Upload
others
View
1
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
Laporan Tahunan2018
Pembukaan Tinjauan Bisnis dan Fungsional
Tinjauan Keuangan
01 02 03
6 Performa Penting 2018
8 Visi, Misi, Keyakinan Dasar & Nilai Dasar
10 Sekilas CCB Indonesia
12 ProfilPerusahaan
14 InformasiPemegangSaham•StrukturGrupPerusahaan,EntitasAnakPerusahaandanEntitasAsosiasi
• Manajemen Permodalan dan Risiko – EntitasInduk
19 IkhtisarSaham
22 IkhtisarKeuangan
24 Peristiwa Penting
30 Penghargaan
32 KebijakanStrategis
34 LaporanDewanKomisaris
37 LaporanDireksi
42 Perkreditan
46 Treasury,FIdanPerbankanInternasional
48 ModalManusia
51 Teknologi Informasi
52 Manajemen Risiko
84 AnalisisdanPembahasanManajemen
Daftar Isi
Tata Kelola Perusahaan
Informasi Perusahaan
Laporan Keuangan
04 05 06
94 CorporateSocialResponsibility
98 TataKelolaPerusahaan
156 LaporanKomite-komite
160 StrukturOrganisasi
162 ProfilDewanKomisaris
166 ProfilDireksi
172 ProfilKomite-Komite
178 PejabatEksekutif
180 ProdukdanLayanan,sertaInformasiSukuBunga
182 LaporanKeberlanjutan
186 Jaringan Kantor
194 TanggungJawabPelaporan
195 LampiranLaporanKeuanganAuditTahun2018
Pembukaan
Batik motif Buketan
Motif buketan merupakan motif dengan tumbuhan atau bunga sebagai hiasan. Kata buketan sendiri
berasal dari bahasa Perancis “bouquet” yang berarti rangkaian bunga. Bersamaan dengan adanya
pengaruh Eropa di zaman kolonial, khususnya Belanda, motif ini banyak berkembang di daerah
pesisir Jawa pada abad ke-19.
6
01 Pembukaan 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Performa Penting 2018
Dengan dukungan stakeholders, CCB Indonesia berhasil meningkatkan volume bisnis dan kinerja secara berkesinambungan dari tahun ke tahun serta memberikan layanan perbankan yang lebih berkualitas, melalui 95 kantor pada akhir tahun 2018.
Kredit
Growth 2018
14%
Compound Annual Growth Rate (CAGR) 2014-2018:
14,25%
20182017201620152014
2.000
0
14.000
12.000
10.000
8.000
6.000
4.000
Dalam miliar IDR
18.000
2.000
0
14.000
12.000
16.000
10.000
8.000
6.000
4.000
Dalam miliar IDR 20182017201620152014
Total Aset
Growth 2018
13%
Compound Annual Growth Rate (CAGR) 2014-2018:
1,29%
7
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Dana PihakKetiga
Growth 2018
12%
Compound Annual Growth Rate (CAGR) 2014-2018:
2,83%
2.000
0
14.000
12.000
10.000
8.000
6.000
4.000
Dalam miliar IDR 20182017201620152014
Modal
Growth 2018
20%
Compound Annual Growth Rate (CAGR) 2014-2018:
2,96%
5.00
0
3.000
2.500
2.000
1.500
1.000
Dalam miliar IDR 20182017201620152014
LabaSebelum Pajak
Growth 2018
17%
Compound Annual Growth Rate (CAGR) 2014-2018:
80,06%
20182017201620152014
40
-
160
140
120
100
80
60
Dalam miliar IDR
8
01 Pembukaan 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
9
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Visi
Misi
Keyakinan Dasar
Nilai Dasar
Menjadi bank bertaraf internasional dan berkemampuan melipatgandakan nilai melalui kapabilitas inovasi
Menyediakan produk dan layanan yang lebih baik bagi nasabah, menciptakan nilai yang lebih tinggi bagi
pemegang saham, membangun jenjang karier yang lebih luas bagi rekan kerja, dan bertanggung jawab sosial
penuh sebagai warga korporasi yang baik
• Basis keuangan yang kuat• Kemampuan dalam menyediakan layanan yang
kompleks dan cepat• Kemitraan yang kuat
• Improvement berkelanjutan• Modal manusia
• Komitmen
• Integrity• Trust
• Speed• Competence
10
01 Pembukaan 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Dengan fokus saat ini pada bisnis Corporate Banking, CCB Indonesia akan tetap mengembangkan usaha kecil dan menengah, serta consumer banking, dan berupaya menjadi market maker bisnis RMB di Indonesia.
SekilasCCB Indonesia
PTBankChinaConstructionBankIndonesiaTbk(“CCBIndonesia”)adalahBankUmumDevisayang tercatat di Bursa Efek Indonesia(BEI),danmerupakanhasilmergerantaraPTBankWinduKentjanaInternationalTbk (“BankWindu”)danPTBankAntardaerah (“BankAnda”) pada 30 November 2016, saat ini memiliki jaringan 95kantor yang tersebar di kota-kota di Indonesia seperti Jakarta,Bandung,Cirebon,Semarang,Yogyakarta,Surabaya,DenpasarBali,
MataramLombok,Palembang,BandarLampung,Batam,Pekanbaru,Pontianak, Makassar dan Pangkal Pinang.
DenganfokussaatinipadabisnisCorporateBanking,CCBIndonesiaakan tetap mengembangkan usaha kecil dan menengah, sertaconsumerbanking,danberupayamenjadimarketmakerbisnisRMBdi Indonesia.
11
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Sejarah singkat CCB Indonesia Penggabungan Usaha antara Bank Windu dengan perusahaanterkendaliBankAndayangtelahmendapatkanpersetujuanOtoritasJasaKeuangan(“OJK”)No.S-400/PB.12/2016tanggal30November2016,sertaPenerimaanPemberitahuanPenggabunganPerseroanNo.AHU-AH.01.10-0003777tanggal30November2016.
Dengandemikian,penggabunganusahaBankWindudanBankAndatelahmenjadiefektifdilaksanakanpertanggal30November2016.
Bank Windu sebagai perusahaan hasil merger, diubah namanyamenjadi PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk (“CCBIndonesia”) yang telah mendapatkan persetujuan Otoritas JasaKeuanganNo.S-441/PBI.12/2016tanggal28Desember2016sesuaisalinankeputusanDewanKomisionerOtoritasJasaKeuanganNo.17/KDK.03/2016 tanggal 27 Desember 2016 tentang penetapanpenggunaan izin usaha atas nama PT Bank Windu KentjanaInternational, Tbk menjadi PT Bank China Construction BankIndonesia Tbk dan telah memperoleh pengesahan dari MenteriHukum dan HakAsasi Manusia No. AHU-0003776.AH.01.10 Tahun2016 tanggal 30 November 2016 tentang Persetujuan PerubahanAnggaran Dasar.
Latar belakang perubahan nama Perseroan ini terkait denganmasuknya pemegang saham pengendali baru yaitu ChinaConstructionBankCorporation(“CCB”)yangsaatinitelahmemiliki60%(enampuluhpersen)sahamPerseroan.
Sebelumnya PT Bank Windu Kentjana International Tbk (“BankWindu”)jugamerupakanbankhasilpenggabungan(merger)antaraPT Bank Multicor Tbk dan PT Bank Windu Kentjana (BWK) padatanggal 8 Januari 2008. Penggabungan (merger) secara legaldituangkan dalamAkta Merger No.171 tanggal 28 November 2007yang mendapat pengesahan dari Menteri Hukum dan Hak AsasiManusiaNo.AHU-00982.AH.01.02padatanggal8Januari2008
PTBankWinduKentjana(BWK)padaawalnyadibentukpadatanggal26Mei1967oleh3yayasansosialsebagaipendirinyayaituYayasanDharma Putra Kostrad, Yayasan Bantuan Beasiswa Yatim PiatuTrikoradanYayasanDjajakarta.Padatahun1978,kepemilikanberalihkepadakeluargaSalim(GrupSalim).
SementaraMulticor semuladikenaldengannamaPTMultinationalFinance Corporation didirikan tahun 1974 dalam bentuk LembagaKeuanganBukanBank (LKBB),merupakansuatukonsorsium(joint venture)daribankdomestikdenganbank-bank internasionalyaituRoyalBankOfScotland,BCA,LTCBJapan,JardineFleming,ChemicalBank dan Asia Insurance. Pada tahun 1993 berubah statusnyamenjadiBankMulticor.Selanjutnyapadatahun2003,BapakJohnnyWiraatmadja dan rekan-rekan mengambil alih kepemilikan BankMulticor.
Pada tanggal 8Januari 2008 terjadimerger antaraBankMulticorTbkdanBWKmenjadi “PTBankWinduKentjana InternationalTbk.”,ataudikenalsebagai“BankWindu”.
12
01 Pembukaan 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Profil Perusahaan
13
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Nama Perusahaan
PTBankChinaConstructionBank
Indonesia Tbk
Kantor Pusat SahidSudirmanCenter,Lantai15
Jl.JendSudirmanKav.86
Central Jakarta 10220, Indonesia
Telephone(62-21)50821000
Fax.(62-21)50821010
SWIFT/BIC:BWKIIDJA
Situs
idn.ccb.com
Email [email protected]
Hubungan InvestorSekretarisPerusahaan(AndreasBasuki)
Aspek HukumPenggabungan usaha (merger) PT Bank
Windu Kentjana International Tbk dengan
PT Bank Antardaerah telah mendapatkan
persetujuanOtoritasJasaKeuangan(“OJK”)
No.S-400/PB.12/2016tanggal30November
2016, serta Penerimaan Pemberitahuan
Penggabungan Perseroan No. AHU-
AH.01.10-0003777 tanggal 30 November
2016.
Bank Hasil Penggabungan berganti nama
“PTBankChinaConstructionBankIndonesia
Tbk” yang disingkat “CCB Indonesia” telah
memperolehKeputusanMenkumhamR.I.No.
AHU-0003776.AH.01.10.Tahun 2016 tanggal
30 November 2016 dan telahmendapatkan
persetujuan Otoritas Jasa Keuangan No.S-
441/PBI.12/2016tanggal28Desember2016
sesuaisalinankeputusanDewanKomisioner
OtoritasJasaKeuanganNo.17/KDK.03/2016
tanggal 27 Desember 2016 tentang
penetapan penggunaan izin usaha atas
nama“PTBankWinduKentjanaInternational
Tbk” menjadi “PT Bank China Construction
BankIndonesiaTbk”.
Status Bank
PerusahaanTerbukadanBankDevisa
Pencatatan Saham BursaEfekIndonesia
Kode Saham MCOR
Biro Administrasi Efek PTSinartamaGunita
SinarMasLandPlaza
Menara 1 Lantai 9,
Jl.MHThamrinNo51
Jakarta 10350, Indonesia
Akuntan Publik Tanudiredja,Wibisana,RintisdanRekan
(amemberofthePricewaterhouseCoopers
networkoffirm)
Plaza89,JlHRRasunaSaidKavX-7No.6
Jakarta 12940, Indonesia
Telp:+62215212901
Fax:+622152905555
www.pwc.com/id
14
01Pembukaan 02TinjauanBisnisdanFungsional 03TinjauanKeuangan 04TataKelolaPerusahaan
LaporanTahunan2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
InformasiPemegang Saham
Struktur kepemilikan per 31 Desember 2018
China Construction Bank Corporation
Johnny Wiraatmadja
Kiki Hamidjaja
Publik
60.00%
21.32%
5.21%
13.47%
Huijin*)(57.11%)
HKSCCNomineesLimited(36.79%)
Lain-lain(6.10%)
•*HuijinadalahperusahaanyangsepenuhnyamiliknegarayangdidirikansesuaidenganUndang-UndangPerusahaanRRCpadatanggal16Desember2003denganpersetujuanDewanNegara.BaikmodaldasardanmodaldisetornyaadalahRMB828.209juta.
• HKSCCNomineesLimitedadalahanakperusahaanyangsepenuhnyadimilikiolehHongKongSecuritiesClearingCompanyLtd.
Keterangan Ringkas tentang Pemegang Saham
China Construction Bank Corporation (CCB) ChinaConstructionBankCorporation(CCB),yangberkantorpusatdiBeijing,adalahsahamgabunganbankkomersialberskalabesarterkemuka di Cina. Awalnya, CCB didirikan pada Oktober 1954.Perusahaan ini terdaftar di Bursa Efek Hong Kong pada Oktober2005(kodesaham:939)danBursaEfekShanghaipadaSeptember2007 (kode saham: 601939). Pada akhir 2018, kapitalisasi pasarCCBmencapaiUS$207.179juta,peringkatkelimadiantarasemuabankyangtercatatdidunia.Grupinimenempatiperingkatkeduadiantarabank-bankglobalberdasarkanmodalTier1.
CCB menyediakan layanan keuangan yang komprehensif kepadapelanggan, seperti layanan perbankan pribadi, perbankanperusahaan, investasi, dan manajemen kekayaan. Dengan 14.977outlet perbankan dan 345.971 karyawan, CCB melayani ratusanjuta pelanggan individu dan perusahaan. CCB memiliki cabangperbankankomersialdananakperusahaandi29negaradanwilayahdengan hampir 200 entitas perbankan komersial di berbagaitingkatan, dan anak perusahaan di berbagai industri dan sektor,termasuk pengelolaan dana, leasing keuangan, kepercayaan,asuransi,futures,pensiundanperbankaninvestasi.
Dengan berpegang pada filosofi bisnis “customer-centric, berorientasipasar”,CCBberkomitmenuntukmengembangkandirimenjadi bankdengan kemampuanpenciptaannilai tertinggi.CCBberusaha untuk mencapai keseimbangan antara manfaat jangkapendekdanjangkapanjang,danantaratujuanbisnisdantanggungjawabsosial,sehinggadapatmemaksimalkannilaibagipelanggan,pemegangsaham,masyarakatdanrekanannya.
Johnny WiraatmadjaBapak Johnny Wiraatmadja, Warga Negara Indonesia berusia 65tahun,seorangpengusahadanberpengalamandibidangperbankansejak tahun 1979, berdomisili di Jakarta. Lulus dariAkademiBankNasional Jurusan Ilmu Keuangan Perbankan tahun 1976 danmeraihgelarSarjanaEkonomiJurusanManajemendariUniversitasIndonesiapadatahun1984.Beliau diangkat menjadi Direktur Treasury di PT Bank Panin, Tbkpadatahun1991hinggatahun2007.Selanjutnyamulaitahun2007hinggaNovember2018,beliaumenjabatsebagaiPresidenKomisarisdi PT Bank Panin,Tbk.
Kiki HamidjajaBapak Kiki Hamidjaja,Warga Negara Indonesia, lulusan UniversityofSouthernCaliforniatahun1987,dibidang InternationalFinanceMoneyandBanking.Karirbeliausebagaiprofesionaldimulai sejaktahun 1987 sebagai Assistant Manager Bangkok Bank di Jakarta,selanjutnyapadatahun1990beliaubergabungdenganPTModernBank dengan jabatan terakhir sebagaiVice President pada tahun1997. Jabatan-jabatan lain yang dipegang beliau hingga dengansaatiniadalahsebagaiDirekturUtamaPTMenaraPrambanansejaktahun2002,sebagaiDirekturUtamaPTJawaBaratIndah,DeputyCEOPTDanpacResourcessejaktahun2006dansebagaiPresidenKomisarispadaPTDamirisejaktahun2007.JugamenjabatsebagaiDirektur Utama PT Central Omega Resources Tbk sejak bulanJanuari2011.SampaidengansaatinibeliaujugamenjabatsebagaiKomisarisPTMuliaPacificResourcesdanPTMegaBuanaResources.
15
05InformasiPerusahaan 06LaporanKeuangan
LaporanTahunan2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
16
01Pembukaan 02TinjauanBisnisdanFungsional 03TinjauanKeuangan 04TataKelolaPerusahaan
LaporanTahunan2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Struktur Grup Perusahaan, Entitas Anak Perusahaan dan Entitas Asosiasi
Entitas Anak dan / atau Entitas AsosiasiSampai dengan 31 Desember 2018, PT Bank China ConstructionBank Indonesia Tbk tidak memiliki entitas anak maupun entitasasosiasi.
Informasi LainnyaSampai dengan 31 Desember 2018, belum ada transaksi antarabankdenganpihak-pihakberelasidalamkelompokusahadibidangkeuangan; belumada transaksi denganpihak-pihak berelasiyangdilakukansetiapentitasdalamkelompokusahadibidangkeuangan;belumadapenyediaandana,komitmenmaupunfasilitas lainyangdapat dipersamakan dengan itu dari setiap entitas yang berada
Struktur Anak Perusahaan dari CCB Corporation
dalamsatukelompokusahadenganbankkepadadebiturdan/ataupihak-pihakyangtelahmemperolehpenyediaandanadaribank;dantidakadalarangan,batasan/atauhambatansignifikanlainnyauntukmelakukan transfer dana atau dalam rangka pemenuhan modalyangdipersyaratkanolehOtoritas (regulatory capital) antara bank denganentitaslaindalamsatukelompokusaha.
ChinaConstructionBank(Asia)CorporationLimited
ChinaConstructionBank(London)Limited
ChinaConstructionBank(Russia)Limited
ChinaConstructionBank(Europe)S.A.
ChinaConstructionBank(NewZealand)Limited
ChinaConstructionBank(Brazil)BancoMúltiploS/A
ChinaConstructionBank(Malaysia)Berhad
PTBankChinaConstructionBankIndonesiaTbk
Overseas Subsidiaries Banks
CCBPrincipalAssetManagementCo.,Ltd.
CCBFinancialLeasingCo.,Ltd.
CCBTrustCo.,Ltd.
CCBLifeInsuranceCompanyLimited
Sino-GermanBausparkasseCo.,Ltd.
CCBFuturesCo.,Ltd.
CCB Pension Management Co., Ltd.
CCBProperty&CasualtyInsuranceCo.,Ltd.
CCBFinancialAssetInvestmentCo.,Ltd.
CCBInternational(Holdings)Limited
The Main IntegratedOperation Subsidiaries
17
05InformasiPerusahaan 06LaporanKeuangan
LaporanTahunan2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Manajemen PermodalanGrup telah menerapkan manajemen modal yang komprehensif,yangmencakupkegiatanpengelolaansepertiperumusankebijakanmanajemenmodal,cetakbirumodaldanperencanaan,pengukuranmodal, penilaian kecukupanmodal internal, alokasi modal, insentifmodal,pengekangandantransmisi,peningkatanmodal,pemantauandan pelaporan , dan penerapan pendekatan pengukuran modalcanggihdalamoperasihariannya.PrinsipumummanajemenmodalCCB adalah untuk secara efektif menyeimbangkan penawarandan permintaan modal, dengan mengandalkan akumulasi modalinternalyangdilengkapi denganpenambahanmodal eksternal danmemperkuatpembatasanmodal dan insentif padapengembanganbisnis, dan menjaga tingkat modal di atas persyaratan peraturan,dengankeamananyangtepat.margindanbuffer band.
Ratio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (Capital Adequacy Ratio)Sesuai dengan persyaratan peraturan, Grup menghitung danmengungkapkan rasio kecukupan modal sesuai dengan PeraturanModaluntukBankUmum (Sementara)danLangkah-langkahuntukPengelolaan Rasio Kecukupan Modal Bank Umum. Ruang lingkupuntuk menghitung rasio kecukupan modal mencakup cabangdan cabang pembantu CCB domestik dan luar negeri, dan anakperusahaankeuangan(perusahaanasuransidikecualikan).
Pada31Desember2018,denganmempertimbangkanaturanyangrelevan untuk periode transisi, rasio modal total Grup, rasio Tier1 dan rasio Tier 1 Common Equity, yang dihitung sesuai denganPeraturan Modal untuk Bank Umum (Sementara), adalah 17,19%,14,42% dan 13,83%, masing-masing, sesuai dengan persyaratanperaturan.Totalrasiomodal,rasioTier1danCommonEquityTier1rasiomeningkatsebesar1,69poinpersentase,0,71poinpersentasedan0,74poinpersentasemasing-masingdibandingkandenganper31 Desember 2017
Manajemen RisikoPada tahun 2018, Grup melakukan upaya lebih lanjut untukmeningkatkansistemmanajemenrisikoyangaktifdankomprehensif.Sementara memperkuat manajemen risiko untuk periode saatini, juga memperkuat manajemen risiko antisipatif, sehinggadapat meningkatkan digitalisasi dan penyempurnaan pendekatanmanajemenrisiko.KualitasasetGruptetapsoliddanterusmeningkatsementara semua jenis risiko terus stabil, karena kemampuanmanajemen risiko komprehensif Grup semakin menguat, sehinggamelindungi operasi bijaksana Grup dan pengembangan yangdidorongolehinovasisecaraefektif.
DewanmenjalankantanggungjawabmanajemenrisikosesuaidenganAnggaran Dasar CCB dan persyaratan peraturan terkait lainnya.KomitemanajemenrisikodibawahDewanbertanggungjawabuntukmembuat strategi manajemen risiko, memantau implementasinya,dan mengevaluasi keseluruhan profil risiko secara teratur. Dewanmenelaahlaporanrisk appetitesecarateratur,menetapkanappetitesebagai komponen inti dalam struktur manajemen risiko, danmemasukkannya ke dalam dan mengkomunikasikannya melaluikebijakan manajemen modal yang relevan, kebijakan manajemenrisiko dan kebijakan bisnis, untuk memastikan bahwa operasibisnis Bankmematuhi risk appetite. Dewan pengawasmengawasipengembangansistemmanajemen risikoyangkomprehensif, sertakinerjaDewandanmanajemenseniordalammelaksanakantanggung
jawab manajemen risiko mereka yang komprehensif. Manajemenseniorbertanggung jawabuntukmelaksanakanstrategi risikoyangdiadopsiolehDewandanmengaturpelaksanaankegiatanmanajemenrisikoyangkomprehensifdiseluruhGrup.
CCB menempatkan prioritas tinggi pada manajemen risiko anakperusahaan, memantau kepatuhan mereka terhadap risk appetite dan melakukan penilaian risiko keseluruhan anak perusahaansecara teratur. Ini membentuk mekanisme pelaporan terpusatuntuk manajemen risiko anak perusahaan untuk mendorong anakperusahaan untuk terus meningkatkan mekanisme tata kelolaperusahaan mereka, sehingga mencegah risiko dari akar. Sesuaidenganpersyaratanmanajemenrisikobankindukmelaluimekanismetata kelola perusahaan mereka, anak perusahaan mendirikan danmeningkatkan sistem manajemen risiko yang komprehensif untukmeningkatkan kemampuan mereka dalam beroperasi yang sesuaidan manajemen risiko.
Manajemen Risiko KreditRisikokreditmerupakanpotensikerugianyangmungkintimbuldarikegagalan debitur atau pihak lawan untuk memenuhi kewajibankontraktualataukomitmennyakepadaGrup.
Pada tahun2018, dalammenghadapi lingkunganoperasi eksternalyangkompleks,Grupmendorongpendekatanmanajemenrisikoyangaktif dan komprehensif dan memperkuat upaya pencegahan danmitigasi risiko kredit. Selain itu, meningkatkan struktur aset kreditdanmekanismemanajemenkredit.Hasilnya,kualitasasettetapsoliddenganpeningkatanyangstabil.
Manajemen Risiko LikuiditasRisiko likuiditas adalah jenis risiko yang terjadi ketika Grup tidakdapat memperoleh pendanaan yang cukup pada waktunya dandenganbiayayangwajaruntukmembayarutangsaat jatuhtempo,memenuhi kewajiban pembayaran lain, ataumemenuhi kebutuhanpendanaan lainnya dalam pengembangan bisnis reguler. Risikolikuiditastimbuldari faktordanperistiwautamasepertipenurunansignifikandalamlikuidasiasetlancar,arusbesarsimpanankorporasiatauritel,penurunanakseskepembiayaankorporasidanritel,periodepembiayaan yang lebih pendek, peningkatan biaya pembiayaan,perubahan merugikan yang signifikan dalam likuiditas pasar dangangguandarisistempembayarandanpenyelesaianCCB.
Pada tahun 2018, People’s Bank of China (PBC), melaluiempat pemotongan rasio cadangan wajib yang ditargetkan,mempertahankan likuiditasyangwajar danmemadai dalamsistemperbankan,membimbinglembagakeuanganuntukmelayaniekonomiriil, dan mengajukan persyaratan yang lebih tinggi untuk pasokanlikuiditas yang ditargetkan. Grup mematuhi pendekatan kehati-hatiannya dalam manajemen risiko likuiditas dan kerangka kerjamanajemenrisikoyangbaik,secaraaktifdiadaptasikepenyesuaiankebijakanmoneterPBC,membuatpengaturanberwawasankedepanmenargetkan perubahan internal dan eksternal dalam lanskap danbentuk pendanaan, danmemastikan aksesyang lancar ke sumberdanpenggunaandana.Inijugamenyempurnakanmodelperamalanarus kas dan memperkaya skenario stress testing. Berdasarkanpenerapanfintechdandatabesar,Grupmeningkatkanmanajemenlikuiditasyangdisempurnakansecaraaktifdankomprehensif,untukmemastikankeamanannyadalampembayarandanpenyelesaian.
18
01 Pembukaan 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Manajemen Risiko PasarRisiko pasar adalah risiko kerugian sehubungan dengan aktivitasGrup dalam dan di luar neraca, yang timbul dari pergerakan yangmerugikandalamnilaipasar,termasuksukubunga,nilaitukar,hargakomoditas, dan harga saham. Risiko tingkat bunga dan risiko nilaitukaradalahrisikopasarutamayangdihadapiolehGrup.
Pada tahun 2018, Grup mengambil inisiatif untuk memperbaikimekanisme manajemen risiko pasar jangka panjang, memperkuatfundamentalmanajemenrisikodaribisnisinvestasidanperdagangan,meresponssecaraaktifterhadapfluktuasimatauangasing,obligasidan pasar saham, dan secara efektif mencegah penularan lintasrisiko.Grupmembentuk sistemberbagi informasi risikoglobal, danmelakukan pemantauan dan pelaporan atas risiko pasar keuanganglobal, memungkinkan respons cepat terhadap keadaan daruratdan fluktuasi pasar utama. Untuk secara aktif mengidentifikasi,mengingatkan, dan memitigasi risiko, Grup membuat mekanismepengawasan untuk manajemen risiko pasar dan di bidang-bidangutama bisnis manajemen aset, dan membangun sistem indikatorpemantauan risiko-risiko utama untuk investasi dan bisnisperdagangan.Denganmenggabungkanbisnispenjaminanemisidanpenahanan ke dalam manajemen risiko yang komprehensif, Grupmengkonsolidasikanmanajemenrisikonyauntukprodukbaru,bisnisbaru,danbisnisagensi,danmencapaiselerarisikoyangkonsistendiseluruhsegmenbisnisdanmenyelaraskanmanajemenrisikodalamoperasi domestik dan luar negeri. Grup secara ketat menerapkanperaturan baru tentang manajemen aset dan menetapkanmanajemen risiko proses penuh dan mekanisme kontrol melaluipenerapanjalurkreditterpadudanpenguatanmanajemenpenetrasi.Akhirnya,kemampuanmanajemenrisikopasarsangatmeningkat.
Manajemen Risiko OperasionalRisikooperasionaladalahrisikokerugiankarenaprosesinternal,personel, sistem, atau peristiwa eksternal yang tidakmemadaiataugagal.
Pada tahun 2018, Grup memperkuat statistik tentang kerugianketidakpatuhan dan manajemen pasca, terus meningkatkanmanajemenrisikooperasionalinternal,mempromosikanpenerapanalat manajemen, dan mengambil berbagai langkah untukmengurangi kerugian, untukmemenuhi persyaratanyang relevandarimanajemenrisikointernaldankepatuhanperaturaneksternal.
Grup memperkuat analisis statistik dari kerugian ketidakpatuhansepertihukumanregulasidanpelanggarankredit,mengembangkanfungsi sistem yang relevan dan mengurangi kerugian risikooperasional yang disebabkan oleh ketidakpatuhan. Ini memeriksaulangdanmenyesuaikanmanualpadaposisiyangtidakkompatibeluntuk meningkatkan keseimbangan posisi yang berbeda. Itumembuat pengaturan untuk rotasi pekerjaan dan liburan wajibposisi penting untuk memperkuat kemampuan kontrol internal.Ini jugamemilih bidang-bidangutamauntukmelakukanpenilaiansendiri risiko operasional untuk meningkatkan pencegahandan pengendalian risiko operasional. Selain itu, Grup terusmempromosikan perencanaan darurat dan latihan untuk bisnisutama dalam sistem perbankan inti “Generasi Baru” untukmeningkatkankemampuannyadalammenanggapikeadaandaruratgangguanbisnis.
Manajemen Risiko ReputasiRisiko reputasi adalah risiko potensial atau dampak negatif aktualpada atau kerusakan keseluruhan citra, reputasi, dan nilai merekCCB,ketikaaspek-aspektertentudarioperasional,manajerial, atauperilakuatauperistiwalainmenarikperhatianatauliputanmedia.
Padatahun2018,Grupterusmeningkatkansistemdanmekanismemanajemen risiko reputasi, dan meningkatkan kompetensinyadalam mengelola risiko reputasi. Grup mendirikan kantor khususuntuk manajemen risiko reputasi untuk meningkatkan jaminanorganisasidanmembanguntimdibidangini,danmerevisikebijakanmanajemen yang relevan untukmemperjelas peran dan tanggungjawab.Berdasarkanpengukuranmodalekonomidaririsikoreputasi,Grupmenerapkanalatmanajemenuntukpenilaiancabangtier-satu,cabangluarnegeridananakperusahaantentangmanajemenrisikoreputasi dan memasukkan hasil penilaian ke dalam penilaian KPImereka. Ini membentuk kelompok kerja respon darurat publisitasuntuk memungkinkan peringatan dini dan langkah-langkahmitigasi pada opini publik, dan lebih lanjutmemperkuat kerjasamapemantauan opini publik antara kantor pusat dan cabang, antaraGrupdananakperusahaan,danantaralembaga-lembagadomestikdanluarnegeriuntukmencapaipengawasaninformasisensitifdarimediayangberbedasetiaphari24/7.Selamaperiodepelaporan,Grupterusmeningkatkankemampuanmanajemenrisikoreputasionalnya,dansecaraefektifmenjagacitradanreputasiperusahaanyangbaik.
Manajemen Risiko Negara(Country Risk Management)Risikonegaramengacupadarisikokerugiandioutletfisik,peralatan,fasilitas, atau kerugian lain terhadap Grup di suatu negara atauwilayah atau kerugian lain yang diderita Bank sebagai akibat darikebangkrutan atau penolakan peminjam atau debitur di suatunegaraatauwilayahuntukmelunasiutangnyakepadaGrup,karenaperubahan ekonomi, politik, sosial dan peristiwa di negara atauwilayahtersebut.
Padatahun2018,CCBmeninjauperingkatdanbatasanrisikonegarasecara tepat waktu sebagai respons terhadap perubahan dalamsituasi internasional. Ini meningkatkan mekanisme pemantauanuntukpaparanrisikonegara,menerapkanstresstestingpadarisikonegara, dan menerbitkan laporan penilaian risiko negara secarateratur.Sebagaihasilnya,CCBterusmeningkatkankompetensidalammemitigasirisikonegara,menjagaoperasibisnisinternasional.
Manajemen Konsolidasi CCB Corporation GroupManajemen yang terkonsolidasi adalah manajemen komprehensifCCByangsedangberjalandankontrolatastatakelolaperusahaan,modaldankeuanganGrupdananakperusahaan,yangmemungkinkanCCB untuk secara efektif mengidentifikasi, mengukur, memantau,danmengendalikanprofilrisikokeseluruhanGrup.
Pada tahun 2018, CCB secara proaktif menerapkan persyaratanterbaru CBIRC untuk manajemen terkonsolidasi, meningkatkansistem manajemen terkonsolidasi Grup, dan meningkatkanperencanaandankoordinasi,untukmencegahrisikooperasi lintasbatasdan lintas industridi tingkatgrupdanmemperkuatstandarmanajemen konsolidasi.
19
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Ikhtisar Saham
Grafik Harga dan Volume Saham Bank CCB Indonesia (MCOR) selama tahun 2018
HargaSaham VolumeSaham
70.000.000
60.000.000
50.000.000
40.000.000
30.000.000
20.000.000
10.000.000
250
200
150
100
50
Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agy Sep Okt Nov Des
HargaSaham VolumeSaham
20
01Pembukaan 02TinjauanBisnisdanFungsional 03TinjauanKeuangan 04TataKelolaPerusahaan
LaporanTahunan2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Harga Saham Selama Tahun 2018
PeriodeHarga Tertinggi
(dalam Rupiah)
Harga Terendah
(dalam Rupiah)
Harga Penutupan
(dalam Rupiah)Jumlah Volume Transaksi
Januari 246 212 232 270.184.900
Februari 244 210 222 226.003.000
Maret 230 196 202 184.391.100
April 216 197 198 57.833.700
Mei 210 170 200 57.918.200
Juni 204 185 187 22.509.300
Juli 198 175 180 35.403.900
Agustus 183 170 173 17.813.400
September 185 150 185 87.241.900
Oktober 185 149 160 30.431.600
November 159 139 148 31.190.700
Desember 148 138 142 83.304.000
Volume Saham
Tahun 2018 Tahun 2017
Tertinggi Terendah Tertinggi Terendah
TriwulanI 44.230.200 - 679.894.500 902.800
TriwulanII 9.369.900 - 232.466.600 6.569.300
TriwulanIII 60.479.800 - 94.683.600 3.897.000
TriwulanIV 57.034.800 - 96.236.100 1.081.300
Harga
Saham
(Dalam
Rupiah)
Tahun 2018 Tahun 2017
Pembukaan Tertinggi TerendahHarga
PenutupanPembukaan Tertinggi Terendah
HargaPenutupan
TriwulanI 214 246 196 202 148 356 145 294
TriwulanII 204 216 170 187 296 300 222 274
TriwulanIII 184 198 150 185 252 282 204 206
TriwulanIV 185 185 138 142 210 246 202 214
21
05InformasiPerusahaan 06LaporanKeuangan
LaporanTahunan2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Tanggal Pencatatan Keterangan / Aksi KorporasiTambahan
Saham Baru
Modal Disetor
Saham
Saham yang
Dicatatkan di BEI
Nilai
Nominal (Rp)
16April2007 ModalsebelumInitialPublicOffering(IPO) - 1.429.245.170 - 100
3Juli2007 InitialPublicOffering(IPO) 300.000.000 1.729.245.170 1.711.952.718 100
8Januari2008
PenggabunganUsaha(KonversisahamPTBank
Multicor,TbkmenjadiPTBankWinduKentjana
International,Tbk)
1.013.000.000 2.742.245.170 2.714.802.718 100
Juli2010
PenawaranUmumTerbatasI
kepadaparaPemegangSahamPerseroandalam
rangkapenerbitanHakMemesanEfekTerlebih
Dahulu(HMETD)kepadaparaPemegangSaham
denganhargapenawaranRp200persaham
1.014.630.713 3.756.875.883 3.719.307.123 100
Juli2012
PenawaranUmumTerbatasII
kepadaparaPemegangSahamPerseroandalam
rangkapenerbitanHakMemesanEfekTerlebih
Dahulu(HMETD)kepadaparaPemegangSaham
denganhargapenawaranRp200persaham,
disertaipenerbitanWaranSeriI
525.962.624 4.282.838.507 4.240.010.121 100
Juli-November2013 Konversi5.283lembarWaranSeriImenjadiSaham 5.283 4.282.843.790 4.240.015.404 100
Desember 2013
PenawaranUmumTerbatasIII
kepadaparaPemegangSahamPerseroandalam
rangkapenerbitanHakMemesanEfekTerlebih
Dahulu(HMETD)kepadaparaPemegangSaham
denganhargapenawaranRp125persaham,disertai
penerbitanWaranSeriII
1.627.480.640 5.910.324.430 5.851.221.186 100
Mei-Desember2014Konversi570.000lembarWaranSeriImenjadi
Saham570.000 5.910.894.430 5.851.791.186 100
Januari-Desember2015Konversi587.404.171lembarWaranSeriIdan
37.987.934lembarWaranSeriIImenjadiSaham625.392.105 6.536.286.535 6.460.737.221 100
Januari–Juli2016Konversi11.453.773lembarWaranSeriIImenjadi
Saham11.453.773 6.547.740.308 6.482.262.901 100
25Juli2016
PenawaranUmumTerbatasIV
kepadaparaPemegangSahamPerseroandalam
rangkapenerbitanHakMemesanEfekTerlebih
Dahulu(HMETD)kepadaparaPemegangSaham
denganhargapenawaranRp100persaham
10.083.519.837 16.631.260.145 16.456.934.930 100
September–Desember2016Konversi200.606lembarWaranSeriIImenjadi
Saham200.606 16.631.460.751 16.366.239.742 100
2018 Selamatahun2018tidakadapenambahansaham
baru- 16.631.460.751 16.366.239.742 100
Kronologis Pencatatan Saham
Kapitalisasi Pasar 2018 2017
TriwulanI Rp 3.325.959.926.300 Rp 4.840.753.556.100
TriwulanII Rp 3.078.982.704.050 Rp 4.511.450.593.100
TriwulanIII Rp 3.046.052.407.750 Rp 3.391.820.518.900
TriwulanIV Rp 2.338.051.037.300 Rp 3.523.541.704.100
Kinerja Saham (Dalam Rupiah) 2018 2017
Harga Tertinggi 246 356
HargaTerendah 139 145
Hargapadaakhirtahun 142 214
LabaperSahamDasar 5.40 3,00
22
01 Pembukaan 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Ikhtisar Keuangan
(dalamjutaanRupiah)
NERACA 2018 2017 2016 2015 2014
Total Aset 15,992,475 15,788,738 12,257,391 10,089,121 9,769,591
KreditYangDiberikan 11,550,654 10,109,907 8,229,793 7,260,917 6,908,478
Suratberharga 1,444,197 1,434,563 924,789 1,069,053 1,337,857
PenempatanpadaBankLain - - -
SimpananNasabah 13,073,223 12,713,399 9,518,000 8,359,702 8,188,680
SimpanandariBankLain 94,993 313,930 167,589 165,237 184,455
Ekuitas 2,516,158 2,443,795 2,396,184 1,413,732 1,221,079
Liabilitas 13,476,317 13,344,925 9,861,207 8,675,389 8,548,512
LAPORAN LABA RUGI 2018 2017 2016 2015 2014
PendapatanBunga 1,240,762 1,147,285 1,067,322 1,000,742 899,099
PendapatanBungaBersih 587,366 574,737 477,223 375,536 296,502
PendapatanOperasionalLainnya 77,481 39,754 28,551 23,798 21,842
BebanOperasionalLainnya 470,404 476,313 417,802 292,786 250,025
LabaOperasional 128,567 73,653 75,986 91,985 64,779
Pendapatan(beban)NonOperasional 7,051 1,664 3,549 4,543 6,703
LabaSebelumPajak 135,618 75,317 79,445 96,528 71,482
Laba(Rugi)Bersih 89,860 49,899 22,178 67,378 52,901
Labayangdapatdiatribusikankepadapemilik
entitasinduk 89,860 49,899 22,178 67,378 52,901
Labayangdapatdiatribusikankepadakepentingan
nonpengendali- -
Laba(Rugi)Komprehensif 72,363 47,611 14,237 67,953 185,952
LabaKomprehensifyangdapatdiatribusikan
kepadapemilikentitasinduk 72,363 47,611 14,237 67,953 185,952
LabaKomprehensifyangdapatdiatribusikan
kepadakepentingannonpengendali- - - - -
LabaperSahamDasar(Rppenuh) 5.40 3.00 2.24 10.86 8.95
KUALITAS ASET 2018 2017 2016 2015 2014
AsetProduktif 13,431,364 13,270,096 10,660,754 8,343,953 7,904,627
AsetNonProduktif 182,378 297,940 150,119 30,083 8,864
TotalAsetProduktifdanNonProduktif 13,613,742 13,568,036 10,810,873 8,374,036 7,913,491
23
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
(dalamjutaanRupiah)
RASIO KEUANGAN (%) 2018 2017 2016 2015 2014
Permodalan
CAR Risiko Kredit 16.83% 16.76% 20.69% 17.68% 15.20%
CARRisikoKredit+Pasar 16.76% 16.66% 20.69% 17.63% 15.14%
CARRisikoKredit+Pasar+Operasional 15.69% 15.75% 19.43% 16.39% 14.15%
AsetTetapterhadapModal 27.18% 31.99% 21.04% 21.50% 25.15%
Kualitas Aset
AsetProduktifBermasalahdanNonProduktif
BermasalahterhadapTotalAsetProduktifdanNon
Produktif
2.49% 2.19% 2.18% 1.54% 2.01%
AsetProduktifBermasalahterhadapTotalAset
Produktif2.18% 2.34% 2.34% 1.68% 2.37%
CKPNAsetKeuanganterhadapAsetProduktif* 0.99% 0.68% 0.63% 0.35% 0.30%
NPLGross 2.54% 3.07% 3.03% 1.98% 2.71%
NPL Net 1.62% 2.26% 2.48% 1.63% 2.43%
Rentabilitas
ROA 0.86% 0.54% 0.69% 1.03% 0.79%
ROE 4.31% 2.46% 1.16% 6.21% 5.28%
NIM 4.26% 4.69% 4.48% 4.44% 3.76%
BOPO 90.60% 93.45% 93.47% 90.70% 93.19%
Likuiditas
LDR 88.35% 79.49% 86.43% 86.82% 84.03%
Kepatuhan
Pelanggaran BMPK
a.PihakTerkait 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
b. Tidak Terkait 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
PelampauanBMPK
a.PihakTerkait 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
b. Tidak Terkait 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
GWMRupiah 7.19% 7.88% 7.61% 7.60% 8.22%
GWMValas 9.35% 10.52% 9.03% 10.54% 8.33%
PDN 1.40% 1.10% 0.94% 0.05% 0.22%
Lain-lain
LiabilitasterhadapEkuitas 535.59% 546.07% 411.54% 613.65% 700.69%
LiabilitasterhadapAktiva 84.27% 84.52% 80.45% 85.99% 87.51%
24
01 Pembukaan 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Peristiwa Penting 2018
• CCB Indonesia turut berpartisipasi dalam acara ERAIndonesia–NationalBusinessConferenceXXVIpadatanggal24Januari2018.ERAIndonesiaadalahsalahsatuPropertyAgentterbesardi Indonesiayangtelahmenjalinkerjasamadengan CBB Indonesia.
Januari 2018
• Bank mengadakan Rapat Umum Pemegang Saham LuarBiasa(“RUPSLB”)padatanggal2Februari2018bertempatdiRuangSeminar,GedungBursaEfekIndonesia,Jakarta
• BankmengadakankegiatanrutinDonorDarahpadatanggal8Februari2018.Programinidiadakanrutin3bulansekaliyangbekerjasamadenganPalangMerahIndonesia,bertempatdiRuangSerbagunaKantorPusat,Jakarta.
• Pada tanggal 24 Februari 2018 CCB Indonesia jugaberpartisipasi dalam acara Century21 Indonesia – AnnualAwards & Recognition Night 2018, Century21 Indonesiaadalah salah satu Property Agent terkemuka di IndonesiayangtelahbekerjasamadenganCBBIndonesia.
Februari 2018
• CCB Indonesia mengadakan kegiatan edukasi perbankandan literasi keuangan di SME Tower, Jakarta Selatan, Pada28 Februari 2018, guna membantu para nasabah UKM danpengusaha-pengusaha kecil lainnya untuk menambahpengetahuan keuangan demi kemajuan dan keberhasilanusahanya. Disamping itu peserta pendidikan juga diberikanpengetahuan akan sustainability program, yang intinya kepedulianterhadaplingkungandansosial.
25
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
• CCBIndonesiabekerjasamadenganAREBI[AsosiasiRealEstate& Broker Indonesia] DPD Banten menyelenggarakan Seminar KPRbertajuk‘MasteringMortgageKnowlegdetoMaximizeYourBusiness Potential’ pada tanggal 23 April 2018 yang dihadirikuranglebih500pesertadariagenproperti.
• Bank kembali mengadakan kunjungan ke Sekolah MettaMaitreya,Pekanbarupadatanggal27April2018dalamrangkapemberianedukasipengetahuandasarperbankansecaradini,khususnya mendorong kebiasaanmenabung bagi anak-anak,dengandiikuti70peserta.
• Pada tanggal 27 April 2018 diadakan acara PenandatanganNota Kesepahaman antara CCB Indonesia dengan DPPAREBI [Asosiasi Real Estate&Broker Indonesia] - ”KerjasamaPemasaran Produk KPR dengan Properti Agen yang telahmemilikiSuratIjinUsahaPerusahaanPerantaraPerdagangan”.
April 2018
• Bank kembali mengadakan kegiatan rutin Donor Darah padatanggal 2 Mei 2018 yang rutin diadakan 3 bulan sekali danbekerja sama dengan Palang Merah Indonesia, bertempat diRuangSerbagunaKantorPusat,Jakarta.
• CCB Indonesia memberikan edukasi produk perbankan,khususnya untuk produk KPR, kepada marketing dari agenpropertidiLJHookerIndonesiapadatanggal24Mei2018.
• Bank mengadakan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)Tahunan untuk tahun buku 2017, yang dilanjutkan denganmenggelar acara Public Expose, yang bertempat di RuangSeminar, Bursa Efek Indonesia, Jakarta, pada tanggal 30Mei2018.
Mei 2018
• CCB Indonesia diundang sebagai nara sumber dalamAcara Talkshow Property Outlook 2018 yang diadakan olehDeveloperDaanMogotCityBankpadatanggal22Maret2018.
Maret 2018
26
01 Pembukaan 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
• Dalam rangka program Penghijauan berkelanjutan khususnyadi daerah yang gersang, Bank memberikan sumbanganpenyiramandimusimkemarauataspohon-pohonlengkengdiDesaSindukartodanDesaSumberharjo,KecamatanEromoko,Wonogiri, Jawa Tengah untuk periode Juli – Oktober 2018.Dalam 4 tahun terakhir ini Bank menyumbangkan bibit-bibitpohonlengkenguntukkeduaDesatersebut,untukpenghijauanyanghasilnyadimanfaatkanolehwargasetempat.
Juli 2018
• Dalam rangka mendorong minat menabung pada usia dinidenganpemberianedukasipengetahuandasarperbankanbagianak-anak, Bank kembali mengadakan kunjungan ke SDN 1KebonJerukBandarLampungdengan200peserta,pada17Juli2018.
• Pada26Juli2018BankmengadakankunjungandanmemberikanbantuanbagiPantiAsuhanGrahita,BhaktiLuhur,Sleman,JawaTengah,yangmengasuhanak-anakyangberkebutuhankhusus.Pada tanggal 27 Juli 2018 Bank juga melakukan kunjungansosial ke Panti Asuhan Brayat Pinuji, Boro, Yogyakarta, yangmengasuhsekitar60anak-anakyatimpiatu.
• Dalam rangka aksi sosial kemanusiaan “CCB Care” pada 4Agustus 2018, Bank turut berpartispasi dalam memberikanbantuan sosial bagi para korban bencana gempa bumi diLombok.
• CCB Indonesia menandatangani Perjanjian Kerjasama dengan Developer Puri 8 Residence pada tanggal 08 Agustus 2018dalamrangkameningkatkanpertumbuhanKPR.
Agustus 2018
• BankkembalimengadakankegiatansosialberupaDonorDarahpadatanggal9Agustus2018yangbekerjasamadenganPalangMerahIndonesia,bertempatdiRuangSerbagunaKantorPusat,Jakarta.
27
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
• Dalam rangka pemberian edukasi produk KPR, CCB Indonesiamengadakan Property Agent Gathering pada tanggal 20September2018membahasRegulasiBarumengenaiketentuanLTV, Mortgage Loan Assesment from Bank Point of View dan Update Peraturan Pemerintah, dengan 2 pembicara dari CCBIndonesia,Bp.ChandraBachtiarandBp.JusryS.Hausjah,danNotarisSenior,IbuKristinaHalim.
September 2018
• Bank mengadakan kembali Rapat Umum Pemegang SahamLuarBiasa(“RUPSLB”)padatanggal10Oktober2018bertempatdiRuangSeminar,GedungBursaEfekIndonesia,Jakarta.
• MelaluiBursaEfekIndonesia,pada15Oktober2018Bankturutberpartisipasi memberikan bantuan sosial bagi para korbanbencanaalam-gempabumidanTsunamidiPaludanDonggala,SulawesiTengah.
• Dalam rangka aksi sosial kemanusiaan “CCB Care” pada 26Oktober 2018 Bankmengadakan kunjungan danmemberikanbantuan sekolah bagi Yayasan Kasih Bunda Sejati, Tambora,Jakarta,yangmemberikanpendidikanbagianakberkebutuhankhusus.
Oktober 2018
• Dalam rangka mendorong minat menabung pada usia dinidenganpemberianedukasipengetahuandasarperbankanbagianak-anak, Bank kembali mengadakan kunjungan ke SekolahKalamKudus,Makassarpada22Oktober2018.
• Bank kembali mengadakan kunjungan ke Sekolah BudiLuhur,Sukabumipada22dan25Oktober2018yangmasing-masing dengan 30 dan 35 peserta, yaitu pemberian edukasipengetahuan dasar perbankan bagi anak-anak untukmendorongminatmenabungpadausiadini.
28
01Pembukaan 02TinjauanBisnisdanFungsional 03TinjauanKeuangan 04TataKelolaPerusahaan
LaporanTahunan2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
• Pada tanggal 3 November 2019 dalam rangka Corporate Social Responsibility, Bank mengadakan kunjungan sosialdan memberikan bantuan secara langsung ke posko-poskopengungsiankorbanbencanaalam-gempabumidanTsunamidiPaludanDonggala,SulawesiTengah.
November 2018
• Pada tanggal 8 November 2018 Bank kembali mengadakankegiatan rutinDonorDarahyang rutindiadakan3bulansekalidanbekerjasamadenganPalangMerahIndonesia,bertempatdiRuangSerbagunaKantorPusat,Jakarta.
• Dalam rangka Corporate Social Responsibilitypada3Desember2018 Bank kembali mengadakan kunjungan sosial ke RumahLansiaRiaPembangunan,Cibubur.
• Bankmengadakanprogrampenghijauandidaerahyangtandusdenganmelakukanpenanaman400bibittanamanpohonsawodilerengDesaSindukarto,Wonogiri,JawaTengah.Tujuannyaagarmenghindariterjadinyaerosi,danmenumbuhkanpenghijauan,selanjutnya hasil buah sawo nantinya akan dapat dinikmatioleh masyarakat disana. Ini merupakan program penghijauanPhaseIII,sebelumnyadalam4tahunterakhirinitelahdilakukanpenanamantanaman lengkengdiDesaSumberharjodanDesaSindukarto.
Desember 2018
• Pada 20 Desember 2018 dilaksanakan kegiatan edukasiperbankandanliterasikeuangandiSMETower,JakartaSelatan,gunamembantuparanasabahUKMdanpengusaha-pengusahakecil lainnya untuk menambah pengetahuan keuangan demikemajuan dan keberhasilan usahanya. Disamping itu pesertapendidikan juga diberikan pengetahuan akan sustainability program, yang intinya kepedulian terhadap lingkungan dansosial.
29
05InformasiPerusahaan 06LaporanKeuangan
LaporanTahunan2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
30LaporanTahunan2018
PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
01Pembukaan 02TinjauanBisnisdanFungsional 03TinjauanKeuangan 04TataKelolaPerusahaan
Penghargaan
31
05InformasiPerusahaan 06LaporanKeuangan
November2018PenerimaanAward“BankSwastaTbkTerbaikKategoriBukuIIDiIndonesia-
Peringkatke2”olehEconomicReview
Februari2018PenerimaanAward“CSRTerbaikuntukBankTbkDiIndonesiakategori
‘Gold’-Peringkatke6”olehEconomicReview
LaporanTahunan2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
01Pembukaan 02TinjauanBisnisdanFungsional 03TinjauanKeuangan 04TataKelolaPerusahaan
Arah kebijakan Bank disesuaikan dan sejalan dengan program pemerintah saat ini untuk pembiayaan untuk infrastruktur dan mendukung pengembangan sektor UKM.
32LaporanTahunan2018
PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Kebijakan Strategis
Berdasarkan Otoritas Jasa Keuangan, OJK Outlook 2019memperkirakan pertumbuhan ekonomi dengan GDP 5,2 – 5,3%dengantingkatinflasi2018diproyeksikanterkendalipadalevel3,5–4%.Pertumbuhankreditsecaraagregatdiperkirakan10–13%danDanaPihakKetigasekitar8–10%.
CCBIndonesiadalamjangkapendekdanmenengahmengarahkankebijakan usaha pada peningkatan usaha pada terutama padacorporate banking, penerapan Good Corporate Governance, pengembangan sistem IT, mendorong efektivitas proses danefisiensibiaya,sertameningkatkanprofesionalismedankompetensimodalmanusia.ArahkebijakanBank jugadisesuaikandansejalandengan program pemerintah saat ini untuk pembiayaan untukinfrastrukturdanmendukungpengembangansektorUKM.
Kebijakanstrategiskedepandiarahkanpada:
• Percepatan pengembangan bisnis pada segmen corporate banking,seiringdengansegmenUsahaKecilMenengah(UKM)dan consumer banking.
• Penambahan modal secara berkala untuk memastikankecukupanCARgunapengembanganbisnis.
• Tetap konsisten meningkatkan penerapan good corporate governance(GCG)danPeningkatansistemmanajemenrisikokelevelyanglebihadvance.
• Optimalisasi kantor yang sudah ada, menuju pengembanganperbankandigital.
• Peningkatan kualitas modal manusia (human capital) dengan peningkatan skala program training dan kesempatanpengembanganyanglebihberagam.
• Penguatan infrastruktur sistem TI untuk meningkatkanefektivitas,efisiensidankapabilitasbisnisbank.Pengembangandanpemanfaatanteknologiuntukminimize risk,mempermudahkontrol,fungsiAMLdan anti fraud jugapengembanganprodukdan jasa.
33
05InformasiPerusahaan 06LaporanKeuangan
LaporanTahunan2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
34
01 Pembukaan 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Laporan Dewan Komisaris
35
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
05InformasiPerusahaan 06LaporanKeuangan
35
Selama tahun 2018 Dewan Komisaris menilai Direksi dan jajaran manajemen telah melakukan langkah-langkah sesuai dengan tugas, tanggung jawab dan kewenangannya.
Dengan mengucapkan syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa,bersama ini Dewan Komisaris menyampaikan laporan DewanKomisarisataskinerjaCCBIndonesiatahun2018.
Berdasarkan hasil pengawasan dan evaluasi yang dilakukan,secaraumumDewanKomisarismenarikkesimpulanbahwaDireksidan jajaran manajemen telah melakukan langkah-langkah sesuaidengantugas,tanggungjawabdankewenangannya.
Dewan Komisaris menilai pencapaian kinerja tahun 2018 secaraumumbaik,khususnyapencapaianrentabilitasdankualitaskredit,sementara peningkatan volume bisnis dan efisiensi masih perluuntuk diperhatikan ke depannya. Manajemen telah menerapkanasas kehati-hatian (prudential) dalam pengembangan bisnis,tingkatpertumbuhanvolumebisnisrelatifsesuairencanabisnis.
HasilpenilaianRisk Based Bank RatingpadasemesterIItahun2018diperolehperingkatkompositdengannilai"2",yangmencerminkankondisi Bank secara umum sehat, sehingga dinilai mampumenghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahankondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya, memperhitungkanfaktor-faktorpenilaianyaituprofilrisiko,penerapangood corporate governance,rentabilitasdanpermodalan.
PadaRapatUmumPemegangSahamTahunantanggal30Mei2018terdapat perubahan susunan Dewan Komisaris yaitu KomisarisUtama,BapakYangAimindigantikandenganBapakSunJianzheng.Atas pengunduran diri BapakYangAimin, Perseroanmemberikanpenghargaan dan ucapan terima kasih atas jasa-jasa dari beliaukepadaPerseroanselamaini.Sebagaiinformasi,ataspengangkatanBapakSunJianzheng,telahmendapatpersetujuandariOtoritasJasaKeuangantertanggal22Januari2019.
Guna mendukung kebijakan bisnis bank yang telah ditetapkandalampelaksanaantugaspengawasanjalannyaPerseroan,DewanKomisaris dengan dibantu oleh Komite Audit, Komite PemantauRisiko,danKomiteRemunerasidanNominasi,senantiasamendorongkinerja Perseroan dengan meningkatkan fungsi pengawasaninternal, mengevaluasi perumusan dan pelaksanaan kebijakan dibidang risiko serta mengevaluasi dan memberikan masukan ataskebijakanremunerasidannominasikepadaDireksi.DewanKomisaristelahmemilikiPedomanTataTertibKerjaDewanKomisaris (BOC Charter)yangmencakupEtikaKerja,WaktuKerjadanRapat,TugasdanTanggungJawab,HakdanWewenang,HubunganKerja,PenilaianKinerjadanEvaluasi.
Dewan Komisaris juga telah memiliki Pedoman PenyelenggaraanRapat Dewan Komisaris, dengan berpedoman kepada PeraturanOtoritasJasaKeuanganNo.33/POJK.04/2014tanggal8Desember2014tentangDireksidanDewanKomisarisEmitenatauPerusahaanPublik, serta Pedoman Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris yangtermasuk di dalamnya mengatur tentang Penilaian dan EvaluasiKinerja Dewan Komisaris.Dewan Komisaris senantiasa memantau faktor-faktor yangmempengaruhikesehatanBankyaituaspekProfilRisiko,penerapanGCG, Rentabilitas, dan Permodalan, serta tetap mendorongmanajemenagartarget-targetyangdisusundalamRencanaBisnisBankdapatdiwujudkan.SecaraumumBanktelahdapatmemenuhiketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan peraturan otoritaslainnya.
Perolehan Laba Sebelum Pajak tahun 2018 meningkat signifikansebesar80,06%dibandingtahunsebelumnyayaitumenjadiRp136miliar,atausedikitdibawahdarirencanabisnis,denganpencapaian98,43%. Per Desember 2018 Return On Assets(ROA)sebesar0,86%dan Return On Equity (ROE) sebesar 4,31%. Ratio kualitas kreditjugamenunjukkankinerjabaikdenganNPLgross2,54%daritargetsemula2,90%.
Walaupunkinerjarentabilitasdankualitaskreditbaikditahun2018,namunpeningkatanvolumebisnismasih dibawah target rencanabisnis. Manajemen cenderung berhati-hati dan konservatif dalamekspansimengingatkondisieksternalbelumsepenuhnyakondusif.TotalAsetperDesember2018sebesarRp16triliun,ataupencapaian88,33% dari target rencana bisnis. Penyaluran kredit naik 14,25%dibandingtahunlalu,yaitumenjadiRp11,5triliunperDesember2018,atau91,98%dari rencanabisnis.DanaPihakKetigaperDesember2018sebesarRp13,1triliun,atau93,69%daritargetsemula.TingkatkepercayaanmasyarakatkepadaBankmasihterjagadenganbaik.ModalBankper31Desember2018tercatatRp2,52triliun,meningkatsebesar2,96%yearonyeardibandingtahunlalu.Capital Adequacy Ratio (CAR) per Desember 2018 mencapai 15,69% sedangkanrencanabisnissebesar16,23%.
Berdasarkan sumberOtoritasJasaKeuangan ”OJKOutlook2019”,diperkirakan pertumbuhan ekonomi dengan GDP 5,2 – 5,3%dengantingkatinflasi3,5–4%.Pertumbuhankreditsecaraagregatdiperkirakan10–13%danDanaPihakKetigasekitar8–10%padatahun2019.
Strategi manajemen di tahun 2019, fokus pada pengembangansegmen corporate banking khususnya pembiayaan infrastruktursesuai keahlian dari CCB, selain sektor Usaha Kecil Menengah
LaporanTahunan2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
36
01Pembukaan 02TinjauanBisnisdanFungsional 03TinjauanKeuangan 04TataKelolaPerusahaan
LaporanTahunan2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
(UKM)dankreditkonsumer.Disampingitujuga,terusmeningkatkanpenerapangood corporate governance,pengembangansistemIT,mendorongefektivitasprosesdanefisiensibiaya,sertapeningkatankualitashumancapital.
Ditahun2019,BankmerencanakanakanmenambahmodaluntukmenjadiBankdengankategoriBankUmumKegiatanUsaha(BUKU)III.
Proyeksi kenaikan total aset sebesar 30,95%, pertumbuhan kreditsebesar 10,69% dan kenaikan dana pihak ketiga sebesar 5,54%.Proyeksi Loan to Deposits Ratio(LDR)sebesar92,66%,targetratioNon Performing Loan (NPL) gross sebesar 2,85% dan proyeksiCapital Adequacy Ratio(CAR)sebesar33,48%.
DewanKomisarismenilaiperusahaanmasihsangatprospektifdanlangkah-langkah kebijakan strategis mendatang yang disusunDireksi melalui Rencana Bisnis Bank sudah baik dan realistis
terhadapkondisi internaldaneksternalBank.Strategibisnisyangsudah dilaporkan ke Dewan Komisaris oleh Direksi, mencakupmeningkatkanvolumeusahadengantetapberasaskanpadaprinsipkehati-hatian, dan meningkatkan penerapan Good Corporate Governance.
Akhir kata, pada kesempatan ini kamimenyampaikan rasa terimakasihkamiatashasilkerjakerasDireksi,sertataklupapenghargaankamibagisegenapPemegangSaham,segenapKaryawan,Nasabah,Mitra Usaha, Masyarakat Umum, Otoritas Perbankan dan PasarModal, serta stakeholders lainnyaataskepercayaandandukunganyangbesar kepadaCCB Indonesia. KiranyaTuhanYangMahaEsasenantiasamembimbingdanmelindungikitasemua,sehinggakitadapatmenyongsongmasadepandenganoptimis.
Dewan Komisaris,
Yudo SutantoKomisarisIndependen
Sun Jianzheng KomisarisUtama
Mohamad Hasan KomisarisIndependen
Qi Jiangong Komisaris
37
05InformasiPerusahaan 06LaporanKeuangan
Laporan Direksi
Bank fokus pada pertumbuhan bisnis terutama Corporate Banking Loan, perbaikan kualitas aset, perbaikan tingkat kesehatan Bank termasuk manajemen risiko dan GCG, mengoptimalkan kondisi likuiditas dan peningkatan kualitas SDM.
Ekonomi global tumbuh melandai dan tidak seimbang, disertaiketidakpastian pasar keuangan global yang tetap tinggi. EkonomiAS yang tumbuh kuat pada 2018, diperkirakan akan mengalamikonsolidasi pada 2019. Namun, ekspektasi inflasi AS tetap tinggi,sehingga the Fed diprakirakanmelanjutkan kenaikan suku bungakebijakannya.
Pertumbuhan ekonomi Tiongkok terus melambat dipengaruhioleh melemahnya konsumsi dan ekspor neto antara lain akibatketeganganhubungandagangdenganASyangterusberlanjut.
Ditengahtrenperlambatanekonomidunia,pertumbuhanekonomiIndonesiatetapkuat,dansecarakeseluruhantahun2018tercatatsekitar5,2%.BerbagaiindikatorpertumbuhanekonomitriwulanIV-2018menunjukkanpermintaandomestiktetapkuatditopangolehkonsumsi,baikkonsumsiswastamaupunkonsumsiPemerintah.
Sementara, ekspor diperkirakan masih terbatas dipengaruhipertumbuhanekonomiduniayangmelandaidanhargakomoditas
ekspor Indonesia yang menurun. Sementara itu, impor mulaimenurunsejalandengankebijakanyangditempuh.
Denganperkembanganyangcenderungmenguatmenjelangakhirtahun2018,nilaitukarRupiahsecararata-ratakeseluruhantahun2018 tercatat mengalami depresiasi sebesar 6,05%, atau secarapoint to point sebesar 5,65% dibandingkan dengan level tahunsebelumnya.Tingkat inflasi 2018 tetap terkendali pada levelyangrendahdantercatat3,13%(yoy).
Posisi cadangan devisa pada akhir Desember 2018 cukup tinggisebesar 120,7miliardolarAS,atausetaradenganpembiayaan6,7bulanimporatau6,5bulanimpordanpembayaranutangluarnegeriPemerintah,sertaberadadiatasstandarkecukupan internasionalsekitar3bulanimpor.*)
LaporanTahunan2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Sumber:TinjauanKebijakanMoneterBankIndonesiaJanuari2019
38LaporanTahunan2018
PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
01Pembukaan 02TinjauanBisnisdanFungsional 03TinjauanKeuangan 04TataKelolaPerusahaan
Periodetahun2018Bankfokuspadapenataankembalisistemdanstruktur organisasi, yang menjadi landasan pengembangan Bankini selanjutnya. Dalam masa konsolidasi pasca masuknya ChinaConstructionBankCorporationsebagaipengendali ini,Banktetapmengembangkan bisnis secara konservatif. Pengembangan danpenyempurnaan proses di seluruh unit kerja untuk memastikanseluruhunitkerjaberfungsisecaraoptimal.
Selama tahun 2018 kinerja keuangan menunjukkan sejumlahindikatorratiokeuanganyangpositifdenganpertumbuhanvolumebisnis yang terbatas.
Perolehan Laba Sebelum Pajak tahun 2018 Bank sebesar Rp 136miliar, year on year meningkat signifikan 80,06% dibandingkantahun lalusebesarRp75miliar,ataumencapai98,43%daritargetsemula.PencapaianrasiorentabilitasyaituReturn On Assets(ROA)dan Return On Equity (ROE) per Desember 2018 masing-masing0,86% dan 4,31%, dibandingkan target rencana bisnis masing-masing 0,81% dan 4,73%. Net Interest Margin (NIM)sebesar4,26%darirencanasemula4,29%.
Total Aset year on year Desember 2018 naik terbatas 1,29% dari posisiRp15,8triliunmenjadiRp16triliun,atau88,33%daritargetrencanabisnis.
Penyaluran kredit meningkat 14,25% year on year dari posisi Rp10,1 triliun per Desember 2017menjadi sebesar Rp 11,5 triliun perDesember2018,atau91,98%daritarget.Kualitaskredittetapterjagabaik,denganratioNPLgross2,54%daritargetsemula2,90%.
PertumbuhanDanaPihakKetigasecarayear on year naik sebesar 2,83%dariRp12,7triliunmenjadiRp13,1triliunperDesember2018,atau93,69%rencanabisnis.Pemberiansukubungakepadadeposanmasih pada level yangwajar, seiring dengan tingkat kepercayaanmasyarakatkepadaBankyangterjagadenganbaik.
Modal Bank year on yearposisiakhirtahun2018meningkat2,96%dariRp2,4triliunpadaakhirtahun2017menjadiRp2,5triliunperDesember 2018. Ratio kecukupan modal atau Capital Adequacy Ratio (CAR) per Desember 2018 mencapai 15,69% dari targetrencanabisnis16,23%.
Tantangan yang dihadapi CCB Indonesia selama tahun 2018terutamaadalahtingkatpersaingandalamindustriperbankanyangsemakin ketat dan kompetitif, baik di sisi aset, maupun liabilitas,termasukmarginspread.Banksenantiasamenetapkansukubungasecaraprudentpadatingkatyangkompetitifdanwajar.
Posisiakhirtahun2018Bankmemilikijaringan95kantor,yangterdiridari1KantorPusat,21KantorCabang,53KantorCabangPembantu;dan20KantorKas;yangtersebardikota-kotadiIndonesiasepertiJakarta,Bandung,Semarang,Yogyakarta,Surabaya,DenpasarBali,MataramLombok,Palembang,BandarLampung,Batam,Pekanbaru,Pontianak, Makassar dan Pangkal Pinang.
Direksi telah memiliki Pedoman Tata Tertib Kerja Direksi (BODCharter) yang mencakup Etika Kerja, Waktu Kerja dan Rapat,TugasdanTanggungJawab,HakdanWewenang,HubunganKerja,PenilaianKinerjadanEvaluasi.
Selama tahun 2018 terdapat beberapa kali perubahan susunanDireksi,diantaranya:padaRapatUmumPemegangSaham(“RUPS”)LuarBiasatanggal2Februari2018dilakukanpengangkatanBapakYouWenNansebagaiDirekturUtamadanBapakZhuYongsebagaiDirektur. Bapak You Wen Nan telah mendapatkan persetujuanOtoritasJasaKeuanganpadatanggal30April2018,danBapakZhuYongdisetujuiolehOtoritasJasaKeuanganpada8Januari2019.
Pada RUPS Tahunan tanggal 30 Mei 2018 Bapak Adri TriwitjahjodanIbuDewiArimbiKurniawatimengundurkandiridarijabatannyasebagaiDirektur.PerseroanmemberikanpenghargaandanucapanterimakasihataskontribusinyakepadaPerseroanselamabekerja.PadaRUPSyangsama,dilakukanpengangkatanBapakChandraNTSiagian sebagaiDirektur,yangtelahmendapatpersetujuandariOtoritasJasaKeuangantanggal16November2018.
Selanjutnya sebagai informasi, pada RUPS Luar Biasa tanggal 7Januari 2019 telah diangkat Bapak Agresius Kadiaman sebagaiDirektur,dantelahdisetujuiOtoritasJasaKeuanganpada1Februari2019.
HasilpenilaianterhadapTingkatKesehatanBankBerdasarkanRisiko(RiskBasedBankRating)padaSemester II 2018 secaradiperolehperingkat komposit dengan nilai “2”, yang mencerminkan kondisiBank secara umum sehat, sehingga dinilai mampu menghadapipengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnisdan faktor eksternal lainnya, memperhitungkan faktor-faktorpenilaianyaituprofilrisiko,penerapangood corporate governance, rentabilitasdanpermodalan.
