2

Содержание

1. История создания и положение АО «ОТП Банк» в банковском секторе ........................... 6 2. Приоритетные направления деятельности ........................................................................ 12 3. Отчет Совета директоров АО «ОТП Банк» о результатах развития по приоритетным

направлениям деятельности ............................................................................................... 13

4. Информация об использованных АО «ОТП Банк» в 2017 году видах энергетических ресурсов ................................................................................................................................. 27

5. Перспективы развития АО «ОТП Банк» .............................................................................. 28

6. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям АО «ОТП Банк»31

7. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью АО «ОТП Банк» ...... 32 8. Перечень совершенных АО «ОТП Банк» в 2017 году крупных сделок ............................ 46

9. Перечень совершенных АО «ОТП Банк» в 2017 году сделок, в совершении которых имелась заинтересованность .............................................................................................. 47

10. Состав Совета директоров АО «ОТП Банк» ........................................................................ 47 11. Сведения о лице, занимающем должность Президента, и членах Правления АО «ОТП

Банк» ...................................................................................................................................... 54

12. Размер вознаграждения членов Правления и Совета директоров АО «ОТП Банк», выплаченного за 2017год .................................................................................................... 61

13. Сведения о соблюдении Кодекса корпоративного управления ...................................... 61

14. Иная информация, предусмотренная Уставом ................................................................. 61

3

Уважаемые акционеры, члены совета директоров, коллеги, партнеры и клиенты!

Позвольте представить Вашему вниманию годовой отчет АО «ОТП Банк» за 2017 год.

Прошедший год стал для банка самым успешным за все годы работы Группы ОТП на рос-

сийском рынке. Мы не только реализовали все намеченные планы, но и превзошли целе-

вые финансовые показатели, поставленные акционерами перед российским подразделе-

нием группы. Помимо исторически лучшего результата в России, по итогам 2017 года мы

показали и один из лучших финансовых результатов среди всех банков Группы ОТП в Ев-

ропе.

За прошлый год Банк упрочил свои позиции как одного из лидеров в области POS-

кредитования, начал наращивать портфель кредитных карт, добился существенного при-

роста выдач кредитов наличными, продемонстрировал великолепный рост комиссионных

доходов. Так, рабочий розничный кредитный портфель увеличился на 20% благодаря ре-

ализованным изменениям и усовершенствованиям в области прямых и перекрёстных

продаж, риск-менеджмента и взыскания просроченной задолженности. При этом Банк

по-прежнему придерживается стратегии «прибыльного роста», в основе которой лежит

концепция обеспечения прибыльности каждого выданного кредита. Благодаря внедре-

нию новых продуктовых решений и повышения эффективности продаж нам в очередной

раз удалось нарастить комиссионные доходы Банка, которые за 2017 год выросли на 29%.

Хочу отдельно обратить внимание на сохранение положительной динамики кредитного и

депозитного корпоративных портфелей. По итогам прошлого года корпоративный кре-

дитный портфель увеличился более чем на 50%. Размещаемые на текущих счетах сред-

ства компаний малого бизнеса увеличились на 21%, что оказало существенное влияние на

снижение стоимости фондирования. Все это демонстрирует успешную реализацию плана

по диверсификации бизнеса Банка, и его гармоничном развитии как в розничном, так и в

корпоративном сегментах.

Отдельное внимание на протяжении всего прошлого года уделялось работе с сотрудни-

ками фронт-офиса, проводились тренинги и аттестация. Поэтому отдельным поводом для

гордости стало получение наивысшего уровня оценки «А1» рейтинга «Знак качества», от-

ражающего уровень оказываемого клиентского сервиса банком в целом – как в офисах,

так и по каналам дистанционного обслуживания.

В середине 2017 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило ОТП Банку рейтинг

кредитоспособности банка по российской национальной шкале на уровне «ruA» со ста-

бильным прогнозом, что будет способствовать развитию устойчивых бизнес отношений с

российскими компаниями. Наглядным маркером положительной динамики развития ста-

ло повышение рейтинга устойчивости Банка международным рейтинговым агентством

Fitch до уровня «bb-» и подтверждение рейтинга дефолта эмитента на уровне «BB». Высо-

кий уровень запаса капитала и накопленной ликвидности являются одними из основных

конкурентных преимуществ ОТП Банка, которые позволяют уверенно строить прогнозы на

дальнейшее успешное развитие.

4

В наших планах на 2018 год запуск новых проектов, направленных на повышение эффек-

тивности бизнеса Банка, укрепление позиций в ключевых для нас сегментах розничного

кредитования, увеличение доходности кросс-продаж, запуск новых каналов взаимодей-

ствия с клиентами, включая развитие направления онлайн-кредитования и существенный

рост объемов корпоративного и МСБ бизнесов.

В 2018 году мы ориентируемся на дальнейший рост ключевых показателей бизнеса.

Президент ОТП Банка

Илья Чижевский

5

Введение

Отчет подготовлен Акционерным обществом «ОТП Банк» в соответствии с требованиями

Положения Банка России от 30 декабря 2014 года № 454-П «О раскрытии информации

эмитентами эмиссионных ценных бумаг».

Достоверность данных, содержащихся в годовом отчете АО «ОТП Банк», подтверждена

Ревизионной комиссией АО «ОТП Банк».

Годовой отчет АО «ОТП Банк» за 2017 год предварительно утвержден Советом директо-

ров АО «ОТП Банк», протокол № 06/2018 от 05 марта 2018 года.

Годовой отчёт АО «ОТП Банк» составлен по данным неаудированной управленческой от-

чётности, подготовленной по стандартам МСФО.

6

1. История создания и положение АО «ОТП Банк» в банковском

секторе

Акционерное общество «ОТП Банк», сокращенное фирменное наименование — АО «ОТП

Банк» (далее — ОТП Банк, Банк) создан в соответствии с решением общего собрания

учредителей от 01 ноября 1993 г., протокол N 1 (первоначальное наименование — Акцио-

нерный коммерческий банк «Сберегательный банк «Гермес» (Акционерное общество за-

крытого типа), сокращенное наименование — «ГермесСбербанк»). Дата регистрации в

Банке России — 28.03.1994 г., регистрационный номер в соответствии с Книгой государ-

ственной регистрации кредитных организаций — 2766.

1995 г. • Наименование Банка изменено на Акционерный коммерческий банк «Банк

инвестиций и сбережений» (Акционерное общество закрытого типа), со-

кращенное наименование — «Инвестсбербанк».

1996 г. • Наименование Банка изменено на Акционерный коммерческий банк «Банк

Инвестиций и Сбережений» (закрытое акционерное общество), сокращен-

ное наименование — АКБ «Инвестсбербанк».

2002 г. • Наименование Банка изменено на Акционерный коммерческий банк «Банк

Инвестиций и Сбережений» (закрытое акционерное общество), сокращен-

ное наименование — АКБ «Инвестсбербанк» (ЗАО).

2003 г. • Выдан первый потребительский кредит в торговой точке (POS-кредит).

2004 г. • Наименование Банка изменено на Банк инвестиций и сбережений «ИН-

ВЕСТСБЕРБАНК» (открытое акционерное общество), сокращенное наиме-

нование — ИНВЕСТСБЕРБАНК (ОАО).

• Банк реорганизован путём присоединения к нему Акционерного Коммер-

ческого Банка «Русский Генеральный Банк» (открытое акционерное обще-

ство).

• Открыты кредитно-кассовые офисы в 29 регионах России.

• Сеть насчитывает 1000 точек продаж POS-кредитов и 15 универсальных

отделений в Москве.

2005 г. • Открыт филиал «Санкт-Петербургский» ИНВЕСТСБЕРБАНК (ОАО).

• Открыт филиал «Новосибирский» ИНВЕСТСБЕРБАНК (ОАО).

• Открыт филиал «Жуковский» ИНВЕСТСБЕРБАНК (ОАО).

• Введена собственная программа кредитных карт, к концу года активиро-

вано более 227 000 кредитных карт.

• Открыто 11 новых универсальных отделений, число точек POS-

кредитования превысило 3200.

• Выдан 1 млн. потребительских кредитов.

7

2006 г.

• Наименование Банка изменено на ИНВЕСТСБЕРБАНК (открытое акционер-

ное общество), сокращенное наименование — ИНВЕСТСБЕРБАНК (ОАО).

• Банк реорганизован путём присоединения к нему Открытого акционерного

общества «Омский инвестиционно-коммерческий промышленно-

строительный банк» и Открытого Акционерного Общества «ПромФинСер-

вис банк», на базе которых открыты: филиал «Новороссийский» и филиал

«Омский» ИНВЕСТСБЕРБАНК (ОАО).

• Контрольный пакет акций ИНВЕСТСБЕРБАНК (ОАО) приобретен Группой

ОТП (OTP Group).

2007 г. • Банк стал крупнейшим эмитентом кредитных карт VISA в России.

• Выпущен 1 млн. кредитных карт (февраль 2007 года).

• В Группу ОТП (OTP Group) вошло Закрытое акционерное общество «Дон-

ской народный банк».

2008 г. • Наименование Банка изменено на Открытое акционерное общество «ОТП

Банк» — полное фирменное наименование, сокращенное наименование

— ОАО «ОТП Банк». По итогам ребрендинга ОТП Банк занял 8 место в рей-

тинге лояльности Национального агентства финансовых исследований1.

• Открыт филиал «Самарский» ОАО «ОТП Банк».

• Получен статус принципиального члена MasterCard.

• Запущена услуга «Мобильный банкир».

2009 г. • Банк реорганизован путём присоединения к нему Закрытого акционерного

общества «Донской народный банк».

• Открыт филиал «Челябинский» ОАО «ОТП Банк».

• Начато сотрудничество с крупнейшими федеральными сетями по продаже

бытовой техники «Эльдорадо» и «Техносила».

• Чистая прибыль ОТП Банка по РСБУ за 2008 год составила 1,8 млрд. руб-

лей, увеличившись в 1,5 раза в сравнении с показателем предшествующего

года.

• Получена лицензия международной пластиковой системы VISA

International на торговый эквайринг.

• ОТП Банк по итогам 2009 года занял 2-ое место на рынке POS-

кредитования с долей рынка 16,7%.2

• ОТП Банк по итогам 2009 года стал лауреатом премии «БРЭНД ГОДА»3.

2010 г. • Открыт филиал «Ростовский» ОАО «ОТП Банк» на базе Закрытого акцио-

нерного общества «Донской народный банк».

• ОТП Банк начал котировать валютную пару доллар/рубль (USD/RUB) на

1 Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) — первая в России исследовательская компания, профессионально спе-циализирующаяся на изучении финансового поведения населения. 2 Данные Frank Research Group на 01.01.2010 3 Ежегодное награждение наиболее успешных проектов в области создания и продвижения брэндов на российском рынке. Премия Бан-ка в категории «Финансовые организации. Продукты и услуги. Страхование».

8

одной из торговых платформ компании FXall (Нью-Йорк, США). Прайм-

брокерами ОТП Банка по торговле рублем стали банки из числа ведущих

кредитных организаций мира.

• ОТП Банк эмитировал более 6 млн. карт, став 5-ым крупнейшим игроком

на рынке кредитных карт4. Портфель кредитных карт превысил 13 млрд.

руб.

• ОТП Банк занял 4-ое место по объемам выданных беззалоговых кредитов в

2010 году.5

• ОТП Банк занял 19 место в рейтинге банков по объему выданных автокре-

дитов.5

• ОТП Банк во второй раз получил премию «БРЭНД ГОДА»6 и вошел в Рей-

тинги узнаваемости и доверия крупнейших банков 2010 года.7

• ОТП Банк стал лауреатом премии «Финансовый Олимп 2010».8

2011 г.

• Открыт филиал «Дальневосточный» ОАО «ОТП Банк» в Хабаровске.

• Филиал «Жуковский» ОАО «ОТП Банк» переведен в статус дополнительно-

го офиса Банка.

• ОТП Банк дебютировал на российском рынке облигационных займов, раз-

местив 3 выпуска облигаций общим объемом 11,5 млрд. руб.

• Прибыль ОТП Банка по МСФО за 2011 год составила 6 млрд. рублей, про-

демонстрировав двукратное увеличение по сравнению с показателем

предыдущего года.

• ОТП Банк занял по итогам 2011 года 2-ое место на рынке POS-

кредитования среди российских банков9, увеличив портфель POS-кредитов

до 39,3 млрд. руб.

• ОТП Банк занял по итогам 2011 года 6-ое место на рынке кредитных карт9,

эмитировав более 9 млн. кредитных карт. Объем выданных Банком креди-

тов в данном сегменте превысил 21 млрд. руб., продемонстрировав 59%

роста по сравнению с 2010 годом.

• ОТП Банк по итогам работы в 2011 году занял 13-ое место по объему роз-

ничных кредитов, сохранив свою долю на рынке — 1,6%9. Портфель роз-

ничных кредитов вырос на 45% и составил 90 млрд. руб., объем нецелевых

кредитов увеличился в 2,3 раза по сравнению с 2010 годом и составил 19

млрд. руб.

2012 г. • ОТП Банк получил награду за качество оформления платежей в евро от VTB

Bank (Deutschland) за 2011 год.

• Филиал «Новороссийский» ОАО «ОТП Банк» переведен в статус операци-

онного офиса филиала «Ростовский» ОАО «ОТП Банк».

4 Данные Frank Research Group (FRG) на 01.01.2011 5 Данные РБК на 01.01.2011 6 Ежегодное награждение наиболее успешных проектов в области создания и продвижения брэндов на российском рынке. Премия Бан-ка в категории «Финансовые организации. Продукты и услуги. Страхование» 7 Данные независимой частной исследовательской компании Ромир (анализ за период с 2008 года по 2010) 8 Премия является ежегодной общественной профессиональной наградой и вручается за корпоративные и личные успехи. Премия Банка в категории «Розничный банк (Потенциал и перспектива)» 9 Данные Frank Research Group на 01.01.2012

9

• ОТП Банк разместил выпуск биржевых облигаций серии БО-02 общей но-

минальной стоимостью 6 млрд. руб.

• ОТП Банк по итогам 2012 года занял 17-ое место по величине прибыли, 13-

ое место по кредитам, выданным физическим лицам, 36-ое место — по

величине чистых активов, 32-ое место — по величине кредитного портфе-

ля, 31-ое место — по объему депозитов физических лиц.10

• ОТП Банк по итогам 2012 года занял 13-ое место по объемам выданных

розничных кредитов (все сегменты), 2-ое место на рынке POS-

кредитования и 7-ое место на рынке кредитных карт.11

• Запущены активные операции в Интернет-банке ОТПдирект.

