Embed Size (px)
Citation preview
Trong số này
Th ông tin Th áng 7-8/2014
Tái/bảo hiểm
Richard AustenChief Executive [email protected]
Wilfrido BantayanDirector, Regional [email protected]
Roy SharmaManaging Director, [email protected]
Michael [email protected]
Goh Thian LeongManaging [email protected]
Mark FosterReinsurance [email protected]
Khuynh hướng thị trường - bảo hiểm mua bán sát nhập W&I
Bảo hiểm Mua bán sát nhập - sôi sục tại châu Á Th ái bình dương
Công ty tái bảo hiểm phải đổi mới hoặc chấp nhận dẹp tiệm
Công nghệ có thể cứu ngành bảo hiểm
Khoa học và công nghệ đang thay đổi ngành bảo hiểm
Nhà tái bảo hiểm có quan tâm đến dữ liệu lớn?
Sự thất lạc của máy bay MH370 và vài vấn đề pháp lý hàng không
Báo cáo đặc biệt về bảo hiểm thu hồi sản phẩmTốc độ có tính sống cònVấn đề chi phí Th ay đổi thái độ
Một công cụ ước tính chi phí thu hồi lớn nhất có thể xảy ra.
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
2
Tổng quan
Xu hướng chung của thị trường tài chính quốc tế trong các
năm gần đây cho thấy việc mua bán giao dịch có kèm theo đơn bảo hiểm mua bán sát nhập (Warranty and Indemnity, W&I) trong đó một số vấn đề lưu tâm:
Các quĩ tư nhân đang nghi hoặc về sản phẩm bảo hiểm này. Đơn bảo hiểm này có thực sự đem lại sự giải thoát an toàn trong trường hợp giao dịch bất thành
Có rất nhiều các doanh nghiệp lớn kể cả kẻ mua lẫn người bán đều sử dụng sản phẩm bảo hiểm này
Doanh nghiệp bán mong muốn bên mua nhanh chóng ký kết hợp đồng bằng cách mua hợp đồng bảo hiểm W&I.
Vấn đề nổi bật của sản phẩm bảo hiểm W&I là mở rộng bảo vệ cho “những vi phạm mới new breaches” vì rõ ràng có sự chênh lệch thực tế vật chất giữa thời điểm ký kết hợp đồng mua bán và lúc thực hiện hợp
đồng.
Sơ lược về sản phẩm
Truy nguyên về hợp đồng bảo hiểm W&I, đây là hợp đồng
bảo hiểm liên quan đến tổn thất có thể phát sinh theo các cam kết bảo đảm và bồi thường hợp đồng qui định trong hợp đông mua bán. Đối tượng mua bán có thể là một tài sản, hoặc cổ phiếu. Đơn bảo hiểm có thể bán cho bên mua hàng gọi là (đơn bảo hiểm bên mua) hoặc bên bán (đơn bảo hiểm bên bán) có nghĩa là
Bảo hiểm mua bán sát nhập W&I - Khái niệm & xu hướng
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
3
người mua hoặc kẻ bán đều có thể là người được bảo hiểm trên hợp đồng này.
Cơ chế sản phẩm
Sản phẩm được thiết kế, theo đó trong trường hợp
1 Vi phạm cam kết trong hợp đồng mua bán, đơn bảo hiểm W&I sẽ
đối với đơn bảo hiểm bên mua, thanh toán các tổn thất cho bên mua khi bên bán vi phạm cam kết
đối với đơn bảo hiểm bên bán, thanh toán tổn thất người bán phải chịu khi họ phải đền bù thiệt hai do vi phạm cam kết.
2 Bồi thường: Đơn bảo hiểm W&I có thể thanh toán cho các tình huống có thể gây ra khiếu nại do hiệu lực của điều khoản bồi thường của người bán trong hợp đồng mua bán, thông thường là các khoản nợ thuế.
3 Người bán lừa đảo: Tổn thất người mua phải chịu khi người bán lừa đảo chỉ cấp theo đơn bảo hiểm bên mua
Trong khi tất cả các bên của hợp đồng mua bán đều có thể được cấp đơn, nhưng nhìn
chung chỉ có người mua là doanh nghiệp có nhu cầu cao về sản phẩm bảo hiểm này.
Chìa khóa thành công của sản phẩm làNghĩa vụ khai báo của người được bảo hiểm: đây
là qui tắc chung cơ bản của luật bảo hiểm. Người được bảo hiểm có nghĩa vụ khai báo thực tế vật chất cho công ty bảo hiểm, mọi vi phạm qui tắc này đều dẫn đến khả năng công ty bảo hiểm từ chối trách nhiệm khi có sự cố xảy ra có thể được bồi thường theo đơn bảo hiểm. Khi ký vào hợp đồng bảo hiểm, bên mua phải hiểu rõ qui tắc này và phải thực hiện nghiêm túc, đặc biệt là trong trường hợp công ty bảo hiểm yêu cầu thông tin thêm, thì người được bảo hiểm cũng phải có trách nhiệm cung cấp đầy đủ. Th ực tiễn áp dụng qui tắc này hoàn toàn đồng nhất với qui phạm pháp luật. Người mua phải cung cấp đầy đủ tất cả các thông tin mà họ thu lượm được cẩn thận từ các nguồn chính thức về tài sản là đối tượng của hợp đồng mua bán.
Rủi ro tín nhiệm: Nếu đơn bảo hiểm W&I được ký kết bảo vệ cho người bán, người mua sẽ là người chấp nhận rủi ro tín nhiệm của bên bán, cụ thể là người bán có giữ chữ tín giao hàng đúng theo hợp đồng hay không? Công ty bảo hiểm đứng về bên mua, phải gánh rủi ro tín nhiệm của bên bán. Nếu có khiếu nại phát sinh, công ty bảo hiểm sẽ phải đền cho người bán, và sau đó đòi tiền bên mua với tư cách chủ nợ không bảo đảm. Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm bên mua, người mua sẽ đặt lòng tin của mình vào công ty bảo
Theo báo cáo của Marsh, các hoạt động mua bán xuyên biên
giới đã đẩy mạnh nhu cầu bảo hiểm rủi ro giao dịch
Các công ty bảo hiểm tại khu vực châu Á Th ái bình dương đang có xu hướng đẩy mạnh bảo hiểm cho rủi ro giao dịch (W&I Warranty and Indemnity) theo trưởng khu vực Marsh Martin South.
South cho rằng đến thời điểm hiện tại, tại khu vực châu Á Th ái bình dương chưa có một công ty nào có năng lực thẩm định sản phẩm bảo hiểm này trong khi thế giới hiện có tối đa 15 nhà. Nhu cầu bảo hiểm rủi ro giao dịch đang gia tăng mạnh mẽ trong 3 năm gần đây.
Các quĩ tư nhân, quĩ đầu tư hạ tầng, các doanh nghiệp đang đẩy mạnh sử dụng bảo hiểm đối với các rủi ro giao dịch của họ đặc biệt là các giao dịch xuyên quốc gia. Bảo hiểm rủi ro giao dịch trở thành một công cụ đàm phán chiến lược.
Năng lực tài chính và cạnh tranh
South cho rằng thị trường bảo hiểm châu Á hiện tại vẫn là bài toán 2 tham số: năng lực bảo vệ và cạnh tranh.
“Các công ty bảo hiểm quốc tế tiếp tục tìm kiếm thị phần bên ngoài quê hương của mình dẫn đến dòng tiền chảy vào các nền kinh tế mới nổi, đặc biệt các quốc gia châu Á tạo ra một lợi thế vô cùng lớn cho người mua bảo hiểm trong điều kiện thị trường bảo hiểm cạnh tranh khốc liệt như hiện nay, đặc biệt là
các doanh nghiệp có hệ thống quản trị rủi ro tiên tiến sẽ chiếm rất nhiều lợi thế.
Các loại hình bảo hiểm sức khỏe, y tế đang phát triển mạnh.
“Các doanh nghiệp mua bảo hiểm hiện nay cũng đang phải gồng mình mua các gói bảo hiểm hấp dẫn nhằm giữ chân người tài của mình trong khi chi phí bảo hiểm leo thang nhanh chóng theo từng năm do bồi thường bảo hiểm tăng.
Các doanh nghiệp trong khu vực châu Á hiện nay cũng chưa đầu tư mạnh vào các chương trình quản trị sức khỏe nhân viên có thể giải quyết được nguồn gốc cơ bản của vấn đề. Một khi chương trình quản trị sức khỏe khiến cho nhân viên có sức khỏe tốt, thì chi phí y tế sẽ giảm trong dài hạn.
Phí giảm.Phí giảm năng lực bảo hiểm
tái bảo hiểm đều nhiều, thiệt hại do thiên tai trong 6 tháng đầu năm nay không đáng kể, không có sự kiện đáng kể lái phí tăng lên. Giá vẫn sẽ giảm có lợi cho người mua bảo hiểm. Năng lực cấp đơn bảo hiểm tài sản cũng tăng trưởng không ngừng khiến cho các công ty bảo hiểm giằng xé nhau từng dịch vụ với đủ mọi công cụ cạnh tranh. Năng lực tái bảo hiểm tại Singapore tăng mạnh nhờ vào vốn cấp từ các khu vực tài chính khác. http://www.globalreinsurance.com/asia-pacifi c-insurers-hungry-for-wi-business-marshs-martin-south/1408288.article
Bảo hiểm Mua bán sát nhập sôi sục tại châu Á Thái bình dương
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
4
hiểm, có nghĩa là độ tín nhiệm của bên bán không cần thiết trong quan hệ này.
Bảo hiểm W&I được coi là công cụ quan trọng trong hoạt động mua bán sát nhập, chứ không chỉ đơn thuần là một sản phẩm bảo hiểm
Trong quá trình đàm phán hợp đồng mua bán sát nhập, phần
lớn thời gian đàm phán chú trọng vào các cam kết và bồi thường và giới hạn khiếu nại khi phát sinh tranh chấp. Các giới hạn có thể là giới hạn khoản tiền dự phạt, giới hạn thời gian, các khoản giải trừ trách nhiệm, và vấn đề minh bạch thông tin. Trong các giao dịch mua bán sát nhập có hơp đồng bảo hiểm W&I bên mua, quyền của người mua được bảo vệ và xác định rõ trong cả hợp đồng mua bán và hợp đồng bảo hiểm W&I. Khả năng người mua có thể đòi bồi thường từ phía người bán và/hoặc công ty bảo hiểm. Do vậy, các bên và luật sư, nhà tư vấn phải nắm 5 vấn đề
1 quyền và trách nhiệm của các bên trong hợp đồng mua bán có liên quan đến các điều khoản cam kết và dự phạt
2 bối cảnh thương mại của các cam
kết và dự phạt trong hợp đồng mua bán
3 quyền lợi bên mua theo đơn bảo hiểm W&I thường có khá nhiều chênh lệch với hợp đồng mua bán
4 đàm phán đơn bảo hiểm W&I5 các ràng buộc và liên kết giữa đơn
bảo hiểm W&I và hợp đồng mua bán
Một điều luôn cân nhắc là bảo hiểm W&I là một công cụ hỗ
trợ quá trình đàm phán mua bán sát nhập, chứ không đơn thuần một sản phẩm bảo hiểm. Phải đứng từ giác độ mua bán sát nhập, công ty bảo hiểm mới có thể hiểu được then chốt của sản phẩm.
Bảo hiểm W&I được coi là công cụ giải thoát cho các bên mua bán lỡ ký vào hợp đồng mua bán sát nhập.
Khuynh hướng thị trường
Gần đây thị trường Úc, các quĩ tư nhân mới sử dụng bảo hiểm
W&I làm phương tiện giải thoát khi bán tài sản. Cách họ làm là yêu cầu bên mua tài sản hay cổ phần phải mua hợp đồng bảo hiểm W&I bên mua. Cùng lúc đó, trong hợp đồng mua bán, quĩ tư nhân (bên bán) đòi hỏi người mua phải thỏa thuận rằng kể từ khi ký vào hợp đồng mua bán,
quyền truy đòi của người mua chỉ gói gọn trong các tổn thất là hậu quả của vi phạm cam kết (kèm theo một số loại trừ) hoặc bồi thường cho các khoản dự phạt theo hợp đồng bảo hiểm W&I mà thôi. Như vậy, với điều khoản này trong hợp đồng mua bán và bảo vệ của hợp đồng W&I, người bán sẽ giải thoát kể từ lúc ký kết hợp đồng.
Trong nửa đầu 2013 cuối 2012, các doanh nghiệp lớn có nhu cầu mua bán sát nhập cũng đã ứng dụng thành công sản phẩm bảo hiểm này. Một số là các doanh nghiệp trước đây với vai trò người mua trong các hợp đồng mua bán với quĩ tư nhân đã hiểu ra cơ chế của sản phẩm W&I và ứng dụng nó. Ngoài ra, có một số doanh nghiệp ứng dụng bảo hiểm W&I để giải quyết một số vấn đề quan trọng trong hợp đồng mua bán như chuyển đồi quyền truy đòi người bán sang truy đòi công ty bảo hiểm. Th eo báo cáo của một nhà môi giới lớn, trong 2012 có 65% bảo hiểm W&I cấp cho khu vực châu Á Th ái bình dương cấp cho các doanh nghiệp lớn, 35% còn lại cấp cho quĩ tư nhân, trong khi phần còn lại của thế giới, tỷ lệ này là 50/50.
