2012 04 opa for frauddetection apps_day_moscow

Выявление фактов мошенничества c Oracle Policy Automation

Екатерина КравченкоРуководитель продаж Policy Automation & MDM Solutions Ekaterina.Kravchenko@oracle.com

2

Oracle Policy Automation - все fraud-сценарии в одном документе

3

Содержание

• О Revenue Assurance и выявлении мошенничества• Работа с правилами • Наши проекты

4

O Revenue Assurance и выявлении мошенничества

5

Анализ цепочки доходности и выявление критических

точек

Анализ цепочки доходности и выявление критических

точекКонтроль

критических точек

Контроль критических точек

Устранение несоответствий, обработка

претензий

Устранение несоответствий, обработка

претензий

Выявление фактов мошенничества

Выявление фактов мошенничества

Анализ событий, выявление тенденций

Анализ событий, выявление тенденций

Контроль ценообразования, платежного сервиса, выставления счетов

Reconciliation, обработка претензий по

выставленным счетам, некорректным операциям

и тп

Выявление тенденций для совершения упреждающих

воздействий

Fraud management, отслеживание фактов мошенничества,

информирование о событиях, принятие мер

Элементы Revenue Assurance

6

Аналогия с айсбергом

“Видимый” fraud легко обнаружить с развитием технологий анализа, но...

технологии мошенничества усложняются, что значит:

Новые fraud-паттерны сложно выявлять

Fraud-паттерны вуалируются под нормальное поведение

7

Потери от мошенничества Оцениваются от 0,5% до 3,6% от дохода Fraud проявляется циклически и потери возрастают при спадах

продаж

Косвенные потери Дорогостоящий процесс выявления мошенничества и большое число

ручных операций (и ошибок) Негативное влияние на качество предоставляемых сервисов и

лояльность клиентов

7

Болевые точки

8

Рекомендации: Документирование экспертных методик Поддержка актуальной базы прецедентов и базы правил

Выявление мошенничества

Анализ информации о клиентах (360° view) Анализ информации об операциях Обработка и анализ базы прецедентов Выявление рисковых паттернов

9 9

Снижение рисков

Частично автоматизированный процесс выявления паттернов с участием профессионалов высокого класса

Бизнес-правила прозрачны и позволяют сразу понять и изучить источники риска

Повышение лояльности клиентов

Повышение качества сервиса посредством быстрой обработки кейсов с низким уровнем риска

Снижение объема блокировок подозрительных трансакций (в банках) и звонков (в телекоме)

Использование бизнес-правил

Документирование экспертных методик:Хранение fraud-паттернов в виде правилАвтоматизация выявления кейсовПростота тестирования и быстрота изменения

Поддержка актуальной базы прецедентов и правилПриоритезация и распределение кейсов по специалистамГенерация динамических опросных листов для call-center Использование правил для информирования и др.действий

10 10

Снижение рисков

Частично автоматизированный процесс выявления паттернов с участием профессионалов высокого класса

Бизнес-правила прозрачны и позволяют сразу понять и изучить источники риска

Повышение лояльности клиентов

Повышение качества сервиса посредством быстрой обработки кейсов с низким уровнем риска

Снижение объема блокировок подозрительных трансакций (в банках) и звонков (в телекоме)

Использование бизнес-правил

Трансакция через интернет

Безналичный платеж

Звонок о проблеме

ATM трансакция

!ПроверкаCorrelation

Одновременное использование разных каналов

Клиент сегмента

VIP

11

Case Management

11

Роли и ответственность

Prevention Detection Reporting Analysis Investigation

Система бизнес-правил

Аналитика

Case Mgt

Data mining

Сопоставление кейсов

Приоритезация

Scoring models

Контроль исключений

Выявление паттернов

Логи и оповещения

Выбор трансакций

Работа с кейсамиАвторизация

“what-if” симуляционный анализ

Fraud Strategy & Rules Manager

CaseManager

Risk Analyst

до

по

лн

яю

т

Аналитика по принятым решения

12

Элементы системы обнаружения мошенничества

13

Работа с правилами

14

• Бизнес-правило – это совокупность условий, в виде которых могут быть представлены параметры продуктов и услуг, введены ограничения, заданы политики и исключения

Бизнес-правила задаются на основе методик работы, внутренних процедур организации, указаний регулятивных органов

Бизнес-правила обычно включают в себя бизнес-термины и определения, применяемые в компании

Что такое правило?

relationship text

instance identifier

15 15

Microsoft Office

Оперативные решения

Web-сервис

Анализ, моделирование,

тестирование

Web-анкета

Визуализация

Разработка ПрименениеОбработка

Правила, события и индикаторы

мошенничества

Oracle Policy Modelling

Oracle Policy Determination

Принцип работы с правилами

16

Естественный языкЕстественный языкЕстественный языкЕстественный язык

ТаблицыТаблицыТаблицыТаблицы

Таблицы Таблицы ExcelExcelТаблицы Таблицы ExcelExcel

& & нативные нативные web-web-интерфейсыинтерфейсы & & нативные нативные web-web-интерфейсыинтерфейсы

Задание правил

17

Анализ влияния изменения политик и правил

Удобный и понятный анализ результатов тестирования правил

Информация, какие политики и правила были применены

Контроль того, что все правила были протестированы до внедрения

Высокопроизводительная обработка правил

Использование существующих источников данных для обработки

Аналитика и отчетность правил

18

Сотрудник вносит данные о клиенте в CRM систему

Передача исходных данных, их проверка и возврат результата

Пример интеграции с Siebel CRM

19

Сотрудник может выбрать сервис для получения дополнительной информации

Policy Automation

предоставит детальную информацию по принятому решению

Пример интеграции с Siebel CRM

20

Наши проекты

21

IT

Финансовый сектор Государственный сектор Коммерческие организации

• Credit Suisse (Швейцария)• UBS (Швейцария)• BUPA (Великобритания,

Ирландия)• Countrywide (США)• NASD (США)• United Healthcare (США)• HealthMarkets (США)• American International

Assurance (США)• AXA (Австралия)

• 3 из 4 ведущих австралийских розничных банков

• Самый большой инвестиционный банк Австралии

• Cisco (США)• Intel (США)• AT&T (США)• Toyota Motor Corp (США)• Adobe (США)• Nestlé (Австралия)• Air New Zealand (Новая

Зеландия)• Ingenix (США)• CapGemini (Великобритания)• Amcor (Австралия)• George Weston Foods

(Австралия)• Lion Nathan Group (Австралия,

Новая Зеландия)• Multiplex (Австралия)• Queensland Rail (Австралия)• Veolia (Австралия)• British American Tobacco

(Великобритания)

• Налоговая служба (США)• Министерство по налогам и

сборам (Великобритания)• Home Office (Великобритания)• Министерство обороны

(Великобритания)• Министерство

промышленности и торговли (Великобритания)

• Иммиграционная служба (Австралия)

• Министерство обороны (Австралия)

• Департамент по делам ветеранов (Австралия)

• Пенсионная служба (Австралия)

• Департамент социального обеспечения (Швеция)

• Департамент статистики (Нидерланды)

Наши проекты Европа, Америка, Австралия

22

Вопросы и ответы