2013 г. • ОТП Банк запустил мобильную версию Интернет-банка.

• ОТП Банк зарегистрировал 5 выпусков биржевых облигаций серий БО-04 -

БО-08 на общую сумму 20 млрд. руб.

• В июле ОТП Банк стал лауреатом IV Ежегодной Премии «Права потребите-

лей и качество обслуживания» в номинации «Финансовая грамотность и

открытость».12

• В июле ОТП Банк вошел в ТОП-10 мобильных банков «Рейтинга мобильных

банков для iPhone» и «Рейтинга мобильных банков для Android» Mobile

Banking Rank 2013.13

• По итогам 2013 года ОТП Банк занял среди 2-ое место среди российских

банков на рынке потребительского кредитования (POS-кредиты), 7-ое ме-

сто на рынке кредитных карт и 10-ое место по портфелю беззалоговых

розничных кредитов.14

• По итогам 2013 года ОТП Банк занял в рэнкинге банков «Интерфакс-100»

следующие позиции15:

� 26 место по капиталу,

� 28 место по прибыли,

� 43 место по активам.

• В течение 2013 года ОТП Банк открыл 18 дополнительных офисов и 39 опе-

рационных офисов.

• В декабре 2013 года Президентом, Председателем Правления ОАО «ОТП

Банк», назначен Чесаков Георгий Рудольфович.

2014 г. • Наименование Банка изменено на Акционерное общество «ОТП Банк» —

полное фирменное наименование, сокращенное наименование — АО

«ОТП Банк».

10 Данные РБК на 01.01.2013 11 Данные Frank Research Group на 01.01.2013 12 Организаторами премии являются Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, Фонд «Социальные программы и проекты» 13 Mobile Banking Rank 2013 — ежегодное исследование эффективности сервисов мобильного банкинга физических лиц, проводимое аналитическим агентством Markswebb Rank & Report. Под мобильным банком в исследовании понимается мобильное приложение или мобильный сайт, позволяющие клиенту банка управлять собственными счетами и картами. 14 Данные Frank Research Group на 01.01.2014 15 Данные Интерфакс-Центра Экономического Анализа на 01.01.2014

10

• Президент АО «ОТП Банк» Чесаков Георгий Рудольфович вошел в число

лучших руководителей коммерческих банков по данным ежегодного рей-

тинга «Топ-1000 ведущих менеджеров России» Ассоциации российских

менеджеров и ИД «Коммерсантъ» 16.

• По итогам 2014 года ОТП Банк занял среди российских банков 2-ое место

на рынке потребительских кредитов (POS-кредиты), 7-ое место на рынке

кредитных карт, 15-ое место по портфелю беззалоговых розничных креди-

тов17.

• По итогам 2014 года ОТП Банк занял в рэнкинге банков «Интерфакс-100»

следующие позиции18:

� 27 место по капиталу,

� 45 место по активам.

2015 г. • В ноябре 2015 года Президентом, Председателем Правления АО «ОТП

Банк», назначен Чижевский Илья Петрович.

• По итогам 2015 года ОТП Банк занял среди российских банков следующие

позиции19: 2-ое место по объему потребительских кредитов (POS-кредиты)

и 6-ое место по объему портфеля кредитных карт.

• По итогам 2015 года ОТП Банк занял в рэнкинге банков «Интерфакс-100»

следующие позиции20:

� 38-е место по капиталу,

� 58-ое место по активам.

2016 г. • Филиал «Новосибирский» АО «ОТП Банк» переведен в статус внутреннего

структурного подразделения филиала «Омский» АО «ОТП Банк».

• 23 операционные кассы вне кассового узла АО «ОТП Банк» переведены в

статус дополнительных офисов АО «ОТП Банк».

• По итогам 2016 года ОТП Банк занял среди российских банков следующие

позиции21: 2-ое место по объему потребительских кредитов (POS-кредиты)

и 6-ое место по объему портфеля кредитных карт.

• По итогам 2016 года ОТП Банк занял в рэнкинге банков «Интерфакс-100»

следующие позиции22:

� 33-е место по капиталу,

� 53-ое место по активам.

2017 г. • Закрыты 6 представительств в регионах РФ;

• По итогам 2017 года ОТП Банк занял следующие позиции на рынке рознич-ного кредитования23:

16 Выпуск Коммерсант.ru от 17.09.2014 17 Данные Frank Research Group на 01.01.2015 18 Данные Интерфакс-Центра Экономического Анализа на 01.01.2015 19 Данные Frank Research Group на 01.01.2016 20 Данные Интерфакс-Центра Экономического Анализа на 01.01.2016 21 Данные Frank Research Group на 01.01.2017 22 Данные Интерфакс-Центра Экономического Анализа на 01.01.2017 23 Данные Frank Research Group на 01.01.2018

11

- 2-е место по объему кредитов в точках продаж (POS-кредиты) с долей рын-ка 13,8%;

- 7-ое место по объему портфеля кредитных карт с долей рынка 1,9%.

• По итогам 2017 года ОТП Банк занял в рэнкинге банков РИА Рейтинг 50-ое место по активам.24

Акционеры АО «ОТП Банк»

Основным акционером АО «ОТП Банк» является Открытое акционерное общество Банк

ОТП (OTP Bank Plc., Венгрия), которое контролирует более 97% акционерного капитала

Банка.

Наименование акционера в % от уставного

капитала

в % от голосующих

акций

Открытое акционерное общество Банк ОТП (OTP Bank Plc.)

Место нахождения: Венгрия 66,19 66,19

Общество с ограниченной ответственностью «АльянсРе-

зерв». Место нахождения: РФ, г. Москва 31,71 31,71

География присутствия ОТП Банка в России

Регионы присутствия точек розничной сети кредитования и классической сети

Присутствие в регионе только розничной сети кредитования в точках продаж

Нет присутствия в регионе

24 Данные ООО «Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» на 01.01.2018, http://riarating.ru

12

На 01.01.2018 региональная сеть Банка состояла из 6 филиалов, 81 дополнительного офи-

са, 50 операционных офисов, 95 кредитно-кассовых офисов.

Рейтинги АО «ОТП Банк» по состоянию на 01.01.2018

Рейтинги Банка от международного рейтингового агентства Fitch Ratings:

• Долгосрочный РДЭ в иностранной валюте — BB, прогноз «стабильный»;

• Краткосрочный РДЭ в иностранной валюте — B;

• Долгосрочный РДЭ в национальной валюте — BB, прогноз «стабильный»;

• Рейтинг устойчивости — bb-;

• Рейтинг поддержки — 3.

Рейтинг Банка от рейтингового агентства Эксперт РА:

• Рейтинг кредитоспособности — ruА, прогноз «стабильный».

2. Приоритетные направления деятельности

АО «ОТП Банк» является универсальным кредитным учреждением, предоставляю-

щим широкий спектр услуг как физическим, так и юридическим лицам. Основными

направлениями деятельности Банка являются розничный бизнес, корпоративный бизнес

и операции на финансовых рынках:

• Розничный бизнес — банковские услуги физическим лицам, ведение текущих счетов

физических лиц, прием вкладов, выпуск и обслуживание кредитных и дебетовых

карт, предоставление потребительских кредитов и кредитов наличными, услуги от-

ветственного хранения, денежные переводы. Приоритетными направлениями роз-

ничного кредитования для Банка являются: кредитование в торговых точках (POS-

кредитование), кредитные карты и кредиты наличными;

• Корпоративный бизнес — открытие и ведение текущих и расчетных счетов, предо-

ставление овердрафтов и ссуд, услуги по управлению ликвидностью, документар-

ные операции, торговое финансирование, операции классического факторинга;

• Операции на финансовых рынках — привлечение и размещение средств на рынке

МБК, конверсионные операции, банкнотные операции, операции с ценными бума-

гами, включая РЕПО, операции с производными финансовыми инструментами и пр.

13

Приоритетными задачами Банка в области розничного бизнеса являются разработ-

ка и внедрение новых продуктов, продвижение перекрестных продаж, повышение опе-

рационной эффективности, прибыльности сети продаж и каналов удаленного обслужива-

ния, разработка и внедрение новых комиссионных продуктов, поддержание линейки де-

позитных продуктов, оптимальной c точки зрения объёма и стоимости привлекаемых

Банком ресурсов.

Одним из основных направлений развития корпоративного бизнеса является

«транзакционный банкинг», объединяющий в себе развитие продуктов классического

факторинга и торгового финансирования, разработку новых, в том числе небанковских,

сервисов для корпоративных клиентов в системе Интернет-банкинга, а также развитие

продуктов по управлению ликвидностью и документарных операций.

В части операций на финансовых рынках приоритетными направлениями Банка яв-

ляются работа на межбанковском рынке, увеличение объемов клиентских операций каз-

начейства, развитие линейки казначейских продуктов для клиентов, а также реализация

собственных торговых стратегий на рынке ценных бумаг и инструментов срочного рынка.

3. Отчет Совета директоров АО «ОТП Банк» о результатах развития

по приоритетным направлениям деятельности

Экономическая ситуация

25

По оценке Минэкономразвития России ВВП за 2017 год вырос на 1,5% (в 2016 году

сокращение ВВП составило 0,2%). Индекс промышленного производства за год вырос на

1,0%.

По итогам 2017 года в среднем за год потребительские цены выросли на 3,7% (в

2016 году – 7,1%). Уровень безработицы в 2017 году снизился и составил 5,2% (годом ра-

нее – 5,5%). Реальная заработная плата выросла в среднем за 2017 год на 3,4% (в 2016 го-

ду рост был на 0,8%). Оборот розничной торговли за 2017 год вырос на 1,2% (в 2016 году

зафиксировано снижение оборота на 5,2%).

По данным Банка России за 2017 год средняя цена на нефть Urals выросла на 27% и

составила 53,0 долл. США. По оценке Минэкономразвития за 11 месяцев 2017 года экс-

порт товаров составил 315,3 млрд. долл. США (за 2016 год – 279,2 млрд. долл. США), а им-

порт товаров - 213,6 млрд. долл. США (за 2016 год – 191,4 млрд. долл. США). Положитель-

ное сальдо торгового баланса за 11 месяцев 2017 года составило 101,6 млрд. долл. США.

Международные резервы Российской Федерации на 1 января 2018 года составили

432,7 млрд. долларов США и увеличились за год на 14,6%. По итогам 2017 года рубль

25 Источник: Минэкономразвития России, ЦБ РФ

14

укрепился по отношению к доллару США на 5% до 57,60 руб. за доллар США, а к евро сни-

зился на 8% до 68,87 руб. за евро на 1 января 2018 года.

По оценке Минфина дефицит федерального бюджета в 2017 года сократился по

сравнению с плановым показателем бюджета и составил 1 336 млрд. рублей, или 1,4%

ВВП России. Доходы федерального бюджета за 2017 год составили около 15,1 трлн. руб-

лей, что на 2,5% выше значения, утвержденного в законе «О федеральном бюджете на

2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов».

По оценке Банка России внешний долг России по состоянию на 1 января 2018 года

составил 529 млрд. долларов США, что на 2,9% выше показателя на начало 2017 года.

Банковский сектор26

За 11 месяцев 2017 года активы банковского сектора увеличились на 4,9% до

83 961 млрд. рублей. Собственные средства (капитал) кредитных организаций за 11 меся-

цев 2017 года снизился на 2,5% и на 1 декабря 2017 года составили 9 147 млрд. рублей.

По состоянию на 1 декабря 2017 года норматив достаточности капитала составил

11,6% (на 1 января 2017 года — 13,1%). Количество действующих кредитных организаций

за 2017 год уменьшилось с 623 до 561.

За 11 месяцев 2017 года объем кредитов, предоставленный юридическим лицам,

остался без изменений и составил 30 180 млрд. рублей, в том числе просроченная задол-

женность выросла на 2,8% и составила 1 945 млрд. рублей или 6,4% от портфеля кредитов

(на конец 2016 года - 6,28%). Кредиты, предоставленные кредитными организациями фи-

зическим лицам, выросли за 11 месяцев 2017 года на 11,1% до 12 006 млрд. рублей, в том

26 Источник: Минэкономразвития России, ЦБ РФ

80,1 80,4 79,3 79,2 79,3 79,4 80,8 81,3 82,1 82,3 82,7 84,0

9,4 9,4 9,4 9,5 9,6 9,6 9,6 9,8 9,8 9,3 9,4 9,1

13,1% 13,1% 13,3% 13,4% 13,3% 13,2% 12,9% 13,1% 12,9%11,8% 11,8% 11,6%

0

25

50

75

100

Активы и капитал банковского сектора

Активы, трлн. руб. Капитал, трлн. руб. Достаточность капитала, %

15

30,1 29,2 30,0 30,1 30,2

16,4 17,0 17,3 18,1 18,0

0

10

20

30

40

01.01.17 01.04.17 01.07.17 01.10.17 01.12.17

Кредиты и депозиты юридических лиц

Кредиты, выданные юридическим лицам лицам, тлрн. руб.

Депозиты юридических лиц, тлрн. руб.

10,8 10,9 11,2 11,7 12,0

24,2 24,0 24,9 24,8 25,0

0

10

20

30

40

01.01.17 01.04.17 01.07.17 01.10.17 01.12.17

Кредиты и депозиты физических лиц

Кредиты, выданные физическим лицам, тлрн. руб.

Депозиты физических лиц, тлрн. руб.

числе просроченная задолженность выросла на 2,8% и составила 871 млрд. рублей, но

доля просроченной задолженности в кредитном портфеле снизилась с 7,9% на конец 2016

года до 7,3% по состоянию на 01.12.2017.

За 11 месяцев 2017 объём вкладов физических лиц года увеличился на 3,3% до 24

997 млрд. руб., объем депозитов и прочих привлечённых средств юридических лиц вырос

на 9,6% до 17 959 млрд. руб.27

Сальдированная прибыль кредитных организаций за 11 месяцев 2017 года соста-

вила 870 млрд. руб. (за 2016 г. – 930 млрд. руб.). При этом прибыльными были 70% кре-

дитных организаций, общий размер прибыли за 11 месяцев 2017 года составил 1 509

млрд. рублей.

Развитие ОТП Банка в 2017 году

В 2017 году активы АО «ОТП Банк» увеличились на 3,1% с 119,8 млрд. руб. до 123,6

млрд. руб. Кредитный портфель Банка вырос на 3,9% со 89,4 млрд. руб. до 92,9 млрд. руб.

Рост кредитного портфеля был обусловлен восстановлением экономической активности,

снижением темпов роста потребительских цен, стабилизацией курса рубля улучшением

внутреннего спроса и ростом реальной заработной платы.

В 2017 году объем привлеченных средств клиентов вырос на 9,0% с 78,9 млрд. руб.

