1

แบบรายการเปดเผยขอมล เรอง ใหเปดเผยขอมลของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2560

สวนท 1 การรบรองความถกตองของขอมลทเปดเผย

บรษทไดสอบทานขอมลทเปดเผย ดวยความระมดระวง และบรษทขอรบรองวา ขอมลดงกลาวถกตองครบถวน ไมเปนเทจ ไมท าใหผอนส าคญผด หรอไมขาดขอมลทควรตองแจงในสาระส าคญ และขอรบรองความถกตองของขอมลทไดเปดเผยทกรายการของบรษท

ลงนาม ชอ นางสวพร ทองธว ต าแหนง กรรมการผจดการ

ลงนาม ชอ นางนงลกษณ สนทรวร ต าแหนง กรรมการ

วนท 30 เดอน ตลาคม พ.ศ. 2561 ขอมลประจ าป 2560

แบบ ปผว. 1 รายป

...................................

...

2

สวนท 2 รายละเอยดการเปดเผยขอมล

1. ประวตของบรษท นโยบาย วตถประสงค และกลยทธในการด าเนนธรกจเพอใหบรรลเปาหมายในการประกอบธรกจตามทก าหนดไว รวมถงแสดงขอมลเกยวกบลกษณะการประกอบธรกจ รายละเอยดลกษณะผลตภณฑและบรการทส าคญ ชองทางการตดตอกบบรษท วธการและระยะเวลาทใชในการเรยกรอง พจารณา และชดใชเงนหรอคาสนไหมทดแทนตามสญญาประกนภย

1.1 ประวตบรษท 3 กมภาพนธ 2490 บรษท วรยะประกนภย จ ากด (มหาชน) จดทะเบยนจดตงบรษทครงแรก ภายใตชอ

"บรษท อาเซยพาณชยการ จ ากด" ใหบรการรบประกนวนาศภยในเบองตนเฉพาะการประกนอคคภย และ การประกนภยทางทะเลและขนสง

14 มกราคม 2517 บรษทเปลยนชอเปน "บรษท อาเซยพาณชยการ (ประกนภย) จ ากด"

16 มกราคม 2522 บรษทขยายธรกจสการรบประกนภยรถยนตและการรบประกนภยเบดเตลด เพอรองรบการขยายตวทางเศรษฐกจของประเทศ และเปลยนชอเปน "บรษท วรยะพานช ประกนภย จ ากด"

22 กมภาพนธ 2525 บรษทเปลยนชออกครงเปน "บรษท วรยะประกนภย จ ากด" เพอใหสอดคลองกบลกษณะการด าเนนธรกจประกนวนาศภยอยางเตมรปแบบดงทใชอยในปจจบน

1 มถนายน 2555 บรษทจดทะเบยนเปนบรษทมหาชน ภายใตชอ "บรษท วรยะประกนภย จ ากด (มหาชน)"

ตงแตป 2530 บรษทครองสวนแบงตลาดประกนภยรถยนตเปนอนดบ 1

และป 2535 เปนตนมา บรษทครองสวนแบงตลาดประกนวนาศภยรวมทกประเภทเปนอนดบ 1

1.2 นโยบาย วตถประสงค และกลยทธในการด าเนนธรกจ บรษทด าเนนงานอยางโปรงใส ยดหลก "ความเปนธรรม คอ นโยบาย" มาอยางตอเนอง เตมเปยมไปดวย

คณภาพและศกยภาพ ทงดานการบรหารองคกรและการบรการลกคา ท าใหบรษทไดรบความไววางใจจากลกคาใหเปนบรษทประกนภยทมสวนแบงการตลาดเปนอนดบหนงมาโดยตลอด และยงคงท าหนาทชวยกระจายความเสยงใหกบผเอาประกนภย ดวยความซอสตย ตรงไปตรงมา ค านงถงผลประโยชนของทกฝาย และพรอมทจะกาวตอไปเพอเปนบรษทประกนภยทแขงแกรงของประเทศ รวมถงความพรอมในการขยายเครอขายศนยบรการสนไหมทดแทนใหกระจายครอบคลมการใหบรการของลกคาในแตละพนท ทกจงหวดทวประเทศ ภายใตกลยทธการด าเนนงานทวา "ถาเปนชอวรยะประกนภย ทกประกน คอ มาตรฐานเดยวกน"

ดานสภาพแวดลอมในการด าเนนธรกจ บรษทมการเตรยมความพรอมรบมอกบสภาวการณตาง ๆ ไมวาจะเปนการแขงขนดานอตราเบยประกนภย โดยเฉพาะการปรบลดอตราเบยประกนภยรถยนต สงผลใหเบยประกนภยเฉลยตอกรมธรรมลดลงสวนทางกบอตราคาสนไหมทดแทนทปรบตวสงขน จากการเพมขนของคาแรงและคาอะไหล ซงกระทบโดยตรงตอตนทนการด าเนนงานของบรษทประกนภย ดงนนการเพมความระมดระวงในการบรหารจดการความเสยงและการควบคมตนทนสนไหมทดแทนจงเปนสงทบรษทประกนภยตองเขมงวดและดแลอยางใกลชด

3

อตสาหกรรมประกนวนาศภยในป 2561 มแนวโนมเตบโตตามอตราการขยายตวของเศรษฐกจภายในประเทศทปรบตวดขนตอเนองจากปกอนหนา โดยคาดการณวาธรกจประกนวนาศภยป 2561 จะเตบโตไมนอยกวารอยละ 5 นอกจากนกฎระเบยบและนโยบายภาครฐทออกมาจะชวยผลกดนใหมการท าประกนภยประเภทตาง ๆ เพมขนเพอแบงเบาภาระและบรรเทาความสญเสยของภาคครวเรอนและภาครฐ เชน ประกนภยการเดนทาง ประกนสขภาพ เปนตน บรษทจงมกลยทธเพอรองรบนโยบายของภาครฐดงกลาว ดวยการ เพมสดสวนงานรบประกนภย Non-Motor โดยพฒนาผลตภณฑประกนภยดานชวตและรางกายใหมความ โดดเดน คมคา และมเบยประกนภยทหลากหลาย รวมถงขยายตลาดผานพนธมตรทางธรกจทมชอเสยงและเครอขายทแขงแกรง และในสวนงานรบประกนภยรถยนต บรษทไดพฒนาเทคโนโลยทชวยเพมประสทธภาพการท างาน ใหมความสะดวก รวดเรวมากยงขน

1.3 ลกษณะการประกอบธรกจ บรษทด าเนนธรกจหลกเกยวกบการรบประกนวนาศภย ผลตภณฑทรบประกนภย ไดแก

(1) ประกนภยรถยนต (2) ประกนภยส าหรบบานและทรพยสน (3) ประกนภยอบตเหตและสขภาพ (4) ประกนภยส าหรบธรกจและความรบผด (5) ประกนภยทางทะเลและขนสง (6) ประกนภยดานการเงนและการค าประกน

1.4 รายละเอยดลกษณะผลตภณฑ บรการทส าคญของบรษท และสดสวนรอยละของเบยประกนภยแยกตามประเภทของการรบประกนภย รายละเอยดลกษณะผลตภณฑ บรการทส าคญของบรษท สามารถอานรายละเอยดเพมเตมท www.viriyah.co.th/th/product.php

ตารางสดสวนรอยละของเบยประกนภยแยกตามประเภทของการรบประกนภย ประจ าป 2560 หนวย : ลานบาท

รายการ การ

ประกนอคคภย

การประกนภยทางทะเล

และขนสง การประกนภยรถยนต การประกนภยเบดเตลด

รวม

ตวเรอ

สนคา

ภาคบ

งคบ

ภาคส

มครใ

จ

ความ

เสยง

ภยทร

พยสน

ความ

รบผด

ตอบค

คลภา

ยนอก

วศวก

รรม

อบตเ

หต

สวนบ

คคล

สขภา

พ

อนๆ

จ านวนเบยประกนภยรบโดยตรง

270.89 5.33 384.68 3,174.76 29,548.29 1,010.42 137.63 57.28 558.47 187.99 827.22 36,162.96

สดสวน ของเบยประกนภย (รอยละ)

0.75 0.02 1.06 8.78 81.71 2.79 0.38 0.16 1.54 0.52 2.29 100.00

หมายเหต : ขอมลมาจากรายงานประจ าป

4

1.5 ชองทางการตดตอบรษท วธการและระยะเวลาทใชในการเรยกรอง พจารณา และชดใชเงนหรอคาสนไหมทดแทนตามสญญาประกนภย

