10-летие IPO · 155 Лояльность клиентов позволяет Банку уверенно двигаться к цели – становиться основным

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2017

10-летие IPO

БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2017 2

БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» СЕГОДНЯ

Санкт-Петербург58 офисов74% кредитов90% депозитов

БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2017

50 000корпоративных клиентоввключая 48 000 пользователейИнтернет-Банка

1 930 000частных клиентоввключая 960 000 пользователейИнтернет-Банка

Москва1 филиал и 1 офис24% кредитов7% депозитов

Калининград1 филиал и 5 офисов3% кредитов3% депозитов

НовосибирскПредставительство

Активы

607 16 место в России

млрдрублей

Выручка

33 7%


Чистая прибыль

7.575%


Средства частных лиц

206

15 место в России


РЕКОРДНЫЕ ЗА ВСЮ ИСТОРИЮ БАНКА:

СОДЕРЖАНИЕ

04 СТРАТЕГИЧЕСКИЙ ВЗГЛЯД

05 Обращение руководства Банка

07 10 лет публичной истории

14 Стратегия 2018–2020

17 ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ

18 Анализ финансовых результатов

23 Структура баланса

27 Макроэкономические условия

31 НАПРАВЛЕНИЯ БИЗНЕСА

32 Корпоративный бизнес

40 Розничный бизнес

44 Private Banking

45 Диджитал банкинг

50 ОТ РИСКОВ К ВОЗМОЖНОСТЯМ

51 Система управления рисками

56 Развитие подхода к оценке кредитного риска

57 Новые горизонты

58 КОРПОРАТИВНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

59 Отношение к клиентам

61 Отношение к персоналу

63 Отношение к обществу

67 Корпоративное управление


СТРАТЕГИЧЕСКИЙ ВЗГЛЯДВ 2017 году Банк «Санкт-Петербург» отметил 10-летие IPO, которое стало одним из важнейших событий в жизни Банка и оказало значительное влияние на всю его дальнейшую историю.

44БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2017 4

ОБРАЩЕНИЕ РУКОВОДСТВА БАНКА

Уважаемые клиенты, инвесторы и партнеры!

Мы рады представить годовые результаты Банка «Санкт-Петербург» и тенденции развития. В 2017 году ситуация в российской экономике стала немного лучше: минимальный рост валового внутреннего продукта сопровождался ростом потребительского спроса, снизи-лись процентные ставки и инфляция. Мы видим оживление корпоративного кредитования и значительный рост розничного.

Прошедший год запомнился санацией крупных частных банков и отзывом большого количества лицензий в банковском секторе, что не могло не повлиять на доверие к банковской системе. В таких условиях важнейшими качествами для банков стали прозрачность и надежность. Дополнительные возможности появились для тех, кто проде-монстрировал свою устойчивость в непростые времена, и это в полной мере относится к Банку «Санкт-Петербург».

Наши достижения

2017 год мы завершили в хорошей форме, заработали рекордные 7.5 млрд рублей чистой прибыли, на 75% больше, чем в 2016 году. Да, в период нестабильности на финансовом рынке мы не показывали высоких темпов роста, но это подтверждает наш взвешенный подход к принятию рисков. Мы существенно улучшили качество кредитного портфеля – создали на 3 млрд рублей меньше резервов, чем в 2016 году, значительно снизили показатель стоимости риска. Выручка Банка достигла наивысшего результата за всю историю 33.2 млрд рублей.

Отличительной чертой Банка является здоровый консерватизм. Благодаря этому важному свойству, в условиях непростой ситуации в российском банковском секторе нам удалось укрепить позиции в Санкт-Петербурге, а также повысить лояльность клиентов. Мы уверенно двигаемся к цели – стать основным расчетным банком для пред-приятий Санкт-Петербурга и банком первоочередного выбора для жителей города. Мы уже преодолели отметку в 50 000 корпоративных клиентов и приближаемся к отметке в 2 000 000 частных клиентов, что говорит о несомненном доверии к нам.

Мы уделяем особое внимание формированию качественного и сбалансированного кредитного портфеля, в то время как привлеченные средства клиентов остаются одним из основных источников фондирования Банка. Прошедший год подтвердил высокий уровень доверия населения – объем средств физических лиц вырос на 10% и достиг 206 млрд рублей, составив более 57% всех средств клиентов.

В 2017 году мы укрепили позиции в ипотеке: увеличили портфель ипотечных кредитов на 27% и вошли в тройку банков в России по темпам роста. Помимо этого, мы на 46% нарастили объемы бизнеса в потребительском кредитовании. В 2017 году запустили программу рефинансирования, которая позволяет клиентам объединить все действу-ющие кредитные договоры в один, сократить сумму ежемесячного платежа, а также получить дополнительные денежные средства.

Одним из лучших в России остается наш Интернет-Банк, через который клиенты могут оформить подавляющее большинство операций. Наши карты поддерживают все современные технологии оплаты с помощью мобильных устройств – сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.


Стратегический взгляд

Финансовые результаты

Направления бизнеса

От рисков к возможностям

Корпоративная ответственность

Новые вызовы и возможности

Мы довольны результатами 2017 года, но быстро меняющаяся внешняя среда и наши собственные амбиции не позволяют останавливаться на достигнутом. Конкуренция за клиентов растет, госбанки становятся все более активными, на рынке появляются небанковские высокотехнологичные игроки, маржа в банковском секторе сокраща-ется, растут киберугрозы, а также существует геополитическая и макроэкономическая неопределенность. На все это мы должны быстро реагировать и принимать эффек-тивные решения.

В феврале 2018 года мы утвердили Стратегию Банка на 2018–2020 годы, где впервые для себя поставили такую амбициозную стратегическую задачу как увеличение рыночной капитализации в три раза. Кроме того, главными стратегическими целями стали дости-жение устойчивой рентабельности капитала на уровне 15%+ при сохранении позиции в Топ-20 банков России по размеру активов и рост транзакционной выручки на 50%. Чтобы добиться таких результатов, мы должны значительно расширить расчетный бизнес и активизировать корпоративное кредитование.

Одной из важнейших задач при реализации Стратегии Банка 2018–2020 станет трансформация корпоративного бизнеса, мы внедрим отраслевую специализацию и сегментный подход. Повышение отраслевой экспертизы позволит нам стать более эффективными в кредитовании и научиться принимать бóльшие риски при бóльшей маржинальности. Сегментный подход даст возможность предоставить каждому клиенту качественный сервис за счет использования тех каналов продаж и продуктов, которые максимально отвечают его потребностям.

Помимо этого, мы продолжим увеличивать объемы розничного бизнеса за счет повы-шения качества обслуживания и расширения линейки продуктов.

Ответственность

10 лет назад, в 2007 году, мы приняли решение стать публичными и первыми из российских частных банков провели IPO. Публичность несла в себе дополнительные обязательства – повышение уровня менеджмента и прозрачности Банка. За 10 лет мы построили систему корпоративного управления, в Наблюдательном совете незави-симые директора занимают не менее 1/3 кресел, менеджмент на регулярной основе представляет отчетность рынку. Кроме того, мы многократно усилили коммуникации – за 10 лет провели 1 700 встреч, примерно 8 раз облетели земной шар с презентациями и roadshow.

Оглядываясь назад, мы понимаем, что принятые нами 10 лет назад обязательства публичного банка и возросшая ответственность за принимаемые решения во многом позволили избежать тех проблем, с которыми столкнулись многие наши коллеги на рынке.

Мы гордимся достигнутыми результатами, растущим доверием клиентов и безупречной репутацией. Выражаем искреннюю признательность всем клиентам, инвесторам и партнерам за плодотворное сотрудничество!

Елена ИванниковаПредседатель Наблюдательного совета

Александр СавельевПредседатель Правления







10 ЛЕТ ПУБЛИЧНОЙ ИСТОРИИ ПЕРВЫЙ ЧАСТНЫЙ БАНК В РОССИИ, ОСУЩЕСТВИВШИЙ IPO

Ровно 10 лет назад, в ноябре 2007 года, Банк «Санкт-Петербург» успешно провел первичное размещение акций (IPO). Сделка носила инновационный характер: рынку были предложены акции и конвертируемые в акции депозитарные расписки. На россий-ском рынке ранее таких размещений не было.

Менеджмент провел широкое по географическому охвату roadshow и в общей сложности собрал книгу заявок объемом 2 млрд долларов США. Книгу переподписали в первый же день roadshow. После фиксирования цены размещения, с 7-кратной переподпиской, Банк привлек 270 млн долларов США от 130 инвесторов.

Обыкновенные акции Банка (код: BSPB, ISIN: RU0009100945) торгуются на фондовом рынке группы Московская Биржа, с 2016 года входят в высший уровень листинга Московской Биржи. Обыкновенные акции включены в базу расчета индексов группы Московская Биржа: индекс широкого рынка (MICEX BMI/RUBMI), отраслевой индекс Финансы (MICEX FNL/RTSFN).

Информацию о текущей стоимости обыкновенных акций Банка можно узнать на сайте Московской Биржи: www.moex.com (код ценной бумаги: BSPB).

2007 2017












http://www.moex.com

РОСТ БИЗНЕС-ПОКАЗАТЕЛЕЙ НА 10-ЛЕТНЕМ ГОРИЗОНТЕ

Место в России по объему активов

2007 2017

27ой

16ый Банк прочно закрепился в двадцатке крупнейших российских банков.

База частных клиентов, тыс.

2007 2017

505

1 930 Имидж надежного банка, разветвленная сеть продаж и внедрение высоких стандартов сервиса позволили значительно нарастить базу частных клиентов.

База корпоративных клиентов, тыс.

2007 2017

30

50 Близость к клиентам, скорость и гибкость принимаемых Банком решений определили расширение корпоративной базы.

Количество выпущенных карт, тыс.

2007 2017

443

1 300 Банк работает на собственном процессинговом центре, выпускает карты всех ведущих платежных систем, включая инструменты бесконтактной оплаты и программу лояльности.

Количество банкоматов

2007 2017

288

804 Банкоматы позволяют осуществить широкий спектр операций, оснащены функцией замкнутого оборота наличности, сенсорным экраном и голосовым сопровождением.

Количество офисов

2007 2017

32

67 Все открываемые Банком офисы воплощают в себе самые современные технологические решения и подходы к организации пространства.

Количество сотрудников

2007 2017

1 650

4 133 Банк является одним из крупнейших работодателей региона, при этом сохраняет высокую эффективность управления расходами.

Количество офисов, банкоматов, сотрудников удвоилось, ...БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2017 8






РОСТ ФИНАНСОВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ НА 10-ЛЕТНЕМ ГОРИЗОНТЕ

Активы, млрд руб.

2007 2017

84

607 Банк нарастил активы в 7 раз при сохранении эффективности бизнес-модели.

Кредиты корпоративным клиентам, млрд руб.

2007 2017

57

282 Банк постоянно совершенствует линейку кредитных продуктов для предприятий крупного, среднего и малого бизнеса, учитывая интересы каждой группы клиентов.

Кредиты частным клиентам, млрд руб.

2007 2017

5

76 Банк является лидером на рынке ипотечного кредитования не только в Санкт-Петербурге, но и в России – в 2017 году Банк входит в Топ-3 в России по темпам роста.

Средства корпоративных клиентов, млрд руб.

2007 2017

42

155 Лояльность клиентов позволяет Банку уверенно двигаться к цели – становиться основным расчетным банком для предприятий Санкт-Петербурга.

Средства частных клиентов, млрд руб.

2007 2017

21

206 Высокий уровень доверия подтверждается 10-кратным ростом вкладов населения.

Выручка, млрд руб.

2007 2017

6.0

33.2 Банк демонстрирует ежегодный рост выручки основного бизнеса.

Прибыль, млрд руб.

2007 2017

2.0

7.5 Банк «Санкт-Петербург» всегда прибыльный и прибыль остается главным источником роста акционерного капитала.

... а финансовые результаты Банка выросли в 5-10 раз.БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2017 9











НЕИЗМЕННЫМИ ЗА ЭТИ 10 ЛЕТ ОСТАЛИСЬ:

Финансовая устойчивость

2007 2017

12%

17%

Достаточность капитала

Все 10 лет Банк сохраняет запас по достаточности капитала, и являясь публичным, обладает возможностью выхода на рынки акционерного капитала.

Клиентские средства как главный источник фондирования

2007 2017

90% 88%

Кредиты/Депозиты Как и 10 лет назад, средства клиентов остаются главным источником фондирования, Банк не зависит от рынков долгового капитала.

Эффективное управление издержками

2007 2017

38% 41%

Расходы/Доходы Постоянный фокус на сохранение высокой эффективности бизнеса.

Сохранение контроля у менеджмента

2007 2017

49% 51%

Доля менеджмента Контрольный пакет принадлежит менеджменту. Основная команда руководителей неизменна.

Примечание: балансовые показатели 2007 года показаны на 01.07.2007, перед IPO.







ВЛИЯНИЕ IPO

IPO – одно из важнейших событий в истории Банка «Санкт-Петербург». Банк не только привлек капитал для обеспечения устойчивого роста (в середине 2000-х Банк удва-ивал активы каждый год и поэтому регулярно вставал вопрос о наращивании капитала), но и серьезно изменился к лучшему.

Публичность означала возросшую ответственность за принимаемые решения, потре-бовала выработать самые высокие стандарты корпоративного управления. Повышение уровня прозрачности Банка выразилось в регулярной отчетности перед рынком, много-кратно возрос объем коммуникаций. IPO – это и новая степень надежности, новая репутация, неуклонное выполнение обещаний, данных рынку. Кроме того, заработал рыночный механизм оценки стоимости Банка, появилось регулярное независимое аналитическое покрытие, во многом формирующее восприятие эмитента инвесторами.

Благодаря IPO Банк «Санкт-Петербург», в отличие от большинства российских банков, имеет возможность привлекать капитал на рынке и в отчетном году снова это доказал. В 2017 году Банк успешно разместил 60 млн новых обыкновенных акций, увеличив основной капитал на 3.2 млрд рублей. Сделка вызвала высокий интерес у существу-ющих и новых институциональных инвесторов: в размещении приняли участие более 50 фондов, включая преимущественное право и открытую подписку.

Возросшая ответственность

Доступность нового капитала

Новая степень прозрачности

Новая степень надежности

Рыночная оценка Банка

Влияние IPO

Капитал












ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ПОСЛЕ IPO

Банк «Санкт-Петербург» всегда оставался прибыльным, что бы ни происходило за эти 10 лет, и постоянно увеличивал собственный капитал, так же, как и капитал на акцию. Если в 2007 году, перед IPO, капитал на акцию составлял 40 рублей на акцию, то сейчас достигает 142 рублей.

БАНК – ВСЕГДА ПРИБЫЛЬНЫЙ, ДАЖЕ В НЕПРОСТЫХ МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИХ УСЛОВИЯХ

Чистая прибыль, млн рублей Рентабельность капитала, %

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

2 009 2 774 640 4 115 5 885 1 304 6 695 4 796 3 619 4 278 7 491

20.6%

16.4%

2.9%

15.3%17.2%

3.2%

15.2%

9.7%

6.7%7.3%

11.4%

РОСТ КАПИТАЛА НА АКЦИЮ И ИСТОРИЯ РАЗМЕЩЕНИЙ

53.266.6

109.4

01.01.2008

22.4

01.01.2007 01.01.2009

72.8

01.01.201201.01.2010 01.01.2011 01.01.2013

116.7129.2

138.5 141.8

108.5110.2

01.01.2014 01.01.2016 01.01.2017 01.01.201801.01.2015

82.2

2007 – IPO133 руб. за акцию274 млн долл. США(6.8 млрд руб.) Первое IPO частногобанка в России

2009 – SPO88 руб. за акцию200 млн долл. США(5.8 млрд руб.)Конвертируемые привилегированные акции

2011 – SPO147 руб. за акцию2.7 млрд руб. Основная часть былавыкуплена ЕБРР

2013 – SPO41 руб. за акцию3.0 млрд руб. Основная часть была выкупленасуществующими акционерами

2017 – SPO53 руб. за акцию3.2 млрд рублейБольшинство акционеров реализовали преимущественное право

Капитал на одну акцию, руб.

ДИВИДЕНДНАЯ ПОЛИТИКА

В Дивидендной политике закреплено стремление Банка к тому, чтобы сумма средств, направляемая на выплату дивидендов по обыкновенным акциям, составляла не менее 20% чистой прибыли по РСБУ (4.1 млрд рублей за 2017 год). Сумма, направляемая на выплату дивидендов, утверждается Общим собранием акционеров Банка по реко-мендации Наблюдательного совета. В 2015 году Банк выплатил дивиденды в размере 890 млн рублей, в 2016 году – 462 млн рублей, в 2017 году – 464 млн рублей.

142 рублякапитал на одну акцию

Дивидендная политика

не менее 20% прибыли по РСБУ







10-ЛЕТИЕ IPO – ЭТО И 10-ЛЕТИЕ СВЯЗЕЙ С ИНВЕСТОРАМИ

Банк «Санкт-Петербург» выстроил все процессы в Investor Relations на основе лучших мировых практик и старается их поддерживать на высоком уровне, постоянно расширяя круг коммуникаций, которые осуществляет, и круг продуктов, которые готовит для рынка.

Стремясь к поддержанию крепкой связи с инвестиционным сообществом, представители Банка уделяют большое внимание общению с текущими и потенциальными инвесто-рами. За эти 10 лет команда Investor Relations провела 1 700 встреч: регулярно проводила встречи в головном офисе Банка, принимала участие во многих международных инвести-ционных конференциях и даже 8 раз облетела земной шар с презентациями и roadshow!

БАЗА ИНВЕСТОРОВ РАСШИРИЛАСЬ ЗА 10 ЛЕТ ДО 43 СТРАН

Санкт-Петербург

1 700 встреч

270презентаций

320 000 км в пути к инвесторам

В 2017 году, продолжая практику регулярных мероприятий для инвестиционного сооб-щества, Банк провел День Инвестора в Москве. Участниками мероприятия стали не только инвесторы, но и аналитики инвестбанков и рейтинговых агентств, а также пред-ставители СМИ. Столь широкий охват подчеркнул значимость Дня Инвестора для аудитории и открытость Банка к инвестиционному сообществу.

Иностранные институциональные инвесторы владеют более 30% голосующих акций Банка.

БАЗА ИНОСТРАННЫХ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫХ ИНВЕСТОРОВ БАНКА

5%14%14%26%41%

Скандинавия и Прибалтика

Великобритания США Континентальная Европа

Азия

Источник: собственное исследование Банка, 1 ноября 2017 года.












СТРАТЕГИЯ 2018–2020

Стратегия развития Банка на 2018–2020 годы утверждена Наблюдательным советом 1 февраля 2018 года.

В рамках утвержденной стратегии определены основные стратегические цели: достижение устойчивой рентабельности собственного капитала на уровне 15%+ при сохранении позиции в Топ-20 банков России по размеру активов, увеличение рыночной стоимости Банка в 3 раза и рост транзакционной выручки на 50%.

ГЛАВНЫЕ СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЦЕЛИ 2020

ОБЕСПЕЧИТЬ ТЕМПЫ РОСТА,

ПОЗВОЛЯЮЩИЕ СОХРАНИТЬ ТОП-20

ПОЗИЦИЮ ПО АКТИВАМ

Сохранение масштабов бизнеса

2017 2020

Активы, млрд руб.

