Первый Чешско-Российский Банкkgo.rcb.ru/2008/otchet/pchrb_otchet_rus_2007.pdf4 Обращение Председателя Правления УВАЖАЕМЫЕ

Первый Чешско-Российский Банк

Годовой отчет

за 2007 год

СОДЕРЖАНИЕ

Обращение Председателя Правления ................................................... 3

ГЛАВА I. О Банке ................................................................................ 6

Основные события 2007 года ............................................................... 10

ГЛАВА II. Социальная корпоративная ответственность ................... 12

Социальная политика и управление персоналом ............................... 14

Благотворительная и спонсорская деятельность ................................ 16

ГЛАВА III. Направления деятельности ПЧРБ .................................. 18

Розничный бизнес................................................................................ 20

Корпоративный бизнес ........................................................................ 26

Операции на финансовых рынках ....................................................... 30

Международный бизнес ...................................................................... 32

Развитие филиальной сети .................................................................. 34

ГЛАВА IV. Совершенствование информационных технологий ........ 36

ГЛАВА V. Управление рисками и внутренний контроль ................... 40

ГЛАВА VI. Структура управления ...................................................... 48

Наблюдательный Совет ....................................................................... 50

Правление ............................................................................................ 51

ГЛАВА VII. Финансовая отчетность .................................................. 54

Отделения и представительства. Банкоматы ПЧРБ .......................... 62

Справочная информация .................................................................... 64

Сведения об аудиторе .......................................................................... 66

Обращение Председателя Правления

В своей повседневной профессиональной

деятельности мы руководствуемся

Кодексом чести банкира, принятого

единогласно на Втором съезде банков —

членов Ассоциации российских банков

13 мая 1992 года.

4


УВАЖАЕМЫЕ ДАМЫ И ГОСПОДА!

Приветствую Вас от имени руководства ПЕРВОГО ЧЕШСКО-РОССИЙСКОГО БАНКА и представляю годовой отчет за 2007 год, который стал для всех нас годом новых достижений и интенсивного развития.

В 2007 году ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК продемонстриро-вал впечатляющий рост по всем основным показателям банковской деятельности. Динамика ключевых показателей ПЧРБ свидетельствует об укреплении финансовой устойчивости и значительном потенциале для дальнейшего качественного роста.

Так, чистые активы Банка в 2007 году выросли на 32% и составили 19 млрд. рублей. Источники собственных средств выросли на 13% — до 4,2 млрд. рублей, а соб-

ственный капитал — на 10% и составил 5,95 млрд. рублей.В 2007 году Банк проводил планомерную политику диверсификации активов

и кредитного портфеля, начатую в 2005 году, что позволило значительно увеличить доходы от ссуд, предоставленных клиентам, — данный показатель вырос на 83% и составил 1,1 млрд. рублей.

По результатам 2007 года Банк получил балансовую прибыль в размере 374 млн. рублей, рентабельность активов составила 2,3%.

Особое внимание в своей деятельности мы всегда уделяем ожиданиям и пред-почтениям наших клиентов, поэтому мы постоянно совершенствуем наши услуги, внедряем новые продукты и повышаем качество обслуживания. В 2007 году мы пред-ложили своим клиентам целый ряд усовершенствованных программ по автокредито-ванию, ипотеке, потребительским кредитам, новые условия по депозитам, операции с ПИФами и целый ряд других качественных услуг и продуктов.

Все это позволило значительно увеличить объем кредитного портфеля Банка — до 11,4 млрд. рублей. Прирост за год составил 60%. Остатки на счетах клиентов юридических и физических лиц также существенно возросли и составили на конец 2007 года 11,8 млрд. рублей, что на 44% выше показателя 2006 года.

Мы продолжаем развитие нашей сети точек продаж. В 2007 году было открыто три новых офиса в Москве и Санкт-Петербурге.

В стратегических планах Банка — активное расширение клиентской базы, при-влечение новых клиентов, развитие розничного бизнеса и расширение территори-ального присутствия Банка.


5



за 2007 год

Серьезные успехи Банка в 2007 году были отмечены международными рей-тинговыми агентствами. 18 июня 2007 года Moody's Investors Service впервые присвоило ПЧРБ международные рейтинги по долгосрочным и краткосрочным депозитам в национальной и иностранной валюте на уровне, соответственно, B3 и Not Prime и рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) на уровне E+. Прогноз по долгосрочному депозитному рейтингу и РФУ — «стабильный». Одновременно Moody's Interfax Rating Agency подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг Банка по национальной шкале на уровне Baa2.ru.

В 2007 году ПЧРБ улучшил свое положение в рейтингах. Так, по данным агентства РосБизнесКонсалтинг, в рейтинге «Крупнейшие банки России в 2007 году» ПЧРБ поднялся на 12 позиций и занял 99-е место. Кроме того, ПЧРБ занял 51-е место по размеру собственных средств в рейтинге «Тор-200 крупнейших банков России» Аль-манаха издательского дома «Коммерсант» (№ 1 от 14 января 2008 года).

Четко осознавая, что будущее России неотделимо от социального благополучия, стабильности, уровня развития культуры и образования в стране, Банк уделяет боль-шое внимание спонсорской и благотворительной деятельности. Ключевыми направ-лениями общественной деятельности Банка являются поддержка культуры и искус-ства, образования и оказание адресной социальной помощи.

За прошедший год мы создали прочный фундамент для дальнейшего развития и будем прикладывать максимум усилий, чтобы укреплять наши позиции на рынке и в будущем. Мы признательны нашим партнерам и клиентам за доверие и взаимо-выгодное сотрудничество. Хотелось бы особенно отметить весь коллектив сотрудни-ков Банка — именно благодаря Вашей преданности и профессионализму стали воз-можны наши успехи!

Мы с оптимизмом смотрим в будущее и уверены, что совместными усилиями мы сможем реализовать все намеченные планы!

Роман Якубович ПоповПредседатель ПравленияПЕРВОГО ЧЕШСКО-РОССИЙСКОГО БАНКА

Глава I.

I.О Банке


деятельности банкир стремится

держать слово. Банкир безупречен

в соблюдении «правил игры». Его слово

ценнее и надежнее любых подписей,

печатей и векселей.

8

О Банке

ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК Общество с Ограни-ченной Ответственностью (далее — ПЧРБ, Банк) основан в 1996 году в целях обслужи-вания внешнеторгового оборота и инвестиционных проектов Российской Федерации и Чешской Республики и предоставления банковских услуг компаниям — участникам российско-чешских внешнеэкономических связей, а также российским предприяти-ям и организациям, созданным с участием чешского капитала. Основным учредите-лем Банка выступил «Investicni A Postovni Banka AS» («Инвестиционный и Почтовый Банк»), Чешская Республика.

В настоящее время ПЧРБ — динамично развивающийся универсальный банк, предлагающий широкий спектр современных банковских услуг корпоративным кли-ентам, малому и среднему бизнесу и физическим лицам.

Приоритетными направлениями развития Банка являются: — обслуживание внешнеторговых сделок со странами Восточной и Южной Европы — привлечение в качестве стратегических партнеров финансовых институтов стран

Европы, специализирующихся на льготном кредитовании фирм-экспортеров и их партнеров

— установление стратегического сотрудничества с государственными компаниями европейских государств, осуществляющими страхование рисков, связанных с экс-портными операциями

— развитие розничного бизнеса и создание филиальной сети по всей России и за ру-бежом

— диверсификация работающих активов и привлеченных средств — дальнейшее повышение качества предоставления услуг Банка путем совершенство-

вания банковских технологий и бизнес-процессов

Членство в межбанковских объединениях, биржах и ассоциациях:Московская Межбанковская Валютная Биржа (ММВБ)Фондовая биржа ММВБФондовая биржа «Российская Торговая Система»Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР)Ассоциация российских банков (АРБ)Ассоциация региональных банков России (Ассоциация «Россия»)Брюссельский Международный Банковский Клуб (БМБК) Национальная валютная ассоциация (НВА) Открытое акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» (ОАО «НБКИ») Российская Национальная Ассоциация Членов «СВИФТ» (РОССВИФТ) Платежная система VISA InternationalНекоммерческое партнерство «ФОНДОВАЯ БИРЖА «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» (ФБ «СПБ») Центральноевропейская, восточноевропейская и среднеазиатская торговая палата в Чешской Республике (ЦВСТП)

О БанкеГлава I.

9



за 2007 год

РЕЙТИНГИ

18 июня 2007 года Moody's Investors Service впервые присвоило ПЧРБ между-народные рейтинги по долгосрочным и краткосрочным депозитам в национальной и иностранной валюте на уровне соответственно B3 и Not Prime и рейтинг финан-совой устойчивости (РФУ) на уровне E+. Прогноз по долгосрочному депозитному рейтингу и РФУ — «стабильный». Одновременно Moody's Interfax Rating Agency под-твердило долгосрочный кредитный рейтинг банка по национальной шкале на уровне Baa2.ru.

Присвоению рейтинга способствовал положительный фактор: хорошие финан-совые показатели, в том числе незначительный уровень потерь по кредитам и высо-кая капитализация.

Рейтинговое агентство

Рейтинг Шкала Дата присвоения

Moody's B3/Стабильный Международная шкала в иностранной валюте

18.06.2007

Moody's Interfax Rating Agency

Baa2.ru Национальная шкала (Россия)

18.06.2007

Эффективность и надежность ПЧРБ подтверждается высокими оценками в рейтингах ведущих российских деловых изданий: «100 самых надежных крупнейших российских банков» —

24-е место. Рейтинг составлен деловым журналом «Профиль», март 2008 г.

«TOP-200 крупнейших банков России» по размеру собственных средств —

51-е место. Рейтинг составлен деловым журналом «Коммерсантъ», январь 2008 г.

«Крупнейшие банки России в 2007 году» —

99-е место. Рейтинг составлен компанией РосБизнесКонсалтинг, январь 2008 г.

«200 крупнейших российских банков» по размеру чистых активов —

100-е место. Рейтинг составлен деловым журналом «Профиль», январь 2008 г.

10

Глава I. О Банке

О Банке

ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ 2007 ГОДА

В 2007 году Банк проводил планомерную политику по диверсификации активов и ресурсной базы с целью создания универсального Банка, ориентированного на об-служивание предприятий малого и среднего бизнеса и физических лиц.

Постоянное совершенствование продуктового предложения, качественный сер-вис, развитие передовых банковских технологий, отвечающих финансовым потреб-ностям клиентов, — ключевые факторы успеха Банка.