1.5.1 ขนตอน ระยะเวลา เอกสาร และวธการในการขอรบคาสนไหมทดแทนตามสญญาประกนภย

การขอรบคาสนไหมทดแทนการประกนภยรถยนต (1) การแจงเหตของผเอาประกนภยหรอผเกยวของ

สามารถแจงอบตเหตผานโทรศพทหมายเลข 1557 สาขาของบรษท และส านกงานตวแทนของบรษททวประเทศ

(2) รายละเอยดทใชในการแจงเหต (2.1) ทะเบยนรถ ยหอ (2.2) บคคลหรอทรพยสนทท าประกนภย (2.3) หมายเลขกรมธรรม (2.4) วน เวลา สถานทเกดเหต (2.5) ลกษณะการเกดเหต (2.6) การตรวจสอบอบตเหต (2.7) ชอ-สกล เบอรโทรศพทของผเอาประกนภยหรอผแจงเหต

(3) การตรวจสอบอบตเหต บรษทสงเจาหนาทไปยงสถานทเกดเหตหรอสถานทนดหมายเพอตรวจสอบการเกดเหต ความเสยหาย และเงอนไขความคมครองตามกรมธรรม หากมความคมครอง บรษทจะออกใบเคลม (ใบรบรองความเสยหาย) ใหแกผไดรบความเสยหายเพอใชในการตดตอกบบรษท

(4) การตกลงชดใชคาเสยหาย บรษทจะชดใชคาเสยหายกบผไดรบความเสยหายโดยหากประสงคใหบรษทจดซอม หรอ ตดตอ หรอ จดหาสถานพยาบาลให กสามารถใชบรการผานเครอขายของบรษท โดยไมตองส ารองจาย แตหากผไดรบความเสยหายประสงคจะรบเปนเงนคาสนไหมทดแทนกสามารถ ท าไดตามทตองการ

(5) ขนตอนและวธการในการขอรบคาสนไหมทดแทน กรณใหบรษทจดซอม ใหน าใบเคลมไปตดตอยงอโครงการ เพอใหอโครงการจดการซอมแซมให หรอรบการรกษาพยาบาลจากสถานพยาบาลตามสญญา โดยไมตองส ารองจาย กรณประสงคจดซอมเอง หรอ ไปรกษาพยาบาลเอง หรอ ประสงคทจะไดรบการชดใช คาสนไหมเปนเงน จะใชเอกสารดงน (5.1) เอกสารประกอบการขอรบคาสนไหมทดแทนดานทรพยสน

(5.1.1) ใบเคลม (5.1.2) ใบเสนอราคาความเสยหาย (5.1.3) ภาพถายความเสยหาย (5.1.4) ใบเสรจรบเงน / ใบก ากบภาษ (5.1.5) เอกสารแสดงกรรมสทธในทรพยสนทเสยหาย

5

(5.1.6) กรณบคคลธรรมดา ส าเนาบตรประจ าตวประชาชน ส าเนาทะเบยนบาน กรณนตบคคล หนงสอรบรองการจดทะเบยน ส าเนาบตรประชาชนกรรมการ ผมอ านาจ

(5.1.7) หนงสอมอบอ านาจ กรณทมอบหมายใหบคคลอนมาตดตอแทน (5.1.8) เอกสารอน ๆ ทเกยวของ (ถาม)

(5.2) เอกสารประกอบการขอรบคาสนไหมทดแทนดานบาดเจบ สญเสยอวยวะ ทพพลภาพ เสยชวต และคาชดเชย หรอ คาขาดประโยชน (5.2.1) ใบรบรองแพทย ใบเสรจรบเงนคารกษาพยาบาล (5.2.2) ใบรบรองความพการ หรอ บตรประจ าตวผพการ (5.2.3) เอกสารแสดงสาเหตของการเสยชวต ไดแก ใบมรณบตร หรอ หนงสอรบรอง

การตาย หรอ ใบชนสตรพลกศพ หรอ ใบรายงานผลการผาศพ ฯลฯ (5.2.4) ส าเนาบตรประชาชน ส าเนาทะเบยนบานของผบาดเจบ สญเสยอวยวะ

ทพพลภาพ เสยชวต (5.2.5) ส าเนาบตรประชาชน ส าเนาทะเบยนบานของทายาท (5.2.6) หลกฐานแสดงฐานะผไดรบความเสยหาย เชน หนงสอร บรองเงนเดอน

สลปเงนเดอน ฯลฯ กรณเรยกรองคาชดเชย หรอ คาขาดประโยชน (5.2.7) เอกสารอน ๆ ทเกยวของ (ถาม)

(6) ระยะเวลาในการจายคาสนไหมทดแทน บรษทจะจายคาสนไหมทดแทนทนทหรอภายในระยะเวลา 15 วน นบตงแตวนทตกลงกนไดและบรษทไดรบเอกสารถกตองครบถวน

(7) ชองทางการตดตอ (7.1) สาขาทวประเทศของบรษท หรอ ฝายลกคาสมพนธ 1557 (7.2) เวบไซตบรษทท www.viriyah.co.th (7.3) ส านกงานตวแทนของบรษททวประเทศ

การขอรบคาสนไหมทดแทนการประกนภย Non-Motor (1) ผเอาประกนภยแจงเหต

ผเอาประกนภยสามารถแจงเหตผาน สาขา / ศนย / ตวแทน / นายหนา ของบรษท หรอ ผานหมายเลขโทรศพทตามทระบไวในเอกสารหลกฐานการเอาประกนภย (กรณทไมมเอกสารหลกฐานการเอาประกนภย สามารถตดตอผานทางหมายเลข 1557 หรอ 0-2239-1557) โดยระบ ชอ-นามสกล ของผเอาประกนภย รายละเอยดความเสยหายทเกดขน ลกษณะ การเกดเหต สถานท และวน เวลาทเกดเหต (ในบางกรณ ผเอาประกนภยสามารถแจง ความเสยหายผานทางคสญญาได ตามทระบไวในหลกฐานการเอาประกนภย เชน การใชสทธเขารกษากบโรงพยาบาลคสญญา)

6

(2) บรษทท าการตรวจสอบการเอาประกนภย - บรษทตรวจสอบความถกตองของกรมธรรมประกนภย สถานทตงของทรพยสน และ

ระยะเวลาเอาประกนภย - บรษทตรวจสอบสาเหตวา อยภายใตเงอนไขความคมครองของกรมธรรมหรอไม พรอม

แนะน าขนตอนการด าเนนการเรยกรองคาสนไหมทดแทนและเอกสารทบรษทตองการใหกบผเอาประกนภยเขาใจอยางชดเจน

- หากไมอยภายใตเงอนไขความคมครองของกรมธรรม บรษทจะชแจงใหผเอาประกนภยทราบถงขอบเขตความคมครอง หรอทรพยสนทไดรบความคมครอง

(3) บรษทสงเจาหนาทส ารวจความเสยหาย บรษทอาจจดสงเจาหนาท หรอบรษทผรบส ารวจความเสยหาย Loss Adjuster (ในบางกรณ) ไปสถานทเกดเหต เพอส ารวจ / ตรวจสอบความเสยหาย

(4) บรษทประเมนคาเสยหาย บรษทจะประเมนมลคาความเสยหาย เปรยบเทยบกบการเรยกรองความเสยหายจากผเอาประกนภยและจะพจารณาการชดใชคาเสยหาย

(5) การตกลงคาเสยหาย บรษทเจรจาตกลงชดใชคาเสยหาย คาชดเชย ผลประโยชน กบผเอาประกนภย และ / หรอ ผรบผลประโยชน และ / หรอ ผมสวนไดเสยกบความเสยหาย

(6) ผเอาประกนภยรบคาสนไหมทดแทน ผเอาประกนภยสงเอกสาร ไดแก ส าเนาบตรประชาชน ส าเนาทะเบยนบาน หรอหนงสอ จดทะเบยนภาษธรกจ (ในกรณเปนนตบคคล) และใบเสรจคาใชจายอน ๆ ใหบรษท พรอม ลงนามในเอกสารใบรบคาสนไหมทดแทน ตามทไดตกลงกบบรษท

(7) ระยะเวลาทด าเนนการอาจขนอยกบความครบถวนของเอกสาร หลกฐาน มลคาความเสยหาย หรอการพจารณาในการชดใชคาเสยหาย

