Embed Size (px)
Citation preview
ة
44075043
0754
74.35.3
0.3
4207511.53
4117
7.64101
63.04101
د
Abstract
Nasser Social Bank Was created Act 44 of 0750and started its activities
as on July 43, 0754 in order to contribute to broaden the base of social
solidarity among citizens, working to achieve the society of sufficiency
and justice by providing job opportunities and contribute to solve the
problems of society, and provide climate , possibilities and means by
which the individuals can exchange goods and services and foster a spirit
of harmony and compassion among citizens through the revival of Zakat
and the development of its resources, the researcher has discussed the
message through exposure to the bank's activities and social banking with
an indication of the bank's role in society and the results of the study re-
sulted in
Limiting the investment vessels on only two types of investment are
time deposits increased by 92.5% and current deposits increased by 7.5 %
of the total value of deposits .
Bank invests his money in a limited number of formats, such as
productivity , investment, participation and Murabaha, the last period of
the age of the bank has shown marked decline for these activities at the
expense of other investment activities, such as housing activity and in-
come improve and ownership .
- Direct investments of the bank were reduced where the bank stopped its
Investment activity in projects (Snow plant in Tanta, project The
wholesale market in Tanta, airport limousine project) remains only a sin-
gle investment project ( refrigerator cooling in Tanta )
The bank does collect resources of and dispense it but there is no de
facto partition according to the various types of Zakat and its eight legiti-
macy, dispenses also Zakat activity had decline and hesitation in the
number of Zakat givers clearly in recent years, where such activity is
1.5% to the total assets of the Bank suggesting that Zakat committees de-
ployed on the level of the Republic does not fulfill its role fully .
Decline in the Bank's role in the financing of Social loans significantly
with decrease in the activity of financing social loan from 24% in
1973(representing the beginning of the bank's activities) to 0.75% in
2009, and the index of the funds of solidaity declined overall in the last
period of the age of the bank reaching 9.8% in 2010 came at the expense
of investment banking, which amounted to 85.1% in 2010, indicating that
the Bank has become generally directed to the banking activity at the ex-
pense of solidarity activit
س
رب أوزعن أن أشكر نعمتك الت أنعمت
وأن أعمل صالحا ترضاه وعلى والد عل
وأصلح ل ف ذريت إن تبت إلك وإن من
المسلمني
ط
٢٣٢١٠٤
ػ
(11
222
24
23
30
( 83
"
إـــــــــذاء
خ
شكر وتقدير
د
ر
00
04
01
02
03
04
05
4
1
2
2
2
3
44
21
400
404
401
402
403
43
43
44
44
46
46
46
47
11
14
14
14
11
12
13
14
14
15
15
س
404
405
0
4
1
2
3
4
5
406
440
444
441
0
4
1
2
3
442
15
16
16
17
17
21
21
20
24
23
23
23
23
24
25
31
31
31
31
30
34
34
34
31
31
32
33
34
35
35
37
40
40
42
46
51
ص
10
100
104
101
102
103
51
51
52
52
52
53
32
140
144
141
142
14307514104
144
145
14641114101
147
4401
55
56
57
57
57
61
80
82
83
83
84
85
85
85
87
90
90
91
93
94
96
98
ط
11
110
114
111
112
113
114
11507514101
116
117
1101
0
4
1
0
1100
07544101
41114101
41114101
1104
011
011
012
012
014
015
000
004
004
001
002
002
002
003
003
003
006
006
006
007
041
044
ش
20
200
204
201
202
203
41114101
204
043
043
043
043
044
044
044
045
046
046
047
047
011
010
012
012
016
020
020
027
030
034
031
037
ص
24
240
244
241
242
243
24407724117
24507514117
246
07514117
247
21
210
214
211
212
213
214
215
216
040
040
040
040
044
044
044
042
044
046
051
054
052
053
054
056
056
056
057
061
061
060
060
062
063
067
070
071
076
ع
30
300
UNDP 4115
304
301
302
34
340
0
4
344
0 0
2
341
0
4
1
2
3
4
5
6 HSBC Amanah
7
342
410
410
410
411
412
412
414
416
416
417
400
402
402
402
405
406
406
406
440
440
440
440
444
445
445
445
445
445
446
ط
31
310
314
311
411
411
416
424
DEA
400
404
403
404DEA
405
422
423
423
434
432
433
434
435
50
54
437
440
443
451
ػ
1441114100
4441114100
1441014100
24
3441174101
444103
5407744116
64
07714103
7407714103
01407744103
00407744103
044
07744103
01441174101
024
0344110
4100
04441114100
05441114100
06441144101
074
41441144101
404
44441104101
4144101
424
41164100
434
41164100
444
41164100
454
41164100
46
46
47
11
10
11
11
12
13
14
14
15
17
17
20
24
21
34
35
36
36
37
41
44
41
43
44
ع
464
41164100
474
41164100
114
41174100
1044114
4100
144
0107544101
4107514104
1107544101
2107544101
31
4107604101
5107604117
6107604117
7107654117
01107654117
00107720761
04107744117
01107744117
02107744117
03107744117
041
0514100
06107514101
0714115
3404
411411534104
40107544101
44107544101
41141114101
42141114101
44
45
45
46
47
55
64
61
61
64
65
66
66
70
74
71
73
73
74
74
010
017
004
004
005
006
006
007
040
غ
0207734117
42
12
22
3241114101
4241114101
5241114101
6241114101
72
012
41114101
002
41114117
04 241114117
01241114117
022
41114117
03241114117
04207714117
05207724117
062
07724117
07207724117
41207724117
402
44207724117
41207724117
422
43207724117
44207724117
452
07724117
46207724117
47207724117
11207724117
102
014
021
023
024
027
027
031
030
034
031
032
033
033
034
035
041
041
042
043
043
044
045
045
046
046
047
047
051
051
050
054
ف
14207514117
1120751
4117
12207514117
13241124116
14241124116
152
16241114101
172
41114101
212
20207734101
242
07734101
212
07510775
222
07510775
232
41124100
24207520773
25240752
0773
04
07514101
44
07514101
ؽز٠ ػب 2641 ؼذ ا جي بفش ا٫عزبػ٠ خ٬ ػش اجي ػب( ٣ج٤ 3 -3ؽ )
1222
051
051
053
056
057
057
064
064
065
067
071
070
070
074
071
072
432
433
434
ق
0 441014100
44 41014100
14 41174101
2207714103
320774
4103
420771
4103
5207714103
620774
4103
72
41104100
01241114101
0024111
4100
0424114
4101
012 41144101
02241104101
03241164100
04241164100
052
41174100
062
41144100
072
41164100
47
11
10
14
11
12
13
14
21
20
24
34
35
37
44
43
45
46
47
ن
01
41174101
4141114101
114101
4100
2 141014100
3341014100
4341014100
53
63
734101
013 41114101
001
411534104
04141114101
011
60
62
011
012
012
014
015
000
004
001
004
007
041
020773
4117
42
1241114101
2241114101
324111
4101
42
41114101
7 241114117
6207724117
7 2 41134101
012
07734101
014
020
027
030
034
031
035
054
065
067
ي
04 0754
4101 431
-0-
-4-
11
0754
-1-
12
43
0750 26077764
0
.
0754
http://ejabat.google.com/ejabat/b-thread?force=1&tid=4fdd176e04f3066b-1
-2-
13
14
15
-3-
16
ص٤وب اسرجبىب رشرجو از٢ ازؼذدح ا٧ثؼبد راد اخي٤شح ا٫عزبػ٤خ اظاش الوش ٣ؼذ
اذ، اغزؼبد ؽ رخزق ٫ ذف اؾذ أ الوش رو٤ أ ك٤ ؽي ٫ ثبز٤خ ب
اؼبخ اغ٤بعبد الوش ث٤ ص٤وخ ػ٬هخ غذ عد از٤خ زا غب ك٢ اؼبخ اظبد اذ٤خ
هذ رؼذدد ج٤ئ٤خ ......ا ، زؼ٤٤خا، قؾ٤خا، هزقبد٣خا٫ اغب٫د ااؽ٢ ك٢ بكخ
اذساعبد اخبفخ ثبلوش ؽظ٤ذ ثبزب ض٤ش اجبؽض٤ رػذ ز اذساعبد كؾذ
اؾنش، الوش ك٢ الوش ، اش٣ق ك٢ زغ ، الوشاغ الوش ا٫هزقبد (2)ؾبس خزلخ ض
. الوش اعخ ايل ، آ٤بد الوش، اشأح ازؼ٤ ، الوش
.ا٤٥بد اخبفخ ثاعخ الوش دس اجى ك٠ ػ٬ط ؾخ الوش ؤؽذ ٣غزؼشك اجبؽش
1
19972
2-
1-
21262664
-4-
(3) . 1997, اىصغيزح اىصبعبد إبء ف اىجك در , اىذي شش حذ شب1
.ؼشكخ دس اجى ك٢ ابء اقبػبد اقـ٤شح
ك٠ اؼذاخ أػ٠ دسعخ ٣زن اويش غز ػ٠ اقـ٤شح اقبػ٤خ اؾآد ؾش ا -
. اؾخق٠ اذخ رص٣غ
ك٠ غج٤خ كشح اب سأط ػقش ثذسح قش ب ا ىس ك٠ اجذا اض٤ش ققزر -
. اؼ ػقش
ازى ػ٠ هذسربك٢ اج٤شح اقبػبد ش أضش اقـ٤شح اقبػ٤خ اؾشػبد ا -
. او٠ اغز ػ٠ فبػ٠ ازؾبس رؾو٤ن ٣ ثب
ا٩زبع٤خ ا٧ؾيخ دػ ك٠ ض٤شا ع٤ل٤ذ اؾشػبد دػ ز٣ أضش أ اجى أؽذ اخز٤بس ا -
اوشس ا٧ا وشك اب٠ اذ٣ش ثذس ٣و أ اجي زا ٣ ار اقـ٤شح ؾشػبد
. اقـ٤شح اؾشػبد ك٠ اعزضبسب
رزلن ز اذساعخ ك٠ ث٤ب دس اجى ك٠ ر٤خ اقبػبد اقـ٤شح ؽ٤ش غذ أ اجى
ؽ٤ش دػ اجى ز٣ ا٧ؾيخ رؾزشى ك٠ ػ٤خ ر٣ دػ اؾشػبد اقـ٤شح
ا٫زبع٤خ ثذف رك٤ش كشؿ ػ اونبء ػ٠ ؾخ الوش ثزؾغ٤ اظشف اؼ٤ؾ٤خ يبت
از٣ .
لن اجبؽش غ از٤غخ اخبفخ ثز اذساعخ از٠ رزيت عد أؽذ اجى ز٣ دػ ب ٣ز
اؾشػبد اقـ٤شح غ ازب زا اجي ثبيجوبد الو٤شح اؾخ ازش٤ض ػ٠ ابىن
، ٣خزق اجبؽش غ سا٧ضش كوشا ؽ٤ش ٣ أ ٣ؼت ثي بفش ا٫عزبػ٠ زا اذ
دساعبد عذ ؽو٤وخ رزبعت عد ٣جـ٠ اؾآد اقبػ٤خ ؾش ك٠ أ ساعخز اذ
ىج٤ؼخ اج٤ئخ اوذساد اجؾش٣خ ذ ا٫ػلبءاد انش٣ج٤خ از٠ روذب اذخ ز
٤ظ دسعخ أػ٠ اؼذاخ ك٠ ذ ازغ٬٤د ا٫ئزب٤خ از٠ روذب اجى اؾشػبد
رص٣غ اذخ اؾخق٠ .
سعمبخ ، ازغمبسح ٤مخ ، ؽمظ ػ٤ عبؼخ ، اقـ٤شح اقبػبد ابء ك٠ اجى دس ، اذ٣ ؽظ ؾذ ؾب1-
.1997 ، بعغز٤ش
-5-
. 2002مبه حطبة , در االقزصبد االصال ف نبفحخ شنيخ اىفقز , -3
ث٤ممب دس ا٫هزقممبد ا٫عمم٠٬ كمم٠ بكؾممخ ؾممخ الوممش ممب ٣ممغ ػممب مم ؾمم٬د فممؾ٤خ أ٤خ أخ٬ه٤خ صوبك٤خ ؽ٤ش أمؾذ اذساعخ اؼ٬هخ ث٤ الوش اؾم٬د ابعمخ ػم مب
.٣غ٠ ثبؾوبد الشؿخ لوش اجؾش ػ آ٤بد ا٫هزقبد ا٫ع٠٬ ك٠ بكؾخ ز اؾخ
ا٫هزقبد ا٫ع٠٬ ذ٣ ع٤بعبد ػ٬ع٤خ ع٤بعبد هبئ٤خ ؼ٬ط ؾخ الوش ثؾ خبؿ
بكخ اؾ٬د از٠ ٣ أ رغ ػ ز اؾخ ثع ػب .
س اممؼ ؽ٤م مط كم٠ ػم٬ط ٫هزقمبد ا٫عم٠٬ م د ارزلن ز اذساعخ ؼمب كم٠ أ .ؾخ الوش
ك٠ أ ؼظ اذساعبد رزؾذس ػ ا٫هزقبد ا٫ع٠٬ مبى هقمس ػب خزق ر امؼ ك٠ رل٤ز اغ٤بعبد ا٤٥بد كبرا ب بى ريج٤ن ؽو٤و٠ ػ٠ أسك ااهمغ ظمش رمي ع٤ب ػ٠ ئؽشاد الوش ب بذ بى كغح ؽو٤و٤خ ث٤ ىجومخ ا٧ؿ٤مبء ىجومخ الومشاء رم
أظ اؾبعخ ا٠ عد رشاثو ؽو٤و٠ ث٤ أثمبء امى ااؽمذ ثم ثم٤ رزغغ ٣ كؾ ك٠وغبد ٣ؼب٠ ب أثبء اى ااؽذ ث ا٫ أثبء ا٧خ ا٧ع٤٬خ ب ك٠ ظ عد ض٤ش
ازذد زؾ أثبء اى اؼشث٠ كؾ زشاعغ ك٠ ظ أهزقبد ػمب٠ ٣م ؽمب ثؾم خ رمبكظ امذ ازوذمخ ثبهزقمبدب ٤م م امذ اب٤مخ ام٠ مس ؽو٤و ض رؾذ ك٤م ض٤مش
ازب٠
اؼمذد ا ، 25اغمذ غخ أثؾبس ا٤شى ،ب ؽيبة ، دس ا٫هزقبد ا٫ع٠٬ ك٠ بكؾخ ؾخ الوش ، -2
1221 .
-6-
2 4-Poverty Reduction in Egypt: Indicative Strategy, Areas of
Strategic Focus,Preliminary draft for discussion and
Comments, October2003(1)
اغبص ا اقش٣خ ا٧فؼذح ػ٠ ابخ ا٧ذاف الوش اؾذ ذف أفجؼ
.اون٤خ ز غ زؼب اعزشار٤غ٤خ ىشػ ٣ز اغجت زي زؼذدح ئعغبد
.أعبع٤بد ص٬س ا٠ الوش اؾذ ع٤بعخ رغزذ٫ ثذ أ
ك٢ الوش ىج٤ؼخ ػ ٤خ ؼبد ػ٠ ا٫عزشار٤غ٤خ رؼزذ أ ثؼ٠ اىني اىذىيو :أ٫
أثؼبد . قش
٣ أعبعب ػ٠ وب٤٣ظ ئؽشاد رؾذ٣ذ ا٫عزشار٤غ٤خ رؾب أ ثؼ٠ اإلظبفخ :صب٤ب
مؼق . وبه ٣ؼزش٣ب ب ر٬ك٠ اوبئخ جشاظ أضش غبؽبد رؾو٤ن
ػ٠ جبؽش أصش راد ئؽشاد وب٤٣ظ زؾذ٣ذ ا٫عزشار٤غ٤خ رغؼ٠ اىجبشز األثز :صبضب
٫ثذ اين زا اغب ؼ٤ؾخ غز سكغ ذف كوو ا٫سرب ٤ظ الوشاء
ا٫عزشار٤غ٤خ رؤخز ؽ٤ش الوش ؾذ اخبفخ اؼبخ غ٤بعبد ا٩عزشار٤غ٤خ رو٤٤
الئبد ؾبسخ ازغ٤ن اغ٤ذح ا٩داسح اؾخ ازضا ض اؼا غػخ ثؤ٤خ
. رغبػذ أ ٣ از٢ اغ٤بعبد رل٤ز رق٤ ك٢ الوشاء اغزذكخ
اذساعخ ك٠ ٫ ثذ عد اعزشار٤غ٤خ ؽو٤و٤خ رؼزذ ػ٠ عد ؼبد ٤خ رزلن ز
خبفخ ثبلوشاء ك٠ قش ، ب ٣جـ٠ عد ئؽشاد ٣ ػ ىش٣وب رؾذ٣ذ ذ غبػ ز
ا٫عززشار٤غ٤خ ب ٣جـ٠ ؾبسخ الئبد اغزذكخ ك٠ رل٤ز اغ٤بعبد از٠ ٣ أ رغبػذ
الوش . خشط دائشح
خبفخ رؾذد اذساعخ آ٤خ ازل٤ز ث اػزذد ػ٠ مشسح عد ؼبد ئؽشاد
ثبلوشاء .
2-Poverty Reduction in Egypt: Indicative Strategy, Areas of Strategic Focus,
Preliminary draft for discussion and Comments, October2003
-7-
(1). 2005حذ حبد , آىيبد اخخ اىفقز ف اىدزع اىصز , خبه حذ -5
عبءد ز اذساعخ ثذف اؾق ػ عذ آ٤بد اعخ الوش ك٠ اغزغ اقش
خ٬ اجؾش ػ ا٧ثؼبد اخزلخ ائصشح ك٠ ؾخ الوش ازؼشف ػ٠ دس ثؼل ا٤٥بد
ااعخ لوش ظش٣ب اهؼ٤ب اف ا٠ رلغ٤شاد زبئظ رف٤بد هذ رل٤ذ ك٠ ري٣ش
.اعخ الوش
زبئح اىذراصخ
ثب٩مبكخ ا٠ ػب اذخ عبء ػب ازؼ٤ أ اؼا ا٧عبع٤خ ك٠ اعخ الوش .-
عبء اقذم ا٫عزبػ٠ ز٤خ ك٠ ازشر٤ت ا٧ ؽ٤ش عذ هشم اعخ الوش -
٧ اعخ ر رع٤ اذػ ا٧جش ٤ضا٤خ اقذم ؾشػبد اؾجبة ازؼي
الوشثقسح أجش .
رض اؾئ ا٫عزبػ٤خ ئعغخ ازبك ا٫عزبػ٠ آ٤خ آ٤بد غبػذح الوشاء -
دػ ؾذد .
االخزالف ثي ذ اىذراصخ اىذراصخ اىحبىيخ : أخ اىشج
٣زلن ؼب ك٠ رزلن ز اذساعخ ك٠ اػزجبس ثي بفش ا٫عزبػ٠ أؽذ آ٤بد اؾذ الوش
اذخ ازؼ٤ ٣ؼزجش أ اؼا ا٧عبع٤خ ك٠ اعخ الوش أمق ا٠ ري ػذ
اززغ ثبخذبد اقؾ٤خ ازبخ .
اشثو ث٤ ا٤٥بد اخبفخ ثاعمخ ز اذساعخ ىش٣وخ رج٤ ٤ل٤خ روذ٣ ػذ ػب ك٠ رخزق الوش .
عبؼخ اك٤خ ، -، آ٤بد اعخ الوش ك٠ اغزغ اقش، سعبخ دزسا عب ؾذ ؾذ ؽبد -2
1222 .