Tại Úc, có khá nhiều các quĩ tư nhân quốc tế trước nay không hề
ARGO
CARGO
CARGO
CARGO
SPECIE
BOND
BOND
RADE
TRADE
&O
D&O
D&O
D&O
&O
PA
P&I
&IP&I
P&I
BI
D
ETAKAFUL
RETAKAFUL
RETAKAFUL
RETAKAFUL
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
FFINITY
AFFINITY
ILWNERGY
ENERGY
AGRICULTUREVIATION
DFA
DFA
T MODELING
T MODELING
CAT MODELING
CAT MODELING
T MODELINGCAT MODELING
ENGINEERING
CAR
ARCARCAR
CAR
CAR
CAR
CARCAREAR
EAR AGGREGATE COVER
AGGREGATE COVER
CASUALT
CASUALTY
STOP LOSS
STOP LOSS
PORT
PORT
PORT
AIRPORT
RPORT
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
AVEL SCHEME
AVEL SCHEME TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
OND
BOND
BONDOND
LW
W
CAR
CAR
CASUALTYSUALTY
CASUALTY
TRAVEL SCHEME
FINE ARTEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICEICAL MALPRACTICE
SME SCHEME
SME SCHEME
POLITICAL RISK
EXTENDED WARRANTY
ALOP
REDIT
CREDIT
CARGOARGO
CARGOCARGO
CARGO
SPECIE
SPECIE
SPECIE
BOND
BOND
BOND
BOND
BOND
TRADE
D&O
D&OD&OD&O
D&O D&O
PA
P&I
P&I
MD
RETAKAFUL
RETAKAFUL
RETAKAFUL
AFFINITY
AFFINITY
ILW
ILW
ILW
ILW
ILWILW
ENERGY
ENERGY
ENERGY
ENERGY
ENERGY
AGRICULTURE
AGRICULTURE
AVIATION
DFA
DFA
DFA
DFA
CAT MODELING
CAT MODELINGCAT MODELING
CAT MODELING
CAR
CAR CAR
CAR
CAR
AGGREGATE COVER
AGGREGATE COVERAGGREGATE COVER
CASUALTY
CASUALTY
CASUALTY
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSSSTOP LOSS
STOP LOSS
AIRPORT
AIRPORTJEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
EWELLERS’ BLOCK
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
ILW
ILW
ILW
ILW
ILWCARCAR
CAR
CASUALTY
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
FINE ART
FINE ART
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
SME SCHEMESME SCHEME
SME SCHEME
POLITICAL RISK
POLITICAL RISKPOLITICAL RISK
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
CREDIT
CREDIT
CARGO
CARGO
CARGOCARGO
CARGOCARGO
BOND
BOND BOND
D&O D&O
D&O
D&O
D&OD&O
P&I
P&I
P&I
RETAKAFU
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
ILW
ILW
ILW
ILW
ILW
ILW
ILW
ENERGY
ENERGYENERGY
ENERGY
ENERGY
ENERGY
AGRICULTURE
AGRICULTURE
AGRICULTURDFADFA
DFA
DFA
CAT MODELING
CAT MODELING
CAT MODELING
CAR
CAR
CAR
CAR
CAR
EAR
AGGREGATE COVER
AGGREGATE COVERAGGREGATE COVER
AGGREGATE COVER
CASUALTY
CASUALTYSTOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
AIRPORT
AIRPOR
AIRPORTJEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCKEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
BOND BOND
ILW
ILWILW
ILW
CAR
TRAVEL SCHEME
FINE ARTFINE ARTFINE ART
FINE ART
FIN
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTI
MEDICAL MALPRACTICE
SME SCHEME
SME SCHEME
SME SCHEME
SME SCHEME
SME SCHEME
POLITICAL RISK
POLITICAL RISK
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
CREDIT
Asia Reinsurance Brokers Pte Ltd 24 Raffles Place, #29-01 Clifford Centre, Singapore 048621T (65)6538 7818, F (65) 6538 7717Asia Reinsurance Brokers (Labuan) Ltd (LL03746) Suite 33-03 Menara Dion, 27 Jalan Sultan Ismail,50250 Kuala Lumpur, Malaysia, T (603) 2072 0388. F (603) 2072 7388ARB Philippine Representative Office (FS201109668)Rm. 605, Pearlbank Centre, 146 Valero Street Salcedo Village,Makati City 1200 Philippine,T/F (632) 812 0320 E [email protected]
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
5
dùng bảo hiểm này khi tại quê nhà của họ việc sử dụng sản phẩm bảo hiểm này cũng quá xa lạ, thì hiện nay, họ đã bắt đầu hiểu và tiến hành mua bảo hiểm này.
Khi mà bên bán đòi hỏi bảo hiểm W&I đi kèm hợp đồng mua bán thì người mua hơn bao giờ hết phải hiểu rằng muốn mua được tài sản, cổ phần tốt, họ phải mua bảo hiểm này với mục tiêu tăng tính cạnh tranh bản chào mua của mình.
Bên bán kiểm soát hợp đồng bảo hiểm W&I của bên mua
Theo thông lệ, khi người bán yêu cầu người mua phải mua
bảo hiểm W&I, để có sự giải thoát, bên bán đã liên kết với một số công ty môi giới bảo hiểm tìm kiếm các bản chào bảo hiểm với giá và điều
kiện điều khoản phù hợp nhất trước khi bên mua được chọn trong số các công ty dự thầu mua. Khi bên mua chính thức được chọn, ngay lập tức môi giới sẽ chìa ngay ra hợp đồng W&I và ngay lập tức chính thức cùng với hợp đồng mua bán bạch hóa với bên mua. Lúc đó nhà môi giới sẽ đứng ra đàm phán điều kiện điều khoản hợp đồng bảo hiểm W&I với người mua và lựa chọn công ty bảo hiểm. Quá trình đàm phán để ký kết có thể diễn ra tối thiểu 10 ngày làm việc.
Người bán trong thông lệ này sẽ vướng phải hai vấn đề bất lợi.
1 để giải thoát kể từ khi ký kết hợp đồng mua bán, đơn bảo hiểm W&I buộc phải có hiệu lực cùng thời điểm với hợp đồng mua bán trừ khi bên bán yêu cầu bên mua phải mua bảo
hiểm W&I trước đó. Chuyện này là bất hợp lý, khi việc mua bán chưa được hiện thực hóa, đơn bảo hiểm đã phải có hiệu lực để bảo vệ cho một rủi ro chưa cấu thành quyền lợi bảo hiểm cho người mua. Hậu quả là việc ký kết hợp đồng mua bán có thể bị chậm trễ khi việc đàm phán hợp đồng bảo hiểm W&I có chậm trễ. Trong thế giới tài chính, việc giá cả lên xuống đôi lúc phải tính theo từng sát na.
2 khi nhà môi giới bảo hiểm đã đạt được thỏa thuận với bên mua, nhà môi giới có trách nhiệm bảo mật thông tin của người mua, do đó không thể, và không được phép thông báo tiến trình đàm phán hợp đồng bảo hiểm với bên bán. Người bán do vậy, không kiểm soát được tiến trình đàm phán hợp đồng bảo hiểm. Đây là cơ hội cho người mua đổ thừa vào quá trình chậm trễ khi đàm phán hợp đồng bảo hiểm để mặc cả.
Giải quyết 2 đề tài này thế nào? Một số các tình huống sau đây
có thể là giải pháp.
Là người bán, ai cũng muốn bán với giá hời, trong khi bảo hiểm W&I là công cụ quản trị rủi ro quan trọng cần phải có. Rủi ro của hợp đồng mua bán cần bảo hiểm này luôn được coi là cực kỳ nhạy cảm, và các bên đấu thầu sẽ phát biểu ngay sau khi gửi dự thầu, thông tin các bản dự thầu có thể sẽ lộ ra ngoài khiến cho hợp đồng mua bán có thể bị lộ thông tin và tính thời sự trên thị trường của nó bị giảm đáng kể vì thời gian tối thiểu là 10 ngày từ khi chọn thầu đến lúc ký kết.
Để giải quyết rủi ro này, người bán
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
6
có thể đàm phán trước với môi giới bảo hiểm mọi vấn đề phát sinh có thể, kể cả bảo hiểm và tái bảo hiểm cần thiết đáp ứng mọi vấn đề điều kiện điều khoản, giới hạn có thể đạt được đến 95% những gì cần thiết có một hợp đồng bảo hiểm W&I và cung cấp cho người mua được chọn. Với các bước tiến hành sớm bao gồm đạt được thỏa thuận của các nhà tái/bảo hiểm liên quan với đúng tiêu chuẩn thời gian cho phép của các công ty tái/bảo hiểm khi xử lý hồ sơ, việc ký kết hợp đồng có thể diễn ra chóng vánh trong 72 tiếng kể từ khi công bố bên dự thầu được chọn.
Mặt khác, người mua, giải pháp tương tự cũng sẽ được tiến hành, và thời gian có thể giảm xuống còn 5 ngày làm việc kể từ lúc được chọn. Tuy nhiên, kinh nghiệm cho thấy, phần nhiều là bên bán thực hiện các bước cung cấp thông tin, đàm phán bảo hiểm, vì họ là người có thông tin tốt hơn cả, do vậy thời gian kể từ lúc trúng thầu đến ký kết sẽ giảm đáng kể. Ngày càng có nhiều bên bán thực hiện thủ tục này sớm.
Bảo hiểm cho các vi phạm mới kể từ khi ký kết đến lúc kết thúc quá trình thực thi hợp đồng
Vấn đề nóng hổi của sản phẩm bảo hiểm này là bảo vệ cho các vi phạm
mới kể từ lúc ký kết hợp đồng mua bán đến lúc việc mua bán thực hiện thành công
Vi phạm mới là gì? đây là câu hỏi hoàn toàn mang tính kỹ thuật.
1 Người mua cần có sự giải thoát trọn vẹn sau khi đặt bút ký vào hợp đồng mua bán, người bán sẽ hoàn toàn miễn trách với mọi vi phạm cam kết cũng như các khoản dự phạt vi phạm cho các sự kiện xảy ra kể từ thời điểm ký kết hợp đồng mua bán (thời điểm là cực kỳ quan trọng)
2 có một khoảng thời gian từ lúc ký kết đến lúc kết thúc thực hiện hợp đồng giữa 2 bên mua bán
3 nếu người mua phát hiện một sự cố vi phạm cam kết hoặc phải chịu phạt hợp đồng của bên mua sau khi hợp đồng đã ký kết và trước khi hoàn tất quá trình mua bán thì được gọi là vi phạm mới. Người mua sẽ phải hoàn toàn chịu gánh chịu rủi ro này nếu như đơn bảo hiểm không có qui định khác, vì hợp đồng mua bán vốn dĩ dự liệu sự giải thoát toàn diện cho người bán. trước 2013, người mua có thể đàm phán lại để được bảo hiểm cho vi phạm mới. nhưng sau đó, các công ty bảo hiểm ở Úc đã tìm cách từ chối rủi ro này. Công ty bảo hiểm cho rằng, người bán vẫn nắm quyền
kiểm soát tài sản đối tượng hợp đồng mua bán (là một doanh nghiệp) kể từ thời điểm ký hợp đồng đến lúc bàn giao, nhưng công ty bảo hiểm lại phải gánh chịu rủi ro khi người bán có vi phạm. Rõ ràng là công ty bảo hiểm đã gặp phải các khiếu nại này và kiên quyết từ chối sau khi ký kết hợp đồng bảo hiểm. Như vậy, khoảng trống này có thể là một vấn đề quan trọng trong bảo hiểm W&I đặc biệt là trong trường hợp thời gian này kéo dài.
Gần đây, có một số công ty bảo hiểm lại quay trở lại cấp bảo vệ
cho các vi phạm mới, nếu như người bán có thể cung cấp đầy đủ thông tin rủi ro của doanh nghiệp là đối tượng cần bán. Việc đàm phán nội dung cụ thể của phần bảo hiểm vi phạm mới cũng phải chế biến lại cho phù hợp với khoản phí bảo hiểm đóng thêm. Rõ ràng trước đây, công ty bảo hiểm đã miễn phí cho phần vi phạm mới.
Nếu trường hợp người mua phát hiện ra có vi phạm mới sau khi hợp đồng đã được thực hiện, quyền sở hữu đã chuyển giao, thì vẫn được bồi thường theo đơn, nếu thời điểm vi phạm xảy ra trong giai đoạn thực hiện hợp đồng.http://www.herbertsmithfreehills.com/insights/legal-briefi ngs/market-trends-in-wi-insurance
OPENING THE BLACK BOX
RISK MANAGEMENTTRANSPARENCYEMPOWERMENT
The latest addition to our family of cat models, the Windstorm Model, features a built-in mapping system that allows users to select different site
locations, typhoon paths and damages from wind and storm.
