יפוה 1-800-800-930 :םינכוס דקומ 20.3.2013 726 תואבצקה קוש ...תויזוכירה קוח.1 תויתועמשמה קוחה תועצהמ תחא איה תסנכה

20.3.2013 726 | יום ד' | ט' בניסן התשע"ג | גיליון מס'

למנויים בלבד www.Anet.co.il ביטוח | פנסיה | פיננסים |

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

מאמרים

15

16

מה בין ידיעה לכוונה?

חרב הלשון המתהפכת

החרגות בשירות המבטחת

בית המשפט דן רבות בפרשנות חוק חוזה הביטוח בנוגע

להתרחשות מכוונת של אירוע ביטוחי

לזוטות משמעות רבה, בפרט כאשר הן יוצרות

אי הבנות שמובילות למשברים ולאובדן

כסף ולקוחות

בית המשפט חייב את המבטחת בתשלומי הביטוח, מאחר שלא

יידעה את המבוטח בקיום החריגים

הקבועים בפוליסה

הוסרו החסמים: הושלם המיזוג של בתי

ההשקעות מיטב-דש

"צריך להיות מאוד לא חכם כדי להיכנס לתחום

הבנייה להשכרה"

אסון המרתון: המשתתפים ויתרו לפני ההזנקה על

זכות הגשת התביעהבית ההשקעות הממוזג הפך לשני בגודלו

בענף בתי ההשקעות, וינהל כ-100 מיליארד שקלים / עמ' 7

עו"ד ארז שניאורסון

אליעוז רבין

מוקד סוכנים: 1-800-800-930

PassportCard כרטיס מגנטיברגע האמת, טוב שיש מי שמשלם

במקום הלקוח שלך.

בכמה מחברות הביטוח הגדולות הוחלט שלא לקחת חלק בתכנית לבניית כ-150 אלף יחידות

דיור במהלך העשור הקרוב / עמ' 3

"קיימת אחריות שילוחית ומיניסטריאלית של מארגני האירוע, אך יש להניח שעיריית

ת"א דאגה לביטוח מספיק / עמ' 5

14

עו"ד עודד שטרנברג

גיליון פברואר

הופיע

להזמנת המגזין[email protected]

בחזרה למגרש הפוליטי

שוק הקצבאות יוצא לדרך

הוחלט פרישה, לאחר צבורים כספים למשיכת הנוגעת רגולציה היעדר בשל באוצר להוביל מהלך לבחינת חלופות למוצר הקיים / עמ' 2

חידוש הפעילות הפוליטית ומינויו של חיים רוח להפיח צפויים האוצר שר הביטוח בעולם החקיקה ביוזמות חוק בגורל יעלה מה | והחיסכון הריכוזיות, רפורמת העמלות והפנסיה

לעצמאים ? עמ' 4

שוק ההון מאיר פנים לחברות הביטוחהביטוח: בענף התאוששות ושומרה הראל כלל, מגדל, עם 2012 שנת את מסכמות זינוק חד ברווחים / עמ' 10-11


גיליון מס' 726 | יום ד' ט' בניסן התשע"ג | 20.3.2013

2

עורך ראשי: עופר נוריאל סמנכ"ל תוכן: הדס דרור

סמנכ"ל שיווק ומכירות: מיקי יקואלמערכת: לילך גביש, אורית רוזנבך,

אורי שלזינגר, אבי רייטן

שירות לקוחות: דבי בטה, גלית גביש, תומר בן טוב

גרפיקה: מיקי בסוןמו"ל: עדיף תקשורת בע"מ,

האורן 12 מושב מגשימים 56910

טל: 03-9076000; פקס: 03-9076001 [email protected] :דוא"ל

www.Anet.co.il :בקרו באתרנו

| חדשות ביטוח

חג שמח

השבועון הבא יופץ ב-3.4

מערכת

שוק על הממונה שריג, עודד פרופ'

היום פרסם וחיסכון, ביטוח ההון,

)ד'( מסמך להתייחסות הציבור בנוגע

חיסכון כספי משיכת לאפשרויות

פנסיוני בפרישה.

במהלך שנעשו השינויים עיקרי

החיסכון בשוק האחרונות השנים

עד החיסכון לשלב נגעו הפנסיוני

כספים משיכת שלב ואילו הפרישה,

קיבל לא פרישה לאחר צבורים

בהסדרה. משמעותית התייחסות

לפיכך, בוחן האגף אם יש צורך לפתח

צבורים חסכונות למשיכת חלופות

לאחר פרישה.

התייחסות לקבל האוצר בכוונת

סוף עד בדבר מהנוגעים לנושא

טיוטה לפרסם חודשיים ובתוך מאי,

כבר כי מקיים באוצר ראשונית.

במהלך 2014 יבוצעו תיקוני החקיקה

החוזרים ויפורסמו הנדרשים

והמוסדיים הנושא, את המסדירים

יוכלו לצאת עם המוצרים החדשים.

החיסכון כספי כי מסבירים באוצר

הכנסה מקור מהווים הפנסיוני

יש ולכן הפרישה, לאחר מרכזי

המשיכה אפשרויות את להתאים

של הכספים לצרכי החוסך. לכאורה,

ניתנים חוסך לזכות שנצברו כספים

משיכה אולם עת, בכל למשיכה

מס תשלום גוררת כדין שאיננה

של המשיכה אפשרויות כיום גבוה.

שהופקדו הפנסיוני החיסכון כספי

ואילך הן קבלת קצבה החל מ-2008

חודשית לכל החיים, מקרן פנסיה או

מחברת ביטוח, או משיכת סכום חד-

הבטחת לאחר רק האפשרית פעמי,

קצבה מינימלית.

של המשיכה אפשרויות מיעוט

לגרום לכך עלול פנסיוניים חסכונות

משיכת להתאים יוכל לא שחוסך

חסכונות שצבר לצרכיו בפרישה, ולכן

משיכה מוצרי כעת בוחנים באוצר

הוני בסכום הצורך מתוך נוספים,

להורשה ובאפשרות פרישה לאחר

זאת, עם הקצבה. ולשינוי לשארים

צפויה לא להתארכות חשוף החוסך

לתשואות החיים, תוחלת של

של הקנייה כוח לשחיקת נמוכות,

וכן מאינפלציה, כתוצאה החסכונות

מהטיות כתוצאה שגויות להחלטות

בידע. מחסור או התנהגותיות

האוצר את מחייבים אלו סיכונים

החלטות בקבלת לחוסכים לסייע

החלטות מפני הגנה מנגנוני ויצירת

שגויות.

מחקר שנערך באגף בשיתוף עם מכון

והסיכונים הצרכים את מציג מילקן,

מוצרי הפרישה, בעת החוסכים של

למשיכת וחלופות בעולם משיכה

כספי חיסכון פנסיוני.

המשיכה מוצרי הוצגו זה במחקר

הוספה לבחון כדי בעולם השונים

עבור המשיכה מוצרי של שינוי או

קיימים בישראל. הפנסיוני החיסכון

למשיכה: מיטביים מודלים שני

בסיסי קצבתי רובד כולל הראשון

לגמלאי ניתנות בו יתרה, ורובד

יותר, רחבות משיכה אפשרויות

מרכיב חשבון על גבוהה והקצבה

הורשה הוני נמוך.

כספי של חלוקה כולל השני המודל

במהלך תקופות: לשתי החיסכון

לגמלאי ניתנת הראשונה התקופה

ועבור רחבות, משיכה אפשרויות

הגמלאי יותר המאוחרת התקופה

במודל חייו. כל למשך קצבה מקבל

השני מרכיב ההורשה גבוה בהשוואה

למודל הראשון, והקצבה נמוכה יותר

ברוב המקרים.

בישראל שלב המשיכה בנוי כיום לפי

המודל הראשון, כך שהרובד הראשון

הוא קצבה לכל החיים, ורובד היתרה

הוני סכום של בצורה למשיכה ניתן

חד-פעמי.

ישראל כי הינן המחקר מסקנות

משיכת מערכת על לשמור צריכה

אך הראשון, המודל לפי כספים

לפתח את רובד היתרה. "יש חשיבות

משום הקצבה, רובד על לשמירה

הטובה ההגנה את מספק שהוא

חיים, תוחלת סיכוני מפני ביותר

ומאפשר חודשית הכנסה מספק

קצבה", של בצורה הורשה מרכיב

הרן. מאיה המחקר, עורכת סבורה

משמעותית הגנה שהושגה "לאחר

באמצעות חיים, תוחלת סיכון מפני

לאפשר יש החיים, לכל קצבה

משיכה של כספים באמצעות מוצרים

משלימים".

מוצרי לפתח יש המלצתה, פי על

לתקופה אנונה תקופתית, משיכה

החיים לכל נדחית וקצבה מוגבלת

אלו "למוצרים היתרה. רובד עבור

ההכנסה רמת על השומרות תכונות

מסוימת בצורה מגנות החודשית,

מפני סיכוני תוחלת חיים ומאפשרות

גבוהה ונזילות הורשה מרכיב

לכך חשיבות יש לגמלאים. יותר

ומובנת פשוטה תהיה שהמערכת

לכלל האוכלוסיה", מוסיפה הרן.

לשם קיום דיון טרם הסדרת הנושא,

הזמין כאמור פרופ' שריג את הגופים

היועצים הביטוח, סוכני המוסדיים,

הפנסיוניים, צרכנים ומומחים בתחום

את להעביר הפנסיוני, החיסכון

התייחסותם בנושא עד סוף מאי.

בשל היעדר רגולציה הנוגעת למשיכת כספים צבורים לאחר פרישה, הוחלט באוצר להוביל מהלך לבחינת חלופות למוצר הקיים

שוק הקצבאות יוצא לדרך

מקור: מכון מילקין



| חדשות ביטוח3

®

צעד חכם לעתיד בטוח אליפים סוכנות לביטוח

יש לנו את כל הכלים להפוך אתכם לאלופים

למתאימים: משרדים, שירותי משרד, השתתפות באחזקת רכב, הטבות מיוחדות ותוכניות ייחודיות בכל ענפי הביטוח וכו’, וכו’, וכו’...

[email protected] :לתיאום פגישה אישית, נא לפנות במייל

יש לכם רשיון ביטוח מכל סוג ? רוצים להצטיין במכירות ביטוחי פרט ?

להפוך את עצמך ל-

w w w . e l i f i m . c o . i l

שווה ציטוט

מוקף ולהיות ליצור החופש לבחור, החופש עבורך? חירות מהי

באנשים היקרים לי - משפחה, חברים שותפים לדרך.

איזה חמץ יש לבער מהענף? למען הביטחון הכלכלי של הציבור יש

15( ארוך לטווח הוני חיסכון של למסלול הגמל קופות את להחזיר

שנה( ועידוד ההפקדות לגמל.

רמי דרור, מנכ"ל הדס ארזים

שלא החליטו והפניקס הראל מגדל,

לבנות דירות להשכרה, בשל התשואה

לאחר זאת, הניהול. והוצאות הנמוכה

בין הקואליציוני ההסכם פרסום

במסגרתו עתיד, ליש הליכוד-ביתנו

שר לפיד, יאיר של תכניתו אומצה

העשור במהלך לפיה הנכנס, האוצר

המוסדיים הגופים ישקיעו הקרוב

בבניית 150 אלף דירות להשכרה.

"חברות הביטוח ידרשו תשואה בשיעור

דירות ומניהול מהבנייה 6%-9% של

להשכרה דיור אם וספק להשכרה,

יכול לתת תשואות כאלה", אמר היום

"חברות מגדל. יו"ר פוגל, אהרן )ד'(

הביטוח לא צריכות לעסוק במשימות

לקדם היחידה והאפשרות לאומיות,

כזו תהיה אם הממשלה תיתן פעילות

רשת בטחון, שתבטיח לחברות תשואת

מינימום".

כי הוסיף מגדל, מנכ"ל כהן, יונל

עומדת דירות מהשכרת "התשואה

לא תשואה זוהי .2%-3% על כיום

מעניינת, ובנוסף יוטלו על החברות גם

לא מאוד להיות צריך ניהול. הוצאות

חכם כדי להכנס לתחום הזה".

