วางแผนการเงินด้วย 4D Link ลงทุน ออมเงิน...

วธีิการสร้างความมัง่คัง่ ร ่ ารวยง่ายๆ เร่ิมไดเ้พียงเดือนละพนับาท

วางแผนการเงินด้วย เอไอเอ ลงิค์ AIA Link หรือ 4 ด ีลงิค์ (4D Link)

ฐิตารีย์ ทวพีงศภัทร์ , FChFP นักวางแผนการเงนิส่วนบุคคล

7 เหตุผลทีต้่องวางแผนการเงนิ 1. เพ่ือลดความเส่ียงทางการเงิน

2. เพ่ือปลดภาระหนีส้ิน

3. เพ่ือชีวิตท่ียาวนานขึน้

4. เพ่ือมีบ้านสกัหลงั

5. เพ่ือชีวิตท่ีสขุสบายในวยัเกษียน

6. เพ่ือใช้จ่ายในยามฉกุเฉิน

7. เพ่ือเป็นมรดกตกทอด

เป็นเร่ืองง่าย ๆ ที่ทกุคนท าได้ทนัที คือควรจดัระเบียบการใช้เงินให้ดี

การแบ่งสัดส่วนเงินเป็นพรีะมิดวางแผนการเงิน

Speculation

เกง็ก าไร

I Active Investment

เงินลงทุนเพ่ือเกษียณ

I Cash Management

เงินส ารองฉุกเฉิน 3-6 เท่าของค่าใชจ่้ายต่อเดือน

I Risk Management 3 % - 5 % ของเงินทัง้ระบบตอ่ปี สร้างมลูคา่วงเงินเพ่ือปอ้งกนัทรัพย์สิน

ทัง้หมดของครอบครัวในเหตกุารณ์ท่ีคาดไม่ถงึ

การบริหารความเส่ียง คุม้ครองเงินทั้งระบบ 80 % -100 %

แบ่งเงินลงทุนหรือก าไรจากการลงทุน ปีละ 3 % -5 %

ไปบริหารความเส่ียง

นักวางแผนการเงนิการลงทุน(Financial Planner)

• Insurance

• Investment

• Tax Planning

• Education Planning

• Retirement Planning

•Financial Planner

Wealth Protection กรมธรรมป์ระกนัชีวติ

Wealth Creation

•เงินฝาก •กองทุนรวม •ทอง •หุน้ •อ่ืนๆ

อสิรภาพทางการเงิน… เป้าหมายที่ปรารถนา

ความส าเร็จทางการเงิน มี 2 ระดบั 1.อัตราส่วนความอยู่รอด = รายได้จากการท างาน + รายได้จากสินทรัพย์ > 1 (Survival Ratio) รายจ่าย (เป็นอิสรภาพทางด้านการเงินเบือ้งต้น)

2.อัตราส่วนความมั่งคั่ง = รายได้จากสนิทรัพย์ > 1 (Wealth Ratio) รายจ่าย หมายเหต ุ: 1.การท าให้เงินไมก่ระเดน็จากกระเป๋า

2.การท าให้เงินมากขึน้

การวเิคราะห์ งบการเงนิส่วนบุคคล

อตัราสว่นสนิทรัพย์ท่ีมีสภาพคลอ่งตอ่ความมัง่คัง่สทุธิ = สินทรัพย์ท่ีแปรเป็นเงินสด ≥ 15 % สินทรัพย์ – หนีส้ิน

‟หลายครัง้ เศรษฐี ท าเงนิหล่นหาย (Poor Millionaire)”

(สดัส่วนเงินสดน้อยกวา่สินทรัพย์เยอะมาก)

คนรวยท าไมถงึรวย 1.มีเงนิ (Money)

2.โอกาสในการลงทุน(Opportunity) 3.กลยุทธในการลงทุน(Strategy)

การลงทุนในสินทรัพย์ทางการเงนิ

E

Employee

S Small Business

Owner

B

I

Big Business Owner

Investor

มีงานท า

เป็นเจา้ของงาน

เป็นเจา้ของระบบและคนงาน

ใชเ้งินท างาน

ท าไมจึงควรลงทุน ?

?

เราจะสร้างความมัง่คัง่ แบบไหน ?