CCB Indonesia memiliki komitmen untuk menjaga kelestarianlingkungan dalam kegiatan / aktivitas operasional perusahaansehari-hari, di antaranya denganmenjaga kebersihan lingkungansekitar kantor, pemberian kredit kepada pihak-pihak yang peduliterhadaplingkungan(green company),danmelaksanakanprogrampenghijauan,sertaprogramLiterasiKeuangan.
Direksi telah memiliki Pedoman Penyelenggaraan Rapat Direksi,denganberpedomankepadaPeraturanOtoritasJasaKeuanganNo.33/POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 tentang Direksi danDewanKomisaris Emiten atauPerusahaanPublik, serta PedomanTata Tertib Kerja Direksi yang termasuk di dalamnya mengaturtentangPenilaiandanEvaluasiKinerjaDireksi.
OJK Outlook 2019memperkirakan pertumbuhan ekonomi denganGDP 5,2 – 5,3% dengan tingkat inflasi 2019 diproyeksikan tetapterkendali pada level 3,5 – 4%. Sedangkan pertumbuhan kreditsecaraagregatdiperkirakan10–13%danDanaPihakKetigasekitar8 – 10%.
Di tahun 2019 pertumbuhan Total Aset Bank CCB Indonesiaditargetkannaik30,95%,Kreditnaik10,69%,sementaraDanaPihakKetiganaik5,54%,apabiladibandingkandenganposisiakhirtahun2018.
Proyeksiratiokeuangantahun2019meliputi:LDRsebesar92,66%;ratioNPLgross2,85%,CARsebesar33,48%;NIMsebesar4,13%;ROAsebesar0,90%danROEsebesar4,17%.
39LaporanTahunan2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
05InformasiPerusahaan 06LaporanKeuangan
Pada tahun 2019 Kebijakan dan strategi manajemen diarahkanpadapercepatanbisnisterutamapadasegmencorporate banking, disamping terus mengembangkan usaha kecil menengah (UKM)dan consumer banking, penerapan good corporate governance, pengembangan sistem IT, mendorong efektivitas proses danefisiensibiaya,sertameningkatkanprofesionalismedankompetensimodalmanusia.Ditahun2019,BankmerencanakanuntukmenjadiBankdengankategoriBankUmumKegiatanUsaha(BUKU)IIImelaluipenambahanmodal.
Padakesempatanini,Direksimenyampaikanapresiasiyangsebesar-besarnya kepada semua stakeholders atas kepercayaan dandukungannya, serta kerja sama yang terjalin dengan baik selamaini, sehingga Bank mampu meningkatkan kinerjanya. Kami juga
mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada paraPemegang Saham dan Dewan Komisaris yang telah memberikankepercayaankepadakamiuntukmengelolaBank ini,sertakepadasemuakaryawandankaryawati,keluargabesarCCBIndonesiayangdengan dedikasi tinggi berpartisipasi bersama-sama memajukanCCB Indonesia.
Chandra NT Siagian Direktur
Setiawati Samahita Direktur
Junianto Direktur
Agresius R. Kadiaman DirekturKepatuhan
You Wennan DirekturUtama
Zhu Yong DirekturUtama
Direksi,
Tinjauan Bisnis dan
Fungsional
Batik ragam hias SoganBatik Sogan dulunya dipakai raja-raja di Jawa
khususnya keraton kesultanan Solo, namun kini dapat dipakai oleh siapa saja. Nama Sogan berasal dari proses pewarnaan kain batik ini yang awalnya
menggunakan pewarna alami dari batang kayu pohon Soga (Peltophorum pterocarpum).
42
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Perkreditan
Pemberian kredit fokus pada segmen korporasi (corporate banking), disamping segmen Usaha Kecil Menengah (UKM) dan kredit konsumsi, dengan dukungan China Construction Bank sebagai pengendali yang memiliki keahlian dan pengalaman khususnya dalam pembiayaan infrastruktur.
CCBIndonesiamembangundanmenjagahubunganyangeratdansalingmenguntungkandenganparanasabahuntukpertumbuhanjangka panjang yang berkesinambungan. Penyaluran kreditfokus pada segmen korporasi (corporate banking), dengan tetapmengembangkansegmenUsahaKecilMenengah(UKM)dankreditkonsumsi.DalamhaliniCCBIndonesiamemanfaatkankeahliandariChinaConstructionBank,dalamhalpembiayaaninfrastruktur,yangsejalandenganprogrampemerintahdanmembantuperekonomianIndonesiasecaraumum.
CCB Indonesia senantiasa menjaga diversifikasi portofolio kreditpada berbagai sektor ekonomi, sehingga penyebaran risiko relatifbaik. Penyaluran kredit diarahkan pada sektor-sektor yang dinilaimasih potensial dan prospektif dengan fokus pada kualitas dantingkatkemampuanpengembalianpinjamandebitur.
CCB Indonesia secara aktif menyalurkan kredit kepada nasabah-nasabah yang ada, maupun calon nasabah yang potensial untukmelakukan ekspansi dan mengembangkan bisnis, maupun untukkebutuhan modal kerja, serta kebutuhan lainnya. CCB Indonesiaterus berupaya untuk dapat membiayai sektor-sektor industri
penting guna menunjang pertumbuhan usaha. CCB Indonesiaselaluberpedomanpadaasaskonservatifdanprinsipkehati-hatian(prudential banking).
Penyalurankreditdiarahkanpadasektor-sektoryangdinilaimasihpotensial dan prospektif dengan fokus pada kualitas dan tingkatkemampuanpengembalianpinjamandebitur. Langkahpenyalurankredit yang dilakukan oleh manajemen sesuai dengan kebijakanpemerintah dan Otoritas Jasa Keuangan. Dalam peningkatanportofolio kredit, CCB Indonesia menyalurkan dana ke berbagaisektordariperdagangan,industri,jasa,infrastruktur,konsumsi,danlainnya.
CCBIndonesiaterusberupayamendorongfungsiintermediasibankdenganmemperhatikanlikuiditas,sehinggaposisiLoan to Deposits Ratio (LDR) sebesar 88,35% per Desember 2018. Selama tahun2018penyalurankreditmeningkat14%dariposisiRp10,1triliunperDesember2017menjadisebesarRp11,5triliunperDesember2018.Realisasi kredit inimencapai 91,96% dari proyeksi rencana bisnis.Sementaraitu,kualitaspenyalurankredittetapterjagabaik,denganratio NPL gross sebesar 2,54%.
05 Informasi Perusahaan
43
06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Sejumlah sektor usaha dinilai masih prospektif termasuk sektorinfrastruktur, telekomunikasi, transportasi, konsumsi, sektor jasa,perdagangandan sektor industri pengolahandenganbahanbakudomestik.
Corporate BankingPerluasan penyaluran ke segmen korporasi (corporate banking),terkait dengan rencana masuknya pengendali baru, CCB, yangmemiliki keahlian dan berpengalaman menangani corporatebanking, terutama untuk pembiayaan infrastruktur dan tradefinance,khususnyakorporasiChinayangberinvestasidanberbisnisdi Indonesia, perusahaan BUMN, serta perusahaan konglomerasiIndonesia.
Pembiayaan pada sektor infrastruktur sejalan dengan programpemerintah saat ini, dengan menyediakan solusi pembiayaanuntuk proyek pemerintah melalui mengatur atau berpartisipasipembiayaan sindikasi dengan grup/subsidiary CCB, maupuneksternaldenganbanklain;sertainisiatifpengembanganprogram“onebelt-oneroad”diIndonesia.
Fokus sektor-sektor industri bagi corporate banking antara lain:infrastruktur, manufaktur, sumber daya alam (minyak dan gas,bahan tambang dan lainnya), transportasi (laut,udara dan darat),sistemirigasi,petrokimia,telekomunikasi,pengelolahandaurulangsampah,realestate/propertidanpembangkitlistrik.
Corporate Banking mengembangkan sejumlah produk yang adauntukskalayang lebihbesarsepertipinjaman investasi,pinjamanmodal kerja, pinjaman sindikasi, factoring (anjak piutang),pembiayaankomoditas,trade finance,kreditekspor,BankGaransi,invoicefinancingdanstandbyLC.
Produk kredit korporasi meliputi Back to back loan, PinjamanRekeningKoran,KreditSindikasi,KreditInvestasi,KreditPembiayaanProyek,KreditModalKerja,sertaproduk-produktrade finance.
- Trade Finance adalah fasilitas pembiayaan untuk kebutuhantransaksi bisnis internasional ekspor-impor dan perdaganganlokal. Layanan diberikan secara aman dan efisien dengandukungan jaringan CCB serta jaringan agensi global yangdidukung oleh sistem penyelesaian global yang canggih dandapatdiandalkan.Cakupanlayananberikut:
• JasaImpor> Issuance of Letter of Credit (L/C) dan Surat Kredit
BerdokumenDalamNegeri(SKBDN)> Sight> Usance> TrustReceiptFinancing> InwardDocumentaryCollection(ImportNonL/C)
• JasaEkspor
> Advice Letter of Credit (L/C) atau Surat KreditBerdokumenDalamNegeri(SKBDN)
> CollectionUnderLetterofCredit (LC)atauSuratKreditBerdokumenDalamNegeri(SKBDN)
> PostShipmentFinancing• Negosiasi • Diskonto
> OutwardDocumentaryCollection(EksporNonL/C)
• Penjaminan Bank > BankGaransi> StandbyLetterofCredit(SBLC)> CounterGuarantee
Kredit KomersialPenyalurankreditkomersialdiCCBIndonesiamerupakanpemberianfasilitas kredit, baik bagi perusahaan maupun individual, untukkebutuhanpembiayaanmodalkerjadaninvestasi.
Modal kerjaadalahfasilitaskredityangdiberikanuntukmemenuhikebutuhan modal kerja yang habis dalam satu siklus usaha, danatau kebutuhan modal kerja yang bersifat khusus seperti untukmembiayaipersediaan(inventory)/piutang/proyekataukebutuhankhusus lainnyayangmenurutevaluasiCCB Indonesia layakuntukdibiayai.
• Limitkreditsesuaikebutuhan
• KreditdapatdiberikandalamvalutaRupiahatauvalutaasing
• Jangka waktu sampai dengan maksimal 1 tahun dan dapatdiperpanjangsesuaikebutuhan
• Sifat kredit revolvingataunon-revolving
Investasi adalah fasilitas kredit yang diberikan untukmembiayaikebutuhan barang modal dalam rangka rehabilitasi, modernisasi,perluasan,pendirianproyekbarudanataukebutuhankhususterkaitinvestasi.
• Limitkreditsesuaikebutuhan
• KreditdiberikandalamvalutaRupiahatauvalutaasing
• Jangkawaktupanjang(lebihdari1tahun)disesuaikandenganrencanaproyek
Kredit komersial CCB Indonesia memegang porsi penting dalampenyaluran dana melalui perkreditan. Hal ini menunjukkan peranserta dan kontribusi CCB Indonesia membantu menumbuhkanperekonomianIndonesiadenganmendorongbertumbuhnyasektorusahadimasyarakat.
KebijakanpenyalurankreditCCBIndonesiaberpedomanpadaprinsipprudential banking. Peningkatan portfolio kredit ke berbagai sektor usaha potensial dan berkualitas yang mendukung pertumbuhanperekonomian Indonesia tetap tersebar secara merata, sehinggaterhindardaririsikoyangterkonsentrasi.
Kredit KonsumerDalam menyalurkan kredit konsumer (consumer banking), CCBIndonesia melaksanakan sejumlah promo program yang menarikuntuknasabah,termasukpamerandanpromosiprodukditempat-tempat umum, sertamemberikanpromosi khususuntuk programKreditKepemilikanRumah(KPR).CCBIndonesiajugamenjalinkerjasama dengan sejumlah pengembang utama dalam rangka untukfasilitasKPRbagiparakonsumendaripengembangutama.
BertambahnyajumlahkantorcabangCCBIndonesiadiberbagaikotadiIndonesiatelahmeningkatkandayasaingCCBIndonesiadisektorkonsumer.SejalandenganhalituCCBIndonesiamengembangkanproduk inovatif dan meningkatkan kualitas layanan. Tingkatkebutuhan nasabah terus dipantau dan hasilnya dijadikan dasaruntukmelakukanpenyempurnaanterus-meneruspadaprodukdanlayanan.
44
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02TinjauanBisnisdanFungsional 03TinjauanKeuangan 04TataKelolaPerusahaan
LaporanTahunan2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Ditengahketatnyapersaingandisektorkonsumer,CCBIndonesiamengandalkanpadamodelbisnisyangcustomerorientedsehinggamampu memberikan produk-produk yang inovatif sesuai dengankebutuhankonsumen.
Kemudahan akses dan pelayanan berkualitas premium kepadanasabahmaupuncalonnasabahdenganfokuspadadaerah-daerahyangprospektifsebagaichannelpemasarankreditkonsumer.
Kredit Usaha Kecil dan Menengah (UKM)Sektor UKM menjadi primadona penyaluran kredit dalam industriperbankan,selainmemilikipeluangyangmasihluas,terbuktirelatiflebih dapat bertahan dalam situasi krisis yang terjadi beberapakalidi Indonesia.PenyalurankreditpadaUKMjugasejalandenganprogram pemerintah untuk mendorong peningkatan UKM diIndonesia. Upaya untuk meningkatkan pemberian kredit segmenUKM dengan penyebaran risiko (risk spreading) yang lebih luas.Fleksibilitas digabung dengan asas konservatif menjadi landasanutama bagi kredit UKM ini, kemampuan personil yangmenanganiperkreditandipertajamdenganpemberianpelatihankhusus.
Dilihat dari jenis penggunaannya, berikut pengklasifikasian kreditperposisi31Desember2018dibandingkanposisi31Desember2017:
Padatahun2018konsentrasikreditBankCCBIndonesiapadasektorPerdaganganBesarEceran (17,13%), IndustriPengolahan (16,53%),Real Estate (10,95%) dan Penyediaan Akomodasi dan penyediaanmakanminum(10.70%)lainnyatersebarkeberbagaisektorindustri.Bank CCB Indonesia senantiasa menjaga diversifikasi portofoliokredit relatif menyebar ke berbagai sektor ekonomi, sehinggapenyebaranrisikorelatifbaik.
Jenis Kredit31 Des 2018
DalamJutaanRupiah%
31 Des 2017
DalamJutaanRupiah%
Modal Kerja 6.832,289 59.15% 6.144.465 60.78%
Investasi 3.861.709 33.43% 3.174.345 31.40%
Konsumer 845.107 7.32% 773.641 7.65%
Karyawan 11.529 0.10% 17.456 0.17%
Total 11.550.634 100% 10.109.907 100%
Keterangan 2018 2017
Lancar 10.984.028 9.624.591
DalamPerhatianKhusus 272.945 174.507
KurangLancar 6.588 37.320
Diragukan 17.456 27.308
Macet 280.098 246.181
Total 11.550.634 10.109.907
Kredit berdasarkan kolektibilitasdalamJutaanRupiah
Data Kredit Berdasarkan Sektor Ekonomi pada tahun 2018
IndustriPengolahan
Jasa Kemasyarakatan Sosial Budaya Hiburan DanPerorangan Lainnya
AdministrasiPemerintahanPertahanandanJaminanWajibSosial
Jasa Pendidikan
JasaPerorangandanMelayaniRumahTangga
PenyediaanAkomodasi&AirMinum
Listrik, gas dan air
PerantaraKeuangan
Perikanan
PerdaganganBesar&Eceran
Pertambangan dan Penggalian
PertaniandanPerburuandanKehutanan
RealEstateUsahaPersewaandanJasaPerusahaan
RumahTangga
TransportasiPergudangandanKomunikasi
Konstruksi
JasaKesehatanSosial
05InformasiPerusahaan
45
06LaporanKeuangan
LaporanTahunan2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
46LaporanTahunan2018
PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02TinjauanBisnisdanFungsional 03TinjauanKeuangan 04TataKelolaPerusahaan
Treasury, FI, Trade Financedan Perbankan International
Peranan Treasury dalam CCB Indonesia mencakup assets and liabilities management, pengelolaan likuiditas, dan posisi devisa neto (PDN) sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
Treasury jugaberperansebagaiprofit centremelaluiperdagangansuratberhargadantransaksivalutaasing,baikuntukkepentingannasabahmaupununtukkepentinganBank.
Treasurysecaraaktifdandinamismengelolaportofolioaset likuidBank dalam melakukan diversifikasi penempatan dana. Bankmelakukanpenempatandipasarantar-bank,SuratPerbendaharaanNegara,SuratBankIndonesiadanObligasiKorporasi.
Dalamhaltransaksivalas,Treasurymempereratkerjasamadengansegmen korporat dan komersial untuk dapat mencakup jaringannasabahyanglebihbesar.Keragamanprodukyangditawarkanjugadisesuaikandengankebutuhannasabah.Dengandemikian,strategimarketing Bank untukmemasarkan solusi produk Treasury dapatmenjadi lebih optimal. Bank telah menawarkan solusi pelayananTreasury berupa berupa transaksi valas Spot, Forward, Swap danberbagaiproduksolusilindungnilai.
Selain itu, dengan perluasan jaringan antar-bank yang dimiliki,Treasury kini berpartisipasi lebih aktif dalam transaksi pasaruang dan pasar valuta asing. Dengan tanpamengabaikan prinsipkehati-hatian, diharapkan Treasury dapat memberikan kontribusipendapatanyangoptimaldanberkesinambungandaripasarantarbank ini.
Menghadapi tantangan ekonomi yang ada, Treasury diharapkandapatterusberinisiatifdalammengembangkanprodukdanbisnisyang ada. Peluang-peluang yang ada akan terus didalami untukmenyediakan solusi terpercaya kebutuhan transaksi valuta asingdanlindungnilainasabah.Ditahunmendatang,Bankakanberperanaktifsebagaipelakupasaruntukpasaruangantar-bankmatauanglokalIDR(IndonesiaRupiah)danCNY(ChinaYuan).
Institusi Keuangan / FI (Financial Institution)
Banksecaraaktifjugaberperandalammemberikancredit line dan kerjasama dengan institusi keuangan bank dan non-bank sepertiasset management,lembagaasuransi,danlembagadanapensiun.PenetapanfasilitaslimittransaksiuntukFIjugatelahmenggunakan
metode counterparty scoring,sehinggaeksposurresikobanktetapterjagasecaraprudent.
Trade Finance
Dalamhaltransaksiperdagangan,CCBIndonesiatelahmenyediakanprodukdan layananTrade Finance untuktransaksi lokalataupuninternasional,yangdapatmembantuNasabahdalamhalpenerbitanLetterofCredit(LC),SuratKreditBerdokumenDalamNegeri(SKBDN),BankGaransi/StandbyLetterofCredit(SBLC)/CounterGuarantee,melakukan Negosiasi/Diskonto atas dokumen LC/SKBDN danDocumentary Collection, serta mendapatkan pembiayaan dalambentukTrustReceiptFinancingmaupunInvoiceFinancing.
Dalam pelaksanaan transaksi internasional dengan berkolaborasidengan jaringan CCB di negara-negara lain, untukmeningkatkanlingkupdanmutulayanankenasabah.
Perbankan Internasional
Menghadapi tantangan bisnis yang semakin kompetitif, layananprofesionalberskalainternasionaltelahdisiapkandalammenangkappeluang pelayanan aktivitas bisnis perusahaan transnasional(Transnational Company / TNC).
Layanan jasa perbankan internasional (international banking services) diberikan untuk membantu nasabah dalam melakukanberbagai jenis transaksi perbankan. Berbagai pelayanan denganbiaya dan kurs yang kompetitif, serta sistem pemrosesan terkinitelahtersediauntukmelayaninasabah.
Bank terus meningkatkan struktur layanan perdaganganinternasionalsehinggamampumemberikanlayanansesuaidenganekspektasidankebutuhannasabah.
05 Informasi Perusahaan05DataPerusahaan 06LaporanKeuangan
47LaporanTahunan2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
48
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Modal Manusia
CCB Indonesia sebagai lembaga yang bergerak di bidang jasa keuangan, menempatkan sumber daya manusia sebagai modal perusahaan. Pengelolaan modal manusia sebagai mitra strategis bertujuan untuk mendorong pertumbuhan bisnis serta mendukung upaya CCB Indonesia untuk memberikan yang terbaik bagi semua stakeholder.
Di tahun 2018, pengelolaan sumber daya manusia di Bankdifokuskanpadapeningkatkankualitastenagakerjadanpengisianposisi kosonguntukmemperkuat pengelolaanmitigasi resiko danmeningkatkandukunganoperasionaluntukpengembanganbisnis.Peningkatankualitastenagakerjadilakukanmelaluipelatihandanjuga kunjungan dinas ke CCB Corporation di Beijing serta CCBHongKong,terutamauntukmempelajariprosesdanpolakerjayangberlakudiCCBsecaraglobal.
Pengembangan sumber dayamanusia ditekankan pada pelatihanyangterkaitdenganpengelolaanrisikosepertipersiapansertifikasimanajemenrisiko,pelatihanonlineyangterkaitdenganpengelolaanrisiko secara umum, dan juga pelatihan sertifikasi wajib lainnya.Pengembangan sumber dayamanusia dilakukanmelalui programpendidikandanpelatihanyangsistematisdanberkesinambungan,dimana sebagian pelatihan dilakukan on the spot (di cabang-cabang)sehinggalebihmengenaisasaran.
Di tahun2018 jugadilakukanperubahanstrukturorganisasigunameningkatkanefisiensikoordinasiantarfungsi,antara laindenganpenggabunganSatuanKerjaSpecialAssetManagementdanSatuanKerjaLoanRecoveryUnit.
Dalam mendukung peningkatan kualitas modal manusia, makapengembanganditahun2018diarahkanpada:
• Pendidikanuntukmeningkatkankesadaranterhadaprisiko.
• Penyelenggaraan program pendidikan dan pelatihan yangsistematisdanberkesinambungan.
• Proses kaderisasi untuk posisi-posisi first line management, termasuk promosi pegawai untuk mengisi posisi-posisi yangstrategis.
• Memastikan pelaksanaan tata tertib serta meningkatkankepatuhan terhadap ketentuan dan undang-undang yangberlakudibidangketenagakerjaan.
05 Informasi Perusahaan
49
06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Program pendidikan dan pelatihan yang diselenggarakan selamatahun 2018 dengan materi-materi yang mencakup technical skill dan soft skill diantaranya: Sertifikasi Manajemen Risiko,bidangOperasionalBank /Standard Operating Procedures (SOP),Perkreditan, IT, PelatihanAPUPPT, bidangCompliance, Induction Program, Product Knowledge, kepemimpinan, serta berbagaiSeminar dan Workshop lainnya.
Pendidikan dan Pelatihan serta Pengembangan Insan Bank
Programpelatihandanpengembanganpegawaimenjadiperhatiankhususditahun2018,danmasihterusditingkatkansesuaidengankebutuhan untukmenunjang perkembangan bisnis Bank. Selamatahun 2018 Bank mengadakan 135 program pelatihan denganjumlah3.420peserta,dibandingkanpadatahun2017dengan327programpelatihandenganjumlah5.375peserta,.
Bank secara konsisten telah melakukan program pelatihan danpeningkatan kompetensi karyawan, baik yang dilakukan di dalammaupun di luar bank. Jumlah peserta program pendidikan danpelatihanselamatahun2018dan2017sebagaiberikut:
Bentuk Pendidikan dan Pela-
tihan
Jumlah Peserta
2018 2017
Pendidikan Intern 2.492 4.115
PelatihanEkstern 928 1.260
Jumlah 3.420 5.375
Jumlah karyawan Bank per Desember 2018 (diluar karyawanoutsourcing)tercatatsebanyak1.382orang.Bankmengalihdayakansebagian pelaksanaan pekerjaan non staff, seperti kurir, driver,keamanan dan kebersihan kepada perusahaan penyedia jasaoutsourcing. Per Desember 2018 jumlah karyawan outsourcing tercatat298orang,sehinggajumlahkaryawan(termasukkaryawanoutsourcing)sebanyak1.680orang.
Jumlah Karyawan Menurut Status Karyawan
Status Karyawan
31 Desember 2018 31 Desember 2017
Jumlah % Jumlah %
KaryawanTetap 1,239 90% 1,266 85%
KaryawanPercobaan 43 3% 44 3%
Karyawan Kontrak 100 7% 183 12%
JumlahKaryawan(diluar
karyawanOutsourcing)1.382 100% 1.493 100%
Karyawan Outsourcing 298 306
JumlahKaryawan
(termasukkaryawan
Outsourcing)
1.680 1.799
50
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Komposisi Karyawan Menurut Jenjang Pendidikan(Tidak termasuk karyawan outsourcing)
Jenjang
Pendidikan
31 Des 2018 31 Des 2017
Jumlah % Jumlah %
< SLTA 444 32% 497 33%
Akademi 179 13% 203 14%
Sarjana 726 53% 754 51%
PascaSarjana 33 2% 39 3%
Jumlah 1.382 100% 1.493 100%
Komposisi Karyawan Menurut Kelompok Usia(Tidak termasuk karyawan outsourcing)
Kelompok Usia
31 Des 2018 31 Des 2017
Jumlah % Jumlah %
<25tahun 133 10% 178 12%
25-34tahun 544 39% 603 40%
35-44tahun 341 25% 309 21%
>45tahun 364 26% 403 27%
Jumlah 1.382 100% 1.493 100%
Komposisi Karyawan Menurut Masa Kerja(Tidak termasuk karyawan outsourcing)
Masa Kerja
31 Des 2018 31 Des 2017
Jumlah % Jumlah %
0-3tahun 633 46% 608 41%
3-5tahun 200 14% 233 16%
5-10tahun 267 19% 306 20%
10-20tahun 93 7% 99 7%
>20tahun 189 14% 247 17%
Jumlah 1.382 100% 1.493 100%
Komposisi Karyawan Menurut Jenjang Jabatan(Tidak termasuk karyawan outsourcing)
Jenjang Jabatan
31 Des 2018 31 Des 2017
Jumlah % Jumlah %
Direksi 4 0% 7 0%
KepalaDivisi/KaRegional 30 2% 28 2%
AreaManager/PemimpinKantor 88 6% 94 6%
KepalaBagian 179 13% 174 12%
Officer 55 4% 47 3%
Staff 860 62% 963 65%
NonStaff 166 12% 180 12%
Jumlah 1.382 100% 1.493 100%
05 Informasi Perusahaan
51
06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Komposisi Karyawan Menurut Kelompok Usia(Tidak termasuk karyawan outsourcing)
Komposisi Karyawan Menurut Jenjang Jabatan(Tidak termasuk karyawan outsourcing)
Teknologi Informasi
PengembanganSistemTeknologiInformasiCCBIndonesiadilakukansecaraberkelanjutanterutamauntukmemberikankemudahanbaginasabahdalambertransaksi.
Teknologi Informasi (TI) sebagai motor penggerak bisnisharus fleksibel dan handal yang mampu mengikuti dinamikaperkembanganCCBIndonesia.TI jugamerupakanelemenpentingdalammendukungjalannyaoperasionalbank.
Secara konsisten CCB Indonesia selalu berupaya meningkatkankualitas produk dan layanan, dengan ditunjang TI sebagaiinstrumenyangsangatpentingdalammewujudkanupayatersebut.Pemanfaatan teknologi informasi terbaik merupakan faktor kunciuntuk efisiensi yang diperlukan dalam memproses transaksi,meningkatkan akurasi dan penyediaan layanan yangmemuaskanuntuk berbagai keperluan perbankan para nasabah. Sinergi yangterbangun di seluruh elemen telah membuahkan pertumbuhankinerja CCB Indonesia secara berkesinambungan. Untukmerealisasikantarget jangkapendekdibidangTI, pengembanganTI juga perlu didukung dengan pemilihan penyedia jasa sertaperalatan teknologiyang tepat gunauntukmencapai targetyangtelah ditetapkan. Seluruh kegiatan teknologi dilaksanakan secaratersentralisasidanterpadu.
Kebijakan pengembangan sistem TI secara konsisten dilanjutkanpada masa mendatang yang mengarahkan CCB Indonesia untukmelakukantransformasiimage menjadi Bank yang modern, dengan memberikan kemudahan kepada nasabah dalam bertransaksiperbankan, menggunakan teknologi dan kecanggihan internetdengan mengaplikasikan dan meningkatkan layanan electronic delivery channel.
Pengembangan teknologi informasi yang forward looking gunamendukung proses dan pelayananyang efektif, cepat,accessible dan convenient,akandilanjutkansecarakonsisten.
Pengembangan Sistem Teknologi Informasi CCB Indonesia dilakukansecaraterusmenerusdisesuaikandenganperkembanganperusahaan, yang diharapkan dapat memberikan dukungan yangoptimal kepada operasional CCB Indonesia dan jugamemberikankemudahanbaginasabahdalambertransaksibaikdicounter Bank maupunsecaraonline.
Teknologi Informasi sebagai motor penggerak bisnis harus fleksibel dan handal yang mampu mengikuti dinamika perkembangan CCB Indonesia.
52
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Manajemen Risiko
CCB Indonesia menerapkan Manajemen Risiko dengan pendekatan-pendekatan yang acceptable sesuai dengan tingkat risiko yang dihadapi. Penerapan manajemen risiko meliputi identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengelolaan berbagai jenis risiko dalam setiap pengambilan keputusan dan operasional di setiap lini bisnis dan fungsi pendukung.
Seluruh kebijakan risiko Bank mengikuti dan mengacu padaPeraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) dan Peraturan BankIndonesia (PBI) sebagai ketentuan minimal untuk menjamin tatausahaterbaik.
Kebijakan manajemen risiko di Bank ditujukan untuk menjagapermodalan Bank, mendukung proses pengambilan keputusan,mengoptimalkanprofilrisiko,meningkatkannilaiperusahaan,sertamelindungireputasiBankyangditetapkanberdasarkanrisk appetite denganmempertimbangkankapasitaspermodalanyangdimiliki.
Bankmengelolarisikoyangterindentifikasidapatdikuantifikasidandiukursesuaikriteriayangobyektifdankonsisten.KomponenutamadalampendekatanmanajemenrisikoBankadalahtatakelolarisikoyang sehat dan komprehensif dalammengidentifikasi, mengukur,mengendalikan,memantau,danpelaporanrisiko.Bankjugamampumenilai dan mengkaji kecukupan modal menurut risiko, memilikisistempengendalianinternalyanghandalyangmelibatkanauditorinternalmaupuneksternal,sertapemeriksaandaripengawasyangberwenang.
Struktur Manajemen RisikoStrukturmanajemenrisikoterdiridaribeberapakomitemanajemenrisikodanunitkerjamanajemenrisikotermasuklinibisnisdiberbagaitingkat tanggung jawab. Organisasi manajemen risikomelibatkanpengawasanaktifDewanKomisarisdanDireksi.
Komite Pemantau Risiko merupakan otoritas pengelola tertinggiyang berada di tingkat Dewan Komisaris. Komite ini berfungsisebagai dewan pengawas untuk memantau pelaksanaanstrategi dan kebijakan manajemen risiko serta mengevaluasipertanggungjawabanDireksidalammengelolaeksposurrisiko.
KomiteManajemenRisikomerupakankomiteditingkatDireksiyangbertanggung jawab untukmengelola risiko secara keseluruhan disemua lini bisnis dan operational bank. Komite ini juga berfungsiuntukmengawasipelaksanaanstrategi,kebijakandanmengevaluasipermasalahanrisikoyangsignifikan.Direksimemilikikewewenanganmengelola risiko, memberikan batasan risiko (risk limit) sebagai acuanBankdalammengambilrisikoyangmerupakanrisk appetite Bank.
05 Informasi Perusahaan
53
06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Selain itu, bank memiliki komite-komite direksi lain nya dalammelakukantata kelola risiko,yaituKomiteKredit, KomiteAsetdanliabilities (ALCO), Komite Pengarah Teknologi Informasi, KomiteKebijakan Perkredit. Setiap komite melakukan tugas berdasarkanpadamandatyangtelahditetapkan.Komite-komiteinimengadakanpertemuan secara rutin untuk menilai dan membahas masalah-masalah risiko yang dihadapi Bank dalam menjalankan aktivitasoperasionalnya.
Aktivitas pengelolaan risiko secara harian dilakukan oleh SatuanKerja Manajemen Risiko (SKMR) yang independen dari satuankerjabisnisoperasionalnamunmampumenjadimitrayangserasisebagai controlling bagi satuan kerja bisnis untuk mendapatpertumbuhan bisnis yang optimal yang mengedepankan prinsipkehati-hatian. SKMR memiliki wewenang untuk melakukaninvestigasidanevaluasiataskinerjasatuankerjabisnisdansatuankerja operasional pendukung lainnya terkait dengan pengelolaanrisiko yang terdapatdi Bank. SKMR memberikan rekomendasi-rekomendasistrategispenerapanmanajemenrisikosecaraintensifkepada Direksi melalui Komite Manajemen Risiko (KMR) sebagaibahanpertimbanganpenerapanmanajemenrisikoyang lebihbaikkedepan.
Pelaksanaan Manajemen RisikoPelaksanaanmanajemen risikomelibatkan elemen-elemen utamayangmenjadipendukungstrukturtatakelolamanajemen risikodiCCBIndonesia,dilakukanmelalui:a. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi, b. Kecukupankebijakan,prosedurdanpenetapanlimitc. Prosesmanajemenrisikodansistemmanajemenrisiko.d. Sistempengendalianinternmanajemenrisiko.
Dewan Komisaris dan Direksi menjadi penentu keberhasilanpengelolaan risiko melalui pengawasan aktif yang dilakukannya.DewanKomisarisdapatmendelegasikanfungsipemantauanrisikokepadakomitepemantaurisiko.Namundemikian,DewanKomisaristetapsebagaipenanggungjawabakhir.
Sebagai penanggung jawab pelaksanaan kegiatan operasional,termasuk memantau pelaksanaan manajemen risiko, Direksiberperan dalam menentukan arah kebijakan dan strategimanajemen risiko secara komprehensif beserta implementasinya.Direksi manetapkan Komite Manajemen Risiko untuk membantudalammelaksanakanfungsidantanggungjawabnya.
Kebijakan Pengelolaan RisikoBankCCBIndonesiamenetapkanKebijakanManajemenRisikoyangmemungkinkan manajemen mengelola risiko pada seluruh unitbisnis yang di jalani secara komprehensif. Kebijakan pengelolaanrisikoyangkomprehensifmencakupserangkaiankombinasistrategi,proses, sumber daya, kompetensi dan teknologi yang bertujuanuntukmengevaluasidanmengelolarisiko.
Kebijakan pengelolaan risiko di tetapkan untukmampumengukurbesaranbatas toleransi atau risk appetite yang bisa diambil bank dalammenetapkan portfolio sesuai dengan biaya risiko atau risk priceyangdipertimbankandenganbaikdanmencerminkanpadabesaran modal yang dikelola untuk menghadapi risiko, sekaligusmendukungpengembaganbisnis.
Untuk mendukung efektivitas pengelolaan risiko, kebijakanpengelolaan risiko bank CCB Indonesia juga meliputi upayamenumbuhkembangkan budaya risiko pada seluruh jajaransehingga timbul kesadaran bahwa pengelolaan risiko padahakikatnyaadalahtanggungjawabseluruhjajaranbank.
Strategi Manajemen RisikoMengingatpentingnyapengelolaanrisiko,BankCCBIndonesiaharusmemastikanbahwastrategidanpenetapankerangkapengelolaanrisiko risiko harus adaptif, mudah dimengerti dan dijalankan olehseluruh jajaran. Bankmenyusun langkah-langkah strategis untukdilaksanakan dalam mengembangkan sistem manajemen risiko, seperti:
• Memiliki komite-komite yang secara aktif melakukanpemantauanataspengelolaanrisiko
• Kebijakan manajemen risiko disusun berdasarkan peraturanRegulator perbankan tentang Penerapan Manajemen RisikobagiBankUmumdandenganmemperhatikanrekomendasidariBasel Committee on Banking Supervision serta market best practices.
• MemastikanbahwabankCCBIndonesiamenerapkanpendekatanyanghati-hatidankonservatifdalammengembankanbisnisdanpelaksanaanoperationalpendukunglainnya.
• Penetapanrisk appetite,parameterdanlimit-limitrisikointernalyang bertujuan untukmeningkatkan kemampuan Bank dalammengidentifikasi, mengukur, memantau dan mengendalikanrisikoyangmencerminkantingkattoleransirisiko.
• Mengembangkan budaya sadar risiko (risk awareness culture) pada seluruh karyawanBankmelalui pelatihan dan sosialisasimanajemen risiko.
• Mengembangkanmetodologi perhitungan eksposur risiko darisetiapunitkerjakerja.
• Memantaukualitasrisikodibandingkandengankewajaranyangberlaku
• Mengembangkansistem informasidanpelaporanrisikosecaraenterprise risk bankwideolehSatuanKerjaManajemenRisiko.
• Melakukan stress testing dengan berbagai faktor-faktorpenyebab timbulnya risiko yang tidak terduga kemudianmengantisipasipotensitimbulnyarisikodimasayangdatang.
• Memastikan efektifitas pengeloaan risiko dan peningkatankompetensi sumber daya manusia yang terkait denganpenerapan manajemen risiko, dengan mengikutsertakanpengurusBankdanseluruhpimpinanunitkerjauntukprogramsertifikasi manajemen risiko sesuai dengan ketentuan yangberlaku.
• Memberikan pelatihan penyegaran (refreshment training) bagipengurusdanpejabatBankyangtelahlulusdalamprogramsertifikasi manajemen risiko setelah melewati jangka waktutertentu.
• Bank secara berkelanjutan akan mengembangkan kapabilitaspengelolaan manajemen risiko dan sumber daya manusiapengelola risiko, antara lain terkait pengembangan sistemdeteksi dini (early warning system), system scoring,penetapanlimit-limit,Penerapanketentuanperhitungan Liquidity Coverage Ratio (LCR), perhitungan Net Stable Fund Ratio (NSFR) danpermodalansesuaiBasel.
PengelolaanrisikopadaaktivitasbisnisdanoperasionalpendukungBankditujukanuntukmengelolarisikokredit,risikopasar,danrisikooperasional hingga batas yang dapat diterima. Bankmenerapkanrisk appetite dan risk tolerance dalam bentuk kebijakan limit danlimit MAT (Management Action Trigger) sistem, yang diusulkanoleh Satuan Kerja Manajemen Risiko melalui Komite ManajemenRisiko. Penetapan limit didasarkan atas limit secara keseluruhan,
54
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
limitper jenisrisikomaupun limitperaktivitasfungsionaltertentuyang memiliki eksposur risiko. Penetapan limit berfungsi dalamproses pengendalian risiko dan mendorong pertumbuhan bisnisyangoptimal.Penerapanmanajemenrisikobanktermasukdenganmelakukan evaluasi limit secara bankwide oleh Satuan KerjaManajemen Risiko.
PENGUNGKAPAN PERMODALANa) Struktur permodalan
Pengelolaan risiko melalui permodalan yang dilakukan olehBankmeliputidiversifikasisumberpermodalanuntukmematuhiketentuan permodalan yang berlaku, mempertahankan rasiopermodalan yang sehat, mendukung rencana usaha strategisjangkapanjangdanmemaksimalkannilaibagipemegangsaham.Bank harus memastikan kecukupan modal untuk menutupirisiko kredit, risiko pasar, dan risiko operasional, berdasarkanketentuan regulasi (regulatory capital), maupun kebutuhaninternal sesuai perubahan kondisi ekonomi dan karakteristikaktivitasnya(economic capital).
Tabel 1.a. Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank dalamJutaanRupiah
KETERANGAN31-Dec-18 31-Dec-17
Bank Konsolidasi Bank Konsolidasi
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
I KOMPONEN MODAL
A Modal Inti 2,134,060 2,017,387
1 Modal disetor 1,663,146 1,663,146
2 Cadangantambahanmodal 708,294 597,105
3 Modalinovatif
4 Faktorpengurangmodalinti (237,380) (242,731)
5 Kepentingannonpengendali
B Modal Pelengkap 129,696 127,130
1 Levelatas(Upper tier 2) 129,696 127,130
2 Levelbawah(Lower tier 2)maksimum50%modalinti
3 Faktorpengurangmodalpelengkap
C FaktorPengurangModalIntidanModalPelengkap
Eksposursekuritisasi
D ModalPelengkapTambahanYangMemenuhiPersyaratan(Tier3)
E ModalPelengkapTambahanyangDialokasikanuntukMengantisipasiRisiko
Pasar
II TOTALMODALINTIDANMODALPELENGKAP(A+B-C) 2,263,756 2,144,650
III TOTALMODALINTI,MODALPELENGKAP,DANMODALPELENGKAPTAMBAHANYANG
DIALOKASIKANUNTUKMENGANTISIPASIRISIKOPASAR(A+B-C+E) 2,144,517
IV ASETTERTIMBANGMENURUTRISIKO(ATMR)UNTUKRISIKOKREDIT 13,450,221 12,796,215
V ASETTERTIMBANGMENURUTRISIKO(ATMR)UNTUKRISIKOOPERASIONAL 55,207 70,352
VI ASETTERTIMBANGMENURUTRISIKO(ATMR)UNTUKRISIKOPASAR 926,258 751,847
VII RASIOKEWAJIBANPENYEDIAANMODALMINIMUMUNTUKRISIKOKREDIT,RISIKO
OPERASIONALDANRISIKOPASAR[III:(IV+V+VI)]15.69% 15.75%
Bank telah mematuhi persyaratan modal yang ditetapkansepanjang periode pelaporan dengan menitikberatkan padamodal inti untuk menunjang bisnis dan aktivitasnya. Hal initerlihat dari modal inti Bank yang dominan mencapai 94,27%dari total modal Bank.
Dalam pengelolaan permodalan, Bank mengacu kepadaketentuan regulasi Basel untukmenghitung kecukupanmodaluntuk risiko kredit, risiko pasar, dan risiko operasional. Untukrisiko kredit, Bankmenggunakan Pendekatan Standar Basel II(Standardized Approach).Untukrisikopasar,Bankmenghitungpencadangan modal terhadap eksposur risiko pasar sepertiperhitungan eksposur Posisi Devisa Netto (PDN) dan sukubunga.Untuk risiko operasional,mengacu kepadaPendekatanIndikatorDasarBaselII(Basic Indicator Approach).
b) Kecukupan permodalan
Rasio kecukupanmodal /Capital Adequacy Ratio (CAR) Bankdenganmemperhitungkan risiko kredit, pasar dan operasionalpadatahun2018sebesar15,69%menurun0,06%dibandingkantahun2017yangsebesar15,75%
05 Informasi Perusahaan
55
06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Pengelolaan Risiko KreditRisiko kredit berasal dari aktivitas pemberian kredit, penempatanpadaSuratberhargadankepadabank lain,saleskepadanasabahdan aktivitas trading. Risiko kredit juga berasal dari transaksikomitmendankontinjensikepadanasabahdancounterparty.
BankmemilikikebijakanrisikokredityangmerupakankerangkaintidanacuanutamadalampenerapanmanajemenrisikokreditdiBankCCB Indonesia secara menyeluruh. Kebijakan manajemen risikokreditpadabankditinjausecaraberkalauntukmemenuhiperaturanyangberlakusertamenyesuaikandengantingkatrisikoBank.
Unit kerja bisnis Bank CCB Indonesia sebagai risk taking unitberperan penting dalam melaksanakan manajemen risiko secaramemadai.
Satuan Kerja Manajemen Risiko berperan sebagai independenbertanggungjawabuntukmemantaudanmengkajiparameterrisikokredit, meninjau dan menyesuaikan Kebijakan Risiko Kredit danKebijakan Perkreditan Bank, serta mengembangkan metodologi pengukuranrisikodanprosedurpengendalianrisiko.
Satuan Kerja Kepatuhan juga senantiasa aktif dalammemberikanrekomendasi atas pelaksanaan manajemen risiko kredit sejalandenganarahanregulasidanpemberianfasilitaskreditkepadapihakterkaitbank.KesesuaianataspelaksanaanmanajemenrisikokreditsecaraberkelanjutandievaluasiolehSatuanKerjaAuditInternal.
Bankmenerapkan“prinsiptigapilar”dalampenilaiankualitaskredit,yaitu kelancaran pembayaran kewajiban keuangan kepada bank,penilaian terhadap kondisi keuangan debitur dan prospek usahadebitur.Bank selalumengacu kepada regulasiBank IndonesiadanOJKdenganmenerapkanpraktekkehati-hatiandalammenilaidanmemantaukualitaskredit,diantaranyaberdasarkanfaktorpenilaianprospek usaha, kinerja debitur, dan kemampuanmembayar. Bankmelakukan pemantauan terhadap kinerja debitur selama periodekredit untukmenjaga kualitas kredit. Prosesmonitoringdilakukansecara berkala, untuk mengidentifikasi debitur-debitur yangberpotensi mengalami kesulitan memenuhi kewajibannya melaluicall report.
Pemantauankreditdilakukanpadatingkatportofoliomelaluianalisaportofoliodariberbagaiaspek,sepertiberdasarkansektorindustri,jenis produk, segmentasi, dan sebagainya. Evaluasi tersebutdituangkandalamlaporanyangdilakukanolehSKMRsecaraberkala.Sebagai langkah antisipatif dini, SKMR jugan melakukan stress testingterhadapportofoliokreditsecaraberkalauntukmengetahuiimpact yang mungkin terjadi akibat perubahan beberapa kondisiekonomi secara ekstrim. Berdasarkan hasil simulasi tersebut,SKMRmengajukankeKomiteManajemenRisikoataupunkeKomiteKebijakanPerkreditanbeberapapotensirisikokredit,sertalangkah-langkahantisipatifgunamencegahterjadinyadampakyangburuk.
Credit Collection dan RecoverySistempenagihankreditolehBanksecaraproaktifmelaluiSatuanKerja Loan Recoveryyangkhususmenanganikreditdengankualitaskolektibilitas2atauspecial mention. Credit collection dan recovery di lakukanuntukdebitur-debiturbermasalahdimanapenangananyang di lakukanmenyesuaikan permasalahanyang berbeda-bedadisetiapdebitur. Credit collectionuntukkreditdengankualitasNon Performing Loan (NPL) dilakukan oleh satuan kerjaSpecial Asset Management (SAM).Untukeksekusi jaminan, satuankerjaspecial asset management (SAM)bekerjasamadenganDivisiLegaldalamhalpenyitaan jaminanmaupunprosespelelangankeBalai LelangNegara.
Kebijakan Pengelolaan Risiko Konsentrasi KreditBank melakukan diversifikasi portofolio kredit dengan melakukanpenyebaranrisikoyangtimbuldariberbagaisektorindustrimaupunsegmen kredit. Pengelolaan risiko konsentrasi kredit dilakukanantaralain:
- PenetapanlimitberdasarkansektorIndustrimelaluianalisayangdilakukan oleh Satuan KerjaManajemenRisiko kepada KomiteKebijakan Perkreditan dan atau kepada Komite ManajemenRisiko.
- Analisarisikokonsentrasikreditdilakukansesuaiprofilportfolio yang dikelola Bank dengan mempertimbangkan berbagaidampak perubahan berbagai indikator ekonomi yang dapatmempengaruhipemberiankreditpadasektorekonomitertentu.
- AnalisapergerakanNon Performing Loan(NPL)padatiapsektorbisnisdanindustri.
- Pengelolaanrisikokonsentrasikreditdimonitoringsecaraketatoleh Satuan Kerja Manajemen Risiko bersama Divisi Credit ReviewpadapelaksanaanKomiteKredit.
- Bank melakukan perhitungan alokasi modal terhadap risikokonsentrasi kredit, yang di sampaikan melalui laporanperhitunganModalBerdasarkanProfileRisikoatauICAAP.
Pencadangan Risiko KreditPembentukanpencadanganatasportfolio kredit Bank CCB Indonesia dilakukanbaikmelaluimetodeCadanganKerugianPenurunanNilai(CKPN)maupunPenyisihanPenghapusanAset(PPA)yangberlakudan sesuai Pedoman Akuntasi Perbankan Indoensia (PAPI) yangdisebut Loan Impairment. Perhitungan pembentukan CadanganKerugian Penurunan Nilai Kredit didasarkan atas penurunan nilaitagihan dengan metodologi yang dikembangkan oleh Bank dandisetujuiolehDireksi.
Perhitungan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) dibagimenjadisebagaiberikut:
- CKPNIndividualmerupakanpencadanganataspenurunannilaiassetkeuanganyangdievaluasisecaraindividualmenggunakanmetode discounted cash flow, dimana di hitung selisih antaranilai wajar asset saat ini dengan nilai wajar asset sebelumimpairment.
- CKPN Kolektif merupakan pencadangan atas penurunan nilaiasset keuangan yang dievaluasi secara kolektif, yaitu apabilatidak terdapat bukti objektif penurunan nilai asset yang dievaluasisecaraindividual.
BankmelaluiSatuanKerjaManajemenRisikomenerapkanmetodeperhitungan CKPN kolektif menggunakan migration kolektabilitasataumenggunakanpendekatanMetodeStatistik(Statistical Model Analysis) dan analisa vintage. Khusus untuk debitur NPL dengannilai kredit diatas Rp. 3 miliar maka penilaian dilakukan secaraindividual.BankmenetapkanKebijakandanPedomanPerhitunganCadanganKerugianPenurunanNilai(CKPN).
Eksposur Risiko KreditBerdasarkan kategori eksposur sesuai Pendekatan Standar, Bankmemilikieksposursebagaiberikut:
56
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Tabel 2.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual dalamJutaanRupiah
Banktidakmempunyaianakperusahaan,sehinggaBanksecaraKonsolidasidenganPerusahaanAnakadalahNihil.
SecarageografisjaringankantorBanktersebardikepulauanRiau,kota-kotabesardiseluruhkotaseperti;Jakarta,Bogor,Tangerang,Bekasi,Serpong,Bandung,Semarang,Solo,Yogyakarta,Surabaya,Denpasar,Pontianak,BandarLampung,Pekanbaru,Palembang,Batam,Makassar,Cirebon,Mataram,MalangdanRanaiNatuna.
NoKategori
Portofolio
31-Dec-18 31-Dec-17
Tagihan bersih Berdasarkan Wilayah Tagihan bersih Berdasarkan Wilayah
Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 lainnya Total wilayah 1 wilayah 2 wilayah 3 lainnya Total
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12)
1TagihanKepada
Pemerintah 2,620,488 2,620,488 2,605,760 2,605,760
2TagihanKepada
EntitasSektorPublik-
3
TagihanKepada
BankPembangunan
Multiteral
dan Lembaga
Internasional
-
4 TagihanKepadaBank 513,476 9,198 348 523,022 1,573,856 2,966 451 1,577,273
5KreditBeragun
RumahTinggal 154,044 28,081 5,652 4,922 192,699 225,506 56,352 7,333 5,330 294,520
6KreditBeragun
PropertiKomersial 51,181 677 51,858 85,199 1,036 86,235
7KreditPegawai/
Pensiunan- -
8
TagihanKepada
UsahaMikro,Usaha
Kecil,danPorofolio
Ritel
342,537 116,061 28,284 60,277 547,159 305,475 68,890 23,873 75,452 473,691
9TagihanKepada
Korporasi 8,608,195 829,750 173,556 898,168 10,509,669 7,057,710.04 773,963 201,646 945,999 8,979,318
10TagihanyangTelah
JatuhTempo 229,357 39,093 8,455 16,756 293,661 243,527 35,273 8,755 23,254 310,809
11 Aset Lainnya -
12
EksposurdiUnit
UsahaSyariah
(apabilaada)
Total 12,519,278 1,022,183 215,947 981,148 14,738,556 12,097,033 937,444 241,607 1,013,427 14,327,606
05 Informasi Perusahaan
57
06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
NoKategori
Portofolio
31-Dec-18 31-Dec-17
Tagihan bersih Berdasarkan Jangka Waktu Kontrak Tagihan bersih Berdasarkan Jangka Waktu Kontrak
≤ 1 tahun≥ 1 Thn s.d.
3 thn
≥ 3 Thn s.d.
5 thn≥ 5 Thn
Non
kontrak-
tual
Total ≤ 1 tahun≥ 1 Thn s.d.
3 thn
≥ 3 Thn s.d.
5 thn≥ 5 Thn
Non
kontrak-
tual
Total
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (7) (3) (4) (5) (6) (7) (7)
1 Tagihan
Kepada
Pemerintah
2,620,488 2,620,488 2,605,760 2,605,760
2 Tagihan
Kepada
EntitasSektor
Publik
- -
3 Tagihan
kepadaBank
Pembangunan
Multiteral
dan Lembaga
International
- -
4 Tagihan
kepadaBank 523,022 523,022 1,576,822 451 1,577,273
5 Kredit
Beragun
Rumah
Tinggal
9,050 13,198 170,451 192,699 10,144 55,853 228,523 294,520
6 Kredit
Beragun
Properti
Komersial
42,929 1,171 7,758 51,858 71,142 5,496 9,597 86,235
7 Kredit Pegawai
/Pensiunan- -
8 Tagihan
KepadaUsaha
Mikro,Usaha
Kecil,dan
Porofolio Ritel
3,450 192,368 51,505 299,836 547,159 226,238 40,588 62,555 143,575 734 473,690
9 Tagihan
kepada
Korporasi
140,156 5,101,477 2,263,950 3,004,086 499 10,510,168 4,810,892 832,172 1,482,543 1,853,711 8,979,318
10 Tagihanyang
TelahJatuh
Tempo
20,718 144,449 16,372 112,122 170,123 463,784 29,778 17,951 32,288 59,175 171,618 310,810
11 Aset Lainnya - -
12 Eksposurdi
UnitUsaha
Syariah
(apabilaada)
- -
Total 164,324 5,438,294 2,331,827 3,416,044 170,622 14,909,178 5,105,205 906,351 1,642,563 2,283,424 172,352 14,327,606
Tabel 2.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Individual dalamJutaanRupiah
Bank tidak mempunyai anak perusahaan, sehingga Tabel 2.2.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Konsolidasi denganPerusahaanAnakadalahNihil
58
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Tabel 2.3.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual
No Sektor Ekonomi
Tagihan
Kepada
Pemerintah
Tagihan
Kepada
Entitas
Sektor
Publik
Tagihan Kepada
Entitas Bank
Pembangunan
Multilateral
dan Lembaga
International
Tagihan
Kepada
Bank
Kredit
Beragun
Rumah
Tinggal
Kredit
Beragun
Properti
Komersial
Kredit
Pegawai /
Pensiunan
Tagihan
kepada
Usaha mikro,
Usaha
Kecil dan
Portofolio
Ritel
Tagihan
kepada
korporasi
Tagihan
yang telah
Jatuh
Tempo
Aset
Lainnya
Eksposur di
Unit Usaha
Syariah
(apabila ada)
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
31-Dec-18
1 Pertanian,Perburuan
danKehutanan
780 65,057 8,716
2 Perikanan 129 33,645
3 Pertambangan dan
Penggalian
622 159,300
4 IndustriPengolahan 32,185 1,792,854 83,738
5 Listrik,GasdanAir 1,074 799,779
6 Kontruksi 8,930 21,317 802,396 14,241
7 Perdagangan besar
daneceran
131,212 1,784,523 107,018
8 Penyediaan
Akomodasi dan
penyediaanMakan
Minum
7,600 1,218,479 9,960
9 Transportasi,
perdagangandan
Komunikasi
12,324 1,269,891 21,089
10 PerantaraKeuangan 523,022 1,460 906,697 2,108
11 Realestate,Usaha
Persewaan dan Jasa
Perusahaan
42,928 11,981 1,199,188 10,537
12 Administrasi
Pemerintahan,
Pertahanandan
JaminanSosialWajib
836
13 Jasa Pendidikan 2,185 21,970
14 JasaKesehatandan
Kegiatan Sosial
254 66,484
15 Jasa
Kemasyarakatan,
SosialBudaya,
Hiburandan
Perorangan Lainnya
7,944 73,459 1,474
16 Jasa Perorangan
yangMelayaniRumah
Tangga
1,365
17 Badan International
danBadanEkstra
International lainnya
18 KegiatanyangBelum
Jelas Batasannya
19 BukanLapangan
Usaha
20 Lainnya 2,620,488 192,699 315,256 314,582 34,780
Total 2,620,488 523,022 192,699 51,858 - 547,159 10,509,669 293,661 - -
dalamJutaanRupiah
05 Informasi Perusahaan
59
06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
dalamJutaanRupiahTabel 2.3.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual
No Sektor Ekonomi
Tagihan
Kepada
Pemerintah
Tagihan
Kepada
Entitas
Sektor
Publik
Tagihan Kepada
Entitas Bank
Pembangunan
Multilateral
dan Lembaga
International
Tagihan
Kepada
Bank
Kredit
Beragun
Rumah
Tinggal
Kredit
Beragun
Properti
Komersial
Kredit
Pegawai /
Pensiunan
Tagihan
kepada
Usaha mikro,
Usaha
Kecil dan
Portofolio
Ritel
Tagihan
kepada
korporasi
Tagihan
yang telah
Jatuh
Tempo
Aset
Lainnya
Eksposur di
Unit Usaha
Syariah
(apabila ada)
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
31-Dec-17
1 Pertanian,Perburuan
danKehutanan
1,624 68,110 8,695
2 Perikanan 129 23,244
3 Pertambangan dan
Penggalian
1,050 317,784
4 IndustriPengolahan 38,809 1,782,110 96,891
5 Listrik,GasdanAir 1,669 261,756 276
6 Kontruksi 15,154 26,522 687,086 13,711
7 Perdagangan besar
daneceran
158,979 2,020,966 122,117
8 Penyediaan
Akomodasi dan
penyediaanMakan
Minum
9,477 1,453,297 15,484
9 Transportasi,
perdagangandan
Komunikasi
13,230 636,586 3,030
10 PerantaraKeuangan 1,577,273 874 359,109 2,228
11 Realestate,Usaha
Persewaan dan Jasa
Perusahaan
71,081 15,820 958,518 10,064
12 Administrasi
Pemerintahan,
Pertahanandan
JaminanSosialWajib
604
13 Jasa Pendidikan 1,462 22,265
14 JasaKesehatandan
Kegiatan Sosial
378 38,789
15 Jasa
Kemasyarakatan,
SosialBudaya,
Hiburandan
Perorangan Lainnya
12,088 83,760 2,961
16 Jasa Perorangan
yangMelayaniRumah
Tangga
293,797 190,975 265,938 35,353
17 Badan International
danBadanEkstra
International lainnya
18 KegiatanyangBelum
Jelas Batasannya
19 BukanLapangan
Usaha
20 Lainnya 2,605,760
Total 2,605,760 1,577,273 293,797 86,235 - 473,690 8,979,318 310,810 - -
Banktidakmempunyaianakperusahaan,sehinggaTabel2.3.b.PengungkapanTagihanBersihBerdasarkanSektorEkonomi-BanksecaraKonsolidasidenganPerusahaanAnak
adalahNihil.
60
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
No Keterangan
31-Dec-18 31-Dec-17
Wilayah Wilayah
Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Lainnya Total Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Lainnya Total
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12)
1 Tagihan 12,519,278 1,022,183 215,947 981,148 14,738,556 12,097,033 937,444 241,607 1,051,521 14,327,606
2 Tagihanyangmengalami penurunannilai(impaired)
- -
a.BelumJelasjatuhtempo
9,111,215 973,892 207,493 964,392 11,256,992 7,781,750 925,672 232,852 997,269 9,937,543
b.telahJatuhtempo
229,358 39,093 8,455 16,755 293,661 135,668 11,773 8,755 16,158 172,353
3 Cadangan KerugianPenurunanNilai(CKPN)-Individual
99,409 11,584 3,056 5,764 119,813 65,826 6,329 1,572 8,202 81,929
4 Cadangan KerugianPenurunanNilai(CKPN)-Kolektif
2,472 488 1,019 1,344 5,323 6,104 806 335 1,453 8,697
5 Tagihanyangdihapusbuku
30,975 30,975 10,434 10,434
dalamJutaanRupiahTabel 2.4.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual
05 Informasi Perusahaan
61
06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Tabel 2.5.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual
No Sektor Ekonomi Tagihan
Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai
Cadangan Kerugian
Penurunan Nilai (CKPN)
Individual
CadanganKerugian
Penurunan Nilai (CKPN) Kolektif
Tagihan yang dihapus BukuBelum Jatuh
tempoTelah Jatuh
Tempo
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
31-Dec-18
1 Pertanian,PerburuandanKehutanan 74,553 65,837 8,716 2,444 4
2 Perikanan 33,774 33,774 3
3 Pertambangan dan Penggalian 159,921 159,921 14
4 IndustriPengolahan 1,908,778 1,825,039 83,739 35,078 627 18,947
5 Listrik,GasdanAir 800,853 800,853 82
6 Kontruksi 846,884 832,644 14,241 7,498 76
7 Perdaganganbesardaneceran 1,978,807 1,871,790 107,017 35,252 1,439 8,761
8 PenyediaanAkomodasidanpenyediaanMakanMinum
1,236,039 1,226,078 9,960 8,844 1,618
9 Transportasi,perdagangandanKomunikasi
1,303,305 1,282,216 21,089 14,279 869 732
10 PerantaraKeuangan 910,613 908,504 2,108 609 53
11 Realestate,UsahaPersewaandanJasaPerusahaan
1,264,522 1,253,985 10,537 4,324 187 1,577
12 AdministrasiPemerintahan,PertahanandanJaminanSosialWajib
836 836
13 Jasa Pendidikan 24,155 24,155 788 1
14 JasaKesehatandanKegiatanSosial 66,738 66,738 7
15 JasaKemasyarakatan,SosialBudaya,HiburandanPeroranganLainnya
82,876 81,403 1,474 627 6
16 JasaPeroranganyangMelayaniRumahTangga
1,365 1,365 61
17 BadanInternationaldanBadanEkstraInternational lainnya
18 KegiatanyangBelumJelasBatasannya
19 BukanLapanganUsaha
20 Lainnya 4,044,537 4,009,757 34,780 10,069 275 958
TOTAL 14,738,556 14,444,895 293,661 119,812 5,322 30,975
dalamJutaanRupiah
31-Dec-17
1 Pertanian,PerburuandanKehutanan 78,429 78,429 2,505 4
2 Perikanan 23,373 23,373 2
3 Pertambangan dan Penggalian 318,834 318,834 35
4 IndustriPengolahan 1,917,811 1,845,117 72,694 27,365 524 10,201
5 Listrik,GasdanAir 263,701 263,425 276 61 38
6 Kontruksi 742,411 729,402 13,009 2,721 708
7 Perdaganganbesardaneceran 2,302,987 2,195,456 69,436 27,928 1,650 233
8 PenyediaanAkomodasidanpenyediaanMakanMinum
1,478,259 1,471,526 6,733 5,331 1,298
9 Transportasi,perdagangandanKomunikasi
652,845 650,240 2,605 712 1,558
10 PerantaraKeuangan 365,629 363,401 2,228 495 16
11 Realestate,UsahaPersewaandanJasaPerusahaan
1,055,343 1,052,022 3,321 2,841 2,022
12 AdministrasiPemerintahan,PertahanandanJaminanSosialWajib
604 604 - -
13 Jasa Pendidikan 23,727 23,727 - 208
14 JasaKesehatandanKegiatanSosial 39,167 39,167 - 5
15 JasaKemasyarakatan,SosialBudaya,HiburandanPeroranganLainnya
98,808 98,333 475 1,168 43
16 JasaPeroranganyangMelayaniRumahTangga
786,062 784,487 1,575 10,802 586
17 BadanInternationaldanBadanEkstraInternational lainnya
-
18 KegiatanyangBelumJelasBatasannya -
19 BukanLapanganUsaha -
20 Lainnya 4,179,616 4,179,616
TOTAL 14,327,606 14,117,159 172,352 81,929 8,697 10,434
Bank tidak mempunyai anak perusahaan, sehingga Tabel 2.5.b. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Konsolidasi denganPerusahaanAnakadalahNihil.
62
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02TinjauanBisnisdanFungsional 03TinjauanKeuangan 04TataKelolaPerusahaan
LaporanTahunan2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Tabel 2.6.a. Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank secara Individual dalamJutaanRupiah
No Keterangan31-Dec-18 31-Dec-17
CKPN Individual CKPN Kolektif CKPN Individual CKPN Kolektif
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
1 Salso Awal CKPN 55,339 35,289 33,412 33,564
2 Pembentukan(Pemulihan)CKPNpada
Periodeberjalan(Net) 58,711 7,165 32,128 2,549
3 CKPNyangdigunakanuntukmelakukan
hapusbukuatastagihanpadaperiode
berjalan
(10,201) (233)
4 Pembentukan(Pemulihan)Lainnyapada
Periode berjalan (5,389) (25,587) - (591)
(1) (392)
Saldo Akhir CKPN 108,660 16,475 55,339 35,289
05InformasiPerusahaan
63
06LaporanKeuangan
LaporanTahunan2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
64
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Tabel 3.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara Individual
No Kategori Portofolio
31-Dec-18
Tagihan bersih
Lembaga pemeringkat Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek
TanpaPeringkat Total
Standard and Poor's AAA AA+s.dAA- A+s.dA- BBB+s.dBBB- BB+s.dBB- B+s.dB- KurangdariB- A-1 A-2 A-3 KurangdariA-3
FitchRating AAA AA+s.dAA- A+s.dA- BBB+s.dBBB- BB+s.dBB- B+s.dB- KurangdariB- F1+s.dF1 F2 F3 KurangdariF3
Moody's Aaa Aa1s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 KurangdariB3 P-1 P-2 P-3 KurangdariP-3
PT.FitchRatingIndonesia AAA(idn) AA+(idn)s.dAA-(idn) A+(idn)s.dA-(idn) BBB+(idn)s.dBBB-(idn) BB+(idn)s.dBB-(idn) B+(idn)s.dB-(idn) KurangdariB-(idn) F1+(idn)s.dF1(idn) F2(idn) F3(idn) KurangdariF3(idn)
PT.ICRA Indonesia [idr]AAA [idr]AA+s.d[idr)AA- [idr]A+s.d[idr)A- [idr]BBB+s.d[idr)BBB- [idr]BB+s.d[idr)BB- [idr]B+s.d[idr)B- Kurangdari[idr]B- [idr]A1+s.d[idr]A1 [idr]A2+s.d
[idr]A2
[idr]A3+s.d[idr]
A3
Kurangdari[idr]A3
PT.PemeringkanEfek
Indonesia
idAAA idAA+s.didAA- idA+s.didA- idBBB+s.didBBB- idBB+s.didBB- idB+s.didB- KurangdariidB- idA1 idA2 idA3 s.d idA4 KurangdariidA4
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)
1 TagihanKepadaPemerintah 1,300,537 1,300,537
2 TagihanKepadaEntitasSektorPublik -
3 TagihankepadaBankPembangunanMultiteral
dan Lembaga International
-
4 TagihankepadaBank 109,710 9,819 12,553 - 132,082
5 KreditBeragunRumahTinggal
6 KreditBeragunPropertiKomersial
7 KreditPegawai/Pensiunan
8 TagihanKepadaUsahaMikro,UsahaKecil,dan
Porofolio Ritel
9 TagihankepadaKorporasi
10 TagihanyangTelahJatuhTempo
11 Aset Lainnya
12 EksposurdiUnitUsahaSyariah(apabilaada)
Total 109,710 9,819 12,553 - - - - - - - - 1,300,537 1,432,619
No Kategori Portofolio
31-Dec-17
Tagihan bersih
Lembaga pemeringkat Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek
Tanpa Peringkat Total
StandardandPoor’s AAA AA+s.dAA- A+s.dA- BBB+s.dBBB- BB+s.dBB- B+s.dB- KurangdariB- A-1 A-2 A-3 KurangdariA-3
FitchRating AAA AA+s.dAA- A+s.dA- BBB+s.dBBB- BB+s.dBB- B+s.dB- KurangdariB- F1+s.dF1 F2 F3 KurangdariF3
Moody’s Aaa Aa1s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 KurangdariB3 P-1 P-2 P-3 KurangdariP-3
PT.FitchRatingIndonesia AAA(idn) AA+(idn)s.dAA-(idn) A+(idn)s.dA-(idn) BBB+(idn)s.dBBB-(idn) BB+(idn)s.dBB-(idn) B+(idn)s.dB-(idn) KurangdariB-(idn) F1+(idn)s.dF1(idn) F2(idn) F3(idn) KurangdariF3(idn)
PT.ICRA Indonesia [idr]AAA [idr]AA+s.d[idr)AA- [idr]A+s.d[idr)A- [idr]BBB+s.d[idr)BBB- [idr]BB+s.d[idr)BB- [idr]B+s.d[idr)B- Kurangdari[idr]B- [idr]A1+s.d[idr]A1 [idr]A2+s.d
[idr]A2
[idr]A3+s.d
[idr]A3
Kurangdari[idr]A3
PT.PemeringkanEfek
Indonesia
idAAA idAA+s.didAA- idA+s.didA- idBBB+s.didBBB- idBB+s.didBB- idB+s.didB- KurangdariidB- idA1 idA2 idA3 s.d idA4 KurangdariidA4
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)
1 TagihanKepadaPemerintah 1,299,929 1,299,929
2 TagihanKepadaEntitasSektorPublik -
3 TagihankepadaBankPembangunanMultit-
eral dan Lembaga International
-
4 TagihankepadaBank 110,729 10,502 13,403 - 134,634
5 KreditBeragunRumahTinggal
6 KreditBeragunPropertiKomersial
7 KreditPegawai/Pensiunan
8 TagihanKepadaUsahaMikro,UsahaKecil,
dan Porofolio Ritel
9 TagihankepadaKorporasi
10 TagihanyangTelahJatuhTempo
11 Aset Lainnya
12 EksposurdiUnitUsahaSyariah(apabilaada)
Total 110,729 10,502 13,403 - - - - - - - - 1,299,929 1,434,563
Banktidakmempunyaianakperusahaan,sehinggaTabel3.1.b.PengungkapanTagihanBersihBerdasarkanKategoriPortofoliodanSkalaPeringkat–BanksecaraKonsolidasidenganPerusahaanAnakadalahNihil.
