LA CRISI FINANCERA PAS A PAS

Petita història sobre com s’ha produït aquesta crisi

1r Pas cap a la crisi

• Durant aquests darrers anys els tipus d’interès (el preu del diner) eren molt baixos. Per tant els Bancs havien d’oferir molts préstecs per poder fer negoci.

• Llavors als Bancs nord-americans se’ls hi va acudir dues coses per augmentar els seus beneficis:

• A) Donar préstecs més arriscats pels que podien cobrar més interessos.

B) Oferir hipoteques a un tipus de clients:

els “NINJA”:

persones sense feina fixa, sense ingressos fixes i sense propietats.

I cobrar més interessos perquè hi havia més risc.

Els Bancs van aprofitar el boom immobiliari que havia al mercat nord-americà. Van concedir hipoteques per un valor superior a la casa que comprava el Ninja, perquè la casa en pocs mesos valdria més que el préstec degut al boom immobiliari.

Aquest tipus d’ hipoteques tenen un gran risc d’ impagament i per això s’anomenen:

“Hipoteques subprime” (inferiors)

• A més com l’ economia nord-americana anava molt bé, els ninja podien trobar feina i pagar el deute sense problemes.

• Els ninja pagaven la hipoteca i amb els diners de més que els hi havia donat per la casa s’havien comprat un cotxe, havien anat de vacances...

• Com els bancs concedien moltes hipoteques, se’ls hi acabaven els diners i acudien a bancs estrangers perquè els hi prestessin diners.

- Això s’anomena préstec interbancari-

• Per això els diners que jo he ingressat a l’oficina de la Caixa de Terrassa a Viladecavalls poden estar, aquesta mateixa tarda a Nova York, perquè hi ha un banc que li ha demanat diners prestats a la Caixa Terrassa per prestar-ho a un ninja.

• I tot està basat en que els “ninja” pagaran les seves hipoteques i que el mercat immobiliari nord-americà continuarà pujant.

• Però...a principis del 2007 els preus de les vivendes nord-americanes van començar a baixar molt, perquè hi havia més pisos per vendre que compradors.

• També va començar l’atur a la construcció.

• Molts dels “ninja” es van trobar que no podien continuar pagant la hipoteca, perquè no tenien treball.

• Tot el muntatge dels Bancs es va enfonsar d’un dia per l’altre. Van perdre molts diners que tenien prestats en aquestes hipoteques.

A més es quedaven amb les vivendes dels “ninja” que no podien vendre.

• I el Director de l’oficina de Caixa Terrassa em va trucar per dir que els meus diners invertits a Nova York havien perdut gran part del seu valor. I jo ni tan sols sabia que existien els ninja.

• Per tant, ara els Bancs no tenen diners i a més no se’n fien de que es tornin els préstecs.

• En conseqüència:

No donen crèdits.

Com els Bancs no tenen diners:

1.- Deixen de prestar crèdits a les empreses.

• 2.- Tampoc donen crèdits a les famílies.

• Llavors no van tant a comprar al Corte Inglés.

• Com el Corte Inglés ho nota...compra menys al fabricant de mitjons de Sabadell, que tampoc no sabia que existien els ninja.

• El fabricant de mitjons pensa que, com no ven tants mitjons com abans, li comença a sobrar personal i n’ acomiada uns quants.

• I això es reflexa en l’ Índex d’atur, en aquest cas de Sabadell, on la gent en atur i amb hipoteques i sense crèdits comença a comprar menys a les botigues.

Resumim.....

• Els Bancs estan atrapats per la bombolla immobiliària: tenen molts pisos que no poden vendre.

• Els Bancs estan arruïnats ja que tenen concedits molts préstecs a les empreses i hipoteques a les famílies que no els hi tornen.

• La Construcció es paralitza: ATUR• Les Empreses estan arruïnades: ATUR, FALLIDES.• Les famílies estan arruïnades: Baixa el CONSUM.• Els COMERÇOS no venen: tancaments, ATUR.

LA CRISI ECONÒMICA ACTUAL

CAUSES I CONSEQÜÈNCIES

LA CRISI FINANCERA

Com impacta sobre la economia real?:

Principalment mitjançant la congelació del crèdit.

• Les economies modernes funciones a base del CRÈDIT

• Les empreses treballen a CRÈDIT.

• Els bancs es donen CRÈDIT entre ells i amb el Banc Central

• Gran part del consum es fa a CRÈDIT

...Si els bancs no deixen CRÈDIT (crèdits inexistents o molt cars)

• Desapareix el CRÈDIT INTERBANCARI. Dificultats d’acció pels bancs.

• Desapareix el crèdit a les empreses productives i de serveis que són les que generen ocupació productiva.

• Desapareix el crèdit als consumidors que són els que compren a les empreses.

Es bloqueja el procés de reproducció del capital

CRISIECONÒMICA

Conseqüències de la crisi: per a la economia

• Caiguda d’empreses financeres: caiguda d ela borsa: Pèrdues del valor de les accions.(Inestabilitat financera).

• Impossibilitat d’operar (sobretot les PYME): suspensió de pagaments i fallides empresarials.

• Fre de l’activitat econòmica. Disminució de la Demanda. Recessió

Conseqüències de la crisi per a les classes populars

• Atur i recessió salarial: Afecta sobretot als joves, les dones, als treballadors de més de 50 anys....

• Més Flexibilitat laboral i precarietat: feines temporals, mal pagades, lliure acomiadament, (jornada de 65 hores?)

• Increment de la desigualtat i la pobresa.

• Increment del conflicte social. Repressió.

• INCERTESA, ANGOIXA, DETERIORAMENT PSICOLÒGIC

CONFLICTES SOCIALS

L’ ESTAT ENDEUTAT

• L’ Estat espanyol deu 200.000 milions € als mercats internacionals.

Causes:- l’Estat necessita molts diners per garantir l’Estat

del Benestar a les persones: ajuts socials, sanitat, ensenyament, prestacions atur, pensions, subvencions empreses....

- L’Estat ha demanat préstecs a bancs internacionals i a particulars (Bonus de l’Estat) i ara no els pot tornar.

Conseqüències de l’endeutament exterior

• L’ Estat necessita més ingressos de diners: augment dels Impostos: empreses, famílies, IVA...

• L’Estat necessita reduir les seves despeses: disminuir ajuts socials, subvencions empreses, retalls pressupostos de sanitat, pensions, ensenyament, carreteres, etc.

• L’Estat disminueix els sous dels funcionaris i n’acomiada una part.

I SI L’Estat espanyol no pot pagar.......

• Seria intervingut pel Banc Central Europeu o pel FMI (Fons Monetari Internacional).

• Estaria obligat a retornar tots els deutes amb interessos a base d’un Pla d’ajust: cobra molts impostos i reduir al màxim les despeses públiques.

• Perdria la seva sobirania política: no podria votar ni decidir als òrgans internacionals. Això passa a molts països pobres d’ Àfrica, Àsia i Amèrica del Sud.

• Abans de ser intervingut la UE ofereix un rescat econòmic: tots els països membres ofereixen diners per ajudar-lo, però perd el dret a votar a la UE i es queda sense independència econòmica.

Països de la UE amb problemes :

• Grècia . Irlanda: 130.000m€

• Portugal .Espanya, Itàlia..» 200.000 m.€