ההשקעות חטיבת מנהל הסל, אמיר

בכוונת אין כי אתמול הודיע בהראל,

הבנייה לתחום להיכנס הראל

ובנוסף נמוכה, "התשואה להשכרה.

יש לזכור שבנייה כזו כדאית רק באזורי

הביקוש העיקריים", אמר. "אבל באזורי

הביקוש הדירות ודמי השכירות ממילא

יקרים, כך שפרויקט כזה לא יועיל".

ומנהל למנכ"ל משנה גוטמן, שלמה

"אני אמר: בהפניקס, הנדל"ן תחום

שחברות האפשרות לגבי פסימי

הביטוח יכנסו לבניית דירות להשכרה.

טובות השקעה אלטרנטיבות לנו יש

יותר. לפני 3 שנים התייעצו איתי נציגי

האוצר בענין זה, ואמרתי שהפניקס לא

תיכנס לפעילות מעין זו".

לא "החברה כי נמסר ביטוח מכלל

נמצאת בתחום הפעילות הזה".

בכמה מחברות הביטוח הגדולות הוחלט שלא לקחת חלק בתכניתו של שר האוצר הטרי, במסגרתה ייבנו במהלך העשור הקרוב כ-150 אלף דירות להשכרה על ידי המוסדיים

מנכ"ל מגדל: צריך להיות מאד לא חכם כדי להיכנס לתחום הבנייה להשכרה




בחזרה למגרש הפוליטי: עדנה מחודשת לחקיקה בענף

הביטוח בעולם ביוזמות החקיקה חיים להפיח צפויים האוצר ומינויו של שר הפוליטית חידוש הפעילות והחיסכון | עדיף מונה את החקיקה שבפתח והיוזמות המרכזיות המתגבשות

פעילות חידוש הממשלה, הרכבת

הכנסת ומינויו של שר האוצר החדש

יוזמות את מחדש לעורר צפויים

והחיסכון הביטוח בעולם החקיקה

רקע על שהוקפאו הטווח, ארוך

מערכת הבחירות האחרונה.

המרכזיים מהאתגרים כמה הנה

השר של לפתחו המונחים בתחום

הטרי, יאיר לפיד, והכנסת החדשה:

1. חוק הריכוזיות המשמעותיות החוק מהצעות אחת

ביותר המצויה על שולחן הכנסת היא

לא אחרת מההצעה לקידום התחרות

כבר ההצעה הריכוזיות. ולצמצום

בכנסת ראשונה בקריאה עברה

הכספים. בוועדת גובש סופי ונוסח

לאשרה הכנסת לחברי נותר כעת

בקריאה שניה ושלישית.

2. העלאת גיל הפרישה מקום לקבל צפוי הפרישה גיל נושא

לשנים ההסדרים בחוק כבוד של

להציע האוצר בכוונת .2013-2014

בחוק להעלות את גיל הפרישה לנשים

ולגברים ל-68, ולפתוח בהידברות עם

ההצעה, פי על בנושא. ההסתדרות

ועלה ולנשים לגברים הפרישה גיל

הדרגתי, באופן הקרובות בשנים

לאורך 15-20 שנה. פרק גיל הפרישה

גם להתייחס צפוי ההסדרים בחוק

לתכנית האוצר להגמשת הפרישה של

עובדי המגזר הציבורי, כך שתתאפשר

יציאה מדורגת לפנסיה.

3. דמי ניהול מינימליים ח"כ לבין האוצר בין דעות חילופי

חיים כץ, יו"ר ועדת העבודה והרווחה

קביעת את לאשר שהתנגד דאז,

האוצר להנהגת דמי ניהול מינימליים

מנעו שקלים, 9 של בסך חודשיים

המרכזית החקיקה קידום את

בקדנציה הקודמת. בהתאם לטיוטת

ייקבעו 2013 מיולי החל התקנות,

מינימליים ניהול דמי הגמל בקופות

על שקלים. כ-108 בגובה שנתיים

החשבונות תופעת את לצמצם מנת

לאפשר גם האוצר בכוונת הקטנים,

לעמיתים בקופת גמל למשוך כספים

בסכום חד פעמי במהלך 2013, בתנאי

מה-1 בקופה כספים הופקדו שלא

בינואר 2012 ואילך, והיתרה הצבורה

לא בקופה חשבונותיו בכל הכוללת

עלתה על 5,000 שקלים.

4. הסדרת כפל הביטוח בתחום ביטוח הבריאות קיימת כוונה

הביטוח כפל תופעת את להסדיר

חברות נוהגות במסגרתו הקיים,

הביטוח להעניק פיצוי כספי למבוטח

הביטוחי הכיסוי מקבלת שנמנע

הביטוח את ומממש באמצעותן,

השב"ן. במסגרת החולים בקופות

למנגנון בנוגע החקיקתי השינוי

הפיצוי בחברת הביטוח צפוי להתבצע

במסגרת חוק ההסדרים הקרוב, אם

האוצר מצד התנגדות מעורר כי

החושש כי המהלך יוביל להתייקרות

ביטוחי הבריאות הפרטיים.

5. רפורמת העמלות שתי לאשר תידרש הכספים ועדת

לוותה שהסדרתן מרכזיות רפורמות

והחלתן רבים, ובגלגולים במאבקים

.2014 לשנת הנראה, ככל תידחה,

הביטוח סוכני תגמול הסדרת

והנהגת מודל העמלות החדש מעוגנת

בטיוטת תקנות שלישית.

שממתינה נוספת תקנות טיוטת

ההפצה בעמלות עוסקת לאישור

נוגעת נוספת הסדרה הבנקים. של

לעמלות ההפצה של הבנקים ממוצרי

ביטוח.

6. מודל חכם להיכנס צפויה 2014 שנת במהלך

לתוקף רפורמת האוצר, בנוגע לניהול

של ארוך לטווח החיסכון כספי

העמית- למאפייני בהתאם הציבור

)חסכון החכ"מ המודל גם המכונה

התקנות יישום מותאם(. כספי

ועדת לאישור כפוף החדשות

הכספים.

7. כרית ביטחון לקרנות הוותיקות המאוזנות

מתווה האוצר הציג 2012 ביולי

הוותיקות הפנסיה לקרנות סיוע

להן יעניק במסגרתו המאוזנות,

רשת ביטחון בהיקף של 2.5 מיליארד

שקלים. על פי מתווה הסיוע, ב-2013

הקרנות תשלומי ב-0.25% יופחתו

שארים קצבת בפנסיה, לעמיתים

ההפחתה תעלה כך נכות. וקצבת

1.75% בגובה לשיעור עד שנה מדי

הליך טעון האמור המתווה ב-2017.

חקיקה.

8. הסדר פנסיה לעצמאים העומדת נוספת חקיקתית יוזמה

הסדרת היא רב זמן מזה הפרק על

אף על העצמאים. למגזר הפנסיה

בנוגע הקיימת הדעים תמימות

התעוררו הנושא, קידום לנחיצות

סוכני לשכת בין דעות חילוקי

באוצר ההון שוק אגף לבין הביטוח

עם בשילוב הנושא הסדרת בסוגיית

דמי אבטלה לעצמאים.

לקדם שאת ביתר פועלים בלשכה

כרוך אינו שלטענתם הנושא, את

בעלות תקציבית כלשהי.

9. השוואת ההטבות במוצרים הפנסיוניים

כבר קרוב לשנה דנים באגף שוק ההון

המוצרים בין קו ליישר באפשרות

גם ולאפשר השונים, הפנסיוניים

לקופות גמל ולביטוחי מנהלים לקבל

עם מיועדות, אג"ח של הקצאה

תשואה מובטחת בשיעור של 4.86%.

באגף בוחנים ביצוע חלוקה מחודשת

מיועדות באג"ח ההטבות סך של

כך החוסכים, ובין המוצרים בין

ששיעור ההטבות הגבוה יותר לציבור

החלוקה חשבון על יבוא הגמלאים

של אג"ח מיועדות לגיל הצעיר.

10. מבנה הבעלות על סוכנויות

השנה לטפל צפוי ההון שוק אגף

בענף: הבוערות מהסוגיות באחת

הביטוח חברות בין הגומלין קשרי

לסוכנויות שבבעלותן. בכוונת האוצר

את המשקף עמדה נייר לפרסם

הטיפול אופן ואת בנושא עמדתו

בכשלים הקיימים במבנה האמור.

יצחק כהן נפרד מהאוצרהרב יצחק כהן נפרד ממשרד האוצר. בתפקידו כסגן שר האוצר קידם כהן

ההון שוק לאגף גבית רוח והעניק הביטוח בענף משמעותיות רפורמות

ולמפקח בראשותו. את כהן יחליף מיקי לוי )יש עתיד(.

עדיין לא ברור האם אגף שוק ההון ימשיך לפעול במתכונת הנהוגה בשנים

האחרונות, בכפיפות לאחריותו של סגן שר האוצר הנכנס.

בתוך כך נודע לעדיף כי אהוד מוריה, ששימש בשנתיים האחרונות כעוזרו

כיהן לכן קודם אמון. במשרת האוצר משרד מנכ"ל לעוזר מונה כהן, של

מוריה כמנהל מחלקת רישוי סוכנים ויועצים באגף שוק ההון.




שהתקיים שהמרתון גבוהה סבירות

לפני כשבוע בתל אביב, והסתיים במותו

כתוצאה ז"ל מיכאלוביץ' מיכאל של

מצד תביעות אחריו יגרור חום, ממכת

משפחתו של המנוח ומצד עשרות רצים

כתוצאה גוף נזקי נגרמו להם נוספים

מהחום הכבד. "קיימת אחריות שילוחית

ומיניסטריאלית של מארגני האירוע, אך

אביב תל עיריית כמו גוף כי להניח יש

ושהמשתתפים מספיק לביטוח דאג

על וויתור בריאות הצהרת על יחתמו

יועץ אומר גוף", נזקי בגין תביעות

על "האחריות ארליך. אלי הביטוח

הן לבדם, הרצים על מוטלת הביטוח

במסגרת פרטית והן במסגרת האיגודים

המקצועיים".

משתתף כל נדרש המרתון לפני ואכן,

בריא הינו לפיה הצהרה על לחתום

שהתאמן במרתון, להשתתף וכשיר

נבדק הגופני ושמצבו לקראתו, כיאות

ואושר על ידי רופא מוסמך וכלל בדיקות

מאמץ. בנוסף נדרש כל משתתף לוותר

נגד כלשהי נזיקין לתביעת הזכות על

הגופים המארגנים ומשתתפים במרתון.

זה מסוג הצהרה על החותמים "רבים

תביעה, מלהגיש מנועים שהם סבורים

למרות שזה לא תמיד כך", מסביר עו"ד

ארז שניאורסון, המתמחה בדיני ביטוח

ונזיקין. "עם זאת, להצהרה בכל זאת יש

ערך, כיוון שהיא מאפשרת לחותם עליה

לדעת אילו סיכונים הוא לוקח על עצמו.

את ביטל המשפט בית רבים במקרים

מסיבות הבריאות הצהרת של תוקפה

אחיד, בחוזה מקפח תנאי בהן רבות,

מצבים או המארגנים, מצד רשלנות

מה על הבין לא שהתובע הוכח בהם

חותם. יש לציין כי קיימים מקרים בהם

והוכח שפעל המשתתף הסתכן מרצון,

הפיזיות, וליכולותיו למיומנותו מעבר

ואז בית המשפט נמנע מהטלת אחריות

על המארגנים".

נפגעי של מדוקדקת בחינה לדבריו,

המרתון עשויה להראות שהם לא פעלו

יתכן ולכן בהצהרה, מהם שנדרש כפי

לגביהם. משפטי תוקף יהיה שלמסמך

הסברים סיפקה העירייה כי לציין יש

שתיה תחנות התחרות, טרום ומידע

הוצבו לאורך מסלול הריצה וצוותי סיוע

ועזרה ראשונה היו בכוננות שיא.