до 86,0 млрд. руб., в том числе средства физических лиц увеличились на 8,6% с 55,3 млрд.

руб. до 60,0 млрд. руб., средства корпоративных клиентов - на 4,1% с 16,0 млрд. руб. до

16,7 млрд. руб., а средства клиентов среднего и малого бизнеса - на 22,1% с 7,6 млрд.

руб. до 9,3 млрд. руб.

Портфель ценных бумаг Банка увеличился на 133% с 4,3 млрд. руб. до 9,9 млрд.

руб. Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или

убыток, сократились на 38% с 5,0 млрд. руб. до 3,1 млрд. руб. Одновременно финансовые

обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток, со-

кратились на 31% с 2,5 млрд. руб. до 1,8 млрд. руб.

27 Источник: Банк России

16

Агрегированный баланс

Показатели (млн. руб.) 2016 2017 Изменение

2017/2016

Денежные средства и эквиваленты 5 571 6 129 10,0%

Средства, размещенные в банках 29 415 23 037 (21,7%)

Вложения в ценные бумаги 4 251 9 909 133,1%

Финансовые активы, отражаемые по справедли-

вой стоимости через прибыли и убытки

5 003 3 088 (38,3%)

Кредиты и авансы клиентам (до вычета резер-

вов), включая: 89 438

92 929

3,9%

- кредиты физическим лицам: 76 851 76 020 (1,1%)

Резервы по кредитам (22 457) (20 309) (9,6%)

Прочие активы 8 613 8 776 1,9%

Всего активов / пассивов 119 834 123 559 3,1%

143,5

168,5

128,0119,8 123,6

2013 2014 2015 2016 2017

Активы, млрд. руб.

127,2 127,8

100,289,4 92,9

2013 2014 2015 2016 2017

Кредитный портфель, млрд. руб.

27,124,9

20,623,3

25,5

2013 2014 2015 2016 2017

Собственный капитал, млрд. руб.

0,9

-2,1

-4,4

2,7 2,2

2013 2014 2015 2016 2017

Чистая прибыль, млрд. руб.

17

Средства кредитных организаций 5 857 1 575 (73,1%)

Средства клиентов в т.ч.: 78 874 85 953 9,0%

- физических лиц 55 277 60 027 8,6%

- корпоративных клиентов 16 021 16 673 4,1%

- среднего и малого бизнеса 7 576 9 253 22,1%

Выпущенные ценные бумаги 217 79 (63,6%)

Финансовые обязательства, оцениваемые по

справедливой стоимости через прибыль или убы-

ток

2 531 1 758 (30,5%)

Прочие обязательства 3 895 3 628 (6,9%)

Субординированные займы 5 184 5 074 (2,1%)

Собственные средства (капитал) 23 276 25 492 9,5%

Средства, привлеченные от кредитных организаций, снизились в отчетном году на

73,1% с 5,9 млрд. руб. до 1,6 млрд. руб., а средства, размещенные в кредитных организа-

циях - на 21,7% с 29,4 млрд. руб. до 23,0 млрд. руб.

Собственные средства (капитал) Банка увеличились на 9,5% с 23,3 млрд. руб. до

25,5 млрд. руб.

Агрегированный отчёт о прибылях и убытках

Показатели (млн. руб.) 2016 2017 Изменение

2017/2016

Операционные доходы (до создания резервов) 22 502 21 264 (5,5%)

Чистые процентные доходы (до создания резервов): 18 046 15 505 (14,1%)

Процентные доходы, всего 23 480 19 820 (15,6%)

Процентные расходы, всего 5 434 4 315 (20,6%)

Чистые комиссионные доходы 4 456 5 759 29,2%

Операционные расходы 12 152 13 339 9,8%

Созданные резервы, из них 6 708 5 031 (25,0%)

по кредитному портфелю: 6 056 4 759 (21,4%)

Прибыль (убыток) до налогообложения 3 642 2 894 (20,5%)

Восстановление/(расход) по налогу на прибыль (990) (732) (26,1%)

Чистая прибыль (убыток) 2 652 2 162 (18,5%)

18

В 2017 году чистая прибыль АО «ОТП Банк» составила 2,2 млрд. руб. Основными

факторами, повлиявшими на получение Банком положительного финансового результата,

стали рост кредитного портфеля и снижение на 25% объема созданных резервов до 5,0

млрд. руб. по сравнению с 6,7 млрд. руб. в 2016 году.

В 2017 году операционные доходы Банка до создания резервов уменьшились на

5,5% по сравнению с 2016 годом и составили 21,3 млрд. руб. Чистые процентные доходы

Банка (до создания резервов) за отчетный период сократились по сравнению с 2016 го-

дом на 14,1% и составили 15,5 млрд. руб. Снижение чистых процентных доходов было вы-

звано снижением процентных доходов на 15,6% с 23,5 млрд. руб. в 2016 году до 19,8

млрд. руб. в 2017 году, что было обусловлено тенденцией снижения процентных ставок

на рынке, а также сокращением кредитного портфеля Банка в течение первых трёх квар-

талов 2017 года. Снижение процентных доходов было частично компенсировано сокра-

щением процентных расходов на 20,6% с 5,4 млрд. руб. 4,3 до млрд. руб. вследствие

снижения стоимости фондирования.

Чистые комиссионные доходы выросли на 29,2% с 4,5 млрд. руб. до 5,8 млрд. руб.,

что, прежде всего, было вызвано ростом комиссионных доходов от продаж продуктов

страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов.

Операционные расходы Банка за 2017 год выросли на 9,8% по сравнению с анало-

гичным показателем 2016 года и составили 13,3 млрд. руб.

В 2017 году показатель доли просроченных свыше 90 дней кредитов в портфеле

Банка снизился по сравнению с 2016 годом на 4,9 п.п. и составил 16,9%. Коэффициент по-

крытия просроченных свыше 90 дней кредитов резервами, созданными под обесценение

кредитного портфеля, находился на уровне 129,2%.

Показатели качества кредитного портфеля 2016 2017 Изменение

2017/2016

Доля просроченных свыше 90 дней кредитов в кре-

дитном портфеле банка

21,8% 16,9% (4,9) п.п.

Отношение резервов под обесценение кредитного

портфеля к кредитному портфелю

25,1% 22,4% (2,7) п.п.

Коэффициент покрытия просроченных свыше 90 дней

кредитов резервами, созданными под обесценение

кредитного портфеля

115,1% 129,2% 14,1 п.п.

Вследствие снижения процентных ставок чистая процентная маржа Банка в 2017

году сократилась на 1,9 п.п. с 15,5% до 13,6%. По итогам работы Банка в 2017 году рента-

бельность капитала составила 8,8%, рентабельность активов - 1,9%.

19

Показатели эффективности 2016 2017

Изменение

2017/2016

Чистая маржа (Nеt revenue margin) 19,3% 18,7% (0,6) п.п.

Чистая процентная маржа (Nеt interest margin) 15,5% 13,6% (1,9) п.п.

Рентабельность средних активов (ROAA) 2,3% 1,9% (0,4) п.п.

Рентабельность среднего капитала (ROAE) 12,0% 8,8% (3,2) п.п.

Коэффициент отношения операционных расходов

к средним активам (Cost /Assets)

10,4% 11,7% 1,3 п.п.

Коэффициент отношения операционных расходов

к чистым доходам (Cost /Income)

54,0% 62,7% 8,7 п.п.

Коэффициенты достаточности капитала, %

По состоянию на 1 января 2018 года норматив достаточности собственных средств

(капитала) Банка (норматив Банка России Н 1.0) находился на уровне 15,9%, что значи-

тельно превышает минимально допустимое значение норматива, установленное Банком

России. Норматив достаточности основного капитала (норматив Банка России Н 1.2) со-

ставил 11,8%.

Показатели достаточности капитала,

установленные Банком России

Минимально

допустимое

значение

норматива

2016 2017 Изменение

за год

Норматив достаточности собственных средств (капитала) (Н 1.0) 10,0% 16,2% 15,9% (0,3) п.п.

Норматив достаточности базового капитала (H 1.1)

5,0% 12,4% 11,8% (0,6) п.п.

Норматив достаточности основного капи-тала (H 1.2)

6,0% 12,4% 11,8% (0,6) п.п.

Розничное кредитование

По итогам 2017 года портфель кредитов физическим лицам Банка составил 76

млрд. руб. Кредитование физических лиц оставалось одним из приоритетных направле-

ний деятельности Банка. Доля кредитов физическим лицам в кредитном портфеле Банка

на конец 2017 года составляла 82%. Основными видами кредитования Банка продолжа-

20

ли оставаться кредитование в точках продаж (POS-кредитование), кредитные карты и

кредиты наличными (нецелевые кредиты).

По итогам 2017 года портфель кредитов в точках продаж составил 45% розничного

кредитного портфеля, кредитные карты — 34%, кредиты наличными — 16%, остальные

виды кредитов — 5%.

POS-кредитование

В 2017 году АО «ОТП Банк» сохранил лидирующие позиции на рынке кредитования

в торговых точках с долей рынка 13,9% - 2-ое место среди российских банков. По итогам

2017 года портфель POS-кредитов Банка составил 34,3 млрд. руб., а количество активных

точек продаж - более 34 тысяч.

В 2017 году POS-бизнес продолжал развивать региональную сеть продаж, уделяя

особое внимание оптимизации отношений с торговыми сетями и снижению операцион-

ных расходов на сопровождение торговых точек и выдачу одного кредита. Поддержку

получили новые направления и проекты, стимулирующие развитие продаж POS-бизнеса,

применение новых процессов и технологий выдач кредитов.

В 2017 году Банк успешно внедрил систему/приложение "Мобильный агент", ко-

торая позволяет сотрудникам Банка, отвечающим за развитие отношений с новыми парт-

нерами в области POS-бизнеса, всегда иметь доступ к активной базе партнеров, доку-

ментам, составлять и актуализировать маршруты-посещения торговых точек/партнеров,

фиксировать задачи, поддерживать связь с непосредственным руководителем. Дополни-

тельными функциями приложения являются: информация об уровне продаж каждого

партнера, личные KPI, другие параметры, необходимые для решения конкретных бизнес-

задач и выполнения плана продаж.

В течение 2017 года АО «ОТП Банк» уделял особое внимание развитию сотрудни-

чества с новыми партнерами из числа крупных федеральных торговых сетей, освоению

42,7%

11,5%

8,9%

6,9%

6,3%

2,0%

1,9%

Сбербанк

Тинькофф Банк

Альфа-Банк

ВТБ

Русский Стандарт

Ситибанк

ОТП Банк

Доли участников рынка кредитных карт

24,6%

13,9%

11,4%

10,6%

9,1%

7,3%

6,3%

ХКФБ

ОТП Банк

Ренессанс Кредит

Почта Банк

Альфа-Банк

Русфинансбанк

Сетелем Банк

Доли участников рынка POS-кредитования

Данные FRG 01.01.2018

21

новых сегментов рынка и увеличению доли продаж в существующих торговых сетях. Ак-

тивное продвижение получили POS-кредиты с рассрочкой платежа, льготными периода-

ми действия низких ставок, разными ставками в течение срока действия кредита (двух-

ставочные продукты), ставками, привязанными к рейтингу клиента или уровню потенци-

ального риска клиента. В 2017 году Банк продолжил развитие направления комиссионных

продуктов в части расширения продуктовой линейки, улучшения эффективности продаж и

повышения дохода Банка.

В результате пересмотра условий сотрудничества с партнёрами, внедрения раз-

личных видов немонетарной мотивации сотрудников, изменения условий реализации

продуктов и использования гибких тарифов (зависимых от стоимости страхуемого иму-

щества, категорий клиентов и т.д.) удалось значительно увеличить комиссионное возна-

граждение Банка.

К проекту комплексного страхования (страхование имущества, страхование личных

вещей и страхование банковских карт) в 2017 году в качестве партнера присоединилась

ещё одна крупная российская страховая компания. Всего в 2017 году было продано по-

рядка 180 тыс. полисов комплексного страхования, что на 30% больше результатов про-

шлого года.

В 2017 году значительно выросли продажи комиссионных продуктов, не привя-

занных к кредитам: С целью формирования продуктового предложения, максимально от-

вечающего потребностям разных клиентских сегментов, было запущено более 15 новых

продуктов, в том числе, уникальных для рынка. В результате продажи выросли в 7 раз, а

число партнеров увеличилось в 3 раза.

Была создана автоматизированная процедура учета клиентских досье, направляе-

мых на архивное хранение, что позволило упростить контроль за количеством отсутству-

ющих документов и их восстановлением, а также значительно упрощена процедура ком-

плектования документов при их передаче в архив. В результате существенно снизились

связанные с этими операциями затраты Банка. Внедренная технология позволит реализо-

вать в 2018 году стратегический проект Банка по ускоренному перечислению денежных

средств партнеру.

Проведена работа по сокращению комплекта документов, оформляемых при за-

ключении договоров о сотрудничестве с торговыми организациями. Запущена онлайн

заявка на сайте Банка, которая позволяет привлекать партнеров в области потребитель-

ского кредитования через Интернет. В результате данного нововведения за несколько ме-

сяцев были заключены десятки договоров о сотрудничестве с новыми торговыми органи-

зациями.

Развитие получила брокерская технология по оформлению потребительских кре-

дитов на основе интернет-заявок на покупку товаров. Выдача кредитов на базе этой плат-

22

формы возможна как в обычных торговых точках, так и при оформлении покупок товаров

в интернет - магазинах партнеров.

В 2017 году кредитование покупателей интернет-магазинов было выделено в от-

дельное направление, а кредитный портфель вырос в 3 раза по сравнению с 2016 годом.

Одной из важных задач в 2017 году стала диверсификация и развитие отношений с

торговыми партнерами и рост кредитования в «узкоспециальных сегментах (меха, мото-

техника, домостроение, туризм, музыкальные инструменты, спортивный инвентарь и т.п.).

В результате к сотрудничеству с Банком было привлечено 2,5 тыс. новых торговых орга-

низаций.

Кредитные карты

По результатам деятельности в 2017 году АО «ОТП Банк» занял 7-ое место среди

российских банков на рынке кредитных карт с долей рынка 1,9%. Объём портфеля кре-

дитных карт составил 25,7 млрд. руб.28 С августа 2017 года портфель начал демонстриро-

вать прирост. Данные результаты обусловлены восстановлением потребительского спро-

са, изменениями в подходе к оценке кредитного качества заёмщиков и интенсивным

маркетингом.

Одним из основных каналов предложения кредитных карт клиентам Банка остава-

лось направление «перекрёстных продаж» (т.е. выдача кредитных карт клиентам с по-

ложительной кредитной историей в Банке). В течение 2017 года было выдано в 2,3 раза

больше новых «перекрестных» кредитных карт по сравнению с 2016 годом.