Рэнкинг Интерфакс

595

700

Топ-20

ДОСТИГНУТЬ УСТОЙЧИВОЙ

РЕНТАБЕЛЬНОСТИ КАПИТАЛА,

ПРЕВЫШАЮЩЕЙ 15%

Рост рентабельности

12%

15%

2017Е 2020

Акционерный капитал, млрд руб.

71

95

ROAE, %

УВЕЛИЧИТЬ РЫНОЧНУЮ СТОИМОСТЬ

БАНКА В 3 РАЗА ДО 75 МЛРД РУБ.

Повышение стоимости Банка

0.4

0.8

2017Е 2020

Рыночная капитализация, млрд руб.

P/BV

26

75

УВЕЛИЧИТЬ ТРАНЗАКЦИОННУЮ

ВЫРУЧКУ НА 50%

Развитие транзакционного бизнеса

32%

38%

2017E 2020

Транзакционная выручка, млрд руб.

10

15

Доля в выручке Банка, %

ROAE 15%долгосрочная цель

в соответствии со Стратегией 2018–2020







ВАЖНЫЕ СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ОТВЕТЫ

ПубличностьСлияния / поглощения

КапиталГеография

Банк не стремится расширять географию физического присутствия: СПб, ЛО, Москва, Калининград

Основной источник роста капитала – генерация прибыли. Банк не планирует новые эмиссии акций

Банк намерен выплачивать дивиденды не менее 20% чистой прибыли по РСБУ

Банк намерен поддерживать целевой уровень достаточности капитала – не ниже 11.2%, основного капитала – не ниже 9.0% (РСБУ)

Банк придерживается стратегии органического роста, в то же время возможность выгодных сделок M&A не исключается

Банк продолжает оставаться публичным и придерживаться лучших практик взаимодействия с инвесторами

ИнвестицииРентабельность

КредитованиеКлиентская база

Банк наращивает клиентскую базу в массовом сегменте (розничные и корпоративные сегменты)

Клиентские средства остаются главным источником фондирования для Банка с сохранением целевого соотношения кредитов к депозитам < 100%

Фокус на кредитовании корпоративных клиентов в регионах присутствия

Поиск новых сегментов в кредитовании частных лиц

Сохранение умеренного аппетита к риску, целевая стоимость риска – менее 2%

Рост прибыли за счет фокуса на транзакционном бизнесе (безрисковом) и активизации корпоративного кредитования

Повышение эффективности управления расходами: рост операционных расходов не более 5% при сохранении cost-income 40%

Банк сокращает расходы на «старый» (офлайн) банк в пользу «нового» (онлайн) банка

Банк обеспечивает быстрое и качественное копирование digital решений

Приоритетным объектом инвестиций становится транзакционный бизнес












Ключевыми драйверами достижения основных стратегических целей являются: увеличение масштабов массового бизнеса в корпоративном сегменте и развитие расчетного банка. Стратегией развития также определены ключевые цели по направлениям деятельности:

§ построение эффективного корпоративного блока крупного и среднего бизнеса; § создание активной продающей среды корпоративного блока малого бизнеса; § максимизация бизнес-модели розничного бизнеса; § увеличение масштабов потоковых доходов от операций на финансовых рынках; § повышение эффективности управления расходами; § эффективное управление персоналом и разрушение барьеров во внутренних процессах; § сохранение умеренного аппетита к риску и эффективное использование капитала.













Банк «Санкт-Петербург» заработал рекордные 7.5 млрд рублей в 2017 году, в один из самых сложных периодов

для российской банковской системы.

ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ

БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2017 17БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2017 17

АНАЛИЗ ФИНАНСОВЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ

Основные факторы, определившие финансовые результаты в 2017 году:

§ Чистая прибыль выросла на 75% и достигла наивысшего результата за всю историю Банка 7.5 млрд рублей за 2017 год, в том числе 1.8 млрд рублей составила чистая прибыль 4 квартала 2017 года;

§ Рентабельность капитала составила 11.4% за 2017 год; § Стоимость риска опустилась до 2.7% за 2017 год, наименьшего уровня за последние три года;

§ Розничный кредитный портфель вырос за 2017 год на 30.8% и составил 71.2 млрд рублей.

СТРУКТУРА ДОХОДОВ*, МЛН РУБЛЕЙ

-371

3 721

18 511

1 8132 678

13 372

6 179

4 042

17 477

20152013 2014

4 1694 700

22 145

6 2455 211

20 548

2016 2017

Чистый процентный доход

Чистый доход от операций на финансовых рынках

Чистый комиссионный доход

ВЫРУЧКА, ОПЕРАЦИОННЫЕ РАСХОДЫ И РЕЗЕРВЫ*, МЛН РУБЛЕЙ

7 2869 659

22 301

4 4957 679

17 937

12 29310 841

28 017

20152013 2014

12 49012 739

31 088

2016

9 575

13 488

33 217

2017

Выручка РезервыОперационные расходы

* Из расчета выручки и чистого дохода от операций на финансовых рынках исключены разовые доходы.

33.2 млрд рублейрекордная выручка







ЧИСТЫЙ ПРОЦЕНТНЫЙ ДОХОД

За 2017 год объем процентных доходов снизился на 9.0% до 47.2 млрд рублей (51.9 млрд рублей в 2016 году). Основная часть процентных доходов (75.0%) представ-лена процентными доходами от кредитов клиентам: за 2017 год процентные доходы от кредитов клиентам составили 35.4 млрд рублей. Процентные доходы, полученные от других видов операций (преимущественно от операций с ценными бумагами), уменьшились за 2017 год на 9.5% и составили 11.8 млрд рублей (13.0 млрд рублей в 2016 году). В целом их доля продолжает оставаться незначительной – 25.0% общей суммы процентных доходов.

Процентные расходы в 2017 году снизились на 10.4% до 26.6 млрд рублей (29.7 млрд рублей за 2016 год). Процентные расходы по срочным депозитам физических лиц снизились на 7.6% до 8.7 млрд рублей (32.5% процентных расходов). Процентные расходы по срочным депозитам юридических лиц снизились на 14.6% до 5.6 млрд рублей (20.9% процентных расходов). Самой крупной статьей остаются процентные расходы по средствам банков – 10.4 млрд рублей (39.0% процентных расходов).

Чистый процентный доход за 2017 год снизился на 7.2% по сравнению с результатом прошлого года и составил 20.5 млрд рублей (22.1 млрд рублей за 2016 год). Основным фактором снижения чистого процентного дохода выступает снижение процентных ставок на российском рынке, что транслируется в сужение процентной маржи для банков. На это накладывается рост процентных расходов для фондирования торговых операций Банка, которые полностью компенсируются высокими торговыми доходами.

ЧИСТЫЙ КОМИССИОННЫЙ ДОХОД

Комиссионные доходы увеличились на 13.3% и по итогам 2017 года составили 6.6 млрд рублей (5.8 млрд рублей по итогам 2016 года). Доходы от проведения расчетов с пластиковыми картами (40.6% комиссионных доходов) составили 2.7 млрд рублей, увеличившись на 32.6%. Доходы от расчетно-кассового обслуживания (40.6% комис-сионных доходов) составили 2.7 млрд рублей, увеличившись на 7.2% по сравнению с результатом 2016 года. Доходы по выданным гарантиям и аккредитивам (13.2% комис-сионных доходов) составили 0.9 млрд рублей, снизившись на 10.9%.

Комиссионные расходы выросли на 23.4% и по итогам 2017 года составили 1.4 млрд рублей (1.1 млрд рублей по итогам 2016 года). Общая сумма трех крупнейших статей – комиссии по расчетам с пластиковыми картами, операциям с ценными бумагами и расчетным операциям – составила 1.2 млрд рублей или 83.9% комиссионных расходов.

Чистый комиссионный доход за 2017 год составил 5.2 млрд рублей, что выше результата 2016 года на 10.9% (4.7 млрд рублей за 2016 год).












ЧИСТЫЙ ДОХОД ОТ ОПЕРАЦИЙ НА ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХ

Доход от операций на финансовых рынках за 2017 год достиг 6.2 млрд рублей (4.2 млрд рублей за 2016 год). Доход от операций с иностранными валютами и производными финансовыми инструментами составил 5.3 млрд рублей; доход от операций с ценными бумагами составил 1.0 млрд рублей. Результат от операций на финансовых рынках обусловлен грамотным управлением портфелем ценных бумаг в условиях снижавшейся доходности и использова-нием больших возможностей для арбитражных операций на волатильном рынке.

С 2007 года Банк «Санкт-Петербург» занимает лидирующие позиции в наиболее значимых сегментах российского финансового рынка, а также является активным участником торгов на иностранных биржах. Банк стабильно входит в рейтинги активности на срочном валютном рынке и рынке фьючерсов и опционов группы Московская Биржа. В настоящее время обороты по сделкам с валютными фьючер-сами составляют весомую долю общего оборота на Chicago Mercantile Exchange. Банк осуществляет значительный объем операций на рынке РЕПО, работает с ведущими российскими и международными финансовыми институтами. Банк является контри-бьютором для формирования процентных индикаторов, рассчитываемых НФА, а также маркет-мейкером по процентным инструментам Московской Биржи.

ВЫРУЧКА ОСНОВНОГО БИЗНЕСА VS ВЫРУЧКА ТРЕЙДИНГА*, МЛН РУБЛЕЙ

2013 2014 2015

Чистый комиссионный доход основного бизнесаЧистый процентный доход основного бизнеса Совокупный доход основного бизнеса

2016 2017

27 06826 254

21 12921 083

15 256

5 4414 8954 0963 7652 712

21 62821 36017 03317 317

12 544

2013 2014 2015

Доход от операций на финансовых рынках

Чистый комиссионный доход трейдинга

Чистый процентный доход трейдинга

Совокупный доход трейдинга

2016 2017

2 595

778

6 570

4 759

4 937

816

1 194

445

785

-1 080

6 2464 169

6 179

-371-45

1 813

-34 -195-54

-230

* Источник: управленческая отчетность Банка.







ЭФФЕКТИВНОСТЬ ПО РАСХОДАМ

Операционные расходы Банка за 2017 год составили 13.5 млрд рублей, увеличившись на 5.9% по сравнению с результатом 2016 года. Постоянный фокус Банка на сохранении высокой эффективности бизнеса отражает отношение расходов к доходам, которое по итогам 2017 года составило 40.6% (41.0% по итогам 2016 года).

ОПЕРАЦИОННЫЕ РАСХОДЫ*, МЛН РУБЛЕЙ

4 474

4 765

1 603

10 841

38.7%41.0% 40.6%

20162015

5 629

5 306

1 804

12 73913 488

2017

Расходы на персонал

Прочие операционные расходыРасходы, связанные с основными средствами

1 896

5 622

5 971

Отношение расходов к доходам

* Налог на имущество исключен из Прочих операционных расходов и добавлен к Расходам, связанным с

основными средствами.

Затраты на персонал являются основной статьей операционных расходов Банка, составляющей 44.3% расходов. Затраты на персонал выросли на 6.1% по сравнению с 2016 годом и составили 6.0 млрд рублей.

Расходы Банка, связанные со зданиями, сооружениями и оборудованием, за 2017 год составили 1.9 млрд рублей, увеличившись на 5.1% по сравнению с 2016 годом.

Прочие операционные расходы включают в себя арендные платежи, административные расходы, расходы на профессиональные услуги, безопасность, а также транспортные, почтовые и другие расходы. В целом указанные расходы увеличились за 2017 год на 6.0% до 5.6 млрд рублей.

40.6%отношение издержек к доходам












КЛЮЧЕВЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

Чистая процентная маржа основного бизнеса сохраняется на исторически максимальном уровне.

ДИНАМИКА ЧИСТОЙ ПРОЦЕНТНОЙ МАРЖИ ОСНОВНОГО БИЗНЕСА

4.4%

3.9%4.4%

3.5%4.1%

3.6%

-0.7%0.4%0.3%

1.2%1.2%

5.5%5.0%

5.9% 6.0%

2013 2014 2015 2016 2017

Маржа основного бизнеса Чистая процентная маржа

Маржа трейдинга

Чистая прибыль выросла на 75% и достигла наивысшего результата за всю историю Банка 7.5 млрд рублей за 2017 год. Рентабельность капитала (ROАE) составила 11.4% за 2017 год (7.3% за 2016 год).

ДИНАМИКА ЧИСТОЙ ПРИБЫЛИ

15.2%

4 796

3 6194 278

6 695

2013 2014 2015

Чистая прибыль, млн рублей Рентабельность собственногокапитала, %

9.7%6.7%

7.3%

2016

7 491

11.4%

2017

7.5 млрд рублейрекордная чистая прибыль







СТРУКТУРА БАЛАНСА

Активы Банка за 2017 год увеличились на 4.6% и достигли 606.9 млрд рублей (580.3 млрд рублей на 1 января 2017 года).

Кредитный портфель до вычета резервов вырос за 2017 год на 1.0% до 357.7 млрд рублей (354.3 млрд рублей на 1 января 2017 года); доля кредитов и авансов клиентам в активах составила 52.4%.

Портфель ценных бумаг Банка вырос за 2017 год на 7.6% до 113.4 млрд рублей (105.4 млрд рублей на 1 января 2017 года); доля портфеля ценных бумаг в активах – 18.7%.

Объем операций обратного РЕПО вырос за 2017 год на 15.9% до 67.8 млрд рублей (58.5 млрд рублей на 1 января 2017 года); доля обратного РЕПО в активах – 11.2%.

Объем средств клиентов (с учетом выпущенных векселей и депозитных сертификатов) вырос за 2017 год на 0.7% до 360.2 млрд рублей (357.8 млрд рублей на 1 января 2017 года); доля средств клиентов в пассивах составила 59.4%.

Объем средств банков вырос за 2017 год на 13.1% до 148.9 млрд рублей (131.7 млрд рублей на 1 января 2017 года); доля средств банков в пассивах составила 24.5%.

На 1 января 2018 года доля средств, привлеченных на рынках капитала, составила 1.5% общего объема пассивов (3.2% на 1 января 2017 года).

СТРУКТУРА АКТИВОВ И ПАССИВОВ, 1 ЯНВАРЯ 2018 ГОДА, МЛРД РУБЛЕЙ

67.8

113.4

318.2

39.2

34.9

52.4%Кредиты и авансы клиентам

18.7%Портфель ценных бумаг

6.5%Денежные средства

5.8%Кредиты банкам

5.5%Основные средства, инвестиционная

собственность и прочие активы

Ликвидные активы255 млрд руб.

149 млрд руб.

11.2%Договоры РЕПО

33.9%Средства частных клиентов

25.5%Средства корпоративныхклиентов

24.5%Средства банков

11.7%Акционерный капитал

1.5%Рынки капитала

2.9% Прочие

33.3

205.6

70.9

148.9

154.6

9.0

Активы Пассивы

17.8

607 млрд рублей












КАЧЕСТВО КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ

Поскольку кредиты клиентам формируют существенную часть активов Банка, поддер-жание высокого качества кредитного портфеля остается приоритетной задачей.

В 2017 году объем выданных клиентам кредитов (кредитный портфель до вычета резервов) вырос на 1.0% до 357.7 млрд рублей. В 2017 году отчисления в резервы снизи-лись на 23.3% по сравнению с прошлым годом и составили 9.6 млрд рублей. На 1 января 2018 года уровень резерва под обесценение кредитов составил 11.0% кредитного порт-феля (11.2% на 1 января 2017 года).

КАЧЕСТВО КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ

Кредитный портфель, млрд рублей Резервы под обесценение / Кредитный портфель

Просроченные кредиты / Кредитный портфель

Обесцененные непросроченные кредиты / Кредитный портфель

01.01.2015 01.01.2016 01.01.2017 01.04.2017 01.07.2017 01.10.2017 01.01.2018

343.7 357.7354.3 347.5 355.1 350.3370.3

12.8%

11.0%

8.3%

5.9%

7.7%7.6%7.1%6.0%5.9%

4.6%

7.9%7.8%8.6%9.2%

6.6%5.4%

12.4%12.1%11.2%

9.4%8.3%

* К просроченной задолженности относится вся сумма кредитов и процентов, просроченная более чем на 1 день.

На 1 января 2018 года доля проблемной задолженности (общая доля просроченных кредитов и обесцененных, но не просроченных) составила 14.3% (15.2% на 1 января 2017 года). Доля просроченных кредитов составила 5.9% кредитного портфеля. Доля просроченных кредитов корпоративным клиентам составила 6.2%; доля просроченных кредитов физическим лицам – 4.7%. Доля обесцененных, но не просроченных кредитов на 1 января 2018 составила 8.3% кредитного портфеля.

Уровень покрытия просроченной задолженности резервами составляет 187%. Объем списаний за 2017 год составил 9.7 млрд рублей.

РЕЗЕРВЫ И СТОИМОСТЬ РИСКА (COST-OF-RISK)

2014 2015 2016 1К17 2К17 3К17 4К17

Резервы, млн рублей Cost-of-Risk, нарастающим итогом

Cost-of-Risk, поквартально

7 286 2 655 2 548 2 013 2 358

2.3%

3.4% 3.1%2.9%

2.3%

12 293 12 490

2017

9 575

2.6%

3.4%

2.7%

357.7 млрд рублейкредитный портфель







На 1 января 2018 года корпоративные кредиты составили 78.8% общего кредитного портфеля; за 2017 год их объем снизился на 4.2% до 281.9 млрд рублей. Отраслевая структура корпоративного портфеля отражает структуру экономики Санкт-Петербурга со значительной долей строительства, недвижимости, торговли и производства, что позволяет Банку использовать все преимущества экономической структуры региона и вносить свой вклад в ее развитие.

ОТРАСЛЕВАЯ СТРУКТУРА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ, 1 ЯНВАРЯ 2018 ГОДА

21.2%Частные клиенты

11.3%Торговля

9.3%Операции с недвижимостью

13.6%Строительство

7.9%Производство

и пищевая промышленность

6.9%Добыча и транспортировка

нефти и газа

6.6%Лизинг

и финансовые услуги

6.3%Тяжелое машиностроение

и судостроение

3.4%Организации на бюджетном

финансировании

3.2%Транспорт

2.4%Телекоммуникации

7.7%Прочие

Розничный кредитный портфель (ипотечные, авто- и потребительские кредиты) вырос на 30.8% и составил 71.2 млрд рублей. Кредиты частным клиентам по состоянию на 1 января 2018 года составили 75.8 млрд рублей (+26.1% по сравнению с 1 января 2017 года); их доля в кредитном портфеле на 1 января 2018 года составила 21.2% (17.0% годом ранее).

ДИНАМИКА РОЗНИЧНОГО КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ, МЛРД РУБЛЕЙ

Ипотека Потребительские кредитыАвтокредиты

01.01.2015 01.01.2016 01.01.2017 01.01.2018

54.1

2.1

15.0

10.3

71.2

42.4

1.7

10.354.4

10.7

35.4

2.6

10.348.7

11.0

29.4

3.9

10.344.3

21.2%доля кредитов физическим лицам

30.8%рост розничного кредитного

портфеля












СРЕДСТВА КЛИЕНТОВ

Объем средств клиентов (с учетом выпущенных векселей и депозитных сертификатов) вырос за 2017 год на 0.7% до 360.2 млрд рублей (357.8 млрд рублей на 1 января 2017 года). На 1 января 2018 года 57.1% средств клиентов сформировали средства физических лиц, 42.9% – средства корпоративных клиентов.