-01-
عييب اىقعبء ف اىفقزاء ظبد در اىزيف اىفقز ظبزح , غبى ثشز شزي -6
(1) . 2006 , )صز عي رطجيقب نبيخإ ذ اىفقزاء ثك ردزثخ دراصخ (
ذف اىذراصخ
اؾ٬د از٠ راع الوشاء ك٠ اش٣ق رؾذ٣ذ ػ٬هخ ث٤ ظبد الوشاء ك٠ ازؼشف ػ٠
اونبء ػ٠ الوش اش٣ل٠ ثب٩مبكخ ا٠ ازؼشف ػ٠ ثى الوشاء دسب ؤؽذ ظبد الوش
ك٠ اونبء ػ٠ الوش اش٣ل٠ ذ اب٤خ ريج٤وب اعزخذاب ك٠ قش
زبئح اىذراصخ
زؼذدح ع٤بع٤خ ؼبعبدا هزقبد٣خا ازذاداد راد عزبػ٤خا ظبشح ٤خػب ؾخ الوش •
. ا٧ثؼبد ا٧ؽب
انؼق ؽبخ اب كؾغت أف عد ػذ اذخ ك٠ خلبمبا ٣ض ٫ الوش •
اخف ازؾشس ػ٠ ح الوشاء هذسؼذ رشاعغ ؽبخ ازؤص٤ش ػ٠ اوذسح اؼذا اؼضخ
. اغع
٣ؼ٤ؾ اؼبك٢ الوشاء ؿبج٤خ أ أ ، اؼب غز ػ٠ الوش 75 %اش٣ل٠ الوش ض٣ •
. اش٣ل٤خ ابىن ك٠
، ازو٤خ ، اؼبد ، ئزبا٫ ، ابء ، ب٧سك اخزلخ ٨ف الوشاء ف •
. اش٣ل٠ الوش رخل٤ل ػ٠ ض٤شا ٣ؼ أ ٣ ازؼ٤ اقؾ٤خ اؼب٣خ خذبد ا٠ أ٣نب
٣غبػذ اغبػذح أا كؼب٤خ ٣ض٣ذ أ ٣ ازجشػ٤ ث٤ ازغ٤ن كب اذ٠ اغز ٠ػ •
. الوش رخل٤ل ػ٠
الوشاء ر از٠ اب٤خ اظبد خبفخ الوشاء أمبع رؾغ٤ ك٠ رغب الوشاء ظبد •
. اش٣ل٠ الوش اؾذ ػ٠ ٣غبػذ ب ( الوشاء ثى ض ) اب٤خ ا٧ف ا٠ اف
ا٠ ئد٣ اشأح دخ ك٠ اض٣بدح ٧ اغزغ سكبخ ا٠ ٣ئد اشأح كوش بكؾخ ا •
. اشع دخ ك٠ اض٣بدح ٤ا رئد أضش ازـز٣خ اقؾخ ازؼ٤ ػ٠ ا٧عشح لبما ص٣بدح
اغضء صا ٫ ، ا شؽخ ك٠ قش ك٠ اقـش زب٠ ا٧فـش از٣ فبػخ رضا ٫ •
.ازـي٤خ يبم خبسط اغزذك٤ اؼ٬ء ا٧ػظ
؟ عـشاك٤ب ٣زشض أ٣ ؟ الوشاء رؾذ٣ذ ػ٠ أ٫ رؼزذ الوش بكؾخ ع٤بعبد أ غبػ •
؟ عزبػ٤خا٫ هزقبد٣خا٫ أمبػ ك٠ ؽذصذ از٠ ازـ٤شاد ٠ ب
الوشاء ثى رغشثخ دساعخ ( ػ٤ب اونبء ك٠ الوشاء ظبد دس اش٣ل٠ الوش ظبشح، ؿب٠ ثؾش ؽش٣-2
.2006 ، بعغز٤ش سعبخ ، ازغبسح ٤خ - ؽظ ػ٤ عبؼخ، )قش ػ٠ ريج٤وب ب٤خا ذ
-00-
: أخ اىشج االخزالف ثي ذ اىذراصخ اىذراصخ اىحبىيخ
رزلن ز اذساعخ غ اذساعخ از٠ ٣و ثب اجبؽش ك٠ ظبد الوشاء رغب ك٠ رؾغ٤
ؽ٤ش ٣ اػزجبس ثي بفش ا٫عزبػ٠ ا٤٧خ عاء أبذ اؾ٤خ أ أمبع الوشاء
٤٥ ا٤٥خ ز٣ الوشاء از ٣زيت ؼ اؾبء هبػذح ث٤ببد خبفخ ثبلوشاء رلؼ٤ ز ا
ثب ٣زبعت ىج٤ؼخ اظشف ا٫هزقبد٣خ از٠ رش ثب قش .
ك٠ رخقـ زا اذساعخ ك٠ اؾ٬د از٠ راع الوشاء ك٠ اش٣ق ػب ٣خزق
ز اذساعخ رو٤٤ ظبشح الوش ػ٠ غز اويش ثؤخ ؽز٠ ٣ بى رب ك٠ ؾ ر
ثبهزقبسب ػ٠ اش٣ق . ؽ عضئ٠ ؤب ٤ظ ثز اؾخ ؽ ٣٩غبد اذساعخ
7- Asmaa A. Azam, Enhancing the Role of Islamic Financial
Institutions in Alleviating Poverty(1)
Faculty of Business & Economics Misr University for Science &
Technology, 6 of October City, Egypt .(1)
دع در اىؤصضبد اىبىيخ اإلصاليخ في اىحذ اىفقز
دساعخ اذس از١ رو ث ائعغبد اب٤خ ا٩ع٤٬خ ك٢ غب اؾذ الوش ذف اىذراصخ
ك٢ اؼب ا٩ع٢٬ ٤ل٤خ دػ زا اذس رؾ٤ش اذساعخ ا٢ أ ز ائعغبد روذ اؼذ٣ذ
زػخ ا٧ؾيخ اخذبد اب٤خ از٢ رزض ثؤؽب اؾش٣ؼخ ا٩ع٤٬خ رؼ ك٢ غب٫د
زوذ٣ ا٧ؾيخ اخذبد اب٤خ از٢ رج٢ اائعغبد ر٢ ازبب ؾذدز ا٫ أ
. اؽز٤بعبد ايجوبد الو٤شح ك٢ اغزغ
زبئح اىذراصخ
ك٢ اؼب ا٩ع٢٬ خ٬ أ رضق دسب ك٢ اؾذ الوش٣ اب٤خ ائعغبد
: ريج٤ن ع٤بعبد ب٤خ رذػ الوشاء أب
رع٤غ يبم ازؾبس ذ غ اؼ ػ٠ ا٧ؾيخ اخذبد از٢ روذب رع ض٣ظ *
. اخذبد زق ا٠ ابىن الو٤شح ازغؼبد اغب٤خ اقـ٤شح
ص٣بدح ؽؾذ ااسد اب٤خ خ٬ رغ٤غ أا اضبح اقذهبد رع٤ب جبؽشح زك٤ش *
. ا٫ؽز٤بعبد ا٧عبع٤خ لوشاء
اداسح فبد٣ن اهق زؾو٤ن اسد ب٤خ ٣ اعزخذاب ك٢ ر٣ ؾشػبد أؾيخ *
. ؽؤب اؾذ الوش سكغ غز ؼ٤ؾخ ايجوبد الو٤شح ك٢ اغزغ
1-Asmaa A. Azam, Enhancing the Role of Islamic Financial
Institutions in Alleviating Poverty
Faculty of Business & Economics Misr University for Science & Technology, 6 of October City, Egypt .
-04-
االخزالف ثي ذ اىذراصخ اىذراصخ اىحبىيخ : أخ اىشج
ساعخ از٠ ٣و ثب اجبؽش ؽ٤ش غذ أ ثي بفش ا٫عزبػ٠ ٣و ذرزلن ز اذساعخ غ ا
خ٬ رغ٤غ اسد اضبح ػ٠ غز اغس٣خ ػ ىش٣ن غب اضبح ثذس ؾس
غخ صبح ( ب ٣و ثزغ٤غ اقذهبد 2222زؾشح ػ٠ غز اغس٣خ ) اخبفخ ث ا
ا٧ا اخبفخ ثبهق ب ٣ ص٣بدح دس اجي ك٠ زا اغب ػ ىش٣ن ص٣بدح اػ٠
ص ز ااسد ثؾ جبؽش ك٠ ذشػبد ب ٣ أ رؾجقذهبد ازاخبؿ ثؤ٤خ اضبح ا
.اؾذ الوش سكغ غز ؼ٤ؾخ ايجوبد الو٤شح از٠ رؼب٠ الوش اذهغ
ك٠ اؾذ الوش ٤ظ ػتء ػ٠ ائعغبد اب٤خ ا٩ع٤٬خ كؾغت ػب رخزق
، ب أؿلذ اذساعخ دس اذخ ك٠ ػ٤خ ٣وغ ػ٠ أى٤بف ىجوبد اغزغ اخزلخ ػجئ
اذػ كبذخ رؼت دس أعبع٠ ك٠ ازخل٤ق ؽذح الوش ثؾشه رج٠ اذخ ع٤بعخ ػبخ ؿ٤ش
زؾ٤ضح ٨ؿ٤بء ػ٠ ؽغبة الوشاء .
اىشزعبد يور ف اىصزفيخ غيز اىؤصضبد در , ثزايإ حد فبد -8
(1).2007 , صز ف اىصغيزح
ذف اىذراصخ
ك٠ قش حث٤ب دس ائعغبد ؿ٤ش اقشك٤خ ك٠ ر٣ اؾشػبد اقـ٤ش
زبئح اىذراصخ
اػذاد أ ا٫ ر٣خ أذاف رؾو٤ن ا٠ رغؼ٠ اقشك٤خ ؿ٤ش ائعغبد أ اشؿ ػ٠ •
ازش٤ض د سثؾ٤ز ػ٠ ؼزذ اؾشع رو٤٤ أ ازغبس اغبت ػ٠ رؼزذ اغذ دساعخ
. ؾشع عزبػ٠ا٫ ازو٤٤ ػ٠
از٠ اؾشػبد ثػ٤خ اقـ٤شح ؾشػبد ر٣ب ك٠ اقشك٤خ ؿ٤ش ائعغبد رز •
ؾشػبد ٠ أ عؼ٤خ أ خذ٤خ ؾشػبد ٠ أ اعز٤٬خ أ ازبع٤خ ٠ ، ٣ب
. اؾشػبد ز ث٤ ازب ازع ثب٣غبد أ٣نب ٣ز ، رشك٤٤خ أ اعزضبس٣خ
ػ ػجبسح ٠ اقـ٤شح ؾشػبد ثزوذ٣ب اقشك٤خ ؿ٤ش ائعغبد رو از٠ ا٧ا ا •
ز رؾذدب ؾذدح ؾشػبد خع أعج٤خ د أ د٤خ ئعغبد ؼ أ هشك
هشاكا أ اخز٤بس رغزي٤غ ٫ اقشك٤خ ؿ٤ش ائعغبد أ ٣ؼ٠ ب ، اخبسع٤خ اغبد
. اخبسع٤خ اغبد هج ؽذدد از٠ اؾشػبد هشاكا ث بعجخ رشاب از٠ اؾشػبد
اذ عبؼخ ، قش ك٠ اقـ٤شح اؾشػبد ر٣ ك٠ اقشك٤خ ؿ٤ش ائعغبد دس ، ثشا٤ا ؾد كبد -2 .2007 ، بعغز٤ش ،سعبخ اؼشث٤خ اذساعبد اجؾس ؼذ ، اؼشث٤خ
-01-
رصيبد اىذراصخ
رو٤ اغؼ٤بد ز اخققخ ا٧ا ص٣بدح ىش٣ن ػ ري ، ا٤٧خ اغؼ٤بد دس ص٣بدح *
سعب أ ػ٠ اقـ٤شح اؾشػبد أفؾبة غ رزؼب اجى ٧ ، جى اوذخ ا٧ا
ثبيبثغ رز٤ض از٠ ا٤٧خ اغؼ٤بد اؼظػ٠ ايثخ انببد ك٠ رجبؾ ب ، أػب
أسثبػ اؾشع ٣غ٠ ب كوو ابد اؼبئذ ا٠ ٤ظ اغزغ ر٤خ ا٠ رذف عزبػ٠ا٫
ا٧ضش الئبد ا٠ اف اغ ٣غؼ اغس٣خ اؾبء ع٤غ ك٠ ازؾبسب أ ب ، ب
. از٣ اغزذكخ الئبد كوشا
٣ز أ ، ػ٤ب ازؼبسف اج٤خ اواػذ ثلظ اقـ٤شح اؾشػبد رؼب ثؤ٫ اجى يبجخ*
انببد ازخل٤ق ، ا٩هشاك عشاءادا رجغ٤و ك٤ب ٣شاػ٠ ب ٤غشح ائزب٤خ ع٤بعخ مغ
ز٤بصادا٫ اؾاكض ثؼل ؼ ، اوشك ؽغ ص٣بدح غ ك٤ب اـب٫ح ك٠ ازذسط ٣ز أ ػ٠
ؾشػبدثب٧خـ ا اغبػ كزشح اىبخ أ ، البئذح عؼش رخل٤ل ، ا٩مبك٤خ ا٫ئزب٤خ
. اش٣ل٤خ ثببىن روب از٠ اقـ٤شح
االخزالف ثي ذ اىذراصخ اىذراصخ اىحبىيخ : أخ اىشج
٣زلن اجبؽش غ ز اذساعخ ك٤ب ٠٣ ٣جـ٠ زؾو٤ن اذاف ر٣خ ازش٤ض ػ٠ اغبت
ا٫عزبػ٠ ب ٣جـ٠ أ ٣ بى رب ث٤ ا٧ؾيخ ا٫هزقبد٣خ ا٧ؾيخ ا٫عزبػ٤خ
.زؾو٤ن از٤خ اغزذاخ
٤غذ ا٫ا از٠ رؾق ػ٤ب ائعغبد ؿ٤ش اقشك٤خ ٠ ػب ك٠ ب ٣خزق
ػجبسح ػ هشك أ ؼ ئعغبد د٤خ أ أعج٤خ كبى ئعغبد ؽ٣٤خ ربسط
أؾيخ اعزبػ٤خ هبئخ ػ٠ ازبك ا٫عزبػ٠ ث٤ كئبد ىجوبد اغزغ زا ب غؼ٠
اعخزيج٤و ث٤ أكشاد اغزغ خ٬ ز اذس
رقب جبؽشح ث٤ اجى اغؼ٤بد ا٤٧خ اامبكخ ا٠ ري ٣جـ٠ أ ر بى ؽوخ
ري زذػ٤ ري٣ش اؾشػبد اقـ٤شح روذ٣ دساعبد عذ ز اؾشػبد رو٤
انببد اوذخ جى غ شاػبح ايجوبد ا٧ضش كوشا دساعخ ؽو٤وخ ٧ضش ابىن ؽشبب
اخذبد از٬٣د .
-02-
أب حض يصف , صيبصبد اإلقزاض اىزب ف اىصغز مأحذ اآلىيبد ىيحذ - 8
(1). 2010 اىفقز ف صز ,
ذف اىذراصخ
خ ع٤بعبد ا٩هشاك زب٠ ك٠ اقـش ع٤خ ؾذ الوش ثبظش ءازؼشف ػ٠ ذ ٬
ا٠ ب ريشؽ ا٧دث٤بد ب رلشص ازغبسة اذ٤خ خ٬ ازؼشك ٧عة ا٫هشاك
ازب٠ ك٠ اقـش از رق ك٤ اخذبد ا٠ الئخ اغزذك الوشاء ثغبػ خ٬
٣ؼ . ؾ٤خ قشف عشا٤ ك٠ ثغ٬د
أخ اىشج االخزالف ثي ذ اىذراصخ اىذراصخ اىحبىيخ :
هشاك ازب٠ ك٠ اقـش ٣ؼزجش أؽذ ا٤٥بد ؾذ الوش رزلن ؼب ك٠ أ ع٤بعبد ا٩
.٠ ٣ ر٣ب ػ ىش٣ن ثي بفش ا٫عزبػ٠ زا
ك٠ أ ػب رخزق
ايبة طيعذ اىشبيت , أثز ريو اىشزعبد زبيخ ف اىصغز عي ضز -9
األصغز ", عيشخ اىفئخ اىضزذفخ " دراصخ رطجيقيخ عي ؤصضخ اىزعب ىيزيو
2010.,(2)
ذف اىذراصخ
اوبء انء ػ٠ رغشثخ ثي الوشاء ك٠ ازؼشف ػ٠ أ٤خ ر٣ اؾشػبد ازب٤خ ك٠ .اقـش از٠ ؿبجب ب ٣ؼ ثب ٣غزل٤ذ ب ايجوبد الو٤شح ك٠ اغزغ
زبئح اىذراصخ
دخ الئبد الو٤شح رؾغ٤ * ٣غبػذ ر٣ اؾشػبد ازب٤خ ك٠ اقـش ػ٠ ص٣بدح اغز اقؾ٠ ٨عش الو٤شح ك٠ اغزغ .
* ر٣ اؾشػبد اقـ٤شح ٣غب ثؾ جبؽش ك٠ ص٣بدح سأط ب اؾشع دا .
أب٠ ؽغ ٣عق ، ع٤بعبد ا٩هشاك ازب٠ ك٠ اقـش ؤؽذ ا٤٥بد ؾذ الوش ك٠ قش ، سعبخ -2
. ٤1222خ ا٫هزقبد اؼ اغ٤بع٤خ ، –دزسا ، عبؼخ اوبشح
ا٣بة ىؼذ اؾب٣ت ، أصش ر٣ اؾشػبد زب٤خ ك٠ اقـش ػ٠ غز ؼ٤ؾخ الئخ اغزذكخ " دساعخ -1
.٤1222خ ازغبسح ، –ريج٤و٤خ ػ٠ ئعغخ ازنب ز٣ ا٧فـش " ، عبؼخ ػ٤ ؽظ
-03-
رصيبد اىذراصخ
ب٠ ك٠ اقـش ٣غت رؾذ٣ذ قبدس عذ٣ذح شإط ا٫ا ذػ فبػخ از٣ از*
زغبػذ الوشاء اخشط دائشح الوش .
٣غت اظش ك٠ أعؼبس البئذح اؼب٤خ ػ٠ اوشك اؽخ ؼ٬ء از٣ ا٧فـش ؽز٠ ٫ *
رقجؼ ز اوشك عججب ك٠ ص٣بدح ا٩كوبس .
ؼظ ائعغبد اؼبخ ك٠ غب از٣ ازب٠ ك٠ اقـش روزقش خذبرب ػ٠ *
ػ ا٫دخبس ازؤ٤ ازؾ٬٣د .ذؽ٤ش ٣ؼ٠ زا از٣ ا٥ ثاوشك ازب٤خ ك٠ اقـش
٣غت أ ٣ بى ؽشخ زخققخ ك٠ ا٫عزؼ٬ ا٫ئزب٠ ؼ٬ء از٣ ا٧فـش .*
ا٠ ثبء اغغس ث٤ ائعغخ اذ٤٣خ هيبع از٣ ا٧فـش ػ ىش٣ن بى ؽبعخ بعخ *
رم٤ؼ اشإ ث٤ أعبه اغز٤ ػ فؾخ يبثوخ ز ازغبد ٧ف اؾش٣ؼخ
ا٫ع٤٬خ .
زا ؼظ ئعغبد از٣ ا٧فـش رز ثو٤بط ا٫داء اب٠ ػ٠ ؽغبة ا٧داء ا٫عزبػ٠ *
ط ا٫داء ا٫عزبػ٠ ؽز٠ زؤذ رؾو٤ن ز ائعغبد اذف اؾد ٣جـ٠ ا٫زب ثو٤ب
اخشط ػ٠ عدب اب ثبلؼ روذ زغبد خذبد ب٤خ رغبػذ الئخ اغزذكخ
.دائشح الوش
أخ اىشج االخزالف ثي ذ اىذراصخ اىذراصخ اىحبىيخ :
شػبد ازب٤خ ك٠ اقـش دس ك٠ رؾغ٤ غز ؾأ ٣زلن اجبؽش غ ز اذساعخ ك٠ يجوبد الو٤شح اؾخ ب ٣جـ٠ اػبدح اظش ك٠ الائذ اخبفخ ثز از٬٣د اؼ٤ؾخ
ازؼ٣ل ػب ثز٬٣د اوشك اؾغ زي ٣جـ٠ اػبدح اظش ك٠ رو٤٤ ا٧داء ا٫عزبػ٠ ؽز٠ زؤذ أ ز ائعغبد رؾون اذف ائعغبد اؼبخ ك٠ غب از٬٣د
. ؽو٤و٠ ث٤ أدائب ا٫عزبػ٠ ا٫هزقبدراص ا٫عزبػ٠ اشع ب أ بى رب
اعخ اهزقش ؽذد اجؾش ك٤ب ػ٠ دساعخ أصش از٣ ازب٠ ز اذس ك٠ ػبرخزق
ك٠ اقـش ػ٠ ػ٤بد ئعغخ ازنب ز٣ ا٧فـش كشع ثب كب بذ ػ٤خ اذساعخ
رؾ اؼذ٣ذ اؾبكظبد ثب٧خـ اؾبكظبد ا٧ضش كوشا ب بذ زبئظ زػخ
اذساعخ أػ أؽ .