"גם אם קיים ביטוח, לא קיימת פוליסה

טמפרטורה באיזו הוראות הכוללת

מוסיף מרחק", ולאיזה לרוץ מותר

שניאורסון. "חלוקת האחריות באירועים

כאלה מתבטאת גם בפוליסות הביטוח,

את המבטח שהגוף מקובל כאשר

גם מבטח המארגנים מטעם האירוע

הוא שאם באופן החסות, נותן את

הביטוח חברת נפגע, לפצות יידרש

מדובר הפיצוי. את שתשלם זו היא

מנת על במסגרתה חבויות בפוליסת

לקבל פיצוי, על הנפגע להוכיח רשלנות

של אחד הגורמים המבוטחים במסגרת

הפוליסה".

מעיריית תל אביב נמסר: "ההחלטה על

קיום האירוע התקבלה בהתייעצות עם

הקיימים המקצועיים הגורמים מיטב

הכביש, מרוצי בתחום בארץ היום

ומשרד והלוגיסטיקה הארגון בתחום

פי על בדיוק פעלה העירייה הבריאות.

והגורמים הבריאות משרד המלצות

הודעות נמסרו הבכירים. הרפואיים

בנוגע למשתתפים וישירות בתקשורת

הנדרשת, וההתנהגות הצפוי לחום

הועברו המרתון של הרשמי ובאתר

למרוצים ראויה להכנה המלצות

הכנה קבוצות והוקמו השונים,

כי יצוין תשלום". ללא למשתתפים

בדיקה, צוות הוקם הבריאות במשרד

שיגיש את מסקנותיו בתוך 90 יום.

של ומיניסטריאלית שילוחית אחריות "קיימת מארגני האירוע, אך יש להניח כי גוף כמו עיריית תל

אביב דאג לביטוח מספיק"

אסון המרתון: המשתתפים ויתרו לפני

ההזנקה על זכותם להגשת תביעה




הדור הבא של ביטוחי המנהלים כבר כאן!

מנורה מבטחים גאה להציג:TOP סטטוס

לשכירים ולעצמאים

מקסימוםחסכון עם מקסימום

בטחון

מנורה מבטחים ביטוח בע"מ520042540-15000000326000-0000-004

מוקד שירות לקוחות: 2066*

אגף מנהל לשעבר אקרלינג, אפרי

מערכות מידע באליהו חברה לביטוח,

הבת חברת בי-דיוק, למנכ"ל ימונה

התפעול לייעול הפועלת מגדל של

הקבוצה. של הביטוח בסוכנויות

אליהו שלמה של האישי המינוי

לאישורו זכה שבשליטתו, בחברה

שנשמעו בלא הדירקטוריון של

או עניין בעלי מצד הסתייגויות

לעניין לאחרונה שקרה כפי יועצים,

המשנה אליהו, עופר בנו, מינוי

מפאת לדירקטור, הקבוצה, למנכ"ל

כפל התפקידים, על ידי חברת הייעוץ

למוסדיים, אנטרופי.

והוא שנה 30 באליהו עבד אקרלינג

ומקורבת מוערכת לדמות נחשב

לשלמה אליהו. בשנת 2011 היה לאחד

הישראלים תפקידים בעלי מ-28

על והצטיינות שבח לציוני שזכו

במסגרת ,ICT-ה בענף פועלם

הנימוקים בין .KickOff 2012 כנס

חיסכון, עסקית, תרומה היו לזכייתו

הוא ירוקה. ועבודה לקהילה עזרה

להתחדשות שהביא כמי לשבח צוין

ללא תוספת תקציב.

עמוס את בתפקיד יחליף אקרלינג

ששימש סימון, מבטח מנכ"ל רוקח,

מנכ"ל של זמני מקום כממלא גם

לתפקיד שמונה מעת בי-דיוק,

בדצמבר 2012.

המינוי האישי של שלמה אליהו אושר על ידי דירקטוריון מגדל בלא שנרשמו הסתייגויות

אפרי אקרלינג מונה למנכ"ל בי-דיוק

וראש למנכ"ל משנה גורדון, דרור

בהכשרה, אלמנטרי ביטוח אגף

גורדון במפתיע. מתפקידו פורש

עם למנכ"ל משנה לתפקיד קודם

אתי אלישקוב לתפקיד כניסתה של

המנכ"ל לפני כחצי שנה.

בהכשרה דרכו את החל גורדון

לפני ראשי. כחתם שנים כ-9 לפני

3 שנים מונה לסמנכ"ל וראש אגף כ

קודם כשנה ולפני אלמנטרי, ביטוח

למשנה למנכ"ל.

מוערך מקצוע לבעל נחשב הוא

ומקושר לסוכנים, אשר פעל להעניק

שיווקיים כלים הכשרה לסוכני

מוצרים ולפיתוח פוליסות למכירת

ביחס אטרקטיביים בתעריפים

מבצעים שהוביל תוך בשוק, למוצע

שיווקיים רבים.

שנערך הכשרה של האוסקר בטקס

גורדון לבמה נקרא בראשית החודש

לאות הערכה והוקרה על פעילותו.

היא פרישתו כי הן בשוק ההערכות

מכך רצונו שביעות חוסר רקע על

עם המנכ"ל לתפקיד קודם שלא

פרישתו של עופר טרמצ'י.

הכשרה מנכ"לית אלישקוב, אתי

בדרכו בהצלחה לגורדון איחלה

החדשה.

פורש מתפקידו בתום 9 שנים בהכשרה, מתוכן 3 שנים כראש אגף ביטוח אלמנטרי

דרור גורדון, משנה למנכ"ל הכשרה, פורש מתפקידו

שווה ציטוט

מהי חירות עבורך? להצליח לשלב בין העבודה לבין המשפחה.

איזה חמץ יש לבער מהענף? הפרדת מנהלי ההסדר מחברות

הביטוח למען תחרותיות ההוגנת בשוק החיסכון לטווח ארוך.

אורי אלדובי, מנכ"ל קבוצת הלמן-אלדובי

הכנס ה-34 של לשכת סוכני הביטוח,

בעידן הפנסיוני 'הביטוח שכותרתו

החדש', יוצא לדרך.

בתכנית באפריל ב-21 ייפתח הכנס

בה ,MDRT חברי עבור מיוחדת

MDRT יו"ר מסחרי, רם ישתתפו

הלשכה; נשיא כץ, אודי ישראל;

התאחדות יו"ר אבן-חן, זאב וכן

חברות לביטוח חיים. למחרת תימשך

התכנית המיוחדת, בהשתתפות בכירי

הענף - מנכ"לי חברות הביטוח, ראשי

הרגולציה, ראשי לשכת סוכני הביטוח

ופעילי הענף.

כנס הלשכה יוצא לדרך




"הדמיון בהרכב התיקים מסכן את כספי החוסכים"

הגדלת לצד הבעלות, מבני "צמצום ישראל: בנק חשיפה מבוקרת לחו"ל, עשויים להגביר את חוסנה

של המערכת הפיננסית"התיקים בהרכב הקיים הרב הדמיון

מגביר המוסדיים בגופים המנוהלים

את רמת הסיכון של כספי החוסכים,

כך עולה מעיקרי המסקנות שפורסמו

השבוע מתוך דו"ח בנק ישראל לשנת

במהלך במלואו שיפורסם ,2012

השבועות הקרובים.

ואג"ח המניות תיקי הרכב מניתוח

המוסדיים הגופים של קונצרניות

עומד מהם אחד כל כי עולה,

במגבלות ההשקעה שנועדו להבטיח

זאת, עם נכסיו. של נאות פיזור

בהרכב רב דמיון כאמור נמצא

הנכסים מבחינת רק לא התיקים,

הנכללים בכל תיק אלא אף מבחינת

משקלו של כל נכס. כך, דמיון רב בין

להפיכתם פועל המנוהלים התיקים

תיק בכל הספציפיים הסיכונים של

לסיכונים מערכתיים.

הסיבות לדמיון הרב הן היצע מצומצם

של מוצרים פיננסיים בשוק המקומי,

השקעותיהם מרבית מרוכזים בו

בעלות ומבנה המנהלים, הגופים של

ריכוזי על החברות המנפיקות. "מכאן

המורכבים, הבעלות מבני שצמצום

הוועדה שהציעה לתוואי בהתאם

לצד במשק, התחרותיות לבחינת

הגופים של מבוקרת חשיפה הגדלת

לסייע עשויים לחו"ל, המוסדיים

בצמצום הסיכון על ידי יצירת גיוון בין

התיקים המנוהלים, ובכך לספק הגנה

חוסנה את ולהגביר החוסכים לכלל

של המערכת הפיננסית", נקבע בדוח.

יוצאים לדרך: הושלם מיזוג מיטב-דש

המשוכות כל את שצלח לאחר

עיכובים על נוסף הרגולטוריות,

אתמול הושלם רבים, ביורוקרטיים

תחת לדש, מיטב בין המיזוג )ג'(

ההשקעות בית מיטב-דש. השם

בענף בגודלו השני יהיה מיטב-דש

מנוהלים נכסים עם ההשקעות, בתי

בהיקף של כ-100 מיליארד שקלים.

תנהל מיטב-דש הממוזגת החברה

קרנות גמל, קופות נאמנות, קרנות

פנסיה, תיקים מנוהלים ותעודות סל.

לפעול צפוי הממוזג ההשקעות בית

בתחומי גם בנות חברות באמצעות

ניהול סיכונים, ניהול הברוקראז',

מכללה לעובדים, אופציות תוכניות

החברה ועוד. ההון שוק ללימודי

עד שכיהן רביב, אילן ידי על תנוהל

השליטה וגרעין מיטב, כמנכ"ל כה

בית ההשקעות הממוזג הפך לשני בגודלו בענף בתי ההשקעות, וינהל כ-100 מיליארד שקלים

BRM ידי על במשותף יוחזק

ומשפחת סטפק.

אלי ברקת, יו"ר חברת האם של בית

אושר שטרם הממוזג ההשקעות

שמה הסופי, אמר: "צבי ואבנר סטפק

המוערכים ההשקעות מאנשי הם

שהשותפות מאמין ואני בישראל

שתהיה העוצמה עם יחד איתם,

השני ההשקעות כבית למיטב-דש

הזדמנות יוצרים בישראל, בגודלו

מתנהל שבה בדרך לשינוי אמיתית

שוק ההון".

בשיעור לשותף לחבור שמח "אני

שלו ברקת, אלי של קומתו

חברות בהשבחת מוכחת יכולת

השווקים עם מעמיקה והיכרות

סטפק, צבי הוסיף הבינלאומיים",

יו"ר בית ההשקעות מיטב-דש.

חפשו אותנו גם ב-

מע"

בוח

יטלב

ה בר

חרה

שהכ

חג אביב שמח!

שווה ציטוט

עצמך. את לממש עבורך? חירות מהי

איזה חמץ יש לבער מהענף? סוכנים שלא רואים את

טובת הלקוח, ואלה שהמציאו את הרעיון של שוקה.

שווה ציטוט

לעשות החופש היא חירות כמנהל, עבורך? חירות מהי

את כל מה שאני מאמין שלטובת העסק, שכולל בתוכו את

העמיתים, העובדים, המנהלים ובעלי המניות.

איזה חמץ יש לבער מהענף? כל מה שמפריע

לי לעשות לטובת העסק. אורי אומיד, מנכ"ל שלמה חברה לביטוח

יהודה בן אסאייג, מנכ"ל מנורה מבטחים פנסיה




לציון בראשון השלום משפט בית

על חובה חלה כי לאחרונה קבע

חברת ביטוח לצרף למכתב דחיה גם

המייעצת הרפואית הדעת חוות את

שנערכה טרם קבלת ההחלטה בדבר

עקב לתגמולים התביעה דחיית

אובדן כושר עבודה.

בנוסף, דחה בית המשפט את טענות

ההלכה יישום בסיס על המבטחת,

למסור המבטחת חובת בעניין

הדחיה עילות כל את למבוטח

במכתב הדחיה, מבלי שתוכל לטעון

נוספות שלא נטענו במסגרת טענות

במקרים אלא המשפטי, ההליך

חריגים.

