2

Контроль за деятельностью кредитных союзов

• Государственный надзор;

• Контроль общественных организаций;

• Смешанный контроль (государственный надзор и контроль общественных организаций);

• Саморегулирование.

3

Институции, принимавшие участие в

учереждении кредитных союзов в Литве

• Представительство кредитных союзов США (WOCCU);

• Представительство кредитных союзов Канады (SDID).

4

ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ В ЛИТВЕ

Закон о кредитных союзах

принят 21 февраля 1995 года (новая редакция 17 июня 2008 года)

• Основы деятельности;

• Условия членства;

• Принципы самоуправления;

• Виды финансовых услуг, предоставляемых кредитными союзами.

5

Основные изменения в новой редакции Закона о кредитных союзах

• Изменены критерии членства;

• Изменена величина минимального паевого взноса;

• Введены ограничения величины ссуд, выдаваемых руководителям;

• Введены ограничения на инвестиции в недвижимость;

• Введены новые нормативы, ограничивающие риск деятельности;

• Введены новые требования по внутреннему контролю и аудиту;

• Введены дополнительные меры воздействия.

6

Функции Центрального кредитного союза Литвы

• Придерживаясь порядка, установленного законом, поддерживает ликвидность кредитных союзов, членов Центрального кредитного союза;

• Придерживаясь порядка, установленного законом, поддерживает платежеспособность кредитных союзов, членов Центрального кредитного союза;

• Следит за деятельностью кредитных союзов, членов Центрального кредитного союза, в случае необходимости проводит проверки (на местах) и предоставляет информацию органам надзора об установленных нарушениях;

7

Функции Центрального кредитного союза Литвы

• Управляет средствами и имуществом, выделенными на внедрение вышеупомянутых программ и проектов, а также берет на себя обязательства;

• Проводит (организует) занятия сотрудникам кредитных союзов по вопросам кооперативного банковского дела, а также предоставляет методическую помощь кредитным союзам, членам Центрального кредитного союза.

8

Лицензирование кредитных союзов

Лицензирование – рассмотрение заявок на получение Законом о кредитных союзах предусмотренных лицензий, разрешений, согласий и выдача лицензий на о, разрешений и согласий в соответствии с действующими законами.

9

Нормативы, ограничивающие риски деятельности

• Норматив достаточности капитала – соотношение капитала кредитного союза и активов, оценённых по степени риска, не менее 13 проц.

• Норматив ликвидности – соотношение ликвидных активов с обязательствами по каждомы требованию не менее 30 проц.

• Максимальная открытая валютная позиция – соотношение общей открытой валютной позиции и капитала кредитного союза не должно превышать 25 проц., и соотношение открытой позиции в одной валюте и капитала кредитного союза не должно превышать 15 проц., за исключением позиций в евро.

10

Нормативы, ограничивающие риски деятельности

• Максимальная сумма ссыд одному заёмщику* – размер ссуды (суммарной позиции ссуд), выданной одному заёмщику, не должен превышать 25 проц. расчётного капитала.

• Норматив больших позиций* – суммарный объём крупных ссуд, выданных кредитным союзом, не должен превышать 300 проц. расчётного капитала.

*Применяется в случае, если размер расчётного капитала кредитного союза достигает 2 млн. Лт.

11

Осуществление надзора за деятельностьюкредитных союзов

• Документальный надзор – это накопление и анализ информации, в форме отчётов, предоставленных кредитными союзами, а также оценка их деятелности и финансового состоянияна на основании этой информации, учитывая норматитивы, граничивающивающие риски деятелности, и другие требования, а также контроль после инспектирования;

• Инспектирование – это проверка достоверности составленной и предоставленной Банку Литвы отчетности, а также оценка деятельности и финансового состояния редитного союза, эффективности управления рисками (кредитного риска, риска ликвидности) и руководства кредитного союза.

12

Применяемые меры воздействия

• Предупреждение кредитного союза за недостатки и нарушения в его деятельности;

• Наложение взыскания на кредитный союз;• Временный отзыв разрешения на осуществление одной или

нескольких финансовых услуг;• Запрещение деятельности подразделений кредитного союза

(временно или насовсем) ;• Требование отстранения руководителей кредитного союза;• Объявление временного ограничения деятельности (моратарий);• Временное ограничение на право диспонирования средствами на

счетах в Центральном кредитном союзе и в других кредитных учереждениях и прочими средствами;

• Отзыв выданной лицензии деятельности (временно или насовем).

13

Основные законы, регламентирующие деятельность кредитных союзов

• О банке Литвы;

• О финансовых учереждениях;

• О кредитных союзах;

• О центральном кредитном союзе;

• О кооперативных обществах;

• О страховании вкладов и обязательств инвеститорам;

• O налоге на прибыль;

• О пресечении отмывания денег и финансипования террористов.

14

Законодательные акты, способствующие развитию кредитных союзов

• Закон о страховании вкладов и инвестиций;

• Закон о налогe на прибыль;

• Закон о развитии малого и среднего предпринимательства;

• Постановление правительcтва „О гарантийном фонде земледельческих кредитов“.

15

Основные показатели деятелности кредитных союзов

(по состоянию на 01.01.2010 г.)

• Количество кредитных союзов – 67

• Количество членов кредитных союзов – 103,3 тыс.

• Активы – 932,0 млн. Лт/269,9 млн. евро

• Общая сумма вкладов

на депозитных счетах – 773,8 млн. Лт/224,1 млн. евро

• Сумма выданных кредитов – 608,2 млн. Лт/176,1 млн. евро

• Паевый капитал – 108,0 млн. Лт/31,3 млн. евро

• Убыток текущего года – 6,1 млн. Лт/1,8 млн. евро

16

Динамика роста системы кредитных союзов

Но. п/п

Показатели 1995 г. 2000 г. 2005 г. 2009 г.

1. Количество кредитных союзов (шт.)

1 38 65 67

2. Количество членов кредитных союзов (тыс.)

0,07 62 57 103

3. Активы (млн. Лт/ млн. евро) 0,5/0,14 15,3/4,4 300,6/87,1 932,0/269,9

4. Сумма выданных кредитов (млн. Лт/ млн. евро)

0,3/0,1 12,1/3,5 235,6/68,2 608,2/176,1

5. Сумма вкладов на депозитных счетах (млн. Лт/ млн. евро)

0,04/0,01 8,8/2,5 202,7/58,7 773,8/224,1

6. Паевый капитал (млн. Лт/ млн. евро)

0,03/0,01 2,4/0,7 31,3/9,1 108,0/31,3

7. Прибыль(+), убыток (-) текущего года (млн. Лт/ млн. евро)

0 0,04/0,01 1,7/0,5 - 6,1/-1,8

Спасибо за внимание