Личный счет#02

ÎÁÇÎÐÎÁÇÎÐÎÁÇÎÐÎÁÇÎÐ

11

Как купить квартиру с 30% скидкой по программе «Доступное жилье». Зелье и заклятие прилагается

Если прийти в полнолуние на строй-площадку, расставить вокруг себя свечи и три раза громко прокричать: «Свети, луна, на эти дома, хочу-верчу, квартиру получу!», то внезапно появившиеся тени с фонариками в строительных касках могут существенно деформировать ауру, и еще долго отдельные чакры будут напоминать о случившемся. Увы, таким прадедовским способом наколдовать себе квадратные метры не получится.

Проще всего, конечно, заплатить энную сумму по прайсу застройщика и не му-чить свою летающую метлу. Но поскольку далеко не каждый честный волшебник, ютящийся в тесной келье, способен на подобное расточительство, а строители как заговоренные отказываются идти на какие-либо уступки, придется призвать на помощь чародеев помогущественнее.

Снять колдовские оковы со строителей пообещал Кабмин с помощью программы «Доступное жилье». Непосредственно «крекс-фекс-пекс» будут наговаривать на долгострои в Фонде содействия молодеж-ному строительству. Главное оружие этой организации – предоставление будущим покупателям 30% скидки на жилье, при условии, что застройщик согласится стать участником программы и установит цены на определенном уровне. Для Киева мак-симум определен на отметке 7,99 тыс. грн. за квадрат, для регионов – от 3,6 тыс. до 7 тыс. грн. Причем сотрудники столичных бюджетных организаций (учителя, врачи и т.д.) могут рассчитывать еще на 20%-ую помощь от мэрии. Для них жилье вообще предлагается за полцены. Но и при 30%-ой скидке цены выглядят весьма многообе-щающе. Ведь в столице можно купить жилье по цене 5,6 тыс. грн./кв. м. Просто фантастические условия!

13

к сожалению, не смогут стать в очередь на киевское жилье. Но вправе рассчитывать на квартиры с 30%-ой скидкой у себя на родине. Получив жилье и тут же его перепродав, можно инвестировать уже в квартиры на столичных массивах. Другого пути, увы, нет.

По льготной цене можно по-купать жилье площадью не бо-лее 21 кв. м на одного человека плюс 10,5 кв. м на семью. Ска-жем, та же семья из трех чело-век может переехать из своей 45-метровой единички, как минимум, в двушку, а скорее в трешку на 73,5 квадратов. Само собой, можно выбрать жилье поменьше. А если замахнуться на квартиры попросторнее, то при превышении лимита (73,5 кв. м для семьи из 3-х человек) придется «лишние» квадраты покупать по цене застройщика, уже без 30%-ой скидки.

колдовская обительОдного желания потенциаль-

ного покупателя взять жилье по дешевке недостаточно. В программе должны еще быть

прописанным) не менее 5 лет. Кроме этого, на каждого члена семьи должно приходиться не более или ровно 7,5 кв. м жилой площади. На-пример, семья из трех человек, живущая в единичке общей площадью 45 кв. м (жилой 20 кв. м) уже может стать в очередь на жилье.

Не секрет, что в крупных городах, особенно в столице, работает множество людей с иногородней пропиской. Они,

заинтересованы строители. Казалось бы, каждый застрой-щик должен просто мечтать о такой возможности продать невостребованные метры. На удивление, «Доступным жи-льем» заинтересовались лишь единицы.

Отчасти это объясняется тем, что к программе допускаются лишь объекты с 70%-ой готов-ностью. Хотя даже таких до-мов, например, в Киеве, более чем достаточно.

Стоимость квадратного метра огра-ничена 7,9 тыс. грн. (Киев).

Государство компенсирует 30% стоимости жилья при условии, что его размеры не превышают нормы: 21 кв. м на одного человека плюс 10,5 кв. м на семью.

Вероятность несоблюдения застрой-щиком обязательств крайне мала, поскольку степень готовности домов превышают 70%.