Our earthquake model has a built-in mapping system that allows users to choose their own maps, regions, attenuation, damage curves, demand
inflations, levels of completion, and other scenarios.
The Catalytics Flood Model is an “enhancement model” that links dynamically to Google Mapstm to allow users to define any scenario they
can imagine and let underwriters rate and evaluate the area of concern.
LIGHTING THE WAY FOR
UNMODELLEDASIA MODELLING THE
ASIA’SFASTESTGROWINGCATASTROPHEMODELLINGCOMPANY
www.catalytics.asiaCatalytics Pte Ltd
UOB Plaza 1, 80 Raffles Place #36-00 Singapore 048624
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
7
30 April 2014 |By Mike Krefta
Bài tập nằm lòng của nhà tái bảo hiểm trong giai đoạn hiện nay là phải thực sự hữu
ích cho khách hàng. Kreft a từ Hiscox Re.
Khái niệm thực sự hữu ích cho khách hàng là mới. theo giám đốc thẩm định phi hàng hải Hiscox Re London. Mike Kreft a
Vốn mới chảy vào khu vực tái bảo hiểm đã làm thay đổi cách hành sử của người mua tái bảo hiểm, sự tiến hóa của cả hai cán cân cung cầu, đã bắt đầu một chu trình trọn lọc tự nhiên, và nhà tái bảo hiểm nào không muốn thích nghi với môi trường tái bảo hiểm toàn cầu hiện đại chắc chắn sẽ tiến đến bờ vực tan vỡ. Khi xu hướng người mua thay đổi thì cách hành xử của người bán cũng phải chuyển hướng.
Bắt đầu từ trang giấy trắng
Toàn cảnh tái bảo hiểm đã sang trang mới. Người mua hiện nay đã có dòng vốn mạnh và họ hoàn toàn có thể giữ lại nhiều rủi ro hơn. Danh sách nhà tái bảo hiểm trong hợp đồng tái ngày càng thu hẹp, trong khi việc mua tái bảo hiểm có hướng tập trung hóa vào một đầu mối. Xu hướng này có tính toàn cầu.
Mặt khác, sự dịch chuyển nguồn
cung vốn cũng là đề tài quan trọng. Nhiều đối thủ cạnh tranh ngoài ngành, chưa vướng trách nhiệm tái bảo hiểm nhiều, lao vào cuộc chơi với các ý tưởng tiếp thị bán tái bảo hiểm mới. Cách tiếp thị của họ thực ra cũng chả khác gì nhiều với một công ty tái bảo hiểm mới thành lập. Tại sao lại ngồi chờ hợp đồng tự đến với mình mà không nhảy ra tiếp thị tìm kiếm hợp đồng mới, cơ hội mới.
Cho đến giờ, rất nhiều nhà tái bảo hiểm truyền thống đã tái sử dụng những tiện ích cho khách hàng đã từng rất hiệu quả trong quá khứ. Hợp đồng nhiều năm, tăng điều khoản giờ, tái lập trách nhiệm hợp đồng thoải mái, điều khoản hủy bỏ v.v. tất cả tiện ích này được sử dụng mạnh trong điều kiện thị trường mềm, đương nhiên kéo theo hậu quả khó lường về lâu dài. Th ực tế, cho thấy hậu quả của các tiện ích này tương đương với việc cắt giảm phí 5-10%.
Đối với người mua, đây là tin mừng, với hàng tá cơ hội mua tái bảo hiểm giá rẻ, bảo đảm phong phú. Đối với các chuyên gia thẩm định bảo hiểm, những thứ vô bổ này dấu diếm đằng sau một vấn đề lỗi hệ thống nghiêm trọng, cùng với bài toán bán tái bảo hiểm thế nào trong điều kiện cạnh tranh.
Cuộc chơi này còn lâu mới kết thúc
Tất cả các chuyên gia đều cho rằng cuộc chơi mới chỉ bắt đầu. Không có một nhà tái mới nào có thể thỏa mãn nhu cầu tái bảo hiểm của một công ty bảo hiểm bằng một nhà tái bảo hiểm đối tác truyền thống với công ty bảo hiểm trong vài thập niên.
Nhưng điều đó chỉ xảy ra khi nhà tái bảo hiểm hiểu tầm quan trọng của tính thiết thực của mình trong quan hệ với khách hàng truyền thống, trong một môi trường hoa ít ong nhiều. Hiểu được sản phẩm, tầm mức giữ lại của khách hàng và có giải pháp cho họ là điều cần thiết và hoàn toàn không quá khó khăn. Câu hỏi cửa miệng của nhà tái có thể là “Tôi có thể làm gì giúp ông?” Có lẽ một công ty bảo hiểm mong muốn tìm kiếm giải pháp bảo vệ lợi nhuận để xoa dịu cổ đông hoặc có thể là cần các phân tích rủi ro hệ thống, hoặc tìm giải pháp ổn định kết quả tổn thất của danh mục rủi ro, hoặc tìm giải pháp mới phát triển kinh doanh khi thị trường bảo hiểm gốc cũng đang trong tình trạng cạnh tranh. Nhà tái với kinh nghiệm và năng lực chuyên môn cao có thể giúp công ty bảo hiểm gốc có kết quả kinh doanh tốt, có lợi nhuận nhiều hơn.
Giải pháp sản phẩm thế nào
Người mua tái bảo hiểm ngày càng
Công ty tái bảo hiểm
đổi mới hay là chết
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
8
mong đợi nhiều hơn từ phía nhà cung cấp và xứng đáng với những đòi hỏi của họ, các công ty tái bảo hiểm phải có câu trả lời. Một chủ cửa hàng sẽ phải dẹp các sản phẩm nào trên kệ khi người mua không mua và nhường chỗ cho các sản phẩm khác tốt hơn. Họ sẽ hỏi nhu cầu của khách tại cửa hàng là gì và tìm cho ra sản phẩm ấy, đóng gói, bày bán, giao hàng theo phương pháp thuận tiện nhất cho khách hàng. Tái bảo hiểm không phải là một khoa học cách mạng. Sáng tạo trong tái bảo hiểm là làm sao tối ưu hóa những sản phẩm đã có làm các sản phẩm này trở nên cần thiết với khách hàng chứ không phải lao vào cuộc đua bất tận tìm kiếm những sản phẩm mới có thể hủy diệt đối thủ.
Khởi đầu có thể là một cuộc họp 2 bên nằm ngoài các kỳ tái tục đến hẹn lại lên, ở khoảng thời gian thảnh thơi khỏi các cuộc đàm phán chào bán, cho phép 2 bên có thể suy ngẫm được các ý tưởng mới. Mối quan hệ mật thiết tương quan lệ thuộc giữa nhà tái và khách hàng có thể gặt hái thành công. Đối với một nhà tái bảo hiểm truyền thống, giải pháp chìa khóa tốt nhất hiện nay là phải luôn phát triển điều kiện điều khoản và sản phẩm theo hướng nhu cầu khách hàng.
Hai sản phẩm, một thị trường
So sánh với thị trường tài chính, một công ty có thể lựa chọn vay ngân hàng, phát hành trái phiếu. Th ủ tục vay ngân hàng diễn ra nhanh gọn, chắc chắn, tin tưởng, nhưng cứng nhắc và nguồn không nhiều, trong khi việc phát hành trái phiếu có nhiều giải pháp hơn, số tiền vay được cũng nhiều nhưng có rủi ro cao khi đáo hạn. Hai giải pháp trên cho doanh nghiệp đều có mặt mạnh yếu và sẽ phản ánh cụ thể vào cấu trúc tài chính trong báo cáo kế toán của doanh nghiệp, và các giải pháp quản trị rủi ro tài chính cũng khác nhau. Trong tái bảo hiểm, vốn ngoài ngành đã trở nên gắn kết với thị trường và hiển nhiên là sẽ còn gắn bó lâu dài. Các doanh nghiệp mua tái bảo hiểm đang có sự phân biệt rõ rệt giữa tái bảo hiểm truyền thống, phi truyền thống. Các công ty mua tái bảo hiểm sành sỏi hơn chắc chắn sẽ sử dụng cả hai món này, tận dụng ưu điểm về kỹ thuật, cam kết lâu dài, tài sản trí tuệ, dịch vụ gia tăng của các nhà tái bảo hiểm truyền thống, và sử dụng sức mạnh tài chính từ phía phi truyền thống.
Di sản đáng quí
Di sản của tái bảo hiểm truyền thống có trọng lượng lớn trong giai đoạn hiện nay. Nhà tái nào hiểu được khách hàng của mình nhờ vào quan hệ đối tác nhiều năm sẽ có lợi thế. Khả năng là thị trường tái bảo hiểm truyền thống sẽ phải nhường bước, nhưng chiến thuật ngắn hạn cũng như chiến lược dài hạn phải thích nghi với môi trường kinh doanh mới. Chưa có một mô hình kinh doanh nào có thể tồn tại trong lịch sử nếu không đáp ứng được nhu cầu khách quan. Chỉ có công ty nào thực sự hữu ích sẽ tồn tại trong thời kỳ Tái bảo hiểm Đac-uyn-níthttp://www.globalreinsurance.com/how-reinsurance-sellers-must-evolve-or-face-extinction/1408109.article date visit 9 May 2014
Nếu sử dụng công nghệ sai, công ty sẽ thụt lùi và có thể thiệt hại, nhưng sẽ là phần thưởng vô cùng xứng đáng nếu công nghệ được dùng tốt.
Chương trình máy tính, phần mềm đã thay đổi hầu hết chu trình làm việc của các công ty tái/bảo hiểm, thay đổi ngay cả cốt lõi doanh nghiệp. Nhưng công nghệ cũng có một số rủi ro tiềm ẩn. Các doanh nghiệp không thể dựa hoàn toàn vào công nghệ để phát triển. Sự lệ thuộc vào công nghệ có thể kéo lùi doanh nghiệp.
Các chuyên gia đều cho rằng công nghệ được coi là một bộ phận của chiến lược chuyển hóa doanh nghiệp đặt trên nền móng là một số mục tiêu chiến lược có trước. Những mục tiêu này cũng nhắm vào con người và thủ tục xử lý công việc, nghiên cứu khách hàng, chứ không phải là một hệ thống kỹ thuật siêu hiện đại ít hữu dụng.
Trưởng phòng sản phẩm di động của Xchanging, Alexandra Considine “Tìm một thủ tục xử lý công việc tối ưu, sau đó lên giải pháp máy tính phục vụ thủ tục đó là một sai lầm đáng tiếc. Th ủ tục xử lý thường là hành vi ứng xử chuyên môn của nhân sự bảo hiểm cũng giống như một quá trình xử lý dữ liệu, nếu hệ thống không đáp ứng được các đòi hỏi cụ thể của từng trường hợp kinh doanh, hệ thống đó sẽ không dùng được.
Quan điểm này được trưởng nhóm phát triển thị trường của Xuber, Richard Clark ủng hộ. Clark cho rằng, việc các công ty coi việc nâng cấp hệ thống là phép màu thay đổi mô hình hoạt động là chuyện đáng tiếc.
“Điều này có thể dẫn đến trở ngại lớn cho hoạt động doanh nghiệp khi phép màu không xảy ra. Khi lựa chọn phần mềm, khả năng phần mềm có thể tự động hóa và khai thông mọi thủ tục là điều kiện tiên quyết. Kế tiếp, mô hình quản lý phải được tinh gọn thông minh nhất được tích hợp vào phần mềm để đạt được kể quả chuyển
Công nghệ
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
9
đổi cấu trúc doanh nghiệp theo hướng tốt nhất.
Giải pháp linh hoạt Một ví dụ tốt là trường hợp Markel International đã ứng dụng công nghệ cho người dùng. Năm ngoái, Markel đã tích hợp toàn bộ hệ thống thẩm định rủi ro, quản lý và cấp đơn bảo hiểm, báo cáo tài chính và cơ sở dữ liệu vào một nền tảng duy nhất có khả năng xử lý vô giới hạn. Sự thay đổi này có khả năng hỗ trợ mạnh cho các doanh nghiệp có chiến lược tăng trưởng bằng cách mua, sát nhập doanh nghiệp. Tuy nhiên có một số doanh nghiệp coi việc nâng cấp phần mềm chỉ để lấy tiếng, hoặc mong muốn có trải nghiệm công nghệ, thì vô cùng phí phạm tiền bạc, công sức, nếu như nó không thực sự phục vụ nhân viên, công việc, cổ đông, khách hàng.
