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| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 1
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 2
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 3
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 5
Une opération qui redéfinit l’industrie européenne des paiements
Note: FX EURCHF of 1.20 (as of 26-Apr-18). (1) Latest available (converted at respective current FX rate). (2) Worldline’s estimates. (3) Figures from B+S Card Service only.
Revenus nets individuels des PSPs en Europe(1)
En €m
10% part de marché en
Acquisition Commerçant
20% part de marché en
Processing Financiers
PSP e-commerce Européen
(3)
+
/
(2)
(3)
/
(2)
= ~€2.3 Milliards de revenus réunis en 2019
#1
#3
€1.6 milliards
Chiffre d’affaire annuel
9 400 talents
29 pays
Chiffres clés Worldline 2017
Worldline + SIX = le Leader pan-européen
incontesté
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 6
Nous couvrons toute la chaîne de valeur des paiements
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2
Le paysage global du paiement connaît de nombreux changements
Paiement embarqué
OEM
Paiements Instantanés
Fintechs
Concurrence globale et
internationale
DSP2 RGPD
Plus de moyens de payer
Open Banking
Le paiement est un facteur clé pour offrir des opportunités
dans les services
Nouvelles exigences des clients
Nouvelles technologies
Règlementation en augmentation
Nouveaux entrants
8
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2
Les objectifs de la DSP2, une brique dans le nouvel écosystème du paiement électronique européen
9
HARMONISATION SÉCURITÉ INNOVATION
EXPERIENCE
UTILISATEUR
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 10
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2
RTS EBA
TPP
AIS PIS
SCT
Customer Consent SCA
XS2A
DSP2
11
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2
DSP2 : deux nouveaux services de paiement Initiation de paiement et Agrégation de données du compte
12
Obligation des banques : mise à disposition d’une API, gratuite, ouverte à tous les TPP.
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2
AISP : Account Information Service Provider Fournisseur de services d‘information de comptes
AISP Par ex Worldline
Utilisateur du service
Banques
13
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2
Créancier
Préalablement à l’initiation du virement
Postérieurement à l’initiation du virement
PISP : Payment Initiation Services Provider Prestataire de services d’initiation de paiement
PISP Par ex Worldline
Débiteur Banque
14
Initie un ordre de virement
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 15
PISP : Payment Initiation Services Provider Prestataire de services d’initiation de paiement
Paiement par
virement
SI Créancier SI Banque
PISP
• Sélection de la facture/créance à payer
• Sélection du moyen de paiement
2
1 • Identification de la banque en ligne
• Préparation et lettrage du virement
3
4
• Validation du virement par le payeur
• Exécution du virement par la banque
5
6
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 16
PISP & AISP, uniques interlocuteurs du créancier
API
Service
Contrat
Prix
Support
Reporting
Langue
250 banques en France
+4 500 banques en Europe
API multiple et nombreux standards
Chacune avec son propre support et sa langue…
PISP & AISP offrent
Cré
ancie
r
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 17
Un nouveau moyen de paiement Européen SCTinst*
*SCTinst : Sepa Credit Transfet Instant
Les bénéfices du SCTinst : • La confirmation instantanée de la
compensation des fonds • Plus sûr • Optimisation de la trésorerie du
créancier ou du débiteur
Le payeur Le payé
La banque du payé
La banque du payeur
vers
Plafond maximum
défini par le régulateur
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 18
PISP : vecteur d’usage de l’Instant Payment
SCTInst SCT
SCTInst : un nouveau moyen d’être payé, au choix, pour les créanciers
PISP
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 19
Les bénéfices des paiements initiés par le PISP face aux autres moyens de paiement
Vs la carte bancaire Montants plus élevés
Moyen de paiement plus universel dans les entreprises
Totalement dématérialisé
Vs le prélèvement Moins d’impayés
Vs le virement asynchrone Meilleur taux de transformation du paiement Confirmation instantanée dans le cas de SCTInst
Vs le chèque/TIP Paiement en ligne, meilleur délai d’encaissement, moins d’impayés