Нет возрастных ограничений.На данный момент единственная

действующая программа.

Необходимо сразу внести 70% стоимости жилья.

Нет кредитной программы, позволя-ющей эти 70% занять в банке (можно взять кредит в Ощадбанке под 16%, но только под залог другого жилья).

Необходимо стать на квартучет, что без 5-летнего проживания в данном городе невозможно.

Дома, отобранные Фондом, нахо-дятся в конце спальных районов.

Пока не выделены средства на компенсацию 30% стоимости жилья из бюджета.

15

23

небыстро. А из Фонда позвонили и постави-ли перед фактом: если хотите участвовать в программе, то до конца декабря нужно подписать договор.

Хоть и не было на руках всей нужной суммы, Демидко решительно подписались под обязательствами в договоре с Фондом о покупке квартиры в строящемся доме. Квартиру Елена с Андреем выбрали не сразу. Когда обратились первый раз в Фонд, в начале октября, в предложениях были 1-, 2- и 3-комнатные, в трех домах по разным адресам. Согласно нормам, семья могла выбирать метраж до 73 квадратов (можно и больше, но на метраж сверх нормы госком-пенсация не предоставляется). Однако, не имея денег, торопиться не стали. Полутора месяцами позже квартир уже было меньше. Но двушка 65 кв. м, как Елена определилась сразу, еще оставалась. Через пару дней супруги съездили на стройку, где кипела работа: монтировали электропроводку, устанавливали сантехнику; увидели и «свою» квартиру. И через месяц читали ее описание в отдельном пункте договора, где было указано, что в квартире установлены стеклопакеты, входные и межкомнатные двери, плита на кухне, постелен линолеум и поклеены обои, установлен котел для на-грева воды и автономное отопление и пр. Одним словом, заходи – и живи!

Разрешение на подписание договора семье, пытающейся найти кредит, чернигов-ское региональное отделение Фонда получи-ло из г. Киева. Отдельным пунктом договора прописано, что Елена Демидко в течение 60 дней со дня подписания документа долж-на внести на открытый в Ощадбанке счет 190, 923 тыс. грн. На этот же счет ровно через три дня (как и указано в том же договоре) была внесена сумма 81,824 тыс. грн. – те 30% стоимости квартиры, которые и компен-сирует семье Фонд.

Следующие 60 дней оказались напряжен-ными не только для супругов Демидко, но и для всей большой семьи. Усилиями всех родственников удалось наскрести по сусе-кам почти всю необходимую сумму. «Быть может, сейчас и без кредита обойдемся, – говорит Андрей, – а потом, когда квартира уже будет нашей, можно будет взять кредит под ее залог и раздать долги родственникам». В конце февраля Демидко должны были под-твердить наличие на счету в Ощадбанке всей суммы стоимости квартиры – и подписать договор об отчуждении прав собственности на квартиру с застройщиком – и можно считать, квартира уже есть. Когда супруги приходили на стройку первый раз, дом про-шел техническую сдачу. Полностью сдать дом и передать его на баланс города долж-ны в конце мая – в начале июня. Тогда же Демидко торжественно вручат и ключи от квартиры.

Ñ

27

Ôèíàíñîâàÿ ýëèòà:

Ðåéòèíã äåïîçèòîâ àãåíòñòâà «Êðåäèò-Ðåéòèíã»

Ëèäåðû ïî òåìïàì ïðèðîñòà âêëàäîâ ôèçëèö çà âðåìÿ êðèçèñà*

Ðåéòèíã äåïîçèòîâ àãåíòñòâà «Êðåäèò-Ðåéòèíã»

