目 录

第一节 重要提示 ···························································································· 1

第二节 公司基本情况简介 ············································································ 2

第三节 公司数据和业务数据摘要································································· 3

1、报告期内主要利润指标情况······························································· 3

2、截止报告期末前两年的主要会计数据和财务指标···························· 3

3、截止报告期末前两年的补充财务指标 ··············································· 4

4、资产减值准备金情况 ·········································································· 4

5、资本的构成及其变化情况··································································· 5

6、杠杆率情况表 ······················································································ 5

7、报告期内股东权益变化情况······························································· 5

第四节 股本变动和股东情况········································································· 6

1、股本变化情况 ······················································································ 6

2、股权结构情况 ······················································································ 6

3、股东情况 ······························································································ 6

4、股东所持本公司股份的质押或其他争议情况···································· 9

第五节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ······································· 10

1、董事会成员基本情况 ········································································ 10

2、监事会成员基本情况 ········································································ 10

3、高级管理人员基本情况····································································· 11

4、员工情况 ···························································································· 11

第六节 分支机构部门设置情况··································································· 12

1、部门设置 ···························································································· 12

2、各部门职能 ························································································ 12

3、分支机构基本情况 ············································································ 13

第七节 公司治理情况 ·················································································· 15

1、公司组织机构 ···················································································· 15

2、本公司的股东大会、董事会、监事会 ············································· 16

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3、高级管理层 ························································································ 19

4、本公司相对于控股股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面的

独立情况···························································································· 19

5、高级管理人员的考评及激励情况 ····················································· 20

第八节 股东大会、董事会、监事会情况简介 ··········································· 21

1、股东大会情况简介 ············································································ 21

2、董事会情况简介 ················································································ 22

3、监事会情况简介 ················································································ 25

第九节 公司主要业务情况 ·········································································· 27

1、本公司整体经营情况 ········································································ 27

2、报告期末贷款“五级”分类情况及贷款损失准备计提情况··············· 27

3、报告期末其他准备提取情况····························································· 28

4、报告期末前十名贷款客户情况 ························································· 28

5、报告期末，本公司重组贷款情况 ····················································· 29

6、主要存款类别、月平均余额及年均存款利率·································· 29

7、主要贷款类别、月平均余额及年均贷款利率·································· 29

8、股权、国债和金融债券持有情况 ····················································· 29

9、集团客户授信业务的风险管理情况 ················································· 29

10、抵债资产情况 ·················································································· 29

11、不良资产情况及为解决不良贷款采取的措施································ 30

12、报告期末无逾期未偿付债务情况 ··················································· 31

13、可能对财务状况和经营成果的影响因素 ······································· 31

14、报告期内公司财务状况与经营成果分析 ······································· 31

15、关联交易和重大关联交易情况 ······················································· 32

16、公司面临的各种风险及相应对策 ··················································· 36

17、利润分配方案 ·················································································· 39

第十节 重要事项 ·························································································· 40

第十一节 财务报告 ······················································································ 41

池州新鼎会计师事务所审计报告··································································· 42

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第一节 重要提示

一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确

性和完整性承担个别及连带责任。

二、本公司三届五次董事会会议审议通过了《2014 年度信息披露报告》。本次董事会的会议通知已提前 10 天发给各位董事，会议应到董事 10 名，实际到会

董事 10 名。本公司 7名监事列席了本次会议。

三、2014 年度按企业会计准则编制的财务报告已经池州新鼎会计师事务所进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

池州九华农村商业银行董事会

2015 年 4 月 9日

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第二节 公司基本情况简介

【法定中文名称】 池州九华农村商业银行股份有限公司

（简称：池州九华农村商业银行）

【法定英文名称】 Chizhou Jiuhua Rural Commercial Bank Company Limited.

【法定代表人】 查小安

联系地址：池州市清风西路 139 号

邮政编码：247000

电 话：0566-2021150

传 真：0566-2021150

国际互联网网址：www.jhnsh.com

电子信箱：jhrcb1150@163.com

【其他有关资料】

首次注册登记日期： 2008 年 1 月 1 日

首次注册登记地点： 池州市工商行政管理局

企业法人营业执照注册号：341700000005305

税务登记号码：342900670902820

聘请的会计师事务所名称：池州新鼎会计师事务所

注册会计师：费新生、巩绪盛

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第三节 公司数据和业务数据摘要

一、报告期内主要利润指标情况

单位：人民币万元

项 目 金 额

营业收入 70181.43

营业支出 53184.12

营业利润 16997.31

加：营业外收入 123.16

减：营业外支出 343.73

利润总额 16776.74

减：所得税 6284.26

净利润 10492.48

二、截止报告期末前两年的主要会计数据和财务指标

单位：人民币万元

项 目 2014 年度 2013 年度

利息净收入 40349.75 37648.86

净利润 10492.48 7008.14

总资产 1218868.32 1075302.00

存款余额 1036646.34 929836.51

贷款余额 746163.06 656551.39

所有者权益 115561.74 88325.13

基本每股收益（元/股） 0.13 0.12

每股净资产（元/股） 1.41 1.47

成本收入比% 40.93% 41.77%

注：根据企业会计准则，本公司 2014 年财务报表对贴现资产按期末余额扣减期末利息调整数后的净额列示。

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三、截止报告期末前两年的补充财务指标

单位：%

主要指标 标准值 2014 年末 2013 年末

资本充足率 ≥10.5 16.13 13.27

存贷款比例（本外币） ≤75 72.05 70.68

不良贷款比率 ≤5 2.15 1.73

单一最大客户贷款比例 ≤10 8.8 7.62

最大单一集团客户授信比例 ≤15 8.8 7.62

拨备覆盖率 ≥150 155.29 155.78

贷款拨备率 ≥2.5 3.33 2.69

流动性比例（人民币） ≥25 70.79 54.33

注：资本充足率根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定计算。

四、资产减值准备金情况

项 目 合计 应收款项

坏账准备

贷款损

失准备

固定资产

减值准备

抵债资产

减值准备

持有至到期

减值准备

期初数 17765.77 65.36 17660.33 13.46 26.62

本期增加 7701.51 7476.33 225.18

其中：本期计提 6725.18 6500.00 225.18

收回以前年度核销贷款 318.26 323.40

收回股本溢价置换贷款 657.89 652.75

其他增加 0.18 0.18

本期减少 247.98 247.98

其中：核销不良贷款 247.98 247.98

资产处置转销 0.19 0.19

期末数 25219.11 65.36 24888.68 13.27 26.62 225.18

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五、资本的构成及其变化情况

单位：人民币万元

项 目 2014 年 2013 年

核心一级资本净额 115503.56 85594.66

一级资本净额 115503.56 85594.66

资本净额 124105.94 91917.99

应用资本底线之后的风险加权资产合计 769651.13 692801.43

核心一级资本充足率% 15.01 12.35

一级资本充足率% 15.01 12.35

资本充足率% 16.13 13.27

六、杠杆率情况表 单位：人民币万元

项目 2014 年 12 月 31 日

1.核心资本 115503.56

2.核心资本扣减项

3.核心资本净额 115503.56

4.表内总资产 1219586.15

4.1 其中：衍生金融资产

5.表外业务（不含衍生产品） 12148.28

5.1 其中：无条件可撤销的承诺

6.衍生产品（用现期风险暴露法计算）

7.杠杆率% 9.38%

七、报告期内股东权益变化情况

单位：万股 人民币万元

项目 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计

期初数 60236.00 8063.97 3973.00 11172.81 4879.35 88325.13

本期增加 21563.00 1049.25 2899.24 1725.12 27236.61

本期减少

期末数 81799.00 8063.97 5022.25 14072.05 6604.47 115561.74 www.pdfjm.cn

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第四节 股本变动和股东情况

一、股本变化情况

报告期内，本公司进行了一次增资扩股，增加股本 21563 万元，期末本公司注册资本为人民币 81799 万元。

二、股权结构情况

单位：万股，%

2014 年 12 月 31 日 股份类型

户数 股数 持股比例

1、法人股 20 62900 77.45

2、自然人股 941 18899 22.55

其中：内部员工股 377 935 1.14

合计 961 81799 100

注：本公司股份均为非上市流通股份

三、股东情况

（一）前十大法人股东情况

最大十名法人股东持股 57850 万股，占总股本的 70.75%。具体情况如下：

名 称 住 所 持股数

（万股）

占比

（%）

安徽国元信托有限责任公司 合肥市庐阳区宿州路 20 号 12000 14.67

铜陵市飞腾商贸有限责任公司 安徽省铜陵市长江中路 406 号 8150 9.96

广东银达融资担保投资集团有限公司 广州市越秀区寺右新马路 111-115 号

1306 房 6000 7.34

池州市教育投资置业有限公司 池州市秋浦东路 75 号 6000 7.34

池州城市经营投资有限公司 池州市池阳路 67 号 6000 7.34

池州市天堂湖建设发展有限公司 池州市站前区林荫路 8 号 5400 6.60

池州市贵池金桥资产经营发展有限公司 池州市长江南路 16 号 4300 5.26

合肥兴泰控股集团有限公司 合肥市蜀山区祁门路 1688 号兴泰金融

广场 2303 室 4000 4.89

安徽九华山旅游(集团)有限公司 安徽省池州市九华山风景区柯村新区 2000 2.45

池州市宇成实业发展有限公司 池州市东湖中路 328 号 2000 2.45

池州市银通担保有限责任公司 池州市长江中路 19 号 2000 2.45

合 计 57850 70.75

（二）前十大自然人股东情况

最大十名自然人持股 8121 万股，占总股本的 9.93%。

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姓 名 身份证号码 住 所

认购股份

(万股)