Clark chỉ ra 2 tình huống mà công nghệ có thể ảnh hưởng xấu đến kinh doanh. Tình huống râu ông nọ cắm cằm bà kia, một phần mềm tại một khu vực không thể đáp ứng nhu cầu một khu vực khác. Ví dụ riêng việc quản lý đơn tài sản, hàng hải, trách nhiệm đã khác nhau hoàn toàn. Nhu cầu của thị trường London rất đặc trưng. Phần mềm được thiết kế cho thị trường Mỹ thường chỉ có 1 loại tiền tệ sẽ không thể đáp ứng nhu cầu của thị
trường London vốn phải quản lý nhiều ngoại tệ. Tình huống thứ 2 là khả năng tích hợp với quá trình xử lý công việc kém có thể dẫn đến gia tăng chi phí quản lý, ví dụ đơn giản như chi phí sửa chữa phần mềm.
Số thống kê đáng chú ý• Các thương vụ mua bán sát
nhập các công ty công nghệ phần mềm bảo hiểm tăng 16% năm ngoái
• Bình quân 1 công ty bảo hiểm sử dụng 10-14 hệ thống lõi khác nhau
• Tỷ lệ hệ thống lỗi thời nhưng vẫn phải sử dụng chiếm 70%
• Số tiền công ty bảo hiểm Mỹ bỏ ra hàng năm để phân tích dự liệu là 10 tỷ USD
• Có một số hệ thống lõi có tuổi đời lên đến 40-50 vẫn đang hoạt động
Larry Jacobson, tư vấn bảo hiểm FICO kể về một doanh nghiệp bảo hiểm có hệ thống phần mềm giải quyết khiếu nại tính bằng phút thông qua cổng hỏi đáp điện thoại.
“Chỉ có các nhân viên mới toe mới thích thú làm việc với hệ thống phần mềm, còn các chuyên gia kỳ cựu thì chả mấy đoái hoài, vì những chuyên gia có thể giải quyết ngay khi nói chuyện với khách hàng.
“Công nghệ có thể hỗ trợ mạnh thủ tục xử lý công việc bằng cách tự động hóa một số khâu thủ tục giấy tờ và tính toán, trong khi những việc duy trì các mối quan hệ, tiếp xúc khách hàng là chuyện của con người.”
Giám đốc IT, Markel Internation-al, Paul Jackman cho rằng sự thay đổi mà công nghệ ảnh hưởng lên ngành bảo hiểm là một quá trình lâu dài, nhưng một khi nó được thực hiện, nó sẽ là bước đột phá.
“Điều cần có là phải có một số mục tiêu cụ thể rõ ràng, phải có hỗ trợ mạnh của hội đồng quản trị, phải có lộ trình từng bước nhỏ, qua mỗi bước phải được tiến hành kiểm tra nghiêm túc, các chuyên viên trong doanh nghiệp phải được cập nhật liên tục và tham gia trực tiếp vào dự án từ đầu đến cuối.”
Tư tưởng lớn Công nghệ có thể cải thiện lợi nhuận, hiệu suất công việc thông qua sự tương tác giữa khách hàng với doanh nghiệp. Phần lớn các công ty tái/bảo hiểm có các phòng ban khác nhau với mục tiêu hoạt động khác biệt, khiếu nại, thẩm định bảo hiểm, bán hàng v.v thường thì họ không có mối tương tác mạnh vì mỗi phòng ban đều có định hướng khác nhau.
“Mục tiêu là phải sử dụng con
có thể cứu ngành bảo hiểm
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
10
Các ứng dụng thông minh và công nghệ đang ngày càng làm giảm chi phí đối
với ngành bảo hiểm được coi là một ngành sử dụng sức người tương đối nhiều
Ảnh hưởng của khoa học và công nghệ lên ngành bảo hiểm là chủ đề chính trong hội thảo thường niên lần thứ 50 của hội bảo hiểm quốc tế (International Insurance Society IIS) ở London tháng 6/2014. Các chuyên gia từ nhiều nơi sẽ thảo luận nhiều, chia sẻ thông tin liên quan đến dữ liệu lớn, rủi ro không gian mạng, mô hình máy tính, bảo hiểm kỹ thuật số và các vấn đề khác là hiệu ứng của công nghệ tiên tiến lên ngành bảo hiểm.
Khoa học và công nghệ ảnh hưởng lên ngành bảo hiểm trên nhiều bình diện, từ ảnh hưởng lên quyết định thẩm định bảo hiểm, sáng tạo sản phẩm mới, giải quyết khiếu nại thiên tai. Các công ty bảo hiểm đã bị khoa học và công nghệ thay đổi về bản chất. Hầu hết các công ty đã sử dụng hoạt động trực tuyến hoặc điện thoại làm phương tiện thu thập thông tin giải quyết tổn thất v.v cũng như sử dụng cơ sở dữ liệu hiệu quả.
Suki Basi, giám đôc điều hành công ty cung cấp giải pháp quản trị rủi ro Russell Group nói "Ngành bảo hiểm đang phải chịu áp lực cắt giảm chi phí và do vậy công nghệ là giải pháp duy nhất.
"Trong quá khứ, ngành bảo hiểm là một ngành sử dụng nhiều lao động. Ví dụ nếu chúng ta nhìn vào nhóm bán bảo hiểm cho khách hàng cá nhân. Nhưng tương lai, nhân lực này sẽ phải chuyển hướng sang các sản phẩm bảo hiểm có số tiền bảo hiểm lớn hơn.
"Có rất nhiều việc đã được thay thế bằng máy tính, nhưng số lượng người không giảm nhiều, chỉ là giảm tương đối."
Basi dự đoán rằng công nghệ cần thiết nhất cho ngành bảo hiểm là khả năng xử lý dữ liệu lớn, đĩa cứng nhanh, lưu trữ đám mây nhiều, máy tính mạnh hơn trên cơ sở giá cả có thể chấp nhận được. Đề án Ruschlikon Initiative có thể giúp xử lý giấy tờ thủ tuc khiếu nại tự động dành cho các doanh nghiệp tái/bảo hiểm sử dụng tiêu chuẩn ACORD.
Đề án này là sự thỏa thuận chung giữa môi giới, công ty tái/bảo hiểm để kết nối phần mềm của mình với nhau theo chuẩn EBOT và ECOT.
Việc các doanh nghiệp cắt giảm chi phí dẫn đến hệ thống xử lý dữ liệu ngày càng tinh gọn cho phép các công ty có thể rút tỉa dữ liệu và sử dụng ở bất kỳ khâu nào trong quá trình xử lý dữ liệu.
Một số dữ liệu vẫn còn được xử lý ngay tại trụ sở doanh nghiệp, phần lớn hiện nay đã được đưa lên xử lý đám mây. "Như vậy, an ninh dữ liệu
người, công nghệ, để đổi mới doanh nghiệp” Jacobson
“Cần phải có một góc nhìn toàn cảnh doanh nghiệp, chứ không phải là sự cóp nhặt nhiều góc nhìn khác nhau của các phòng ban khác nhau trong doanh nghiệp. Công nghệ có thể xây được màn hình tương tác giữa các phòng ban và tạo được 1 cái nhìn duy nhất từ phía khách hàng.
Công nghệ sẽ sua tan kỷ nguyên bóng tối kỹ thuật của ngành tái/bảo hiểm có thể tính từng ngày.
Tuy nhiên, việc đầu tư vào phần mềm, công nghệ đòi hỏi cân nhắc tính toán kỹ lưỡng. Khả năng thất bại không hề nhỏ. Do vậy, phải có cái nhìn đúng đắn về nhu cầu doanh nghiệp trước các quyết định đầu tư.http://www.globalreinsurance.com/can-technology-save-the-insur-ance-industry/1408518.article
Khoa học và công nghệ đang thay đổi ngành bảo hiểm
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
11
là vô cùng quan trọng. Rủi ro Gián đoạn kinh doanh xảy ra khi có tấn công mạng đang ngày càng hiện hữu.
Jamie Bouloux trưởng nhóm sản phẩm mạng AIG EMEA đồng ý rằng bảo hiểm mạng máy tính sẽ được mua nhiều hơn đặc biệt là rủi ro gián đoạn kinh doanh bị đơn bảo hiểm tài sản-gián đoạn kinh doanh loại trừ.
"Th ực tế là càng ngày càng có nhiều doanh nghiệp quan tâm đến rủi ro này và cần mua bảo hiểm.
"Càng ngày càng có nhiều xâm phạm có mức độ lớn trên mạng máy tính, các giám đốc, nhà quản lý thấy rằng họ có trách nhiệm bảo vệ dữ liệu của mình. Một mô hình chuyển giao rủi ro phù hợp qua ngành bảo hiểm để hoán chuyển trách nhiệm rủi ro dữ liệu bị xâm phạm cũng như thu đòi một phần thiệt hại qua bảo hiểm là cần thiết.
"Khi rủi ro vẫn còn, sản phẩm bảo hiểm này vẫn có đất tiếp thị tốt, bảo hiểm mạng được coi là có triển vọng cao trong dài hạn."
Sự cố mạng như bị tấn công mạng, thâm nhập máy tính, mạng lưới gián đoạn, xâm phạm dữ liệu, lừa đảo trên mạng, thiệt hại vật chất cho mạng đều là những rủi ro cho doanh nghiệp. Cơ hội và thách thức cho các công ty tái/bảo hiểm là ở đây.
Bouloux cho rằng "Có vô cùng nhiều các lý do khiến các doanh nghiệp tìm đến bảo hiểm tìm kiếm giải pháp quản lý rủi ro mạng.
"Gián đoạn mạng lưới là nguyên nhân cơ bản nhất của người mua bảo hiểm tại châu Âu.
"Nếu có một người thâm nhập vào hệ thống ngắt kết nối mạng và truy nhập vào dữ liệu, dẫn đến gián đoạn kinh doanh, sự cố gián đoạn này không được bảo hiểm theo đơn bảo hiểm tài sản-gián đoạn kinh doanh. Do vậy, thị trường bảo hiểm tìm kiếm giải pháp bồi thường cho tổn thất cho doanh thu ròng cho doanh nghiệp khi họ không thể truy vấn dữ liệu."
Nhưng công nghệ không chỉ biến đổi các sản phẩm bảo hiểm mà nó biến đổi phương pháp tiếp cận cũng như ra quyết định thẩm định rủi ro cũng như tỷ lệ phí.
"Hệ thống giao dịch trực tuyến và hệ thống mô hình dự báo sẽ phải liên kết chặt với nhau. Do vậy, cần có một tiêu chuẩn mới. Nhìn từ phía mô hình dự báo, các mô hình dự báo thiên tai đã có sẵn, cho phép công ty bảo hiểm tạo mối liên kết.
"Các hệ thống khác của doanh nghiệp bảo hiểm thường là tự thiết kế, hoặc thuê thiết kế cho riêng mình, còn có quá nhiều vấn đề phải giải quyết cho các rủi ro chưa được mô hình hóa, và các rủi ro này đang tăng lên không ngừng Ví dụ như rủi ro của nhóm bảo hiểm trách nhiệm, năng lượng tự nhiên, hàng hải"http://www.globalreinsurance.com/iis-2014-how-science-and-technology-is-changing-the-insurance-industry/1408476.article
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
12
25 February 2014 |By Bryan Joseph
Khái niệm dữ liệu lớn Big data là khái niệm mới về công nghệ hiện đại được hiểu là lượng thông tin khổng lồ không ngừng tăng lên theo cơ số
mũ, có thể sử dụng được, đã được cấu trúc hoặc chưa được cấu trúc, cần thiết cho doanh nghiệp và xã hội.
Trên thông tin đại chúng gần đây, ngày nào cũng có bài viết lớn hay nhỏ bàn luận về dữ liệu lớn, với hàng tá lời bình phẩm về độ ảnh hưởng của nó lên cuộc sống con người Bryan Joseph trưởng nhóm định phí toàn cầu PwC viết.
Tương phản với đại chúng, ngành tái bảo hiểm có vẻ quan tâm nhiều hơn với vấn đề vốn ngoài ngành, nới lỏng điều kiện điều khoản cũng như giảm phí. Vậy dữ liệu lớn có ảnh hưởng gì đến tái bảo hiểm và nếu có, cơ hội và thách thức sẽ như thế nào? Đây chắc chắn là một đề tài thú vị.
Việc đào bới truy tìm, phân tích dữ liệu trong ngành bảo hiểm hiện nay đã coi như là điều hiển nhiên, nhưng điều khác biệt của khái niệm dữ liệu lớn là gì? Hiện chưa có định nghĩa thống nhất về dữ liệu lớn. Th eo Schlon-berger và Cole mô tả "dữ liệu lớn là thứ mà chúng ta có thể làm đại trà chứ không trong một khu vực, qua đó có thể rút ra được những nội hàm quan trọng chính xác có thể tạo dựng giá trị mới." Dễ hiểu hơn, đó là lượng dữ liệu sẵn có lưu trữ khá bừa bãi khắp nơi trong máy tính đã đạt đến khối lượng khổng lồ, khiến cho việc muốn quản lý, khai thác nó cần phải có một số các công cụ được phát triển riêng. Điểm then chốt của nó không phải là quản lý thế nào, mà là phân tích và rút ra thông tin nội hàm quan trọng cần thiết cho kinh doanh.