05 Informasi Perusahaan
65
06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
dalamJutaanRupiah
No Kategori Portofolio
Tagihan bersih
Lembaga pemeringkat Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek
Tanpa Peringkat Total
StandardandPoor’s AAA AA+s.dAA- A+s.dA- BBB+s.dBBB- BB+s.dBB- B+s.dB- KurangdariB- A-1 A-2 A-3 KurangdariA-3
FitchRating AAA AA+s.dAA- A+s.dA- BBB+s.dBBB- BB+s.dBB- B+s.dB- KurangdariB- F1+s.dF1 F2 F3 KurangdariF3
Moody’s Aaa Aa1s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 KurangdariB3 P-1 P-2 P-3 KurangdariP-3
PT.FitchRatingIndonesia AAA(idn) AA+(idn)s.dAA-(idn) A+(idn)s.dA-(idn) BBB+(idn)s.dBBB-(idn) BB+(idn)s.dBB-(idn) B+(idn)s.dB-(idn) KurangdariB-(idn) F1+(idn)s.dF1(idn) F2(idn) F3(idn) KurangdariF3(idn)
PT.ICRA Indonesia [idr]AAA [idr]AA+s.d[idr)AA- [idr]A+s.d[idr)A- [idr]BBB+s.d[idr)BBB- [idr]BB+s.d[idr)BB- [idr]B+s.d[idr)B- Kurangdari[idr]B- [idr]A1+s.d[idr]A1 [idr]A2+s.d
[idr]A2
[idr]A3+s.d
[idr]A3
Kurangdari[idr]A3
PT.PemeringkanEfek
Indonesia
idAAA idAA+s.didAA- idA+s.didA- idBBB+s.didBBB- idBB+s.didBB- idB+s.didB- KurangdariidB- idA1 idA2 idA3 s.d idA4 KurangdariidA4
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)
1 TagihanKepadaPemerintah 1,299,929 1,299,929
2 TagihanKepadaEntitasSektorPublik -
3 TagihankepadaBankPembangunanMultit-
eral dan Lembaga International
-
4 TagihankepadaBank 110,729 10,502 13,403 - 134,634
5 KreditBeragunRumahTinggal
6 KreditBeragunPropertiKomersial
7 KreditPegawai/Pensiunan
8 TagihanKepadaUsahaMikro,UsahaKecil,
dan Porofolio Ritel
9 TagihankepadaKorporasi
10 TagihanyangTelahJatuhTempo
11 Aset Lainnya
12 EksposurdiUnitUsahaSyariah(apabilaada)
Total 110,729 10,502 13,403 - - - - - - - - 1,299,929 1,434,563
No Kategori Portofolio
Tagihan bersih
Lembaga pemeringkat Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek
Tanpa Peringkat Total
Standard and Poor's AAA AA+s.dAA- A+s.dA- BBB+s.dBBB- BB+s.dBB- B+s.dB- KurangdariB- A-1 A-2 A-3 KurangdariA-3
FitchRating AAA AA+s.dAA- A+s.dA- BBB+s.dBBB- BB+s.dBB- B+s.dB- KurangdariB- F1+s.dF1 F2 F3 KurangdariF3
Moody's Aaa Aa1s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 KurangdariB3 P-1 P-2 P-3 KurangdariP-3
PT.FitchRatingIndonesia AAA(idn) AA+(idn)s.dAA-(idn) A+(idn)s.dA-(idn) BBB+(idn)s.dBBB-(idn) BB+(idn)s.dBB-(idn) B+(idn)s.dB-(idn) KurangdariB-(idn) F1+(idn)s.dF1(idn) F2(idn) F3(idn) KurangdariF3(idn)
PT.ICRA Indonesia [idr]AAA [idr]AA+s.d[idr)AA- [idr]A+s.d[idr)A- [idr]BBB+s.d[idr)BBB- [idr]BB+s.d[idr)BB- [idr]B+s.d[idr)B- Kurangdari[idr]B- [idr]A1+s.d[idr]A1 [idr]A2+s.d
[idr]A2
[idr]A3+s.d[idr]
A3
Kurangdari[idr]A3
PT.PemeringkanEfek
Indonesia
idAAA idAA+s.didAA- idA+s.didA- idBBB+s.didBBB- idBB+s.didBB- idB+s.didB- KurangdariidB- idA1 idA2 idA3 s.d idA4 KurangdariidA4
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)
1 TagihanKepadaPemerintah 1,300,537 1,300,537
2 TagihanKepadaEntitasSektorPublik -
3 TagihankepadaBankPembangunanMultit-
eral dan Lembaga International
-
4 TagihankepadaBank 109,710 9,819 12,553 - 132,082
5 KreditBeragunRumahTinggal
6 KreditBeragunPropertiKomersial
7 KreditPegawai/Pensiunan
8 TagihanKepadaUsahaMikro,UsahaKecil,
dan Porofolio Ritel
9 TagihankepadaKorporasi
10 TagihanyangTelahJatuhTempo
11 Aset Lainnya
12 EksposurdiUnitUsahaSyariah(apabilaada)
Total 109,710 9,819 12,553 - - - - - - - - 1,300,537 1,432,619
66
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Tabel 3.2.a. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan : Transaksi Derivatif dalamJutaanRupiah
31-Dec-18
NoVariable yang
mendasari
Notional Amount
Tagihan
Derivatif
Kewajiban
Derivatif
Tagihan Bersih
Sebelum MRKMRK
Tagihan
Bersih
Setelah MRK≤ 1 thn
> 1 Thn -
≤ 5 thn> 5 thn
Bank Secara Individual
1 SukuBunga - - - - - - - -
2 NilaiTukar 362,658 - - 4,068 1 507,721 967 101,544
3 Lainnya - - - - - - - -
Total 362,658 - - 4,068 1 507,721 967 101,544
Bank Secara Konsolidasi
1 SukuBunga - - - - - - - -
2 NilaiTukar - - - - - - - -
3 Saham - - - - - - - -
4 Emas - - - - - - - -
5 LogamselainEmas - - - - - - - -
6 Lainnya - - - - - - - -
Total - - - - - - - -
31-Dec-17
NoVariable yang
mendasari
Notional Amount
Tagihan
Derivatif
Kewajiban
Derivatif
Tagihan
Bersih
Sebelum MRK
MRK
Tagihan
Bersih
Setelah MRK≤ 1 thn
> 1 Thn
- ≤ 5 thn> 5 thn
Bank Secara Individual
1 SukuBunga - - - - - - - -
2 NilaiTukar 94,881 - - 454 191 949 15 190
3 Lainnya - - - - - - - -
Total 94,881 - - 454 191 949 15 190
Bank Secara Konsolidasi
1 SukuBunga - - - - - - - -
2 NilaiTukar - - - - - - - -
3 Saham - - - - - - - -
4 Emas - - - - - - - -
5 LogamselainEmas - - - - - - - -
6 Lainnya - - - - - - - -
Total - - - - - - - -
05 Informasi Perusahaan
67
06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Tabel 3.2.b.1 Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo - Bank secara Individual
Tabel 3.2.c.1 Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Bank secara Individual
dalamJutaanRupiah
dalamJutaanRupiah
No Kategori Portofolio
31 Desember 2018 31 Desember 2017
Nilai Wajar
SSB Repo
Kewajiban
Repo
Tagihan
BersihATMR
Nilai Wajar
SSB Repo
Kewajiban
Repo
Tagihan
BersihATMR
-1 -2 -3 -4 -5 -6 -7 -8 -9 -10
1 TagihanKepadaPemerintah
2 TagihanKepadaEntitasSektor
Publik
3 TagihanKepadaBank
PembangunanMultilateraldan
Lembaga Internasional
4 TagihanKepadaBank
5 TagihanKepadaUsahaMikro,
UsahaKecildanPortfolioRitel
6 TagihankepadaKorporasi
7 EksposurdiUnitUsahaSyariah
(apabilaada)
TOTAL
No Kategori Portofolio
31 Desember 2018 31 Desember 2017
Nilai Wajar
SSB Repo
Kewajiban
Repo
Tagihan
BersihATMR
Nilai Wajar
SSB Repo
Kewajiban
Repo
Tagihan
BersihATMR
-1 -2 -3 -4 -5 -6 -7 -8 -9 -10
1 TagihanKepadaPemerintah
2 TagihanKepadaEntitasSektor
Publik
3 TagihanKepadaBank
PembangunanMultilateraldan
Lembaga Internasional
4 TagihanKepadaBank
5 TagihanKepadaUsahaMikro,
UsahaKecildanPortfolioRitel
6 TagihankepadaKorporasi
7 EksposurdiUnitUsahaSyariah
(apabilaada)
TOTAL
Banktidakmempunyaianakperusahaan,sehinggaTabel3.2.b.2.PengungkapanRisikoKreditPihakLawan:TransaksiRepo-BanksecaraKonsolidasidenganPerusahaanAnakadalahNihil.
Banktidakmempunyaianakperusahaan,sehinggaTabel3.2.c.2.PengungkapanRisikoKreditPihakLawan:TransaksiReverse Repo -BanksecaraKonsolidasidenganPerusahaanAnakadalahNihil.
68
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
No Kategori Portofolio
31 Desember 2018
ATMRBeban
ModalTagihan Bersih Setelah Memperhitungan Dampak Mitigasi Risiko
0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
A Eksposur Neraca
1 TagihanKepadaPemerintah 2,620,488
2 TagihanKepadaEntitasSektorPublik
3 TagihankepadaBankPembangunan
MultiteraldanLembagaInternational
-
4 TagihankepadaBank 521,263 1,760
5 KreditBeragunRumahTinggal 192,699
6 KreditBeragunPropertiKomersial 51,858
7 KreditPegawai/Pensiunan
8 TagihanKepadaUsahaMikro,Usaha
Kecil,danPorofolioRitel
19,990 527,169
9 TagihankepadaKorporasi 591,794 9,917,875
10 TagihanyangTelahJatuhTempo 11,507 282,154
11 Aset Lainnya
12 EksposurdiUnitUsahaSyariah(apa-
bilaada)
Total Eksposur Neraca 3,753,535 194,459 - - - 590,534 - 10,200,029 -
B Eksposur Kewajiban/Kontinjensi pd
Transaksi Rekening Administratif
1 TagihanKepadaPemerintah
2 TagihanKepadaEntitasSektorPublik
3 TagihankepadaBankPembangunan
MultiteraldanLembagaInternational
4 TagihankepadaBank 1,500
5 KreditBeragunRumahTinggal 5,482
6 KreditBeragunPropertiKomersial -
7 KreditPegawai/Pensiunan
8 TagihanKepadaUsahaMikro,Usaha
Kecil,danPorofolioRitel
32,513
9 TagihankepadaKorporasi 1,495,070 244,018
10 TagihanyangTelahJatuhTempo
11 EksposurdiUnitUsahaSyariah(apa-
bilaada)
Total Eksposur TRA - - - - - 1,534,565 - 244,018
C Eksposur akibat kegagalan Pihak
lawan (Counterparty Credit Risk)
1 TagihanKepadaPemerintah
2 TagihanKepadaEntitasSektorPublik
3 TagihankepadaBankPembangunan
MultiteraldanLembagaInternational
4 TagihankepadaBank
5 TagihanKepadaUsahaMikro,Usaha
Kecil,danPorofolioRitel
6 TagihankepadaKorporasi
7 EksposurdiUnitUsahaSyariah(apa-
bilaada)
Total Eksposur Counterparty Credit
Risk
- - - - - - - - - - - -
Tabel 4.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual dalamJutaanRupiah
05 Informasi Perusahaan
69
06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Tabel 4.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual
dalamJutaanRupiah
Banktidakmempunyaianakperusahaan,sehinggaTabel4.1.b.PengungkapanTagihanBersihBerdasarkanBobotRisikoSetelahMemperhitungkanDampakMitigasiRisikoKredit-BanksecaraKonsolidasidenganPerusahaanAnakadalahNihil.
No Kategori Portofolio
31 Desember 2017
ATMRBeban
ModalTagihan Bersih Setelah Memperhitungan Dampak Mitigasi Risiko
0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
A Eksposur Neraca
1 TagihanKepadaPemerintah 2,605,760
2 TagihanKepadaEntitasSektorPublik
3 TagihankepadaBankPembangunan
MultiteraldanLembagaInternational
4 TagihankepadaBank 1,390,951 186,322
5 KreditBeragunRumahTinggal 294,521
6 KreditBeragunPropertiKomersial 86,235
7 KreditPegawai/Pensiunan
8 TagihanKepadaUsahaMikro,Usaha
Kecil,danPorofolioRitel
15,365 458,325
9 TagihankepadaKorporasi 436,693 8,504,529
10 TagihanyangTelahJatuhTempo 8,424 302,386
11 Aset Lainnya
12 EksposurdiUnitUsahaSyariah(apa-
bilaada)
Total Eksposur Neraca 4,448,769 480,843 - - - 552,984 - 8,806,915 - - -
B Eksposur Kewajiban/Kontinjensi pd
Transaksi Rekening Administratif
1 TagihanKepadaPemerintah
2 TagihanKepadaEntitasSektorPublik
3 TagihankepadaBankPembangunan
MultiteraldanLembagaInternational
4 TagihankepadaBank 1,529
5 KreditBeragunRumahTinggal 44,237
6 KreditBeragunPropertiKomersial
7 KreditPegawai/Pensiunan
8 TagihanKepadaUsahaMikro,Usaha
Kecil,danPorofolioRitel
61,289
9 TagihankepadaKorporasi 1,752,748 252,691
10 TagihanyangTelahJatuhTempo
11 EksposurdiUnitUsahaSyariah(apa-
bilaada)
Total Eksposur TRA - - - - - 1,859,803 - 252,691 - -
C Eksposur akibat kegagalan Pihak la-
wan (Counterparty Credit Risk)
1 TagihanKepadaPemerintah
2 TagihanKepadaEntitasSektorPublik
3 TagihankepadaBankPembangunan
MultiteraldanLembagaInternational
4 TagihankepadaBank
5 TagihanKepadaUsahaMikro,Usaha
Kecil,danPorofolioRitel
6 TagihankepadaKorporasi
7 EksposurdiUnitUsahaSyariah(apa-
bilaada)
Total Eksposur Counterparty Credit
Risk
- - - - - - - - - - - -
70
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Tabel 4.2.a Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual dalamJutaanRupiah
Banktidakmempunyaianakperusahaan,sehinggaTabel4.2.b.PengungkapanTagihanBersihdanTeknikMitigasiRisikoKredit-BanksecaraKonsolidasidenganPerusahaanAnakadalahNihil.
No Kategori Portofolio
31-Dec-18 31-Dec-17
Tagihan bersih
Bagian Yang DiJamin DenganBagian Yang
TidakDijamin
Tagihan bersih
Bagian Yang DiJamin DenganBagian Yang
TidakDijaminAgunan Garansi
Asuransi
Kredit
Lain-
nyaAgunan Garansi
Asuransi
Kredit
Lain-
nya
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)(8)=(3)-
(4+5+6+7)(3) (4) (5) (6) (7)
(8)=(3)-
(4+5+6+7)
A Eksposur Neraca
1 TagihanKepadaPemerintah 2,620,488 2,620,488 2,605,760 2,605,760
2 TagihanKepadaEntitasSektorPublik
3TagihankepadaBankPembangunan
MultiteraldanLembagaInternational
4 TagihankepadaBank 523,022 - 523,022 1,577,273 - 1,577,273
5 KreditBeragunRumahTinggal 192,699 38,540 154,159 294,521 58,904 235,617
6 KreditBeragunPropertiKomersial 51,858 25,929 25,929 86,235 43,118 43,118
7 KreditPegawai/Pensiunan
8TagihanKepadaUsahaMikro,Usaha
Kecil,danPorofolioRitel 547,159 - 547,159 473,690 473,690
9 TagihankepadaKorporasi 10,509,669 591,794 9,917,875 8,979,318 436,693 8,542,625
10 TagihanyangTelahJatuhTempo 293,661 - 293,661 310,809 - 310,809
11 Aset Lainnya - -
12EksposurdiUnitUsahaSyariah(apabila
ada)
Total Eksposur Neraca 14,738,556 656,263 - - - 14,082,293 14,289,510 538,715 - - - 13,788,892
BEksposur Kewajiban/Kontinjensi pd
Transaksi Rekening Administratif
1 TagihanKepadaPemerintah
2 TagihanKepadaEntitasSektorPublik
3TagihankepadaBankPembangunan
MultiteraldanLembagaInternational
4 TagihankepadaBank 1,500 1,500 1,529 1,529
5 KreditBeragunRumahTinggal
6 KreditBeragunPropertiKomersial 10,963 2,480 8,483 88,474 44,237 44,237
7 KreditPegawai/Pensiunan
8TagihanKepadaUsahaMikro,Usaha
Kecil,danPorofolioRitel 100,853 32,513 68,340 118,708 61,289 57,419
9 TagihankepadaKorporasi 1,739,088 (1,739,088) 2,005,439 2,005,439 -
10 TagihanyangTelahJatuhTempo - -
11EksposurdiUnitUsahaSyariah(apabila
ada)
Total Eksposur TRA 113,316 1,775,581 - - - (1,662,265) 2,214,150 2,112,494 - - - 101,656
CEksposur akibat kegagalan Pihak
lawan (Counterparty Credit Risk)
1 TagihanKepadaPemerintah - - - -
2 TagihanKepadaEntitasSektorPublik
3TagihankepadaBankPembangunan
MultiteraldanLembagaInternational
4 TagihankepadaBank
5TagihanKepadaUsahaMikro,Usaha
Kecil,danPorofolioRitel
6 TagihankepadaKorporasi
7EksposurdiUnitUsahaSyariah(apa-
bilaada)
TotalEksposurCounterpartyCreditRisk - - - - - - - - - - - -
Total (A+B+C) 14,851,872 2,431,844 - - - 12,420,028 16,503,660 2,651,209 - - - 13,890,548
05 Informasi Perusahaan
71
06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Tabel 5.1.a Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi - Bank secara Individual dalamJutaanRupiah
No Eksposur Sekuritisasi
31-Dec-18 31-Dec-17
Nilai Aset yang
disekuritisasi
Nilai Aset yang
disekuritisasi
yang mengalami
penurunan nilai
Laba/Rugi
dari aktivitas
sekuritisasi
ATMRPengurang
Modal
Tagihan
bersih
Bagian Yang DiJamin DenganBagian
Yang Tidak
DijaminTelah
Jatuh
Tempo
Belum
Jatuh
Tempo
Agunan GaransiAsuransi
KreditLainnya
(1) (2) (3) (4) (5) (3) (4) (5) (6) (7)(8)=(3)-
(4+5+6+7)
1Bank bertindak sebagai
KrediturAsal- - - - - - - - - - -
-jenisEksposur(contoh
TagihanBeragunan
RumahTinggal)
2
Bank bertindak sebagai
Penyedia Kredit
Pendukung
a.Fasilitaspenanggung
Risikopertama- - - - - - - - - - -
-jenisEksposur(contoh
TagihanBeragunan
RumahTinggal)
b.Fasilitaspenanggung
Risikokedua- - - - - - - - - - -
-jenisEksposur(contoh
TagihanBeragunan
RumahTinggal)
3
Bank bertindak sebagai
PenyediaFasilitas
Likuiditas
- - - - - - - - - - -
-jenisEksposur(contoh
TagihanBeragunan
RumahTinggal)
4Bank bertindak sebagai
Penyedia Jasa- - - - - - - - - - -
-jenisEksposur(contoh
TagihanBeragunan
RumahTinggal)
5Bank bertindak sebagai
BankKustodian- - - - - - - - - - -
-jenisEksposur(contoh
TagihanBeragunan
RumahTinggal)
6Bank bertindak sebagai
Pemodal
a.SeniorTranche - - - - - - - - - - - -
-jenisEksposur(contoh
TagihanBeragunan
RumahTinggal)
b.JuniorTranche - - - - - - - - - - - -
-jenisEksposur(contoh
TagihanBeragunan
RumahTinggal)
72
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
No Kategori Portofolio
31 Desember 2018 31 Desember 2017
Tagihan bersihATMR
Sebelum MRK
ATMR Setelah
MRKTagihan bersih
ATMR
Sebelum MRK
ATMR Setelah
MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 TagihanKepadaPemerintah 2,620,487 2,605,760
2 TagihanKepadaEntitasSektorPublik
3 TagihankepadaBankPembangunan
MultiteraldanLembagaInternational
4 TagihankepadaBank 532,022 105,132 352 1,577,273 317,233 38,450
5 KreditBeragunRumahTinggal 192,699 46,133 38,540 294,520 109,944 58,904
6 KreditBeragunPropertiKomersial 51,858 51,858 25,929 86,235 86,235 43,117
7 KreditPegawai/Pensiunan
8 TagihanKepadaUsahaMikro,Usaha
Kecil,danPorofolioRitel
547,159 410,368 263,584 473,690 355,267 229,162
9 TagihankepadaKorporasi 10,509,669 10,509,669 9,917,875 8,979,318 8,979,318 8,542,625
10 TagihanyangTelahJatuhTempo 293,661 434,737 287,907 310,809 462,002 306,597
11 Aset Lainnya 1,183,685 - 1,555,798 1,517,918
Total 15,931,240 11,557,897 10,534,187 15,883,403 10,309,999 10,736,773
No Kategori Portofolio
31 Desember 2018 31 Desember 2017
Tagihan bersihATMR
Sebelum MRK
ATMR Setelah
MRKTagihan bersih
ATMR
Sebelum MRK
ATMR Setelah
MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 TagihanKepadaPemerintah
2 TagihanKepadaEntitasSektorPublik
3 TagihankepadaBankPembangunan
MultiteraldanLembagaInternational
4 TagihankepadaBank 1,500 750 300 1,529 765 765
5 KreditBeragunRumahTinggal
6 KreditBeragunPropertiKomersial 5,482 2,480 1,240 44,237 44,237 22,118
7 KreditPegawai/Pensiunan
8 TagihanKepadaUsahaMikro,Usaha
Kecil,danPorofolioRitel
32,513 24,385 16,256 61,829 46,372 30,915
9 TagihankepadaKorporasi 1,739,088 1,739,088 1,739,088 2,005,438 2,005,438 2,005,438
10 TagihanyangTelahJatuhTempo
Total 1,778,583 1,766,703 1,756,884 2,113,033 2,096,812 2,059,236
Tabel 6.1.1. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca dalamJutaanRupiah
Tabel 6.1.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif dalamJutaanRupiah
05 Informasi Perusahaan
73
06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
No Kategori Portofolio
31 Desember 2018 31 Desember 2017
Tagihan bersihATMR
Sebelum MRK
ATMR Setelah
MRKTagihan bersih
ATMR
Sebelum MRK
ATMR Setelah
MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 TagihanKepadaPemerintah - - - - - -
2 TagihanKepadaEntitasSektorPublik - - - - - -
3 TagihankepadaBankPembangunan
MultiteraldanLembagaInternational- - - - - -
4 TagihankepadaBank - - - - - -
5 TagihanKepadaUsahaMikro,Usaha
Kecil,danPorofolioRitel- - - - - -
6 TagihankepadaKorporasi - - - - - -
Total - - - - - -
No Kategori Portofolio
31 Desember 2018 31 Desember 2017
Nilai Eksposur
Faktor
Pengurang
Modal
ATMR Setelah
MRKNilai Eksposur
Faktor
Pengurang Modal
ATMR Setelah
MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Deleveryversuspayment
a.BebanModal8%(5-15hari) - - - - - -
b.BebanModal50%(16-30hari) - - - - - -
c.BebanModal75%(31-45hari) - - - - - -
d.BebanModal100%(lebihdari
45hari)- - - - - -
2 NonDeleveryversuspayment - - - - - -
Total - - - - - -
Tabel 6.1.3. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) dalamJutaanRupiah
Tabel 6.1.4. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk) dalamJutaanRupiah
No Kategori Portofolio
31 Desember 2018 31 Desember 2017
Tagihan bersihATMR
Sebelum MRKTagihan bersih
ATMR
Sebelum MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
1 FasilitasKreditPendukungyangmemenuhi
persyaratan- - - -
2 FasilitasKreditPendukungyangtidakmemenuhi
persyaratan- - - -
3 FasilitasLikuiditasyangmemenuhipersyaratan - - - -
4 FasilitasLikuiditasyangtidakmemenuhi
persyaratan- - - -
5 PembelianEfekBeragunAsetyangmemenuhi
persyaratan- - - -
6 PembelianEfekBeragunAsetyangtidak
memenuhipersyaratan- - - -
7 EksposurSekuritisasiyangtidaktercakupdalam
ketentuanBankIndonesiamengenaiprinsip-
prinsipkehati-hatiandalamaktivitassekuritisasi
assetbagibankumum.
- - - -
Total - - - -
Tabel 6.1.5. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi dalamJutaanRupiah
74
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Kategori Portofolio 31 Desember 2018 31 Desember 2017
TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 13,450,211 12,796,215
TOTALFAKTORPENGURANGMODAL 237,380 242,731
Tabel 6.1.7. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit dalamJutaanRupiah
Pengelolaan Risiko Pasar
Risiko Pasar – Trading Book
Risiko pasar trading book merupakan potensi kerugianyangdisebabkan oleh perubahan suku bunga dan nilai tukaratasportfolio trading. Selama tahun 2018, eksposur tradingbookBankmasihsangatterbatasdansederhana.Setiapperubahanharga yang terjadi dapat dikelola dengan cukup baik dan tidakmengakibatkandampakyangsignifikanterhadappermodalanBank.
Risiko Pasar – Banking Book
Risiko pasarbanking book disebabkan oleh pergerakannilai tukardansukubungaatasaktivitasbanking book yangdapatmerugikanbank. Pengelolaan risiko pasar banking book yang timbul darikegiatan treasury maupun dari posisi neraca Bank disesuaikandengan strategi dan kebijakan yang ditetapkan oleh Manajemenmelalui keputusan komiteasset dan kewajiban.Setiapperubahansuku bunga dan nilai tukar atas aktivitas banking book dikelola denganmengoptimalkanstrukturneracabankuntukmendapatkanimbalhasilyangmaksimalsesuaitingkatrisikoyangdapatditerimaolehbankmaupunmaupunnilai ekonomismodalbank (economic value perspective).
Sumber-sumber risiko suku bungabanking book adalah repricing risk (repricing mismatch antara komponen asset dan kewajiban),basis risk(penggunaansukubungaacuanyangberbeda),option risk (pelunasankreditataupencairandepositosebelumjatuhwaktu).
Manajemen Pricing
UntukmemaksimalkanNet Interest Margin(NIM),Bankmenerapkankebijakan pricing produk Dana maupun produk kredit denganmempertimbangkankondisimarketpersaingan.SelaindariituBankmempertimbangkankondisi likuiditasdankebutuhanDana.Dalamrangkameminimalkan risiko suku bunga, suku bunga kredit Bankakandisesuaikandengansukubungadana.SukubungakreditBankditetapkandenganmempertimbangkanbiaya reserve requirement (GWM)danmarjinkeuntunganBankdengantetapmemperhatikancompetitiveness denganpesaingutama.
BanktelahmempublikasikanSukuBungaDasarKredit(SBDK)valutaRupiahmelaluipengumumandisetiapKantorcabangBank,websiteBankdansetiaptriwulanmelaluiSuratkabarsesuaiSuratEdaranBankIndonesiaNo.13/5/DPNPtanggal8Februari2011.
Tabel 7.1. Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar dalamJutaanRupiah
No Jenis Risiko
31 Desember 2018 31 Desember 2017
BANK KONSOLIDASI BANK KONSOLIDASI
Beban Modal ATMRBeban
ModalATMR Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)
1 RisikoSukuBunga - - - -
a.RisikoSpesifik - -
b,Risikoumum 2,223 27,788 3,703 46,288
2 RisikoNilaiTukar 2,193 27,413 1,925 24,063
3 RisikoEkuitas*)
4 RisikoKomoditas*)
5 RisikoOption
Total 4,416 55,200 5,628 70,350
*)Untukbankyangmemilikiperusahaananakyangmemilikieksposurrisikodimaksud
05 Informasi Perusahaan
75
06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Tabel 7.2.a Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Model Internal (Value at Risk/VaR) - Bank Secara Individual dalamJutaanRupiah
No Jenis Risiko
31 Desember 2018 31 Desember 2017
VaR
Rata-Rata
VaR
Maximum
VaR
Minimum
VaR Akhir
Periode
VaR
Rata-Rata
VaR
Maximum
VaR
Minimum
VaR Akhir
Periode
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)
1 RisikoSukuBunga - - - - - - - -
2 RisikoNilaiTukar - - - - - - - -
3 RisikoOption - - - - - - - -
Total - - - - - - - -
Risiko Likuiditas
RisikoLikuiditasadalah risikoakibat ketidakmampuanBankuntukmemenuhiliabilitasyangjatuhtempodarisumberpendanaanaruskasdan/ataudariasetlikuidberkualitastinggiyangdapatdiagunkan,tanpamenggangguaktivitasdankondisikeuanganBank.LikuiditasBankdipengaruhiolehstrukturpendanaan,likuiditasaset,kewajibankepada counterparty, dan komitmen kredit kepada debitur. Bankmelakukanpengendalianrisikolikuiditasdenganmenetapkanlimit-limityangmengacupadaketentuanregulatormaupuninternal.
Untuk memastikan kemampuan Bank dalam memenuhikewajibannya kepada nasabah, serta dampak perubahan faktorpasarmaupunfaktorinternalpadakondisiekstrimterhadapkondisilikuiditas, Bank melakukan stress testing risiko likuiditas dengan
berbagaiskenario.Selainitu,BankmemilikikebijakanContingency Funding Plan,yangberisi langkahyangharusdilakukanolehBankdalammengantisipasidanmenghadapikondisi kesulitan likuiditasantara lain;pinjamanpasaruang, repo,penjualanSuratberharga,maupunstrategipricing.
PengelolaankondisilikuiditashariandilakukanolehDivisiTreasury.PemantauandanpengendalianrisikolikuiditasdilakukanolehSatuanKerjaManajemenRisikodenganmemperhatikananalisaperubahankondisi internal dan faktor eksternal termasuk perubahan makroekonomi yang disampaikan kepada Komite Asset and Liabilities Committee(ALCO).
76
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Tabel 9.1.a Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank Secara Individual dalamJutaanRupiah
No POS - POS SALDO
31 December 2018
Jatuh Tempo
≤ 1 bulan> 1 bulan sd 3
bulan
> 3 bulan sd 6
bulan
> 6 bulan sd 12
bulan> 12 bulan
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
I NERACA
A Aset
1 Kas 199,864 199,864
2 PenempatanpadaBankIndonesia 913,450 913,450
3 PenempatanpadaBankLain 353,587 353,587
4 SuratBerharga 243,411 243,411
5 Kredit yang Diberikan 9,692,706 508,996 574,426 1,021,833 2,393,776 5,193,675
6 TagihanLainnya -
7 Lain-lain - -
Total Aset 11,403,018 2,219,308 574,426 1,021,833 2,393,776 5,193,675
B Kewajiban
1 DanaPihakKetiga 10,826,913 8,859,367 1,388,630 448,176 130,740 -
2 KewajibanpadaBankIndonesia -
3 KewajibanpadaBankLain 94,998 93,498 1,500
4 SuratBerhargayangditerbitkan -
5 Pinjaman yang Di terima -
6 Kewajiban lainnya -
7 Lain-lain -
Total Kewajiban 10,921,911 8,952,865 1,388,630 448,176 132,240 -
Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca 481,107 (6,733,557) (814,204) 573,657 2,261,536 5,193,675
II REKENING ADMINISTRATIF
A TagihanRekeningAdministratif
1 Komitmen - -
2 Kontijensi -
Total Tagihan Rekening Administratif - -
B Kewajiban Rekening Administratif
1 Komitmen 1,664,197 147,170 218,925 328,323 578,553 391,226
2 Kontijensi -
Total Kewajiban Rekening Administratif 1,664,197 147,170 218,925 328,323 578,553 391,226
Selisih Tagihan dengan Kewajiban dalam
Rekening Administratif
(1,664,197) (147,170) (218,925) (328,323) (578,553) (391,226)
Selisih[(IA-IB)+(IIA-IIB)] (1,183,090) (6,880,727) (1,033,129) 245,334 1,682,983 4,802,449
Selisih Kumulatif 1,183,090 6,880,727 1,033,129 245,334 1,682,983 4,802,449
05 Informasi Perusahaan
77
06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
No POS - POS SALDO
31 December 2017
Jatuh Tempo
≤ 1 bulan> 1 bulan sd 3
bulan
> 3 bulan sd 6
bulan
> 6 bulan sd 12
bulan> 12 bulan
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
I NERACA
A Aset
1 Kas 199,864 166,206
2 PenempatanpadaBankIndonesia 913,450 841,440 -
3 PenempatanpadaBankLain 353,587 719,738
4 SuratBerharga 243,411 174,334
5 Kredit yang Diberikan 9,692,706 577,555 753,681 1,053,069 2,010,386 4,717,857
6 TagihanLainnya -
7 Lain-lain - -
Total Aset 11,403,018 2,479,273 753,681 1,053,069 2,010,386 4,717,857
B Kewajiban
1 DanaPihakKetiga 10,826,913 9,427,866 966,194 112,989 22,309
2 KewajibanpadaBankIndonesia -
3 KewajibanpadaBankLain 94,998 181,733 15,354 25,500
4 SuratBerhargayangditerbitkan -
5 Pinjaman yang Di terima -
6 Kewajiban lainnya -
7 Lain-lain - -
Total Kewajiban 10,921,911 9,609,599 981,548 112,989 47,809 -
Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca 481,107 (7,130,326) (227,867) 940,080 1,962,577 4,717,857
II REKENING ADMINISTRATIF
A TagihanRekeningAdministratif
1 Komitmen - -
2 Kontijensi -
Total Tagihan Rekening Administratif - -
B Kewajiban Rekening Administratif
1 Komitmen 1,664,197 300,842 318,323 411,636 783,159 635,542
2 Kontijensi -
Total Kewajiban Rekening Administratif 1,664,197 300,842 318,323 411,636 783,159 635,542
Selisih Tagihan dengan Kewajiban dalam
Rekening Administratif
(1,664,197) (300,842) (318,323) (411,636) (783,159) (635,542)
Selisih[(IA-IB)+(IIA-IIB)] (1,183,090) (7,431,168) (546,190) 528,444 1,179,418 4,082,315
Selisih Kumulatif 1,183,090 7,431,168 546,190 528,444 1,179,418 4,082,315
Tabel 9.1.a Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank Secara Individual dalamJutaanRupiah
78
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
dalamJutaanRupiahTabel 9.2.a Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank Secara Individual
No POS - POS SALDO
31 December 2018
Jatuh Tempo
≤ 1 bulan> 1 bulan sd 3
bulan
> 3 bulan sd 6
bulan
> 6 bulan sd 12
bulan> 12 bulan
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
I NERACA
A Aset
1 kas 18,374 18,374
2 PenempatanpadaBankIndonesia 312,682 312,682
3 PenempatanpadaBankLain 35,347 35,347
4 SuratBerharga - -
5 Kredit yang Diberikan 1,896,917 4,222 14,350 191,314 447,708 1,239,323
6 TagihanLainnya -
7 Lain-lain -
Total Aset 2,263,320 370,625 14,350 191,314 447,708 1,239,323
B Kewajiban
1 DanaPihakKetiga 2,227,822 1,981,997 124,917 114,302 6,606
2 KewajibanpadaBankIndonesia -
3 KewajibanpadaBankLain -
4 SuratBerhargayangditerbitkan -
5 Pinjaman yang Di terima -
6 Kewajiban lainnya -
7 Lain-lain -
Total Kewajiban 2,227,822 1,981,997 124,917 114,302 6,606 -
Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca 35,498 (1,611,372) (110,567) 77,012 441,102 1,239,323
II REKENING ADMINISTRATIF
A Tagihan Rekening Administratif
1 Komitmen -
2 Kontijensi -
Total Tagihan Rekening Administratif - - - - - -
B Kewajiban Rekening Administratif
1 Komitmen 1,832,956 12,334 18,208 13,884 1,788,530
2 Kontijensi -
Total Kewajiban Rekening Administratif 1,832,956 12,334 18,208 13,884 - 1,788,530
Selisih Tagihan dengan Kewajiban dalam Rek-
ening Administratif (1,832,956) (12,334) (18,208) (13,884) - (1,788,530)
Selisih [ (IA-IB) + (IIA-IIB) ] (1,797,458) (1,623,706) (128,775) 63,128 441,102 (549,207)
Selisih Kumulatif 1,797,458 1,623,706 128,775 63,128 441,102 549,207
05 Informasi Perusahaan
79
06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
dalamJutaanRupiahTabel 9.2.a Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank Secara Individual
No POS - POS SALDO
31 December 2017
Jatuh Tempo
≤ 1 bulan> 1 bulan sd 3
bulan> 3 bulan sd 6 bulan
> 6 bulan sd
12 bulan> 12 bulan
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
I NERACA
A Aset
1 kas 1,531 1,531
2 PenempatanpadaBankIndonesia 40,500 40,500
3 PenempatanpadaBankLain 48,787 9,560 39,227
4 SuratBerharga 4,995 4,995
5 Kredit yang Diberikan 73,511 17,030 1,517 11,622 35,272 8,070
6 TagihanLainnya 1,123 912 211
7 Lain-lain -
Total Aset 170,447 69,533 1,728 11,622 35,272 52,292
B Kewajiban
1 DanaPihakKetiga 160,901 125,165 30,087 5,543 106
2 KewajibanpadaBankIndonesia -
3 KewajibanpadaBankLain - -
4 SuratBerhargayangditerbitkan -
5 Pinjaman yang Di terima -
6 Kewajiban lainnya 1,123 912 211
7 Lain-lain -
Total Kewajiban 162,024 126,077 30,298 5,543 106 -
Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca 8,423 (56,544) (28,570) 6,079 35,166 52,292
II REKENING ADMINISTRATIF
A Tagihan Rekening Administratif
1 Komitmen -
2 Kontijensi -
Total Tagihan Rekening Administratif - - - - - -
B Kewajiban Rekening Administratif
1 Komitmen 15,763 145 406 212 15,000
2 Kontijensi -
Total Kewajiban Rekening Administratif 15,763 145 406 212 - 15,000
Selisih Tagihan dengan Kewajiban dalam Rek-
ening Administratif (15,763) (145) (406) (212) - (15,000)
Selisih [ (IA-IB) + (IIA-IIB) ] (7,340) (56,689) (28,976) 5,867 35,166 37,292
Selisih Kumulatif 7,340 56,689 28,976 5,867 35,166 37,292
80
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Risiko OperasionalRisiko operasionalmerupakan risikoyangmelekat dalam aktivitasperbankansehari-hari.Risikooperasional adalahpotensi kerugianyang disebabkan ketidakcukupan proses internal, kesalahanmanusia, kegagalan sistem, atau adanya faktor eksternal yangmempengaruhi operasional Bank. Kerangka kerja OperationalRisk Management (ORM)mengacu pada regulasi Bank Indonesia,OtoritasJasaKeuangan(OJK),BaselIIdanketentuaninternalBankyangberlaku.
Pada saat ini, Bank telah memiliki kebijakan manajemen risikooperational dan ORM memiliki Tools yang dipergunakan sebagaiberikut:
1. Key Operational Risk Indicators(KORI):
KORI merupakan indikator kuantitatif sederhana yangdimanfaatkanuntukmemberikanindikasitingkatrisikodisetiapKantor dan Unit Kerja. Identifikasi dilakukan pada setiap key process yangmelekatpadatahapanend-to-end processing.
2. Operational Risk Control Self Assessment(ORCSA):
ORCSA dipergunakan untuk mengidentifikasi dan menilairisiko yang melekat pada aktivitas, dan menilai kendali mutudimasing-masinglinibisnis.
3. Form Kejadian Risiko Operational (FKRO):
Bank mengimplementasikan kebijakan untuk mewajibkansemua Kantor dan unit kerjamencatat kerugian kejadian danpotensi dan atau kerugian yang terjadi di masing-masingaktivitas akibat risiko operasional yang terjadi pada masing-masingfungsikerjanya.
Risiko HukumDalam hal risiko hukum, Bank terus berusaha meningkatkanpengendalianrisikohukum,antaralaindengandenganpembentukanDivisi Legal yang dilengkapi dengan sumber daya manusia yangmemahami permasalahan hukum, proses litigasi, proses legalreview terhadapperjanjianhukumdankontrakantaraBankdenganpihak lain. Bank jugamenunjuk penasihat hukumyang kompetendalamhalmenghadapipermasalahanhukumatautuntutanhukumdaripihak lain.DivisiLegalberkewajibanuntukmemastikansetiapkegiatan/transaksitelahmendapatkajiandarisisihukum.LaporanpermasalahanHukumdisampaikansecararutinkepihakregulatormelaluilaporanprofilrisikohukum,secaratransparandalamlaporantahunan,sertamelalui laporanGood Corporate Governance (GCG)Bank.
4. Business Continuity Plan(BCP)
Untuk menjamin kelangsungan operasional Bank dalamkondisi tidak normal akibat bencana, Bankmemiliki kebijakandan langkah-langkah yang harus diambil bilamana terjadinyasuatubencana.KebijakandanprosedurBankdalammenjaminkelangsungan operasional bisnis diatur dalam Business Continuity Management (BCM) yang mencakup Emergency Response Plan (ERP), Disaster Recovery Plan (DRP) danBusiness Continuity Plan(BCP).
Selain itu, SKMR juga menjalankan fungsinya untuk melakukankajian terhadap setiap rencana penerbitan produk dan aktivitasbaru untuk memastikan penerapan manajemen risiko yangcomprehensive. Bank memiliki pedoman pengelolaan risikopada Produk atau Aktivitas Baru. Pedoman ini bertujuan untukmemastikanpenerapanpengelolaanrisiko8jenisrisikodariprodukatauaktivitasyanghandal,pelaksanaanprinsipkehati-hatiandanpenerapanGood Corporate Governance.Dengandemikianseluruhproduk atau aktivitas baru yang diterbitkan dapat di pastikanmemenuhiketentuanregulator
Dalamhal pengelolaan risikooperasional, SKMRberperan sebagaisecond line of defense dan SKAI sebagai third line of defense. Sedangkan satuan kerja sebagai risk owner merupakan first line of defense yang bertanggung jawab terhadap pengelolaan risikooperasionaldarimasingmasingsatuankerjaBank.
Risiko Reputasi Risikoreputasiadalahrisikoakibatmenurunnyatingkatkepercayaanpemangkukepentingan(stakeholder)yangbersumberdaripersepsinegatif terhadap Bank. Dalam pengelolaan risiko reputasi, Bankmemiliki kebijakan standar layanan nasabah yang mengaturketentuan pengembangan layanan prima, prosedur penanganankeluhan nasabah serta secara aktif mempublikasikan informasi-informasiyangperludiketahuiolehmasyarakat.Bankmemilikihelp desk, sehingga nasabah dapat langsung menyampaikan keluhandanpertanyaanmengenaiprodukdanlayananBank.Selainitu,Bankjuga secara aktifmelakukanCorporate Social Responsibility yang meliputi bidang pendidikan, kesehatan, sosial budaya, olahraga,lingkunganhidupdanbantuankorbanbencanaalam.
Tabel 8.1.a Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank Secara Individual
NoPendekatan Yang
Digunakan
31 Desember 2018 31 Desember 2017
Pendapatan
Bruto (Rata-
rata 3 tahun
terakhir)
Beban Modal ATMR
Pendapatan Bru-
to (Rata-rata 3
tahun terakhir)
Beban Modal ATMR
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Pendekatan Indikator Dasar 494,004 74,101 926,258 400,985 60,148 751,847
Total 494,004 74,101 926,258 400,985 60,148 751,847
dalamJutaanRupiah
05 Informasi Perusahaan
81
06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Tabel 10. Pengukuran Profil Risiko Bank posisi 31 Desember 2018 (sesuai Laporan Profil Risiko Bank)
JENIS RISIKO PERINGKAT RISIKO INHERENPERINGKAT KUALITAS PENERAPAN
MANAJEMEN RISIKOPERINGKAT TINGKAT RISIKO
Risiko Kredit Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Risiko Pasar Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
RisikoLikuiditas Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
RisikoOperasional Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
RisikoHukum Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Risiko Stratejik Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
RisikoKepatuhan Low to Moderate Fair Low to Moderate
RisikoReputasi Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Peringkat Komposit Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Risiko StratejikRisiko stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan dalampengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan stratejikserta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkunganbisnis. Dalam penerapan risiko stratejik, Bank melakukan review kinerja dan evaluasi kebijakan penyusunan target bisnis danmelakukan langkah-langkah perbaikan dalam rencana strategidenganmempertimbangkankondisiinternaldaneksternal,apabiladiperlukan.Bank menetapkan rencana stratejik yang dituangkandalamrencanabisnisbank (RBB)dengan jangkawaktusekurang-kurangnya 3 tahun. Terhadap rencana bisnis yang ditetapkantersebut, Bank senantiasa dilakukan pemantauan evaluasi untukmengantisipasiperubahanlingkunganbisnissertamelakukanrevisibilamanadiperlukan.
Risiko KepatuhanRisiko kepatuhan dapat terjadi karena Bank tidak mematuhiketentuan perundang-undangan dan atau ketentuan lain yangberlakubaikeksternalmaupuninternal.Risikoinidapatberdampakpada pengenaan denda dan sanksi dari regulator atau pengawasbank.UntukmemitigasirisikokepatuhanBankmemilikikebijakandanpedomanRisikoKepatuhandanKebijakanSatuanKerjaKepatuhan.
Dalamtahapperencanaanstrategis,Bankselalumenilaikecukupankepatuhan terhadap peraturan dan perundang-undangan yangberlaku.Secaraberkaladilakukanpeningkatanpemahamanseluruhkaryawan terhadap kebijakan kepatuhan bank denganmelakukansosialisasi, Compliance News, Compliance Review, Compliance Opinion, membuatkan sistem pengingat terhadap pelaporan,melakukanupdatingketentuanregulatorsertasosialisasiketentuanregulator.
PROFIL RISIKOPenilaian profil risikomencakup penilaian terhadap risiko inherendanpenilaianterhadapkualitaspenerapanManajemenRisikoyangmencerminkan sistem pengendalian risiko (risk control system).Penilaiantersebutdilakukanterhadap8(delapan)risikoyaitu,RisikoKredit, Risiko Pasar, Risiko Likuiditas, Risiko Operasional, RisikoHukum, Risiko Strategi, Risiko Kepatuhan dan Risiko Reputasi.Bankmelakukanpengelolaanrisikosecarabankwide, sebagaimana yang telah diatur dalam ketentuan OtoritasJasa Keuangan (OJK)terkait dengan Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum.Berdasarkan self assessment profil risiko secara bankwide posisiDesember2018, peringkatprofile risikoBankdenganhasilLow to Moderate,denganperinciansebagaiberikut:
Sesuai dengan hasil pemantauan yang atas masing-masingkelompok risikoutamayangdihadapi bankCCB Indonesia selamatahun 2018, peringkat komposit untuk profil risiko bank secarakeseluruhanper31Desember2018masihberadapadaperingkat2(Low to Moderate).Dengandemikianbahwapenerapanmanajemenrisiko Bank secara bankwide telah dilakukan dengan baik danmencerminkankondisiBankyangsehatsertamampumenghadapipengaruhnegatifyangsignifikandariperubahankondisibisnisdanfaktor eksternal lainnya.
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
05 Informasi Perusahaan
Tinjauan Keuangan
Batik ragam hias Pesisir Batik Pesisir banyak dipengaruhi oleh
budaya Cina. Motif yang dibuat pada batik ini lebih bebas tidak seperti Batik Keraton yang
dibuat dengan menggunakan pakem. Motif batik ini juga melambangkan kehidupan
masyarakat pesisir yang egaliter dan banyak menggunakan gambar flora dan fauna.
84
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Analisis danPembahasan Manajemen
Pertumbuhan ekonomi dunia melambat disertai dengan berkurangnya ketidakpastian pasar keuangan global. PertumbuhanekonomiASmelambatdipengaruhiolehterbatasnyastimulus fiskal, permasalahan struktural tenaga kerja, danmenurunnya keyakinan pelaku usaha. Pertumbuhan ekonomiEropa juga melambat, antara lain dipengaruhi oleh berlanjutnyapermasalahan struktural ekonomi dan keuangan, pelemahanekspor dan dampak ketidakpastian penyelesaian masalah Brexit.Sementara itu, ekonomi Tiongkok tumbuh melambat didorongmelemahnya ekspor akibat ketegangan perdagangan dengan ASserta melambatnya permintaandomestik sebagai dampak prosesdeleveraging yang masih berlangsung. Sejalan dengan prospekpertumbuhan ekonomi dunia yang melambat, harga komoditasglobal diprakirakanmenurun, termasukhargaminyakdunia, sertanormalisasikebijakanmoneterdinegaramajuyangcenderungtidakseketat perkiraan semula dan ketidakpastian di pasar keuanganglobalyangberkurang.KenaikansukubungaFedFundRate(FFR)diprakirakan akan lebih rendah dan pengurangan neraca banksentral menjadi lebih kecil dari rencana. Perkembangan ekonomidan keuangan global tersebut di satu sisimemberikan tantangan
dalammendorong ekspor, namun di sisi lainmeningkatkan aliranmasukmodalasingkenegaraberkembang,termasukIndonesia
Momentum pertumbuhan ekonomi tetap terjaga didukung oleh permintaan domestik. PertumbuhanekonomiIndonesiatetapkuatmencapai 5,18% (yoy) pada tahun 2018, meningkat dibandingkandengan pertumbuhan tahun sebelumnya sebesar 5,07% (yoy),dimanamerupakanpencapaiantertinggidalamlimatahunterakhir.Pertumbuhan ekonomi terutama didukung permintaan domestiksejalan dengan meningkatnya konsumsi rumah tangga. Investasijugatetaptinggidipengaruhioptimismeinvestoryangtetapterjagaterhadap prospek ekonomi Indonesia. Sementara itu, ekspor netotercatat negatif dipengaruhi pertumbuhan ekonomi global yangmelandai dan harga komoditas yang menurun. Ke depan, BankIndonesiamemprakirakanpertumbuhanekonomi 2019 tetap solidpadakisaran5,0-5,4%,didukungpermintaandomestik,khususnyakonsumsirumahtanggayangmeningkat,sertainvestasiyangtetapkuat.
Berbagai indikator ekonomi pada triwulan IV 2018 menunjukkan perkembangan positif. Aliran masuk modal
Perekonomian Indonesia tahun 2018 tetap kuat didukung oleh permintaan domestik yang tetap terjaga walau pertumbuhan ekonomi dunia melambat.
85
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
asing kembali meningkat pada akhir 2018 didorong daya tarikpasar keuangan domestik yang tinggi dan prospek perekonomianyangtetapbaik, sertaketidakpastianpasar keuanganglobalyangmenurun.ImporjugamulaimelambatpadatriwulanIV2018sejalandengan dampak kebijakan yang ditempuh, termasuk nilai tukaryang bergerak fleksibel. Impor yang melambat pada gilirannyadapatmeminimalkandampakmulaimenurunnya ekspor terhadaprisikokenaikandefisit transaksiberjalan,yangsecarakeseluruhan2018 tetap terkendali pada level sehat yakni 2,98% dari produkdomestik bruto (PDB). Perkembangan positif tersebut kemudianmendorongNeraca Pembayaran Indonesia pada triwulan IV 2018kembalimencatatsurplusdanmembawaRupiahberadadalamtrenmenguat.Sementara itu, inflasiterkendalipada level rendahyakni3,13%, dan dalam kisaran sasaran 3,5±1%.
Stabilitas sistem keuangan juga terjaga ditopang intermediasi perbankan yang naik, likuiditas yang tetap memadai, permodalan yang tinggi, dan risiko kredit yang terjaga. Stabilitas sistem keuangan juga terkendali ditopang permodalanperbankanyangkuatdanlikuiditasyangcukup.Rasiopermodalanperbankan tetap tinggi dengan capital adequacy ratio (CAR)perbankan yang mencapai 22,9% pada akhir 2018. Likuiditasperbankan juga terjaga sepanjang 2018 yang tercemin dari rasioalat likuid terhadap DPK (AL/DPK) sebesar 19,3%. Penempatanbank pada instrumen operasi moneter juga meningkat kembali,sehinggapadaakhir2018tercatatRp382,8triliun.Sejalandenganhalitu,penyalurankreditjugameningkatdanrisikokreditterkendali.Fungsi intermediasi terus menunjukan peningkatan yang terlihatdaripertumbuhankreditnaikdari8.2%di2017menjadi11,8%pada2018. Di tengah pertumbuhan kredit yang membaik, risiko kreditterkelola dengan baik yang tercermin dari rasio NPL yang tetaprendahyakni 2,4% (gross) atau 1,0% (nett) dan berada pada levelsehat di bawah5%. PertumbuhanDanaPihak Ketiga (DPK) pada2018 sebesar 6,5%,menurun dibandingkan dengan pertumbuhanDPKtahunsebelumnyasebesar9,4%.Secaraparsial,kondisibankkecilkhususnyaBUKU2mengalamikontraksidimanamenunjukkanpenurunankreditsebesar2%danDPKsebesar5%denganlikuditasyangketatdenganLDR94%.SelainituNPLlebihtinggidibandingindusri perbankandi 3.2%dan lebih rendahnyaNIMdi 5.08%danROA1.39%.Sementaraitu,penerbitansaham(IPOdanrightsissue),obligasi korporasi, medium term notes (MTN), dan NCDs sebagaipembiayaan dari pasar modal tercatat sebesar Rp 207.8 trilliun(gross). Hal itu menunjukkan pembiayaan korporasi dari sumberdomestik baik dari perbankan maupun pasarmodal tetap baik.Pada 2019, Bank Indonesia memprakirakan pertumbuhan kreditberada dalam kisaran 10-12% (yoy) sedangkan pertumbuhan DPKdiprakirakansekitar8-10%(yoy).
Kinerja Keuangan di Tahun 2018 dan Realisasinya Dibandingkan Rencana Bisnis Bank.Tahun2018adalahtahunkeduamasakonsolidasibagiBanksetelahpenggabungan usaha di akhir tahun 2016 dan peluncuran namabarumenjadi PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk diawal tahun 2017. Dengan fokus pada bisnis Corporate Banking,CCBIndonesiatetapmengembangkanusahakecildanmenengah,sertaconsumerbanking,danberupayamenjadimarketmakerbisnisRMBdiIndonesia.ArahkebijakanBankjugadisesuaikandansejalandengan program pemerintah saat ini untuk pembiayaan untukinfrastrukturdanmendukungpengembangansektorUKM.
Dibandingkandengantahunsebelumnyamakaterlihatpertumbuhankredityangcukupsignifikansebesar14%menjadiRp11.55trilliundiakhir2018dimanakontribusiterbesarberasaldarisegmenCorporate
yang merupakan segmen baru. Kontribusi segmen CommercialandCommercialExpressmengalamipenurunandiakibatkantrendNPL yang meningkat sehingga Bank harus berhati-hati dalampenyalurankreditbarudisegmenini.
PertumbuhanDanaPihakKetiga(DPK)sebesar3%menjadiRp13.07triliundi akhir 2018dimana sebagianbesarmerupakan kontribusidariprodukGirodimananaiksebesar15%menjadiRp2,57trilliun.DepositoBerjangkasedikitmeningkat sedangkanTabunganturunsebesar 2%
TotalAsetmencapaiRp15.99triliundiakhirtahun2018atautumbuhsedikit sebesar 1% terlepas kenaikan kredit sebesar 14%. Hal inidisebabkankarenaarahanManajemenuntukmengoptimalkanposisiNeracaterutamamenguranginegativecarryonexcessliquidity.
BankmencatatkanLabaSebelumBebanPajak sebesarRp 135,62miliar, naik dari tahun lalu yang sebesar Rp 60.30 miliar, dimanakenaikantersebutdidukungdari kenaikanpendapatanbungadanpenndapatanprovisidankomisiterutamadarikreditcorporate
Laba tahun berjalan 2018 adalah sebesar Rp 89,86 miliar, yangmenambah modal Bank secara organik untuk mengantisipasipertumbuhanaset.Denganpeningkatanasetsepanjang2018,BankmencatatkanrasioCARsebesar15,69%diakhirtahundibandingkantahun laluyangsebesar 15,75%.Bankmerencanakanpeningkatanmodalditahun2018baiksecaraorganikmaupunmelaluiinstrumenpeningkatanmodallainnya.
CCBIndonesiadalamjangkapendekdanmenengahmengarahkankebijakan pada usaha peningkatan corporate banking, penerapangoodcorporategovernance,pengembangansistemIT,mendorongefektivitas proses dan efisiensi biaya, serta meningkatkanprofesionalismedankompetensimodalmanusia.
LAPORAN LABA RUGIPendapatan Bunga Bersih
Pendapatan Bunga meningkat sebesar Rp 94 miliar atau 8,20%menjadiRp1.241miliarditahun2018dibandingkanRp1.147miliarditahun2017.PeningkatanpendapatanbungaberasaldarikenaikanKreditdansurat-suratberharga.
Sedangkanbebanbunganaiksebesar14,16%dariRp572miliarditahun2017menjadiRp653miliar di tahun2018. Kenaikanbebanbunga Deposito, jasa giro dan simpanan dari bank lain memberikontribusi signifikan terhadap kenaikan neto beban bunga.PencapaianpertumbuhanGiroberperandalammenurunkanbungaDepositoyangditawarkanolehBank.
Dengan demikian, pendapatan bunga bersih tahun 2018 adalahsebesarRp587miliar,naik2,09%dibandingkantahunsebelumnyayang sebesar Rp 12 miliar. Realisasi pendapatan bunga bersihmasih di bawah rencana bisnis yang sebesar Rp 620 miliar. Halini disebabkan oleh pencapaian Kredit, maupun rata-rata Kreditsepanjang tahun yang dibawah rencana bisnis, serta realisasitingkatLDRyangmasihdibawahrencana,menyebabkanrealisasiNIMsebesar4,26%lebihrendahdibandingkanrencanayangsebesarNIM 4,29%.
86
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
didukungdarikreditcorporate.Sementarapenurunanbiayaumumdanadministrasisebagianbesarakibatdarireversalkelebihanbiayaimbalanpastipascakerjayangtelahdihitungaktuaris.Padatahun2017biayaimbalanpastipascakerjasebesarRp21,25miliar,padatahun2018tidakmencadangkansamasekali.
Laba Bersih
LabaBersihpadatahun2018tercatatsebesarRp89,86miliar,naik80,08% dari tahun 2017 yang sebesar Rp 49,90miliar, namun dimasihbawahrencanabisnisyangsebesarRp98,52miliar.
NERACATotal Aset
TotalasetBankmencapaiangkaRp15,99triliundiakhirtahun2018di bawah rencana bisnis sebesar Rp 18,10 triliun. Dibandingkandengan tahun 2017, total aset tumbuh sebesar 1,27% atau naikRp203miliar.PertumbuhanAset terbesar karenakenaikanKreditsebesar14,24%atauRp1.441miliardariposisiakhir2017sebesarRp10.110miliarmenjadiRp11.551miliardiakhirtahun2018
Ekuitas
Total Ekuitasmencapai Rp 2.516miliar di akhir tahun,meningkatsebesarRp72miliardibandingkanposisiakhirtahun2017Realisasitersebut masih dibawah rencana bisnis yang sebesar Rp 2.545miliar.EkuitastumbuhsecaraorganikdarilabasetelahpajaksebesarRp89,86miliar
Kredit yang diberikan
PencapaianKreditsebesarRp11,55triliunatausekitar91,96%darirencanabisnisyangsebesarRp12,56triliun.Kredityangdiberikantumbuh sebesar Rp 1.441 miliar, meningkat sebesar 14,24%dibandingkanposisiakhirtahunlaluyangsebesarRp10,11triliun.
Beberapa kredit segmen Corporate Banking tidak terealisasipenggunaannyadalamperiodeyangdiperkirakan,sementarakreditsegmenCommercialExpress(Comex)danCommercialmengalamipenurunandibandingkantahunlaludankarenanyapertumbuhannyadijagadenganlebihhati-hatiagarkreditbermasalahnyatidaknaik.SedangkansegmenConsumermengalamisedikitkenaikansebesarRp74miliaratau10,26%.
Terkaitdengankreditbermasalah,rasioNPLgrossbisaditekandaritahunlalusedikitmenurunmenjadi2,54%darisebelumnyasebesar3,07%. Sementara secara neto, rasio NPL turun menjadi 1,62%dibandingkanakhirtahunlaluyangsebesar2,26%
Keterangan 2018 2017
Kredit 1,113,922 1.043.084
SuratBerharga 98,159 60.342
PenempatanPadaBankLain 7,010 40.857
JasaGiro 21,671 3.002
Total 1,240,762 1.147.285
Penjabaran Pendapatan Bunga dalamjutaanRupiah
Keterangan 2018 2017
Giro 39,694 28.698
Deposito 547,047 488.451
Tabungan 17,139 17.233
Antar Bank 22,511 17.525
Lain-lain 27,005 20.641
Total 653,396 572.548
Penjabaran Beban Bunga dalamjutaanRupiah
Pendapatan Operasional Lainnya
Pendapatan Operasional Lainnya mencapai Rp 77,48 miliar, lebihbaik dibandingkan tahun 2017 yang berjumlah Rp 39,75 miliar.Kenaikan terutama berasal dari pendapatan provisi dan komisiselain provisi kredit dan keuntungan transaksi valas. Namundemikian, pencapaian Pendapatan Operasional Lainnya masihdi bawah rencanayangsebesarRp88,78miliar.PendapatandaritransaksiTradeakanterusditingkatkan,terutamayangberasaldarinasabahkorporasiChina.
Beban Operasional Lainnya
Beban Operasional Lainnya pada tahun 2018 sebesar Rp 470,4miliar,turun1,24%atausebesarRp5,91miliardibandingkanposisitahun2017sebesarRp476,31miliar. PenurunanpadaposBebanUmumdanAdministrasisebesarRp21miliar.
PadakelompokBebanUmumdanAdministrasi,penurunanterbesarberasal dari imbalan pasti masa kerja, biaya publikasi, biayasewa kantor dan biaya perjalanan dan transportasi. Sedangkanpeningkatan Beban Tenaga Kerja terutama berasal dari kenaikanbonusdantunjanganhariraya.
Dibandingkan rencana bisnis, Beban Operasional Lainnya dapatditekanrealisasinya.RealisasiBebanTenagaKerjaadalahsebesarRp 243,15miliar, yakni 11,35% di bawah budget yang sebesar Rp274,27miliar. Sedangkan realisasi BebanUmumdanAdministrasiadalah23,31%di bawah rencanayang sebesarRp296miliar.Halini merupakan keberhasilan manajemen menekan biaya-biayaoverheadsebagaiupayamenekanBOPO.
Laba Sebelum Pajak
Laba Sebelum Beban Pajak sebesar Rp 135,62 miliar, naikdibandingkan tahun lalu yang sebesar Rp 60,3 miliar. Sepertitelahdijelaskansebelumnya,kenaikanLabaSebelumBebanPajakterutama disebabkan kenaikan pendapatan bunga, kenaikanpendapatan provisi dan komisi dan penurunan biaya umum danadministrasi. Kenaikan pendapatan provisi dan komisi banyak
87
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
dalamJutaanRupiah
dalamJutaanRupiah
20182017201620152014
12
14
Kredit Yang Diberikan
10
8
6
4
2
0
Total Aset Kredit
20182017201620152014
16
0
Dana Pihak Ketiga
DanaPihakKetigatumbuh2,83%di2018mencapaiRp13,07triliunnamunmasihsedikitdibawahrencanabisnissebesar6,3%dengankontribusiutamaberasaldariprodukGirodanDeposito.
RealisasiGiromencapai88,32%atauberjumlahRp2,57triliundariyang direncanakan sejumlah Rp 2,91 triliun atau tumbuh sebesar14,73% dari tahun lalu, sedangkan realisasi Tabungan mencapai92,13%atauberjumlahRp913milyardariyangdirencanakansebesarRp991miliar.KenaikanGiroyangsignifikandibandingkantahunlaluberasal dari nasabah Corporate dan nasabah utama Commercial,
sedangkan Deposito tumbuh 0,52% dari tahun lalu. Rasio CASAadalahsebesar26,63%diakhirDesember2018.
Produk Tabungan masih membutuhkan beberapa produk baruuntuk menjaga pertumbuhan, bersaing dengan lebih kompetitif,meningkatkantransaksidanmemperbaikipendapatannon-bunga.
Tingkat kepercayaan nasabah terhadap Bank juga terjaga baik,tercermin dari pertumbuhan deposito yang masih baik di bawahtren penurunan suku bunga perbankan. Dengan global networkdariCCBgroup,Bankjugadapatmeningkatansaldorata-rataGiro,terutamayangberasaldarinasabahkorporasi.
Deposito
Giro
Tabungan
Keterangan 2018 2017
Giro 2.571.473 2.243.577
Tabungan 913.317 925.840
Deposito 9.588.433 9.543.982
Total 13.073.223 12.713.399
73.34%
6.99%
19.67%
Grafik Total DPK & LDRPosisi 5 Tahun Terakhir
20182017201620152014
DPK LDR
88
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Perkembangan Arus Kas
Uraian 31 Des 2018 31 Des 2017
ArusKasOperasionalsebelum
PerubahanAsetdanLiabilitas
Operasi
241.735 84.959
KasNetoDiperolehdari(Digunakan
untuk)AktivitasOperasi
(2.188.005) 1.487.071
KasNetoDiperolehdari(Digunakan
untuk)AktivitasInvestasi
1.104.971 (760.552)
KasNetoDiperolehdariAktivitas
Pendanaan
- -
KenaikanBersihKasdanSetaraKas (1.083.034) 726.519
KasdanSetaraKasAwalTahun 2.909.736 2.184.184
PengaruhPerubahanMataUangAsing 6.720 (967)
KasdanSetaraKasAkhirTahun 1.833.422 2.909.736
Arus Kas dari Kegiatan Operasional
Aruskasnetoyangdiperolehdarikegiatanoperasiadalahsebesarminus Rp 2.188 miliar, dimana perolehan terbesar berasal daripenerimaan bunga, provisi dan komisi, pendapatan lainnya, nilaiwajar surat berharga melalui laba atau rugi, Kewajiban segera,simpanan dana pihak ketiga dan bank lain dan aliran kas masuklainnya total sebesar Rp 1.591 miliar. Sedangkan penggunaannyadari sisi aktivitas operasi untuk pembayaran bunga dan bebankeuanganlainnya,pembayaranbiayaumumdanadministrasi,biayatenaga kerja, pembelian surat berharga untuk dijual, pembiayaankredit,pembayaranbeban-bebanlainnyadanpembayaranhutang-hutang,totalsebesarRp3.779miliar.
Arus Kas dari Kegiatan Investasi
Pada tahun 2018 arus kas keluar dari kegiatan investasi untukperolehan aktiva tetap sebesar Rp 43miliar, sedangkan arus kasmasuksebagianbesarberasaldaripenerimaanefek-efekyangjatuhtemposebesarRp 1.013miliar, hasil penjualanaset tetap sebesarRp11miliar,hasilpenjualanaktivaterbengkelaiRp6miliardanhasilpenjualanagunanyangdiambilalihsebesarRp118miliar.Sehinggaarus kas bersih dari aktivitas investasi surplus sebesar Rp 1.105miliar.
dalamJutaanRupiah
RASIO-RASIO KEUANGANRasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum
Rasio KewajibanPenyediaanModalMinimum (CAR) di akhir tahun2018 mencapai 15,69%, dibandingkan tahun 2017 yang sebesar15,75%dandibawahrencanabisnisyangsebesar16,23%PenurunanCARlebihdisebabkanolehpeningkatanATMRkredityangdigunakanuntuk pertumbuhan Kredit, peningkatan nilai Committed LoanFacilitydanpemberianGaransiYangDiberikan.Pertumbuhanbisnisyang cepat akan tetap dijaga denganCARyangmemadai di atastingkat15%.Bankmerencanakanuntukmemperkuatpermodalanditahun2019untukmenopangpertumbuhanbisnis.
Rasio Pinjaman Bermasalah
RasioNPLgross sedikitmenurunmenjadi 2,54%dari sebelumnyasebesar3,07%ataumenurunsebesarRp16miliar.Sementarasecaraneto,rasioNPLturunmenjadi1,62%dibandingkanakhirtahunlaluyang sebesar 2,26%
Rasio Laba terhadap Aset
ReturnOnAssets(ROA)perDesember2018adalahsebesar0,86%lebih tinggi dari target yang sebesar 0,81%. Lebih tingginya ROAdibandingkandengantargetdisebabkanolehrealisasitotalasetdibawahtarget lebihbesardaripadarealisasi labasebelumpajakdibawahtarget.Penurunanlabasebelumpajakyanglebihrendahdarirencanaantaralainkarenapembentukancadangankerugianyanglebihbesar
Rasio Laba terhadap Ekuitas
PerolehanReturnOnEquity(ROE)tahun2018sebesar4,31%,lebihrendahdibandingkantargetyangsebesar4,73%Halinidisebabkanlaba setelah pajak yang lebih kecil dari rencana bisnis. Namundemikian,ROEmeningkat lebihbaikdibandingkanrasiotahun laluyang sebesar 2,46%
Marjin Bunga Bersih
Rasio NIM adalah 4,26%, sedikit lebih rendah dari NIM yangdirencanakansebesar 4,29%namunmasih lebih rendahdariNIMtahun lalu yang sebesar 4,69%. Realisasi NIM di bawah targetdisebabkanbelumtercapainyatargetkredityangnotabenememberimarjin bunga yang lebih tinggi, disamping itu pencapaian totalaktiva produktifmasih di bawah rencanabisnis. KinerjaNIMyangkurangbaik jugadisebabkanolehpendapatanbungabersihyangtidakbisamemenuhitarget.Faktorlainnyaadalahtidaktercapainyadanacasaturutmemberikontribusiyangcukupsignifikanmenekansumberdanamurah.