חצר במדרגות החליקה התובעת

קובעה אשר בזרועה, ונחבלה ביתה

5 אושרו בתומם חודשים, 3 למשך

האירוע לפני נוספים. מחלה חודשי

שנים כ-5 במשך התובעת עבדה

מייקרוסופט, של שיווקית כדוברת

את להמיר ביקשה שעזבה ולאחר

הפוליסה לביטוח מסוג ריזיקו למשך

שנה, תוך תשלום בגין הפרמיות.

התובעת הגישה לכלל ביטוח תביעה

ביטוח פוליסת מכוח לתגמולים

ביטוחי כיסוי שכוללת מנהלים

עבודה כושר אובדן של למקרה

ספציפי' 'עיסוק מסוג מקצועי

אך פרמיות, מתשלום ושחרור

דרישתה את דחתה הביטוח חברת

לפיצויים, בטענה כי: "תביעתך אינה

ביטוח' 'מקרה הגדרת על עונה

המוגדר שברשותך, בפוליסה

כבלתי ייחשב 'המבוטח כדלקמן:

ביטוח לעניין לעבודה, מוחלט כשיר

זה בלבד, אם עקב מחלה או תאונה

75% לפחות נשלל ממנו בשיעור של

או מקצוע בכל לעבודה הכושר

שקדמו שנים ב-5 עסק או בעיסוק

למועד אותה מחלה או תאונה..."

בכתב ההגנה העלתה החברה טענה

כושר אובדן בהגדרת לפיה נוספת,

"אם נכתב: בפוליסה מוחלט עבודה

בזמן תעסוקה למבוטח היתה לא

המבוטח ייחשב הכושר, אי התחלת

אם לעבודה, מוחלט כשיר כבלתי

יהיה בגופו פגיעה או מחלה עקב

טענה כך לבית". מרותק המבוטח

התובעת כי נטען משלא כי החברה

היתה מרותקת לביתה, הרי שלשיטת

זכאית התובעת אין הביטוח חברת

לתגמולים.

בהתאם כי התובעת טענה מנגד

הביטוח חברת המפקח, להוראת

שלא טענה להעלות רשאית אינה

שלא היות הדחיה, במכתב נזכרה

המאפשרים החריגים מתקיימים

סטייה מהחובה להעלות את הטענות

בהזדמנות הראשונה.

יש כי להגנתה טענה הביטוח חברת

בהרחבה, הדחייה מכתב את לפרש

שכן אין לצפות ממנה להשיב במכתב

זה במתכונת של כתב הגנה, אך בית

תנאי נזכר משלא כי קבע המשפט

חברת אין הדחיה, במכתב הריתוק

הביטוח יכולה לטעון במסגרת ההליך

התביעה את לדחות שיש משפטי

מילאה לא שהתובעת מכיוון גם

ניתן כי ציין ואף הריתוק, תנאי אחר

לדחייה נוספים נימוקים להעלות

בנסיבות או בעובדות כשמדובר רק

שנוצרו לאחר אותו מועד או אם לא

היתה המבטחת יכולה לדעת עליהם

במועד דחיית הדרישה הראשונית.

חוסר את ציין אף המשפט בית

שביעות רצונו מכך שעל אף דרישתו

היועץ של הדעת חוות את להציג

הרפואי שעל בסיסה נדחתה התביעה,

זאת, מלהציגו. המבטחת התחמקה

מבלי התובעת נבדקה כלל.

למכתב לצרף הביטוח חברת "על

חוות הדעת מטעמה, גם את הדחיה

למבוטח ליתן מחובתה כחלק

נימוקי כל ולפרט את תשובה מלאה

הדחיה", קבע בית המשפט. "הרציונל

העומד ביסודה של החובה הוא הגנה

השוויון אי וצמצום המבוטחים על

גם עקרונות לבין המבטח, כמו בינם

של יעילות משפטית".

חברת את המשפט בית חייב כך

את לתובעת לשלם הביטוח

במחלוקת, שנויים שאינם הסכומים

3 חודשי אי-כושר מלא, נוסף כלומר

על חודשיים אי-כושר חלקי.

חובת המבטחת לצרף למכתב הדחייה את חוות הדעת הרפואית הפנימית

לבין בינם השוויון אי וצמצום המבוטחים על הגנה הוא החובה של ביסודה העומד "הרציונל ביהמ"ש: המבטח, כמו גם עקרונות של יעילות משפטית"

כייצוגית לאישורה ובקשה תובענה

משפט לבית הראל נגד הוגשה

המחוזי בתל אביב, בטענה שהחברה

שלישיים צדדים של דרישות דוחה

על שאירע נזק בשל פיצוי לקבלת

צד בביטוח הראל של מבוטחים ידי

מצד פעולה שיתוף העדר מחמת ג',

המבוטחים או אי מתן הודעה מצדם.

זאת, לטענת התובעת, בניגוד להוראת

המפקח ולקבוע בסעיף 68 לחוק חוזה

הביטוח, לפיו "בביטוח אחריות רשאי

השלישי הצד דרישת ולפי המבטח,

את השלישי לצד לשלם הוא, חייב

חייב שהמבטח הביטוח תגמולי

למבוטח, ובלבד שהודיע על כך בכתב

והמבוטח מראש ימים 30 למבוטח

לא התנגד תוך תקופה זו; אולם טענה

המבוטח כלפי לטעון יכול שהמבטח

תעמוד לו גם כלפי הצד השלישי".

התובעת מבקשת אותה הקבוצה

אשר שלישי צד כל כוללת לייצג

פיצוי לקבל בדרישה להראל פנה

ג' של מבוטח הראל צד פוליסת בגין

ונדחה בשל העדר שיתוף פעולה מצד

המבוטח או אי מסירת הודעה מצדו,

הגנה עילת עמדה שלהראל מבלי

בדבר עצם הזכאות לתגמולי הביטוח.

התובעת ידי על הנטען האישי הנזק

מסתכם לסכום של כ-3,600 שקלים,

והנזק הכולל הנטען על ידה לגבי כלל

להערכת מסתכם הקבוצה, חברי

מיליון 35 של בסכום התובעים

שקלים.

ראשוני "מעיון נמסר: מהראל

טענות להראל כי עולה, בתובענה

הגנה טובות, הן בפן העובדתי והן בפן

המשפטי".

בקשה לייצוגית נגד הראל: דחיית דרישת פיצויים של צד ג' מחמת

היעדר שיתוף פעולה מצד המבוטחהיקף התביעה עומד על כ-35 מיליון שקלים | החברה: "מעיון ראשוני בתובענה

עולה כי להראל טענות הגנה טובות"




מגדל: רווח כולל של כ-405 מיליון שקלים ב-2012

מקבוצת שומרה הביטוח חברת

מסכמת אחזקות מבטחים מנורה

כ-122.5 של כולל רווח עם 2012 את

מיליון כ-36.6 לעומת שקלים, מיליון

מסבירים בחברה ב-2011. שקלים

ההון בשוק מעליות נובע הגידול כי

ומהשיפור בתוצאות החיתומיות.

בשיעור גידול החברה רשמה בנוסף

אשר המכירות במחזור כ-15.7% של

שקלים מיליון 679 בכ- הסתכם

שקלים מיליון 587 לעומת ברוטו,

בתקופה המקבילה אתקד.

החברה רשמה חובה רכב בתחום

מיליון כ-91.9 של כולל רווח ב-2012

שקלים, לעומת כ-24.5 מיליון שקלים

ב-2011.

הסתכמו ב-2012 ברוטו ביטוח דמי

גידול כלומר שקלים, מיליון בכ-272

.2011 לעומת כ-13.2% של בשיעור

כולל רווח קיים רכוש רכב בתחום

שקלים, מיליון כ-10.8 של בתקופה

מיליון 1.6 כ- של כולל רווח לעומת

שקלים ב-2011.

הסתכמו ב-2012 ברוטו ביטוח דמי

גידול כלומר שקלים, מיליון בכ-325

.2011 לעומת כ-17% של בשיעור

קיים והחבויות הרכוש ענפי ביתר

שקלים, מיליון 4.2 כ- של כולל רווח

מיליון 3.1 כ- של כולל רווח לעומת

ברוטו ביטוח דמי ב-2011. שקלים

82 בכ- הסתכמו הדוח לתקופת

בשיעור גידול כלומר שקלים, מיליון

של כ-19% לעומת 2011.

ומהשיפור בתוצאות נובע מעליות בשוק ההון | הגידול רווחיה 2012 את חברת הביטוח שילשה במהלך החיתומיות

שנה ברוכה בשומרה: רווח כולל בסך כ-122 מיליון שקלים

החברה הכפילה ב-9 את רווחיה ביחס לאשתקד | ברבעון הרביעי רשמה החברה רווח בסך כ-144 מיליון שקלים

כולל, רווח רשמה מגדל קבוצת

המגלם גם את השינוי בקרנות ההון,

של כ-405 מיליון שקלים, לעומת כ-

46 מיליון שקלים ב-2011.

רשמה 2012 של הרביעי ברבעון

החברה רווח כולל בסך כ-144 מיליון

מיליון שקלים כ-66 לעומת שקלים,

ברבעון המקביל אשתקד.

העלייה כי מסבירים, בחברה

מעליה בעיקרה נבעה הכולל ברווח

שהושפעה מהשקעות בהכנסות

אשר ההון, בשוקי השערים מעליות

מיידית מהפרשה בחלקה קוזזה

לגמלה הנובעת מעדכון אומדנים של

תוחלת החיים.

הקבוצה של המנוהלים הנכסים סך

160 בכ- 2012 בסוף הסתכם

139 כ- לעומת שקלים מיליארד

.2012 בבסוף שקלים מיליארד

המנוהלים הנכסים בהיקף הגידול

בשוק מהתשואות בעיקרו הושפע

של נטו השוטפת ומהצבירה ההון

פרמיות הביטוח ודמי הגמולים.

יונל כהן, מנכ"ל מגדל, אמר היום )ד'(

ביטוח בהיקף אדיר בקרב קיים תת

בשיעור מבוטחת "משפחה הציבור.

שעליה ממה בלבד שישית של

את לזהות וחשוב מבוטחת, להיות

הצרכים גם אם הרווחיות נמוכה יותר

כיום כי הוסיף כהן אמר. מבעבר",

פנסיוני ביטוח קצבת משלמת מגדל

ל-9,000 גמלאים בלבד, ובתוך 8 שנים

צפוי מספרם לעלות ל-100 אלף.

התייחס הקבוצה, יו"ר פוגל, אהרן

התיקים ניהול פעילות למכירת

כלל של הנאמנות קרנות וחברת

להראל, ואמר: "כלל ניהלה מו"מ עם

בעיני ותמוה שניים, או אחד גורם

בחרו בתמונה שאנו שידעו שלמרות

שלא לפנות אלינו".

פוגל ציין כי מכירת השליטה בחברה

מג'נרלי לידי שלמה אליהו היתה על

האיטלקית החברה של הצורך רקע

שדווקא הסיבה אך נכסים, לממש

היתה נכסיה כל מבין נבחרה מגדל

בשוק המחוקק התערבות בגלל

התחרותי ובקביעת דמי הניהול.

תמיר, ממשה נפרדה מגדל קבוצת

שסיים היום )ד'( בפועל את תפקידו

שיווק תחום וראש למנכ"ל כמשנה

לדרך פונה תמיר עסקי. ופיתוח

השיווק כמנהל ומאתגרת חדשה

והחדשנות של קבוצת ג'נרלי.

באיטליה, ג'נרלי ממטה יפעל תמיר

אך הוא נענה לבקשת מנכ"ל מגדל,

למגדל לייעץ וימשיך כהן, יונל

בתחומי מומחיותו.

תמיר )39( נחשב לפורץ דרך בתחום

האחרונות בשנים והוביל החדשנות

את אסטרטגיית הפיתוח העסקי של

השיווקית האסטרטגיה ואת מגדל

זיכתה שאף לקוח, למיקוד במעבר

את החברה בהכרה בינלאומית.

היא תמיר של בנעליו שנכנסת מי

תחום למנהלת שמונתה כהן, טוני

השיווק במגדל.

מילאה האחרונות השנים 3 במהלך

כהן )38( שורה של תפקידים בתחום

במגדל, העסקי והפיתוח השיווק

כאשר בתפקידה האחרון, ניהלה את

מחלקת השיווק והדיגיטל במגדל.

