OPERACIONES BANCARIAS EN EL

SISTEMA FINANCIERO

SISTEMA FINANCIEROConformado por el conjunto de instituciones bancarias, financieras y demás empresas e instituciones autorizadas por la SBS.

Empresa financiera que se encarga de captar recursos

en forma de depósitos y prestar dinero, así como la

prestación de servicios financieros.

BANCO:

OPERACIONES BANCARIAS

Activas – Genera interesesPasivas – Paga interesesServicios – Genera comisiones

OPERACIONES ACTIVASDEFINICION

Operaciones de crédito que implican, por parte del banco, el desembolso de dinero o el otorgamiento de una línea de crédito bajo cualquier modalidad contractual.

• Préstamos• Tarjetas de crédito• Sobregiro en cuenta

corriente• Descuento de letras• Leasing• Cartas Fianza

PRODUCTOS

• El crédito puede ser otorgado por la entidad financiera en forma directa o indirecta de acuerdo a la necesidad de cada unidad de negocio.• La tasa de interés y el plazo

estará determinada de acuerdo al destino del mismo.

•PRÉSTAMOS

TARJETAS DE CREDITO - DINERO PLÁSTICOCARACTERISTICAS

- Línea de crédito asignada por la institución financiera.

- Intransferible.- Usada para compras y disposición de efectivo.

Permite recibir anticipadamente el pago de letras.

El leasing es una alternativa de financiamiento de mediano plazo que permite a las empresas adquirir bienes muebles o inmuebles

Es un documento irrevocable, solidario y de realización automática que respalda las responsabilidades y obligaciones del avalado ante un tercero en forma incondicional.

DESCUENTO DE LETRAS

LEASING CARTA FIANZA

REQUISITOS BÁSICOS PARA ACCEDER A UN CRÉDITO BANCARIO

CREDITOS PERSONALES

Acreditar ingresos. Copia y original de su documento de identidad. Si es casado, su cónyuge deberá firmar la solicitud y presentar la copia de su documento de identidad.Copia de un recibo de servicio.Copia de la Declaración de Autovalúo de la vivienda y/o la Tarjeta de Propiedad del vehículo si se declaran en la solicitud.

REQUISITOS BÁSICOS PARA ACCEDER A UN CRÉDITO BANCARIO

Empresas constituidas

Copia de DNI de los socios . Acta de Constitución de la empresa. Vigencia de poderes actualizada. Declaración de renta anual y 3 últimos PDT-Sunat. Documentos de propiedad del inmueble que será otorgado en garantía para el préstamo. Recibos de agua , luz o teléfono del local donde funciona el negocio.

La aprobación de los préstamos dependerá de su historial crediticio y la evaluación de su capacidad de pago

OPERACIONES PASIVASConsideraciones:

Son aquellas operaciones por las que el banco capta fondos de los usuarios bajo cualquier modalidad contractual.

•Cuentas de Ahorros•Cuentas a plazo•Cuentas corrientes•CTS• Fondos Mutuos

CUENTAS DE AHORROUna cuenta de ahorro es un depósito ordinario, en la que los fondos depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad o intereses durante un periodo determinado según el monto ahorrado.

CARACTERISTICAS

-Genera un estado de cuenta mensual.

Genera intereses.

En algunos casos cobra comisión de mantenimiento..Acceso a banca por

Internet

AHORRO A PLAZO FIJODepósitos que se mantiene en la Entidad Financiera por un tiempo determinado, recibiendo intereses superiores a los de una Cuenta de Ahorros, de acuerdo al monto y tiempo de permanencia del depósito. “A mayor plazo mayor tasa”..

CARACTERISTICAS

-Tasa de Interés: De acuerdo a fecha de vencimiento.

-Crédito: Acceso al crédito mediante garantía liquida.

-Capitalización de intereses: Depósito, ahorros, cuenta corriente.

-Penalidad: Se aplica si el depósito se cancela antes de la fecha de vencimiento.

CUENTA CORRIENTEContrato que permite operaciones con cargo al saldo de la cuenta se instrumentaliza con el uso del cheque.

CARACTERISTICAS

- Moneda en soles o en dólares

- Genera un estado de cuenta mensual

- No genera intereses

- Reglamentada por D.S 244-85-EF

- Acceso a banca por Internet

CHEQUE

CARACTERISTICAS- Título Valor- Orden de pago otorgada en sustitución de dinero.

- Vigencia: un año a partir de fecha de giro.

- Pagos con cargos a la cuenta corriente.

CTS – Compensación por Tiempo de ServiciosDepósitos semestrales en moneda nacional o extranjera efectuado por los empleadores a favor de los trabajadores de manera obligatoria de acuerdo a ley por concepto de su compensación por tiempo de servicios.

FONDO MUTUO

TIPOS DE FONDOS MUTUOS

Conformado por el aporte/inversión de un conjunto de personas que deciden ahorrar y confían la administración de su dinero en una empresa especializada (Administradora de Fondos Mutuos) según unas reglas predeterminadas; es decir estos ahorristas confían en expertos el manejo de su dinero para que le den mejores rentabilidades que los productos de ahorro tradicional. Todas las actividades son supervisadas por el gobierno a través de la Superintendencia de Mercado de Valores.

• En el Perú los Fondos Mutuos más populares son los que invierten en Renta Variable, Renta fija y los Mixtos (mezcla de Renta Variable y Renta Fija).

• Fondos de Renta Variable: Invierten principalmente en acciones, tienden a incorporar una mayor volatilidad (riesgo) pero en el largo plazo deberían de generar retornos superiores a los fondos de Renta Fija.

• Los fondos de Renta Fija por lo general buscan un menor riesgo el cual es remunerado con una menor rentabilidad.

SERVICIOS : GENERA COMISIONESRVICIOS – GENERA COMISIONES

• Son aquellas operaciones donde el banco no recibe ni otorga créditos, por ejemplo las operaciones de mediación, donde el banco solamente sirve intermediario, en el caso de giros enviados al cobro, como agente recaudador del Estado, como custodia de valores, etc.