持股比例

(%)

万 俊 320481198006202211 江苏省溧阳市坝沿村57号 1500 1.83

詹晓荣 332522196204180033 池州市杏花村文化园杏花诗苑 B52幢 1200 1.47

顾刚伟 320402198507012218

江苏常州市天宁区迎春花园4号楼甲单

元401室

1150 1.41

吴祥寿 342830197005134811

安徽省池州市贵池区里山街道清溪村团

结组14号

821 1.00

周文川 430102198305133723

长沙市芙蓉区韶山北路1号1区14栋2单

元104室

800 0.98

邓明霞 342830197004185625

安徽省池州市翠微苑住宅区中心花园东

1号别墅

700 0.86

蔺 铭 342901196510105615 贵池区翠微苑 F15幢204室 500 0.61

卓传旺 350126197302045919 安庆市迎江区汇景苑小区3栋1404 500 0.61

宋成云 34242119661018374X

江苏省常州市天宁区润德半岛14幢丁单

元901室

500 0.61

陆 苗 342901198004286010 池州碧桂园天湖盛景59-68号楼101室 450 0.55

合计 8121 9.93

（三）主要股东简介

1.安徽国元信托有限责任公司

安徽国元信托有限责任公司成立于 2004 年 1月 14 日，公司位于合肥市庐阳区宿州路 20 号，注册资本人民币 20 亿元。公司主要经营范围为：本外币业务，

资金信托，动产信托，不动产信托，有价证券信托，其他财产或财产权信托，作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务，经营企业资产的重组、

购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；办理居间、咨询、资信调查等业务，代保管及保管箱业务，以存

放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资方式运用固有财产，以固有财产为他人提供担保，从事同业拆借，法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他

业务。安徽国元信托有限责任公司持有本公司 12000 万股，占本公司总股本 14.67%。

2.铜陵市飞腾商贸有限责任公司

铜陵市飞腾商贸有限责任公司注册资本为 1亿元，该公司主要经营：范围为玻璃制品、金属材料、装潢材料、建材、矿产品、化工产品（除危险品）、机械设备、

五金家电、日用百货、办公用品、电脑及耗材、工艺制品、劳保用品、服装、鞋帽销售；废旧金属回收（不含报废汽车及医疗弃物和危险废弃物的回收）。铜陵市飞腾

商贸有限责任公司持有本公司 8150 万股，占本公司总股本 9.96%。

3.池州城市经营投资有限公司

池州城市经营投资有限公司成立于 2003 年 5 月 23 日，公司位于安徽省池州市池阳路 67 号，注册资本人民币 3 亿元。公司主要经营范围为：依托政府有效

资产（土地、公有住房和无形资产）筹措、融通城市建设资金；对城市基础设施和市政公共设施建设进行投资、监管。池州城市经营投资有限公司持有本公司 6000

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万股，占本公司总股本 7.34%。

4.池州市教育投资置业有限公司

池州市教育投资置业有限公司成立于 2007 年 1 月 29 日，公司位于池州市秋浦东路 75 号，注册资本人民币 1 亿元，公司主要经营范围为：投资建设教育基

础设施及其配套设施，经营管理有效教育资产，房地产开发与经营，法律法规许可的其他业务（涉及前置许可的不得经营），池州市教育投资置业有限公司持有

本公司 6000 万股，占本公司总股本 7.34%。

5.广东银达融资担保投资集团有限公司

广东银达担保融资投资集团有限公司成立于 2009 年 8 月 31 日，公司位于广州市越秀区寺右新马路 111—115 号 1306 房，注册资本 10.4 亿元，公司主要经

营范围为：以自有资金进行信用担保、投资。经济信息咨询。代客理财。停车场经营（限分支机构经营）。广东银达融资担保投资集团有限公司持有本公司 6000

万股，占本公司总股本 7.34%。

6.池州市天堂湖建设发展有限公司

池州市天堂湖建设发展有限公司成立于 2004 年 8月 30 日，公司位于池州市站前区林荫路 8号，注册资本人民币 1亿元，公司主要经营范围为：建设投资开

发，池州市天堂湖建设发展有限公司持有本公司 5400 万股，占本公司总股本 6.60%。

7. 池州市贵池金桥资产经营发展有限公司

池州市贵池金桥资产经营发展有限公司成立于 2003 年 5 月 20 日，公司位于池州市长江南路 16 号，注册资本人民币 12000 万元。公司主要经营范围为：国

有资本、其它资本的运营，国有存量资产的重组以及闲置资产的处置，基础设施和道路建设，经营相关领域的产品或服务（国家规定许可经营项目须取得许可证

后方可经营）。池州市贵池金桥资产经营发展有限公司持有本公司 4300 万股，占本公司总股本 5.26%。

四、股东所持本公司股份的质押或其他争议情况

报告期内，股东所持本公司质押户数为 22 户，共计质押股份为 19720 万股。其中池州市宇成实业发展有限公司股东所持本公司股份质押于芜湖扬子农村商

业银行；池州城市经营投资有限公司持有本公司部分股份质押于国家开发银行安徽省分行；铜陵市飞腾商贸有限责任公司持有本公司股份质押于合肥科技农商行；

自然人詹晓荣所持本公司股份质押于安徽石台农村商业银行；自然人万俊所持本公司股份质押于安徽石台农村商业银行。

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第五节 董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事会成员基本情况