Февраль Открыт новый офис Банка по адресу г. Москва, ул. Лобачевского, д. 27, который становится головным офисом Банка.

Апрель 27 апреля в Кремле в рамках официального визита Президента Чехии Вацлава Клауса в РФ в присутствии Президентов ЧР и РФ был подписан трехсторонний меморандум между ПЧРБ, «Чешским Экспортным Банком» и «Внешэконом-банком», посвященный разработке и реализации концепции создания Фонда специальных инвестиций, призванного содействовать развитию проектного и инвестиционного сотрудничества России и Чехии.

Май ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК успешно реализовал вексельную программу по размещению собственных векселей размером 1,2 млрд. рублей.

Июль ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК динамично развивает розничный сегмент бизнеса. По состоянию на 1 июля 2007 года розничный кредитный порт-фель ПЧРБ вырос на 32,2%, общая сумма ипотечных кредитов — на 21,7%, кредитование работников корпоративных клиентов — на 85,4%.

Огромной популярностью у заемщиков пользуется кредитование по программе обучения МВА. Общий объем кредитов по данной программе вырос с начала года почти в 2 раза.

Август Открыт кредитно-кассовый офис ПЕРВОГО ЧЕШСКО-РОССИЙСКОГО БАНКА в г. Санкт-Петербурге.

Сентябрь Годовой отчет ПЕРВОГО ЧЕШСКО-РОССИЙСКОГО БАНКА за 2006 год по-лучил специальный Диплом за идею, дизайн и полиграфию на конференции «Презентационные Годовые отчеты: сделано в Санкт-Петербурге».

ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК совместно с партнером — компа-нией «Инсайт-Лингва» — принял участие в Международной образовательной вы-ставке в Новом Манеже с участием представителей зарубежных университетов.

В рамках стратегии развития розничного бизнеса в сентябре была внедрена новая линейка вкладов, ориентированная на клиентов с различными доходами и отвечающая потребностям самых взыскательных клиентов.

11



за 2007 год

Октябрь ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК выступил одним из инициаторов и партнеров по организации юбилейных мероприятий, посвященных праздно-ванию 50-летия начала «космической эры» человечества — запуску первого ис-кусственного спутника Земли.

Председатель Правления ПЕРВОГО ЧЕШСКО-РОССИЙСКОГО БАНКА Роман Якубович Попов награжден международным орденом «Звезда К.Э. Циол-ковского».

24 октября в городе Ези (Италия) состоялся Семинар-презентация ПЕРВОГО ЧЕШСКО-РОССИЙСКОГО БАНКА на тему «Италия — Россия: Новые бан-ковские технологии, основанные на традициях».

Ноябрь 26 ноября состоялась совместная пресс-конференция Московского театра под ру-ководством Олега Табакова и руководства ПЕРВОГО ЧЕШСКО-РОССИЙСКОГО БАНКА по теме: «Корпоративная социальная ответственность и формирование благоприятного имиджа России в странах Центральной Европы».

Разработана новая программа кредитования физических лиц на получение обра-зования. Благодаря новой программе можно взять кредит на получение любого вида образования: среднего специального, среднего профессионального, перво-го и второго высшего образования; обучение в аспирантуре и магистратуре; курсы повышения квалификации; специализированные курсы (в т. ч. языковые и подготовительные); каникулярные программы в России и за рубежом.

Декабрь Регистрация ФСФР России выпуска облигационного займа ООО «ПЧРБ-Финанс» (дочерняя компания Банка, созданная специально для целей выпуска займа). Размещение выпуска запланировано на 2008 год.

C 1 декабря 2007 г. по 29 февраля 2008 г. ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК проводит специальную акцию среди вкладчиков Банка «Звезда в подарок».

В рамках укрепления культурных традиций между Россией и Чешской Респу-бликой ПЧРБ выступил генеральным спонсором гастролей Московского театра под руководством Олега Табакова в Братиславе и Праге.

ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК выступил официальным спонсо-ром Первого Всероссийского Конгресса ипотечных брокеров.

Открыт новый дополнительный офис ПЕРВОГО ЧЕШСКО-РОССИЙСКОГО БАНКА «ГАГАРИНСКИЙ» по адресу: Москва, Ленинский проспект, д. 37А.

ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК предложил своим клиентам воз-можность осуществления операций по покупке, продаже, обмену паев паевых инвестиционных фондов, находящихся под управлением крупнейших управ-ляющих компаний.

Глава II.

Социальная корпоративная ответственностьВ своей повседневной профессиональной

деятельности банкир стремится прояв-

лять бескорыстие и гуманность. Банкир

не может быть в стороне от традиций

отечественного предпринимательства:

благотворительности и милосердия.

Банкир готов оказать помощь тому, кто

в ней нуждается, используя для этого все

имеющиеся у него возможности. Превы-

ше любых других ценностей для банкира —

честь и достоинство человека!

II.

14

Социальная корпоративная ответственность


Глава II.

СОЦИАЛЬНАЯ ПОЛИТИКА И УПРАВЛЕНИЕ ПЕРСОНАЛОМ

В число важнейших задач Банка входит создание высоко профессиональной ко-манды путем развития наиболее перспективных сотрудников, создания для них бла-гоприятных условий работы и привлечения новых квалифицированных кадров.

В 2007 году основными направлениями работы в области управления персоналом стали совершенствование и формализация процедур подбора и кадрового делопроиз-водства, запуск новых проектов в области материального стимулирования различных категорий работников, разработка и реализация системы обучения персонала.

Коллектив ПЕРВОГО ЧЕШСКО-РОССИЙСКОГО БАНКА — это молодые ди-намичные профессионалы. Сегодня 68% от числа всех служащих Банка имеют выс-шее образование. Число работников в возрасте 26-35 лет составляет 38%, в возрасте 36-50 лет — 35%.

В 2007 году выросла численность работников Банка: к концу года численность персонала в ПЧРБ достигла 527 человек, что на 38,7% больше, чем в 2006 году.

С целью привлечения молодых специалистов в 2007 году Банк принял участие в Дне карьеры, проводимом ГУ Высшая школа экономики.

Одним из ключевых аспектов политики Банка в области работы с персоналом является развитие сотрудников за счет предоставления им возможности реализовать себя на новых позициях и в новых для себя направлениях. В 2007 году на другие долж-ности переведено 48 человек.

15



за 2007 год

Традиционно Банк уделяет большое внимание обучению и профессионально-му развитию сотрудников. Для новых сотрудников в рамках адаптации проводится ежемесячная программа «Вводный курс», направленная на знакомство новых работ-ников с историей Банка и его корпоративной культурой. На протяжении 2007 года работники Банка проходили обучение на семинарах и тренингах разнообразной те-матики, посещали специализированные профессиональные конференции и круглые столы. В апреле и июне 2007 года были организованы стажировки для ряда сотрудни-ков Банка в Rabobank (Нидерланды).

Одним из важных направлений деятельности Управления по работе с персона-лом является развитие корпоративной культуры. 2007 год в Банке был ознаменован активной спортивной жизнью. В этом году в Банке были созданы корпоративные команды по футболу и волейболу.

Футбольная команда ПЧРБ принимала участие в турнирах Корпоративной фут-больной лиги: в Первом корпоративном кубке лиги, проведенном в июле 2007 года, и в турнире «Банкир 2007» в августе 2007 года, в котором принимали участие команды 32 банков.

Системы поощрения и развития сотрудников, развитая корпоративная культура позволяют формировать высоко профессиональную команду, способную привести Банк к новым достижениям.

16


Глава II. Социальная корпоративная ответственность

БЛАГОТВОРИТЕЛЬНАЯ И СПОНСОРСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК расценивает социальную ответ-ственность перед обществом как важный элемент в долгосрочной стратегии своего развития. Стабильные финансовые результаты позволяют Банку осуществлять актив-ную спонсорскую и благотворительную деятельность. На сегодняшний день основны-ми направлениями общественной деятельности Банка являются поддержка культуры и искусства, поддержка образования и оказание адресной социальной помощи.

ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК традиционно участвует в разви-тии не только экономических, но и культурных связей между Россией, Чехией, Сло-вакией и другими странами Центральной и Восточной Европы. Наиболее значимый чешско-российский культурный проект 2007 года — организация гастролей Москов-ского театра под руководством Олега Табакова в Братиславе и Праге.

В 2007 году ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК выступил одним из инициаторов и партнеров по организации юбилейных мероприятий, посвященных празднованию 50-летия начала «космической эры» человечества — запуску первого искусственного спутника Земли. Группа российских бизнесменов — членов Москов-ского центрального бизнес-клуба «Собрание» побывала в г. Байконуре на старте 16-й международной космической экспедиции.

Как отметил Председатель Правления ПЕРВОГО ЧЕШСКО-РОССИЙСКОГО БАНКА Роман Якубович Попов, «в корне неверно общепринятое мнение, что биз-несмены готовы принять участие только в проектах, быстро приносящих прибыль. Наш гражданский долг напомнить миру о том, что Россия — великая космическая держава. От того, насколько велико внимание государства к современным космиче-ским технологиям, зависит имидж России, а значит, и представителей российского бизнеса. Бизнес готов по мере своих возможностей поддержать инициативы государ-ства в программах освоения космоса. Это может быть кредитование космического туризма и другие проекты».

17



за 2007 год

ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК считает необходимым вносить свой вклад в развитие гражданского общества в России. Помимо культурных проектов — это поддержка образования. Банк является участником проекта Международной фи-нансовой корпорации «Шанс на успех», который предусматривает оказание помощи в трудоустройстве молодым людям — выпускникам детских домов и интернатов.

В 2007 году Банк выступил одним из четырнадцати учредителей Московской шко-лы управления СКОЛКОВО, которая призвана стать основой бизнес-образования в России и достойной альтернативой западным бизнес-школам, дать стране менед-жеров нового поколения, способных возглавить и повести за собой российские ком-пании в условиях новой экономики.

Одно из направлений спонсорской деятельности Банка — поддержка юноше-ского спорта. С 2005 года ПЧРБ оказывает благотворительную помощь фонду «Меж-дународная спортивная академия Владислава Третьяка» для участия хоккейной ко-манды из Чешской Республики в ежегодном Международном юношеском турнире по хоккею с шайбой «Кубок Владислава Третьяка».

В рамках Общероссийской благотворительной программы «Милосердие — де-тям» в 2007 году Банк перечислил благотворительное пожертвование Российскому фонду милосердия и здоровья, содействующему в оказании медицинской помощи (оперирование, реабилитационное лечение) детям-сиротам, находящимся в спе-циализированных детских учреждениях (домах ребенка, детских домах, домах-интернатах).

ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК стремится, чтобы его социаль-ные программы были максимально адресными и отвечали насущным потребностям общества. Адресатами социальных программ Банка являются детские организации, центры реабилитации и поддержки инвалидов, пенсионеров, спортивные и обще-ственные организации.

Глава III.

Направления деятельности ПЧРБВ своей повседневной профессиональной


дорожить интересами клиента,

партнера как своими собственными.

Это — залог успеха и благополучия для всех.

III.

20

Одним из приоритетных направлений развития ПЕРВОГО ЧЕШСКО-РОССИЙСКОГО БАНКА является развитие розничного бизнеса.

В 2007 году Банк активно развивал все направления розничного бизнеса, уделяя особое внимание расширению спектра услуг, повышению качества обслуживания и раз-работке новых продуктов, максимально отвечающих ожиданиям и запросам клиентов.

Являясь современным динамичным универсальным финансовым институтом, ПЧРБ предлагает своим клиентам широкий спектр услуг и качественный сервис.

Услуги ПЧРБ для частных клиентов:

— Обслуживание текущих счетов и депозитов

— Расчетное и кассовое обслуживание

— Конверсионные операции

— Выпуск и обслуживание банковских карт

— Потребительское кредитование

— Автокредитование

— Ипотечное кредитование

— Индивидуальные банковские сейфы

— Операции с паями ПИФов, находящихся под управлением ведущих инвестицион-ных компаний

— и другие виды услуг.

Для удобства клиентов в 2007 году активно работал Справочно-информационный центр, оперативно предоставляющий информацию по банковским продуктам и услу-гам ПЧРБ.

Направления деятельности ПЧРБ

Направления деятельности ПЧРБ Розничный бизнес

Глава III.Раздел 1.

21



за 2007 год

ВКЛАДЫ И ИНВЕСТИЦИИ

В рамках стратегии развития розничного бизнеса в сентябре 2007 года была вне-дрена новая линейка вкладов, ориентированная на клиентов с различными доходами и отвечающая потребностям самых взыскательных клиентов.

За 2007 год общий объем средств физических лиц, размещенных на счетах в ПЧРБ, вырос на 20,6% и составил 3 204,5 млн. рублей. В том числе объем срочных вкладов увеличился до 2 600 млн. рублей.

Несомненно положительным моментом является изменение структуры вкладов в сторону увеличения долгосрочных депозитов: если на конец 2005 года объем вкладов на срок более года составлял 69%, то к концу 2007 года этот показатель вырос до 87%.

Банк постоянно ведет работу по внедрению новых продуктов и совершенство-ванию сервиса. В сентябре 2007 года был заключен агентский договор с ЗАО «Управ-ляющая компания «Тройка Диалог», благодаря которому клиенты ПЧРБ получили возможность в офисах Банка проводить операции с паями паевых инвестиционных фондов под управлением управляющей компании «Тройка Диалог».

Рост объема размещенных на счетах в ПЧРБ сбережений физ. лиц (млн. руб.)

3,204 млрд. руб.

2005 г. 2006 г. 2007 г.



Рост объема размещенных на счетах в ПЧРБ сбережений физических лиц (млрд. руб.)

22




БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

С момента своего основания ПЧРБ принимает активное участие в процессе раз-вития отечественного рынка финансовых услуг и насыщения его современными, со-ответствующими международным стандартам банковскими продуктами.

ПЧРБ, являясь членом платежной системы VISA International, в 2007 году про-должил успешно развивать карточный бизнес. На конец 2007 года эмиссия составила 8500 карт, а величина остатков на карточных счетах — около 480 млн. рублей.Рост объема эмиссии банковских карт ПЧРБ

8 500 карт

2005 г. 2006 г. 2007 г.

5 520 карт

4 085 карт

Рост объема эмиссии банковских карт ПЧРБ

23



за 2007 год

Особое внимание Банк уделяет реализации зарплатных проектов. В минувшем году Банком была продолжена работа по развитию собственной

сети банкоматов (парк устройств увеличен на 30%), успешно внедрен функционал по приему платежей в банкоматах в пользу операторов сотовой связи, телекоммуни-кационных и энергетических компаний, жилищно-коммунального хозяйства.

Банк продолжил активное развитие собственной эквайринговой сети, обеспечи-вая предприятиям торговли и сервиса возможность принимать карты международ-ных платежных систем в оплату товаров и услуг.

Для удобства клиентов Банка реализован механизм SMS-оповещения о бирже-вых новостях.

В 2007 году ПЧРБ стал аффилированным участником платежной системы MasterCard Europe S.A. и приступил к работам по технологическому обеспечению эмиссии и обслуживания карт.

Отвечая потребностям клиентов Банка — юридических лиц, ПЧРБ продолжил наращивание эмиссии таможенных карт, позволяющих проводить оплату таможен-ных сборов, пошлин, штрафов и т. д. на таможенных постах РФ непосредственно в момент таможенного оформления груза. Совокупные обороты по данной услуге за 2007 год составили 479 953 109 рублей.

24




РОЗНИЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

В 2007 году продолжилась активная работа по формированию и диверсифика-ции розничного кредитного портфеля. Расширение клиентской базы происходило, в первую очередь, за счет увеличения перечня предоставляемых услуг и повышения их качества.

В рамках развития автокредитования внедрены программы «Стандарт», «Авто 100%», «Авто на заказ», «Авто с пробегом».

В рамках развития ипотечного кредитования разработаны и внедрены новые про-граммы: «Квартира», «Квартира +», «Новая квартира», «Дом», «Дом +», «Новый дом».

Сегодня ПЧРБ предлагает физическим лицам следующие кредитные продукты: — Ипотечное кредитование — Кредиты на покупку автомобилей — Потребительское кредитование — Кредит на обучение по программе MBA, образовательный кредит — Овердрафт по банковской карте

Размер кредитного портфеля физических лиц составил на конец 2007 года

1,09 млрд. рублей.

Основную долю розничного кредитного портфеля (68%) составили ипотечные кредиты, что привело к преобладанию в кредитном портфеле долгосрочных креди-тов со сроком погашения более трех лет: на них приходится порядка 85% от общего объема. Прирост по этому направлению кредитования за 2007 год составил 150%.

Структура кредитного портфеля физических лиц ПЧРБ по срокам на 01.01.2008

3%12%

85%

От 181 дня до 1 года — 3%

Свыше 3 лет — 85%

От 1 года до 3 лет — 12%

Структура кредитного портфеля физических лиц ПЧРБ по срокам на 01.01.2008

25



за 2007 год

Вторым по востребованности продуктом является автокредитование, доля кото-рого в кредитном портфеле Банка составляет около 9%. По данному виду кредитова-ния налажены тесные партнерские отношения более чем с двадцатью автосалонами, в том числе с «Пеликан-Авто», «Дим+Ко», «Корея Мотор», «Крокус Авто», «Макс-Авто, «Нью-Йорк-Моторс Юг», «Авиньон-Рено» и другими.

На долю потребительского кредитования приходится 22% кредитного портфеля или более 200 млн. рублей.

В 2007 году Банк активно развивал новое направление потребительского кре-дитования — кредиты на обучение по программам МВА в российских и зарубеж-ных высших учебных заведениях. Среди партнеров: Институт Бизнеса и Экономики (Академия народного хозяйства при Правительстве РФ), Институт Экономики и Фи- народного хозяйства при Правительстве РФ), Институт Экономики и Фи-нансов СИНЕРГИЯ, Высшая школа международного бизнеса (Академия народного хозяйства при Правительстве РФ), University of East Anglia, University of Birmingham, London Metropolitan University и другие. По состоянию на 01.01.2008 г. на образова-ние было выдано более 11 млн. рублей, что составило около 1% розничного кредит-ного портфеля. Также разработаны программы на получение среднего специального, среднего профессионального, первого и второго высшего образования.

Клиенты — главное достояние любого Банка, и увеличение их числа — одна из важнейших задач, которую ПЧРБ ставит перед собой.

Структура кредитного портфеля физических лиц ПЧРБ по видам кредитования на 01.01.2008

68%

9%

1%

22%

Автокредитование — 9%

Потребительское кредитование — 22%

Кредиты на обучение по программе МВА — 1%

Ипотека — 68%

Структура кредитного портфеля физических лиц ПЧРБ по видам кредитования на 01.01.2008

26

Исторически деятельность ПЧРБ связана с обслуживанием международных проектов со странами Центральной и Восточной Европы. Стратегическими клиен-тами Банка являются российские, чешские и словацкие компании, осуществляющие торгово-экономическое и инвестиционное сотрудничество на рынках указанных стран. Кроме того, Банк имеет тесные партнерские отношения с Группой компаний ОАО «Стройтрансгаз».

Среди клиентов Банка такие крупные отечественные и зарубежные компании, как ООО «Пеликан-Авто», ООО Экспериментальное художественно-производственное объединение «Вель», ООО «Лизинговая компания «Инпромлизинг», Чешские Аэролинии А/О ЧСА, Промыслове Ставителстве Брно, Группа Трансгарант, Ком- Ком-пания «Элекс-Полюс» (дочернее предприятие ОАО АВТОВАЗ), Холдинг «АРКОР», ГК «Инком-Авто», БОГЕМИЯ-ЛЮКС, ЗАО «Торговая Компания «ОЛМА», ООО УК «РЕГИОНГАЗФИНАНС» и другие.

Значительному росту Банка в 2007 году в условиях усиливающейся конкуренции способствовала плодотворная работа по укреплению своих позиций за счет развития конкурентных преимуществ: — широкий спектр банковских услуг — доступ на международные рынки капитала — индивидуальный подход в обслуживании клиентов — формирование финансовой отчетности Банка по стандартам международной

отчетности — возможность финансирования текущей деятельности корпоративных клиентов

за счет привлечения на выгодных для клиентов условиях денежных средств от международных финансовых институтов

— кратчайшие сроки рассмотрения кредитных заявок — структурирование сделок по организации внешнеэкономической деятельности

клиента в республиках Чехии и Словакии — наличие конкурентной линейки услуг в рамках документарного бизнеса и торгово-

го финансирования



Направления деятельности ПЧРБ Корпоративный бизнес

27



за 2007 год

Начатая в 2005 году диверсификация профильного направления деятельности, расширение клиентской базы и перечня предоставляемых услуг позволили в 2007 году достичь следующих результатов: — количество корпоративных клиентов за 2007 год выросло на 27% по сравнению

с предыдущим годом и составило 952 организации — по состоянию на 01.01.2008 г. остатки на счетах корпоративных клиентов

ПЧРБ составили 8,6 млрд. рублей, что на 56% больше, чем в 2006 году.

КОРПОРАТИВНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

В 2007 году была продолжена тенденция предыдущего года, связанная со значи-тельным увеличением объема кредитных ресурсов, предоставленных Банком корпо-ративным клиентам. По итогам 2007 года объем кредитного портфеля Банка составил

10,2 млрд. рублей, что на 4,4 млрд. рублей, или 75,9%, выше аналогичного показателя за 2006 год. Общее количество корпоративных клиентов Банка, воспользовавшихся его кредитными продуктами, возросло практически в 2 раза, с 47 до 85 юридических лиц.Динамика объемов кредитного портфеля ПЧРБ (млрд. руб.)


2005 г. 2006 г. 2007 г.



Динамика кредитного портфеля ПЧРБ (млрд. руб.)

28


Направления деятельности ПЧРБ Корпоративный бизнес

Отраслевая структура корпоративного портфеля Банка достаточно сбалансиро-вана и диверсифицирована. В портфеле присутствуют кредиты компаниям и пред-приятиям из многих отраслей экономики, что позволяет Банку сохранять кредитные отраслевые риски на приемлемом для себя уровне.

Снижению уровня рисков по кредитному портфелю способствует и сбалансиро-ванность валютной структуры кредитного портфеля ПЧРБ, в которой по сравнению с 2006 годом еще больше (на 7%) выросла доля кредитов, предоставленных в рублях. В течение всего года соотношение рублевых и валютных кредитов, предоставленных клиентам Банка, оставалось практически неизменным. По состоянию на 01.01.2008 г. валютная структура кредитного портфеля Банка выглядела следующим образом:


Отраслевая структура кредитного портфеля ПЧРБ по объему выданных кредитов на 01.01.2008

24%

2%8%1%

21%

17%

3%20%

4%Предприятия сферы услуг — 3%

Лизинг — 21%

Девелопмент — 17%

Строительство — 20%

Транспортные услуги — 4%

Торговля — 24%

Производство — 2%

Финансы — 8%

ТЭК — 1%

Валютная структура кредитного портфеля ПЧРБ на 01.01.2008

87%

6%7%

RUR — 87%

EUR — 6%

USD — 7%

Отраслевая структура кредитного портфеля ПЧРБ на 01.01.2008

Валютная структура кредитного портфеля ПЧРБ на 01.01.2008

29



за 2007 год

На сокращение кредитных рисков большое влияние оказывает также и практиче-ски полное отсутствие в кредитном портфеле необеспеченных или недостаточно обе-спеченных кредитов. В качестве возможного источника возврата предоставленных кредитов Банк рассматривает такие виды обеспечения, как недвижимое имущество, оборудование, автомобильный, железнодорожный и иные виды транспорта, товары в обороте и иные активы. Кроме того, в качестве обеспечения могут выступать цен-ные бумаги, гарантии и поручительства компаний и предприятий с хорошей деловой репутацией и устойчивым финансовым состоянием.

Применение современных методик финансового анализа и оценки компаний и предприятий — потенциальных заемщиков вкупе с достаточно консервативной кредитной политикой Банка позволило до минимума сократить финансовые поте-ри от кредитных операций с корпоративными клиентами Банка. Так, по состоянию на 01.01.2008 объем просроченных кредитов составил 0,1% от общего объема корпора-тивного кредитного портфеля Банка. При этом объем созданных резервов по корпора-тивному кредитному портфелю Банка составил на конец 2007 года 188,2 млн. рублей.

В 2007 году в Банке были успешно внедрены программы кредитования малого и среднего бизнеса и факторингового обслуживания. Их дальнейшее развитие явля-ется одной из приоритетных задач Банка на 2008 год и последующие годы. Кроме развития вышеуказанных направлений бизнеса приоритетными задачами ПЧРБ яв-ляется не менее чем 50-60% годовой прирост корпоративного кредитного портфеля с сохранением низкого уровня проблемных кредитов, а также совершенствование технологий кредитного процесса в части увеличения скорости обработки кредитных проектов и повышения качества оказываемых услуг.

30

2007 год стал годом активной работы Банка на финансовом, фондовом и валют-ном рынках.

Операции на межбанковском рынке направлены на дальнейшее развитие сотруд-ничества с российскими и иностранными банками с целью управления банковской ликвидностью и обеспечения наиболее благоприятных условий для клиентов Банка. За прошедший год Банком было заключено 17 Генеральных соглашений с банками-контрагентами по работе на денежном рынке и рынке ценных бумаг. Общее число банков-партнеров к концу 2007 года составило 102.

На 1 января 2008 года объем непокрытых лимитов, установленных на Банк со стороны банков-контрагентов по операциям МБК, составил эквивалент 142 млн. долларов США. Банк в 2007 году сохранил позиции донора рынка и зафиксировал доход по операциям межбанковского кредитования в размере 42,9 млн. рублей. Об-щий объем размещения за истекший период составил 265,9 млрд. рублей.

Наряду с операциями на межбанковском рынке с целью оперативного управле-ния ликвидностью Банк в прошедшем году активно совершал сделки РЕПО с акция-ми и облигациями российских эмитентов на торговой площадке ММВБ. Доход по данному виду операций составил 12 млн. рублей.

Используя торговую площадку Московской Межбанковской Валютной Биржи (ММВБ), Банк в течение отчетного года проводил операции SWAP на общую сумму

214,9 млрд. рублей. Объем конверсионных операций, включая как работу на меж-банковском рынке, так и на ММВБ, достиг в 2007 году 281,5 млрд. рублей, в том числе с банками-контрагентами — 28,9 млрд. рублей.

В отчетном году Банк активно управлял собственным портфелем акций россий-ских эмитентов при среднегодовом объеме портфеля 800-1000 млн. рублей. Доход-ность операций по акциям (в целом по портфелю) составила в 2007 году 22% годовых при среднедневном обороте 50 млн. рублей.

Объем клиентских операций, являющихся неотъемлемой частью операций Каз-начейства Банка, в 2007 году составил 11,1 млрд. рублей. В отчетном году в целях повышения удобства и скорости обслуживания наших клиентов Банком была реали-зована услуга для клиентов по предоставлению доступа к торгам через систему Quik.

В 2007 году Банк активно управлял портфелем облигаций, номинированных в рублях, на регулярной основе от собственного имени проводил операции с суве-ренными облигациями, номинированными в иностранной валюте, и облигациями внутреннего государственного валютного займа (ОВГВЗ). Помимо этого Банк при-нимал участие в первичных размещениях банковских и корпоративных эмитентов, а также проводил операции на вторичном рынке в рамках утвержденной системы лимитов и инвестиционной декларации. Портфель федеральных, субфедеральных, муниципальных и корпоративных облигаций составил в среднем 538 млн. рублей в месяц.



Направления деятельности ПЧРБ Операции на финансовых рынках

31



за 2007 год

Одним из приоритетных направлений Банка является постепенное увеличение портфеля облигаций, обеспечение наиболее приемлемого соотношения риска и доход-ности, в том числе за счет диверсификации портфеля с учетом действующей в Банке системы оценки рисков. Результат по данным операциям составил 45,3 млн. рублей.

Также важно отметить, что, несмотря на неблагоприятную рыночную конъюнктуру в течение года, Банку удалось сохранить положительную динамику своего развития.

Помимо всего Банком получена Лицензия биржевого посредника на соверше-ние фьючерсных и опционных сделок в биржевой торговле на территории Россий-ской Федерации, выданная Комиссией по товарным биржам Федеральной службы по финансовым рынкам, решением Совета директоров ММВБ Банк принят в члены Секции срочного рынка (стандартные контракты) ММВБ. В 2008 году Банк плани-рует совершать активные операции со всеми типами инструментов срочного рынка на Фондовой Бирже ММВБ, а также на срочном рынке РТС FORTS. Осуществление операций на срочном рынке позволит Банку хеджировать собственный валютный риск и предлагать клиентам более широкий спектр услуг по данному направлению.

Важным событием в деятельности Банка стала регистрация ФСФР России вы-пуска облигационного займа ООО «ПЧРБ-Финанс» (дочерняя компания Банка, соз-данная специально для целей выпуска). Размещение выпуска планируется провести в 2008 году. Общий объем планируемого выпуска — 1,25 млрд. рублей.

Операции с векселями продолжали оставаться одним из основных направлений инвестиционной деятельности Банка в 2007 году. Банк активно проводил операции с высоколиквидными банковскими и корпоративными векселями, а также операции с собственными векселями, номинированными в российских рублях и иностранной валюте. Операции с векселями носили как краткосрочный (РЕПО, залог под межбан-ковский кредит), так и долгосрочный характер. Основное внимание при управлении собственным портфелем векселей Банк уделял формированию структуры вложений, сбалансированной по срокам погашения и доходности.

В мае-июне 2007 года Банком совместно с Инвестиционной Компанией «Велес Капитал» был выпущен вексельный займ на общую сумму 1,2 млрд. рублей. Сроки погашения займа составляют от 4 месяцев до 1 года.

Общий объем эмиссии собственных векселей за 2007 год составил более 1,5 млрд. рублей. Дебетовый оборот по учтенным векселям в 2007 году составил 12 млрд. рублей, кредитовый оборот по собственным векселям — 4 млрд. рублей. На 1 января 2008 года портфель учтенных векселей составлял 721,3 млн. рублей.

Основной целью размещения облигационного и вексельного займов является привлечение средств для снижения стоимости ресурсов и диверсификации источни-ков финансирования активных операций Банка, а также повышение рентабельности работы и создание публичной кредитной истории среди российских банков и инве-стиционных компаний.

32


В рамках реализации стратегии ускоренного рыночного развития Банк за истек-ший год достиг как существенного роста количественных показателей, так и значи-тельных успехов в развитии новых направлений международного бизнеса.

ФИНАНСИРОВАНИЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ ОПЕРАЦИЙ

В дополнение к ранее подписанному Рамочному Кредитному Соглашению с Чешским Экспортным Банком, которое обеспечивает возможность оперативного заключения кредитных договоров для среднесрочного (свыше 2-х лет) финансиро-вания поставок машин, оборудования капитального назначения и сопутствующих услуг, включая строительные, 27 апреля 2007 года Банк подписал дополнительное Рамочное Кредитное Соглашение для краткосрочного финансирования (до 2-х лет) чешского экспорта в РФ. Оба соглашения предполагают возможность финансирова-ния незначительных по суммам контрактов (суммы от 100 тыс. долларов США), что крайне важно для работы с малым и средним бизнесом. Таким образом, ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК готов предлагать эффективные, гибкие и опера-тивные решения по финансированию чешского экспорта в РФ.