כיהנה למגדל, להצטרפותה קודם

ויועצת הנהלה כחברת כהן טוני

הייעוץ חברת בסינרג'י, בכירה

כן ולפני נס, של אסטרטגי השיווקי

השיווק במחלקת תפקידים במגוון

של קבוצת כלל ביטוח.

ראש תחום השיווק והפיתוח העסקי חתם היום את יומו האחרון בקבוצה | טוני כהן, שמונתה למחליפתו, נערכת לאתגרים השיווקיים

מגדל נפרדה ממשה תמיר




כלל סיכמה את 2012 עם רווח בהיקף של 145 מיליון שקלים

התאוששות משמעותית בחברת הביטוח, לאחר שב-2011 רשמה הפסד של כ-127 מיליון שקלים | נבחן מתן מענק פרישה של 1.7 מיליון שקלים לשי טלמון, המנכ"ל היוצא

עם 2012 את מסכמת ביטוח כלל

של בהיקף מס( )לאחר כולל רווח

בהשוואה שקלים, מיליון כ-145

שקלים מיליון 127 כ- של להפסד

מהתשואות כתוצאה זאת, ב-2011.

שהשפיעו ההון, בשוק החיוביות

חזרה על והן הנוסטרו רווחי על הן

משתנים ניהול דמי של לגבייה

המשתתפות חיים ביטוח בפוליסות

ברווחים.

הכספיות התוצאות הושפעו מנגד,

מפעילות כתוצאה מההפסדים

הפיננסים, במגזר מופסקת

בלתי-מוחשיים, נכסים מהפחתות

כללי בביטוח העתודות מחיזוק

וכן ההיוון ריבית מהפחתת כתוצאה

מחיזוק העתודה לגמלא בענף ביטוח

חיים.

מדובר בביצועים הנזקפים לזכותו של

המנכ"ל היוצא, שי טלמון, אשר פינה

כהן בדצמבר איזי לטובת את כסאו

החברה צפויה במאי ב-9 .2012

במסגרתה כללית, אסיפה לקיים

מענק לטלמון להעניק אם יוחלט

1.7 מיליון שקלים, בשל פרישה בסך

תרומתו לחברה במהלך כהונתו. יצוין

שכר 2012 במהלך קיבל טלמון כי

בגובה כ-4.6 מיליון שקלים.

נרשם הטווח ארוך חיסכון במגזר

הפסד כולל לפני מס של כ- 19 מיליון

שקלים ב-2012, לעומת רווח של כ-

160 מיליון שקלים ב-2011.

בתחום מס לפני הכולל ההפסד

ביטוח החיים הסתכם בתקופת הדוח

רווח לעומת שקלים, מיליון בכ-116

של כ- 30 מיליון שקלים אשתקד.

במגזר הביטוח הכללי בישראל נרשם

מס לפני כולל רווח הדוח בתקופת

בהשוואה שקלים מיליון כ-231 של

לרווח של 97 מיליון שקלים אשתקד,

העלייה כ-138%. של עלייה כלונר

מהעלייה בעיקר הושפעה ברווח

שנבעה מהשקעות, בהכנסות

מתשואות חיוביות בשווקי ההון.

רשמה הבריאות ביטוח במגזר

כולל רווח הדוח בתקופת החברה

שקלים מיליון 133 כ- של מס לפני

מיליון 143 כ- של בהשוואה להפסד

שקלים אשתקד. עיקר הגידול ברווח

בענף הביטוח נבע מרווחי ההשקעה

הסיעודי.

כי מסר החברה, מנכ"ל כהן, איזי

"כלל ביטוח נערכת לסביבה העסקית

רב דגש ב-2013 ותשים המשתנה,

תוך חיתומית ורווחיות לצמיחה

השבחת הליבה, בעסקי התמקדות

תשואות בתיקי הנוסטרו והעמיתים,

של הרצון ושביעות השירות ושיפור

לקוחות החברה וסוכניה".

הישג להראל: רווח כולל של כ-703 מיליון שקלים ב-2012

עם 2012 את סיכמה הראל קבוצת

שקלים, מיליון כ-703 של כולל רווח

מיליון כ-45 של כולל רווח לעומת

מהדוח עולה כך ב-2011, שקלים

לאור החברה. שפירסמה הכספי

הקבוצה, שהפגינה הנאים הביצועים

מתן החברה דירקטוריון אישר

משותף מנכ"ל סיבוני, למישל מענק

מיליון 1.7 של בגובה בקבוצה,

שקלים, המהווים קרוב ל-9 משכורות

חודשיות של סיבוני.

של הרביעי ברבעון הכולל הרווח

2012 הסתכם בכ-210 מיליון שקלים,

מיליון כ-115 של כולל רווח לעומת

אשתקד, המקביל ברבעון שקלים

כלומר גידול בשיעור של 83%.

הרווח הנקי ב-2012 הסתכם בכ-448

מיליון כ-218 לעומת שקלים, מיליון

אשתקד, המקבילה בתקופה שקלים

כ-106%. של בשיעור גידול כלומר

2012 הרווח הנקי ברבעון הרביעי של

שקלים, מיליון בכ-112 הסתכם

מיליון כ-75 של נקי רווח לעומת


כלומר גידול בשיעור של כ-50%.

סך הפרמיות שהורווחו ודמי הגמולים

והסתכמו בכ-12% עלו ב-2012

לעומת שקלים, מיליארד בכ-13.9

כ-12.4 מיליארד שקלים ב-2011. סך

הגמולים ודמי שהורווחו הפרמיות

הסתכמו 2012 של הרביעי ברבעון

כ- לעומת שקלים, מיליארד 3.9 כ-

3.4 מיליארד שקלים ברבעון המקביל

אשתקד.

המיוחס הקבוצה של העצמי ההון

הסתכם החברה של המניות לבעלי

מיליארד בכ-4.154 2012 בסוף

על המנוהלים הנכסים סך שקלים.

פנסיה, קרנות בביטוח, הקבוצה ידי

קופות גמל, קרנות נאמנות ושירותים

בכ- 2012 בסוף הסתכם פיננסים

גידול כלומר שקלים, מיליארד 119

התקופה לעומת כ-17% של בשיעור

המקבילה אשתקד.

ארוך חיסכון בפעילות הכולל הרווח

לכ-357 הסתכם 2012 ב- הטווח

מיליון שקלים, לעומת רווח של כולל

ב-2011. שקלים מיליון כ-35 של

של הרביעי ברבעון הכולל הרווח

2012 הסתכם בכ-150 מיליון שקלים,

ברבעון שקלים מיליון 88 כ- לעומת

המקביל אשתקד.

ב-2012 כללי בביטוח הכולל הרווח

שקלים, מיליון בכ-317 הסתכם

מיליון 17 כ- של כולל רווח לעומת


כלומר גידול של יותר מפי 18.

שנת של הרביעי ברבעון הכולל רווח

2012 הסתכם לכ- 100 מיליון שקלים,

מיליון 34 כ- של כולל רווח לעומת

שקלים ברבעון המקביל אשתקד.

בריאות ביטוח במגזר הכולל הרווח

מיליון בכ-225 הסתכם ב-2012

שקלים, לעומת רווח כולל של כ-162

המקבילה בתקופה שקלים מיליון

אשתקד, כלומר גידול של כ-39%.

משותף מנכ"ל סיבוני, מישל

הקבוצה "פעילות כי אמר בקבוצה,

את משקפות ותוצאותיה 2012 ב-

של האסטרטגי המיקוד המשך

צמיחה המאפשרים בתחומים הראל

ההון. בשוק התשואות ואת רווחית

מלאת חדשה לתקופה נכנסים אנו

הביטוח, בשוק משמעותיים שינויים

כגון הורדת דמי הניהול בגמל ובביטוח

המובטח המקדם וביטול המנהלים

הקיימות החוזקות מנהלים. בביטוח

של הראל בתחומי הבריאות, הפנסיה

תשתית עם יחד הפרט, וביטוחי

וכן והאיכותית, הגדולה הסוכנים

השירות המוקפד ללקוחות ולסוכנים,

נותנות להראל נקודת זינוק שתאפשר

לה התמודדות עם האתגרים הצפויים

בשנים הבאות".

חברת הביטוח רשמה תוספת נאה ברווחיה, לאחר שב-2011 עמד הרווח הכולל על כ-45 מיליון שקלים בלבד | מענק בגובה 1.7 מיליון שקלים יינתן למנכ"ל הקבוצה



12

אורי שלזינגר, כתב עדיף

TOP Lifeפתרונות מתקדמים לפרישה

מנורה מבטחים גאה להציג

שיאפשרו לך להגן על החסכונות שצברת לאורך השנים ולתכנן טוב יותר את העתיד שלך

TOP Life TOP LifeTOP Life TOP Life TOP Life

מוקד שירות לקוחות: 03-7108045

מנורה מבטחים ביטוח בע"מ1500000067500015000000677678

החדש, הסלולר עידן של בצלו

הסמארטפון מכשירי של בדמותם

תעשיית גם לה פורחת המשוכללים,

הונאות הביטוח. על פי איגוד חברות

שבוחר מי יש הגרמני, הביטוח

להונות את חברות הביטוח כדי לממן

את המכשירים החדשים היקרים.

מומחי איגוד חברות הביטוח הגרמני

מתרחשת, ביטוח שהונאת מוסרים

טכניים מוצרים עם כלל, בדרך

סמארטפונים כמו מתקדמים,

הביטוח חברות ניסיון וטאבלטים.

נזקים על הדיווחים שכמות מלמד

חדשים דורות מושקים כאשר גדלה

כל שלא נראה בשוק. מכשירים של

מבוטח. נזק אכן הוא נזק על דיווח

2,000 בהתאם לבדיקה שנעשתה ב-

חגיגת הסמארטפונים מלווה גם במקרים של הונאות ביטוח | איגוד חברות הביטוח הגרמני מציג את התופעה

טכנולוגיית הסלולר - טריגר להונאת ביטוח

וטאבלטים, סמארטפון מכשירי

מהם ממחצית יותר בקרב כי נמצא

לא או מבוטחים היו לא הנזקים

רלוונטיים. זאת ועוד, בהתאם לחוות

דעת של שמאים לא יכלו הנזקים, כפי

שדווחו, להתרחש.

הביטוח חברות דורשות זו מסיבה

הסמארטפונים את אליהן לשלוח

שמאי. לבדיקת המקולקלים

שכ-14% היא מעניינת התפתחות

במהלך ממשיכים אינם מהלקוחות

הביטוח, שחברת לאחר התביעה

את דחתה שמאי, של בדיקה לאחר

תביעתם.

מאיגוד חברות הביטוח הגרמני נמסר

למרבית מחויבות הביטוח שחברות

דיווח על ולכן כל הלקוחות ההגונים

נזק נבדק, גבוה או נמוך כאחד.

הונאת את להוכיח וניתן במידה

עשויות שהתוצאות הרי הביטוח,

חברת ללקוח: משמעותיות להיות

הנזק, בגין משלמת אינה הביטוח

עשויה להודיע על ביטול ההתקשרות

השמאי עלויות את לדרוש לביטוח,

תביעה להגיש ואף התביעה ממגיש

משפטית נגדו.

שווה ציטוט

תחרותיות עסקית, בסביבה עבודה עבורך? חירות מהי

והוגנות.

איזה חמץ יש לבער מהענף? חוסר הוגנות ודו פרצופיות.