В части продуктовой линейки Банк продолжил развитие продукта «Понятная кар-

та», основными характеристиками которой являются: отсутствие ежегодной платы за або-

нентское обслуживание, отсутствие комиссий, бесплатное снятие наличных в любых бан-

коматах, бесплатное смс-информирование, льготный период уплаты процентов по креди-

ту - 55 дней. С февраля 2017 года «Понятная карта» стала основным продуктом новых

карточных выдач.

Дополнительно к «перекрёстным продажам» увеличились продажи карт в сети

отделений. По итогам 2017 года через дополнительные офисы было активировано в 6 раз

больше кредитных карт, чем в 2016 году.

В апреле 2017 года была пересмотрена продуктовая составляющая кредитных карт

«Молния» (выдаются c 2015 года как карты мгновенной выдачи в федеральной партнер-

ской сети, насчитывающей более 2,8 тыс. точек продаж по всей территории страны): про-

дукт дополнен функцией «cash back» (возврат части денег за совершённые с помощью

кредитной карты покупки), приветственным бонусом, начислением процентов на остаток

28 Включая кредитные карты, реализуемые через POS-cеть

23

собственных средств и дифференцированной процентной ставкой по кредиту, зависящей

от платежной дисциплины клиента.

На ежемесячной основе проводились портфельные маркетинговые акции. Эффек-

тивность продемонстрировали впервые проведенные в Банке акции с элементами гей-

мификации, когда клиентам предлагалось выполнить несколько заданий в интерактивном

режиме. По итогам 2017 года маркетинговые акции положительно повлияли на динамику

развития портфеля кредитных карт.

Для развития клиентской базы в первом квартале 2017 года по каждому продукту

были внедрены «on-boarding» стратегии коммуникаций с клиентами, предусматриваю-

щие информирование клиентов о процедуре активации карты, основных преимуществах

её использования, возможности совершения покупок, о погашении задолженности, ис-

пользование дистанционных сервисов банка и т. д. Внедрение данного комплексного

подхода оказало положительное влияние на уровень использования карт. C марта 2017

года Банк начал осуществлять доставку «перекрестных» кредитных карт с использовани-

ем собственной курьерской службы в Москве, Самаре, Уфе, Саратове и Хабаровске. В

планах на 2018 год распространение собственной курьерской службы ещё на 15 городов.

Нецелевые кредиты

В 2017 году выдачи нецелевых кредитов Банка увеличились на 81% по сравнению с

2016 годом. Портфель достиг 12,5 млрд. рублей.

В течение года Банк провёл оптимизацию процесса выдачи нецелевых кредитов.

Клиентам была предложена упрощённая линейка нецелевых кредитов. Одновременно

была реализована функция предварительного скоринга, позволяющая проводить быст-

рую проверку кредитной истории клиента, а для подбора продукта для клиента разрабо-

тана новая система принятия решений.

В течение прошедшего года Банком были проведены 2 рекламные кампании и

расширена их география, которая охватила 16 городов. Концепция кампаний заключа-

лась в привлечении в Банк качественных клиентов, имеющих потребность в относительно

высокой сумме кредита (500 – 600 тыс. руб.).

В целях увеличения продаж комиссионных продуктов в первом квартале 2017 го-

да были пересмотрены коммерческие условия сотрудничества со всеми основными парт-

нёрами по комиссионным продуктам, реализуемым в сети продаж Банка, а также в чет-

вертом квартале 2017 года внедрено единое программное обеспечение для продажи

партнерских комиссионных продуктов, которое позволяет существенно упростить и уско-

рить процесс оформления документов. В дополнение к продажам комиссионных продук-

тов в сети офисов Банк развивал продажи комиссионных продуктов через Контакт-центр.

24

В части развития отношений с клиентами малого и микробизнеса были реализо-

ваны следующие инициативы: упрощен процесс открытия расчетных счетов, внедрен

овердрафт, запущен проект по использованию полной линейки кредитных продуктов

Банка, а также разработан новый продукт «Мобильный банк для юридических лиц и

предпринимателей». Все эти изменения позволили в 2017 году привлечь на обслужива-

ние 8,5 тыс. новых клиентов, что на 97% больше показателя 2016 года. При этом остатки

на счетах клиентов малого и микробизнеса увеличились на 22% с 7,6 млрд. руб. на конец

2016 года до 9,3 млрд. руб. на конец 2017 года.

Судебное взыскание просроченной задолженности

В 2017 году было продолжено развитие механизма судебного взыскания просро-

ченной задолженности с последующей передачей решения по должнику в службу судеб-

ных приставов. С 2013 года (год запуска проекта) Банку удалось выстроить масштабируе-

мую высокоскоростную технологию работы с просроченной задолженностью.

Благодаря эффективной работе процесса судебной защиты интересов Банка в 2017

году удалось принять в работу на 55% больше новых дел, по сравнению с 2016 годом, а

сумма возвращенной задолженности (за вычетом всех расходов) увеличилась в 3,6 раза.

«Судебный конвейер» позволяет Банку не только получить дополнительную прибыль за

счет снижения стоимости риска, а также дополняет весь цикл работы с задолженностью.

Розничные депозиты

В течение 2017 года основной фокус работы АО «ОТП Банк» в части управления

пассивами физических лиц был сосредоточен на контролируемом снижении объема де-

позитов, снижении стоимости портфеля срочных вкладов физических лиц, а также изме-

нении структуры средств с увеличением в портфеле доли средств на текущих счетах кли-

ентов.

На конец 2017 года средства физических лиц выросли на 8,6% до 60 млрд. руб. При

этом средства до востребования увеличились на 35,7% до 23,4 млрд. руб., а срочные де-

позиты сократились на 3,7% до 36,6 млрд. руб. Средняя ставка по привлеченным сред-

ствам физических лиц была снижена с 7,1% в декабре 2016 года до 6,0% годовых в декаб-

ре 2017 года.

С целью увеличения доли более дешевых пассивов в портфеле Банка дальнейшее

развитие получил продукт «Накопительный счет», который в 2017 году позволил пере-

ориентировать 3,5 млрд. рублей со срочных вкладов на текущие счета.

25

Корпоративный бизнес

АО «ОТП Банк» является надежным партнером как для крупнейших российских,

так и международных компаний, а опыт и международное присутствие Группы ОТП

предоставляет Банку возможность использовать трансграничное обслуживание и полный

спектр банковских продуктов и услуг с высоким уровнем технологичности.

В 2017 году корпоративный бизнес Банка продемонстрировал уверенный рост

коммерческих показателей. Была продолжена реализация стратегии развития транзакци-

онного банкинга для корпоративных клиентов. Внедрение новых решений по диджитали-

зации на базе существующих продуктов позволило поднять качество обслуживания кли-

ентов на новый уровень, повысить скорость принятия решений, а также обеспечить

устойчивый рост доходов Банка.

Наращивание портфеля корпоративного кредитования при сохранении его каче-

ства и снижении рисков являлось одной из основных задач в 2017 году. На конец 2017 го-

да корпоративный кредитный портфель Банка вырос на 34,3% с 12,6 млрд. руб. до 16,9

млрд. руб.

Банк активно продолжал развивать сотрудничество с клиентами в области торгово-

го финансирования и факторинга. В 2017 году средний портфель гарантий и аккредитивов

вырос на 28% до 10,5 млрд. руб., портфель факторинга за год удвоился до 3,2 млрд. руб.

Межбанковское сотрудничество

АО «ОТП Банк» Банк поддерживает обширную корреспондентскую сеть, которая

включает в себя порядка 200 банков-корреспондентов из России, стран СНГ и дальнего

зарубежья. В течение 2017 года проводилась планомерная работа по улучшению условий

обслуживания и оптимизации структуры корреспондентских счетов Банка. Банк поддер-

живает более 50 корреспондентских счетов «Ностро» в ведущих российских и междуна-

родных финансовых институтах, что позволяет ему эффективно обслуживать клиентских

операции и проводить собственных расчеты в различных валютах.

Высокое качество обслуживания, широкий спектр предлагаемых продуктов, а так-

же привлекательные тарифы для финансовых организаций являются конкурентными

преимуществами Банка в области предоставления услуг финансовым институтам. Для

поддержания расчетов корреспондентов и предоставления им безопасного дистанцион-

ного доступа к своим счетами в Банке разработана и функционирует надежная система

электронного банкинга «iBank 2».

В 2017 году АО «ОТП Банк» продолжил развитие операций на финансовом рынке

РФ, в частности были расширены объёмы сделок с ценными бумагами. Список текущих

контрагентов Банка включает порядка около 50 российских и зарубежных финансовых

организаций.

26

Казначейство Банка проводило торговые арбитражные и спекулятивные сделки с

различными финансовыми инструментами, в том числе:

• безналичные конверсионные операции с широким спектром валют;

• валютно-обменные банкнотные операции с основными валютами — RUB, USD,

EUR, CHF, GBP, JPY, CNY;

• операции своп (процентные, валютно-процентные);

• операции с производными финансовыми инструментами;

• срочные валютные сделки;

• собственные операции с ценными бумагами;

• операции РЕПО;

• операции по привлечению и размещению средств на рынке межбанковского кре-

дитования.

АО «ОТП Банк» аккредитован на таких торговых площадках, как ПАО Московская

Биржа и ЗАО СПВБ.

Была обновлена инфраструктурная платформа для расширенного доступа к меж-

дународным финансовым рынкам. В 2017 году Банк существенным образом нарастил до-

ход от проведения конверсионных и депозитных операций с юридическими лицами, а

также хеджирования валютных рисков корпоративных клиентов посредством опционных

стратегий. Заключены первые деривативные сделки на пару JPY/RUB c одним из лидеров

в отрасли FMCG (товары повседневного спроса).

27

4. Информация об использованных АО «ОТП Банк» в 2017 году

видах энергетических ресурсов

Вид энергетического

ресурса

Объём потребления

в натуральном выраже-

нии

Единица

измерения

Объём потребления,

тыс. руб.

Атомная энергия не используется -

Тепловая энергия не используется -

Электрическая энергия 10 841 534 кВт*ч 54 313

Электромагнитная

энергия

не используется -

Нефть не используется -

Бензин автомобиль-

ный

178 642 литры 6 646

Топливо дизельное 61 939 литры 2 302

Мазут топочный не используется -

Газ естественный

(природный)

66 501 м.куб. 529

Уголь 31 тонна 221

Горючие сланцы не используется -

Торф не используется -

28

5. Перспективы развития АО «ОТП Банк»

В 2018 году АО «ОТП Банк» продолжит развитие в качестве универсальной кредит-

ной организации, предоставляющей банковские услуги и продукты розничным и корпора-

тивным клиентам.

Стратегия развития Банка предусматривает выполнение в 2018 году следующих

приоритетных задач:

• Реализация стратегии «прибыльного роста» и удержание позиций в ключевых для

Банка сегментах розничного кредитования;

• Увеличение комиссионных доходов за счет роста проникновения страховых про-

дуктов и продуктов, не связанных с выдачей кредитов;

• Рост объемов корпоративных кредитов за счет укрепления позиций в регионах

присутствия, дальнейшее развитие операций факторинга и торгового финансиро-

вания при сохранении низкого уровня стоимости риска;

• Снижение операционных расходов, включая мероприятия по перемещению отде-

лений и оптимизации структурных подразделений Банка;

• Рост доходов казначейского бизнеса за счет увеличения объема операций на фи-

нансовом рынке и развития перекрестных продаж.

В области POS-бизнеса Банк планирует увеличить присутствие в отдельных торго-

вых сегментах за счет привлечения новых партнеров-торговых сетей, а также нарастить

объёмы выдач кредитов в действующих сетях. Для клиентов будут разработаны новые

POS-продукты. Будет использована новая логика продаж комиссионных и кредитных про-

дуктов, расширены кросс-продажи страховых и дополнительных продуктов, более широ-

кое использование получат мультиставочные продукты.

Будет запущен проект «Мобильное приложение по выдаче кредитов», направлен-

ный на упрощение процесса выдачи кредитов и доступности данной услуги для POS-

агентов и брокеров. В рамках развития платформы «Мобильный агент» планируется рас-

ширить функционал в части постановки ключевых показателей сотрудникам, развития си-

стемы учета оборудования, построения маршрутов посещения партнеров, мониторинга

эффективности сотрудников и торговых точек.

Планируется запустить второй этап проекта по переходу на безбумажную техноло-

гию выдач. Его реализация позволит отказаться от бумажных носителей подписей клиента

(образец подписи будет храниться только в электронном виде), а также от бумажного до-

кументооборота с торговыми организациями - партнёрами Банка.

Также в области POS-бизнеса в 2018 году планируется ускорить верификацию со-

проводительных документов при заключении договоров; создать выделенный центр

поддержки для более эффективного подключения новых POS-точек; автоматизировать

выплату бонусов агентам.

29

В области операций с кредитными картами Банк продолжит работу над улучшени-

ем качества отбора заемщиков и сегментирования клиентской базы с целью разработки

особых предложений для каждого выделенного сегмента. Также планируется расширить

сеть собственной курьерской службы, которая позволит повысить уровень активации и

утилизации кредитных карт.

Одновременно будет усилена работа с текущим портфелем и лояльными карточ-

ными клиентами. Банк намерен развивать сопутствующие карточные сервисы. Планиру-

ется существенно расширить внедренную программу лояльности с целью охвата как мож-

но большей части клиентов-держателей карт Банка. Ведётся настройка новых, бесплатных

для держателей карт, каналов погашения. Будет продолжена разработка нового прило-

жения для смартфонов, которое позволило бы удобно контролировать расходы и сроки

внесения платежей.

В области нецелевого кредитования ключевой задачей Банка станет повышение

качества входящего клиентского потока, что включает в себя разработку новой структуры

продуктов, более привлекательных для клиентов, готовых изначально поддерживать бо-

лее высокий уровень платежной дисциплины. Будет также запущен ряд пилотных проек-

тов, посредством ценообразования и коммуникации, направленных на привлечение бо-

лее качественного клиентского сегмента. В 2018 году Банк планирует запустить дистанци-

онную выдачу кредитов наличными без визита в офис, что позволит снизить нагрузку по-

тока клиентов на офисы Банка для подачи заявок на кредит и увеличит уровень одобре-

ния заявок клиентов при визите в Банк. Выдача кредита наличными будет происходить

через Интернет-Банк или курьерскую службу.

В 2018 году планируется запуск маркетинга в режиме реального времени, где

предусмотрена реализация широкого спектра продуктов построенных на онлайн тригге-

рах (закрытие кредитного договора, отказ от предложения на звонке и т.д.).