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 20 20
Les avantages du virement pour les débiteurs
Facile à utiliser
Sans enregistrement des débiteurs
et dématérialisé
Pas de pénalité bancaire
en cas d’impayés
Sans rupture
Enchaînement digital de la validation de la facture/créance au
paiement
Confiance & Contrôle
Authentification systématique et
consentement obligatoire du débiteur avant chaque paiement
Automatisé
Renseignement automatique de l’ordre
de virement
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2
Moins de frais et d’interchange
21
Baisse de la fraude et de sa gestion
Réconciliation automatisée Reporting et réconciliation simplifiés
Moins d’impayés Paiement irrévocable
Moins de recouvrements
Les avantages pour les créanciers
Recouvrements accélérés
Avec l’instant paiement
Totalement digitalisé Fin du traitement papier
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 22 22
Worldline PISP et AISP
#7 #8
2 n o u v e l l e s l i c e n c e s
d e Wo r l d l i n e
Payment Initiation Services
(PIS)
Account Information
Service (AIS)
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 23
Cas client iDEAL opéré par Worldline
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 24
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2
● Directive 2014/55/EU
● Standard Européen de facture électronique : EN 16931
● Du B2G au B2B
25
Les travaux du European Retail Payment Board
Electronic Invoice and Payment Presentment (EIPP)
Définition : Solutions d’émission et de paiement de la e-facture Ces solutions combinent les services d’émission de factures électroniques et leur paiement. Elles sont simplifiées directement/indirectement par les fournisseurs de ces mêmes services permettant : • au payeur de recevoir et de gérer de façon souple les e-
factures et /ou les demandes de paiement et de les payer avec les moyens de paiements (ex virements, prélèvements, carte bancaire…) sans aucune intervention manuelle pour initier le paiement,
• au bénéficiaire de dématérialiser son processus de facturation et de les envoyer aux payeurs.
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2
Parcours Adhésion Connectivité et accessibilité Cycle de vie de la e-facture Gestion des données de la e-facture Paiement
26
Exemples de solutions EIPP en Europe
Définir l’interopérabilité des solutions au sein d’un écosystème harmonisé
Source : ERPB 29 Novembre 2017 : ici
2
1
3
4
5
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2
● Accélération des paiements
● Gains de compétitivité administrative
27
100% de factures électroniques en France en 2020 pour le secteur public
● Norme sémantique EU de la facture EN16931
● Projet de place au travers Chorus
● Cadre juridique (loi Macron, art 222)
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2
● Facture structurée : norme sémantique
Pour les créer, l’émetteur doit :
• gérer toutes les informations sous forme de données
• renoncer à intégrer les informations métier
● Facture pdf, facile à créer mais…
• aucune donnée exploitable
• traitée par le destinataire comme des factures papier
28
Factur-X pour réconcilier les 2 mondes…
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2
• Le fournisseur fournit les données qu’il peut
• L’acheteur utilise ce qu’il veut…
29
Prochaine étape : la gestion des normes
L’industrialisation du processus e-billing est essentielle
Des profils de données en fonction de ce que peut faire le fournisseur
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 30
La facture électronique devient obligatoire
Secteur public moteur
Volonté politique de simplification
Normalisation européenne
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 31
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2
3,8M
entreprises
dont 96% micro-entreprises
32
Encaissement BtoB Etat des lieux du paiement en entreprise en France
Sources: « Médiateur des entreprises / Sidetrade » mai 2018, Observatoire Altares 2017
des factures restent bloquées 14%
des paiements de factures ne sont pas réconciliables par manque d’informations 20-25%
durée moyenne de résolution d’un litige 47 jours
3,7%
Délais de paiement des clients (données 2016*)
Grandes Entreprises : 47 j de CA (repart à la hausse depuis 2012)
des entreprises paient en moyenne à plus de 90 j au-delà des conditions contractuelles
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2
Quels sont les leviers pour optimiser l’encaissement ?