本公司董事会由 10 名董事组成，其中包括 2名职工董事和 8名外部董事。董事列表如下：

姓 名 出生年月 学 历 工 作 单 位 专 业 职 务

査小安 1962.01 本 科 池州九华农村商业银行 经济管理 董事长

徐景明 1963.02 研究生 安徽国元信托有限责任公司副总裁 经济学 董 事

俞先维 1958.02 大 专 广东银达融资担保投资集团有限公司投资部

经理 经济学 董 事

龙 呈 1967.09 本 科 池州九华农村商业银行 金融学 董 事

吴广垠 1975.02 本 科 国家开发银行安徽省分行金融合作处处长 金融学 董 事

詹晓荣 1962.04 中 专 安徽省杏花村文化旅游发展有限公司董事长 建 筑 董 事

秦 震 1966.05 研究生 合肥兴泰控股集团有限公司总经济师兼兴泰

股权投资有限公司董事长 经济管理 董 事

蒋海曙 1965.10 本 科 池州城市经营投资有限公司总经理助理 经济管理 董 事

吴永恒 1971.02 大 专 池州市港口投资发展有限公司副总经理、工

会主席 商务会计 董 事

黄扣所 1963.10 大 专 安徽飞腾贸易集团有限公司董事会主席 法律 董 事

二、监事会成员基本情况

本公司监事会由 7名监事组成，其中包括 2名职工代表监事和 5名外部监事。监事列表如下：

姓 名 出生年月 学 历 工 作 单 位 专 业 职 务

韩文意 1968.01 本 科 池州九华农村商业银行 金融学 监事长

汪 权 1957.03 大 专 池州九华农村商业银行 金融学 监 事

刘福来 1964.10 研究生 池州金桥投资集团有限公司 法学 监 事

钟 毅 1953.04 本 科 池州宇成实业发展有限公司总经理 工民建 监 事

唐志阳 1969.04 大 专 池州市教育投资置业有限公司财务部经理 财务管理 监 事

万 俊 1980.06 本 科 池州市银华置业有限公司副总经理 土木工程 监 事

袁 诚 1978.09 大 专 安徽双园集团有限公司法人代表兼总经理 茶学 监 事

三、高级管理人员基本情况 www.pdfjm.cn

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姓 名 出生年月 学 历 工作单位 专 业 职 务

龙 呈 1967.09 本 科 池州九华农村商业银行 金融学 行 长

韩志文 1966.01 研究生 池州九华农村商业银行 经济学 副行长

吴银来 1967.02 本 科 池州九华农村商业银行 金融学 副行长

胡 敏 1965.09 本 科 池州九华农村商业银行 金融学 副行长

四、员工情况

（一）员工专业结构情况

专业类别 员工人数 占员工总数的比例

公司、个人银行业务 109 20.84%

管理层 100 19.12%

财务会计 73 13.96%

信息技术 5 0.96%

资金业务 15 2.87%

柜面服务人员 170 32.5%

其 他 51 9.75%

合 计 523 100%

其中：

（1）公司、个人银行业务人员包括从事公司、个人银行业务的策划、营销、产品开发的相关人员；

（2）管理层包括在本公司任职的董事、监事、行长、副行长、部门副经理以上行政职务人员（包括支行行长、副行长、行长助理）；

（3）资金业务人员包括从事货币市场业务、债券市场业务、外汇市场业务相关人员。

（二）员工受教育程度

学历类别 员工人数 占员工总数的比例

本科及本科以上 332 63.48%

大 专 163 31.17%

中专 19 3.63%

高中及其他 9 1.72%

合 计 523 100%

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第六节 分支机构部门设置情况

一、部门设置

本公司在部门设置方面坚持扁平、垂直、精简和高效的原则，建立以业务与管理部门为第一道防线，合规与风险管理部门为第二道防线，内部审计部门为第

三道防线的风险管理机制。第一道防线设置：前台部门有公司业务部、个私业务部和营业部等 3个部门；中台部门有市场拓展部、授信评审部、信贷管理部、计

划财务部、会计核算部、不良资产清收中心等 6个部门；后台部门有办公室、信息科技部、人力资源部、安全保卫部、监察室等 5个部门。第二道防线设置：设

置有合规与风险管理部门和事后监督中心两个部门。第三道防线设置：设立独立、垂直管理的内部审计部门，审查评价经营活动、风险管理、内部控制的适当性

和有效性。

二、各部门职能

部 门 职 责

营业部 主要负责办理全行的结算、现金调运等业务

公司业务部 主要负责公司类客户的服务

个私业务部 主要负责个人类客户的服务

市场拓展部 主要负责制定业务发展规划和营销策略

授信评审部 主要承担客户信用评级、授信审批工作

信贷管理部 主要承担贷款管理

计划财务部 主要承担计划执行、统一进行财务核算管理和全行考核工作

会计核算部

主要承担会计结算、委派会计管理等工作，其共同职能还负责分析宏观市场环境

和内部资源的情况，制定各项业务发展政策和策略，为前台提供专业性的管理和

指导，实施有效风险控制

不良资产清收

中心

主要负责清收总行划转的不良贷款，相当于经营部门，但没有市场拓展的任务，

对支行不行使管理职能

办公室 主要负责日常事务处理

人力资源部 主要负责人事管理、教育培训和考评、优质服务的监督和管理

安全保卫部 主要负责安全保卫工作

信息科技部

主要负责 IT 支持等支撑保障职能，以及提供基础共享服务，形成后台技术支持

保障体系

监察室 主要负责全行的纪检、监察工作

合规与风险

管理部

主要通过制定内部控制和风险管理的政策、标准和要求，以及信息收集、分析和

报告制度，实现事前事中、非现场监测为主的专业化风险管理

事后监督中心

主要负责强化柜面业务合规性检查和会计核算的监督管理，增强操作风险管理能

力

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部 门 职 责

审计稽核部

主要负责审查评价经营活动、风险管理、内部控制的适当性和有效性，实现对业

务经营全过程事中事后、现场检查为主的内控评价和监督。

三、分支机构基本情况

报告期内新设了佛国分理处；梅街支行和桃坡分理处 2 家机构进行了迁址；城关分理处和和泰分理处 2 家机构终止了营业；2 家机构进行了更名，分别是潘

桥分理处更名为桃坡分理处，齐山分理处更名为翠柏分理处。变更后，本公司共下辖 48 个经营网点，具体情况如下：

机构名称 地 址 机构名称 地 址

池州九华农村商业

银行营业部

池州市清风西路 139 号

池州九华农村商业银

行教育园区支行

池州市教育园区南侧道路

池州九华农村商业

银行池阳支行

池州市贵池区秋浦路与东湖路交叉口

西南角毓秀门小区 1 号楼 119、120 室

池州九华农村商业银

行东至支行

东至县东流大道百悦星城 1

号楼

池州九华农村商业

银行秋浦支行

池州市长江南路 388 号红森国际大厦

池州九华农村商业银

行长江路支行

池州市长江路与秋浦路交叉

口东南侧米兰阳光大厦

池州九华农村商业

银行开发区支行

池州市贵池区清溪大道 801、805、807、

809 号

池州九华农村商业银

行江口分理处

池州市贵池区江口街道办事

处江口村

池州九华农村商业

银行站前区支行

池州市站前区站前路上海城 C 幢 101

室、102 室、103 室、104 室、105 室

池州九华农村商业银

行建设西路分理处

池州市建设西路 656、658 号

池州九华农村商业

银行秋江支行

池州市贵池区秋江街道办事处阮桥村

池州九华农村商业银

行百汇分理处

池州市长江南路 18 号百汇

广场 A 幢 102 室

池州九华农村商业

银行乌沙支行

池州市贵池区乌沙镇慈云小区 A11 号

楼

池州九华农村商业银

行南湖分理处

池州市贵池区长江南路西侧

清溪南苑 D1 幢 119-121 室

池州九华农村商业

银行涓桥支行

池州市贵池区涓桥镇三友村后村组

池州九华农村商业银

行棠溪分理处

池州市贵池区棠溪镇双合村

庄村组

池州九华农村商业

银行殷汇支行

池州市贵池区殷汇镇贵安路

池州九华农村商业银

行梅村分理处

池州市贵池区梅村镇新村村

池州九华农村商业

银行牛头山支行

池州市贵池区牛头山镇居委会

池州九华农村商业银

行观前分理处

池州市贵池区马衙街道办事

处观前村

池州九华农村商业

银行唐田支行

池州市贵池区唐田镇唐田居委会

池州九华农村商业银

行高脊岭分理处

池州市贵池区秋江街道办事

处一心村

池州九华农村商业

银行牌楼支行

池州市贵池区牌楼镇牌楼村

池州九华农村商业银

行梅里分理处

池州市贵池区秋江街道办事

处梅里村

池州九华农村商业

银行梅村支行

池州市贵池区梅村镇高进村

池州九华农村商业银

行驻驾分理处

池州市贵池区秋江街道办事

处同乐村

池州九华农村商业

银行梅街支行

池州市贵池区梅街镇

池州九华农村商业银

行晏塘分理处

池州市贵池区乌沙镇金锋村

池州九华农村商业

银行马衙支行

池州市贵池区马衙街道办事处马衙村

池州九华农村商业银

行半里铺分理处

池州市贵池区涓桥镇七一村

半铺组

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机构名称 地 址 机构名称 地 址

池州九华农村商业

银行墩上支行

池州市贵池区墩上街道办事处社区居

委会

池州九华农村商业银

行老街分理处

池州市贵池区殷汇镇殷汇村

池州九华农村商业

银行梅龙支行

池州市贵池区梅龙街道街道办事处梅

龙街

池州九华农村商业银

行杨桥分理处

池州市贵池区殷汇镇殷石路

池州九华农村商业

银行九华山支行

池州市九华山风景区柯村村九华新街

池州九华农村商业银

行木闸分理处

池州市贵池区牛头山镇白沙

村

池州九华农村商业

银行杏花村支行

池州市贵池区西门大桥以西杏花村文

化园沿街 2 号楼

池州九华农村商业银

行桃坡分理处

池州市贵池区梅街镇桃坡村

池州九华农村商业

银行府学支行

池州市翠柏中路 142 号

池州九华农村商业银

行解放分理处

池州市贵池区里山街道办事

处里山村青莲组

池州九华农村商业

银行商之都分理处

安徽省池州市贵池区百牙路与长江路

交叉口商之都池州购物中心二期A区 2

幢 112 室、113 室

池州九华农村商业银

行茅坦分理处

池州市贵池区墩上街道

办事处茅坦村茅坦街道

池州九华农村商业

银行九华分理处

池州市翠微新村齐山大道西侧温州商

贸城 11 号楼 106、107 室

池州九华农村商业银

行桐梓山分理处

池州市贵池区梅龙街道

办事处惠中村

池州九华农村商业

银行新桥分理处

池州市翠微西路 294 号

池州九华农村商业银

行百牙东路分理处

池州市贵池区百牙东路啤酒

厂安置点 18-1 幢 101 室

池州九华农村商业

银行翠柏分理处

池州市翠柏中路 60 号

池州九华农村商业银

行佛国分理处

池州市九华山风景区九华镇

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第七节 公司治理情况

一、公司组织机构

报告期内，本公司严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合本公司实际情况，不断完善治理结构，提高信息