По итогам отчетного года средства физических лиц составили 205.6 млрд рублей, увели-чившись на 9.7% по сравнению с 1 января 2017 года. Объем средств юридических лиц снизился за 2017 год на 9.3% до 154.6 млрд рублей.

Объем срочных вкладов населения в 2017 году вырос на 8.1% и составил 153.3 млрд рублей. Объем срочных депозитов юридических лиц вырос в течение 2017 года на 3.4% до 90.5 млрд рублей.

СРЕДСТВА КЛИЕНТОВ, МЛРД РУБЛЕЙ

01.01.2015 01.01.2016 01.01.2017

168.9156.0

52% 48%

155.0

188.1

45% 55%

170.4187.4

48% 52%

154.6

205.6

43% 57%

01.01.2018

Корпоративные депозиты Розничные депозиты

КАПИТАЛ БАНКА

По состоянию на 1 января 2018 года акционерный капитал Банка составил 70.9 млрд рублей, увеличившись на 16.5% по сравнению с 1 января 2017 года. Капитал Банка в соответствии с требованиями Базельского комитета (Basel I) вырос на 9.0% и составил 89.0 млрд рублей. Главным фактором прироста капитала стали чистая прибыль 7.5 млрд рублей и эмиссия акций объемом 3.2 млрд рублей. По состоянию на 1 января 2018 года достаточность капитала Банка в соответствии с требованиями Базельского комитета (Basel I) составила 16.7%, достаточность капитала первого уровня была равна 12.4%.

ДОСТАТОЧНОСТЬ КАПИТАЛА

13.3%

10.2%

15.6%

9.9%

01.01.2015 01.01.2016 01.01.2017 01.01.2018

16.2% 16.7%

11.0%12.4%

Достаточность капитала Достаточность капитала 1 уровня

360.2 млрд рублейсредства клиентов

57.1%доля средств физических лиц

10.1%достаточность основного

капитала по Basel III







МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИЕ УСЛОВИЯ

МИРОВАЯ ЭКОНОМИКА В 2017 ГОДУ

2017 год для мировой экономики был годом перемен – значительный экономический рост, а также снижение волатильности на глобальных рынках происходили на фоне существенного роста геополитической напряженности. После ощутимого замедления глобальной экономики в 2016 году почти 3%-ный рост в 2017 году был обусловлен более быстрым, чем ожидалось, ростом экономик ряда ключевых стран, среди которых США, государства еврозоны, Китай и Индия.

Одним из ключевых событий года стало решение стран ОПЕК+ продлить сокращение добычи до конца 2018 года. Это оказало существенную поддержку нефтяным котировкам, что в свою очередь поддержало экономики и валюты стран-экспортеров, входящих в глобальный пакт. Постепенное сокращение дисбаланса между спросом и предложе-нием на рынке нефти вернули оптимизм на сырьевой рынок – цена марки Brent к концу года достигла трехлетних максимумов, поднявшись выше $70/барр.

Усиление ожиданий инвесторов относительно продолжения цикла ужесточения денежно-кре-дитной политики США привело к росту доходностей американских казначейских облигаций: доходности 10-летних бумаг закрепились на уровне выше 2%, в моменте достигнув отметку 2.6%. Американский рынок акций при этом обновил исторические максимумы. ФРС США трижды повысила учетную ставку (1.25–1.50% на конец 2017 года) с намерением повысить ее еще три раза в 2018 году. Доллар США на протяжении 2017 года стремительно слабел против основных валют развитых стран и большей части развивающихся.

Для развивающихся рынков 2017 год был особенно удачным: процесс смягчения моне-тарной политики в условиях снижающейся инфляции привел к росту реальных ставок, сделав инвестиции в развивающиеся рынки еще более привлекательными.

РОССИЙСКАЯ ЭКОНОМИКА В 2017 ГОДУ

2017 год для российской экономики характеризовался восстановлением экономической активности. По итогам 2017 года рост ВВП России в годовом выражении составил 1.5%, после спада на 0.2% в 2016 году. Консенсус-прогноз предполагает, что российская эконо-мика покажет положительные темпы роста в 2018 году, но они будут оставаться низкими (в пределах 1–2%) в течение длительного периода времени из-за накопившихся струк-турных дисбалансов.












Ввиду участия России в решении стран ОПЕК+ по сокращению добычи, экспорт нефти из России в 2017 году сократился на 0.9%, добыча снизилась на 0.2%. При этом произ-водство в обрабатывающей промышленности выросло на 0.4%, рост добывающей промышленности был зафиксирован на уровне 1.4% за счет обилия государственных проектов. Несмотря на существенный урожай, рост сельскохозяйственного сектора замедлился до 1.2% в 2017 году против 3.2% в 2016 году.

Средняя номинальная заработная плата выросла с 36.7 тыс.руб./мес. в 2016 году до 39.1 тыс.руб./мес. в 2017 году. При этом реальные располагаемые денежные доходы населения в 2017 году продолжили снижение, но более медленными темпами (-1.7% против -5.8% в 2016 году) из-за негативной динамики доходов от предпринимательской деятельности, пенсий и социальных выплат.

На фоне проведения умеренно жесткой денежно-кредитной политики Банка России и склонности населения к сберегательной модели поведения в сочетании с локальными факторами (крепкий рубль, высокий урожай) темпы роста инфляции существенно замед-лились: с 5.4% на конец 2016 года до 2.5% по итогам 2017 года. Ключевая ставка Банка России была снижена с 10% в конце 2016 года до 7.75% к концу 2017 года.

Курс рубля к доллару США торговался в 2017 году в диапазоне 56–61 руб./долл. США при среднегодовой цене нефти Brent 53 долл.США/барр. Высокий уровень реальных процентных ставок, позитивная динамика нефтяных котировок, падение курса доллара США на глобальном рынке и смягчение ожиданий относительно монетарной политики ФРС США сделали российские активы особенно привлекательными для нерезидентов, позволяя инвесторам зарабатывать на разнице процентных ставок (стратегии carry trade). Приток капитала в страну из-за высокого спроса на российские активы стал причиной заметного снижения зависимости рубля от нефти.

По итогам 2017 года дефицит бюджета РФ составил 1.4% ВВП (в сравнении с 3.5% ВВП в 2016 году). Плановый дефицит бюджета был определен на уровне 2.5% ВВП, однако благоприятная конъюнктура на мировом рынке нефти обеспечила повышение объема нефтегазовых доходов, что совместно с повысившимися ненефтегазовыми доходами (в т.ч. неналоговыми) обеспечили значительное сокращение дефицита. Поло-жительное сальдо торгового баланса увеличилось более чем на четверть и составило 130.6 млрд долл. США. Экспорт и импорт выросли на 25% в 2017 году в сравнении с 2016 годом, внешнеторговый оборот также возрос на четверть.

Значимым участником валютного рынка в прошедшем году стало Министерство финансов РФ. В целях снижения зависимости доходной части бюджета от изменения цен на нефть, Минфином было разработано новое бюджетное правило, в рамках кото-рого Банк России в интересах Министерства покупал валюту в объеме дополнительных нефтегазовых доходов федерального бюджета при превышении цены на нефть Urals уровня 40 долл.США/барр. За год было приобретено 825 млрд руб. (14 млрд долл. США), что оказало существенное влияние на курс рубля.

Российские фондовые индексы оставались под давлением. Так, индекс РТС к концу 2017 года потерял около 4% после роста на 50% в 2016 году, а индекс ММВБ снизился почти на 9% после роста на 30% в 2016 году.

Обзор экономики подготовлен аналитическим управлением Банка «Санкт-Петербург».







БАНКОВСКИЙ СЕКТОР В 2017 ГОДУ

В 2017 году банковский сектор России вышел на траекторию роста, сохранив при этом устойчивость, о чем говорит оживление кредитования, в особенности розничного.

АКТИВЫ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА

2013 2014 2015

Совокупные активы банковского сектора, трлн рублей

Темп роста активов, %

2016 2017

57.4

77.783.0 80.1 85.2

16.0%

35.2%

6.9%

-3.5%

6.4%

Активы банковского сектора выросли на 6.4% до 85 трлн рублей против 80 трлн рублей годом ранее, полностью восполнив спад в 3.5% в 2016 году. Росту активов в том числе поспособствовали «проблемные банки», которые были санированы Банком России и получили дополнительные средства на поддержание ликвидности.

Объемы кредитования в 2017 году увеличились на 3.5%, в основном за счет расширения кредитования физических лиц на 12.7%, благодаря переходу реальных заработных плат к устойчивому росту, в то время как объем корпоративного кредитования увеличился лишь на 0.2%. Причиной слабого прироста корпоративных кредитов стала низкая инве-стиционная активность компаний, а также спад в некоторых отраслях промышленности.

Чистая прибыль российских банков по РСБУ в 2017 году снизилась на существенные 15% в сравнении с 2016 годом – до 790 млрд руб. Внушительному спаду поспособ-ствовало ухудшение финансового состояния (получение значительного убытка) ряда ключевых российских банков, которые позднее были санированы Банком России. Кроме того, снижение уровня процентных ставок в российской банковской системе привело к сужению чистой процентной маржи.

Денежно-кредитная политика в течение отчетного года оставалась умеренно-жесткой. Банк России шесть раз снижал ключевую ставку: с 10% до 7.75% к концу 2017 года. При этом инфляция существенно замедлилась: с 5.4% в 2016 году до 2.5% в 2017 году, что ниже прогнозов Банка России, который закладывал показатель на уровне 4%. Долго-срочная цель российского регулятора по инфляции сформулирована как «вблизи 4%», что предполагает сохранение относительно высокого уровня реальных процентных ставок (2–3%) в экономике и будет способствовать сберегательной модели поведения населения на фоне умеренной кредитной активности.

По данным Банка России, средняя ставка по кредитам нефинансовым организациям в рублях срочностью до одного года снизилась незначительно – на 2.4 п.п. до 9.4%. Стоимость более долгосрочных кредитов (свыше одного года) снизилась еще меньше – на 2.3 п.п. до 9.4%. Ставки по кредитам физическим лицам снизились на 2.3 и 2.6 п.п. соответственно.












Восстановление в кредитовании физических лиц сопровождалось повышением каче-ства кредитных портфелей банков. Доля просроченных кредитов физических лиц, достигнув своего исторического максимума 8.6% в июле 2016 года, начала снижаться и по итогам 2017 года составила 7%. Динамика доли просроченных кредитов юриди-ческих лиц была аналогичной: после исторического максимума 7.4% снизилась до 6.6% по итогам отчетного года.

Объем вкладов физических лиц вырос за 2017 год на 7.4% до 26 трлн руб. (+4.2% годом ранее). Средства корпоративных клиентов выросли на 2.1% до 25 трлн руб. (-0.4% годом ранее).

ЭКОНОМИКА САНКТ-ПЕТЕРБУРГА

Для экономики Санкт-Петербурга 2017 год характеризовался продолжением роста: индекс промышленного производства вырос на 5.5% (+3.9% годом ранее), что прежде всего связано с положительной динамикой в обрабатывающих отраслях. В частности, рост производства лекарственных средств и материалов, применяемых в медицинских целях, составил 5.0%, автотранспортных средств, прицепов и полуприцепов – 18.4%, пищевых продуктов – 5.3%, текстильных изделий – 5.5%, резиновых и пластмассовых изделий – внушительные 64%. Оборот организаций Санкт-Петербурга в 2017 году вырос на 2.9% до 11.7 трлн рублей. Вместе с тем, оборот оптовой торговли составил 7.4 трлн руб., что на 13.8% больше, чем в 2016 году. Розничная торговля выросла на 2.9%, особый рост на 7.3% показал сегмент непродовольственных товаров.

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР САНКТ-ПЕТЕРБУРГА

За 2017 год активы банковского сектора Санкт-Петербурга выросли на 8.5% и соста-вили 2.2 трлн руб. Доля Санкт-Петербурга в банковской системе России осталась на уровне предыдущего года, составив 2.6%. При этом объем кредитов юридическим лицам вырос в 2017 году на 3.3%, объем кредитов физическим лицам увеличился на внушительные 17.8%.

АКТИВЫ БАНКОВ САНКТ-ПЕТЕРБУРГА

2013 2014 2015

Активы банков Санкт-Петербурга, трлн руб.

Темп роста активов, %

2016 2017

1.51.7

1.92.0

2.2

19.7%

11.1%

17.0%

5.8% 8.5%













Экспертное знание клиентской базы и близость к клиентам позволяют Банку предлагать гибкие решения, отвечающие потребностям и интересам каждого из 2 000 000 клиентов.

НАПРАВЛЕНИЯ БИЗНЕСА

БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2017 31БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2017

32

КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС

Банк постоянно совершенствует свою работу и предлагает полный спектр высокотех-нологичных банковских инструментов для предприятий крупного, среднего и малого бизнеса, учитывая интересы и потребности каждой группы клиентов.

Сегодня Банк «Санкт-Петербург» обслуживает 50 000 компаний. Корпоративный бизнес Банка сконцентрирован преимущественно на региональном рынке – в Санкт-Петер-бурге. Кроме того, более 4 000 корпоративных клиентов обслуживаются в Калининграде (в 2015 году Банк «Санкт-Петербург» завершил процесс интеграции Банка «Европейский» (г. Калининград), который совместно с Калининградским филиалом Банка был реоргани-зован в филиал «Европейский»). В 2016 году Банк «Санкт-Петербург» также усилил свое присутствие за пределами домашнего северо-западного региона: Банк открыл предста-вительство в Новосибирске, ориентированное на работу с корпоративными клиентами.

Кредиты юридическим лицам формируют 78.8% кредитного портфеля. Отраслевая структура корпоративного портфеля отражает структуру экономики Санкт-Петербурга со значительной долей строительства, недвижимости, торговли и производства, что позволяет Банку использовать все преимущества экономической структуры региона и вносить свой вклад в ее развитие.

РАСЧЕТНЫЙ БИЗНЕС

Банк «Санкт-Петербург» стремится стать главным расчетным банком для предприятий города, осуществляющих расчеты с клиентами и поставщиками.

Для сотрудников организаций Банк выпускает корпоративные карты Visa Business и MasterCard Business, которые могут использоваться для оплаты командировочных расходов и текущих расходов, связанных с хозяйственной деятельностью компании. Оплачивать товары и услуги можно в том числе и через Интернет. Корпоративная карта представляет собой универсальный и безопасный инструмент для круглосуточного доступа к средствам организации без посещения офиса Банка – оплата товаров и услуг происходит в одно касание благодаря современным платежным сервисам, внесение и снятие наличных может производиться в режиме 24/7/365 в широкой сети банкоматов.

С декабря 2017 года Банк «Санкт-Петербург» предлагает новый карточный продукт – премиальную карту для бизнеса Visa Platinum Business. Это первая на российском рынке корпоративная карта уровня Platinum на базе платежной системы Visa, сочетающая в себе удобство корпоративной карты и бизнес-сервисы премиум-класса. Карта задумы-валась как инструмент командировочных и представительских расходов, на основании этого строилось и ее сервисное наполнение: услуги международной консьерж-службы Aspire Lifestyles, программа доступа в бизнес-залы LoungeKey, помощь и консультации в командировках, скидки и эксклюзивные предложения от Visa по всему миру.

С 2017 года корпоративные карты Банка «Санкт-Петербург» MasterCard Business и Visa Business поддерживают современную технологию оплаты с помощью мобильных устройств – сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay. Новая премиальная корпо-







ративная карта Visa Platinum Business также оснащена всеми передовыми технологиями оплаты. Кроме того, открытие счета корпоративной карты и заказ первой карты стали доступны в Интернет-Банке i2B.

В рамках развития карточной инфраструктуры Банк предлагает корпоративным клиентам услуги торгового и интернет-эквайринга, которые позволяют юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям принимать пластиковые карты к оплате за товары и услуги, в том числе по бесконтактной технологии, что позволяет сократить время обслу-живания покупателей.

В 2017 году Банк «Санкт-Петербург» приступил к проведению срочных переводов корпо-ративных клиентов по системе банковских электронных срочных платежей (БЭСП) Банка России, позволяющей оперативно зачислять средства на счет получателя платежа. Пере-воды по системе БЭСП доступны для корпоративных клиентов в Интернет-Банке i2B.

На сайте www.bspb.ru появился новый сервис для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – резервирование номера расчетного счета. В онлайн-заявке необ-ходимо указать основную информацию о компании и контактные данные, после этого номер расчетного счета будет отправлен на электронную почту, что позволит указывать его в договорах с контрагентами. Номер счета бронируется на 30 дней: за это время необходимо предоставить в офис Банка пакет необходимых документов и заключить договор расчетно-кассового обслуживания.

Корпоративные клиенты Банка, имеющие действующий расчетный счет, могут открыть второй и последующий счета без посещения офиса Банка. Такая возможность доступна в Интернет-Банке i2B и позволяет открыть расчетный счет в рублях РФ, в иностранной валюте, а также карточный счет.

Одним из преимуществ Банка «Санкт-Петербург» по-прежнему является наличие широкой сети банков-корреспондентов в разных странах мира: в США, Германии, Австрии, Великобри-тании, Швейцарии, Швеции, Дании, Норвегии, Австралии, Японии, Китае, Гонконге, Беларуси, Литве. В 2017 году Банк приступил к переговорам об открытии новых счетов во Франции.

Несмотря на ужесточение требований комплаенс-служб банков-нерезидентов, Банк как и прежде обеспечивает бесперебойное проведение расчетов в иностранных валютах. В Банке установлена программа Sanctions Screening, разработанная системой SWIFT и позволяющая проверять до отправки все исходящие платежи на возможное совпа-дение с «санкционными» списками OFAC, EU и других стран.

Банк предоставляет широкий спектр услуг по операциям с денежной наличностью на региональном рынке Санкт-Петербурга и Ленинградской области: услуги по внесению и выдаче денежной наличности организациям и физическим лицам, прием платежей от населения, валютно-обменные операции, операции по инкассации и пересчету выручки клиентов, размену и доставке наличных денег в кассы организаций, инкассации банкоматов и платежных киосков.

2017 год прошел под знаком повышения качества обслуживания клиентов, для чего была проведена корректировка параметров реагирования. Инкассацией Банка было произве-дено 187 тыс. заездов, из них 143 тыс. – непосредственно по обслуживанию клиентов, 28 тыс. – по обслуживанию и поддержке наличности банкоматов и платежных терминалов Банка, 16 тыс. – по поддержке дополнительных офисов Банка. Объем денежной налич-ности, перевезенной и обработанной Банком в 2017 году, составил 511 млрд рублей.












КРЕДИТНЫЙ БИЗНЕС

Для достижения стратегических целей Банк «Санкт-Петербург» работает над созда-нием продуктовой линейки, максимально отвечающей интересам корпоративных клиентов. Несмотря на непростую экономическую ситуацию, Банк продолжает кредитовать компании из различных секторов и укреплять свои позиции в данном сегменте рынка. Помимо предоставления новых кредитов Банк улучшает условия по уже выданным средствам, что свидетельствует о нормализации ситуации в финан-совом секторе.

В 2017 году в рамках лимита, установленного Банком для Группы компаний «ТАИФ» объемом 15 млрд рублей сроком на 5 лет, выдан кредит на финансирование текущей деятельности в размере 200 млн долларов США. Группа компаний «ТАИФ» – крупный российский холдинг, контролирующий 96% химической и нефтехимической, а также 50% нефтегазоперерабатывающей отрасли Татарстана.