Ëèäåðû ïî òåìïàì ïðèðîñòà âêëàäîâ ôèçëèö çà âðåìÿ êðèçèñà*

Ä

Ä

33

го вида вкладов, добавляя свою маржу. Простой и прозрачный механизм ценообразования. Неоспоримый плюс в том, что плавающие ставки практикуют банки с иностранным капиталом. Эти финансовые учреждения не любят гоняться за украинскими вкладчиками, предлагая непомер-но высокие ставки по депозитам. Располагая большой финансовой поддержкой своих материнских структур, они всеми силами стара-ются как раз снизить доходность вкладов. И сейчас они в лидерах по темпам падения депозитных ставок. Нигде так мало не платят, как в крупных иностранных бан-ках. Причем вклады до конца года подешевеют еще сильнее. Соот-ветственно, за ними пойдут вниз и плавающие ставки. Почти редкий случай, когда интересы заемщи-ков и кредиторов сходятся. Но бу-дет ли им по пути при очередных финансовых катаклизмах?

Надо признать, что даже в самые худшие времена банки с ино-странным капиталом не пытались поражать фантазию вкладчиков запредельными ставками. И, тем не менее, например, в середине 2009-ого некоторые зарубежные учреждения предлагали 20-21% го-довых в гривне. Несложно подсчи-тать, что с учетом маржи в размере 5-6,5%, плавая, кредитная ставка в разгар кризиса может достигнуть 27,5% годовых. Такой кредит – как бетонная плита на ногах заемщика. Тонешь быстро и со 100%-ой гаран-тией станешь местной достопри-мечательностью морской фауны.

Справедливости ради, следует отметить, что депозитные ставки на уровне 20-21% годовых во вре-мя кризиса продержались недолго – полгода-год. Посему есть шанс, что «потерпевшие» смогут какое-

то время продержаться на плаву, прежде чем финансовые учрежде-ния начнут понижать проценты.

СпаСательный круГВ некоторых случаях даже при

самых сильных экономических потрясениях плавающая ставка еще может сохранить относитель-ную верность заемщику. Один из банков с иностранным капиталом – «Индэкс-банк» – несколько иначе рассчитывает стоимость «плавающих» кредитов, чем его коллеги. А именно – ставка при-вязывается не к депозитам, а к учетной ставке НБУ. В этом случае у заемщика появляется гораздо больше возможностей остаться на плаву даже в случае самых серьез-ных финансовых потрясений.

Во-первых, учетная ставка НБУ не подвластна банкирам. Т.е. фи-нансовые учреждения не могут на нее влиять в отличие, например, от депозитных ставок. Теоретиче-ски, проценты по вкладам могут взлететь в любой момент, было бы желание руководства банка. Тогда как ставка НБУ – элемент моне-

тарной политики, и он не может меняться в зависимости погодных условий.

Во-вторых, лаг колебаний учет-ной ставки НБУ очень небольшой. Например, за полгода до кризиса ставка была на уровне 10%, а когда всех накрыло большой волной – поднялась до 12%, после чего за два года снизилась до 7,75% годовых.

Единственный недостаток такого способа определения пла-вающей ставки – большая маржа банка. Но даже с ней кредит не будет дороже 21,75%. Тоже много, но все-таки не 27,5%.

Прекрасно понимая все недо-статки таких колебаний, неко-торые банки используют нечто среднее между плавающей и фик-сированной ставкой. Например, определяют период, в течение которого ставка остается неиз-

менной. В том же «Индэкс-банке» заемщику предлагают на выбор плавающую ставку, меняющуюся ежегодно либо раз в пятилетку. А в «Укрсоцбанке» практикуют при выдаче кредита сразу на три года заморозить его стоимость, а уже потом перейти к годичным корректировкам.

Условия ипотечного кредитования на 10 лет по плавающей ставке

Банк Плавающая ставка на данный момент, % Как рассчитывается

Эрсте Банк 16,3 Привязана к ставке по депозиту «Зростання капіталу» плюс 5 п.п.

ОТП Банк 16,5Зависит от ставок по годовым депозитам физлиц

с выплатой процентов по завершению срока депозитного договора (FIDR)

Универсалбанк 16,95Зависит от эффективной ставки (с учетом

процентов) по вкладу «Мегагнучкий рахунок» на сумму от 7 млн. грн.