٠ دساعز رشاس رط ثي عشا٤ ث٤ب ٣ؾش ا٠ ٤ل٤خ ا٫عزلبدح ز اؽبس اجبؽش كوذ
ازغشثخ ٤ق ٣ ؾببرب كؼ٤ب ك٠ قش رؾذ٣ذ أ اؼهبد از٠ ٣ أ ر عججب
ك٠ ػذ و ز ازغشثخ ؽز٠ ٣ رز٤ب .
-04-
اىشزعبد اىصغيزحرطيز عي فزيذ عز أحذ , أثز اىزيو االصال -10
( 2008-2000) دراصخ حبىخ ثعط اىجك اإلصاليخ ف اىضدا ف اىفززح عب
,2011 .(1)
اف ا٠ رؼش٣ق ؾذد ؾشػبد اقـ٤شح اؾق ػ اق٤ؾ از٤٣خ ذف اىذراصخ
نزب ػ٠ ابعجخ ز٣ فـبس ازغ٤ غ ا٫عزلبدح رغبسة اذ از٠ ثذ
اؾشػبد اقـ٤شح ٫ع٤ب أ ز اؾشػبد ب اعبب امؾب ك٠ ػ٤خ از٤خ
. ثب٩مبكخ ا٠ اعبب ك٠ ؽ ؾخ اجيبخ الوش
زبئح اىذراصخ
أ ؼظ از٬٣د اخبفخ ثبؾشػبد اقـ٤شح رز ادخبس رار٠ أ خ٬ ربك
و ب ٣جشص دس اقبسف ا٩ع٤٬خ ك٠ ر٣ب خ٬ اق٤ؾ رنب اغزغ اؾ٤
ا٫ع٤٬خ ب أ ر٣ فـبس ازغ٤ ٣ؤخذ عخ اؾبه ا٫زبع٠ أضش اؾبه اب٠ زا
ثب٫مبكخ ا٠ ػذ ركش انببد ابك٤خ قـبس ازغ٤ ٣ؾ د ؽق ػ٠ از٣
. اقشك٠
رصيبد اىذراصخ
٫ ثذ أ رو ع٤بعخ از٣ ػ٠ ا٫عزضبس ك٠ ا٫غب ائعغبد غ مشسح ا٫زب
ثزذس٣ت اؼبخ ر٤خ ري٣ش البءاد ا٫داس٣خ ال٤خ ك٠ اؾشػبد اقـ٤شح ب ٣جـ٠
٩ثذاع ا٫ى٬ع أ ٣زشى ٨كشاد اخز٤بس أؾيز ا٫زبع٤خ ا٫عزضبس٣خ ٫ظبس ابساد ا
ػ٠ رغبسة اذ ك٠ غب ر٣ اؾشػبد اقـ٤شح ا٫عزلبدح رغبسث ك٠ ر٤خ
ري٣ش اؾشػبد .
االخزالف ثي ذ اىذراصخ اىذراصخ اىحبىيخ : أخ اىشج
٣زلن اجبؽش غ ز اذساعخ ك٠ أ بى دس ؽ٤ ز٣ ا٫ع٠٬ ك٠ ري٣ش اؾشػبد
ـ٤شح ػ ىش٣ن اق٤ؾ ا٫عزضبس٣خ از٠ ربسعب اجى ا٫ع٤٬خ بؾبسخ اشاثؾخ اق
ري ز٣ فـبس ازغ٤ ب ب اعببد امؾخ ك٠ ػ٬ط ؾخ الوش اجيبخ .
ك٠ أ ٫ ٣جـ٠ أ ذسط از٣ ا٫ع٠٬ ك٠ اجى ا٩ع٤٬خ ك٠ ؼض ػ ػب٣خزق
از٬٣د اوذخ اجى ازغبس٣خ ك٬ب ؽوب ؼخ اؽذح ب ٣ أ ر بى
خ ث٤ب ج٤ب كبػ٤خ ٬ ب أ٣ب ٣غزؾص ػ٠ غجخ أجش ج٤ب رؤص٤شب ٤وبسخ ؽو٤و
ازشاثو ك٤ب ث٤ب ٧ اـشك ا٫عبع٠ ز از٬٣د رؾغ٤ اظشف ازب
سف ا٫ع٤٬خ ب ٤ظ اهزقبس ػ٠ ىجوبد ٣ب اق اؼ٤ؾ٤خ ٧فؾبة ز ايجوبد
كش٣ذ ػش أؽذ ، أصش از٣ ا٫ع٠٬ ػب ري٣ش اؾشػبد اقـ٤شح ) دساعخ ؽبخ ثؼل اجى -2
٤خ اؼ ازع٤ب ، سعبخ –( عبؼخ اغدا 1225-1222ا٩ع٤٬خ ك٠ اغدا ك٠ الزشح ػب
. 1222بعغز٤ش ،
-05-
يب صز احذ عجذ اىح , در ثك اىفقزاء ف ريو اىشزعبد زبيخ -22
(1). 2012اىصغز ىيحذ اىفقز ,
رم٤ؼ رغبسة ثؼل اذ اب٤خ ػشث٤خ ؿ٤شػشث٤خ زو٤ ؼذ٫د الوش اب٤خ ذف اىذراصخ
ؼبخ ك٠ غب بكؾخ الوش ا٫عزلبدح ب ريج٤وب ػ٠ قش اوبء انء ػ٠ أ ائعغبد ا
از٠ رؼب٠ قش خ٬ دساعخ اب٤خ ريج٤ن رغشثخ ثي الوشاء ك٠ قش .
أخ اىشج االخزالف ثي ذ اىذراصخ اىذراصخ اىحبىيخ :
رزلن ز اذساعخ غ اذساعخ از٠ ٣و ثب اجبؽش ؽ٤ش دساعخ رغشثخ ثي الوشاء ك٠
ؽ٤ش ٣زلن ري غ ثي بفش ا٫عزبػ٠ ك٠ دػ زب٤خ اقـشر٣ اؾشػبد
ص زل٤ز ز اؾشػبد أ ري٣ش ؾشػبد هبئخ ٬اؾشػبد اقـ٤شح ثزوذ٣ از٣ ا
ثبلؼ .
ك٠ مشسح عد وبسخ ؽو٤و٤خ ث٤ أمبع الوشاء ك٠ قش ث٤ الوشاء ك٠ ػب رخزق
ا٫هزقبد٣خ ا٫عزبػ٤خ اغ٤بع٤خ ث٤ ز اذ ك٤ظ اذ ا٧خش زي اظشف
ثبنشسح غبػ رغشثخ ك٠ دخ ٣جـ٠ ؼ غبػ ز ازغشثخ ك٠ دخ أخش .
اىضيذ اثزاي صعذ عي , اىجك اإلصاليخ اىدعيبد األييخ درب ف -12
(2). 2012اىزنبفو االخزبع أثز عي األخ اإلصاليخ ,
٣ؾ زا ازبة ث٤ ى٤بد فلؾبر ػ٠ مع ازبك ا٫عزبػ٠ اؼ٬هخ اىذراصخ ذف
ث٤ ازبك ا٫عزبػ٠ ٣بث٤ؼ زؾو٤ن از٤ ٨خ ا٩ع٤٬خ غ اثشاص دس اجى
ا٩ع٤٬خ اغؼ٤بد ا٤٧خ ك٠ ػ٤خ ازبك ا٫عزبػ٠ .
اىذراصخ اىحبىيخ :االخزالف ثي ذ اىذراصخ أخ اىشجخ
رزلن ز اذساعخ ك٠ ازبك ا٫عزبػ٠ ٣ؼت دس ؾس ك٠ ؽ اض٤ش اؾب
اجى ا٫ع٤٬خ ػ ىش٣ن ٬ ع٤٬خ ا٫عزبػ٤خ از٠ ٣ؼب٠ ب أكشاد ا٧خ ا٫
.اغؼ٤بد ا٤٧خ
ك٠ ز اذساعخ رمؼ ا٤٥خ از٠ ٣ ػ ىش٣وب اشثو ث٤ اجى ػب رخزق
ا٫ع٤٬خ اغؼ٤بد ا٤٧خ و٤ب ثذس أجش أعغ ك٠ غب ازبك ا٫عزبػ٠ ؽ٤ش ٣زغ٠
ري ػ ىش٣ن سثي ثبغؼ٤بد ا٤٧خ اؽذاد دس ثي بفش ا٫عزبػ٠ ثقسح أجش
٩ؽشاف ظخ ازنب ٤ببد أعبع٤خ ػ الوشاء ؽ٤ش ٣خنؼا ع٤ؼبا٫عزبػ٤خ ثوبػذح ث
ا٫عزبػ٠ .
٤ب قش اؽذ ػجذ اؾ٠ ، دس ثى الوشاء ك٠ ر٣ اؾشػبد زب٤خ اقـش ؾذ الوش، سعبخ بعغز٤ش ، 1-
. ٤1221خ ازغبسح ، –عبؼخ ثس عؼ٤ذ
اجى ا٩ع٤٬خ اغؼ٤بد ا٤٧خ دسب ك٠ ازبك ا٫عزبػ٠ أصش ػ٠ ا٧خ ا٩ع٤٬خ ، اغ٤ذ اثشا٤ عؼذ ػ٠ ، 2-
. 1221داس اكبء يجبػخ اؾش ،
-06-
أحذ عجذاهلل يصف صييب , در اىصبرف االصاليخ ف مفبءح ريو -13
زيخ اىشزعبد اىصغيزح ىحبرثخ اىفقز) دراصخ حبىخ صزف االدخبر اى
(1). 2012( ,2008-2003االخزبعيخ ىيفززح عب
ؼظ اجى رغبصد ػ أداء اظ٤لخ ا٫عزبػ٤خ ار أفجؾذ رز ثبظ٤لخ ذف اىذراصخ
ا٫هزقبد٣خ رغؼ٠ ٩صجبد ثؼل الب٤ ازغبس٣خ بشثؾ٤خ اذخ ك٠ ؾبس٣غ راد عذ
.بلوش اجيبخ اهزقبد٣خ ػب٤خ د ا٫زب ثب٧صبس ا٫عزبػ٤خ
ا٠ ؾبس٣غ راد ذ٣ ٠ رؾ٣ ا٫ا اغذحاقشف ا٫ع٠٬ ٣ؼ ػ زبئح اىذراصخ
عذ اهزقبد٣خ رؼد ػ٠ اغزغ ثلائذ ػذ٣ذح خ٬ ر٣ هيبع اقبػبد اقـ٤شح
رو٤ از ٣ئد ثذس ا٠ اغبخ اجبؽشح ك٠ ؽ ؾ٬د ا٫هزقبد ري ثض٣بدح اذخ
ؼذ٫د اجيبخ اغبخ ك٠ رخل٤ق ؽذح انـو ػ٠ ٤ضا اذكػبد رؾ٤و ا٫عز٬ى
.ا٠ اؾلض ٬ عزضبس
مشسح ازش٤ض ػ٠ ر٤خ ؾبس٣غ اش٣ق ري ٫سرلبع الوش ك٤ب اؾذ رصيبد اىذراصخ
٬عزلبدح خجشر . اغشح ؾنش ازش٤ض ػ٠ از٣ ثبؾبسخ غ اجي
أخ اىشج االخزالف ثي ذ اىذراصخ اىذراصخ اىحبىيخ :
زبب ثبؾبه اك٠ أ اجى ا٫عزبػ٤خ رخذ ػ ظ٤لزب ا٫عزبػ٤خ أذ ؼبرزلن
ا٫هزقبد ػ٠ ؽغبة اغبت ا٫عزبػ٠ ب أ ر٣ اقبػبد اقـ٤شح دس ؽ٤
ؾ٬د ا٫هزقبد٣خ ثزك٤ش اض٤ش كشؿ اؼ ؽ ؾخ اجيبخ ك٠ ؽ ض٤ش ا
الوش .
زب ثبؾبس٣غ اش٣ل٤خ ك٤جـ٠ ػ دساعخ ؽو٤و٤خ ك٠ اػيبء ا٣٧خ ٬ ػب رخزق
غ٤غ ابىن الو٤شح ؽ٤ش أ غبػ أ اعزشار٤غ٤خ ز٤خ ٣ؼزذ ثؾ ج٤ش ػ٠ رؾذ٣ذ
ا٣ ٣زشض ب ٠ از٬٣د اؾو٤و٤خ از٠ ٣ أ روذ از٠ رزبعت الوشاء ،
غ اظشف اج٤ئ٤خ اخبفخ ث هذسار اجؾش٣خ رق٤ل ا٠ ىجوبد كوذ ٣ ئ٫ء
الوشاء ٫ ٣غزي٤ؼ غبػذح ألغ خشط ؽبخ الوش از٠ ٣زؼب٣ؾ ؼب بؼغضح
شاك اضخ .... هذ ٣ ئ٫ء الوشاء ٣بسع أؾيخ اهزقبد٣خ ا٤زب٠ أفؾبة ا٧
دخ ٫ رغزي٤غ أ رل٠ ثبؾبعبد ا٧عبع٤خ ؼ٤ؼ اش٣ ا٥ كئ٫ء ٣ؾزبع
ا٠ ر٬٣د ذ ٣ذ اؼ ػذ ازخ٠ ػ خشط ث دائشح الوش .
أؽذ ػجذاهلل ٣عق ع٤ب ، دس اقبسف ا٫ع٤٬خ ك٠ ك٠ لبءح ر٣ اؾشػبد اقـ٤شح ؾبسثخ - 2
( ،سعبخ بعغز٤ش عبؼخ 1225-1223الوش ) دساعخ ؽبخ قشف ا٫دخبس از٤خ ا٫عزبػ٤خ لزشح ػب
1221اغدا ؼ ازع٤ب ،
-07-
زغبد ىخعز , عيضب صب , در اىصبرف االصاليخ ف رعزيز اىذر - 14
(1). 2013, ) دراصخ حبىخ ثل بصز االخزبع اىصز ( اىز ىيزمبح
ث٤ب أ٤خ اضبح عخ اظش اذ٤٣خ ا٫عزبػ٤خ ا٫هزقبد٣خ ك٠ رؾو٤ن ذف اىذراصخ
غ٤ ٣ؾ٤ش ا٠ ػذ أدائب ػ٠ اع اية أخزا از٤خ ذ ا٫ع٤٬خ ا٫ أ اهغ ا
بفش ئعغبد رز٠ رظ٤ ز الش٣نخ ٣ؼزجش ثي د ز مشسح عؾرص٣ؼب ب ٣
ب .اؽذ اجى ا٫ع٤٬خ از٠ رو ثغغ اضبح رص٣ؼبا٫عزبػ٠
زبئح اىذراصخ
ؽذح الوش أ ك٠ بكؾخ اجيبخ أ ضبح دس ج٤ش عاء ك٤ب ٣زؼن ثذسب ك٠ رخل٤ق
غبزب ك٠ رؾل٤ض ا٫عزضبس ػ٬ط اشد ا٫هزقبد ؽ٤ش أب رئد ا٠ دسا ؽو٤و٠
ب از ٣ئد ثذس ا٠ ص٣بدح ا٫زبط ب ٣زشرت ػ٤ ص٣بدح ا٫عزضبس ا٫عز٬ى
ؽغ رص٣ؼب فشكب ك٠ رؾش٣ي ااسد اجؾش٣خ ا٧ف ك٠ اضبح أ رغغ أع
قبسكب اؾشػ٤خ .
رصيبد اىذراصخ
ثؼل اقبسف ا٫عزبػ٠ مشسح ا٫عزلبدح ازغبسة اشائذح قشف ثي بفش -
ا٫ع٤٬خ ا٫خش ثـشك اف ا٠ ا٧ذاف اؾدح ثلبءح كبػ٤خ .
مشسح رلؼ٤ فذم اضبح ؾش اػ٠ اذ٠٣ اضوبك٠ ك٠ أعبه اغ٤ ؽض ػ٠ -
داخ اجي ا٫ع٠٬ .
االخزالف ثي ذ اىذراصخ اىذراصخ اىحبىيخ : أخ اىشجخ
ضبح دس ك٠ ؽ ؾخ الوش بكؾخ اجيبخ ٣زلن اجبؽش غ ز اذساعخ ك٠ ب
ا٩ؽبسح ا٤ب ؾبه اضبح اهق ػ٠ ز اذساعخ هزقبس ا رخزق اذساعخ ػب ك٠
د ازؼشك جبه٠ ك٠ ثي بفش ا٫عزبػ٠ ) دساعخ ؽبخ ( ؤؽذ أؾيخ اجي ا٫عزبػ٤خ
ػجش عاد ػش اجي . رؾ٤٤ب ه٤بعب اقشك٤خأؾيخ اجي ا٫عزبػ٤خ
شؿبد خنش ، ػ٤غب عب ، دس اقبسف ا٫ع٤٬خ ك٠ رؼض٣ض اذس از ضبح ) دساعخ ؽبخ -2
اغضائش ، ائرش اؼ٠ اضب٠ ؽ دس از٣ –ثي بفش ا٫عزبػ٠ اقش ( ، عبؼخ عؼذ دؽت
. 1223ا٫ع٠٬ ؿ٤ش اشثؾ٠ ) اضبح اهق ( ك٠ رؾو٤ن از٤خ اغزذاخ ،
-41-
ب رعيف ذ اىذراصخ رأ اىجبحث ف اىذراصبد اىضبثقخ
كم٢ ثمبسصا دسا م اؾمشػبد مز رؼجم
(2) : كوممب ٪ؽقممبءاد اشعمم٤خ خاعزبػ٤مم أ خاهزقممبد٣عمماء أبممذ ا٫هزقممبد اقممش١
% مم اعممب٢ او٤ممخ ٣52غممب هيممبع اؾممشػبد اقممـ٤شح ازعمميخ ثممب ٫ ٣ومم ػمم
همح اؼم ثبويمبع 3\1ؼم كم٢ هيمبع اؾمشػبد اقمـ٤شح ازعميخ ؽما٢ انبكخ ٣
. هممممممح اؼمممممم ثبويممممممبع اخممممممبؿ ؿ٤ممممممش اضساػمممممم٢ 1\3مممممم، ؽمممممما٢ اخممممممبؿ
ػ٢ اشؿ أ٤خ اؾشػبد اقـ٤شح ازعيخ ك٢ ا٫هزقمبد اقمش١ ، ا٫ أ غمجخ
% 1غممبزب كمم٢ اعممب٢ اقممبدساد اقممش٣خ ٫ ٣مماص١ ثممبه٢ اممذ ممب اممب ٫ رزغممبص
% ك٢ مظ مظ 42% ك٢ رب٣ا ، 23% ك٢ اق٤ ، 32كوو)قبدساد جبؽشح( وبسخ
% ك٢ س٣ب ٧ ؼظب فبػبد ـز٣خ قبػبد اج٤شح13
http://www.mift.gov.eg/SME/index.htm-1
-40-
2
26642
12233
26451
-
1222
-
-
-
2
2651
1
ضبح ) دساعخ ؽبخ شؿبد خنش ، ػ٤غب عب ، دس اقبسف ا٫ع٤٬خ ك٠ رؼض٣ض اذس از3
. شعغ عبثن ثي بفش ا٫عزبػ٠ اقش ( ،
1
2645
-44-
17
:
( DEA)
-41-
-42-
-43-
21
211
0
4
1
exclusionSocial
2
0
411305
45
1
06
2
4112
-44-
212
0
4
1
1
2
213
LOWER POVERTY LINE
00774
443
44110030
1http://www.capmas.gov.eg
-45-
.