В отчетном году Банк «Санкт-Петербург» установил кредитный лимит в размере 6.5 млрд рублей для ЗАО «Торговый Дом «ПЕРЕКРЕСТОК», одной из ведущих розничных сетей в России, входящей в группу компаний X5 Retail Group.

В 2017 году Банк и ПАО «ТрансФин-М», одна из ведущих компаний на рынке лизинга РФ, заключили договор об открытии двух кредитных линий сроком на 4.5 года, объемом 700 млн рублей и 600 млн рублей соответственно. Первая направлена на приобретение карьерной спецтехники для передачи в лизинг предприятиям угле-добывающей отрасли. Привлеченные средства от второго кредита «ТрансФин-М» направит на приобретение специализированного оборудования для последующей передачи в лизинг и финансирование текущей деятельности компании. Всего за время сотрудничества Банк предоставил ПАО «ТрансФин-М» кредиты на сумму порядка 5 млрд рублей.

Банк «Санкт-Петербург» и Группа ЛСР заключили Генеральное соглашение об общих условиях совершения кредитных сделок в размере 2 млрд рублей сроком на 3 года с целью финансирования деятельности заемщика и компаний, входящих в Группу ЛСР. Группа ЛСР реализует девелоперские проекты во всех сегментах недвижимости: от строительства жилья класса масс-маркет до элитных домов по проектам ведущих отечественных и зарубежных архитекторов.

Банк «Санкт-Петербург» открыл АО «Лидер-Инвест» кредитную линию в размере 2 млрд рублей сроком на 2 года. Компания планирует направить кредитные сред-ства на финансирование текущей деятельности, а также реализацию инвестиционных проектов. «Лидер-Инвест» – девелоперская компания, реализующая в Москве объекты жилой, коммерческой недвижимости и комплексного развития территории. Общий портфель проектов составляет порядка 3 млн кв.м.

В отчетном году Банк также открыл компании БСС кредитную линию в объеме 500 млн рублей сроком на 2 года с дифференцированными траншами. Кредитные средства будут направлены на финансирование проектов фармацевтического холдинга: открытие новых филиалов, а также развитие логистического комплекса. Основным видом деятельности компании БСС является оптовая торговля медицин-скими препаратами.







Представительство Банка в Новосибирске ориентировано на работу с корпоратив-ными клиентами Сибирского и Дальневосточного федеральных округов.

Примером расширения присутствия Банка в Сибирском регионе является установленное в течение 2017 года сотрудничество с такими лидерами рынка, как ПАО «Кузбасская топливная компания», Группа компаний «Сибирский деловой союз», АО «Сибэко», НПО «Элсиб» ПАО, АО НПК «Катрен», и другими компаниями – лидерами Сибирского Федерального Округа.

Примером расширения присутствия в Дальневосточном регионе является заключение кредитных соглашений между Банком «Санкт-Петербург» и такими компаниями Дальнего Востока, как ООО «Солнцевский угольный разрез» и ООО «Бошняковский угольный разрез».

УСЛУГИ ИНВЕСТБАНКИНГА

В 2017 году Банк продолжил развивать направление прямых и венчурных инвестиций, используя структурированные в 2016 году инструменты – Закрытый паевой инвестици-онный фонд и Фонд прямых инвестиций. Банк приступил к непосредственному вложению средств в уставные капиталы портфельных компаний: осуществил инвестирование в семь компаний раннего цикла, две из которых провели последующие раунды финанси-рования и повысили свою оценку в портфеле Банка.

Инвестиционную политику Банка в отчетном году характеризовал в большей степени фокус на развитые, менее рискованные, бизнесы, предполагающие получение стабиль-ного дохода на инвестиционные вложения. Такие инвестиции направлены на дальнейшее развитие портфельных компаний и расширение их присутствия на рынках. В инвестици-онный фокус Банка попали в первую очередь высокотехнологичные компании в сфере IT услуг: туристический онлайн сервис и компания, предоставляющая логистические решения. Поскольку индустрия IT сейчас очень динамична, компании этой отрасли, находящиеся в портфеле Банка, в настоящий момент проводят новые раунды финан-сирования по более высоким оценкам, чем входная оценка Банка. Также в портфеле Банка присутствуют компания классического детского ритейлера и промышленный игрок на рынке обработки грузов.

Банк рассматривает новые возможности применения инвестиционных инструментов – разрабатывает такой продукт, как комбинированное финансирование (MBO/LBO). Его использование позволит соблюдать принцип одного окна для корпоративных клиентов Банка.












ХЕДЖИРОВАНИЕ РИСКОВ

Одним из приоритетов в деятельности Банка «Санкт-Петербург» является создание эффективных решений, позволяющих клиентам грамотно управлять валютными, товар-ными и процентными рисками, сохраняя и повышая рентабельность своего бизнеса. Продуктовый ряд спекулятивных и хеджирующих стратегий для различных сегментов рынка позволяет клиентам Банка выбрать решение, соответствующее их аппетиту по соотношению цена–эффект.

Банк активно строит для корпоративных клиентов широкую платформу по хеджиро-ванию рыночных рисков, постоянно расширяя продуктовую линейку. Так, в 2017 году Банком заключен ряд сделок по хеджированию цен на нефть и уголь. Из ярких событий – товарный своп с одной из крупнейших угледобывающих компаний России по хеджированию стоимости энергетического угля. По качеству услуг и ценовым параметрам Банк конкурирует с крупнейшими мировыми инвестиционными и брокер-скими компаниями.

Кроме того, Банк развивает для корпоративных клиентов продуктовую линейку по управ-лению ликвидностью. Пакет новых инструментов по привлечению и размещению ликвидности позволяет клиентам повысить эффективность сделок на денежном рынке, а Банку – улучшить сервис и повысить лояльность своих клиентов.

В 2017 году с корпоративными клиентами реализованы первые сделки валютный своп, которые позволили разместить денежные средства в рублях и долларах США по ставкам выше среднерыночных. Теперь подобные операции совершаются на регулярной основе, количество клиентов неуклонно растет. В конце года Банк внедрил новый продукт – валютный своп по привлечению рублевой ликвидности под залог валюты; данная услуга особенно востребована экспортерами и другими держателями валютных остатков.

ДЕПОЗИТНЫЕ ПРОДУКТЫ

Стратегическим направлением развития депозитных продуктов Банка является посте-пенный перевод заключения депозитных договоров в систему дистанционного банковского обслуживания. Это позволяет значительно снизить нагрузку на сотрудников подразделений филиальной сети, которые могут сосредоточиться на оформлении депо-зитов на индивидуальных условиях, а также уделять больше внимания другим продуктам для корпоративных клиентов. Сегодня более 80% депозитов типовой линейки уже оформляются через Интернет-Банк i2B. В стратегических планах Банка – увеличение доли депозитов, оформляемых в системе дистанционного банковского обслуживания, а также полный перевод продаж и оформления депозитов типовой линейки (оформ-ленных на стандартных условиях) в Интернет-Банк.







СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

Кредитование малого и среднего бизнеса стратегически значимо для Банка «Санкт- Петербург» и предоставляется на пополнение оборотных средств, приобретение обору-дования, транспорта, недвижимого и иного имущества, необходимого для развития бизнеса, а также на цели, связанные с реализацией новых направлений деятельности.

Для предоставления финансирования субъектам малого и среднего предпринимательства на льготных условиях Банк активно взаимодействует с профильными организациями в рамках программ государственной поддержки, в том числе с АО «Корпорация МСП». Клиентам Банка доступна «Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего пред-принимательства» (Программа 6.5) – это выгодные кредиты по ставке до 10.6% для малых и средних предприятий, работающих в приоритетных отраслях экономики.

В рамках Программы 6.5, под поручительство АО «Корпорация МСП», Банк открыл Форе-левому хозяйству «КУЗНЕЧНОЕ» кредитную линию в объеме 40 млн рублей. Форелевое хозяйство расположено в акватории Ладожского озера и специализируется на выращи-вании радужной форели, сиговых и осетровых рыб. Другим примером успешной работы программы является финансирование ООО «ПТК «БИК», одного из ведущих в Северо- Западном регионе производителей упаковки на основе картона с полноцветной печатью, на сумму 30 млн рублей. Всего по Программе 6.5 в 2017 году Банком было заключено кредитных договоров на общую сумму 1.2 млрд руб.

Обладая большим опытом кредитования предприятий агропромышленной отрасли, Банк получил в 2017 году статус уполномоченного банка по программе льготного креди-тования предприятий АПК: клиенты Банка теперь могут кредитоваться по ставке 5%.

Общий объем кредитов, выданных Банком компаниям малого и среднего предпринима-тельства в 2017 году, составил 96 млрд рублей.

В рамках реализации государственных программ поддержки малого и среднего пред-принимательства и повышения уровня доступности инвестиционных и других кредитов Банк является активным участником Национальной гарантийной системы (НГС) – трех- уровневой системы гарантийных организаций, которая включает в себя АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк» и региональные гарантийные организации (РГО). Участники НГС во взаимодействии друг с другом обеспечивают значимую и эффективную поддержку МСП, предоставляя гарантии и поручительства по кредитным обязательствам субъектов МСП.

Банком «Санкт-Петербург» заключены соглашения с АО «Корпорация «МСП», НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» г. Санкт-Петербурга, АО «Агентство поддержки, малого и среднего предпринимательства, региональная микрофинансовая организация Ленинградской области», а также с Гаран-тийным фондом Калининградской области. В 2017 году Банк «Санкт-Петербург» заключил соглашение о взаимодействии в рамках НГС с АО «МСП Банк», что позволяет клиентам Банка использовать весь спектр инструментов поддержки Национальной гарантийной системы.

Также в партнерстве с АО «МСП Банк» в 2017 году Банк присоединился к проекту повы-шения информированности предпринимателей о мерах господдержки с помощью портала «Бизнес-навигатор МСП».

Кроме того, в работе с малым и средним бизнесом Банк все больше ориентируется на предоставление клиентам сопутствующих услуг – юридической помощи, бухгалтер-ского сопровождения, страхования и т.д.












УЧАСТНИКАМ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Банк продолжает развивать услуги и сервисы для участников внешнеэкономической деятельности: в 2017 году корпоративным клиентам стала доступна автоматизированная отправка выписок по системе SWIFT в международных форматах МТ 940, МТ 941 и МТ 942 через Интернет-Банк i2B. Представительства зарубежных компаний в России и другие организации, чей учредитель находится за границей, обязаны регулярно отправлять ему отчеты о своей финансовой деятельности по установленным формам международной отчетности. Интернет-Банк i2B позволяет настроить автоматизированную отправку выписок – достаточно один раз установить нужную периодичность (ежедневно или ежемесячно). Финансовая информация передается по защищенным каналам SWIFT непо-средственно обслуживающему учредителя банку. Для подключения услуги необходимо согласие иностранного банка на получение выписок.

В 2017 году Банк продолжил разработку и реализацию специализированных программ и сервисов для участников внешнеэкономической деятельности. В Интернет-Банке i2B, в Личном кабинете ВЭД, были реализованы новые сервисы:

§ справочник паспортов сделок – сервис, позволяющий видеть не только все паспорта сделок, находящиеся на обслуживании в Банке, но и просматривать сальдо расчетов по каждому из них в режиме онлайн;

§ зачисления от нерезидентов – сервис, позволяющий контролировать зачисления выручки от иностранных партнеров как в рублях, так и в иностранной валюте;

§ дистанционный запрос ведомости банковского контроля (ВБК) с возможностью ее полу-чения по Интернет-Банку i2B.

В апреле 2017 года был запущен новый продукт – таможенная карта Раунд, незаменимый инструмент для быстрого, простого и безопасного проведения таможенных платежей.

Важной задачей в рамках сопровождения внешнеэкономической деятельности оста-ется повышение компетенции клиентов в области ВЭД. В 2017 год было организовано 11 вебинаров, посвященных различным аспектам внешнеэкономической деятельности, 2 бизнес-семинара «Диалоги о ВЭД» для клиентов Банка, а также открытая конференция «Валютные контракты в новых экономических реалиях» с участием специалистов Банка России и Таможенного управления.

В 2017 году количество новых активных внешнеэкономических контрактов, которые обслуживает Банк, выросло на 10%.







ВНЕШНЕТОРГОВЫЕ СДЕЛКИ И СОГЛАШЕНИЯ

Банк «Санкт-Петербург» предлагает клиентам широкий спектр услуг и качественный сервис в области документарных операций и торгового финансирования внешнеэконо-мических контрактов. Банк сохраняет и укрепляет свои позиции в данном сегменте рынка, поддерживает и расширяет список российских и зарубежных банков-контрагентов.

В 2017 году Банк стал одним из уполномоченных банков в рамках государственной программы поддержки российского экспорта, что позволяет предлагать кредиты с пониженной ставкой клиентам-экспортерам несырьевых товаров, продукции агропромышленного комплекса, услуг и результатов интеллектуальной деятельности в телекоммуникационной, компью-терной и информационной областях. Для этого Банк «Санкт-Петербург» и АО «Российский экспортный центр» заключили Соглашение о предоставлении компенсационных выплат из федерального бюджета на цели субсидирования процентных ставок по экспортным кредитам. Кредит с пониженной процентной ставкой предоставляется российским экспор-терам на финансирование дебиторской задолженности, а также иностранным компаниям и/или обслуживающим их банкам на закупку российской продукции.

Портфель операций с АО «ЭКСАР» (страховой компанией, вошедшей в структуру Россий-ского экспортного центра) пополнился новыми сделками, в том числе первым для Банка кредитным соглашением, заключенным с нерезидентом РФ под страховое покрытие ЭКСАР. Сумма кредита составила 100 млн долларов США.

Банк «Санкт-Петербург» и AKA Ausfuhrkredit Gesellschaft заключили обновленное рамочное соглашение для целей финансирования импортных контрактов клиентов Банка. Данное соглашение позволяет осуществлять долгосрочное финансирование в виде связанного кредита покупателя под страховое покрытие Euler Hermes и других европейских экспортно-кредитных агентств.

В рамках развития активных операций по торговому финансированию с банка-ми-контрагентами Банк «Санкт-Петербург» выдал 7 гарантий против контргарантий банков-корреспондентов на общую сумму более 545 млн рублей.

Кроме того, Банк «Санкт-Петербург» и Европейский банк реконструкции и развития заключили новое соглашение об общих условиях предоставления гарантий в пользу Банка по Программе содействия развитию торговли (TFP) ЕБРР. Новое соглашение позволит Банку минимизировать платежные риски при осуществлении операций по подтверждению и исполнению аккредитивов, выпущенных иностранными банками в пользу клиентов-экспортеров.

Деятельность Банка в сфере торгового финансирования и документарных операций в отчетном году характеризовалась ростом количества внешнеторговых сделок до 351 (против 267, реализованных в 2016 году) и почти двукратным увеличением объема – со 113 до 238 млн долларов США. При этом структура портфеля изменилась в пользу импортных аккредитивов (114 сделок на общую сумму 57 млн долларов США против 70 сделок на сумму 18 млн долларов США в 2016 году), в отличие от 2016 года, который характеризовался преимущественным ростом количества и объема выпу-щенных Банком гарантий.












РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

Банк «Санкт-Петербург» – один из ключевых игроков на рынке розничных банковских услуг Санкт-Петербурга, нацеленный на то, чтобы стать банком первоочередного выбора для жителей города. На сегодняшний день Банк обслуживает 1 930 000 частных клиентов, что является хорошей базой для успешного развития розничного направ-ления бизнеса.

Розничный кредитный портфель вырос с начала года на 30.8% и составил 71.2 млрд рублей, в том числе ипотечные кредиты за 2017 год выросли на 27.4%, потребительские выросли на 46.1%, кредиты на приобретение автомобилей выросли на 23.3%. При этом доля кредитов, выданных частным лицам, достигла 21.2% кредитного портфеля.

За 2017 год объем привлеченных средств физических лиц вырос на 9.7% и составил 205.6 млрд рублей. Доля розничных депозитов составляет 57.1% общего объема привлеченных средств клиентов.

ОБСЛУЖИВАНИЕ ВКЛАДОВ НАСЕЛЕНИЯ

Разветвленная сеть продаж, возможность открытия депозитов онлайн, стабильность и высокий уровень сервиса, широкий спектр вкладов и конкурентоспособные ставки позволяют Банку постоянно увеличивать количество лояльных клиентов и расширять депозитную базу.

По данным агентства Интерфакс, на 1 января 2018 года Банк занимает 15 место по объему вкладов населения среди российских банков.

Для расширения клиентской базы и обеспечения дополнительного притока денежных средств в 2017 году Банк предложил своим клиентам несколько сезонных вкладов с традиционно повышенной процентной ставкой. Клиентам, которые оформили перевод пенсии в Банк «Санкт-Петербург», доступна повышенная ставка по вкладу «Пенсионный».

Клиентам предоставлена возможность открытия вкладов в Интернет-Банке. Вклады, открытые дистанционно, составляют 69% вкладов, размещенных физическими лицами в 2017 году.

ДИНАМИКА СРЕДСТВ ЧАСТНЫХ ЛИЦ, МЛРД РУБЛЕЙ

141.8

45.7

187.4205.6

153.3

52.3

01.01.2017 01.01.2018

Срочные вклады Текущие счета

15 место в Россиипо объему вкладов населения







БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Одним из приоритетных направлений розничного бизнеса Банка является выпуск и обслуживание банковских карт. На 1 января 2018 года количество эмитированных пластиковых карт всех типов составило 1 300 000. Ежегодно увеличивается количество зарплатных проектов Банка: на 1 января 2018 года Банк обслуживал 7 500 зарплатных проектов, количество активных зарплатных карт составило 460 000.

В целях соблюдения требований Федерального закона «О национальной платежной системе» в 2017 году Банком было выпущено более 200 000 карт «Мир» в рамках зарплатных проектов, около 8 000 пенсионных карт «Мир», более 47 000 детских карт «Мир».

В отчетном году Банк обеспечил прием бесконтактных карт «Мир» в метрополитене Санкт-Петербурга: держателям карт стала доступна оплата проезда на всех 67 станциях Санкт-Петербургского метрополитена. Технологическим партнером проекта выступила компания Uniteller.

С 2017 года Банк выпускает карты с Cash Back, позволяющие клиентам частично возвра-щать стоимость товаров и услуг, приобретенных по карте. С картой Visa Cash Back клиенты возвращают до 10% от суммы совершенных покупок. Размер Cash Back зависит от категории покупки: от покупок в «кафе и ресторанах» возвращается 10%, от покупок на АЗС – 5%, от всех остальных покупок – 1%. С картой «Мир Пенсионная» клиенты возвращают 1% от стоимости покупок в продовольственных магазинах и аптеках.

В 2017 году портфель пенсионных карт вырос на внушительные 60% и включает теперь более 32 000 карт. Важными факторами значительного роста стали:

§ заключение в июне 2017 года Договора о порядке взаимодействия между Банком «Санкт-Петербург» и Отделением Пенсионного фонда России по Калининградской области по доставке выплачиваемых ПФР пенсий;

§ эмиссия карты «Мир Пенсионная», которая стала флагманским продуктом для клиентов пенсионного сегмента, благодаря таким своим преимуществам, как бесплатный выпуск и облуживание, начисление до 5% на остаток по счету, льготные информационные сервисы и возможность снятия наличных средств в банкоматах сторонних банков без комиссии;

§ возможность подачи через Интернет-Банк заявления на назначение/получение пенсии.