1.5.2 วธการตดตอบรษท และหนวยงานทเกยวของ กรณมขอพพาทหรอเรองรองเรยน

(1) ตดตอฝายลกคาสมพนธหมายเลข 1557 ไดตลอด 24 ชวโมง หรอ (2) ตดตอแผนกมาตรฐานงานเจรจาและยตขอพพาท ฝายมาตรฐานงานศนยปฏบตการสนไหม

ทดแทน หมายเลข 0-2129-8814, 0-2129-8825 หรอ 0-2129-8828

7

2. กรอบการก ากบดแลกจการทด และกระบวนการควบคมภายในของบรษท รวมถงรายละเอยดในการด าเนนการตามกรอบและกระบวนการดงกลาว

2.1 กรอบการก ากบดแลกจการทด และกระบวนการควบคมภายในของบรษท

บรษทสงเสรมใหมการจดโครงสรางและกลไกการบรหารจดการทดภายในองคกรตามหลกการก ากบดแลกจการทด โดยมโครงสรางการบรหารจดการทเชอมความสมพนธระหวางคณะกรรมการบรษท กรรมการ ผบรหาร พนกงาน และผมสวนไดเสย ใหสอดคลองกบหลกปฏบตตามกฎหมาย ระเบยบ ขอบงคบ ประกาศ และแนวทางปฏบตในเรองโครงสราง คณสมบตหน าทและความรบผดชอบของคณะกรรมการบรษทประกนภย เพอสงเสรมธรรมาภบาลของบรษทตามทส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) ก าหนด ดงน

2.1.1 โครงสราง และองคประกอบของกรรมการ บรษทมการก าหนดใหมโครงสราง องคประกอบ และขนาดของคณะกรรมการบรษท คณะกรรมการ

ชดยอย ทเหมาะสมกบบรษท รวมถงการก าหนดบทบาทหนาทความรบผดชอบระหวางคณะกรรมการบรษท คณะกรรมการชดยอย และผบรหาร เพอใหมการถวงดลอ านาจและสามารถก ากบดแลกจการของบรษทไดอยางมประสทธภาพ และเปนไปตามกฎหมายวาดวยประกนวนาศภยและบรษทมหาชนจ ากด

2.1.2 หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการ บรษทก าหนดใหคณะกรรมการบรษทมหนาทและความรบผดชอบในการก าหนดกรอบการก ากบดแล

กจการทด กลยทธและนโยบายทส าคญ ดแลใหบรษทมกลไกในการควบคมภายในทมประสทธผล และตดตามดแลการด าเนนงานของบรษทอยางตอเนอง เพอใหบรษทด าเนนธรกจอยางเปนธรรม โปรงใส รบผดชอบตอ ผมสวนไดเสย และสรางคณคาใหแกบรษทอยางเหมาะสมในระยะยาว

2.1.3 คณสมบตของกรรมการ คณะกรรมการบรษทประกอบดวยกรรมการทมความร ความสามารถ ประสบการณ มความหลากหลาย

ดานอาย ทกษะ ความเชยวชาญ ด าเนนงานตามนโยบายทถกตองตามกฎหมายและจรยธรรม และเปนไปตามกฎหมายวาดวยประกนวนาศภยและบรษทมหาชนจ ากด

2.1.4 นโยบายการก ากบดแลกจการทดและจรยธรรมทางธรกจ บรษทมนโยบายการก ากบดแลกจการทด รวมถงจรยธรรมและขอพงปฏบตในการด าเนนธรกจ

ทเหมาะสมและมประสทธภาพ เพอเปนแนวทางปฏบตตอผมสวนไดเสย อนไดแก พนกงาน ลกคา คคา ผถอหน เจาหน คแขงขนทางการคา ภาครฐ ชมชน สงคมและสงแวดลอม การตอตานการทจรตคอรรปชน การปองกนการฟอกเงน และการกอการราย รวมทงการเปดเผยขอมลทส าคญเกยวกบบรษทอยางถกตอง ครบถวน โปรงใส เชอถอได และทนเวลา เพอใหกรรมการ ผบรหาร และพนกงานทกคน ยดถอเปนมาตรฐานในการปฏบตงานตามความรบผดชอบของตนอยางตอเนอง

2.1.5 กระบวนการควบคมภายใน บรษทมกระบวนการควบคมภายในทเพยงพอและเหมาะสม เปนหนงในกลไกส าคญของการก ากบดแล

กจการทด และเปนเครองมอส าคญของคณะกรรมการบรษท กรรมการ และผบรหาร ในการบรหารจดการ ความเสยงดานตาง ๆ ไดอยางมประสทธภาพ รวมทงสามารถใชจดเดนของกจการเพอเพมโอกาสทางธรกจ เพมขดความสามารถในเชงการแขงขน สรางการเตบโตอยางมนคงและอยางยงยน และสรางความเชอมนตอผเอาประกนภย ดงน

8

(1) สภาพแวดลอมของการควบคม มการสนบสนนวฒนธรรมองคกรทมงเนนความซอตรงและจรรยาบรรณในการด าเนนงาน พรอมทงก ากบดแลการด าเนนธรกจของบรษทใหเปนไปตามวสยทศนและพนธกจ มสภาพแวดลอมการควบคมภายในทดและเหมาะสม มการจดโครงสรางองคกร การก าหนดหนาทความรบผดชอบของแตละต าแหนงตามสายงานบงคบบญชาไวอยางชดเจน และมนโยบายการควบคมภายในทเปนลายลกษณอกษร เพอใหผบรหารและพนกงานถอปฎบตอยางเครงครด

(2) การประเมนความเสยง จดท านโยบายการบรหารความเสยงทมหนวยงานของกจกรรมหลกรบผดชอบบรหารจดการความเสยงตามประเภทความเสยง ใหอยในระดบความเสยงทยอมรบได อนสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยง โดยมคณะกรรมการบรหารความเสยงก ากบดแลการบรหารจดการความเสยงของบรษทใหเปนไปอยางเหมาะสม มประสทธภาพและประสทธผล

(3) กจกรรมการควบคม มการก าหนดนโยบาย คมอการปฎบตงาน และมาตรการหรอวธการ ตาง ๆ รวมถงการปองกนความขดแยงทางผลประโยชนและการปองกนการทจรตคอรรปชน โดยก าหนดอ านาจหนาท อ านาจการอนมตของผบรหารตามระดบอยางชดเจนตามโครงสรางองคกร อกทงมฝายก ากบการปฏบตงานเพอก ากบดแลควบคมการปฏบตงานใหเปนไปตามกฎหมายทเกยวของ และใหการปฏบตงานมระบบการควบคมภายในทเพยงพอ เหมาะสมและมประสทธภาพ

(4) สารสนเทศและการสอสาร มระบบสารสนเทศและการสอสารขอมลทเพยงพอตอการตดสนใจทเปนปจจบน และมความถกตอง สงเสรมการพฒนาระบบสารสนเทศและการสอสารขอมลใหมคณภาพและตอเนอง ซงเปนสวนส าคญทสนบสนนการควบคมภายในอยางมประสทธผล ดวยการใชเทคโนโลยสารสนเทศททนสมยและมความปลอดภยในการรวบรวมขอมล ประมวลผล จดเกบ และตดตามผล เพอใหกรรมการและผบรหารสามารถน าขอมล ทางการเงนหรอขอมลการปฏบตงานไปใชในการตดสนใจไดอยางครบถวน ถกตอง ภายในเวลาทเหมาะสมและบรรลวตถประสงคตามทบรษทก าหนด

(5) การตดตามและประเมนผล มการตดตามและประเมนผลการควบคมภายใน และทบทวนความเพยงพอของระบบการควบคมภายในเปนระยะ โดยคณะกรรมการตรวจสอบท าหนาทสอบทานการปฏบตตามระบบควบคมภายในใหครอบคลมกจกรรมตาง ๆ ตามโครงสรางของบรษท และรายงานผลการประเมนการควบคมภายในตอคณะกรรมการบรษทอยางนอย ปละ 1 ครง

9

2.2 โครงสรางองคกรของบรษท

หมายเหต : มผลบงคบใชตงแต 22 สงหาคม 2561 เปนตนไป

10

2.3 โครงสรางการจดการของบรษท

2.3.1 คณะกรรมการ

นางอรพรรณ พงศพพฒน ประธานคณะกรรมการ นางสวพร ทองธว กรรมการ นางนงลกษณ สนทรวร กรรมการ นายตก วรยะพนธ กรรมการ นายพจารณ วรยะพนธ กรรมการ พลต ารวจโทเผาไทย ทองธว กรรมการ และทปรกษาบรษท นายอมร ทองธว กรรมการ นายประสาน นลมานตต กรรมการ และทปรกษาบรษท นายสมชาย สวธานภาพ กรรมการ และทปรกษาบรษท นายบญเลศ กศลเพมพล กรรมการ และทปรกษาบรษท นายสทน นพเกต กรรมการอสระ นายจ าลอง เหรยญวจตร กรรมการอสระ นายจงศกด หนอชเวช กรรมการอสระ นางนาฏยา โลธวาชย กรรมการอสระ