ПЧРБ входит в состав финансовой группы межправительственной комиссии России и Чехии и совместно с «Чешским Экспортным Банком» и «Внешэкономбанком» принимает участие в разработке и реализации концепции создания Фонда специаль-ных инвестиций, признанного содействовать развитию проектного и инвестицион-ного сотрудничества России и Чехии. Соответствующий трехсторонний меморандум был подписан 27 апреля 2007 года в Кремле в рамках официального визита Прези-дента Чехии Вацлава Клауса в РФ в присутствии Президентов ЧР и РФ.

Совместно с «Чешским Экспортным Банком» ПЧРБ разработал типовую доку-ментацию по счетам эскроу, которая может быть использована «Чешским Экспорт-ным Банком» при непосредственном финансировании российских заемщиков в рам-ках финансируемых проектов.

Банк не ограничивается в своей деятельности финансированием исключитель-но чешско-российской торговли. Наличие лимитов от крупнейших иностранных банков и ряда экспортных страховых агентств позволяет полностью удовлетворять потребности клиентов в финансировании внешнеторговой деятельности. Совокуп-ный объем межбанковских лимитов по торговому финансированию составил 55 млн. долларов США, превысив уровень конца 2006 года более чем на 25%. Среди основ-ных партнеров ПЧРБ: FORTIS Bank (Бельгия), Commerzbank AG и Deutsche Bank AG (Германия), Rabobank (Нидерланды). Общая сумма финансируемых Банком между-народных сделок с использованием межбанковских лимитов и лимитов экспортных страховых агентств составила на конец 2007 года 38,8 млн. долларов США (объем аналогичных сделок на конец 2006 года составлял 25 млн. долларов США).


Направления деятельности ПЧРБ Международный бизнес

33



за 2007 год

КОРРЕСПОНДЕНТСКИЕ ОТНОШЕНИЯ

В 2007 году Банк продолжал активно расширять отношения с зарубежными партнерами: были установлены корреспондентские отношения с японским Bank of Tokio-Mitsubishi UFJ, Ltd., итальянскими Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. и Banca Toscana S.p.A., UBI Banca, а также с ABC International Bank plc (группа Arab Banking Corporation). Для осуществления операций с ММВБ в декабре 2007 года был открыт корреспондентский счет в долларах США в ЗАО АКБ «Национальный Кли-ринговый Центр».

КЛИЕНТСКИЕ ПЛАТЕЖИ

Существенный рост был отмечен в расчетном бизнесе: за год было обработано около 35 000 клиентских платежей по счетам НОСТРО, что на 40% превышает ана-логичный показатель предыдущего года. Возросли обороты по расчетам клиентов в таких валютах, как евро (более чем в 3,5 раза), английский фунт (в 6 раз) и японская иена (в 2 раза). Успешная продолжительная деятельность банка на рынке банков-ских переводов особенно показательна на примере расчетов в чешских кронах: за год было проведено таких операций на сумму около 160 млн. чешских крон (эквивалент

8,3 млн. долларов США), что более чем в 20 раз превышает показатель 2006 года.

ВАЛЮТНЫЙ КОНТРОЛЬ

Активность клиентов Банка в проведении международных операций также вы-разилась в более чем 30-процентном увеличении количества открытых паспортов сделок, которое в 2007 году превысило 350 паспортов сделок по импортным и экс-портным операциям, а также по сделкам, связанным с предоставлением междуна-родных кредитов (займов).

ДОКУМЕНТАРНЫЙ БИЗНЕС

Более чем в 3 раза возрос объем международных документарных операций, кото-рый составил за год около 17 млн. долларов США в эквиваленте. Вместе с тем Банк активно продолжал осуществлять операции в форме документарных аккредитивов при расчетах на территории РФ — их объем составил около 350 млн. рублей. Данный вид бизнеса получил развитие, в том числе и за счет предоставления новой услуги — расчетов в форме аккредитивов по операциям физических лиц. Также за истекший год было выпущено гарантий (в том числе международных) на сумму около 115 млн. рублей в эквиваленте.

34

Создание и развитие сети филиалов в регионах РФ — одна из стратегических за-дач ПЧРБ.

Программа развития региональной сети предполагает развитие сети точек про-даж Банка за счет вхождения в перспективные, динамично развивающиеся регионы РФ, а также дальнейшее развитие сети в г. Москве.

В качестве приоритетных регионов для вхождения Банка определены федераль-ные образования, входящие в ТОР-20 согласно рейтингу благоприятности региона (показателю социально-экономической ситуации в области с учетом развития фи-нансового сектора).

Список приоритетных городов охватывает практически все Федеральные округа России: — Центральный федеральный округ: Москва, Московская область, Орел, Курск. — Северо-Западный федеральный округ: Калининград, Санкт Петербург. — Южный федеральный округ: Краснодар, Волгоград, Ростов-на-Дону. — Приволжский федеральный округ: Уфа, Нижний Новгород, Пермь, Самара. — Уральский федеральный округ: Екатеринбург, Тюмень, Челябинск. — Сибирский федеральный округ: Красноярск, Иркутск, Новокузнецк,

Новосибирск. На начало 2007 года сеть офисов продаж ПЧРБ насчитывала пять дополнитель-

ных офисов в Москве, а также Представительство Банка в Чешской Республике.В феврале 2007 года в Москве был открыт новый офис Банка по адресу: г. Москва,

ул. Лобачевского, д. 27, который становится головным офисом ПЕРВОГО ЧЕШСКО-РОССИЙСКОГО БАНКА.

В течение года было открыто еще два дополнительных офиса: Кредитно-кассовый офис в Санкт-Петербурге и Дополнительный офис «Гагаринский» в Москве.

13 декабря 2007 года Национальным Банком Словакии выдано разрешение на открытие Представительства ПЧРБ в Братиславе.



Направления деятельности ПЧРБ Развитие филиальной сети

35


Москва и Московская область Регионы ТОР 2—20 Регионы ТОР 21—40

Иркутск

Тюмень

Калининград

Ростов-на-Дону Самара

Кемерово

ВолгоградКраснодар

Нижний Новгород

Санкт-Петербург

Екатеринбург

Челябинск

Новосибирск

Пермь

МОСКВА

Красноярск

Глава IV.

Совершенствование информационных технологийВ своей повседневной профессиональной


соблюдать в межбанковских отношениях

принципы единства, солидарности

и взаимовыручки, утверждать дух

корпоративности и доверия.

IV.

38

Совершенствование информационных технологий

Глава IV. Совершенствование информационных технологий

В 2007 году основной акцент деятельности в области информационных техноло-гий был сделан на модернизации существующих систем и подготовке расширения еди-ного информационного пространства Банка при развитии филиальной сети в регионах России. Были успешно проведены организационно-технические работы по открытию ККО в г. Санкт-Петербурге и ДО «Гагаринский» в г. Москве.

Продолжились работы по развитию единой централизованной модели инфор-мационного пространства Банка:

— началось внедрение информационно-аналитической системы для автоматизации

бизнес-процессов ведения управленческого учета, планирования, бюджетирова-ния «Контур Корпорация» и создания хранилища данных Банка

— запущен в промышленную эксплуатацию электронный документооборот Compa-Compa-nyMedia на платформе Lotus Notes Domino

— в соответствии с потребностями бизнес-подразделений Банка развивалась функ-циональность автоматизированной банковской системы «Диасофт 5NT» — внедря-лись новые продукты и технологии.

39



за 2007 год

Проведены организационно-технологические мероприятия по переходу на но-вые правила бухгалтерского учета в соответствии с Положением ЦБ РФ 302-П.

Был проведен тендер по выбору системы автоматизации розничного бизнеса, и началось внедрение ритейловой системы компании ПСиТ 3Card R.

В 2007 году к системе ДБО «Клиент-Банк» было подключено более 200 клиентов. В планах на будущий год:

— внедрение, интеграция и начало промышленной эксплуатации ритейловой систе-мы 3Card-R

— обеспечение технологической поддержки и обеспечения нового направления биз-неса Банка — факторинговые операции

— подключение к системе БЭСП — системе валовых расчетов в режиме реального времени для осуществления платежей в валюте РФ

— обеспечение защищенного и безопасного подключения филиалов Банка к центра-лизованной системе в режиме оn-line.

Глава V.

Управление рисками и внутренний контрольВ своей повседневной профессиональной


быть честным с самим собой,

со своими партнерами и конкурентами.

Никакая выгода не стоит того,

чтобы добиваться ее любой ценой.

Банкир категорически воздерживается

от участия в незаконном или безнравствен-

ном деле и предпринимает все возможное,

чтобы не допустить его.

V.

42

Осуществление внутреннего контроля и эффективное управление рисками яв-ляются важными условиями обеспечения надежности и успешного развития ПЧРБ.

СИСТЕМА ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ

Система внутреннего контроля представляет собой совокупность органов и на-правлений внутреннего контроля, обеспечивающая соблюдение порядка осущест-вления и достижения целей, установленных законодательством РФ, учредительными и внутренними документами Банка.

Система внутреннего контроля ПЧРБ организована в соответствии с требовани-ями Положения «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах»* и других нормативных документов ЦБ РФ.

Внутренний контроль осуществляется в целях обеспечения:

— эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов, управления банковскими рисками;

— достоверности, полноты, объективности и своевременности составления и пред-ставления финансовой, бухгалтерской, статистической и иной отчетности, а так-же информационной безопасности;

— соблюдения нормативных правовых актов, стандартов саморегулируемых органи-заций, учредительных и внутренних документов Банка;

— исключения вовлечения Банка и участия его сотрудников в осуществлении про-тивоправной деятельности, в том числе легализации (отмывании) доходов, полу-ченных преступным путем, и финансировании терроризма, а также обеспечение своевременного представления в соответствии с законодательством РФ сведений в органы государственной власти и Банк России.

Управление рисками и внутренний контроль


Глава V.

* Положение Банка России от 16 декабря 2003 г. № 242-П «Об организации внутрен-него контроля в кредитных организациях и банковских группах».

43



за 2007 год

Внутренний контроль в соответствии с полномочиями, закрепленными в учре-дительных и внутренних документах Банка, осуществляют Общее собрание участ-ников, Наблюдательный Совет, Правление, Председатель Правления, Заместители Председателя Правления, Ревизионная комиссия, Главный бухгалтер и его замести-тели.