33
Conséquences pour le créancier
• Coûts opérationnels (réconciliations manuelles, manipulation du papier, recours aux prestataires externes)
• Manque de visibilité pour le trésorier sur la date de rentrée des fonds
• Coûts de refinancement de la trésorerie
La réduction du délai d’encaissement
2
1
La réduction des coûts d’encaissement
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 34
Une approche modulaire pour optimiser les processus d’encaissement des créances
Plateforme digitale de gestion
d’encaissement Plateforme
d’acceptation des paiements
API
Plateforme
de rapprochement
A P I
Créancier Débiteur
Plateforme de facture
électronique
API
automatisé
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 35
Plateforme de facture électronique
Signature électronique & Archivage Multi format (EDI, PDF, XML) Conformité juridique (PWC)
SI créancier
Facture électronique et structurée
Un prérequis indispensable pour l’optimisation d’encaissement
Archivage à valeur probante
Plateforme de facture électronique
Templates de factures & génération de factures
Plateforme digitale
de gestion d’encaissement
Conformité règlementaire
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 36
Plateforme digitale de gestion d’encaissement
Consultation des factures
Notification
Historique et échéances des factures
Choix des mode et moyen de paiement
Suivie du cycle de vie des factures
Mise à disposition des factures
Paramétrage des modes (partiel, plusieurs, …) et
des moyens de paiement
Plateforme Digitale
de gestion d’encaissement
Accès aux factures facilité
Optimiser le règlement des factures
Paiement partiel dans le cas de contestation
Traçabilité entre la facture et le paiement
Modes de paiement adaptés aux profils
des clients
Cré
ancie
r
Débite
ur
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 37
Plateforme d’acceptation de paiement
Virement par PISP
Prélèvement- Mandat
électronique
Carte Plate-forme
digitale de gestion
d’encaissement
Renseignement automatique des
paiements
100% de paiement en ligne
Des outils pour faciliter le paiement
Moyens de paiements adaptés au B2B
(différents modes de paiement : différé, plusieurs fois, remboursement)
Plateforme d’acceptation de paiement
Banques
Débite
ur
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 38
Plateforme de rapprochement automatisé
AIS
P
Données de comptes Plate-forme
digitale de gestion
d’encaissement
Accès automatisé aux opérations du compte
Rapprochement automatisé plus rapide et plus fiable
Déclenchement immédiat de
recouvrement
Rapport automatisé des rapprochements
Plateforme d’acceptation de paiement
Rapports de rapprochement
Banque
Données de paiement
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 39
100% des paiements
en ligne
Facture électronique
Plate-forme digitale d’encaissement
Nouveaux acteurs de paiement
Rapprochement automatisé
Paiement des factures
facilité
Optimiser la chaine d’encaissement des créances
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 40
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2
Etude de cas : projet Cotizen
41
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2
Gestion des ordres de paiement en ligne
● Enjeux :
– Simplification de l’acte de paiement pour les adhérents,
– Intégration au parcours utilisateur,
– Service hautement sécurisé et respect de la confidentialité
– Haute disponibilité et continuité de service.
● Solution :
– Mise en place d’une plateforme de gestion des ordres de paiements en ligne pour :
• les organismes créanciers,
• les payeurs (les entreprises).
– Gestion des ordres de paiements associés :
• Intention de paiement par chèque,
• Intention de paiement par virement,
• Paiement par Carte Bancaire,
• Intention de paiement par télé-règlement SEPA,
• Gestion des mandats pour le télé-règlement SEPA.
– Assistance aux utilisateurs sur l’outil
Objectifs :
– Faciliter le paiement des créances pour les payeurs avec le paiement dématérialisé,
– Faciliter la gestion et le rapprochement des créances/ordres de paiements pour les organismes créanciers.
42
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 43
Etude de cas : projet Cotizen
Plateforme digitale
de gestion d’encaissement
Plateforme d’acceptation des
paiements
API
Créancier Organisme
Complémentaire
Débiteur
Systèmes Informations des
organismes complémentaires
Données d
es
ord
res d
e
paie
ment
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2 44
Un bouleversement plus global que les simples moyens de paiement…
Opportunité pour les DAF de :
● participer à la transformation digitale de leur entreprise
● offrir de nouveaux services innovants pour optimiser les encaissements
● améliorer la relation avec leurs clients
Conclusion
| Améliorer vos encaissements avec la DSP2
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