גיל ספיר, מנכ"ל שירביט

מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ - חברת בת של מגדל חברה לביטוח בע"מ

מעל כולםגבוה

לפידות ילין ,8.75% קהל“) ”מגדל (להלן: (386) כללי מסלול השתלמות קהל מגדל :1-12/12 חודשים) 12) מצטברת תשואה השתלמות מסלול כללי (1038) (להלן: ”ילין לפידות“) 10.86%, מגדל השתלמות (579) (להלן: ”מגדל השתלמות“) 10.08%, פסגות שיא השתלמות כללי (1218) (להלן: ”פסגות“) 10.73%, אקסלנס השתלמות פלטינום עד 15% מניות (1100) (להלן: ”אקסלנס“) 8.12%.תשואה ממוצעת שנתית (3 שנים) 1/10-12/12: מגדל קהל 4.71%, ילין לפידות 8.10%, מגדל השתלמות 5.62%, פסגות 5.78%, אקסלנס5.72%. תשואה ממוצעת שנתית (5 שנים) 1/08-12/12 : מגדל קהל 3.96%, ילין לפידות 7.59%, מגדל השתלמות 6.06%, פסגות 6.94%, אקסלנס 6.33%. סטיית תקן ל-60 חודשים: מגדל קהל 7.94%, ילין לפידות 8.88%, מגדל השתלמות 6.60%, פסגות 7.37%, אקסלנס 5.00%. המידע הנ“ל לא מהווה המלצה להצטרפות לקרן השתלמות ולא מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים נומינלית אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד. התשואה הינה של כל אדם. 512237744-00000000000579-0000-000 השתלמות מגדל מוצר קוד נט. הנתונים-גמל מקור ניהול. דמי ניכוי ולפני ברוטו

קוד מוצר מגדל קה“ל 512237744-00000000000386-0386-000 הפרסום בהתאם לחוזר פרסום תשואה. ט.ל.ח.

לפי דירוג קופ"ג וקרנות השתלמות של מידרוג לשנת 2012, המבוסס על פרמטרים שונים, כפי שפורסם ב- מוסף שוק ההון, 1.3.2013

מגדל בראש טבלת קרנות ההשתלמות הגדולות

לפי דירוג קופ"ג וקרנות השתלמות של מידרוג לשנת 2012, המבוסס על פרמטרים שונים, כפי שפורסם ב- מוסף שוק ההון, 1.3.2013

לפי דירוג קופ"ג וקרנות השתלמות של מידרוג לשנת 2012, המבוסס על פרמטרים

(הסכומים במיליוני ש"ח)

סך נכסיםקרנות השתלמות גדולותמנוהלים

דמיניהול

ממוצעיםב-2012

תשואהמצטברתב-2012

2,501.511.08%10.08%מגדל השתלמות1

2,865.040.93%10.86%ילין לפידות השתלמות מסלול כללי2

7,930.430.94%8.75%מגדל קהל השתלמות מסלול כללי3

1,860.330.94%10.73%פסגות שיא השתלמות כללי4

1,598.521%8.12%אקסלנס השתלמות פלטינום עד 15% מניות5

דירוג קופות הגמל וקרנות ההשתלמות של מידרוג לשנת 2012

קרנות השתלמות גדולות2,501.511.08%10.08%מגדל השתלמות1



| מאמרים ודעות14

לדבר מאת: אליעוז רביןפשוט?

אליעוז רבין

הערכות מקרקעין, מבנים, רכוש, תכולה ונזקיםייעוץ ראשוני ללא תשלום

052-3728828 לחוות דעת/ייעוץ:

חיפה והצפון: 04-8715370 ת“א והמרכז: 03-7542873 ב“ש והדרום: 08-6540007 ירושלים: 02-5660085

www.etkin.co.il

חרב הלשון המתהפכתאי הבנות קטנות שמובילות יוצרות הן רבה, במיוחד כאשר לזוטות משמעות יכולה להקל על | תשומת לב אליהן ולקוחות ואפילו לאובדן כסף למשברים

המגע עם הלקוח

אתכם להעסיק בדעתי הפעם

ממש ולא קטנים עניינים בזוטות.

מילים, לכאורה. לפחות חשובים.

ניסוחים וביטויים שאתם פוגשים יום

חשיבות להם מייחסים ואינכם יום,

רבה. מה שנקרא: עיסוק בקטנות.

מנסה אדם בני בין תקשורת

מסרים, להעביר חיבורים, ליצור

את משיגה יעילה תקשורת ללמד.

פחות יעילה תקשורת מטרותיה.

יוצרת אי הבנות, חוסר ידע, ולעתים-

אנשים שני לראות נדיר לא ריב.

על בעוצמה ומתווכחים עומדים

מכן לאחר שמתברר מחלוקת, סלע

לא פשוט הם מוחלטת. כהסכמה

הבינו אחד את השני.

סיכון פיננסי מהותי שיש לקחת בחשבון

בחיים העסקיים תקשורת לא יעילה

עם הבנה אי כסף. אובדן פרושה

חדשות תפעול עלויות יוצרת לקוח

)טלפונים חוזרים של הלקוח לברור,

נוספים(, מסמכים לקבלת בקשה

'לפנים )פשרות ישיר כספי הפסד

משפטיות( תביעות הדין', משורת

מוניטין, )אובדן עקיף כספי והפסד

הצטרפות אי לקוחות, בריחת

לקוחות אחרים(. אי הבנה כזה נחשב

בנושא המודרנית התקינה פי על

פיננסיים, בגופים סיכונים ניהול

מנהל שעל מהותי פיננסי לסיכון

הסיכונים בחברה לקחת בחשבון.

ממה נוצרות אי הבנות כאלה? לרוב-

ממילה כאמור. מזוטות, משטויות.

מסייג ברשלנות. שנכתבו משפט או

ממכתב מכירה. בשיחת שהושמט

משמעות. בכפל מניסוח רע. מנוסח

הבנות אי היוצרת צרורה צרה עוד

ז'רגון מקצועי למכביר: שמוש בעגה,

המובן רק ליודעי ח"ן מעובדי החברה,

אך מהווה חידה בלתי פתירה ללקוח

הממוצע.

החיים הם לא שחור ולבן

שחלק חברה ניהלתי כאשר בעבר,

מודעות למכור היה מעיסוקיה

לפצות נאלצתי בעיתונות, פרסום

את קיבל שלא טען אשר לקוח

המודעה שהזמין. גם הוא וגם מנהלת

השני שהצד בתוקף טענו המכירות

בהזמנה בברור כתוב והכל טועה,

מהירה בדיקה הלקוח. חתם עליה

"ש/ל". מודעה הזמין שהוא גילתה

מה זה "ש/ל" תשאלו? ובכן, זה בדיוק

טען הלקוח המחלוקת. סלע היה

לפני" שהזמין מודעה "ש/ל= שמאל,

העיתון. אמצע לפני שמאלי, )עמוד

זוהי המודעה היקרה ביותר בעיתון(.

שהזמין טענה המכירות מנהלת

)מודעה לבן" שחור, "ש/ל= מודעה

נטולת צבע, הזולה ביותר בעיתון(.

משעשעות דוגמות כמה הנה

לניסוחים כאלה, הניתנים להבנה על

ידי כל אחד כפי רצונו:

"אחרי משא ומתן ארוך, העסק נסגר"

)יש עסק, או אין עסק?(

עצומות!" שלה העיניים "תראה:

)גדולות ופתוחות לרווחה, או קטנות

וסגורות?(

"אין ספק: גולדה מאיר היתה נפילה"

)כשלון מוחלט, או מענקי הדור?(

"בעקבות תחנוני בני הזוג, הרב התיר

את הנישואין" )חתונה, או גירושין?(

מהאתר" שלו התמונה את "הורדתי

)יש תמונה, או אין תמונה?(

תוכלו קל שבמאמץ בטוח אני

דו- ביטויים על לחשוב אתם גם

משמעיים כאלה, משעשעים יותר או

חיים לכולנו לגרום העלולים פחות,

קשים במגע עם הלקוח.

יעוץ פשוט", "דבר מנכ"ל הינו הכותב

www.daberpashut.co.il ניהולי

אתמול קיימה ישראל G4S קבוצת

טאוור סיטי לאונרדו במלון )ג'(

השנתי הלקוחות כנס את גן ברמת

ענף בכירי בהשתתפות הקבוצה של

הבטיחות האבטחה, ענף הביטוח,

הכותרת תחת בישראל, והביטחון

'אתגרים בטחוניים בעולם משתנה'.

שנים 75 בסימן שהיה הכנס, את

להקמתה של חברת 'השמירה', פתח

מיקי אדיב מנכ"ל החברה. אדיב סקר

את פעילות ארבעת חטיבות הקבוצה

בישראל, והתייחס לעתידה הטכנולוגי

היקפי את חשף אדיב הקבוצה. של

הפעילות של הקבוצה המונים טיפול

בשנה, ביטחון אירועי מיליון בכ-12

מיליון ו-6 אבטחה שעות מיליון 11

של הסיור רכבי שעורכים קילומטר

החברה בשנה.

אלוף איילנד, גיורא הרצו בכנס

במיל' וראש המועצה לביטחון לאומי

לשעבר, וכתב עובדה איתי אנגל.

כנס לקוחות ב-G4S ישראל



| פסיקה15

מאת: עו"ד עודד שטרנברג

בית ההשקעות הגדול בישראללניהול השקעות וחיסכון פנסיוני

גליקמן נטלר סמסונוב

קרנות נאמנות / תעודות סל /ניהול תיקים / גמל, השתלמות ופנסיה

www.psagot.co.il

מרכז שירות לסוכנים :1-700-707-610

פסגות בית ההשקעות הגדול בישראל מאחל לכם הסוכנים, לבני משפחותיכם ולכל בית ישראל חג של פריחה, צמיחה והצלחה. חג שמח וכשר!

חג פסח שמח!

ניידת משטרה הורתה לנהג לעצור את

שלא בחר הוא אולם לביקורת, רכבו

והחל להימלט כאשר לציית לשוטרים

שניים פי גבוהה אלכוהול כמות בדמו

מהסף הקבוע בחוק.

באור שלישי צומת שחצה לאחר

נוסעי אדום, התנגש הנהג ברכב אחר.

הנהג, נגד תביעה הגישו הניזוק הרכב

הראל, הביטוח בחברת המבוטח

לקבלת פיצוי על מלוא הנזקים שנגרמו

תקנות כי לציין המקום כאן להם.

את קובעות ביטוח עסקי על הפיקוח

לביטוח התקנית הפוליסה של תנאיה

ניתנים שאינם פרטי, לרכב מקיף

אם הביטוח חברת ידי על לשינויים

אינם לטובת המבוטח.

היתר, בין כוללת, זו תקנית פוליסה

תניית פטור למבטחת כאשר המבוטח

כהגדרתם סמים, בהשפעת נהג

בעוד המסוכנים, הסמים בפקודת

ואכן, זו. בפקודה נכלל אינו אלכוהול

הפטור תניית כי נקבע בפסיקה גם

בנוגע הביטוח חוזה חוק בפרשנות רבות דן ערכאותיו, כל על המשפט, בית להתרחשות מכוונת של אירוע ביטוחי

מה בין ידיעה לכוונה?

אינה תקפה בעת נהיגה תחת השפעת

תניית קיום היעדר בשל אלכוהול.

חוזה בחוק הראל התמקדה הפטור,

מקרה אירע אם כי הקובע הביטוח,

חברת פטורה "במתכוון"- הביטוח

הביטוח מחבותה הקבועה בפוליסה.

פרשנות המונח "במתכוון"

זה חוק לסעיף מקיפה פרשנות

בפרשת העליון המשפט בבית ניתנה

מהנדס של עניינו נדון בה רוזנצוויט,

במודע חרג אשר קונסטרוקציה,

מדרישות התקן הישראלי מתוך כוונה

לחסוך בעלויות הבניה. העליון קבע כי

ביחס למקרה הביטוח "כוונה" המונח

לגרימת מטרה של בקיומה מאופיין

של מכוונת הצתה כדוגמת תוצאה,

עסק, או ביום פריצה.

כי חל בסעיף ציין בהערת אגב העליון

חוק זה גם 'כלל הצפיות' שמקורו בדין

גם כולל "כוונה" המונח לפיו הפלילי,

את מראש לחזות ניתן בהם מקרים

ברמה כאפשרות התוצאה גרימת

הקרובה לוודאי.

בעקבות הערה זו של העליון, החיל בית

המשפט המחוזי 'כלל הצפיות' בפרשת

ויצמן, ופטר מבטחת מחבותה בנסיבות

נגרמה תאונת דרכים כאשר אדם בהן

מקולקל שהוא יודע בעודו ברכב, נהג

והתאונה בכביש, לנוע עליו ושנאסר

נאסרה בגינם הליקויים עקב נגרמה

הנהיגה בו. בנסיבות אלה, קבע המחוזי,

המבוטח ידע כי קיימת סבירות גבוהה

שתאונה עלולה להתרחש, וידיעה כזו-

דינה ככוונה.