หนาทและความรบผดชอบ (1) ก าหนดทศทางและเปาหมายเชงกลยทธในภาพรวมของบรษท รวมทงพจารณาอนมตนโยบาย

และทศทางการด าเนนงานของบรษทตามทฝายบรหารเสนอ และก ากบควบคมดแลใหฝายบรหารด าเนนการใหเปนไปตามนโยบายทไดรบอนมต

(2) จดใหมบทบญญตเกยวกบจรยธรรมทางธรกจ จรยธรรมของกรรมการ ผบรหาร พนกงาน รวมถงตวแทนของบรษท

(3) ก าหนดนโยบายเพอปองกนการขดแยงกนของผลประโยชน การปฏบตตอลกคาดวยความ เทาเทยมกน และการใชขอมลรวมกนกบผมสวนไดสวนเสยกลมตาง ๆ

(4) ก าหนดโครงสรางคณะกรรมการ หนาท และความเหมาะสมของสดสวนของกรรมการทเปนผบรหารและไมเปนผบรหาร

(5) คดเลอก และทดแทนผบรหารระดบสง และตดตามดความตอเนองของนโยบาย (6) ทบทวนผลตอบแทนของกรรมการ และผบรหารระดบสงของบรษท (7) พจารณาแตงตงกรรมการชดยอยอน ๆ ตามความเหมาะสมและความจ าเปนของบรษท

รวมทงพจารณาอนมตบทบาทหนาทของคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ (8) ก ากบดแลใหฝายบรหารของบรษทมการก าหนดนโยบาย กระบวนการ และการควบคม

ทางดานการบรหารความเสยงประเภทตาง ๆ ทเกดขน (9) ก ากบดแลใหเกดความมนใจวาฝายบรหารมความสามารถในการจดการในกจการของบรษท

ซงรวมถงการแตงตงผบรหารระดบสง (10) ด าเนนการใหบรษทมระบบการควบคมภายใน การตรวจสอบภายใน และระบบคณตศาสตร

ประกนภยทมประสทธภาพ (11) ตดตามการด าเนนกจการของบรษท และควบคมดแลใหบรษทปฏบตตามกฎหมาย

กฎระเบยบทเกยวของ และมาตรฐานการด าเนนธรกจ

11

2.3.2 ผบรหาร

นางสวพร ทองธว กรรมการผจดการ นายอมร ทองธว กรรมการ และรองกรรมการผจดการ นายธงชย จรอลงกรณ รองกรรมการผจดการ นายสยม โรหตเสถยร รองกรรมการผจดการ นายสมพจน เจยมพานทอง รองกรรมการผจดการ นางสภทรา ทองขาว รองกรรมการผจดการ นายประวตร สขสนตสวรรณ รองกรรมการผจดการ นายดลเดช สจจวระกล รองกรรมการผจดการ นายพรเทพ วลลโภดม ผชวยกรรมการผจดการ นางสาวสธาทพย วรกล ผชวยกรรมการผจดการ นางนชนาถ เลาหไทยมงคล ผชวยกรรมการผจดการ นายวญญ องศนตย ผชวยกรรมการผจดการ นางภรธนา วงโรจน ผชวยกรรมการผจดการ นางวไล ปรชาภรณ ผชวยกรรมการผจดการ นางสาวบงอร จระวรสข ผชวยกรรมการผจดการ นายเกรยงศกด โพธเกษม ผชวยกรรมการผจดการ

หมายเหต : มผลบงคบใชตงแต 24 กนยายน 2561 เปนตนไป

หนาทและความรบผดชอบ

(1) น ากลยทธและนโยบายในการด าเนนธรกจทคณะกรรมการบรษทก าหนดไปปฏบตอยางมประสทธภาพ โดยค านงถงการสรางมลคาในระยะยาวและการด าเนนธรกจอยางยงยนของบรษท

(2) ก าหนดใหมการบรหารจดการความเสยง ระบบการควบคมภายในและการก ากบดแลใหมการปฏบตตามกฎหมายไดอยางถกตองครบถวน

(3) ก าหนดโครงสรางสายการบงคบบญชา และการก าหนดหนาทความรบผดชอบของแตละหนวยงานตามสายการบงคบบญชา รวมทงการบรหารจดการความเสยง และก ากบดแล ควบคม ตรวจสอบ อยางมประสทธภาพ

(4) สงเสรมใหมวฒนธรรมการบรหารความเสยง ดแลและควบคมความเสยงของบรษทใหอยในระดบความเสยงทยอมรบได (Risk Appetite) ตามทคณะกรรมการบรษทก าหนด

(5) ก าหนดใหมการปฎบตตามกฎหมายวาดวยการปองกนและปราบปรามการฟอกเงนและกฎหมายวาดวยการปองกนและปราบปรามการสนบสนนทางการเงนแกการกอการรายและการแพรขยายอาวธทมอานภาพท าลายลางสง

(6) ก าหนดใหมการปองกนการทจรตคอรรปชน การใหหรอรบสนบน รวมถงการก ากบดแลใหมการปฏบตตามนโยบายและมาตรการปองกนการทจรตคอรรปชนทบรษทก าหนดไว

(7) ก ากบดแลการปฏบตงานอน ๆ ตามทคณะกรรมการบรษทมอบหมาย (8) การตดตามและรายงานขอมลทส าคญและผลการด าเนนงานของบรษท ระดบความเสยงของ

บรษท และผลการปฏบตงานของผบรหารเพอน าเสนอตอคณะกรรมการบรษทอยางถกตอง เพยงพอเหมาะสม และทนเวลา

12

2.4 คณะกรรมการชดยอย

2.4.1 คณะกรรมการตรวจสอบ นายจงศกด หนอชเวช ประธานคณะกรรมการ นายสมชาย สวธานภาพ กรรมการ นายจ าลอง เหรยญวจตร กรรมการ นางนาฏยา โลธวาชย กรรมการ

หนาทและความรบผดชอบ (1) รายงานทางการเงน

- สอบทานรายงานทางการเงน และพจารณาความครบถวนของขอมลทคณะกรรมการตรวจสอบรบทราบ และประเมนความเหมาะสมของหลกการบญชทใชในรายงานทาง การเงน

- สอบทานประเดนเกยวกบการบญชและรายงานทางการเงนทมสาระส าคญรวมทงรายการทมความซบซอนหรอผดปกต และรายการทตองใชวจารณญาณในการตดสนใจ

- สอบถามฝายบรหาร และผสอบบญช เกยวกบผลการตรวจสอบ ความเสยงทส าคญเกยวกบรายงานทางการเงน และแผนงานทจะลดความเสยงดงกลาว

- สอบทานประสทธภาพการควบคมภายในเกยวกบกระบวนการการจดท างบการเงน (2) การควบคมภายใน

- ก ากบดแลการควบคมภายใน การจดท ารายงานทางการเงน และกระบวนการอนทเกยวของกบมาตรการตอตานการคอรรปชน

- สอบทานวาฝายบรหารไดก าหนดใหมระบบการควบคมภายในใหมลกษณะดงตอไปน • มการสอบทานระหวางกน มการคานอ านาจ และตองก าหนดหนาทรบผดชอบของ

แตละหนายงานทชดเจนเปนลายลกษณอกษร • มการบรหารความเสยง การควบคมดานโครงสราง และวธปฏบตงาน ส าหรบกจกรรม

ตาง ๆ ตามโครงสรางของบรษท • มระบบสารสนเทศ และการสอสารทใหขอมลอยางเพยงพอและเปนปจจบน • มการตดตามและประเมนผลการควบคมภายใน และทบทวนความเพยงพอของระบบ

การควบคมภายในเปนระยะ ๆ อยางนอยปละ 1 ครง - สอบทานเพอใหมนใจไดวาขอเสนอแนะเกยวกบการควบคมภายในทผตรวจสอบภายใน

และผสอบบญชเสนอนนฝายบรหารไดน าไปปรบปรงแกไขแลว - คณะกรรมการตรวจสอบตองรายงานผลการประเมนการควบคมภายในตอคณะกรรมการ

