PrestitoVitalizio

PRO

altri prodotti fi nanziari

benefi ciano della sua rivalutazione

ottenibili al fi ne di limitare il proprio indebitamento

PRO

Cessione

proprietÀ

PrestitoVitalizio

del Vdella Pensione

Vendita Nuda

Un confronto con i prodotti alternativi per Over 65Un confronto con i prodotti alternativi per Over 65

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Un confronto con i prodotti alternativi per Over 65

CONTRO

agli eredi ogni facoltà di decidere sul patrimonio ereditato

nuda proprietà e non agli eredi

un buon affare solo se si vive a lungo, mentre il compratore guadagna in caso di pre-morienza di chi vende

nuda proprietà o nulla)

che non vi sono rate da rimborsare e quindi gli interessi si accumulano

CONTRO

Un confronto con i prodotti alternativi per Over 65Un confronto con i prodotti alternativi per Over 65

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sommariosommario

Rappresentiamo 1 italiano su 5 e siamo attivi. 2

Ci dedichiamo principalmente alla famiglia. 3

Per essere attivi utilizziamo le nostre disponibilità fi nanziarie. 4

Molti di noi, over 65, ancora non conoscono il Prestito Vitalizio. 5

Con il Prestito Vitalizio valorizziamo la nostra casa. 6

Il Prestito Vitalizio ci consente di aiutare i fi gli, anticipando loro una parte di eredità. 7

Sono previste tutele importanti per noi e per i nostri eredi. 8

Solo informandoci abbiamo capito meglio come funziona. 9

Una soluzione molto conosciuta all’estero. 10

Fai come noi: informati e scopri il Prestito Vitalizio. 11

Un confronto con i prodotti alternativi per over 65. 12

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Euvis è una società fi nanziaria specializzata nella terza età ed è oggi leader di mercato in Italia; ha sviluppato collaudate collaborazioni anche con importanti banche a livello nazionale, offrendo in tal modo i propri servizi attraverso migliaia di sportelli bancari. Grazie all’attenzione per la tutela dei propri clienti e per il controllo dei propri processi, Euvis è riconosciuto come lo specialista di riferimento per il Prestito Vitalizio in Italia.Il Prestito Vitalizio è stato introdotto in Italia con la legge n. 248 del 2005 con

. I clienti che hanno richiesto o sottoscritto un Prestito Vitalizio sono ormai migliaia; avendo raccolto le loro esperienze e le loro esigenze, questa pubblicazione ha come obiettivo di far conoscere meglio il mondo degli over 65 e le loro esigenze fi nanziarie. Poiché il Prestito Vitalizio è comunque ancora poco conosciuto al grande pubblico, vengono

Per chi fosse interessato a ulteriori approfondimenti è possibile richiedere ogni informazione al o richiedere la fi liale bancaria convenzionata più vicina.

Sottoscrivere un Prestito Vitalizio deve essere una scelta consapevole: parlane in e approfondisci le informazioni con consulenti o professionisti di fi ducia.

EUVIS S.p.A. - Viale Vittorio Veneto 16/A - 20124 Milano – CF e P. IVA09011240018; iscritta nell’elenco generale degli intermediari fi nanziari al n. 36490

Le informazioni contenute in questa pubblicazione hanno fi nalità divulgative e non sostituiscono le informazioni contenute nei fogli informativi che illustrano le caratteristiche del prodotto.

INFORMATI SUL PRESTITO VITALIZIOLa scelta di chi è avanti non solo con gli anni

EUVIS S.p.A. - Viale Vittorio Veneto 16/A - 20124 Milano CF e P. IVA 09011240018; Iscritta al n° 36490 dell’elenco generale degli intermediari fi nanziari

ex Art. 106 del testo unico bancario.

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