The World of Financial Advisor

เอกสารประกอบการบรรยายเรอง The World of Financial Advisor 3/31/2011

Copyright 2011 by Wealth Plus Team, AIA 1

The WorldThe Worldofofofof

Financial AdvisorFinancial Advisor

Narodom Vanichrudee, AFPTTM

Wealth Plus Team Supervisor

American International Assurance Co., Ltd.

Trend in The World



Trend in The World





Preference for Fee, Commission or Both

Fee Only Commission Only Both Fee and Commission

9%10%

81%81%

Life Insurance Distribution ChannelsIn Singapore

61%

2010 2009 2008

56%

27%

12%

61%

22%

12%

5%

61%

27%

8%4%

Source : www.lia.org.sg

AgencyBancassurance

Financial Advisor Direct Sale &

etc.

5%











HealthyHealthy

SocialSocial&&WealthyWealthy

MindMind&&

SpiritualSpiritual

FamilyFamily WealthyWealthy



การวางแผนการเงนการวางแผนการเงนFinancialFinancial PlanningPlanning isis lookinglooking atat thethe futurefuture andandb i ib i i itit b kb k i ti t thth tt hilhilbringingbringing itit backback intointo thethe presentpresent whilewhile youyou cancanstillstill dodo somethingsomething aboutabout itit

Roy Diliberto, CFP®, CLU, ChFCRoy Diliberto, CFP®, CLU, ChFC

การวางแผนการเงนการวางแผนการเงน คอคอ การนาเอาความฝนในอนาคตทการนาเอาความฝนในอนาคตท อยากไดอยากได กลบมาในปจจบนกลบมาในปจจบน เพอทาใหมนเปนจรงเพอทาใหมนเปนจรง ในขณะทในขณะท

ยงทาอะไรไดยงทาอะไรได

FINANCIAL PLANNING IS FINANCIAL PLANNING IS

NOT ABOUT MONEY!NOT ABOUT MONEY!

FINANCIAL PLANNING IS FINANCIAL PLANNING IS

ABOUT LIFE…ABOUT LIFE…

ABOUT DREAM … and ABOUT DREAM … and

how to achieve them.how to achieve them.



Who is A Financial Advisor?Who is A Financial Advisor?