Пиреус Банк 17Зависит от процентных ставок по депозитам на 6 мес. с выплатой процентов после завершения

срока действия договора

Индэкс-банк 17,5 Зависит от действующей учетной ставки Национального банка Украины

Укрсоцбанк 17,75Зависит от средневзвешенной ставки по депозитам на год, привлеченным домашними хозяйствами на

последний месяц, по данным НБУ

– Используется привязка к учетной ставке НБУ.– Пересмотр ставки возможен не рань-ше, чем через год.– Фиксированная маржа банка на весь срок действия кредитного договора, что исключает возможные манипуляции.

идеальная плавающая ставка

Смотри, это же не наши пальцы!

Â

ðåñïîíäåíò

ЛИЧНЫЙ СЧЕТ · №2, · 2011

РИСКОВАННОЕ ДЕЛО

38

так выглядит «европротокол»

Ëó÷øèå ïðåäëîæåíèÿ ïî ÊÀÑÊÎ äëÿ ñàìûõ ïîïóëÿðíûõ àâòî (íà ôåâðàëü 2011 ã.)



44

стати

стика Лучшие программы накопительного страхования жизни для мужчин (м) и женщин (ж)

на февраль месяц 2011 г.***

Название страховой компании

ЧАО «СК «СЕБ Лайф Юкрейн»

г. Киев, ул. О.Гончара/ Гоголевская, 76/2 A

www.seb.ua тел.: (044) 590-18-90

«СК «УНИКА Жизнь»*, г. Киев, ул. Рейтарская, 37

www.uniqa.ua тел.: (044) 230 9934;

«СК «УСГ Жизнь» г. Киев, ул.Воровского, 36

www.UIGlife.com.ua тел./факс: (044) 206-66-01

ЧАО «Ренессанс Жизнь»** ул. Глубочицкая, 40, 3 этаж,

строение Г, оф № 2-15 www.renlife.com.ua

тел.: (044) 537-75-22

Название программы «Забота» «Будущее и защита» 100/50/ 200/100

100/80/ 250/100

100/200/ 250/100 «Инвестор»

Возраст, лет 25 35 45 25 35 45 25 35 45 25 35 45

Ежегодный взнос, тыс. грн.

5 8 10 5 8 10 5 8 10 5 8 10

Срок, лет, м/ж 25/25 25/20 15/10 25/25 25/20 15/10 25/25 25/20 15/10 25/25 25/20 15/10

Гарантированная выплата к концу срока, тыс. грн.

м 132,26 173,04 122,80 99,8 161,4 125,4 172,06 233,74 106,23 135,42 189,13 114,69

ж 152,26 177,84 98,91 114,5 152,0 94,9 173,03 192,76 91,95 139,13 156,64 94,35

Выплата при смерти, тыс. грн.

м 264,53 346,08 245,60 99,8 161,4 125,4 86,03 186,99 212,45 119,60 +CВ**

194,60 +CВ**

146,76 +CВ**

ж 304,52 355,67 197,82 114,5 152,0 94,9 86,51 154,21 183,90 119,60 +CВ**

155,68 +CВ**

98,06 +CВ**

Выплата при инвалидности,

тыс. грн.

м 264,53 346,08 245,60 199,5 322,8 250,8 172,06 183,74 106,23 100,00 100,00 100,00

ж 304,52 355,67 197,82 229,1 304,0 189,8 173,03 192,76 91,95 100,00 100,00 90,00

Выплата при смерти в результате

несчастного случая, в т.ч. ДТП, тыс. грн.

м 529,05 692,17 491,20 199,5 322,8 250,8 344,13 584,34 265,57 119,60 194,60 146,76

ж 609,04 711,34 395,63 229,1 304,0 189,8 346,06 481,90 229,87 119,60 155,68 98,06

Выкупная сумма на 2-й год, тыс. грн.