Rasio Beban terhadap Pendapatan
RasioBOPOper31Desember2018adalah90,60%,lebihtinggidarirasio yang ditargetkan sebesar 89,98%. Hal ini disebabkan dari sisi biayaoperasional terjadi peningkatan karenapencadanganCKPN.Sedangkan dari sisi pendapatan operasional terjadi penurunanpendapatan bunga karena tidak tercapainya aktiva produktif.Apabila biaya operasional tidak memperhitungkan cadangankerugian penurunan nilai (CKPN) aset maka realisasi rasio BOPOper 31 Desember 2018 sebesar 85,60% , sementara pada posisiyang sama ditargetkan sebesar 87,12%. Dengan demikian dapatdisimpulkanbahwapeningkatancadangankerugianpenurunannilaiasetmerupakan faktoryangpaling signifikant dalampeningkatanrasioBOPO.
Rasio Pinjaman terhadap Simpanan
LoantoDepositRatio(LDR)per31Desember2018adalah88,35%lebih rendah dari yang direncanakan sebesar 90,00% . Sampaidengan per 31 Desember 2018 tingkat pencapaian kredit sebesar91,96% dari target, sedangkan tingkat pencapaian pendanaansebesar93,69%.Sementararasiodanacasaper31Desember2018sebesar 26,63% lebih rendah dari target sebesar 27,94%. Hal inimengakibatkanNIMmenjaditertekandanpadagiliranyamenekanlaba. Ke depan bank akan berusaha menjaga LDR yang prudentdiimbangidenganupayamemperbaikimarjinyang lebihbaikagarrasio-rasioprobabilitasmenjadilebihbaik.
89
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Sumber dana yang digunakan untuk belanja modal berasal darisumber internal perusahaan. Secara historis perusahaanmemilikitingkatleverageyangbaikdanmampumembiayaibelanjamodal.
Belanja modal Perseroan sebagian besar ditujukan untukmemperkuat operasional Perseroan dalam rangka mendukungkinerjaoperasionalmaupunfinansialPerseroan.Pengaruhpembelianbarang modal terhadap kinerja Perseroan adalah kemampuaninfrastruktur Perseroan dalam menangani aktivitas operasionalyang tumbuh secara cepat dan tinggi, kemampuan pemenuhankebutuhanpelaporanregulatoryangsemakinkompleks,onlinedantepatwaktu,kemampuanpemenuhandatastatistikuntukpelaporanmanajemen risiko dan pengelolaan Perseroan. Untuk tahun 2018,belanja modal juga diperlukan dalam rangka konsolidasi danpenyesuaian fasilitas kantor terkait denganmasuknya pemegangsahammayoritasbaruditahun2016.
Prospek Usaha
Ke depan, prospek ekonomi Indonesia diprakirakan tetap baik,meskipun perekonomian global yang belumkondusif perlu terusdicermati. Di tengah prospekekonomi global yang akanmelandai,pertumbuhanekonomiIndonesiapada2019diprakirakanmeningkatdalam kisaran 5,2%-5,3%. Prospek pertumbuhan ekonomi yangmeningkat ditopang oleh permintaan domestik yang kuat, baikbersumber dari konsumsi maupun investasi. Konsumsi rumahtanggadiprakirakantinggi sejalandenganpendapatanmasyarakatyang meningkat. Hal tersebut ditopang oleh inflasi yang terjagapada level 3,5–4.0%, peningkatan penyaluran bansos, sertakonsumsi untuk keperluan logistik terkait Pemilihan Presiden/Pemilihan Legislatif. Sementara itu, investasi diprakirakan tetaptumbuh tinggi didorong oleh peningkatan investasinonbangunandan berlanjutnya proyek infrastruktur. Peningkatan pertumbuhanekonomijugaditunjangekspornetoyangmembaikseiringdenganmelambatnyapertumbuhanimpor.
Stabilitas sistem keuangan membaik dengan risiko yang terjaga.Risikokredittetapterkeloladenganbaikdiikutidenganpertumbuhankreditperbankanyangmeningkat.Kreditdiprakirakantumbuhpadakisaran 10%-13%, sementaraDPK perbankan diprakirakan tumbuhpadakisaran 8%-10% dengan kecukupan likuiditas yangterjaga.Pembiayaandarisisinon-bank jugadiprakirakanmembaiksejalandenganpasarkeuangandomestikyangmakinberkembang.
Tantangan yang dihadapi CCB Indonesia terutama adalah tingkatpersaingan dalam industri perbankan yang semakin ketat dankompetitif, baik di sisi aset, maupun liabilitas, termasuk marginspread.Banksenantiasamenetapkansukubungasecaraprudentpadatingkatyangkompetitifdanwajar.
Ikatan Material untuk Investasi Barang ModalRincianbelanjamodalPerseroanadalahsebagaiberikut:
Uraian 31 Des 2018 31 Des 2017
Tanah - -
Bangunan 7.483 60.059
Perbaikan aset 2.552 10.388
Inventariskantor 16.686 8.017
Kendaraan 900 3.522
Asetdalamkonstruksi 15.674 239.802
Total 43.295 321.788
dalamJutaanRupiah
DenganfokuspadabisnisCorporateBanking,CCBIndonesiatetapmengembangkan usaha kecil dan menengah, serta consumerbanking, dan berupaya menjadi market maker bisnis RMB diIndonesia.ArahkebijakanBankjugadisesuaikandansejalandenganprogrampemerintahsaatiniuntukpembiayaanuntukinfrastrukturdanmendukungpengembangansektorUKM.
Dengan spesialisasi CCB Group di bidang infrastruktur, CCBIndonesia optimis untuk tumbuh dan berkembang sertamemberikontribusi dalam pembangunan Indonesia, khususnya di sektorinfrastruktur. CCB sebagai pemegang saham mayoritas memberikomitmennya untuk pengembangan CCB Indonesia, baik melaluidukungan modal yang kuat, serta alih pengetahuan bisnis,peningkatan kepatuhan dan manajemen risiko serta dukunganteknologiinformasidanoperasional.
Strategi Pemasaran
Kebijakan dan strategi manajemen tahun 2018 diarahkan padapeningkatan usaha pada terutama pada corporate banking,penguatanpenerapangoodcorporategovernancedanriskcontrol,pengembangan sistem IT, mendorong efektivitas proses danefisiensibiaya,sertameningkatkanprofesionalismedankompetensimodalmanusia.
ArahkebijakanBankjugadisesuaikandansejalandenganprogrampemerintahsaatiniuntukpembiayaanuntukinfrastruktur.
Dalam pengembangan usaha juga disertai dengan penambahanmodal secara berkala untuk memastikan kecukupan CAR yangmenunjang pengembangan bisnis; tetap konsistenmeningkatkanpenerapan good corporate governance (GCG) dan peningkatansistem manajemen risiko; pengembangan jaringan kantor danelectronic banking; peningkatan kualitas modal manusia (humancapital);sertapenguataninfrastruktursistemTI.
Target / Proyeksi satu tahun mendatang
Di tahun 2019 Bank menargetkan pertumbuhan kredit dan DPKmasing-masing sebesar 10-11% dan 5-6% dengan proyeksi LDR92-93%diakhirtahundepan.KreditdiharapkanmencapaiRp12.8triliun dan DPK sebesar Rp 13.8 triliun. Kenaikan terbesar kreditdirencanakan berasal dari Corporate Banking, sejalan denganrencanapenyalurankreditsektorinfrastruktur.
ProyeksiperolehanLabasebelumpajakadalahsekitarRp167miliar,dengan target ROA 0,9% dan ROE 4,2%. Berdasarkan simulasiproyeksi kredit dan dana pihak ketiga tersebut di atas, makapendapatanbungabersihditargetkansebesarRp672miliar.
Rencana Permodalan
Sejalan dengan pertumbuhan bisnis serta arahan OJK untukmeningkatkan kelompok CCB Indonesia yang saat ini tergolongkelompok Bank Umum Kegiatan Usaha (BUKU) 2, maka Bankmerencanakan untuk meningkatkan modal selain peningkatanmodalsecaraorganik.
Di tahun 2019 Bank akan menerbitkan instrumen modal gunamenopang pertumbuhan bisnis dan menjaga CAR di level yangmemadai. Selanjutnya untuk pengembangan Bank menjadikelompok Bank Umum Kegiatan Usaha (BUKU) 3, CCB IndonesiaakanmelaksanakanPenawaranUmumTerbatasmelaluirightsissueditahun2019.
Halinitentunyadenganmemperhatikanrealisasipertumbuhanasetyang telah ditargetkan, sehingga penambahan modal juga dapat
90
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Perubahan Peraturan Perundang–undangan dan Kebijakan AkuntansiKegiatanusahayangdijalankanolehBankdiaturolehserangkaiankebijakan yang telah ditetapkan Otoritas Jasa Keuangan, BankIndonesia maupun ketentuan hukum dan peraturan perundang-undangan Indonesia lainnya. Selain itu, kegiatan usaha danperkembangan bisnis Bank juga dipengaruhi oleh serangkaiankebijakan,hasilkondisioperasionaldankondisikeuangan.
• Sebagai kelanjutan dari reformulasi kerangka operasionalkebijakanmoneter,BankIndonesiamelakukanpenyempurnaangiro wajib minimum dan langkah percepatan implementasigiro wajib minimum rata-rata guna meningkatkan efektivitastransmisi kebijakan moneter dalam menjaga stabilitas perekonomian;
Melalui Peraturan Bank Indonesia No. 20/3/PBI/2018 besertaketentuan pelaksanaannya, pada akhir triwulan I 2018 GWMdalam rupiah ditetapkan sebesar rata-rata 6,5% (enam komalimapersen)dariDPKBUKdalamrupiahselamaperiodelaporantertentu,yangwajibdipenuhi:
a.secarahariansebesar4,5%(empatkomalimapersen);dan
b.secararata-ratasebesar2%(duapersen).
GWM dalam valuta asing ditetapkan sebesar rata-rata 8%(delapan persen) dari DPK BUK dalam valuta asing selamaperiodelaporantertentu,yangwajibdipenuhi:
a.secarahariansebesar6%(enampersen);dan
b.secararata-ratasebesar2%(duapersen).
Selanjutnya pada pertengahan semester IV 2018 ditetapkanperubahan GWM dalam rupiah sebesar rata-rata 6,5% (enamkoma limapersen)dariDPKBUKdalamrupiahselamaperiodelaporantertentu,yangwajibdipenuhi:
a.secarahariansebesar3,5%(tigakomalimapersen);dan
b.secararata-ratasebesar3%(tigapersen).
• Untukmencegahdanmengurangirisikosistemikdangangguanterhadap fungsi intermediasi, maka dilakukan penguatanfungsiintermediasidanpengendalianrisikomelaluiperumusaninstrumenmakroprudensialberbasisintermediasidanlikuiditasyang memperhatikan siklus perekonomian yang dilakukanmelalui penyempurnaan pengaturan rasio intermediasimakroprudensialdanpenyanggalikuiditasmakroprudensialbagibankumum.
Pengaturanrasiointermediasimakroprudensialdanpenyanggalikuiditas makroprudensial tertuang dalam Peraturan BankIndonesiaNo.20/4/PBI/2018.
Keterangan
Saldo per
31 Desember
2018
(dlm Jutaan Ru-
piah)
Kondisi dan
Perlakuan terhadap
transaksi tersebut
Dewan komisaris, Direksi, Pejabat
Eksekutif,danKaryawankunci11.526
Sesuaidengan
proseduryang
berlaku.Tidakada
perlakuanistimewa.
Pendapatanbungayangmasih
akan diterima109
Sesuaidengan
proseduryang
berlaku.Tidakada
perlakuanistimewa.
Total 11.635
dimanfaatkansecaraefisienuntukpengembanganbisnis.
Bank secara konservatif mempertahankan ratio-ratio permodalansesuaiketentuanyangberlaku.PosisirasioKPMMatauCARdijagadalambataspadalevelyangaman,denganmemperhatikancapitaladdonberdasarkanpenilaianprofilrisiko,sertacapitalbuffersesuaipenerapanBaselIII.
Kebijakan Dividen
SeluruhsahamPerseroanyangtelahditempatkanmempunyaihakyang sama dan sederajat dalam segala hal dengan pemegangsaham lama termasuk hak atas dividen sesuai dengan ketentuanAnggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undanganyangberlaku.
Besarnya pembayaran dividen tunai akan dikaitkan dengankeuntungan yang diperoleh Perseroan pada tahun buku yangbersangkutan,dengantanpamengurangihakdariRUPSPerseroanuntukmenentukan lain sesuaidenganketentuanAnggaranDasarPerseroan dan Peraturan Perundang-undangan yang berlaku dibidang Perbankan.
Manajemen Perseroan merencanakan rasio pembagian dividenapabilaterdapatsurpluskasdarikegiatanoperasionalsetelahdanatersebut disisihkan untuk dana cadangan, kegiatan pendanaan,rencanapengeluaranmodal sertamodal kerjaPerseroan, sebesarmaksimal 20% (dua puluh persen) dari laba bersih konsolidasiPerseroanuntuksetiaptahunnya,sedangkanminimal80%(delapanpuluhpersen) akandipergunakanuntukmemperkuat permodalanPerseroan.Namundemikian,apabiladiperlukan,dariwaktukewaktuPerseroan dapat tidak membagikan dividen kepada PemegangSaham Perseroan. Sejak melakukan Penawaran Umum SahamPerdanapadabulanJuni2007,Perseroanbelumpernahmelakukanpembagian dividen. Tidak ada negative covenants sehubungandenganpembatasanpihakketigadalamrangkapembagiandividen.
Informasi Tambahan
Tidakadainformasimaterial,mengenaiinvestasi,ekspansi,divestasi,penggabungan/ peleburan usaha, akuisisi, restrukturisasi utang/modal, dan transaksi yang mengandung benturan kepentingan,yangterjadipadatahunbuku2018.
Berikutadalahtransaksi-transaksidenganpihakberelasi.
Transaksi-transaksi dengan Pihak Berelasi
Dalammenjalankankegiatanusahanya,perseroanjugamelakukantransaksi-transaksi tertentu dengan pihak–pihak berelasi.Tidakterdapat transaksi dengan pihak berelasi baik yang langsungatau tidak langsung berhubungan dengan kegiatan usaha utamaPerusahaan, yang didefinisikan sebagai transaksi benturankepentingan berdasarkan peraturan BAPEPAM-LK No. IX.E.1“Benturan Kepentingan“.Dalam laporan keuangan ini, istilahpihak berelasi sesuai dengan PSAK No. 7 (Revisi 2010) tentang“PengungkapanPihak-pihakBerelasi”.
BerikutadalahtabelPenyediaanDanaKepadaPihakBerelasiposisiakhirtahun2018.
91
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) adalah rasio hasilperbandinganantara:
kredit yang diberikan dalam rupiah dan valuta asing; dansurat berharga korporasi dalam rupiah dan valuta asing yangmemenuhipersyaratantertentu,yangdimilikiBUK,
terhadap:
DanaPihakKetigadalambentukgiro,tabungan,dansimpananberjangka/deposito dalam rupiah dan valuta asing, tidaktermasuk dana antarbank; dan surat berharga dalam rupiahdan valuta asing yang memenuhi persyaratan tertentu, yangditerbitkanolehBUKuntukmemperolehsumberpendanaan.
Giro RIM ditetapkan sebesar hasil perkalian antara ParameterDisinsentif Bawah atau Parameter Disinsentif Atas, selisihantaraRIMdanTargetRIM,sertaDPKdalamrupiah.
DalamhalRIMlebihbesardaribatasatasTargetRIM,pemenuhanGiroRIMmemperhatikanKPMMBUKdanKPMMInsentif.
PenyanggaLikuiditasMakroprudensial (PLM)adalahcadanganlikuiditas minimum dalam rupiah yang wajib dipelihara olehBank Umum Konvensional dalam bentuk surat berharga yangmemenuhipersyaratantertentu,yangbesarnyaditetapkanolehBank Indonesia sebesar persentase tertentu dari Dana PihakKetigadalamrupiah.
• Selanjutnya Bank Indonesia menerbitkan Peraturan BankIndonesia No. 20/8/PBI/2018 dalam rangka mendorongberjalannyafungsi intermediasiperbankanyangseimbangdanberkualitas dalam mendukung pertumbuhan perekonomiannasional, sebagai penyempurnaan terhadap kebijakanmakroprudensialmelalui pengaturan rasio loan tovalue untukkredit properti, rasio financing to value untuk pembiayaanproperti, dan uang muka untuk kredit atau pembiayaankendaraan bermotor, dengan tetap memperhatikan prinsipkehati-hatiandanperlindungankonsumen;
• Bahwasebagaisalahsatuupayapeningkatankapabilitasbank,pemanfaatan perkembangan teknologi informasi secara lebihoptimalmerupakanprasyaratdalammendukunginovasilayananbank.
Untukmewujudkanpenyelarasanstrategibisnisagarlebihtepatsasaran, bank perlu memberikan kemudahan akses layananperbankanberbasisteknologi informasitanpabatasantempatdanwaktu untukmendorongpengelolaankeuangannasabahyanglebihbaik.
Inovasi layanandanpenyelarasan strategi dalampenggunaanteknologi informasi mendorong industri perbankan untukmemasuki era layanan perbankan digital. Penyediaan layananperbankan digital dapat berdampak pada peningkatan risikoterutama pada risiko operasional, risiko strategi, dan risikoreputasi sehingga perlu peningkatan penerapan manajemenrisikodalampenggunaanteknologiinformasisecaraefektifolehbank;
Berdasarkan pertimbangan di atas, OJK telah menerbitkanPeraturanOJKNo.12/POJK.03/2018tentangPenyelenggaraanLayanan Perbankan Digital
• Bahwa untuk meningkatkan pertumbuhan ekonomi dandaya saing nasional diperlukan kebijakan dalam mendorongpertumbuhan sektor prioritas yaitu sektor perumahan dansektorpariwisata;
MelaluiPeraturanOtoritasJasaKeuanganNo.17/POJK.03/2018OJK mengatur kembali Kegiatan Usaha dan Jaringan Kantormenyempurnakanketentuanyangtelahditerbitkansebelumnyapadatahun2016
Bank dapat memperhitungkan kredit atau pembiayaankepemilikan rumah dalam pemenuhan kewajiban penyalurankreditataupembiayaankepadausahaproduktif
Bank yang melakukan Pembukaan Jaringan Kantor dikabupaten atau kota Kawasan Strategis Pariwisata Nasional(KSPN) yang ditetapkan dan diprioritaskan oleh pemerintahpusat sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Presidenmengenai percepatan pelaksanaan proyek strategis nasional,dikecualikan dari persyaratan Ketersediaan alokasi modal intidanPerimbanganpenyebaranjaringankantor
• BankperluuntukmemperkuatkerangkapenerapanManajemenRisiko dan metode perhitungan Risiko suku bunga dalamBanking Book (interest rate risk in the Banking Book) denganmenggunakan dua perspektif yaitu perspektif nilai ekonomis(economic value) dan perspektif rentabilitas (earnings). Haltersebut bertujuan agar Bank dapat mengidentifikasi Risikosecaralebihakuratdanmelakukantindaklanjutperbaikanyangsesuai.
Oleh karena itu, OJKmenerbitkan Surat Edaran OJK No. 12 /SEOJK.03/2018 sebagai acuan dalam pelaksanaan mengenaiPenerapan Manajemen Risiko dan Pengukuran RisikoPendekatan Standar untuk Risiko Suku Bunga dalamBanking Book(Interest Rate Risk in The Banking Book)
Tata KelolaPerusahaaan
Batik ragam hiasMateros
Motif materos adalah penggambaran tanaman merambat kecil-kecil yang tersusun rapi dan
saling terkait seperti gambaran kehidupan yang mengandung arti peseduluran atau jalinan
persaudaraan yang tak pernah putus. Bisa juga diartikan harapan kehidupan yang makmur dalam
kekerabatan yang terjalin dan tak pernah putus.
94
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Corporate SocialResponsibility
CCB Indonesia berkomitmen untuk berperan serta dalam pembangunan ekonomi berkelanjutan guna meningkatkan kualitas kehidupan dan lingkungan.
CCB Indonesia senantiasaberupayamemberikanmanfaat kepadamasyarakat sebagai bagian dari Tanggung Jawab Sosial. Sebagaiwujudtanggung jawabsosial dankepedulian kepadasesamadanmasyarakatsekitar,secararutinCCBIndonesiaselalumengadakanberbagaikegiatansosialkemanusiaan.CCBIndonesiaberkomitmenuntukberperansertadalampembangunanekonomiberkelanjutangunameningkatkankualitaskehidupandanlingkungan.
CCB Indonesia merumuskan kebijakan Corporate Social Responsibility (CSR) berdasarkan UU No 40 Tahun 2007 tentangPerseroanTerbataspasal1ayat3,bahwaTanggungJawabSosialdanLingkunganadalahkomitmenCCBIndonesiauntukberperansertadalam pembangunan ekonomi berkelanjutan guna meningkatkankualitas kehidupan dan lingkungan yang bermanfaat, baik bagiPerusahaansendiri,komunitassetempat,maupunmasyarakatpadaumumnya.
Program CSR yang dikembangkan oleh CCB Indonesia diarahkanuntukmemberimanfaatpositifdiantaranyabagi:
1. Peningkatankualitaskehidupanmasyarakatsekitaryangkurangmampu, serta bermanfaat bagi sesamadan lingkunganhidup,termasukprogrampenghijauan.
2. Pemenuhankebutuhanbagimasyarakatyangterkenamusibahbencanaalam.
3. Peningkatanpemahamanmasyarakatkecilterhadapperbankan,untuk mendorong terciptanya pembentukan masyarakat yangmandiri.
SebagaiwujudtanggungjawabsosialdankepedulianCCBIndonesiakepada sesama dan masyarakat sekitar, pada tahun 2018 CCBIndonesia mengadakan berbagai kegiatan kemanusiaan sebagaiberikut:
95
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
NoTanggal
PelaksanaanJenis kegiatan Penerima Sumbangan Realisasi Biaya
Tanggal
Pembukuan
1 8-Feb-18 DonorDarahMasyarakatumummelaluiPalangMerahIndonesia, Jakarta
Rp7.208.500 8-Feb-18
2 2-May-18 DonorDarahMasyarakatumummelaluiPalangMerahIndonesia, Jakarta
Rp7.470.000 2-May-18
3 26-Jul-18 ProgramPenghijauan
Masyarakattani,DesaSindukarto,Kec.Eromoko,Kab.WonogiriberupapenyiramanpohonlengkengsumbanganCCBIndonesiaselamakemaraubulanJuli-Oktober2018.
Rp17.400.000 31-Jul-18
4 26-Jul-18 SumbangansosialPantiAsuhan PantiAsuhanGrahita,BhaktiLuhur,Sleman Rp8.760.600 31-Jul-18
5 27-Jul-18 SumbangansosialPantiAsuhan PantiAsuhanBrayatPinuji,Boro,Yogyakarta Rp17.991.796 31-Jul-18
6 4-Aug-18BantuansosialuntukbencanaAlam
Masyarakatumumterkenakorbanbencanaalam-gempabumidiLombok
Rp50.485.155 31-Aug-18
7 9-Aug-18 DonorDarahMasyarakatumummelaluiPalangMerahIndonesia, Jakarta
Rp7.417.000 13-Aug-18
8 15-Oct-18BantuansosialuntukbencanaAlam
Masyarakatumumterkenakorbanbencanaalam-gempabumidanTsunamidiPaludanDonggala,SulawesiTengah
Rp 20.000.000 15-Oct-18
9 26-Oct-18 BantuanSekolah&Pendidikan YayasanKasihBundaSejati,TamboraJakarta Rp14.400.000 6-Nov-18
10 3-Nov-18BantuansosialuntukbencanaAlam
Masyarakatumumterkenakorbanbencanaalam-gempabumidanTsunamidiPalu,SulawesiTengah
Rp161.527.810 14-Nov-18
11 8-Nov-18 DonorDarahMasyarakatumummelaluiPalangMerahIndonesia, Jakarta
Rp8.896.500 21-Nov-18
12 3-Dec-18 SumbangansosialrumahLansia RumahLansiaRiaPembangunan,Cibubur Rp4.874.425 5-Dec-18
13 13-Dec-18 ProgramPenghijauan
Masyarakattani,DesaSindukarto,Kec.Eromoko,Kab.WonogiriberupaPenanaman400bibittanamanpohonsawodilerenguntukmencegaherosi.
Rp30.000.000 10-Jan-19
14 20-Dec-18 ProgramEdukasiPerbankan
Parapengusahakecilmenengah(UKM)diberikanPengenalanliterasipengetahuankeuangandemikemajuandankeberhasilanusaha,sertasosialisasiprogramsustainabilityyaituuntukpartisipasipedulilingkungan.
Rp20.890.750 27-Dec-18
Jumlah Realisasi Pelaksanaan CSR Tahun 2018 Rp 377.322.536
Terhadapkegiatansosialtersebutdiatastidakdilakukanaudit.CCBIndonesiatidakmemberikandanauntukkegiatanpolitik.
Lingkungan HidupSesuaiPeraturanOtoritasJasaKeuangannomor51/POJK.03/2017mengenaiPenerapanKeuanganBerkelanjutan,BankCCBIndonesiamemiliki komitmen untuk menjaga kelestarian lingkungan dalamkegiatan/aktivitasoperasionalperusahaansehari-hari,diantaranyadenganmenjagakebersihan lingkungansekitarkantor,pemberiankredit kepada pihak-pihak yang peduli terhadap lingkungan, danmelaksanakanprogrampenghijauan.
Terjadinya perubahan iklim atau cuaca ekstrim, yang akhir-akhir ini melanda bumi secara global dan menimbulkan berbagaibencana,sepertikemaraupanjang,kekeringan,tanahlongsor.CCBIndonesiajugaikutberpartisipasidalambantuanpenanamanbibittanamansawodanlengkeng,sertapengairanatasdalamprogrampenghijauan di Jawa Tengah untuk mencegah erosi bagi daerahtandusuntukmenghindariterjadinyabahayalongsor.SelainituCCBIndonesiamengadakankegiatanrutinprogramDonorDarah,yangdi antaranya ditujukan untukmenolongmasyarakat yang terkenamusibahbencanaalam.
96
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Turnover Karyawan 31-Des-18 31-Des-17
Penerimaankaryawanbaru 197 554
Karyawanyangkeluar 308 270
Jumlah karyawan akhir tahun 1.382 1.493
Bentuk Pendidikan dan Pelatihan
Jumlah Peserta
31-Des-18 31-Des-17
Pendidikan Intern 2.492 4.115
PendidikanEkstern 928 1.260
Jumlah 3.420 5.375
Turnover Karyawan Program Training
Praktik KetenagakerjaanCCB Indonesia menempatkan karyawan, yang disebut insan CCB Indonesia, sebagai modal perusahaan. Keberlangsungan Perusahaansangattergantungpadapengelolaansumberdayamanusiayanghandaldanmampumenciptakankenyamanankerjabagikaryawan.InsanCCB Indonesia mendapat perhatian dari perusahaan, seperti terkait pemberian imbal jasa, peningkatan kompetensi dan profesionalismemelaluitraining,menciptakantempatkerjayangnyaman,coverageasuransikesehatanbagikaryawandantanggungannya,menghormatidanmelindungihak-hakasasimanusia,sertamengakuikeberagaman,kesetaraandanpeluangyangsamatanpamembedakanras,suku,agamadan jenis kelamin.
KegiatansosialkemanusiaanCCBIndonesiakeposkopengungsikorbangempadantsunamidiLagarutu,Mantikulore,Palu,SulawesiTengah
97
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Pengembangan Sosial dan KemasyarakatanKegiatanCSRdariCCBIndonesiajugadiarahkanuntukmeningkatkankualitas kehidupan lingkungan sekitaryangbermanfaat, baik bagiPerusahaansendiri,komunitassetempat,maupunmasyarakatpadaumumnya.
Beberapa program yang dilakukan dalam hal ini, diantaranyakunjungan sosial ke panti asuhan anak yatim piatu dan pantiwerda, aksi donor darah, sumbangan buku-buku dan peralatantulis untuk pendidikan sekolah bagi anak-anak kurang mampu,serta aksi kemanusiaan lainnya. CCB Indonesia juga membantupenanamantanamanbibitsawodanlengkeng,sertapengairanatasprogram penghijauan untuk mencegah erosi bagi daerah tandusuntuk Kelompok Tani Desa Sumberharjo dan Desa Sindukarto didaerahWonogiri.Buah-buahanyangdihasilkandaritanamanyangdisumbang ini sepenuhnya untuk penduduk sekitar dalam rangkamembantupendapatanmasyarakatsetempat.
CCB Indonesia juga berpartisipasi untuk memberikan edukasiperbankan dengan membantu para pengusaha kecil denganmemberikan pendidikan / edukasi perbankan, agar mendapatkanpengetahuan dan literasi keuangan, demi kemajuan dankeberhasilanusahanya.
Tanggung Jawab ProdukDalamrangkamenjagakepercayaanmasyarakatdanperlindungankonsumen,CCBIndonesiaselalumemberikanperhatianterciptanyarasaamanbagiparanasabah.ProdukdanjasaCCBIndonesiatelahsesuaidenganketentuanyangberlaku,standard and best practice.
Setiap produk yang diluncurkan CCB Indonesia diarahkan untukmemberikan manfaat dan benefitmaksimalkepadaparanasabah.CCB Indonesia melalui tenaga frontliners memastikan nasabahdapatmemahami danmengerti kelebihan produk CCB Indonesia,sesuaidengankebutuhannya.
Transparansi produk CCB Indonesia mencakup segala informasimengenai produk, diantaranya manfaat dan kegunaan produk,syarat dan ketentuan, hak dan kewajiban dari masing-masingpihak, kapan perjanjian berakhir dan bagaimana penyelesaiannya,informasibiayaadministrasiyangdikenakan,termasukrisikonya.
Setiap kantorCCB Indonesiamenyediakanunit khusus / petugasuntukmenanganipengaduanataukeluhandarinasabah,sehinggapermasalahandengannasabahdapatsegeraditindaklanjutidengantargetwaktupenyelesaiansesuaiketentuanBankIndonesia.
Program promo produk dan layanan CCB Indonesia, dilakukanmelalui komunikasi pemasaran yang optimal dan tranparan, tidakmelanggar etika dan aturan yang berlaku, untuk tercapainyaawareness dan market positioning yang tepat sasaran. CCBIndonesia berupaya mengembangkan dan meningkatkan kualitaslayananperbankandenganmengutamakankepuasannasabah.
CCBIndonesiatelahmenjalankanprogrampenghijauanyangberkelanjutansejaktahun2014diduadesa,yaitudiDesaSumberharjodanDesaSindukarto,kecamatanEromoko,KabupatenWonogiri,JawaTengah.
98
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Tata KelolaPerusahaan
BerdasarkanKeputusanMenkumhamR.I.No.AHU-AH.01.10-0003777tanggal30November2016danSuratOtoritasJasaKeuangan(OJK)NomorS-400/PB.12/2016tanggal30November2016,bahwatelahdilakukanpenggabunganusahaPTBankAntarDaerah(BankAnda)kedalamPTBankWinduKentjanaInternational,Tbk(BankWindu).
Bank hasil penggabungan telah berganti nama menjadi PTBank China Construction Bank Indonesia Tbk sesuai KeputusanMenkumham R.I No. AHU-0003776.AH.01.10 Tahun 2016 tanggal30 November 2016, Surat Otoritas Jasa Keuangan No. S-441/PB.12/2016 tanggal 28 Desember 2016 dan Salinan KeputusanDewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan No. 17/KDK.03/2016tanggal 27Desember tentangPenetapanPenggunaan IzinUsahaAtasnamaPTBankWinduKentjanaInternationalTbk.Menjadi IzinUsahaAtasNamaPTBankChinaConstructionBankIndonesiaTbk(CCBIndonesia).
PenerapanTataKelolaPerusahaanyangbaikatauGood Corporate Governance secara luasdanmenyeluruhakanberkontribusi padaprofitabilitas, nilai tambah bagi stakeholder, dan kelangsunganpertumbuhan bisnis jangka panjang bagi CCB Indonesia sebagaiperusahaanpublik.
Mempertahankan peningkatan penerapan tata kelola atauGood Corporate Governance yang telah dilakukan sebelumnya,dengan tetap menjaga terpenuhinya prinsip-prinsip Good Corporate Governance dalamsetiap kegiatanusahapada seluruh
tingkatan atau jenjang organisasi merupakan faktor pentinguntuk mendapatkan kepercayaan dari pemangku kepentingan(stakeholders), meliputi: pemegang saham/investor, nasabah,bank koresponden,pemerintah/regulator, pegawai, pemasok sertamasyarakatdilingkungankerjaCCBIndonesia,karenahasilpenilaianGood Corporate Governance berpengaruh terhadap penilaianTingkatKesehatanBankBerbasisRisiko(RBBR).
Sebagaiinstitusiyangbergerakdibidangperbankandansekaligussebagai perusahaan publik, CCB Indonesia melaksanakan GoodCorporateGovernancedenganberpedomanpada:
•PeraturanOtoritasJasaKeuanganNo.55/POJK.03/2016tanggal7Desember2016danSuratEdaranOtoritasJasaKeuanganNo.13/SEOJK.03/2017 tanggal 17Maret2017tentangPenerapanTataKelolaBagiBankUmum.
•Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 45/POJK.03/2015tanggal23Desember2015tentangPenerapanTataKeloladalamPemberianRemunerasibagiBankUmum.
•PeraturanOtoritasJasaKeuanganNo.21/POJK.04/2015danSuratEdaran Otoritas Jasa Keuangan No. 32/SEOJK.04/2015 tentangPenerapanPedomanTataKelolaPerusahaanTerbuka.
•PeraturanOtoritasJasaKeuanganNo.33/POJK.04/2014tanggal8Desember2014tentangDireksidanDewanKomisarisEmitenatauPerusahaanPublik.
Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang baik atau Good Corporate Governance secara luas dan menyeluruh akan berkontribusi pada profitabilitas, nilai tambah bagi stakeholder, dan kelangsungan pertumbuhan bisnis jangka panjang bagi CCB Indonesia sebagai perusahaan publik.
99
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
• Peraturan OJK No. 34/POJK.04/2014 tanggal 08 Desember2014 tentang Komite Nominasi Dan Remunerasi Emiten AtauPerusahaanPublik.
•PeraturanOJKNo.55/POJK.04/2015tanggal23Desember2015tentang Pembentukan Dan Pedoman Pelaksanaan Kerja KomiteAudit.
• Keputusan Direksi Bursa Efek Indonesia No. Kep-00I83/BE1112-2018tanggal26-Dec-2018tentangPerubahanPeraturanNomorI-AtentangPencatatanSahamDanEfekBersifatEkuitasSelainSahamYangDiterbitkanOlehPerusahaanTercatat.
Dalamketentuantersebutdiatasditegaskanbahwapelaksanaanprinsip-prinsipGood Corporate Governancesekurang-kurangnyaharusdiwujudkandalam:
• Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris danDireksi
• Kelengkapan dan pelaksanaan tugas komite-komite dan satuankerjayangmenjalankanfungsipengendalianinternbank
• Penerapan fungsi kepatuhan, auditor internal dan auditoreksternal
• Penerapan manajemen risiko, termasuk sistem pengendalianintern
• Penyediaandanakepadapihakterkaitdanpenyediaandanabesar
• RencanastrategisBank
• TransparansikondisikeuangandannonkeuanganBank
CCB Indonesia berkomitmen untuk senantiasa melaksanakanprinsip-prinsipGood Corporate Governancedalamsetiapkegiatanusahapadaseluruhtingkatanataujenjangorganisasi.Melanjutkanupaya perbaikan penerapan pelaksanaan Good Corporate Governance,makapadatahun2018CCBIndonesiamempertahankandanmenyempurnakanperbaikanyangtelahdilakukanpadatahun-tahunsebelumnyapadaketigaaspekGovernanceyaituGovernance Structure, Governance Process, dan Governance Outcome.
Prinsip Tata Kelola PerusahaanDalam menerapkan Good Corporate Governance, CCB Indonesia membangun budaya perusahaan dengan menerapkan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yaitu transparansi (transparency),akuntabilitas(accountability),pertanggungjawaban(responsibility),independensi (independency) dan kewajaran (fairness). Kelimaprinsip tersebut senantiasa diterapkan dalam kegiatan bisnis danpelaksanaan operasional Bank sehari-hari pada seluruh tingkatanataujenjangorganisasi.
Pedoman Tata Kelola PerusahaanPeningkatan kualitas pelaksanaan Good Corporate Governance merupakan salah satu upaya untuk meningkatkan kinerja bank,melindungikepentinganstakeholdersdanmeningkatkankepatuhanterhadap peraturan perundang-undangan serta nilai-nilai etika(code of conduct) yang berlaku secara umum pada industriPerbankan.
Sebagai kerangka kerja yang dapat memberikan panduan bagisetiapunitorganisasiBankagardalambertindaktetapberpegangteguh pada prinsip-prinsip Good Corporate Governance, maka BanktelahmenyusunKebijakandanPedomanUmumPelaksanaanGood Corporate Governance,dantelahmendapatpengesahandariDewan Komisaris dan Direksi.
Ketentuan pelaksanaan dari Kebijakan dan Pedoman UmumPelaksanaan Good Corporate Governancedimaksudtelahdisusun
olehBank,antaralaindalambentuk:
• Pedoman Penilaian Sendiri (Self Assessment) dan PenyusunanLaporan Pelaksanaan Penerapan Good Corporate Governance (Pedoman Penilaian dan Penyusunan Laporan Good Corporate Governance),sebagaipanduandalammelakukanpenilaiansendiridanpenyusunanlaporanPelaksanaanPenerapanGood Corporate Governance.
• Pedoman Kode Etik. Pedoman ini meletakkan prinsip – prinsipdasar dari perilaku dan profesi yang diharapkan dari semuaInsanCCB Indonesia.MelaluiPedomanKodeEtik ini diharapkanbudayakesadaran risiko (risk awareness)yangkuatdancontrolenvironmentyangbaikpadaCCB Indonesiadapatterwujuddanmelekatpadamasing–masingInsanCCBIndonesia.
• PedomanPenangananBenturanKepentinganSebagaiPedomanbagiseluruhInsanCCBIndonesia:
- untuk memahami, mencegah dan menanggulangi BenturanKepentingan,serta
- dalam mengambil sikap yang tegas terhadap BenturanKepentingandiBankuntukmewujudkanpengelolaanperusahanyang baik.
SelainberpedomanpadaKebijakandanPedomantersebutdiatas,pelaksanaan Good Corporate Governance juga didasarkan padaaturan-aturan internal lainnya yang ditetapkan sesuai denganperaturan dan perundang-undangan yang berlaku dengan tetapmengacupadaprinsip-prinsipGood Corporate Governance.
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), adalah Organ Perseroanyang mempunyai wewenang yang tidak diberikan kepada DireksiatauDewanKomisarisdalambatasyangditentukandalamUndang-Undangdan/atauanggarandasar.
RUPS memiliki wewenang antara lain untuk mengangkatdan memberhentikan anggota Dewan Komisaris dan Direksi,mengevaluasi kinerja Dewan Komisaris dan Direksi, menyetujuiperubahan Anggaran Dasar, menyetujui Laporan Tahunan danmenetapkan bentuk dan jumlah imbalan, tunjangan dan fasilitasbagi anggota Dewan Komisaris dan Direksi, serta menghasilkankeputusan-keputusan penting yang sejalan dengan arah dankebijakan Bank.
Dalamtahun2018,CCBIndonesiatelahmelaksanakanRapatUmumPemegangSaham(RUPS)yangterdiridariRUPSTahunandanRUPSLuar Biasa, dengan berpedoman kepada Peraturan Otoritas JasaKeuanganNo.32/POJK.04/2014tanggal8Desember2014tentangRencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang SahamPerusahaanTerbuka,sebagaiberikut:
100
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
RUPS-Tahunanyangdilaksanakanpadatanggal30Mei2018.
Dalamrapattersebutantaralaintelahdiambilkeputusan:
1. Persetujuan Laporan Tahunan Perseroan, termasuk LaporanTugas Pengawasan Dewan Komisaris mengenai keadaan danjalannyaPerseroantahunbuku2017danPengesahanLaporanKeuangan Tahunan Perseroan tahun buku 2017 yang telahdiauditolehAkuntanPublik.
2.PenetapanpenggunaanLabaPerseroantahunbuku2017.
3. Persetujuan atas pengubahan susunan anggota Direksi danDewan Komisaris Perseroan.
4. Pemberian kuasa kepada Dewan Komisaris untuk menentukanbesarnyagaji,tunjangandanbonusbagianggotaDireksi.
5.PemberiankuasakepadaPemegangSahamMayoritas /Utamauntuk menentukan besarnya gaji, tunjangan dan bonus bagianggota Dewan Komisaris.
6. Persetujuan pendelegasian kepada Dewan Komisaris atasrekomendasiKomiteAudituntukpenunjukandanpemberhentianAkuntan Publik yang akan mengaudit laporan keuanganPerseroantahunbuku2018.
7.PemberiankuasakepadaDireksidan/atauCorporate Secretary, baikbersama-samamaupunsendirisendiridenganhaksubstitusiuntukmenyatakansegalakeputusandalamagendaRapatUmumPemegang Saham Tahunan, membuat dan menandatanganisegala surat dan/atau akta yang diperlukan, memberitahukandan mendaftarkan keputusan yang diambil dalam RapatUmumPemegang SahamTahunan dan untuk keperluanmanamenghadap dimana perlu, memberi keterangan-keterangan,membuat, minta dibuatkan serta menanda-tangani semuasurat/aktayangdibutuhkandanselanjutnyamelakukansegalatindakanyangdianggapbaikdanbergunauntukmenyelesaikanhal-haltersebut.
Dewan Komisaris dan DireksiSistem pengelolaan perusahaan dilakukan secara dual-controldimanaterdapatpemisahanyangjelasantarafungsidantanggung
jawab Direksi yang bertanggung jawab atas kepengurusan Bankdengan fungsi Dewan Komisaris yang bertanggung jawab atasfungsipengawasanBank.
Dewan Komisaris KomisarisUtama :SUNJIANZHENG*)Komisaris :QIJIANGONG Komisaris(independen) :MOHAMADHASAN
Komisaris(independen) :YUDOSUTANTO
*)Efektif25Januari2019
Susunan Dewan Komisaris Perseroan telah dicatat dalamadministrasipengawasanOtoritasJasaKeuangansesuaisuratNo.SR-17/PB.322/2019tanggal 12Februari2019danterakhirNo.SR-18/PB.322/2019tanggal20Februari2019.
KomisarisIndependentidakadayangmemilikihubungankeuangan,kepengurusan, kepemilikan dan hubungan keluarga dengananggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/atau PemegangSaham Pengendali atau hubungan dengan CCB Indonesia, yangdapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak secaraindependen.
Semua anggota Dewan Komisaris memenuhi persyaratansebagaimanatermaktubPeraturanOtoritasJasaKeuanganNomor33/POJK.04/2014 (dahulu Peraturan Bapepam IX.I.6), PeraturanOtoritasJasaKeuanganNo.27 /POJK.03/2016,danSuratEdaranOtoritasJasaKeuanganNo.39/SEOJK.03/2016.
DireksiDirekturUtama :YOUWENNANDirektur :ZHUYONG*)Direktur :SETIAWATISAMAHITADirektur :JUNIANTODirektur :CHANDRANANGKOKTUASIAGIANDirekturKepatuhan :AGRESIUSROBAJANTOKADIAMAN**)
Susunan Direksi Perseroan telah dicatat dalam administrasi pengawasan OtoritasJasaKeuangansesuaisuratNo.SR-18/PB.322/2019tanggal20Februari2019.
*)Efektif29Maret2019**)Efektif6Februari2019
Susunan Direksi Perseroan telah dicatat dalam administrasipengawasan Otoritas Jasa Keuangan sesuai surat No. SR-18/PB.322/2019tanggal20Februari2019.
Seluruh anggota Direksi CCB Indonesia tidak ada yang memilikihubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan dan hubungankeluarga dengan anggota Direksi lainnya, Dewan Komisaris dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan CCBIndonesia, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untukbertindaksecaraindependen.
Semua anggota Direksi memenuhi persyaratan sebagaimanatermaktub Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 33/POJK.04/2014 (dahulu Peraturan Bapepam IX.I.6), PeraturanOtoritasJasaKeuanganNo.27 /POJK.03/2016,danSuratEdaranOtoritasJasaKeuanganNo.39/SEOJK.03/2016.
Dewan KomisarisKomposisiDewanKomisarispadaawaltahun2018tidakmengalamiperubahanjikadibandingkandengankomposisiperiodesebelumnyaberdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang SahamTahunantanggal30Mei2017,sebagaiberikut:KomisarisUtama :YANGAIMINKomisaris :QIJIANGONGKomisaris(independen) :MOHAMADHASANKomisaris(independen) :YUDOSUTANTO
Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal2 Februari 2018, susunan anggota Direksi dan Dewan KomisarisPerseroan yang masa jabatannya akan berakhir sampai dengan
101
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroanuntuktahunbuku2018adalahsebagaiberikut:KomisarisUtama :YANGAIMINKomisaris :QIJIANGONGKomisaris(independen) :SJERRASALIM*)Komisaris(independen) :MOHAMADHASANKomisaris(independen) :YUDOSUTANTO
DenganCatatan : *)pengangkatan IbuSjerraSalimbaruefektifsetelahmendapatpersetujuandaripihakyangberwenang
Berdasarkan Surat OJK No SR-50/PB.121/2018 tanggal 23 April2018,pengangkatanIbuSjerraSalimsebagaiKomisarisIndependenbelum dapat ditindak lanjuti mengingat fungsi pengawasan oleh4 (empat) orang anggota Dewan Komisaris saat ini dinilai masihmencukupisesuaidengankompleksitasBank.
BerdasarkanRapatUmumPemegangSahamTahunantanggal30Mei 2018, Pengunduran diri Bapak Yang Aimin yang merupakanKomisaris Utama Perseroan telah mendapatkan persetujuan.Sementara pengangkatan Ibu Sjerra Salim selaku Komisaris(Independen) Perseroan pada Rapat Umum Pemegang SahamLuar Biasa Perseroan pada tanggal 2 Februari 2018 dinyatakantidakdilanjutkan.BapakSunJianzhengdiajukansebagaiKomisarisUtama, dengan demikian susunan anggota Dewan KomisarisPerseroan yang masa jabatannya akan berakhir sampai denganpenutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroanuntuktahunbuku2018adalahsebagaiberikut:
KomisarisUtama :SUNJIANZHENG*)Komisaris :QIJIANGONGKomisaris(independen) :MOHAMADHASANKomisaris(independen) :YUDOSUTANTO
DenganCatatan:*)pengangkatanbaruefektifsetelahmendapatpersetujuandaripihakyangberwenang.
BerdasarkanRapatUmumPemegangSahamLuarBiasatanggal10Oktober2018,MrSunJianzheng,yangsebelumnyatelahdiangkatdalamRapatUmumPemegangSahamTahunanpadatanggal30Mei
2018,KomisarisUtamamasihdalamprosespengajuanpersetujuanOJK, sehingga belum dinyatakan efektif. Dengan demikian makasusunananggotaDewanKomisaris setelahpengangkatanMrSunJianzheng selaku Komisari Utama mendapat persetujuan daripihak yang berwenang, maka susunan anggota Dewan Komisarisdan Direksi yang masa jabatannya akan berakhir sampai denganpenutupanRapatUmumPemegangSahamTahunanuntuk tahunbuku2018menjadisebegaiberikut:
KomisarisUtama :SUNJIANZHENG*)Komisaris :QIJIANGONGKomisaris(independen) :MOHAMADHASANKomisaris(independen) :YUDOSUTANTO
DenganCatatan:*)pengangkatanbaruefektifsetelahmendapatpersetujuandaripihakyangberwenang.
Padaposisi31Desember2018,anggotaDewanKomisarisberjumlah4 (empat) orang dan yang telah efektif berjumlah 3 (tiga) orang,sertatidakmelebihiJumlahanggotaDireksi.
Komposisi anggota Dewan Komisaris
Dalamtahun2018,anggotaDewanKomisaristerdiridariKomisarisIndependendanKomisarisNonIndependen,dengankomposisi50%ataulebihanggotaDewanKomisarisadalahKomisarisIndependen.
Periode
Jumlah
%Anggota
Dewan
Komisaris
Komisaris
Independen
1Januari2018s.d
30 Mei 2018
4 2 50%
30 Mei 2018 s.d
31 Desember 2018
3 2 66,67%
No Nama Jabatan Surat Persetujuan
Tgl
Persetujuan
OJK
Tgl RUPS
RUPS LB
1. YANGAIMIN KomisarisUtama SuratOJKNo.KEP-93/D.03/2017tanggal05
Juni2017
6Jun2017 14Okt2016
2. QIJIANGONG Komisaris SuratOJKNo.KEP-94/D.03/2017tanggal05
Juni2017
6Jun2017 14Okt2016
3. MOHAMADHASAN KomisarisIndependen SuratBINo.12/72/GBI/DPIP/Rahasiatanggal
07Juni2010
7Jun2010 16 May 2014
4. YUDOSUTANTO,NYOO KomisarisIndependen SuratOJKNo.KEP-63/D.03/2016tanggal27
Oktober2016
27Okt2016 14Okt2016
102
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Sun JianzhengMenjadiKomisarisUtamaPerseroansejak25Januari2019
Warga Negara China, lahir di Hebei, China pada tahun 1963.Memperoleh gelar Sarjana bidang Hukum dari Peking University,China tahun 1986 dan gelar Master bidang Hukum dari PekingUniversity,Chinatahun1988,sertagelarDoktoralbidangNationalEconomicsdariPekingUniversity,Chinatahun2003.
Menjadi Komisaris Utama Perseroan sejak 25 Januari 2019.Mengawali karirnya di China investment Consulting CorporationpadaAgustus1988hinggaMei1990.SelanjutnyamemulaikarirdiChina Construction Bank Corporation padaMei 1990 hingga saatini, menduduki berbagai jabatan kunci dan strategis, diantaranyasebagaiDeputyGeneralManagerofInstitutionalReformExecutiveOffice, Deputy General Manager of Asset & Liability ManagementDepartment, Deputy General Manager of International BusinessDepartment (equal toGM level atHeadOffice) dan posisi terakhirsebagai General Manager of Equity and Investment ManagementDepartment, yang bertanggung jawab atas investasi ekuitasdomestik dan asing, manajemen kepemilikan saham anakperusahaandanruralbank,manajemenkerjasamastrategisdenganinvestorstrategis,sejakJuni2015hinggasekarang.PadaperiodeOktober 2008 hingga Agustus 2015 beliaumerangkap jabatan diChinaConstructionBank(London)LimitedsebagaiNon-ExecutiveDirector, disamping jabatan utama di China Construction BankCorporation,HeadOffice.
Sebagai informasi, mulai 25 Januari 2019 beliau efektif jabatanmenjadi Komisaris Utama Perseroan, disamping jabatan utamasebagai sebagai General Manager of Equity and InvestmentManagementDepartmentdariChinaConstructionBankCorporation.
Sebagai Komisaris (Utama) Non Independen menjalankan tugasfungsional dari China Construction Bank Corporation (pemegangsahamBankyangberbentukbadanhukum).
Pelatihan yang diikuti di tahun 2018 adalah Pelatihan RiskManagementCertificationlevel1olehLSPP
Sebagai anggota Dewan Komisaris memenuhi persyaratansebagaimanatermaktubPeraturanOtoritasJasaKeuanganNomor33/POJK.04/2014 (dahulu Peraturan Bapepam IX.I.6), Nomor 27/POJK.03/2016, Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.39/SEOJK.03/2016 dan telah memperoleh persetujuan dari OtoritasJasaKeuanganNo.KEP-11/D.03/2019tanggal17Januari2019.
Qi Jiangong Komisaris
Warga Negara China, lahir di Shanxi, China pada 11 Juni 1970.MemperolehgelarSarjanabidangEkonomidariRenminUniversityofChinatahun1992dangelarMasterdariUniversityofInternationalBusiness and Economics, jurusan International AccountingManagementluluspadatahun1997.
DiangkatmenjadiKomisarismelaluiRUPStanggal14Oktober2016,dandinyatakanefektifpengangkatannyasejaktanggal6Juni2017sampaisekarang.
Mengawali karirnyadiChinaConstructionBankCorporationmulaiJuli 1997 sebagai Business Manager yang bertanggung jawabdalampengelolaanaset / kewajiban. PadaperiodeOktober2000hinggaMaret2001mendudukiberbagai jabatanstrategisdiChinaConstruction Bank Corporation. Selanjutnya periode Maret 2001hinggaJuli2008diangkatsebagaiChiefManagerandDeputyChief
Manageryangbertanggungjawabdidepartemenpasarkeuangan.Kemudian periode Maret 2008 hingga saat ini diangkat menjadiDeputy General Manager and Chief Manager yang bertanggungjawab atas investasi strategis Bank di Strategic Investment andManagementDepartment.
SebagaiKomisarisNon IndependenmenjalankantugasfungsionaldariChinaConstructionBankCorporation(pemegangsahamBankyangberbentukbadanhukum).
Pelatihanyangdiikutiditahun2018adalahTraining“Fintech”pada20 Oktober 2018 – 14 November 2018 di University of Toronto,Kanada.
Sebagai anggota Dewan Komisaris memenuhi persyaratansebagaimanatermaktubPeraturanOtoritasJasaKeuanganNomor33/POJK.04/2014 (dahulu Peraturan Bapepam IX.I.6), Nomor 27/POJK.03/2016, Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.39/SEOJK.03/2016 dan telah memperoleh persetujuan dari OtoritasJasaKeuanganNo.KEP-93/D.03/2017tanggal5Juni2017.
Penugasan Khusus :
AnggotaKomiteRemunerasidanNominasisejak27September2017sampaisaatini.
Mohamad Hasan KomisarisIndependen
Warga Negara Indonesia, lahir di Palembang pada tahun 1944.MeraihgelarSarjanaHukumtahun1972dariUniversitasSriwijaya,Palembang.
MenjadiKomisaris Independensejak24Juni2010dandilanjutkansetelahmergerantaraBankWindudanBankAndaper30November2016sesuaipersetujuandariOtoritasJasaKeuanganNo.SR-104/PB.12/2016.
MengawalikarirnyadiCitibankJakartamulaiMei1974hinggaApril1977. Kemudian berkarir di PT Multinational Finance Corporation(PT Multicor) mulai Mei 1977. Pada periode Agustus 1985 hinggaOktober 1991 diangkat sebagai Direktur Eksekutif, Selanjutnyaperiode November 1991 sampai Januari 2003 diangkat sebagaiPresidenDirektur.KemudiandiPTBankMulticorsebagaiKomisarisIndependen pada Juni 2003 sampai Juni 2008. Mulai Oktober2008 hingga 2009 menjabat sebagai Komisaris pada beberapaperusahaanswastanasionaldiJakarta.DansejakMei2010diangkatkembalisebagaiKomisarisIndependendiPerseroan.
Pelatihan yang diikuti di tahun 2018 sebagai berikut :
• Workshop “Regulation and ImplementingStrategy for ExecutiveCompensation” (Refreshment Risk Management Certification)olehBankAssociationforRiskManagementpada21Februari2018di Jakarta
• Refreshment APU PPT 2018 oleh CCBI Online Training pada 9September2018
Sebagai anggota Dewan Komisaris memenuhi persyaratansebagaimanatermaktubPeraturanOtoritasJasaKeuanganNomor33/POJK.04/2014 (dahulu Peraturan Bapepam IX.I.6), Nomor 27/POJK.03/2016, Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.39/SEOJK.03/2016 dan telah memperoleh persetujuan dari OtoritasJasaKeuanganNo.KEP-101/D.03/2016tanggal30November2016.
Penugasan Khusus:
• Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi sejak 22 Oktober 2010sampaisaatini.
103
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
• KetuaKomiteAuditsejak14Maret2017sampaisaatini.
Yudo Sutanto KomisarisIndependen
Warga Negara Indonesia, lahir di Malang, JawaTimur pada tahun1954.MeraihgelarSarjanaKeuangantahun1981diCaliforniaStateUniversity,LosAngeles,AmerikaSerikat.
Menjadi Komisaris Independen sejak 2 November 2016 sesuaipersetujuandariOtoritasJasaKeuanganNo.SR-173/PB.121/2016.
MemulaikarirdiPTBankAntardaerahsejaktahun1982padaberbagaiposisipenting.Padatahun1990diangkatsebagaiPresidenDirektur,dantahun1999sebagaiKetuaDewanAuditPTBankAntardaerah.MulaiMaret1999menjabatsebagaianggotaDewanKomisaris.
Pelatihan yang diikuti di tahun 2018 sebagai berikut :
• Workshop “Regulation and ImplementingStrategy for ExecutiveCompensation” (Refreshment Risk Management Certification)olehBankAssociationforRiskManagementpada21Februari2018di Jakarta
• Refreshment APU PPT 2018 oleh CCBI Online Training pada 9September2018
Sebagai anggota Dewan Komisaris memenuhi persyaratansebagaimanatermaktubPeraturanOtoritasJasaKeuanganNomor33/POJK.04/2014 (dahulu Peraturan Bapepam IX.I.6), Nomor 27/POJK.03/2016, Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.39/SEOJK.03/2016 dan telah memperoleh persetujuan dari OtoritasJasaKeuanganNo.KEP-63/D.03/2016tanggal27Oktober2016.
Penugasan Khusus:
KetuaKomitePemantauRisikosejak21Februari2017
Pada tahun 2018 jumlah, komposisi, kriteria dan independensianggota Dewan Komisaris telah memenuhi ketentuan OtoritasJasaKeuanganyangmengaturtentangPenerapanTataKelolabagiBankUmumdanPerusahaanTerbuka.Namundemikianpadaakhirtahun2018komposisiDewanKomisarismenjadibelummemenuhiketentuan bahwa Dewan Komisaris wajib dipimpin oleh presidenkomisaris atau komisaris utama, sehubungan belum efektifnyapengangkatanKomisarisUtama.
Pengangkatan Bpk. Sun Jianzheng sebagai Komisaris Utamaperseroan telah memperoleh persetujuan dari Otoritas JasaKeuangan sesuai surat No. KEP-11/D.03/2019 tanggal 17 Januari2019,dantelahefektifterhitungsejak25Januari2019.
a. Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris
1. Dewan Komisaris wajib melaksanakan pengawasan terhadappelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi, sertamemberikan nasihat kepada Direksi. Dalam melakukan tugastersebut terdapat beberapa aturan yang perlu diperhatikanyaitu:
a.DewanKomisarisdilarangterlibatdalamprosespengambilankeputusankegiatanoperasionalBank,kecuali:
• PenyediaandanakepadaPihakTerkaitdan/atautransaksilain yang melibatkan pihak terkait sebagaimana diaturdalamPeraturanBankIndonesiatentangBatasMaksimumPemberianKreditBankUmum,
• Hal-hal lainyangditetapkandalamAnggaranDasarBankatauperaturanperundanganyangberlaku.
b.Dewan Komisaris wajib mengarahkan, memantau, danmengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Banktermasuk di dalamnya adalah evaluasi terhadap RencanaBisnis Bank,
c. Dewan Komisaris wajib mengkaji, mengkoreksi danmenyetujuiLaporanTahunanBank.
2. Dewan Komisaris wajib memastikan terselenggaranya pelaksanaanGood Corporate GovernancepadasetiapkegiatanusahaBankdiseluruhtingkatanataujenjangorganisasi.Dalammenjalankan fungsi tersebut terdapat beberapa aturan yangharusdiperhatikanyaitu:
a. Dewan Komisaris wajib memberitahukan kepada OtoritasJasaKeuangansekurang-kurangnya7(tujuh)harikerjasejakditemukannya:
• Pelanggaran peraturan perundang-undangan di bidangkeuangandanperbankan,
• Keadaan atau perkiraan keadaan yang dapatmembahayakankelangsunganusahaBank.
b. Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa Direksi telahmenindaklanjuti hasil temuan audit serta rekomendasi dariFungsiAudit Internal Bank danAkuntan Publik, serta hasilpengawasan Bank Indonesia dan/atau hasil pengawasanotoritas lain.
c. DewanKomisaris berhakmenunjukAkuntanPublik denganmempertimbangkanrekomendasiKomiteAudit.
3. Dewan Komisaris membentuk Komite-Komite di bawahnyauntukmendukungefektivitaspelaksanaantugasdantanggungjawabnya,yangsekurang-kurangnyaterdiridari:
a. KomiteAudit,
b. KomitePemantauRisiko,dan
c. KomiteRemunerasidanNominasi.
4. Anggota Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris diangkatmelaluiSuratKeputusanDireksiyangdisertaipengesahanolehDewan Komisaris.
5. Dewan Komisariswajibmemastikan bahwa Komite yang telahdibentukmenjalankantugasnyasecaraefektif.
6. Dewan Komisaris berkoordinasi dengan Direksi dalam menumbuhkan,memastikan, danmengawasi kepatuhan Bankterhadapperaturaninternalmaupuneksternal.
7. Anggota Dewan Komisaris dilarang memberikan kuasa umumkepadapihaklainyangdapatmengakibatkanpengalihantugasdantanggungjawabKomisaris.
8. Dewan Komisaris dapat memberikan kuasa khusus kepada 2(dua)oranganggotaDewanKomisarisuntukmengambiltindakanyang bersifat rutin dan tidak strategis. Tindakan-tindakansebagaimanadimaksudtersebutharusdilaporkandalamRapatDewanKomisarisberikutnya.
DewanKomisaristelahmelaksanakanfungsipengawasanterhadappelaksanaantugasdantanggungjawabDireksisecaraberkalasertamemberikannasihatdanrekomendasikepadaDireksi.
Dewan Komisaris telah menyediakan waktu untuk melaksanakantugasdantanggung jawabnyasecaraoptimal,antara laindengankehadirandikantorBankuntukmelaksanakanfungsipengawasan.
104
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
b. Rapat Dewan Komisaris
DewanKomisaristelahmemilikiPedomanPenyelenggaraanRapatDewanKomisaris,denganberpedomankepadaPeraturanOtoritasJasa Keuangan No. 33/POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau PerusahaanPublik,PeraturanOtoritasJasaKeuanganNo. 55 /POJK.03/2016tentang PenerapanTata Kelola Bagi Bank Umum, serta Pedoman
d. Pelatihan yang diikuti oleh anggota Dewan Komisaris.
Anggota Dewan Komisaris memiliki kemauan dan kemampuanuntukmelakukanpembelajaransecaraberkelanjutandalamrangkapeningkatanpengetahuantentangperbankandanperkembanganterkini terkait bidang keuangan/lainnya yang mendukungpelaksanaantugasdantanggungjawabnya.
c. Rekomendasi Dewan Komisaris
SebagaitindaklanjutpengawasanterhadapkinerjaCCBIndonesiaselama tahun 2018, Dewan Komisaris, dengan memperhatikanrekomendasiKomiteAudit,KomiteRemunerasidanNominasi,danKomite Pemantau Risiko menyampaikan rekomendasi yang harusditindaklanjutiolehDireksi.
No Tanggal Agenda Rapat Yang AiminQi Jian
Gong
Mohamad
Hasan
Yudo
Sutanto
1.16 Mar
2018
•PrioritasuntukmengisiPosisiDirekturRisiko
•Remunerasi
•Asuransi
- √ √ √
2.12Apr
2018
•Remunerasi
•HasilPertemuandenganOJKTC TC √ TC
3.20 Ags
2018
•RekomendasiuntukmenunjukkoordinatorKomiteAuditdanKomitePemantau
Risiko
•StrategiPemberdayaanFungsiManajemenRisikodanFungsiAuditInternal;
•RekomendasiagaraudittahunanCCBIdilakukanolehtimauditdariKantorPusat
CCB;
TC √ √
4.07Sep
2018
-PencalonanDirekturKepatuhan
-TindaklanjutsyaratdanketentuanyangtercantumdalamofferingletterDirektur
Keuangan
√ √ √
5.15Nov
2018
•UpdateInformasiDirekturKepatuhan,Keuangan,CorporateBankingdanDekom
Utama
•RekrutmenKepalaSKAI
•DiskusikanlangkahstrategisuntukmengimplementasikanrekomendasiDewan
Komisaris
•ActionPlanforProgressReports;
TC √ √
6.11 Des
2018
•DiskusitentangpeningkatanDewanKomisarisdanKomite-komitedibawah
Dewan Komisaris
•ProgressreportonGovernmentStructure
•KasusKegal
√ √ TC
√:Hadirdalamrapat -:Tidakhadirdalamrapat TC:melaluiteleconference,
Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris yang termasuk di dalamnyamengaturtentangPenilaiandanEvaluasiKinerjaDewanKomisaris.
PenyelenggaraanrapatDewanKomisarisselamatahun2018telahberjalandenganbaik terlihatdari dokumentasi pelaksanaan rapatyangtelahdilakukan.
PengambilankeputusanolehDewanKomisaris telahdilaksanakanberdasarkanazasmusyawarahmufakat.HasilrapatDewanKomisaristelahdituangkandalam risalah rapatdantelahdidokumentasikandenganbaiksertatelahdiedarkankepadaseluruhanggotaDewanKomisaris dan pihak terkait. Hasil rapat merupakan rekomendasidan/ataunasihatkepadaDireksiatasaktivitasusahabank.
Selama tahun 2018 Dewan Komisaris telah mengadakan RapatDewan Komisaris sebanyak 6 (enam) kali, 3 (tiga) diantaranyadihadiriolehseluruhanggotaDewanKomisaris.
Dengandemikian,jumlahrapatyangdiselenggarakan,jumlahrapatyang dihadiri secara fisik oleh seluruh anggota Dewan KomisaristelahmemenuhiketentuanOtoritasJasaKeuanganyangmengaturtentang Direksi Dan Dewan Komisaris Emiten Atau PerusahaanPublik, serta ketentuan Otoritas Jasa Keuangan yang mengaturtentang pelaksanaan Good Corporate Governance pada BankUmum.
105
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Nama Pelatihan Tanggal Lokasi
SunJianzheng PelatihanRiskManagementCertificationlevel1olehLSPP 10Agu2018 Jakarta
QiJiangong Training“Fintech”diUniversityofToronto. 20Okt2018–14Nov2018 Kanada
MohamadHasan
Workshop“RegulationandImplementingStrategyfor
ExecutiveCompensation”(RefreshmentRiskManagement
Certification)olehBankAssociationforRiskManagement.
RefresehmentAPUPPT2018
21Feb2018
9Sep2018
Jakarta
Jakarta
YudoSutanto
Workshop“RegulationandImplementingStrategyfor
ExecutiveCompensation”(RefreshmentRiskManagement
Certification)olehBankAssociationforRiskManagement.
RefresehmentAPUPPT2018
21Feb2018
9Sep2018
Jakarta
Jakarta
e. Efektifitas dan efisiensi pengawasan yang dilakukan oleh Komisaris.
SecaraberkalaDewanKomisarismelakukanPengawasanterhadapDireksidanKomite-KomiteyangberadadibawahDewanKomisarisantara laindilakukanmelaluiRapat-rapatantaraDewanKomisarisdengan Direksimaupun antara Dewan Komisaris dengan Komite-Komite.
f. Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi
Selama tahun 2018 Dewan Komisaris telah mengadakan RapatdenganDireksisebanyak9(sembilan)kali.
No Tanggal Agenda Rapat Dihadiri Oleh
1 16 Mar 2018
1.RencanaBisnis2018–20202.PinjamanPihakTerkait3. Indikator Kinerja Bisnis4.TambahanModalTier-2
1. QiJianGong2. MohamadHasan3. YudoSutanto4. YouWennan5. SetiawatiSamahita6. Junianto
Turuthadir:7. AndreasBasuki(Corsec)
2 12Jul20181. AuditOJK2. HumanCapital
1. MohamadHasan2. YouWennan3. SetiawatiSamahita4. Junianto
Turuthadir:- Purnomo- LorettaKowara
3 28 Ags 20181. KasusPTGriyaWijayaPrestige2. Sistempengendalianinternalpadaprosesbisnisoleh
Direksi
1. MohamadHasan2. YudoSutanto3. YouWennan4. SetiawatiSamahita5. Junianto
Turuthadir:AndreasBasuki
4 07Sep2018
1. PencalonanDirekturKepatuhan2. Tindaklanjutsyaratdanketentuanyangtercantumdalam
offeringletterDirekturKeuangan
1. QiJiangong2. MohamadHasan3. YudoSutanto4. YouWennan5. SetiawatiSamahita6. Junianto
Turuthadir:AndreasBasuki
5 21Sep2018 1. TemuanAuditOJK
1. MohamadHasan2. YudoSutanto3. QiJianGong(telekonferensi)4. YouWennan5. SetiawatiSamahita6. Junianto
Turuthadir:AndreasBasuki
106
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
PengawasanyangdilakukanolehDewanKomisaristerhadapDireksidanKomite-KomiteyangberadadibawahDewanKomisarisselamatahun2018telahberjalanefektifdanefisien.
g. Mekanisme pengawasan yang dilakukan oleh Komisaris terhadap Direksi dan Komite – komite yang berada di bawah Komisaris.