В 2018 году Банк продолжит работу над совершенствованием технологической

платформы для обслуживания и выпуска карт МИР, что позволит сохранить деятельность,

связанную со сберегательными пенсионными накоплениями, а также нарастить сотруд-

ничество с клиентами малого бизнеса.

На 2018 год запланировано усиление позиций Банка в сегменте онлайн кредито-

вания. Помимо привлечения новых клиентов и роста среднего размера кредита, выпол-

нение этой цели будет обеспечено и за счет качественного улучшения бизнес-процессов

выдачи кредитов: внедрение базового функционала дистанционной идентификации кли-

ента (ЕСИА) позволит значительно ускорить принятие решения о кредитовании и снизит

риски.

Кроме этого, будет продолжено наращивание продаж ранее существовавших и за-

пущенных в 2017 году комиссионных продуктов, в том числе путем развития и использо-

вания новых каналов продаж, включая дистанционные. Помимо новых продаж усилия

30

будут сфокусированы на пролонгации существующих страховых продуктов и развитии

кросс-продаж комиссионных продуктов клиентам, не являющимся заемщиками Банка.

В 2018 году будет продолжена работа по повышению эффективности взаимодей-

ствия с малым и микробизнесом. Планируется развитие формата привлечения и расши-

рения отношений с клиентами через клиентских менеджеров, внедрение новых каналов

привлечения клиентов, например, агентский канал, онлайн привлечение. Важной задачей

станет доработка процесса открытия расчетных счетов, в том числе через онлайн каналы с

использованием сайта Банка, с учетом потребностей клиентов в скорости и качестве сер-

виса, расширение продуктовой линейки за счет внедрения новых и доработки действую-

щих продуктов. Планируемые доработки IT-систем в совокупности с оптимизацией про-

цессов привлечения и обслуживания клиентов, а также продуктового ряда позволят по-

высить конкурентоспособность Банка в данном сегменте и нарастить комиссионные и

процентные доходы Банка по операциям с клиентами малого и микробизнеса. Особое

значение в 2018 году будет у программы повышения лояльности действующих клиентов

банка, для чего будут внедряться новые продукты (например, полноценная линейка кре-

дитных продуктов, включая краткосрочное и долгосрочное кредитование клиентов) и

сервисы (например, продленный операционный день), оптимизироваться действующее

продуктовое предложение. Будет запущена автоматизированная система предсказания

оттока клиентов, а также сервис, который позволит вести обслуживание клиентов мало-

го и микробизнеса полностью без посещения отделений банка.

В 2018 году в области корпоративного бизнеса Банк планирует продолжить разви-

вать транзакционный и кредитный банкинг. Благодаря совершенствованию CRM-

платформы будут значительно автоматизированы процесс одобрения и выдачи кредитов,

что позволит повысить оперативность принятия решений. Еще один значимый блок раз-

вития корпоративного бизнеса – диджитализация факторинга и расширение доступных

сервисов на базе iBank2.

В области казначейских операций планируется рост доходов за счет увеличения

объема торговых операций, развития клиентских операций и перекрестных продаж про-

дуктов для хеджирования операций клиентов на товарно-сырьевых рынках, предложения

корпоративным клиентам деривативных продуктов, предложения розничным клиентам

структурированных продуктов.

Основными ориентирами развития пассивных продуктов в 2018 году станут: пони-

жение стоимости портфеля пассивов и ввод в действие новых, более доходных и гибких

продуктов, таких как пакеты услуг на базе дебетовых карт с различными сервисами по-

полнения счетов и карт банка, удержание сегмента клиентов пенсионного возраста, раз-

витие продуктового ряда накопительных, инвестиционных и страховых программ, кото-

рые смогут стать интересной альтернативой срочным вкладам.

31

В области управления рисками приоритетной задачей для Банка в 2018 году будет

являться минимизация рисков потребительского кредитования, а также сохранение каче-

ства кредитного портфеля с целью поддержания оптимального баланса между рисками и

доходностью. Особое внимание будет уделяться тестированию новых сервисов для скорин-

га на основе Big Data с целью поиска новых источников информации при принятии реше-

ний, формирования персонализированного предложения для клиента, а также оптимиза-

ции стратегии сбора просроченной задолженности. Будут тестироваться сервисы по рече-

вой биометрии (сервис по переводу голосового трафика в текст, речевая идентификация),

фото- и биометрии (сервис позволяет выявлять мошенников, используя фотографии из

кредитных заявок) и совершенствованию стратегии прединформирования клиентов. Даль-

нейшее развитие получит направление судебного взыскания просроченной задолженности,

которое продемонстрировало свою высокую эффективность.

На 2018 год запланировано увеличение инвестиций в автоматизацию бизнес про-

цессов, а также внедрение стратегических проектов. Будет продолжена работа над проек-

том “Электронный архив” с целью дальнейшей минимизации бумажного документообо-

рота. В рамках проекта “Повышение катастрофоустойчивости” будет запущен новый центр

обработки данных (ЦОД) для промышленных систем Банка, что позволит повысить

надежность, отказоустойчивость, а также создать план действий на случай техногенных

катастроф. В части дистанционного банковского обслуживания (ДБО) планируется заме-

нить платформу ДБО для физических лиц, предоставив клиентам новый функционал через

новый интерфейс. В части автоматизации отчетности планируется запустить проект по

внедрению единого слоя данных, что позволит всем бизнес подразделениям иметь до-

ступ к единой информации в едином формате, минимизировать ресурсы аппаратно-

программного комплекса, которые используется для хранения и обработки данных. В ча-

сти продажи комиссионных продуктов планируется внедрить единый интерфейс для про-

дажи всех комиссионных продуктов через отделения и Контакт-центр Банка, а также

обеспечить единую и прозрачную отчетность о продажах.

В области повышения качества обслуживания клиентов планируется продолжить

работу над усовершенствованием платформы Контакт-центра и обновить Интернет-Банк,

что сделает возможным запуск новых каналов взаимодействия с клиентами.

6. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по

акциям АО «ОТП Банк»

По акциям АО «ОТП Банк» дивиденды не начислялись и не выплачивались.

На годовом общем собрании, состоявшемся 06 апреля 2017 года, было принято решение

дивиденды за 2016 год не выплачивать.

32

Сведения об Общих собраниях акционеров, на которых были приняты решения не начис-

лять и не выплачивать дивиденды:

Год, за который начисляются дивиденды Дата проведения Номер протокола

2012 12.04.2013 № 1

2013 11.04.2014 № 1

2014 03.04.2015 № 1

2015 04.04.2016 № 1

2016 06.04.2017 № 1

7. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью

АО «ОТП Банк»

C 1 января 2017 года в Банке внедрены внутренние процедуры оценки достаточности ка-

питала (ВПОДК), разработанные в соответствии с требованиями Банка России. Банком

идентифицированы наиболее значимые риски, обновлена система лимитов, разработана

система отчетности ВПОДК.

В июле 2017 года качество ВПОДК Банка было проверено внешним аудитором, отметив-

шим высокое качество реализации системы ВПОДК в Банке. Банк располагает существен-

ным запасом капитала для покрытия всех значимых рисков, в том числе при реализации

стрессовых сценариев развития экономики.

Основными видам рисков, связанных с деятельностью АО «ОТП Банк», являются:

• кредитный риск;

• страновой риск;

• риск ликвидности;

• рыночный риск;

• процентный риск;

• валютный риск;

• операционный риск;

• правовой риск;

• риск потери деловой репутации (репутационный риск);

• стратегический риск.

33

Кредитный риск

Кредитный риск — риск возникновения потерь в случае невозможности или нежелания

своевременного выполнения (либо выполнения не в полном объеме) клиентом, контр-

агентом или эмитентом своих финансовых обязательств перед кредитной организацией.

Основные кредитные риски Банка сконцентрированы в области кредитования: потреби-

тельского кредитования, операций на финансовых рынках и операций с корпоративными

клиентами. По каждому направлению разработаны собственные методики управления

рисками, базирующиеся на международной практике и рекомендациях Банка России.

Управление кредитным риском осуществляется в соответствии с регламентирующими до-

кументами, утвержденными уполномоченными органами управления Банка, в том числе

Кредитной политикой Банка. Кредитная политика Банка основывается на стратегии Груп-

пы ОТП и подлежит ежегодному пересмотру.

Основными задачами Кредитной политики являются:

• определение риск-аппетита Банка с учетом бизнес-возможностей и объективного

состояния рынка;

• определение целевых клиентских сегментов;

• оценка риска корпоративного кредитования в зависимости от сектора экономики;

• определение основных инструментов для достижения целей кредитной политики

(ценообразование, сегментирование, разработка продуктов и аллокация средств);

• разработка структуры взаимодействия бизнес- и риск-подразделений;

• определение основных принципов процесса принятия рисков и их мониторинга,

лимитов портфеля и триггеров;

• установление краткосрочных целей для достижения запланированной структуры

портфеля и направления процессов продаж.

Политика управления розничными рисками в Банке ориентирована на непрерывное

улучшение методов управления рисками и процессов кредитования:

• применение лучших банковских практик, базирующихся на опыте участников Груп-

пы ОТП;

• оптимизация процесса кредитования в части оценки кредитных рисков, основан-

ная на усовершенствовании кредитных политик и процедур;

• регулярный мониторинг процесса кредитования, включая ежедневный монито-

ринг кредитного портфеля.

34

При управлении рисками розничного кредитного портфеля на постоянной основе прово-

дится мониторинг принятого Банком уровня кредитного риска в разрезе кредитных про-

дуктов, региональных портфелей, точек продаж, размера просроченной задолженности, а

также соотношения принимаемых рисков к уровню доходов от операций розничного кре-

дитования. Проводится разработка и совершенствование скоринговых моделей, приме-

няемых в процессе кредитного анализа в зависимости от вида кредитного продукта. Дан-

ные модели постоянно анализируются и корректируются в зависимости от внешних (мак-

роэкономических, опыта участников группы ОТП) и внутренних (полученных на анализе

собственных данных) факторов. Банк развивает принципы риск-ориентированного цено-

образования.

В Банке были ужесточены требования к более рискованным сегментам заемщиков роз-

ничного кредитования, внедрена новая концепция системы предотвращения мошенниче-

ства, разработан и запущен проект трансформации внутренних процессов сбора просро-

ченной задолженности в розничном сегменте, что способствовало улучшению показате-

лей операционной эффективности, развитию новых стратегий сбора задолженности и бо-

лее продуктивному взаимодействию с коллекторскими агентствами.

Управление кредитным риском финансовых институтов (кредитных организаций, страхо-

вых и инвестиционных компаний) осуществляется в рамках процедур анализа финансово-

го состояния контрагентов, установления и контроля соблюдения лимитов, постоянного

мониторинга финансовых институтов (ежемесячный анализ финансового состояния фи-

нансовых институтов-резидентов и ежеквартальный анализ финансового состояния фи-

нансовых институтов-нерезидентов). Применяемые методики анализа финансового со-

стояния контрагентов и подходы к установлению лимитов в Банке соответствуют стандар-

там группы ОТП.

В Банке действует структурированная система лимитов на банки-контрагенты, а именно

лимитов в разрезе видов операций (кредитный, поставочный и предпоставочный лими-

ты), и сроков операций. Главный Кредитный Комитет является ответственным органом за

утверждение и пересмотр лимитов на банки-контрагенты. Пересмотр лимитов осуществ-

ляется не реже одного раза в год. Текущий и последующий контроль лимитов осуществ-

ляется на ежедневной основе.

Банк проводит превентивные меры по недопущению возможных потерь при управлении

кредитным риском финансовых институтов: приостановление лимитов, ограничение

срочности операций, оперативный мониторинг финансового состояния контрагентов с ис-

пользованием любых доступных источников.

35

Основой построения эффективной системы управления кредитным риском корпоратив-

ных заемщиков являются объективная и адекватная оценка финансового положения за-

емщиков и перспектив развития их бизнеса, регулярный контроль финансового положе-

ния корпоративных заемщиков и качества обслуживания ими долга в течение всего пери-

ода кредитования, а также консервативный подход к управлению кредитным портфелем.

Управление кредитными рисками при кредитовании юридических лиц и индивидуальных

предпринимателей в Банке производится на основе требований Банка России, рекомен-

даций группы ОТП и разработанных для этих целей внутрибанковских документов.

Риск на одного заёмщика или группу связанных заемщиков, максимальный размер круп-

ных кредитных рисков, совокупная величина риска по инсайдерам Банка, максимальный

размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных Банком своим

участникам (акционерам) дополнительно ограничиваются внутренними лимитами, вели-

чина которых устанавливается на уровне меньшем, чем обязательные нормативы Банка

России. Соблюдение лимитов кредитного риска контролируется на ежедневной основе.

В течение 2016 года Банк не нарушал обязательные нормативы, направленные на ограни-

чение величины кредитного риска, установленные Банком России.

Банк ограничивает концентрацию рисков по отдельным клиентам, контрагентам и эми-

тентам (для ценных бумаг), группам взаимосвязанных клиентов, а также отраслям путем

установления лимитов. Лимиты пересматриваются не реже одного раза в год в рамках

разработки кредитной политики, которая, в свою очередь, определяется рыночной конъ-

юнктурой и стратегией Банка.

Страновой риск

Страновой риск — риск возникновения у кредитной организации убытков в результате

неисполнения иностранными контрагентами обязательств из-за экономических, полити-

ческих, социальных изменений/особенностей национального законодательства.

Управление страновыми рисками происходит посредством анализа и мониторинга стра-

нового риска, а также установления страновых лимитов, ограничивающих размер кредит-

ных рисков на заемщиков каждой страны. Органом, ответственным за утверждение и пе-

ресмотр страновых лимитов, является Главный Кредитный Комитет. На регулярной основе

осуществляется контроль использования страновых лимитов.

Риск ликвидности

Риск ликвидности — риск невыполнения в срок финансовых обязательств или риск воз-

никновения финансовых потерь в связи с вынужденной продажей активов, риск несения

36

издержек в связи с необходимостью привлечения дополнительного финансирования или

риск недополучения дохода в связи с избыточной ликвидностью.

Стратегические задачи управления ликвидностью:

• обеспечение достаточного уровня ликвидности Банка, то есть возможности беспе-

ребойно исполнять свои обязательства при максимально низкой стоимости ресур-

сов;

• обеспечение непрерывного фондирования бизнесов Банка, недопущение ограни-

чения прибыльных операций Банка;

• создание резервов ликвидности для покрытия потенциальных рисков, таких как

массовый отток клиентских депозитов, недоступность или чрезмерная стоимость

фондирования;

• обеспечение эффективного использования имеющихся ресурсов через поддержа-

ние оптимального уровня ликвидности, не снижающего рентабельность активов и

прибыль Банка;

• контроль за соблюдением регулятивных требований Банка России: обязательных

нормативов банков, требований по обязательному резервированию и т.д.