ท าไมจึงควรลงทุน

เปรียบเทียบอตัราเงินเฟ้อกบัอตัราเงินฝากในประเทศไทย 2548 - 2557

ความเส่ียงท่ีเราน าเงินฝากธนาคารอยา่งเดียว มีโอกาสติดลบถึง 2.4 %

การเปรียบเทียบค่าเงินเฟ้อ

อายุ ต้นทุนสะสม

(บาท)

มูลค่าเงนิลงทุนโดยประมาณเม่ือน าไปลงทุนได้ผลตอบแทนต่างๆ (บาท)

2% 4% 6% 8% 10%

25 83,000 84,000 86,000 88,000 89,000 91,000

30 252,000 269,000 287,000 307,000 328,000 351,000

35 467,000 520,000 582,000 652,000 733,000 827,000

40 742,000 860,000 1,005,000 1,181,000 1,398,000 1,664,000

45 1,093,000 1,315,000 1,601,000 1,975,000 2,463,000 3,106,000

50 1,541,000 1,917,000 2,432,000 3,145,000 4,142,000 5,544,000

55 2,113,000 2,711,000 3,576,000 4,850,000 6,752,000 9,621,000

60 2,843,000 3,751,000 5,139,000 7,309,000 10,771,000 16,377,000

มลูคา่เงินลงทนุของ “นาย A” เม่ือน าไปลงทนุได้ผลตอบแทนตา่งๆ (เก็บออม 10% ของเงินเดือน และคร่ึงหนึง่ของโบนสัท่ีได้รับในแตล่ะปี

สถติผิลตอบแทนจากการลงทุน (2542-2554)

Cash (เงนิฝาก)

Bond (พันธบัตร)

Stock (หุ้น)

ผลตอบแทนเฉลี่ยแบบทบต้น 2.61% 5.96% 11.78%

ผลตอบแทนเฉลี่ย 2.62% 6.14% 19.33%

ค่าสูงสุด 6.00% 18.78% 120.68%

ค่าต ่าสุด 0.68% -4.18% -44.12%

ส่วนเบ่ียงเบนมาตรฐาน (S.D.) 1.56% 6.36% 44.19%

สถิติผลตอบแทนของสนิทรัพย์เพ่ือการลงทนุระหวา่งปี 2542-2554

ผลตอบแทนที่ต่างกนั

พลงัทวดีอกเบีย้ทบต้น

16

มีคนไปสัมภาษณ์อลัเบิร์ต ไอน์สไตน์ ในช่วงบั้นปลายชีวติของท่าน ในฐานะท่ีท่านเป็นนกัฟิสิกส์ ท่ียิง่ใหญ่ท่ีสุดของโลก และมีส่วนส าคญัเก่ียวขอ้งกบั การคิดคน้ระเบิดปรมาณู ท่ีมีอ านาจในการ ท าลายลา้งอยา่งมหาศาลวา่

“ท่านคิดวา่แรงใดเป็นแรงท่ีมีพลงัมากท่ีสุดในโลก” ไอน์สไตน์ตอบวา่ ”ดอกเบ้ียทบตน้” (Compound interest is the most powerful force on Earth.)

17

ปัจจัยหลกัที่ส าคญัที่สร้างพลงัทว ีดอกเบีย้ทบต้น คือ

1. เงินตน้ท่ีลงทุน หรือใส่ไปในระบบ เงินจ านวนมากยอ่มมองเห็นภาพชดักวา่

2. ระยะเวลาการลงทุน ยิง่ยาวยิง่ดี ระบบจะท างานไดอ้ยา่งต่อเน่ือง

3. อตัราผลตอบแทน ในแต่ละเดือน แต่ละปีท่ีมีอตัราผลตอบแทน ต่างกนัแค่ 1- 2 % ควบรวมกบั เงินตน้และระยะเวลาการลงทุนแลว้จะท าใหคุ้ณงง และสงสัยวา่ผลตอบแทนต่างกนั และเพ่ิมข้ึนมากอยา่งไม่น่าเช่ือเลยทีเดียวค่ะ

ตัวอย่างพลงัทวดีอกเบีย้ทบต้น การออมที่เท่ากนั แต่ผลตอบแทนและระยะเวลาที่ต่างกนั

18

19

1 คน ร ่ารวย

3 คน ท างานเต็มเวลา

เพ่ือหาเงินใช้จ่าย

4 คน มีเงินออมเพียงพอ หลงัเกษียณ

29 คน เสียชีวิต

63 คน พึง่สวสัดิการสงัคมและมลูนิธิการกศุลตา่งๆ

มาดูสถิติ ชีวิตหลงัเกษียณของคนในประเทศ สหรัฐอเมริกา ซ่ึงเป็นประเทศท่ีพฒันาแลว้ ในจ านวน 100 คน ซ่ึงเป็นวยัท างาน อาย ุ25-65 ปี เป็นอยา่งไร

เม่ือทราบวธีิการต่างๆ เพ่ือสร้างความมัง่คัง่ของคุณแลว้กแ็ค่ เร่ิมตน้ ”เด๋ียวน้ี”

เครื่องมือที่ใช้ในการวางแผนการเงิน

เป็นนวัตกรรมใหม ่

ที่จะช่วยให้คุณ

บรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างง่ายดาย

เริ่มง่ายแค่เดือนละพันบาท

Unit Link คืออะไร

ประกนัชีวติ การลงทุนในกองทุนรวม

ขอ้ดี 4 แบบ ท่ีเราจะไดจ้าก Unit Link ดิฉนัขอเรียกวา่ 4D Link นะคะ จะไดจ้ าง่ายค่ะ