Dewan Komisaris senantiasa mendukung upaya peningkatanpelaksanaan Good Corporate Governance di CCB Indonesia.PerhatianutamadiberikanperbaikanketigaaspekgovernanceyaituGovernance Structure, Governance Process, Governance Outcome, tindak lanjut penyelesaian temuan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau Bank Indonesia, pencapaian target sesuai rencana bisnisdenganmemperhatikanpengelolaanrisiko,pengawasaninterndanpemenuhankepatuhan.DewanKomisarismelaluikomite-komitenyatelah memberikan rekomendasi dan masukan terhadap berbagaiaspekbisnisdanpendukungbisnisPerusahaan.
Mekanismedanfokuspengawasanyangdilakukanpadatahun2018,meliputi:
1.Melakukananalisa,memberimasukandanbersama-samaDireksimenyetujui Rencana Bisnis Bank (RBB). Dewan Komisaris jugamemantaumenganalisa danmemberi arahan /masukanuntukrencanastrategisPerusahaankedepan.
2.Melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan Rencana BisnisBank, dan secara berkala telahmenyampaikan Laporan kepadaOtoritasJasaKeuanganmengenaihasilpengawasannya.
3.Mengkaji pencapaian kinerja keuangan CCB Indonesia melaluireviewKomiteAuditdanKomitePemantauRisikosetiapkuartal.
4.Melakukankajianterhadapmanajemenrisikomelaluipembahasanprofil risiko yang mencakup risiko kredit; risiko pasar; risikolikuiditas; risiko operasional; risiko hukum; risiko reputasi; risikostrategik;danrisikokepatuhan.
5.Melakukan review dan pembahasan terhadap rencana kerjatahunan Audit Eksternal dan Audit Internal, peningkatankompetensi dan hasil temuan selama tahun berjalan. DewanKomisaris juga memantau perbaikan terhadap hasil temuanpemeriksaan audit eksternal, termasuk audit Otoritas JasaKeuangandanauditKantorAkuntanPublik.
6.Memberikan rekomendasi penunjukan Kantor Akuntan PublikyangakanmengauditlaporankeuanganPerseroan.
7.Dewan Komisaris melalui Komite Nominasi dan Remunerasimemantau strategi dan kebijakan SDM, termasuk programpendidikan pelatihan dan implementasinya. Komite RemunerasidanNominasimemberikanrekomendasikepadaDewanKomisarisatas usulan kebijakan SDM dan hasil evaluasi calon PengurusBank.
8.MenerimalaporandariketigakomiteditingkatDewanKomisaris,untuk selanjutnya dilakukan pembahasan dalam rapat DewanKomisaris.MasukandanrekomendasiyangdianggapperluakandisampaikanDewanKomisariskepadaDireksidalamrapatberkala.
9.Melakukan pemantauan terhadap pelaksanaanGood Corporate Governance termasuk tetapi tidak terbatas pada pemantauanGovernance Structure, Governance Process, Governance Outcome; Self assessment pelaksanaan Good Corporate Governance; Penyediaan dana kepada pihak terkait danpenyediaan dana besar; Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan; danpelaksanaan Program Anti Pencucian Uang serta PencegahanPendanaan Terorisme.
10.Melakukan pengawasan aktif terhadap Fungsi Kepatuhan,dengan mengevaluasi pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bankmelalui Laporan Triwulanan Pelaksanaan Tugas Direktur yangmembawahkanFungsiKepatuhan.SelanjutnyaDewanKomisarismemberikan saran-saran dalam rangka peningkatan kualitaspelaksanaanFungsiKepatuhanBank.
Integritas, kompetensi dan reputasi keuangan seluruh anggotaDewan Komisaris dinilai telah memadai. Sehubungan dengan
6 10Okt2018
1. Progress Tindakan Perbaikan2. KasusPTGriyaWijayaPrestige3. StrategiBODuntukmenanganiRasioNPL4. AuditreportSKAI5. ExitMeetingOJK
1. QiJiangong2. MohamadHasan3. YudoSutanto4. YouWennan5. SetiawatiSamahita6. Junianto
Turuthadir:AndreasBasuki
7 15Nov2018 UpdateStatusPerbaikanGovernanceStructure
1. MohamadHasan2. YouWennan3. SetiawatiSamahita4. Junianto
Turuthadir:AndreasBasuki
8 26Nov2018 1. RBB 2019 – 2021
1. QiJiangong2. MohamadHasan3. YouWennan4. ChandraSiagian
Turuthadir:AndreasBasuki
9 11 Des 2018
1. Kinerjamasing-masinganggotaDireksi;2. PerbaikanpemeriksaanOJKolehmasing-masinganggo-
taDireksi;3. Rencanakerja2019olehsetiapanggotaDireksi4. Tier2debtdancapitalinjectionplan
1. QiJiangong2. MohamadHasan3. YouWennan4. ChandraSiagian5. Junianto
Turuthadir:AndreasBasuki
No Tanggal Agenda Rapat Dihadiri Oleh
107
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
persyaratan sertifikasi manajemen risiko, seluruh anggota DewanKomisaris telah memenuhi persyaratannya. Anggota DewanKomisaris Bank telah mengungkapkan kepemilikan saham,hubungankeuangandankeluarganyasertaremunerasidanfasilitaslainnya yang diterima dengan jelas, dan tidak pernah melanggarketentuan/peraturanyangberlaku.
Anggota Dewan Komisaris tidak memanfaatkan Bank untukkepentinganpribadi,keluargadan/ataupihak lainyangmerugikanataumengurangikeuntunganBank.
KomisarisIndependentidakadayangmemilikihubungankeuangan,kepengurusan, kepemilikan dan hubungan keluarga dengananggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/atau PemegangSaham Pengendali atau hubungan dengan CCB Indonesia, yangdapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak secaraindependen.
DewanKomisarismenjalankantugasdantanggungjawabnyadalammengambil keputusan telah berjalan secara independen. SemuaanggotaDewanKomisaristidaksalingmemilikihubungankeluargasampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota DewanKomisaris dan/atau Direksi. Penggantian dan/atau pengangkatansetiap calon anggota Dewan Komisaris dan Direksi, telahmemperhatikanrekomendasiKomiteRemunerasidanNominasi.
Dewan Komisaris memahami kewajibannya untuk melaporkankepada Otoritas Jasa Keuangan apabila terjadi pelanggaran yangdapatmembahayakanusahaBank.
Dalamtahun2018tidakterdapat:
• Pelanggaranperaturanperundang-undangandibidangkeuangandanperbankan;dankeadaanatauperkiraankeadaanyangdapatmembahayakankelangsunganusahaBank,
• Pelaporan atas Pelanggaran peraturan perundang-undangan dibidang keuangan dan perbankan; dan keadaan atau perkiraankeadaanyangdapatmembahayakankelangsunganusahaBank.
Dewan Komisaris tidak terlibat dalam pengambilan keputusanoperasional Bank, kecuali dalam penyediaan dana kepada pihakterkait. Dewan Komisaris ikut berperan dalam mengarahkanpenyusunan Rencana Bisnis Bank, pengawasan terhadappelaksanaan Rencana Bisnis Bank dan melakukan pemantauansertaevaluasipelaksanaankebijakanstrategisbank.
Komite-Komite Penunjang Dewan KomisarisDengan mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.55 /POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 dan Surat EdaranOtoritasJasaKeuanganNo. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17Maret2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, PeraturanOJK No. 55 /POJK.04/2015 tanggal 23 Desember 2015 tentangPembentukanDanPedomanPelaksanaanKerjaKomiteAudit,danPeraturanOJKNo.34/POJK.04/2014tanggal 08Desember2014tentangKomiteNominasiDanRemunerasiEmitenAtauPerusahaanPublik,CCBIndonesiatelahmembentukkomite-komitepenunjangDewan Komisaris yaitu Komite Audit, Komite Pemantau Risikoserta Komite Remunerasi dan Nominasi. Komite-komite tersebutbertanggung jawab kepada Dewan Komisaris dalam fungsinyamembantu pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DewanKomisaris,denganmengacukepadaPedomanTataTertibKerjayangtelahdisusununtukmasing-masingKomite.
Komposisi anggota komite-komite sudah sesuai dengan ukurandan kompleksitas usaha CCB Indonesia. Pelaksanaan tugaskomite-komite yang membantu Dewan Komisaris sudah berjalansebagaimana mestinya.
DewanKomisarismemiliki 3 (tiga) komiteyangmembantuDewanKomisarismelaksanakantugasdantanggungjawabnya,meliputi:
1. KomiteAudit
2. KomitePemantauRisiko
3. KomiteRemunerasidanNominasi
Padatahun2018rapatKomitetelahdiselenggarakansecaraberkaladan telah berjalan cukup efektif sesuai dengan kebutuhan CCBIndonesia:
1. KomiteAudit telahmenyelenggarakan 19 (sembilanbelas) kalirapatyangseluruhnyadihadiri oleh lebihdari51% (limapuluhsatu perseratus) dari jumlah anggota Komite Audit termasukKomisarisIndependendanPihakIndependen.
2. KomitePemantauRisikotelahmenyelenggarakan4(empat)kalirapatyangseluruhnyadihadiri oleh lebihdari51% (limapuluhsatuperseratus)dari jumlahanggotaKomitePemantauRisikotermasukKomisarisIndependendanPihakIndependen.
3. Komite Remunerasi dan Nominasi telah menyelenggarakan14 (empat belas) kali yang seluruhnya dihadiri oleh lebih dari51% (lima puluh satu perseratus) dari jumlah anggota KomiteRemunerasi dan Nominasi termasuk seorang KomisarisIndependen dan Pejabat Eksekutif yang membawahi sumberdayamanusiaatauperwakilanpegawai.
KeputusanrapatKomitediambilberdasarkanmusyawarahmufakatdan/atau suara terbanyak. Hasil rapat Komite telah dituangkandalamrisalahrapatdandidokumentasikandenganbaik.HasilrapatKomiteselaludiupayakanagardapatdijadikanbahanpertimbangandan rekomendasi bagi Dewan Komisaris dalam pengambilankeputusan.
Komite AuditKomite Audit diketuai oleh Komisaris Independen, dan seluruhanggotaKomiteadalahPihakIndependen.
Struktur dan keanggotaan Komite Audit
SesuaiperubahanterakhirkeanggotaanKomiteAuditsebagaimanaditetapkandalamSuratKeputusanDireksiNo.689/SK-DIR/KP-JKT/III/2017tanggal14Maret2017,susunankeanggotaanKomiteAuditposisi31Desember2018adalahsbb:
Ketua:
MohamadHasan(KomisarisIndependen)
Anggota :
1.M.DidiekMadinendarKusumo(PihakIndependen)
2.Mulyadi(PihakIndependen)
Keahlian
Mohamad Hasan-KetuaKomiteAudit/KomisarisIndependen
Warga Negara Indonesia, lahir di Palembang pada tahun 1944.MenjabatKetuaKomiteAuditsejak 14Maret2017sampaisaat ini.MeraihgelarSarjanaHukumtahun1972dariUniversitasSriwijaya,Palembang.
MenjadiKomisaris Independensejak24Juni2010dandilanjutkansetelahmergerantaraBankWindudanBankAndaper30November2016sesuaipersetujuandariOtoritasJasaKeuanganNo.SR-104/PB.12/2016.
108
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
MengawalikarirnyadiCitibankJakartamulaiMei1974hinggaApril1977. Kemudian berkarir di PT Multinational Finance Corporation(PT Multicor) mulai Mei 1977. Pada periode Agustus 1985 hinggaOktober 1991 diangkat sebagai Direktur Eksekutif, Selanjutnyaperiode November 1991 sampai Januari 2003 diangkat sebagaiPresidenDirektur.KemudiandiPTBankMulticorsebagaiKomisarisIndependen pada Juni 2003 sampai Juni 2008. Mulai Oktober2008 hingga 2009 menjabat sebagai Komisaris pada beberapaperusahaanswastanasionaldiJakarta.DansejakMei2010diangkatkembalisebagaiKomisarisIndependendiPerseroan.
M. Didiek Madinendar Kusumo (Anggota Komite Audit/PihakIndependen)
Warga Negara Indonesia, lahir di Solo pada tahun 1957. MenjabatsebagaiAnggotaKomiteAuditsejakJanuari2013hinggasaatini.
Meraih gelar Sarjana Muda Akuntansi dari Akademi AkuntansiUniversitasJayabayatahun1980,SarjanaEkonomi (Ext)UItahun2000danMagisterManajemenUIpadatahun2004.
Mengawali karier sebagai Auditor di KAP SGV Utomo Mulia & ComulaiAgustus 1980 hingga September 1981. Selanjutnya berkarirdiBankIndonesiaselama28tahun4bulansejaKSeptember1981hingga Januari 2010 di berbagai Direktorat/Satker baik di KantorPusat,KantorCabangYogyakarta(Agustus1992-September1993,dandiKantorPerwakilanBITokyo(September1993-Januari1997).Selama18tahunditempatkansebagaipengawasbankdan5tahunterakhirmerangkapsebagaianggotadanketuaOnsiteSupervisoryPresent(OSP)diBTNpadaSeptember2001hinggaOktober2005.TerakhirdiangkatsebagaiPengawasBankMadya(AsistenDirektur)DirektoratPengawasanBank(DPB)-2.Pensiunmulai1Januari2010.BeliaujugatercatatsebagaiDosentidaktetapmengajarperbankanSyariahdiUINSyariefHidayatullah,Ciputatselama6semester(Juni2010 – Juni 2013), setelah itu mengajar Keuangan dan Investasipada jurusanKomunikasi-FISIPdiUIDepok(Agustus2014sampaisaatini).SelanjutnyabeliaujugamenjabatsebagaianggotaKomiteAuditdiPTBankKesejahteraanEkonomi(BKE)sejakFebruari2012hinggasaatini.
Memperoleh Certification of Audit Committee Practices (CACP)padatahun2017dariIkatanKomiteAuditIndonesia(IKAI).
Mulyadi (AnggotaKomiteAudit/PihakIndependen)
AnggotaKomiteAudit/PihakIndependen
WargaNegaraIndonesia,lahirdiWonogiripadatahun1947.
MenjabatsebagaianggotaKomiteAuditsejak26Maret2013hinggasaat ini.
Memperoleh gelar Master of Science in Management andAdministrativeSciencedariUniversityofTexasatDallas,USAtahun1983. Sebelumnya mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi, JurusanAkuntansi, FakultasEkonomidanBisnis,UniversitasGadjahMadapadatahun1971.
Berprofesi sebagai dosen pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis,Universitas GadjahMada sejak tahun 1972 hingga kini. Selain itu,menjadiPartnerpadaKantorAkuntanPublikS.Mannan,Ardiansyahdan Rekan, sejak tahun 2000 sampai saat ini. Menjadi anggotaKomite Audit pada berbagai perusahaan publik dan nonpublik.Memperoleh Certified Public Accountant (CPA) pada tahun 2010,QualifiedInternalAuditor(QIA)padatahun2009,danCertificationofAuditCommitteePractices(CACP)padatahun2017.
IndependensiSeluruh anggota Komite Audit bukanmerupakan anggota DireksiCCBIndonesiamaupunBanklain.
TerdapatanggotaKomiteAuditdaripihakindependenyangmemilikirangkapjabatansebagaiPihakIndependenanggotaKomitelainnyapadaBankyangsama,Banklain,dan/atauperusahaanlain,yaitu:
M. Didiek Madinendar Kusumo
• padaBankyangsama,sebagaianggotaKomitePemantauRisikoCCB Indonesia
• pada Bank lain, sebagai anggota Komite Audit PT BankKesejahteraanEkonomi(BKE)Jakarta
Mulyadi
PadaPerusahaanlain,sebagai:
• anggotaKomiteAuditPTDarmaHenwaTbkJakarta
• anggotaKomiteAuditPTBumiResourcesTbkJakarta
• anggotaKomiteAuditPTBumiResourcesMineralsTbkJakarta
Rangkap jabatan dimaksud telah memperhatikan kompetensi,kriteriaindependensi,kerahasiaan,kodeetikdanpelaksanaantugasdantanggungjawab.
Seluruh pihak independen yang merupakan anggota KomiteAudit tidak saling memiliki hubungan keuangan, kepengurusan,kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan DewanKomisaris,Direksidan/atauPemegangSahamPengendaliBank.
Tugas dan tanggung jawab
TugasdantanggungjawabKomiteAuditadalahmembantuDewanKomisarisdalamrangkamendukungefektivitaspelaksanaantugasdantanggungjawabnya,antaralain:
1. Komite Audit melakukan pemantauan dan evaluasi atasperencanaan dan pelaksanaan audit serta pemantauan atastindak lanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupanpengendalian internal termasuk kecukupan proses pelaporankeuangan.
2. KomiteAuditmelakukanpenelaahan informasi keuanganyangakan dikeluarkan oleh kepada publik dan/atau pihak otoritasantara lain laporan keuangan, proyeksi, dan laporan lainnyaterkaitdenganinformasikeuanganBank.
3. Komite Audit melakukan penelaahan terhadap pengaduanterkaitdenganprosesakuntansidanpelaporankeuanganBank.
4. KomiteAuditmelakukanpenelaahankepatuhanBankterhadapperaturan perundang-undangan yang berhubungan dengankegiatan Bank.
5. Komite Audit memberikan pendapat independen dalam halterjadinyaperbedaanpendapatantaramanajemendanakuntanatas jasa yang diberikannya.
6. KomiteAuditmemberikanrekomendasikepadaDewanKomisarismengenai penunjukan Akuntan Publik yang didasarkan padaindependensi,ruanglingkuppenugasandanfee(imbalanjasa).
7. Komite Audit melakukan penelaahan atas pelaksanaanpemeriksaanolehauditorinternaldanmengawasipelaksanaantindaklanjutolehDireksiatastemuanauditorinternal.
109
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
8. Komite Audit melakukan pemantauan terhadap pelaksanaantindaklanjutolehDireksiatashasiltemuankerjaAuditInternal,Akuntan Publik, dan hasil pengawasan Bank Indonesia gunamemberikanrekomendasikepadaDewanKomisaris.
9. Komite Audit melakukan evaluasi terhadap pelaksanaanpemberianjasaauditatasinformasikeuanganhistoristahunanolehAPdan/atauKAP.
10.Komite Audit bertanggung jawab menelaah dan memberikansaran kepadaDewanKomisaris terkait denganadanyapotensibenturankepentinganBank.
11. KomiteAuditberkewajibanmenjagakerahasiaandokumen,data,dan informasi Bank.
Periode jabatan keanggotaan Komite Audit
Komite Audit diangkat dan bertanggung jawab langsung kepadaDewan Komisaris.
PengangkatandanpemberhentiananggotaKomiteAuditdilaporkankepadaRapatUmumPemegangSahamolehDewanKomisaris.
MasajabatananggotaKomiteAudittidakbolehlebihlamadarimasatugas Dewan Komisaris dan hanya dapat dipilih kembali untuk 1(satu)periodeberikutnya.
Keanggotaandankomposisi,maupunindependensianggotaKomiteAudit tersebut di atas telah memenuhi ketentuan Otoritas JasaKeuangan.KeanggotaanterdiridariseorangKomisarisIndependensebagai Ketua Komite dan 2 (dua) orang Pihak Independen yangmemilikikeahliandibidangkeuanganatauakuntansidandibidanghukumatauperbankan,sebagaianggota.
Mekanisme pengawasan Komite Audit terhadap Perseroan.
Guna memberikan rekomendasi kepada dewan Komisaris, KomiteAuditmelakukanpemantauandanevaluasiatasperencanaandanpelaksanaanauditsertapemantauanatastindak lanjuthasilauditdalam rangka menilai kecukupan pengendalian intern termasukkecukupanprosespelaporankeuangan.
Mekanisme pengawasan dilakukan melalui penelaahan laporan-laporan yang diterbitkan oleh Divisi Audit Intern, Kantor AkuntanPublik, dan Hasil Pengawasan Otoritas Jasa Keuangan melaluirapat-rapat Komite Audit. Apabila diperlukan, maka dalam rapatKomitedimaksud jugamengundangunit-unitterkaitsebagainarasumberuntukmemperolehfakta/informasisecaralangsung.
Pengawasandilakukanmelaluipemantauandanevaluasiterhadap:
- PelaksanaantugasDivisiAuditIntern
- PelaksanaanPemberianJasaAPdanKAP,termasukkesesuaianpelaksanaan audit oleh KantorAkuntan Publik dengan standaraudityangberlaku.
- Kesesuaian laporan keuangan dengan standar akuntansi yangberlaku.
- Pelaksanaan tindak lanjut olehDireksi atas hasil temuanDivisiAuditIntern,akuntanpublik,danhasilpengawasanOtoritasJasaKeuangan.
- RencanapemeriksaantahunanolehSKAItahun2018.
- PenyempurnaanITsystem,danpembatasanakses.
- PenyempurnaandanpenyelesaianSOPdibidangHumanCapital.
- Perbaikan pelaksanaan GCG sesuai dengan arahan dari OJKsebagaitindaklanjutdariperingkatGCGhasilpenilaianOJK.
- MenyarankanadanyaperubahanterhadapVisiMisi,dikaitkanapayangmenjadimisiadalah:Whatbusinessarewein.SedangkanVisiadalahrencanajangkapanjanguntuk10tahunkedepan.
- Pengaturan jadwal rapat antara BOD & BOC harus mengacukepadaketentuanterbaruOJK
- Menyarankan untuk menempuh jalur hukum denganmempertimbangkankeamanandanbiayayangseefisienmungkinsehubungankasusfraud yang terjadi.
Intensitas Pelaporan Komite Audit kepada Dewan Komisaris selama tahun 2018
Komite Audit secara berkala menyampaikan laporan pelaksanaantugasnya kepada Dewan Komisaris melalui Rapat antara KomiteAudit dengan Dewan Komisaris. Selanjutnya Komite AuditmemberikanrekomendasikepadaDewanKomisaris.
Selama tahun 2018 Komite Audit telah menyelenggarakan rapatsebanyak19(sembilanbelas)kali,sertamemberikanusulan-usulankepadaDewanKomisaris.Rapat-rapatyangtelahdiselenggarakanadalahsebagaiberikut:
No Tanggal Agenda RapatMohamad
HasanM. Didiek M. Mulyadi
1. 04 Jan 2018PembahasantindaklanjutSuratOJKNo.SR-143/PB.32/2017Tgl22Desember2017,PerihalLapo-ranhasilpemeriksaanBankSaudaraPosisi31Mei2017.
√ √ √
2. 08 Jan 2018 PembahasanrencanapemeriksaantahunanolehSKAI2018; √ √ √
3. 21Feb2018 WawancaradengancalonKepalaSKAI √ √ √
4. 28Feb2018PembahasanlanjutanPersiapanPemeriksaanSKAItahun2018,StrukturOrgasnisassiSKAI;SpesialAudit
√ √ √
5. 14 Mar 2018 PembahasanprogresshasilpemeriksaanKAPPWCuntuktahunbukuDesember2017 √ √ √
6. 27 Mar 2018 PembahasanperihalopinihasilpemeriksaanKAPPWCuntuktahunbukuDesember2017 √ √ √
7. 10Apr2018 WawancaradengancalonKepalaSKAI √ √ √
8. 11Apr2018 PembahasanperihalevaluasiKAPPWCdarisisiAuditee(user)DivisiAcoounting √ √ √
110
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
√:Hadirdalamrapat -:Tidakhadirdalamrapat
9. 18Apr2018 PembahasanprogressfrauddiKKPasarSegarBintarodenganSKAI √ √ √
10. 09 Mei 2018PembahasankinerjaSKAIQ-I-2018,pelaksanaanpemeriksaandenganrencananya,penyebabterjadinyadeviasi.
√ √ √
11. 02Agu2018
1. PembahasanITaksesyangdilakukanolehHCkesystemAkunting(khususnyaITaksesun-tukpayroll);KelengkapanSOPdiBagianHC;MonitoringtindaklanjuttemuanpemeriksaandiHColehOJK2017.
2. PembahasanKinerjaKeuanganQ-II-18(SMT-II/2018)
- √ √
12 16Agu2018 PembahasanKinerjaKeuanganSMT-I/2018,AdanyarencanapenerbitanSubDebtolehCCBI √ √ √
13 06Sep2018
1. PembahasanhighlighttemuanhasilpemeriksaanSKAIterhadapsatker:HC;GA&Akunting,LHPmenyusul.a. PemeriksaanAkunting:
1)Laporankeuanganuntukkepentinganinternaldaneksternal,bukansebatasJurnaldanpembayaran.
2) Financialplanning;monthlyfinancialperformanceb. PemeriksaanGA
1) Fund&Reimbursement,2) Limitapprovalandadministrative.
c. PemeriksaanHCTugaskadivHC,a/l:HarusbisamelaksanakandanmenjagaketentuanterkaitTKAterup-dateterus.
2. PembahasannextfindingdariSKAIkedepandibagikedalam3(tigakelompok):a. Majorfinding.b. Minorfindingc. Moderatefinding
√ √
14 09Okt2018 Pembahasanrencanapemeriksaantahun2018olehKAPPWC √ √ √
15 25Okt20181. PembahasanprogresstindaklanjutsuratOJK/temuanpemeriksaanolehOJKperihalGCG,
SuratOJKtgl.25Meidantgl20September2018.2. PembahasanKinerjaKeuanganQ-II-18(Q-III/2018)
√ √ √
16 02Nov2018 PembahasanreviewdanpenyempurnaanPiagamAuditInternal - √ √
17 15Nov2018
PembahasanRencanaKerjaBOCdanKomite21) Pembahasanmengenai:a. BOCdanKomitemelakukanmonitoringtemuan-temuan/saran-saranOJK.b. BOCkedepanperlumembentukComplianceRiskCommittee&ComplianceGCGCommittee.c. SetiapBODdimintamembuatpenilaian(selfassessment)setiap6bulan.2) PengaturanjadwalrapatantaraBOD&BOCharusmengacukepadaketentuanterbaruOJK.3) BODwillgivefullattentionBOCadvice
√ √ √
18 27Nov2018PembahasanpenyusunanRencanaKerjaKomiteAudit2019danReviudanpenyempurnaanTataTertibpedomankerjaKomiteAuditsertaReviudanpenyempurnaanTataTertibpedomankerjapengawasanDewanKomisaris
- √ √
19 17Dec2018 PembahasantemuanpemeriksaankhususKCSurabaya(indikasiadanyafraud) - √ √
No Tanggal Agenda RapatMohamad
HasanM. Didiek M. Mulyadi
Sampaidenganakhirtahun2018kinerjaKomiteAuditdinilaicukupbaik.KomiteAudittelahmelaksanakantugasdantanggunjawabnya,merealisasikan program kerja, serta memberikan rekomendasikepadaDewanKomisarissesuaidenganketentuanyangberlaku.
Dalam proses penunjukan Kantor Akuntan Publik (KAP) yangdilakukandenganmelaluibeberapatahapanyaitu:
• SesuaihasilRUPSTahunanyangdiselenggarakanpadatanggal30Mei2018bahwaRUPSmenyetujuipemberiankuasakepadaDewan Komisaris untukmenunjuk KantorAkuntan Publik yangakanmelakukanauditlaporankeuanganperseroantahunbuku2018,sertamenetapkanjumlahhonorariumdanpersyaratanlainpenunjukanAkuntanPubliktersebut.
• Komite Audit telah melakukan evaluasi terhadap kesesuaianpelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) denganstandaraudityangberlaku,haltersebuttertuangdalammemoNo08/KA/MI/2018tanggal11April2018dantelahdisampaikankepadaOJKmelaluisurat003/CCBI/DKOM-OJK/VI/2018tanggal07Juni2018.
• Komite Audit merekomendasikan kepada Dewan Komisarismelalui memo intern 001/MI/KA/V/2018 tanggal 16 Mei 2018,
untuk menunjuk Akuntan Publik dan Kantor Akuntan PublikTanudiredja,Wibisana,Rintis&Rekan(PriceWaterhouseCoopersIndonesiaatauKAPPwCIndonesia)yangakanmengauditlaporankeuanganPerseroantahunbuku2018.
• PenunjukanKantorAkuntanPublikyang akanmelakukan auditterhadap Bank, telah dilakukan melalui RUPS tanggal 30 Mei2018denganmemperhatikanketentuanyangberlaku,antaralainmelaluirekomendasidariKomiteAuditkepadaDewanKomisaris.
• PenunjukanKAPtelahdilaporkankepadaOJK-PengawasPasarModalmelaluisuratNo213/CCBI/DDIR-OJK/VI/2018danOJK-PengawasBankmelaluisuratNo.214/CCBI/DDIR-OJK/VI/2018,keduanyatertanggal25Juni2018.
• Auditor melaksanakan tugasnya secara obyektif. PelaksanaanAudit terhadap Laporan Keuanganyang berakhir pada tanggal31Desember2018dilaksanakanberdasarkanperjanjiankerjaNo.EL2018060705/MJW/SON/BOL/japtanggal7Juni2018.
Akuntan Publik dan KAP yang ditunjuk, mampu bekerja secaraindependen, memenuhi standar profesional akuntan publik danperjanjiankerjasertaruanglingkupaudityangditetapkan.
111
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Program kerja dan realisasinya.
KomiteAudittelahmenyusunRencanaKerjadanJadwalKegiatantahun2018,antaralainsebagaiberikut:
• Pembahasan rencana pemeriksaan tahunan oleh SKAI danmelakukanevaluasiterhadapkinerjaSKAItahun2018.
• WawancaradengancalonKepalaSKAI.
• MelakukanpemantauantindaklanjutpenyelesaiantemuanhasilpemeriksaanSKAI,KAP,danOJK.
• EvaluasiPelaksanaanPemberianJasaAPdanKAPuntuktahunbuku2017,termasukkesesuaianpelaksanaanauditolehKantorAkuntanPublikdenganstandaraudityangberlaku.
• Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris, termasukdalam penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publikyangakanmelakukanaudittahunbuku2018.
• MembahasauditplanKAPdalamaudit laporankeuanganBanktahunbuku201.8
• Melakukan review terhadap kinerja keuangan tahun 2018 danrealisasiRencanaBisnisBank
• PembahasanreviewdanpenyempurnaanPiagamAuditInternal.
• PerbaikanpelaksanaanGCGsesuaidenganarahandariOJK.
• Pembahasan penyusunan Rencana Kerja Komite Audit 2019;Review danpenyempurnaanTataTertibpedomankerjaKomiteAudit: Review Penyempurnaan Tata Tertib pedoman kerjapengawasanDewanKomisaris.
Rencana kerja dan kegiatanyang dijadwalkan telah direalisasikanpadatahun2018.
Komite Pemantau RisikoKomite Pemantau Risiko diketuai oleh Komisaris Independen, danseluruhanggotaKomiteadalahPihakIndependen.
Struktur dan keanggotaan
Sesuai perubahan terakhir keanggotaan Komite Pemantau RisikosebagaimanaditetapkandalamSuratKeputusanDireksiNo.682/SK-DIR/KP-JKT/II/2017tanggal21Februari2017,susunankeanggotaanKomitePemantauRisikoposisi31Desember2018adalahsbb:
Ketua:
YudoSutanto(KomisarisIndependen)
Anggota :1.M.DidiekMadinendarKusumo(PihakIndependen)
2.TomAndanawari(PihakIndependen)
Keahlian
Yudo Sutanto - Ketua Komite Pemantau Risiko/KomisarisIndependen
WargaNegaraIndonesia,lahirdiMalangpadatahun1954.
MenjabatsebagaiKetuaKomitePemantauRisikosejak21Februari2017hinggasaatini.
Meraih gelar Sarjana Keuangan tahun 1981 di California StateUniversity,LosAngeles,AmerikaSerikat.
Menjadi Komisaris Independen sejak 2 November 2016 sesuaipersetujuandariOtoritasJasaKeuanganNo.SR-173/PB.121/2016.
MemulaikarirdiPTBankAntardaerahsejaktahun1982padaberbagaiposisipenting.Padatahun1986diangkatsebagaiPresidenDirektur,dantahun1999sebagaiKetuaDewanAuditPTBankAntardaerah,danpadaMaret1999–November2016menjabatsebagaianggotaDewanKomisarisPTBankAntardaerah.
M. Didiek Madinendar Kusumo - Anggota Komite PemantauRisiko/PihakIndependen
Warga Negara Indonesia, lahir di Solo pada tahun 1957. MenjabatsebagaiAnggotaKomitePemantauRisikosejakJanuari2013hinggasaat ini.
Meraih gelar Sarjana Muda Akuntansi dari Akademi AkuntansiUniversitasJayabayatahun1980,SarjanaEkonomi(Ext)UItahun2000danMagisterManajemenUIpadatahun2004.
Mengawali karier sebagai Auditor di KAP SGV Utomo Mulia & ComulaiAgustus 1980 hingga September 1981. Selanjutnya berkarirdiBank Indonesiaselama28tahun4bulansejakSeptember1981hingga Januari 2010 di berbagai Direktorat/Satker baik di KantorPusat,KantorCabangYogyakarta(Agustus1992-September1993,dandiKantorPerwakilanBITokyo (September 1993-Januari 1997.Selama18tahunditempatkansebagaipengawasbankdan5tahunterakhirmerangkapsebagaianggotadanketuaOnsiteSupervisoryPresent(OSP)diBTNpadaSeptember2001hinggaOktober2005.TerakhirdiangkatsebagaiPengawasBankMadya(AsistenDirektur)DirektoratPengawasanBank(DPB)-2.Pensiunmulai1Januari2010.BeliaujugatercatatsebagaiDosentidaktetapmengajarperbankanSyariahdiUINSyariefHidayatullah,Ciputatselama6semester(Juni2010-Juni2013),setelahitumengajarKeuangandanInvestasipadajurusanKomunikasi-FISIPdiUIDepok (Agustus2014 sampai saatini).SelanjutnyabeliaujugamenjabatsebagaianggotaKomiteAuditdiPTBankKesejahteraanEkonomi(BKE)sejakFebruari2012hinggasaat ini. Memperoleh Certification of Audit Committee Practices(CACP)padatahun2017dariIkatanKomiteAuditIndonesia(IKAI).
Tom Andanawari (Anggota Komite Pemantau Risiko/PihakIndependen)
WargaNegaraIndonesia,LahirdiBandungpadatahun1963.
Menjabat sebagaiAnggota Komite PemantauRisiko sejak 1Maret2013hinggasaatini.
MeraihSarjanaEkonomiJurusanAkuntansidiSekolahTinggi IlmuEkonomiBandungpadatahun1989.
Periodetahun1989sampai2006bekerjadiBankNISPpadaberbagaijabatanyaituAuditorInternal,AuditCoordinatordanInternalControlHead.Selanjutnyapadaperiodetahun2006hingga2011padaBankOCBCNISP (pascamerger) denganberbagai jabatan sebagaiRiskManager,CreditRiskManagerdanEnterpriseRiskManager.
IndependensiSeluruh anggota Komite Pemantau Risiko bukan merupakananggotaDireksiCCBIndonesiamaupunBanklain.
Terdapat anggota Komite PemantauRisiko dari pihak independenyangmemilikirangkapjabatansebagaiPihakIndependenanggotaKomitelainnyapadaBankyangsamadanBanklain,yaitu:
112
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
M. Didiek Madinendar Kusumo
• pada Bank yang sama, sebagai anggota Komite Audit CCBIndonesia Jakarta
• pada Bank lain, sebagai anggota Komite Audit PT BankKesejahteraanEkonomi(BKE)Jakarta
Rangkap jabatan dimaksud telah memperhatikan kompetensi,kriteriaindependensi,kerahasiaan,kodeetikdanpelaksanaantugasdantanggungjawab.
Seluruh pihak independen yang merupakan anggota KomitePemantau Risiko tidak saling memiliki hubungan keuangan,kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluargadengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang SahamPengendali Bank.
Tugas dan tanggung jawab
Tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko adalahmembantuDewanKomisarisdalamrangkamendukungefektivitaspelaksanaantugasdantanggungjawabnya.
Guna memberikan rekomendasi kepada dewan Komisaris, KomitePemantauRisiko:
1. Melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakanmanajemenrisikodenganpelaksanaankebijakantersebut.
2. MelakukanpemantauandanevaluasipelaksanaantugasKomiteManajemenRisikodanFungsiManajemenRisiko.
Periode jabatan keanggotaan Komite Pemantau
KomitePemantauRisikodiangkatdanbertanggungjawablangsungkepadaDewanKomisaris.
Pengangkatan dan pemberhentian seluruh anggota KomitePemantauRisikodilaporkankepadaRapatUmumPemegangSahamolehDewanKomisaris.
Anggota Komite Pemantau Risiko diangkat untuk masa jabatantertentu.Setelahmasajabatanberakhir,anggotaKomitePemantauRisikodapatdiangkatkembaliuntukmasajabatanberikutnya.
Keanggotaandankomposisi,maupunindependensianggotaKomitePemantau Risiko tersebut di atas telah memenuhi ketentuanOtoritas Jasa Keuangan. Keanggotaan terdiri dari seorangKomisaris Independen sebagai Ketua Komite dan 2 (dua) orangPihakIndependenyangmemilikikeahliandibidangkeuangandandibidang manajemen risiko, sebagai anggota.
Mekanisme pengawasan Komite Pemantau Risiko terhadap Perseroan.
Mekanisme pengawasan dengan melakukan evaluasi tentangkesesuaianantarakebijakanmanajemenrisikodenganpelaksanaankebijakan melalui Laporan Profil Risiko yang disusun oleh fungsikerjamanajemenrisikosertapemantauandanevaluasipelaksanaantugas Komite Manajemen Risiko. Hasil evaluasi dibahas dalamrapat-rapatKomitePemantauRisiko,danapabiladiperlukan,dalamrapatKomitedimaksudmengundangunit-unitterkaitsebagainarasumberuntukmemperolehfakta/informasisecaralangsung.
Intensitas Pelaporan Komite Pemantau Risiko kepada Dewan Komisaris selama tahun 2018
Komite Pemantau Risiko menyampaikan laporan pelaksanaantugasnya kepada Dewan Komisaris melalui Laporan Berkala danRapat antara Komite Pemantau Risiko dengan Dewan Komisaris.Selanjutnya Komite Pemantau Risiko memberikan rekomendasikepadaDewanKomisaris.
Selamatahun2018KomitePemantauRisikotelahmenyelenggarakanrapat sebanyak 4 (empat) kali, serta memberikan usulan-usulankepadaDewanKomisaris.Rapat-rapatyangtelahdiselenggarakanadalahsebagaiberikut:
No Tanggal Agenda RapatYudo
SutantoM. Didiek M
Tom
Andanawari
1. 02Feb2018 PembahasanNPL √ √ √
2. 09 Mei 2018 Pembahasanstrukturorganisasi,frameworkdantugasInternalControl √ √ √
3. 02 Ags 2018
1. PembahasanITSystem,ITserveryangsaatinidigunakanolehCCBIyaituT-24danR-10,
dipakaijugaoleh(BankSinarMas);SedangkantypeterbaruR-16&R-17belumdipakai
olehCCBI;Untukkebutuhansaatini,versiR-10masihmemadai.
2. PencarianpenyebabNeracatidaksesuai
- √ √
4. 11Okt2018 PembahasanRiskHighLightSMT-I-2018(Q-II/18) - √ √
√:Hadirdalamrapat -:Tidakhadirdalamrapat
113
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Sampai dengan akhir tahun 2018 kinerja Komite PemantauRisikodinilaicukupbaik.KomitePemantauRisikotelahmelakukanevaluasitentang kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko denganpelaksanaan kebijakan dimaksud serta melakukan pemantauandan evaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko, sertamemberikanrekomendasikepadaDewanKomisarissesuaidenganketentuanyangberlaku.
Program kerja dan realisasinya.
KomitePemantauRisikotelahmenyusunRencanaKerjadanJadwalKegiatantahun2018,antaralainsebagaiberikut:
• PembahasanNPL
• Pembahasanstrukturorganisasi,frameworkdantugasInternalControl
• MonitoringtemuanpemeriksaanSKAIdanOJKterkaitManajemenRisiko
• PembahasanLaporanProfilRisiko2018
• MemberikanRekomendasikepadaDewanKomisaris
Rencana kerja dan kegiatanyang dijadwalkan telah direalisasikanpadatahun2018.
Komite Remunerasi dan NominasiKomite Remunerasi dan Nominasi diketuai oleh KomisarisIndependendengananggotaKomiteterdiriseorangKomisarisdanseorangPejabatEksekutifyangmembawahisumberdayamanusia.
Struktur dan keanggotaan
SesuaiPerubahanKeanggotaanKomiteRemunerasidanNominasisebagaimana ditetapkan dalam Surat Keputusan Direksi No. 429/SK-DIR/KP-JKT/IX/2017 tanggal 27 September 2017, susunankeanggotaanKomiteRemunerasidanNominasiposisi31Desember2018adalahsebagaiberikut:
Ketua:
MohamadHasan(KomisarisIndependen)
Anggota :
1. QiJiangong(Komisaris)
2. Purnomo Adinugroho (Kepala Divisi Human Capital ServicesManagement)
Keahlian
• Mohamad Hasan-KetuaRemunerasidanNominasi/KomisarisIndependen
WargaNegaraIndonesia,lahirdiPalembangpadatahun1944.
Menjabat Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi sejak 22Oktober2010sampaisaatini.
Meraih gelar Sarjana Hukum tahun 1972 dari UniversitasSriwijaya, Palembang.
Menjadi Komisaris Independen sejak 24 Juni 2010 dandilanjutkan setelahmerger antaraBankWindudanBankAndaper 30 November 2016 sesuai persetujuan dari Otoritas JasaKeuanganNo.SR-104/PB.12/2016.
Mengawali karirnya di Citibank Jakartamulai Mei 1974 hinggaApril 1977. Kemudian berkarir di PT Multinational FinanceCorporation(PTMulticor)mulaiMei1977.PadaperiodeAgustus1985hinggaOktober 1991diangkat sebagaiDirekturEksekutif,Selanjutnya periode November 1991 sampai Januari 2003diangkat sebagai Presiden Direktur. Kemudian di PT BankMulticorsebagaiKomisarisIndependenpadaJuni2003sampaiJuni2008.MulaiOktober2008hingga2009menjabatsebagaiKomisaris pada beberapa perusahaan swasta nasional diJakarta. Dan sejak Mei 2010 diangkat kembali sebagai Komisaris IndependendiPerseroan.
• Qi Jiangong - Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi/Komisaris
WargaNegaraChina,lahirdiShanxi,Chinapada11Juni1970.
Menjabat sebagai anggota Komite Remunerasi dan Nominasisejak27September2017hinggasaatini.
Memperoleh gelar Sarjana bidang Ekonomi dari RenminUniversityofChinatahun1992dangelarMasterdariUniversityof InternationalBusinessandEconomics, jurusanInternationalAccountingManagementluluspadatahun1997.
Diangkat menjadi Komisaris melalui RUPS tanggal 14 Oktober2016,dandinyatakanefektifpengangkatannyasejaktanggal6Juni2017sampaisekarang.
Mengawali karirnya di China Construction Bank Corporationmulai Juli 1997 sebagai Business Manager yang bertanggungjawab dalam pengelolaan aset / kewajiban. Pada periodeOktober2000hinggaMaret2001mendudukiberbagai jabatanstrategis di ChinaConstructionBankCorporation. Selanjutnyaperiode Maret 2001 hingga Juli 2008 diangkat sebagai ChiefManager and Deputy Chief Manager yang bertanggung jawabdidepartemenpasarkeuangan.KemudianperiodeMaret2008hinggasaat inidiangkatmenjadiDeputyGeneralManagerandChiefManageryangbertanggungjawabatasinvestasistrategisBankdiStrategicInvestmentandManagementDepartment.
• Purnomo Adinugroho - Anggota Komite Remunerasi danNominasi/PejabatEksekutif
Warga Negara Indonesia, lahir di Batu Raja, Sumatera Selatanpadatahun1965.
Menjabat sebagai Anggota Komite Remunerasi dan NominasisejakFebruari2014hinggasaatini.
Meraih gelar Sarjana Psikologi dari Universitas Airlangga,Surabayatahun1988danmeraihgelarS2bidangInternationalFinancediUniversitasGajahMada,Yogyakartatahun1998
MenjabatsebagaiKepalaDivisiHumanCapitalBankWindusejakNovember2013.
Memulai karirnya di Bank Danamon sejak Februari 1989 dibidang Operation sampai dengan Juli 2004. Kemudian padaJuli2014diPTSigmaCiptaCarakasebagaiDRCHeadsampaidengan September 2006. Selanjutnya pada September 2006sampai dengan Februari 2011 di PT BNI Multifinance sebagaiResourcesGeneralManager.SejakFebruari2011sebagaiSystem&ProcedureHeadsampaidenganNovember2013diRaboBank.
Independensi
Seluruh anggota Komite Remunerasi dan Nominasi bukanmerupakananggotaDireksiCCBIndonesiamaupunBanklain.
114
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Tugas dan tanggung jawab
SesuaidenganskaladankompleksitasusahaCCBIndonesia,fungsi-fungsi yang dilaksanakan oleh Komite Remunerasi dan KomiteNominasidigabungkankedalamsatukesatuankomite,yaituKomiteRemunerasidanNominasi.
TugasdantanggungjawabKomiteRemunerasidanNominasiadalahmembantuDewanKomisarisdalamrangkamendukungefektivitaspelaksanaantugasdantanggungjawabnya,meliputi:
1. Terkait dengan tugas remunerasi, Komite Remunerasi danNominasimemilikitugasdantanggungjawabberikut:
a) Komite Remunerasi dan Nominasi melakukan evaluasiterhadapkebijakandansistemremunerasi.
b) KomiteRemunerasi danNominasimemberikan rekomendasikepadaDewanKomisarismengenai:
- KebijakandansistemremunerasibagiDewanKomisarisdanDireksiuntukdisampaikankepadaRapatUmumPemegangSaham,
- Kebijakan dan sistem remunerasi bagi Pejabat Eksekutifdan pegawai secara keseluruhan untuk disampaikankepadaDireksi.
c) Komite Remunerasi dan Nominasi memastikan bahwakebijakanremunerasipalingkurangsesuaidengan:
- Kinerjakeuangandanpemenuhancadangansebagaimanadiaturdalamperaturanperundang-undanganyangberlaku,
- Prestasikerjaindividual,
- Kewajarandenganpeer group,
- PertimbangansasarandanstrategijangkapanjangBank.
2. Terkaitdengantugasnominasi,KomiteRemunerasidanNominasimemilikitugasdantanggungjawabberikut:
a) KomiteRemunerasidanNominasimenyusundanmemberikanrekomendasimengenaisistemsertaprosedurpemilihandan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan Direksikepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RapatUmumPemegangSaham.
b) KomiteRemunerasidanNominasimemberikanrekomendasi:
1)MengenaicalonanggotaDewanKomisarisdan/atauDireksikepadaDewanKomisarisuntukdisampaikankepadaRapatUmumPemegangSaham.
2)Memberikan rekomendasi mengenai Pihak Independenyang akan menjadi anggota Komite Audit atau KomitePemantauRisikokepadaDewanKomisaris.
c) ProsedurrekomendasiatascalonanggotaDewanKomisaris,dan/atauDireksi,dan/atauPihakIndependensepertibutirb)diatasdilakukansebagaiberikut:
1)Komite Remunerasi dan Nominasi melakukan penilaianterhadap calon anggota Dewan Komisaris, atau calonDireksi,ataucalonPihakIndependen.
i. Penilaiandilakukanberdasarkankompetensi,danrekamjejak(track record)dariparacalon.
ii. Selainitu,penilaiandapatdilakukanmelaluiwawancaradengan calon anggota Dewan Komisaris, atau CalonDireksi,ataucalonPihakIndependen;
iii.Jikadiperlukan,KomiteRemunerasidanNominasidapat
menggunakan Lembaga Profesional yang independenuntukmelakukanpenilaian.
2)Berdasarkan hasil penilaian, Komite Remunerasi danNominasi:
i. Memberikan rekomendasi calon Direksi dan/atauKomisaris kepada Dewan Komisaris untuk disampaikandalamRUPS.
ii.Memberikan rekomendasimengenai Pihak Independenyang akanmenjadi anggota KomiteAudit atau KomitePemantauRisikokepadaDewanKomisaris.
Periode jabatan keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi
KomiteRemunerasidanNominasidiangkatdanbertanggungjawablangsungkepadaDewanKomisaris.
Pengangkatan dan pemberhentian seluruh anggota KomiteRemunerasi dan Nominasi dilaporkan kepada Rapat UmumPemegangSahamolehDewanKomisaris.
Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi diangkat untuk masajabatantertentu.
MasajabatananggotaKomiteNominasidanRemunerasitidaklebihlama dari masa jabatan Dewan Komisaris.
Setelah masa jabatan berakhir, anggota Komite Remunerasi danNominasidapatdiangkatkembaliuntukmasajabatanberikutnya.
Keanggotaan dan komposisi, maupun independensi anggotaKomiteRemunerasidanNominasitersebutdiatastelahmemenuhiketentuanOtoritasJasaKeuangan.KeanggotaanterdiridariseorangKomisarisIndependensebagaiKetuaKomite,seorangKomisaris,danseorangPejabatEksekutifyangmembawahisumberdayamanusia.
Mekanisme pengawasan Komite Remunerasi dan Nominasi terhadap Perseroan.
Gunamemberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris, KomiteRemunerasidanNominasimemastikanbahwakebijakanremunerasitelahsesuaidenganketentuanperundang-undanganyangberlaku.
Mekanisme pengawasan dengan melakukan evaluasi tentangkesesuaianantara kebijakan remunerasidengankinerja keuangandan pemenuhan cadangan sebagaimana diatur dalam peraturanperundang-undangan yang berlaku; prestasi kerja individual;kewajaran dengan peer group; dan pertimbangan sasaran danstrategi jangka panjang Bank. Selanjutnya hasil evaluasi dibahasdalamrapat-rapatKomiteRemunerasidanNominasi.
Intensitas Pelaporan Komite Remunerasi dan Nominasi kepada Dewan Komisaris selama tahun 2018
Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi diselenggarakan secaraberkala,danmenghasilkanrekomendasiyangselanjutnyadibahasdalam Rapat Dewan Komisaris, serta sekaligus sebagai LaporanpelaksanaantugasKomiteRemunerasidanNominasikepadaDewanKomisaris.
Selama tahun 2018 Komite Remunerasi dan Nominasi telahmenyelenggarakan rapat sebanyak 14 (empat belas) kali, sertamemberikanusulan-usulankepadaDewanKomisaris.Rapat-rapatyangtelahdilaksanakanadalahsebagaiberikut:
115
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
No Tanggal Agenda RapatMohamad
HasanSjerra Salim
Purnomo
Adinugroho
1. 22 Jan 2018 PengangkatanDirekturCCBIndonesiaatasnamaBapakZhuYong √ √ √
2. 5Feb2018 PemberianfasilitaspelindungankepadaPengurusCCBIndonesia(BOC&BOD) √ √ √
3. 16 Maret 2018 PenyesuaiangajikaryawandanPengurustahun2018 √ √ √
4. 25Mei2018(1) PengangkatanDirekturdanKomisarisCCBIndonesia √ √ √
5. 25Mei2018(2) PengangkatanDirekturdanKomisarisCCBIndonesia √ √ √
6. 25Mei2018(3) PengangkatanDirekturdanKomisarisCCBIndonesia √ √ √
7. 31 Mei 2016 Pemberianannualbonuskinerjatahun2017 √ √ √
8. 12Jul2018 PenyesuaianremunerasiPresidentdirectortahun2018danPejabatEksekutif(TKA) √ √ √
9. 29 Ags 2018 Perubahandanpenyempurnaankebijakankreditkaryawan √ √ √
10. 7Sep2018 RekomendasipengangkatanDirekturdiCCBIndonesia(DirekturKepatuhan) √ √ √
11. 17Sep2018 PemberianremunerasicalonDirekturKepatuhan √ √ √
12. 20Sep2018 PenyesuaianbeberapakebijakanremunerasiparaanggotaDewanKomisarisdanDireksi √ √ √
13. 26Sep2018 PenyesuaianOfferingLettercalonDirekturKeuangan √ √ √
14. 3 Des 2018PenunjukanDirekturKepatuhandanrekomendasipemberianremunerasicalonDirektur
Kepatuhan√ √ √
√:Hadirdalamrapat -:Tidakhadirdalamrapat
Sampai dengan akhir tahun 2018 kinerja Komite Remunerasi danNominasi dinilai cukup baik. Komite Remunerasi dan Nominasitelahmelaksanakan tugas dan tanggun jawabnya,merealisasikanprogram kerja, serta memberikan rekomendasi kepada DewanKomisarissesuaidenganketentuanyangberlaku.
Program kerja dan realisasinya
Komite Remunerasi danNominasi telahmenyusunRencana KerjadanJadwalKegiatantahun2018,antaralainsebagaiberikut:
• Melaksanakan tugas dan tanggung jawab sebagaimana diaturdalam Pedoman Tata Tertib Kerja Komite Remunerasi danNominasi.
• Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenaikebijakanremunerasiantaralain:
- PembahasanpengangkatanDirekturdariCCBHQatasnamaBapakZhuYong.
- Pembahasan terkait Pengunduran diri 2 Direksi, danpengangkatanDirekturdariexternal.
- Pembahasan Pemberian fasilitas pelindungan kepadapengurusBank.
- Pembahasanpenyesuaiangajikaryawandanpengurus.
- Pembahasan pemberian dan formula perhitungan bonuspegawaidanpengurus.
- Evaluasikebijakankepegawaian.
- Pembahasanperubahanpengurus.
Rencana kerja dan kegiatanyang dijadwalkan telah direalisasikanpadatahun2018.
No Nama Jabatan Surat Persetujuan Persetujuan OJKPersetujuan
RUPS
1 YouWennan DirekturUtamaSurat Keputusan Anggota Dewan Komisioner OJK No KEP-
88/D.03/2017tanggal27April201827Apr2018 2Feb2018
2 SetiawatiSamahita DirekturSurat Gubernur BI No.12/16/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 8 Februari
2010.8Feb2010 16 Mei 2014
3 Junianto DirekturSuratGubernurBINo.15/45/GBI/DPIP/Rahasiatanggal30Agustus
201312Agu2013 16 Mei 2014
4ChandraNangkokTua
SiagianDirektur
KeputusanAnggotaDewanKomisionerOJKNoKEP-188/D.03/2018
tanggal14November201816Nov2018 30 Mei 2018
116
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
KomposisiDireksipadaawaltahun2018tidakmengalamiperubahanjika dibandingkan dengan komposisi periode sebelumnyaberdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang SahamTahunantanggal 30 Mei 2017, pengangkatan mana efektif terhitung sejakditutupnyaRUPSsampaidenganpenutupanRUPSTahunantahunbuku2018(duaribudelapanbelas)sebagaiberikut:
DirekturUtama:LiGuoFu*)
Direktur:YouWennan
Direktur:LuiantoSudarmana**)
Direktur:SetiawatiSamahita
Direktur:AdriTriwitjahjo
Direktur:Junianto
Direktur:DewiArimbiKurniawati
*) LiGuoFumengundurkandirisebagaiDirekturUtamasesuaisuratpengundurandiriyangditerimaBankpadatanggal 10Oktober2017,dilaporkankepadaOJKmelaluisuratNo404/CCBI/DDIR-OJK/X/2017tanggal12Oktober2017
**) Luianto Sudarmana mengundurkan diri sebagai Direktur Financial InstitutionsesuaisuratpengundurandiriyangditerimaBankpadatanggal29September2017, dilaporkan kepada OJK melalui surat No 381/CCBI/DDIR-OJK/X/2017tanggal3Oktober2017.
Diinformasikan dalam Rapat Umum Pemegang Saham TahunanLuarBiasatanggal2Februari2018,bahwaBapakLiGuoFuyangmerupakan Direktur Utama Perseroan telah menyampaikan suratpengundurandiri per tanggal 10Oktober2017danBapakLuiantoSudarmana yang merupakan Direktur Financial Institution telahmenyampaikan surat pengundurandiri per tanggal 29September2017,Perseroanmemberikanpenghargaandanucapanterimakasihatasjasa-jasabeliaukepadaPerseroanselamaini.
BerdasarkanRapatUmumPemegangSahamTahunan Luar Biasatanggal2Februari2018,susunananggotaDireksiPerseroanyangmasa jabatannya akan berakhir sampai dengan penutupan RapatUmum Pemegang Saham Tahunan Perseroan untuk tahun buku2018adalahsebagaiberikut:
DirekturUtama:YouWennan*)
Direktur:ZhuYong**)
Direktur:SetiawatiSamahita
Direktur:AdriTriwitjahjo
Direktur:Junianto
Direktur:DewiArimbiKurniawati
dengancatatan:
*) pengangkatanBapakYouWennanbaruefektifsetelahmendapatpersetujuandaripihakyangberwenang
**)pengangkatanBapakZhuYongbaruefektifsetelahmendapatpersetujuandariChinaBankingRegulatoryCommission(CBRC)sertapihakyangberwenang.
BerdasarkanSuratOJKNoSR-93/PB.12/2018tanggal30April2018dan Surat Keputusan Anggota Dewan Komisioner OJK No KEP-88/D.03/2018tanggal27April2018,OJKmenyetujuipengangkatanBapak You Wennan sebagai Direktur Utama PT. Bank ChinaConstructionBankIndonesia,Tbk.
BerdasarkanRapatUmumPemegangSahamTahunantanggal30Mei2018,PengundurandiriBapakAdriTriwitjahjoyangmerupakanDirekturKeuanganPerseroandanIbuDewiArimbiKurniawatiyangmerupakan Direktur Kepatuhan telah mendapatkan persetujuan,Bapak Zhu Yong yang sebelumnya telah diangkat dalam Rapat
Umum Pemegang Saham Luar Biasa Perseroan pada tanggal 2Februari 2018 sebagai Direktur Perseroan, masih dalam prosespengajuan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan sehinggabelum dinyatakan efektif. Bapak Chandra Nangkok Tua Siagiandiajukan sebagai Direktur Perseroan, dengan demikian, susunananggota Direksi Perseroan yang masa jabatannya akan berakhirsampaidenganpenutupanRapatUmumPemegangSahamTahunanPerseroanuntuktahunbuku2018adalahsebagaiberikut:
DirekturUtama:YouWennan
Direktur:ZhuYong*)
Direktur:SetiawatiSamahita
Direktur:Junianto
Direktur:ChandraNangkokTuaSiagian*)
dengancatatan:
*) pengangkatan baru efektif setelah mendapat persetujuan dari pihak yangberwenang.
Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal10 Oktober 2018, Bpk Purbaji Basuki dinominasikan sebagaiDirektur Perseroan. Pengangkatan Bpk Purbaji Basuki tersebutbaru berlaku efektif setelahmendapatkan persetujuan dari pihakyang berwenang. Mr Zhu Yong yang sebelumnya telah diangkatdalamRapatUmumPemegangSahamLuarBiasapadatanggal2Februari 2018 sebagai Direktur, masih dalam proses pengajuanpersetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), sehingga belumdapat dinyatakan efektif. Demikian halnya Bpk Chandra NangkokTuaSiagian,yangsebelumnyatelahdiangkatdalamRapatUmumPemegang Saham Tahunan pada tanggal 30 Mei 2018 sebagaiDirektur,masihdalamprosespengajuanpersetujuanOJK,sehinggabelumdinyatakanefektif.DengandemikianmakasusunanDireksisetelah pengangkatan Mr Zhu Yong, Bpk Chandra Nangkok TuaSiagian dan Bpk Purbaji Basuki masing –masing selaku DIrekturmendapatpersetujuandaripihakyangberwenang,makasusunandan Direksi yang masa jabatannya akan berakhir sampai denganpenutupanRapatUmumPemegangSahamTahunanuntuktahunbuku2018menjadisebagaiberikut:
DirekturUtama:YouWennan
Direktur:ZhuYong*)
Direktur:SetiawatiSamahita
Direktur:Junianto
Direktur:ChandraNangkokTuaSiagian*)
Direktur:PurbajiBasuki*)
dengancatatan:
*) pengangkatanbaruefektif setelahmendapatkanpersetujuandari pihakyang
berwenang
BerdasarkanSuratKeputusanAnggotaDewanKomisionerOtoritasJasaKeuanganNoKEP–189/D.03/2018tanggal14November2018,pengangkatanBpk Purbaji Basuki sebagai Direktur tidak disetujuiolehOJK.BerdasarkanSuratKeputusanAnggotaDewanKomisionerOtoritas Jasa Keuangan No KEP – 188/D.03/2018 tanggal 14November2018danSuratOJKNoS-172/PB.322/2018tanggal30November 2018pengangkatanBpkChandraNangkokTuaSiagiansebagai Direktur Bank telah mendapat persetujuan dari OJK,dan dinyatakan efektif per tanggal 19 November 2018. SehinggakomposisiDireksipadaakhirbulanDesember2018adalahsebagaiberikut:
DirekturUtama:YouWennan
117
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Direktur:ZhuYong*)
Direktur:SetiawatiSamahita
Direktur:Junianto**)
Direktur:ChandraNangkokTuaSiagian
dengancatatan:
*) pengangkatanbaru efektif setelahmendapatkanpersetujuandari pihakyangberwenang
**) MerangkapsebagaiDirekturKepatuhan.BerdasarkansuratNo215/CCBI/DDIR-OJK/VI/2018 tanggal 26 Juni 2018 perihal Laporan Penggantian SementaraJabatanDirekturYangMembawahkanFungsiKepatuhan
Dalamtahun2018,jumlahanggotaDireksitidakkurangdari3(tiga)orang. Namun demikian, pada akhir tahun 2018 sesuai strukturorganisasiBankmasihterdapatkekosongan2(dua)jabatanDirektur,yaitu Direktur Kepatuhan dan Direktur Corporate & InternationalBanking.
You Wennan - Direktur Utama WargaNegaraChina,lahirdiFujian,Chinatahun1967.Memperolehgelar Sarjana bidang Automatic control dari NorthwesternPolytechnicUniversity–Chinatahun1991.
Menjadi Direktur Utama Perseroan sejak 2 Mei 2018 berdasarkanpersetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan No. KEP-88/D.03/2018.Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Perseroan sejak 30November2016.
Memulai karir pada China Construction Bank (“CCB”) di FuzhouBranch sejak September 1991 sebagai Business Manager. PadaJuni 1992sebagaiBusinessManagerCCBFujianProvinceBranchITDepartment,kemudianpadaMaret2000–Februari2007menjadiDeputyGeneralManager.
Dan pada Februari 2007 bertugas di CCB FujianProvinceBranchCorporate Banking Department sebagai Deputy GeneralManager.SelanjutnyaFebruari2008sebagaiGeneralManagerdiCCBFujianProvinceBranch InstitutionClientsDepartment.PadaMaret2010menjadi General Manager di CCB Longyan Branch. Kemudianbertugas di CCB Quanzhou Branch pada Januari 2014 sebagaiGeneralManager.
Pada Oktober 2014menjadi deputy director dari agency servicescompaniesdanmanagementcommitteediCCBFujianBranch.
SelanjutnyamulaiApril2016bertugasdiIndonesiamenjadiDeputyHead of the Preparatory Team hingga November 2016 efektifmenjadi Direktur Perseroan. Kemudian mulai 2 Mei 2018, beliauefektifmenjadiDirekturUtamaPerseroan
Pelatihanyangdiikutiditahun2018sebagaiberikut:
1. Workshop“RegulationandImplementingStrategyforExecutiveCompensation” (Refreshment Risk Management Certification)oleh Bank Association for Risk Management pada 21 Februari2018 di Jakarta
2. Refreshment APU PPT 2018 oleh CCBI Online Training pada 9September2018
3. KursusBahasaIndonesiasejak16November2018.
Sebagai Direktur Utama, beliau memimpin Direksi lainnya, danmembawahi bidang Audit Intern, Credit Review, InformationTechnologydanStrategicTransformation.
Sebagai anggota Direksi memenuhi persyaratan sebagaimanatermaktub Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 33/
POJK.04/2014 (dahulu Peraturan Bapepam IX.I.6), Nomor 27/POJK.03/2016, Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.39/SEOJK.03/2016 dan telah memperoleh persetujuan dari OtoritasJasaKeuanganNo.KEP-88/D.03/2018tanggal27April2018.
Zhu Yong - Corporate & International Banking
MenjadiDirekturPerseroansejak29Maret2019.
WargaNegaraChina, lahir diChinapada tahun 1975.Memperolehgelar Sarjana Ekonomi dari Shanghai Finance and EconomicsUniversity,Chinatahun1996dangelarMasterbidangAkuntansidariTsinghuaUniversity,Chinatahun2008.
MenjadiDirekturPerseroansejakMaret2019.MengawalikarirnyadiChinaConstructionBankCorporation (CCB)padaJul 1996hinggasaat inidiberbagai jabatankuncidanstrategis.DimulaipadaCCBGuizhouBranchdiAccountingDepartmenthinggaFebruari 2001,dilanjutkan ke CCB Tongren Branch hingga Juli 2003 denganjabatanterakhirsebagaiGeneralManagerofFinance&AccountingDepartment.KembalikeCCBGuizhouBranchsampaiOktober2014posisi terakhir sebagai General Manager of Investment BankingDepartment. Pada Oktober 2014 beliau diangkatmenjadi DirectordiCCBGuiyangJingruiBranchdankemudianpadaNovember2014diangkatmenjadiPresidentDirectordiCCBGuiyangJingruiBranch,dalam hal ini bertanggung jawab atas manajemen komprehensifCCB Guiyang Jingrui Branch, termasuk pengembangan bisnis,pengendalianinternalrisiko,danlainnya.
Pelatihan yang diikuti di tahun 2018 adalah Pelatihan RiskManagementCertificationlevel5olehLSPP.
SebagaiDirektur,membawahibidangCorporateBanking,TreasurydanFinancialInstitution
Sebagai anggota Direktur memenuhi persyaratan sebagaimanatermaktub Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 33/POJK.04/2014 (dahulu Peraturan Bapepam IX.I.6), Nomor 27/POJK.03/2016, Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.39/SEOJK.03/2016, dan telah memperoleh persetujuan dari OtoritasJasaKeuanganNo.No.KEP-4/D.03/2019tanggal4Januari2019.
Setiawati Samahita - Direktur Commercial & Retail Banking dan Corporate & International Banking
WargaNegara Indonesia, lahir di Rumbai tahun 1961.Memperolehgelar Sarjana Teknologi Pertanian Fakultas Teknologi PertanianJurusanIlmuPangandanGizidenganpredikatSangatMemuaskandari InstitutPertanianBogorpadatahun 1984dangelarMagisterManagementjurusanManagementdariPPMSchoolofManagementJakartapadatahun2007denganpredikatCumLaude.
MenjadiDirekturPerseroansejakJuni2010dandilanjutkansetelah
118
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
mergerantaraBankWindudanBankAndaper30November2016sesuai persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan No. SR-104/PB.12/2016.
Mengawali karir di PT Sanmaru FoodManufacturing (PT IndofoodS.M)sebagaiAsistenResearch&DevelopmentManagerSnackFoodsejakMaret1985sampaiMaret1986.KemudianpadaApril1986diRadioFEBCManilaJakarta(YASKI)sebagaiKepalaStudioRekamansampaiDesember1988.MemulaikarirperbankandiBankBalipadaJuni1990sebagaiOfficerDevelopmentProgramhinggaDesember1990. Selanjutnya menempati berbagai jabatan sebagai AccountOfficermulai Desember 1990hingga Februari 1995, sebagaiTeamLeader Commercial Loan Bogor padaMaret 1995 sampai Oktober1995.DiangkatsebagaiGeneralManagerpadaPTBankBaliBogormulaiNovember1995hinggaDesember1995.Padasaatyangsamamerangkap sebagai Komisaris pada BPR Bali Dayaupaya MandiripadaJuli 1995sampaiMei 1998.KemudiansebagaiChiefGeneralManagermulaiJanuari1996hinggaMei2000,dansejakJuni2000diangkatsebagaiGeneralManagerForexTradingBusinesssampaiAgustus 2000. Selanjutnya berkarir di PT Bank Lippo sebagaiDeputyRegionalHeadmulaiSeptember2000hinggaFebruari2001.KemudianberkarirdiPTBankOCBCNISPsebagaiPimpinanCabangBogormulaiMaret2001sampaiJanuari2005.DilanjutkansebagaiBranch Dept Head Reg.2mulai Februari 2005 hingga Juni 2006,dandiangkatsebagaiRegionHeadReg.5sejakJuli2006sampaiJanuari 2009. Pada Januari 2009 menduduki jabatan sebagaiSenior Corporate Executive merangkap Region Head SumatrahinggaNovember2009.
Pelatihanyangdiikutiditahun2018sebagaiberikut:
1. Workshop“RegulationandImplementingStrategyforExecutiveCompensation” (Refreshment Risk Management Certification)oleh Bank Association for Risk Management pada 21 Februari2018 di Jakarta
2. Refreshment APU PPT 2018 oleh CCBI Online Training pada 9September2018
Sebagai Direktur, membawahi bidang Commercial, CommercialExpress, Retail Banking dan Regions/Areas/Branches, serta sejak30 November 2017 juga membawahi bidang Corporate Banking,TreasurydanFI.
Sebagai anggota Direksi memenuhi persyaratan sebagaimanatermaktub Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 33/POJK.04/2014 (dahulu Peraturan Bapepam IX.I.6), Nomor 27/POJK.03/2016, Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.39/SEOJK.03/2016 dan telah memperoleh persetujuan dari OtoritasJasaKeuanganNo.KEP-103/D.03/2016tanggal30November2016.