Система органов внутреннего контроля Банка также включает в себя Службу внутреннего контроля, Отдел противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, Контролера профессионального участника рынка ценных бумаг, подразделения и сотрудников, осуществляющих внутренний контроль в соответ-ствии с полномочиями, определенными внутренними документами Банка.

Система внутреннего контроля включает следующие основные направления:

— контроль со стороны органов управления за организацией деятельности Банка;

— контроль за функционированием системы управления банковскими рисками и оценка банковских рисков;

— контроль за распределением полномочий при совершении банковских операций и других сделок;

— контроль за управлением информационными потоками (получением и передачей информации) и обеспечением информационной безопасности;

— осуществляемое на постоянной основе наблюдение за функционированием си-стемы внутреннего контроля в целях оценки степени ее соответствия задачам деятельности Банка, выявления недостатков, разработки предложений и осу-ществления контроля за реализацией решений по совершенствованию системы внутреннего контроля Банка;

— контроль за функционированием системы противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

— контроль соответствия деятельности Банка на рынке ценных бумаг требованиям законодательства РФ и нормативных правовых актов федерального органа по фи-нансовым рынкам.

44

Глава V.



УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ

Эффективный риск-менеджмент является одним из ключевых аспектов успеш-ного управления кредитной организацией.

В целях определения основных рисков, связанных с деятельностью Банка, а так-же методов управления ими, в ПЧРБ разработана «Концепция управления банков-скими рисками», которая основывается на рекомендациях Базельского Комитета по банковскому надзору, нормативных документах Банка России, а также на мировой практике по управлению рисками в финансово-кредитных институтах.

С целью адекватной оценки рисков, возникающих в ходе осуществления банков-ской деятельности, в ПЧРБ создана комплексная организационно-методологическая база оценки рисков, включающая в себя систему регламентов, методик и процедур, позволяющих проводить анализ и мониторинг банковских рисков, а также система коллегиальных органов принятия решений, в которую входят: Правление Банка, Кредитные Комитеты, Комитет по управлению рисками, Комитет по управлению активами и пассивами, другие комитеты и рабочие группы.

Кредитный рискКредитный риск означает риск возникновения у Банка финансовых потерь

вследствие невыполнения обязательств контрагентами Банка, в первую очередь, заемщиками.

Данный риск является наиболее критичным для банковской деятельности и вле-чет за собой наиболее серьезные последствия для финансовой устойчивости Банка, в связи с чем ему уделяется наиболее пристальное внимание.

Об эффективности действующей в Банке системы оценки, контроля и управления кредитными рисками свидетельствует сохранение минималь-ного уровня просроченной задолженности по кредитам: ее удельный вес в общем кредитном портфеле Банка на протяжении вот уже длительного периода времени не превышает 0,5% (в т. ч. по кредитам физическим лицам).

Рыночный риск Рыночный риск связан с вероятностью возникновения у Банка потерь вслед-

ствие неблагоприятных изменений рыночной конъюнктуры, а именно:

— рыночной стоимости финансовых инструментов (фондовый риск),

— уровня процентных ставок (процентный риск),

— курсов иностранных валют (валютный риск).

45



за 2007 год

Управление рыночным риском осуществляется в Банке в соответствии с утверж-денной Политикой по управлению рыночными рисками в ПЧРБ и представляет со-бой непрерывный процесс взаимодействия коллегиальных органов и структурных подразделений Банка: Комитета по управлению рисками, Правления Банка, Казна-чейства, Управления анализа и оценки рисков и др.

Риск ликвидностиРиск ликвидности определяется степенью несбалансированности активов и пас-

сивов Банка по срокам погашения (срокам реализации).Управление риском ликвидности в Банке осуществляется в соответствии

с утвержденной Политикой по управлению ликвидностью и направлено на обеспе-чение платежеспособности Банка, формирование структуры его активов и пассивов, позволяющей достичь оптимального соотношения ликвидности и прибыльности, и обеспечение соблюдения установленных лимитов на величину разрывов ликвид-ности и на величину риска ликвидности.

Операционный рискОперационный риск представляет собой вероятность потерь для Банка в резуль-

тате несоответствия принятых в нем внутренних порядков и процедур проведения банковских операций характеру и масштабам его деятельности, а также требованиям действующего законодательства.

Управление операционным риском, которое становится более значимым в свете планируемого Банком России внедрения положений Базельского соглашения по ка-питалу (Базель II) в России, осуществляется в Банке при помощи систем внутреннего контроля, нацеленных на документирование всех процессов, независимое принятие решений, выверку осуществленных операций и контроль соблюдения внутренних правил и процедур.

В целях минимизации операционного и иных рисков в Банке было соз-дано специализированное структурное подразделение — Управление методо-логии и банковских технологий, призванное во взаимодействии со Службой внутреннего контроля осуществлять на постоянной основе детальный анализ внутренних процедур, действующего документооборота, информационных си-стем, форм учета и отчетности в целях совершенствования банковских операций.

46

Глава V.



Правовой рискПравовой риск связан с полным или частичным неисполнением условий сделки

другой стороной, возможной потерей в связи с этим активов Банка либо увеличением обязательств из-за проведения незаконных операций, ошибок, просчетов и неточно-стей при составлении документов, их подделки или хищения, из-за недостаточности полномочий лица, заключающего сделку, неправильного оформления подтверждаю-щих документов и т. д.

Особое значение в рамках правового риска имеет риск несоблюдения действую-щего законодательства РФ, требований Банка России, налоговых и иных государ-ственных органов, осуществляющих надзор за деятельностью предприятий и орга-низаций на территории РФ. Различия в позициях Банка и государственных органов по вопросам применения нормативно-правовых актов могут привести к штрафам и иным санкциям, которые могут существенным образом повлиять как на финансовые результаты деятельности Банка, так и на продолжение его деятельности в целом. Все это создает достаточно объемную рисковую среду.

Юридической службой Банка на постоянной основе проводится анализ правовых рисков с целью выявления несоответствия проектов документов (а также локальных нормативных актов, внутренних правил и процедур, договоров, приказов и т. д.) дей-ствующему законодательству РФ общепринятой деловой практике и интересам Банка.

47



за 2007 год

Репутационный рискРиск потери деловой репутации связан с возникновением у Банка убытков

в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования отрицательного публичного мнения о репутации Банка.

С целью снижения репутационного риска Банк осуществляет свою деятельность исходя из принципов прозрачности операций и открытости во взаимоотношениях с контрагентами и деловым сообществом в целом, проводит взвешенную маркетин-говую политику и настраивает систему внутреннего контроля таким образом, что-бы предотвратить использование Банка для осуществления нелегальных операций. С тем чтобы предотвратить и своевременно отреагировать на факты недобросовест-ной конкуренции (в частности, информационные атаки), пресс-служба Банка регу-лярно проводит анализ информации о Банке в средствах массовой информации.

Деятельность Банка на регулярной основе анализируется рейтинговым агент-ством, что позволяет клиентам на основании присвоенных Банку рейтингов отсле-живать динамику его развития и снижает риск потери деловой репутации.

Глава VI.

Структура управления


деятельности банкир стремится нести

ответственность перед человеком,

обществом, природой. Банкир не может

идти на поводу личных, групповых

или ведомственных интересов, если

они вступают в противоречие с законами

общества или не согласуются с понятия-

ми об общечеловеческих ценностях.

VI.

50

НАБЛЮДАТЕЛЬНЫЙ СОВЕТ

Ключевая роль Наблюдательного Совета ПЧРБ заключается в определении стратегических направлений развития Банка и осуществлении контроля и оценки эффективности деятельности его менеджмента. Обсуждению этих вопросов посвя-щены регулярные заседания Наблюдательного Совета.

Состав Наблюдательного Совета

Петр Голдманн Председатель Наблюдательного Совета, Член Правления и старший директор Чешского Консолидационного Агентства

ПоповРоман Якубович

Заместитель Председателя Наблюдательного Совета, Председатель Правления ПЧРБ

МитюшенковНиколай Викторович

Член Наблюдательного Совета, Вице-президент ОАО «Стройтрансгаз»

Ярослав Унгерман Член Наблюдательного Совета, Советник Министра Чешской Республики

Карел Бржезина Член Наблюдательного Совета, Советник члена Прав-ления Чешского Консолидационного Агентства


Глава VI. Структура управления

51



за 2007 год

ПРАВЛЕНИЕ

Оперативное управление деятельностью Банка осуществляет команда высоко профессиональных руководителей, обладающих многолетним опытом успешной ра-боты в банковской сфере, способных добиваться высоких темпов развития Банка при строгом соблюдении всех критериев его надежности. Ключевые участники этой ко-манды входят в состав Правления — коллегиального исполнительного органа Банка.

Состав Правления

Попов Роман Якубович — Председатель ПравленияДата рождения: 30.03.1972 г. Образование: в 1994 году окончил Российскую Экономическую Академию им. Г.В. Плеханова по специальности «Финансы и кредит».Профессиональный опыт: с 1992 года занимал различные руководящие должности в ОАО «Стройтрансгаз». С 2002 года является Председателем Правления ПЧРБ.

Арсентьева Ольга Васильевна — Первый заместитель Председателя ПравленияДата рождения: 29.08.1964 г.Образование: в 1986 году окончила экономический факультет Московского Государ-ственного Университета им. М.В. Ломоносова. В 1992 году окончила аспирантуру экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова и получила степень канди-дата экономических наук.Профессиональный опыт: работает в банковской сфере с 1993 года. С 2004 года явля-ется Первым заместителем Председателя Правления ПЧРБ.

Полтавец Максим Дмитриевич — Первый заместитель Председателя ПравленияДата рождения: 22.06.1971 г.Образование: в 1993 году окончил Финансовую академию при Правительстве РФ по специальности «Международные экономические отношения».Профессиональный опыт: в банковской сфере работает с 1991 года. Работает в ПЧРБ с 2003 года. С 2007 года занимает пост Первого Заместителя Председателя Правле-ния ПЧРБ.

Облезов Илья Викторович — Заместитель Председателя Правления Дата рождения: 26.12.1969 г.Образование: в 1993 году окончил Финансовую академию при Правительстве РФ по специальности «Финансы и кредит». Профессиональный опыт: в банковской сфере работает с 1995 года. Работает в ПЧРБ с 2002 года.

52

Глава VI.



Руководство Банка

Колосков Дмитрий ВалентиновичЗаместитель Председателя Правления — Главный бухгалтерДата рождения: 09.11.1964 г.Образование: в 1992 году окончил Московский Государственный Институт Между-народных Отношений, факультет Международных Экономических Отношений по специальности «Экономист-международник со знанием иностранного языка».Профессиональный опыт: в банковском секторе работает с 1992 года. Работает в ПЧРБ с 2003 года.

