Гарантирование кредитов - Единая программа поддержки и развития бизнеса ДКБ 2020

Единая программа поддержки и развития бизнеса «ДКБ 2020»:Какие изменения произойдут по инструменту «Гарантирование кредитов»?

Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»

Единая программа поддержки и развития бизнеса

«Дорожная карта бизнеса 2020»

Гарантирование в рамках:

I направления - Поддержка новых бизнес-инициатив предпринимателей моногородов, малых городов и сельских населенных пунктов

II направления - Отраслевая поддержка предпринимателей, осуществляющих деятельность в приоритетных секторах экономики и отраслях обрабатывающей промышленности

I направления - Поддержка новых бизнес-инициатив



«Дорожная карта бизнеса 2020»Участниками Программы могут быть предприниматели, реализующие и (или)

планирующие реализовать проекты:

I направление

II направление

I направление

в селах, малых городах и моногородах - без отраслевых ограничений;

молодые начинающие предприниматели - без отраслевых ограничений во всех регионах.

в приоритетных секторах экономики в соответствии с ОКЭД;

в специальных приоритетных отраслях (14 отраслей обрабатывающей промышленности ГПИИР).

начинающие предприниматели - в рамках приоритетных секторах экономики в соответствии с ОКЭД.

в селах, малых городах и моногородах - без отраслевых ограничений;

молодые начинающие предприниматели - без отраслевых ограничений во всех регионах;

начинающие предприниматели - в рамках приоритетных секторах экономики в соответствии с ОКЭД;

в приоритетных секторах экономики в соответствии с ОКЭД.




Банки, участвующие в Программе:

Банки второго уровня заключившие Соглашение о сотрудничестве;

Банк развития

Банки второго уровня заключившие Соглашение о сотрудничестве;

Банк развития

Исламский банк




Требования к качеству портфеля:

При превышении выплаченных Фондом требований Банка порога свыше 8 % от объема (остатка задолженности) кредитного портфеля, сформированного под гарантию Фонда, дальнейшая выдача гарантий по кредитам такого Банка приостанавливается

При превышении выплаченных Фондом требований Банка порога свыше 10 % от объема (остатка задолженности) кредитного портфеля, сформированного под гарантию Фонда, дальнейшая выдача гарантий по кредитам такого Банка приостанавливается




Участниками гарантирования могут быть:

Молодые начинающие предприниматели – ИП до 29 лет, срок государственной регистрации которого на момент обращения в банк за кредитом менее 1 календарного года, не имеющий кредитной истории;

Начинающие предприниматели – ИП или юридическое лицо, срок государственной регистрации которого на момент обращения в банк за кредитом менее 1 календарного года, не имеющий кредитной истории.

Молодые начинающие предприниматели – ИП до 29 лет, срок государственной регистрации которого на момент обращения в банк за кредитом менее 3 лет;

Начинающие предприниматели – ИП или юридическое лицо, срок государственной регистрации которого на момент обращения в банк за кредитом менее 3 лет.

Срок регистрации и кредитная история Молодых начинающих предпринимателей/

начинающих предпринимателей:




Гарантирование Молодых начинающих предпринимателей/начинающих предпринимателей:

Сумма кредита до 20 млн. тенге

Размер гарантии до 70%

Размер гарантии до 85%




Обучение Молодых начинающих предпринимателей/начинающих предпринимателей:

Обязательное прохождение начинающими предпринимателями/молодыми начинающими предпринимателями обучающих программ.

Рекомендуется прохождение начинающими предпринимателями/молодыми начинающими предпринимателями обучающих программ (включая программы Фонда).




Экспресс - гарантии

до 60 млн. тенге до 180 млн. тенге

Сумма кредита




Экспресс - гарантии

Требуется решение РКС Не требуется решение РКС

До 180 млн. тенге




Индивидуальные гарантии

до 300 млн. тенге до 360 млн. тенге

Приоритетный сектор экономики (ОКЭД)

Приоритетные отрасли обрабатывающей промышленности, определенных ГПИИР

до 1 850 млн. тенгедо 300 млн. тенге





до 300 млн. тенге – 50%

до 360 млн. тенге – 50%

Размер гарантии

от 360 до 1 850 млн. тенге -20%




Собственное участие в проекте

По кредиту (-ам) в сумме свыше 180 млн. тенге включительно Предприниматель должен обеспечить участие в реализации Проекта собственных средств (деньгами, движимым/недвижимым имуществом) в размере не менее 10 % от общей стоимости реализации Проекта.