Nhà tái bảo hiểm luôn luôn không được cung cấp đủ
cơ sở dữ liệu từ phía khách hàng, và do vậy không thể có được một bức tranh tổng thể. Tất cả các phân tích của nhà tái bảo hiểm với các khách hàng của mình đều dựa trên cơ sở giả định là dữ liệu cung cấp từ khách hàng là đúng chính xác, đôi lúc cũng có gia giảm cho các khiếm khuyết dữ liệu đầu vào. Tuy nhiên, tương lai là kỷ nguyên dữ liệu lớn không chấp nhận thực tế này. Nhà tái bảo hiểm, không những chỉ thu thập dữ liệu riêng của khách hàng, họ phải thu thập thêm dữ liệu bên ngoài bổ túc cho dữ liệu từ khách hàng để phân tích cho ra kết quả tốt hơn. Hơn nữa khi nhà tái bảo hiểm tìm kiếm dữ liệu bên ngoài, họ sẽ phải đối mặt với nhiều vấn đề giống y hệt như các công ty bảo hiểm gốc.
Giả sử một nhà tái lên bản chào giá cho một hợp đồng vượt mức bồi thường cho một chương trình bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm cho một danh mục các nhà sản xuất thuốc. Họ sẽ lục lọi trong thế giới dữ liệu lớn về các vấn đề liên quan đến chăm sóc sức khỏe tại khu vực, hệ thống phân phối thuốc quốc gia, và phân tích hành vi của người sử dụng thuốc, cũng như các sự cố khiếu nại, kiện tụng phát sinh, và phản ứng phụ.
Việc quản lý và khai thác dữ liệu lớn đôi khi cũng phát sinh một số vấn đề. Nhà tái bảo hiểm sẽ tự bảo vệ dữ liệu của mình thế nào? khi có vi phạm an ninh? Trường hợp rủi ro lụt chẳng hạn. Ngành bảo hiểm luôn phải tìm ra một giá phù hợp nhất cho từng loại rủi ro, ví dụ như rủi ro lụt. Tọa độ địa lý cho phép công ty bảo hiểm có khả năng định vị tài sản cùng với kích thước chi tiết của tài sản trên bản đồ số so sánh với rủi ro lụt tại khu vực đó.
Trong khi lụt thường bị loại trừ trong đơn cơ bản, nhà tái bảo hiểm cũng rất muốn truy cập vào cơ sở dữ liệu quản lý lụt, khi cần tái bảo hiểm cho một chương trình quốc gia. Rõ ràng là cơ sở dữ liệu cho thấy cần phải áp
Nhà tái bảo hiểm có quan tâm đến dữ liệu lớn?
VietnamIndonesia
The Philippines
Malaysia
Singapore
Thailand Vietna
m
Indones
ia
The
Philip
pines
Mala
ysia
Sing
apore
Tha
iland
Vietnam
Indonesia
TT
The Philippines M
alaysia
Singapore
Thailand
S
www.catalytics.asia
www.catalytics.asia
Vietnam Indonesia
The PhilippinesMalaysia
SingaporeThailand
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
13
dụng phí cao hơn nhiều lần ở một số khu vực có tần số lụt lớn, độ cao so với mực nước biển không đáng kể v.v Điều này dẫn đến khách hàng truy cứu ngành bảo hiểm về sự phân biệt đối xử về phí bảo hiểm giữa các khu vực khác nhau.
Nhà tái bảo hiểm cũng không ngoài cuộc. Dữ liệu lớn tạo cơ hội cho nhà tái thiết lập các mô hình tính toán truy vấn, dự báo chi tiết với nhiều lựa chọn khác nhau dựa trên khoa học thống kê. Điều này buộc các công ty tái bảo hiểm áp dụng một số các biện pháp mới chưa từng áp dụng cho một số khu vực. Khả năng công ty tái bảo hiểm sẽ phải đương đầu với kiện tụng tại một số khu vực. Một nhà tái bảo hiểm nhanh trí, luôn nhận biết nhanh chóng xu hướng và thay đổi điều kiện điều khoản sao cho giảm bớt rủi ro có thể phải bồi thường.
Th ách thức nhiều, cơ hội cũng lắm. Kỹ thuật cảm biến hiện đại và công nghệ dữ liệu cho phép tạo ra (1) những chiếc xe tự hành. (2) Phí bảo hiểm cho xe hiện đã tích hợp vào giá xe và (3) xu hướng xe cho thuê nhiều hơn mua. 3 điều này có thể dẫn đến việc chuyển dịch người được bảo hiểm xe cơ giới từ thay vì là cá nhân chủ sở hữu sang cách do-anh nghiệp sản xuất xe hơi. Và như vậy, rủi ro đang từ công ty bảo hiểm nắm trọn, đang có xu hướng chuyển dịch sang nhà tái bảo hiểm. Câu hỏi đặt ra là vậy kích cỡ hình hài của rủi ro này ra sao, việc định phí sẽ như thế nào?
Dữ liệu lớn chắc chắn sẽ là nhân tố xoay chuyển cấu trúc ngành tái/bảo hiểm. Nhưng nó cũng đem nhà tái bảo hiểm lại gần hơn dữ liệu gốc và do vậy rủi ro hoạt động của nhà tái bảo hiểm không còn đơn thuần là rủi ro kinh doanh "doanh ng-hiệp với doanh nghiệp, Business to Business" thông thường mà phải xếp vào loại "Doanh nghiệp với Doanh nghiệp tiêu dùng, Business to Con-sumer Business. Do vậy dữ liệu lớn không thể bỏ qua.http://www.globalreinsurance.com/can-rein-surers-ignore-big-data/1407237.article
Máy bay của hãng hàng không Malaysia MH370 đặt dấu hỏi pháp lý về tai nạn hàng không
10 June 2014 |By Joanna Kolatsis and Saleema Brohi luật sư hàng không hãng luật Hill Dickinson LLP
Tổn thất lớn hàng không hiện nay ngày càng trở nên hiếm hoi do trình độ công nghệ hàng không hiện đại của thế giới. Tuy nhiên chiếc máy bay MH370 biến mất luôn nhắc nhở cho mọi người về rủi ro tai nạn hàng không và các vấn đề pháp lý liên quan. Điểm đáng bàn là mặc dù đã trải qua vài tháng tìm kiếm xác máy bay MH370 nhưng, chuyện gì đã xảy ra? xảy ra như thế nào? toàn bộ hành khách trên máy bay hiện ra sao? là những câu hỏi không lời giải đáp. Có thể chúng ta sẽ không bao giờ biết được tình huống cụ thể tại thời điểm máy bay mất tích nhưng vẫn có nhiều vấn đề khác xoay quanh sự cố này trong quá trình điều tra nguyên nhân.
Pháp lý điều tra tai nạn máy bayCông ước Chicago 1944 mục 13 qui
định về tiêu chuẩn quốc tế và thực tiễn
được công nhận liên quan đến việc điều tra tai nạn máy bay. Mục tiêu của việc điều tra được định nghĩa là “phòng tránh tai nạn và sự cố. Mục tiêu của hoạt động này không phải để hòa giải khiếu nại hoặc phân chia trách nhiệm.”
Địa điểm sự cố (là quốc gia nơi có tai nạn xảy ra) sẽ là điểm đầu tiên tiến hành điều tra. Địa điểm đăng ký (là nơi máy bay đăng ký), địa điểm vận hành (địa chỉ của hãng hàng không, địa điểm thiết kế, địa điểm sản xuất là những câu hỏi đầu tiên của thủ tục điều tra. Tuy nhiên, hãng hàng không vận hành máy bay không có quyền tham gia vào quá trình điều tra nếu không được yêu cầu. Tương tự, sự tham dự của bất kỳ hãng hàng không nào trong quá trình điều tra cũng phải thông qua văn phòng điều tra tai nạn hàng không tại địa điểm vận hành, tuy không bắt buộc.
Trong phạm vi EU, qui định 996/2010/EC đưa ra qui chuẩn điều tra tai nạn hàng không trong phạm vi cộng đồng EU. Qui tắc này bổ túc cho mục 13 công ước Chicago 1944, yêu cầu thêm một số biện pháp như quyền của cơ quan điều tra đòi
Sự thất lạc của máy bay MH370 và vài vấn đề pháp lý hàng không
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
14
Asia Reinsurance Brokers Pte Ltd 24 Raffles Place, #29-01 Clifford Centre, Singapore 048621T (65)6538 7818, F (65) 6538 7717
Asia Reinsurance Brokers (Labuan) Ltd (LL03746) Suite 33-03 Menara Dion, 27 Jalan Sultan Ismail,50250 Kuala Lumpur, Malaysia, T (603) 2072 0388. F (603) 2072 7388
ARB Philippine Representative Office (FS201109668)Rm. 605, Pearlbank Centre, 146 Valero Street Salcedo Village,Makati City 1200 Philippine,T/F (632) 812 0320 E [email protected]
hỏi phải có sự góp mặt của cơ quan an toàn hàng không châu Âu.
Các biện pháp khác như qui định về hỗ trợ gia đình nạn nhân, quyền của các đại diện hợp pháp của gia đình tham dự vào điều tra. Qui tắc đòi hỏi phải thành lập mạng lưới bao gồm các cơ quan quản lý hàng không dân dụng tại các các nước thành viên EU để đảm bảo thực thi pháp luật. Qui tắc hiện đang có một số sửa đổi bổ sung.
Liên quan đến chuyến bay MH370, quá trình điều tra cho thấy địa điểm sự cố là không rõ ràng. Th iếu thông tin cho biết cụ thể liên quan đến máy bay, hiện ở đâu? địa điểm xảy ra sự cố, cơ quan quản lý Malaysia thực hiện điều tra ban đầu. Hơn nữa, có khá nhiều tổ chức quốc tế tham gia vào điều tra, kể cả Úc, Hoa kỳ, Trung quốc và các quốc gia khác, do thực tế chưa từng xảy ra trong lịch sử hàng không quốc tế. Khoảng 25 nước đã tham dự vào hoạt động truy tìm, cứu hộ mà thông tin nơi máy bay gặp sự cố rất mơ hồ.
Một số các hoạt động bất thường đã xảy ra đồng thời với việc điều tra, đặc biệt là trả lời thắc mắc của các gia đình nạn nhân và phương pháp công bố thông tin đại chúng. Đây cũng có thể là hệ quả của tình huống không thể lý giải của việc máy bay mất tích. Trong khi đó các hãng chuyên chở cũng phải tự điều chỉnh chính mình để đảm bảo hình ảnh thương mại không bị bôi đen theo sự cố. Hoạt động này là cần thiết để các hãng hàng không có thể hoặc tiếp tục hoặc phá sản sau sự cố. Vấn đề nữa mà các hãng hàng không phải nhìn nhận là thông tin ngoài luồng luôn nhanh hơn thông tin chính thức đến được bàn của các cơ quan quản lý.
Khiếu nại của hành khách
Th eo sau một sự cố máy bay mất tích, người lệ thuộc của những người đã khuất có quyền khiếu nại hãng hàng không. Trách nhiệm hàng không được chế định tại công ước Vác-xa-va (Warsaw) và sau đó được công ước Montreal điều chỉnh chế định trách nhiệm nặng nề đối với hãng hàng không khi có sự cố. Các tổn thất này được bảo hiểm và trách nhiệm của hãng hàng không là trách nhiệm vô giới hạn trừ khi họ chứng minh được mình vô lỗi.
Công ước Montreal chỉ định 5 quốc gia nguyên đơn có quyền đệ đơn: (1)Nước của hãng hàng không đặt trụ sở chính, (2)nước mua vé máy bay, (3)nước nơi đến, (4)nước hành khách đang sống. (5)Hơn nữa, khiếu nại có thể gửi đến các nơi khác như trong trường hợp sai sót của nhà sản xuất, các bên có thể kiện tại một nước máy bay được sản xuất. Luật sư sẽ là bên quyết định chọn nước nào đệ đơn sẽ có lợi cho thân chủ nhất. Một số có thể đệ đơn rất nhanh, hoặc chậm hơn, nhưng mục tiêu vẫn là tìm một trọng tài kết thúc nhanh cũng như tìm tòa án có thể quyết chi bồi thường cao hơn các nơi khác. Do vậy, với một sự cố hàng không, thường thì trước tiên người ta sẽ tranh luận quyền đem khiếu nại đến nước nào trước, câu hỏi trách nhiệm cũng như mức độ thiệt hại thì hạ hồi phân giải.