0
4
ravallion "
1
عدبعدذتدز٠بفا١ااحذدالس0.43
4113
p2
zu
Ɵ
0http://www.capmas.gov.eg
4
411313
1005
2006
-46-
214
http://www.capmas.gov.eg
1220002011
41114100
04.50777411143.441014100
6.301
http://www.capmas.gov.eg
2220002011
0777411141014100
4.741111.44113
41174.0
2.641014100
16.719.621.625.2
0
10
20
30
%
2000200520092011
٠ لوش ا لوشاء كوب وب٤٣ظ ا غجخ ا
-47-
41014100
http://www.capmas.gov.eg
3220102011
12
0 1967
4 2039
1 2046
2 2061
3 2129
4 2189
5 2239
4140
414041014100
054
0
500
1000
1500
2000
2500
3000
3500
اعب٠ اغس٣خ س٣ق اؾذد ؽنش اؾذد س٣ق اع اوج٠ ؽنش اع اوج٠ س٣ق اع اجؾش ؽنش اع اجؾش اؾبكظبد اؾنش٣خ
2189 1967 2046 2061 2039 2129 2239
2061
3315
3025 2998 3144
3019 2992 3153 3076
خو الوش اذهغ او٤خ ثبغ٤
خو الوش ا٧د٠
-11-
22
0 2992
4 2998
1 3019
2 3025
3 3144
4 3153
5 3315
1154
1154434
2111112
0451
http://www.capmas.gov.eg
42
3041014100
4116411722
43.4
7
7
17
21
44
5 23
22
10
10
17
29
51
4 33
25
0 10 20 30 40 50 60
اؾبكظبد اؾنش٣خ
ؽنش اع اجؾش
س٣ق اع اجؾش
ؽنش اع اوج٠
س٣ق اع اوج٠
ؽنش اؾذد
س٣ق اؾذد
اعب٠ اغس٣خ
%
2011 2009
-10-
414116411711
4101410001
404116411747
4101 41005
05
01
341164117241014100
3220092010
http://www.capmas.gov.eg
5220092010
21
15
14
12
12
11
11
8
7
7
4
3
3
2
2
2
1
1
1
-1
-1
-2
-2
-4
-5
-7
-7
-2002040
ذ٣خ ا٫هقش
ااد اغذ٣ذ
اعا
هب
ال٤
عبط
او٤ث٤خ
اع٤ه
شع٠ يشػ
عة ع٤بء
ا٫عذس٣خ
لش اؾ٤خ
اذه٤خ
اوبشح
ثس عؼ٤ذ
د٤به
ا٤ب
اـشث٤خ
اغ٣ظ
اجؾ٤شح
ا٫عبػ٤خ
اك٤خ
اجؾش ا٫ؽش
ث٠ ع٣ق
اغ٤ضح
ؽب ع٤بء
اؾشه٤خ
%
ازـ٤ش ك٠ غجخ الوش
8002800280008000 80028002
80008000
61 69 8
48 59 11
40 54 14
39 51 12
29 41 12
18 39 21
42 38 4
31 32 1
24 23 1
11 22 11
7 22 15
28 21 7
23 18 5
19 18 1
18 16 2
11 14 3
9 12 3
19 12 7
7 11 4
4 11 7 8 10 2 7 8 1
0 7 7 4 6 2
1 3 2 2 3 1
4 2 2
-14-
4041164117
47410141006
2411641174411641174
05
040
2151
070
464111
421990
2015
1991/1990 2005/2004 2009/2008 2011/2010 2015
24.3 19.6 25.2 12.2
7.1 3.6 4.1 3.5
0 8.2 3.4 3.2 4.1
8 39.5 42.8 42 19.7
8.9 5.4 4.4
4104http://www.capmas.gov.eg
42.1077007.44113
410043.404.44103
5.007702.04117
1.34103
6.7077034113
2.24103
06.47710770
1.4411641172.0
41034
17.3077024411707.5
4103
006
-11-
4103
622015
521992
2015
1992 2000 2005 2008 2015
24.4 15.7 17.6 28.9 0
3.3 2.5 3.9 7.2 0
9.2 4 6.2 6 0
4104http://www.capmas.gov.eg
721992
2008
42.2077446.741162.3
1.107745.4
1.7
7.40774441161.4
43.40770
024111
8.2 3.4 3.2 4.1
39.5 42.8 42 19.7
0
20
40
60
1991/1990 2005/2004 2009/2008 2015
% ٤٣ب$ 1أه ٤٣ب$ 2أه
24.4 18.7 17.6
28.9
3.3 2.5 3.9
7.2 9.2
4 6.2
6 0
10
20
30
40
1992 2000 2005 2008
%
ازوض
ؾبكخ
ا
-12-
621990
2015
1991/1990 2001/2000 2006/2005 2010/2009 2015
87 91 93 89.7 100
84 87 92 97.9 100
0182 82 100
3 0.8 1.2 0.2 0
4104http://www.capmas.gov.eg
011
065077067.5
411741010114103
4
62077007710114103
164411441130114103
24103
82
19902015
87 91
93
89.7
100
84 87
92
97.9 100
7580859095
100105
1991/1990 2001/2000 2006/2005 2010/2009 2015
%
-13-
721990
2015
1991/1990 2001/2000 2006/2005 2010/2009 2015
81 88 93 92 100
77 93 108 99 100
74 85 88 80 100
2.2 2.9 1.8 12.7
5.7 5.7 7.9 8
4104http://www.capmas.gov.eg
921990
2015
60077074
41010114103
55
07707741010114103
614101
4.4077104.5
41013.50774
641010.4
077134116
0
20
40
60
80
100
120
1991/1990 2001/2000 2006/2005 2010/2009 2015
%
ازؼ٤ ا٩ثزذائ٠
ازؼ٤ ااضب
ازؼ٤ ال٠
-14-
821992
2015
1992 2000 2005 2008 2015
62 44 33 25 21
85 54 41 28 28
82 96.9 96.6 98.3 100
4104http://www.capmas.gov.eg
10219922015
44
077440410363
077446410314.7
6407740114103
4104http://www.capmas.gov.eg
11219922015
011
052077422410343.4
20
0774011410325.0
0774504103
62
44 33 25 21
85 54
41 28 28
0
50
100
1992 2000 2005 2008 2015
%
ا٧ىلب اشمغ
أه خظ عاد
174
84 75 55 44
0
50
100
150
200
1992 2000 2002 2008 2015
-15-
122
19922015
2307740114103
64.407740114103
216
11
31
01
41
20
0
411640
45 47
82.6 96.7 100
0
50
100
150
1992 2006 2015
%
قشف اقؾ٠ ا٤ب او٤خ
-16-
217
1
0
-
-
-
42
03
4
SPENDING ON PROGRAMS
FOR THE POOR AND NEEDY
006
410
-17-
2
http://www.capmas.gov.eg
13220092010
41014100142
4116411714
4741014100441
41164117
541014100
-
142
5 8
11 17
23 23 23
32
7 13 14
21 27
24 29
36
0
10
20
30
40
ؽبدح كم ؽبدح عبؼ٤خ ازعو
ؽبدح صب٣خ ػبخ
ؽبدح صب ك٠
ؽبدح ؾ ؽبدح اثزذائ٤خ ا٤٧خ
أ٠ ٣وشأ ٣زت
%
2009/2008
2011/2010
0
50
ؿ٤ش كوشاء كوشاء
36.2 21.6
2.4 12.2
%
أ٠ عبؼ٠
-21-
14
444.2
04
1.71514
04.524
16.6
4.7
32.4
24.41.4
30
1
92
20012011
2002/2001 2003/2002 2004/2003 2005/2004 2006/2005 2007/2006 2008/2007 2009/2008 2010/2009 2011/2010
4650 5777 5964 7636 8210 9345 11850 12925 16300 20334
3.674.04 3.74 4.77 4.37 4.30 4.86 3.76 5.03 5.04
59345877 6426 7258 9665 10434 13160 15783 17342 20278
4.68 4.11 4.03 4.53 5.15 4.80 5.39 4.59 5.35 5.03
126853 143014 159601 160104 187817 217275 244061 343912 323917 403168
http://www.capmas.gov.eg
-20-
1522001
2011
4110
41004
1 10220002010
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
245 254 274 276 288 303 313 318 342 343 229 154
232 228 202 204 205 203 196 196 175 178 162 156
356 337 332 333 337 337 326 328 324 322 315 314
2588 2728 2916 2935 2971 3027 3076 3131 3893 3996 4112 4144
3421 3547 3724 3748 3801 3870 3911 3973 4734 4839 4818 4768
http://www.capmas.gov.eg
4110
4100
4234111
032410015.02
4144111034
4100011
13441111024100
00.57
4366
41112022410041.04
124041112546
410017.15
0%
2%
4%
6%
2002/2001 2003/2002 2004/2003 2005/2004 2006/2005 2007/2006 2008/2007 2009/2008 2010/2009 2011/2010
ااصخ اؼبخ اؾغبة اخزب٠
-24-
3
1122000
2011
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
491 750 907 1015 1156 1265 1420 1602 1681 2155 1217 1198
238 348 220 229 240 149 285 285 245 240 149 46
790 1038 1194 1284 1644 1625 1745 2030 2477 3918 1986 2060
33 26 14 20 20 12 35 35 33 28 21 4
823 1064 1208 1304 1664 1637 1780 2065 2510 3946 2007 2064
http://www.capmas.gov.eg
16220002011
27041114.04117116.7
410141000.0
4100
491 750 907 1015 1156 1265 1420
1602 1681
2155
1217 1198
0500
1000150020002500
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
-21-
17220002011
4164111
1264110
43244100
- 41116414.14
41006.50
03141114100
0
2
4153
0344101
238
348
220 229 240
149
285 285 245 240
149
46
0
100
200
300
400
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
-22-
-
-
0
042
-23-
3
4
51
5
03
01
6
0506
42
-24-
7
43
regressive impact
0
0
411314
-25-
218
004.5411143.44100
44.741112.6
4100
141404100
115421114100
2
47
4
0
4
1
2
3
4
5
6
-26-
0
4
1
2
3
4
5
-27-
-31-
221
0
4
رظسمزشػحيرف١زازى١فبداخبطخشعب٠خحذداذخرحم١كاز١خاالعزبع١خافعبخ,ىزجخصاسح0
.157ازضباالعزبع,ص
4161162
-30-
222
0
4
1
2
3
4
5
6
7
-34-
223
1
040111
0761076704743005.7
07714114
-31-
2
0
32
0640
063706460653
0656
0660
074111
03707110742411
07430722
04611
1
04116473
4 https://arz.wikipedia.org
-33-
0
05 :
0
4
1
2
3
4
5
6
7
01
00
04
01
02
03
04
05
http://www.sis.gov.eg/ar/Story.aspx?sid-1
-34-
12280088000
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2002 2009 2010
153 158 154 154 155 178 182 178 184
122 126 117 116 115 119 133 121 123
227 246 239 256 265 341 334 330 346
57 53 52 52 53 56 59 58 72
216 212 218 205 204 206 211 201 201
288 270 278 261 243 316 299 278 288
1063 1065 1058 1044 1035 1216 1218 1166 1214
4104
18220022010
014141140402
4101030
411441144115
060
41014115
1063 1065 1058 1044 1035
1216 1218 1166
1214
900950
100010501100115012001250
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2009 2009 2010
-35-
2010
1 346 28.5
2 288 23.72
3 201 16.56
4 184 15.16
5 123 10.13
6 72 5.93
192
46.343
41.5430
27
20022010
13220022010
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
123513 86022 128184 106616 111555 113404 127887 152007 125534 1074722
159350 127080 98942 112033 117354 214819 211432 210235 204184 1455429
176531 251444 184725 144010 130577 145049 188754 165034 145159 1531283
78079 44064 48515 62046 42930 80635 81934 80891 65292 584386
275868 264675 213394 273939 249953 179252 233123 245574 197994 2133772
824748 877162 952491 1137860 739796 756900 741859 813589 942495 7786900
1638089 1650447 16262511836504 1392165 1490059 1584989 1667330 1680658 14566492
4104
اغبػذاد ا٩عزبػ٤خ 28.50%
زؼذدح 23.72%
اخذبد اضوبك٤خ اؼ٤خ اذ٤٣خ
16.56%
ا٧خ ايلخ 15.16%
رظ٤ ا٧عشح 10.13%
سػب٣خ الئبد اخبفخ5.93%
-36-
20022010
20220022010
02.3
411441014113
0.614114
0.17
0.3
-
212
1638089 1650447 1626251 1836504
1392165 1490059 1584989 1667330 1680658
0
500000
1000000
1500000
2000000
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
584 1074 1455 1531 2133
7786
0100020003000400050006000700080009000
عؼ٤خ سػب٣خ الئبد اخبفخ
عؼ٤خ سػب٣خ ا٧خ ايلخ
عؼ٤خ سػب٣خ رظ٤ ا٧عشح
عؼ٤بد اغبػذاد ا٩عزبػ٤خ
عؼ٤خ اخذبد اضوبك٤خ اؼ٤خ
اذ٤٣خ
عؼ٤بد رضا أضش ؾبه
-37-
4
14220012010
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
780 800 694 713 701 752 763 763 758 753
1312 1302 1334 1415 1437 1449 1472 1485 1500 1524
21 65 115 24 141 123 117 119 123 126
30 14 63 107 29 15 7 13 16 12
2143 2181 2206 2259 2308 2339 2359 2380 2397 2415
4104
41104101
5614110531410145
010441100342
4101404
4041100444101013
11411004
4101
22220012010
402141104203
4101454
2143 2181 2206
2259 2308
2339 2359 2380 2397 2415
2000
2100
2200
2300
2400
2500
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
-41-
2010
2322010
41.0010.063.441.3
-
0
4
1
2
اؾنش31.18%
اش٣ق63.11%
اقؾبس5.22%
اذ اغذ٣ذح0.50%
-40-
5
0771
0
4
77
1
0
4114017
4013
1 07
-44-
15220082011
2008 2009 2010 2011
11614 72.76 6880 71.47 6787 72.51 13282 73.99
4349 27.24 2746 28.53 2573 27.49 4670 26.01
15963 100 9626 100 9360 100 17952 100
609 74.82 373 75.97 477 78.71 999 78.54
205 25.18 118 24.03 129 21.29 273 21.46
814 100 491 100 606 100 1272 100
4104
0774
41040.532
41164100
41164100
242
20082011
4116004024661
411741014565
4100014644273
21274116
4524411743514101
410124514175
4100
0%
50%
100%
2008200920102011
11614 6880 6787 13282
4349 2746 2573 4670
اؾشػبد اقـ٤شح رس
اؾشػبد اقـ٤شح ابس
-41-
252
20082011
4174116151
41174101255
7774100
4134116
00641174101047
4100451
4116
51
4116410011
609
373 477
999
205 118 129
273
0
200
400
600
800
1000
1200
2008 2009 2010 2011
او٤خ ثب٤
اؾشػبد اقـ٤شح اقشف ثب٤ رس
اؾشػبد اقـ٤شح اقشف ثب٤ ابس
-42-
0www.cgap.org
-43-
20082011
16220082011
2008 2009 2010 2011
71880 38.46 75181 38.73 72168 46.33 61951 48.79
114997 61.54 118929 61.27 83588 53.67 65033 51.21
186877 100 194110 100 155756 100 126984 100
260 54.51 291 53.59 298 58.55 279 59.11
217 45.49 252 46.41 211 41.45 193 40.89
477 100543 100 509 100 472 100
4104
262
20082011
506614116
53060411754046
4101407304100
0027754116
0067474117
431114100
40.32
16.2441164100
26.5730.40
0%
50%
100%
2008200920102011
71880 75181 72168 61951
114997 118929 83588 65033
ا٧هشاك ازب٠ ك٠ اقـش ابس
ا٧هشاك ازب٠ ك٠ اقـش رس
-44-
272
20082011
441
41164704117476
1101
4574100
4054116434
41174004101
0714100
282
20082011
41462141160227144100
260 291 298 279
217 252
211 193
0
100
200
300
400
2008 2009 2010 2011
ا٩هشاك ازب٠ ك٠ اقـش اقشف ثب٤ رس
ا٩هشاك ازب٠ ك٠ اقـش اقشف ثب٤ ابس
202840 203736 165116
144936
0
50000
100000
150000
200000
250000
2008 2009 2010 2011
-45-
20082011
292
20082011
0.441160.11
41174101
0.000.54100
-
172
20092011
2009 2010 2011
194025 232830 120 151341 166477 110 126984 139682 110
4104
302
20092011
1291 1034 1115
1744
0
1000
2000
2008 2009 2010 2011
194025 151341 126984
232830
166477 139682
0
100000
200000
300000
2009 2010 2011
كشؿ اؼ ػذد اؾشػبد
-46-
072143
411703012041010447624100
41461141170442554101
4100017464
4117041
011041
4101410000101
182
2006 2007 2008 2009 2010 2011
9.5 7.7 6.4 5.2 4.4 3.6
4104
31220062011
4114
41007.341145.5
4115
1.44100
9.5 7.7
6.4 5.2
4.4 3.6
0
2
4
6
8
10
2006 2007 2008 2009 2010 2011
او٤خ ثب٤
-47-
20082011
192
20082011
2008 2009 2010 2011
6.4 0.50 5.2 0.50 4.4 0.39 3.6 0.21
1291 1034 1115 1744
322
411641000
1.341171.1741011.40
4100
0.5 0.5 0.39
0.21 0
0.10.20.30.40.50.6
2008 2009 2010 2011
%
-51-
224
0
4
1
1
2
3
4
0771
-50-
-54-
-51-
31
3111
44075043
0754
004
-52-
312
3130
314
0 04
-53-
315
44075043
0754
-54-
-55-
32
3211
0.4
1144101
41.57
1319722010
0754
704104
0 02
100
500
1000
0200400600800
10001200
19
72
19
74
19
76
19
78
19
80
19
82
19
84
19
86
19
88
19
90
19
92
19
94
19
96
19
98
20
00
20
02
20
04
20
06
20
08
20
10
ثب٤
-56-
322
0770
441110770
0
0
44
4
0
0207144
-57-
323
1
0
2440750
4
1
2011
0
4
1
2
3
051
4
-61-
0
1
2
3
4
324
20092010
20082009
106
2015
-60-
0380028000
2009 2010
0
900000000 1000000000
516967516 614214579
230802344 214867675
74820929 91072064
1722590789 1920154318
10376962 11574652
1712213827 1908579666
8
595448299595766276
47559429
28305606 36779527
32035415 36336541
506800 506800
656296120 716948573
(65038968) (63338861)
591257152 653609712
10376962 11574652
601634114 665184364
3 1107611008 1665123114
083 3421458949 4238887144
365748855 447165796
000
2009 365748855
10.68985075
3421458949 00.00
2010 447165796
10.5491319
4238887144 00.10
0117406766.8 174837927
8 63773216.08 69844358.22
-64-
32519732012
2319732012
040752
0771
03.1
60754
4
411541164117410141004104
7.30101.401.30101.0
7.3411501411601.4
4117410001
01.04104
6
15.3
10.1
0
5
10
15
20%
-61-
326
19722010
3319722010
250754
0.6
410114.10
327
4319722010
07540.12
21.40761
47.364101
0
500
1000
1500
2000
او٤خ ثب٤
1.04%
43.20%
29.58%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
-62-
328
20002010
2320002010
2000 320 20.09 0.0047 0.000 31 2.23 351 0
2001 358 28.91 0.0043 0.000 28 9.81 386 9.97
2002 401 23.02 0.0043 0.000 27 0.30 428 10.88
2003 473 23.21 0.0043 0.000 31 0.01 504 17.76
2004 590 22.11 0 0 34 1.21 624 23.81
2005 679 22.19 0 0 39 1.23 718 15.06
2006 723 20.98 0 0 74 2.82 797 11.00
2007 843 28.33 0 0 70 9.09 913 14.55
2008 928 23.89 0 0 67 0.93 995 8.98
2009 1096 21.02 0 0 50 2.30 1146 15.18
2010 1665 28.10 0 0 135 9.10 1800 57.07
