Upload
hestia
View
59
Download
1
Embed Size (px)
DESCRIPTION
СТРАТЕГИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ. Корольченко И.В. ДЕПАРТАМЕНТ ПО РАБОТЕ С МАЛЫМ БИЗНЕСОМ 2005 г. ЭТАПЫ СОЗДАНИЯ НОВОГО РОСБАНКА. октябрь 2003 года. Приобретение группы банков ОВК акционерами РОСБАНКа. апрель 2004 года. - PowerPoint PPT Presentation
Citation preview
СТРАТЕГИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И
СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ
Корольченко И.В.ДЕПАРТАМЕНТ ПО РАБОТЕ С МАЛЫМ БИЗНЕСОМ
2005 г.
ЭТАПЫ СОЗДАНИЯ НОВОГО РОСБАНКА
октябрь 2003 годаПриобретение группы банков ОВК акционерами РОСБАНКа
апрель 2004 годаПринятие Плана стратегического развития РОСБАНКа на 2004–2008 гг.
апрель 2004 года – июнь 2005 годаКонсолидация бизнеса РОСБАНКа и ОВК
•Чистые активы – 6 место
•Собственный капитал – 8 место
•Средства предприятий и организаций – 4 место
•Кредиты корпоративным клиентам – 6 место
•Депозиты частных лиц – 4 место
•Кредиты частным лицам – 6 место
ПОЗИЦИИ РОСБАНКА В ОТЕЧЕСТВЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ
* по данным аналитиков журнала «Профиль»
На 1 мая 2005 года
КРУПНЕЙШАЯ ЧАСТНАЯ СЕТЬ В РОССИИ
Московское ТУЦентральное ТУСеверо-Западное ТУ
Приволжское ТУЮжное ТУ Уральское ТУ
Сибирское ТУДальневосточное ТУ
МОСКВАМОСКВА
САНКТ–ПЕТЕРБУРГСАНКТ–ПЕТЕРБУРГ
ХАБАРОВСКХАБАРОВСККРАСНОЯРСККРАСНОЯРСК
ЕКАТЕРИНБУРГЕКАТЕРИНБУРГСАРАТОВСАРАТОВ
КРАСНОДАРКРАСНОДАР
• КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС
• ИНВЕСТИЦИОННЫЕ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ
• РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС
КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА(основная масса предприятий – клиентов банка являются субъектами малого и среднего бизнеса)
КРЕДИТОВАНИЕ НАСЕЛЕНИЯ Нецелевое кредитование Автокредитование
ДЕПОЗИТЫ ФИЗИЧЕКИХ ЛИЦ
• Построение лучшего финансового брэнда России – надежность, масштаб, финансовая мощь + тенденции развития современного розничного рынка.
ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
БОЛЕЕ 30% ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ РЕШАЮТ ФИНАНСОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ С ПОМОЩЬЮ БАНКОВСКИХ
КРЕДИТОВ !
Потенциал рынка:
- Емкость рынка кредитования МСБ составляет $25 млрд.- Потребность в кредитах МСБ удовлетворяется на 15-20% , в микрокредитах ( $1тыс. - $ 10 тыс.) на 4-6%
Основные проблемы кредитования :
Низкая легальность бизнесаОтсутствие необходимого обеспеченияНедостаточный объем управленческой отчетностиОтсутствие положительной кредитной истории
ДЛЯ БАНКА - ВЫСОКИЙ РИСК КРЕДИТОВАНИЯ!
КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
Основные плюсы получения кредита в банке по сравнению с прочими
источниками ресурсов :
- возможность ускоренного и планомерного развития бизнеса;
- приемлемые условия получения кредита и наличие дополнительных услуг, которые банк предоставляет своим клиентам;
- возможность получения микрокредитов, что особенно важно для небольших компаний;
- повышение легальности и формирование положительного имиджа бизнеса;
КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
Высокотехнологичные и конкурентные продукты
Применение альтернативных каналов продаж;
Организация эффективной системы контроля продаж;
Стимулирующая продажисистема мотивации
Наличие стабильной клиентской базы
Клиентоориентированная маркетинговая
политика
Наличие развитой сети подразделений для реализации продаж банковских продуктов
Предпосылки успешного кредитования малого и среднего бизнеса
Создано специальное продуктовое подразделение – Департамент по работе с малым бизнесом
Разработана специальная «Программа кредитования малого и среднего бизнеса»
Подготовлен высококвалифицированный банковский персонал
Создана инфраструктура по работе с малым бизнесом в региональной сети банка
КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
НАЧАЛО реализации
Пилотный проект запущен 20 ИЮНЯ 2005 ГОДА.