Khiếu nại bên thứ baCông ước Montreal qui định chế độ đãi
ngộ quyền của hành khách đối với hãng hàng không. Ngoài việc kiện hãng hàng không, hãng sản xuất máy bay, người ta có thể kiện đơn vị điều khiển không lưu, sân bay về trách nhiệm của họ. Do tổn thất lớn, có nhiều bên tham gia, dư luận công luận, các bên buộc phải tìm giải pháp trọng tài liên quan đến nguyên nhân tổn thất và trách nhiệm các bên liên quan. Do vậy, việc lựa chọn tòa án là tối
quan trọng.Bảo hiểm hàng khôngHãng hàng không là một tổ chức lớn,
với đội bay nhiều chiếc, Mặc dù tai nạn hàng không luôn thuộc loại hiếm, nhưng tổn thất là khủng khiếp, không có một công ty bảo hiểm nào dám gánh một mình. Bảo hiểm hàng không do vậy thường có nhiều công ty bảo hiểm đồng bảo hiểm với phần tỷ lệ riêng, một đơn bảo hiểm có tên của 10-15 công ty bảo hiểm là không hiếm. Công ty bảo hiểm đứng đầu phải chịu trách nhiệm chính và có quyền ra quyết định giải quyết khiếu nại, các công ty bảo hiểm khác có quyền đóng góp ý kiến và tham dự vào quá trình giải quyết khiếu nại với mức độ khác nhau tùy thuộc vào từng nước. Luật sư thường là công ty luật đã chỉ định trước trong đơn bảo hiểm. Luật sư đại diện cho cả công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm có tên trong đơn bảo hiểm. Mỗi một công ty bảo hiểm sẽ cấp một đơn bảo hiểm riêng cho người được bảo hiểm, và do vậy, về lý thuyết có thể lựa chọn tòa án khác không theo chỉ định của công ty bảo hiểm đứng đầu, để kiện, hoặc không theo sự lựa chọn của luật sư. Th ực tế, quyền lợi của họ là giống nhau, cùng hội cùng thuyền, nên, chuyện lựa chọn tòa án khác không xảy ra.
Vấn đề trách nhiệm hợp đồng, trách nhiệm thương mại trong bối cảnh tai nạn hàng không
Khi giải quyết bi kịch tai nạn máy bay, các hãng hàng không, hãng chuyên chở phải cân nhắc đến kế hoạch duy trì kinh doanh và hình ảnh thương mại. Nếu máy bay mất tích là máy bay thuê, có khả năng sẽ phải hướng công luận đến việc ngừng hợp đồng thuê. Mặc dù, máy bay đã hoàn thành sứ mệnh sử dụng, nhưng trên báo cáo tài chính nó vẫn còn tồn tại cho đến
xem tiếp trang 20
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
15
Tổng duyệt một cơ chế thủ tục thu hồi sản phẩm là việc làm quan trọng vì khủng hoảng có thể xảy ra bất cứ khi nào.
Khi chuỗi cung ứng mở rộng, và công ty phát triển ra nhiều thị trường xuất khẩu khác nhau, vấn đề thu hồi sản phẩm ngày càng phức tạp và
chi phí thu hồi ngày càng lớn. Ngoài chi phí thu hồi, các chi phí khác như gián đoạn kinh doanh, chi phí cơ hội do mất hợp đồng, trách nhiệm với bên thứ ba và thiệt hại cho hình ảnh công ty cũng khó kiểm soát được. Đáp ứng mọi đòi hỏi của pháp luật tại từng quốc gia cũng phức tạp khác nhau. Gần đây các nước càng có xu hướng kiểm soát chặt, do vậy một sản phẩm bị thu hồi tại một khu vực có thể bị áp lực kiểm soát hoặc thu hồi từ nhiều khu vực khác.
Mức độ phức tạp của thu hồi sản phẩm mà ngành gọi tạm là “mạch lươn thu hồi” theo giám đốc điều hành RQA Học viện Rủi ro Sản phẩm Sydney, Steve Hather. Là một chuyên gia về triển khai chương trình quản trị rủi ro, quản trị khủng hoảng đặc biệt trong lĩnh vực thực phẩm nước giải khát, Hather cho rằng các công ty đang tìm kiếm giải pháp tối ưu hóa chương trình quản trị khủng hoảng và thu hồi sản phẩm bằng cách triển khai thêm một số thủ tục riêng tại các thị trường khác nhau.
“Ví dụ, một nhà sản xuất, sau khi buộc phải thu hồi sản phẩm tại Mỹ, đã bị nhà chức trách ở Úc thăm hỏi, và yêu cầu phải thu hồi sản phẩm tại thị trường Úc mặc dù tại đây, nhà sản xuất này chưa hề có đơn vị phân phối chính thức. Sản phẩm đã được nhập khẩu tiểu ngạch và chỉ bán hàng trực tuyến. Nhà sản xuất này đã nhanh chóng thực hiện thu hồi sản phẩm tại Úc qua đó cải thiện danh tiếng và hình ảnh tại thị trường này và sau đó chính thức triển khai bán hàng qua kênh phân phối nội địa.”
Khi xúc tiến thu hồi sản phẩm, tốc độ là tối quan trọng. Trong một thế giới đã bị cảnh sát hóa trên mọi mặt trận truyền thông, thời gian để đối phó với một sự cố là cực kỳ ít ỏi, David Goodall, chủ tịch Victual, một công ty tư vấn bảo hiểm và quản trị rủi ro chuyên về ngành công nghiệp thực phẩm nước giải khát. “Khi nói về phần chìm của tảng băng chi phí thu hồi sản phẩm, mọi người đều ít quan tâm đến yếu tố thời gian bị cuốn theo quá trình thu hồi sản phẩm, nếu như chưa qua một thủ tục giả lập quản trị khủng hoảng. Đảm bảo rằng kế hoạch quản trị khủng hoảng phải luôn được luyện tập rà soát thường xuyên.”
Đánh bạc với danh tiếng. Hather tin rằng khi một công ty không tiến hành kiểm tra, luyện tập, rà soát chương trình quản trị khủng hoảng thường niên, thì danh tiếng
cũng như kế hoạch ổn định lâu dài của mình là hoàn toàn run rủi theo số phận. “Vào thời điểm xảy ra khủng hoảng, ban quản trị mới hội họp nhau lại tìm kiếm một kế hoạch đương đầu với khủng hoảng là việc làm khá tác trách. Các giám đốc và trưởng phòng phải luyện tập nhuần nhuyễn trong trường hợp thu hồi sản phẩm, để tránh khủng hoảng.” Th ủ tục phải là điều tra, đánh giá, xây dựng chiến lược thủ tục và hợp tác giữa các phòng ban. “Hầu như không có công ty nào tiến hành kiểm tra, luyện tập, rà soát thủ tục quản trị khủng hoảng. Có rất nhiều đại gia hơi “thiếu lương thiện” khi tiến hành thu hồi sản phẩm khi chỉ căn cứ theo dấu hệ thống phân phối mình có kiểm soát.”
Goodall xác nhận rằng đối với hệ thống phân phối hiện đại, việc kiểm soát đường đi của sản phẩm là quan trọng nhất. “Người quản lý cần biết chính xác sản phẩm của mình hiện tồn tại ở khu vực nào nhiều nhất để có kế hoạch quản lý rủi ro tại khu vực phù hợp. Một số câu hỏi là nhà cung cấp có khả năng báo cáo chính xác rằng Người tiêu dùng sản phẩm của mình ở khu vực nào? Nhà cung cấp có thể phục vụ mình trong tình huống hàng bán chạy khi bản thân họ cũng đang căng mình ra phân phối các sản phẩm tương tự. Kiểm soát đường đi của sản phẩm tức là tìm cách hiểu toàn bộ mạng lưới phân phối sản phẩm, đồng thời quan trọng không kém với việc quản trị khách hàng, quản trị nhà cung cấp.”Nó phải nằm trong hệ thống quản trị duy trì doanh nghiệp trong điều kiện khó khăn là yếu tố then chốt khi quản trị rủi ro chuỗi cung ứng thu hồi sản phẩm”
Việc theo dấu sản phẩm cũng quan trọng trong an ninh sản phẩm. “Không ai lại mua một thực phẩm cho thú cưng này lại là thuốc độc của một con thú cưng khác, và điều này đã xảy ra tại California” Manmohan S Sodhi giáo sư quản trị hoạt động và chuỗi cung ứng trường kinh doanh Cass. “Tương tự, chả ai ngu dại đi nuôi con bằng sữa quá đát, như đã xảy ra ở Trung quốc. Nhà sản xuất không thể kiểm soát an ninh sản phẩm của mình trọn vẹn, và không thể bảo đảm sản phẩm của mình nếu nguyên vật liệu đầu vào không thể truy nguyên.”
2013 châu Âu gặp phải xì căng đan thịt ngựa, là một ví dụ về khủng hoảng lòng tin người tiêu dùng diễn ra nhanh chóng với tốc độ lan truyền khủng khiếp, khi mà chuỗi cung ứng không được kiểm soát an ninh. Sự cố bắt đầu từ tháng 1, khi ADN thịt ngựa được tìm thấy trong một số tảng thịt bò đông lạnh được bày bán ở các siêu thị Anh và Ai len. Công chúng đã giận dữ đòi hỏi nhà sản xuất và bán lẻ phải kiểm tra và phát hiện thêm rằng, thịt đã bị nhiễm bẩn.
Báo cáo đặc biệt về bảo hiểm thu hồi sản phẩm
Tốc độ có tính sống cònhttp://www.strategic-risk-global.com/Journals/2014/06/10/x/q/j/SR-Asia-Special-Report-Product-Recall.pdf
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
16
Kết quả là xì-căng-đan đã bùng phát trên toàn châu Âu, khiến các kệ hàng trống rỗng. 15 nước yêu cầu thu hồi sản phẩm, do thịt nhiễm bẩn chứ gây ảnh hưởng sức khỏe chứ không phải do nguyên nhân treo đầu dê bán thịt chó. Sự kiện này đặt dấu chẩm hỏi lớn cho công tác quản lý nguồn cung, theo dấu hàng hóa nhập kho. Điều này nảy sinh một lo ngại nữa là dư lượng kháng sinh, Phenylbutazone, tìm thấy trong thị ngựa bị giết mổ tại các lò mổ không giấy phép.
Sodhi cho rằng vấn đề không phải chỉ nằm ở chỗ thực phẩm đầu dê thịt chó, mà là “sau hơn 1 năm, trong khu vực EU mặc dù với một hệ thống pháp luật chặt chẽ, người bán lẻ và nhà sản xuất vẫn không có khả năng đảm bảo được nguồn gốc thực phẩm họ bán. Công ty bán hàng ra thị trường in nhãn hiệu thông tin sản phẩm hoàn toàn dựa trên thông tin từ nhà cung cấp của mình. Kết cuộc là không ai có thể nói được chắc chắn rằng người tiêu dùng đầu cuối tiêu hóa cái gì.” Tại một mắt xích nào đó trong chuỗi cung ứng, người ta đều có thể thay thế nguyên liệu. “Một vấn nạn nữa là lợi nhuận ngày càng thu hẹp do áp lực cạnh tranh, đặc biệt là lợi nhuận của các siêu thị thu hẹp chưa từng thấy. Do vậy, mặc dù việc truy tìm đường đi của sản phẩm là điều có thể làm được, nhưng không thể xảy ra.
Đầu tư nhỏ. Tuy nhiên Hather, đã
làm việc cho Coca Cola trong hơn một thập niên cho biết, việc theo dấu đường đi sản phẩm trong quản lý nguồn cung cho phép bảo vệ khách hàng và giới hạn phạm vi thu hồi sản phẩm. “Tôi xin dẫn một ví dụ về một bài toán tài chính. Chúng ta có một khách hàng có khả năng biết rõ sản phẩm của anh ta sẽ được phân phối đến đâu. Khả năng này chỉ là một tham số cũng như việc anh ta biết được các linh kiện của sản phẩm mình có nguồn gốc từ đâu. Khi nảy sinh một sự cố đối với một linh kiện bé xíu trong sản phẩm nhưng lại làm cho sản phẩm ấy mất an toàn, với một phần tỷ lệ nào đó mà anh ta không thể xác định. Th ay vì phải thu hồi linh kiện bé xíu đó, anh ta phải thu hồi toàn bộ các sản phẩm đã bán, dẫn đến chí phí đáng lẽ chỉ ở mức 200k thì đã vọt lên trên 1 triệu USD. Do vậy, nếu chỉ đầu tư thêm một chút xíu nữa để theo dấu các linh kiện bé xíu đó, công ty có thể đã tiết kiệm được rất nhiều chi phí thu hồi không đáng.”
Chi phí thực tế thu hồi sản phẩm đã là con số không thể phỏng đoán được nhưng “Mọi người đều quên mất thiệt hại gián đoạn kinh doanh chiếm 30% chi phí hữu hình. Đương nhiên, nó còn tùy thuộc nhiều yếu tố. nhưng nếu bị gián đoạn kinh doanh vài tháng đến 1 năm để giải quyết nguồn cung thắt cổ chai thì chi phí gián đoạn kinh doanh sẽ rất đáng lo ngại.”
Chiến lược tốt. Nicky Alexandru, trưởng nhóm quản trị khủng hoảng AIG đồng ý rằng có rất nhiều doanh nghiệp không thực sự đánh giá được hết độ lớn tài chính khi có sự cố nhiễm bẩn sản phẩm. Ba thành tố của một sự cố nhiễm bẩn sản phẩm là chi phí thu hồi, gián đoạn kinh doanh, và trách nhiệm bên thứ 3.