По кредиту (-ам) в сумме свыше 60 млн. тенге Предприниматель должен обеспечить участие в реализации проекта собственными денежными средствами на уровне не ниже 10% от общей стоимости реализации проекта либо собственным движимым/недвижимым имуществом (в т.ч. имуществом третьих лиц, предоставляемым в обеспечение) на уровне не ниже 20% от общей стоимости реализации проекта;

до 60 млн. тенге – не требуется до 180 млн. тенге – не требуется




После получения предварительного гарантийного письма на усмотрение Банка допускается частичная выдача до 50 % от суммы кредита.

Условие выдачи кредита

После получения предварительного гарантийного письма на усмотрение Банка допускается частичная выдача до 30 % от суммы кредита.


Требуется копия Договора залога.

Не требуется копия Договора залога.




РКС


Заседание РКС проводится по мере формирования проектов, но не реже 2 раз в месяц.

Заседание РКС проводится по мере формирования проектов, но не реже 1 раза в месяц.




Комиссия, оплачиваемая Предпринимателем

до 2 (двух) лет включительно – 0,05 % от суммы гарантии; свыше 2 (двух) лет – 0,1 % от суммы гарантии.

до 2 (двух) лет включительно – 0,5 % от суммы гарантии; свыше 2 (двух) лет – 1 % от суммы гарантии.




Принимаемое в расчет обеспечение по кредиту

При расчете достаточности размера обеспечения не учитывается залог права требования и залог долей участия в уставном капитале хозяйственных товариществ

При расчете достаточности размера обеспечения не учитывается имущество, поступающее в залог в будущем, залог права требования и залог долей участия в уставном капитале хозяйственных товариществ




Принимаемое обеспечение

Не допускается предоставление в составе указанного обеспечения кредита имущества, уже являющегося предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог имущества)

Данная норма исключена




Использование кредитных средств

Допускается гарантирование кредита, направленного 100 % на пополнение оборотных средств (кроме проведения расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих платежей по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга и иные цели, не связанные с осуществлением начинающим предпринимателем основной деятельности).

Гарантирование может осуществляться по кредитам на пополнение оборотных средств (за исключением проведения расчетов по оплате текущих платежей по обслуживанию кредитов или договоров лизинга и иные цели, не связанные с осуществлением заявителем основной деятельности) в размере до 100 % включительно, если сумма кредита меньше или равна 60 млн. тенге




Использование кредитных средств

Допускается гарантирование кредита, направленного 100 % на пополнение оборотных средств (кроме проведения расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих платежей по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга и иные цели, не связанные с осуществлением начинающим предпринимателем основной деятельности).

Гарантирование может осуществляться по кредитам на пополнение оборотных средств (за исключением проведения расчетов по оплате текущих платежей по обслуживанию кредитов или договоров лизинга и иные цели, не связанные с осуществлением заявителем основной деятельности) в размере до 100 % включительно, если сумма кредита меньше или равна 60 млн. тенге




Включение действующей практики в Программу

По решению Фонда имущество, предоставляемое в качестве обеспечения по кредиту может подлежать страхованию

Не предусмотрена




Фонд вправе требовать от предпринимателя предоставление гарантий аффилиированных и связанных юридических и физических лиц






Фонд вправе отказать в предоставлении гарантии, в случае если:

экономической нецелесообразности и неэффективности Проекта;

несоответствия Проекта условиям Программы;

наличия отрицательной кредитной истории потенциального участника Программы и аффилиированных с ним юридических и физических лиц.








Фонд вправе аннулировать гарантию при выявлении фактов нецелевого использования кредита нарушения условий Программы и/или договора гарантии, неисполнения условий предоставления гарантии, установленных решением Фонда о предоставлении гарантии.





Заявки предпринимателей принимаются Местным координатором Программы (в городах Астана и Алматы - Региональным координатором Программы). На рассмотрение РКС Региональным координатором Программы выносятся проекты предпринимателей только в пределах бюджетных средств, выделенных для оплаты Фонду по заключаемым договорам гарантии.