На оперативном уровне управление ликвидностью решает задачу обеспечения своевре-

менного исполнения клиентских платежей и собственных обязательств.

Для выявления, оценки и контроля риска ликвидности Банк использует стандарты управ-

ления ликвидностью Группы ОТП, что предполагает использование следующих подходов:

• Анализ текущей ликвидности (operative liquidity management). Данный подход

предполагает анализ ликвидности на горизонте 6 месяцев путем сравнения рас-

четной величины имеющейся в распоряжении Банка ликвидности с объемом обя-

зательств Банка по финансовым инструментам, которые должны быть исполнены в

указанный период, увеличенным на чистую потребность Банка в фондировании

бизнеса и на расчетную величину депозитного шока29. В зависимости от получен-

ных результатов Банк может принять решение либо о размещении временно сво-

бодной ликвидности, либо о необходимости привлечения дополнительного фон-

дирования.

29 Банк включает в расчет текущей ликвидности стрессовый компонент для того, чтобы застраховать себя от реализации депозитного шока, который определяет как максимально возможный объем депозитов, кото-рый может уйти из банка в течение 1 месяца, рассчитываемый на основе исторических данных по VaR мето-дологии с доверительным интервалом 99%.

37

• Анализ среднесрочной и долгосрочной ликвидности. На регулярной основе осу-

ществляется мониторинг состояния ликвидности на горизонте минимум одного го-

да отдельно по основным валютам и в целом по позиции банка во всех валютах в

рублевом покрытии. Система мониторинга построена на анализе перспективных

потоков платежей (анализ кэш флоу), при этом учитываются как фактические, так и

предполагаемые потоки. В соответствии со сделанными предположениями и до-

пущениями разрабатываются и утверждаются сценарии для анализа ликвидности:

базовый сценарий, рассматривающий нормальные условия развития банка, и про-

чие сценарии, отражающие различные предположения относительно вероятности

наступления событий, зависящих от внешних и/или внутренних условий.

• Гэп-анализ. Измерение ликвидности во всех основных валютах с целью выявления

разрывов между входящими и исходящими денежными потоками для различных

временных горизонтов.

• Расчет показателей ликвидности. В целях минимизации риска потери ликвидности

банк обязан соблюдать обязательные нормативы ликвидности для оценки состоя-

ния ликвидности на мгновенном (1 календарный день), текущем (30 календарных

дней) и долгосрочном (свыше 365 дней) горизонтах. Также, в соответствии со спе-

циальным положением Банка России банк рассчитывает показатель краткосрочной

ликвидности (далее – ПКЛ).

Обязательные нормативы ликвидности и ПКЛ рассчитываются Дирекцией бухгал-

терии на основе данных бухгалтерского учета. Банк на регулярной основе анализи-

рует динамику фактических значений обязательных нормативов ликвидности и, в

случае необходимости, разрабатывает мероприятия, направленные на их соблю-

дение (улучшение).

• Антикризисное управление ликвидностью. Для управления риском Банк считает

существенным использование системы раннего предупреждения, состоящей из

индикаторов раннего предупреждения для выявления кризисной ситуации, и мер

раннего предупреждения, направленных на предотвращение или минимизацию

потерь Банка. После объявления кризисной ситуации готовится план действий Бан-

ка по выходу из кризисной ситуации (contingency plan), содержащий организаци-

онные мероприятия и управленческие действия, с обязательным указанием ответ-

ственных исполнителей и сроков выполнения.

Функции по управлению риском ликвидности (выявлению риска, оценке риска и контро-

лю уровня риска) и стресс-тестирование риска осуществляет Дивизион по управлению

рисками (далее – ДПУР). Риск ликвидности ограничивается путем установления системы

лимитов. В 2017 году было установлено два вида лимитов риска ликвидности: лимиты на

гэпы ликвидности и лимит на капитал под риск ликвидности. Держателем лимитов явля-

ется подразделение банка, ответственное за управление активами и пассивами (далее –

ALM), которое осуществляет регулирование риска ликвидности, а также меры по сниже-

38

нию уровня использования лимита на риск ликвидности при достижении сигнальных зна-

чений и превышении установленных лимитов или по результатам стресс-тестирования.

Регулирование лимита риска ликвидности осуществляется через приказы (ордера) Ди-

рекции казначейства на совершение операций на финансовом рынке.

Комитет по активам и пассивам банка (далее – КУАП) утверждает лимиты риска

ликвидности и их сигнальные значения, утверждает предложения ALM, связанные с регу-

лированием риска ликвидности.

В течение 2017 года банк не нарушал обязательные нормативы ликвидности, уста-

новленные Банком России.

Рыночный риск

Рыночный риск – это риск изменения стоимости финансового инструмента в результате

изменений рыночных цен, независимо от того, вызваны ли эти изменения факторами,

специфичными для конкретной инвестиции или эмитента, или факторами, влияющими на

все ценные бумаги, обращаемые на рынке. Банк подвержен рыночному риску в связи с

влиянием общих или специфичных изменений на рынке на его продукты.

Банк принимает на себя рыночный риск, связанный с открытыми позициями по процент-

ным и/или валютным инструментам. Дивизион по управлению рисками предлагает ос-

новные подходы выявления оценки, контроля и определения максимальной величины

риска проводимых операций (установление лимитов на риски). Лимиты в отношении

уровня принимаемого риска устанавливаются на КУАП.

В Банке внедрена система управления рыночным риском по операциям на финансовых

рынках, соответствующая стандартам Материнского банка. Основной принцип управле-

ния рыночным риском – оптимизация соотношения риск-доходность по операциям на

финансовых рынках, а также снижение вероятности убытков в результате неблагоприят-

ного изменения процентных ставок, рыночных цен финансовых инструментов и курсов

иностранных валют. В основе системы управления рыночными рисками лежат процедуры

независимой оценки рисков по операциям на финансовых рынках.

С целью ограничения уровня рыночного риска в Банке действует система лимитов, в том

числе включающая в себя позиционные лимиты, VAR-лимиты и лимиты stop-loss (лимиты,

ограничивающие величину понесенных убытков). Кроме того, устанавливаются дополни-

тельные ограничения на проводимые операции на финансовых рынках, в том числе на

размеры дисконтов по операциям РЕПО.

На постоянной основе осуществляет мониторинг принимаемого Банком уровня рыночно-

го риска, а также контроль соблюдения установленных лимитов. КУАП является ответ-

ственным органом за координацию работы подразделений по управлению рыночным

риском, установление и пересмотр лимитов на величину рыночного риска.

39

Процентный риск

Процентный риск – риск возникновения финансовых потерь (убытков) вследствие небла-

гоприятного изменения процентных ставок по активам, пассивам и внебалансовым ин-

струментам банка.

Процентный риск присущ не только отдельным финансовым инструментам, стоимость

которых переоценивается на основании текущего уровня рыночных цен (инструменты

mark-to-market (MTM)), но и целым (открытым) позициям по инструментам, чувствитель-

ным к изменению процентных ставок, определяемым для выбранных временных интер-

валов.

В зависимости от источников различают следующие виды процентного риска:

• несовпадение сроков изменения цены активов, пассивов и внебалансовых требо-

ваний и обязательств по инструментам с фиксированной и изменяющейся про-

центной ставкой (риск пересмотра процентной ставки или gap risk);

• для финансовых инструментов с фиксированной процентной ставкой при условии

совпадения сроков их погашения – несовпадение степени изменения процентных

ставок по привлекаемым и размещаемым банком ресурсам; для финансовых ин-

струментов с плавающей процентной ставкой при условии одинаковой частоты пе-

ресмотра плавающей процентной ставки – несовпадение степени изменения про-

центных ставок (базисный риск или basis risk);

• изменение первоначальных (контрактных) сроков инструментов (опционный риск,

или option risk). Опционный риск может быть автоматическим (automatic), который

присущ отдельным инструментам (например, опционные контрактам) или пове-

денческим (behavioral), реализуемым, когда поведение клиентов чувствительно к

изменению процентных ставок вследствие наличия в контрактах определенных

условий (опций).

Изменение процентных ставок влияет как на экономическую стоимость капитала

(economic value of equity) и на доходы банка (earnings). Исходя из двойственной сущности

последствий реализации риска, необходимости охвата всех видов риска, а также необхо-

димости выявления и оценки риска на различных временных горизонтах банк использует

взаимодополняющие методы, оценивающие потенциальное влияние процентных ставок

на изменение экономической стоимости его капитала (economic value of equity, далее –

EVE) и на изменение уровня доходов банка (earnings-based measures, далее – NII).

40

Для выявления и оценки параллельного и непараллельного гэп-риска методом EVE банк

применяет разработанные Базельским комитетом шесть стандартизированных сценариев

шокового изменения процентной ставки, из которых первые два (сценарии параллельно-

го сдвига кривой) используются также для оценки риска методом NII. Измерение про-

центного риска по данным сценариям проводится отдельно по каждой из валют, объем

позиций в которой составляет пять и более процентов от общей величины активов (обяза-

тельств), чувствительных к изменению процентных ставок.

Функции по управлению процентным риском (выявлению риска, оценке риска и контро-

лю уровня риска) и стресс-тестирование риска осуществляет ДПУР. Процентный риск

ограничивается путем установления системы лимитов. В рамках управления процентным

риском банковской книги используются 2 типа лимитов: лимиты на капитал под процент-

ный риск банковской книги; лимиты на размер открытых позиций по инструментам, чув-

ствительным к изменению процентных ставок. В 2017 году ДПУР установил лимит на ка-

питал под процентный риск.

Комитет по активам и пассивам банка утверждает лимиты процентного риска и их сиг-

нальные значения, утверждает предложения ALM, связанные с реализацией процедур

регулирования использования лимита на процентный риск, а также меры по снижению

уровня использования лимитов процентного риска банковской книги при достижении

сигнальных значений и превышении установленных лимитов или по результатам стресс-

тестирования. ALM реализует меры по управлению процентным риском путем подачи

приказов (ордеров) Дирекции казначейства на совершение операций на финансовом

рынке.

Валютный риск

Валютный риск представляет собой риск изменения стоимости финансового инструмента

в связи с изменением курсов обмена валют. Финансовое положение и денежные потоки

банка подвержены воздействию колебаний курсов обмена иностранных валют.

Банк осуществляет управление валютным риском через управление своей открытой ва-

лютной позицией (далее – ОВП) исходя из предполагаемого курса российского рубля и

прочих макроэкономических индикаторов, что позволяет банку свести к минимуму убыт-

ки от значительных колебаний курса национальной и иностранных валют. При анализе

валютного риска учитывается влияние на международный и внутренний валютный рынок

внешних дестабилизирующих факторов, для анализа используются данные прошлых пе-

риодов.

41

Стратегическое управление валютными позициями банка осуществляется в рамках дея-

тельности коллегиальных органов банка (КУАП, Правление). Банк в течение года старается

избегать значительных валютных дисбалансов в структуре своего баланса, применяя раз-

личные инструменты по управлению данным риском (в основном используя производные

финансовые инструменты).

ДПУР осуществляет ежедневный мониторинг ОВП с целью контроля ее соответствия ли-

митам валютного риска и требованиям Банка России. ALM осуществляет регулирование

ОВП на ежедневной основе в рамках лимитов, установленных КУАП, и ограничений,

накладываемых Банком России.

В течение 2017 года банк не нарушал лимиты ОВП, установленные Банком России.

Операционный риск

Операционный риск — риск возникновения у кредитной организации убытков

вследствие несовершенства внутренних порядков и процедур проведения банковских

операций и других сделок, нарушения работниками Банка и (или) иными лицами (вслед-

ствие непреднамеренных или умышленных действий или бездействия) требований, пра-

вил, норм и стандартов проведения банковских операций и других сделок, несоразмер-

ности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых

Банком информационных, технологических и других систем и (или) их отказов (наруше-

ний функционирования), а также вследствие воздействия внешних событий.

Управление операционным риском осуществляется в целях:

• выявления, измерения и определения приемлемого уровня операционного риска;

• постоянного наблюдения за операционным риском;

• принятия мер по поддержанию финансовой устойчивости Банка на уровне опера-

ционного риска не угрожающем интересам его кредиторов и вкладчиков;

• соблюдения всеми служащими Банка нормативных правовых актов и внутренних

банковских правил и регламентов.

Приоритетным является обеспечение максимальной сохранности активов и капитала на

основе уменьшения (исключения) возможных убытков.

Управление операционными рисками осуществляется в соответствии с внутренни-

ми нормативными документами Банка, с учетом требований Банка России, нормативных

документов банковской группы ОТП и рекомендациями Базельского комитета.

Управление операционными рисками в Банке децентрализовано: все структурные

подразделения Банка и ответственные должностные лица обязаны проводить идентифи-

кацию, оценку, контроль/мониторинг и минимизацию операционных рисков, присущих

их деятельности.

42

Деятельность по управлению операционными рисками Банка включает следующие

основные элементы: выявление, оценку, мониторинг, контроль и (или) минимизацию

операционного риска, а также распределяет полномочия во всех структурных подразде-

лениях Банка по управлению операционным риском.

В целях обеспечения условий для эффективного выявления операционного риска

на постоянной основе осуществляется сбор данных о фактах реализации риска и потерь в

специально разработанном программном обеспечении. Накопленные данные использу-

ются для оценки реализовавшегося операционного риска.

Кроме того, для определения потенциальных операционных рисков в Банке про-

водится ежегодная самооценка операционного риска, которая заключается в оценке Бан-

ком своих операций и видов деятельности с точки зрения потенциальной уязвимости по

отношению к различным видам операционных рисков.

Для выявления потенциального воздействия на Банк событий операционного рис-

ка, которые могут нанести значительный ущерб Банку, в Банке проводится ежегодный

сценарный анализ. Сценарный анализ позволяет выявить слабые места в уровне контроля

над операционным риском и своевременно предпринять меры по недопущению реали-

зации сценария в Банке или по минимизации последствий от реализации сценария.

В рамках мониторинга, контроля, прогнозирования и предупреждения увеличения

уровня операционного риска в Банке используется система индикаторов уровня операци-

онного риска (Ключевые индикаторы риска).

В целях мониторинга уровня операционного риска и координации деятельности по

управлению операционным риском, а также для разработки и принятия решений по про-

ведению единой, согласованной политики в области управления операционным риском в

Банке функционирует постоянно действующий коллегиальный рабочий орган — Комитет

по операционным рискам.