透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本公司设立了股东大会、董事会、监事会并制定了相应的议事规则。

本公司实行一级法人下的授权经营体制，总行组织全行开展经营活动，负责统一的业务管理，实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度。下属分

支机构不具备法人资格，在总行授权范围内开展业务活动。

本公司组织机构及管理架构如下图所示：

二、本公司的股东大会、董事会、监事会

本公司股东大会、董事会、监事会均能按照有关法律、法规和公司章程的规定及各自的议事规则独立有效运作。

（一）股东大会

本公司股东大会的职能和权力包括但不限于以下几个方面：（1）制定和修改本公司章程；（2）审议通过股东大会议事规则；（3）决定本公司的经营方针和投

资计划，审议本公司的发展规划；（4）选举和更换董事、由股东代表出任的监事，决定有关董事、监事的报酬事项；（5）审议批准董事会、监事会的工作报告；

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（6）审议批准本公司的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；（7）对本公司增加或者减少注册资本作出决议；（8）对本公司合并、分

立、解散和清算等事项作出决议；（9）对本公司聘用、解聘会计师事务所作出决议；（10）审议代表本公司有表决权股份总数的百分之五以上的股东的提案；（11）

审议法律、法规和本章程规定应当由股东大会决定的其他事项。

（二）董事会

本公司董事会由 10 名董事组成，本公司董事会的职能和权力包括但不限于以下几个方面：（1）负责召集股东大会，并向股东大会报告工作；（2）执行股东大

会决议；（3）在股东大会授权范围内，决定本公司的风险投资、重大关联交易、资产抵押及其他担保事项；（4）决定本公司内部管理机构的设置；（5）聘任或者解

聘本公司行长、董事会秘书；根据行长的提名，聘任或者解聘本公司副行长、财务、信贷、审计等部门负责人，并决定其报酬事项和奖惩事项；（6）制订本公司的

基本管理制度；（7）制订本章程的修改方案；（8）管理本公司信息披露事项；（9）听取本公司行长的工作汇报并检查行长工作；（10）制订本公司的发展规划、经

营计划和投资方案；（11）制订本公司的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；（12）制订本公司增加或者减少注册资本方案；（13）拟订

本公司的合并、分立和解散方案；（14）向股东大会提请聘请或者更换为本公司审计的会计师事务所；（15）法律、法规或本章程规定，以及股东大会授予的其他职

权。

本公司董事会设立战略规划委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会。专门委员会的负责人由董事担任。控股股东提

名的董事不得担任关联交易控制委员会和提名委员会的成员。

1.战略规划委员会

本公司战略规划委员会由查小安、徐景明、龙 呈、吴广垠、詹晓荣五名董事组成，其中查小安为主任委员。具体职责为：

（1）对本公司长期发展战略规划进行研究并提出建议；（2）对本公司《章程》规定的须经董事会批准的重大投资、经营决策进行研究并提出建议；（3）对

本公司《章程》规定的须经董事会批准的重大资本运作、资产经营项目进行研究并提出建议；（4）对其他影响本公司发展的重大事项进行研究并提出建议；（5）

对经董事会批准的以上事项的实施情况进行检查；（6）董事会授权的其他事宜。

2.关联交易控制委员会

本公司关联交易控制委员会由徐景明、秦震、蒋海曙、黄扣所四名董事组成，其中陈秀生为主任委员。具体职责：

（1）审议批准董事会授权范围内的关联交易；（2）审核需提交董事会、股东大会审议批准的关联交易，并向董事会汇报；（3）收集、整理本公司关联方名

单、信息；（4）检查、监督本公司的关联交易的控制情况，及本公司董事、高级管理人员、关联人执行本公司关联交易控制制度的情况，并向董事会汇报；（5）

董事会授权的其他事项。

3.风险管理委员会

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本公司风险管理委员会由查小安、俞先维、吴广垠、龙呈、黄扣所五名董事组成，其中查小安为主任委员。具体职责为：

（1）对本公司高级管理层在信贷、市场、操作等方面的风险控制情况进行监督；（2）对本公司风险状况进行定期评估，对内部稽核部门的工作程序和工作

效果进行评价，提出完善风险管理和内部控制的意见；（3）决定总体风险管理的策略，确定总体风险限度；（4）审查全行资产负债管理政策；（5）董事会授权的

其他事项。

4.提名与薪酬委员会

本公司提名与薪酬委员会由陈秀生、查小安、詹晓荣、龙呈、蒋海曙五名董事组成，其中陈秀生为主任委员。具体职责为：

（1）根据本公司经营活动情况、资产规模和股权结构对董事构成向董事会提出建议；（2）研究董事、高级管理人员的选择标准和程序，并向董事会提出建

议；（3）广泛搜寻合格的董事和高级管理人员的人选；（4）对董事候选人和高级管理人员人选进行初步审查并提出建议；（5）研究董事和高级管理人员的考核标

准，视本公司实际情况进行考核并提出建议；（6）按照地方政府和上级行业管理部门的工资再分配标准，研究和审查独立董事、专职董事及高级管理人员的薪酬

政策与方案；（7）董事会授权的其他事宜。

5.审计委员会

本公司审计委员会由陈秀生、徐景明、吴广垠、秦震、吴永恒五名董事组成，其中陈秀生为主任委员。

具体职责为：（1）提议聘请或更换外部审计机构；（2）监督本行的内部审计制度及其实施；（3）负责内部审计与外部审计之间的沟通；（4）审核公司的

财务信息及其披露；（5）审查公司的内控制度及重大关联交易；（6）公司董事会授权的其他事宜。

（三）监事会

本公司监事会负责监督董事会和高级管理层的行为。监事会的职能和权力包括但不限于以下几个方面：（1）监督董事会、高级管理人员履行职责的情况，对

违反法律、行政法规、本公司章程或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免建议；（2）检查、监督本公司的财务活动；（3）要求董事、行长及高级管理

人员纠正其损害本公司利益的行为；（4）对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；（5）对本公司的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计，并指导

本公司内部稽核工作；（6）对董事、董事长及高级管理人员进行质询；（7）提议召开临时股东大会；（8）列席董事会会议，并对董事会决议事项提出质询或建议；

（9）提请股东大会罢免不能履行职责的董事和监事；（10）法律、法规和本章程规定，以及股东大会授予的其他职权。

三、高级管理层

公司高级管理层设 1 名行长、3 名副行长。本公司《章程》明确行长职责，行长负责本公司的日常经营活动，对董事会负责。此外，公司还制定了多项规章

制度，力求公司管理行为规范化、制度化，提高工作效率和质量，确保决策民主和科学。

四、本公司相对于控股股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面的独立情况

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本公司没有绝对控股股东。与股东在人员、资产、财务、机构和业务方面完全独立，具有独立、完整的业务自主经营能力，董事会、监事会和内部机构能够