0
471
41114101411773.42
4112
1411141011304111
061141010227204.6
27.75
411135.154101
3
71
4
5
-63-
3291
4
7154
416.5
130
40
0
144
41
-64-
53
اخذبداز٠مثباجه
خاليسبئاز١ه
ازعذدحرتبفحوض١ش
اشبوفلغبعبد
ثبذخفئبدخزفخزعذدح
اشجبة
اظف١
اعب١
ثبذخ
لغبع
ازع١
لغبع
اخذبد
لغبع
اضساعخ
حذد
اذخ
لغبع
اظحخ
زحذ
اإلعبلخ
اخذبداز٠مثباجه
خاليسبئاز١ه
ازعذدحرتبفحوض١ش
اشبوفلغبعبد
ثبذخفئبدخزفخزعذدح
اشجبة
اظف١
اعب١
ثبذخ
لغبع
ازع١
لغبع
اخذبد
لغبع
اضساعخ
حذد
اذخ
لغبع
اظحخ
زحذ
اإلعبلخ
اخذبداز٠مثباجه
خاليسبئاز١ه
ازعذدحرتبفحوض١ش
اشبوفلغبعبد
ثبذخفئبدخزفخزعذدح
اشجبة
اظف١
اعب١
ثبذخ
لغبع
ازع١
لغبع
اخذبد
لغبع
اضساعخ
حذد
اذخ
لغبع
اظحخ
زحذ
اإلعبلخ
اخذبداز٠مثباجه
خاليسبئاز١ه
ازعذدحرتبفحوض١ش
اشبوفلغبعبد
ثبذخفئبدخزفخزعذدح
اشجبة
اظف١
اعب١
ثبذخ
لغبع
ازع١
لغبع
اخذبد
لغبع
اضساعخ
حذد
اذخ
لغبع
اظحخ
زحذ
اإلعبلخ
اخذبداز٠مثباجه
خاليسبئاز١ه
ازعذدحرتبفحوض١ش
اشبوفلغبعبد
ثبذخفئبدخزفخزعذدح
اشجبة
اظف١
اعب١
ثبذخ
لغبع
ازع١
لغبع
اخذبد
لغبع
اضساعخ
حذداذخ
لغبع
اظحخ
زحذاإلعبلخ
-65-
19812010
6319812010
0760
20.4
316410100407.10
07604101
3.04101
1
34.3
0107.314
0 1
4 44
41.6
207.8
322.6
433 508
0
200
400
600
ر٤ي عبئ و او٤خ ثب٤ ع٤
-66-
731981
2009
07604117
8319812009
0760
4117
19811988
0760511111
2140543
620.44
19891996
21033076752.2611
21.40774
6.407670774
0
20000
40000
60000
80000
1981 83 85 87 89 91 93 95 97 99 2001 2003 2005 2007 2009
406
74710
2062
اؼذد ثبلشد
0.7
8
128.8
40.6
14.1 0
20406080
100120140
او٤خ ثب٤
-67-
19972009
41.5077502.0
41175.0
3161620760
41170.5
-
0774
-71-
1
41
0
4
1
2
3 3
01
-70-
0
0765
4
41045
19872009
9319872009
041116
0
10000
20000
30000
8789919395979920012003200520072009
1096
29277 25296
اؼذد ثبلشد
-74-
19872009
10319872009
07650174
3.7
0775
120.44117
41.4307654117
3111
10525207654117
4.0
0
100
200
300
400
8789919395979920012003200520072009
5.9
125.1 163.3
او٤خ ثب٤ 341.2
-71-
1
21
41
11319831994
004
0
50
100
19831984198519861987198819891990199119921993199419951996
11.4 20.2
32.3 30.9
48.2
69.1 58.9 54.8
26
67.9
25.8
53
38
0.2
او٤خ ثب٤ ع٤
-72-
076100.2
47.0
076621.16
314.02
0774467
42.6
314.5
1
6111
2111
50
002
-73-
12319962009
13319962009
077401453.7
0776
0437.0411764114
30.14
07744117
342563
41173.3
1367 27700
59661 82032
0
50000
100000
96 97 98 99 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
اؼذد
0
500
1000
1500
969820002002200420062008
5.9 78.1 100.1 233.9
562.3
797.1
1259.1 او٤خ ثب٤ ع٤
-74-
4111
3
50
14320002009
20002009
15320002009
0
5000
10000
15000
20000
2000200120022003200420052006200720082009
600
11500 12337
15729 18319
16372 13415
10362 8290 6861
اؼذد ثبلشد
0
100
200
2000200120022003200420052006200720082009
4.8
87.5 100.7
151.8 178.6 168.3
143 123.2 112.4
104
او٤خ ثب٤ ع٤
-75-
4111
4112.64112
06107056.4
46404117012
21.5241114117
0015634117
-76-
3210
07544101
4101
74.3
5.34101
1
2
41
3
4
5
-77-
-011-
33
3313320102011
8000
8000
0 5469512 5469512 0
812678525 12678525 0
3 100000 100000 0
2
315000 315000 0
1 9864435 9864435 0
0 1500000 1500000 0
9 81000 81000 0
2 1199170 31207642 08.00 1199170 31,207,642 08.00 0
0
0 11972823 11972823 0
8 580200 580200 0
3
1540000 14093023 1.29 1750000 14,303,023 1.11 800000
0
0
0
47633969 47633969 0
8 20400000 20400000 0
3 3762500 3762500 0
2 51204000 51204000 0
1 8400000 131400469 10.22 8400000 131,400,469 10.00 0
0
0 943002 943002 0
8 35318893 35318893 0
3 5770800 5770800 0
2 1400000 1400000 0
1
5200000 5200000 0
48632695 02.29 48,632,695 02.29 0
0
0 3497808 3249920 829222
8 4950000 4950000 0
3 2000000 2000000 0
10447808 2.01 10,199,920 3.20 0
76200 76200 0.03 76200 76,200 0.03 0
20792200 20792200 2.09 20792200 20,792,200 2.09 0
275000 275000 0.00 275000 275,000 0.00 0
650584 650584 0.81 621050 621,050 0.82 82132
164100 164100 0.00 164100 164,100 0.00 0
257739721 257739721 000.00 257672299 257,672,299 000.00 09280
-010-
1 131.4 51.00
2 48.6 18.87
3 31.2 12.11
4 20.7 8.07
5 14.3 5.55
6 10.1 3.96
7 0.6 0.24
8 0.2 0.11
9 0.1 0.06
10 0.07 0.03
257.27 100
163
0
30010.2
4
06.6726.4
1
04.0010.4
2
6.1541.5
اىزشييذ اىجبء %51اىصبعخ 18.89%
اغذيخ شزثبد 12.13%
%8.05اىصحخ
%5.56اىضيبحخ
%3.93ثك رأي %0.08االصزثبر %0.23االرصبالد
%0.04خذبد رعيييخ
%0.03اىزراعخ
-014-
3 3.33
02.1
4
1.7401.0
5
1.42440
6
1.00453
7
1.14042.01
01
1.1154411
31
0
31
02541174706.26
41310667101.5
13041211107.65
435517541.434.13
25.73
0421.14
-011-
1.1145
20102011
4011.41.46
1.6
425
47
45.2
-012-
332
4320102011
8000
8000
1 1363200 100 817920 10.29
2 7132800 89.71
1363200 100 7950720 100
0.14101
4100
5.0
0.15.7
4.4
333
5320102011
8000 8000
1 38468500 97.47 38468500 100
2 1000000 2.53 0 0
39468500 100 38468500 100
-013-
016.275.25
44.31
01.1404.30
13
3111
061127
4641111
0
4101
4
0http://www.almasryeen.com.eg
2http://www.efsme.org
-014-
334
6320102011
1.30.06
4101
61.414.7
04.64237
4.5475
131.77
47721.4
0080008000
1 6994 6994 0.20 6994 6994 0.20
2 44398 44398
3 52915 97313 2.72 52915 97313 2.76
4 300 300
5 372105 372105
6 10453 10453
7 56922 56922
8 20082 459862 12.86 20082 459862 13.06
9 857432 857432
10 2117413 2974845 83.23 2064534 2921966 82.97
11 35500 35500 0.99 35499 35499 1.01
3574514 3574514 100 3521635 3521635 100
-015-
41014100
34
335
93
8100000 091000 00 0910000 90.00
00000000 2800000 00 28000000 90.00
00000000 00102 0000 00102000 89.13
0000000 8100 000 810000 81.00
20000000 29100 000 2910000 80.22
3000000 00000 00 000000 80.00
02000800 088223 000 08822300 09.20
0100000 81000 00 810000 00.09
20203100 8128000 1 08200000 01.20
00000000 90000 000 9000000 00.09
00000000 000000 00 0000000 00.00
3000000 89100 00 891000 2.09
320120 9222 2 82022 2.98
302801 1800 1 80020 2.20
91000000 0222229 2 1222222 2.00
91000000 220000 00 2210000 0.00
919081230 8292002 01 22020921 1.20
81000000 02000 000 0200000 1.00
09203910 390810 00 3908100 1.11
820302000 9310110 8 02903008 1.09
8000000 80000 1 000000 1.00
800000000 22000 000 2200000 2.80
000000000 180000 00 1800000 3.81
002818100 3220003 1 02203001 3.02
000000000 998222 2 3020920 3.02
-016-
0000000 00200 00 002000 8.92
0222221210 1000000 00 10000000 8.19
01129100 019100 8 301000 8.08
0010000000 00100000 8 80000000 8.00
202828131 8309200 1 00132330 0.89
202238200 911202 1 3999090 0.20
800000000 300000 1 0100000 0.91
120209810 8021091 8 2020010 0.02
80000000 80000 1 000000 0.10
821080320 020033 00 0200330 0.22
8000000000 992018 00 9920180 0.32
12332300 08233 1 02001 0.08
202910000 21391 1 280291 0.02
001102020 10800 0.81 08990 0.00
90000000 9222 1 80991 0.03
22000000 00000 8 80000 0.08
12282900 1200 8 00200 0.08
3020090 120 0 120 0.0090
800200000 2033 8 2800 0.0020
22100000 23 01 0321 0.0082
09090000000 20121 00 201210 0.0082
20820001 01 0 01 0.0008
100000000 902 0 902 0.0008
002930201 021 0 0210.00003
2011
-017-
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80%
اذ٤خ خذبد اغ٤بؽ٤خ اقش٤٣
خذبد ازص٣غ اقش٤٣
غزؾل٠ قش اذ٠
اجؾش ا٫ؽش ز٤خ اغزغ
ع٤بء غ٤بؽخ اؼ٬ع٤خ
قش و اخذبد اغ٤بؽ٤خ
قش ع٤بء غ٤بؽخ
ال٤ ٨ اـزائ٠
اؾشه٤خ ى٤خ ٬ اـزائ٠
قش زؼ٤ش
اى٤خ ٬ اـزئ٠
عبط ٬عزضبس از٤خ
اؾشه٤خ و اغ٤بساد
اسام٠ لش اض٣بد
اذزب زؤ٤
اعب زؼ٤ش
اث ه٤ش ا٫عذح
قش ٫زبط اية
اؼب٤خ ٫زبط اغ٤٤ص
اوبشح ذاع
أع٤ه ذاع
ا٫عذس٣خ زغبد اجزش٤خ
اى٤خ ٬عب
اذزب غش
اؼشث٤خ خضف
اؾشػبد ازؼ٤٤خ
قش ٫زبط ا٧عذح
قش اعا ق٤ذ ا٫عبى
ش٣ش جزب٣بد ع٤ذ
اغ٣ظ ٬عذ
اؼشث٤خ اـض اغ٤ظ
اوبشح ذاع
ا٫عذس٣خ ـض اغ٤ظ
اع٤ه ز٤خ اضساػ٤خ
اى٤خ زغبد ازس
اجي اى٠ ز٤خ
اؼبخ قبػخ اسم
اوبشح ٬عب
ازؾذح ٬عب
اقبػبد ا٤ب٣خ ٤ب
اقش٣خ ذاع
اؼشث٤خ زغبد اخضف
د٤به ـض
او٤خ ٬عذ
قش لبدم
اقش٣خ ٬رقب٫د
٤ذ ؿش
اؾظ ٬عب ازؼ٤ش
اذه٤خ ـض
٣مؼ غجخ ؾبسخ اجي ك٠ اؾشبد ا٫عزضبس٣خ اؾ٤خػب (3-17)ؽ 2011
-001-
51
21.5
41
444.0
0141
11.3
0107074
007.4
53
01
44101
011
-000-
330
238000,8000
2010 2011
29 09.22 257.70 21.30 29 67.44 257.60 23.99
1 8.33 0.30 0.21 2 2.01 9.21 8.12
2 2.01 32.20 03.00 1 8.33 32.20 08.10
11 81.12 3.19 0.02 11 81.12 3.18 0.02
43 000 308.00 000 43 000 309.13 000
21
4745.22435.5
00
43.361.35
4
2.4317.24
4.110.1
41014100
3.21
4.213.64
041
-004-
337
19732010
18319732010
0751
5111
07610.4
43.40774
0544101
338
932010
2010 9.07 0.17 5187 07
41017.15
1.05
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
1973197719811985198919931997200120052009
1239
25645
او٤خ ثب٧ق ع٤
-001-
339
10320002010
2000 3.3 1512.8 0.22
2001 3.6 1655.5 0.22
2002 3.5 1759.4 0.20
2003 3.5 1944.2 0.18
2004 5.01 2241.3 0.22
2005 5.1 2549.6 0.20
2006 5.1 2978 0.17
2007 3.5 3335.5 0.11
2008 2.6 3787.5 0.07
2009 1.9 4369.5 0.04
2010 1.9 5187 0.04
1.31.444111
1.11.1241010.7
411441111.3
4114 33.04116 5
4101 17
-002-
3310
0
1 2
211
21
031
11
0076311
4
1
-003-
3
0755
4.4
4117
00
0757
04
01111
2
4313
0
-004-
113
2007 1932088 1 1172358 0 759730 0
2008 2320471 04.52 1341741 04.44 978730 44.16
2009 2595390 01.37 1465299 6.21 1130091 01.17
2010 3264357 41.27 1528882 2.04 1735475 12.66
2011 2582952 44.16 1891150 07.04 691802 031.64
2012/5 3219745 07.56 2078710 7.14 1141035 17.15
4115
0.7
410044.16
193
200752012
-
4100031.64
53741150.5
41014704100
0.0
0
2000000
4000000
200720082009201020112012
1932088 2320471 2595390
3264357 2582952
3219745
1172358 1341741 1465299 1528882
1891150 2078710
او٤خ ثبغ٤ اقشكبد ا٣٩شاداد
-005-
203
200752012
759730 978730
1130091
1735475
691802
1141035
0
500000
1000000
1500000
2000000
2007 2008 2009 2010 2011 2012/5
او٤خ ثبغ٤
-006-
3311
19722010
21319722010
0754
076732.60767
41013.024.5
07544101
223
19722010
01
0767
310774
634101
54
0
2000
4000
6000
1972197519781981198419871990199319961999200220052008
0.007 54.8 310.5
2549.6
5180.4 او٤خ ثب٤ ع٤
0.16% 9.67%
55.47%
85.10%
0%20%40%60%80%
100%
19
72
19
74
19
76
19
78
19
80
19
82
19
84
19
86
19
88
19
90
19
92
19
94
19
96
19
98
20
00
20
02
20
04
20
06
20
08
20
10
-007-
20002010
123
20002010
2000
216.00 14.28 514.10 33.98 749.10 49.52 25.50 1.69 4.77 0.32 0.00 3.36 0.22 1512.87 000
2001
220.34 13.31 547.78 33.08 768.07 46.39 37.13 2.24 78.80 4.76 0.00 3.68 0.22 1655.83 100
2002
226.24 12.86 295.18 16.78 799.49 45.44 30.63 1.74 404.30 22.98 0.00 3.50 0.20 1759.40 100
2003
227.62 11.71 289.39 14.88 806.90 41.50 23.21 1.19 593.60 30.53 0.00 3.50 0.18 1944.20 100
2004
230.12 10.27 264.59 11.81 806.60 35.99 16.90 0.75 918.00 40.96 0.00 5.01 0.22 2241.30 100
2005
235.27 9.23 222.25 8.72 830.96 32.59 12.40 0.49 1243.60 48.78 0.00 5.10 0.20 2549.60 100
2006
263.30 8.84 189.75 6.37 936.40 31.44 9.50 0.32 1573.90 52.85 0.00 5.10 0.17 2978.00 100
2007
269.36 8.08 261.63 7.84 968.40 29.03 7.60 0.23 1824.89 54.71 0.00 3.50 0.10 3335.50 000
2008
278.80 7.36 426.40 11.26 939.40 24.80 6.40 0.17 2133.70 56.34 0.00 2.66 0.07 3787.50 100
2009
280.90 6.43 588.50 13.47 962.70 22.03 5.20 0.12 2530.10 57.90 0.00 1.95 0.04 4369.50 100
2010
302.14 5.82 731.87 14.11 1,093.41
21.08 4.41 0.09 3044.18 58.69 9.07 0.17 1.95 0.04 5187.00 100
2750.09 8.78 4331.44 13.83 9661.43 30.85 178.88 0.57 14349.84 45.82 9.07 0.03 39.31 0.13 31320.7 100
23320002010
302.14
731.87
1,093.41
3044.18
0
500
1000
1500
2000
2500
3000
3500
20002001200220032004200520062007200820092010
او٤خ ثب٤ ع٤
اعزضبساد ب٤خ ر٣ ػ٤بد ؾبسخ اعزضبس٣خ
ر٣ ػ٤بد از٤ي اشاثؾخ ر٬٣د اقذم ا٫عزبػ٠
ر٣ رؤص٤ش ؽوخ اضع٤خ ػ٤بد ا٫عب ار خضاخ
اعزضبساد ػوبس٣خ
-041-
2.55
41111.124101
5274111
0.174101
4111
302
067.534114
41155104101
4111
4041144101
1.1
41110.74101
4111
43.32.2
4101
20002010
133
1 14349.00 45.82
2 9661.43 30.85
3 4331.44 13.82
4 2750.09 8.78
5 178.88 0.57
6 39.31 0.13
7 9.07 0.03
-040-
243
23.64
11.63
01.64
6.56
7.30
4111
4101
71
36.474101
ؽوخ اضع٤خ ا٩عب45.82%
از٤ي اشاثؾخ30.85%
اؾبسخ رؾغ٤ دخ13.82%
اعزضبساد ب٤خ8.78%
اقذم ا٫عزبػ٠0.57%
اعزضبساد ػوبس٣خ0.13%
أر اخضاخ0.03%
-044-
3312
0
4
1
2
3
4
4101
1.12
0-
4-
1-
2-
41114101
007544101
4
4101
141114101
24111
4101
3.04101
-041-
-042-
-043-
411
440750
411
0
412
413
041011
-044-
414
1
-
0
4
1
2
3
4
40
4
5
041016
4
-045-
6
7
01
1
011
1111
-
-
041017
-046-
1
041017
-047-
1
0
4
1
2
2
0
111
4-ZAGLOL.HTM-http://info.zakathouse.org.kw/MOAADPAGES%5CBAB2FASEL11
-011-
1
4
074
4
113
-010-
1
1
4
4241
311
51104
03
0 75
4 http://info.zakathouse.org.kw/MOAADPAGES%5CBAB2FASEL11-ZAGLOL.HTM
-014-
1
111
4
41
11134112411
1
13
0-http://info.zakathouse.org.kw/MOAADPAGES%5CBAB2FASEL11-ZAGLOL.HTM
-011-
031
04
3
-012-
01141
0
0773
2
0
4
1
2
3
4
0437
4
101
-013-
0
4
1
2
3
0
4
0
4
1
2
3
4
1
4
-
111111113111
0437
477
-014-
0
4
1
2
3
4
5
6
7
01
00
04
01
02
03
04
05
06
07
41
1419952009
1419952009
0
5000
10000
15000
20000
19951997199920012003200520072009
3570
17493
6783 7334
7235
4888
ثبلشد
1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
3 2.5 2.7 14.7 5.7 1.4 1.1 1.6 2.9 2.2 2.9 9.6 16.8 18.3 11.4
3570 2975 3213 17493 6783 1666 7334 1658 2919 2197 2690 7235 6768 7555 4888
-015-
0773
13510773
05271
077602.5
0773411756722
22
1.05
060
15.62.4
4117
445111
26
-016-
1
02
31
0
-017-
1
23001
2
2121
4
4311
0
4
-021-
011
21
21
442440
41044464100442
-
-020-
415
24
0
4
41014100
201
0
201
1
9168000 11.52 1131 7 7 0 24.80 664870 10 916800 72.52
6210000 7.80 290 3 2 1 6.36 196967 18 1117800 17.62
4636000 5.82 422 2 2 0 9.25 158522 22 1019920 15.54
4438000 5.58 258 2 1 1 5.66 16785 11 488180 3.44
5206000 6.54 117 1 1 0 2.57 19587 23 1197380 1.64
2875000 3.61 218 2 2 0 4.78 97199 14 402500 24.15
5440000 6.83 640 10 5 5 14.03 96524 12 652800 14.79
5876000 7.38 59 7 1 6 1.29 41258 12 705120 5.85
3580000 4.50 214 5 2 3 4.69 43989 16 572800 7.68
4347000 5.46 422 16 4 12 9.25 116333 8 347760 33.45
1211000 1.52 86 3 1 2 1.89 11523 3 36330 31.72
563000 0.71 7 1 1 0 0.15 392 3 16890 2.32
1057000 1.33 71 2 1 1 1.56 15169 18 190260 7.97
617000 0.78 47 1 1 0 1.03 20941 6 37020 56.57
385000 0.48 4 1 1 0 0.09 0 21 80850 0
157000 0.20 0 1 0 1 0.00 0 7 10990 0
2803000 3.52 49 1 1 0 1.07 18475 41 1149230 1.61
2540000 3.19 103 1 1 0 2.26 15783 38 965200 1.64
4607000 5.79 96 6 6 0 2.10 49458 32 1474240 3.35
