LIP マイクロファイナンスプロジェクト

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なぜ、LIPがマイクロファイナンス？

1. 貧困削減におけるマイクロファイナンスの精神がLIPの学びに合致

2. LIPの比較優位が生かせる分野

3. 日本での認知を高める余地が大きい

金融を通じた貧困削減

マイクロファイナンスの概要

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アウトライン

1. 貧困の連鎖と状況

2. マイクロファイナンスによる貧困の脱出

3. マイクロファイナンス誕生から現在まで

4. マイクロファイナンスの特徴

i. 提供サービス一覧

ii. 利用している顧客

iii. 少額ローンにて行うビジネス

iv. 訪問型のビジネスモデル

1. 貧困の連鎖と状況

貧困

1日2ドル以下で生活する人口は27億人超

悪循環

参考：PLANET FIANCE MICROFINANCE OVERVIEWＣ

教育不足

病気

脆弱

2. マイクロファイナンスによる貧困脱出

マイクロ・クレジット(小口融資)

貧困層(自営業/ファミリービジネス)

貧困脱出

マイクロ・インシュアランス (小口保険)

マイクロ・セービング(小口貯蓄)

融資 返済

収入

・自立 ・教育改善

・健康改善 ・病気や危機への対応可能

マイクロファイナンス

3. マイクロファイナンス誕生から現在まで

• バングラデシュの大学教授ユヌス氏が貧困に苦しむ42家族にわ ずか27ドルを貸出し、返済があったことをきっかけに「貧困層向 け小口金融サービス」を始める。

• 1983年ユヌス氏はのちに「貧者の銀行」と呼ばれるグラミン銀行 を設立、総貸出残高7.4億ドル、顧客数794万人まで成長（2009 年9月現在）

• グラミン銀行モデルが世界中に波及、MFI数1,400超、貸出残高 247億ドル規模の産業に発展

• 2006年ユヌス氏はノーベル平和賞受賞

4. マイクロファイナンスの特徴

1. ローン、貯蓄、保険など今まで金融アクセスのなかった貧困層へ 総合的な金融サービスを提供

2. 貸出先は担保となる資産や土地を持たない主に女性

3. ローン規模が通常の銀行では取扱わない数十ドル～数百ドル程 度の少額ローン

4. 銀行員訪問型のビジネススタイル

きめ細かい顧客フォローの実現

4-1. 提供サービス一覧 CASE：SAMIC

貯蓄

保険

ローン

•グループローン／ヴィレッジバンクローン金額：$25-500 金利：3-3.25%/月

•個人ローン金額：$500-10,000 金利：2-3.25%/月

•緊急ローン金額： $500-10,000 金利：2-5%/月

債務者が不慮の事故により死亡した際の補償

貸付を行っている顧客に対して提供貸付に対する担保的意味合いで、強制預金も実 施

4-2. マイクロファイナンスの顧客 CASE：SAMIC

※ 2009年8月 事業報告書より

顧客の8割以上は女性

顧客数約１万人強

（うち男性：1,600人、女性８,700人）

4-2. 女性をターゲットとしている理由

貧しい女性に積極的に貸し出す女性を通して家計にお金を注入する方 が、生活水準のボトムアップという意味で 効果的

女性は男性と比較して、子供の教育・家族 を第一優先に考える傾向が強いため使途が 限定的

貧しい人・特に女性にはお金を貸さない信用力がなく貸倒リスクが高い

従来の常識

マイクロファイナンス

4-3.. 少額ローンで行うビジネス少額ローンで行うビジネス CASECASE：：SAMICSAMIC

• 一人当たり平均貸付残高：413ドル

• 顧客は、商品を売って日々の収入を得る、シンプルなビ ジネスを実施

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農業

貿易・商業

サービス

輸送

建築

生活関連

その他

業種別

※2009年8月期 事業報告書より抜粋

貸出者業種別グラフ

農業が25%、貿易・商業が45%その他サービス業等が30%

少額ローンで行うビジネス少額ローンで行うビジネス 例①例①

少額ローンで行うビジネス少額ローンで行うビジネス 例②例②

少額ローンで行うビジネス少額ローンで行うビジネス 例③例③

4-4. 訪問型のビジネスモデル

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マイクロファイナンスでは、従来の「来店型」の営業モデル ではなく、銀行員が顧客のもとに訪問する「訪問型」営業

4-4. .  顧客開拓顧客開拓

4-4. .  借手集会借手集会

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4-4. .  借入申込・審査

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4-4. .  返済

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