独立运作。

五、高级管理人员的考评及激励情况

本公司对高级管理人员的考核以其完成董事会决策和下达的战略目标、计划情况，以及是否积极有效维护股东利益、确保公司资产保值增值为绩效评价标准，

并由董事会实施。公司的激励与约束机制主要通过高管人员的分配机制来体现。根据公司法的规定，高级管理人员的薪酬由董事会确定，这不仅能够建立经营者

薪酬与董事会考核指标相挂钩机制，而且实现了经营者薪酬发放的制约机制，防止出现经营者薪酬背离企业分配机制的不合理情况。公司分配政策和分配机制由

董事会确定。公司上下包括高级管理人员在薪酬分配上保持分配体系统一、分配办法统一，发挥了分配的激励和约束作用。

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第八节 股东大会、董事会、监事会情况简介

一、股东大会情况简介

（一）报告期内股东大会的通知、召集、召开情况

1．2014 年 2月 28 日，本公司召开了三届一次股东大会。

2．2014 年 9月 10 日，本公司召开了三届一次临时股东大会。

以上会议召开，本公司提前在本公司网站发布了关于召开股东大会的公告。公告列明了会议召开的时间、地点、提交审议的事项，并说明了股东有权出席或

可委托代理人出席和行使表决权，以及公司联系地址、联系人等事项。

（二）股东大会审议的决议情况

1．2014 年 2 月 28 日，本公司三届一次股东大会在本公司二楼会议中心召开，会议审议通过如下议案并形成了相关决议：（1）《池州九华农村商业银行

股份有限公司二届董事会工作报告》；（2）《池州九华农村商业银行股份有限公司二届监事会工作报告》；（3）《池州九华农村商业银行股份有限公司 2013 年度财

务、业务执行情况报告》；（4）《池州九华农村商业银行股份有限公司 2013 年度利润分配方案》；（5）《池州九华农村商业银行股份有限公司 2013 年度股金分红

方案》；（6）《池州九华农村商业银行股份有限公司 2014 年度财务、业务经营计划及编制说明》；（7）《池州九华农村商业银行股份有限公司 2013 年信息披露报

告》；（8）《关于池州九华农村商业银行股份有限公司二届董事会换届选举及提名三届董事会董事候选人的议案》；（9）《关于池州九华农村商业银行股份有限公

司二届监事会换届选举及提名三届监事会非职工监事候选人的议案》；（10）选举通过查小安、陈秀生、徐景明、俞先维、黄兵、秦震、吴广垠、詹晓荣、

蒋海曙、吴永恒、黄扣所等 11 人为三届董事会董事，其中，陈秀生同志为独立董事；选举通过刘福来、钟毅、唐志阳、万俊、袁诚等 5 人为三

届监事会非职工监事，并与职工监事韩文意、汪权等 2 人共同组成三届监事会。

2．2014 年 9 月 10 日，本公司三届一次临时股东大会在本公司二楼会议中心召开，会议审议通过如下议案并形成了相关决议：（1）《关于陈秀生、黄

兵同志辞任池州九华农村商业银行股份有限公司独立董事、董事的议案》；（2）《关于选举龙呈同志为池州九华农村商业银行股份有限公司三届

董事会董事的议案》。

二、董事会情况简介

（一）报告期内董事会的通知、召集、召开情况

1．2014 年 2月 27 日，本公司召开了二届十三次董事会会议；

2. 2014 年 2 月 28 日，本公司召开了三届一次董事会会议；

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3. 2014 年 5 月 9日，本公司召开了三届二次董事会会议；

4. 2014 年 6 月 17 日，本公司召开了三届一次临时董事会会议；

5. 2014 年 8 月 14 日，本公司召开了三届二次临时董事会会议；

6. 2014 年 9 月 10 日，本公司召开了三届三次董事会会议；

7. 2014 年 11 月 26 日，本公司召开了三届四次董事会会议。

以上会议召开，会前均以会议通知形式将会议召开的时间、地点、提交审议的事项予以告示，并说明了可委托其他董事出席和行使表决权，以及公司联系地

址、联系人等事项。

（二）董事会审议的决议情况

1．2014 年 2月 27 日，本公司二届十三次董事会会议在总行十三楼会议室召开。会议审议通过如下议案并形成了相关决议：（1）《关于推举董事黄兵

主持池州九华农村商业银行股份有限公司三届一次股东大会的议案》；（2）《池州九华农村商业银行股份有限公司二届董事会工作报告》；（3）《池州九华农村商业

银行股份有限公司 2013 年财务业务执行情况报告》；（4）《池州九华农村商业银行股份有限公司 2013 年利润分配方案》；（5）《池州九华农村商业银行

股份有限公司 2013 年股金分红方案》；（6）《池州九华农村商业银行股份有限公司 2014 年财务业务计划及编制说明议案》；（7）《池州九华农村商业银行股

份有限公司 2013 年度关联交易审计报告》；（8）《池州九华农村商业银行股份有限公司 2013 年度信息披露报告》；（9）《关于池州九华农村商业银行股份有限公司

二届董事会换届选举及提名三届董事会董事候选人的议案》，同意提名查小安、徐景明、俞先维、黄兵、秦震、吴广垠、詹晓荣、蒋海曙、吴永恒、黄扣所等 10

人为三届董事会董事候选人，拟提名陈秀生同志为三届董事会独立董事候选人，提请三届一次股东大会选举。

2. 2014 年 2 月 28 日，本公司三届一次董事会会议在本行十三楼会议室召开。会议审议通过如下议案并形成了相关决议：（1）《关于提名池州九华农村商业

银行股份有限公司三届董事会董事长候选人的议案》，选举查小安同志为三届董事会董事长；（2）《关于聘任池州九华农村商业银行股份有限公司行长的议案》，

同意聘任黄兵同志为池州九华农村商业银行行长；（3）《关于聘任池州九华农村商业银行股份有限公司副行长的议案》，同意聘任韩志文、吴银来、胡敏同志为池

州九华农村商业银行副行长；（4）《关于调整池州九华农村商业银行股份有限公司董事会战略规划等专门委员会组成人员的议案》；（5）《池州董事会对行长经营

管理授权书》，由董事长代表三届董事会与行长签署。

3. 2014 年 5 月 9 日，本公司三届二次董事会会议在总行十三楼会议室召开，会议审议通过如下议案并形成了相关决议：（1）《池州九华农村商业银

行股份有限公司 2014 年一季度经营情况分析报告》；（2）《关于铜陵市飞腾商贸有限责任公司股权质押情况的议案》。

4．2014 年 6 月 17 日，本公司三届一次临时董事会会议在总行十三楼会议室召开，会议审议通过如下议案并形成了相关决议：（1）《关于陈秀生同志辞去池

州九华农村商业银行股份有限公司三届董事会独立董事职务的报告》；（2）《关于向安徽怀宁农村商业银行投资的议案》，同意将本行在原安徽怀宁农村合作银行

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的全部股份 3750 万元，按 1:1 比例转为拟组建的安徽怀宁农村商业银行股份。

5．2014 年 8 月 14 日，本公司三届二次临时董事会会议在总行十三楼会议室召开，会议审议通过如下议案并形成了相关决议：（1）《关于法人股东广东银达

融资担保投资集团有限公司股权质押情况的议案》；（2）《关于自然人股东万俊股权质押情况的议案》。

6. 2014 年 9 月 10 日，本公司三届三次董事会会议在总行十三楼会议室召开，会议审议通过如下议案并形成了相关决议：（1）《关于黄兵同志辞任池州九华

农村商业银行股份有限公司董事、行长的议案》；（2）《关于聘任龙呈同志为池州九华农村商业银行股份有限公司行长的议案》；（3）《关于提名龙呈同志为池州九

华农村商业银行股份有限公司三届董事会董事候选人的议案》；（4）《关于调整池州九华农村商业银行股份有限公司组织架构的议案》；（5）《池州九华农村商业银

行股份有限公司 2014 年上半年经营工作报告》。

7．2014 年 11 月 26 日，本公司三届四次董事会会议在总行十三楼会议室召开，会议审议通过如下议案并形成了相关决议：（1）《池州九华农村商业银行股份

有限公司 2014 年三季度经营情况报告》；（2）《池州九华农村商业银行股份有限公司关于撤销城关、和泰分理处的议案》；（3）《池州九华农村商业银行股份有限

公司关于向拟筹建安徽霍邱农村商业银行投资的议案》。

三、监事会情况简介

（一）报告期内监事会的通知、召集、召开情况

1. 2014 年 2 月 27 日，本公司召开了二届十三次监事会会议；

2. 2014 年 2 月 28 日，本公司召开了三届一次监事会会议；

3. 2014 年 5 月 9日，本公司召开了三届二次监事会会议；

4. 2014 年 9 月 10 日，本公司召开了三届三次监事会会议；

5. 2014 年 11 月 26 日，本公司召开了三届四次监事会会议。

以上会议召开，会前均以会议通知形式将会议召开的时间、地点、提交审议的事项予以告示，并说明了可委托其他董事行使表决权，以及公司联系地址、联

系人等事项。

（二）监事会审议的决议情况

1. 2014 年 2 月 27 日，本公司二届十三次监事会会议在总行十三楼会议室召开，会议审议通过如下议案并形成了相关决议：（1）《池州九华农村商业银行股

份有限公司二届监事会工作报告》；（2）《池州九华农村商业银行股份有限公司 2013 年财务业务执行情况报告》；（3）《池州九华农村商业银行股份有限公司 2013

年利润分配方案》；（4）《池州九华农村商业银行股份有限公司 2013 年股金分红方案》；（5）《池州九华农村商业银行股份有限公司 2014 年财务业务计划及编制说