3800000 4.77 107 3 1 2 2.35 5825 69 2622000 0.22
204000 0.26 5 1 1 0 0.11 315 22 44880 0.70
4124000 5.18 77 4 2 2 1.69 3468 59 2433160 0.14
2738000 3.44 49 2 1 1 1.07 1253 51 1396380 0.09
1043000 1.31 20 2 2 0 0.44 5118 39 406770 1.26
1292000 1.62 69 4 1 3 1.51 1969 54 697680 0.28
313000 0.39 0 2 0 2 0.00 86 2 6260 1.37
372000 0.47 0 0 0 0 0.00 0 11 40920 0
79602000 100 4561 90 48 42 100 1601809
-024-
1
71
2340
26
31.1
0401
54
3
21
-021-
2
24.8%
14.0%
9.3%
9.3%
6.4%
5.7%
4.8%
4.7%
2.6%
2.4%
2.3%
2.1%
1.9%
1.7%
1.6%
1.5%
1.3%
1.1%
1.1%
1.0%
0.4%
0.2%
0.1%
0.1%
0.0%
0.00%
0.0%
0%5%10%15%20%25%30%
اوبشح
اذه٤خ
او٤ث٤خ
اـشث٤خ
اغ٤ضح
ا٫عذس٣خ
لش اؾ٤خ
اك٤خ
اجؾ٤شح
اع٤ه
ث٠ ع٣ق
ا٤ب
د٤به
عبط
ا٫عبػ٤خ
اعا
اؾشه٤خ
ال٤
هب
ثس عؼ٤ذ
ذ٣خ ا٫هقش
اغ٣ظ
ااد اغذ٣ذ
ؽب ع٤بء
عة ع٤بء
اجؾش ا٫ؽش
شع٠ يشػ
٣ج٤ رص٣غ غب اضبح ػ٠ غز اؾبكظبد( 4-2)ؽ
-022-
0
42.6001043
4 42102.11
1 244
7.43
2 4714.14
41.47
14.10
3
-
47
373230
31
-
-023-
41014100
69%
59%
54%
51%
41%
39%
38%
32%
23%
22%
22%
21%
18%
18%
16%
14%
12%
12%
11%
11%
10%
8%
7%
6%
3%
3%
2%
0%20%40%60%80%
اع٤ه
عبط
اعا
هب
ال٤
ذ٣خ ا٫هقش
ث٠ ع٣ق
ا٤ب
اجؾ٤شح
او٤ث٤خ
ااد اغذ٣ذ
ؽب ع٤بء
اغ٤ضح
ا٫عبػ٤خ
اك٤خ
لش اؾ٤خ
اذه٤خ
اؾشه٤خ
ا٫عذس٣خ
شع٠ يشػ
اوبشح
اـشث٤خ
عة ع٤بء
ثس عؼ٤ذ
د٤به
اغ٣ظ
اجؾش ا٫ؽش
٣2010/2011ج٤ غجخ الوشاء ك٠ ؾبكظخ ػب ( 4-3)ؽ
-024-
4
72.52%
56.57%
33.45%
31.72%
24.15%
17.62%
15.54%
14.79%
7.97%
7.68%
5.85%
3.44%
3.35%
2.32%
1.64%
1.64%
1.61%
1.37%
1.26%
0.70%
0.28%
0.22%
0.14%
0.09%
0.00%
0.00%
0.00%
0%20%40%60%80%
اوبشح
ثس عؼ٤ذ
اـشث٤خ
د٤به
لش اؾ٤خ
اغ٤ضح
او٤ث٤خ
اذه٤خ
ا٫عبػ٤خ
اك٤خ
اؾشه٤خ
ا٫عذس٣خ
ا٤ب
اغ٣ظ
اجؾ٤شح
ث٠ ع٣ق
ال٤
اجؾش ا٫ؽش
ذ٣خ ا٫هقش
ااد اغذ٣ذ
اعا
اع٤ه
عبط
هب
ؽب ع٤بء
شع٠ يشػ
عة ع٤بء
ذ رـي٤خ غب اضبح لوشاء ك٠ ؾبكظبد قش( 4-4)ؽ
-025-
54.34
0010442651
704611
34.35
4
41720
405
11.23
004111125541
04
244
6
10.54003411411164
1
42.03
75077214311
406
02
05.4403.3202.57
015.755.46
3.633
-026-
45.26
77.54
-027-
3280008000
41114101
120002010
5420002010
31.34111
443.44101
305.14
41114101
220002010
6420002010
53.5 85.9
66.9 86
104.5 138.8
159.2 183.7
218.6 192.2
265.2
0
50
100
150
200
250
300
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
او٤خ ثب٤
40.7 63.6 57.1 73.3
95.7 106.9 114.4 129.3 161.4
181.6 208.5
0
50
100
150
200
250
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
او٤خ ثب٤
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 20092010
53.5 85.9 66.9 86 104.5 138.8 159.2 183.7 218.6 192.2 265.2
40.7 63.6 57.1 73.3 95.7 106.9 114.4 129.3 000.2 181.6 208.5
12.8 22.3 9.8 12.7 8.8 31.9 44.8 54.4 57.2 10.6 56.7
23.93 25.96 14.65 14.77 8.42 22.98 28.14 29.61 26.17 5.52 21.38
-031-
21.54111
416.3
410105.5241114101
3
7420002010
6.246.6
411247.40
411511
32.2
0
1020
40.7 63.6 57.1 73.3 95.7 106.9 114.4 129.3 161.4
181.6 208.5
12.8 22.3 9.8 12.7 8.8 31.9 44.8 54.4 57.2
10.6 56.7
0%
20%
40%
60%
80%
100%
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
اشف٤ذ ازجو٠ اضبح
اجبؾ اقشكخ اسد اضبح
-030-
20002010
4420002010
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
1112358 1301350 548657 300440 406340 449302 430228 440382 522087 390644 726032
3331513 3723838 2051392 1154501 1451496 1654789 1673022 1693362 1890542 1949535 1931984
8420002010
0004136
411141100110131
4111
41014111
544114410161
1.70
0711111
0
041
0
1000000
2000000
3000000
4000000
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
اؼذد ثبلشد ػذد از٤
ػذد اغزل٤ذ٣
-034-
4101333002.5
54
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
0.83 0.92 0.95 0.95 1.00 0.88 1.03 1.16 1.13 0.95 0.90
104
20002010
94
0.3411141010.04
41150411441154116
0
3111
0.83% 0.92% 0.95%
0.95% 1.00%
0.88% 1.03%
1.16% 1.13% 0.95% 0.90%
0.00%
0.50%
1.00%
1.50%
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
-031-
1
4.3
2.520002010
104
20002010
42.5
64
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 403144 461697 519649 568841 649953 747199 809694 22800 28404 35506 45450 55667 66738 73581
425944 490101 555155 614291 705620 813937 883275 2.5 10649 12253 13879 15357 17641 20348 22082
86.00 104.50 138.80 159.20 183.70 218.60 192.20
0.81 0.85 1.00 1.04 1.04 1.07 0.87
10562.6 12148.0 13740.1 15198.1 17456.8 20129.8 21889.7 4206 4514 1055 1411 1752 2246 3134
13067 14959 17056 18960 21615 24776 27134
8 9 10 12 15 17 18 21 23 27
42
0
10
20
30
40
50
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
ه٤خ اضبح ثب٤
-032-
114
20032009
4.3
4.3
4111211022
4726174117
4111
44611411151360
4117
243722
41116614534117
0%
50%
100%
2003200420052006200720082009
403144 461697 519649 568841 649953 747199 809694
22800 28404 35506 45450 55667 66738 73581
425944 490101 555155 614291 705620 813937 883275
اعب٠ ادائغ ذ اجى
اعب٠ ادائغ ذ برت اجش٣ذ
اعب٠ ادائغ الؼ٤خ
-033-
12420032009
411101427
441644117
134
20032009
411164
1.6001327
4112012.31.63
04431
406.40.1541126
4117
074.41.65
44164
10649 12253
13879 15357
17641 20348
22082
0
5000
10000
15000
20000
25000
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
اىقيخ ثبىيي
10649 12253 13879 15357 17641 20348 22082 86
104.5 138.8
159.2 183.7
218.6 192.2
0
5000
10000
15000
20000
25000
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
اعب٠ ادائغ%2.5غجخ اضبح
وذاس ب ر رؾق٤ ك٠ اغخ اه ثب رؾق٤ اضبح ثي بفش ا٫عزبػ٠
-034-
144
20032009
0.1541114117
1.600.15
411641171.65
0.81% 0.85% 1.00% 1.04% 1.04%
1.07%
0.87%
0.00%
0.20%
0.40%
0.60%
0.80%
1.00%
1.20%
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
-035-
7420032009
15420032009
411164
01427
015134111
411744452
42.52
44452
61
456.233
22
4445222314.4
0%
20%
40%
60%
80%
100%
2003200420052006200720082009
10649 12253 13879 15357 17641 20348 22082
86 105 139 159 184 219 192
10735 12357 14018 15516 17824 20567 22274
اعب٠ ادائغ%2.5غجخ اضبح
اؾق الؼ٠ اضبح
اؾق ثؼذ امبكخ اضبح الزشك رؾق٤ب
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
86 105 139 159 184 219 192
8.110649 12253 13879 15357 17641 20348 22082
10735 12357 14018 15516 17824 20567 22274
-036-
0
4
1
63
4.3
2
3
4
5
-037-
416
0
4
1
2
3
4
5
6
0
441114101
141114101
2
4.3
-041-
-040-
421
421
0
4
1
2
3
4
422
51
4231
4
3
40
4
3
4
5
003
-044-
424
0
4
1
425
1
2
31111
-041-
31994
2009
16419942009
0772
46665
411705004
41994
2009
17419942009
- 077234.7
46665645
411101
041760133
04111111
31114101
68887
39842 35743 23264
14508 12398
15567 13378 17112
0
20000
40000
60000
80000
56975020
13086485
35256923
0100000002000000030000000400000005000000060000000
ثبغ٤
-042-
-
41170500413.4
40.507724141
077241171.03
- 3111
41111
5
184
19942009
077241610773
764114
1
41111
60.59%
80.33% 97.50% 83.20%
0%
50%
100%
150%
-043-
2
319942009
19419942009
41994
2009
20419942009
624
0772065161
236067026
41160771
3.4307724117
842
458
125 140 164 102 56 52 60 48 62 57 62 139
19 53
0
200
400
600
800
1000
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
ثبلشد
189148
40464 36192 34296
69473
150401
23469
78191
0
50000
100000
150000
200000
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
-044-
411
24111
5
19942009
21419942009
07724117
1.31.41.10
1.064117
1
211
511011101
0.20%
0.31%
0.09% 0.25%
0.37%
0.06%
0.18%
0.00%
0.10%
0.20%
0.30%
0.40%
-045-
2
111142
4111
19942009
22419942009
412252077212.1
-
5644131
45.54
07724117
0772
23419942009
204474
62409
18072 6761 540 149 0 50 619 221 73 125 78 0
50000
100000
150000
200000
250000
199
4
199
5
199
6
199
7
199
8
199
9
200
0
200
1
200
2
200
3
200
4
200
5
200
6
200
7
200
8
200
9
ثبلشد
34392770
11294879
2247329 52707 0 15007
58260 26353 0
10000000
20000000
30000000
40000000
1994199519961997199819992000200120022003200420052006200720082009
او٤خ ثبغ٤
-046-
244
19942009
077214.36
1.144117
0
0
11142
2
3311
1
25419942009
36.58%
18.25%
10.57% 4.30%
0.09% 0.06% 0.06%
0%
10%
20%
30%
40%
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
408
124 44 43 11 4 6 1 14 3 0 0 0 0
0
100
200
300
400
500
ثبؽذح
-047-
- 0772
216054614
04211
14052
411222.42
07724111
- 19942009
26419942009
274
19942009
0772
41111 31.060772
1.1041114112
172833
36174
12645 3300 1833 900 0 0 0 0 0 0 0
50000
100000
150000
200000
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
ثبغ٤
0.18%
0.06% 0.03%
0.01% 0.01% 0.01%
0.00%
0.05%
0.10%
0.15%
0.20%
%
-051-
4314
41120
28419942009
1994
2009
29419942009
114
5066
2888
12415
2844
4913
2062 1864 2785
739
3483
652
2579
6226
755 2031
02000400060008000
100001200014000
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
ثبلشد
2298597
2931660
7455030 7012328
0
2000000
4000000
6000000
8000000
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
ثبغ٤
-050-
07723144
0774042031.4
4117
41105
411441175.25
0774
07740771
132644077477.0
1361150771000.5
4116
4443323.4
5.5007724117
30419942009
4
0772014111
411440
2% 1%
7%
3% 6%
4% 12%
2%
13%
3%
10%
21%
9% 6%
17%
0%5%
10%15%20%25%
%
-054-
42619942009
8419942009
82.90 0.19 10.12 0.04 6.76 100
301.5 0.0 44.1 1.422 20.0 404
314
19942009
064.7301.5214241
401.0444.1164674
14.5420.431741
21.070.04217
31.12422436
64.705.0
76.50.1
31110111
4111
%82.90; اضاط
%0.19; اؼ٬ط
%10.12; اذاسط
%0.04; اكبح ; اؾب٫د اؾخ 6.76%
-051-
- 07724117
654154404
-
427
2009
32419732009
334
19732009
07514117
0
100000
200000
300000
400000 اؼذد ثبلشد
0
50
100
150
او٤خ ثب٤
-052-
19731981
0751
0414407514.2
0760
05343743.5
12.27
19821993
43.40764
213424000.50771
240.2
02.11
19942009
75.4
15.64117
4.0
411706222
70
70
-053-
428
19732009
34419732009
420751
10.40752
075346.32
45
43
010772
013
07740
24.00%
31.20%
28.54%
12.84% 12.75%
0.75%
0%
10%
20%
30%
40%
197
3
197
5
197
7
197
9
198
1
198
3
198
5
198
7
198
9
199
0
199
3
199
5
199
7
199
9
200
1
200
3
200
5
200
7
200
9
-054-
429
1
2
3
4
5
6406
42
04117
-055-
-056-
43
431
0
4
1
011
2
131
253
361
471
41106
432
35420042008
6734 7355
11525
15921 12480
0
5000
10000
15000
20000
2004 2005 2006 2007 2008
اؼذد ثبلشد
-057-
36420042008
451241120.4
042611.5
14.0741124116
433
374
- 63.7231661
01.2
6.400.1
72.33
3.23
0
41
311
.
1242610 1941107
3871852
4744860
3794393
0
1000000
2000000
3000000
4000000
5000000
2004 2005 2006 2007 2008
او٤خ ثبغ٤
; غبػذاد وذ٣خ85.94%
%1.44; شع٠ زؾشى
8.61; دساعبد غضح %
2.17; اعضح رؼ٣ن٤خ % خش٣ظ اغبؼخ1.57%
0.02; عائض %
; غبػبد ؽش٣خ 0.24%
-061-
434
431111
0http://www.ahram.org.eg/Egypt/News/.aspx
-060-
1
01
21
01
4
04301
401
-064-
2000
2010
38420002010
394
20002010
1.00340563
41114101317145
1.42
0
500000
1000000
20002001200220032004200520062007200820092010
521785 683302
546818 502501 519382 509367
او٤خ ثبغ٤
0.11%
0.11%
0.13%
0.10% 0.08% 0.08% 0.07%
0.00%
0.05%
0.10%
0.15%
2,000 2,001 2,002 2,003 2,004 2,005 2,006 2,007 2,008 2,009 2,010
-061-
0
0
4
1
2
3
4
5
6
7
01
00
04
01
02
03
04
0021402171
-062-
0
5044
110774
0
0772111
-063-
004112
0
4
1
2
3
4
1
41
31
0http://www.amanjordan.org/arabic_news/wmview.php?ArtID
-064-
0
4 311
)
1
2
3
4
5
6
7
-065-
9420052010
2005 24 0
2006 90 275
2007 102 %13.33
2008 155 %51.96
2009 144 %7.09-
2010 123 %14.58-
40420052010
4113
42
4113714114275
0334116
02241170414101
574061144104
61
0
100
200
200520062007200820092010
24
90 102
155 144 123
او٤خ ثب٤ ع٤خ
-066-
0021
0
4101
-067-
435
104
19952010
1995 310.5 28.10 334.90 30.31 1104.8
1996 684.1 55.47 332.80 26.99 1233.2
1997 870 62.43 376.80 27.04 1393.5
1998 1130.8 72.36 385.50 24.67 1562.8
1999 1344.3 77.74 398.90 23.07 1729.3
2000 1512.8 78.87 423.80 22.09 1918.1
2001 1655.8 80.48 450.20 21.88 2057.4
2002 1759.4 79.38 473.90 21.38 2216.5
2003 1944.2 80.39 498.40 20.61 2418.4
2004 2241.3 82.81 523.50 19.34 2706.7
2005 2549.6 80.25 549.60 17.30 3177.1
2006 2978 82.65 560.10 15.54 3603.1
2007 3335.5 83.93 576.30 14.50 3974.2
2008 3787.5 85.52 604.60 13.65 4428.6
2009 4369.5 86.48 596.20 11.80 5052.6
2010 5180.4 85.10 596.60 9.80 6087.7
41419952010
112.70773
374.44101440.5
077356.02
01104
0
500
1000
1995199619971998199920002001200220032004200520062007200820092010
334.90
596.60
او٤خ ثب٤
-071-
1995
2010
424
19952010
11.100773
7.64101
46.0
077363.04101
41.411.74
07734101
55.47%
85.10%
30.31%
9.80%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
ئؽش ا٫عزضبساد اقشك٤خ
ئؽش أا ازبك
-070-
436
(GPD deflator)
4341973
1997
0751
39
1992
1200
0771
0775116
444
19731997
39
1200 1084
308
0
500
1000
15001
97
31
97
41
97
51
97
61
97
71
97
81
97
91
98
01
98
11
98
21
98
31
98
41
98
51
98
61
98
71
98
81
98
91
99
01
99
11
99
21
99
31
99
41
99
51
99
61
99
7
اىقيخ ثبىيي
42.72%
0.14%
0%10%20%30%40%50%
-074-
2.20751
24.54
01.440764
1.02
0755
20042011
4104http://www.capmas.gov.eg
45420042011
411242.5041.04100
76.243.54
41124100
04104http://www.capmas.gov.eg
24746 29706
68897 58442
127033 102974
123125
0
50000
100000
150000
2004 2005 2006 2007 2009 2010 2011
او٤خ ثب٤ ع٤
-071-
437
4
219741995
46419741995
1.30752
0.607751.00
07520773
3.50
52.30
1.80
0
10
20
30
40
50
60
1974 1975 1976 1977 1978 1979 1980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995
ثب٤
-072-
13.57%
14.90%
4.11%
0.16%
0%2%4%6%8%
10%12%14%16%
19
74
19
75
19
76
19
77
19
78
19
79
19
80
19
81
19
82
19
83
19
84
19
85
19
86
19
87
19
88
19
89
19
90
19
91
19
92
19
93
19
94
19
95
2
4742
19741995
01.350752
02.703
1.06
0775
-073-
63.0
-
23.64
11.63
01.646
-074-
-
1.00
04261
41161.5
420751
1.534117
46.0077363.04101
41.41
1.74
-075-
0
4
7.6
63.0
43
0
126127
2.
-076-
438
1
2
3
4
5
-077-
-411-
-410-
43
51
511
34.4077131.30774
2407670771
6407774111042
0771610776
-414-
4110411231
011
3611
0
07414115311
-411-
UNDP 20071
21 4.11
03 4115
14
11
.
4115 05
404111
22114101
2111 4101
141
0620
2111
6111
.
04
02
42
.
0344
http://www.alwaei.com/site/index.php?cID=990
-412-
.
512
1
147,6234
46
15
07514111 34.2 3.3
411076101114114
134111
4 72
54 43
0776
4
1
0344http://www.alwaei.com/site/index.php?cID=990
4
07414115346
-413-
0
4
1
.
2011441
.
