Upload
simon-boender
View
219
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
1
‘Letselschade is mensenwerk’Een (eerste) kennismaking met het schaderegelingstraject
13 juni 2007 Rini WithagenVeluwse Assurantie Club Georgette Kuntz
2
Programma
17.30 uur Het letselschadetraject nader toegelicht, mede aan de hand van een casus
mr. Georgette Kuntz, Register-Expert
18.15 uur Voordeelstoerekening en de invloed vanongevallenverzekeringen
Rini Withagen, Register-Expert
18.45 uur Vragen
19.00 uur Einde
3
Een ongeluk zit in een klein hoekje
Verkeersongeval Bedrijfsongeval Medische fout Beroepsziekte Gebrekkig product
4
Betrokken partijen
Veroorzaker/aansprakelijke partij
versus
Slachtoffer/benadeelde Loopt letsel op (overlijden?) Emotioneel Machteloos Kwetsbaar Toekomst: onzeker?
5
Behoefte slachtoffer
Professionele voortvarende behandeling Luisterend oor / steun Informatie en inzicht Zekerheid
Belangrijk: belangenbehartiger!
6
Belangenbehartiger
Advocaat Letselschadebureau Rechtsbijstandverzekeraar Slachtofferhulp Vakbond
7
Groot Expertisebureau b.v.
Onafhankelijk letselschadebureau Komt uitsluitend op voor de belangen van
(buitenlandse) slachtoffers en/of hun nabestaanden (belangenbehartiger)
12 letselschade-experts
8
Diensten Groot Expertisebureau
Integrale belangenbehartiging Schadevaststelling in opdracht van derden Schadeberekeningen (letsel en overlijden) Schuldvraagonderzoek Verhaal loonschade werkgevers Second opinion Mediation (Reken)opleidingen, cursussen, lezingen Arbeidsdeskundig werk
9
Schaderegeling
Beoordelen aansprakelijkheid
Toedrachts- / schuldvraagonderzoek Opvragen Proces-Verbaal Getuigenverklaringen
Aansprakelijk stellen aansprakelijke partij of verzekeraar
10
Contact met benadeelde(n) Eerste inventarisatie gevolgen Inwinnen medische informatie door medisch
adviseur Volgen genezingsproces Verzorgen voorschotten Begeleiden reïntegratietraject
(arbeidsdeskundige)
Schaderegeling
11
Vaststellen medische eindsituatie
Medische expertise Bepaling percentage blijvende invaliditeit Resterende klachten en beperkingen
Bepalen uitgangspunten schaderegeling Schadeberekening (zo concreet mogelijk) Bespreking eindregeling verzekeraar Minnelijke regeling vs prcoedure Afwikkeling schade d.m.v. vaststellingsovereenkomst:
voorbehoud?
Kan, afhankelijk van het herstel, een langdurig proces zijn!
Schaderegeling
12
Letselschade
Concrete schadevaststelling,
afhankelijk van:
Soort letsel Persoon
kind, oudere, student, werknemer, topsporter, huisvrouw/ -man
13
Schade
Onderscheid:
Materiële schade Immateriële schade
14
Materiële schade, o.a.
Voertuigschade Schade aan persoonlijke
eigendommen Medische kosten Reiskosten Kosten tijdens
ziekenhuisopname Extra kosten vakanties Extra porto-/ telefoonkosten Verlies van arbeidsvermogen Huishoudelijke hulp
Verzorgingskosten Kosten aanpassingen
woning/ werkplek Verlies van
zelfwerkzaamheid Extra verzekeringspremies Kosten
reïntegratie/omscholing Studievertraging Wettelijke rente Buitengerechtelijke kosten Etc.
15
Immateriële schade
Vergoeding voor:
Pijn Ongemak Gederfde levensvreugde
Afhankelijk van:
Aard, ernst, duur en omvang letsel Mate van invaliditeit Mate van bewustzijn Predispositie
16
Casus
Cas Hendriks, 20 jaar oud
Motorongeval op 1 februari 2004 Partiële dwarslaesie 60% invaliditeit Voor ongeval: timmerman (in opleiding) 40 uur p/w Na ongeval: maximaal 20 uur p/w inzetbaar als
taxichauffeur
17
Schadeposten
Materiële schade, o.a.: Ziekenhuisopname: NPP Reiskosten: NPP Eigen bijdragen behandelingen: concreet Orthopedisch schoeisel: concreet/abstract Aangepaste auto Verzorgingskosten echtgenote Verlies van zelfwerkzaamheid: NPP/concreet Verlies van arbeidsvermogen Buitengerechtelijke kosten
18
Schadeposten
Immateriële schade 60% blijvende invaliditeit Incontinentieproblemen Potentieproblemen Gedeeltelijk arbeidsongeschikt
Vgl. o.a. uitspraken Smartengeldbundel
19
Verlies van arbeidsvermogen
Het verschil tussen het netto inkomen vóór ongeval minus het netto inkomen na ongeval is schade.
Werkgever moet in Nederland tijdens arbeidsongeschiktheid het basisloon doorbetalen. Maximum: 104 weken, totaal 170%. Veelal eerste ziektejaar: 100%, tweede ziektejaar 70%.
20
Rekening houden met: Carrière- en inkomensontwikkeling zonder ongeval Inkomen na ongeval na gedeeltelijke re-integratie Pensioenregelingen Vervroegde uittreding?