ПЛАНЫ
2005 г. -в рамках пилотного проекта выдать кредитов малому и среднему бизнесу на сумму свыше 1,0 млрд. руб., в том числе около 50% этой суммы предпринимателям Москвы и области.
ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
ПРЕДПРИЯТИЯМ И ИНДИВИДУАЛЬНЫМ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ:
• Сфера деятельности - торговля, производство товаров и услуг.
• Годовая выручка - 6,0 млн. долл. США
• Опыт работы в бизнесе не менее 6 месяцев.
ЦЕЛИ КРЕДИТОВАНИЯ:
• На развитие деятельности, предусмотренной учредительными документами
• На пополнение оборотных средств• Приобретение основных средств• Инвестиции
Программа кредитования малого и среднего бизнеса
ВОЗЬМИ, СКОЛЬКО НУЖНО !от $ 5 000 до $ 300 000.
Погашение:
• Ежемесячными аннуитетными платежами или по индивидуальному графику.
• Возможна отсрочка первоначального платежа по кредиту на срок до 6 мес.
ОТДАЙ, КОГДА УДОБНО!
Программа кредитования малого и среднего бизнеса
Семь причин, по которым стоит воспользоваться кредитом по Программе
1.Доступ к финансовым ресурсам одного из крупнейших банков России на условиях, обеспечивающих цивилизованное и ускоренное развитие бизнеса предпринимателя.
2.Наличие в РОСБАНКе большой филиальной сети обеспечивает предпринимателю возможность получения банковской услуги максимально приближенной к месту ведения бизнеса.
4. Возможность выбора условий кредитования по Программе.5.Оперативность и объективность принятия решения о выдаче кредита.4.Наличие персонального эксперта существенно облегчает процедуру получения
кредита;5. Учет всех индивидуальных особенностей бизнеса предпринимателя. 6. Минимально необходимый объем требуемых документов для получения
кредита.7. Удобный график погашения кредита.
ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
Система мониторинга и
отчетности
Система Мотивацииперсонала
Бизнес-процессы(кредитный цикл)
Основным преимуществом Программы является технология, позволяющая сформировать в Банке эффективную систему обслуживания предприятий
малого и среднего бизнеса посредством реализации комплекса взаимосвязей
Система делегированияполномочий и
принятия решений
МетодикаФинансового
анализа
Кредитный персонал/подразделения
сети
Система планирования
и обученияперсонала
ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА (БАЗОВЫЕ УСЛОВИЯ)
Сумма кредита Ставка, % годовых
Срок кредита, мес
3 6 9 12 18 24
Рубли, 150 000 - 1 500 000 17 17 17.5 18 18.5 19
Доллары США/Евро: 5 000 – 50 000
16 16.5 17
Комиссия за выдачу, % от суммы кредита (не менее $150)
1,5
Погашение Ежемесячными аннуитетными платежами или по индивидуальному графику.
Максимальная отсрочка погашения основного долга, мес.
3
Срок рассмотрения заявки (рабочих дней)
3 – 5
Наличие расчетного счета и перевода части оборотов денежных средств в Банк
Не обязательно
Залоговое обеспечение Личное имущество, транспорт, оборудование, товарно-материальные запасы, собственные векселя Банка, недвижимость, принимается смешанное обеспечение, включающее различные сочетания объектов залога.
Залогодатели Заемщик – индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо; третьи лица – физические и/или юридические лица, ИП.
Поручители Юридические лица; физические лица (в том числе супруг/супруга заемщика, акционеры и совладельцы кредитуемого бизнеса и т.п.).