Ананьева Марина ВладимировнаЗаместитель Председателя Правления — Начальник Управления внутреннего контроля и аудитаДата рождения: 22.06.1976 г.Образование: в 1999 году окончила Всероссийский заочный финансово-экономический институт по специальности «Финансы и кредит».Профессиональный опыт: в банковской сфере работает с 1994 года. Работает в ПЧРБ с 2005 года.

Бурханов Алексей АлександровичЗаместитель Председателя Правления — Начальник Департамента международных операцийДата рождения: 12.02.1971 г.Образование: окончил в 1994 году Московский государственный технологический университет «Станкин» по специальности «Автоматизация и комплексная меха-низация в машиностроении». Окончил в 1995 году Московский институт между-народного бизнеса Всероссийской академии внешней торговли по специальности «Экономика и организация внешнеэкономических связей». Профессиональный опыт: в банковском секторе работает с 1996 года. Работает в ПЧРБ с 2003 года.

53



за 2007 год

Филиппов Михаил Вице-президентДата рождения: 28.03.1964 г.Образование: в 1985 году окончил Российскую Экономическую Академию им. Г.В. Плеханова по специальности «Бухгалтерский учет и анализ хозяйственной деятельности».Профессиональный опыт: АО «Инвестиционный и Почтовый Банк», г. Прага, ЧР. Работает в ПЧРБ с 1998 года.

Беляева Лидия ИвановнаВице-президент, Начальник Департамента регионального развитияДата рождения: 31.01.1964 г.Образование: в 1986 году окончила Московский финансовый институт по специальности «Финансы и кредит».Профессиональный опыт: в банковском секторе работает с 1986 года. Работает в ПЧРБ с 2007 года.

Герцена Лидия АлександровнаВице-президент, Начальник Департамента розничного бизнесаДата рождения: 18.02.1957 г.Образование: в 1982 году окончила экономический факультет Московского государ-ственного университета им. М.В. Ломоносова по специальности «Политическая экономия».Профессиональный опыт: в банковской сфере работает с 2000 года. Работает в ПЧРБ с 2007 года.

Глава VII.

Финансовая отчетность

В своей повседневной, профессиональной деятельности

банкир стремится быть корректным в словах

и поступках. Банкир воздерживается от любых

действий, наносящих ущерб кому-либо. Законным

средством борьбы за первенство может быть только

честная конкуренция. Коммерческий успех, престиж,

карьера не должны достигаться за счет ущемления

чьих-либо прав и интересов, чьего-либо достоинства

и благополучия.

VII.

56

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС(публикуемая форма)на 1 января 2008 года

Кредитной организации:ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК

Общество с Ограниченной Ответственностью («ООО ПЧРБ»)Почтовый адрес:

119454, г. Москва, ул. Лобачевского, д.27


Номер п/п

Наименование статьиДанные на отчетную дату

Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года (*)

1 2 3 4

I. АКТИВЫ

1. Денежные средства 322 122 313 195

2. Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Ф едерации

690 986 890 761

2.1. Обязательные резервы 287 223 229 928

3. Средства в кредитных организациях 501 355 491 949

4. Чистые вложения в торговые ценные бумаги 1 134 369 1 301 939

5. Чистая ссудная задолженность 14 340 268 9 980 576

6. Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения

0 0

7. Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

1 344 476 715 302

8. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

140 217 124 380

9. Требования по получению процентов 59 470 20 014

10. Прочие активы 366 088 450 859

11. Всего активов 18 899 351 14 288 975

II. ПАССИВЫ

12. Кредиты Центрального банка Российской Федерации 0 0

13. Средства кредитных организаций 1 094 294 388 443

14. Средства клиентов (некредитных организаций) 11 838 743 8 214 100

14.1. Вклады физических лиц 3 204 602 2 163 635

15. Выпущенные долговые обязательства 1 387 846 69 532

16. Обязательства по уплате процентов 152 048 86 512

17. Прочие обязательства 93 221 1 770 412

18. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон

33 634 46 454

19. Всего обязательств 14 599 786 10 575 453

III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ

20. Средства акционеров (участников) 3 510 152 3 510 152

20.1. Зарегистрированные обыкновенные акции и доли 3 510 152 3 510 152

20.2. Зарегистрированные привилегированные акции 0 0

20.3. Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций

0 0

21. Собственные акции, выкупленные у акционеров 0 486 960

тыс. руб.

ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ ЗА 2007 ГОД,ПОДГОТОВЛЕННАЯ В СООТВЕТСТВИИ С РОССИЙСКИМИ

СТАНДАРТАМИ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА (РСБУ)


за 2007 год

57

Номер п/п



1 2 3 4

22. Эмиссионный доход 109 487 109 487

23. Переоценка основных средств 0 0

24. Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал)

182 876 362 328

25. Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет)

733 301 536 105

26. Прибыль (убыток) за отчетный период 129 501 407 066

27. Всего источников собственных средств 4 299 565 3 713 522

28. Всего пассивов 18 899 351 14 288 975

IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

29. Безотзывные обязательства кредитной организации 2 588 410 3 196 260

30. Гарантии, выданные кредитной организацией 559 776 1 550 855

V. СЧЕТА ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ

АКТИВНЫЕ СЧЕТА

1. Касса 0 0

2. Ценные бумаги в управлении 0 0

3. Драгоценные металлы 0 0

4. Кредиты предоставленные 0 0

5. Средства, использованные на другие цели 0 0

6. Расчеты по доверительному управлению 0 0

7. Уплаченный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам

0 0

8. Текущие счета 0 0

9. Расходы по доверительному управлению 0 0

10. Убыток по доверительному управлению 0 0

ПАССИВНЫЕ СЧЕТА

11. Капитал в управлении 0 0

12. Расчеты по доверительному управлению 0 0

13. Полученный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам

0 0

14. Доходы от доверительного управления 0 0

15. Прибыль по доверительному управлению 0 0

тыс. руб.

* Данные по состоянию на 1 января 2008 года несопоставимы с соответствующими данными по со-стоянию на 1 января 2007 года в связи с изменением действующего законодательства Российской Федерации в части регулирования порядка ведения бухгалтерского учета и составления отчетно-сти кредитных организаций. Более подробная информация о данном факте приведена в поясни-тельной записке к годовому бухгалтерскому отчету кредитной организации ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК Общество с Ограниченной Ответственностью за 2007 год, на основе данных которого составлена приведенная выше форма отчетности.

Председатель Правления Попов Роман Якубович

Главный бухгалтер Колосков Дмитрий Валентинович



58

Номер п/п



1 2 3 4

Проценты полученные и аналогичные доходы от:

1 Размещения средств в кредитных организациях 87 823 238 007

2 Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)

1 178 788 609 175

3 Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу) 0 0

4 Ценных бумаг с фиксированным доходом 57 734 95 515

5 Других источников 4 341 3 602

6 Всего процентов полученных и аналогичных доходов 1 328 686 946 299

Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:

7 Привлеченным средствам кредитных организаций 36 935 12 969

8 Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)

502 255 202 932

9 Выпущенным долговым обязательствам 86 521 1 069

10 Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов 625 711 216 970

11 Чистые процентные и аналогичные доходы 702 975 729 329

12 Чистые доходы от операций с ценными бумагами 172 953 409 267

13 Чистые доходы от операций с иностранной валютой 153 031 170 097

14 Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами

0 0

15 Чистые доходы от переоценки иностранной валюты ( 42 895) ( 55 582)

16 Комиссионные доходы 142 021 81 372

17 Комиссионные расходы 29 197 23 856

18 Чистые доходы от разовых операций 55 055 (496)

19 Прочие чистые операционные доходы (123 673) 144 707

20 Административно-управленческие расходы 1 029 797 762 927

21 Резервы на возможные потери 373 509 (145 643)

22 Прибыль до налогообложения 373 982 546 268

23 Начисленные налоги (включая налог на прибыль) 244 481 139 202

24 Прибыль (убыток) за отчетный период 129 501 407 066


тыс. руб.

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ(публикуемая форма)

за 2007 год









59


за 2007 год

Номер п/п



1 2 3 4

1 Собственные средства (капитал), тыс. руб. 6 007 084 5 412 810

2 Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), процент

35.7 39.7

3 Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), процент

10.0 10.0

4 Расчетный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб.

206 151 577 246

5 Фактически сформированный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб.

206 151 577 246

6 Расчетный резерв на возможные потери, тыс. руб. 37 099 74 161

7 Фактически сформированный резерв на возможные потери, тыс. руб.

37 099 74 161

тыс. руб.

ОТЧЕТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА,ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ НА ПОКРЫТИЕ

СОМНИТЕЛЬНЫХ ССУД И ИНЫХ АКТИВОВна 1 января 2008 года









60




Номер п/п


Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года

1 2 3 4

1 СОСТАВ УЧАСТНИКОВ БАНКОВСКОЙ (КОНСОЛИДИРОВАННОЙ) ГРУППЫ:

1.1 ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК Общество с Ограниченной Ответственностью (наименование головной кредитной организации банковской/консолидированной группы)

1.2 ООО «ПЧРБ-ФИНАНС» 99.0 0.0

СВЕДЕНИЯ О СОСТАВЕ УЧАСТНИКОВ БАНКОВСКОЙ(КОНСОЛИДИРОВАННОЙ) ГРУППЫ

на 1 января 2008 года




Консолидированный бухгалтерский баланс на 1 января 2008 года, консолиди-рованный отчет о прибылях и убытках за 2007 год не составлялись, обязательные нормативы на консолидированной основе по состоянию на 1 января 2008 года не рассчитывались по причине несущественного влияния участника на финансовое со-стояние консолидированной группы. Валюта баланса участника составляет менее 1% валюты баланса кредитной организации ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК Общество с Ограниченной Ответственностью — головной кредитной органи-зации банковской (консолидированной) группы. Консолидированная группа обра-зована 05.09.2007 г., в связи с чем данные за соответствующий период прошлого года не представлены.



61


за 2007 год

По нашему мнению, финансовая (бухгалтерская) отчетность кредитной организации ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК Общество с Огра-ниченной Ответственностью в составе бухгалтерского баланса по состоянию на 1 января 2008 года, отчета о прибылях и убытках за 2007 год, отчета об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнитель-ных ссуд и иных активов по состоянию на 1 января 2008 года, сведений о со-ставе участников банковской (консолидированной) группы по состоянию на 1 января 2008 года отражает достоверно во всех существенных отношениях ее финансовое положение по состоянию на 1 января 2008 года и результаты ее финансово-хозяйственной деятельности за период с 1 января 2007 года по 31 декабря 2007 года включительно, и порядок ведения бухгалтерского учета, на основании данных которого составлена указанная отчетность, соответствует во всех существенных отношениях законодательству Российской Федерации.

АУДИТОРСКОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Наименование аудиторской организации Закрытое акционерное общество «КПМГ»

Номер лицензии E 003330

Дата выдачи лицензии 17.01.2003

Дата окончания лицензии 16.01.2013

Наименование органа, выдавшего лицензиюМинистерство финансов Российской Федерации

Номер свидетельства о государственной регистрации 1027700125628

Дата свидетельства о государственной регистрации 13.08.2002

Членство в аккредитованном профессиональном аудиторском объединении

Член Аудиторской Палаты РоссииЧлен Института профессиональных бухгалтеров и аудиторов России

Признак аудиторской фирмы(1)/ независимого аудитора (2)

Аудиторская фирма (1)

Фамилия, имя, отчество руководителя Маннингс Р.

Должность Генеральный директор

Дата 23.04.2008

Данные лица, заверившего публикуемую отчетность:

Фамилия, имя, отчество, заверившего публикуемую отчетность

Лукашова Н.В.

Должность Директор ЗАО «КПМГ»

Название документа Доверенность

Номер документа 195

Дата документа 30.11.2006

Номер квалификационного аттестата № К 021936

Дата окончания срока действия квалификационного аттестата

Без ограничения срока действия



62

Головной офис ПЧРБ 119454, г. Москва, ул. Лобачевского, д. 27 телефон: +7(495) 727-2900 факс: +7(495) 727-2980

Дополнительный офис «Центральный» 125047, г. Москва, ул. 2-я Брестская, д. 8 телефон: +7(495) 783-9900 факс: +7(495) 783-9939

Дополнительный офис «Гагаринский» 119334, г. Москва, Ленинский пр., д. 37А телефон: +7(495) 952-1169, 958-0519 факс: +7(495) 952-1723

Дополнительный офис «Новые Черемушки» 117418, г. Москва, ул. Новочерёмушкинская, д. 65 телефон: +7(495) 727-2950 факс: +7(495) 727-2951

Дополнительный офис «Ленинградский проспект» 125057, г. Москва, ул. Острякова, д. 3 телефон: +7(499) 157-0261, +7 (495) 745-1551, доб.212

Дополнительный офис «Дмитровский» 127247, г. Москва, Дмитровское шоссе, д. 107 Д телефон: +7(495) 787-0707, доб.129

Дополнительный офис «Лефортовский» 111024, г. Москва, пр. Кабельный 2-й, д.1 телефон: +7 (495) 362-60-97 факс: +7 (495) 362-60-97

Кредитно-кассовый офис «Санкт-Петербургский» 194358, г. Санкт-Петербург, ул. Симонова, д. 13, корп. 2, лит. А телефон: +7 (812) 514-01-00

Представительство ПЧРБ в Чешской Республике 110 00, Ceska Republika, Praha 1, Brehova 208/8 телефон: +420 221 665 150 факс: +420 221 665 151 E-mail: [email protected] E-mail: [email protected]

Представительство ПЧРБ в Словацкой Республике 811 01, Slovenská republika, Bratislava, Mikulášska 31 телефон: +421 2 544 10 485 факс: +421 2 544 10 485 Е-mail: [email protected]

Отделения и представительства.Банкоматы ПЧРБ

Отделения и представительстваБанкоматы ПЧРБ

63


БАНКОМАТЫ ПЧРБ

№ п/п Адрес Ближайшее метро Режим работы Валюта Тип Примечания

1 Москва, ул. 2-я Брестская, д. 8 Холл 1-го этажа

Белорусская, Маяковская

Круглосуточно РублиДоллары США

Снятие наличных, оплата услуг

Свободный доступ

2 Москва, ул. Острякова, д. 3 Автосалон «Пеликан-Авто»

Аэропорт Ежедневно 9.00 — 21.00

РублиДоллары США



3 Москва, Дмитровское шоссе, д.107д Автосалон «Пеликан-Авто»

Петровско-Разумовская Ежедневно9.00 — 21.00




4 Москва, ул. Новочеремушкинская, д. 65 Проходная ОАО «Стройтрансгаз»

Новые Черемушки Круглосуточно РублиДоллары США



5 Москва, ул. Лобачевского, д. 27Головной офис Банка

Юго-Западная, Проспект Вернадского




6 Москва, ул. Лобачевского д. 27Головной офис Банка, 1-й этаж

Юго-Западная, Проспект Вернадского

— // — Рубли Доллары США


Ограниченный доступ

7 Москва, ул. 3-я Тверская-Ямская, д. 36/40 Чешский центр — Чешский дом


Круглосуточно Рубли Евро



8 Москва, ул. 2-я Брестская, д. 27 Посольство Словацкой Республики





9 Москва, ул. Криворожская, д. 17а Нагорная Круглосуточно Рубли Доллары США



10 Москва, ул. Новочеремушкинская, д. 65 ОАО «Стройтрансгаз», 1-й этаж

Новые Черемушки — // — РублиДоллары США



11 Москва, ул. Новочеремушкинская, д. 65 ОАО «Стройтрансгаз», 3-й этаж

Новые Черемушки — // — Рубли Доллары США



12 Московская обл., поселок Развилка ЗАО «Газдевайс»

Аннино — // — Рубли Снятие наличных, оплата услуг


13 Тюменская обл., ЯНАО, г. Новый Уренгой, ул. 26 съезда КПСС, д. 2б

— // — — // — Рубли Снятие наличных Ограниченный доступ

14 Москва, ул. 2-я Брестская, д. 8 Холл 1-го этажа


Круглосуточно Рубли Прием наличных Свободный доступ

15 Москва, ул. Бирюсинка, д. 6 Щелковская Ежедневно9.00 — 20.00

Рубли Снятие наличных, оплата услуг


16 Москва, 2-й Кабельный проезд, д. 1ТЦ «Лефортовский стройцентр», холл 1-го этажа

Авиамоторная В режиме работы организации

Рубли Доллары США



17 Москва, Ленинский проспект, д. 37а Ленинский проспект Круглосуточно РублиДоллары США

Прием наличных, снятие наличных, оплата услуг


18 Санкт-Петербург, ул. Симонова, д. 13, корп. 2

Проспект Просвещения Ежедневно 9.00 — 21.00




19 Москва, ул. Старопетровский проезд, д. 9а Автосалон «Пеликан-Авто».

Войковская Ежедневно 9.00 — 21.00




20 Москва, ул. Б. Садовая, д. 8 Маяковская Ежедневно 8.00 — 22.00

Рубли Доллары США



21 Москва, Звенигородское шоссе, д. 4ТЦ «Электроника на Пресне», 1-й этаж

Улица 1905 года Ежедневно 10.00 — 21.00

Рубли Снятие наличных, оплата услуг


22 Москва, ул. Садовническая, д. 57, стр. 1 Павелецкая — // — Рубли Снятие наличных, оплата услуг


23 Москва, 2-й Кабельный, д. 1 Авиамоторная Круглосуточно Рубли Доллары США



64

СПРАВОЧНО-ИНФОРМАЦИОННЫЙ ЦЕНТР БАНКА:8 (495) 223-4343, 8 (800) 505-0505 (для номера с кодом 8 800 звонок из регионов России бесплатный)

РЕКВИЗИТЫ

Полное наименование

ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК Общество с Ограниченной Ответственностью

Сокращенное наименование «ООО ПЧРБ»

Дата регистрации 28 мая 1996 г.

Генеральная лицензия №3291 от 07.10.1999 г.

Местонахождение Российская Федерация, 119454, г. Москва, ул. Лобачевского, д.27

Корреспондентский счет

30101810600000000300 в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России

КПП 775001001

ИНН 7701138419

БИК 044525300

ОГРН 1027739125303

ОКПО 42949184

ОКВЭД 65.12

ОКОГУ 15001

ОКФС 16

ОКАТО 45268581000

ОКОПФ 65

ОКТМО 45324000

TELEX 485342 CHRB RU

SWIFT FICHRUMM

E-mail [email protected]

WWW www. pchrb.ru

Телефон (495) 223-43-43

Справочная информация.Реквизиты и лицензии

Справочная информацияРеквизиты и лицензии

65



за 2007 год

ЛИЦЕНЗИИ

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 3291 от 07 октября 1999 г.

Свидетельство о включении Банка в реестр банков — участников системы обяза-тельного страхования вкладов под № 601 от 09.02.2005 г.

Лицензия биржевого посредника № 767 от 08.09. 2005 г. на совершение фьючерсных и опционных сделок в биржевой торговле на территории Российской Федерации, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам. Срок действия лицензии до 07 сентября 2008 г.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 077-08877-100000 от 31.01.2006 г. на осуществление брокерской деятельности, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам. Без ограничения срока действия.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 077-08882-010000 от 31.01. 2006 г. на осуществление дилерской деятельности, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам. Без ограничения срока действия.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 077-08887-001000 от 31.01. 2006 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам. Без ограничения срока действия.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 077-08888-000100 от 31.01.2006 г. на осуществление депозитарной деятельности, выданная Федераль-ной комиссией по рынку ценных бумаг. Без ограничения срока действия.

Центр по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России. Лицензия на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств №Б 349007 от 10.11.2005 г.

Центр по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России. Лицензия на осуществление распространения шифровальных (криптогра-фических) средств №Б 349008 от 10.11.2005 г.

Центр по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России. Лицензия на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации №Б 349009 от 10.11.2005 г.

Федеральная Таможенная Служба России. Уведомление на право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта №77 от 01.06.2006 г.

66

Закрытое акционерное общество «КПМГ» (ЗАО «КПМГ»)

123317, Москва, Краснопресненская набережная, 18тел.: +7 (495) 937-44-77факс: +7 (495) 937-44-99/00Интернет-сайт: http://www.kpmg.ru/

Лицензия на осуществление аудиторской деятельности № Е 003330 выдана в соответствии с приказом Министерства финансов Российской Федерации от 17 января 2003 года № 9. Лицензия действительна по 16 января 2013 года.

ЗАО «КПМГ» проводит аудит финансовой отчетности, подготовленной в соответствии с МСФО и РСБУ, с 2005 года.

Сведения об аудиторе

Сведения об аудиторе

Documents

Первый Чешско-Российский Банкkgo.rcb.ru/2008/otchet/pchrb_otchet_rus_2007.pdf4 Обращение Председателя Правления УВАЖАЕМЫЕ