Mobile Payment Nouvelles Applications Cartes Afrique – 01 au 02 Avril 2010

Mobile PaymentNouvelles Applications

Cartes Afrique – 01 au 02 Avril 2010

Agenda

• Introduction

• Mobile: nouveau canal des services monétiques

• Solutions SELECT System® pour le mobile payment

• A propos de S2M

Introduction

Zone de migration

Zone d’adoption

tardive

Zone d’adoption massive

Zone de découverte & adoption avant-

gardiste

Cycle de vie des concepts technologiques

Temps

Intérêt

ApparitionApparition

Pic d’intérêtPic d’intérêt

Ravin de désillusionRavin de désillusion

MaturitéMaturité

Obsolescence Obsolescence & disparition& disparition

Etat des lieux des technologies monétiques

Zone de migration

Zone d’adoption

tardive

Zone d’adoption massive

Zone de découverte & adoption avant-

gardiste

Temps

Intérêt

•Business Intelligence

•Cardless

•Mobile payment•Carte Islamique

•Transfert d’argent•Biométrie

•Internet Banking•Pétrolier

•Paiement de factures

•Prépayé •EMV•Cartes à piste

•F.A.R.•E-voucher

•E-commerce

•NFC

•Crédit revolving•Crédit conso

Le paiement monétique classique

• Mature et hautement standardisée• Adopté partout dans le monde• La transaction classique est basée sur:

– Carte physique– TPE– Un Switch et Card Management System– Une infrastructure réseau

• Dans certaines régions du monde, une ou plusieurs de ces composantes n’est pas accessible pour:– Des raisons techniques– Des raisons économiques

• Les banques sont à la recherche de nouveaux moyens de paiement

Le mobile

• Le téléphone mobile est:– L’outil de communication le plus répandu dans le

monde (+ de 60% de la population mondiale a accès aux services mobiles)

– Hautement standardisé– Génère des bénéfices importants partout dans le

monde– Mais commence à connaitre un relatif ralentissement

de croissance• Les opérateurs mobiles cherchent de nouveaux

relais de croissance7

Mobile Payment

Mo

bile

Pay

men

t

Bénéfices du mobile payment

• Rendre la monétique accessible à une plus grande tranche de la population

• Toucher tous les clients mobiles• Tirer profit de l’infrastructure mobile actuelle pour réduire les

coûts: le téléphone devient:– La carte– Le terminal– L’infrastructure réseau

• Accroitre l’utilisation du paiement électronique• …

Bénéfices du mobile payment

• Pratique : le consommateur peut effectuer des transactions sécurisées avec un téléphone mobile à tout moment,

• Simplicité: l’utilisateur peut effectuer ses opérations avec une application familière et facile d’utilisation.

Pour l’utilisateur final

Bénéfices du mobile payment

• Accroissement de l’activité: les commerçants ont accès à un nombre de clients plus important, permettant de générer un revenu supplémentaire;

• Faibles coût d’investissement: les couts d’investissement par mobile est inférieure à celui qui est nécessaire pour la monétique classique;

• Amélioration de l’image de marque: le mobile commerce est à la mode et inspire une image moderne du commerçant.

Pour le commerçant

Bénéfices du mobile payment

• Revenu supplémentaire émanant des transactions mobiles et nouveaux utilisateurs;

• Image de marque d’une société à la pointe de la technologie;• Amélioration de la fidélité des clients grâce à une

différenciation du service;• Réduction du TCO;• Un Time-to-market rapide.

Pour le fournisseur du service mobile payment

12

Le mobile payment

Nouveau canal des services monétiques

Acteurs du mobile payment

Modes de déploiement

Modes de déploiement

+ Interopérable+ Généralisable- Impossible sans:

- Un consensus entre les acteurs- Une réglementation claire- Une normalisation technique

- Coûteuse- Longue à implémenter

Boucle Ouverte

Modes de déploiement

- Circuit privatif:- Non interopérable- Non généralisable

- Investissement risqué- Implique une maitrise de l’ensemble de la

chaine de valeur + Ne nécessite pas de normalisation+ Rapide à implémenter

Boucle fermée

Modes de déploiement

• Boucles ouvertes– Stades de pilote– Déploiement généralisable dans 3 à 5 ans

• Boucles fermées– En production– Leur durée de vie dépend du démarrage des

systèmes à boucles ouvertes

Mode de déploiement hybride

• Tirer avantage des deux modes:– Utiliser l’infrastructure monétique déjà existante

(boucle ouverte)– Etendre son utilisation au monde mobile

• Développer autour un ensemble de services à valeur ajoutée

• Intégrer progressivement les partenaires à la boucle

Mode hybride : Comment?