м 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

ж 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 3,62 0,00 0,00 0,00


м 3,97 5,39 8,36 3,4 4,9 10,3 0,02 0,00 0,00 2,28 3,03 3,48

ж 4,24 7,59 12,54 3,9 8,3 15,9 0,57 3,29 13,28 2,43 3,40 4,03


м 7,49 10,41 14,81 5,5 8,4 15,6 5,18 5,20 6,95 4,37 5,68 7,14

ж 7,96 13,72 20,85 6,4 12,7 22,9 5,89 11,70 23,21 4,66 7,04 10,81


м 11,12 15,54 21,45 7,7 12,0 21,2 10,48 12,78 14,72 6,29 8,11 10,81

ж 11,82 20,07 29,48 8,9 17,5 30,3 11,37 20,36 33,43 6,72 10,35 10,81

*Гарантированная страховая сумма включает в себя инвестиционный доход по ставке 4% годовых.Страховая сумма по риску наступления инвалидности указана для случая инвалидности I группы вследствие НС.В случае наступления инвалидности II гр. вследствие НС сумма выплаты составит 90% указанной суммы.В случае наступления инвалидности II гр. по другой причине страховая выплата составляет 50% указанной суммы и равняется страховой сумме по основному риску.По риску «Несчастный случай», помимо случая смерти, также предусмотрены выплаты при наступлении частичной утраты трудоспособности.Данные расчёты осуществлены для практически здоровых лиц.Данные расчёты не являются публичной офертой.

** Сумма выплаченных платежей по накопительным программам к моменту смерти застрахованного лица.

***Дополнительно прогнозируемый доход за год к этим суммам накопления нужно уточнять у конкретной страховой компании.



44

ста

тист

ик

а Лучшие программы накопительного страхования жизни для мужчин (м) и женщин (ж) на февраль месяц 2011г.***




www.seb.ua тел.: (044) 590-18-90


www.uniqa.ua тел.: (044) 230 9934;





тел.: (044) 537-75-22


100/80/ 250/100

100/200/ 250/100 «Инвестор»

Возраст, лет 25 35 45 25 35 45 25 35 45 25 35 45


5 8 10 5 8 10 5 8 10 5 8 10

Срок, лет, м/ж 25/25 25/20 15/10 25/25 25/20 15/10 25/25 25/20 15/10 25/25 25/20 15/10


м 132,26 173,04 122,80 99,8 161,4 125,4 172,06 233,74 106,23 135,42 189,13 114,69

ж 152,26 177,84 98,91 114,5 152,0 94,9 173,03 192,76 91,95 139,13 156,64 94,35


м 264,53 346,08 245,60 99,8 161,4 125,4 86,03 186,99 212,45 119,60 +CВ**

194,60 +CВ**

146,76 +CВ**

ж 304,52 355,67 197,82 114,5 152,0 94,9 86,51 154,21 183,90 119,60 +CВ**

155,68 +CВ**

98,06 +CВ**


тыс. грн.

м 264,53 346,08 245,60 199,5 322,8 250,8 172,06 183,74 106,23 100,00 100,00 100,00

ж 304,52 355,67 197,82 229,1 304,0 189,8 173,03 192,76 91,95 100,00 100,00 90,00



м 529,05 692,17 491,20 199,5 322,8 250,8 344,13 584,34 265,57 119,60 194,60 146,76

ж 609,04 711,34 395,63 229,1 304,0 189,8 346,06 481,90 229,87 119,60 155,68 98,06


м 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

ж 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 3,62 0,00 0,00 0,00


м 3,97 5,39 8,36 3,4 4,9 10,3 0,02 0,00 0,00 2,28 3,03 3,48

ж 4,24 7,59 12,54 3,9 8,3 15,9 0,57 3,29 13,28 2,43 3,40 4,03


м 7,49 10,41 14,81 5,5 8,4 15,6 5,18 5,20 6,95 4,37 5,68 7,14

ж 7,96 13,72 20,85 6,4 12,7 22,9 5,89 11,70 23,21 4,66 7,04 10,81


м 11,12 15,54 21,45 7,7 12,0 21,2 10,48 12,78 14,72 6,29 8,11 10,81

ж 11,82 20,07 29,48 8,9 17,5 30,3 11,37 20,36 33,43 6,72 10,35 10,81





45

Лучшие программы накопительного страхования жизни для мужчин (м) и женщин (ж) на февраль месяц 2011г.***




www.seb.ua тел.: (044) 590-18-90


www.uniqa.ua тел.: (044) 230 9934;