С целью ограничения последствий крупных операционных рисков и обеспечения

защиты критически важных процессов и операций Банка от последствий аварий и систем-

ных сбоев организуется надлежащее планирование бесперебойной работы Банка и вос-

становление финансово-хозяйственной деятельности в рамках системы обеспечения не-

прерывности и восстановления деятельности.

Для минимизации операционного риска Банком применяются следующие основные ин-

струменты:

• постоянное совершенствование систем автоматизации банковских технологий и

защиты информации (использование проверенных технологических решений и

внедрение тщательно проанализированных технологий, например, дублирование

основных информационных массивов, путем разграничения прав доступа и кон-

43

троля доступа пользователей информационной системы к защищаемым про-

граммным и информационным ресурсам);

• страхование операционных рисков (страхование зданий, находящихся в собствен-

ности, работников отдела перевозки ценностей от несчастных случаев, служебного

транспорта и пр.);

• передача рисков и их части третьим лицам;

• контроль соблюдения установленных лимитов на операции;

• разделение полномочий;

• другие меры и мероприятия, направленные на снижение тяжести последствий

и/или на снижение вероятности реализации событий операционного риска.

Правовой риск

Правовой риск – риск возникновения убытков в результате различного применения норм

законодательства судебными органами либо в результате невозможности исполнения

контрактов вследствие нарушения законодательства или нормативных актов. Правовой

риск включает в себя также риск применения надзорными органами штрафов либо иных

мер воздействия к кредитной организации, что позднее может привести к возникновению

расходов в результате судебных исков со стороны третьих лиц.

Правовой риск — риск возникновения убытков вследствие влияния следующих факторов:

• несоответствие учредительных и внутренних нормативных документов законода-

тельству Российской Федерации и требованиям регулирующих органов, а также их

несвоевременное приведение в соответствие с изменениями в законодательстве

РФ;

• неэффективная организация правовой работы, приводящая к правовым ошибкам в

деятельности Банка вследствие действий работников или органов управления Бан-

ка;

• нарушение Банком условий договоров;

• недостаточная проработка правовых вопросов при создании и внедрении новых

продуктов и технологий, определяющих условия проведения банковских операций

и сделок;

• несовершенство правовой системы (отсутствие достаточного правового регулиро-

вания, противоречивость законодательства РФ, его подверженность изменениям);

• необходимость решения отдельных вопросов в судебном порядке;

• нарушения клиентами и контрагентами условий заключенных договоров.

Для снижения правовых рисков в Банке применяются следующие методы:

44

• стандартизация и автоматизация банковских операций и сделок в соответствии с

внутренними положениями, порядками, процедурами, информационными техно-

логиями осуществления операций и сделок;

• разработка внутреннего регламента согласования (визирования) Дирекцией юри-

дического сопровождения заключаемых Банком договоров и проводимых банков-

ских операций и сделок, отличных от стандартизированных;

• анализ влияния факторов правового риска (как в совокупности, так и по каждой ка-

тегории) на показатели деятельности Банка;

• осуществление на регулярной основе мониторинга изменений российского и зару-

бежного законодательства;

• постоянное повышение квалификации сотрудников Дирекции юридического со-

провождения;

• обеспечение доступа максимального количества сотрудников Банка к актуальной

законодательной информации.

Мониторинг уровня правового риска и координация деятельности по управлению право-

вым риском в Банке входят в компетенцию Комитета по операционным рискам.

Риск-ориентированный подход к организации рабочего процесса, регулярный монито-

ринг и тщательный анализ изменений законодательства и судебной практики позволяют

Банку минимизировать правовой риск, о чем свидетельствует отсутствие существенных

фактов реализации данного риска в отчетном периоде.

Риск потери деловой репутации (репутационный риск)

Под риском потери деловой репутации понимается риск, возникающий в результате нега-

тивного восприятия Банка со стороны клиентов, контрагентов, акционеров, инвесторов,

кредиторов, рыночных аналитиков, надзорных органов, что может негативно отразиться

на способности Банка поддерживать существующие и устанавливать новые деловые от-

ношения и поддерживать на постоянной основе доступ к финансовым ресурсам, напри-

мер, на межбанковском рынке.

Возникновение риска потери деловой репутации может быть обусловлено как внутрен-

ними, так и внешними факторами:

• несоблюдение законодательства РФ, учредительных и внутренних документов

Банка, обычаев делового оборота, принципов профессиональной этики, неиспол-

нение договорных обязательств перед кредиторами, вкладчиками и иными клиен-

тами и контрагентами, отсутствие во внутренних документах механизмов, позво-

ляющих эффективно регулировать конфликт интересов клиентов и контрагентов,

акционеров, органов управления и (или) служащих, а также минимизировать нега-

тивные последствия конфликта интересов, в том числе предотвращение предъяв-

45

ления жалоб, судебных исков со стороны клиентов и контрагентов и (или) приме-

нение мер воздействия со стороны органов регулирования и надзора;

• неспособность эффективно противодействовать легализации (отмыванию) дохо-

дов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также иной

противоправной деятельности, осуществляемой недобросовестными клиентами и

контрагентами и (или) служащими Банка;

• недостатки в управлении банковскими рисками, приводящие к возможности нане-

сения ущерба деловой репутации;

• недостатки кадровой политики при подборе и расстановке кадров, несоблюдение

принципа «Знай своего служащего»;

• возникновение у Банка конфликта интересов с акционерами, клиентами и контр-

агентами, а также другими заинтересованными лицами;

• опубликование негативной информации о Банке или его служащих, акционерах,

членах органов управления, аффилированных лицах, дочерних и зависимых орга-

низациях в средствах массовой информации;

• публичные выступления представителей руководства Банка, активности в социаль-

ных сетях, которые противоречат принятой стратегии Банка в области внешних

коммуникаций;

• прочая информация.

В целях минимизации риска потери деловой репутации Банком применяются следующие

основные подходы:

• постоянный контроль за соблюдением законодательства РФ, в том числе законо-

дательства о банковской тайне, и надлежащей организации внутреннего контроля

в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступ-

ным путем, и финансированию терроризма;

• обеспечение своевременности расчетов по поручению клиентов и контрагентов,

выплат сумм вкладов, процентов по счетам (вкладам), а также расчетов по иным

сделкам;

• мониторинг деловой репутации, акционеров, аффилированных лиц Банка;

• контроль достоверности бухгалтерской отчетности и иной публикуемой информа-

ции, представляемой акционерам, клиентам и контрагентам, органам регулирова-

ния и надзора и другим заинтересованным лицам, в том числе в рекламных целях;

• обеспечение постоянного повышения квалификации сотрудников Банка;

• обеспечение сотрудникам Банка доступа к актуальной информации по законода-тельству и внутренним документам Банка;

46

• оценка сотрудниками Дирекции юридического сопровождения уровня риска поте-ри деловой репутации в рамках управления правовым риском, принимаемого в связи с внедрением новых продуктов (началом осуществления новых видов опе-раций);

• оценка Службой внутреннего контроля риска потери деловой репутации, обуслов-

ленного регуляторным риском.

С целью исключения формирования негативного представления о финансовой устойчиво-

сти Банк уделяет большое внимание организации полноценной и достоверной системы

публичного раскрытия информации в средствах массовой информации и сети интернет.

Мониторинг уровня риска потери деловой репутации и координация деятельности по

управлению риском потери деловой репутации в Банке входят в компетенцию Комитета

по операционным рискам.

Благодаря своевременному и качественному исполнению своих обязательств перед кли-

ентами, контрагентами и партнерами, неукоснительному соблюдению законодательства,

принципов и норм деловой этики, Банк за время своего существования заработал репута-

цию устойчивой и надежной кредитной организации.

Стратегический риск

Стратегический риск — риск возникновения убытков в результате ошибок (недо-

статков), допущенных при принятии решений в стратегии деятельности и развития Банка, а

также недостижения стратегических целей вследствие ошибок исполнения стратегических

планов (ошибок стратегического управления). Стратегический риск может также прояв-

ляться в снижении эффективности доходообразующих операций Банка, росте

В целях снижения стратегического риска Банк осуществляет стратегическое плани-

рование своей деятельности, на постоянной основе проводит анализ факторов, которые

могут оказывать влияние на деятельность Банка, включая обсуждение на Совете директо-

ров Банка системообразующих (системоизменяющих) событий, и вырабатывает соответ-

ствующие управленческие решения.

8. Перечень совершенных АО «ОТП Банк» в 2017 году крупных

сделок

Сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обще-

ствах» крупными сделками, в отчетном году не совершались.

47

9. Перечень совершенных АО «ОТП Банк» в 2017 году сделок, в со-

вершении которых имелась заинтересованность

Сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обще-

ствах» сделками, в совершении которых имелась заинтересованность, в отчетном году не

совершались.

10. Состав Совета директоров АО «ОТП Банк»

С 1 января 2017 года по 6 апреля 2017 года в состав Совета директоров входили:

Председатель Совета директоров — Майор Золтан

С 6 апреля 2017 года по 1 января 2018 года в состав Совета директоров входили:

Председатель Совета директоров — Майор Золтан

Фамилия, Имя, Отчество Доля участия в уставном

капитале АО «ОТП Банк»

Год рождения

1. Золтан Майор 0 % 1966

2. Илдико Такс 0 % 1969

3. Золтан Тамаш Шенк 0 % 1973

4. Янош Петер Беше 0 % 1983

5. Ференц Бёле 0 % 1975

6. Акош Моноштори 0 % 1977

7. Роберт Барлаи 0 % 1972

8. Илья Петрович Чижевский 0 % 1978

9. Шандор Бела 0 % 1952

Фамилия, Имя, Отчество Доля участия в уставном

капитале АО «ОТП Банк»

Год рождения

1. Золтан Майор 0 % 1966

2. Илдико Такс 0 % 1969

3. Золтан Тамаш Шенк 0 % 1973

4. Янош Петер Беше 0 % 1983

48

Сделок по приобретению или отчуждению акций АО «ОТП Банк» членами Совета дирек-

торов в 2017 году не было.

Биографические данные членов Совета директоров за 2016 год:

1. Фамилия, имя, отчество: Илдико Такс

Год рождения: 1969

Сведения об образовании: Высшее, Университет Экономики Будапешта, 1992, Ма-

гистр естественных наук в сфере экономики

Оксфордский университет, 1994, магистр философии в

сфере европейской политики

Оксфордский университет, 1998, Доктор философии в

сфере политики

Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в

настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:

Дата вступле-

ния в (назна-

чения на)

должность

Дата завер-

шения рабо-

ты в должно-

сти

Полное фирменное наиме-

нование организации

Наименование должно-

сти

2003 2017

Открытое акционерное об-

щество Венгерская сберега-

тельная касса и коммерче-

ский банк (ОАО Банк ОТП)

Управляющий директор

2007 2017 Акционерное общество

«ОТП Банк» Член Совета директоров

2007 2012 ОТП Банк (Украина) Член комитета по аудиту

5. Ференц Бёле 0 % 1975

6. Акош Моноштори 0 % 1977

7. Роберт Барлаи 0 % 1972

8. Илья Петрович Чижевский 0 % 1978

9. Шандор Бела 0% 1952

10. Петер Чани 0% 1984

49

2011 2012 ООО «ОТП КРЕДИТ» (Украи-

на)

Член Наблюдательного

совета

2012 2013 Открытое акционерное об-

щество «ОТП Банк» Член комитета по аудиту

2013 2017 Акционерное общество

«ОТП Банк»i

Председатель Комитета

по аудиту

2. Фамилия, имя, отчество: Золтан Тамаш Шенк

Год рождения: 1973

Сведения об образовании: Высшее,

Университет Экономических наук (Будапешт), эконо-

мист (степень магистра).

Тилбургский Университет, Центр экономических иссле-

дований (Нидерланды), экономист (степень магистра)

Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в

настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:

Дата вступле-

ния в (назна-

чения на)

должность

Дата завер-

шения рабо-

ты в должно-

сти

Полное фирменное наиме-

нование организации

Наименование долж-

ности

2007 по настоящее

время

Акционерное общество

«ОТП Банк»i

Член Совета директо-

ров

2007 2013 ОТП Управление активами

Лтд.

член Наблюдательного

совета

2008 2012 ОТП Холдинг Лтд. Директор

2008 2012 ОТП Файненсинг Сайпрес

Компании Лтд Директор

2009

по настоящее

время

Открытое акционерное об-

щество Венгерская сберега-

тельная касса и коммерче-

ский банк (ОАО Банк ОТП)

Управляющий дирек-

тор

2014 по настоящее ОТП Холдинг Лтд. Директор

50

время

2014 по настоящее

время

ОТП Файненсинг Сайпрес

Компании Лтд Директор

3. Фамилия, имя, отчество: Акош Моноштори

Год рождения: 1977

Сведения об образовании: Высшее, Будапештский университет экономики и государ-

ственного управления, магистр наук

Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в

настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:

Дата вступле-

ния в (назна-

чения на)

должность

Дата завер-

шения рабо-

ты в должно-

сти

Полное фирменное наиме-

нование организации

Наименование долж-

ности

2005 2014 ОАО Банк ОТП (Венгрия) Старший управляющий

2010 2013 Банк ОТП (Румыния) Член Наблюдательного

совета

2013 по настоящее

время

Акционерное общество

«ОТП Банк»i

Член Совета директо-

ров

2014 по настоящее

время ОАО Банк ОТП (Венгрия)

Руководитель дирек-

ции по персоналу

4. Фамилия, имя, отчество: Роберт Барлаи

Год рождения: 1972

Сведения об образовании: Университет экономических наук, 1996, менеджер по

маркетингу

Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в

настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:

Дата вступ-

ления в

(назначения

на) долж-

Дата завер-

шения рабо-

ты в должно-

сти

Полное фирменное наиме-

нование организации

Наименование долж-

ности

51

ность

2008 настоящее

время ОАО Банк ОТП (Венгрия) управляющий директор

2008 настоящее

время

Будапештская фондовая

биржа

член Совета директо-

ров

2010 2014 Открытое акционерное об-

щество «ОТП Банк»

член Совета директо-

ров

2014 настоящее

время

Акционерное общество

«ОТП Банк»i

член Совета директо-

ров

5. Фамилия, имя, отчество: Золтан Майор

Год рождения: 1966

Сведения об образовании: Высшее,

Политехнический институт Клуж-Напока, 1990, магистр

естественных наук;

Экономический университет г. Будапешт, 1994, магистр в

области экономики;

Западный резервный институт Кейза, 2003, мастер дело-

вого администрирования (MBA).

Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в

настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:

Дата вступ-

ления в

(назначения

на) долж-

ность

Дата завер-

шения работы

в должности

Наименование долж-

ности

Полное фирменное наиме-

нование организации

2011 2012

Руководитель подраз-

деления потребитель-

ского кредитования

ЮниКредит Банк (Австрия)

2013 2015 Руководитель по мар-

кетингу Гипо Альпе-Адриа-Банк

16.04.2015 настоящее Управляющий директор ОАО Банк ОТП (Венгрия)

52

время

31.07.2015 настоящее

время

Член Совета директо-

ров

Акционерное общество

«ОТП Банк»

6. Фамилия, имя, отчество: Янош Петер Беше

Год рождения: 1983

Сведения об образовании: Будапештский университет им. Корвина, 2007, эконо-мист

Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в

настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:

Дата вступ-ления в

(назначения на) долж-

ность

Дата завер-шения рабо-ты в должно-

сти

Наименование должности Полное фирменное наиме-

нование организации

1 2 3 4

2011 2015 Директор Департамента управления дочерними

организациями ОАО Банк ОТП (Венгрия).

2015 по настоящее

время Директор ОАО Банк ОТП (Венгрия)

2016 по настоящее

время Член Совета директоров

Акционерное общество

«ОТП Банк» i

7. Фамилия, имя, отчество: Ференц Бёле

Год рождения: 1975

Сведения об образовании: Венгерский университет Святого Иштвана, 2003, экономист

Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в

настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:

Дата вступ-ления в

(назначения на) долж-

ность

Дата завер-шения рабо-ты в должно-

сти

Наименование должности Полное фирменное наиме-

нование организации

1 2 3 4

2012 2014 Руководитель развития ИТ направления

CIB банк

2015 по настоящее время

Директор ИТ управления ОАО Банк ОТП (Венгрия)

2016 по настоящее время

Член Совета директоров Акционерное общество

53

«ОТП Банк» i

8. Фамилия, имя, отчество: Шандор Бела

Год рождения: 1952

Сведения об образовании: Высшее, Московский государственный институт между-народных отношений, 1975, экономист

Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в

настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:

Дата вступ-ления в

(назначения на) долж-

ность

Дата завер-шения рабо-ты в должно-

сти

Наименование долж-

ности

Полное фирменное наимено-

вание организации

1 2 4 3

2011 2013 Исполнительный ди-

ректор СКВ Банк (Черногория)

2013 настоящее

время Директор ОАО Банк ОТП (Венгрия)

2016 настоящее

время

Член Совета директо-

ров

Акционерное общество

«ОТП Банк»

9. Фамилия, имя, отчество: Илья Петрович Чижевский

Год рождения: 1978

Сведения об образовании: Высшее, Санкт-Петербургский государственный институт

точной механики и оптики (технический университет),

2000, квалификация менеджер по специальности «ме-

неджмент»

Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в

настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:

Дата вступле-

ния в (назна-

чения на)

должность

Дата за-

вершения

работы в

должности

Полное фирменное

наименование организа-

ции

Наименование должности

10.10.2011 18.06.2012 ООО «РУСФИНАНС Банк»

Коммерческий директор в

административном аппара-

те

17.06.2013 26.08.2013 ОАО «ОТП Банк» Директор службы по управ-

лению стратегическими

54

проектами Банка

26.08.2013 08.06.2014 ОАО «ОТП Банк» Директор Дивизиона сеть

09.06.2014 25.11.2015 АО «ОТП Банк» Заместитель Председателя

Правления

26.11.2015 по настоя-

щее время АО «ОТП Банк»i Президент

10. Фамилия, имя, отчество: Чани Петер

Год рождения: 1984

Сведения об образовании: Школа менеджмента им Келлога, 2015, мастер делового

администрирования (MBA)

Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в

настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:

Дата вступле-

ния в (назна-

чения на)

должность

Дата за-

вершения

работы в

должности

Полное фирменное

наименование организа-

ции

Наименование должности

2011 2016 Старший партнер Компания Маккензи, Вен-

грия

2016 по настоя-

щее время Управляющий директор ОАО Банк ОТП, Венгрия

2017 по настоя-

щее время Член Совета директоров

Акционерное общество

«ОТП Банк»

11. Сведения о лице, занимающем должность Президента, и

членах Правления АО «ОТП Банк»

Единоличный исполнительный орган — Президент Чижевский Илья Петрович.

Фамилия, имя, отчество: Чижевский Илья Петрович

Год рождения: 1978

Сведения об образовании: Высшее, Санкт-Петербургский государственный институт

точной механики и оптики (технический университет),

55

2000, квалификация менеджер по специальности «ме-

неджмент»

Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в

настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:

Дата вступле-

ния в (назна-

чения на)

должность

Дата за-

вершения

работы в

должности

Полное фирменное

наименование организа-

ции

Наименование должности

10.10.2011 18.06.2012 ООО «РУСФИНАНС Банк»

Коммерческий директор в

административном аппара-

те

17.06.2013 26.08.2013 ОАО «ОТП Банк»

Директор службы по управ-

лению стратегическими

проектами Банка

26.08.2013 08.06.2014 ОАО «ОТП Банк» Директор Дивизиона сеть

09.06.2014 25.11.2015 АО «ОТП Банк»i Заместитель Председателя

Правления

26.11.2015 по настоя-

щее время АО «ОТП Банк»i Президент

Коллегиальный исполнительный орган:

С 01.01.2017 г. и на 03.11.2017 г. в состав Правления входили:

Фамилия, Имя, Отчество Доля участия в уставном ка-

питале АО «ОТП Банк»

Год рож-

дения

1. Чижевский Илья Петрович 0% 1978

2. Капустин Сергей Николаевич 0% 1979

3. Орешкина Юлия Сергеевна 0% 1973

4. Васильев Александр Васильевич 0% 1978

С 03.11.2017 г. и на 01.01.2018 г. в состав Правления входили:

Фамилия, Имя, Отчество Доля участия в уставном

капитале АО «ОТП Банк»

Год рож-

дения

1. Чижевский Илья Петрович 0% 1978

56

2. Капустин Сергей Николаевич 0% 1979

3. Орешкина Юлия Сергеевна 0% 1973

4. Васильев Александр Васильевич 0% 1978

5. Беломытцев Игорь Юрьевич 0% 1966

6. Дремач Кирилл Андреевич 0% 1974

7. Сатыбалдиев Муслим Махмутович 0% 1981

Сделок по приобретению или отчуждению акций АО «ОТП Банк» Президентом или чле-

нами Правления в 2017 году не было.

Биографические данные членов Правления за 2017 год:

1.Фамилия, имя, отчество: Чижевский Илья Петрович

Год рождения: 1978

Сведения об образовании: Высшее, Санкт-Петербургский государственный инсти-

тут точной механики и оптики (технический универси-

тет), 2000, квалификация менеджер по специальности

«менеджмент»

Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в

настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:

Дата вступле-

ния в (назначе-

ния на) долж-

ность

Дата за-

вершения

работы в

должности

Полное фирменное

наименование организа-

ции

Наименование должности

10.10.2011 18.06.2012 ООО «РУСФИНАНС Банк»

Коммерческий директор в

административном аппа-

рате

17.06.2013 26.08.2013 ОАО «ОТП Банк»

Директор службы по

управлению стратегиче-

скими проектами Банка

26.08.2013 08.06.2014 ОАО «ОТП Банк» Директор Дивизиона сеть

09.06.2014 25.11.2015 АО «ОТП Банк»i Заместитель Председателя

Правления

26.11.2015 по настоя-

щее время АО «ОТП Банк»i Президент

57

2. Фамилия, имя, отчество: Капустин Сергей Николаевич

Год рождения: 1979

Сведения об образовании: Высшее, 2001, Московский государственный универ-

ситет имени М.В. Ломоносова, «Математика, при-

кладная математика»

Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в

настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:

Дата вступле-

ния в (назна-

чения на)

должность

Дата завер-

шения рабо-

ты в должно-

сти

Полное фирменное

наименование организа-

ции

Наименование должно-

сти

01.04.2012 16.01.2013

Общество с ограниченной

ответственностью «До-

машние деньги»

Директор по рискам

Дирекция рисков

15.04.2013 06.05.2013 Открытое акционерное

общество «ОТП Банк» Советник Президента

06.05.2013 02.09.2013

Открытое акционерное

общество

«ОТП Банк»

Директор дивизиона

Дивизион по управле-

нию рисками

03.09.2013 по настоящее

время

Акционерное общество

«ОТП Банк»i

Заместитель Председа-

теля Правления, член

Правления

3. Фамилия, имя, отчество: Орешкина Юлия Сергеевна

Год рождения: 1973

Сведения об образовании: Высшее, Московская государственная юридическая ака-

демия

Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в

настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:

Дата вступления в

(назначения на)

должность

Дата завер-

шения рабо-

ты в должно-

сти

Полное фирменное

наименование организа-

ции

Наименование

должности

58

05.10.2009 по настоящее

время

Акционерное общество

«ОТП Банк»i

Директор Дирекции

юридического со-

провождения

4. Фамилия, имя, отчество: Васильев Александр Васильевич

Год рождения: 1978

Сведения об образовании: Высшее, Московский государственный университет име-

ни М.В. Ломоносова, 2002, квалификация математик,

специальность «Математика, прикладная математика»

Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в

настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:

Дата вступле-

ния в (назна-

чения на)

должность

Дата завер-

шения рабо-

ты в должно-

сти

Полное фирменное

наименование органи-

зации

Наименование должности

02.07.2012 01.12.2013

Открытое акционерное

общество

«ОТП Банк»

Директор Дирекции разви-

тия продуктов и технологий

02.12.2013 01.06.2015 Акционерное общество

«ОТП Банк»

Директор Дивизиона по-

требительского кредитова-

ния

02.06.2015 по настоящее

время

Акционерное общество

«ОТП Банк»i

Заместитель Председателя

Правления

5. Фамилия, имя, отчество: Беломытцев Игорь Юрьевич

Год рождения: 1966

Сведения об образовании: Высшее образование, Будапештский университет эко-номических наук имени Карла Маркса, 1989, специ-альность «Внешнеэкономические отношения», Эконо-мист

Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в

настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:

Дата вступле-ния в (назна-

чения на) должность

Дата завер-шения рабо-ты в должно-

сти

Полное фирменное

наименование органи-

зации

Наименование должности

59

1 2 3 4

06.05.2016 16.02.2017 АО «ОТП Банк» Советник Президента

17.02.2017 02.11.2017 АО «ОТП Банк»

Директор Дивизиона корпора-

тивного бизнеса и казначей-

ских операций

03.11.2017 по настоящее

время АО «ОТП Банк»

Заместитель Председателя

Правления, член Правления

6. Фамилия, имя, отчество: Дремач Кирилл Андреевич

Год рождения: 1974

Сведения об образовании: Высшее образование, Московский экономико-статистический институт, 1996, специальность «При-кладная математика», Математик

Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в

настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:

Дата вступле-ния в (назна-

чения на) должность

Дата завер-шения рабо-ты в должно-

сти

Полное фирменное

наименование органи-

зации

Наименование должности

1 2 3 4

19.03.2012 09.04.2014 ЗАО КБ «Ситибанк»

Руководитель управления ин-

формационных банковских

технологий операционно-

технологического департа-

мента

10.04.2014 31.10.2016 ЗАО КБ «Ситибанк»

Руководитель операционных

банковских технологий в Цен-

тральной и Восточной Европе

Операционно-

технологической дирекции

01.11.2016 02.11.2017 АО «ОТП Банк» Директор дивизиона опера-

ционного управления

03.11.2017 по настоящее

время АО «ОТП Банк»

Заместитель Председателя

Правления, член Правления

7. Фамилия, имя, отчество: Сатыбалдиев Муслим Махмутович

Год рождения: 1981

Сведения об образовании: Высшее образование, Государственный университет- Высшая школа экономики, 2005, Менеджмент.

60

Должности, занимаемые в эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в

настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству:

Дата вступле-ния в (назна-

чения на) должность

Дата завер-шения рабо-ты в должно-

сти

Полное фирменное

наименование орга-

низации

Наименование должности

1 2 3 4

01.12.2009 31.07.2013 ОАО «Альфа-Банк»

Начальник управления по рабо-

те с корпоративными клиента-

ми Дирекции развития корпо-

ративных продаж Блок «Роз-

ничный бизнес»

01.08.2013 29.11.2013 ОАО «Альфа-Банк»

Директор по развитию и про-

дажам Дирекции развития кор-

поративных продаж Блока

«Розничный бизнес»

02.12.2013 31.03.2016 АО «ОТП Банк»

Директор Дирекции - Замести-

тель Директора Дивизиона Ди-

рекции прямых продаж

01.04.2016 02.11.2017 АО «ОТП Банк» Директор Дивизиона

Дивизион Сеть

03.11.2017 по настоящее

время АО «ОТП Банк»

Заместитель Председателя

Правления, член Правления

61

12. Размер вознаграждения членов Правления и Совета директо-

ров АО «ОТП Банк», выплаченного за 2017 год

Сумма вознаграждения членам Правления и Совета Директоров АО «ОТП Банк» за

2017 год составляет:

01 января 2018 года

Вид вознаграждения

(заработная плата, премии,

комиссионные, льготы и (или)

компенсации расходов, иное)

Размер вознаграждения,

руб.

Правление

Заработная плата 69 922 790

Премия 37 444 507

Компенсация расходов 3 093 472

Иное 1 407 627

Совет директоров Иное 9 109 537

13. Сведения о соблюдении Кодекса корпоративного управления

АО «ОТП Банк» стремится к реализации требований Кодекса корпоративного управле-

ния, рекомендованным к применению Письмом Банка России от 10.04.2014 года № 06-

52/2463 «О Кодексе корпоративного управления», основным из которых является стро-

гая защита прав акционеров и инвесторов.

Акционеры имеют право участвовать в управлении Банком путем принятия решений по

наиболее важным вопросам его деятельности на общем собрании акционеров, а также

на регулярное и своевременное получение информации о Банке.

В соответствии с Положением Банка России 30.12.2014 № 454 «О раскрытии информа-

ции эмитентами эмиссионных ценных бумаг» АО «ОТП Банк» раскрывает информацию

на сайте Банка и на сайте ООО "Интерфакс - ЦРКИ", а также в ленте новостей агентства

«Интерфакс» в виде сообщений о существенных фактах, Ежеквартальных отчетов и Го-

дового отчета акционерного общества.

Основная информация о Банке оперативно размещается на страницах Банка в сети Ин-

тернет по адресам: www.otpbank.ru и www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=2709.

14. Иная информация, предусмотренная Уставом

Уставом Банка не предусмотрена дополнительная информация о Банке, подлежащая

раскрытию в Годовом отчете Банка.