В 2017 году Банк сократил сроки изготовления карт до 1 дня. Держатели карт получили доступ к платежному сервису Android Pay. Существенно возросла доля оборота в торгово- сервисных предприятиях – с 28 до 32% общего объема карточных транзакций.

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

По объемам ипотечного кредитования на рынке Санкт-Петербурга Банк занимает 3 место среди всех банков и 1 место среди частных банков. В течение 2017 года Банк предоставил 11 326 кредитов на общую сумму 24.9 млрд рублей (годом ранее – 9 250 кредитов на общую сумму 17.6 млрд рублей). 73% общего объема выдачи составили кредиты на первичном рынке недвижимости.












В течение отчетного года Банк России планомерно понижал ключевую ставку, что позво-лило Банку понижать ставку по ипотечным кредитам как в рамках акций для отдельных партнеров, так и на постоянной основе.

По итогам 2017 года Банк «Санкт-Петербург» занял 10 место в России по объему выданных ипотечных кредитов. Прирост новых выдач составил 41% по отношению к объему годом ранее.

Банком открыто 8 Центров ипотечного кредитования (6 в Санкт-Петербурге, 1 в Москве и 1 в Калининграде), в которых клиенты могут получить подробную консультацию по всем программам ипотечного кредитования и предварительный расчет по сумме и срокам, а также подать заявление на получение ипотечного кредита. На протяжении всего процесса каждого клиента сопровождает персональный менеджер. Для удобства клиентов и соблюдения конфиденциальности каждый Центр оборудован комнатой для переговоров, на территории отделений имеются депозитарии для проведения сделок с использованием индивидуальных сейфов.

Продолжается активная работа со строительными компаниями и агентствами недви-жимости: к концу 2017 года было аккредитовано более 130 застройщиков и свыше 750 строящихся объектов. Клиенты могут получить консультацию по ипотечному кредитованию и подать заявление на получение ипотечного кредита в представитель-ствах Банка на территории офисов партнеров.

В 2017 году Банк «Санкт-Петербург» запустил новый продукт в сделках с недвижимостью – счет эскроу – специальный банковский счет, который открывается на имя депонента (покупателя объекта недвижимости) в целях зачисления, блокирования и перечисления бенефициару (получателю денежных средств по сделке) денежных средств, размещенных на счете эскроу, при наступлении согласованных сторонами условий. Счет эскроу открывается на основании подписываемого сторонами трехстороннего соглашения, в котором фиксируются условия зачисления денежных средств на счет эскроу и порядок их списания. Открытие счетов эскроу осуществляется на бесплатной основе.

Продуктовую линейку Банка пополнили программы кредитования военнослужащих на первичном и вторичном рынке недвижимости, а также программа по рефинанси-рованию ипотечных кредитов сторонних банков, в том числе «Рефинансирование по паспорту».

В отчетном году Банк завоевал две престижные премии: на конкурсе «Доверие потре-бителя» Банк победил в номинации «Ипотечный банк, пользующийся наибольшим доверием потребителей Санкт-Петербурга», а на международном конкурсе Global Banking & Finance Review Awards – в номинации «Лучший ипотечный банк 2017».

ВЫСОКОЕ КАЧЕСТВО ПОРТФЕЛЯ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ

1.3% 0.6%

2.1%

01.01.2014 01.01.2015 01.01.2016

Просроченные кредиты Резервы

2.5%

1.7%

01.01.2017

3.4%

2.5%

1.1%

01.01.2018

2.0%

0.9%

* К просроченной задолженности относится вся сумма кредитов и процентов, просроченная более чем на 1 день.

10 место в Россиипо объему выданных ипотечных кредитов







АВТОКРЕДИТОВАНИЕ

Банк представлен тремя Центрами автокредитования в Санкт-Петербурге и Центром автокредитования в Калининграде, где клиенты могут получить подробную консуль-тацию по программам автокредитования, а также подать заявку и получить кредит.

Банк продолжает участвовать в Государственной программе льготного автокреди-тования. По условиям программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» предоставляется скидка 10% от стоимости автомобиля из списка транспортных средств, участвующих в программе. Максимальный размер кредита – 1.45 млн руб., первона-чальный взнос – от 12%, срок кредита – до 7 лет.

Банк активно развивает сотрудничество со всеми крупными автосалонами Санкт- Петербурга и сохраняет высокое качество портфеля автокредитов.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Банк «Санкт-Петербург» придерживается консервативного подхода к рискам в потребитель-ском кредитовании и отдает предпочтение в первую очередь существующей базе клиентов. Целевым сегментом программы беззалогового кредитования по-прежнему являются держа-тели зарплатных карт – клиенты, с финансовым положением которых Банк хорошо знаком. 80% портфеля беззалоговых кредитов предоставлены заемщикам – держателям зарплатных карт. Также Банк предлагает кредитование клиентам, которые имеют историю сотрудниче-ства с Банком или являются сотрудниками надежных организаций-партнеров.

Такой подход обеспечивает максимальную эффективность. Прежде всего, адресная работа с клиентами и прогнозирование их потребностей гарантируют более высокий отклик. Второе преимущество – Банк аккуратно относится к «улице», берет на себя только взвешенные риски внешнего рынка беззалогового кредитования, имея в активе более 1 930 000 клиентов, финансовое поведение которых Банк способен оценить наилучшим образом.

Банк «Санкт-Петербург» продолжает поддерживать и совершенствовать технологию выдачи потребительских кредитов, которая существенно экономит время клиента, так как предполагает полностью дистанционное получение кредитов. Пользователи Интернет-Банка могут не только подписать договор и получить деньги на счет через личный кабинет по одобренному Банком предложению, но и самостоятельно оформить заявку, отследить ход ее рассмотрения.

Новшеством 2017 года стал запуск программы рефинансирования, которая позволяет клиентам объединить все действующие кредитные договоры в один, сократить сумму ежемесячного платежа, а также получить дополнительные денежные средства. Кредит «Рефинансирование» предоставляется на срок до 7 лет и объемом до 1.5 млн рублей на погашение ипотечных, авто- и потребительских кредитов.

По объемам потребительского кредитования и кредитных карт на рынке Санкт-Петер-бурга Банк занимает 3 место среди всех банков и 1 место среди частных банков.

Фокус работы в 2017 году был направлен на масштабирование беззалогового креди-тования, что позволило добиться прироста кредитного портфеля в низкорискованных клиентских сегментах. Банк планирует продолжать наращивание клиентской базы и максимизировать ее потенциал, улучшая качество клиентского обслуживания.












PRIVATE BANKING

Бизнес-направление Private Banking (специализированная программа обслуживания для частных состоятельных клиентов) существует в Банке с 2007 года и ежегодно развива-ется с учетом лучших рыночных практик.

По состоянию на 1 января 2018 года общее количество клиентов программы составило 1 465 человек. По итогам 2017 года средства клиентов Private Banking выросли на 20% и составили 58.3 млрд рублей.

Основными преимуществами программы Private Banking являются доступ к максималь-ному набору продуктовых предложений с наилучшими ценовыми условиями; комплексная экспертиза запросов и потребностей клиентов; разработка индивидуальных решений; полная конфиденциальность персональных и финансовых данных и операций клиентов; семейное обслуживание.

Собственная консьерж-служба успешно реализует запросы клиентов в сфере путеше-ствий, частной авиации, приобретения недвижимости, предметов искусства и т.п.

2017 год стал юбилейным для Private Banking – программа успешно работает уже 10 лет. В 2017 году в программу Private Banking были внесены значительные изменения. Введены новые условия подключения к программе Private Banking (увеличен порог входа для обслу-живания по программе до 15 млн рублей), а также оптимизирована линейка льготных тарифов для клиентов программы. Продуктовое наполнение программы усилено линейкой инвестиционных предложений на базе Управляющей компании ООО «БСПБ Капитал», в том числе с возможностью разработки индивидуальных инвестиционных стратегий.

Целью Private Banking Банка являются постоянное повышение уровня сервиса и сохра-нение долгосрочных отношений с клиентами.







ДИДЖИТАЛ БАНКИНГ

Пользователи Интернет-Банка

960 000человек

Пользователи Интернет-Банка i2b

48 000компаний

47 000

36 00030 000

600 000

770 000

408 000

263 000

11%

50%

85%

96%

96%

96%

96% 781

658600

793 000

947 000

1 049 000

44%

50%

62%

Доля онлайн вкладов

69%

Доля онлайн кредитов

88%

Доля электронных платежей

97%

Банкоматы

804

Карты

1 300 000

2013

2014

2015

2016

2017

2013 2014 2015 2016 2017

Новый Интернет-Банкдля физических лиц

Бесконтактныеплатежи в метро

Новый Интернет-Банкдля юридических лиц

Новый Apple PaySamsung PayAndroid Pay

Мобильный Банк

728

42 000

70%

1 000 000

51%












ОНЛАЙН ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ

Интернет-Банк для физических лиц i.bspb.ru является ключевым каналом дистанцион-ного обслуживания клиентов Банка «Санкт-Петербург», предоставляет все более удобные услуги и сервисы с ценовыми преференциями в пользу цифровых каналов. В 2017 году количество физических лиц, подключившихся к i.bspb.ru, выросло на 25% – с 770 000 до 960 000 человек. Интернет-Банк i.bspb.ru подключен у трети экономически актив-ного населения Санкт-Петербурга, а Мобильный Банк – у каждого восьмого клиента Банка: количество скачиваний мобильного приложения превысило 225 000. Доля поль-зователей Мобильного Банка выросла на 20% и достигла 2/3 от общего количества пользователей Интернет-Банка. Интернет-Банк для физических лиц вошел в пятерку лучших Интернет-Банков России по результатам исследования UsabilityLab.

Важнейшим новшеством 2017 года стал запуск мобильного сайта, созданного как часть единой экосреды, в основе которой – приложения Мобильного Банка BSPB Mobile для платформ iOS, Android и WindowsMobile. Новый онлайн-ресурс решает повседневные задачи пользователей и улучшает опыт взаимодействия с Банком: позволяет найти банкомат с функцией вноса наличных, ближайший офис, курс обмена валют, заказать карту, подать заявку на кредит, а также представляет пользователям галерею банков-ских продуктов с широким спектром информации по ним. Тем самым мобильный сайт стал точкой входа в Банк для тех пользователей, которые решили стать клиентами, изучив продуктовый контент.

Концептуальное решение не адаптировать основной сайт, а создать отдельный продукт соответствует тенденциям времени: по данным исследовательской группы TNS, ежедневно около 20 млн россиян пользуются интернетом только с мобильных устройств. В настоящее время продукт работает для физических лиц – основной аудитории пользователей сайта. Следующий этап развития – это мобильный сайт для юридических лиц.

Другими новшествами для физических лиц в 2017 году стали:

§ Молодежная бонусная программа «ЛУЧШЕ», подарившая возможность всем клиентам Банка в возрасте от 16 до 25 лет получать бонусы за покупки у различных партнеров программы, в том числе у популярных молодежных брендов.

§ Cервис online заполнения налоговой декларации 3-НДФЛ, запущенный в Интер-нет-Банке совместно с финтех-компанией НДФЛка.ru, для получения налогового вычета при покупке недвижимости (в том числе приобретенной с использованием ипотечного кредита), при оплате обучения, медицинских услуг, при открытии инве-стиционного счета и др.

§ Сервис подтверждения и идентификации учетной записи на портале Госуслуги gosuslugi.ru без посещения офиса.

§ Удобный, безопасный и конфиденциальный способ подключения сервиса Apple Pay с использованием приложения мобильного банкинга BSPB Mobile.

В 2017 году количество корпоративных пользователей системы Интернет-Банк i2B достигло 48 000 компаний. Сегодня Интернет-Банком i2B пользуются более 95% корпоративных клиентов Банка «Санкт-Петербург», 99% платежей и конверсионных операций совершаются дистанционно.

С 2017 года корпоративные клиенты могут получить через Интернет-Банк i2B усиленную квалифицированную электронную подпись (полноценный аналог собственноручной подписи). Полностью автоматизированное решение позволяет клиентам получить электронную подпись в любое время, без посещения удостоверяющего центра. Услуга

лучший в России Интернет-Банк960 000 пользователей







востребована рынком, поскольку только с квалифицированной подписью компания может сдавать налоговую и бухгалтерскую отчетность в государственные органы, поль-зоваться электронным документооборотом, получать электронные услуги.

В Интернет-Банке i2B стал доступен сервис WikiPay, который позволяет значительно сократить время на подготовку платежей. Клиентам достаточно ввести ИНН контр-агента в поисковое поле «Умного платежа» – и сервис WikiPay сам заполнит его реквизиты, остается ввести только сумму и назначение платежа. База сервиса WikiPay формируется на основании данных о предыдущих успешных платежах в адрес орга-низации от других пользователей Интернет-Банка i2B.

В конце 2017 года в системе Интернет-Банк i2B появилась возможность оформления доверенностей уполномоченным лицам клиента для представления интересов перед Банком. Теперь для совершения регулярных операций (например, для получения справок) корпоративным клиентам не нужно предоставлять бумажные документы в офис Банка, достаточно направить запрос в Интернет-Банке i2B – и доверенность будет оформлена.

По результатам Business Internet Banking Rank 2017 Интернет-Банк i2B признан одним из самых эффективных для малого бизнеса и по итогам исследования попал в Топ-10 российских банков, заняв в рейтинге 4 место для компаний, ведущих внешнеэко-номическую деятельность, 6 место – для торгово-сервисных предприятий, ведущих расчеты в рублях, 7 место – для индивидуальных предпринимателей без сотрудников.

Кроме того, с 2017 года корпоративные карты Банка «Санкт-Петербург» MasterCard Business поддерживают современную технологию оплаты с помощью мобильных устройств – сервисы Apple Pay и Samsung Pay. Новая премиальная корпоративная карта Visa Platinum Business также оснащена всеми передовыми технологиями оплаты (Apple Pay и Samsung Pay, бесконтактная оплата), обеспечивает максимальную безо-пасность при совершении покупок в интернете.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

В 2017 году приоритетным стало дальнейшее развитие сервисов Национальной платежной системы «Мир»: Банк приступил к эмиссии бесконтактных карт МИР и одним из первых подключился к программе лояльности данной платежной системы (клиентам Банка – держателям карт МИР и торгово-сервисным предприятиям – Банк также предоставляет возможность присоединиться к программе).

Совместно с платежными системами MasterCard и Visa, Банк продолжает активно реали-зовывать различные сервисы. Так, в отчетном году держатели карт MasterCard Банка «Санкт-Петербург», в дополнение к ранее реализованным платежным сервисам Apple Pay и Samsung Pay, получили доступ к платежному сервису Android Pay. Держателям карт Visa стали доступны платежные сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

Другими новшествами, реализованными совместно с платежными системами в 2017 году, стали:

§ Visa Cash Back с повышенным начислением cashback на базе карточного продукта Visa Rewards платежной системы Visa;

§ подключение карточных продуктов Банка к сервису Lounge Key, предоставляющему право доступа в VIP-залы ожидания в аэропортах.












В рамках развития платежной инфраструктуры в Петербургском метрополитене в отчетном году Банк увеличил количество турникетов, принимающих платежные карты для оплаты проезда в метро, и реализовал возможность оплаты проезда по бесконтактным картам МИР. Турникеты также поддерживают современную техно-логию оплаты с помощью мобильных устройств – сервисы Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Кроме того, все банкоматы Банка были оснащены графическим интерфейсом с сенсорным вводом информации и голосовым сопровождением. В отчетном году Банк также дополнил функциональность банкоматов функцией замкнутого оборота наличности.

ТЕХНОЛОГИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ БИЗНЕСА

В 2017 году для повышения оперативности управления правами доступа и в связи с ростом объемов обрабатываемой информации Банк «Санкт-Петербург» осуществил миграцию на новую высокопроизводительную IDM-платформу. Решение позво-лило в 8–10 раз ускорить процесс обработки прав доступа в автоматизированных системах.

В целях повышения устойчивости IT-инфраструктуры Банка в случае природных и техногенных катастроф проведены учения по миграции информационных систем из основного центра обработки данных в резервный. Учения продемонстрировали высокий уровень готовности инфраструктуры и персонала к обеспечению непре-рывности бизнеса.

Банк приступил к модернизации front-end системы на базе MS CRM Dynamics, что позволит увеличить производительность и сделает более удобным интерфейс системы взаимодействия с клиентами – физическими лицами.

В 2017 году автоматизирован базовый конвейер по кредитованию юридических лиц в рамках стандартных программ кредитования. Переход на платформу MooS обеспечил не только ускоренное рассмотрение кредитных заявок, но и заложил основу для дальнейшей комплексной автоматизации работы с юридическими лицами.

В отчетном году реализован совместный с агентством недвижимости «Навиус» проект по организации комплексного обслуживания участников сделок на рынке недвижимости. Проект является инновационным – обеспечивает сквозной процесс обслуживания клиентов в сочетании с полностью автоматизированным сейфовым хранилищем, участники сделки также могут оформить ипотечный кредит, аккредитив, открыть эскроу-счет или депозиты.

В рамках развития расчетного бизнеса реализованы услуги по открытию счета эскроу для физических лиц, подключение участников внешнеэкономической деятельности к автоматизированной системе «Таможенная карта» ПЦ Раунд и расчеты по внешне-экономическим контрактам.







ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

В настоящее время наиболее актуальной задачей в данной области является эффек-тивное противодействие современным кибератакам, мощность и сложность которых постоянно нарастает.

В 2017 году Банк внедрил систему защиты от целевых (таргетированных) атак, суще-ственно усилил защиту от возможных информационных атак, а также атак на отказ в обслуживании банковских электронных сервисов (DDOS-атак). Были продолжены работы по внедрению и развитию систем по противодействию внешнему и внутреннему мошенничеству.

Банк постоянно расширяет и углубляет сотрудничество с ведущими российскими и международными компаниями по защите от киберугроз, что позволяет более эффек-тивно выявлять новые киберугрозы и оперативно реагировать на них.

В 2017 году специалистами одной из ведущих израильских компаний по кибер-безопасности был продлен аудит системы информационной безопасности Банка и разработана стратегия ее развития на 2018–2020 годы. Данный аудит, а также другие проведенные в 2017 году внешние аудиты на соответствие российским и мировым стан-дартам информационной безопасности, выполненные компетентными российскими компаниями, в очередной раз подтвердили высокий уровень системы информационной безопасности в Банке.












Благодаря эффективному и проактивному риск-менеджменту, который старается трансформировать каждый риск в возможность, Банк «Санкт-Петербург» всегда прибыльный и устойчивый к внешним шокам.

ОТ РИСКОВ К ВОЗМОЖНОСТЯМ


УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ

Стратегической целью управления рисками является обеспечение финансовой устойчи-вости Банка. Разработанная система управления рисками представляет собой комплекс мер и решений по идентификации, мониторингу, оценке всех материально значимых видов рисков, определению их приемлемого уровня, осуществлению мероприятий по ограничению (лимитированию) каждого вида риска.