тел.: (044) 537-75-22


100/80/ 250/100

100/200/ 250/100 «Инвестор»

Возраст, лет 25 35 45 25 35 45 25 35 45 25 35 45


5 8 10 5 8 10 5 8 10 5 8 10

Срок, лет, м/ж 25/25 25/20 15/10 25/25 25/20 15/10 25/25 25/20 15/10 25/25 25/20 15/10


м 132,26 173,04 122,80 99,8 161,4 125,4 172,06 233,74 106,23 135,42 189,13 114,69

ж 152,26 177,84 98,91 114,5 152,0 94,9 173,03 192,76 91,95 139,13 156,64 94,35


м 264,53 346,08 245,60 99,8 161,4 125,4 86,03 186,99 212,45 119,60 +CВ**

194,60 +CВ**

146,76 +CВ**

ж 304,52 355,67 197,82 114,5 152,0 94,9 86,51 154,21 183,90 119,60 +CВ**

155,68 +CВ**

98,06 +CВ**


тыс. грн.

м 264,53 346,08 245,60 199,5 322,8 250,8 172,06 183,74 106,23 100,00 100,00 100,00

ж 304,52 355,67 197,82 229,1 304,0 189,8 173,03 192,76 91,95 100,00 100,00 90,00



м 529,05 692,17 491,20 199,5 322,8 250,8 344,13 584,34 265,57 119,60 194,60 146,76

ж 609,04 711,34 395,63 229,1 304,0 189,8 346,06 481,90 229,87 119,60 155,68 98,06


м 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

ж 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 3,62 0,00 0,00 0,00


м 3,97 5,39 8,36 3,4 4,9 10,3 0,02 0,00 0,00 2,28 3,03 3,48

ж 4,24 7,59 12,54 3,9 8,3 15,9 0,57 3,29 13,28 2,43 3,40 4,03


м 7,49 10,41 14,81 5,5 8,4 15,6 5,18 5,20 6,95 4,37 5,68 7,14

ж 7,96 13,72 20,85 6,4 12,7 22,9 5,89 11,70 23,21 4,66 7,04 10,81


м 11,12 15,54 21,45 7,7 12,0 21,2 10,48 12,78 14,72 6,29 8,11 10,81

ж 11,82 20,07 29,48 8,9 17,5 30,3 11,37 20,36 33,43 6,72 10,35 10,81




Ëó÷øèå îòêðûòûå ôîíäû 2010 ã.

Ëó÷øèå èíòåðâàëüíûå ôîíäû 2010 ã.

Ëó÷øèå îòêðûòûå ôîíäû 2010

Ëó÷øèå èíòåðâàëüíûå ôîíäû 2010

ØÀËÜÍÛÅ ÄÅÍÜÃÈØÀËÜÍÛÅ ÄÅÍÜÃÈØÀËÜÍÛÅ ÄÅÍÜÃÈØÀËÜÍÛÅ ÄÅÍÜÃÈØÀËÜÍÛÅ ÄÅÍÜÃÈØÀËÜÍÛÅ ÄÅÍÜÃÈ

×

ÊÀÊ ÐÀÁÎÒÀÅÒ ÌÀÑÒÅÐÑÊÀß

ÑÒÀÐÒ Ñ ÍÓËßÑÒÎ: ÐÅÌÎÍÒ È ÐÈÕÒÎÂÊÀ ÊÓÇÎÂÀ

ÂÛÃÎÄÀ ÏÐÀÉÑÀ*

Ò

Ö

Ñ

äåéñòâóþùèå ëèöà

Ñ

äåéñòâóþùèå ëèöà

ôèíàíñîâûé ïëàí

Î

Î

Documents

Личный счет#02