FIBO 2014 Jordi Pascual "La gestió dels pagament a l'eCommerce" #FIBOReus

La gestión de pagos en eCommerce

Jordi PascualDirector eCommercepascualjor@bancsabadell.com

Banco Sabadell

¿Es relevante la gestión de los pagos en eCommerce?

Estrategia

Aspectos legales

Tecnología

Marketing

Analítica

Logística

Medios de Pago

Los pilares de un negocio online

Cliente conocido. Ratio fraude bajo.

Cliente nacional + “turistas”.

Pago con tarjeta o cash.

Tipo pagos: directo o pre-autorización.

Horario comercial.

Reclamaciones presenciales.

Entrega mercancía inmediata.

No hay abandono en el pago.

Alto porcentaje de pagos con tarjeta aprobados.

Los pagos con tarjeta se procesan por un banco.

Cliente desconocido. Vigilar ratio fraude.

Posible concentración de clientes internacionales.

Múltiples sistemas de pago (tarjeta, transferencia, contra-reembolso, prepago,

Paypal, pagos alternativos, …).

Múltiples sistemas de pago (directo, pre-autorización, micropagos, subscripciones, …).

24 horas.

Necesario servicio a distancia de atención al comprador.

Entrega mercancía diferida.

Vigilar ratios de abandono.

Vigilar ratios de conversión de pagos.

Adicionalmente a un banco, existen otras empresas proveedoras de soluciones de pago

(IPSPs).

Comercio presencialComercio presencial Comercio virtualComercio virtual

Pagos presenciales vs virtuales

Sistemas de pago en eCommerce

1. Tarjetas Crédito/Debito/Prepago

2. Transferencia bancaria (On o Off line)

3. Direct Debit (Domiciliaciones)

4. C.O.D. -Collection On Delivery-(Pagar en la entrega del servicio/mercancía).

5. e-Wallets

6. Basados en operadores de telefonía

Tipos de sistemas de pago

Sistemas de pago en el mundo

Pago con tarjetas

Ejemplos:

….. Y muchos más.

Partícipes en pagos con tarjeta

Via navegadorIntegrable en aplicaciones propietarias

Reporting - online

INFORMACION CONTABLE

CHARGEBACKS RECIBIDOS

“CONFIRMED FRAUD”

RECIBIDO

PETICIONES DE FOTOCOPIA O INFORMACION

Reporting - offline

Disputa de los pagos

Operativa DCC(Dinamic Currency Conversión)

Gracias a esta opción, cuando el TPVvirtual detecta que la tarjeta que se estáutilizando ha sido emitida en un paíscon moneda diferente al euro, despliegaautomáticamente una pantallainformativa en la que el usuario puedeelegir entre pagar el producto en euroso, mediante una conversión on-line delimporte, en la divisa que se prefiera.

Operativa Multidivisa

Vender en el extranjero

Licencia CrossBorder

Sistemas de pagos locales

De acuerdo con las Normativas vigentes de VISA y MASTERCARD, todas aquellasorganizaciones que trasmitan, procesen o almacenen datos de titulares de tarjetas,tienen que cumplir con unos requisitos de seguridad, que varían en función delnúmero de operaciones que procesen anualmente.

Normativa PCI

Normativa PCI

Pago de suscripciones y “express”

1.Ratio transacciones pago autorizadas.

2.Ratio transacciones denegadasDenegadas por el comercio (control fraude)Denegadas por el IPSP (control fraude)Denegadas por banco adquirente (control fraude)Denegadas por banco emisor

3.Ratio abandonos en página pago.

4.Ratio chargebacks/reclamaciones recibidas.

5.Ratio fraude recibido.

6.Ratio operaciones revisadas manualmente por el comercio (controlfraude).

Métricas

Gestión del fraude

• El propio comercio.

• El banco adquirente.

• Una tercera empresa especializada (IPSP, MSP, “Fraud-scrubbing”company, ...), contratada por el comercio.

¿Quien puede gestionar el fraude?

• Pérdidas económicas y reputacionales.

• Consecuencias por incumplimiento de los programas demonitorización del banco adquirente y Marcas de Tarjetas.

• Basados en CONTENIDOS• Basados en CHARGE-BACKS• Basados en FRAUDE CONFIRMADO

¿Por qué es importante?

Gestión del fraude

Entornos de gestión del fraude

Listas blancas

Listas negras

Velocitychecks

Reglas “fraud

screening”

Tarjetas retenidas (robadas, perdidas o falsificadas)

CVV2

3D Secure

AVS (Address Verification System)

Proceso banco

adquirente

Entornos de gestión del fraude

FRAUD SCORING

OPERACIONES RECHAZADAS

OPERACIONES SOSPECHOSAS

OPERACIONES PROCESADAS

Entornos de gestión del fraude

INFORMACION CONTABLE

CHARGEBACKS RECIBIDOS

“CONFIRMED FRAUD”

RECIBIDO

PETICIONES DE FOTOCOPIA O INFORMACION

• Seleccionar charge-backs relacionados con fraude.• Evitar, si es posible, entrega mercancia o servicio.• Buscar en bb.dd. otras operaciones mismo cliente, tarjeta, IP, usuario registrado, ...

• Activar listas negras.

• Hacer devolución si es posible.• Contactar cliente para “despejar dudas”.• Siempre contestar al banco emisor con el máximo información disponible.

INFORMACION BANCO ADQUIRENTE

ACCIONES A REALIZARPOR EL GESTOR DE FRAUDE

Entornos de gestión del fraude

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Jordi PascualDirector e-Commercepascualjor@bancsabadell.com