“Chi phí nhà sản xuất phải chịu sẽ nhanh chóng gia tăng nhiều lần so với chi phí thu hồi, vì nhà sản xuất phải cung cấp một sản phẩm thay thế cho người tiêu dùng sau khi thu hồi, mất hợp đồng vì khách hàng có thể tìm kiếm nhà cung cấp mới, gián đoạn kinh doanh, thiệt hại nhãn hiệu trong quá trình giải quyết sự cố. Nhà sản xuất sẽ phải đương đầu với gánh nặng tài chính khủng khiếp.”
Alexandru cho thấy chuỗi cung ứng quốc tế ngày càng phức tạp, mức độ phơi nhiễm nhiễm bẩn sản phẩm ngày càng lớn. “Ngay cả với các nhà máy có khả năng kiểm soát rủi ro tốt nhất thế giới. Sơ sót của con người, máy móc, nguyên liệu kém phẩm chất xảy ra như cơm bữa. Sai sót còn có thể xuất phát từ nhà cung cấp nguyên liệu, đóng gói bao bì. Các chất gây nhiễm bẩn mới chỉ có thể phát hiện thông qua kiểm tra riêng. Do vậy, các nhà sản xuất tư nhân, không thể kiểm soát trực tiếp được quá trình sản xuất và kiểm tra sản phẩm của chính mình.”
Một chi phí khác cũng hay bị bỏ
OPENING THE BLACK BOX
RISK MANAGEMENTTRANSPARENCYEMPOWERMENT
The latest addition to our family of cat models, the Windstorm Model, features a built-in mapping system that allows users to select different site
locations, typhoon paths and damages from wind and storm.
Our earthquake model has a built-in mapping system that allows users to choose their own maps, regions, attenuation, damage curves, demand
inflations, levels of completion, and other scenarios.
The Catalytics Flood Model is an “enhancement model” that links dynamically to Google Mapstm to allow users to define any scenario they
can imagine and let underwriters rate and evaluate the area of concern.
LIGHTING THE WAY FOR
UNMODELLEDASIA MODELLING THE
ASIA’SFASTESTGROWINGCATASTROPHEMODELLINGCOMPANY
www.catalytics.asiaCatalytics Pte Ltd
UOB Plaza 1, 80 Raffles Place #36-00 Singapore 048624
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
17
qua là chi phí quay lại thị trường, hàn gắn, xây dựng lại thương hiệu. Alexandru “Danh tiếng của việc cung cấp sản phẩm sạch, an toàn là một tài sản vô hình cực kỳ lớn, cho nên công ty tốt hơn hết là phải bảo vệ nghiêm túc. Th iệt hại tiềm ẩn lâu dài đối với nhãn hiệu là một con số khổng lồ so với thu hồi sản phẩm. Tổng thiệt hại của một sự cố sản phẩm nhiễm bẩn lớn hớn nhiều lần so với chi phí thu hồi.” Goodall thì có quan điểm lạc quan hơn “Nếu bạn tiến hành thu hồi tốt, bạn có thể có cơ hội mới, và người tiêu dùng có thể có nhận thức tốt hơn, về giá trị phục vụ của công ty với khách hàng thông qua quá trình hậu mãi sản phẩm an toàn cho khách hàng. Nếu bạn lạc quan về mọi vấn đề, danh tiếng của bạn sẽ được bảo vệ khiến mọi nhà quản lý đều bất ngờ. Và do vậy, một doanh nghiệp cần có một chuyên gia tư vấn giải quyết khủng hoảng vì họ là những người có thể đưa ra những thông điệp cần thiết vào thời điểm cần thiết cụ thể cho từng lãnh đạo trong doanh nghiệp.”
Bảo hiểm cũng là một giải pháp, Hather “Bảo hiểm thu hồi sản phẩm chỉ là một thành tố trong chương trình quản trị rủi ro doanh nghiệp chứ không phải là toàn bộ chiến lược quản trị rủi ro. Bảo hiểm là thành tố của chương trình quản trị rủi ro nhưng chỉ bảo vệ doanh nghiệp khi có sự cố thảm họa mà thôi. Một công ty bảo hiểm tốt, là công ty sẵn sàng làm việc chung với khách hàng tư vấn họ cải thiện hệ thống quản trị rủi ro, và hỗ trợ nhanh chóng khi có sự cố thu hồi. Điều này giảm chi phí thiệt hại cho tất cả các bên.”
Stephane Baldanoff , Giám đốc bảo hiểm nông nghiệp JLT Asia tại Sin-gapore đồng ý rằng bảo hiểm thu hồi
sản phẩm chỉ có thể bảo vệ cho các sự cố có tính thảm họa. “Khách hàng mua bảo hiểm nhất thiết không thể ỷ lại vào bảo hiểm khi có bất kỳ sự cố thu hồi nào. Họ chỉ có thể tìm mua bảo hiểm cho các sự cố có tổn thất lên đến vài triệu đô la, còn sự cố khoảng 50k đến 100k thì tốt hơn là tự chịu. Th ực tế ra là họ phải mua ở mức cao như vậy để giảm chi phí bảo hiểm. Mức miễn thường được khách hàng lựa chọn thường là mức lớn nhất họ có thể chịu vì vượt ngưỡng này lợi nhuận của doanh nghiệp sẽ âm.”
Baldanoff , do vậy, cần phải nghiên cứu kỹ mọi điều khoản nghĩa vụ hợp đồng mua bán của khách hàng bảo hiểm cũng như hệ thống pháp luật tại khu vực bán hàng cũng như mức độ rộng của hệ thống cung cấp, phân phối có thể đánh giá được. Cụ thể là khách hàng mua bảo hiểm phải biết rõ được nguyên liệu đầu vào của mình đi từ đâu? sản phẩm của mình bán vào thị trường nào kể từ khi ra khỏi kho hàng thành phẩm? Khả năng kiểm soát hệ thống phân phối, hàng hóa của mình đến địa chỉ nào?
“Sau đó mới nói chuyện đến bảo hiểm; khả năng họ tự bảo hiểm đến đâu? Những lựa chọn phạm vi bảo hiểm có thể là gì? Khả năng trước tiên là mua một điều khoản mở rộng thu hồi sản phẩm kèm theo đơn bảo hiểm trách nhiệm tổng quát khi có thảm họa nhiễm bẩn đòi hỏi phải thu hồi toàn bộ sản phẩm. “Điều khoản mở rộng này là khởi đầu tốt cho các khách hàng bảo hiểm có nhu cầu mua bảo hiểm thu hồi sản phẩm để lấy kinh nghiệm cho cả 2 bên, sau đó, một đơn bảo hiểm riêng biệt có thể được cấp trong đó có mở rộng cho các chất gây nhiễm bẩn, sản phẩm giả mạo ác ý.”
Alexandru thấy rằng, làm việc với một nhóm quản trị rủi ro có kinh nghiệm sâu rộng có thể giúp các công ty hiểu rõ hơn độ phơi nhiễm của mình với sản phẩm nhiễm bẩn, mức độ ảnh hưởng của nó lên báo cáo tài chính khi có và không có bảo hiểm, và quản trị tốt hơn việc bồi thường trách nhiệm cho bên thứ 3 thông qua việc đánh giá lại các hợp đồng đã ký. “Hiểu nhiều hơn về rủi ro thu hồi sản phẩm, công ty thực phẩm nước giải khát sẽ có quyết định đúng đắn trong việc bảo vệ người tiêu dùng của mình, cũng như bảo vệ an ninh hệ thống cung cấp phân phối, và lợi nhuận lâu dài.
Người mua phải tự chịu. Tuy nhiên, Goodall cho rằng phạm vi bảo hiểm của đơn có thể rất khác nhau và người mua vẫn phải tự chịu. Khách hàng mua bảo hiểm phải trải qua các bước giải quyết từng sự vụ khiếu nại mới có kinh nghiệm thực về ý chí của từng đơn bảo hiểm, và do vậy phải trải qua các hợp đồng bảo hiểm khác nhau”
“Th ực tế ngạc nhiên nhất là khách hàng mua bảo hiểm thu hồi sản phẩm hầu như không biết điều kiện điều khoản đơn như thế nào thậm chí chưa nhìn thấy mặt mũi đơn bảo hiểm có hình gì và có lẽ cũng chưa khi nào làm việc trực tiếp với một nhà thẩm định của công ty bảo hiểm.”
Nếu một công ty có kế hoạch quản trị chi tiết cẩn thận cho một chiến lược phát triển bền vững, công ty bảo hiểm sẽ sẵn sàng phục vụ hết mình cho bất kỳ một sự cố thu hồi nào. Còn các nhà sản xuất chưa có kế hoạch quản trị bền vững, khả năng là phí bảo hiểm sẽ không nhỏ.
Ai cũng hiểu một điều là giải pháp rẻ tiền luôn luôn là giải pháp tồi nếu tính về dài hạn.
Các nhà cung cấp châu Á sẽ thấy rằng các khách hàng phương Tây ngày càng đòi hỏi phải có hệ thống quản trị thu hồi sản phẩm, kinh doanh bền vững và quản trị khủng hoảng có hiệu lực, được coi như là một bộ phận phải có trong một hợp đồng cung cấp, theo Steve Hather,
giám đốc điều hành RQA Học viện Rủi ro Sản phẩm.
“Trước đây, việc quyết định ký kết hợp đồng với một nhà cung cấp đều dựa trên chi phí giá cả, nhưng các công ty ngày nay hiểu rõ hơn chi phí rủi ro, và một nhà cung cấp rẻ nhất chắc chắn là không phải là một nhà cung cấp cho chi phí thấp nhất, vì chỉ cần một lần thu hồi sản phẩm, danh tiếng của họ sẽ đổ xuống cống. Họ có thể đòi
Vấn đề chi phí
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
18
bồi thường bảo hiểm ngay nhanh đủ, nhưng thiệt hại cho uy tín là thiệt hại chết người.”
Hather nói, một nhà cung cấp có hệ thống quản trị chất lượng và thu hồi sản phẩm tốt, hệ thống quản trị khủng hoảng và kinh doanh bền vững luôn trong tình trạng sẵn sàng chắc chắn sẽ tìm được những đối tác dài hạn. “Chúng tôi thấy, có rất nhiều các cửa hàng lớn nhỏ sỉ lẻ đều đòi hỏi đối tác cung cấp hàng hóa phải có 4 hệ thống trên và phải được kiểm soát liên tục. Như vậy, thông điệp đưa ra rất rõ ràng - bất kỳ công ty châu Á nào muốn vươn mình ra khỏi khu vực phải có hệ thống sẵn
sàng.”
Có một mối liên kết giữa môi trường pháp lý nghiêm minh và thu hồi sản phẩm nhanh hiệu quả. “Ma-laysia Hàn quốc và một số nước đã đi đầu trong việc hỗ trợ các tổ chức GS1 hoặc Cổng thông tin thu hồi ASEAN, do vậy, người tiêu dùng và các cơ quan quản lý, có thể thấy sản phẩm nào bị thu hồi tại các nước trong cộng đồng. Người tiêu dùng trong khối APAC có quyền yêu cầu nhà sản xuất và bán lẻ phải có hệ thống thu hồi hiệu quả trong trường hợp sản phẩm hỏng.”
Stephane Baldanoff tin rằng các công ty châu Á chắc chắn sẽ là nhà
cung cấp thành phần thực phẩm quan trọng cho các công ty phương Tây, và do vậy, họ buộc phải quản lý nguồn sản phẩm của mình, để quản trị rủi ro tốt hơn. “Rất nhiều công ty dù là Trung quốc hay đông nam Á đều không biết gì về trách nhiệm này. Và họ cũng không mường tượng được chi phí thu hồi toàn bộ một sản phẩm có thể ảnh hưởng thế nào đến doanh nghiệp. Trường hợp họ chỉ là một nhà cung cấp một bộ phận bé xíu của một sản phẩm cho một nhà sản xuất lớn, khi thu hồi sản phẩm do lỗi của bộ phận bé xíu đó, nhà sản xuất lớn sẽ gửi hóa đơn về để kiện đòi nợ.”
Bài học quá khứ là cần thiếtNếu quản trị rủi ro tốt hơn, sai sót có thể sẽ phát hiện
sớm, David Goodall. “Mọi người hầu như không ai thừa nhận lỗi lầm của chính mình. Nhưng ai cũng có thể học hỏi từ sai lầm của người khác, kể cả các công ty bảo hiểm, đặc biệt là các khoảng trống về phạm vi của đơn bảo hiểm. Họ phải chia sẻ thông tin thay đổi đơn bảo hiểm cũng như thủ tục đề phòng hạn chế tổn thất tránh sự cố tương tự.” có 4 ví dụ
I. Một công ty đóng gói và phân phối nước dừa, lấy nguồn nước dừa chưa chế biến từ các nhà cung cấp Th ái lan. Nước dừa sau đó được lọc, thanh trùng và bán không thêm phụ gia bảo quản, do vậy, được coi là “tự nhiên hoàn toàn”. Khách hàng báo về rằng nước dừa bị lên men gây ra mùi chua và khó chịu. Các vi sinh tự nhiên được tìm thấy trong nước dừa đã làm hỏng sản phẩm. Điều tra cho thấy quá trình thanh trùng đã không được thực hiện tốt, việc diệt vi khuẩn đã không được tiến hành gây hại cho sức khỏe cho một số người tiêu dùng.