3
4
03.2
5
6
2
011441
0
041166366
-414-
43
2.6
0776
-415-
kishoreganj project (KP)
00414
VOs
0.3
United Nations Development Programme "UNDP
UNOPS
-416-
513
0.3
711
41144130774
1.4307.6
041
3.00764
0772
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
0
046
-417-
71
6
44114314111
4141112234114
0.0
4744114
0.4447651
6
46464
41411
440
30
41
03111
27114611
3112111
-401-
0
053
-400-
514
1
2
11
1
-404-
2
VOs
1
2
-401-
-402-
52
521
11
0761
474112
2
1
BM-Card
2
211
3
35135
4
0
20
4http://www.banquemisr.com/sites/ArBM/Pages/donations.aspx
-403-
5
6
7
03
25353
7311
42.
8
4113
412
341131
.
9
-404-
10
0411
021
1.
311
03
331
11
011
-406-
522
1
-
0774
43111.53
011
-
21979 1
:
http://www.jordanislamicbank.com -1
-407-
1
4117416
109.4
1.7 5333
2
.
2.4
1214116
4117 51
4117
3.5
3
07724116
6.5 77 .
4
1994
4117
43.4 0156
4.64
002.4200.5 .
-441-
5
.
6
4604116.
7
10535 4117.
8
:
.
.
.
9
.
-440-
523
0
1 The Village Bank
1131
external account
04
account internal
2 Credit Union
Sustainability
Outreach
3 Self Groups (SHGs)
41
NGOs
( SHGs
0
444112134
-444-
4
0761
04.3 41
21 076443
53.
0
41 45
03
4114
4
40157
140740
7447
1
057
4344
10014116
-441-
1
3
Outreach
4
01111.3
01
0
07414115346347
-442-
1
Grameen Krisi Foundation مزيشي خزاي ؤصضخ-2
دػ ، ك٤ اؾذ٣ضخ ازع٤ب ثبدخب اش ظب ؾغ٤ر ثذف 1991 ػب ائعغخ ظشد
ثبزؾغ٤غ اضساػ٤خ ا٧سك ازبع٤خ ص٣بدح ػ٠ اؼ، اضاسػ٤ قـبس اضساػ٤خ اغزضبد
، اغزـخ ؿ٤ش ا٧سام٢ صساػخ ػ٠ اؼ، ازشثخ ػ٤خ رؾغ٤ زع٤با اعزخذا ػ٠
ا٩داسح ظ ثزج٠ ا٥كبد اؾؾشاد وبخ، اضساػ٤خ ازغبد اجزس رغ٣ن عبئ ري٣ش
رؾغ٤غ، اضساػ٤خ ا٧ؾيخ خزق ك٠ الو٤شاد غبء ازظ٤ق كشؿ ص٣بدح، ،٦كبد ازبخ
. اشرخ أسام٤ اعزؼبدح ػ٠ الوشاء غبػذحخ ،ض٤ ؽذائن ػ
Grammen Uddog أدج خزاي ؤصضخ-1
ؽذ٣ضخ ثيش٣وخ اداسرب ا٤ذ١ اـض فبػخ اؽ٤بء ثذف شثؼ بدكخ ؿ٤ش ؾشخ رؤعغذ
ػ الوشاء غبع٤ اغبػذح ٣ذ اؾشخ رذ زقذ٣ش عخ ا٤ذ٣خ اغعبد رقجؼ ثؾ٤ش
: ىش٣ن
او٤ب، اؾذ٣ضخ ازق٤بد عت اعزؾذاس،أفجبؽ ؿض فسح ك٠ ازؾـ٤ ب ثشأط ا٩ذاد
هذ، ا٩ؽشاف خ٬ اؼ٤بس٣خ اغدح ػ٠ زؤ٤ذ ا،اويش خبسط داخ ازغ٣و٤خ ثبخذبد
13 أضش ثزقذ٣ش اؾشخ هبذ كو٤ش، غبط آ٫ف 10 أضش اؾشخ خذبد اعزلبد
. اوي٤خ ا٤ذ٣خ اغعبد ٣بسدح ٤
Grameen Motsho Foundation رش خزاي ؤصضخ-3
، ا٧عبى رغ٣ن رخض٣ و ازبط ػ٠ اؼ ثذف 1994 ػب كجشا٣ش ك٠ رؤعغذ
رزي اعزضبس١ أعبط ػ٠ رغبس٣ب فبػ٤ب اغ٤خ اضاسع رؾـ٤ رظ٤ رخي٤و
. اضس٣ؼخ ٩زبط ضسػخ 20 اغ٤خ اضاسع أسثغ ائعغخ
Grameen Fund خزاي صذق ؤصضخ-4
ك٠ رؼ از٠ اؾشبد ك٠ اغبخ: ثذف ري شثؼ بدكخ ؿ٤ش ئعغخ 1994 ػب رؤعغذ
، اغزوج٤خ اغب٫د ؿ٤شب اؾ٣٤خ اذعخ ا٫رقب٫د اؼبد رع٤ب غب٫د
رغشة رع٤ب رغزخذ از٠ اخيشح اؾزشخ ا٩عزضبساد ك٠ اغبخ أ اوشك ؼ
ؽشبد ؽقـ ؽشاء أ ضاداد ك٠ اؾشاء اداسح ك٠ اغبػذح، رخزجش زغبد رزظ أ
سإ٣خ ب اعزضبساد ا٣غبد رؾغ٤غ، جبؽشح ؿ٤ش أ جبؽشح ثيش٣وخ الوشاء رل٤ذ غب٫د ك٠ رؼ
ري٣ش لوشاء اعغ رؾـ٤ ٣ز٤ؼ أ اؾ٤خ اخب ااد ٣غزخذ از ا٩عز٤شاد أ زقذ٣ش
. بسار
ا٣بة ىؼذ اؾب٣ت ، أصش ر٣ اؾشػبد زب٤خ ك٠ اقـش ػ٠ غز ؼ٤ؾخ الئخ اغزذكخ " دساعخ ريج٤و٤خ -2
.56-53، ؿ٤1222خ ازغبسح ، –ػ٠ ئعغخ ازنب ز٣ ا٧فـش " ، عبؼخ ػ٤ ؽظ
-443-
Grameen Kalyan بيمبى خزاي ؤصضخ- 5
اؼب٤ ؾب هشك فسح ك٠ اب٢ اذػ رك٤ش ثذف 1996 ػب رؤعغذ هذ
اوشك ظخ ذ ، اظل٤ اعزضبساد ؾشػبد از٣ رك٤ش ، ػبئ٬ر ا٧ػنبء
اغزؾل٤بد اؾبء رؾغ٤غ ري ك٠ ثب ايج٤خ ازغ٬٤د ذ،اقشف ٣زجبب أخش ئعغبد
اعزضبساد غبخ ؽشبد رؤع٤ظ رؾغ٤غ، اظل٤ ا٧ػنبء قبؼ اقؾ٤خ اشاض
اظل٤ ٨ػنبء رذس٣ج٤خ رؼ٤٤خ رغ٬٤د رظ٤ ،رؤ٤ ؽشبد ػبخ ؽشبد ؾزشخ
اقبػبد ز٤خ ا٩ثذاػ٤خ ايشم اؾذ٣ضخ ازع٤ب غب٫د ك٠ اذخ ػ٠ ازؾغ٤غ،
بكؾخ ابدكخ او ازخض٣ ازغ٤ض ازغ٣ن غب ك٠ ا٩عزضبساد اقـ٤شح
، اقشف ك٠ اظل٤ ا٧ػنبء زبد ؽ٤بح ػ٠ رئصش از٠ ااسس ىؤح رخل٤ق،الوش
. اوذ٣خ ا٧سام اغش٤خ اؾبداد ا٧ع اغذاد ك٠ ا٩عزضبس
Grameen Shamogree شبخز خزاي ؤصضخ -6
خبفخ اى٤خ ازغبد ثغ٬د٣ؼ خبسط داخ ثبزغ٣ن او٤ب ثذف 1996ػب رؤعغذ
أخش فبػبد أػب دػ رؤع٤ظ، اض٤لخ اؼبخ راد اش٣ل٤خ اقبػبد ابرغخػ ري
رخي٤و ، ثغ٬د٣ؼ خبسط داخ اغؼ٤بد أ أا٤ئبد اظبد أ ا٧ؽخبؿ غ ثبزؼب
ا٧ػب رؤع٤ظ ، اؾذ٣ضخ ثبويبػبد سثيب ازو٤ذ٣خ ازغبد رغ٣ن اداسح ر٣ رظ٤
غب أ ك٠ ا٩عزضبس ازؤع٤ش اغبػذح از٣، اش٣ل٤خ ازغبسح رؾغغ از٠ اقبػبد
اؾبء رخي٤و رظ٤ اسؽبد ؼبخ رؾغ٤غ، اش٣ق ك٠ ازؾـ٤ كشؿ ض٣بدح ٣ذف
ػ كشؿ خن ػ٠ اغبػذح از٤خ ثؼذ٫د ٪عشاع رذف از٠ اؾشػبد رغ٤ن
. ازبع٤خ
Grameen Telecom يين ر خزاي ؤصضخ-7
خ٬ ائعغخ ثغ٬د٣ؼ،رخيو ك٠ اش٣ل٤٤ ا٠ اؼبد صسح ادخب رذف ؽذ٣ضخ ئعغخ
ك٠ هش٣خ أق 68 عب ٤ بئخ خذخ اؾ از٤ل خذخ ٩دخب اوبدخ اغاد
. ثغ٬د٣ؼ
غب ك٠ رؼ شثؼ بدكخ ؿ٤ش ئعغخGrameen Shakti شبمزي خزاي ؤصضخ-8
اؾشخ اش٣ل٤خ ابص ك٠ ازغذدح ايبهخ قبدس ٤ؼر ا٠ رذف اش٣ل٤خ ايبهخ
عشاء ا، اهزقبد٣خ أعظ ػ٠ اش٣بػ ىبهخ اؾ٤ اـبص اؾغ٤خ ايبهخ رغ٣ن، اشثبء
ك٠ جذء ا، ازغذدح ايبهخ قبدس ػ٠ اؼزذح ازع٤بد ري٣ش ازيج٤و٤خ اجؾس
ز٤ذ ؾشػبد رل٤ز، ػب٤خ لبءح راد ض٤خ شمئ٤خ أظخ رغ٣ن رق٤غ ؾشع
، ٤ذس٤٤ب اشثبء ز٤ذ فـ٤شح ؽذاد رؾـ٤ اغبؽ٤خ، ابىن ك٠ اش٣بػ اشثبء
ايبهخ اعزخذا رخض٣ ز٤ذ اخبفخ ا٫عزضبساد اذخشاد وشك ثشاظ رل٤ز
،ا٩هزقبد٣خ اغذ١ راد ايبهخ ثخذبد زض٣ذ عذ٣ذح رع٤بد اخزجبس، اش٣ق ك٠ ازغذدح
ازغذدح، ثبيبهخ اخبفخ ٪عزضبساد ا٩داسح خذبد ازع٤ب ا٧ا ثشإط ا٩ذاد
. اش٣بػ يبهخ ؾشع اؾغ٤خ يبهخ اسؽبد٣خ ؾشػبد ثزل٤ز ائعغخ هبذ هذ
-444-
Grameen Cybernet Ltd اىحذدح صيجزذ خزاي ؤصضخ-9
٣روذ: ب اخذبد ػذد روذ٣ ػ٠رؼ ثغ٬د٣ؼ ك٠ ا٩زشذ غب ك٠ زؼ رؤعغذ
ثقبدس اغزخذ ٤رف ، ص٤ذ جؾ ظ٤ش اؼب أؾبء ػجش اشعبئ اسعب خذخ
سعب ارقب٫د، ثبؾجخ ازقخ اؼ٤خ ائعغبد ازجبد ع٤غ ك٠ ازبؽخ اؼبد
. ا٤٩زش٢ اجش٣ذ ػجش ا٧ػب
Grameen Communications ىإلرصبالد خزاي ؤصضخ-10
اؼبد ا٩عزلبدح ػ٠ ازؾغ٤غ اػ٢ ؾش رذف شثؼ بدكخ ؿ٤ش ئعغخ ٠
ازذس٣ج٤خ اجشاظ اؼ سػ اذساع٤خ اؾوبد ػوذ خ٬ ري ا٩زشذ ػ٠ ازبؽخ
. ا٬ء ذ أ ائعغخ جب٢ ك٠ ا٩زشذ ثبعزخذا اؾبس٣غ
Grameen Trust رزصذ خزاي ؤصضخ- 11
ا٠ ابدكخ اجشاظ رؾغ٤غ دػرذف ا٠ شثؼ بدكخ ؿ٤ش خبفخ ئعغخ 1989 ػب أؾئذ
اؾ٤خ ظبد ال٢ اذػ ازذس٣ت رك٤ش، ب رعب عشا٤ رزخز از٠ الوش رو٤
ػ ايثخ اؼبد رك٤ش ا٠ رذف از٠ ااد شؾ ، ازغشثخ زشاس ابدكخ اذ٤خ
.Grameen Bank عشا٤ قشف رشاس ثشبظ
0.
0344
-445-
5 Rural Financial System
NGOs
61983
:
.
.
.
.
.
4115 0
.
- 102 BNM
.
71983
8 HSBC Amanah
HSBC .
731
9
.
-446-
524
0
4
1
2
3
4
5
6
7
0
4
1
2
3
0
4
0
4
1
2
3
4
5
6 HSBC Amanah
7
-447-
-411-
53
531
-
-
-
-410-
0
4
1
2
3
4
5
-414-
0
4
1
2
3
4
5
-411-
-412-
1
3111
0http://wwwahmedhawas.alafdal.net/t139-topic
-413-
-414-
1
2
-415-
04
3
2
5
6
0344101
-416-
532
1
011311
431
3.003
4
-
-
0
-417-
-
-
214.3
-421-
-
-
-
-
-420-
-424-
533
-421-
قيبس اىنفبءح االقزصبديخ ىشبغ اإلقزاض االخزبع
ف ثل بصز االخزبع
DEAثبصزخذا أصية رغييف حيو اىجيببد
-422-
611
DEA Data Envelopment Analysis
DMUsDecision Making Units
Edwardo
Rhodes
CCR
0
Farrell0735 4
Farrell
Relative efficiency
0
0242
4
-423-
6121
0
4
1
2
613
0756
DEA DMUs
4DEA
0
0247
4 Elshamy , ANALYSIS OF TECHNICAL EFFICIENCY OF EGYPTIAN MANUFACTURING INDUSTRIES ,Tanta University, EgyptHany
-424-
0
Sueyoshi
Overall Time Efficiency
2
26
4
0
4
1
1
DEA
-http://ejabat.google.com/ejabat/thread?tid=6eee45f69cfe5d56-1
4
0247
164016
-425-
الهدف والنتيجة عنىان الدراسة السابقة السنة م
0 1998 Goran Begendah اخبطخ اج١ببد رح١ ر اذساسخ ز 26ف
فاذبسن,02فأسثب Nordic فشعجه
فات٠ذخالي7فاش٠ظ04ففذا,01
ذخالد0774,0771عب١ صالس خالي
,ا رىب١فااد , ثبظف١ اخبطخ زىفخ
عبطش أب االئزب ختبئش ازلعخ ازىفخ
إعب ادائع, اإلخشاطفزضذفاإللشاع,
اإل٠شاداد بن أ إ اذساسخ 5-2رطذ
(0). ثنازرززعثىفبءحعب١خ
ازشو١خ Jackson and fethi دساسخ 42000 جن ازم١خ اىفبءح رم١١ اذساسخ ذف
أ غفاج١ببدازحشع رح١ ثإسزخذا
ع از٠ذ رط ثبسزعبي اىفبءح حذداد
اجه,عذدفشع,اشثح١خ,ازغ١شادحغ
اى١خ,عذيوفب٠خسأطابيث١ذازبئظأ
(4) . األوضشسثح١خاألوضشوفبءح
عسثح١خ haron دساسخ 12007 اعااخبسع١خ ث١بأصشابفتخ
سق عد حبخ ف أ رج١ اإلسال١خ اجن
اإلسال١خ اجن فإ سثح١خبفتخ أوضش رى
أصش ب اجه حغ ازضخ عذي أ ,وب
اإلسال١خ ازم١ذ٠خ اجن سثح١خ ع إ٠غبث
. عحذساء
ع manthos دساسخ 22007 ع١خ ظف عش٠مخ اجبحش اسزع
ح١غ اجه خظبئض أصش الخزجبس شحز١
رض اع١خ ثن01اخبسععوفبءر
از٠ذد احذاس إسزخذ وب اششل١خ أسثب ي
عذأحغاجهرأصشإ٠غبثعع
. وفبءحاجنحاذساسخ
32007 Sufian et al اجن أداء ث١ امبسخ اذساسخ ذف
ف األسظ04اإلسال١خ اششق دي دخ
اجب اسزخذ األس٠١خ اذي إفش٠م١ب حششبي
أ أسةرح١غفاج١ببدعذداذساسخ
امشعحغ ث١ ع٠خ عجخ بنعاللخ
اىفبءح عخ اشثح١خ اشسخ اجهعذي
. اظشف١خعخأخش
1-Goran Begendahl " DEA and Benchmarks- an Application to Nordic Banks Journal of Annals
Operations Research, Vol. 82, 1998 ; pp 233-249
An Application of DEA and Tobit Analysis, International DEA Symposium, University4
JACKSON, P, FETHI, M. Evaluating the efficiency of Turkish commercial banks-4
Queensland, Brisbane, Australia, 2-4 July 2000
-426-
الهدف والنتيجة عنىان الدراسة السابقة السنة م
جن gupta dt al دساسخ 42007 اإلزبع١خ اىفبءح ثذساسخ اجبحض لب
اذ٠خثبسزعبيرح١غفاج١ببدفاشحخ
عب رطاز٠ذرهفافزشح اإلص
عذيوفب٠خسأطعذأ4111حزعب0771
ع إ٠غبث ع أصش اجه حغ , ابي
. اىفبءحاإلزبع١خ
اىفبءحاف١خوفبءحازىب١فف 52007
اجناإلسال١خفبض٠ب
اإلسال١خ اجن وفبءح رم١١ اذساسخ ربذز
اافزاإلسال١خفبض٠بخاليافزشحعب
خاليل١بطاىفبءحاف١خوفبءح0775-4111
ازىب١فثبسزخذاأسةرغ١فاج١ببدرطذ
اجن وفبءح إسرفبع ٠ ب إ اذساسخ زبئظ
اجن أ , اذساسخ فزشح خالي اإلسال١خ
اإلسال١خأوضشوفبءحاافزاإلسال١خىب
اإل اافز , ازم١ذ٠خ اجن وفبءح سال١خأل
فاجناألعج١خأوضشوفبءحاافزاإلسال١خ
(0).فاجناح١خ.
وفبءحازىب١فاإل٠شاداداألسثبػ 64115
فاظبسفازم١ذ٠خ
اإل٠شاداد ازىب١فوفبءح وفبءح اذساسخ عبغذ
اذساسخ شذ اإل٠شاداد ظشفب12وفبءح
15إسال١ب فظشفب ثذفإفش٠م١ب40رم١ذ٠ب
رغ١ف عش٠م١خ ثبسزعبي األسظ اششق آس١ب
عب افزشح خالي عب0771اج١ببد حز
عد4113 عذ اذساسخ زبئظ أظشد
إخزالفبدعش٠خث١زبئظاىفبءحفاظبسف
اظبسف أ وب اظبسفاإلسال١خ ازم١ذ٠خ
شوفبءحاظبسفرادراداحغاألوجشأوض
ف األسثبػ اإل٠شاداد .وفبءح األطغش احغ
(4)اظبسفامذ٠خألاظبسفاغذ٠ذح.
رم١١اىفبءحاإلزبع١خجن 72008
اإلسال١خاافزاإلسال١خف
اجنازم١ذ٠خفب١ض٠ب
اجن ع١بد وفبءح رم١١ اذساسخ ز ربذ
ثبتجخ اإلسال١خ ازغبد افز وزا اإلسال١خ
أسة خالي ره األعج١خ اح١خ جن
رطذ اج١ببد اجن رغ١ف أ إ اذساسخ
فازحىف اإلسال١خحاذساسخأوضشوفبءح
(1). ازىب١فتج١ببفر١ذاألسثبػ.