ТАРИФ 1
ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА (БАЗОВЫЕ УСЛОВИЯ)
ТАРИФ 2Сумма кредита Ставка, % годовых
Срок кредита, мес
3 6 9 12 18 24 36
Рубли,1 500 001 - 4 500 000 16 16.5 17 17.5 18 18.5 18.5
Доллары США/Евро: 50 001 – 150 000
14 14.5 15 15.5 15.5 16 16.5
Комиссия за выдачу, % от суммы кредита
1,0
Погашение Ежемесячными аннуитетными платежами или по индивидуальному графику.
Максимальная отсрочка погашения основного долга, мес.
6
Срок рассмотрения заявки (рабочих дней)
5 – 10
Наличие расчетного счета и перевода части оборотов денежных средств в Банк
Рекомендуется
Залоговое обеспечение Личное имущество, транспорт, оборудование, товарно-материальные запасы, собственные векселя Банка, недвижимость, принимается смешанное обеспечение, включающее различные сочетания объектов залога.
Залогодатели Заемщик – индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо; третьи лица – физические и/или юридические лица, ИП.
Поручители Юридические лица; физические лица (в том числе супруг/супруга заемщика, акционеры и совладельцы кредитуемого бизнеса и т.п.).
ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА (БАЗОВЫЕ УСЛОВИЯ)
ТАРИФ 3Сумма кредита Ставка, % годовых
Срок кредита, мес
3 6 9 12 18 24 36
Рубли, от 4 500 001 - 9 000 000
15 16 16.5 16.5 17 17.5 17.5
Доллары США/Евро: 150 001 – 300 000
13 14 14.5 15 15 15.5 15.5
Комиссия за выдачу, % от суммы кредита
0,5
Погашение Ежемесячными аннуитетными платежами или по индивидуальному графику.
Максимальная отсрочка погашения основного долга, мес.
6
Срок рассмотрения заявки (рабочих дней)
до 15
Наличие расчетного счета и перевода части оборотов денежных средств в Банк
Обязательно,в размере не менее 50% от суммы кредита (пополнение оборотных средств) и 25% от суммы кредита (на приобретение основных средств)
Залоговое обеспечение Личное имущество, транспорт, оборудование, товарно-материальные запасы, собственные векселя Банка, недвижимость, принимается смешанное обеспечение, включающее различные сочетания объектов залога.
Залогодатели Заемщик – индивидуальный предприниматель (ИП)или юридическое лицо; третьи лица – физические и/или юридические лица, ИП.
Поручители Юридические лица; физические лица (в том числе супруг/супруга заемщика, акционеры и совладельцы кредитуемого бизнеса и т.п.).
КАНАЛЫ ПРОДАЖ
ПРЯМЫЕ ПРОДАЖИ В ФИЛИАЛАХ БАНКА (БОЛЕЕ 80 ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ БАНКА В РОССИИ)
ПЕРЕКРЕСТНЫЕ ПРОДАЖИ ЧЕРЕЗ КОРПОРАТИВНОГО КЛИЕНТА (КЛИЕНТАМИ БАНКА ЯВЯЛЮТСЯ КРУПНЫЕ СЕТЕВЫЕ СТРУКТУРЫ)
ПАРТНЕРСКИЕ ПРОГРАММЫ С УЧАСТИЕМ ОРГНИЗАЦИЙ ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО БИЗНЕСА, В Т.Ч. МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИАЗАЦИИ
УЧАСТИЕ В ГОСУДАРСТВЕННЫХ И МУНИЦИПАЛЬНЫХ(РЕГИОНАЛЬНЫХ) ПРОГРАММАХ ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
ИНТЕРНЕТ
ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
СОЧЕТАНИЕ КАНАЛОВ ПРОДАЖ ОБЕСПЕЧИВАЕТ ШИРОКОЕ РАСПРОСТРАНЕНИЕ ПРОГРАММЫ КРЕДИТОВАНИЯ БАНКА И МАКСИМАЛЬНО УДОВЛЕТВОРЯЕТ ПОТРЕБНОСТЬ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО БИЗНЕСА В
ФИНАНСОВЫХ РЕСУРСАХ
Программа кредитования малого и среднего бизнеса
ПОДРОБНОСТИ по ТЕЛ.101-0-101 либо www.rosbank.ru