В соответствии с требованиями законодательства и Устава Банка, Наблюдательный совет утверждает Политику по управлению рисками и капиталом, которая предусматривает координацию действий для развития системы управления рисками, последовательное совершенствование методологии, стандартизацию и автоматизацию процессов управ-ления рисками. При Наблюдательном совете действует Комитет по управлению рисками, который оказывает содействие Наблюдательному совету в осуществлении надзора за системой управления рисками в Банке, эффективной идентификацией, измерением и контролем рисков.

По каждому значимому виду риска создана система управления, обеспечивающая адек-ватную оценку риска и включающая меры по его ограничению. Банк сопоставляет объем принимаемых рисков с размером собственного капитала, обеспечивая его достаточ-ность на уровне, соответствующем требованиям Банка России и позволяющем Банку исполнять свои обязательства, в том числе ковенанты контрагентов, и поддерживать эффективное использование капитала.

Кредитный риск Меры по снижению / минимизации

Риск потерь, возникающих в результате неисполнения обязательств заемщиками или контрагентами.

В целях поддержания кредитного риска на приемлемом уровне Банк оценивает финансовое состояние заемщиков, формирует резервы в размере, сопоставимом с возможными потерями по сделке, определяет рыночную стоимость и контроли-рует сохранность предметов залога, оценивает платежеспособность поручителей по кредитным операциям и т.д. В целом по кредитному портфелю устанавливаются лимиты полномочий коллегиальных органов и должностных лиц, а также лимиты кредитных рисков.

Наиболее важными изменениями в системе управления кредитным риском в 2017 году стали:

§ Дальнейшее постепенное увеличение доли автоматически принимаемых реше-ний, основанных на статистике Банка по кредитному портфелю и данных, полу-чаемых из внешних сервисов оценки надежности клиента;

§ Более активное участие департамента риск-менеджмента в принятии кредитных решений по юридическим лицам.







Риск ликвидности Меры по снижению / минимизации

Риск потерь, возникающих в результате несовпадения сроков требования по активам со сроками погашения по обязательствам.

Управление ликвидностью Банка основано на обеспечении такого уровня резервов ликвидности, который позволит выдержать в течение определенного периода неожиданный отток средств клиентов и снижение способности Банка привлекать ресурсы с финансового рынка, вызванные макроэкономическими событиями или событиями, непосредственно связанными с Банком.

В Банке создана многоуровневая система управления ликвидностью, обеспе-чивающая комплексный подход к контролю, прогнозированию и принятию решений в данном направлении, и включающая в себя сценарный подход к определению текущего и прогнозируемого состояния ликвидности.

На протяжении 2017 года общий объем денежных средств и резервов ликвид-ности Банка был достаточен не только для обеспечения текущей деятельности и возможного незапланированного оттока пассивов, но также позволял при необходимости существенно нарастить активные операции.

Процентный риск Меры по снижению / минимизации

Риск потерь, возникающих вследствие неблагоприятного изменения рыночного уровня процентных ставок.

Анализ подверженности Банка процентному риску производится на основе прог-ноза неблагоприятного изменения приведенной стоимости потоков требований и обязательств Банка. В качестве основного критерия оценки процентного риска применяется показатель чувствительности капитала к общему уровню процент-ных ставок, в качестве дополнительного критерия – показатель чувствительности годового чистого процентного дохода к изменению общего уровня процентных ставок. Для регулирования уровня процентного риска могут применяться:

§ изменение трансфертных цен, базовых ставок и ставок по банковским продук-там, направленное на изменение структуры входящего потока текущих клиент-ских операций с целью регулирования структуры активов и пассивов;

§ осуществление операций на финансовом рынке, в том числе изменение дюра-ции портфеля долговых ценных бумаг, привлечение/размещение средне- и долгосрочных межбанковских кредитов с фиксированными ставками, заклю-чение процентных свопов и т.п.

Процентные ставки в рублях в течение 2017 года снижались, что было обусловлено замедляющейся инфляцией и снижением ключевой ставки Банка России. Поэтому при управлении процентным риском по ресурсам в рублях Банк устанавливал ставки, стимулирующие увеличение дюрации активов и снижение дюрации пасси-вов в пределах допустимых уровней риска.

По ресурсам в долларах США управление процентным риском рассматривается Банком в разрезе риска на РФ и базисного уровня процентных ставок на международных рын-ках. Процентные ставки в части маржи за риск на РФ в течение 2017 года снижались и к концу года достигли минимальных значений. Банк удерживает на минимальных уровнях разницу между дюрацией таких активов и пассивов. В течение 2017 года Банк поддерживал значительную долю валютных кредитов с плавающими процент-ными ставками, что в условиях роста процентных ставок на международных рынках, положительно сказалось на финансовом результате.







Фондовый риск Меры по снижению / минимизации

Риск потерь, возникающих вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на торговые ценные бумаги и производные финансовые инструменты.

Для ограничения риска используются:

§ лимиты открытых и суммарных позиций на вложения в ценные бумаги различ-ных эмитентов, на группы ценных бумаг;

§ лимиты на максимальный объем валютирования сделок в течение дня;

§ лимиты на опционную позицию;

§ лимиты «стоп-лосс» по группам ценных бумаг;

§ VaR-лимиты;

§ ежедневный мониторинг величины фондового риска и соблюдения лимитов.

При формировании портфеля ценных бумаг Банк продолжает придерживаться кон-сервативного подхода. Объем лимитов на долевые ценные бумаги остается незна-чительным относительно общей величины лимитов на ценные бумаги. Основной объем операций с ценными бумагами составляют операции РЕПО. На 1 января 2018 года облигации составляют 98% портфеля ценных бумаг Банка (общего объ-ема торговых и инвестиционных ценных бумаг). При формировании облигацион-ного портфеля предпочтение отдается бумагам высокого кредитного качества: 98% портфеля облигаций составляют облигации с рейтингом Банка и выше.

Валютный риск Меры по снижению / минимизации

Риск потерь, возникающих вследствие неблагоприятного изменения валютных курсов.

Текущее управление валютным риском осуществляется в Банке на ежедневной основе – Банк контролирует соблюдение установленных Банком России лимитов открытой валютной позиции, а также рассчитывает величину валютного риска в установленном Банком России порядке.

Для ограничения валютного риска Банк использует:

§ лимиты открытых валютных позиций;

§ лимиты срочных валютных позиций;



§ лимит «стоп-лосс».

Основной объем лимитов установлен на твердые валюты. На прочие валюты лимиты незначительны.

Товарный риск Меры по снижению / минимизации

Риск потерь, возникающих вследствие неблагоприятного изменения стоимости инструментов товарного рынка.

Для ограничения риска используются:

§ лимиты открытых и суммарных позиций на вложения в отдельные виды базовых активов, на вложения в базовые активы определенной спецификации;


§ лимиты «стоп-лосс» по инструментам товарного рынка;


§ ежедневный мониторинг величины товарного риска и соблюдения лимитов.

Основой объем лимитов открыт на операции с нефтью.







Операционный риск Меры по снижению / минимизации

Риск потерь, возникающих в результате неадекватных или ошибочных внутренних процессов, действий сотрудников и систем или внешних событий.

Управление операционным риском заключается в его снижении до приемлемого уровня за счет проведения мероприятий по предотвращению ситуаций, которые могут быть источником риска, а также в страховании тех видов операционного риска, которые не поддаются управлению.

Для постоянного контроля уровня операционного риска осуществляется координа-ция управления риском и ведение базы данных операционных событий. На основе собранных и обработанных данных руководству Банка и соответствующим руково-дителям среднего уровня направляются предложения по проведению мероприя-тий в целях ликвидации источников повышенного операционного риска.

В целях минимизации операционного риска разработан комплекс мер, направлен-ных на снижение вероятности наступления событий или обстоятельств, приводящих к операционным убыткам, и на уменьшение (ограничение) размера операционных убытков. Для реализации указанных мер выбраны резервные площадки Банка, на которых организованы и оборудованы резервные рабочие места для критичных бизнес-процессов.

Стратегический риск Меры по снижению / минимизации

Риск потерь, возникающих вследствие ошибок, допущенных при принятии стратегических решений.

В целях снижения стратегического риска в Банке действует система стратегического планирования и анализа, охватывающая разработку и утверждение стратегии раз-вития, постоянный мониторинг хода ее реализации и при необходимости – уточне-ние/ пересмотр стратегии.

В процессе разработки стратегии Банка определяются стратегические приоритеты развития Банка в целом и в разрезе отдельных направлений деятельности, а также конкретные мероприятия, которые необходимы для успешной реализации стратеги-ческих целей. В соответствии с Уставом, утверждение стратегии и определение при-оритетных направлений деятельности Банка осуществляет Наблюдательный совет. В целях повышения эффективности и прозрачности принятия стратегических реше-ний при Наблюдательном совете создан Комитет по стратегии.

Регулярный мониторинг хода реализации стратегии включает механизмы обратной связи для уточнения и корректировки стратегических целей и приоритетов, а также анализ состояния внешней среды, в том числе макроэкономический и конкурентный анализ. Для успешной реализации стратегии в Банке внедрена система управления по ключевым показателям эффективности (KPI), работающая на поддержание связи стратегического уровня планирования с оперативным, а также система стратеги-ческих проектов, обеспечивающая процесс важнейших качественных изменений.







РАБОТА С КЛИЕНТАМИ – ИНОСТРАННЫМИ НАЛОГОПЛАТЕЛЬЩИКАМИ

Банк «Санкт-Петербург» в соответствии с действующим законодательством принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению среди клиентов физических и юридических лиц, на которых распространяется законодатель-ство иностранного государства о налогообложении иностранных счетов (клиентов – иностранных налогоплательщиков), включая главу 4 налогового кодекса США от 18.03.2010 «О выполнении налоговых требований по зарубежным счетам» (Foreign Account Tax Compliance Act, FATCA).

Банк «Санкт-Петербург» зарегистрирован в Службе внутренних доходов США (Internal Revenue Service) в статусе финансового института, соблюдающего требования FATCA (Participating foreign financial institution). Глобальный индивидуальный идентификаци-онный номер (GIIN) Банка – TQQXV5.99999.SL.643.

Банком разработан внутренний нормативный документ, включающий критерии отне-сения клиентов к категории иностранных налогоплательщиков и способы получения от них соответствующей информации. Идентификация клиентов осуществляется Банком в сроки, установленные FATCA. Банк на регулярной основе проводит обучение персо-нала по вопросам выявления клиентов –иностранных налогоплательщиков.

ПОЛИТИКА ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ СРЕДСТВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ

Политика и процедуры Банка по противодействию легализации средств, полученных преступным путем, основаны на соответствующем законодательстве РФ. В Банке разработаны все необходимые внутренние нормативные документы и процедуры, направленные на предотвращение легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Данные процедуры направлены в том числе на мини-мизацию риска использования Банка в качестве инструмента для легализации средств, защиту Банка от финансовых и репутационных рисков и повышение уверенности в том, что банковские услуги предоставляются только добросовестным клиентам.

Процедуры Банка, связанные с предотвращением легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, кроме прочего, включают в себя такие процедуры, как «Знай своего клиента», выявление подозрительных операций, хранение информации. Сохраняется конфиденциальный характер информации, полученной в результате применения процедур противодействия легализации средств, полученных преступным путем, кроме случаев ее предоставления в Федеральную службу по финан-совому мониторингу в соответствии с действующим законодательством. Проводится обучение персонала по направлениям деятельности в отношении процедур противодей-ствия легализации средств, полученных преступным путем, не реже одного раза в год.

Дирекция финансового мониторинга Банка контролирует операции клиентов и деятель-ность всех подразделений в отношении соблюдения соответствующего российского законодательства о противодействии легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.







РАЗВИТИЕ ПОДХОДА К ОЦЕНКЕ КРЕДИТНОГО РИСКА

За десять лет с момента проведения IPO, система риск-менеджмента Банка, реагируя на новые вызовы, претерпела существенные изменения.

Период с начала 2000-ных годов до 2008 года характеризовался отсутствием каких-либо значимых дефолтов на рынке и, как следствие, недостатком необходимой статистики для построения работающих моделей риск-менеджмента, поэтому регулярного риск-менедж-мента в России в те годы не было. Преобладающая доля резервов создавалась Банком на прирост кредитного портфеля, который вплоть до 2008 года ежегодно удваивался. Высокая чистая процентная маржа с запасом покрывала любые риски, в результате чего создаваемые резервы не сильно влияли на финансовые показатели Банка.

Кризис 2008-2009 годов показал существующие проблемы и необходимость изменений в подходе к риск-менеджменту. Основную часть создаваемых резервов стали занимать резервы по проблемным кредитам.

Начиная с 2009 года, была проведена значительная работа по выстраиванию системы риск-менеджмента, в том числе, была внедрена система рейтингования корпоративных клиентов. В течение нескольких лет все лучшие практики были внедрены в ежедневный риск-менеджмент Банка «Санкт-Петербург» и стали использоваться для оценки каждого кредитного проекта.

После внедрения передовых практик риск-менеджмента на основе накопленной экспер-тизы и данных о потерях, с 2013 года началось формирование нового кредитного портфеля с использованием комплексной оценки рисков.

Кредитный портфель до вычета резервов, млрд рублей Доля проблемных кредитов, %

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

14.3%15.2%12.4%

10.0%

12.9%13.6%12.3%

11.0%

14.5%

до 2008«Старая» система

риск-менеджмента

2009 - 2012Создание культуры

управления рисками

2013 - 2017Система комплексной

оценки риска в действии

6.6%

2.8%

357.7354.3370.3343.7276.8246.5231.3202.3174.1150.794.3

Cost-of-Risk, % CoR по проблемным кредитам, % CoR по стандартным кредитам, вкл. прирост портфеля, %

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

2.7%

2.4%

0.3%-0.5%

0.3%0.5%-0.4%-0.9%-0.6%

0.5%

4.9%

1.6%

1.8%

0.3%1.2%

1.0%

1.5%2.8%

6.5%

1.9% 2.2%

1.6%

3.5%

2.7%2.1%

1.7% 1.9%

2.3%3.4%

3.1%

4.0%

3.4%

2.4%

Источник данных по CoR в разрезе категорий кредитов и поколений: управленческая отчетность.







НОВЫЕ ГОРИЗОНТЫ

Благодаря последовательному выстраиванию культуры риск-менеджмента, начиная с 2013 года Банк смог получить качественно другой портфель кредитов, который на 1 января 2018 года составил около 80% кредитного портфеля. При этом «старые» проблемные кредиты, выданные до 2013 года, на протяжении последних 5 лет продол-жали занимать преобладающую долю в общей стоимости риска, продолжали оказывать существенный негативный эффект на финансовые результаты Банка.

COST-OF-RISK ДО И ПОСЛЕ 2013 ГОДА

2.7%

3.4%3.4%

2.3%

1.7%

1.6%

3.2%2.3%

1.7%

2.1%

0.8%0.8%0.8%

0.2%

0.01% 0.3%

-0.5%

0.3%0.4%

-0.3%2013 2014 2015 2016 2017

CoR, % CoR по проблемным кредитам (до 2013 года), %

CoR по проблемным кредитам (после 2013 года), %

CoR по стандартным кредитам, вкл. прирост портфеля, %

За 2017 год 160 б.п. из 269 б.п. показателя стоимости риска привнесли резервы, созданные по проблемным кредитам, выданным до 2013 года. При этом стоимость риска по проблемным кредитам, выданным после 2013 года, стала значительно ниже – не превышает уровень 0,8%. Это говорит о том, что новые технологии, новая культура риск-менеджмента работают, и новый кредитный портфель Банка «Санкт-Петербурга» не несет в себе тех объемных проблем, которые могли возникать в предыдущем портфеле.

Банк уверенно двигается к существенному снижению стоимости риска и соответствую-щему росту рентабельности капитала, учитывая тот факт, что за счет и выгашивания, и списания проблемных кредитов, выданных до 2013 года, их доля в общем кредитном портфеле ежегодно снижается (на 1 января 2018 года составляет менее 10%), а остав-шиеся проблемные кредиты в значительной мере покрыты резервами.

КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ, 1 ЯНВАРЯ 2018 ГОДА

1.6%до 2013 года

0.1%2013 год

0.3%2014 год

0.3%2015 год

0.1%2016 год

0.04%2017 год

Стандартные кредиты до 2013 года

Стандартные кредиты после 2013 года

Проблемные кредиты до 2013 года

Проблемные кредиты после 2013 года

CoR 0.3%

CoR 2.4%

38.1

268.5

35.5

15.6

Кредитный портфель, млрд рублей

357.7 Доля поколения в годовом CoR по проблемным кредитам, %







Весь бизнес строится на принципах этики и ответственном подходе к росту благосостояния и сохранению доверия сотрудников, клиентов, акционеров, общества в целом.

КОРПОРАТИВНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ


ОТНОШЕНИЕ К КЛИЕНТАМ

Банк «Санкт-Петербург» – крупнейший частный банк Северо-Запада России. Оказыва-емые Банком услуги поддерживают развитие и способствуют росту реального сектора экономики в регионе, помогают его жителям в решении любых финансовых задач.

Клиентский бизнес остается для Банка основой деятельности. Банк обслуживает 1 930 000 физических лиц и 50 000 предприятий. Близость к клиентам, скорость и гибкость принятия решений – традиционные преимущества Банка «Санкт-Петербург» в регионе, которые, наряду с внедрением новых стандартов сервиса во всех операциях, расчетах и услугах, определяют вклад Банка в экономическое и социальное развитие Северо-Запада.

БЛИЗОСТЬ К КЛИЕНТАМ

Банк продолжает развитие филиальной сети в Санкт-Петербурге и создает самые современные и удобные для клиентов офисы, центры кредитования, зоны круглосуточного обслуживания. На 1 января 2018 года сеть обслуживания включает 67 офисов, 9 Центров ипотечного кредито-вания и 4 Центра автокредитования. Сеть банкоматов и платежных киосков была расширена в отчетном году до 804 ед., количество терминалов увеличилось до 7 242 ед.

В 2017 году Банк продолжил открывать новые офисы, в которых новый взгляд на ведение бизнеса нашел воплощение в целостной системе организационных и технологиче-ских новшеств. Открытость пространства обеспечивает должное внимание к каждому клиенту, а зонированность максимально отвечает интересам различных групп посети-телей: на входе предусмотрена расширенная круглосуточная зона самообслуживания; основная часть помещения делится на зону операционного обслуживания (быстрых операций), клиентскую (зону длинных операций) и кассовую, между которыми находится удобная зона ожидания. Индивидуальное обслуживание клиентов проводится отдельно, в удалении от основных зон офиса: к услугам VIP-клиентов – зона Премиум, а для прове-дения конфиденциальных переговоров оборудована специальная комната.

Одновременно Банк активно развивает бизнес в электронной среде. 50% частных клиентов являются пользователями Интернет-Банка. Основными новшествами Интер-нет-Банка для физических лиц в 2017 году стали: запуск мобильного сайта для решения повседневных задач пользователей, сервис online заполнения налоговой декларации, сервис подтверждения и идентификации учетной записи на портале Госуслуги.

Сегодня Интернет-Банком i2B пользуются 94% корпоративных клиентов Банка «Санкт-Петербург», 99% платежей и конверсионных операций совершаются дистанци-онно. В 2017 году в системе появился ряд уникальных функций: клиентам стала доступна усиленная квалифицированная электронная подпись (полноценный аналог собствен-норучной подписи), сервис WikiPay, который позволяет значительно сократить время на подготовку платежей, а также появилась возможность оформления доверенностей уполномоченным лицам клиента для представления интересов перед Банком.







КОРПОРАТИВНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

СКОРОСТЬ И ГИБКОСТЬ ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЙ

Способность оперативно принимать инновационные, лучшие на рынке решения и умение гибко реагировать на потребности клиентов являются отличительными чертами Банка в регионе.

В Банке внедрена непрерывно функционирующая «Кредитная фабрика» за счет настройки процесса кредитования на протяжении всего жизненного цикла кредита – от рассмотрения заявки и выдачи денежных средств до сопровождения кредитов как для физических, так и для юридических лиц. Поскольку автоматизация кредитных продуктов является важнейшим элементом «Кредитной фабрики», стандартизирован процесс авто-матизации вновь вводимых кредитных продуктов.

Технологическое лидерство Банка «Санкт-Петербург» гарантирует высокую скорость работы сервисов дистанционных каналов. Все услуги Интернет-Банка легко доступны пользователям: кредит, вклад и карта в 1 клик. Работа строится на своевременном формировании целевых предложений и предзаполненных форм в удобном для клиента канале коммуникации.

ПОВЫШЕНИЕ КАЧЕСТВА ОБСЛУЖИВАНИЯ

Банк «Санкт-Петербург» стремится стать сервисным лидером в Северо-Западном регионе и в рамках данной стратегической цели продолжает совершенствовать процедуры в области управления качеством сервиса. Помимо качественного обслуживания клиентов в отделениях, значительное внимание уделяется технологиям, направленным на повышение доступности услуг Банка. Удобная система обслуживания выстроена во всем спектре цифровых каналов.

Эффективная работа с обратной связью, полученной от клиентов, – это определяющий элемент функционирования системы управления качеством в Банке. Каждое обращение имеет практическую ценность: несет информацию об уровне предоставляемого сервиса, идеи для его совершенствования и помогает отследить новые потребности клиента. Банк ценит предложения клиентов и старается реализовывать их в максимальном объеме.

Банк непрерывно работает над повышением уровня клиентской лояльности: разра-батывает комплексы мероприятий по совершенствованию технологий и процессов, проводит многосторонний анализ результатов. Для получения объективной оценки качества внешнего клиентского сервиса Банк измеряет индекс потребительской лояль-ности Net Promoter Score (NPS), который показывает соотношение довольных сервисом клиентов к тем, кто сервисом по каким-то причинам не очень доволен, измеряет желание потребителя рекомендовать продукты или услуги Банка своим знакомым.

Банк «Санкт-Петербург» по-прежнему входит в Высшую лигу Народного рейтинга на сайте banki.ru (Топ-50 банков с наибольшим количеством зачтенных отзывов) и по итогам 2017 года занимает 18 место в России. Народный рейтинг строится на основе отзывов клиентов и охватывает уровень обслуживания, качество банковских услуг, скорость реагирования на отзыв и способность Банка урегулировать ситуацию.

Качество продуктов и услуг Банка отметили в 2017 году не только потребители, но и профессионалы рынка наградами федерального и регионального уровня, среди которых всероссийские премии «Финансовая элита России» и «Права потребителей и качество обслу-живания». Банк был признан лучшим региональным банком для корпоративных клиентов в рамках премии «Банковское дело». Кроме того, Банк получил премию Retail Finance Awards в номинации «Лучший социальный проект», а также победил на конкурсах «Доверие потре-бителя» и Global Banking & Finance Review Awards, став лучшим ипотечным банком.







ОТНОШЕНИЕ К ПЕРСОНАЛУ

Банк «Санкт-Петербург» является одним из крупнейших работодателей региона, персонал которого составляют 4 133 сотрудника.

При этом 38% персонала обеспечивают работу филиальной сети, 29% работают в бизнес-подразделениях головного офиса. Общая численность за 2017 год выросла на 3.8%, что связано как с открытием новых дополнительных офисов в Санкт-Петербурге, так и с реорганизацией розничного и корпоративного бизнеса.

СТРУКТУРА ПЕРСОНАЛА ПО ВИДАМ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, 1 ЯНВАРЯ 2018 ГОДА

1%Высшее руководство 1%

Стратегия и финансы

29%Бизнес-подразделения

8%IT и оптимизация

6%Контроль операций

38%Филиальная

сеть

4%Управление рисками

8%Расчеты и учет

4%Обеспечение деятельности

1%Внешние и внутренние

коммуникации

ВОЗРАСТНАЯ СТРУКТУРА ПЕРСОНАЛА, 1 ЯНВАРЯ 2018 ГОДА

8%19%25%41%8%

до 24 летвключительно

25 – 34 35 – 44 45 – 54 свыше55 лет












БАНК ДЛЯ ЛУЧШИХ

В соответствии с Кадровой политикой, Банк «Санкт-Петербург» ориентируется на карьерное продвижение своих сотрудников, при этом не исключает привлечение с рынка лучших специалистов.

Продвижение Банка как работодателя, поиск и привлечение кандидатов на вакансии осуществляются через профильные ресурсы сети Интернет. В 2017 году для закрытия массовых вакансий HR-службой были использованы автоматизированные системы поиска (робот-рекрутер), применение которых позволило увеличить скорость закрытия вакансий по некоторым однородным пулам персонала.

Для закрытия сложных вакансий ведется прямой точечный подбор. Коммуникация с потен-циальными кандидатами поддерживается за счет рекламных кампаний, в том числе в социальных сетях, а также благодаря участию Банка в специализированных форумах, ярмарках вакансий и круглых столах. В частности, благодаря участию в профильных студенческих ярмарках к обучению по программе Банка по подготовке молодых специ-алистов «Будущий банкир» были приглашены 134 студента из ведущих вузов города, 123 из них по окончании программы получили от Банка предложение о трудоустройстве.

РАЗВИВАЕМ УПРАВЛЕНЧЕСКИЙ ПОТЕНЦИАЛ

Формируя стратегические цели на 2018–2020 годы, Банк предъявляет к своей команде новые требования, соответствовать которым можно только при условии постоянного развития персонала.

Сотрудникам Банка доступен значительный объем ресурсов внутреннего и внеш-него обучения: 3 962 сотрудников приняли участие в обучающих мероприятиях. Эффективность развивающих программ обеспечивается за счет совокупности очного и дистанционного форматов обучения, а также регулярной оценки знаний сотрудников.

Особое внимание Банк уделяет развитию сотрудников филиальной сети. В 2017 году проведено более 200 обучающих мероприятий по банковским продуктам и навыкам продаж, в которых приняли участие 88% сотрудников филиальной сети. Помимо обязательных обучающих мероприятий, в филиальной сети реализуются специализиро-ванные программы для функциональных групп наставников и модераторов, программа подготовки будущих руководителей в рамках кадрового резерва линейных сотрудников филиальной сети. Проект «Генезис» для специалистов фронт-линии розничного бизнеса стал значимым инструментом влияния на рост индекса NPS.

В 2017 году с привлечением компании Ward Hоwell был проведен аудит текущего уровня организационной культуры Банка, в котором приняли участие 70% сотруд-ников. По результатам этого исследования, а также независимой оценки руководителей (от уровня начальника отдела и выше) стартовала система фокусированного развития управленческого капитала Банка: 120 высокопотенциальных руководителей в 2018 году пройдут первый цикл системы развития управленческого кадрового резерва Банка.







ОТНОШЕНИЕ К ОБЩЕСТВУ

Банк «Санкт-Петербург» придает большое значение успешному развитию регионов своего присутствия и в повседневной деятельности придерживается принципов социальной ответственности бизнеса. Являясь самым крупным частным банком Севе-ро-Западного региона, Банк «Санкт-Петербург» не отделяет себя от его социально значимых программ, принимая в них активное участие.

Особое внимание Банк уделяет реализации проектов по трем направлениям соци-альной ответственности: помощь детям в трудной жизненной ситуации, развитие городской среды и повышение финансовой грамотности.

БЛАГОТВОРИТЕЛЬНАЯ И СПОНСОРСКАЯ ПОМОЩЬ

В 2017 году Банк продолжил реализацию долгосрочной программы помощи колпин-скому Центру содействия семейному воспитанию №9 (бывший детский дом №27). Данная программа началась в 2006 году, когда Банк вошел в состав попечительского совета учреждения. Банк не только поддерживает материально-техническую базу центра, но и помогает детям получить дополнительное профессиональное образование, забо-тится об их лечении, отдыхе и профориентации. Кроме того, Банк на постоянной основе поощряет талантливых педагогов центра.

Банк принимает активное участие в реализации значимых благотворительных город-ских программ. Уже 12 лет Банк оказывает поддержку благотворительному фонду социальных программ «Помощь бездомным собакам».

Подтверждая звание Банка высокой культуры, Банк «Санкт-Петербург» постоянно поддерживает значимые городские культурные мероприятия. Банк уже в шестой раз стал генеральным партнером одного из самых ярких ежегодных культурных проектов города – традиционной петербургской акции «Ночь музеев». В 2017 году 111 петербург-ских музеев, открывших свои двери вечером и ночью, посетили более 80 000 человек.

В третий раз Банк поддержал знаковый для города проект – Международный фестиваль «Опера – всем», на котором публике были представлены шедевры оперной классики. Жители и гости Санкт-Петербурга получили возможность абсолютно бесплатно увидеть постановки самых популярных мировых опер на открытом воздухе на фоне знаменитых архитектурных ансамблей города.

Филиал «Европейский» Банка «Санкт-Петербург» уже в седьмой раз поддержал семейный праздник в Калининграде – фестиваль велоспорта и здорового образа жизни «День колеса». Фестиваль включен в программу официальных городских мероприятий Калининграда и проходит на территории, прилегающей к стадиону «Балтика», с перекрытием нескольких центральных улиц города под «велотрассу». Средства, выделенные Банком, идут на органи-зацию фестивального городка (детская зона, фудкорт, развлекательная программа), а также на организацию спортивной составляющей (профессиональные и любительские гонки, в том числе «гонка университетов»). В 2017 году фестиваль посетили порядка 5000 человек.












Одним из самых значимых для Банка благотворительных проектов стала проведенная второй год подряд акция по переводу части бюджета, предназначенного для заказа новогодней сувенирной продукции, на благотворительные цели. Благодаря замене подарков благотворительностью не только Банк, но и его клиенты и партнеры смогли поддержать проект по созданию музыкальной студии в Центре содействия семейному воспитанию №9.

ВОЛОНТЕРСКИЕ ПРОЕКТЫ СОТРУДНИКОВ

Начиная с 2012 года, наряду с традиционными благотворительными акциями, Банк оказывает помощь сотрудникам в реализации волонтерских проектов. За 2017 год сотрудники Банка приняли участие в реализации нескольких крупных проектов, в том числе:

§ Участие в акциях «Белый цветок» и «Мечты сбываются» (помощь Санкт-Петербург-скому детскому хоспису).

§ Проведение уроков и мастер-классов в Центре содействия семейному воспитанию №9. В 2016 году к стандартной программе добавилось новое направление – соци-ализация и адаптация воспитанников детского дома. Клиенты Банка – крупнейшие предприятия Санкт-Петербурга и Ленинградской области – также присоединяются к этой инициативе, проводят для детей экскурсии и профориентационные беседы.

§ Акция «Елка добрых дел», организованная Банком в рамках городского фести-валя «Добрый Питер». Принявшие участие в акции 160 сотрудников Банка собрали 300 новогодних подарков для детей, семей и людей старшего поколения, нуждающихся в социальной защите, поддержав деятельность четырех городских фондов.

§ Ежегодно сотрудники Банка в Калининграде участвуют в проекте «Чудо-елка», орга-низованном благотворительным центром «Верю в чудо». Традиционно в ноябре в открытом доступе публикуются списки желанных подарков для подопечных фонда (дети с ограниченными возможностями и жизнеугрожающими заболеваниями), и любой желающий может исполнить желание одного или нескольких детей.

УЧАСТИЕ В ЭКОЛОГИЧЕСКИ ЗНАЧИМЫХ ПРОЕКТАХ

Банк «Санкт-Петербург» является надежным бизнес-партнером для многих петербург-ских предприятий, реализующих экологически значимые проекты.

Так, Банком выданы гарантии в обеспечение исполнения обязательств ГГУП «СФ «Минерал» по государственным контрактам на оказание услуг:

§ по пополнению Территориального фонда геологической информации по Северо- Западному федеральному округу картографическими данными о геологическом стро-ении Санкт-Петербурга;







§ по сбору данных в целях экологического мониторинга водохранилища Сестрорецкий Разлив;

§ по комплексному экологическому обследованию Дудергофских озер;

§ по сопровождению государственной информационной системы Санкт-Петербурга в сфере охраны окружающей среды и природопользования «Экологический паспорт территории Санкт-Петербурга»;

§ по организации и проведению серии молодежных конференций, направленных на пропаганду бережного отношения к окружающей среде.

Другим примером являются предоставленные в 2017 году гарантии в обеспечение выполнения работ ГУП «Водоканал Санкт-Петербурга» по строительству водопро-водных очистных сооружений и магистральных водоводов в Курортном районе Санкт-Петербурга.

УЧАСТИЕ В СОЦИАЛЬНО ОРИЕНТИРОВАННЫХ ПРОЕКТАХ

Банк «Санкт-Петербург» кредитует петербургские предприятия и предоставляет гарантии в обеспечение исполнения контрактов в рамках проектов, имеющих соци-альную направленность и решающих социально-экономические задачи региона.

В отчетном году Банком выдана гарантия Детской городской больнице №1 для обеспе-чения исполнения обязательств по контракту на оказание услуг по специализированной, в том числе высокотехнологичной, медицинской помощи детям – жителям Ленинград-ской области. Заказчиком выступает Комитет по здравоохранению Ленинградской области.

В 2017 году в рамках сотрудничества с Корпорацией МСП по Программе 6.5 Банк предоставил кредит компании ООО «Энерго-Ресурс» объемом 60 млн рублей на приобретение сырья, необходимого для осуществления деятельности котельных по обеспечению теплом и горячей водой города Приозерск Ленинградской области. На сегодня ООО «Энерго-Ресурс» является единственным поставщиком тепловой энергии в г. Приозерск.

В 2017 году заключен кредитный договор с ГУП «Петербургский метрополитен» с целью финансирования приобретения 162 вагонов метрополитена с асинхронным тяговым приводом. Поставщиком вагонов выступает ОАО «Октябрьский электровагоноре-монтный завод».

В отчетном году с ОАО «Метрострой» заключен кредитный договор для частичного финансирования строительства Яхтенного моста, который обеспечил доступ зрителей со стороны Приморского района (Яхтенной улицы) к футбольному стадиону «Санкт- Петербург» и другим спортивным объектам, расположенным на Крестовском острове, а также выдана гарантия в обеспечение выполнения работ по инженерной подготовке территории строительства объекта Санкт-Петербургского метрополитена.

В 2017 году также выданы гарантии СПГУДП «Центр» в обеспечение исполнения контрактов на выполнение работ по содержанию дорог Адмиралтейского, Фрунзен-ского, Центрального, Московского, Василеостровского и Петроградского районов Санкт-Петербурга.












Для опекунов и попечителей Банк предоставляет возможность открытия счетов, бене-фициарами по которым выступают подопечные. Кроме того, реализована возможность выпуска корпоративных карт к счетам опекуна или попечителя, что обеспечивает круглосуточный доступ к средствам на счетах подопечных.

Опыт в розничном бизнесе и репутация надежного партнера позволяют Банку «Санкт-Петербург» развивать продукты и услуги, наиболее востребованные населением и имеющие огромное социальное значение, в числе которых жилищное кредитование, перечисление материнского (семейного) капитала и социальных пособий на карты Банка или текущие счета, открытые в Банке, а также пенсионное обслуживание.

В 2017 году Банк продолжил участие в целевых общегородских программах «Молодежи – доступное жилье» и «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге», а также в ряде других программ, стремясь сделать ипотечное креди-тование удобным и доступным для населения.

На протяжении 16 лет Банк выпускает и обслуживает «Детские карты», предназна-ченные для зачисления детских пособий и последующей оплаты товаров детского ассортимента в специализированных магазинах. На 1 января 2018 года выпущено более 245 000 детских карт.

Для пенсионеров Санкт-Петербурга, Ленинградской и Калининградской областей Банк выпустил более 32 000 пенсионных карт. Клиенты могут подать через Интернет-Банк заявление на назначение/получение пенсии.

Банк «Санкт-Петербург» осознает важность формирования здорового социального климата, поэтому продолжит реализацию традиционных благотворительных проектов и волонтерских инициатив сотрудников Банка, а также продолжит принимать активное участие в экологически значимых и социально ориентированных проектах.







КОРПОРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ

Одной из ключевых задач Банка является совершенствование корпоративного управ-ления в соответствии с лучшей практикой. Четкое соблюдение прав акционеров, процедур внутреннего контроля и аудита, высокий уровень прозрачности и раскрытия информации, эффективно работающие органы управления обеспечивают доверие к Банку со стороны клиентов и максимальную эффективность вложений инвесторов.

В Банке приняты следующие внутренние документы, регламентирующие корпоративное управление:

§ Устав, утвержденный решением Общего собрания акционеров от 18.05.2017;

§ «Положение о Наблюдательном совете», утвержденное решением Общего собрания акционеров от 18.05.2017;

§ «Положение о Правлении», утвержденное решением Общего собрания акционеров от 18.05.2017;

§ «Положение о Комитете по стратегии Наблюдательного совета», утвержденное реше-нием Наблюдательного совета от 23.07.2015;

§ «Положение о Комитете по кадрам и вознаграждениям Наблюдательного совета», утвержденное решением Наблюдательного совета от 12.08.2016;

§ «Положение о Комитете по аудиту Наблюдательного совета», утвержденное решением Наблюдательного совета от 12.08.2016;

§ «Положение о Комитете по управлению рисками Наблюдательного совета», утверж-денное решением Наблюдательного совета от 31.07.2014;

§ «Положение о корпоративном секретаре», утвержденное решением Наблюдательного совета от 12.08.2016;

§ «Положение о Ревизионной комиссии», утвержденное решением Общего собрания акционеров от 28.04.2011.

СТРУКТУРА КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ, 1 ЯНВАРЯ 2018 ГОДА

Общее собрание акционеров

Ревизионная комиссия

Внешние аудиторы

Наблюдательный совет

Комитет по стратегии

Комитет по кадрам и вознаграждениям

Служба внутреннего аудита

Комитет по аудитуАппарат корпоративного

секретаря Комитет по управлению рисками

Правление












ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ АКЦИОНЕРОВ

Высшим органом управления Банка является Общее собрание акционеров, которое принимает решения по основным вопросам деятельности Банка в соответствии с Феде-ральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом Банка.

Банк ежегодно, не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания отчетного года Банка, проводит годовое Общее собрание акционеров.

В соответствии с действующим законодательством Банк также может проводить внеоче-редные Общие собрания акционеров.

На годовом Общем собрании акционеров от 18.05.2017 были приняты следующие решения:

§ утверждены годовой отчет, годовая бухгалтерская отчетность, распределение прибыли Банка по результатам деятельности за 2016 год;

§ о выплате дивидендов за 2016 год;

§ о выплате вознаграждения членам Наблюдательного совета Банка;

§ о компенсации членам Наблюдательного совета Банка расходов, связанных с исполне-нием ими своих функций;

§ утвержден аудитор Банка в отношении отчетности за 2017 год по РСБУ – ООО «Финан-совые и бухгалтерские консультанты»;

§ определен количественный состав Наблюдательного совета Банка и избран его персо-нальный состав;

§ избрана Ревизионная комиссия Банка;

§ утверждены Устав, Положение о Наблюдательном совете и Положение о Правлении в новой редакции.