1-Hamim Ahmad Mokhtar & al, Technical and cost efficiency of Islamic banking in Malaysia, Review of Islamic
Economics, vol.11, No.1, 2007
2-Mohammed Khaled Bader & al, Cost, Revenue and Profit Efficiency of Islamic versus conventional Banks International
evidence using Data Envelopment Analysis, Islamic Economic Studies, vol.15, No.2, January 2008
3-Badrul Hisham & al, Assessing production efficiency of Islamic banks and Islamic windows in Conventional banks in Malaysia,
International Journal of Business and Management Research, Vol.1, No.1, 2008
-427-
الهدف والنتيجة عنىان الدراسة السابقة السنة م
اىفبءحاف١خظبسفاتعد٠خ 014101
ع دساسخ ثإعشاء اجبحض١ غعخ لب
اف١خ اىفبءح ل١بط ثذف اتعد٠خ اظبسف
ظبسفاتعد٠خاعزذداذساسخفغ١زب
رح١ أسة'' اسزخذذع غفبداج١ببد''
اذساسخسذل١العازمبس٠شاب١خات٠خ
افزشح خالي اتعد٠خ إ0777ظبسف
امشع4115 إعب ام١ شذ زح١ب
اغثبد االسزضبساد, اتف,
إعب اظف١, عذد إعب اظبسف,
دائع,وبشذع١خاألطياضبثزخ,إعبا
اغض٠شح, اش٠بع, ظبسف رتعخ اذساسخ
اذ, سبة, اشاعح, سبجب,
ز١غخ رطذ االسزضبس اعشث, افشت,
ظبسفاتعد٠خ اف١خ إأاىفبءح اذساسخ
شذد4115إ0777غزعخخاليافزشح
اش سىذ ح١ش زتت١ األسو١ حخ
اىفبءح0777-4111) عذي ف ربلظ١ب ارغبب )
4111اف١خحزطذإأدتز٠بربف
اىفبءح61.52ثمذاس عذي ره ثعذ ثذأ ص %
اشحخ خالي رظبعذ تز ثتن اف١خ
(حزسغأعتز4115-4112اضب١خ)
سثبػ%,أعذياأل70.64ثمذاس4114ف
ربسجب رزبست اتب١ ع اصعخ ات٠خ
عذي ,أ ات٠خ اف١خ اىفبءح عذي ع عشد٠ب
راد اع١خ اتعد٠خ ظبسف اف١خ اىفبءح
ف١خ اىبخسغعذالدوفبءح اتعد٠خ اى١خ
راد اع١خ اظبسف ض١الرب أع
(0).١شسعد٠خاى١خاشزشوخعسسب١غ002011
4
http://www.aleqt.com/2010/11/24/article_472026.htm-0
4- 4100
-431-
الهدف والنتيجة عنىان الدراسة السابقة السنة م
042011
دساعخ ثزب ) ه٤بط البءحال٤خ قبسف ا٩ع٤٬خ ثبػزبد
ىش٣وخ ازؾ٤ ازي٣و٠ ج٤ببد (
رذف اذساعخ ا٠ رم٤ؼ اعزخذا ثشبظ ا٧غ ك٠ ه٤بط البءح ال٤خ قبسف ا٩ع٤٬خ ثبػزبد رط ازؾ٤ ازي٣و٠
٤ذ ازبئظ أ قشكب اع٤٬ب ث 40ج٤ببد ػ٠ (0). % 011قبسف ؽووذ غجخ لبءح 3
014100
41134117
41134117
1
022012
. 2
عبؼخ ا٧جبس –اؽذ ؽغ٤ ثزب ، ه٤بط البءح ا٫هزقبد٣خ قبسف ا٩ع٤٬خ ثبػزبد ىش٣وخ ازؾ٤ ازي٣و٠ ج٤ببد ، ٤خ ا٩داسح ا٫هزقبد 0
.4100، اؼشام
4 Hamed o.omari ,Measuring Islamic banks efficiency using data envelopment analysis (dea ) and financial ratios
analysis (fra ) the case of Jordanian Islamic banka during period 2005-2009,Yarmouk University, Faculty of economicsand administration ,2011
1
4104
-430-
الهدف والنتيجة عنىان الدراسة السابقة السنة م032012
06
41114117
70
41
0
042012 6
54
4
052013
4101
(.1)0
4104
4
4104
1
4100004104
-434-
614
07544101
The Data Envelopment Analysis
MethodDEA
EMS
-431-
16
YEAR
1972 316 755 4529 41 0
1973 560 2720 10303 65 58.54
1974 705 9400 25854 89 36.92
1975 872 16861 41676 100 12.36
1976 1030 22702 73900 87 13.00-
1977 1200 30428 126097 78 10.34-
1978 1357 33524 163943 66 15.38-
1979 1440 39472 222794 59 10.61-
1980 1317 36340 231025 54 8.47-
1981 1313 43701 279321 55 1.85
1982 1391 45959 310213 52 5.45-
1983 1377 54734 360451 55 5.77
1984 1446 66819 407692 59 7.27
1985 1456 79289 464879 62 5.08
1986 1520 89762 469278 70 12.90
1987 1533 106901 509177 77 10.00
1988 1518 147598 554279 99 28.57
1989 1532 165368 622293 100 1.01
1990 1505 89678 646743 55 45.00-
1991 1967 118741 705239 62 12.73
1992 1967 135532 800656 63 1.61
1993 1591 149861 876589 87 38.10
1994 1727 144135 972689 77 11.49-
1995 1621 133876 1104835 76 1.30-
1996 1985 121531 1233266 56 26.32-
1997 1998 104377 1393595 48 14.29-
1998 1494 93588 1562847 58 20.83
1999 1480 85249 1729334 53 8.62-
2000 1576 79147 1918142 46 13.21-
2001 1685 70636 2057492 38 17.39-
2002 1920 63575 2216543 30 21.05-
2003 1900 53458 2418477 26 13.33-
2004 1989 46388 2706726 21 19.23-
2005 2024 49229 3177137 22 4.76
2006 1974 57951 3603150 27 22.73
2007 1988 63756 3974214 29 7.41
2008 1991 69871 4428645 32 10.34
2009 2009 68136 5052656 31 3.13-
2010 2278 70266 6087752 27 12.90-
-432-
16
19732010
200751
011075304.61
011
0763011
0767043.1
454101
41
100 100
27
020406080
100120
19
72
19
74
19
76
19
78
19
80
19
82
19
84
19
86
19
88
19
90
19
92
19
94
19
96
19
98
20
00
20
02
20
04
20
06
20
08
20
10
-433-
26
19732010
36.320751
07542
230771
04.7
4101
58.54
-60
-40
-20
0
20
40
60
801
97
2
19
74
19
76
19
78
19
80
19
82
19
84
19
86
19
88
19
90
19
92
19
94
19
96
19
98
20
00
20
02
20
04
20
06
20
08
20
10
-434-
عذه اى اىض ىيجل :ثبىثب
2010 -1972 عب ( يجي عذه اى ىجل بصز االخزبع خاله عز اىجل6 -3شنو )
خ٬ اج٤ب اغبثن ٣زنؼ ب ب ٠٣
% زا 2334ثؾ 2644-2641أ ؼذ ا اغ ك٢ الزشح ا٠٧ ػش اجي
اؼذ أهق٠ ه٤خ ػ٠ ا٩ى٬م ب ٣ذ ػ٠ أ اجي ثذأ ثبلؼ ٣ز٤ض ؾبى ثب٧داء
ؽذد رشاعؼب ك٢ 2653-2645اغ٤ذ ك٢ شاؽ ا٠٧ ك٠ الزشح ازب٤خ زي ػب
% ص ثذأد شؽخ أخش ثذأ ٣ؼد ك٤ب ؼذ 332-اغ جي ؽ٤ش ثـذ ؼذ ا
333، 2656-2651% ك٢ الزشح ػب 2232ا اغ ا٠ ا٩سرلبع ؽ٤ش ثـذ ه٤ز
ز الزشح ب ك٤ب ؼذ ا ا٣غبث٤ب رغزش 2662-2662% ك٢ الزشح ػب
% ك٢ 133- اغ ا٠ ا٫خبكل اغج٠ ا٠ أ ف ا٠ ى٬٣ ػبد ؼذ ا
1222-1225الزشح ا٧خ٤شح ػش اجي ب ث٤ ػب
% ب 2326-كوذ ثؾ 1222-2641أب ػ ؼذ اغ جي خ٬ الزشح ػب
٣ذ ػ٠ رشاعغ ك٢ ؾبه اجي از ٣ؾزبط ا٠ رؾ٤و ك٢ اسد اػبدح اظش ك٢ ؾبى
ا٫عزبػ٠ ثذسعخ أجش ٠ ٣ؼبد اجي أداء دس ا٫عزبػ٠ رج٤خ شؿجبد اؾزبع٤
اغبػذاد وشك ا٫عزبػ٤خ
011
07530763
45
4101
011
13.70%
-3.50%
11.10%
6.60%
-9.50% -6.60% -2.30%
-15.00%
-10.00%
-5.00%
0.00%
5.00%
10.00%
15.00%
-435-
615
(DEA)07544101
200751
01107530767
45
4101
36.320751
04.74101
ثبىثب : عذه اى اىض ىيجل
% 2326-ثؾ 1222-2641ؼذ اغ جي خ٬ الزشح ػب
011
07530763
-436-
-437-
90
92.57.5
1995
55512010
14.7
1.5
5000
-441-
1.0720032009
2419730.752009
821994
2009
9.82010
85.12010
48
90
1.404100
1972
2010
01107530763
45
4101
-440-
98
25
-444-
20000
-441-
-442-
-443-
1
2
0763
0774
41044114
-
4113
4116
4116
0774
4101
0771
0771
4104
0772
4110
3
414115
074100
444112
4112
-444-
4
-
1222
411141164104
4114
0775
"
"
2001
1222
2645
)
(
2006
-
1221
2651
4101
2007
-445-
41114116
4100
4116
1221
1997
1221
4101
2126
2664
4113
4100
0247
4101
0772
-446-
-5
غمخ أثؾمبس ا٤شمى ، ، دس ا٫هزقبد ا٫ع٠٬ ك٠ بكؾخ ؾخ الومش ب ؽيبة ، -
. 1221اؼذد ا ، 25اغذ
344
4100
004104
25
344101
01630743
07414115
4104
213121263
4101
-447-
6
43
4111
07544100
4101
-7
http://www.banquemisr.com/sites/ArBM/Pages/donations.aspx
http ://www.kantakji.com/fiqh/Files/Banks/b028.doc
http://ar.wikipedia.org/wiki
http://ejabat.google.com/ejabat/thread?tid=6eee45f69cfe5d56
ZAGLOL.HTM-%5CBAB2FASEL11http://info.zakathouse.org.kw/MOAADPAGES
http://islamtoday.net/bohooth/mobile/mobartBoh-.htm
http://www.ahram.org.eg/Egypt/News/.aspx161712
445http://www.amanjordan.org/arabic_news/wmview.php?ArtID
4 http://www.aleqt.com/2010/11/24/article_472026.html
http://www.almasryeen.com.eg
http://www.alwaei.com/site/index.php?cID=990
http://www.capmas.gov.eg
http://www.cbe.org.eg/Arabic
ww.cbos.gov.sd/node/2003http://w
http://www.darelmashora.com
http://www.efsme.org
http://www.egx.com.eg/arabic/homepage.aspx http://www.imamu.edu.sa/colleg_instt/colleg/ceas/researchs/DocLib/advancing_development.pdf
http://www.islamic-banking.com/about.aspx
http://www.sis.gov.eg/ar/Story.aspx?sid=2486
http://wwwahmedhawas.alafdal.net/t139-topic
IMF, World Economic Outlook, April 2011
www.nsb.gov.eg http
-451-
- An Application of DEA and Tobit Analysis, International DEA
Symposium, University
- Badrul H & al ,2008, Assessing production efficiency of Islamic banks
and Islamic windows in Conventional banks in Malaysia, International
Journal of Business and Management Research, Vol.1, No.1.
- Goran B, 1998, " DEA and Benchmarks- an Application to Nordic
Banks, Journal of Annals Operations Research, Vol. 82,; pp 233-249
- Habib A,2004, " role of zakah and awqaf in poverty alleviation",
islamic development bank .
- Mokhtar H & al,2007, "Technical and cost efficiency of Islamic
banking in Malaysia", Review of Islamic Economics, vol.11, No.1
- Elshamy H, " ANALYSIS OF TECHNICAL EFFICIENCY OF EGYPTIAN
MANUFACTURING INDUSTRIES ,Tanta University, Egypt.
- JACKSON P & FETHI M, 2000 ” Evaluating the efficiency of
Turkish commercial banks” Queensland, Brisbane, Australia, 2-4 July
- Bader M & al,2008,” Cost Revenue and Profit Efficiency of Islamic versus
conventional Banks International evidence using Data Envelopment Analysis”
Islamic Economic Studies, vol.15, No.2.
- Imran M & Usmani A, 2000 " Meezan Bank’s Guide to Islamic
Banking " page119
-450-
- 2003 , “Poverty Reduction in Egypt Indicative Strategy, Areas of
Strategic Focus, “ Preliminary draft for discussion and Comments,
October
- omari H , 2011 “ Measuring Islamic banks efficiency using data
envelopment analysis (dea ) and financial ratios analysis (fra ) the case of
Jordanian Islamic banka during period 2005-2009” ,Yarmouk University,
Faculty of economicsand administration .
- Azam A, “ Enhancing the Role of Islamic Financial Institutions in
Alleviating Poverty “ Faculty of Business & Economics Misr University
for Science & Technology, 6 of October City, Egypt .
-454-
مت حبمد اهلل وتىفقه
a
خضاذساسخ
c
18
43
075026077764
.
0754
d
28
38
e
48
f
58
74.35.3
0.3
4207511.53
4117
7.64101
63.04101
g
68
43
h
6/8 Recommendations ; Among the Researcher s Recommendations ;
- The Nasser Social Bank needs to create new investment containers to
attract more customers through the declaration of the Bank for Invest-
ment Services provided for the customers and revitalization and social
investment projects in a symbiotic benefit to the owners of the poor and
marginalized groups.
- Needs to re-formulations of some investment funds and to try to apply
optimal application of Islamic Sharia to avoid the interest rate on these
funds and compensation for good loan-funded bank transactions even
without suspicion of dealing in riba.
- Needs to vary direct and indirect investments through the recruitment of
its money in good investment to open markets in many areas, whether
agricultural, industrial or commercial, which would create new employ-
ment opportunities and reduce the unemployment ratesto enable new
individuals to enter the new markets to work financed by the Bank and,
by implication to increase the profitability of the Bank and national out-
put.
- The Management of Zakat in the bank must act in full Zakat resources
contained to take into account that the non-existence of any balance of
the stagnant Zakat without spent in manipulating legitimate every year in
compliance with the order of God Almighty (give its due on the day of its harvest) What need the poor in to this money in these difficult
times in Egypt after the events of 25 January.
- The role of the urgent loans granted by the Bank can the developed in
the crises and disasters, where crises can be allocated to fund , and do-
nate to this Fund in the times of ease , and dispose of it in times of diffi-
culty as soon as the crisis happens instead of waiting for fund-raising
and submitt them to the affected people.
i
The Results of the Research 8/5
-The researcher discussed the theais through exposing to the banking
and social activities with an indication to the Bank's role in society and
the results of the study showed that :
- The vessed bank's investment vessels are only two types of deposits ;
investment deposits increased by 74.3 % and current deposits increased
by 5.3 % of the total value of deposits.
- The Bank invests its funds in a limited number of investment formats,
such as productivity, participation andMurabaha,that witnessed amrked
decline of these activities , in the last period at the expense of on the
other investment activities, such as housing income improveing and
ownership.
- Rreduction of the banks work on the account direct investments as the
bank stopped its investment activity in projects (snow factory in Tanta,
project wholesale market in Tanta, airport limousine project) remains
only a single investment project (cooling refrigerator in Tanta ).
-The bank collects resources of Zakat and dispense them but there is no
actual classifying according to the various types of Zakat and its eight
legitimate ways of , dispenses also Zakat activity witnessed decline and
hesitation in the number of Zakat doners clearly in recent years, where
such activity 0.3% to the total assets of the Bank suggesting that Zakat
committees deployed on the level of the Republic does not fulfill its role
fully.
- Decline in the Bank's role in the financing of social loans ignificantly
with decrease in the activity of financing social loan from 24% in
1973(representing the beginning of the Bank's activities )to 0. 75% in
2009, and the index of the funds of solidarity declined overall in the last
period of the age of the Bank reaching 9.8 % in 2010 came at the expense
of banking investments, it's about 85.1% in2010, indicating that the Bank
has become generally directed to the banking activity at the expense of
solidarity activity .
j
Research approach 8/4
Deductive approach
Deductive approach, and it is to draw conclusions from assumptions or
postulates where the grading from public to private access to economic
laws
It is divided into (sports deductive approach - abstractly deductive
approach)
Inductive approach
It is to draw general conclusions from cases of partial so, we ascend
from the special to the general and this approach is based on scientific
observation , collecting of data and testing hypotheses.
Modern approach
This is where the combination of deduction and induction approaches ,
and it can be reached generalizations suitable for certain situations at
certain places, where the use of statements in a private bank in periods of
variety sometimes start since its activity and the other during the recent
period so as to know the approaches to the bank during that period for the
extraction and analysis of results, and whether These results were
consistent with the hypothesis that the search tested.
k
The Goal of the Search 8/2
The Research aims at finding out the role played by the Nasser Social
Bank in the treatment of the problem of poverty . and the resources the
bank obtained were gained employed with the objectives to be achieved
and the extent of the application of Islamic law in its dealings with an
optimal solution to the problem of poverty and potential application in
practice and we get at the end of the search to create an integrated system
can be applied through the Bank to create a society where justice prevails
and that its personnel imposed Zakat and channel these funds into legiti-
mate banks to Sustainable economic and social development.
Search Assumptions 8/3
First Assumption:
Does Nasser Social Bank collect savings and invest them in projects
aiming at doubling the production and increasing income and manage
employment opportunities?
Second Assumption:
Is Nasser Social Bank working on the integration of economic and social
activities to ensure that the efficient management of the available em-
ployment financial resources to address problems of poverty, unemploy-
ment and the upgrading of low-income groups and create conditions for
the development of self-resources ?
Third Assumption:
Is the Bank Social Solidarity funds derived from Zakat, donations,
bequests and charities ongoing income resulting from the liquidation of
inheritance is already addressed to their banks legitimacy?
Fourth Assumption:
Is Nasser Social Bank achieving economic efficiency in Social Lending
Activity?
l
ntroduction 8 /1
There is no doubt that poverty has become one of the most significant
threats that opposing real economic, security, and social stability in the
world . the less developing States or the so-called "The poor Club" The
number rose from 25 in 1971 to 48 in 1999 and nowdays to more than
86 countries in more than 30 years. Poverty is a global problem of many
developing countries and put it of their programs its a phenomenon of
social-economic extensions and at the top that has reflections multiple
political forms and dimensions , not devoid of any society With
considerable variation in the size and nature of affected groups . It is
estimated that one fifth of the world population could be classified as
poor and deprived of the minimum secure opportunities for decent
living.
Despite differences in the definition of the concept of poverty and its
standards, but the decline in per capita income or family constitutes a
column backbone of this concept . is interested in the problem of poverty
in developing societies, in particular whose growth Economic runs
behind population growth, where different methods of processing and
attempts to limit this dangerous phenomenon and its consequences and
multiple entrances and diverse contributions in an attempt to alleviate
this phenomenon in general . among the ways in which Egypt has taken
Nasser Social Bank in year 1972 as the first Islamic bank applied Islamic
law in all its dealings and collects funds and deposits that from
customers then employs these funds in commercial, industrial,
agricultural projects in real estate Without any loan interest or usury
whatsoever.
Nasser Social Bank contributes in a way or another to achieve social
solidarity between citizens as abasic goal through compilation of Zakat
funds from members of the community and orientation and optimal
economic and social development process . in order to achive that the
Bank put policies, including the establishment of useful projects that
achieve an economic and social surpulus for different groups of society
and integration between economic activities and social activities to
ensure the management and employing these resources available in order
to deal with problems of poverty and unemployment have thrived and
threaten society's entity as a whole and upgrading low-income groups
and create conditions for the development of their own resources .
m
Tanta University
Faculty of Commerce
Department of Economics and Finance
Evaluation of Nasser Social Bank in the treatment of the
problem of poverty
Research submitted for the Master's Degree in Economics
Prepared by
Tamer Helmy Elsayed Salem Abo Amna
supervised by
Prof. Dr Prof. Dr
Mohamed Nazem Hanafy Mostafa El-Sayed El Shaarawy
prof of economic prof of economic
Faculty of commerce Faculty of commerce
Tanta University Tanta University
Prof. Dr
Mustafa Mustafa Megahed
prof of economic
Faculty of commerce
Tanta University
AH 1433 – 2014AD