D ท่ี 1 คือ ลดภาษี มีเงินเพิ่ม ใชสิ้ทธิตวัเองไดอ้ยา่งคุม้ค่า

D ท่ี 2 คือ ไดล้งทุน ผา่นกองทุนรวม มีโอกาสไดรั้บผลตอบแทนเพิ่มข้ึน ตามความเส่ียงท่ียอมรับได ้เขา้ถึงกองทุนชั้นน าระดบัประเทศ ออกแบบ และเลือกกองทุนเองได ้เร่ิมตน้เดือนละพนั ซ้ือไดทุ้กกองทุนใน 10 กอง ซ่ึงถา้ลงทุนเองท าไม่ได ้ถา้เงินไม่ถึงท่ีบริษทัก าหนด

D ท่ี 3 คือ คุม้ครองชีวิต ชีวิตมีมูลค่า และความคุม้ครองสูง ยดืหยุน่สูงออกแบบปรับเปล่ียนได ้ ตามความเหมาะสม หยดุพกัได ้ถอนเงินออกมาใชไ้ด ้ตามความตอ้งการ

D ท่ี 4 ครบพร้อมในเคร่ืองมือเดียว ไดล้งทุน ไดป้ระกนั ไดอ้อมเงิน ไดล้ดภาษี ลงทุนนอ้ย เร่ิมง่ายเพียงเดือนละพนับาท เป็นเคร่ืองมือท่ีช่วยใหคุ้ณบรรลุแผนการเงิน ท่ีตั้งไว ้พร้อมทั้งมีเงินใชไ้ปตลอดชีวิต

ขั้นตอนการคดัเลือกกองทุนส าหรับ AIA Link

ขั้นตอนการคดัเลือกกองทุนส าหรับ AIA Link

ขอ้มูลกองทุน ของเอไอเอลิงค ์

ผลการด าเนินงานของกองทุน ภายใตก้ารจดัพอร์ตการลงทุน ของกรมธรรม ์เอไอเอลิงค ์

เคร่ืองมือช่วยในการลงทุน ของ ยนิูตลิงค ์(Unit Link) หรือ 4 ดีลิงค(์4D Link)

วนันีคุ้ณเตรียมเงนิไว้ยามเกษยีณ เพยีงพอรึยงั?????

การเตรียมเงินเพ่ือเกษียณ

ชีวิตหลังเกษียณอีกก่ีปี

(เกษียณอายุ 60 ปี)

ค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ (บาท)

10,000 30,000 50,000 70,000 100,000

เงนิออมขัน้ต ่าที่ต้องมี

5 600,000 1,800,000 3,000,000 4,200,000 6,000,000

10 1,200,000 3,600,000 6,000,000 8,400,000 12,000,000

15 1,800,000 5,400,000 9,000,000 12,600,000 18,000,000

20 2,400,000 7,200,000 12,000,000 16,800,000 24,000,000

หมายเหตุ : อตัราดงักล่าวยงัไม่ไดค้ านวณรวมเงินเฟ้อ ประมาณ 3 - 4 %

เตือน ! ระวงั 6 หลุมพรางเงนิเกบ็เกษยีณหมดกลางทาง

1. ค านวณเงินผิดพลาด ไมว่า่จะเป็นการออม และคา่ใช้จ่ายตอ่เดือนหลงัเกษียณ บางคนมีอายยืุนยาวถึง 90- 100 ปีก็ได้

2. ลืมคิดเงินเฟอ้

3. การใช้มากกวา่ท่ีตัง้ใจ หรือใช้แบบไมมี่วินยั เงินออมอาจหมดก่อน

4. คา่รักษาพยาบาลแพงกวา่ท่ีคิด

5. คิดว่าวางแผนเกษียณเป็นเร่ืองไกลตวั ไม่เตรียมพร้อมตัง้แตช่่วงที่ท างาน

6. การลงทนุหลงัเกษียณ ซึง่เป็นทัง้ความเสี่ยงและการหารายได้เพิ่ม

เรือแห่งความมั่งคัง่ (Wealth boat)

C B A

ลงทุนมากเกนิไป (เส่ียงสูง)

ฝากธนาคารมากเกนิไป

มีการวางแผนที่เหมาะสม

Road To Rich

Wealth Creation

Rule of 72 Rule of 100 Rule of 20 (ออม 20 %)

- Wealthy - Healthy - Security

Rich

I : Money II : Opportunity III : Strategy - Asset Allocation - DCA - Rebalancing - Switching

Basic Need

การวางแผนเหมือนการปีนเขา

ติดตามและสอบถามขอ้มูลเพ่ิมเติมไดท่ี้

www.WealthPublic.com

https://www.facebook.com/Wealthpublic

E-mail : wealthpublic@gmail.com

: info@wealthpublic.com

Line ID : Titaree68

Phone : 086-4051693