• Se baser sur une technologie indépendante des téléphones, opérateurs et banques, pour :• Neutraliser les contraintes techniques• Toucher le maximum de clients potentiels

Mobile payment

Solution SELECT System®

Offre S2M

NFCMobile to mobile

Applications Mobile to Mobile

CommerçantClient

PaiementDe proximité ou distant

Particulier

Transfert d’argent

Particulier

Client

Paiement de factures/ Recharge

Operateurs/ Fournisseurs de services

SELECT System® Architecture Mobile payment

Platforme Mobile Payment

SELECT System® Switch

SELECT System® CMS

Mobile Communication

Manager

Mobile Transaction

Manager

AutreSwitch

AutreCMS

SELECT System® Solution Mobile payment

Mobile Communication Manager

Mobile Transaction Manager

SELECT System® Switch

SELECT System® CMS

Mobile SIM toolkit chip addon

Mobile SIM Toolkit Chip Addon

• Une puce physique qui est incorporée sur chaque téléphone

• Elle contient l’application de mobile payment• Elle gère la sécurité de la transaction• Elle pilote la communication avec le mobile

communication manager• Elle est indépendante de l’opérateur• Elle est indépendante des fabricant du

téléphone

Platforme Mobile Payment

SELECT System® Switch

SELECT System® CMS

Mobile Communication

Manager

Mobile Transaction

Manager

AutreSwitch

AutreCMS

Mobile communication Manager

• Il gère les requêtes venant des téléphones mobiles• Supporte les standards:

– SMS– GSM Data– GPRS– 3G

• Vérifie l’authenticité des téléphones et de la SIM toolkit chip addon• Effectue les contrôles syntaxiques• Communique avec le mobile transaction manager

Platforme Mobile Payment

SELECT System® Switch

SELECT System® CMS

Mobile Communication

Manager

Mobile Transaction

Manager

AutreSwitch

AutreCMS

Mobile transaction manager

• Gère le cycle de vie des transactions mobiles• Assure l’atomicité de la transaction• Convertis les messages mobiles vers le protocole ISO8583• Gère la relation avec l’émetteur et l’acquéreur

Platforme Mobile Payment

SELECT System® Switch

SELECT System® CMS

Mobile Communication

Manager

Mobile Transaction

Manager

AutreSwitch

AutreCMS

SELECT System® Switch & CMS

• Gère les autorisations (cotés émetteur et acquéreur)• Gère les cartes et comptes virtuels• Gère les TPE virtuels• Gère les commerçants et les comptes commerçants• Gère la fraude• …

Platforme Mobile Payment

SELECT System® Switch

SELECT System® CMS

Mobile Communication

Manager

Mobile Transaction

Manager

AutreSwitch

AutreCMS

Exécution de la transaction de paiement (Haut niveau)

Fonctionnalités: Paiement

Recharge

Activation.

Solde

Transfert d’argent(compte à compte).

Transfert d’argent(Mobile vers cash).

Paiement des factures

Gestion des mots de passes.

.

Mobile payment

Mobile payment(Add On)

Mobile payment(java SMS/Bluetooth)

MerchantMerchant ClientClient

Bluetooth

Bluetooth

SMS/

GPRS

Mobile payment(Java)

SoldeSolde Transfert

Transfert

Factures

Factures

Recharge

Recharge

Exécution de la transaction de paiement(Détails)

Merchant

Buyer

Mobile Communication

Manager

Mobile Transaction

Manager

1

4

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3

5

6

Switch& CMS

7

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A propos de S2M

S2M, acteur global de la monétiqueZone de

migrationZone

d’adoption tardive

Zone d’adoption massive

Zone de découverte & adoption avant-

gardiste

Temps

Intérêt

•Business Intelligence

•Cardless

•Mobile payment

•Carte Islamique •Transfert d’argent

•Biométrie

•Internet Banking

•Paiement de factures

•Prépayé •EMV•Cartes à piste

•F.A.R.•E-voucher

•E-commerce

•NFC

•Crédit revolving•Crédit conso1983

1989

2002

1999

20002003

2007

2009

2009

2008

2008

2009

2004

1994

2003

2008

2008

•pétrolier

Débit

Revolving

E-purse

AcquisitionAcquisition EmissionEmission

VOIX

TPE

GAB

INTERNET

Centre National

HOST

RoutageAuthentificationAutorisation

CompensationCompensation Autres …Autres …Business Business IntelligenceIntelligenceFraudeFraude

MOBILE

Crédit

Prépayé

RéconciliationRéconciliation

Centres PétroliersInstitutions FinancièresBanques Télécom

Fro

nt-

Off

ice

Ba

ck-

Off

ice

Configuration multi-institutions

NoyauParamètres Administration utilisateurs Statistiques

Gestion des transactionsCompensationTraitements Batch

Débit Crédit revolving Prépayé Charge

VISA Base II

Gestion des commerçants

Gestion des porteurs

MasterCardIPM

RéconciliationChargeback

Bonus Point

Merchant loyalty

Crédit conso Recouvrement

Application capture

ScoringInternet Banking pour les cartes

E-vouchersE-top up Transfert d’argentPaiement de

facturesSolution pétrolière

Détection de la fraude offlineBusiness Intelligence

Monétique

Serveur TPE Serveur IVR Serveur GAB Serveur Internet

Serveur centres d’appels

Serveur Mobile

VISA Base I & SMS

AMEXGlobe

MasterCard CIS & SMS

Interface JCB

Détection de la fraude online

Interface HOSTInterface

Banques / CentreInterface HSM Autorisation

S2M Certifié aux normes Internationales

Notre Présence

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Merci