บรษทอยางนอยปละ 1 ครง และพรอมใหส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยตรวจสอบไดตลอดเวลา

13

(3) การตรวจสอบภายใน - สอบทานและอนมตกฎบตรการตรวจสอบภายใน แผนงานตรวจสอบประจ าป ตลอดจน

บคลากรและทรพยากรทจ าเปนในการปฎบตงาน - สอบทานกจกรรมและการปฏบตงานตรวจสอบภายในใหครอบคลมกจกรรมตาง ๆ ตาม

โครงสรางของบรษท - สอบทานกจกรรมและการปฏบตงานของกลมบรหารงานตรวจสอบเพอใหมนใจไดวา

กลมบรหารงานตรวจสอบสามารถปฏบตงานไดอยางเปนอสระ - สอบทานประสทธผลการปฏบตงานตรวจสอบภายในวาไดมการปฏบตตามมาตรฐาน

การตรวจสอบภายใน และจดใหมผลการตรวจสอบพรอมใหส านกงาน - คณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยตรวจสอบไดตลอดเวลา

(4) การก ากบการปฏบตตามกฎหมาย ระเบยบ และกฎเกณฑตาง ๆ - สอบทานใหมนใจวาบรษทปฎบตตามกฎหมายวาดวยการประกนวนาศภย ขอก าหนดของ

ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย และกฎหมายอนทเกยวของกบธรกจของบรษท เชน กฎหมายภาษอากร กฎหมายวาดวยการปองกนและปราบปรามการฟอกเงนและการสนบสนนทางการเงนแกการกอการรายและการแพรขยายอาวธทมอานภาพท าลายลางสง เปนตน

- สอบทานขอตรวจพบขององคกรทมหนาทในการก ากบดแลบรษท และผลการตดตาม การแกไข รวมถงรายงานใหแกคณะกรรมการบรษท

- สอบทานประสทธผลของระบบในการตดตามการปฏบตตามกฎหมาย ระเบยบและผลการตดตามการแกไขในกรณทไมมการปฎบตตาม

(5) การบรหารความเสยง - สอบทานความพอเพยงของการก ากบดแลนโยบายและหนาททเกยวของกบการบรหาร

ความเสยงของบรษท - ประเมนผลการบรหารความเสยงของบรษท และใหขอเสนอแนะแกผบรหาร เพอก ากบ

ดแลการปฏบตงานใหเปนไปอยางมประสทธภาพและประสทธผล (6) การปฎบตตามหลกจรยธรรม จรรยาบรรณผบรหาร และพนกงาน

- สอบทานใหมนใจวาหลกจรยธรรมธรกจ และจรรยาบรรณผบรหารและพนกงาน และนโยบายในการปองกนความขดแยงทางผลประโยชนไดจดท าเปนลายลกษณอกษร และผบรหารและพนกงานทกคนรบทราบ

- สงเสรมใหเกดการปฎบตตามหลกจรยธรรม จรรยาบรรณ และนโยบายในการปองกนความขดแยงทางผลประโยชน

(7) การตอตานการทจรต คอรรปชน - พจารณานโยบายตอตานการทจรต คอรรปช น ทกรรมการผจดการน าเสนอตอ

คณะกรรมการบรษท ใหมความเหมาะสมกบรปแบบธรกจ สภาพแวดลอมของบรษท วฒนธรรมองคกร และเสนอความเหนตอคณะกรรมการบรษท เพอพจารณาอนมต

- พจารณาทบทวนความเหมาะสม ของการเปลยนแปลงนโยบายตอตานการทจรต คอรรปชน ทกรรมการผจดการ น าเสนอตอคณะกรรมการบรษท เพออนมต

14

- สอบทานรายงานการตรวจสอบระบบการควบคมภายใน และการประเมนความเสยงเกยวกบการทจรต ตามทฝายตรวจสอบภายในไดน าเสนอ เพอใหมนใจวาระบบดงกลาว มความเสยงทจะท าใหเกดโอกาสการทจรต ทมผลกระทบตอฐานะการเงน และผลการด าเนนงานของบรษทนอยทสด และมความเหมาะสมกบรปแบบธรกจของบรษท

- รบเรองแจงเบาะแสการกระท าอนทจรต ทคนในองคกรมสวนเกยวของ และตรวจสอบขอเทจจรงตามทไดรบแจง และเสนอเรองใหกบคณะกรรมการบรษทรวมกนพจารณาลงโทษ หรอแกไขปญหาดงกลาว

(8) ความรบผดชอบอน ๆ - ปฎบตงานอนตามทคณะกรรมการบรษทไดมอบหมาย - สอบทานและประเมนกฎบตรคณะกรรมการตรวจสอบอยางสม าเสมอ และน าเสนอ

ขออนมตจากคณะกรรมการบรษทเมอมการแกไข - ประเมนผลการปฎบตหนาทของคณะกรรมการตรวจสอบ หรอกรรมการตรวจสอบแตละ

คนอยางนอยปละ 1 ครง หมายเหต : มผลบงคบใชตงแต 1 มกราคม 2561 เปนตนไป

2.4.2 คณะกรรมการบรหารความเสยง

นางสภทรา ทองขาว ประธานคณะกรรมการ นายอมร ทองธว กรรมการ นางนชนาถ เลาหไทยมงคล กรรมการ นางสาวบงอร จระวรสข กรรมการ นายวญญ องศนตย กรรมการ นางสาวสธาทพย วรกล กรรมการ นางสาวกานดา วฒนายงสมสข กรรมการ นายอาจณรงค สจรตวงศานนท กรรมการ นายสเทพ ราชอปนนท กรรมการ นางนตยา ดอกจนทน กรรมการ นายโอภาส ภญโญชพ กรรมการ

หมายเหต : มผลบงคบใชตงแต 26 ตลาคม 2561 เปนตนไป

หนาทและความรบผดชอบ (1) ก าหนดนโยบายการบรหารความเสยงเสนอตอคณะกรรมการบรษทเพอพจารณาอนมต

โดยตองครอบคลมความเสยงทส าคญ (2) ประเมนความเพยงพอของมาตรการบรหารความเสยงรวมถงประสทธภาพในการบรหารความ

เสยงของบรษท (3) รายงานความคบหนาในการบรหารความเสยง และสงทตองด าเนนการปรบปรงแกไข เพอให

สอดคลองกบกรอบการบรหารความเสยงและนโยบายบรหารความเสยงและกลยทธทก าหนดตามความเหมาะสมอยางนอยไตรมาสละ 1 ครง

(4) ก าหนดวตถประสงค ขอบเขตหนาท และความรบผดชอบของหนวยงานบรหารความเสยง (5) ด าเนนการอนใดตามทคณะกรรมการบรษทมอบหมาย

15

2.4.3 คณะกรรมการลงทน นายธงชย จรอลงกรณ ประธานคณะกรรมการ นางสาวสธาทพย วรกล กรรมการ นางนชนาถ เลาหไทยมงคล กรรมการ

หนาทและความรบผดชอบ (1) จดท ากรอบนโยบายการลงทน เพอขออนมตจากคณะกรรมการบรษท (2) พจารณาอนมตแผนการลงทน และระเบยบวธปฏบต เกยวกบการลงทนของบรษท

ทสอดคลองกบกรอบนโยบายการลงทน และนโยบายการบรหารความเสยงรวม (3) บรหารเงนลงทน และก ากบดแลการลงทนของบรษท ใหเปนไปตามกรอบนโยบายการลงทน

นโยบายการบรหารความเสยงรวม ระเบยบวธปฏบตเกยวกบการลงทน และขอก าหนดของกฎหมายทเกยวของ

(4) ก ากบดแลในเรองธรรมาภบาล ความโปรงใส และการปองกนความขดแยงทางผลประโยชนทเกยวกบธรกรรมการลงทนของบรษท

(5) ก ากบดแล ระบบงาน บคลากร และขอมลทใชประกอบการลงทนของบรษทใหมความเพยงพอตอการด าเนนงาน

(6) รายงานผลการลงทนใหคณะกรรมการบรษททราบอยางสม าเสมอ

2.4.4 คณะกรรมการพจารณารบประกนภย นายประวตร สขสนตสวรรณ ประธานคณะกรรมการ นายวญญ องศนตย กรรมการ นางภรธนา วงโรจน กรรมการ นางสาวบงอร จระวรสข กรรมการ นางวไล ปรชาภรณ กรรมการ นายสเทพ ราชอปนนท กรรมการ นางสาวชอกาญจน มากโฉม กรรมการ นางนตยา ดอกจนทน เลขานการคณะกรรมการ