Verlies van arbeidsvermogen
21
Verlies van arbeidsvermogen
Cas Hendriks:
Inkomen zonder ongeval: doorgroei naar uitvoerder Inkomen na ongeval: WIA-uitkering plus een inkomen als
taxichauffeur
Verschil in netto inkomen = schade Berekenen tot pensioengerechtigde leeftijd, maar ook lager
pensioen na ongeval: pensioenschade
Mogelijk nog vergoeding zwart werk, na bewijs
22
Verlies van zelfwerkzaamheid
Definitie zelfwerkzaamheid: het arbeidsvermogen dat wordt benut in de privé-sfeer voor het verrichten van werkzaamheden in, aan of rond de woning.
Reguliere onderhoudswerkzaamheden, zoals:
Reparaties Schilderwerk binnen en buiten, behangen Tuinonderhoud
23
Toekomstige schade
Afwikkeling toekomstige schade door uitkering som ineens
Rekening houden met: rendement, inflatie, sterftekanscorrectie (= kapitaliseren)
Mogelijk voorbehoud
24
Claim is niet (altijd) het resultaat
Bezwaren tegen schadeposten
Toekomst: hoe lang door te rekenen en welke factoren spelen daarbij dan een rol?
Onderhandelingen
25
De bezwaren bij de schadeposten
Materiële schade, o.a.: Eigen bijdragen behandelingen, denk aan no-claim:
echter welke andere behandelingen buiten ongeval? Orthopedisch schoeisel: besparing normaal schoeisel Aangepaste auto: welke auto? Verzorgingskosten echtgenote: mantelzorg? Hoe lang? Verlies van zelfwerkzaamheid: Ja, NPP maar concreet ligt
dit vaak anders. Alternatieven? Elk jaar schilderen of kunststof kozijnen? Tuin onderhoudsvriendelijk maken?
Verlies van arbeidsvermogen: toekomst altijd discutabel. Buitengerechtelijke kosten: wat is nu eigenlijk redelijk?
26
Immateriële schade
60% blijvende invaliditeit, maar welke beperkingen? Gedeeltelijk arbeidsongeschikt, maar wat wel en wat
niet? Leeftijd: hoe lang nog (vgl. HIV-arrest)? Smartengeld: geleden en nog te lijden
De bezwaren bij de schadeposten
27
Onderscheid tussen man en vrouw Onderscheid tussen kind en volwassene Reeds bestaande afwijkingen Leeftijd bij overlijdensschade (bijv. hertrouwkans) Is verwachte beperkte levensduur reden tot matiging?
(HIV-arrest) Mag je eisen dat toekomstplannen worden bijgesteld?
Toekomst: hoe lang is dat dan?
28
Verloop vaak afhankelijk van deskundigheid en communicatief vermogen onderhandelaars
Is wisselend per opponent, zelfs wanneer deze dezelfde maatschappij vertegenwoordigt
Overeenstemming over schadeposten betekent nog niet altijd overeenkomst
Zijn er voorbehouden? Moet er rekening worden gehouden met opkomende
voordelen?
Onderhandelingen
29
Onderscheid tussen letsel- en overlijdensschade Onderscheid tussen particuliere en collectieve
verzekeringen Onderscheid tussen sommen- en schadeverzekeringen,
maar is niet altijd even duidelijk Ongevallenverzekering: is dit een sommen- of een
schadeverzekering?
Opkomende voordelen
30
Onderscheid tussen particuliere en collectieve verzekeringen
Particulier: geen voordeel: hooguit saldomethode, maar is achterhaald
Collectief: veelal grondslag vanuit CAO-onderhandeling, dus al uitgewisseld
De ongevallenverzekering: wel of geen opkomend voordeel?
31
Hoe denkt de rechtspraak hierover?
Vanuit CAO: Voordeel kan alleen verrekend worden als verzekering overwegend het karakter heeft van een schadeverzekering. Dat is niet het geval. Derhalve geen grond voor verrekening als opkomend voordeel. Rechtbank Breda d.d. 01-11-1994.
De ongevallenverzekering: wel of geen opkomend voordeel?
32
Hoe denkt de rechtspraak hierover?
Uitspraak van de Rechtbank te Amsterdam d.d. 30 december 1998 inzake een verkeersongeval, waarbij het slachtoffer een hoge dwarslaesie oploopt. Een smartengeld van DFL 200.000,00 wordt als redelijk en billijk geacht. De uitkering uit de ongevallenverzekering wordt niet als opkomend voordeel beschouwd en vormt geen reden voor matiging.
De ongevallenverzekering: wel of geen opkomend voordeel?
33
Voor wie is de uitkering?
Ingeval van CAO is uitkering ook voor slachtoffer Verzekerd bedrag volgens CAO doorgaans verplicht
2x jaarsalaris Werkgever verzekert echter 5x jaarsalaris Mag werkgever 3/5 deel behouden?
De ongevallenverzekering: wel of geen opkomend voordeel?
34
Algemene regel: uitkeringen uit hoofde van een ongevallenverzekering mogen (in tegenstelling tot een uitkering uit arbeidsongeschiktheidsverzekering - AOV) niet worden verrekend. Daarnaast is het karakter van een sommenverzekering van belang. Zolang de sommenverzekering niet het karakter heeft van een schadeverzekering, kan veelal geen verrekening plaatsvinden.
De ongevallenverzekering: algemene regel