השלום משפט בית לענייננו: חזרה

המחוזי לפסיקת כבול עצמו ראה

בפרשת וייצמן, וכך קבע כי התנהלותו

הממושכת של המבוטח במהלך המרדף

המשטרתי מורה על כך שידע שקיימת

התאונה, להתרחשות גבוהה סבירות

ל"כוונה" ברמתה שקולה היא כן ועל

כך, פטר חוזה הביטוח. הנזכרת בחוק

מתשלום המבטחת את המשפט בית

דמי הנזק שנגרמו לצד השלישי על ידי

של נסיבותיו כי לציין חשוב המבוטח.

מקרה זה חריגות בחומרתן, נוכח ריבוי

כתוצאה הנגרמות הדרכים תאונות

אלכוהול. השפעת תחת שהיו מנהגים

זהירות במשנה לנקוט יש זאת, עם

המונה של מרחיבה פרשנות בעת

"במתכוון" הקבוע בחוק חוזה הביטוח,

הצפיות' 'כלל להחלת האפשרות שכן

ידי במסגרת פרשנות המונח צוינה על

העליון בהערת אגב בלבד, ומכאן שאין

בעוד זאת, מחייבת. בהלכה מדובר

מטרת החוק הינה להחריג מקרים בהם

לגרימת ומטרה ברורה כוונה היתה

תוצאה, ולא למקרים בהם מבוטח לא

חפץ בהתרחשות התוצאה.

יתרה מכך, לסוגיית 'התאונה המכוונת'

ברכב לשימוש הנוגע נוסף פן קיים

תאונות לנפגעי הפיצויים חוק מנועי:

דרכים קובע כי אין 'התאונה המכוונת'

'תאונת מסוימות בנסיבות מהווה

דרכים', ומי שניזוק בגופו בתאונה שכזו

הביטוח מחברת להיפרע זכאי אינו

בביטוח ברכב השימוש את שביטחה

חובה. החוק שולל במפורש את הכיסוי

הביטוחי לנזק הגוף שנגרם ל"מי שגרם

לתאונה במתכוון".

התאונה המכוונת

לעניין פרשנות המונח "במתכוון" בנוגע

המשפט בית קבע הפיצויים, לחוק

לנקוט יש כי אררט בפרשת העליון

בגישה פרשנית צרה ביותר, וכי "הכוונה

לגרום לתאונה", בה דן חוק הפיצויים,

כדי העולה ממש, של כוונה פירושה

מזימה ישירה, ואין די בהוכחת רשלנות

או פזיזות כדי להחיל סעיף זה".

זוהי פרשנות הדומה במהותה לפרשנות

לכן, רוזנצוויט. בהלכת העליון שנתן

נראה כי לו היה נדרש לדבר, יתכן שבית

המשפט השלום היה נקלע לסיטואציה

את לקבל נדרש היה בה ייחודית

תביעת נזקי הגוף של הנהג ושל נוסעי

הרכב שבוטח בהראל על בסיס הלכת

תביעת את לדחות ומאידך אררט,

נזקי הרכוש על בסיס החלטת המחוזי

בפרשת וייצמן.

נ' זגורי 15975-07-09 )ת"א( ]תא"מ

הראל; ע"א 1342/99 ג'וני בנא נ' אררט[.

בדיני המתמחה דין עורך הינו הכותב

ביטוח ונזיקין.



| פסיקה16

ר טו

יגיט

הלעו"ד ארז שניאורסון

חידושים והלכות בביטוח ונזיקין

החרגות בשירות המבטחתהמבוטח נפגע בפעולת איבה וגילה לתדהמתו על דבר קיומו של חריג, שהותירו ללא פיצויים | ביהמ"ש חייב את המבטחת בתשלומי הביטוח, מאחר שלא יידעה

את המבוטח בקיום החריגים הקבועים בפוליסה

רכש משכנתא, הלוואת במסגרת

מחברת חיים ביטוח פוליסת משה

פוליסה במסגרת .AIG הביטוח

המבוטח מות של במקרה זה, מסוג

יתרת את המבטחת משלמת

למנוע מנת על לסילוק, ההלוואה

ייפול המשכנתא סילוק נטל בו מצב

על כתפי השארים.

נציגת עם טלפונית שיחה במהלך

של רעייתו נענתה הביטוח, חברת

הפוליסה, להרחבת להצעה משה

מבני אחד בו במצב גם במסגרתה

נכות של למצב חלילה יגיע הזוג

יותר, או 75% של בשיעור צמיתה

חברת הביטוח תפרע את מלוא יתרת

המשכנתא.

קשה באופן משה נפגע 2009 בשנת

לאומי לביטוח והמוסד ירי, בפיגוע

בשיעור צמיתה נכות למשה קבע

הביטוח לחברת פנה משה .100%

המשכנתא, את תפרע שזו מנת על

בהתאם לתנאי הפוליסה. לתדהמתו,

שקיים הביטוח חברת השיבה

בפוליסה חריג לפעולות איבה, ומכאן

לכאורה פטורה הביטוח שחברת

מתשלום המשכנתא.

הפסיקה את בחן המשפט בית

בכל הראיה נטל בשאלת העוסקת

ביטוח. בפוליסת לחריג הנוגע

השאלה שעמדה לנגד עיניו היא האם

התקיים שלא להוכיח המבוטח על

כל חריג אשר שולל ממנו את הכיסוי

על מוטל זה נטל שמא או הביטוחי,

ציין המשפט בית הביטוח. חברת

את הלכת העליון, לפיה על המבוטח

ביטוח מקרה התקיים כי להוכיח

אשר מקנה לו זכות לכיסוי ביטוחי על

פי הפוליסה, ואילו על חברת הביטוח

החריגים, אחד התקיים כי להוכיח

אם יש בו כדי להביא לשלילת הכיסוי

הביטוחי.

לפיו חריג קיים אכן זה, במקרה

נכות שנגרמה אינה מכסה הפוליסה

או איבה ממעשי כתוצאה למבוטח

פיגועים חבלניים. כעת יש לבחון האם

במועד כריתת חוזה הביטוח, היה על

חברת הביטוח ליידע את משה בדבר

היתה שמא או החריג, של קיומו

מוטלת האחריות על משה לברר בעת

אם אקטיבי באופן הפוליסה רכישת

קיימים חריגים לכיסוי הביטוחי.

של מרעייתו התרשם המשפט בית

עם השיחה התקיימה עמה משה,

נציגת חברת הביטוח, כאישה שאינה

השיחה תיעוד הביטוח. ברזי בקיאה

עימה הוכיח כי היא חזרה ווידאה מול

נציגת חברת הביטוח, שהפוליסה אכן

בשיעור נכות של במקרה תשולם

בית קבע לפיכך ומעלה. 75% של

היתה החברה נציגת על כי המשפט,

במסגרת להבהיר האחריות מוטלת

הפוליסה, חריגי כל את זו שיחה

מתגורר בו האזור בשל במיוחד

ממשי סיכון בו קיים אשר המבוטח,

להיקלע לפעולות טרור.

בית המשפט את טענת בנוסף, דחה

מופיעים החריגים לפיה החברה

היה וכי לתובע, ששלחה במסמכים

לאשורם, ולהבינם בהם לעיין עליו

סכום את לשלם AIG את וחייב

משפט הוצאות בצירוף התביעה,

שמדובר הגם עו"ד. טרחת ושכר

אינטרס על שומר אשר דין בפסק

מסוג בתיקים כי לציין יש המבוטח,

זה, יתכן ויש מקום לבדוק פרמטרים

מודע היה המבוטח לו נוספים:

היה האם החריג, של קיומו לדבר

פונה היה האם ? הביטוח על מוותר

כוללת שאינה אחרת פוליסה לאתר

שקיימת במקרה האם החריג? את

את כוללת שאינה אחרת פוליסה

היה יותר, גבוהה עלותה אך החריג

להורדת האפליקציה:

התקשר עכשיו1-800-800-930למוקד סוכנים:

שירות CASHLESS המאפשר להם קבלת שירות רפואי, מבלי להוציא כסף מהכיס. פטור מתשלום השתתפות עצמית, בכל שירות רפואי שיקבלו בחו"ל.

שירות לקוחות הזמין לרשותם 24/7 במספרי חיוג חינם ו-Skype, מכל מקום בעולם.

PassportCard ביטוח נסיעות חדשני, המאפשר לך וגם ללקוחותיך

להיות בראש שקט...סוכן ביטוח יקר, כשלקוחותיך טסים לחו"ל צרף אותם לדור הבא של ביטוחי הנסיעות,

בו הם נהנים מ:

רוכש אותה המבוטח? ראוי שסוגיות

בתביעות להכרעה שיקול יהוו אלו

ביטוח מסוג זה.

נ' אביטן 23134-06-11 ]ת.א.

אי.איי.ג'י ישראל[.

עו"ד מומחה בתביעות הינו * הכותב

ביטוח ונזיקין.

שווה ציטוט

חירות. זוהי סוכנים יום לי שיש ביום עבורך? חירות מהי

פגישות עבודה אינן חירות.

איזה חמץ יש לבער מהענף? התעריפים השחוקים והנמוכים

בענף הרכב.

אתי אלישקוב, מנכ"לית הכשרה

מקצוען בביטוח, תהיה בטוח שאתה מחובר לתעשייהעם התכנים המתאימים בדיוק עבורך

אנחנו מאחלים לכל לקוחותינו חג שמח ומזמינים את מי שעדיין לא מנוי על שירותינו להצטרף וליהנות גם ממבצעים מיוחדים -שוברי בילוי ונופש למנויים לשנה ומכונת קפה למנויים לשנתיים

שדרגנו את אתר עדיףהרחבנו את חבילת התוכן המקצועית בנושאים שמעניינים אותך

והוספנו שירותים חדשים בהתאמה אישית.חבילת הידע החדשה מוצעת לכולם, בלא תשלום, עד לתאריך 17/4/2013.

לאחר מכן הגישה תהיה פתוחה למנויים בלבד.

www.Anet.co.il | [email protected] | 03-9076011



| בקצרה18

www.Anet.co.il :ניתן לקרוא את הידיעות בהרחבה באתר

השבוע השתתפו הביטוח בחברות ומנהלים עובדים סוכנים, כ-400

פלטינום אמות במגדל החדשים מזרח אורן משרדי השקת בטקס

בפתח תקווה. אורן כהן, מנכ״ל בית הסוכן מקבוצת הפניקס, הודה לכל סוכני

הקבוצה על היותם חלק משמעותי ומרכזי בצמיחה ובהתפתחות הסוכנות.

אייל לפידות, מנכ"ל הפניקס ויו"ר אורן מזרח, בירך את הסוכנים על הישגים

יוצאי דופן, וציין את הסוכנות כגוף המסוגל להתמודד על השינויים בענף וליזום

מהלכים שיאפשרו לו להוביל בקרב סוכנויות הביטוח.

מנורה מבטחים הכריזה על מבצע סוכנים חדש, במסגרתו תעניק ל-15

1,000 שקלים. המבצע יכלול חבילות סוכנים מצטיינים תווי קניה בסך

2013. יש לציין כי חבילות מסוג TOP KIDS, אשר יופקו עד ה-19 ביוני מסוג

TOP KIDS BASI לא תיספרנה במסגרת המבצע.

הרמס, חברת ביטוח גרמנית, מנהלת מו"מ בשיתוף עם הראל לרכישת

סיכוני לביטוח החברה בבסס"ח- חקלאי לביטוח החברה של חלקה

סחר חוץ, בתמורה ל-120 מיליון שקלים. כיום חלקן בבסס"ח של הראל, הרמס

וביטוח חקלאי עומד על שיעור של 33% כל אחת. במידה והעסקה תצא לפועל,

תפרוש ביטוח חקלאי מבסס"ח, והשליטה המלאה בחברה תתחלק באופן שווה

בין הראל להרמס.