หมายเหต : มผลบงคบใชตงแต 26 ตลาคม 2561 เปนตนไป

หนาทและความรบผดชอบ (1) พจารณาก าหนดกรอบและวธการประเมนความเสยงดานการรบประกนภย (Underwriting

Risk Assessment) และจดล าดบความเสยงตามความส าคญ (2) ควบคม และตดตามประเมนผลการบรหารความเสยงดานการรบประกนภย (Underwriting

Risk Monitoring and Review) โดยรวมทงระบบ รายงานขอมลปจจยความเสยงและสถานะความเสยงตามประเภทของความเสยง โดยค านงถงความเสยงในภาพรวมของบรษท

(3) จดท าแผน 3 ป และนโยบายบรหารความเสยงดานการรบประกนภย

16

(4) ควบคม และตดตามการก าหนดอตราเบย และการจดสรรส ารองประกนภยในภาพรวมใหอยในระดบทเหมาะสม และเปนไปตามขอก าหนดของส านกงาน คปภ. อยเสมอ

(5) พจารณาใหความเหนชอบกฎระเบยบ วธปฏบตเกยวกบการรบประกนภยของบรษทประกนภย

(6) พจารณาและอนมตการรบระกนภยตามระดบอ านาจการอนมต (กรณการรบประกนภยทจ านวนเงนเอาประกนภยเกนอ านาจอนมตของผบรหาร)

(7) พจารณาออกผลตภณฑทสามารถแขงขนในตลาดได (8) สอบทานและปรบเปลยนนโยบายการรบประกนภย เพอใหเหมาะสมกบสภาพแวดลอมท

เปลยนแปลงไป (9) ปฏบตตามนโยบายการบรหารความเสยง ตามทคณะกรรมการบรหารความเสยงของบรษท

มอบหมาย

2.4.5 คณะกรรมการรบประกนภยตอ นายธงชย จรอลงกรณ ประธานคณะกรรมการ นายอมร ทองธว กรรมการ นางสภทรา ทองขาว กรรมการ นายประวตร สขสนตสวรรณ กรรมการ นายวญญ องศนตย กรรมการ นางสาวบงอร จระวรสข กรรมการ นางสาวชอกาญจน มากโฉม กรรมการ

หนาทและความรบผดชอบ (1) จดท ากลยทธการบรหารการประกนภยตอ (Reinsurance Management Strategy : ReMS)

ใหสอดคลองกบธรกจ ระดบความเสยง และเงนกองทน (2) ทบทวนและปรบเปลยนนโยบายการเอาประกนภยตอ รวมกบนโยบายความเสยงอยาง

สม าเสมอ เพอใหเหมาะสมกบสภาพแวดลอมทเปลยนแปลงไป (3) พจารณาใหความเหนชอบกฎระเบยบ วธปฏบตเกยวกบการเอาประกนภยตอ รวมถงตดตาม

ผล ตรวจสอบ ทบทวน และควบคมใหมการปฏบตตามกลยทธการรบประกนภยตอทก าหนด (4) ก าหนดคณสมบตของผรบประกนภยตอ การกระจกตวของคสญญาประกนภยตอ การบรหาร

ความเสยงทเกยวเนองจากการประกนภยตอ และพจารณาอนมตรายชอผรบประกนภยตอ (5) รายงานผลการบรหารความเสยงดานการรบประกนภยตอตอผบรหาร

17

2.4.6 คณะกรรมการจดการคาสนไหมทดแทน นายสมพจน เจยมพานทอง ประธานคณะกรรมการ นายพรเทพ วลลโภดม กรรมการ นางสภทรา ทองขาว กรรมการ นายสยม โรหตเสถยร กรรมการ นายดลเดช สจจวรกล กรรมการ

หนาทและความรบผดชอบ (1) ก าหนดนโยบายการจดการคาสนไหมทดแทนของบรษท ซงประกอบดวย กระบวนงานรบแจง

กระบวนงานตรวจสอบอบตเหต กระบวนงานสรปรายการความเสยหาย กระบวนงานตกลงคาสนไหมทดแทน กระบวนงานเรยกรองคาสนไหมทดแทน กระบวนงานยตขอพพาท กระบวนงานรบ-จายคาสนไหมทดแทน และระบบเทคโนโลยสารสนเทศทใชในศนยฯ

(2) ก ากบดแลสถานะของการเรยกรองใหชดใชคาสนไหมทดแทน โดยก าหนดและเปดเผยขนตอนกระบวนการในการเรยกรองใหชดใชเงน หรอคาสนไหมทดแทนตามสญญาประกนภย และระบเอกสารหลกฐานทงหมดทผมสทธเรยกรองตามกรมธรรมประกนภยตองใชในการเรยกรอง รวมถงระยะเวลาทใชในการพจารณาและชดใชเงน หรอคาสนไหมทดแทนตามสญญาประกนภย

(3) ก าหนดแนวทางปฏบต เมอบรษทปฏเสธการชดใชคาสนไหมทดแทน หรอไมสามารถตกลงก าหนดจ านวนเงน หรอคาสนไหมทดแทนได

(4) ก าหนดอ านาจในการพจารณาและอนมตการจายคาสนไหมทดแทนตามระดบ โดยก าหนดใหผมอ านาจหนาทในการพจารณา เพออนมตการชดใชเงน หรอคาสนไหมทดแทนตามสญญาประกนภย และผมอ านาจหนาทในการอนมตการจายเงนแยกออกจากกน

(5) ก าหนดแนวทางในการจดการและแกไขขอพพาทอนเกดขนจากการเรยกรองคาสนไหมทดแทน

(6) ก าหนดแนวทางในการจดการและแกไขการทจรตเรองคาสนไหมทดแทนของรายงานการตรวจสอบอบตเหต

(7) ตรวจสอบวาบรษทไดมการส ารองคาสนไหมทดแทนอยางเพยงพอและครบถวน (8) ก าหนดระเบยบ แนวทางปฏบตทสอดคลองกบค าสง ประกาศของส านกงาน คปภ. ส านกงาน

ปปง. และหรอหนวยงานอน ๆ ทเกยวของ (9) ก าหนดนโยบายการบรหารจดการซากอะไหลและซากรถยนต (10) ก าหนดระเบยบและวธการ รวมทงนโยบายเพอควบคมคาใชจายตาง ๆ ในศนยปฏบตการ

สนไหมทดแทน และของคคาใหเหมาะสม

18

2.4.7 คณะกรรมการบรหาร

นายจเร จฑารตนกล ประธานกรรมการบรหาร นางสวพร ทองธว กรรมการบรหาร นายตก วรยะพนธ กรรมการบรหาร นายประสาน นลมานตต กรรมการบรหาร นายธงชย จรอลงกรณ กรรมการบรหาร นายประวตร สขสนตสวรรณ เลขานการคณะกรรมการบรหาร

หนาทและความรบผดชอบ (1) น าเสนอความคดเหนหรอขอเสนอแนะตอคณะกรรมการบรษทในการเสนอนโยบาย วสยทศน

เปาหมาย การวางกลยทธ แผนการด าเนนธรกจ กอนน าเสนอใหคณะกรรมการบรษทพจารณาอนมต

(2) ตดตาม ก ากบดแล และใหค าปรกษาเพอใหการปฏบตงานบรรลตามเปาหมาย และตองรายงานผลการด าเนนงานตอทประชมคณะกรรมการบรษทอยเสมอ

(3) ก ากบดแลใหมการด าเนนงานเปนไปอยางเปนรปธรรม (4) พจารณาและตรวจสอบคาใชจายในการด าเนนงานตาง ๆ รวมถงงบประมาณประจ าป และ

น าเสนอตอคณะกรรมการบรษทเพออนมต (5) ด าเนนการอน ๆ ตามทคณะกรรมการบรษทมอบหมาย

2.5 การสรรหาและการแตงตงกรรมการ กรรมการอสระ และผบรหาร

บรษทมหลกเกณฑ วธการการสรรหา และการแตงตงกรรมการ กรรมการอสระ และผบรหารของบรษท โดยพจารณาคณสมบตกรรมการและผบรหารของบรษททมคณสมบตครบถวนตามกฎหมาย เปนผมความร ประสบการณ และความสามารถ ทเหมาะสมกบการด าเนนธรกจของบรษท อกทงตองเปนผยดมนในคณธรรม จรยธรรม และมบทบาทในการสนบสนนการก ากบดแลกจการทดตามหลกการของบรษท คอ "ความเปนธรรม คอ นโยบาย"