Junianto - Direktur Operation
WargaNegaraIndonesia,lahirdiRembangtahun1967.MemperolehgelarSarjanajurusanEkonomi/ManajemendariUniversitasKristenSatyaWacana–Salatiga(UKSW)padatahun1991dangelarMagisterManagement jurusan Management (MM Executive) dari PrasetyaMulyaGraduateSchool-Jakartapadatahun2002.
Menjadi Direktur Perseroan sejak Agustus 2013 dan dilanjutkansetelahmergerantaraBankWindudanBankAndaper30November2016sesuaipersetujuandariOtoritasJasaKeuanganNo.SR-104/PB.12/2016.
Memulai karir pada PT Bank Universal, Tbk (sekarangmenjadi PTBankPermata,Tbk)dariMei1992hinggaMaret1993sebagaiTraineeManagementDevelopmentProgram(MDP).PadaApril1993diangkatsebagaiAccountOfficerCabangSemaranghinggaMei 1995.Pada
Juni 1995 menjabat sebagai Team Leader Corporate BankingJakarta sampai Desember 1997. Kemudian pada Januari 1998hinggaDesember1999menjadiCaretakerKepalaCabangBandung.SelanjutnyapadaJanuari2000mendudukijabatansebagaiAccountManagerJakartasampaiMaret2003.PadaApril2003menjadiTeamLeader–Parts,Tools&Machinery.MulaiMei2003berkarirpadaPTBank NISP Tbk sebagai Credit Risk Section Head Jakarta hinggaDesember 2004. Pada Januari 2005 hingga September 2005menjabatsebagaiCommercialCreditDevelopmentHead.KemudianmulaiSeptember2005diangkatsebagaiCorporateBusinessHeadJakarta, hingga Januari 2006. Dilanjutkan sebagai MarketingCoordinatorJakartaVhinggaFebruari2006.LalumenjabatsebagaiMarketing Departement Head Regional V Jakarta dan PimpinanCabang BekasimerangkapArea Coordinatormulai Februari 2006sampaiJanuari2009.DilanjutkansebagaiDistributionHeadMetroSurabaya(EmergingBusinessandCommercialHead)padaJanuari2009hinggaJuni2010.MulaiJuli2010berkarirdiPTBankWinduKentjana International, Tbk sebagai Regional Head Jabodetabek sampaiDesember2010.KemudiandiangkatsebagaiRegionalHeadSumatera, Bali, Pontianak & Jatabek pada Januari 2011 hinggaAgustus2013.
Pelatihanyangdiikutiditahun2018sebagaiberikut:
1. Pelatihan Kepailitan dan Penyelesaian Kredit Bermasalah olehKantorHendriJayadi,SH,MHpada6Februari2018.
2. Workshop“RegulationandImplementingStrategyforExecutiveCompensation” (Refreshment Risk Management Certification)oleh Bank Association for Risk Management pada 21 Februari2018 di Jakarta
3. Refreshment APU PPT 2018 oleh CCBI Online Training pada 9September2018.
SebagaiDirektur,membawahi bidangOperation,TradeOperation,Credit Operation, General Affair & Infrastructure, Special AssetsManagement, Human Capital dan Operation Development, sertasejak4Juni2018jugamerangkapmembawahibidangKepatuhan,Legal,RiskManagementdanPolicy&Procedures.
Sebagai anggota Direksi memenuhi persyaratan sebagaimanatermaktub Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 33/POJK.04/2014 (dahulu Peraturan Bapepam IX.I.6), Nomor 27/POJK.03/2016, Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.39/SEOJK.03/2016 dan telah memperoleh persetujuan dari OtoritasJasaKeuanganNo.KEP-109/D.03/2016tanggal30November2016.
Chandra N T Siagian - Direktur Finance
MemperolehgelarSarjanaEkonomiJurusanEkonomiAkuntansidariUniversitasIndonesiapadatahun1994.
MenjadiDirekturPerseroansejakNovember2018.
Memulai karir di perbankan pada Bank HSBC pada September1994hinggaSeptember2004diberbagaibidangsepertiFinancialController, IT Business Analyst, Customer Services dan TreasuryServices dengan berbagai jabatan penting diantaranya sebagaiHeadofFinance.
Setelah itu, melanjutkan karir di Standard Chartered Bank sejakSeptember2004hinggaFebruari 2007sebagaiHeadofBusinessFinance and Strategic Customer Management for ConsumerBanking. Kemudian mulai Maret 2007 sampai April 2009 berkarirdi Bank Permata dengan jabatan Head of Change Management/StrategicPerformanceManagement.
119
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
PadaMei 2009 sebagaiHead of BusinessPlanning andAnalyticsdi Barclays Bank hingga Juni 2010. Selanjutnya, pada Juli 2010kembaliberkarirdiBankPermatadengansejumlah jabatankunci,terakhir sebagai Head of Performance Management & CorporatePlanninghinggaJuli2018.
Pelatihan yang diikuti di tahun 2018 yakni Sertifikasi ManajemenRisikoLevel5.
Sebagai Direktur, membawahi bidang Accounting, FinancialPlanning&PerformanceManagementdanCorporateSecretary&Communication.
Sebagai anggota Direksi memenuhi persyaratan sebagaimanatermaktub Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 33/POJK.04/2014 (dahulu Peraturan Bapepam IX.I.6), Nomor 27/POJK.03/2016, Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.39/SEOJK.03/2016 dan telah memperoleh persetujuan dari OtoritasJasaKeuanganNo.KEP-188/D.03/2018tanggal14November2018.
Agresius Robajanto Kadiaman - Direktur Kepatuhan
*MenjadiDirekturPerseroansejak6Februari2019
WargaNegara Indonesia, lahir di Jakarta tahun 1967.Memperolehgelar Sarjana Ekonomi Jurusan Ekonomi Manajemen dariUniversitasIndonesiapadatahun1991dangelarMasterofBusinessAdministrationdariNanyangTechnologyUniversity,Singaporepadatahun2003.
MenjadiDirekturPerseroansejak6Februari2019.
MemulaikarirdiperbankanpadaCitibankN.A.padaApril1991hinggaApril1997,diantaranyasebagaiFinancialControlStaff,RelationshipManager dan terakhirmenjabat sebagaiAssistant Vice President, Financial Institutions and Custody.
Setelah itu,melanjutkan karir di PTBankDanamonTbk sejakMei1997hinggaNovember1999denganjabatanterakhirsebagaiKepalaDivisiTreasury and International.
SejakNovember1999hinggaJuli2002bekerjadiBadanPenyehatanPerbankan Nasional pada berbagai posisi kunci seperti KepalaDivisiRestrukturisasiBankdanKepalaDivisiManajemenRisikodanKepatuhan. PadaperiodeNovember 1999hinggaNovember 2000ditunjuksebagaiAnggotaTimPengeloladiPTBankBaliTbkdalamrangkaprosespenyehatandanrekapitalisasibank.
Setelah menyelesaikan studi Strata 2 di Nanyang TechnologyUniversity, memulai karir lagi sebagai Advisor di PT Trans PacificPetrochemical Indotama pada September 2003 sampai Februari2004. Kemudian pada Februari 2004 diangkat menjadi DirekturKeuangandiPTTubanPetrochemical IndustrieshinggaMei2004.PadaMei2004kembalikePTTransPacificPetrochemicalIndotamasampai Agustus 2008 dengan jabatan terakhir sebagai WakilPresidenDirekturdanChief Financial Officer.
Melanjutkan karir di PT Sampoerna Strategic, Unit Bisnis MicroFinance pada Agustus 2008 sebagai Chief Financial Officer danActing Chief Risk Officer sampai dengan December 2011. PadaperiodeJanuari2012hinggaApril2015diangkatmenjadiDirekturKeuangandiPTBankSahabatSampoerna.
SelanjutnyamenjadiCountryChannelPartnerdiBIGAPCSingaporepada Mei 2015 hingga Juli 2016, dan pada periode yang hampirbersamaan,diangkatsebagaiPresidenDirekturPTKarabhaDigdayapadaOktober2015sampaidenganJuli2016.
PadaJuli 2016 diangkatmenjadi Direktur Keuangan di PT SaranaMultiInfrastrukturhinggaJuli2018.SementaraitupadaSeptember2016jugamenjadiPenasihatkepadaDireksidiPTKarabhaDigdayahinggaawalFebruari2019.
Pada September 2018 hingga awal Februari 2019 juga menjabatsebagaiPenasihatkepadaManajemenEksekutifpadaPembiayaanInvestasi Non-Anggaran (PINA), Kementerian PerencanaanPembangunanNasional.
Pelatihanyangdiikutiditahun2018adalahWorkshop:20YearsofAsian Financial Crisis: Strengthening Infrastructure for FinancialCrisisResolution(Refreshment)padaFebruari2018olehLembagaPenjaminSimpanandiJakarta
SebagaiDirektur,membawahibidangCompliance,RiskManagement,Legal,danPolicy&Procedures.
Sebagai anggota Direksi memenuhi persyaratan sebagaimanatermaktub Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 33/POJK.04/2014 (dahulu Peraturan Bapepam IX.I.6), Nomor 27/POJK.03/2016, Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.39/SEOJK.03/2016 dan telah memperoleh persetujuan dari OtoritasJasaKeuanganNo.KEP-17/D.03/2019tanggal31Januari2019.
Tugas dan tanggung jawab Direksi1. Mengelola Bank sesuai dengan kewenangan dan tanggung
jawabnya sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar danperaturanperundang-undanganyangberlaku.
2. Menyusun Rencana Strategis jangka pendek maupun jangkapanjangBank.
3. Menjunjung tinggi dan menerapkan prinsip-prinsip Good Corporate GovernancedalamsetiapkegiatanusahaBankpadaseluruhtingkatanataujenjangorganisasi.
4. Menumbuhkan,memastikan,danmengawasikepatuhanBankterhadapperaturaninternalmaupuneksternal.
5. Menindaklanjuti hasil temuan audit serta rekomendasidari Fungsi Audit Internal Bank dan Akuntan Publik, sertahasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau hasilpengawasanotoritaslaindenganketentuansebagaiberikut:
a. AnggotaDireksiwajibmenghadiriexitmeetingauditinternal,auditeksternal,maupunauditOtoritasJasaKeuanganyangberkaitandenganpemeriksaanfungsiyangdipimpinnya,
b. AnggotaDireksiyangtidakdapathadirdalamexitmeeting,wajib mengetahui dan menandatangani laporan exit meeting.
120
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
6. Bilamana diperlukan, Direksi dapat membentuk satuan kerjakhususuntukmemastikanbahwahasiltindaklanjutaudittelahdiimplementaikandenganbaik.
7. Membentuk Fungsi Kerja untuk memastikan pelaksanaanprinsip-prinsipGood Corporate Governance yang terdiri dari, namuntidakterbataspada:a. DivisiManajemenRisiko,b. DivisiAuditInternal,c. DivisiKepatuhan
8. Membentuk Komite-Komite di bawahnya untuk mendukungefektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya yangterdiridari:a. Komite Manajemen Risiko,b. Komite Kebijakan Perkreditan, c. KomiteALCO,d. KomitePengarahTeknologiInformasi,e. Komite Kredit.
9. Memastikan bahwa komite yang telah dibentuk menjalankantugasnyasecaraefektif.
Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab masing – masing anggota DireksiLingkuptanggung jawabdanpembidangantugasmasing-masingDireksiPerseroandalamorganisasiCCBIndonesiaper31Desember2018adalahsebagaiberikut:
1. Organisasi Bank disusun untuk melaksanakan misi Bankberlandaskan asas organisasi dan manajemen yang sehatberdasarkanpadafungsi,wilayahtugasdankebutuhanusahaBanksebagaiBankUmum.
2. Setiap Direktur membina, memimpin, dan membidangi Divisidan/atau Regions/Areas/Branches sesuai dengan pembagianbidangsupervisinyasebagaiberikut:
• President Director : You Wennan, membidangi dan memimpin:a. Corporate&InternationalBankingDirectorb. Commercial&RetailBankingDirectorc. FinanceDirectord. OperationDirectore. ComplianceDirectorf. InternAuditDivisiong. CreditReviewDivisionh. InformationTechnologyDivisioni. StrategicTransformationDivision
• Corporate, & International Banking Director : Zhu Yong*,membidangidanmemimpin:a. TradeFinanceDivisionb. Treasury&FinancialInstitutionDivisionc. CorporateBanking1d. CorporateBanking2
*Efektifsejak29Maret2019
Sebelumnya jabatan dirangkap oleh Setiawati Samahita hingga
pengangkatanCorporate&InternationalBankingDirectorefektif.
• Commercial & Retail Banking Director : Setiawati Samahita,membidangidanmemimpin:a. CommercialDivisionb. CommercialExpressDivision
c. RetailBankingDivisiond. Regions/Areas/Branches
• Finance Director : Chandra N.T Siagian, membidangi dan memimpin:a. CorporateSecretary&Communicationb. Financial Planning & Performance Management and
AccountingDivision
• Operation Director : Junianto, membidangidanmemimpin:a. OperationDivisionb. TradeOperationDivisionc. CreditOperationDivisiond. GeneralAffair&InfrastructureDivisione. OperationDevelopmentDivisionf. SpecialAssetManagementDivisiong. HumanCapitalServiceManagementDivisionh. HumanCapitalDevelopmentManagementDivision
• Compliance Director : Agresius Robajanto Kadiaman *,membidangidanmemimpin:a. LegalDivisionb. ComplianceDivisionc. Corporatepolicy,Guidelines&ProcedureDivisiond. RiskManagementDivision
*Efektifsejak6Februari2019.
Sebelumnya jabatan dirangkap oleh Junianto hingga pengangkatan
ComplianceDirectorefektif.
Seluruh anggota Direksi CCB Indonesia tidak ada yang memilikihubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan dan hubungankeluarga dengan anggota Direksi lainnya, Dewan Komisaris dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan CCBIndonesia, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untukbertindaksecaraindependen.
Direktur Utama berasal dari pihak yang independen terhadapPemegang Saham Pengendali, karena tidak memiliki hubungankeuangan, kepengurusan, kepemilikan sahamdan/atauhubungankeluargadenganPemegangSahamPengendaliBank.
DireksitelahmengungkapkankebijakanBankyangbersifatstrategisdibidangkepegawaian,melaluisaranayangdiketahuiataudiaksesdenganmudaholehpegawaiantaralainmelaluiRapatKerja,SuratKeputusan Direksi, Surat Edaran, e-mail, Portal CCB Indonesia,Intranetataumedialainnya.
Direksi tidak memberikan kuasa umum kepada pihak lain yangmengakibatkanpengalihantugasdanfungsiDireksi.
Direksi telah memiliki Pedoman Penyelenggaraan Rapat DireksisertaPedomanTataTertibKerjaDireksiyangtermasukdidalamnyamengatur tentang Penilaian dan Evaluasi Kinerja Direksi, denganberpedoman kepada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentangPenerapan Tata Kelola bagi Bank Umum dan Peraturan OtoritasJasaKeuangantentangDireksidanDewanKomisarisEmitenatauPerusahaanPublik
Seluruh penyelenggaraan rapat telah didokumentasikan dalamrisalah Rapat Direksi yang ditandatangani oleh seluruh anggotaDireksi yang hadir serta didistribusikan kepada seluruh anggotaDireksi.
Direksi, baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama, tidak
121
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
memilikisahammelebihi25%darimodaldisetorbankdan/ataupadaperusahaan lain. Integritas, kompetensi dan reputasi keuanganseluruhanggotaDireksidinilaimemadai.
SeluruhanggotaDireksiberasaldaripihakyangindependendantidaksaling memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikandanhubungankeluargadengananggotaDewanKomisaris,Direksilainnya dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungandengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untukbertindak secara independen. Anggota Direksi telah lulus fit and proper test dan telahmemperolehpersetujuandari OtoritasJasaKeuangan.
Padaposisi31Desember2018,jumlahanggotaDireksitidakkurangdari 3 (tiga) orang. Berdasarkan pembidangan sesuai strukturorganisasi Bank, masih terdapat kekosongan 2 (dua) jabatanDirektur, yaitu Direktur Corporate & International Banking danDirekturKepatuhan.
Namun demikian, setelah periode Laporan Tahunan ini, OtoritasJasa Keuangan telah menyampaikan Hasil Penilaian Kemampuandan Kepatutan dan memberikan persetujuan terhadap DirekturCorporate & International Banking dan Direktur Kepatuhan yangdiajukan.
- Berdasarkan Keputusan Anggota Dewan Komisioner OtoritasJasa Keuangan Nomor KEP-4/D.03/2019 tanggal 4 Januari2019 tentang Hasil Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Sdr.ZhuYongselakuDirekturCorporate&InternationalBankingPTBankChinaConstructionBankIndonesia,Tbk,yangdisampaikanmelalui surat OJK No.SR-2/PB.12/2019 tertanggal 8 Januari2019 dan diterima oleh Bank pada tanggal 11 Januari 2019,Otoritas Jasa Keuangan telah memberikan persetujuan Sdr.ZhuYongmenjadi Direktur Corporate & International BankingPT Bank China Construction Bank Indonesia,Tbk. Denganditerimanya IzinTinggalTerbatas(Elektronik)dariKementerian
Hukum dan Hak Asasi Manusia RI pada tanggal 29 Maret2019 dengan No Ijin 2C11JE3047-T tertanggal 28Maret 2019,dan Notifikasi untuk mempekerjakan Tenaga Kerja Asing dariKementerian Ketenagakerjaan R.I. tertanggal 1 Februari 2019,makapengangkatanBapakZhuYongsebagaiDirekturCorporate&InternationalBankingtelahefektifpertanggal29Maret2019.
EfektifnyapengangkatanDirekturCorporate&InternationalBankingtelahdilaporkanolehBankkepadaOJKmelaluisuratNo.119/CCBI/DDIR-OJK/IIItertanggal29Maret2019.
- Berdasarkan Keputusan Anggota Dewan Komisioner OtoritasJasa Keuangan Nomor KEP-17/D.03/2019 tanggal 31 Januari2019 tentang Hasil Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Sdr.AgresiusR.KadiamanselakucalonDirekturKepatuhanPTBankChina Construction Bank Indonesia,Tbk, yang disampaikanmelalui surat OJK No.SR-32/PB.12/2019 tertanggal 1 Februari2019 dan diterima oleh Bank pada tanggal 6 Februari 2019,Otoritas Jasa Keuangan telah memberikan persetujuan Sdr.Agresius R. Kadiaman menjadi Direktur Kepatuhan PT BankChinaConstructionBankIndonesia,Tbk.
EfektifnyapengangkatanDirekturKepatuhantelahdilaporkanolehBank kepada OJK melalui surat No. 068/CCBI/DDIR-OJK/II/2019tanggal 12 Februari 2019 serta surat No. 075/CCBI/DDIR-OJK/II/2019 tanggal 20 Februari 2019 tentang Laporan BerakhirnyaPenggantian Sementara Jabatan Direktur Yang MembawahkanFungsiKepatuhan.
Pelaksanaan Rapat DireksiSelama tahun 2018 Direksi telah mengadakan Rapat Direksisebanyak26(duapuluhenam)kali,seluruhnyadihadirisecarafisikolehseluruhanggotaDireksi,sebagaimanatabeldibawahini:
No Tanggal Agenda RapatYou
WennanSetiawati Samahita
Dewi Arimbi Kurniawati
JuniantoAdri
Triwitjahjo
1. 03 Jan 2018 TindaklanjuttemuanOJK √ √ √ √ √
2. 04 Jan 2018 TindaklanjuttemuanOJK √ √ √ - √
3. 05 Jan 2018 TindaklanjuttemuanOJK √ √ √ √ √
4. 08 Jan 2018 TindaklanjuttemuanOJK √ √ √ √ √
5. 09 Jan 2018 TindaklanjuttemuanOJK √ √ √ √ √
6. 10 Jan 2018 TindaklanjuttemuanOJK √ √ √ √ √
7. 15 Jan 2018TanggapanOJKterhadappemanfaatanTenagaKerjaAsing(TKA)
√ √ √ √ √
8. 17 Jan 2018 PenunjukanpengacarauntukpenilaianhukumCSPA √ - √ √ √
9. 13Feb2018- KasushukumGeriaWijayaPrestige(GWP)- RelokasikantorPusatdariEquitykeSahidSudirman
√ √ - √ √
10. 21Feb2018 TindaklanjutmeetingrencanabisnisdenganOJK √ √ - √ √
11. 26Feb2018 TindaklanjuttemuanOJK2017 √ - √ - √
12. 14 Mar 2018Diskusitemuanaudituntukakhirtahun31Desember2017
√ √ √ √ √
13. 28 Mar 2018 DiskusitanggapanOJKtentangpenyesuaianRBB √ √ √ √ √
14. 25Apr2018 DiskusikasusGWP √ √ √ √ √
15. 30Apr2018- TindaklanjuttemuanauditOJK- DiskusitentangposisiKepalaDivisiyangkosong
√ √ - √ √
122
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
16. 18 Mei 2018- SuratOJK- Finalisasidariposisikosong
√ √ √ - √
17. 04Jun2018 - PengaturantugasDireksisetelahRUPS √ √ √
18. 6Jul2018DiskusitentangResponterhadapSuratPasarModalOJK
√ √ -
19. 3Agu2018 KandidatDirekturKepatuhan √ √ -
20. 7Agu2018- MeningkatkanManajemenLikuiditas- TrainingProgram
√ √ √
21. 15Agus2018- KandidatDirekturKepatuhan- PenjualanAset
√ √ √
22. 12Sep2018- AuditOJK- KebijakanPenjualanAgunanAset
√ √ √
23. 24Okt2018 PersiapanPenyusunanRBB √ √ √
24. 8Nov2018 RBB2019–2021danPersiapanPresentasiRBBkeOJK √ √ √
25. 13Nov2018 PersiapanRBB2019-2021 √ √ √
26. 17 Des 2018
1. KebijakanuntukKPI2. 2018FinancialPerformance3. LaporanKeuanganAkhirTahun2018danJadwal
LaporanAudit4. 2019–2021RencanaModal5. PergantianKantorAkuntanPublik6. KickOffMeeting2019
√ √ √
No Tanggal Agenda RapatYou
WennanSetiawati Samahita
Dewi Arimbi Kurniawati
JuniantoAdri
Triwitjahjo
√:Hadirdalamrapat -:Tidakhadirdalamrapat
Nama Pelatihan Tanggal Penyelenggara/Lokasi
YouWennan
Workshop “Regulation and Implementing Strategy for Executive
Compensation” (Refreshment Risk Management Certification) oleh
BankAssociationforRiskManagement
21Feb2018ASTAConsultingdanLSPP/
Jakarta
RefreshmentAPUPPT2018olehCCBIOnlineTraining. 9Sep2018 CCBI, Jakarta
KursusBahasaIndonesia. 16Nov2018 Private
SetiawatiSamahita
PelatihanKepailitandanPenyelesaianKreditBermasalah 6Feb2018 Hendri Jayadi, S.H., M.H.
Workshop “Regulation and Implementing Strategy for Executive
Compensation” (Refreshment Risk Management Certification) oleh
BankAssociationforRiskManagement
21Feb2018ASTAConsultingdanLSPP/
Jakarta
RefreshmentAPUPPT2018olehCCBIOnlineTraining. 9Sep2018 CCBI, Jakarta
Junianto
PelatihanKepailitandanPenyelesaianKreditBermasalah 6Feb2018 Hendri Jayadi, S.H., M.H.
Workshop “Regulation and Implementing Strategy for Executive
Compensation” (Refreshment Risk Management Certification) oleh
BankAssociationforRiskManagement
21Feb2018ASTAConsultingdanLSPP/
Jakarta
RefreshmentAPUPPT2018olehCCBIOnlineTraining. 9Sep2018 CCBI, Jakarta
Pelatihan yang diikuti oleh anggota Direksi selama Tahun 2018 :
123
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Komite-Komite di bawah DireksiSampaidenganakhirtahun2018,terdapat5 (lima)komitediCCBIndonesia,yangterdiridari:
Komite Aset dan Liabilitas (ALCO)
KomiteAsetdanLiabilitasbertugasmengelolaasetdankewajibanBank. Secara lebih luas, ALCO juga memiliki tugas mengelolalikuiditas, manajemen suku bunga, manajemen mata uang asingdanmanajemeninvestasisertamanajemengapping.
Komite Manajemen Risiko
Komite Manajemen Risiko bertugas membantu Direksi dalammenelaah kebijakan dan pendelegasian tanggung jawab untukmenentukan kebijakan dan prosedur, dan memastikan bahwaunit bisnis telah melaksanakan dengan tepat strategi yang telahdisetujuiolehDireksi.
Komite Kebijakan Perkreditan
Merupakan Komite yang membantu Direksi dalam merumuskankebijaksanaan, memantau perkembangan dan kondisi portofolioperkreditansertamemberikanlangkah-langkahperbaikan.
Komite Pengarah Teknologi Informasi
Komite Pengarah Teknologi Informasi (TI) bertugas untukmelaksanakanpengelolaandanpemantauanpenggunaanTeknologiInformasiBanktermasukmemberikanrekomendasikepadaDireksiberkaitan perumusan Rencana Strategis TI yang searah denganRencanaStrategisBank,perumusankebijakandanprosedurTIdanmanajemenrisikoterkaitpenggunaanTIsertamemantaukesesuaianproyek-proyekTIyangdisetujui denganRencanaStrategisTI dankebutuhanpenggunaTIuntukmendukungkegiatanusahaBank.
Komite Kredit
Komite Kredit bertugas memberikan persetujuan kredit maupunperpanjangan kredit sampai batas kredit yang ditentukan olehDireksi dan memelihara kualitas kredit yang diberikan sehinggapenentuan kualitas kredit dan pembentukan penyisihan aktivaproduktifdilakukansesuaidenganprinsipkehati-hatianbank.
Seluruh Komite yang dibentuk di bawah Direksi telah memilikiPedoman Tata Tertib Kerja sebagai acuan bagi Komite masing-masingKomitedalamperanannyamembantuDireksi.
Penerapan Fungsi KepatuhanCCBIndonesiaberkomitmenuntukmematuhihukumdanperaturanperundang-undanganyangberlaku,baikyangdikeluarkanolehBankIndonesiamaupunotoritaslainnya.PelaksanaanFungsiKepatuhanCCB Indonesiamengacu pada Peraturan Otoritas Jasa KeuanganNo. 46 /POJK.03/2017 tanggal 12 Juli 2017 tentang PelaksanaanFungsiKepatuhanBankUmum.
Fungsi Kepatuhan meliputi tindakan untuk mewujudkanterlaksananyaBudayaKepatuhanpadasemuatingkatanorganisasidan kegiatan usaha CCB Indonesia; mengelola Risiko Kepatuhanyang dihadapi; memastikan agar kebijakan, ketentuan, sistem,danprosedursertakegiatanusahayangdilakukanolehBanktelahsesuaidenganketentuanBankIndonesiadanperaturanperundang-undangan yang berlaku; memastikan kepatuhan Bank terhadap
komitmen yang dibuat oleh CCB Indonesia kepada Otoritas JasaKeuangan, Bank Indonesia dan/atau otoritas pengawas lain yangberwenang.
BanktelahmemilikiKebijakandanPedomanUmumKepatuhansertaPedomanPelaksanaanFungsiKepatuhan.
Sesuai pasal No. 46 /POJK.03/2017 tanggal 12 Juli 2017 tentangPelaksanaanFungsiKepatuhan,makaBankwajibmemilikiDirekturyang membawahkan Fungsi Kepatuhan dan membentuk satuankerjakepatuhan.
KewajibanmemilikiDirekturyangmembawahkanFungsiKepatuhantelah dipenuhi dengan diangkatnya Ibu Dewi Arimbi Kurniawatisebagai Direkturmelalui RUPSTahunan tanggal 17Mei 2013, danselanjutnya melalui RUPS Tahunan tanggal 16 Mei 2014, terakhirmelalui RUPS Tahunan tanggal 30 Mei 2017, dimana usulanpengangkatannya menjadi Direktur yang membawahkan FungsiKepatuhantelahmemperolehpersetujuandariBankIndonesiapadatanggal17Mei2013melaluisuratBankIndonesiaNomor15/I/GBI/DPIP/Rahasia.
RUPSTahunantanggal30Mei2018,telahmenyetujuipengundurandiriIbuDewiArimbisebagaiDirekturKepatuhanCCBIndonesia.
SehubunganpengundurandiriIbuDewiArimbiKurniawatisebagaiDirekturKepatuhantersebut,
- Mengacu pada pasal 9 ayat (3) dan ayat (4) POJK FungsiKepatuhan, maka pelaksanaan tugas Direktur yangmembawahkan Fungsi Kepatuhan digantikan sementara olehDirektur lain sampai dengan kekosongan jabatan DirekturKepatuhanterisidenganDirekturyangdefinitif.
- MengingatseluruhDirekturlainyangadatidakdapatmemenuhiketentuanmengenai rangkap jabatan sebagaimana dimaksuddalam Pasal 7 ayat (2) dan larangan membawahkan fungsi-fungsi sebagaimana dimaksud dalam Pasal 7 ayat (3), makadenganmengacupadapasal9ayat(5)danayat(6)POJKFungsiKepatuhan, Bank menunjuk atau menugaskan Bpk. Junianto(Direktur Operasional) untuk sementara melaksanakan tugasDirekturyangmembawahkanFungsiKepatuhansampaidengankekosonganjabatanDirekturKepatuhanterisidenganDirekturyangdefinitif.
Penunjukan, Pengangkatan, dan Pengunduran Diri Direktur yangmembawahkan Fungsi Kepatuhan telah sesuai dengan ketentuanyangberlaku.
Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan telahmenyampaikanlaporanpelaksanaantugasdantanggungjawabnyasecaratriwulanankepadaDirekturUtamadengantembusankepadaDewan Komisaris, serta secara semesteran kepada Otoritas JasaKeuangan dengan tembusan kepada Direktur Utama dan DewanKomisaris.
Bank telah memiliki Divisi Kepatuhan, termasuk di dalamnyaterdapatBagianAntiPencucianUangdanPencegahanPendanaanTerorisme,yangdibentuksecaraindependenyaitudibentuksecaratersendiri dan bebas dari pengaruh fungsi kerja lainnya, sertamempunyai akses langsung pada Direktur yang membawahkanFungsiKepatuhan.DivisiKepatuhandibentukdikantorpusatBank,namunmelaksanakanFungsiKepatuhandiseluruhjaringankantorBank. Disamping itu, dalam struktur organisasi pada DirektoratKepatuhan,jugatelahdibentukDivisiPolicy&Procedure.
Bank telah menyediakan sumber daya manusia yang berkualitaspadaDivisiKepatuhanuntukmenyelesaikantugassecaraefektif.
Direktur Kepatuhan dan Divisi Kepatuhan telah menetapkan
124
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
kebijakan-kebijakan dan menyusun pedoman-pedoman untukmemastikan kesesuaian, kecukupan dan efektifitas peran fungsikepatuhanpadaseluruhlapisanstrukturorganisasibank.
Banktelahmelakukanperbaikandenganmeningkatkanpelaksanaanprogram APU PPT melalui penyediaan AML System di luar corebanking, pembenahan dan penyempurnaan seluruh Kebijakan,Pedoman dan SOP (KSOP), serta pengkinian KSOP sehubungandengan berlakunya ketentuan regulator yang baru maupunperkembanganusahaBank.
Peningkatan peran fungsi kepatuhan senantiasa dilakukan dalammembantuprosesperbaikankepatuhanbank,tercermindariupayayang telah dilakukan antara lain melalui penerbitan compliance news, compliance opinion, compliance review, compliance checklist, sosialisasiperaturanbanksertamenjadiliaisonofficerOtoritasJasaKeuangan,BankIndonesiadanregulatorlainnya.
Tingkat kepatuhan Bank terhadap seluruh ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku serta pemenuhan komitmen dengan otoritas yang berwenang.
Bank telah memastikan kepatuhan Bank terhadap ketentuan
OtoritasJasaKeuangan,BankIndonesiadanperaturanperundang-undanganyangberlaku,antaralaindengan:
- Menetapkan langkah-langkah yang diperlukan denganmemperhatikanprinsipkehati-hatian
- Memantau, menjaga, dan memastikan bahwa kegiatan usahaBanktidakmenyimpangdariketentuan
- Memantau dan menjaga kepatuhan Bank terhadap seluruhperjanjiandankomitmenyangdibuatolehBankkepadaOtoritasJasaKeuangandanlembagaotoritasyangberwenang.
Sanksi Administratif • SanksiadministratifyangdikenakankepadaPerusahaan
Pada tahun 2018 masih terdapat beberapa sanksi minor dibidang pelaporanyang dikenakan oleh Regulator kepada CCBIndonesia. Terhadap ketidakpatuhan yang terjadi, Bank telahmelakukan koreksi dan menetapkan langkah-langkah tindaklanjutperbaikanagarketidakpatuhanserupatidakterjadilagi.
No. No.Surat Uraian ketidakpatuhan Denda TindaklanjutTanggal Kejadian
120/10/DPKL-GPP1-PPw2/Fax/B
KesalahaninputkurstransaksipadaForm201LaporanHarianBankUmum
Rp50,000
Masing-masing dealer padaDivisi Treasury memastikankembali/double checker terhadaptransaksi-transaksiyangdilakukanoleh Kantor Cabang sebelumdilaporkan ke sistem LHBU setiapharinya.
23-Oct-17
220/15/DPKL-GPLB-PLBP/Srt/B
KesalahaninputkurstransaksipadaForm201LaporanHarianBankUmum
Rp50,000
Masing-masing dealer padaDivisi Treasury memastikankembali/double checker terhadaptransaksi-transaksiyangdilakukanoleh Kantor Cabang sebelumdilaporkan ke sistem LHBU setiapharinya.
24-Aug-17
320/72/DPKL-GPLB-PLBP/Faks/B
TerlambatmenyampaikanForm602LaporanHarianBankUmumdaribataswaktupenyam-paian
Rp1,000,000
Divisi penanggung jawabpelaporan akan lebih berhati-hati dalam penyampaian laporanharian dengan memperhatikanbataswaktupenyampaianlaporan
Divisi penanggung jawabpelaporanakanmembuatremindermelalui email untuk seluruhtimnya.
4-Apr-18
420/595/DPKL-GPLB-PLBP/Srt/B
TerlambatmenyampaikanForm301LaporanHarianBankUmumdaribataswaktupenyam-paian
Rp250,000
Treasury akan melakukankonfirmasi dengan counterpartyprime dealer sebelum transaksiuntuk memastikan apakahtransaksi pembelian suratberharga akan dilaporkan melaluiLHBUolehkeduabelahpihak
27-Feb-18
520/6 46 /DPK L-GP LB -PLBP/Srt/B
TerlambatmenyampaikanForm602LaporanHarianBankUmumdaribataswaktupenyam-paian
Rp1,250,000
Divisi penanggung jawabpelaporan akan lebih berhati-hati dalam penyampaian laporanharian dengan memperhatikanbataswaktupenyampaianlaporan
Divisi penanggung jawabpelaporanakanmembuatremindermelalui email untuk seluruhtimnya.
4-Apr-18
620/206/DPKL-GPLB-PLBP/Fax/B
TerlambatmenyampaikanKoreksiForm201LaporanHarianBankUmumdaribataswaktuyangditentukan
Rp50,000
Bank menyampaikan koreksisecara off-line melalui suratkepadaBankIndonesia.Selanjutnya akan lebih berhati-hati dalam penyampaian koreksilaporan dengan memperhatikanbatas waktu penyampaian sesuaiketentuan.
6-Apr-18
125
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
• Sanksi administratif yang dikenakan kepada anggota DewanKomisaris
Dalam tahun 2018 tidak terdapat sanksi administratif yangdikenakankepadaanggotaDewanKomisarisPerusahaan.
• SanksiadministratifyangdikenakankepadaanggotaDireksi
Dalam tahun 2018 tidak terdapat sanksi administratif yangdikenakankepadaanggotaDewanKomisarisPerusahaan.
Penerapan Fungsi Auditor InternalBerdasarkanPeraturanOtoritasJasaKeuangand.hBankIndonesiaNo.1/6/PBI/1999 tanggal 20 September 1999 tentang PenugasanDirektur Kepatuhan dan Penerapan Standar Pelaksanaan FungsiAudit Intern BankUmum, CCB IndonesiamembentukDivisiAuditIntern (SKAI) yang merupakan fungsi kerja yang independenterhadap satuan kerja operasional, serta bertanggung jawablangsungkepadaDirekturUtama.
StrukturorganisasiSKAIBanktelahsesuaidenganketentuanyangberlaku.
BanktelahmemilikiKebijakandanPedomanUmumAudit,PiagamAudit Intern (Internal Audit Charter), serta dilengkapi denganbeberapa Standard Operating Procedure (SOP) antara lain : SOPAuditOperasional,SOPAuditPerkreditan,SOPAuditTreasury,SOPAuditPembiayaanPerdagangan,SOPAuditTeknologiInformasi.
Bank menyediakan sumber daya yang berkualitas pada DivisiAudit Intern untuk menyelesaikan tugas secara efektif. DivisiAudit InterndipimpinolehseorangKepalaDivisiAudityaituErwinRuchiawan,WargaNegaraIndonesia,lahirdiBandungpadatahun1970. Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi STIE Perbankan InabaBandung.MengawalikarirdiperbankanpadaBankUmumNasional,tahun1991-1998padabidangAccounting,Operation,danterakhirsebagai Internal Control. Tahun 1998 -2010 sebagaiAuditor padaPT OCBCNISP, Tbk terakhir sebagai Senior Auditor. Tahun 2010 –2014sebagaiAuditorPTBankNusantaraParahyangan,TbkterakhirsebagaiDepartmentHead.Tahun2014-2015sebagaiAuditorBankSahabat Sampoerna, Tbk sebagai Delivery Channel, Operations &Head Office Dept Head. Mulai tahun 2016 sebagai Senior Auditorpada PT Bank Windu Kentjana International, Tbk (yang kemudianberubahnamamenjadiPTBankChinaConstructionBankIndonesia,Tbk).
Pelatihan yang diikuti dalam tahun 2018 : Pelatihan ProgramPemeliharaan Sertifikasi Manajemen Risiko dengan temaGovernance, Risk & Compliance pada tanggal 13 Januari 2018 diJakarta
Sertifikatyangdimiliki:InternalQualityAuditingfromtheCertificateIV in Quality Management & Assurance dan Lanjutan QualifiedInternalAudit(QIA).
Diangkat sebagai Pjs. Kepala Divisi Audit sejak 2 Januari 2018berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 001/CCBI/HC-SM/KTP-DIR/I/2018. Selanjutnya ditetapkan dan diangkat sebagai KepalaDivisiAudit berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 034/CCBI/HC-SM/KTP-DIR/V/2018tanggal31Mei2018.
Pengangkatan Kepala Divisi Audit Intern telah dilaporkan kepadaBankIndonesiapadatanggal4Juni2018melaluiLaporanKantorPusat Bank Umum secara on-line, serta kepada Otoritas JasaKeuangan pada tanggal 5 Juni 2018melalui surat No. 194/CCBI/DDIR-OJK/VI/2018.
Efektivitas dan cakupan audit intern dalam menilai seluruh aspek dan unsur kegiatan Bank
DivisiAuditInternbertanggungjawabuntukmelakukanpemeriksaansecara independen dan efektif pada seluruh aspek dan unsurkegiatanyangsecara langsungdiperkirakandapatmempengaruhikepentinganBankdanmasyarakat.
DivisiAuditInternbekerjaberdasarkanrencanakerjaaudittahunanyangsebelumnyatelahmendapatpersetujuanDirekturUtama.
Dalam semester I 2018 terdapat perubahan atas rencana kerjaSKAI, namun telah disesuaikan kembali dan dilakukan perbaikandenganmemperluascakupanpemeriksaanSKAI.HasilpemeriksaanDivisiAuditInternbesertarekomendasitindaklanjutnyadilaporkanlangsung kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris yangdirepresentasikan oleh Komite Audit dengan tembusan kepadaDirekturYangMembawahkanFungsiKepatuhan.SelanjutnyaDewanKomisarisakanmengawasidanmengkonfirmasibahwamanajementelahmengambil langkah-langkahperbaikanyangdiperlukanatashasilpemeriksaantersebut.
CCB Indonesia terus berupayamenjalankan sistem pengendalianintern secara efektif dan efisien dengan melakukan monitoringterhadap hasil tindak lanjut yang telah dilakukan oleh auditeesedangkanyangbelummelakukantindak lanjutDivisiAudit Internakanmengkonfirmasiterhadapyangbersangkutandanmengirimkaninternal memo untuk tindak lanjutnya. Prosedur pengawasantelahdilaksanakantanpapengecualian, denganmempertahankanlingkunganyangmenunjangdalamupayapengendalianintern.
Di sampingmenjalankan aktivitas di bidang auditing, Divisi AuditInternsenantiasaberperansebagaikonsultankepadapihakinternCCB Indonesia yang membutuhkan, khususnya dalam hal yangberkenaandengansistempengendalianintern.
No. No.Surat Uraian ketidakpatuhan Denda TindaklanjutTanggal Kejadian
7 S-141/PB.322/2018
TerlambatmenyampaikanlaporanpublikasikeuangankonsolidasiEntitasIndukTWII2018,selama2harisesuaidenganketentuanyangdiatur
-Peningkatan Koordinasi antar Divisiterkait.
14-Sep-18
820/302/DPKL-GPLB-PLBG/Srt/Rhs
KeterlambatanmenyampaikankoreksisecaraonlineLaporanBulananBankUmumperiodepenyampaianOktober2018(dataSeptember2018)
Rp100,000
Saat ini telah dilakukanperbaikan pada aplikasi CentralBank Reporting (CBR) denganmenggunakan Field Domicilepada core banking T24, danDiv Accounting meningkatkanpemantauan untuk Laporanperiode-periodeberikutnya.
6-Oct-18
Rp2,750,000
126
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
DireksiCCBIndonesiabertanggungjawabatasterciptanyastrukturpengendalianinternaldanmenjaminterselenggaranyafungsiauditinternalCCBIndonesiadalamsetiaptingkatanmanajemen.SetiapLaporan Hasil Pemeriksaan (LHP) yang laporkan kepada DirekturUtama, disirkulasikan kepada semuaDireksi dengan tembusan keKomiteAudit.Denganadanyamekanismetersebut,setiaptemuanakanmenjadiperhatianmanajemendansegerauntukditindaklanjutisesuaidenganbidangnyamasing-masing.
Secara keseluruhan, selama tahun 2018 pelaksanaan fungsipengawasaninternaltelahberjalandengancukupbaik.
Bank melakukan kaji ulang secara berkala atas efektifitaspelaksanaan Audit Intern dan kepatuhannya terhadap StandarPelaksanaanFungsiAudit InternBankUmumolehpihakeksternalsetiap tiga tahun. Laporan hasil kaji ulang dimaksud, terakhirdilaporkankepadakepadaOtoritasJasaKeuanganpadatanggal12Oktober2017melaluisuratNo.386/CCBI/DDIR-OJK/X/2017.
Setelah periode pelaporan Laporan Tahunan ini, Otoritas JasaKeuangantelahmenerbitkanPeraturanOtoritasJasaKeuanganNo.1/POJK.03/2019tentangPenerapanFungsiAuditInternpadaBankUmumyangberlakumulaitanggal29Januari2019menggantikanPeraturanBankIndonesiaNo.1/6/PBI/1999.
Penerapan Fungsi Auditor EksternalSesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan tentangPenggunaan Jasa Akuntan Pubik dan Kantor Akuntan Publikdalam Kegiatan Jasa Keuangan sebagaimana diatur dalam POJKNo. 13 /POJK.03/2017 dan SEOJKNo. 36 /SEOJK.03/2017,makaBank menunjuk Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik yangtelah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan untukmelakukan auditterhadapLaporanKeuanganTahunan.
RUPSTahunanyangdiselenggarakanpada tanggal 30Mei 2018telahmenyetujuipemberiankuasakepadaDewanKomisarisuntukmenunjuk Kantor Akuntan Publik yang akan melakukan auditlaporan keuanganperseroan tahunbuku2018, sertamenetapkanjumlahhonorariumdanpersyaratanlainpenunjukanAkuntanPubliktersebut.
PenunjukanAkuntanPublikdanKantorAkuntanPublikyangakanmengauditlaporankeuanganPerseroantahunbuku2018dilakukandengan memperhatikan rekomendasi dari Komite Audit kepadaDewan Komisaris.
Rekomendasi KomiteAudit kepada Dewan Komisaris disampaikanmelaluimemo intern No. 001/MI/KA/V/2018 tanggal 16Mei 2018,untuk menunjuk Akuntan Publik dan Kantor Akuntan PublikTanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (PriceWaterhouse CoopersIndonesiaatauKAPPwC Indonesia)yangakanmengaudit laporankeuanganPerseroantahunbuku2018.
Penunjukan Kantor Akuntan Publik telah dilaporkan kepada OJK- Pengawas Pasar Modal melalui surat No 213/CCBI/DDIR-OJK/VI/2018 dan OJK - Pengawas Bank melalui surat No. 214/CCBI/DDIR-OJK/VI/2018,keduanyatertanggal25Juni2018.
Seluruh anggota Dewan Komisaris telah merekomendasikanKantorAkuntanPublikTanudiredja,Wibisana,Rintis&Rekan(PriceWaterhouse Coopers Indonesia atau KAP PwC Indonesia) untukmelakukan audit Laporan Keuangan CCB Indonesia tahun buku2018,tertuangdalamNo.004/DKOM/MI/V/2018tertanggal25Mei2018.
AkuntanPublikdanKAPyangditunjukyaituAkuntanPublikdanKAPTanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (PriceWaterhouse Coopers
IndonesiaatauKAPPwCIndonesia)merupakanKAPyangterdaftarsebagai auditor Bank di Otoritas Jasa Keuangan. Akuntan Publikdan KAP yang ditunjuk melakukan audit berdasarkan perjanjiankerjasama No. EL2018060705/MJW/SON/BOL/jap tanggal 7 Juni2018.
Auditor melaksanakan tugasnya secara obyektif. PelaksanaanAudit terhadap Laporan Keuangan yang berakhir pada tanggal31 Desember 2018 dilaksanakan berdasarkan perjanjian kerja No.EL2018060705/MJW/SON/BOL/japtanggal7Juni2018.
AkuntanPublikmelaksanakanauditsecaraindependen,memenuhistandarprofesionalakuntanpublikdanperjanjiankerjasertaruanglingkup audit yang ditetapkan., dan telah melakukan komunikasidengan Otoritas Jasa Keuangan mengenai kondisi Bank yangdiauditdalamrangkapersiapandanpelaksanaanaudit.
Penerapan Manajemen Risiko termasuk Sistem Pengendalian InternBank telah memiliki struktur organisasi yang memadai untukmendukungpenerapanmanajemenrisikodanpengendalianinternyangbaikantaralaindenganmembentukDivisiAuditIntern,DivisiManajemen Risiko, Komite Manajemen Risiko, Komite PemantauRisiko,sertaDivisiKepatuhan.
a. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi
Bank telah menetapkan wewenang dan tanggung jawab yangjelaspadasetiapjenjangjabatanyangterkaitdenganpenerapanManajemen Risiko.
Dewan Komisaris telah berperan aktif dalam melakukanpengawasanterhadappenerapanmanajemenrisiko,antaralain:
- menyetujui dan mengevaluasi kebijakan Manajemen RisikotermasukstrategidankerangkaManajemenRisiko.
- mengevaluasipertanggungjawabanDireksidanmemberikanarahan perbaikan atas pelaksanaan kebijakan ManajemenRisikosecaraberkala.
Dalam melaksanakan pengawasan terhadap penerapanmanajemen risiko, Dewan Komisaris dibantu oleh KomitePemantauRisiko.
PeranaktifDireksi CCBIndonesiatelahditunjukkanantara laindengan:
- Menyusun, mengevaluasi, dan mengkinikan kebijakanManajemenRisikotermasukstrategidankerangkaManajemenRisiko.
- MemastikanbahwafungsiManajemenRisikotelahditerapkansecaraindependen.
- Menyusun, menetapkan, dan mengkinikan prosedur danalat untuk mengidentifikasi, mengukur, memonitor, danmengendalikan risiko.
- Bertanggung jawabataspenerapanManajemenRisikosertamengevaluasidanmemberikanarahanberdasarkanlaporan-laporanyangdisampaikanolehFungsiKerjaManajemenRisikotermasuklaporanmengenaiprofilrisiko.
- Memastikan pelaksanaan langkah-langkah perbaikan ataspermasalahan atau penyimpangan dalam kegiatan usahaBankyangditemukanolehDivisiAuditIntern.
- Mengembangkan budaya Manajemen Risiko termasuk
127
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
kesadaranrisikopadaseluruhjenjangorganisasi.
Dalammemastikanpenerapanmanajemenrisikodapatberjalansebagaimanamestinya,DireksidibantuolehKomiteManajemenRisiko.
Upaya-upayadalammeningkatkanpenerapanmanajemenrisikosecara berkala dibahas dalam Rapat Dewan Komisaris, RapatKomite,dan/atauRapatDireksi.
b. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit
Banktelahmemilikikebijakan,prosedurdanpenetapanlimitrisikoyangmemadaiuntukmendukungpenerapanmanajemenrisiko,antara lain :KebijakandanPedomanUmumManajemenRisiko,PedomanProfilRisiko,PedomanRisikoStratejik,PedomanRisikoKepatuhan, Pedoman Risiko Hukum, Pedoman Risiko Reputasi,Pedoman RIsiko Likuiditas, Pedoman Risiko Pasar, PedomanRIsiko Operasional, Pedoman Risiko Kredit, Pedoman InternalCapital Adequacy Assessment Process (ICAAP), PedomanTingkat Kesehatan Bank Berbasis Risiko, Pedoman Asset &Liability Management (ALMA), Pedoman Bussiness ContinuityManagement (BCM) dan Bussiness Continuity Plan (BCP),PedomanProdukdanAktivitasBaru,PedomanCKPN,PedomanPelaksanaanTheThreeLineofDefense(3LD).
c. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko serta sistem informasi manajemen risiko
CCB Indonesia telah menerapkan kebijakan manajemen risikoyang bertujuan untuk memastikan risiko-risiko yang timbuldalam kegiatan usahanya dapat diidentifikasi, diukur, dipantau,dikelola dan dilaporkanyang pada akhirnya dapatmemberikanmanfaatberupapeningkatankepercayaanpemegangsahamdanmasyarakat. Untukmencapai tujuan tersebutmaka Bank telahmembentuk Komite Manajemen Risiko dan Divisi ManajemenRisiko yang bertugas menetapkan Kebijakan ManajemenRisiko untuk menghadapi risiko yang timbul, memperbaiki danmenyempurnakanpenerapanManajemenRisiko.
Padadasarnya,prosesmanajemenrisikodilakukanolehmasing-masing unit, mengingat risiko yang dihadapi merupakan risikoindividualyangmelekatpadaproduk,transaksimaupunprosespada unit yang bersangkutan. Untuk membantu pengelolaanmanajemen risiko, CCB Indonesia telah membentuk FungsiKerja Manajemen Risiko yang bertanggung jawab melakukanpemantauanataspelaksanaankebijakanmanajemenrisikoyangtelahdisetujuiolehDireksidanmengkaji secaraberkalaprosesmanajemenrisiko,termasukpengkajiansetiapusulanprodukdanaktivitasbaru.
Penerapan Manajemen Risiko di CCB Indonesia meliputipengawasan aktif manajemen, penerapan kebijakan, prosedurdan penetapan limit. Bank juga telah mengidentifikasikan,mengukur,memantaudanmengendalikanrisikosertamelakukanpenerapansistempengendalianrisiko.
Dalamrangkaprosesmanajemenrisiko,DivisiManajemenRisikotelah membuat Laporan Profil Risiko telah dilakukan denganmenggunakanmetodeyang sesuai dengan ketentuan OtoritasJasa Keuangan tentang Penerapan Manajemen Risiko bagiBankUmumsebagaimanadiaturdalamPeraturanOJKNo.18/POJK.03/2016danSuratEdaranOJKNo.34/SEOJK.03/2016.
Mekanisme penilaian laporan Profil Risiko dengan melakukanpenetapantingkatdanperingkatrisikomengacudandiselaraskan
dengan penilaian Tingkat Kesehatan Bank berdasarkan risikoatau Risk Based Bank Rating (RBBR) serta ketentuan OtoritasJasaKeuanganlainnyayangberlaku.LaporanprofilrisikodibuatsecaraberkalayangkemudiandilaporkankepadaDireksiuntukkemudian dilakukan pembahasan dalam Komite ManajemenRisiko.
d. Sistem Pengendalian Intern yang menyeluruh
Sebagai wujud komitmen Bank terhadap pelaksanaan GoodCorporate Governance dan penerapan manajemen risikodalam praktek bisnis perbankan yang sehat dan prudent, CCBIndonesia melakukan fungsi pengawasan menyeluruh yangbersifat independen dan obyektif. Pada prinsipnya, penerapansistem pengendalian intern dilaksanakan melalui mekanismepengawasan melekat (inherent control) di dalam setiap unitkerja, antara lain dalam bentuk pengawasan langsung olehatasankepadabawahan,kepatuhanterhadapstandarprosedurkerja dan mekanisme pengendalian internal lainnya. Fungsipengawasan untuk memastikan bahwa sistem pengendalianinternaltelahberfungsisebagaimanaseharusnyadijalankanolehDivisi Audit Intern yang bertanggung jawab langsung kepadaDirekturUtama.
FungsipengawasaninternolehDivisiAudit Interndilaksanakandengan metode audit yang sistematik dan menggunakanpendekatan audit berbasis risiko (risk based audit) sehinggaprioritaspengawasanakandilakukanterhadapprosesatauunityangmemilikirisikolebihbesar.
Secara keseluruhan kualitas sistem pengendalian intern telahmenunjukkan hasil yang memadai. CCB Indonesia berupayamenjalankan sistem pengendalian intern secara efektif danefisien, dan prosedur pengawasan telah dilaksanakan tanpapengecualian, dengan mempertahankan lingkungan yangmenunjang dalam upaya pengendalian intern. Temuan internalauditor yang signifikan telah dilaporkan kepada Otoritas JasaKeuangan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Selain itu,permasalahan yang terkait dengan kecukupan pengendalianinterntelahdilaporkankepadaManajemendanlangkah-langkahtindaklanjuttelahdilakukanuntukmeminimalkanrisiko.
Dalam rangka memperkuat sistem pengendalian intern sertapemenuhan Governance Structure Bank telah melakukanpenyusunan kembali, pembenahan, dan pengkinian terhadapKebijakan dan Pedoman Umum, Pedoman, dan StandardOperatingProcedure(KSOP).
Sampai dengan posisi akhir tahun 2018, Bank telah memilikisebanyak 156 KSOP, dan telahmelakukan revisi sebanyak 10Kebijakan,35Pedoman,dan37SOP.
Agar implementasi KSOP dapat berjalan dengan optimal, Banktelah mendistribusikan KSOP ke seluruh Kantor Bank sesuaidengan porsinya masing-masing dan melakukan SosialisasiKSOPkepadaseluruhKantorBank.
Sekretaris PerusahaanSekretarisPerusahaanmerupakanbagiantidakterpisahkandalampenerapan Good Corporate Governance CCB Indonesia terutamayang menyangkut pelaksanaan keterbukaan, selain memastikanagar CCB Indonesia mematuhi ketentuan dan peraturan pasarmodal yang berlaku. Penunjukan Sekretaris Perusahaan untukmemelihara citra CCB Indonesia dan melindungi kepentinganCCB Indonesia melalui terbentuknya komunikasi dan hubungan
128
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
yang baik dengan segenap stakeholdermelalui berbagai aktivitashubunganmasyarakatdanmewakiliDireksidalamsetiaphalyangberhubungan dengan komunikasi eksternal, khususnya kepadainvestor,masyarakatpasarmodaldanpemegangsaham.
FungsiPokokSekretarisPerusahaanyaitu:
1. Mewakili Direksi dalam hubungannya dengan pihak luar,khususnyainvestor,masyarakatpasarmodal,lembaga-lembagaterkaitdanpemegangsaham.
2. Memantau kepatuhan Perseroan terhadap ketentuan danperaturantentangpasarmodal.
3. MendukungpenyelenggaraanPerseroanolehDireksidanDewanKomisaris agar sesuai dengan anggaran dasar dan peraturanlainnya.
4. Melakukan aktivitas yang mendukung pelaksanaan prinsipketerbukaan, terutama menyangkut kinerja CCB Indonesiamelaluikomunikasikepadapihak-pihakyangberkepentingan.
Sekretaris Perusahaan CCB Indonesia dijabat oleh Sdr. AndreasHerman Basuki, berdomisili di Jakarta, yang memulai karirnya dibidangPerbankansejaktahun1990diMediabankhinggaApril1994pada Corporate Banking Division. Lalu periode Juni – Desember1994 bekerja di Mitsubishi Corporation pada Chemical Division.Pada Januari 1995 bergabung di Bank Windu Kentjana padaberbagaijabatandiantaranyaKepalaDivisiMarketingKredit,KepalaBiro Direksi merangkap Kepala Satker Manajemen Risiko. Pascamerger sejak Januari 2008 ditunjuk sebagai Corporate Secretary(Sekretaris Perusahaan). Meraih gelar Sarjana Muda ManajemenInformatika dari Universitas Binus Jakarta pada tahun 1988 danSarjanaEkonomidariUniversitasTrisaktiJakartapadatahun1990.
Sesuai dengan Peraturan OJK No. IX.I.4 tentang PembentukanSekretarisPerusahaandanNo.35/POJK.04/2014tentangSekretarisPerusahaanEmitenatauPerusahaanPublik,sertamenunjukSuratKeputusanPengangkatanNo.006/BM/SDM/SK-DIR/II/08danNo.072/MW/SDM/KTP/XI/13,denganinikamisampaikanLaporanHasilPelaksanaanTugasCorporateSecretaryselamatahun2018sebagaiberikut:
1) MengkoordinirdanmendukungpenyusunannarasiPenyesuaianRencanaBisnisBank(RBB)2018–2020padaJanuari-Februari2018.
2) Mengkoordinir penyelenggaraan RUPS Luar Biasa di RuangSeminar,BursaEfekIndonesia,Jakartapadatanggal2Februari2018,termasukpelaporannyakeOJKdanketerbukaaninformasibagipublikmengenaihasilRUPSLB.
3) Mengkoordinir dan menangani penyusunan Annual Report
2017padaMaret–April2018,termasukpelaporankeOJK,BEI,serta distribusinya ke peneliti ekonomi perbankan, lembagapemeringkat,mediamassa,lembagapendidikanperbankandanpihakeksternallainnya.SelainitujugamenanganipenyusunanLaporanTahunan2017keBappebtipadaMaret2018.
4) Mengkoordinir penyelenggaraan RUPS Tahunan dan PublicExposediRuangSeminar,BursaEfek Indonesia,Jakartapadatanggal 30 Mei 2018, termasuk pelaporannya ke OJK danketerbukaan informasi bagi publik mengenai hasil RUPS danPublicExpose.
5) Menghadiri pelaksanaan Rapat Direksi dan memastikandisusunnya risalah hasil rapat pada sepanjang semester 1tahun 2018, serta koordinasi dengan Dewan Komisaris untukpelaksanaanRapatDewanKomisarisdanDireksi,RapatDewanKomisarisdanRapatKomite-Komite.
6) Memelihara dan mengkinikan situs (website) CCB Indonesiapadasepanjangsemester1tahun2018.
7) Menanganipermintaandataatauinformasidaripihakeksternal,shareholders, media massa dan para stakeholders mengenaiCCBIndonesiasepanjangsemester1tahun2018.
8) Menjalin komunikasi dan pelaporan-pelaporan ke OJK(PengawasPasarModaldanPengawasBank),Bank Indonesia,BEI, KSEI, AEI, BAE, Perbanas, LPS dan profesi penunjangserta lembaga-lembagaterkait lainnyasesuaiketentuan,padasepanjangsemester1tahun2018.
9) Mendukung penyusunan narasi Revisi Rencana Bisnis Bank(RBB)CCBIndonesia2018–2020padaJuni2018.
10)Mengkoordinir pelaksanaan corporate social responsibility“CCBCare”selama2018yaituberupakunjungansosialkePantiAsuhan, kegiatan rutin Donor Darah, Edukasi Perbankan bagipengusaha sektorUKM, pemberianBantuanSekolah, bantuanuntukgempaPaludanLombok,sertaProgramPenghijauan.
11) Mengkoordinir penyelenggaraan RUPS Luar Biasa di RuangSeminar,BursaEfekIndonesia,Jakartapadatanggal10Oktober2018,termasukpelaporannyakeOJKdanketerbukaaninformasibagipublikmengenaihasilRUPSLB
12)MengkoordinirdanmendukungpenyusunannarasiPenyesuaianRencanaBisnisBank(RBB)2019–2021padaOktober-November2018
Pelatihan yang diikuti oleh Corporate Secretary dalam tahun 2018 adalah sebagai berikut :
1) Workshop “Pendalaman POJK No. 51/POJK.03/2018 tentangPenerapan Keuangan Berkelanjutan Bagi Lembaga JasaKeuangan, Emiten dan Perusahaan Terbuka” oleh Bursa EfekIndonesiadanIndonesianCorporateSecretaryAssociationpada9Januari2018diJakarta
2) Seminar “Optimalisasi Peran Sektor Keuangan UntukMeningkatkanPertumbuhanEkonomi”olehBursaEfekIndonesiadanAsosiasiEmitenIndonesiapada20Februari2018diJakarta
3) Workshop“RegulationandImplementingStrategyforExecutiveCompensation”olehBankAssociationforRiskManagement(BpPardiSudradjat)pada21Februari2018diJakarta
4) Seminar “Strategi Penguatan Daya Saing Indonesia dalamPerekonomian Global” oleh Kementerian Koordinator BidangPerekonomianRepublikIndonesiapada7Maret2018diJakarta
5) Seminar “BusinessForum Indonesia–Leadingthe Indonesian
129
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Market: Digital Innovation in Financial Services” oleh BisnisIndonesiadanSWIFTpada12Maret2018diJakarta
6) Seminar “POJK Nomor 33/POJK.04/2014 tentang Direksi danDewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik dan POJKNomor 58/POJK.04/2017 tentang Penyampaian PernyataanPendaftaranatauPengajuanAksiKorporasiSecaraElektronik”olehBursaEfekIndonesiadanAsosiasiEmitenIndonesiapada16April2018diJakarta
7) Workshop “Memahami Media dan Distrupsi Digital” olehIndonesianCorporateSecretaryAssociationpada5Juni2018diJakarta
8) Pemaparan dan Diskusi “Konsep Peraturan I-V tentangKetentuan Khusus Pencatatan Saham Akselarasi” oleh BursaEfekIndonesiapada6Juli2018diJakarta
9) Workshop “Konsekuensi Undang Undang Pasar Modal bagiPerusahaan Publik dan Hal-hal yang perlu diwaspadai olehCorporateSecretary”olehBursaEfekIndonesiadanIndonesianCorporateSecretaryAssociationpada23Juli2018diJakarta
10)Seminar “Menuju Pasar Modal Modern di Era Ekonomi Digital”olehOtoritasJasaKeuangandanBursaEfekIndonesiapada18September2018diJakarta
11) Seminar “Sosialisasi POJK Nomor 9/POJK.04/2018 tentangPengambilalihan Perusahaan Terbuka dan POJK Nomor 11/POJK.04/2018tentangPenawaranUmumEfekBersifatUtangDan/AtauSukukKepadaPemodalProfesional”olehBursaEfekIndonesia,AsosiasiEmitenIndoensiadanIndonesianCorporateSecretaryAssociationpada27September2018diJakarta
12)Workshop“SustainabilityReportingbasedonGRIStandardandAllignmentwith SDG’s Targets” oleh SRA Consulting pada 30Oktober2018diJakarta
13)Seminar“SosialisasiPOJKtentangPenilaianKembalibagiPihakUtamaLembagaJasaKeuangan”olehOtoritasJasaKeuanganpada3Desember2018diJakarta
PelaksanaantugasCorporateSecretarysecaraumumsudahdapatdicapaisesuairencanaprogramkerjatahun2018,dantidakterdapatkendalayangberartidalammerealisasiprogramkerjadimaksud.
Penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan penyediaan dana besar (large exposure). Dalammenjalankankegiatanusahanya,CCB Indonesiamelakukanbeberapa transaksi penyediaan dana dengan pihak yang terkaitdan penyediaan dana besar. Transaksi dengan pihak terkait danpenyediaan dana besar mengacu pada Peraturan Otoritas JasaKeuangan d.h Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.7/3/PBI/2005tanggal 20 Januari 2005 tentang Batas Maksimum PemberianKredit, sebagaimana telah diubah dengan PBI No.8/13/PBI/2006tanggal5Oktober2006.
Berikut laporan penyediaan dana kepada pihak terkait danpenyediaandanabesarper31Desember2018:
No Penyediaan DanaJumlah
Debitur Nominal
1. KepadaPihakTerkait 30 784,366
2.
KepadaDebiturInti
a. Individu
b. Group1114
3,538,775 2,892,241
BankmemilikiKebijakandanPedomanUmumPerkreditan,Kebijakandan Pedoman Umum Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait danPenyediaan Dana Besar. Penyediaan Dana kepada Pihak Terkaitwajibmendapatkan persetujuan dari Dewan Komisaris. Selain itu,guna meningkatkan dan mempermudah pengawasan terhadappenyediaan dana dengan pihak terkait, CCB Indonesia membuatserta mengkinikan daftar rincian pihak terkait yang merupakanrincianpihak-pihakyangmemilikihubunganpengendaliandenganBank, baik secara langsung maupun tidak langsung, melaluihubungankepemilikan,kepengurusandanataukeuangan.
Selamatahun2018,PenerapanpenyediaandanaolehBankkepadapihakterkait(relatedparty)dan/ataupenyediaandanabesar(largeexposure)telah:
- memenuhi ketentuan mengenai Batas Maksimum PemberianKredit(BMPK)danmemperhatikanprinsipkehati-hatianmaupunperundang-undanganyangberlaku;
- memperhatikankemampuanpermodalandanpenyebaranataudiversifikasiportofoliopenyediaandana.
Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan Bank yang belum diungkap dalam laporan lainnyaCCB Indonesia mentransparansikan kondisi keuangan dan non-keuangankepada stakeholders termasukmengumumkanLaporanKeuanganPublikasitriwulanandanmelaporkannyakepadaOtoritasJasa Keuangan d.h Bank Indonesia atau stakeholders sesuaiketentuanyangberlaku.
Kondisi keuangan secara komprehensif telah disampaikan dalamLaporanKeuangan.
CCB Indonesia melakukan self assessment pelaksanaan GoodCorporate Governance secara semesteran yaitu posisi Juni danDesember, dan menyusun Laporan Pelaksanaan Good CorporateGovernancepadasetiapakhirtahunbukudengancakupansesuaiketentuanyangberlaku.
CCB Indonesia telah menyampaikan Laporan Pelaksanaan GoodCorporate Governance kepada Pemegang Saham, Otoritas JasaKeuangan,danpihak-pihakyangberkepentingansesuaiketentuanyangberlaku,sertamemuatLaporandimaksuddalamwebsitebanksecaratepatwaktu.
CCB Indonesiamentransparansikan informasiprodukBank sesuaiketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Indonesia tentangTransparansiInformasiProdukBankdanPenggunaanDataPribadiNasabah. Informasi produk dan layanannya kepada masyarakatantara lain disampaikan melalui beberapa sarana/media promosisepertibrosur,leaflet,website,danpapanpengumumandiseluruhjaringan kantor CCB Indonesia.
CCB Indonesia telah memiliki Kebijakan dan Pedoman UmumPerlindungan Nasabah serta Standard Operating Procedure
130
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Rencana Strategis BankSesuai dengan visi dan misi, serta memperhatikan skala bisnissaatini,CCBIndonesiadalamjangkapendekdanmenengahmasihmengarahkan kebijakan usaha pada penerapan good corporategovernance, peningkatanusaha pada segmen corporate banking,usahakecilmenengah(UKM)danconsumerbanking,peningkatanratio CASA (CurrentAccount& SavingAccount), optimalisasi danpendalamanbisnis,pengembangansistemIT,mendorongefektivitasprosesdanefisiensibiaya,sertameningkatkanprofesionalismedankompetensi modal manusia. Arah kebijakan Bank sejalan denganprogrampemerintahsaatiniuntukpembiayaanuntukinfrastrukturdanmendukungpengembangansektorUKM.
Arah Kebijakan bank dalam jangka pendek
1. Peningkatan volume usaha pada segmen corporate banking,UsahaKecilMenengahdankreditkonsumsi.
2. Optimalisasi bisnis (business optimalization) dan pendalamanbusiness(businessdeepening)darijaringankantoryangada.
3. Pengembangane-bankingdanITsystemyangforwardlookingguna mendukung proses dan pelayanan yang efektif, cepat,mudahdiaksesdanmemberikenyamanan.
Pelayanan dan Penyelesaian Pengaduan Nasabah. Bankmentransparansikan tata cara pengaduan nasabah danpenyelesaiansengketakepadanasabahsesuaiketentuanOtoritasJasaKeuangandanBankIndonesia,sertamembentukunit/fungsiPenanganandanPenyelesaianPengaduanNasabah.