"כוונת כי נקבע בו עמדה נייר לאחרונה פרסמה ערך ניירות רשות

דיון קיום לצורך הציבוריות מהחברות טיפול דמי לגבות אנטרופי

מוקדם עמן באשר לנושאים המובאים לאישור האסיפה הכללית היא בעייתית

בתגובה: נמסר מאנטרופי מגלמת". שהיא הפונטציאלי העניינים ניגוד לנוכח

"רשות ניירות ערך הביעה פעם נוספת את חשיבותה של אנטרופי כגוף מייעץ

למוסדיים. אנחנו נפעל על פי הנחיית הרשות ונמתין לרגולציה מלאה של תחום

פעילותינו. במקביל, אנטרופי פועלת ליצירת רגולציה פנימית, ולשם כך שכרה

את שירותיהם של פרופ' אסף חמדני ועו"ד דוד חודק".

שריג, עודד פרופ' כלל: בקבוצת בריאות כלל בהטעמת נוסף צעד

האחרונים הימים במהלך אישרו המסים ורשות הביטוח, על המפקח

את מיזוג חברת הבת בכלל ביטוח. כעת ממתינים בחברה לקבלת אישור רשם

החברות למיזוג, על מנת להוציאו לפועל, וכך להפוך את כלל בריאות לחטיבה

כסמנכ"ל כה עד ששימש כהן, דניאל יעמוד בראשה ביטוח, בכלל עצמאית

השירות בכלל בריאות.

סוכני מנורה מבטחים השתתפו בסמינר מקצועי בן שלושה ימים במלון

יערות הכרמל. הסמינר ביערות הכרמל כלל הרצאות מגוונות הן בתחום

הביטוח, הפנסיה והפיננסים והן מתחומי הפסיכולוגיה, השיווק ותחומים רבים

זיו פנסיה; מבטחים מנורה מנכ"ל אסאייג, בן יהודה המרצים: בין אחרים.

תחום מנהלת קרמר, אורית רוטשטיין; זאב פרופ' הפיננסים; מנכ"ל שמש,

הבריאות ומשה אלקיים, מנהל תחום המכירות.

הצעת חוק לתיקון פקודת מס הכנסה הונחה על שולחן הכנסת על ידי

ההצעה, במסגרת אשר. ויעקב מקלב אורי גפני, משה הכנסת חברי

ורווחים אחרים ריבית, הפרשי הצמדה סכומים שמושך עמית עצמאי, לרבות

שנצברו בקופת גמל לא משלמת לקצבה, יהיו פטורים ממס. במידה ותאושר,

ידי שאריו או מוטביו של זו גם על משיכת כספים שתיעשה על תחול הוראה

העמית העצמאי.

בית משפט השלום בעכו דחה תביעה נגד מנורה מבטחים, שהוגשה על

רקע חילוקי דעות בין החברה למבוטח בנוגע להתקיימות הרחבת כיסוי

ונותר צניחה, במהלך בקרקע נחבט התובע שרכש. פוליסה במסגרת ביטוחי

שרכש פוליסה במסגרת ביטוחי כיסוי היה לתאונה לטענתו, לצמיתות. נכה

בדבר הביטוח סוכן את עדכן התאונה לפני שנים שכ-4 כיוון זאת, במנורה.

עיסוקו בצניחה, וביקש להוסיף את הכיסוי לתחביבו החדש.

בית המשפט דחה כאמור את התביעה, בקובעו כי "על מנת ליצור כיסוי ביטוחי

בגין עיסוק או תחביב המסכנים את התובע, וברור שרחיפת מצנחים עונה על

הגדרה זו, שומה היה על התובע לוודא כי הנתבעת תמסור את הסכמתה בכתב

ולדאוג לתשלום פרמיה בהתאם."

הרוחני. והקניין החיים מדעי בתחום חדשים במוצרים יוצאת איילון

פתרון המציעות ביטוח, פוליסות שתי הושקו השבוע שקיימה בכנס

ביטוחי לענף מדעי החיים בתחום החבויות. האחת כוללת כיסוי לחבות מוצר,

אחריות מקצועית, אחריות צד ג' וכיסוי לניסויים קליניים. "הפוליסה מודולרית

מקומית פוליסה ללקוח ותעניק הישראלי, השוק לצרכי מותאמת ורחבה,

,"Chubb בפריסה עולמית רחבה, בזכות הסדר בינלאומי שעשתה איילון עם

מסבירים בחברה. הפוליסה השניה הינה ביטוח ייחודי לשוק הישראלי המציע

המבטחת עם בשיתוף שפותח רוחני, קניין הפרת בגין תביעות מפני הגנה

.Liberty Mutual



| בקצרה19

פרסום מודעות חינם בלוח עדיף עד 15 מיליםלוח דרושים[email protected] :מודעות ללוח עדיף ניתן להעביר למייל

כל המודעות פונות לגברים ונשים כאחד

www.Anet.co.il :ניתן לקרוא את הידיעות בהרחבה באתר

מחפש מנהל כספים? מנהל ידע בבקרת עמלות,

מובילה. סוכנות יוצא מידע. ומערכות התייעלות

לפרטים : 050-6450405

השרון באזור ביטוח לסוכנות עובדים דרושים

חיים/אלמנטרי. לפרטים בטל': 09-8900900

קו"ח לפקס: 09-8997335

ביטוח לסוכנות פגישות מתאם/ת דרוש/ה

באזור השרון. לפרטים בטל': 09-8900900

קו"ח בפקס: 09-8997335

מקצועית חיים ביטוח רפרנטית לסוכנות

חובה! שדר/עתיד- תוכנת היכרות ניסיון. עם

[email protected] :תקשורתית ונעימה. קו"ח

או רישיון עם כללי ו/או פנסיוני ביטוח סוכני

בדרך לרישיון. דרישות: ניהול עצמי, יכולת מכירתית

ציון גבוהה. תנאים מצויינים למתאימים. קו"ח עם

[email protected] :משרה מס' 103 למייל

נציגי מכירות טלפוניים לסוכנות ביטוח עם

ציון עם קו"ח רכב. ביטוחי במכירת ניסיון

[email protected] )100 'משרה )מס

בשוק המובילה חברה לחמן את שאול

לייעוץ פנסיוני לחברות, גדלה ומעוניינת לצרף

back office לשורותיה עובד/ת למשרת רכז/ת

בעלי ופרטיים. ארגונים חברות מול לעבודה

או ביטוח בחברת לפחות שנתיים של ניסיון

ניהול הסדר ידע מוכח בפנסיה, ביטוחי מנהלים,

גמל ופרישה. EXCEL, POWERPOINT כישורי

לחץ.אפשרות תחת ואחראית עצמאית עבודה

לקידום מקצועי וכלכלי. מקום העבודה - רמת

גן . קו"ח למייל: [email protected] או לפקס:

153-3-5100040

לסוכנות ביטוח בשרון דרוש מנהל תיקים

בעל רישיון שיווק פנסיוני לתחום מנהלים

פנסיה, לא מעשן למשרה מלאה. קו"ח למייל:

[email protected]

** מנוסה * מפקח/ת דרושים: פיננסי לגוף

ופיננסים פנסיונים משווקים/ות יועצים/ות

חיים/אלמנטרי – תפעול ר"צ+רפרנט/ית ***

[email protected] 03-5612120

של עובר ושב <<< בשווי נוסף אסטרטגי חוזה על חתמה סאפיינס התוכנה חברת

עד 15 מיליון שקלים עם חברת Bright Grey לביטוח חיים. ההסכם

הראשון בין החברות נחתם כבר ב-2003, וכעת מדובר בחוזה המשך לתחזוקה

ושירות של המערכת, למשך 5 שנים נוספות.

הפניקס יצאה במבצע חדש לסוכניה, במסגרתו יוענקו פרסים על מכירת

פוליסות 'הגנת הכנסה'. המבצע יימשך עד ה-12 במאי 2013, ואינו כולל

לאישור בכפוף במבצע השתתפו סוכנויות .4U המבוצעות בהפניקס מכירות

מיוחד וקביעת יעד ייחודי. הסוכן יוכל לזכות בפרס על פי המדרגה אליה יגיע

שקלים 50 בסך לפוליסה מינימום בפרמיית הפחות, לכל הצעות 4 מכר אם

לחודש. יצוין כי המבצע כולל כיסוי הגנת הכנסה פרט ומנהלים, והתגמול ישולם

עד וכולל 20 הצעות בלבד.

כ-50 חברי לשכת סוכני הביטוח פעלו בהתנדבות עבור קהילת הילדים

ניר בראשות איתוראן, עובדי עם בשיתוף נעשה הפרויקט בדימונה.

שרצקי ואורן שמלץ, סמנכ"ל שיווק ומכירות. זוהי השנה החמישית ברציפות

בה מתקיים פרויקט ההתנדבות, כאשר הפעם סייעו הסוכנים ועובדי איתוראן

לימודית אכסנייה המשמש בדימונה, עטר' 'בן הספר בית של פניו לחידוש

לילדים ממשפחות מעוטות יכולת וקשות יום.

אקסלנס קרנות נאמנות הודיעה כי דמי הניהול בכל הקרנות המחקות

הארכת על הודיע הקרן מנהל .2013 סוף עד לפחות ,0% על יעמדו

קרנות אקסלנס של המחקות בקרנות ניהול דמי ל-0% שלו ההתחייבות

לכל KTF קסם בקרנות שכרו שיעור את יעלה לא כי התחייב וכן נאמנות,

הפחות עד למועד זה.

חברת InsFocus Systems הישראלית, המספקת פתרונות אנליטיים

,InsFocus BI החברה, של הדגל מוצר כי הודיעה ביטוח, לחברות

SQL Server נבדק במרכז טכנולוגי של מיקרוסופט בסביבת בסיס הנתונים

2012, והתוצאות הוכיחו את יעילותו של המוצר עבור חברות ביטוח גדולות.

פנסיה, מבטחים במנורה הכספים לסמנכ"ל מונה קלמי רן רו"ח

ויחליף בתפקידו את רו"ח ישראל עזרא, ששימש אף כמשנה למנכ"ל

וכממלא מקומו, והודיע לאחרונה על רצונו לפרוש מהחברה בתום 10 שנות

כהונה. קלמי ימשיך לכהן במקביל כסמנכ"ל הכספים של מנורה מבטחים

גמל וכסמנכ"ל הכספים של מנורה מבטחים גמל הסתדרות המהנדסים.

בחברת הפיננסית החטיבה לסמנכ"ל מונתה מנדל-נדלר דנה

TCS ישראל, הסניף הישראלי של חברת שירותי ה-IT הגלובלית. Sun חברת של התוכנה עסקי את שנים 6 במשך וניהלה פיתחה מנדל

Microsystems בישראל.

רו"ח מאיר איליה מונה לתפקיד המבקר הפנימי בשירביט. הוא יחל

בתפקידו במרץ השנה. איליה שותף במשרד רו"ח רוזנבלום-הולצמן,

מוסדיים. בגופים הפנימית הביקורת בתחום היתר, בין ומתמחה הפועל

אילה שימש במשך 7 חודשים כמבקר הפנים הזמני של מנורה מבטחים ושל

חברות בנות נוספות בקבוצה, עד למינויה לתפקיד של רו"ח אתי הרישמן.

בעברו כיהן כראש חוליית ביקורת שוק ההון בבנק לאומי.

חן לבון, בנוסף הצטרפו לשירביט שני דירקטורים חיצוניים חדשים: רו"ח

תיקי מילניום כמנכ"ל כיום המכהן אפרתי ורן רו"ח, משרד של בעלים

השקעות.

עופר ברנדט, אקטואר ביטוח חיים בכלל, ביטוח יכהן גם בתפקיד

שפרשה נעמה חשמונאי האקטואר בתחום הביטוח הכללי במקום

מתפקידה בשל חילוקי דעות עם גורמים בחברה.

Documents

יפוה 1-800-800-930 :םינכוס דקומ 20.3.2013 726 תואבצקה קוש ...תויזוכירה קוח.1 תויתועמשמה קוחה תועצהמ תחא איה תסנכה