明议案》；（6）《池州九华农村商业银行股份有限公司 2013 年度关联交易审计报告》；（7）《池州九华农村商业银行股份有限公司 2013 年度信息披露报告》；（8）《池

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州九华农村商业银行股份有限公司 2013 年度定向募股工作实施情况的报告》；（9）《池州九华农村商业银行股份有限公司关于变更注册资本及修改公司章程的议

案》；（10）《关于池州九华农村商业银行股份有限公司二届监事会换届选举及提名三届监事会非职工监事候选人的议案》，同意提名刘福来、钟毅、唐志阳、万俊、

袁诚等 5人为三届监事会非职工监事候选人，提请三届一次股东大会选举。

2. 2014 年 2 月 28 日，本公司三届一次监事会会议在总行十六楼会议室召开，会议审议通过如下议案并形成了相关决议：（1）《关于提名池州九华农村商业

银行股份有限公司三届监事会监事长候选人的议案》，选举韩文意同志为三届监事会监事长。

3. 2014 年 5 月 9日，本公司三届二次监事会会议在总行十三楼会议室召开。会议审议通过如下议案并形成了相关决议：（1）《池州九华农村商业银行股份有

限公司 2014 年一季度经营情况分析报告》。

4. 2014 年 9 月 10 日，本公司三届三次监事会会议在总行十三楼会议室召开。会议审议通过如下议案并形成了相关决议：（1）《池州九华农村商业银

行股份有限公司 2014 年上半年经营工作报告》。

5. 2014 年 11 月 26 日，本公司三届四次监事会会议在总行十三楼会议室召开，会议审议通过如下议案并形成了相关决议：（1）审议通过《池州九华

农村商业银行股份有限公司 2014 年三季度经营情况报告》。

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第九节 公司主要业务情况

一、本公司整体经营情况

2014 年，本公司围绕年度工作会议部署，从容应对宏观调控带来的严峻挑战，以落实科学发展观为主线，不断有效拓展市场，强化经营管理，调整经营思路，

注重质量效益的内涵发展，坚持因势而变，变中求进，各项业务经营持续稳定发展。报告期内本公司主要经营情况如下：

（一）资产总额增长较快。报告期末，本公司资产总额 1218868.32 万元，较期初增加 143566.32 万元，增长 13.35%，其中各项贷款总额 746163.06 万元（含

贴现），较期初增加 89611.67 万元，增长 13.65%。

（二）各项存款保持较好增长势头。报告期末，各项存款余额 1036646.34 万元，比上年增加 106809.83 万元，增长 11.49%。

（三）业务转型取得新的突破。报告期末，全行个人消费贷款余额为 59711.58 万元，其中个人住房按揭贷款余额 58265.00 万元；报告期末，银行卡发卡总

量达 28.81 万张。

（四）各项收入创历史新高。2014 年，实现各项收入 70181.43 万元,比 2013 年增加 11237.95 万元, 增长 19.07%，利润总额 16776.74 万元，税后利润 10492.48

万元，每股收益 0.13 元，每股净资产 1.41 元。

报告期末，本公司存贷款比例为 72.05%、备付金比例为 19.37%、流动性比例为 70.79%，符合监管相关要求。

二、报告期末贷款“五级”分类情况及贷款损失准备计提情况

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单位：人民币 万元

贷款五级分类 贷款余额 占贷款总额

比例%

实际提取贷款

损失专项准备余额

正常类 640556.56 85.85 4179.56

关注类 89579.25 12.01 6221.17

次级类 2495.35 0.33 2217.00

可疑类 13531.90 1.81 9078.18

损失类

合计 746163.06 100 21695.91

注：报告期末,贷款损失准备共计 24888.68 万元，其中专项准备 21695.91 万元，一般准备 3192.77 万元，拨备覆盖率达 155.29%。

三、报告期末其他准备提取情况

单位：人民币万元

项目 金额 损失准备金 计提方法

应收款项 4726.44 65.36 五级分类法

持有至到期投资 55611.96 225.18 五级分类法

固定资产 20104.24 13.27 五级分类法

抵债资产 26.62 26.62 五级分类法

合计 80469.26 330.43

四、报告期末前十名贷款客户情况

单位：人民币万元

客户名称 年末贷

款余额

占贷款

总额比例

占资本

净额比例

池州实业中冶钢铁冶金炉料有限公司 10920.00 1.4621% 8.7989%

池州西恩新材料科技有限公司 6882.00 0.9214% 5.5453%

池州市贵池兴业投资开发有限公司 6800.00 0.9105% 5.4792%

安徽省池州市米兰国际投资有限公司 6445.00 0.8629% 5.1931%

铜陵百江贸易有限公司 6000.00 0.8033% 4.8346%

安徽九华建筑集团有限公司 5900.00 0.7900% 4.7540%

池州市红光置业有限公司 5600.00 0.7498% 4.5123%

安徽凯美尔厨卫有限公司 5600.00 0.7498% 4.5123%

池州市贵池区贵航金属制品有限公司 5500.00 0.7364% 4.4317%

池州市贵池创业科技服务有限公司 5300.00 0.7096% 4.2705%

合计 64947.00 8.6958% 52.3319%

五、报告期末，本公司重组贷款情况

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报告期末无重组贷款.

六、主要存款类别、月平均余额及年均存款利率

单位：人民币万元

类 别 报告期末余额 月平均余额 平均存款利率%

对公存款 262111.88 256779.98 1.50

个人存款 774534.45 761515.79 2.87

七、主要贷款类别、月平均余额及年均贷款利率

单位：人民币万元

类 别 报告期末余额 月平均余额 平均贷款利率%

企业贷款 388012 399373 7.85

个人贷款 283786 281437 8.37

八、股权、国债和金融债券持有情况

报告期末，本公司投资余额为 67180.96 万元。其中股权投资 11569 万元，债券投资 55611.96 万元。

（一）长期股权投资为 11569 万元，分别是入股省联社资金 70 万元、入股怀宁农商行 3000 万元、入股东至农商行 5800 万元、入股青阳九华村镇银行 2699

万元。

（二）持有至到期投资账面余额 55611.96 万元，分别是国开行金融债 40603.20 万元、海尔财务公司债 10000 万元、上汽通用债 5008.76 万元。

九、集团客户授信业务的风险管理情况

对集团客户子公司授信情况：本公司仅对集团客户内具备独立法人资格、经营良好的子公司进行授信，并对各子公司总授信余额按照集团客户授信进行管理。

十、抵债资产情况

报告期末，抵债资产 26.62 万元，占全部非信贷资产的 0.006%。

十一、不良资产情况及为解决不良贷款采取的措施

（一）报告期末不良资产包括不良贷款和不良非信贷资产两类，具体是：

1．不良贷款

报告期末，按五级分类统计，不良贷款余额 16027.25 万元，其中：次级类贷款 2495.35 万元，可疑类贷款 13531.90 万元，不良贷款额比期初上升了 4690.25

万元，不良贷款占比 2.15%，比期初上升了 0.42 个百分点，不良贷款余额和不良贷款率双升。

2．不良非信贷资产

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报告期末，非信贷资产余额为 497924.37 万元，较期初增加 61407.98 万元。其中：不良非信贷资产 89.55 万元（抵债资产 26.62 万元，其他应收款 48.90