No Tanggal Harian / Majalah BERITA
1. 10 Jan 18 Pelita LaporanSBDK31Desember2017
2. 11-Jan-18 Media Indonesia PemanggilanRUPSLuarBiasa2Februari2018
3. 05-Feb-18 Media Indonesia IklanRingkasanRisalahRUPSLuarBiasa2Februari2018
4. 31-Mar-18 NeracadanMediaIndonesia LaporanPublikasiTriwulanDesember2017
5. 31-Mar-18 Media Indonesia LaporanKeuanganKonsolidasiEntitasIndukDesember2017
6. 09-Apr-18 Pelita LaporanSBDK31Maret2018
7. 23-Apr-18 Media Indonesia PengumumanRUPSTahunan30Mei2018
8. 30-Apr-18 NeracadanMediaIndonesia LaporanPublikasiTriwulanMaret2018
9. 08-Mei-18 Media Indonesia PemanggilanRUPSTahunan30Mei2018
10. 31-Mei-18 Media Indonesia IklanRingkasanRisalahRUPSTahunan30Mei2018
11. 31-Jul-18 NeracadanMediaIndonesia LaporanPublikasiTriwulanJuni2018
12. 03-Sep-18 Media Indonesia PengumumanRUPSLuarBiasa10Okt2018
13. 18-Sep-18 Media Indonesia PemanggilanRUPSLuarBiasa10Okt2018
14. 11-Okt-18 Media Indonesia IklanRingkasanRisalahRUPSLB10Okt2018
15. 30-Okt-18 NeracadanMediaIndonesia LaporanPublikasiTriwulanSeptember2018
16. 12-Nov-18 Kontan RelokasiKCPBandungBraga
17. 30-Nov-18 Media Indonesia PengumumanRUPSLuarBiasa7Jan2019
18. 14-Des-18 Media Indonesia PemanggilanRUPSLuarBiasa7Jan2019
19. 26-Des-18 Kontan RelokasiKCPMenaraBatavia
4. Terciptanya kinerja keuangan agar lebih efisien danmenghasilkanmarginyanglebihbaik.
5. Peningkatan kualitas, profesionalisme dan kompetensi SDMsecaramenyeluruh.
Arah Kebijakan bank dalam jangka menengah
1. Penerapanyang terintegrasi dari good corporategovernance,manajemen risiko, sistem pengendalian internal dan fungsikepatuhan.
2. Melanjutkan program penyempurnaan infrastruktur (sisteme-banking,organisasidanSDM)yangberkesinambungangunamendukungperkembanganbisnis.
Langkah- langkah Strategis yang akan ditempuh Bank
• Percepatan Pengembangan Bisnis
CCB Indonesia akanmengupayakanpercepatanpertumbuhanvolume usaha. Bank merencanakan memperluas usaha
Setiap pengaduan nasabahyang diterima, dilakukan penanganandan penyelesaian dalam jangka waktu sesuai ketentuan yangberlaku. Mediasi dalam rangka penyelesaian pengaduan nasabahBank dilaksanakan dengan baik. Laporan penanganan danpenyelesaianpengaduannasabahdilaporkankepadaOtoritasJasaKeuangandanBankIndonesiasecaraberkalasetiaptriwulan.
131
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
ke sektor coporate banking, dengan target ditopang olehnasabahkorporasidi Indonesiabaik lokalmaupunnegara lain,serta proyek-proyek infrastruktur sejalan dengan programpemerintah.Dalamhal ini untukmemanfaatkanexpertisedariCCB dalam hal pembiayaan infrastruktur, trade finance dancross-border settlementmatauangRMB.CCBIndonesiatetapjugaakanmengembangkansektorUKMdanconsumerbanking.SelanjutnyadenganlingkupCCBgroupyangluas,nantinyaakandikembangkanpulaprivatebankingdenganproduk/jasasepertiCCB financial products, wealth management, bancassuranceproducts,trustproductsdanlainnya.
• Penambahan Modal
PenambahanmodalsecaraberkalamenujuBUKUIIIpadaakhirtahun 2019 dibutuhkan untuk memastikan kecukupan CARgunapengembanganbisnis,terutamasejalandenganrencanaperluasan usaha pada sektor corporate banking, dengankredit skala besar, tentunya perlu dukungan modal. Sebagaiperusahaanpublik, penambahanmodal inimelalui PenawaranUmum Terbatas / rights issue, atau juga melalui mekanismelainnya yang memenuhi ketentuan Otoritas Jasa Keuangan.Diharapkanbaikpemegangsahammayoritas,CCBCorporation,danpemegangsahamminoritasbersama-samamelaksanakanhaknya untuk mendapatkan saham baru Setoran modaldari pemegang saham mayoritas, China Construction BankCorporation(CCB),dilaksanakansetelahmendapatpersetujuandariDireksiCCBdanpihakregulatordiChina.
• Penerapan good corporate governance dan upgrading sistem manajemen risiko
Penerapan Good Corporate Governance secara konsisten,berkesinambungan,menyeluruh dan terpadu pada semua linidangugustugas.Pengembangansistemmanajemenrisikoyanglebih advance, dengan didukung oleh three lines of defence. Mengintegrasikan sistem manajemen risiko di Bank dengan sistemmanajemenrisikoglobal,yangmemangdidesaingunamengidentifikasi secara komprehensif, mengukur, memonitordanmengelolarisikoBanksecaraenterprisewide.
• Optimalisasi kantor yang ada
Jaringan kantor yang ada, dalam hal ini merupakan jaringanpasca merger, dioptimalisasi untuk mendorong tumbuhkembang bisnis.
• Peningkatan kualitas modal manusia
Peningkatan kualitas modal manusia (human capital)dengan peningkatan skala program training dan kesempatanpengembangan yang lebih beragam, termasuk pengirimankaryawan untuk training di luar negeri. Dengan memperkuatpelatihan yang terarah dan profesional, akan menghasilkanhuman capital handal yang menerima remunerasi yangkompetitif.
• Penguatan infrastruktur sistem TI
InfrastrukturSistemTIjugadikembangkanuntukmeningkatkanmutulayanankelevelyanglebihbaik,denganpelayananyangefektif, cepat dan accessible, akan meningkatkan kepuasanbagi para nasabah, sehingga Bank semakin kompetitif dalamlayanan.
RencanaBisnis BankTahun 2019-2021 telah disampaikan kepadaOtoritas Jasa Keuangan pada tanggal 30November 2018melaluisuratNo.428/CCBI/DDIR-OJK/XI/2018.
Informasi lain terkait dengan Good Corporate GovernanceSelamatahun2018tidakterdapat informasi lainberupaintervensipemilik, perselisihan internal atau permasalahan yang timbulsebagaidampakkebijakanremunerasipadaBank.
Kepemilikan saham anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang mencapai 5%Padaposisi31Desember2018,terdapatanggotaDewanKomisarisyang memiliki saham pada Perusahaan Lain di Indonesia yangmencapai5%ataulebih,yaitusebagaiberikut:
No NamaKepemilikan
Saham
Nama
Perusahaan
Jenis
Perusa-
haan
(Bank/
LKBB/
lainnya)
1.Yudo
Sutanto
25,00% PT.HakimSentausa Lainnya
25,00%PT.TrioIndah
SauntasaLainnya
Seluruh anggota Dewan Komisaris tidak mempunyai kepemilikansahamyangmencapai5%(limapersen)ataulebihpadaperusahaanlainyangberkedudukandiluarnegeri.
Seluruh anggota Direksi tidakmemiliki sahamyangmencapai 5%(limapersen)ataulebih,baikdiCCBIndonesia,BankLainmaupundiPerusahaanLainnyadiIndonesiamaupundiluarnegeri.
Hubungan Keuangan dan KekeluargaanSesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan BankIndonesia tentang pelaksanaan Good Corporate Governancebagi Bank Umum, seluruh anggota Dewan Komisaris, Direksidan Pemegang Saham Pengendali CCB Indonesia tidak memilikihubungan keuangan dan kekeluargaan dengan sesama anggotaDewan Komisaris, Direksi dan Pemegang Saham Pengendali CCBIndonesia lainnya.
Informasi kebijakan RemunerasiProses penyusunan kebijakan Remunerasi
Bank telah memiliki Pedoman Penerapan Tata Kelola dalamPemberian Remunerasi No. dokumen 257/PEDO–CCBI/PPTR/X/2016,revisiterakhirDesember2018
LatarbelakangpenyusunanPedoman:
1. Sejalan dengan penerapan Basel II khususnya Pilar 3 (MarketDiscipline), Bank dituntut mengungkapkan informasi yanglebih transparan kepada publik dan pelaku pasar khususnyaterkaitdenganRemunerasiuntukmendorongdisiplindanagarpemangkukepentingandapatmemberikanpenilaianyangwajar.
132
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Remunerasi yang
Bersifat Variabel
Jumlah Diterima Dalam 1 (Satu) Tahun
Direksi Dewan Komisaris Pegawai
Orang Juta Rp Orang Juta Rp Orang Juta Rp
Total 5 3,754,045,320 2 128,881,100 1420 9,626,411,516
2. Diterbitkannya POJK No.45/POJK.03/2015 tentang PenerapanTataKelolaDalamPemberianRemunerasiBagiBankUmum.
3. Diterbitkannya SE OJK No.40/SEOJK.03/2016 tentangPenerapanTataKelolaDalamPemberianRemunerasiBagiBankUmum.
MaksuddanTujuandisusunnyaPedomanadalahuntukmemberikanpanduan dalam pemberian remunerasi sesuai dengan peraturanyangberlaku.
Pedoman Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian RemunerasitelahmendapatkanpersetujuanDireksidanDewanKomisaris.
Kaji ulang Pedoman Pemberian Remunerasi dilakukan secaraberkala minimal 1 (satu) kali dalam 2 (dua) tahun atau sewaktu-waktujikadiperlukansesuaidengankebutuhanBank,atauterdapatperubahanperaturaneksternal.
Cakupan kebijakan Remunerasi dan implementasinya
BankmulaimengimplementasikankebijakanRemunerasipadatahun2019 yang antara lain mencakup skala Remunerasi berdasarkan
tingkat dan jabatan, komponen Remunerasi, dan metode sertamekanismepenetapantermasuktetapitidakterbataspada:
• Remunerasidikaitkandenganrisiko
• PenyesuaianRemunerasidikaitkandenganKinerjadanRisiko
• RemunerasiyangBersifatVariabel
• Jabatan dan jumlah pihak yang menjadi material risk takers(MRT)
Konsultan ekstern dan tugas konsultan terkait kebijakan Remunerasi,
DalammenyempurnakankebijakanRemunerasi,Bankbekerjasamadengan konsultanWillisTowersWatson dengan lingkup pekerjaansebagaiberikut:
1. Currentstateanalysis
2. GapAnalysis–PemahamanpersyaratanPOJK45/2015
3. Identifikasimaterialrisktakers(MRT)
4. EvaluasiJabatan
5. Desainstrukturgaji
6. BenefitReport
Pengukuran kinerja dikaitkan dengan Remunerasi
Bank menetapkan kebijakan Remunerasi yang dikaitkan denganpenilaiankinerja.
Pengukuran kinerja sebuah unit kerja yang sifatnya kuantitatifdilakukan melalui Key Performance Indicator (KPI), yang telahdistandardisasi.
KPI jugamerupakan indikator yangmemberikan informasi sejauhmanaUnitKerjatelahberhasilmewujudkantargetkerjayangtelahditetapkan.
Jumlah penerima dan jumlah total Remunerasi yang BersifatVariabel yang dijamin tanpa syarat kepada calon Direksi, calonDewan Komisaris, dan/atau calon Pegawai selama 1 (satu) tahunpertamabekerja:Nihil
JumlahtotalRemunerasiyangBersifatVariabelyangditangguhkan,yangterdiridaritunaidan/atausahamatauinstrumenyangberbasissahamyangditerbitkanBank:Nihil
JumlahtotalRemunerasiyangBersifatVariabelyangditangguhkanyangdibayarkanselama1(satu)tahun:Nihil
Jumlah Remunerasi yang diberikan dalam 1 (satu) tahun untukmaterial risk takers (MRT)
A. Remunerasi yang Bersifat Tetap*)
1.Tunai Nihil
2.Saham/instrumenyang
berbasissahamyang
diterbitkan Bank
Nihil
B. Remunerasi yang Bersifat Variabel*)
TidakDitangguhkan Ditangguhkan
1.Tunai Nihil Nihil
2.Saham/instrumenyangber-
basissahamyangditerbitkan
Bank
Nihil Nihil
Keterangan:*)HanyauntukMRTdandiungkapkandalamjutarupiah
133
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Jenis Remunerasi yang Bersifat
Variabel*)
Sisa yang MasihDitangguhkan
Total Pengurangan Selama Periode Laporan
DisebabkanPenyesuaian Eksplisit (A)
DisebabkanPenyesuaian Implisit
(B)
Total(A)+(B)
1. Tunai(dalamjutarupiah)
Nihil Nihil Nihil Nihil
2. Saham/Instrumenyangberbasissahamyang diterbitkan Bank(dalamlembarsahamdannominaljutarupiahyangmerupakankonversidarilembarsahamtersebut)
Nihil Nihil Nihil Nihil
Nihil Nihil Nihil Nihil
Paket kebijakan remunerasi dan fasilitas lain bagi Komisaris dan Direksi
RapatUmumPemegangSahamTahunanCCB IndonesiatelahmemutuskanpemberiankuasakepadaDewanKomisarisuntukmenentukanbesarnyagaji,tunjangandanbonusbagianggotaDireksi,danpemberiankuasakepadaPemegangSahamMayoritas/Utamauntukmenentukanbesarnyagaji,tunjangandanbonusbagianggotaDewanKomisaris.
Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi
Jenis Remunerasi dan Fasilitas
Jumlah Diterima dalam 1 tahun
Dewan Komisaris Direksi
orang jutaan Rp orang jutaan Rp
1.Remunerasi(gaji,bonus,tunjanganrutin,tantiem,danfasilitas
lainnyadalambentuknonnatura)2 1,855,011,856 6 17,467,401,509
2.Fasilitaslaindalambentuknatura(perumahan,transportasi,
asuransikesehatandansebagainya)yang:
a.dapatdimiliki
b.tidakdapatdimiliki
- - - -
TOTAL 2 1,855,011,856 6 17,467,401,509
Remunerasi per orang dalam 1 (satu) tahun
Jumlah Remunerasi per Orang
dalam satu tahunJumlah Direksi
Jumlah Komis-
aris
diatasRp2miliar 3 -
diatasRp1miliars.d.Rp
2 miliar2 1
diatasRp500jutas.d.Rp
1 miliar1 1
Rp500jutakebawah - -
Remunerasi Komite RemunerasiRemunerasi yang telah dibayarkan kepada anggota KomiteRemunerasiselama1(satu)tahunadalahsebesarRp.1,516,673,436,-
Rasio gaji tertinggi dan terendahGajiadalahhakpegawaiyangditerimadandinyatakandalambentukuangsebagaiimbalandariperusahaaanataupemberikerjakepadapegawaiyangditetapkandandibayarkanmenurutsuatuperjanjiankerja,kesepakatan,atauperaturanperundang-undangan,termasuktunjanganbagipegawaidankeluarganyaatassuatupekerjaandan/ataujasayangtelahdilakukannya.
Gaji yang diperbandingkan dalam rasio gaji adalah imbalan yangditerimaolehanggotaDewanKomisaris,DireksidanpegawaitetapBanksampaibataspelaksana,perbulan.
134
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
PesangonJumlahPegawaiyangterkenapemutusanhubungankerjadantotalnominalpesangonyangdibayarkan:
Share OptionSeluruhanggotaDewanKomisaris,Direksi,danPejabatEksekutiftidakmemilikishares option,karenaBanktidakmelakukanshares option.
Penyimpangan Internal (internal fraud)Penyimpangan internal adalah penyimpangan atau kecuranganyang dilakukan oleh pengurus, pegawai tetap dan tidak tetap(honorerdanoutsourcing)terkaitdenganproseskerjadankegiatanoperasional Perusahaan yang mempengaruhi kondisi keuangan
Jumlah Nominal Pesangon yang dibayarkan per
Orang dalam 1 (Satu) TahunJumlah Pegawai
DiatasRp1miliar -
DiatasRp500jutas.d.Rp1miliar -
Rp500jutakebawah 10
a. Rasiogajipegawaiyangtertinggidan
terendah1:77
b. Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan
terendah1:2.1
c. RasiogajiKomisarisyangtertinggidan
terendah1:2
d. RasiogajiDireksitertinggidanpega-
wai tertinggi1:2.9
Data Rasio gaji tertinggi dan terendah per 31 Desember 2018
Keterangan/Nama
Jumlah saham yang
dimiliki
(lembar saham)
Jumlah opsi
Harga opsi
(Rp)Jangka waktuyang diberikan
(lembar
saham)
yang telah diek-
sekusi
(lembar saham)
Komisaris (nama) Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil
Direksi (nama) Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil
PejabatEksekutif (total) Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil
Total Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil
Internal Fraud dalam 1 tahun
Jumlah Kasus yang dilakukan Oleh
Anggota Dewan Komisaris &
Anggota DireksiPegawai Tetap Pegawai Tidak Tetap
2017 2018 2017 2018 2017 2018
TotalFraud Nihil Nihil 3 4 Nihil Nihil
TelahSelesai - - 3 3 - -
Dalam Proses Penyelesaian Di Internal Bank - - - 1 - -
Belumdiupayakanpenyelesaiannya - - - - - -
Telahditindaklanjutimelaluiproseshukum - - - - - -
Bank secara signifikan yaitu apabila dampak penyimpangannyalebihdariRp100,000,000(seratusjutarupiah).
Pada periode Januari sampai dengan Desember 2018, terdapatpenyimpanganinternaldalamaktivitasoperasionalCCBIndonesia,yaitu:
135
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Permasalahan Hukum dan Upaya PenyelesaiannyaSepanjang tahun 2018, jumlah permasalahan hukumperdata danpidana, yang dihadapi CCB Indonesia dan upaya yang dilakukanuntukmelakukanpenyelesaiannyaadalahsebagaiberikut:
Dari sejumlah perkara tersebut diatas, berikut penjelasannya satu persatu :1. PT. Griya Wijaya Prestige (PT. Griya Prestige Lawan Kreditur
Sindikasi)- PerkaraPerdata.- CCB Indonesia (dahulu Bank Windu sebelumnya BankMulticor)dahulunyamerupakanbagiandariKrediturSindikasi.
- Bank Multicor dahulu selaku Pihak Termohon Eksekusi(SemulaTergugat).
- Kreditur Sindikasi dinyatakan bersalah telah melakukanperbuatanmelawanhukumkepadaPTGeriaWijayaPrestigedan sudah diputus oleh pengadilan, dimana putusanpengadilan tersebut telah berkekuatan hukum tetaptetapi eksekusinya belum dilaksanakan/dipenuhi oleh CCBIndonesia.
- KrediturSindikasidiwajibkanmembayargantirugikepadaPTGeriaWijayaPrestigesebesarRp.20.000.000.000,-,dimanaporsiCCBIndonesiasebesarRp.2.352.000.000,-.Biayagantirugi tersebut telah dicadangkan oleh CCB Indonesia tetapibelumdiserahkan.
- Hak Tagih CCB Indonesia kepada PT Geria Wijaya PrestigetelahdialihkankepadaTomyWinatapadatanggal12Pebruari2018 dan oleh Tomy Winata melalui kuasa hukumnyaDesrizal, S.H. danWalfrid Hot Patar Simanjuntak, S.H. telahmemberitahukan pembelian piutang tersebut kepadaPT Geria Wijaya Prestige pada tanggal 26 Februari 2018,sehingga dengan telah dialihkan Hak Tagih tersebut, CCBIndonesia sudahtidakmempunyaihaktagih lagi kepadaPTGeriaWijayaPrestigedengandemikianCCBIndonesiaharusmelaksanakan kewajibannya sebagaimana telah diputuskanpengadilanuntukmembayargantirugisesuaiporsinyaapabilaada permintaan pemenuhan kewajiban yang disampaikanPTGeriaWijayaPrestigeterutamaapabila eksekusinyaatasperintahpengadilannegeri.
- Sudahmempunyaikekuatanhukumtetap.
2. Gaston Investments Limited (Gaston Investment Limited Lawan Harijanto Karjadi Cs)- PerkaraPerdata.- CCB Indonesia (dahulu Bank Windu) selaku TermohonPeninjauanKembalidahuluselakuPihakTermohonKasasiIII/TerbandingIII/SemulaTergugatVI.
- PTBankArtaNiagaKencanamerupakansalahsatuanggotaKreditur Sindikasi dengan jumlah komitmen sebesar USD.2,000,000 telah menggabungkan diri ke dalam PT Bank
Permasalahan HukumJumlah Kasus
Perdata Pidana
Telahmendapatkanputusanyangmempunyaikekuatanhukumtetap 5 1
Dalamprosespenyelesaian 10 2
Total 15 3
Commonwealth berdasarkan akta tertanggal 16 Nopember2007 No. 90 dan akta tertanggal 6 Desember 2007 No.23 yangkeduanyadibuatdihadapanSutjipto,SH.,M.KnNotarisdiJakarta.AtaspiutangPTBankCommenwealthdijualkepadaPTMonetaCapitalberdasarkanAktaJualBeliNo.7danCessiePiutang (Penyerahan Hak Tagih) No. 8 keduanya tertanggal13 September 2011 dibuat dihadapan Notaris MuhamatHatta, SH., Kemudian oleh PT Moneta Capital hak tagihtersebut dijual kepada Alford Capital Limited berdasarkanakta Perjanjian Jual Beli No. 9 dan akta Cessie Piutang(PenyerahanHakTagih)No.10keduanyatertanggal12Januari2012 dibuat dihadapan Notaris Muhamat Hatta, SH., sertaKemudian oleh PTAlfort Capital Limited hak tagih tersebutdijual kepadaGaston Investment Limited berdasarkan aktaPerjanjianJualBeli PiutangNo. 13 dan aktaCessiePiutang(Penyerahan Hak Tagih) No. 14 keduanya tertanggal 09Oktober 2012 dibuat dihadapan Notaris Muhamat Hatta,SH.Pada tanggal 21 Januari 2013 Gaston Investment Limited(Penggugat)mengajukanGugatanIngkarJanji(Wanprestasi)kepada1.HarijantoKarjadi (Tergugat 1),2.HermantoKarjadi(Tergugat2),3.HartonoKarjadi(Tergugat3),4.PTSakautamaDewata(Tergugat4),5.PTGeriaWijayaPrestige(Tergugat5),6.CCBIndonesia(Tergugat6),7.AlfortCapitalLimited(TurutTergugat1),8.FireworksVenturesLimited(TurutTergugat2),9.PemerintahRIcqMenteriKeuanganRIcqKP2LNJakarta(TurutTergugat3)kePengadilanNegeriJakartaPusatdenganregister No. 26/PDT.G/2013/PN.JKT.PST dan sudah diputusolehPengadilanNegeriJakartaPusatpadatanggal8Oktober2013,yangisiPutusannyaantaralain:• Mengabulkangugatanpenggugatuntuksebagian,• Menyatakan Tergugat 1, 2, 3, 4 dan 5 telah wanprestasikepadaPenggugat,
• Menghukum Tergugat 1, 2, 3, 4, dan 5 secara tanggungrentengmembayar hutangyang terdiri atas utang Pokok,Bunga,danDendasebesarUSD20,389,661.25.
- Menyatakan bahwa Akta Perjanjian Antar Pemberi KreditNo. 9 tanggal 28 Nopember 1995 yang dibuat di hadapanHendraKaryadiSH,NotarisdiJakartaadalahBatalsepanjangmengenaipenunjukanAgenFasilitasdanAgenJaminan.
- Pihak Penggugat dapat menagih dan melakukan tindakan-tindakanhukumtanpamelaluiperantaraAgenFasilitas danAgen Jaminan
- Pada tanggal 21 Oktober 2013 Harijanto Karjadi CSmengajukanbandingberdasarkanSuratPemberitahuandanPenyerahan Memori Banding No. 26/PDT.G/2013/PN.JKT.PSTJo.No.164/Srt.Pdt.Bdg/2013/PN.JKT.PSTatasputusan
136
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
PengadilanJakartaPusatdalamperkaraNo.26/PDT.G/2013/PN.JKT.PST antara Gaston Investment Limited melawanHarijanto Karjadi CS.
- CCBIndonesiamengajukankontramemoribandingterhadapperkara Banding di Pengadilan Tinggi atas putusanPengadilanNegeriJakartaPusatNo.26/PDT.G/2013/PN.JKT.PSTtanggal8Oktober2013.
- Pengadilan Tinggi Jakarta telah menerima, memeriksa danmengadiliperkarayangmemoribandingdankontramemoribanding yang diajukan/disampaikan oleh para pihak yangberperkara dan pada tanggal 13 Oktober 2014 PengadilanTinggi Jakarta, memutus perkara tersebut sebagaimanatertuangdalamPutusanNo.502/PDT/2014/PT.DKI,yang isiputusannyasebagaiberikut:
• Menerima permohonan Banding dari Para PembandingsemulaTergugatI,III,IVdanV.
• MenguatkanputusanPNJakartaPusatNo.26/PDT.G/2013/PN.JKT.PST tanggal 8 Oktober 2013 yang dimohonkanbandingtersebut.
• MenghukumParaPembandingsemulaTergugatI,III,IVdanVuntukmembayarbiayaperkaradalamtingkatpengadilandanuntukbandingsebesarRp.150.000,-
- PutusanPengadilanTinggidiketahuidikarenakanadaSuratPenyerahanMemoriKasasiNo.145/Srt.Pdt.Kas/2014/PN.Jkt.Pst jo. No. 26/PDT.G2013/PN.JKT.PST tanggal 25 Januari2015(MemoriKasasiPTGriyaWijayaPrestige)
- CCB IndonesiamenunjukYudha P.Utama, SH., MH, sebagaikuasahukumberdasarkanSuratKuasaNo.010/SK-HK/III/15tertanggal09Maret2015yangdibuatdibawahtanganuntukmewakili kepentingan CCB Indonesia mengajukan KontraMemori Kasasi.
- CCBIndonesiamelaluikuasahukumnyamenyerahkanKontraMemoriKasasipadatanggal13Maret2015.
- Pada tanggal 30 Mei 2016 Yudha P. Utama, SH., MH,memberitahukankepadaCCBIndonesiabahwapadatanggal15 April 2016 Pengadilan Negeri Jakarta Selatan telahmenyampaikanSuratPemberitahuanIsiPutusanMahkamahAgungRepublikIndonesiakepadanyaatasperkaraNo.1116k/PDT/2015 Jo. 26/PDT.G/2013/PN.JKT.PST antara PT GeriaWijaya Prestige CS sebagai Para Pemohon KasasimelawanGaston Investment Limited selaku Para Termohon Kasasi.Perkaratersebutdiputuspadatanggal07Oktober2015,yangputusannyasebagaiberikut:
1.MenolakpermohonankasasidariPemohonKasasi I.PTGeriaWijaya Prestige, Pemohon Kasasi II; 1. Harijanto Karjadi, 2.HartonoKarjadi,3.PTSakautamaDewatatersebut;
2.MenghukumparaPemohonKasasi Idan II/Tergugat I, III, IV,V untuk membayar biaya perkara dalam tingkat kasasi inisejumlahRp.500.000,-
- Putusanpengadilantersebuttelahberkekuatanhukumtetap.- Pada tanggal 2 September 2016 PT Geria Wijaya Prestigemengajukan Memori Peninjauan Kembali Ke MahkamahAgung melalui Pengadilan Negeri Jakarta Pusat terhadapPutusan Kasasi No. 1116K/PDT/2015 tertanggal 07 Oktober2015 juncto Putusan Banding Pengadilan Tinggi JakartaNo. 502/PDT/2014/PT.DKI tertanggal 13 Oktober 2014juncto Putusan Pengadilan Negeri Jakarta Pusat No. 26/PN.JKT.PSTtertanggal08Oktober2013sebagaimanaSuratPemberitahuanDanPernyataanPeninjauanKembaliNo.20/Srt.Pdt.PK/2016/PN.Jkt.Pst. Jo.No. 26/Pdt.G/2013/PN.Jkt.Pst dan Surat Pemberitahuan Dan Penyerahan MemoriPeninjauan Kembali No. 20/Srt.Pdt.PK/2016/ PN. Jkt.Pst.Jo. No. 26/Pdt.G/2013/PN.Jkt.Pst, keduanya tertanggal13 Oktober 2016 yang disampaikan Adra. D. SH. JurusitaPenggantipadaPengadilanNegeriJakartaSelatan.
- Padatanggal11Nopember2016,CCBIndonesiamelaluiKuasaHukumnyaAnggiat Panggabean, SH, Advokat dan Kurator/PenguruspadaKantorHukumAnggiatPanggabean&Rekantelah menyerahkan Kontra Memori Peninjauan KembaliPerkara Perdata No. 26/PDT.G/BTH/PLW/2013/PN.JKT.PST Jo. No. 502/PDT/2014/PT.DKI Jo. No. 116K/PDT/2015ke Mahkamah Agung Republik Indonesia Melalui KetuaPengadilanNegeriJakartaPusat.
- Padatanggal22Nopember2016FireworksVenturesLimitedmengajukan Memori Peninjauan Kembali Ke MahkamahAgung melalui Pengadilan Negeri Jakarta Pusat terhadapPutusan Kasasi No. 1116K/PDT/2015 tertanggal 07 Oktober2015junctoPutusanBandingPengadilanTinggiJakartaNo.502/PDT/2014/PT.DKI tertanggal 13 Oktober 2014 junctoPutusan Pengadilan Negeri Jakarta Pusat No. 26/PN.JKT.PST tertanggal 08 Oktober 2013 sebagaimana RelaasPemberitahuan Permohonan Peninjauan Kembali No. 32/Srt.Pdt.PK/2016/PN.Jkt.Pst.Jo.No.26/Pdt.G/2013/PN.Jkt.Pst dan Relaas Pemberitahuan Dan Penyerahan MemoriPeninjauanKembaliNo.32/Srt.Pdt.PK/2016/PN.Jkt.Pst.Jo.No. 26/Pdt.G/2013/PN.Jkt.Pst, Dan Relaas Pemberitahuantambahan Memori Peninjauan Kembali No. 20/Srt.Pdt.PK/2016/PN.Jkt.Pst. Jo. No. 26/Pdt.G/2013/ PN.Jkt.Pstketiganyatertanggal15Desember2016yangdisampaikanMTaufik, JurusitaPenggantipadaPengadilanNegeriJakartaTimur.
- Pada tanggal 20 Desember 2016 dan tanggal 10 Januari2017KetuaPengadilanNegeriJakartaPusattelahmenegurpihak agar melaksanakan putusan dan mensarankanagar permasalahan tersebut diselesaikan para pihak yangberperkara.
- CCBIndonesiatelahmenyerahkanKontraMemoriPeninjauanKembali atasMemoriPeninjauanKembaliyangdisampaikanFireworksVenturesLimitedpadatanggal12Januari2017keMahkamahAgungmelaluiPengadilanNegeriJakartaPusat.
- Pada tanggal 31 Maret 2017 PT Geria Wijaya Prestigemengajukan Tambahan Memori Peninjauan Kembali KeMahkamahAgungmelalui PengadilanNegeri Jakarta Pusatterhadap Putusan Kasasi No. 1116K/PDT/2015 tertanggal07Oktober2015 junctoPutusanBandingPengadilanTinggiJakarta No. 502/PDT/2014/PT.DKI tertanggal 13 Oktober2014 juncto Putusan Pengadilan Negeri Jakarta Pusat No.26/PN.JKT.PST tertanggal 08 Oktober 2013 sebagaimanaRelaas Pemberitahuan Penyerahan Tambahan Memori PKNo. 20/Srt.Pdt.PK/2016/PN.Jkt.Pst. Jo. No. 26/Pdt.G/2013/PN.Jkt.Psttertanggal8Mei2017yangdisampaikanMTaufik,JurusitaPenggantipadaPengadilanNegeriJakartaTimur.
- Pada tanggal 12 April 2017 Fireworks Ventures Limitedmengajukan Tambahan Memori Peninjauan Kembali KeMahkamahAgungmelalui PengadilanNegeri Jakarta Pusatterhadap Putusan Kasasi No. 1116K/PDT/2015 tertanggal07Oktober2015 junctoPutusanBandingPengadilanTinggiJakarta No. 502/PDT/2014/PT.DKI tertanggal 13 Oktober2014 juncto Putusan Pengadilan Negeri Jakarta Pusat No.26/PN.JKT.PST tertanggal 08 Oktober 2013 sebagaimanaRelaas Pemberitahuan Penyerahan Tambahan Memori PKNo.32/Srt.Pdt.PK/2016/PN.Jkt.Pst. Jo. No. 26/Pdt.G/2013/PN.Jkt.Pst yang disampaikanMTaufik, Jurusita PenggantipadaPengadilanNegeriJakartaTimur.
- CCB Indonesia tidakmemberikanTambahan KontraMemoriPK karena seluruh kepentingan dan kedudukan Bank CCBIsudahtertuangdalamKontraMemoriPK.
- Sampai akhir bulan Desember 2018 sedang menungguputusan resmi dari Mahkamah Agung dan menunggupelaksanaan eksekusi dari PN Jakarta Pusat atas putusan
137
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
kasasi tersebut diatas dikarenakan para pihak tidakmelaksakanputusanpadasaatditegurolehPNJakartaPusatdan para pihak (Para Kreditur) tidakmencapai kesepakatandalam penyelesaian utang PT GeriaWijaya Prestige kepadaParaKreditur.
- Sudahberkekuatanhukumtetap
3. Pt Griya Wijaya Prestige (Pt Griya Prestige Melawan Pt Bank Agris).- PerkaraPerdata.- CCB Indonesia (dahuluBankWindu) selakuTurutTermohonPeninjauanKembaliII/TurutTermohonPeninjauanKembaliI/TurutTermohonKasasi I/TurutTerbandingI/SemulaTurutTergugatI(UntukPeninjauanKembali).
- CCB Indonesia Selaku Terlawan I (Untuk Perlawanan yangdilakukan PT Griya Wijaya Prestige Atas Eksekusi Yang DiMohonkanPTBankAgris).
- PT Bank Agris telah melakukan gugatan kepada PT GriyaWijaya Prestige atas dasar wanprestasi. Dalam putusankasasi,MahkamahAgungtelahmenerimagugatanPTBankAgris,isidariputusantersebutintinyasebagaiberikut:
- PTGriyaWijayaPrestigeharusmembayarseluruhkewajibansebesarUSD.20,389,661.26
- MenghukumParaTurutTergugatuntuktundukdantaatpadaputusanini
- BahwaeksekusiputusanMahkamahAgungakandilaksanakandengan cara melakukan lelang tetapi karena syarat formallelang tidak terpenuhi maka pelaksanaan lelang bataldilaksanakan.
- PerlawananyangdilakukanolehPTGriyaWijayaPrestigeyangdidaftarkandiregisterPengadilanNegeriDenpasarNo.371/PDT.PLW/2014/PN.DPStanggal05Juni 2014di cabutpadatanggal24Nopember2014.
- Pemeriksaan peninjauan kembali telah selesai dilaksanakanoleh Mahkamah Agung dan sudah diputus sebagaimanatertuang dalam Putusan No. 232PK/Pdt/2014 tanggal 17September2014,isiputusansebagaiberikut:
• Menolak permohonan peninjauan kembali dari pemohonpeninjauankembaliPTGeriaWijayaPrestige;
• MenghukumPemohonPeninjauanKembalidahuluTermohonKasasi/Tergugat/Pembandinguntukmembayarbiayaperkaradalam Pemeriksaan Peninjauan Kembali ini sejumlah Rp.2.500.000,-
- Pemberitahuan Isi Putusan Peninjauan Kembali diterimatanggal6April2015.
- Atas Putusan Peninjauan Kembali Mahkamah Agung No.232PK/Pdt/2014tanggal17September2014PTGeriaWijayaPrestigemengajukanpermohonanPeninjauanKembali-IIdandidaftarkandiKepaniteraanPengadilanNegeriJakartaPusatdenganNo.11/Srt.Pdt.PK/2015Jo.No.27/Pdt.G/2011/PN.Jkt.Pusat sebagaimana Surat Pemberitahuan Dan PenyerahanMemori Peninjauan Kembali, No. 11/Srt.Pdt.PK/2015 Jo. No.27/Pdt.G/2011/PN.Jkt.Pusattertanggal08Juli2015;
- CCBIndonesiatelahmemberikuasakepadaYudhaP.Utama,SH., MH, sebagaimana Surat Kuasa No. 044/SK-HK/VII/15tanggal 31 Juli 2015 yang dibuat secara dibawah tanganuntuk mengajukan Kontra Memori Peninjauan Kembali-IIyang tujuannya untukmelindungi kepentingan hukumCCBIndonesia.
- CCBIndonesiamelaluiKuasaHukumnya,YudhaP.Utama,SH,MH telahmengajukan KontraMemori Peninjauan Kembali-IITurutTermohonPKKe-II.
- Berdasarkandata-datayangdiperolehdariDirektoratPutusanMahkamah Agung Republik Indonesia di dapat informasibahwa Mahkamah Agung telah memutus sebagaimana
Putusan No.531PK/Pdt/2015 pada tanggal 21 Maret 2016sebagaiberikut:
• Menolak permohonan peninjauan kembali dari PemohonPeninjauanKembalikeIIPT.GeriaWijayaPrestigetersebut;
• Menghukum Pemohon Peninjauan Kembali Ke- II/PemohonPeninjauan Kembali Ke-I/Termohon Kasasi/Tergugat/Pembanding, untuk membayar biaya perkara dalampemeriksaanpeninjauankembaliinisejumlahRp.2.500.000,-
- Sampai akhir bulan Desember 2018 sedang menungguputusan resmi atas Putusan No. 531PK/Pdt/2015 tersebutdiatas.
- Sudahberkekuatanhukumtetap.
4. CV Real (Perkara No.05/Pdt.g/2013/Pn.bdg)- PerkaraPerdata.- CCBIndonesia(dahuluBankWindu)selakuTergugat.- Pinjaman diberikan dan akad kredit dilaksanakan padatanggal23Desember2009,totalpinjamansebesarRp.1.750.000.000,-
- Dalam perkembangannya, sekitar bulan April 2010 debiturmengalamikesulitandalammemenuhikewajibannya.
- Pada bulan Nopember 2010, penyelesaian kredit (macet)dilakukandengancarapenyerahan jaminansecarasukarelakeCCBIndonesiadandebiturmenandatanganiPPJB,KuasaMenjual, danAkta Pengosongan, Jaminan yang diserahkanadalah:1. T/BterletakdijalanBakungIndahNo.17Kec.BuahBatu
MargasariBandung;2. T/Bterletak diKomplek Buah Batu Regency C1-15
Bandung;3. T/Bterletakdi PerumahanGriyaBandungAsriIBilik
H-2B- Penyerahanjaminantersebutdilakukanolehdebiturdenganharapandebiturmasihdapatmembelikembali.
- Nilaipembeliankembaliyangdiajukan,sbb:• Jaminan No. 1 sebesar Rp. 350.000.000,-
sedangkan penawaran dari pembeli sebesar Rp.280.000.000,-
• Jaminan No. 2 sebesar Rp. 750.000.000,- sedangkanpenawarandaripembelisebesarRp.600.000.000,-
Tidakterjadikesepakatan- Pada7Januari2013debituryaituWarujuEddyNugrohoselakuDirekturUtamaCVREALmengajukangugatankePengadilanNegeri Bandung (Perkara No. 05/Pdt.G/2013/PN.Bdg) dansebagaiTergugatadalahCCBIndonesia,denganintigugatanmengenainilaipenebusan:• JaminanNo.1sebesarRp.280.000.000,-• JaminanNo.2sebesarRp.600.000.000,-• JaminanNo.3sebesarRp.880.000.000,-
- Perkembangankasus:• Pengadilan Negeri Bandung melakukan sidang mediasi
antaraPenggugat(WarujuEddyNugroho)dengantergugat(CCBIndonesia).
• Setelah beberapa kali dilakukan sidang mediasi, makapadatanggal 15April2013dicapaiKESEPAKATANantaraPenggugatdanTergugat,sebagaiberikut:1. PihakTergugat(CCBIndonesia)setujumenjualjaminankepada pihak Penggugat (Waruju Eddy Nugroho)sebesarRp.2.000.000.000,-
2.Jangkawaktupelunasanterhitung5(lima)bulansejaktanggalpenetapanolehPNBandung.
3.Penggugat dikenakanuangkompensasi tungguselama5bulansebesarRp.100.000.000,-
4.Apabila sampai dengan tanggal tersebut Penggugattidak dapat melunasi, maka kesepakatan BATAL
138
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
dan penggugat harus mengosongkan aset/jaminantersebut.
- SampaidenganakhirbulanDesember2018,2(dua)jaminanbelum dilakukan pengosongan oleh pihak CV REAL danCCB Indonesia sedang melakukan proses balik nama ataspenyerahanjaminantersebutdiatas.
- Sudahberkekuatanhukumtetap
5. Ario Wibowo Budimulia- PerkaraPidana.- CCBIndonesia(dahuluBankWindu)selakusaksi.- Kasus ini bermula dari pengajuan pengiriman uang olehArioWibowo Budimulia ke luar negeri sejumlah USD. 9.000kepada Chemline Products Asia PTE LTD No. RekeningGB43HLFX11083400837554 pada Halifax Bank PLC (UOBUSD),KodeBankHLFXGB21P15melaluiCCBIndonesiaKantorCabangPembantuBoulevardSurabaya;
- Berdasarkan permohonan tersebut, petugas KCPBoulevardSurabayameneruskanpermohonankekantorPusat,karenapengiriman uang ke luar negeri di CCB Indonesia dilakukanolehKantorPusat.
- Oleh karena permohonan yang diajukan telah memenuhipersyaratan, maka petugas kantor pusat melaksanakanpengiriman uang tersebut melalui Citi Direct Online kenomor rekening, namanasabah, kodebankdannamabanksesuai yang dituliskan oleh Ario Wibowo Budimulia padaFormulir Permohonan Pengiriman Uang dan pengirimantersebut berhasil dilakukan tetapi Ario Wibowo Budimuliamenyampaikanbahwapihakpenerimauangbelummenerimauangtersebut.
- Pada tanggal 1 Juli 2013 Ario Wibowo Budimulia memintaagar pengiriman uang yang telah dilakukan pada tanggal24Juni 2013di koreksimenjadi kepadaChemlineProductsAsiaPTELTDNo.Rekening124-900-066-9padaBankUnitedOverseasBankLtd,KodeBankUOVBSGSG.
- Pada tanggal 11 Juli 2013 Ario Wibowo BudimuliamenyampaikanbahwapenerimabelummenerimauangsertamohondanasebesarUSD.9.000tersebutdikembalikandanpermasalahan ini di sampaikan juga kepada DepartemenPengawasan Bank-2 dan Departemen Investigasi danPerlindunganKonsumenPerbankan;
- Bahwa CCB Indonesia telah menjelaskan mengenai prosespengirimanuang tetapiArioWibowoBudimulia belum/tidakdapat menerima penjelasan yang di sampaikan oleh CCBIndonesia.
- Permasalahan pengiriman uang yang dimohonkan olehArioWibowoBudimulia kepadaCCBIndonesiatidak/belumdapatdiselesaikanbaikdenganmediasidenganOJKmaupundenganpenjelasan-penjelasanyangdisampaikanolehCCBIndonesiasehinggaArioWibowoBudimuliamensomasiCCBIndonesiayang isinya antara lainyang bersangkutanmintapengembaliandanasebesarUSD.9,000.
- Dikarenakan tidak puas dengan jawaban atas somasiyang disampaikan, Ario Wibowo Budimulia membawapermasalahaninikeranahhukumpidanadenganmelaporkankeKepolisianRepublik IndonesiaDaerahJawaTimurResortKotaBesarSurabaya;
- Kasus ini sedangditanganiolehKepolisanNegaraRepublikIndonesia Daerah Jawa Timur Resort Kota Besar Surabayapada tahapan meminta/mengumpulkan keterangan-keterangan terkait dengan pengiriman uang ke luar negeriyangdimohonkanolehArioWibowoBudimulia kepadaCCBIndonesia dengan meminta keterangan-keterangan darikaryawanCCBIndonesiayangterkaitpengirimanuangkeluarnegeri.
- Untuk kasuspengaduanARIOWIBOWOBUDIMULIA sedangmenungguperkembanganlebihlanjutdariKepolisanNegaraRepublik Indonesia Daerah Jawa Timur Resort Kota BesarSurabaya.
- Kasus ini dalan tahap pemeriksaan kepolisian, belumberkekuatanhukumtetap.
6. Umar Ali Yanto, Sh- PerkaraPidana.- CCBIndonesia(dahuluBankWindu)selakusaksi.- CCB Indonesia (dahulu Bank Windu) pada tanggal 06 Mei2010telahmemberikanfasilitaskreditkepadaUmarAliYanto,SH sebesar Rp. 10.000.000.000,- sebagaimana dituangkandalam Perjanjian Kredit Dengan Memakai Jaminan No. 68 dibuat dihadapanMuhammad KholidArtha, SarjanaHukumNotarisdiJakartaberikutperubahan-perubahannya.
- Untukmenjaminfasilitaskredittersebut jaminanyangtelahdiberikansampaikredittersebutdilunasidenganpenyerahanjaminan,berupa:1. T/BHakMilikNo.4513/HarjamuktiterletakdiPerumahanBukit Raflesia Blok C-6 Nomor 11 telah dibebani HakTanggungan Peringkat pertama sebagaimana SertipikatHakTanggunganNo.24899tanggal05Juli2010;
2.T/BHakMilik No.4514/Harjamukti terletak di PerumahanBukit Raflesia Blok C-6 Nomor 11 telah dibebani HakTanggungan Peringkat pertama sebagaimana SertipikatHakTanggunganNo.24900tanggal05Juli2010;
3.T/B Hak Milik No. 5010/Jagakarsa terletak di JalanKebembemRayaNo.29,JakartaSelatantelahdibebaniHakTanggungan Peringkat pertama sebagaimana SertipikatHakTanggunganNo.1692/2011tanggal29Maret2011;
4.T/B Hak Milik No. 2020/Margahayu terletak di KomplekTNIAU,JalanAntonovNo.3,RT.02,RW.013,Bekasi.telahdibebaniHakTanggunganPeringkatpertamasebagaimanaSertipikat Hak Tanggungan No. 1675/2011 tanggal 24Pebruari2011;
5.SebidangT/BPabrikyang terletakdi KomplekJababeka,JalanJababekaI5/RT.007,RW.02Cikarang,KabupatenBekasi.
- Pada Juli 2011, Umar Ali Yanto, SH dilaporkan ke POLDAMETRO JAYA oleh pelapor bernama Helen Sujanto melaluiLaporan Polisi No. LP/2515/VII/2011/PMJ/Dit Reskrimsustanggal 21 Juli 2011 atas namaEfendi Sinaga selaku kuasaPelapor.
- Pada tanggal 8 November 2011, Umar Ali Yanto, SHmenyerahkanjaminanberupaHakMilikNo.4513/Harjamukti,HakMilikNo.4514/Harjamukti,HakMilikNo.5010/JagakarsadanHakMilik No.2020/Margahayuuntukmelunasihutangdi Bank Windu, sehingga sejak tanggal tersebut Hak MiliktersebutsudahmenjadiassetBankWindu.
- Pada tahun 2012 PN Jakarta Selatan yangmemeriksa danmengadiliperkaraUmarAliYanto,SHdanmenghukumyangbersangkutandenganpidanapenjaraselama5(lima)tahun,putusan tersebut tidak menyangkut aspek Tindak PidanaPencucian Uang (TPPU) dan yang bersangkutan menjalanihukuman di Lembaga Pemasyarakatan Cipinang di JakartaTimur.
- Pada Bulan Oktober 2012, Umar Ali Yanto, SH dilaporkankembali keBareskrimMabesPOLRI oleh duanasabahBankCIMBNiagabernamaWollyJonathandanRositaatasdugaanpengelapandananasabahtotalsebesarRp. 15,6milyardanatashaltersebutkepolisiantelahmelakukanpermintaandan/atautindakankepadaBankWinduantaralainberupa:• MengirimkansuratsebagaimanasuratdariBareskrimPolri
No. R/455/XI/2012/Dit Tipideksus tanggal 28 Nopember
139
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
2012 , perihal permohonan blokir rekening atas namaUmar Ali Yanto (tersangka) No. rekening 005.10.01666dan005.22.00030,bahwatersangkaUmarAliYantotelahmelakukantindakanpencucianuangsebagaiRMPTCIMBNiaga dari nasabah private atas nama Wolly Jonathantanpa sepengetahuan dan seijin pemilik rekening telahmentransfer dan menggunakan dan nasabah untukkepentinganpribadiUmarAliYantoSH.
• Mengirimkan surat sebagaimana surat panggilan No.S.Pgl/049/XII/2012/Dit Tipideksus, tanggal 17/12/12mengenai panggilan sebagai saksi Sdr Anton selakuBranchManager BankWinduCapemManggaDua dalamperkara dugaan tindak pidana perbankan dan pencucianuangdengantersangkaUmarAliYantopadaBankWinduCapemManggaDua.
• Menerima dokumen sebagaimana Surat Tanda TerimaNo. STP/89/III/2013/Dit Tipideksus Mabes Polri tanggal13 Maret 2013, mengenai penyerahan fotocopy buktidokumenkreditdanjaminanatasnamaUmarAliYantodaripihakBankWindukepadapenyidikMabesPolri,.
• Menerima penyerahan bangunan sebagaimana SuratTanda Terima No. STP/90/III/2013/Dit Tipideksus MabesPolri tanggal 13 Maret 2013, mengenai penyerahan atasjaminan berupa 1 (satu) buah Bangunan/Rumah Kostdi komplek AURI jalan Antonov NCCB Indonesia. B. 63KelurahanMargahayuBekasi(SHMNo.2020a.n.UmarAliYanto)
• Mengirimkan Surat Panggilan No. S.Pgl/563/V/2013/DitTipideksus
- Pada tanggal 10 September 2015 PN Jakarta Selatan telahmemeriksa,memutuskandanmenghukumUmarAliYanto .No. 1047/Pid.B/2014/PN.Jkt.Sel yang diketahui pada bulanJanuari2017.- CCB Indonesia melalui Kuasa Hukumnya Anggiat
Panggabean SH, sudah meminta waktu kepada JaksaPenuntut umum selaku pelaksana atas putusan yangtelah diputuskan Majelis Hakim terkait penggembalianfoto copySHMNo. 4513/Harjamukti, HakMilikNo. 4514/Harjamukti, Hak Milik No. 5010/Jagakarsa dan Hak MilikNo.2020/MargahayukepadaBankCIMBNiagaTbkuntukdiadakan pertemuan namun Jaksa yang melaksanakaneksekusi tersebut sudah pindah, berdasarkan pendapathukum yang disampaikannya maka atas SHM No. 4513/Harjamukti, Hak Milik No. 4514/Harjamukti, Hak Milik No.5010/Jagakarsa tersebut dapat diproses balik namanyakeCCB Indonesiasedangkanuntuktanahdanbangunansebagaimana Hak Milik No. 2020/Margahayu perludilakukanupayahukumkarenabangunannyadiserahkankeBankCIMBNiagadanasli sertipikat saat iniberadadiCCB Indonesia, namunpada tanggal 23Juli 2018 sudahdilakukan pertemuan dengan Bank CIMB Niaga gunamembicarakan kemungkinan dilakukan proses penjualanasset tersebut secara bersama-sama dengan metodaBank CIMB berhak atas penjualan bangunan sedangkanCCBIndonesiaberhakatastanahnyadanatashaltersebutsedang dimohonkan persetujuan kepada Manajemenmasing-masing Bank dan atas hal tersebut sedangdalam proses dan sampai akhir Desember 2018 sedangdimintakan persetujuan ke manajemen CCB Indonesiamengenai penjualan bersama atas aset tersebut. AtasketigaSHMtersebutdiatasakandibaliknamakeatasnamaCCB IndonesiadanataspenurunanHakatasketigaSHMsebagaimana diuraikan diatas telah selesai dilaksanakansehinggaSHMNo.4513/HarjamuktitelahberubahmenjadiSertipikat Hak Guna Bangunan No. 4657/Harjamukti,
Hak Milik No. 4514/Harjamukti telah berubah menjadiSertipikatHakGunaBangunanNo.4656/Harjamukti,HakMilikNo.5010/JagakarsatelahberubahmenjadiSertipikatHak Guna Bangunan No. 893/Jagakarsa dan sudahdilaksankanPenandatangananAktaJualBelidansaatinisedangprosesbaliknamakeatasCCBIndonesiadiKantorPertanahandimanatanahtersebutberada.
- Sudah di Putus PengadilanNegeri Jakarta Selatan (atasputusan tersebut sudah berkekuatan hukum tetap dansudahdilaksanakandieksekusi).
7. Firework Ventures Limited- PerkaraPidana.- CCBIndonesia(dahuluBankWindu)selakusaksi.- Pada28Nopember1995PTGeriaWijayaPrestige(Debitur)
memperolehpinjamanmelaluikreditsindikasisebesarUSD.17,000,000 dari Kreditur Sindikasi yang beranggotakanBank PDFCI (sekarang Bank Danamon), Bank Rama, BankDarmala, Bank Finconesia (sekarang Bank Agris), BankArtaNiagaKencana(sekarangBankCommonwealth),BankMulticor(sekarangCCBIndonesiasebelumnyaBankWindu)danBankIndovest(sekarangKPK2LN).SelakuAgenFasilitasadalahBankPDFCIsesuaiAktaPerjanjianPemberianKreditNo. 8 dan No. 9 tanggal 28 November 2015. Sampai saatini Debitur belum menyelesaikan kewajiban pembayaranhutangkepadaparaKrediturSindikasi.
- Padatahun1999operasionalBankPDFCI,BankRamadanBankDarmalapadatahun2000ditutupdandiambilaliholehBPPNsehinggasegalapenyelesaianhakdankewajibanke-3bank tersebut menjadi tanggungjawab BPPN, termasuktagihan kepada Debitur. Pada prosesnya, tagihan kepadaDebitur dialihkan (cessie) oleh BPPN kepada MilleniumAtlantic Securities (MAS), yang selanjutnya dijual kembaliolehMASkepadaFireworkspadatanggal17Januari2005.
- Padatahun1999,BankPDFCIMergerdenganBankDanamondalam rangka restrukturisasiBTO, sehinggaAgenFasilitasdanAgenJaminanberalihkeDanamon.
- Padatahun2007,BankDanamonmemutuskanmenyerahkanstatus sebagai Agen Fasilitas dan Agen Jaminan kepadaBank Multicor, setelah sebelumnya tidak diperolehnyapersetujuan Kreditur Mayoritas untuk menunjuk AgenFasilitasdanAgenJaminanyangbaru.
- BankCommonwealthmenjualhaktagihnyakepadaMonetaCapital,yangolehMonetaCapital kemudiandijual kembalikepadaAlfordCapitalpadaJanuari2012,laludijualkembalikepada Gaston Investement Ltd (GASTON) pada Oktober2012.
- Pada21Januari 2013,Gastonmelakukangugatan kepadapemegang saham dan debitur dan dan melalui putusantanggal 13 Oktober 2013, Pengadilan memenangkangugatanGastonkepadaDebitur,antaralain:• Menghukum pemegang saham dan Debitur membayar
hutang pokok, bunga dan denda sebesar USD.20.389.661,25.
• Menyatakan Akta No. 9 tanggal 28 November 1995tentang Perjanjian Antar Pemberi Pinjaman dinyatakan batal sepanjang mengenai penunjukan Agen Fasilitasdan Agen Jaminan.
• Menyatakan sita jaminan yang telah diletakkanberdasarkanpenetapansita.
- Pada tanggal 7 Oktober 2015, MA menyatakan Gastonmenang kasasi, dengan keputusan antara lain kedudukanBankWindusebagaiAgenJaminandanAgenFasilitastidakmemilikidasarhukumdengandinyatakanbatalAktaNo.9tanggal25November1995sepanjangmengenaipenunjukan
140
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
AgenFasilitasdanAgenJaminan.- PadabulanJuni2016,BankWindumengajukanpermohonan
penetapan izin untuk menunjuk Agen Fasilitas dan AgenJaminanuntukpenyelesaiankreditDebituryangkemudianditolak oleh Pengadilan Negeri Jakarta Selatan padaAgustus2016.
- PadaNovember 2016, Fireworksmengajukan PK terhadapputusanKasasiMKtanggal7Oktober2015diatas.
- Atas putusan MA, PN Jakarta Pusat menerbitkan SuratPanggilan kepada pihak yang bersengketa, terhadappemohonyaituGastondanpihak lainnyaantara lainpihakdariGWP,Fireworks,KP2NLJakarta IV(eksBank Indovest)dan Bank Windu pada tanggal 20 Desember 2016 dan10 Januari 2017 serta seluruh pihak disarankan untukmenyelesaikan diantara para pihak tetapi sampai saat inibelumterjadikesepakatan.
- Bahwa berdasarkan Laporan Polisi No. LP/948/IX/2016/Bareskrim tanggal 21 September 2016 atas nama PelaporEdy Nusantara (Kuasa dari Fireworks Ventures Limited)maka Badan Reserse Kriminal Polri Direktorat tindak Pidana UmumtelahmemanggilpejabatBankWinduuntukdidengarketerangannyasebagaisaksidalamperkaradugaantindakpidanapenggelapan3 (tiga)buahSHGBNo.204,205dan206 Hotel Kuta Paradiso Bali yang saat ini dikuasai olehPT.Bank Windu Kentjana Internasional Tbk sebagaimanadimaksuddalamPasal372KUHPyangdidugadilakukanolehterlaporPriskaM.CahyadanTohirSusanto.
- Permasalahan dugaan penggelapan ketiga sertipikattersebutjugadiberitakanolehmediayangpemberitaannyatidak seimbang sehingga merugikan CCB Indonesia danatashaltersebutCCBIndonesiatelahmemberikanjawabandanpenjelasanataspermasalahantersebut.
- PenguasanSHGBtersebutdiatasolehBankWindu,karenaBank menggantikan kedudukan Bank Danamon sebagaiAgenFasilitasdanAgenJaminan.
- Permasalahan dugaan penggelapan ketiga sertipikattersebut diberitakan kembali dalam media massa; KoranBisnisIndonesiatanggal28Oktober2017,Pelapormelakukanupayamelaluimediamassauntukmendesakpihakpenyidikmelakukanpenyitaanterhadapsertipikattersebutdanataspemberitaan tersebut CCB Indonesia sudah berkoordinasidengan OJK dan menentukan langkah-langkah yangdiperlukanataspemberitaantersebut.
- Padatanggal15Maret2018BareskrimPolritelahmelakukanpenggeledahan gedung atau tempat di alamat CCBIndonesia, beralamat di Jalan Jenderal Sudirman SCBDKavling52-53,JakartaSelatangunamelakukanpencariandan menemukan barang bukti berupa SHGB No.204, 205dan 207 atas nama PT Geria Wijaya Prestige dan ataspengeledahantersebutpelaksanaannyasebagaiberikut:• Sekitar pukul 15.00 Wib Tim Penyidik datang dan
dipersilahkan masuk diruang rapat lantai dasar ruangrapat Utama dan ditemui olehDirektur Kepatuhan (IbuDewiArimbiKurniawati)bersamatim.
• Kemudianpenyidikmenunjukkansuratpenyidikandalamhal penggeledahan terhadap 3 (tiga) objek sertipikatyangakandilakukanpenyitaanolehpenyidik.
• DirekturKepatuhandidalamruangtersebutmenunjukan3(tiga)asliSHGBtersebutberikut2(dua)SHTasliyangkemudiandilakukanpemotretanolehpenyidikdanatas3 (tiga) SHGB tersebut diminta kembali oleh DirekturKepatuhanuntukdibawadandisimpankembaliberikut2(dua)asliSHT.
• Pihak CCB Indonesia melalui Direktur Kepatuhan tidakmenyerahkan 3 (tiga) asli SHGB tersebut dikarenakan
Penyidikhanyamemiliki izinpenggeledahandanbelummemiliki izin penyitaan dari Ketua Pengadilan NegeriJakarta Selatan
- Pada saat penggeledahanolehBareskrimPolri, jugahadirmedia massa dan dalam pemberitaan yang disampaikanmass media isi beritannya tidak sesuai dengan kejadianyang sebenarnya.
- Mengenai penggeledahan yang dilakukan oleh BareskrimPolrisudahjugadisampaikanolehCCBIndonesiakeOJK.
- Sampai akhir Desember 2018 sedang menungguperkembangan perkara berdasarkan Laporan Polisi No.LP/948/IX/2016/Bareskrimtanggal21September2016.
8. Peter Halim(Perkara No.290/Pdt.g/2017/Pn.bdg) - PerkaraPerdata.- CCBIndonesia(dahuluBankWindu)selakuTergugatII.- CCB Indonesia telah memberikan kredit kepada San
Antonio Sendjaja pada tanggal 17 Mei 2016 sebesar Rp.3.900.000.000,-.
- Untukmenjamin pengembalian kredit yang diberikan olehCCB Indonesia, San Antonio Sendjaja mengagunkan asetberupa: SHM No. 26/Desa Margahayu, SHM No. 31/DesaMargahayu, SHM No. 32/Desa Margahayu, SHM No. 807/DesaMargahayudanSHMNo.808/DesaMargahayuyangtelahdibebaniHakTanggunganPeringkatIsesuaiSertipikatHakTanggungan(SHT)No.07049/2016tanggal18Agustus2016 Jo. APHT No. 81/2016 tanggal 2 Agustus 2016berdasarkan SKMHT No. 56/2016 tertanggal 17 Mei 2016dibuat di hadapan Effy Mariana Kosasih, SH, PPAT untukdaerahkerjaKabupatenBandung.
- Sebelum dilakukan pengikatan agunan, dilakukan jual beliatasobjek jualbeliberupa :SHMNo.26/DesaMargahayu,SHMNo.31/DesaMargahayu,SHMNo.32/DesaMargahayu,SHM No. 807/Desa Margahayu dan SHM No. 808/DesaMargahayu berdasarkanAJBmasing-masingNo. 51/2016,No. 52/2016, No. 53/2016, No. 54/2016 dan No. 55/2016,keseluruhannya tertanggal 17Mei 2016dibuat di hadapanEffy Mariana Kosasih, SH, PPAT untuk daerah kerjaKabupatenBandung.
- Sebelum dilaksanakan penandatanganan AJB yangdilaksanakanpadatanggal17Mei2016,EffyMarianaKosasih,SH,selakuPPATtelahmenanyakanmengenaipembayaranatas objek jual beli oleh penjual dan pembeli dinyatakantelahdibayardanhal inidiperkuatdenganadanyakuitansiyangditandatanganiolehVanessadanPetertanggal9Mei2016 berisi mengenai telah terima uang dari SanAntonioSenjaya sejumlah Rp. 5.500.000.000,- untuk pembayarangudangJalanSadangNo.69,Luas1.103M2.
- UntukmemastikanlagipembayarantelahdilakukanolehSanAntonio Senjaya kepada Peter Halim dan Vanessa KarjaniIbrahim(VanessaKarjani)setelahdilakukanpenandatanganAJB, karyawan CCBI memberikan draft Surat PernyataanberisitelahdilakukanAJBatasSHMNo.26/DesaMargahayu,SHMNo.31/DesaMargahayu,SHMNo.32/DesaMargahayu,SHM No. 807/Desa Margahayu dan SHM No. 808/DesaMargahayu, seharga Rp. 5.500.000.000,-, telah dilunasipembeli pada tanggal 09 Mei 2016 dan pembayarannyatelahlunas(suratpernyataantersebutditandatanganiolehPeterHalimdanVanessaKarjani Ibrahim(VanessaKarjani)selakuPenjualdandiketahuiolehSanAntonioSenjaya)).
- Pada tanggal 5 Juli 2017 Peter Halim (Penggugat) telahmengajukan gugatan perbuatan melawan hukum salahsatunya CCB Indonesia selaku Tergugat II kepada KetuaPN Bandung yang diterima dan di Register dalam No.Perkara290/PDT.G/2017/PNBdgtanggal6Juli2017,dalam
141
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
gugatannyaberisiantaralain:1. Para Tergugat telah melakukan perbuatan melawan
hukum;2. Penggugatmerasadirugikan;
- CCB Indonesia sudah hadir pada hari Kamis, tanggal 03Agustus 2017, Jam09.00Wib untukmemenuhi panggilanPNBandungsebagaimanayangdisampaikandalamRelaasPanggilanSidangNo.290/PDT.G/2017/PN.Bdg.
- Atas pengajuan gugatan yang disampaikan PenggugatsudahdilakukanmediasidansudahdilakukanpemeriksaandanpadahariSelasa,27Februari2018dibacakanputusan,isiputusansebagaiberikut:• DalamKonvensi DalamEksepsi
- Menolak eksepsi Tergugat I, Tergugat II, TergugatIII, Turut Tergugat I dan Turut Tergugat V untukseluruhnya;
Dalam Pokok Perkara- Menolakgugatankonvensiuntukseluruhnya
• DalamRekonvensi DalamEksepsi
- Menolak eksepsi Tergugat Rekonvensi untukseluruhnya
Dalam Pokok Perkara- MengabulkangugatanRekonvensiuntuksebagian;- Menyatakan Tergugat Rekonvensi telah melakukan
perbuataningkarjanjiatauwanprestasi;- Menghukum Tergugat Rekonvensi untuk
mengosongkan dan meninggalkan tanah danbangunanmilikPenggugatRekonvensiyangterletakdi Jalan Taman Holis Indah D2 No. 37-38, KotaBandung, serta tanah dan bangunan yang terletakJalanSadangNo.69Margahayu,Kab.Bandung;
- Menolakgugatanyangselebihnya• DalamKonvensiDanRekonvensi
Menghukum kepada Penggugat Konvensi/TergugatRekonvensiuntukmembayarbiayaperkarasejumlahRp.2.896.000,00 (dua juta delapan ratus sembilan puluhenamriburupiah).
- Pembanding/Semula Penggugat mengajukan bandingkepada Ketua Pengadilan Tinggi Jawa Barat melaluiPengadilan Negeri Bandung dan menyerahkan MemoriBanding yang diterima oleh Pengadilan Negeri Bandungpadatanggal02Mei2018.
- Pada tanggal 24 Oktober 2018 telah diterima RelaasPemberitahuan Isi Putusan Pengadilan Tinggi Jawa BaratNo.290/PDT/G/2017/PN.BDGJo.No.319/Pdt/2018/PT.BDGtentang isiPutusanPengadilanTinggiJawaBarattanggal19September2018,yangamarnyaberbunyisebagaiberikut:Mengadili:• Menerima permohonan banding dari pembanding
semulapenggugattersebut;• Menguatkan Putusan Pengadilan Negeri Bandung
tanggal 27 Februari 2018, No. 290/Pdt.G/2017/PN.Bdgyangdimohonkanbandingtersebut;
• Menghukum pembanding semula penggugat, untukmembayarongkosperkaradalamkeduatingkatperadilanyang dalam tingkat banding ditetapkan sejumlah Rp.150.000,-(seratuslimapuluhriburupiah)
- Pada tanggal 2 Nopember 2018 telah terbit salinanputusanresmidariPengadilanTinggiBandungdanpadatanggal8Desember2018PeterHalimtelahmengajukanMemori Kasasi atas Putusan Pengadilan Tinggi JawaBarat Ke MahkamahAgungmelalui Ketua PengadilanNegeri Bandung dan telah diterima oleh Panitera
PengadilanNegeriBandungpadatanggal10Desember2018.
- AtasmengajukanMemoriKasasiyangdiajukanPeterHalimtersebut CCB Indonesia telahmengajukan Kontra MemoriKasasi pada tanggal 27 Desember 2018 Ke MahkamahAgungmelaluiKetuaPengadilanNegeriBandungdantelahditerima oleh Panitera Pengadilan Negeri Bandung padatanggal 27 Desember 2018.
- Sampai akhir Desember 2018 sedang menunggu proseskasasi berupa pemeriksaan dan putusan dari MahkamahAgung.
9. Yosafat Kurniawan Sirait (Perkara No.109/Pdt.g/2017/Pn.yyk) - PerkaraPerdata.- CCB Indonesia (dahulu Bank Windu) selaku
Tergugat.- CCB IndonesiatelahmemberikanfasilitasKreditPemilikan
Rumah(KPR)kepadaYosafatKurniawanSiraitpadatanggal24Juni2015sebesarRp.1.300.000.000,-.
- Untukmenjamin pengembalian kredit yang diberikan olehCCB Indonesia, Yosafat Kurniawan Sirait memberikanagunan berupa SHGB No. 1296/Condongcatur yang telahditingkatkan haknya menjadi Hak Milik sebagaimanatertuang dalam SHM No. 16389/Condongcatur yang telahdibebaniHakTanggunganPeringkatIsesuaiSertipikatHakTanggungan (SHT)No.01922/2016tanggal22Maret2016Jo.APHTNo.207/2016tanggal07Maret2016berdasarkanSKMHT No. 197/2016 tertanggal 02 Maret 2016 dibuat dihadapanEdwardWarmaRaya,SH,PPATuntukdaerahkerjaKabupatenSleman;
- Bahwa pada tanggal 07 April 2017 CCB Indonesia telahmemberikanSuratPeringatan I kepadaYosafatKurniawanSirait agar yang bersangkutan menyelesaikan kewajibannamun yang bersangkutan tidak melaksanakan apa yangtelahdisampaikanCCBIndonesia,kemudianCCBIndonesiamengirimkanSuratPeringatanIIpadatanggal21April2017danSuratPeringatan IIIpadatanggal05Juli2017kepadaYosafatKurniawanSirait,danyangbersangkutantetaptidakmenyelesaikan kewajibannya.