2.6 นโยบายการจายคาตอบแทน (Remuneration policy)

บรษทมหลกเกณฑการจายคาตอบแทนของกรรมการ กรรมการอสระ และผบรหารของบรษทตามความเหมาะสม โดยพจารณาตามประสบการณทสอดคลองกบภาระหนาท ขอบเขตบทบาท และความรบผดชอบของแตละต าแหนงเปนส าคญ

3. การบรหารความเสยงขององคกร (Enterprise Risk Management : ERM) และการบรหารสนทรพยและหนสน (Asset Liability Management : ALM)

3.1 การบรหารความเสยงขององคกร (Enterprise Risk Management : ERM)

บรษทบรหารความเสยงองคกรอยางเปนระบบ โดยการเชอมโยงการท างานจากระดบองคกรสระดบหนวยงานยอยทด าเนนงาน เพอใหบรษทบรรลวตถประสงคและเปาหมายทก าหนดไว อกทงมการก าหนดขอบเขตการบรหารความเสยงใหสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงของบรษททค านงถงความเสยงหลก 6 ประเภท และครอบคลม 7 กจกรรมหลกทส าคญของบรษท ทอาจกระทบตอรายได เงนกองทน ชอเสยง หรอการด ารงอยของบรษท ซงระบไวในกรอบการบรหารความเสยง

19

บรษทมการจดกระบวนการบรหารความเสยง คอ ระบเหตการณความเสยงและแหลงทมาของความเสยง ทบทวนความเสยง ประเมนความเสยงและจดล าดบความเสยงตามล าดบความส าคญ ควบคมและตดตามประเมนผลการบรหารความเสยง และด าเนนมาตรการในการบรหารความเสยง ใหอยในระดบความเสยงทยอมรบได โดยมหนวยงานบรหารความเสยงสนบสนนการท างานของคณะกรรมการบรหารความเสยงทก ากบดแลการบรหารความเสยง รวมถงรายงานสถานะความเสยง การปฏบตตามมาตรการบรหารความเสยง และการรายงานผลการบรหารความเสยงตอคณะกรรมการบรษท หมายเหต : มผลบงคบใชตงแต 1 มกราคม 2561 เปนตนไป

3.2 การบรหารสนทรพยและหนสน (Asset Liability Management : ALM)

บรษทบรหารสนทรพยลงทนโดยพจารณาอายคงเหลอเฉลย (Duration) ของสนทรพยแตละประเภท ใหมความเหมาะสมกบอายของภาระหนสนประกนภย เพอใหบรษทมความสามารถในการจายผลประโยชนและภาระผกพนตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผเอาประกนภย รวมถงจดท าประมาณการกระแสเงนสดรบ–จาย พรอมทงตดตามผลความแมนย าของประมาณการอยางสม าเสมอ นอกจากนบรษทมการก าหนดนโยบายลงทน โดยเนนลงทนในสนทรพยทมสภาพคลอง และมความปลอดภยของเงนตน เพอใหการบรหารจดการสภาพคลองของบรษทเปนไปอยางมประสทธภาพ และด าเนนการตดตามสนทรพยทลงทนอยางสม าเสมอ เพอใหสามารถปรบเปลยนการลงทนไดอยางเหมาะสม ซงจะสามารถชวยปองกนการขาดทนอยางมนยส าคญทอาจเกดขนในอนาคต

ทงนส ำหรบขอมลเชงปรมำณมรำยละเอยด ดงน

หนวย : ลานบาท

รายการ ป 2560

ราคาบญช ราคาประเมน สนทรพยลงทน (Total Investment Assets) 60,723.08 61,840.06

สนทรพยสภาพคลอง (Total Liquid Assets) 60,485.36 60,508.09

หนสนรวม 35,093.95 27,768.79

หนสนตามสญญาประกนภย 27,906.28 25,090.06

หมายเหต - ราคาบญช หมายถง สนทรพยและหนสน ทประเมนตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน - ราคาประเมน หมายถง สนทรพยและหนสนทประเมนตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภย เพอวตถประสงคหลกในการก ากบความมนคงทางการเงนของบรษทประกนภย และเพอใหมนใจวาบรษทมความสามารถในการจายผลประโยชนตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผเอาประกนภย

4. ความเสยงจากการรบประกนภยทสามารถคาดการณไดและมนยส าคญอนอาจมผลกระทบตอฐานะการเงนของบรษท การบรหารจดการประกนภยตอ ความเชอมโยงของเงนกองทนและความเสยงจากการรบประกนภย และการกระจกตวจากการรบประกนภย - ความเสยงดานการรบประกนภย ความเสยงเกยวกบการกระจกตวของการรบประกนภย และการบรหาร

จดการทน - ความเสยงดานสนเชอจากการประกนภยตอ

ตามหมายเหตประกอบงบการเงนส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2560

20

ทงนส ำหรบขอมลเชงปรมำณมรำยละเอยด ดงน

หนวย : ลานบาท

รายการ จ านวน ส ารองประกนภยสวนทเรยกคนจากบรษทประกนภยตอ 402.14 เงนคางรบจากการประกนภยตอ 9.68 เงนวางไวจากการประกนภยตอ 0.48

5. มลคา วธการ และสมมตฐานในการประเมนหนสนจากสญญาประกนภย หนสนจากสญญาประกนภย ตามหมายเหตประกอบงบการเงนส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2560

ทงนส ำหรบขอมลเชงปรมำณมรำยละเอยด ดงน

หนวย : ลานบาท

หมายเหต - ราคาบญช หมายถง มลคาหนสนจากสญญาประกนภย ทประเมนตามมาตรฐานการบญช มวตถประสงคหลกเพอให นกลงทนผวเคราะหทางการเงนเขาใจถงมลคาทางเศรษฐศาสตรของหนสนจากสญญาประกนภยทเปนทยอมรบตามหลกการทางบญชในประเทศไทย ซงมลคาดงกลาวจะตองผานการรบรองจากผสอบบญชอนญาตแลว - ราคาประเมน หมายถง มลคาหนสนจากสญญาประกนภย ทประเมนตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยก ารประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภย เพอวตถประสงคหลกในการก ากบความมนคงทางการเงนของบรษทประกนภยและเพ อใหมนใจวาบรษทมความสามารถในการจายผลประโยชนตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผเอาประกนภยซงจะตองประเมนโดยนกคณตศาสตรประกนภยทไ ดรบใบอนญาตจากนายทะเบยนตามหลกการทางคณตศาสตรประกนภยทไดรบการยอมรบ สมมตฐานทใชในการประเมนจะตองสอดคลองกบประสบการณจรงหรอในกรณทบรษทมขอมลไมเพยงพออาจอางองจากประสบการณของอตสาหกรรมและปรบใหเหมาะสมกบลกษณะเฉพาะของพอรตการรบประกนภยของบรษทนน นอกจากน มลค าส ารองประกนภยดงกลาวจะตองรวมถงคาเผอความผนผวน (Provision of Adverse Deviation : PAD) ซงใหเปนไปตามทส านกงาน คปภ. ก าหนด

6. การลงทนของบรษท บรษทด าเนนการลงทนภายใตกรอบนโยบายการลงทนทไดรบอนมตจากคณะกรรมการบรษท และมการทบทวน

อยางนอยปละ 1 ครง โดยมคณะกรรมการลงทนท าหนาทก ากบดแลการด าเนนงาน นโยบายการลงทนของบรษทอยางสม าเสมอและใหสอดรบ มความยดหยนตามสภาพเศรษฐกจทเปลยนแปลงไป บรษทเนนลงทนในสนทรพยทมปจจยพนฐานด โดยค านงถงความปลอดภยของเงนตนเปนส าคญ มการกระจายการลงทนในสนทรพยอยางเหมาะสมและอยภายใตขอก าหนดของส านกงาน คปภ. พรอมทงด าเนนการตดตามขอมลของสนทรพยทลงทนอยางสม าเสมอ เพอใหอยภายใตระดบความเสยงทยอมรบไดและอยในระดบเงนกองทนทตองด ารงไว

รายการ ป 2560

ราคาบญช ราคาประเมน

หนสนจากสญญาประกนภย - ส ารองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได (Premium liabilities) 19,687.48 16,375.39