万元，应收账款 14.03 万元），占全部非信贷资产的 0.02%，余额较期初增加 21.39 万元，占比持平。

（二）为解决不良贷款采取的措施。

1．严把贷款质量关，从源头上控制新增不良贷款风险。

（1）加强本公司授信人员的思想道德教育和专业知识培训，强化全面风险管理的理念，不断提高从业人员综合素质。

（2）充分运用信贷风险预警系统，及时处理预警信号，提高风险控制的针对性和预见性能力。

2．完善激励机制，不良贷款清收与薪酬绩效相结合。

（1）落实授信尽职制度。按照风险问责制规定，清查不良贷款产生的原因，不仅追究责任人未尽职及违规违纪责任，而且要根据损失赔偿制度，处以相应

的赔偿。

（2）有效激励，激发清收动力。完善绩效考核机制，落实不良贷款清收措施,建立清收考核台账,严格奖惩兑现,从而调动不良贷款清收积极性。

（3）强化组织，落实清收职责。层层签订不良贷款抓降控升责任书，做到任务落实到点，工作落实到人，形成了人人肩上有担子、个个心中有压力的工作

局面。

3．加大不良贷款清收处置力度。

（1）与贷款风险分类准确性自查工作相结合，锁定不良贷款数据，实行台账管理，逐笔制定整改方案，明确责任人，加大清收力度。

（2）加大拨备提取和贷款核销力度。2014 年增提资产减值准备 6725.18 万元，呆账核销 247.98 万元。

（3）加快不良贷款处置步伐。全年清收历年存量不良贷款 7035 万元；清收处置当年新增不良贷款 1.05 亿元。

十二、报告期末无逾期未偿付债务情况

十三、报告期末表外项目中可能对财务状况和经营成果造成影响的是：签发银行承兑汇票 12148.28 万元，其中缴存银行承兑汇票保证金为 5468.92 万元，

敞口部分为担保公司担保或抵押，全部落实担保措施。

十四、报告期内公司财务状况与经营成果分析

（一）主要财务指标增减变化幅度及其原因

单位：人民币万元

主要财务指标 报告期末 增减幅度% 主要原因

总资产 1218868.32 13.35 业务发展

总负债 1103306.58 11.79 业务发展

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利润总额 16776.74 54.50 业务发展

净利润 10492.49 49.72 支出增加

（二）会计报表中变化幅度超过 10%以上的项目及原因

单位：人民币万元

主要财务指标 报告期末 增减幅度% 主要原因

贷款利息收入 55361.33 13.34 业务发展

金融机构往来收入 11802.40 28.02 业务发展

手续费及佣金收入 499.08 13.39 业务发展

利息支出 25836.89 29.97 结算手续费增加

手续费支出 94.07 12.72 中央银行借款

营业费用 17647.70 10.31 房屋抵押登记费增加

营业税金及附加 1838.98 12.09 业务收入增加

利润总额 16776.74 54.50 业务发展

十五、关联交易和重大关联交易情况

本公司在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本公司的贷款程序和规定，操作方式及定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚

信、公允原则。

（一）、关联方关系

参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(中国银行业监督管理委员会令 2004 年第 3号 )，结合本公司实际情况，确定本公司的关联方。

1、存在被控制关系的关联方

截至 2014 年 12 月 31 日止，安徽青阳九华村镇银行股份有限公司与本公司是存在被控制关系的关联方。

2011 年 3月本公司作为主发起人发起设立安徽青阳九华村镇银行股份有限公司，本公司出资 2699 万元占注册资本 5369 万元的 50.27%。

2、不存在控制关系的关联方：持有本公司 5%（含 5%）以上股份的股东

企业名称 与本公司关系

安徽国元信托有限责任公司 持股 5%（含 5%）以上的股东

铜陵市飞腾商贸有限责任公司 持股 5%（含 5%）以上的股东

池州城市经营投资有限公司 持股 5%（含 5%）以上的股东

池州市教育投资置业有限公司 持股 5%（含 5%）以上的股东

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企业名称 与本公司关系

广东银达融资担保投资集团有限公司 持股 5%（含 5%）以上的股东

池州市天堂湖建设发展有限公司 持股 5%（含 5%）以上的股东

池州市贵池金桥资产经营发展有限公司 持股 5%（含 5%）以上的股东

3、本行内部人控制的公司关联方：

企业名称 与本公司关系

东至尧圣投资有限公司 本行董事詹晓荣控制的公司

安徽省杏花村文化旅游发展有限公司 本行董事詹晓荣控制的公司

铜陵百江贸易有限公司 本行董事黄扣所控制的公司

青阳县飞腾实业有限公司 本行董事黄扣所控制的公司

池州市宇成实业发展有限公司 本行监事钟毅控制的公司

池州市康盛建材贸易有限公司 本行监事万俊控制的公司

池州万盛市场经营管理有限公司 本行监事万俊控制的公司

安徽双园集团有限公司 本行监事袁诚控制的公司

（二）、关联方交易

1、贷款

截止 2014 年 12 月 31 日，我行全部关联方的贷款共 8户，贷款余额 26170 万元，占各项贷款余额的比例为 3.51%，占本行 2014 年末资本净额 124106 万元的

21.09%。其中本行对最大单一关联客户关联交易余额 6000 万元，占本行 2014 年末资本净额的 4.83%；最大一家关联方所在集团关联交易余额 9000 万元，占本行

2014 年末资本净额的 7.25%。依据《池州九华农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》的规定，涉及的关联方主要有：董事詹晓荣、黄扣所控制的相关企

业，监事钟毅、万俊、袁诚控制的相关企业。

贷款余额

关联方名称

期初 期末

东至尧圣投资有限公司 46,000,000.00

安徽省杏花村文化旅游发展有限公司 14,700,000.00

铜陵百江贸易有限公司 60,000,000.00

青阳县飞腾实业有限公司 30,000,000.00

池州市宇成实业发展有限公司 51,500,000.00 30,000,000.00

池州市康盛建材贸易有限公司 30,000,000.00

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池州万盛市场经营管理有限公司 20,500,000.00

安徽双园集团有限公司 21,500,000.00 30,500,000.00

合 计 73,000,000.00 261,700,000.00

（1）董事詹晓荣及其关联的企业

詹晓荣，我行董事，现持有我行 1200 万股份，占实收资本的 1.467%。其投资及控制的企业主要有：

①东至尧圣投资有限公司，我行2014年 1月对该企业项目贷款授信4600万元，期限三年，以公司名下土地使用权抵押，现用信 4600 万元，利率 9.225%。

②安徽省杏花村文化旅游发展有限公司，我行2011 年 8 月对该公司授信 2500 万元，期限三年，以该公司名下土地使用权抵押，公司用信后现结欠贷款 1470

万元，利率 9.31%。

（2）董事黄扣所及其关联企业

黄扣所，我行董事，铜陵市飞腾商贸有限责任公司法人代表。2014年 5月该公司入股我行，持股8150万股，占比9.96%，为我行第二大股东，公司目前在我行无

贷款，但其关联的两家企业在我行的关联交易情况如下：

①铜陵百江贸易有限公司，我行 2014 年 2月对该公司授信 6000 万元，担保贷款，期限一年，利率 7.8%。

②青阳县飞腾实业有限公司，我行 2014 年 2月对该公司授信 3000万元，期限一年，土地使用权抵押，目前贷款 3000 万，利率 7.8%。

（3）监事钟毅及其关联的企业

钟毅，我行监事，主要投资经营池州市宇成实业发展有限公司，该公司持有我行 2000 万股份，占比 2.445%。

池州市宇成实业发展有限公司目前在我行授信总额为 3500 万元，现结欠贷款 3000 万元，期限三年，以公司名下土地使用权和地上在建工程抵押，结欠贷款

余额 3000 万元，利率均为 9.225%。

（4）万俊及其关联企业

万俊，我行监事，持有我行 1500 万股份，占比 1.84%，其投资及控制的企业主要有：

①池州万盛市场经营管理有限公司，在我行授信共计 2300 万元，现结欠 2050 万元，以商用房抵押，利率 7.995%。

②池州市康盛建材贸易有限公司在我行流动资金贷款授信 3000 万元，期限 3年，分年用信，以商业用房抵押，利率 8.4%。

（5）监事袁诚及其控制的企业

袁诚，我行监事，持有我行 900 万股份，占比 1.1%，其投资及控制的企业主要为安徽双园集团有限公司。安徽双园集团有限公司在我行累计授信 3050 万元，

利率 7.8%。

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以上贷款均按照约定履行合同事项，信贷资金按合同约定用途使用，未发现挪用现象，按计划归还贷款本息，风险可控。