II. 250 người đã bệnh do ăn sản phẩm thịt nấu chín. Công-te-nơ hàng hạt tiêu đã bị nhiễm bẩn tại nhà máy của đơn vị chế biến thịt. Một số các nhà cung cấp
hạt tiêu được phát hiện là đã cung cấp sản phẩm hỏng ra thị trường do nhiễm khuẩn Samonella. Một loạt các sản phẩm khác như nước sốt ớt, súp, bị buộc phải thu hồi diện rộng. Các nhà sản xuất này đã phải chịu tổn thất 3 triệu USD cho các chi phí thu hồi, chữa bệnh, thiệt hại cho bên thứ 3.
III. Trong quá trình kiểm tra thường kỳ về quản lý chất lượng, một nhà sản xuất nước giải khát đã thấy vị bất thường và mùi hôi trong một sản phẩm. 2 lỗ thủng trong hệ thống làm lạnh là nguyên nhân gây ra dò khí A-mô-ni-ắc vào nước giải khát trước khi đóng chai. Việc nhiễm bẩn có thể còn gây ra nổ chai gây thương tích cho người dùng. Mặc dù khí A-mô-ni-ắc chỉ gây bẩn cho 10% hàng tồn kho, thiệt hại có thể lên đến 1.4 triệu USD, bao gồm hàng hóa thay thế. Tổn thất phải chịu lớn nhất chính là mất lợi nhuận và chi phí tiêu hủy.
IV. Một công nhân thu hoạch trái cây bị cúm một vài ngày trước khi thu hoạch Kiwi cho một nhà sản xuất trái cây. Công ty đã quyết định tiêu hủy 1.1 triệu USD trái cây vì sợ vi rút cúm có thể lây ra toàn bộ công nhân trong dây chuyền cung cấp và sẽ làm nhiễm vi rút lên toàn bộ sản phẩm có thể làm người tiêu dùng bị lây bệnh
Thay đổi thái độ
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
19
Gánh nặng tài chính không ngừng tăng lên khi các sự cố thu hồi sản phẩm ngày càng nhiều. Đây là đề tài mà nhà sản xuất, nhà cung cấp, phân phối, nhập khẩu đều quan ngại. Chi phí xung quanh việc thu hồi sản phẩm là vô cùng khủng khiếp, nhưng nó cũng ảnh hưởng không nhỏ lên các báo cáo công bố bên ngoài. Rõ ràng là các công ty không bao giờ dám công bố số thực của sự cố thu hồi.
Ngoài chi phí thu hồi, sản phẩm nhiễm bẩn có thể gây thiệt hại cho công ty sản xuất một khoản tài chính khổng lồ để đảm bảo yêu cầu của cơ quan quản lý, mất lợi nhuận, tẩy uế, dây chuyền sản xuất chậm trễ, thiệt hại nhãn hiệu. Với một chuỗi cung ứng toàn cầu như hiện nay, thu hồi sản phẩm có thể xảy ra với những tổ chức mà họ không thể ngờ tới.
Th iệt hại nhãn hiệu lâu dài đối với
sản phẩm cùng loại cũng gây thiệt hại trong thời gian dài. Chính quyền các cấp chắc chắn sẽ kiểm soát sản phẩm nhiễm bẩn và ép buộc các công ty phải thực thi các biện pháp giải quyết hậu quả cần thiết, như thu hồi, thu hồi diện rộng, ngưng sản xuất.
NOVI là một dịch vụ trực tuyến của AIG cung cấp riêng cho các công ty thực phẩm nước giải khát ước lượng thiệt hại của thu hồi sản phẩm. Là sản phẩm miễn phí cho thị trường Canada Âu, Mỹ, vương quốc Anh, và gần đây cấp cho thị trường Úc New Zealand. Có thể đáp ứng cho người dùng tại khu vực châu Á thái bình dương bằng cách tải về, bất kể là khách hàng của AIG hay không.
NOVI ước tính được tổn thất lớn nhất có thể xảy ra khi có một sự cố nhiễm bẩn trong quá trình chế biến tại nhà máy của doanh nghiệp, trên
một giả thiết là lỗi phát sinh từ nhà cung cấp lớn nhất, hoặc là tại nhà máy chính. Dự toán dựa trên tổng giá trị sản phẩm cần thu hồi, chi phí thu hồi, chi phí tiêu hủy và mất thu nhập do phần sản phẩm hỏng.
Phương pháp tính toán AIG dùng dựa trên phân tích dữ liệu hàng ngàn vụ thu hồi trong 25 năm trong ngành thực phẩm nước uống toàn thế giới, và ý kiến của các chuyên gia tư vấn an toàn thực phẩm.
NOVI có mục tiêu cung cấp cách nhìn chuẩn, khách quan về rủi ro thu hồi sản phẩm. Nó cho phép các công ty hiểu rõ hơn phơi nhiễm rủi ro thu hồi của mình. Nó cho phép các công ty xác định được mức nào có thể tự chịu, mức nào phải mua bảo hiểm, đồng thời quản lý tốt hơn các khoản cam kết dự phạt khi ký kết hợp đồng cung cấp ở cấp độ nhà cung cấp hay nhà sản xuất hàng bán thành phẩm cho mình.
PRODUCT
RECAL
LPRODUCT
RECAL
L
Ước tính chi phí thu hồi
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
20
All of the articles herewithin are collected from well known Publishers and freely translated by Doan Quynh Trang, a member of Asia Reinsurance Brokers. We apologize for any error or omission as a result of improper translation.
CARGO
CARGO
CARGO
CARGO
SPECIE
BOND
BOND
TRADE
TRADE
D&O
D&O
D&O
D&O
D&O
PA
P&I
P&IP&I
P&I
BI
MD
RETAKAFUL
RETAKAFUL
RETAKAFUL
RETAKAFUL
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
ILWENERGY
ENERGY
AGRICULTUREAVIATION
DFA
DFA
CAT MODELING
CAT MODELING
CAT MODELING
CAT MODELING
CAT MODELINGCAT MODELING
ENGINEERING
CAR
CARCARCAR
CAR
CAR
CAR
CARCAREAR
EAR AGGREGATE COVER
AGGREGATE COVER
CASUALT
CASUALTY
STOP LOSS
STOP LOSS
PORT
PORT
PORT
AIRPORT
AIRPORT
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
BOND
BOND
BONDBOND
ILW
ILW
CAR
CAR
CASUALTYCASUALTY
CASUALTY
TRAVEL SCHEME
FINE ARTMEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICEMEDICAL MALPRACTICE
SME SCHEME
SME SCHEME
POLITICAL RISK
EXTENDED WARRANTY
ALOP
CREDIT
CREDIT
CARGOARGO
CARGOCARGO
CARGO
SPECIE
SPECIE
SPECIE
BOND
BOND
BOND
BOND
BOND
TRADE
D&O
D&OD&OD&O
D&O D&O
PA
P&I
P&I
MD
RETAKAFUL
RETAKAFUL
RETAKAFUL
AFFINITY
AFFINITY
ILW
ILW
ILW
ILW
ILWILW
ENERGY
ENERGY
ENERGY
ENERGY
ENERGY
AGRICULTURE
AGRICULTURE
AVIATION
DFA
DFA
DFA
DFA
CAT MODELING
CAT MODELINGCAT MODELING
CAT MODELING
CAR
CAR CAR
CAR
CAR
AGGREGATE COVER
AGGREGATE COVERAGGREGATE COVER
CASUALTY
CASUALTY
CASUALTY
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSSSTOP LOSS
STOP LOSS
AIRPORT
AIRPORTJEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
EWELLERS’ BLOCK
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
ILW
ILW
ILW
ILW
ILWCARCAR
CAR
CASUALTY
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
FINE ART
FINE ART
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
SME SCHEMESME SCHEME
SME SCHEME
POLITICAL RISK
POLITICAL RISKPOLITICAL RISK
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
CREDIT
CREDIT
CARGO
CARGO
CARGOCARGO
CARGOCARGO
BOND
BOND BOND
D&O D&O
D&O
D&O
D&OD&O
P&I
P&I
P&I
RETAKAFU
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
ILW
ILW
ILW
ILW
ILW
ILW
ILW
ENERGY
ENERGYENERGY
ENERGY
ENERGY
ENERGY
AGRICULTURE
AGRICULTURE
AGRICULTURDFADFA
DFA
DFA
CAT MODELING
CAT MODELING
CAT MODELING
CAR
CAR
CAR
CAR
CAR
EAR
AGGREGATE COVER
AGGREGATE COVERAGGREGATE COVER
AGGREGATE COVER
CASUALTY
CASUALTYSTOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
AIRPORT
AIRPOR
AIRPORTJEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCKEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
BOND BOND
ILW
ILWILW
ILW
CAR
TRAVEL SCHEME
FINE ARTFINE ARTFINE ART
FINE ART
FIN
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTI
MEDICAL MALPRACTICE
SME SCHEME
SME SCHEME
SME SCHEME
SME SCHEME
SME SCHEME
POLITICAL RISK
POLITICAL RISK
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
CREDIT
Asia Reinsurance Brokers Pte Ltd 24 Raffles Place, #29-01 Clifford Centre, Singapore 048621T (65)6538 7818, F (65) 6538 7717Asia Reinsurance Brokers (Labuan) Ltd (LL03746) Suite 33-03 Menara Dion, 27 Jalan Sultan Ismail,50250 Kuala Lumpur, Malaysia, T (603) 2072 0388. F (603) 2072 7388ARB Philippine Representative Office (FS201109668)Rm. 605, Pearlbank Centre, 146 Valero Street Salcedo Village,Makati City 1200 Philippine,T/F (632) 812 0320 E [email protected]
khi hủy hợp đồng thuê.Khi hủy hợp đồng thuê máy bay, phải
tính đến các khoản tiền thuê đã đóng phải xử lý thế nào đối với bên cho thuê. Tương tự, dù bên cho thuê có đồng cảm với sự cố đến đâu (thường chỉ bề ngoài) thì cũng phải tiến hành chấm dứt hợp đồng thuê, để tránh ảnh hưởng đến hình ảnh của hãng.
Một số các vấn đề thương mại cũng cần xem xét, bao gồm thuê ướt từ một đơn vị khác, cho đến khi tìm kiếm được một đối tác chính thức dài hạn, đây là nhu cầu chuyển hành khách của mình tạm thời vào một hãng khác do việc thiếu hụt máy bay.
Cuối cùng, nhãn hiệu cần phải được bảo vệ. Người phát ngôn của hãng phải được đào tạo kỹ càng, các lãnh đạo của hãng cũng phải soạn bài cụ thể phòng khi bị nhà báo hỏi bất ngờ. Nếu không chuẩn
bị, hãng hàng không có thể mất lượng khách hàng nghiêm trọng.
Tội phạmNgày càng có khuynh hướng hình sự
các tai nạn hàng không. Quá trình điều tra tai nạn hàng không đặc biệt ở châu Âu, điều tra hình sự cũng được tiến hành song song.
Mặc dù, người ta luôn cho rằng các cơ quan quản lý làm việc chặt chẽ với nhau, minh bạch thông tin cho các bên, thực tế thì điều này là hoàn toàn viển vông Các cơ quan điều tra dân sự và hình sự luôn chồng chéo thông tin với nhau. Hơn nữa, điều tra hình sự có thể tiến hành trước điều tra dân sự nhưng không hề có kết luận về trách nhiệm hình sự cho đến khi có kết luận về nguyên nhân sự cố.
Điều tra hình sự thường không được bảo hiểm theo đơn bảo hiểm trách nhiệm hàng không, mặc dù đơn bảo hiểm trách
nhiệm Giám đốc (D&O) có thể bảo vệ cho chi phí bào chữa. Đơn trách nhiệm giám đốc không bồi thường cho các khoản phạt nếu bị đơn có tội.
Khả năng ngồi tù của các giám đốc hãng hàng không là vấn đề đau đầu của họ. Hơn nữa nhân viên, kỹ sư có trách nhiệm quản lý có thể cũng vướng vào vòng lao lý. Ví dụ vụ hãng hàng không Helios và Spanair, kỹ sư vừa phải chịu án dân sự vừa chịu trách nhiệm hình sự.
Chi phí bào chữa trong vụ án hình sự có thể thấp nhất cũng vài trăm ngàn EURO. Nếu không có bảo hiểm, một người nếu bị dính lứu hình sự sẽ phải thanh toán chi phí này trừ khi hãng hàng không chấp nhận tài trợ nếu như nó còn tiền.
http://www.strategic-risk-global.com/legal-fo-cus-the-disappeared/1408690.article