- ส ารองคาสนไหมทดแทน (Claim liabilities) 8,218.80 8,714.67

21

บรษทมวธการประเมนมลคาสนทรพยลงทน ดงน รายงานทางการเงน

ตามมาตรฐานบญช รายงานความเพยงพอ

ของเงนกองทน เงนฝากสถาบนการเงนและบตรเงนฝากสถาบนการเงน

แสดงมลคาตามราคาทน ประเมนราคาตามจ านวนเงนทฝากไว

ตราสารหน แสดงมลคาตามราคาทนตดจ าหนาย ดวยวธอตราดอกเบยทแทจรง หกดวยขาดทนจากการดอยคา (ส าหรบเงนลงทนทจะถอจนครบก าหนด)

ประเมนราคาโดยใชราคา ณ สนวนประเมน ทเผยแพรโดยสมาคมตลาดตราสารหนไทย หรอราคาทน

ตราสารทนและ ใบส าคญแสดงสทธการซอหน

แสดงในมลคายตธรรม หกดวยขาดทนจากการดอยคา

ประเมนราคาโดยใชราคา ณ สนวนประเมน ทเผยแพรโดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย หรอการใชเทคนคการประเมนมลคายตธรรม

หนวยลงทน แสดงในมลคายตธรรม หกดวยขาดทนจากการดอยคา

ประเมนราคาโดยใชราคา ณ สนวนประเมน ทเผยแพรโดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย หรอใชมลคาสนทรพยสทธตอหนวย

เงนใหเชาซอ และเงนใหกยม แสดงดวยยอดคงคาง หกคาเผอหนสงสย จะสญ

ประเมนราคาโดยใชจ านวนเงนทคางช าระหกดวยคาเผอการดอยคา

ทงนส ำหรบขอมลเชงปรมำณมรำยละเอยด ดงน

หนวย : ลานบาท

ประเภทสนทรพยลงทน มลคา ณ วนท 31 ธนวาคม

ป 2560 ราคาบญช ราคาประเมน

เงนฝากสถาบนการเงนและบตรเงนฝากสถาบนการเงน 28,337.17 28,337.17 ตราสารหน (พนธบตร, หนก, ตวสญญาใชเงน, ตวแลกเงน, หนกแปลงสภาพ และสลากออมทรพย)

2,599.00 2,621.76

ตราสารทน (ไมรวมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม) 29,491.41 30,589.71 หนวยลงทน 23.51 23.49 เงนใหกยม เงนใหเชาซอรถ และใหเชาทรพยสนแบบลสซง 253.27 249.21 ใบส าคญแสดงสทธการซอหน หนก หนวยลงทน 18.72 18.72 รวมสนทรพยลงทน 60,723.08 61,840.06

หมายเหต - ราคาบญช หมายถง สนทรพยและหนสน ทประเมนตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน

- ราคาประเมน หมายถง สนทรพยและหนสนทประเมน ตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภย เพอวตถประสงคหลกในการก ากบความมนคงทางการเงนของบรษทประกนภยและเพอใหมนใจวาบรษทมความสามารถในการจายผลประโยชนตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผเอาประกนภย

22

7. ผลการด าเนนงานของบรษทประกนภย รวมถงผลการวเคราะหและอตราสวนตาง ๆ ทเกยวของ ภาพรวมของการด าเนนงาน บรษทมการเตบโตอยางตอเนองและครองสวนแบงตลาดไดเปนอนดบหนง โดย

ในป 2560 มเบยประกนภยรบรวม 36,192.96 ลานบาท เบยประกนภยทถอเปนรายได (สทธ) 34,057.84 ลานบาท ทงนมาจากการพฒนาและปรบปรงงานทงดานการรบประกนภยและดานสนไหมทดแทนของการประกนภยรถยนตซงเปนสดสวนการประกนภยทมากทสดของบรษท และการขยายตลาดประกนภย Non-Motor ควบคกนไปดวย นอกจากนบรษทยงมรายไดจากการลงทนและรายไดอน 1,376.60 ลานบาท และสามารถท าก าไรไดสทธ 2,087.85 ลานบาท

ทงนส ำหรบขอมลเชงปรมำณมรำยละเอยด ดงน

หนวย : ลานบาท

รายการ 2560 เบยประกนภยรบรวม 36,192.96 เบยประกนภยทถอเปนรายได (สทธ) 34,057.84 รายไดจากการลงทน และรายไดอน 1,376.60 ก าไร (ขาดทน) สทธ 2,087.85

ดานอตราสวนทางการเงนทส าคญ บรษทมความสามารถในการรกษาผลก าไรทด โดยมอตราสวนรวม (Combined Ratio) ซงประกอบดวยอตราสวนคาสนไหมทดแทน (Loss Ratio) และอตราสวนคาใชจายในการด าเนนธรกจประกนภย (Expense Ratio) ทรอยละ 98.13 เปนไปตามนโยบายทบรษทไดก าหนดไวไม เกน รอยละ 100

บรษทมอตราสวนสภาพคลอง (Liquidity Ratio) ในป 2560 สงมากถงรอยละ 736.89 ท าใหมนใจไดวาบรษท มสภาพคลองเพยงพอส าหรบการจายคาสนไหมทดแทนใหกบผเอาประกนภย และสามารถจายคาใชจายในการด าเนนงานตาง ๆ ของบรษทได

บรษทมความสามารถในการบรหารงานและท าก าไรใหกบผถอหนไดในระดบทด โดยมอตราสวนผลตอบแทน ผถอหน (Return on Equity) อยทรอยละ 6.38

อตราสวนทางการเงนทส าคญ (รอยละ)

อตราสวน 2560 อตราสวนคาสนไหมทดแทน (Loss Ratio) 60.03 อตราสวนคาใชจายในการด าเนนธรกจกนภย (Expense Ratio) 38.10 อตราสวนรวม (Combined Ratio) 98.13 อตราสวนสภาพคลอง (Liquidity Ratio) 736.89 อตราสวนผลตอบแทนผถอหน (Return on Equity) 6.38

23

8. ความเพยงพอของเงนกองทน บรษทมนโยบายด ารงเงนกองทนใหอยในระดบทเพยงพอและเหมาะสม ภายใตกฎระเบยบทส านกงาน คปภ.

ก าหนด เพอใหสามารถด าเนนงานไดอยางตอเนอง โดยบรษทมแนวทางทจะท าการทดสอบอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนกอนออกผลตภณฑหรอกอนลงทนในสนทรพยใหมทคาดวาจะมผลกระทบอยางมากตออตราสวนความเพยงพอของเงนกองทน รวมถงด าเนนการทดสอบภาวะวกฤตเปนประจ าทกป และก าหนดระดบอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนภายในซงสงกวาอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนตามทกฎหมายก าหนด เพอเปนการเฝาระวง และด าเนนการตดตามการเปลยนแปลงของอตราสวนอยางสม าเสมอ โดยหากอตราสวนลดลงใกลเคยงกบระดบทก าหนด บรษทจะด าเนนมาตรการตาง ๆ เพอท าใหอตราสวนอยในระดบเหมาะสม

ทงนส ำหรบขอมลเชงปรมำณมรำยละเอยด ดงน

หนวย : ลานบาท

รายการ ณ วนท 31 ธนวาคม

2560 สนทรพยรวม 68,427.66 หนสนรวม 27,768.79 - หนสนจากสญญาประกนภย 25,090.06 - หนสนอน 2,678.73 สวนของเจาของ 40,658.87 อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทน (รอยละ) 226.45 เงนกองทนทสามารถน ามาใชไดทงหมด 40,617.98 เงนกองทนทตองด ารงตามกฎหมาย 17,937.01

หมายเหต - ตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการก าหนดประเภทและชนดของเงนกองทน รวมทงหลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการค านวณเงนกองทนของบรษทประกนวนาศภย ก าหนดใหนายทะเบยนอาจก าหนดมาตรการทจ าเปนในการก ากบดแลบรษททมอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนต ากวารอยละหนงรอยสสบได - เงนกองทน เปนเงนกองทนตามราคาประเมน ตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภย - รายการขางตนค านวณโดยใชราคาประเมน ตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสน และหนสนของบรษทประกนวนาศภย

9. งบการเงน และหมายเหตประกอบงบการเงนส าหรบรอบปปฏทนทลวงมาทผสอบบญชตรวจสอบและแสดงความเหนแลว

งบการเงนส าหรบปสนสด 31 ธนวาคม 2560 ทผสอบบญชไดตรวจสอบแลว