2、贷款利息收入

利息收入

关联方名称

上年数 本年数

东至尧圣投资有限公司 2,836,062.50

安徽省杏花村文化旅游发展有限公司 2,948,472.57 1,711,587.45

铜陵百江贸易有限公司 3,869,666.67

青阳县飞腾实业有限公司 1,937,000.00

池州市宇成实业发展有限公司 5,170,826.46 3,242,311.89

池州市康盛建材贸易有限公司 2,529,333.26

池州万盛市场经营管理有限公司 1,434,070.65

安徽双园集团有限公司 1,026,725.35 2,009.278.38

合 计 9,146,024.38 17,560,032.42

十六、公司面临的各种风险及相应对策

本公司在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是信用风险、市场风险和操作风险。公司将根据监管当局的有关要求，学习和借鉴国内外商业银行先进

的风险管理理念、方法和技术，加快风险管理机制变革，实施全面风险管理以提升抵御风险的能力，力求稳健、审慎发展。

（一）信用风险。本公司通过以下六项机制来控制信用风险。

1．市场准入机制。一是在遵循本公司市场定位前提下的客户评级、分类和准入审批机制；二是对授信申请准入的分级审批机制。

2．放款审核机制。一是建立放款前审核机制，放款前对所有贷款进行审核，以判断是否符合授信条件；二是建立票据贴现和个人按揭贷款的总行集中放款

模式，以及公司类客户分级授权放款模式。

3．质量监测机制。主要通过对信贷资产各项评价（监管）指标的持续测算，来监督本公司整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险控制建议。

4．风险预警机制。一是对各类风险预警信号作出了详尽的列示，并规定各类预警信号的上报时限；二是在尽职问责制度中对风险预警工作明确问责条款。

5．信贷退出机制。根据本公司对客户和行业的了解，在正常和关注类贷款客户中，筛选出行业发展前景不明，成长性以及经营盈利情况不符合预期、还款

能力下降的客户，逐步压缩其贷款规模，从而达到控制信贷风险的目的。

6．不良资产处置机制。一是规范不良资产接收和处置的流程；二是保证不良资产处置的合法合规；三是实施对损失类贷款的问责制度。

（二）市场风险。市场风险是由于利率、汇率、股票、商品等价格变化导致银行损失的风险。本公司的市场风险主要集中在利率风险方面。采取了以下防范

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措施：一是定期分析利率重新定价风险，通过监测利率敏感性缺口、持续性缺口指标，以及利率上升 200 个基点对净利息收入影响测试结果，积极调整全行资产、

负债的期限结构、利率结构，规避利率风险；二是按照收益覆盖风险的原则，加强产品定价管理，不断完善产品定价体系，将利率风险和资本回报纳入定价范畴，

根据承担风险的大小，实行差别化定价，实现收益对风险的完全覆盖。

（三）操作风险。是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。一般包括法律风险，但不包括策略风险和声

誉风险。具体事件包括：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交

割和流程管理七种类型。本公司主要采取以下措施防范操作风险：

1.加强规章制度建设。以银监会下发的《商业银行操作风险管理指引》为依据，制定统一明确、能够体现对操作风险的偏好和承受能力的风险管理政策，按

照业务创新，制度先行的原则，不断完善操作风险管理的规章制度，业务操作流程，从而加强内部控制建设。

2.加强稽核建设。不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，实行持证上岗，提高政治业务素质。建立稽核审计部由董事长直接分管，监

事长协管的机制，强化稽核审计的独立性、权威性，发挥稽核审计的监督作用。

3.加强对基层行的合规性监督。在总行设立合规部，配备专职合规人员，在基层行设立兼职合规督导员，条线管理，完善了合规监督组织体系，明确了违规

报告路径，建立了责任追究机制。

4.明确责任，制定问责制。订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。

5.坚持行务管理合规。严格执行大额贷款集体审批制度，大额工程（采购）招投标制度，大额费用集体审批制度，阳光操作，公开透明。

6.建立和实施轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。

7.规范员工八小时内外的行为，建立行为监察制度。定期由监察部门牵头，各级分支机构配合， 对全体员工进行风险排查，并通过奖励和保护举报员工，

提高对行为失范员工查处力度。

8.加强和完善对账制度。对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

9.加强未达账项和差错处理的环节控制。记账岗位和对账岗位严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

10.严格印章、密押、凭证的分管、分存及销毁制度。坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

11.改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力。支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

十七、利润分配方案

经池州新鼎会计师事务所审计确认，2014 年本公司税后利润 10492.48 万元。

根据本公司三届五次董事会会议审议通过《池州九华农村商业银行股份有限公司 2014 年度利润分配方案》及《池州九华农村商业银行 2014 年度股金分红方

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案》，按税后利润10%的比例提取法定盈余公积1049.25万元，按税后利润一定比例提取一般准备2899.24万元；按 2014年末总股本8%的比例分配股金红利6543.92

万元，其中：现金股利 3271.96 万元，转增股本 3271.96 万元。

根据 2014 年 2月 28 日，本公司三届一次股东大会审议通过《池州九华农村商业银行 2013 年度利润分配方案》及《池州九华农村商业银行 2013 年度股金分

红方案》按 2013 年末实际总股本 8%的比例分配股金红利 4818.88 万元。

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第十节 重要事项

一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内，本行完成了增资扩股工作，注册资本由 60236 万元变更为 81799 万元。

四、本公司的关联交易主要是对本公司关联方的贷款 。本公司设有董事会关联交易控制委员会，并制定有《关联交易管理办法》、《关联交易控制委员会工

作细则》，对关联交易实施有效管理。在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本公司的贷款程序和规定，操作方式及定价按照不优于对非关联方

同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。报告期关联交易涉及 8户，授信余额 26170 万元。

五、报告期内，陈秀生同志因国家政策等原因，辞去独立董事职务；黄兵同志因工作需要，辞去董事、行长职务。

六、报告期内，本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

报告期内，除上述信息外，本公司有必要让公众了解的重要信息，均已按《商业银行信息披露办法》披露。

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第十一节 财务报告

一、审计报告（见附件）

二、财务报表（见附件）

三、公司主要会计政策、会计估计和会计差错

（一）会计年度：本公司会计年度自公历 1月 1日起至 12 月 31 日止。

（二）记账本位币：本公司的记账本位币为人民币。

（三）主要会计政策、会计估计和核算方法：

（1）《企业会计准则》及其相关规定；

（2）安徽省联社印发的《安徽省农村合作金融机构 2014 年度会计决算工作指导意见》；

（3）中国银行业监督管理委员会颁布的《全国农村合作金融机构会计科目及会计报表示范模板的通知》。

四、报告期内本公司没有重大会计差错更正。

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池州新鼎会计师事务所 0566-2021696

安徽省注册会计师协会专用标

识

序列号：R 010942

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审审审审 计计计计 报报报报 告告告告

新鼎会审字新鼎会审字新鼎会审字新鼎会审字（（（（2012012012015555））））第第第第 025025025025 号号号号

池州九华农村商业银行股份有限公司全体股东：

我们审计了后附的池州九华农村商业银行股份有限公司财务报表，包括 2014 年 12 月 31 日的资产负债表，2014 年度的利润表、现金流量表、所有者权益变动表以及财

务报表附注。

一一一一、、、、 管理层对财务报表的责任管理层对财务报表的责任管理层对财务报表的责任管理层对财务报表的责任

编制和公允列报财务报表是池州九华农村商业银行股份有限公司管理层的责任。这种责任包括：(1)按照企业会计准则的规定编制财务报表，并使其实现公允反映；(2)

设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误而导致的重大错报。

二二二二、、、、注册会计师的责任注册会计师的责任注册会计师的责任注册会计师的责任

我们的责任是在实施审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求我们遵守职

业道德守则，计划和实施审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证。

审计工作涉及实施审计程序，以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的审计程序取决于注册会计师的判断，包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报

风险的评估。在进行风险评估时，注册会计师考虑与财务报表编制和公允列报相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，但目的并非对内部控制的有效性发表意见。审计工

作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性，以及评价财务报表的总体列报。

我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。

皖

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三三三三、、、、审计意见审计意见审计意见审计意见

我们认为，池州九华农村商业银行股份有限公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了池州九华农村商业银行股份有限公司 2014 年 12 月

31 日的财务状况以及 2014 年度的经营成果和现金流量。

池州新鼎会计师事务所 中国注册会计师：

池州秋浦花园 2#楼 301 室 报告日期：2015 年 3月 25 日

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资产负债表资产负债表资产负债表资产负债表

银行 01 表

编制单位：池州九华农村商业银行股份有限公司 2014 年 12 月 31 日 单位：元

项 目 行