НАБЛЮДАТЕЛЬНЫЙ СОВЕТ

Общее руководство деятельностью Банка осуществляет Наблюдательный совет, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров. Наблюдательный совет определяет стратегические направления деятельности Банка и контролирует работу исполнительных органов управления. Решением годового Общего собрания акционеров 2017 года состав Наблюдательного совета определен в количестве 10 человек:

Елена Викторовна Иванникова является председателем Наблюдательного совета с июля 2016 года, работает в Банке с 2001 года. Имеет значительный опыт работы главным бухгалтером в КБ «Петровский» и «Балтонэксимбанк». Родилась в 1965 году. Окончила Киевский институт народного хозяйства им. Д.С. Коротченко.

Владеет 0.58% обыкновенных акций, доля участия в уставном капитале Банка составляет 0.55%.







Владислав Станиславович Гузь является заместителем председателя Наблюда-тельного совета с июля 2016 года. Ранее занимал должность председателя Правления с августа 2014 по июль 2016 года, первого заместителя председателя Правления – с 2009 года, заместителя председателя Правления – с 2004 года. С 1996 по 2003 год работал в Санкт-Петербургском филиале «Альфа-Банка» в должности первого заместителя дирек-тора филиала и исполнительного директора. Родился в 1967 году. Окончил Ленинградский государственный университет им. А.А. Жданова. Кандидат экономических наук.

Акциями Банка не владеет.

Сюзан Гейл Байски входит в состав Наблюдательного совета Банка с апреля 2012 года. Входила в состав Совета директоров и возглавляла комитеты по управлению рисками и аудиту в ряде банков. Работала консультантом по финансовому сектору во Всемирном банке, IFC и др., вице-президентом в банке JP Morgan Chase. Родилась в 1954 году. Окон-чила Миддлбери Колледж, Принстонский университет, Колумбийский университет, имеет степень доктора политологии.


Андрей Павлович Бычков входит в состав Наблюдательного совета Банка с апреля 2010 года. В настоящее время занимает должность управляющего директора Депар-тамента финансовых институтов Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)». Родился в 1961 году. Окончил Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова и Российскую экономи-ческую академию им. Г.В. Плеханова.


Алексей Андреевич Германович входит в состав Наблюдательного совета Банка с июня 2014 года. В настоящее время является членом Правления Фонда управления целевым капиталом «Развитие Санкт-Петербургского государственного университета», входит в состав советов директоров ПАО «ЮНИПРО», ПАО «Аэрофлот», ЗАО «Америабанк». Родился в 1977 году. Окончил Московский государственный университет им. М.В. Ломо-носова и Университет Крэнфильд (Великобритания).


Андрей Михайлович Звездочкин входит в состав Наблюдательного совета Банка с мая 2017 года. Является партнером, членом Совета директоров и генеральным директором ООО «АТОН», имеет значительный, более 20 лет, опыт работы в области инве-стиционного банкинга и банковского дела. Возглавляет Совет Биржи ПАО Московская Биржа и входит в совет директоров НАУФОР. Родился в 1973 году. Окончил Московский государственный авиационный технологический университет им. Циолковского, Финан-совый университет при Правительстве РФ и IMD Business School (Switzerland).


Андрей Таледович Ибрагимов входит в состав Наблюдательного совета Банка с декабря 2005 года. С июля 2002 года по апрель 2004 года занимал должность заме-стителя председателя Правления – директора Дирекции по правовым вопросам Банка. В настоящее время – генеральный директор юридической фирмы ООО «Мусин, Ибра-гимов, Лысков и партнеры», член совета директоров АО «Международный аэропорт «Внуково». Родился в 1954 году. Окончил Высшую школу КГБ СССР им. Ф.Э. Дзержинского.

Доля участия в уставном капитале Банка составляет 0.0000019%.












Александр Иванович Полукеев входил в состав Наблюдательного совета Банка с декабря 2005 года по апрель 2008 года и занимает должность члена Наблюда-тельного совета с июня 2014 года по настоящее время. С мая 2006 года по февраль 2009 года занимал пост вице-губернатора Санкт-Петербурга. Родился в 1948 году. Окончил Рижский институт инженеров гражданской авиации и Северо-Западную академию государственной службы. Кандидат экономических наук.

Доля участия в уставном капитале Банка составляет 0.0000019%.

Александр Вадимович Пустовалов входит в состав Наблюдательного совета Банка с апреля 2012 года. С 1992 до 2005 года работал в ОАО «Промышленно-строительный банк» (позже «Банк ВТБ Северо-Запад»), занимал должности начальника управления, директора дирекции, председателя Правления. С 2005 года – вице-президент ОАО «Банк Москвы». С 2008 по 2012 год занимал пост заместителя председателя Правления Северо- Западного банка Сбербанка России. В настоящее время является генеральным дирек-тором ООО «Инвестиционная группа «Эволюция», а также председателем Совета директоров ООО «Управляющая Компания «Малая Охта». Родился в 1967 году. Окончил экономический факультет Санкт-Петербургского государственного университета.


Александр Васильевич Савельев – председатель Правления (с января 2001 года по август 2014 года и с июля 2016 года по настоящее время), входит в состав Наблюда-тельного совета Банка с января 2001 года (с августа 2014 года по июль 2016 года являлся председателем Наблюдательного совета). Имеет большой опыт работы в качестве заместителя председателя Правления в КБ «Петровский» и «Балтонэксимбанк». Родился в 1954 году. Окончил Казанский авиационный институт им. А.Н. Туполева.

Владеет 24.95% обыкновенных акций, доля участия в уставном капитале Банка состав-ляет 24.13%.

В 2017 году члены Наблюдательного совета совершили следующие сделки с акциями Банка:

Савельев Александр Васильевич приобрел 20.5 млн акций в период размещения 17 дополнительного выпуска акций

В соответствии с лучшей практикой корпоративного управления в состав Наблюдатель-ного совета входят 4 независимых директора – Бычков А.П., Германович А.А., Звездочкин А.М., Полукеев А.И., – что оказывает положительное влияние на эффективность деятель-ности Наблюдательного совета за счет их опыта и профессионализма.

КРИТЕРИИ ОПРЕДЕЛЕНИЯ И РАЗМЕР ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ЧЛЕНОВ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА

По решению Общего собрания акционеров членам Наблюдательного совета Банка в период исполнения ими своих обязанностей может выплачиваться вознаграждение, а также могут компенсироваться расходы, связанные с осуществлением ими функций членов Наблюдательного совета. Размер таких вознаграждений и компенсаций уста-навливается Общим собранием акционеров. В 2015 году решением Общего собрания акционеров утверждено Положение о вознаграждениях и компенсациях, выплачиваемых членам Наблюдательного совета, устанавливающее условия и порядок указанных выплат.







Согласно решению Общего собрания акционеров от 18 мая 2017 года, за 2016 год членам Наблюдательного совета выплачено вознаграждение в размере 32.5 млн рублей. При расчете вознаграждения членам Наблюдательного совета также учитывалась информация об участии членов комитетов Наблюдательного совета в заседаниях соот-ветствующих комитетов.

КОМИТЕТ ПО СТРАТЕГИИ

Комитет по стратегии не является коллегиальным органом управления Банка. Состав Комитета определяется Наблюдательным советом. В состав Комитета входят: А.М. Звездочкин (председатель Комитета), В.С. Гузь, А.Т. Ибрагимов, Е.В. Иванникова и А.В. Савельев.

Основной задачей Комитета по стратегии является содействие Наблюдательному совету Банка в определении долгосрочной и среднесрочной стратегии Банка и приоритетных направлений его деятельности, рассмотрение крупных инновационных и инвестици-онных программ и проектов Банка.

КОМИТЕТ ПО КАДРАМ И ВОЗНАГРАЖДЕНИЯМ

Комитет по кадрам и вознаграждениям не является коллегиальным органом управления Банка. Состав Комитета определяется Наблюдательным советом. В состав Комитета входят: А.И. Полукеев (председатель Комитета), В.С. Гузь, А.А. Германович, А.М. Звездочкин.

Основной задачей Комитета по кадрам и вознаграждениям является формирование реко-мендаций Наблюдательному совету в отношении кандидатов на ключевые руководящие посты, а также разработка принципов и критериев определения размера вознаграж-дения ключевых руководителей (работников) Банка.

КОМИТЕТ ПО АУДИТУ

Комитет по аудиту не является коллегиальным органом управления Банка. Состав Коми-тета определяется Наблюдательным советом. В состав Комитета входят: А.П. Бычков (председатель Комитета), А.А. Германович, А.И. Полукеев.

Основной задачей Комитета по аудиту является содействие Наблюдательному совету в осуществлении контроля финансово-хозяйственной деятельности Банка. Комитет контролирует полноту и достоверность финансовой отчетности, процессы ее подготовки и представления, функционирование систем внутреннего контроля и аудита, готовит рекомендации Наблюдательному совету.

КОМИТЕТ ПО УПРАВЛЕНИЮ РИСКАМИ

Комитет по управлению рисками не является коллегиальным органом управления Банка. Состав Комитета определяется Наблюдательным советом. В состав Комитета входят: Сюзан Гейл Байски (председатель Комитета), А.П. Бычков, А.В. Пустовалов.

Основной задачей Комитета по управлению рисками является содействие Наблюда-тельному совету Банка в определении приоритетных направлений деятельности Банка в области банковских рисков и содействие созданию условий для надлежащего управ-ления рисками.












ПРАВЛЕНИЕ

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным исполни-тельным органом – председателем Правления и коллегиальным исполнительным органом – Правлением Банка. На 1 января 2018 года состав Правления Банка вклю-чает 9 человек:

Александр Васильевич Савельев – председатель Правления (с января 2001 года по август 2014 года и с июля 2016 года по настоящее время), входит в состав Наблюда-тельного совета Банка с января 2001 года (с августа 2014 года по июль 2016 года являлся председателем Наблюдательного совета). Имеет большой опыт работы в качестве заместителя председателя Правления в КБ «Петровский» и «Балтонэксимбанк». Родился в 1954 году. Окончил Казанский авиационный институт им. А.Н. Туполева.

Владеет 24.95% обыкновенных акций, доля участия в уставном капитале Банка состав-ляет 24.13%.

Константин Юрьевич Баландин – заместитель председателя Правления с января 2008 года, работает в Банке с 2000 года. В период с 1996 по 2000 год работал в Казна-чействе ОАО «Промышленно-cтроительный банк». Родился в 1976 году. Окончил экономический факультет Санкт-Петербургского государственного университета. Кандидат экономических наук, имеет квалификационный аттестат ФКЦБ.

Владеет 0.04% обыкновенных акций, доля участия в уставном капитале Банка – 0.04%.

Татьяна Юрьевна Богданович – входит в состав Правления с марта 2016 года, одно-временно является старшим вице-президентом – директором филиала в Москве, работает в Банке с 2007 года. С 2000 по 2007 год работала в КБ «Русский международный Банк» в должности заместителя председателя Правления, а также председателя Правления. С 1995 по 2000 год работала в КБ «Локо-Банк», в том числе в должности заместителя председателя Правления. Родилась в 1972 году. Окончила Тверской государственный университет, аспи-рантуру Российской академии государственной службы. Кандидат социологических наук.


Вячеслав Яковлевич Ермолин – входит в состав Правления с декабря 2017 года, одно-временно является вице-президентом, курирующим корпоративный блок бизнеса Банка, работает в Банке с августа 2017 года. С 1999 по 2017 год работал в системе Сбербанка. Занимал должности начальника отдела по работе с крупнейшими клиентами управления корпоративных клиентов, заместителя директора Управления кредитования, начальника Управления продаж крупному и среднему бизнесу Головного отделения по Санкт-Петербургу. Родился в 1981 году. Окончил Архангельский государственный технический университет.


Владимир Константинович Лиходиевский – заместитель председателя Правления с апреля 2015 года, с февраля 2015 года занимал должность советника председателя Правления Банка. С 1995 по 2008 год работал в Минском отделении Белвнешэконом-банка. С 2008 по 2015 год – заместитель председателя Правления ЗАО Банк ВТБ (Беларусь). Родился в 1968 году. Окончил Минский радиотехнический институт и Белорусский госу-дарственный экономический университет.








Кристина Борисовна Миронова – заместитель председателя Правления с сентября 2013 года, работает в Банке с 2002 года. Занимала должность заместителя директора филиала в Москве, директора Дирекции по связям с инвесторами, директора Дирекции клиентского мониторинга. Родилась в 1980 году. Окончила Санкт-Петербургский государ-ственный университет экономики и финансов.

Владеет 0.02% обыкновенных акций, доля участия в уставном капитале Банка – 0.02%. Владеет 100% долей в компании ZUGRADIA ENTERPRISES LIMITED, владеющей 100% долей в уставном капитале NOROYIA ASSETS LIMITED. Компании NOROYIA ASSETS LIMITED принадлежит 26.578% уставного капитала компании ООО «Управляющая компания «Верные друзья», которая владеет 25.53% обыкновенных акций Банка (доля участия компании ООО «Управляющая компания «Верные друзья» в уставном капитале Банка составляет 24.72%).

Владимир Григорьевич Реутов – заместитель председателя Правления с 2006 года, работает в Банке с 2001 года. С мая 2006 года – член Биржевого совета Санкт-Петербург-ской валютной биржи. Является членом Совета СРО НФА. С 2008 по 2011 год был членом Совета директоров ЗАО «ММВБ». С 2009 по 2011 год был членом Совета директоров ЗАО «ФБ ММВБ». Родился в 1963 году. Окончил Ленинградский кораблестроительный институт, Международный банковский институт и Санкт-Петербургский государственный университет.

Владеет 0.003% обыкновенных акций Банка, доля участия в уставном капитале Банка составляет 0.003%. Также владеет 100% долей в компании MAGNONIA VENTURES LIMITED, владеющей 100% долей в уставном капитале CARISTAS LIMITED. Компании CARISTAS LIMITED принадлежит 26.576% уставного капитала компании ООО «Управляющая компания «Верные друзья», которая владеет 25.53% обыкновенных акций Банка (доля участия компании ООО «Управляющая компания «Верные друзья» в уставном капитале Банка составляет 24.72%).

Владимир Павлович Скатин является заместителем председателя Правления, входит в состав Правления с 2008 года. В 1995 году пришел в ОАО «Промышленно-строительный банк» (позже «Банк ВТБ Северо-Запад») на должность заместителя председателя Прав-ления, в 2001 году назначен первым заместителем председателя Правления, с 2006 по 2007 год – председатель Правления банка. Родился в 1956 году. Окончил Ленинградский политехнический институт им. М.И. Калинина и Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов. Кандидат экономических наук.


Павел Владимирович Филимоненок – заместитель председателя Правления с 2003 года, одновременно с августа 2003 года по июнь 2007 года занимал должность директора Дирекции розничного бизнеса, работает в Банке с 2001 года. С мая 2009 года является председателем Совета директоров АО «Компьютерные системы для бизнеса». Имеет опыт работы в КБ «Петровский» в должности заместителя директора департа-мента пластиковых карт. Родился в 1971 году. Окончил Ленинградский институт точной механики и оптики.

Владеет 0.02% обыкновенных акций Банка, доля участия в уставном капитале Банка составляет 0.02%. Также владеет 100% долей в компании LAZORIA LIMITED, владе-ющей 100% долей в уставном капитале ZERILOD HOLDINGS LIMITED. Компании ZERILOD HOLDINGS LIMITED принадлежит 26.576% уставного капитала компании ООО «Управля-ющая компания «Верные друзья», которая владеет 25.53% обыкновенных акций Банка (доля участия компании ООО «Управляющая компания «Верные друзья» в уставном капи-тале Банка составляет 24.72%).












В 2017 году члены Правления совершили следующие сделки с акциями Банка:

§ Савельев Александр Васильевич приобрел 20.5 млн акций в период размещения 17 дополнительного выпуска акций.

§ Баландин Константин Юрьевич увеличил долю участия в уставном капитале Банка путем приобретения 90.8 тыс. акций на вторичном рынке.

§ Богданович Татьяна Юрьевна увеличила долю участия в уставном капитале Банка путем приобретения 54.5 тыс. акций на вторичном рынке.

§ Лиходиевский Владимир Константинович увеличил долю участия в уставном капитале Банка путем приобретения 90.8 тыс. акций на вторичном рынке.

§ Миронова Кристина Борисовна увеличила долю участия в уставном капитале Банка путем приобретения 90.8 тыс. акций на вторичном рынке.

§ Филимоненок Павел Владимирович увеличил долю участия в уставном капитале Банка путем приобретения 90.8 тыс. акций на вторичном рынке.







СТРУКТУРА АКЦИОНЕРНОГО КАПИТАЛА

По состоянию на 1 января 2018 года уставный капитал Банка составляет 519 654 000 рублей и состоит из 499 554 000 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 рубль каждая и 20 100 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 1 рубль каждая акция. Все выпущенные акции полностью оплачены.

СТРУКТУРА АКЦИОНЕРНОГО КАПИТАЛА (ОБЫКНОВЕННЫЕ АКЦИИ), 1 ЯНВАРЯ 2018 ГОДА

4.8%Европейский Банк

Реконструкции и Развития

6.7%East Capital

50.6%А. В. Савельеви Менеджмент Банка

37.8%Акции в свободном

обращении

В августе 2017 года Банк успешно завершил размещение 60 млн дополнительных обыкновенных акций, увеличив основной капитал на 3.2 млрд рублей. Сделка вызвала высокий интерес у существующих и новых институциональных инвесторов: в разме-щении приняли участие более 50 фондов, включая преимущественное право и открытую подписку. Книга заявок в 1.5 раза превысила объем размещения, доступный для новых акционеров. Европейские инвесторы приобрели около 40% данного объема, инвесторы из США – более 30%, российские институциональные инвесторы – около 25%. Преобла-дали долгосрочные инвесторы, что говорит о высоком качестве книги заявок.

РЕГИСТРАТОРРегистратором Банка является АО «Независимая регистраторская компания» (наимено-вание до 05.10.2015 – ЗАО «Компьютершер Регистратор»).

Место нахождения регистратора и почтовый адрес АО «Независимая регистраторская компания»: 107076, Москва, ул. Стромынка, д.18, корп. 5Б.

Телефон: +7 /495/ 989 7650

Санкт-Петербургский филиал: 194044, Санкт-Петербург, Беловодский пер., д.6. Телефон: +7 /812/ 401 6312, +7 /812/ 401 6310

Филиал «АэроАвкар»: 196066, Санкт-Петербург, Московский пр., д.212, лит. А. Телефон: +7 /812/ 371 9868 www.nrcreg.ru

Данные о лицензии на осуществление деятельности по ведению реестра:

§ номер: 045-13954-000001; § дата выдачи: 6 сентября 2002 года; § орган, выдавший лицензию: Центральный Банк Российской Федерации; § срок действия: без ограничения срока действия.












http://www.nrcreg.ru

Спасибо, что Вы с нами!

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

195112, Санкт-Петербург, Малоохтинский пр., д.64, лит.Аwww.bspb.ru

Documents

10-летие IPO · 155 Лояльность клиентов позволяет Банку уверенно двигаться к цели – становиться основным