ขนตอนการทางานแบบทปรกษาทางการเงนขนตอนการทางานแบบทปรกษาทางการเงน

สรางความสมพนธสรางความสมพนธทบทวนประจาปทบทวนประจาป

เกบรวบรวมขอมลเกบรวบรวมขอมล

ลงมอทาตามแผนลงมอทาตามแผน

วเคราะหขอมลวเคราะหขอมลนาเสนอแผนการเงนนาเสนอแผนการเงน



วตถประสงคในการวางแผนการเงนวตถประสงคในการวางแผนการเงน

•• การบรหารเงนสดหรอวางแผนการใชจายการบรหารเงนสดหรอวางแผนการใชจาย

•• การบรหารหนสนการบรหารหนสนการบรหารหนสนการบรหารหนสน

•• การบรหารความเสยงและวางแผนประกนภยการบรหารความเสยงและวางแผนประกนภย

•• การวางแผนภาษการวางแผนภาษ

•• การวางแผนการลงทนการวางแผนการลงทน

•• การวางแผนการออมเพอการศกษาบตรการวางแผนการออมเพอการศกษาบตร

•• การวางแผนการเกษยณอายการวางแผนการเกษยณอาย

•• การวางแผนสงตอทรพยสนการวางแผนสงตอทรพยสน

จดระดบความสาคญจดระดบความสาคญ





โครงสรางประชากรเปลยนไปโครงสรางประชากรเปลยนไป

คนเราอายยนมากขนคนเราอายยนมากขน

เกษยณอายกอนกาหนดเกษยณอายกอนกาหนดเกษยณอายกอนกาหนดเกษยณอายกอนกาหนด

ความไมเพยงพอของเงนทดแทนเมอเกษยณจากภาครฐความไมเพยงพอของเงนทดแทนเมอเกษยณจากภาครฐ



เปาหมายของการวางแผนเกษยณอายเปาหมายของการวางแผนเกษยณอาย

ทาใหมชวตบนปลายภายหลงเกษยณอยางมความสขทาใหมชวตบนปลายภายหลงเกษยณอยางมความสข

มชวตหลงเกษยณอยางมศกดศร มคณคาในตวเองมชวตหลงเกษยณอยางมศกดศร มคณคาในตวเอง

ไมตองเปนภาระทางการเงนกบญาตพนองหรอลกหลานไมตองเปนภาระทางการเงนกบญาตพนองหรอลกหลาน

ไ ไ สามารถดาเนนชวตในแบบทอยากเปนไดสามารถดาเนนชวตในแบบทอยากเปนได

สามารถทาสงทอยากทาแตไมมเวลาทาเมอยงอยในวยทางานสามารถทาสงทอยากทาแตไมมเวลาทาเมอยงอยในวยทางาน

x 10 10 ลานลาน

ระหวางเกบเงนตงแตอาย ระหวางเกบเงนตงแตอาย 2020 ปป, , 3030 ปป, , 4040 ป และ ป และ 5050 ปปแบบไหนตองเกบเงนมากกวากน แบบไหนตองเกบเงนมากกวากน ??

20 ปx x xx

อายอาย 30 ป 40 ป 50 ป 60 ป



พอรตกองทนเพอการเกษยณอายสาหรบพอรตกองทนเพอการเกษยณอายสาหรบรายจายจาเปนรายจายจาเปน

•• เปนเงนสวนท เปนเงนสวนท ““ไมมไมไดไมมไมได” ” •• เปนเรองของ ปากทอง การดารงชวต ไมตองเปนภาระของลกหลานเปนเรองของ ปากทอง การดารงชวต ไมตองเปนภาระของลกหลาน•• สนคาทจะจดลงพอรต ตองมคณสมบตดงนสนคาทจะจดลงพอรต ตองมคณสมบตดงน

ooผลตอบแทนแนนอนผลตอบแทนแนนอนooระยะเวลานานพอระยะเวลานานพอoo เนนเปาหมาย มากกวาผลตอบแทนเนนเปาหมาย มากกวาผลตอบแทน

ooความเสยงตาความเสยงตา

•• เมอไดตวเลขแลวใหหกสวนทมอยแลว เชน พนธบตร ประกนเมอไดตวเลขแลวใหหกสวนทมอยแลว เชน พนธบตร ประกนประเภทสะสมทรพย ประกนสงคม เงนบานาญประเภทสะสมทรพย ประกนสงคม เงนบานาญ

•• ทเหลอกหาสนคาททเหลอกหาสนคาทสามารถตอบสนองเปาหมายสามารถตอบสนองเปาหมายได มานาเสนอได มานาเสนอ



•• เพอใหชวตหลงเกษยณมทางเลอกเพอใหชวตหลงเกษยณมทางเลอก

สดสวนการลงทน

พอรตกองทนเพอการเกษยณอายสาหรบพอรตกองทนเพอการเกษยณอายสาหรบรายจายไมจาเปนรายจายไมจาเปน

ทมากขน เงนทตอบสนองความทมากขน เงนทตอบสนองความปรารถนาของเราจงจาเปนตองมปรารถนาของเราจงจาเปนตองม

•• ยงมาก ยงด แตถามนอยไปบางกยงมาก ยงด แตถามนอยไปบางกไมเปนไรไมเปนไร

•• เนนการลงทนทมความเสยง เพอเนนการลงทนทมความเสยง เพอตราสารทนตราสารทน

ตราสารหนตราสารหน3030%%

ตลาดเงนตลาดเงน1515%%

ตลาดตปทตลาดตปท..55%%

เนนการลงทนทมความเสยง เพอเนนการลงทนทมความเสยง เพอผลตอบแทนทมากกวาผลตอบแทนทมากกวา

•• เปนความเสยงทยอมรบได เปนความเสยงทยอมรบได ((กนได กนได นอนหลบนอนหลบ))

ตราสารทนตราสารทน5050%%



: Narodom Vanichrudee: Narodom Vanichrudee

[email protected]@gmail.com

Career

The World of Financial Advisor