Данная норма исключена

Итоги работы Департамента гарантирования за 2014 год

2010г. 2011г. 2012г. 2013г. 2014г. -

100

200

300

400

500

600

700

3 32 106

183

583

С начала работы программы рассмотрено всего 938 проекта на Гарантирование, из них 62% в 2014 году

2010 2011 2012 2013 20140%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

3

24 87 148 443

8 19 35

10

92

38

ПодписанОтказ Фонда и РКСОтказ клиентаОдобрен

За 2014 год снизился уровень отказа по проектам в среднем с 21% до 2%

В 2014 году принято 583 заявки, из них подписано ДГ

75% это 443 ДГ, одобрено но не выдано 15% это 92 ДГ

ИГ МНП НП ЭГ - 5

10 15 20 25 30 35 40

33

9

18 14 2014

Средний срок рассмотрения заявок 18 дней За предыдущие года 28 дней

Кол-во рассмотренных заявок Срок рассмотрения заявки Фондом в 2014 году

Итоги работы Департамента гарантирования за 2014 год

Отраслевая разбивка

МНП НП ЭГ ИГ0

50100150200250300350

2143

326

64

За 2014 год

МНП НП ЭГ ИГ0

100

200

300

400

500

600

2

175

522

129

За весь период

Обрабатывающая промышленность – 39 %

Транспорт и складирование – 29 %

Сельское, лесное и рыбное хозяйство – 6 %

Техобслуживание и ремонт транспортных средств – 5 %

Образование – 4 %

Здравоохранение и социальные услуги – 4 %

Одобрено заявок по категориям

38.96%

29.68%

6.75%

5.06%

4.64%4.64%

10.27%

Прочие отрасли – 10 %

Гарантирование: информация по подписанным ДГ в динамике за 2010- 2015 г

28

. 2010 2011 2012 2013 2014 2015

0

1000

2000

3000

4000

5000

6000

7000

8000

9000

3 24 87 148447

116315

1965

3385 3335

7627.173046

2005.594647

количество проектов

сумма гарантий, млн. тенге

Гарантирование: информация по подписанным ДГ (в разрезе регионов)

29

По суммам подписанных ДГ, тенгеПо количеству подписанных ДГ

. Итого по гарантированию подписано ДГ – по 817 проектам на общую сумму кредитного портфеля 42,463 млрд. тенге из них сумма

гарантии 18,858 млрд. тенге.

Мангистауская область

Алматинская область

ЗКО

Карагандинская область

Акмолинская область

Атырауская область

ЮКО

Алматы

Астана

Актюбинская область

ВКО

Костанайская область

Кызылординская область

СКО

Павлодарская область

Жамбылская область

0 10 20 30 40 50 60 70 80

24

34

34

37

43

43

46

46

49

50

62

67

68

69

72

73

Акмолинская область

ЗКО

Актюбинская область

Мангистауская область

Атырауская область

Кызылординская область

Жамбылская область

Алматинская область

СКО

ЮКО

Карагандинская область

Алматы

Костанайская область

Павлодарская область

ВКО

Астана

0 1,000,000,000 2,000,000,000 3,000,000,000

816,556,311

818,982,980

837,436,396

867,113,106

888,300,744

938,354,691

1,061,457,767

1,138,546,791

1,186,505,385

1,210,289,337

1,225,589,560

1,318,612,505

1,364,650,373

1,511,702,127

1,553,559,017

2,120,052,369

Гарантирование: информация по подписанным ДГ (в разрезе БВУ)

30

По суммам подписанных ДГ, тенгеПо количеству подписанных ДГ

. Банки-лидеры по подписанию договоров гарантии: по кол-ву – АО «Банк ЦентрКредит», АО «Народный банк», по сумме АО ДБ АО

«Сбербанк», АО «Народный банк» .

Шинхан БанкAsiaCredit

КазинвестбанкQazaq Banki

БАФНурбанк

Банк Kassa NovaCapital Bank

Bank RBKАльфа Банк

ККБАТФ Банк

Delta BankВТББТА

ForteBankЦеснабанк

Евразийский банкСбербанк

НБКБЦК

0 50 100 150 200 250

111223447710

212228

3645

5356

134183

197

КазинвестбанкШинхан БанкCapital Bank

Bank RBKAsiaCredit

БАФАльфа БанкQazaq Banki

НурбанкБанк Kassa Nova

Delta BankАТФ Банк

ВТБККБ

ЦеснабанкЕвразийский банк

БТАForteBank

БЦКНБК

Сбербанк

0

1,000

,000,0

00

2,000

,000,0

00

3,000

,000,0

00

4,000

,000,0

00

10,000,00030,000,00039,230,00059,500,00080,000,00089,900,000108,050,000158,650,000197,450,000231,600,000

369,570,083389,282,399447,564,609

840,815,6001,379,896,1521,463,373,734

1,777,755,3812,318,140,383

2,807,617,7303,006,548,7033,052,764,685

Business

Гарантирование кредитов - Единая программа поддержки и развития бизнеса ДКБ 2020