- Pada tanggal 31 Juli 2017 Yosafat Kurniawan Siraitmelalui Kantor Hukum S&P Law Firm (Penggugat) telahmengajukan gugatan perbuatan melawan hukum kepadaCCBIndonesia (Tergugat)kepadaKetuaPengadilanNegeriYogyakartayangditerimadandiRegisterdalamNo.Perkara109/PDT.G/2017/PN Yyk tanggal 01 Agustus 2017, dalamgugatannya Penggugat mohon kepada Ketua PengadilanNegeriYogyakartaantara lainmenghukumTergugatuntukmemberikan kelonggaranwaktu kepadaPenggugat dalammenyelesaikan kewajibannya kepada Tergugat karenaPenggugatmengalamikerugiandalamusahanya.
- CCB Indonesia sudah hadir pada hari Rabu, tanggal 16Agustus 2017, Jam09.00Wib untukmemenuhi panggilanPN Yogyakarta sebagaimana yang disampaikan dalamRelaas Panggilan Sidang No. 109/Pdt.G/2017/PN.Yyk danpadasaatitujugadilakukanpenunjukanhakimmediasidandilakukanmediasi.
- Atas pengajuan gugatan yang disampaikan Penggugatsudah dilakukan mediasi dan dilakukan pemeriksaan danpadahariKamis,9Nopember2017dibacakanputusan,isiputusansebagaiberikut:Dalameksepsi:- MenerimaEksepsiTergugat
DalamPerkara:- MenyatakangugatanPenggugattidakdapatditerima;- Menghukumpenggugatmembayarbiayaperkara
142
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
- Padatanggal21Nopember2017Penggugatmenyatakanbanding atas putusan Pengadilan Negeri Yogyakartasebagaimana Relas Pemberitahuan Permohonan BandingPerkaraNo. 109/Pdt.G/2017/PN.Yyk tanggal 27Nopember2017.- Atas banding yang dilakukan Pembanding dahuluPenggugat PengadilanTinggiYogyakarta telahmelakukanpemeriksaan dan penelitian berkas beserta turunan resmiputusan serta pada hari Rabu, 30 Januari 2018 telahmengucapkanputusan,isiputusansebagaiberikut:Mengadili:1. Menerima permohonan banding dari Pembanding
semulasebagaiPenggugat;2. Menguatkan Putusan Pengadilan Negeri Yogyakarta
tanggal 9 Nopember 2017 No. 109/Pdt.G/2017/PN.Yykyangdimohonkanbandingtersebut;
3. Menghukum Pembanding semula sebagai Penggugatuntukmembayarbiayaperkara.
- Pada tanggal 26 Februari 2018, Yosafat Kurniawan Siraitmelalui Kuasa Hukumnya S&P Law Firm mengajukanpermohonan kasasi di kepaniteraan Pengadilan NegeriYogyakarta.
- Pada tanggal 23 Maret 2018 CCB Indonesia telahmenyerahkan Kontra Memori Kasasi atas Memori Kasasiyang disampaikan Yosafat Kurniawan Sirait yang diterimadiKepaniteraanPengadilanNegeriYogyakartapadatanggal1 Maret 2018 sebagaimana Tanda Terima Kontra Memori Kasasi No.109/Pdt.G/2017/PN.Yyk Jo. No.2/PDT/2018/PT.YYKtanggal23Maret2018.
- Sampai akhir Desember 2018 sedang menunggu proseskasasi berupa pemeriksaan dan putusan dari MahkamahAgung.
- SudahdiPutusPengadilanTinggiYogyakarta(atasputusantersebutbelumberkekuatanhukumtetap)
10. Denny Wijaya Alias Dheny Wijaya Dan Dr.sianty Wijaya (Perkara No.346/Pdt.g/2017/Pn Bdg) - PerkaraPerdata.- CCBIndonesia(dahuluBankAntarDaerah)selakuTergugat
I.- CCBIndonesiatelahmemberikanfasilitasberupa:Pinjaman
AngsuransebesarRp.150.000.000,-danPinjamanRekeningKoransebesarRp.100.000.000,-kepadaDhenyWijayapadatanggal8Nopember2011.
- Untukmenjamin pengembalian kredit yang diberikan olehCCB Indonesia, DhenyWijayamemberikan agunan berupaSHM No. 3326/Desa Rahayu yang telah dibebani HakTanggunganPeringkat IsesuaiSertipikatHakTanggungan(SHT) No. 3733/2012 tanggal 21 Mei 2012 Jo. APHT No.53/2012 tanggal 10 April 2012 berdasarkan SKMHT No.94/2016tertanggal26Maret2012dibuatdihadapanElisaKurniati,SH.,MH,NotarisdiBandung.
- Bahwa pada tanggal 03 Oktober 2014 CCB Indonesiatelahmemberikan Surat Pemberitahuan dilanjutkan SuratPeringatan I, II, III/Terakhir dan terakhir dengan SuratPemberitahuan tanggal 05 Nopember 2015, dimana CCBIndonesiamemintaDhenyWijayauntukmelunasihutangnyadan bila sampai tanggal 09 Nopember 2015 tidak dapatdilaksanakan maka kolektibilitasnya menjadi kredit macetdanakandilakukanpenyelesaianmelaluijalurhukum.
- Padatanggal11Januari2016CCBIndonesiamemohonkanPermohonanEksekusiHakTanggungankeKetuaPengadilanNegeriBaleBandungNo.58/005/KM/Kd-III/BDatasagunanyangdiberikanDhenyWijayadanatasagunantersebuttelahdilakukan lelang dan pemenang lelangnya Ediy Hariyanto
(TergugatII),dalammasaproseslelangadabantahanyangdilakukanolehDhenyWijayadandr.SiantyWijayadanatasbantahan tersebut sebagaimana putusan No. 104/Pdt.G/Bth/2016/PN.BlbyangdiucapkanpadahariSelasatanggal8Nopember2016,PNBaleBandungKelas1Amemutuskan,mengadili:1. DalamEksepsi:- menyatakanmenerimaeksepsiTerbantah2. DalamPokokPerkara:
- menyatakan bantahan Pembantah tidak dapatditerima(NietOntvankelijk);
- Menghukum Pembantah membayar biaya perkarasejumlahRp.301.000,-
- Padatanggal14Agustus2017DhenyWijayadandr.SiantyWijayamelaluiWaluya LawFirm (Penggugat)telah mengajukan gugatan perbuatan melawanhukum kepada CCB Indonesia (Bank Anda) selakuTergugat 1 kepada Ketua PN Kls IA Bandung yangditerima dan di Register dalam No. Perkara 346/PDT.G/2017/PNBdgtanggal14Agustus2017,dalamgugatannyaPenggugatmohonkepadaKetuaPNKlsIABandungantaralain:1. Tergugat I telahmelakukan perbuatanmelawan
hukum;2. Membatalkan eksekusi atas jaminan SHM
No. 3326/Desa Rahayu berikut segala akibathukumnya;
3. Membatalkan dan menyatakan tidak sah, tidakberharga dan tidak memiliki kekuatan hukumrisalah lelang terhadap objek jaminan tersebutdiatas;
4. MenghukumParaTergugatI,IIdanTurutTergugatI secara tanggung renteng untuk menggantikerugiankepadaParaTermohonsebesar:a.MaterilRp.987.300.000,-b. ImaterilRp.10.000.000.000,-
5. Menghukum Para Tergugat dan Turut TergugatIuntukmembayaruangpaksasecaratanggungrenteng kepada Penggugat sebesar Rp.10.000.000 untuk setiap hari bila terlambatmelaksanakan putusan dan pembayarannyadilakukansecaratunaidansekaligus.
- Surat gugatan tersebut disampaikan bersamaan denganSurat Panggilan Sidang No. 346/Pdt/G/2017/PN Bdgtanggal 28 Agustus 2017, dimana CCB Indonesia dimintahadir tanggal 7 September 2017, jam 10 Wib dan padatanggaltersebutCCBIndonesiatidakhadirdanbaruhadirpadatanggal26September2017,jam09.WibmelaluikuasahukumnyaNasarAmbarita,SH.,M.Hum.,CNdariLawOfficeNasar & Associates dengan agenda pemanggilan parapihak yang berperkara, sidang pada tanggal 10 Oktober2017 dengan agendamasih pemanggilan para pihakyangberperkaradanPenentuanHakimMediator.CCBIndonesiahadirdalampersidangantersebutdiwakiliNasarAmbarita,SH.,M.Hum.,CNdariLawOfficeNasar&Associates.
- Atas pengajuan gugatan yang disampaikan Penggugatsudah dilakukan mediasi dan dilakukan pemeriksaan danpadahariSelasa,8Mei2018dibacakanputusan,isiputusansebagaiberikut:Mengadili:DalamProvisi- MenolaktuntutanProvisidariParaPenggugatDalamEksepsi- MenyatakanEksepsiTergugatIdanEksepsiTergugatII
dapatditerimadandikabulkan
143
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
DalamPokokPerkara:- Menyatakan gugatan para penggugat tidak dapat
diterima;- MenghukumparaPenggugatmembayarbiayayangtimbul
dalamperkarainisejumlahRp.2.501.000,-- SampaiakhirbulanDesember2018sedangprosesbanding
atas pernyataan bandingyang disampaikan DennyWijayaAliasDhenyWijayaDanDr.SiantyWijaya.
11. Yosafat Kurniawan Sirait (Perkara No.106/PDT.G/2018/PN.Smn) - PerkaraPerdata.- CCB Indonesia (dahulu Bank Windu) selaku
Terlawan. - Sebelum kasus hukum ini, antara CCB Indonesia dengan
Yosafat Kurniawan Sirait telah ada kasus hukum PerkaraNo.109/PDT.G/2017/PN.Yyk dimana kasus hukumnyamasihberlangsung dan sedang diperiksa pada tingkat kasasi diMahkamahAgungRepublikIndonesia.
- Dikarenakan Debitur tidak dapat memenuhi kewajibannyadan kredit tersebut sudah dikatagorikan macet, makaCCB Indonesia melakukan eksekusi Hak Tanggungan kePengadilan Negeri Sleman dan pada tanggal 15 Februari2018 mengajukan permohonan teguran (aanmaning) danlelangeksekusiyangdidaftarkandengannomorperkara4/PDT.E/2018/PN.Smn.
- Ataspermohonanteguran(aanmaning)danlelangeksekusiyangdilakukanCCB Indonesia tersebutYosafatKurniawanSirait (selaku Pelawan) melakukan perlawanan, hal manadiketahuidariRelaasPanggilanSidangNo.106/Pdt.G/2018/PN.Smnpadatanggal3Mei2018,dimanaberdasarkanRelaastersebut CCB Indonesia diminta hadir pada hari Selasa,Tanggal 8Mei 2018, pukul 09.00Wib untukmelaksanakansidangperkaraperdataNo.106/Pdt.G/2018/PN.Smn.
- Antara Pelawan dengan Terlawan telah dilakukan mediasinamun tidak terdapat kesepakatan diantara kedua belahpihak.
- BerdasarkanperkembanganperkarayangdisampaikanLawOfficeNasar&Associatesnomor24/PP/X/NA/2018tanggal25 Oktober 2018Yosafat Kurniawan Sirait selaku Pelawanmengajukanupayahukumbandingpadatanggal22Oktober2018terhadapputusanPNSlemantanggal17Oktober2018dimanaputusanGugatanPerlawananPelawanditolak.
- Pada tanggal 19 Nopember 2018 berdasarkan RelaasPemberitahuanDanPenyerahanMemoriBandingNo. 106/Pdt.G/2018/PN.SmnYosafatKurniawanSiraitmelaluiKuasaHukumnya telah Menyerahkan Memori Banding melaluiKetuaPengadilanNegeriSlemanuntukdisampaikankepadaKetuaPengadilanTinggiYogyakartadanCCBIndonesiatelahmemberikan kuasa kepada Law Office Nasar & Associatesuntuk membela kepentingan CCB Indonesia denganmembuat dan mendaftarkan Kontra Memori Banding atasBandingyangdisampaikanYosafatKurniawanSirait.
- Sampai akhir Desember 2018 sedang menunggu hasilpemeriksaandanputusandariPengadilanTinggiYogyakarta.
12. Tomy Winata- PerkaraPerdata- CCBIndonesiaselakuTurutTergugatIV- CCB Indonesia (dahulu Bank Windu sebelumnya Bank
Multicor) dahulunya merupakan bagian dari KrediturSindikasi.
- Bahwa berdasarkan Akta Perjanjian Pemberian Kredit No.8 tanggal 28 Nopember 1995, dibuat dihadapan HendraKaryadi, S.H., Notaris di Jakarta, para kreditur sindikasi
yangberjumlahtujuhbank,yaitu:PTBankPDFCI,PTBankDharmala, PT Bank Multicor, PT Bank Rama, PT IndovestBank,PTBankFinconesiadanPTArtaNiagaKencanatelahmemberikanfasilitaskreditkepadaPTGeriaWijayaPrestigesebesar USD. 17,000,000. Partisipasi PT Bank MulticorsebesarUSD.2,000,000.
- BahwaatasfasilitaskredityangdiberikanPTBankMulticortersebutdiatasbelumdilakukanpembayaranolehPTGeriaWijayaPrestigedanPTBankMulticorjugabukanbankyangmasukdalamprogrampenyehatanperbankan.
- Bahwa pada tanggal 12 Februari 2018 CCB Indonesiatelah mengalihkan piutang atas debitur PT Geria WijayaPrestige kepadaTomyWinata berdasarkanAkta PerjanjianPengalihan (Cessie) Piutang danAkta Kesepakatan HargaPiutangyangdibuatdibawahtanganantaraCCBIndonesiadanTomyWinata.
- Bahwa pada tanggal 26 Februari 2018 menyampaikanpemberitahuankepadaPTGeriaWijayaPrestigepemeganghak tagih sudah beralih dari CCB Indonesia kepada TomyWinata
- Bahwa Tomy Winata mengajukan gugatan di PN JakartaPusat sebagaimana register perkaraNo. 223/PDT.G/2018/PN.JKT.PSTtanggal17April2018.
- BahwaCCBIndonesiaditempatkansebagaiTurutTergugatIVsebagaisyaratterpenuhinyapihakdalamperkarakarenaTomyWinatamemperolehhaktagihataspiutangPTGeriaWijayaPrestigeyangdialihkanolehCCBIndonesia,dimanakewajibanTurutTergugatmenjalankanputusanPengadilan.
- Bahwadikarenaprosesmediasitidakberhasilmakaagendasidang selanjutnya jawaban dari para tergugat dan turuttergugat dan jawaban tersebut sudah diserahkan kepadaPenggugatdanuntukselanjutnyaagendasidangReflikdariPenggugat.
- Pada tanggal 4 Desember 2018 Penggugat telahmenyerahkan Reflik dan agenda sidang berikutnya Duplikyangakandilaksanakanpadatanggal8Januari2019
13. H. Muhammad Hanibal Tara Bin Encik Achmad Tara, St, Dkk (Perkara No.59/Pdt.g/2018/Pn.tpg)- PerkaraPerdata- CCBIndonesia(dahuluBankWindu)selakuTergugatXVII- CCB Indonesia (dahulu Bank Windu) selaku Tergugat XVII
adalahsalahsatupihakyangpernahdigugatolehPenggugatH.MuhammadHanibalTaraBinEncikAchmadTara,ST,Dkkdi Pengadilan Negeri Tanjungpinang berdasarkan registerperkaraNo.37/Pdt.G/2016/PNTpgpadatanggal24Mei2016kemudiansetelahperkaratersebutdiputus,dimanaMajelisHakimmengabulkaneksepsidariTergugatXXIIyaituBadanPertanahan Nasional kemudian H. MUHAMMAD HANIBALTARA BIN ENCIK ACHMAD TARA, ST, Dkk mengajukangugatan kembali sebagaimana terdaftar dalam registerperkaraNo.27/Pdt.G/2017/PN.TPGtertanggal08Mei2017.
- Bahwa Penggugat mengajukan gugatan kepada CCBIndonesia didasarkan karena Ny. Wiji Rahayu telahmembebankan Hak Tanggungan atas Hak Milik No. 1897/Sungai Jang dan HakMilik No. 1899/Sungai Jang kepadaBank Windu, dimana kedua Hak Milik atas tanah tersebutsebagai jaminan atas fasilitas kredit yang diberikan Bank WindukepadaNy.WijiRahayu.
- Hak Milik No. 1897/Sungai Jang dan Hak Milik No. 1899/Sungai Jang merupakan pemisahan dari Hak Milik 1655/Sungai Jang yang diperoleh Ny Wiji Rahayu berdasarkanpembelian dari M Ikhsan dan M Ikhsan memperolehnyaberdasarkanpembelianASunyangbertindakberdasarkanPerjanjian Bangun Bagi No. 96 tanggal 20 April 2011
144
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
dibuat dihadapan Augi Nugroho Hartadji, S.H., Notaris diTanjungpinang,demikianselakukuasadaridanolehkarenaitubertindakuntukdanatasnamaPenggugat.
- Atas gugatan yang disampaikan Penggugat, PNTanjungpinangpadahari Selasa, 13 Februari 2018 agendasidang pembacaan putusan, ringkasan hasil sidangkeputusanadalahsebagaiberikut:1. DalamProvisi
- Menolaktuntutanprovisipenggugat.2. Dalameksepsi
- Menolak eksepsi para tergugat dan semua turuttergugat.
3. Dalam Perkara- Menyatakangugatanpenggugattidakdapatditerima- Menghukumpenggugatmembayarbiayaperkara- Salinan resmi putusan PN Tanjungpinang telah
diberikan kepada CCB Indonesia pada tanggal 02Maret 2018.
- Atas putusan PN Tanjungpinang tersebut diatasPenggugat menyatakan banding ke PengadilanTinggitetapipengajuanbandingtersebutdicabutdanmengajukan gugatan kembali ke PN Tanjungpinang,yang gugatannya terdaftar dalam register perkaraNo. 59/Pdt.G/2018/PN.Tpg tanggal 13 Agustus 2018dan Gugatan ini disampaikan dan diketahui olehCCB Indonesia berdasarkan Risalah-Panggilan No.59/Pdt.G/2018/PN.Tpg tanggal 03 September 2018parapihakdimintahadirpadatanggal 12September2018namunCCB Indonesiatidakhadirpadatanggaltersebut.
- Pada tanggal 17 Oktober 2018 dan tanggal 14Nopembertelahdilaksanakansidangdenganagendapemanggilanpihakberperkara.
- Pada tanggal 21 Nopember 2018 telah dilaksanakansidangkeempatCCBIndonesiahadir,agendasidangpemanggilanparapihakdanpenunjukanmediator.
- Pada tanggal 12 Desember 2018 telah dilakukanmediasi dan dalammediasi tersebut belum tercapaiperdamaian diantara para pihak berperkara danagendaberikutnyamasihmediasidilaksanakanpadatanggal10Januari2019.
14. Fireworks Ventures Limited- PerkaraPerdata- CCBIndonesiaselakuTergugatI- CCB Indonesia (dahulu Bank Windu sebelumnya Bank
Multicor) dahulunya merupakan bagian dari KrediturSindikasi.
- Bahwa berdasarkan Akta Perjanjian Pemberian Kredit No.8 tanggal 28 Nopember 1995, dibuat dihadapan HendraKaryadi, S.H., Notaris di Jakarta, para kreditur sindikasiyangberjumlahtujuhbank,yaitu:PTBankPDFCI,PTBankDharmala, PT Bank Multicor, PT Bank Rama, PT IndovestBank,PTBankFinconesiadanPTArtaNiagaKencanatelahmemberikanfasilitaskreditkepadaPTGeriaWijayaPrestigesebesar USD. 17,000,000. Partisipasi PT Bank MulticorsebesarUSD.2,000,000.
- BahwaatasfasilitaskredityangdiberikanPTBankMulticortersebutdiatasbelumdilakukanpembayaranolehPTGeriaWijayaPrestigedanPTBankMulticorjugabukanbankyangmasukdalamprogrampenyehatanperbankan.
- Pada tanggal 12 Februari 2018 CCB Indonesia telahmengalihkanpiutangatasdebiturPTGeriaWijayaPrestigekepadaTomyWinataberdasarkanAktaPerjanjianPengalihan(Cessie)PiutangdanAktaKesepakatanHargaPiutangyang
dibuat dibawah tangan antara CCB Indonesia dan TomyWinata.
- Bahwa FIREWORKS VENTURES LIMITED mengajukangugatan perbuatan melawan hukum di PN Jakarta Utarakepada CCB Indonesia selaku Tergugat I, Tomy Winataselaku Tergugat II dan PT. Geria Wijaya Prestige selakuTurut Tergugat sebagaimana register perkara No. 555/PDT.G/2018/PNJktUtrtanggal25Oktober2018.
- Bahwa Penggugat dalam gugatannya mengajukanpermohonanantaralain:• MenyatakanTergugat I danTergugat II telahmelakukanperbuatanmelawanhukumterhadapPenggugat;
• Menyatakan Penggugat adalah pembeli yang beritikadbaik atas piutang (asset kredit) sehubungan dengankewajibanTurutTergugatyangtimbul berdasarkanAktaPerjanjianPemberianKreditNo.8,tanggal28Nopember1995, dibuat dihadapan Hendra Karyadi, SH, Notaris diJakarta
• Menyatakan Tergugat I maupun Tergugat II tidakmempunyaihakataspiutang (assetkredit) sehubungandengan kewajiban Turut Tergugat yang timbulberdasarkan Akta Perjanjian Pemberian Kredit No.8, tanggal 28 Nopember 1995, dibuat dihadapan HendraKaryadi, SH, Notaris di Jakarta
• MenghukumTergugatIuntukmenyerahkanSHGBNo.204,205dan207terdaftaratasnamaTurutTergugatberikutsertpikathaktanggungannya;
• MenghukumTergugatIdanTergugatIIuntukmembayarsecara tanggung renteng atas kerugian material danimmaterialyangdialamiPenggugat;
• Menyatakan tidak sah dan tidak mempunyai kekuatanhukummengikataktaKesepakatanHargaPiutangtanggaldanAktaPerjanjianPengalihan(Cessie)Piutangtanggal12 Februari 2018 yang dibuat dibawah tangan antaraTergugatIdanTergugatII
• MenyatakansahdanberhargasitajaminanataskekayaanTergugatIdanTergugatII(sebagaimanadiuraikandalamsuratgugatan)
• MenghukumTergugatIdanTergugatIIsecaratanggungrentengmembayaruangpaksasebesarRp.5.000.000,-setiapharinyaapabilalalaidalammelaksanakanputusanterhitung sejak putusan dalam perkara ini berkekuatanhukumtetap
- Bahwa berdasarkan Relaas Panggilan Sidang No. 555/PDT.G/2018/PNJktUtrtanggal25Oktober2018parapihakdimintahadirpadatanggal29Oktober2018,agendasidangpemanggilanparapihakdanpihakyanghadirpadatanggal29Oktober2018yaitu:PenggugatdanTergugatI.
- Bahwa penanganan perkara tersebut awalnya ditanganiintern CCB Indonesia namun kemudian penanganannyadiserahkan kepada Kantor Hukum Otto Hasibuan DanAssociatessebagaimanaSuratKuasaKhususNo.069/SK-HK/LTGS/XII/18tanggal13Desember2018.
- Pada tanggal 18 Desember 2018 agenda sidangpemanggilan para pihak dan dalam sidang tersebut telahhadir Penggugat, Tergugat I dan Tergugat II sedangkanTurutTergugattidakhadir.PadatanggaltersebutdilakukanpenunjukanMediator.
- Pada tanggal 8 Januari 2019 dilakukan mediasi diantaraparapihakberperkara
15. Henry Setiawan
- PerkaraPerdata- CCBIndonesiaselakuPenggugat- HenrySetiawanselakuTergugat
145
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
- Bahwa berdasarkan Perjanjian Kredit No. 01 dibuatdihadapan Notaris Henry Santoso, SH dan Syarat danKetentuanUmumFasilitasKredit(MortgageLoan)PT.BankChinaConstructionBankIndonesia,Tbk.,Tahun2016Rev.00yangtelahdicatatdalambukudaftaryangdisediakanolehNotarisHenrySantoso,SHNomor49/Daf/2017(SKU),yangkeduanya tertanggal 9 Nopember 2017, Penggugat telahmemberikan pinjaman kepada Tergugat dalam bentukfasilitas Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dengan jumlahpinjamansebesarRp.1.700.000.000,-
- Untuk menjamin pengembalian fasilitas kredit tersebutdiatas Tergugat menyerahkan agunan berupa sebidangtanahdanbangunanberdasarkanSHGBNo.02001/PondokCabeUdikyangterletakdiKompleksPerumahanModernHill,JalanBukitUtaraRayaIIBlokB6No.10A,KelurahanPondokCabeUdik,KecamatanPamulang,KotaTangerangSelatan,ProvinsiBanten,namunatasagunantersebuttidakdapatdibebanihaktanggungankarenadalamkeadaanterblokir;
- Tergugat tidak dapat melakukan pembayaran cicilansebagaimanadiperjanjikandalamPerjanjianKreditdanSKUdiatassehinggadikategorikanwanprestasi;
- Dikarenakanagunanbelumdibebanihaktanggunganmakaupayayangdilakukanpenggugatadalahmelakukangugatankepada tergugat, agar tergugat memenuhi kewajibannyauntuk membayar baik hutang pokok, bunga, denda dankewajiban-kewajibanlainnya.
- GugatanPenggugattelahdidaftarkandiPengadilanNegeriJakarta Selatan pada tanggal 15 Oktober 2018 denganregister perkara No. 802/Pdt.G/2018/PN.JKT.SEL danPenggugatsebagaimanaRelaasPanggilanSidangNo.802/Pdt.G/2018/PN.JKT.SEL tanggal 29 Oktober 2018 telahdipanggildandimintahadiruntukmenghadapdipersidanganumumPengadilanNegeriJakartaSelatan,diJalanAmperaRaya No.133 Ragunan nanti pada Hari Kamis, tanggal 08Nopember2018Jam09.00Wibuntukpemeriksaanperkaradalam perkara antara CCB Indonesia sebagai PenggugatlawanHenrySetiawanselakuTergugat.
- Sampai akhir Desember 2018 dilakukan penggantianmajelishakimyangmemeriksadanmemutusperkarasertapemanggilanPihakTergugat.Sidang berikutnya dilaksanakan pada tanggal 10 Januari2019denganagendapemanggilanPihakTergugat
16. Lia Marlia- PerkaraPerdata.- CCBIndonesia(dahuluBankWindu)selakuTergugat.- Riesyanto merupakan salah seorang nasabah penyimpan
dari Bank Windu (sekarang bernama CCB Indonesia)yang menempatkan dana dalam bentuk simpananberupa tabungan dan deposito di Cabang PembantuSuryakencana, Bogor. Yang bersangkutan sudah menjadinasabah penyimpan sejak tanggal 20 Juni 2012 denganNo.CIF1049299 demikian jugaArtatyRustam(isteri)danTunggaldjayaWilliDarmawan(anak).
- CCB Indonesia Kantor Cabang Pembantu Suryakencanamengenal baik keluarga Riesyanto dan berdasarkan datadalam No. CIF 1049299 bahwa nama isteri RiesyantobernamaArtatyRustamdanibukandungnyabernamaLilisLinanjaya.
- Sebagaimana berita yang disampaikan anak Riesyantokepada Nita Arianty (RM Suryakencana) pada tanggal 22Desember2017,RiesyantotelahmeninggalduniadiRumahSakit BMC Bogor.
- AdapunsimpananyangdimilikiAlmarhumRiesyantodiCCBIndonesiasampaitanggal2November2018,berupa:
1. Tabungan CCB Indonesia No. 1001311607 sebesar Rp.38.014.698,-
2. DepositoNo.100008252429sebesarRp.100.000.000,-3. DepositoNo.10000825445sebesarRp.500.000.000,-4. DepositoNo.100008252461sebesarRp.500.000.000,-5. DepositoNo.1000010058346sebesarRp.150.000.000,-
(AtasbungadepositotersebutdikreditkankerekeningNo.1001311607)
- BahwasetelahRiesyantomeninggalduniadatangkekantorCCB Indonesia Kantor Cabang Pembantu Suryakencanasaudara Lia Marlina menyampaikan yang bersangkutansebagai isteri dari almarhum Riesyanto dan sekaligussebagaiahliwarisbersamaduaoranganakdanmembawaasli bilyet deposito berikut kelengkapan persyaratansebagaimanapersyaratanyangdisampaikanCCBIndonesiapadasaatyangbersangkutandatangsebelumnyakeKantorBank.SebelumnyaArtatyRustamjugamembawadokumenyang berisi bahwa yang bersangkutan adalah ahli warisbersamaduaoranganaknya.Daridokumenyangdiserahkanmasing-masingpihakdiketahuialmarhumRiesyantoselainterikat perkawinan dengan Artaty Rustam juga menikahdengan Lia Marlia.
- BerdasarkandokumenyangdimilikidanaslibilyetdepositoyangdipegangLiaMarlia,yangbersangkutanmintakepadaCCB Indonesia untuk mencairkan simpanan atas namaalmarhumRiesyantodanmenyerahkankepadanya,namunCCB Indonesia belummencairkan deposito dan tabungantersebut dengan alasan / pertimbangan : data yangtertuangdalamNo.CIF1049299 isterialmarhumbernamaArtaty Rustam dan dokumen yang disampaikan ArtatyRustamyangberisiyangbersangkutanahliwarisalmarhumRiesyanto sehingga dalam hal ini ada dua pihak yangmenyatakan ahli waris dari almarhum Riesyanto denganmenyerahkandokumenpendukung.
- CCB Indonesia sudah mencoba membantu penyelesaianmasalah yang terjadi antara Artaty Rustam dengan LiaMarliasehinggasimpananatasnamaalmarhumRiesyantodapatdicair,namunantaraArtatyRustamdenganLiaMarliabelumadakesepakatan,bahkanpihakLiaMarliamengajukangugatan perbuatan melawan hukum (onrechtmangedaad)ex. Pasal 1365 KUHPerdata yang merugikannya secaramateriildanformildiPengadilanNegeriBogorkepadaCCBIndonesia sebagaimana Relaas Panggilan Sidang Perkara Nomor 130/PDT.G/2018/PN. Bgr tanggal 01 Nopember2018 Juncto Surat Gugatan dari Lia Marlia melalui kuasahukumnya tanggal 22 Oktober 2018 yang disampaikankepadaKetuaPengadilanNegeriBogorditerimatanggal23OktoberdalamdiregisterNomor130/PDT.G/2018/PN.Bgr.
- Padatanggal12Desember2018telahdilaksanakansidangpertamadenganagendapemanggilanparapihakdandalamsidangtersebuttelahhadirparapihakberperkaradandalamsidangtersebuttelahditunjukmediatordantelahdilakukanmediasi. Dalammediasi tersebut mediator mendengarkankedua belah pihak dan dalam mediasi tersebut Mediatorminta untuk menghadirkan Penggugat Prinsipal untukhadirpadamediasiyangakandilaksanakanpadatanggal19Desember 2018.
- Pada tanggal 19 Desember 2018 dilakukan mediasi danmediasitersebutgagal.Sidang berikutnya dilaksanakan pada tanggal 9 Januari2019denganagendapembacaangugatandariPenggugat.
17. Widjojo Mulyo Rachmat- PerkaraPerdata.- CCB Indonesia (dahulu Bank Windu) selaku
Terbantah.
146
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
- Bahwa saudara Widjojo Mulyo Rachmat saat ini berstatusmantansuamidariIndahSwantini(dahulupadasaatkreditdicaikan selaku suami dari Indah Swantini) dan selakupemilik agunan (Penjamin) untuk menjamin kredit IndahSwantini,dalamperkarainiselakuPembantah.
- Dikarenakan Indah Swantini selaku debitur tidak dapatmemenuhi kewajibannya dan kredit tersebut sudahdikatagorikan macet, maka CCB Indonesia melakukaneksekusi Hak Tanggungan ke Pengadilan Negeri BaleBandung sebagaimana terdaftar dalam perkara No. 40/Pdt.Eks/HT/2018/PN.Blb dan pada tanggal 11 Oktober2018dilakukanpemanggilankepadaBankselakuPemohonEksekusi dan Indah Swantini selaku Termohon Eksekusiuntuk hadir pada hari Senin tanggal 29 Oktober 2018 jam10 Wib untuk dilakukan teguran pada Termohon Eksekusi,namun pada saat itu Termohon Eksekusi tidak hadir dandilakukanpemanggilanberikutnyaolehpegawaipengadilanyang berwenang.
- Pada tanggal 16 November 2018 Bank menerima RelaasPanggilan Sidang No. 500/Pdt/Del/2018/PN.Bdg. JunctoNo.220/Pdt/Bth/2018/PN.BlbuntukhadirpadaHariRabu,tanggal21Nopember2018,Jam09.00Wibuntukdidengarketerangannya,dalamperkaraantaraWidjojoMulyoRachmatSantoso sebagai Penggugat lawan PT. CCB Internasional,dahuluPT.BankWinduKentjana, InternasionalCq.CabangAbdurahmanSaleh,DkksebagaiParaTergugatberikutsuratbantahan atas eksekusi No.40/Pdt.Eks/SHT/2018/PN.Blbtanggal12November2018.
- Dalam bantahannya Pembantah sebagaimana tertuangdalam surat bantahannya mempermasalahkan hal-halsebagaiberikut:
• Adanya kesalahan dalam Surat Panggilan Teguran (RelaasAanmaning) yang diterima Pembantah pada tanggal01 November 2018 tertulis PT.BPR Pundi sedangkanhubungannya dengan PT. Bank China Contruction BankIndonesia,Tbk;
• Ketidaktahuan Pembantah mengenai jumlah hutang dariIndahSwantini(mantanisteri/Debitur/TurutTerbantah)danmengenai harta gono gini yang belum terbagi serta hartabawaandariPembantahyangdijadikanagunan;
• Adanya kerugian dari Pembantah karena Terbantah telahmengambil barang-barang milik Pembantah yang tidakdiagunkankepadaTerbantah.
- Pada tanggal yang ditentukan sebagaimana RelaasPanggilan SidangNo. 500/Pdt/Del/2018/PN.Bdg. Juncto.No. 220/Pdt/Bth/2018/PN.Blb tanggal 16 Nopember 2018Bank/Terbantahtidakhadirdanpadatanggal27Nopember2018.Bank/TerbantahmenerimaRelaasPanggilan Sidangberikutnya dan diminta hadir pada Hari Rabu, tanggal 5Desember2018,Jam09.00Wib.
- CCB Indonesia menunjuk Law Office Nasar & Associatesuntuk mengadakan perlawanan atas bantahan yangdilakukanPembantahsebagaimanaSuratKuasaNomor067/SK-HK/LTGS/XI/18tanggal27November2018.Sidang Pertama pada tanggal 12 Desember 2018 denganagenda pemanggilan para pihak dan sidang berikutnyatanggal 19 Desember 2018 dengan agenda mediasi. Mediasi berikutnyadilaksanakanpadatanggal9Januari2019.
18. Harijanto Karjadi Selaku Direktur Utama Pt Geria Wijaya Prestige- PerkaraPerdata- CCBIndonesiaselakuTergugatI- CCB Indonesia (dahulu Bank Windu sebelumnya Bank
Multicor) dahulunya merupakan bagian dari KrediturSindikasi.
- Bahwa berdasarkan Akta Perjanjian Pemberian Kredit No.8 tanggal 28 Nopember 1995, dibuat dihadapan HendraKaryadi, S.H., Notaris di Jakarta, para kreditur sindikasiyangberjumlahtujuhbank,yaitu:PTBankPDFCI,PTBankDharmala, PT Bank Multicor, PT Bank Rama, PT IndovestBank,PTBankFinconesiadanPTArtaNiagaKencanatelahmemberikanfasilitaskreditkepadaPTGeriaWijayaPrestigesebesar USD. 17,000,000. Partisipasi PT Bank MulticorsebesarUSD.2,000,000.
- BahwaatasfasilitaskredityangdiberikanPTBankMulticortersebutdiatasbelumdilakukanpembayaranolehPTGeriaWijayaPrestigedanPTBankMulticorjugabukanbankyangmasukdalamprogrampenyehatanperbankan.
- Pada tanggal 12 Februari 2018 CCB Indonesia telahmengalihkanpiutangatasdebiturPTGeriaWijayaPrestigekepadaTomyWinataberdasarkanAktaPerjanjianPengalihan(Cessie)PiutangdanAktaKesepakatanHargaPiutangyangdibuat dibawah tangan antara CCB Indonesia dan TomyWinata.
- Bahwa HARIJANTO KARJADI Selaku Direktur Utama PTGERIAWIJAYA PRESTIGEmengajukan gugatan perbuatanmelawan hukum di PN Jakarta Utara kepada CCBIndonesia selakuTergugat I, TomyWinata selakuTergugatII dan Fireworks Ventures Limited selaku Turut Tergugatsebagaimana registerperkaraNo.488/Pdt.G/2018/PNJktUtrtanggal29Agustus2018.
- Bahwa Penggugat dalam gugatannya menyatakan/mendalilkanantaralain:
• BahwapengalihanpiutangdariCCBIndonesiakepadaTomyWinata berdasarkan Akta Perjanjian Pengalihan (Cessie)PiutangdanAktaKesepakatanHargaPiutangyangdibuatdibawah tangan tidak sah dan tidak memiliki kekuatanhukumyangmengikat;
• Penggugat hanya memiliki kewajiban pelunasan utangkepadaFireworksVenturesLimitedselakuTurutTergugat
- Bahwa berdasarkan Relaas Panggilan Sidang No. 488/Pdt.G/2018/PN.Jkt.Utr tanggal 12 September 2018 parapihakdimintahadirpadatanggal3Oktober2018.Sebagaimana Relaas Pemberitahuan PenetapanPencabutanPerkaraPerdataNo. 488/Pdt.G/2018/PN.JKT.UT tanggal 04 Desember 2018 dimana pada tanggal3 Oktober 2018 Penggugat mengajukan PermohonanPencabutanPerkaradanpermohonantersebutdikabulkansebagaimana tertuang dalam Penetapan dalam Relaastersebut.
147
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Transaksi Afiliasi Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 55 /POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum,danKeputusanKetuaBadanPengawasPasarModaldanLembagaKeuangan Nomor : KEP-412-BL/2009- Peraturan Nomor IX.E.1tentang Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan TransaksiTertentu,bahwaTransaksiAfiliasi adalahTransaksiyangdilakukanoleh Perusahaan atau Perusahaan Terkendali dengan Afiliasi dariPerusahaan atau Afiliasi dari anggota Direksi, anggota DewanKomisaris,ataupemegangsahamutamaPerusahaan.
Dalam tahun 2018 tidak terdapat transaksi dengan Afiliasi dariPerusahaan atau Afiliasi dari anggota Direksi, anggota DewanKomisaris,ataupemegangsahamutamaPerusahaan.
Transaksi yang mengandung Benturan Kepentingan Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 55 /POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum,danKeputusanKetuaBadanPengawasPasarModaldanLembagaKeuangan Nomor : KEP-412-BL/2009- Peraturan Nomor IX.E.1tentang Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan TransaksiTertentu, bahwa benturan kepentingan adalah perbedaan antarakepentingan ekonomis Bank dengan kepentingan ekonomispribadi pemilik, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi,PejabatEksekutif,dan/ataupihakterkaitdenganBankyangdapatmerugikanBank.
Dalam menjalankan tugas dan kewajibannya, anggota DewanKomisarisdanDireksisertapegawaiBanksenantiasamendahulukankepentingan CCB Indonesia di atas kepentingan pribadi ataukeluargamaupunpihaklainnya.
BenturanKepentinganmerupakansituasiataukondisidimanaInsanCCBIndonesiayangkarenajabatan/posisinya,memilikikewenanganyangberpotensidapatdisalahgunakanbaiksengajamaupuntidaksengaja untuk kepentingan lain sehingga dapat mempengaruhikualitaskeputusannya,sertakinerjahasilkeputusantersebutyangdapatmerugikanbagiBank.
CCB Indonesia telah memiliki Pedoman Penanganan BenturanKepentingan sebagai pedoman bagi seluruh Insan CCB Indonesiauntuk memahami, mencegah dan menanggulangi BenturanKepentingan,sertasebagaipedomandalammengambilsikapyangtegasterhadapBenturanKepentingandiBankuntukmewujudkanpengelolaanperusahaanyangbaik.
Dalam tahun 2018 tidak terdapat transaksi yang mengandungbenturankepentingan.
Fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan.Pengangkatan Efektif Komisaris Utama
Sejaktanggal25Januari2019PengangkatanBpk.SunJianzhengsebagaiKomisarisUtamaperseroantelahefektif.
Berdasarkan Keputusan Anggota Dewan Komisioner OtoritasJasaKeuanganNomorKEP-11/D.03/2019tanggal 17Januari2019tentang Hasil Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bpk. SunJianzheng selaku Komisaris Utama PT Bank China ConstructionBankIndonesia,Tbk,yangdisampaikanmelaluisuratOJKNo.SR-19/PB.12/2019tertanggal22Januari2019danditerimaolehBankpadatanggal25Januari2019,OtoritasJasaKeuangantelahmemberikan
persetujuanBpk.SunJianzhengmenjadiKomisarisUtamaPTBankChinaConstructionBankIndonesia,Tbk.
Efektifnya pengangkatan Komisaris Utama telah dilaporkan olehBank kepada OJK melalui surat No. 039/CCBI/DDIR-OJK/I/2019tanggal28Januari2019.
Perubahan Susunan Anggota Direksi Perseroan
Sejak tanggal 6 Februari 2019 Pengangkatan Bpk. Agresius R.KadiamansebagaiDirekturKepatuhanperseroantelahefektif.
Berdasarkan Keputusan Anggota Dewan Komisioner OtoritasJasaKeuanganNomorKEP-17/D.03/2019tanggal31Januari2019tentangHasil Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Sdr.AgresiusR. Kadiaman selaku calon Direktur Kepatuhan PT Bank ChinaConstructionBank Indonesia,Tbk,yang disampaikanmelalui suratOJKNo.SR-32/PB.12/2019tertanggal1Februari2019danditerimaoleh Bank pada tanggal 6 Februari 2019, Otoritas Jasa KeuangantelahmemberikanpersetujuanSdr.AgresiusR.KadiamanmenjadiDirekturKepatuhanPTBankChinaConstructionBankIndonesia,Tbk.
EfektifnyapengangkatanDirekturKepatuhantelahdilaporkanolehBank kepada OJK melalui surat No. 068/CCBI/DDIR-OJK/II/2019tanggal 12 Februari 2019 serta surat No. 075/CCBI/DDIR-OJK/II/2019 tanggal 20 Februari 2019 tentang Laporan BerakhirnyaPenggantian Sementara Jabatan Direktur Yang MembawahkanFungsiKepatuhan.
Sejaktanggal29Maret2019PengangkatanBapakZhuYongsebagaiDirekturDirekturCorporate&InternationalBankingtelahefektif.
Berdasarkan Keputusan Anggota Dewan Komisioner OtoritasJasa Keuangan Nomor KEP-4/D.03/2019 tanggal 4 Januari 2019tentangHasilPenilaianKemampuandanKepatutanSdr.ZhuYongselaku Direktur Corporate & International Banking PT Bank ChinaConstructionBank Indonesia,Tbk,yang disampaikanmelalui suratOJK No.SR-2/PB.12/2019 tertanggal 8 Januari 2019 dan diterimaoleh Bank pada tanggal 11 Januari 2019, Otoritas Jasa Keuangantelah memberikan persetujuan Sdr. Zhu Yong menjadi DirekturCorporate & International Banking PT Bank China ConstructionBank Indonesia,Tbk.
Dengan diterimanya Izin Tinggal Terbatas (Elektronik) dariKementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia RI pada tanggal 29Maret 2019 dengan No Ijin 2C11JE3047-T tertanggal 28 Maret2019, dan Notifikasi untuk mempekerjakan Tenaga Kerja Asingdari Kementerian Ketenagakerjaan R.I. tertanggal 1 Februari 2019,makapengangkatanBapakZhuYongsebagaiDirekturCorporate&InternationalBankingtelahefektifpertanggal29Maret2019.
EfektifnyapengangkatanDirekturCorporate&InternationalBankingtelahdilaporkanolehBankkepadaOJKmelaluisuratNo.119/CCBI/DDIR-OJK/IIItertanggal29Maret2019.
Perseroan menerbitkan Surat Berharga Subordinasi yang diambil (subscribed) oleh China Construction Bank Corporation
Pada tanggal 26 Februari 2019 Perseroan menerbitkan SuratBerharga Subordinasi yang diambil (subscribed) oleh ChinaConstructionBankCorporation.
Perseroan merencanakan untuk memperkuat modal melaluitambahan komponen Modal Pelengkap (Tier 2 Capital) melaluiinstrumen Surat Berharga Subordinasi telah mendapatkanpersetujuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor SR-89/PB.322/2018 tanggal 31 Desember 2018 perihal “PersetujuanPenerbitan Surat Berharga Subordinasi sebagai Instrumen Modal
148
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Pelengkap (Tier-2)” dan Bank Indonesia (BI) Nomor 20/1868/DSSK/Srt/B tanggal 30 November 2018 perihal “PemberitahuanPersetujuan Masuk Pasar PT Bank China Construction BankIndonesiaTbk”.
Untuk itu, Perseroan menerbitkan Surat Berharga Subordinasisenilai sampai dengan maksimum USD 50,000,000 (lima puluhjutaUSdollar)diambil (subscribed)olehChinaConstructionBankCorporation. Nilai transaksi sebesar 29.28% (dua puluh sembilankomaduapuluhdelapanpersen)darijumlahtotalekuitasPerseroansebagaimana dapat diketahui dari Laporan Keuangan Perseroanuntuk periode yang berakhir pada 31 Agustus 2018 yang telahdireviu oleh KAP Liasta & Rekan dengan total ekuitas PerseroansebesarRp2.511,86juta.
Nilai Transaksi termasuk merupakan transaksi material diatas20% dan dibawah 50%, sebagaimana dimaksud dalam PeraturanBapepam dan LK No.IX.E.2 Lampiran Keputusan Ketua Bapepamdan LKNo. Kep-614/BL/2011, tanggal 28November 2011 tentangTransaksiMaterialdanPerubahanKegiatanUsahaUtama.
Pihak-pihakyangterlibatdalamTransaksiyaitu:
PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk (“Perseroan”)adalahpihakyangmenerbitkanSuratBerhargaSubordinasi.
ChinaConstructionBankCorporation adalah pihakyangmembeliSurat Berharga Subordinasi tersebut merupakan pemegangsahammayoritas dari Perseroan dengan kepemilikan 60% sahamPerseroan.
CCB (Asia)TrusteeCompanyLimitedadalahpihakyangbertindaksebagaikustodian,jasaagenfiskaldanagenpembayar.CCB(Asia)Trustee Company Limited dimiliki oleh China Construction Bank(Asia), dan China Construction Bank (Asia) dimiliki oleh ChinaConstructionBankCorporation.
Dengandemikian,transaksipenerbitanSuratBerhargaSubordinasioleh Perseroan di atas, wajib memenuhi ketentuan sebagaimanadiatur dalam Peraturan Bapepam dan LK No.IX.E.1 LampiranKeputusanKetuaBapepamdanLKNo.Kep-412/BL/2009tanggal25Nopember2009tentangTransaksiAfiliasidanBenturanKepentinganTransaksiTertentu(“PeraturanNo.IX.E.1”)danPeraturanBapepamdanLKNoIX.E.2tentangTransaksiMaterialdanPerubahanKegiatanUsahaUtama(“PeraturanNo.IX.E.2”)tanggal28November2011.
Dengan penambahan modal pelengkap ini memberi ruang dankeleluasaan bagi Perseroan untuk meningkatkan volume bisnis,khususnyapeningkatanpenyalurankredit,denganmenjagaposisiratio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) pada batasyang aman. Dengan demikian, Perseroan memiliki potensi untukmeningkatkanskalausahanyamenjadilebihbesar.
Penambahan modal pelengkap melalui penerbitan instrumenSurat Berharga Subordinasi ini telah mendapatkan persetujuanOtoritasJasaKeuangan(OJK)NomorSR-89/PB.322/2018tanggal31Desember2018perihal“PersetujuanPenerbitanSuratBerhargaSubordinasisebagaiInstrumenModalPelengkap(Tier-2)”danBankIndonesia (BI) Nomor 20/1868/DSSK/Srt/B tanggal 30 November2018 perihal “Pemberitahuan Persetujuan Masuk Pasar PT BankChinaConstructionBankIndonesiaTbk”.
“Perjanjian Penerbitan Surat Berharga Subordinasi” Nomor 001/CCBI/CORP-LGL/2019 telah ditandatangani oleh Perseroan danChinaConstructionBankCorporationpada22Februari2019.
Dana dari China Construction Bank Corporation atas pembeliansurat berharga subordinasi yang diterbitkan oleh PT Bank ChinaConstructionBankIndonesiaTbktelahditerimadandibayarpenuhpadatanggal26Februari2019.
Informasi atau Fakta Material tersebut di atas, pada tanggal 26Februari 2019 telah dilaporkan kepada Otoritas Jasa KeuanganPengawas Pasar Modal melalui surat No. 087 /CCBI/DDIR-OJK/II/2019tanggal26Feb2019danPegawasBankmelalui suratNo.088/CCBI/DDIR-OJK/II/2019,sertatelahdipublikasikanpadaWebBursadanWebEmiten.
Buy back shares dan/atau buy back obligasi Bank
Buy back shares dan/atau buy back obligasi Bank adalah upayamengurangijumlahsahamatauobligasiyangtelahditerbitkanBankdengancaramembeli kembali sahamatauobligasitersebut,yangtata cara pembayarannya dilaksanakan sesuai dengan ketentuanyangberlaku.
Selama tahun 2018, CCB Indonesia tidak melakukan transaksibuy back saham. Sementara itu, CCB Indonesia belum pernahmenerbitkan obligasi, sehingga dalam tahun 2018 tidak terdapattransaksi buy back obiligasi.
Jumlahlembarsahamdan/atauobligasiyangdibelikembali Nihil
Hargapembeliankembaliperlembarsahamdan/atauobligasi Nihil
Peningkatanlabaperlembarsahamdan/atauobligasi Nihil
Kode Etik dan Budaya PerusahaanDalam rangka mendukung upaya implementasi prinsip-prinsipGCG (Good Corporate Governance), CCB Indonesia telahmemilikiketentuan yang dituangkan dalam Kebijakan, Pedoman, SOP.BeberapaketentuandiantaranyamengaturtentangKodeEtikdanBudayaPerusahaanyangharusditerapkanolehsetiap InsanCCBIndonesiadalamperilakusehari-hari.
Company Manual
MerupakanstrukturtertinggiketentuantertulispadaCCBIndonesia,yangberisistrukturdokumen,hierarkipersetujuandokumensertatugas danwewenangmasing-masing fungsi kerjayang berkaitandengan penerbitan struktur dokumentasi Bank serta menjadiacuan/pedomanuntukketentuandibawahnya,sehinggaketentuandari atas ke bawah saling berkaitan dan berhubungan satu samalain.
Penerbitaan Company Manual ini disahkan oleh Dewan Komisarisdan Direksi CCB Indonesia.
Pedoman Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris dan Direksi
PembuatanPedomaninidimaksudkanuntukmenetapkanpedomandanetikakerjaDewanKomisarisdanDireksisehinggameningkatkanefektifitas fungsi pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DewanKomisarisdanDireksisehari-hari.
Pedoman ini antara lain mengatur tentang Etika Kerja, WaktuKerjadanRapat,TugasdanTanggungJawab,HakdanWewenang,HubunganKerja,PenilaianKinerjadanEvaluasi.
PedomanTataTertibKerjaDewanKomisaris,termasukdidalamnyamengaturtentangPenilaiandanEvaluasiKinerjaDewanKomisaris.Demikian halnya dengan Pedoman Tata Tertib Kerja Direksi,termasuk di dalamnya mengatur tentang Penilaian dan EvaluasiKinerja Dewan Komisaris.
149
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Pedoman Kode Etik
Pedomanperilakuinimeletakkanprinsip–prinsipdasardariperilakudanprofesiyangdiharapkandarisemuaInsanCCBIndonesia.
MelaluiPedomanKodeEtik inidiharapkanbudayakesadaranrisiko(risk awareness)yangkuatdancontrol environmentyangbaikpadaCCB Indonesia dapat terwujud dan melekat di masing – masingInsan CCB Indonesia .
a. Pokok-pokokkodeetik
PedomanKodeEtikCCBIndonesiamengaturhubungandengansesamaKaryawan,Perusahaan,Nasabah,kontraktor,agen,stafkeagenan,konsultan,vendordanpemasok,PemegangSaham,Pesaing,Otoritas,Pers/MediadanStakeholders lainnya, sebagai berikut:
Insan CCB Indonesia
- Non Diskriminasi
o CCB Indonesia berusaha keras untuk memberikanlingkungan kerja yang kondusif di mana setiap InsanCCBIndonesiadiperlakukansecaraadildanterhormat,didoronguntuk berkembangdandihargai berdasarkankinerjaindividudantim.
o CCB Indonesia berkomitmen untuk memberikankesempatanyangsamabagisemuaInsanCCBIndonesiaberdasarkanKepatutan.
o CCB Indonesia tidak akanmentolerir ataumemaafkansetiap jenis diskriminasi termasuk pelecehan atasdasarjeniskelamin,ras,umur,agama,ketidakmampuan(disability/handicap), atau klasifikasi lainnyayang secara tidak semestinya mengganggu ataumempengaruhi pelaksanaan pekerjaan dari seorangindividuataumenciptakansuatulingkungankerjayangmengintimidasi, bermusuhan, merendahkan martabatatauyangtidakmenyenangkan.
o CCBIndonesiamelarangpelecehanditempatkerjadandiduniamaya.
o CCB Indonesia juga tidak akan mentolerir setiapjenis diskriminasi oleh para vendor, kontraktor danperusahaan lainnya yang mungkin mempunyaihubungan bisnis dengan CCB Indonesia dan/ataumewakili CCB Indonesia.
- Lingkungan yang Kondusif dan Sehat
CCBIndonesiaberkomitmenuntukmenjagalingkuganyangkondusif dan sehatdalammenjalankanbisnisnya sehinggakesehatandankeselamatanparanasabah,rekanbisnisdanInsanCCBIndonesiasertalingkungannyatidakdirugikan.
Olehkarena itu,para InsanCCBIndonesiadanrekanbisnisCCB Indonesia tidak melakukan suatu tindak kejahatanatau kegiatan yang ilegal dan memastikan bahwa merekabertindaksesuaidenganundang–undang,yakni:
o Tidak menggunakan, menjual, memiliki atau di bawahpengaruh obat-obatan terlarang/psikotropika ataupenggunaan alkohol yang tidak sesuai pada waktumenjalankan bisnis untuk CCB Indonesia, apakahdikonsumsi selama jam kerja atau tidak, dan apakahdikonsumsi di lingkungan gedung CCB Indonesia atautidak.
o Mematuhi semua undang – undang dan pedomankesehatan dan keselamatan yang relevan dan segeramelaporkansetiapkeadaanyangmungkinmenimbulkanbahaya terhadap kesehatan, keselamatan ataulingkungan kepada atasan langsungnya dan/atau DivisiSumberDayaManusia.
o Tidak mengikuti hawa nafsu dalam perjudian yangberlebih-lebihan atau melibatkan para nasabah CCBIndonesiadalambentukperjudianapapun.Selainitutidakmelakukan taruhan dan/atau perjudian dalam bentukapapundidalamkantorataudi lingkungangedungCCBIndonesia.
- Perlindungan Data Pribadi
CCB Indonesia mempunyai komitmen untuk melindungikerahasiaandatapribadinasabahtidakbolehdalamkeadaanapapun menggunakan data demikian untuk keuntungandiri mereka sendiri atau pihak ketiga manapun selamamelaksanakantugas.
- Pelatihan
o Semua InsanCCB Indonesiawajibmenghadiripelatihanreguler,khususnya,pelatihanyangberkaitandenganAntiPencucianUangdanPencegahanPendanaanTerorisme,AntiPenyuapan,RiskManagementdanpelatihan lainyasebagaimanadiaturdalamprogrampelatihanyangwajibdiikuti.
o PelatihantersebutmerupakansuatukewajibanbagiInsanCCBIndonesiayangbarubergabungsebagaibagiandariprosesinduksi.
o Agar pelatihan ini berlangsung secara efektif, CCBIndonesia akan memantau dan menilai kegiatan –kegiatanpelatihantersebutsecaraberkala.
- Investigasi Eksternal dan Internal
o Insan CCB Indonesia dan rekan – rekan bisnis disyaratkan untuksepenuhnyabekerjasamauntuksetiapinvestigasiformal (authorized investigation)baikeksternalmaupuninternal.
o Membuat pernyataan palsu atau menyesatkanmerupakan tindakan ketidakdisiplinan, yang berakibatpengakhiran hubungan kerja atau hubungan lainnyadengan CCB Indonesia.
- Kerahasiaan Data
o Setiap Insan CCB Indonesia harus mempertahankankerahasiaan informasi bisnis baik selama bekerja dansetelah keluar dari CCB Indonesia. Hal ini termasuk,tetapitidakterbataspadagajidaninformasiyangsangatrahasia (strictly confidential), strategi dan rencana –rencana bisnis, serta informasi hak kepemilikan lainnyayangdiperolehselamamasakerja.
o Para Insan CCB Indonesia harus mematuhi undang –undang kerahasiaan perbankan, undang-undang hakprivacy dan undang-undang keamanan data yangberlaku,sertasyarat-syaratkontrak,sewaktumenanganiinformasinasabahdandatabisnisyangdiperolehdalamrangka menjalankan bisnis.
150
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
Nasabah CCB Indonesia - Memperlakukan Nasabah Secara Adil
o MemperlakukanparanasabahCCBIndonesiasecaraadildanhormat sertamemberikan layanan nasabahyang bermututinggimerupakanbagianyangintegraldantidakterpisahkandariperilakuInsanCCBIndonesia.
o CCB Indonesia menerapkan 5 prinsip dari PedomanMelakukanTransaksiyangAdil(Fair Dealing Guidelines)yangharusdipatuhi,khususnyauntukparaInsanCCBIndonesiayangmenghadapinasabah,yaitusebagaiberikut:
1) Insan CCB Indonesia harus memperlakukan semuanasabahdenganhormatdanadil.
2) Insan CCB Indonesia hanya bolehmenawarkan produkdan jasa yang sesuai bagi segmen nasabah sasaranmereka.
3) InsanCCB Indonesiaharusmemberikan informasiyangberkualitasdantidakmenyesatkan (misleading) kepadaparanasabah.
4) Insan CCB Indonesia harus memberikan informasiyang jelas, relevan dan tepatwaktu agar nasabah bisamengambilkeputusankeuanganyangdiperlukan;
5) InsanCCBIndonesiaharusmenanganikeluhannasabahdengancarayangindependen,efektifdansegera.
- Melindungi Informasi Nasabah
o CCB Indonesia berkomitmen untuk melindungi informasinasabahdanmenggunakannya secara tepat.Menjaga danmempertahankan kerahasiaan data nasabah merupakanhalyangsangatmendasardalamhubunganCCBIndonesiadenganparanasabahCCBIndonesia.
o Insan CCB Indonesia harus mematuhi Undang – Undangkerahasiaan, privasi dan keamanan data perbankan yangberlaku serta persyaratan kontrak ketika menanganiinformasinasabahdandatabisnisyangdikumpulkanselamadalampelaksanaanbisnis.
o Klasifikasi informasi sebagai data nasabah atau bisnismungkin berbeda tergantung pada undang-undang yangberlakupadanegaraataujurisdiksinya.
Asset-Asset Milik Perusahaan / CCB Indonesia- Informasi Perusahaan
Insan CCB Indonesia dan rekan – rekan bisnis harusmempertahankankerahasiaaninformasibisnisbaikselamadansetelah hubungan kerja atau keterlibatan mereka pada CCBIndonesia.
- Kekayaan Intelektual (Intelectual Property Rights)
o Kekayaan intelektual, termasuk, tetapi tidak terbatas padahakPaten,merkdagangdanhakcipta,yangdikembangkanataudibeliolehCCBIndonesiaadalahmilikCCBIndonesia.
o Insan CCB Indonesia harus melakukan segala upaya untukmengamankan kepentinganCCB Indonesiadalamkekayaanintelektual.
o Insan CCB Indonesia yang mempunyai akses terhadapkekayaan intelektual tersebut tidak boleh dan/atau tanpaotorisasi, mengungkapkan atau menggunakan kekayaanintelektual,baikselamadansetelahhubungankerjadenganCCB Indonesia.
o Insan CCB Indonesia tidak boleh menggunakan kekayaanintelektual yang diperoleh selama mereka bekerja denganperusahaan lain, tanpa terlebih dahulu mendapatkanpersetujuantertulisdariperusahaanlainnyatersebut.
o CCB Indonesia menghargai pembatasan – pembatasanyang ditempatkan pada software milik pihak ketiga olehpengembangdan/ataudistributorsoftware.
o InsanCCBIndonesiaharusmenggunakansoftwaretersebutdengancarayangtelahditentukandalamperjanjianlisensi.
- Penggunaan Aset Teknologi Informasi milik CCB Indonesia
o Komputer,sumberdayajaringan,sistemkomunikasielektroniktermasuk email, telepon dan sistem suara dan informasilainnyayangdiprosesdenganmenggunakankomputermilikCCBIndonesia(secarabersama-samadisebutsebagai“AsetTI”)adalahmilikCCBIndonesia,danharusdigunakansecaraketat hanya untuk tujuanmemberikan layanan dan produkCCBIndonesiadanbukanuntuktujuanlainnyaapapun.
o PeralatandanfasilitastersebutdiatashanyadiberikankepadaInsanCCBIndonesiauntukkepentinganCCBIndonesia,olehkarena itu Insan CCB Indonesia harus dapatmenggunakandanmerawatfasilitastersebutdengansebaik-baiknya.
o PenggunaanAsetTIdiaturmelaluiKebijakantentangTICCBIndonesia.
- Pencatatan yang Akurat dan Penyimpanan Arsip /Dokumen
o PelaksanaanpencatatanCCB Indonesiaharusselaludibuatdenganakuratdanandal,dengantujuanuntukmemastikanbahwa transaksi-transaksi bisnis didokumentasikan secaraefektifdandibenarkanuntukdapatmengurangirisikohukum.Tidakadainformasipadacatatanataudokumenapapunyangbolehdirusakataudipalsukan.
o Bukuyangwajardanakuratharustersediauntukkeperluanauditdan inspeksiuntukmemastikanstandar-standaryangtinggidalampenyimpanancatatan.
o Insan CCB Indonesia harus mematuhi semua undang-undang yang berlaku dan kebijakan manajemen mengenaicatatan-catatanyang relevanyang diimplementasikan olehCCB Indonesia.
o Semua rekening atau transaksi “off the record” dalamkaitannya dengan pembayaran- pembayaran yang tidaksemestinyaadalahdilarang.
o Catatan-catatandandataharusdipeliharadandihancurkansesuaidenganundang-undangyangrelevandankebijakan-kebijakanmanajemenCCBIndonesiamengenaicatatan.
o Setiap dokumen, catatan atau data yang disyaratkan ataumungkin disyaratkan untuk tujuan litigasi atau investigasi,harus memberitahukan dan mengkonsultasikan denganSatuanKerjaKepatuhan,DivisiLegalatauDivisiAuditInternalterlebihdahulu.
o Kelalaianuntukpemenuhanpermintaandokumen–dokumen,catatan–catatanataudata–datayangdisyaratkan,tersebut
151
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
dapatmengakibatkan tuntutanhukumpidana atauperdataterhadap CCB Indonesia dan Insan CCB Indonesia yangbersangkutan.
Perlindungan Bisnis dan Aktivitas Eksternal- Insider Trading
o Insider Trading dan pemberian informasi dari orang dalamkepada orang luar/menyampaikan informasi yang sensitifmengenai harga yang bukan untuk konsumsi publik tidakdiperkenankandanmerupakantindakpidana.
o Memberikan (tipping) informasi non-publik yang pentingkepada seseorang yang mungkin membeli atau menjualsuratberhargajugamerupakansuatupelanggaranterhadapundang – undang yang berlaku, baik oleh orang yangmemberikan informasi tersebut atau orang yangmenerimainformasitersebut.
o Semua Insan CCB Indonesia harus memperhatikan bahwahukuman bagi pelaku Insider Trading dapat dikenai dendasampaidengankurunganataupenjara.
o Disampinghal tersebutdiatasseluruh InsanCCB Indonesiaharusmewaspadaiadanyaaktifitasyangtidakbolehdilakukansepertihalnyatransaksi–transaksiyangdilarang(Prohibited Transactions) yaitu transaksi yang saat ini dilarang olehPemerintahmaupun beberapa Badan dunia lainnya sepertiOffice of Foreign Assets Control (OFAC) of the US Department of the Treasury, United Nations Security Council Resolutions (UN) dan European Union (EU), serta transaksi pembelianproduk keuangan atau produk investasi lainnya yangbertujuanuntukmenguntungkankepentinganpribadi.
- Benturan Kepentingan (Conflict of Interest)
o InsanCCBIndonesiatidakbolehdengansengajamengizinkandirimereka sendiri untuk ditempatkandalam suatu jabatandimana kepentinganmerekaberpotensi untuk ataubenar-benarmerugikanCCBIndonesia.
o Insan CCB Indonesia tidak boleh mengizinkan keputusanbisnis apapun dipengaruhi oleh atau dilihat sebagaidipengaruhi oleh kepentingan yang tidak berkaitan denganCCBIndonesia.Suatukeputusanuntukmelakukantransaksibisnis dengan pihak manapun harus semata – matadidasarkanpadapertimbanganbisnis.
o Insan CCB Indonesia berkewajiban untuk memprioritaskankepentinganCCBIndonesia.
o InsanCCBIndonesiadilaranguntukmengambilkeuntunganuntuk dirimereka sendiri (ataumengarahkan kepada suatupihakketiga)padasuatukesempatanbisnisyangadamelaluipenggunaan properti milik perusahaan, informasi ataujabatan,kecualiCCBIndonesiatelahditawarkandanmenolakkesempatantersebut.
o Setiapbenturankepentinganyangdirasakan/dilihat,potensialatau yang aktual wajib disampaikan untuk mendapatkanperhatianatasandariInsanCCBIndonesia.
- Hadiah dan Hiburan
o “Hadiah” mencakup uang, barang atau jasa yang diberikansekedar sebagai tanda persahabatan atau penghargaan.
Hadiah juga bisa mencakup cindera mata, manfaat danperlakuankhusus.
o “Hiburan”dapatmencakupperjalanankeluarnegeri,nontonfilm,menyaksikanpagelaranmusik,danlainnya.
o Pemberian hadiah dan hiburan yang digunakan untukmempengaruhi suatu keputusan bisnis secara tidak wajaratau dapatmengakibatkan pemberianmanfaat bisnis yangtidakadil/wajarmerupakansuatupenyuapan.
o Penyuapan dan korupsi bertentangan dengan kebijakanCCB Indonesia , sehingga setiap InsanCCB Indonesiayangbersalahkarenamelakukanataumenerimapenyogokanataukorupsiharusdikenakantindakanpendisiplinan/sanksiyangberatdanjugadapatdituntutdibawahundang-undangantikorupsi.
- Komunikasi Eksternal
CCBIndonesiaberkomitmendemiketerbukaandantransparansidalam melakukan komunikasi dengan pihak eksternal danberusaha mendapatkan hubungan yang bersifat konstruktifdengan para pemangku kepentingan kunci (para investor,regulator,pemerintah,media,masyarakatdanlembagaswadayamasyarakat).
- Komunikasi dengan Regulator
Semua komunikasi dengan para regulator harus dilakukansesuai dengan pedoman dan/atau prosedur yang berlaku diCCBIndonesia.Permintaandariregulatorakan informasiharusdijawabdenganinformasiyanglengkap,faktualdanakurat.
- Komunikasi dengan Pers atau Media
Setiappertanyaanpersataumediaharusdengansegeradirujukkepadapihakyangberwenangsebagai jurubicara/KomunikasiCCB Indonesia.
- Tata Cara Mengenai Penggunaan Media Sosial
o Akunsosialmediapribadiharusterpisahdaripekerjaan
o Hanya juru bicara CCB Indonesia yang diberi wewenanguntukmelakukan komunikasi secara online atas namaCCBIndonesia
o Harus jelasmengenai siapa yang diwakili pada forum, blogdanforumdiskusi
o Tidak boleh ada penjualan atau pemasaran produk-produkCCB Indonesia, atau pemberian saran/nasihat keuanganpadahalamanmediasosialpribadi
o Patuhiperjanjiankerahasiaandanprivasi
o HormatilahrekankerjadantempatkerjaAnda,sertaindividu-individudankomunitaslainnya
o Ketidakpatuhandapatmengakibatkantindakanpendisiplinan,termasukpemutusanhubungankerjadenganCCBIndonesia.Jikamelanggar undang-undang,maka harus bertanggungjawabsecarapribadi.
o Jikaragu,silakanbertanya.JanganmengambilrisikodenganreputasiCCBIndonesiaataureputasidirisendiri.
- Tindakan/Tuntutan Hukum
152
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
o Kecualidilarangolehundang–undangsetempat,InsanCCBIndonesia harusmemberitahukan kepada atasan langsung,DivisiSumberDayaManusiadanDivisiLegaldengansegerajikamerekaadalahsubjekdaritindakan/tuntutanhukumataupenyelidikandimanapun
o Izin dari Divisi Sumber Daya Manuasia harus didapatkansebelummenerimajabatanpolitikataumenerimahubungankerja,pengangkatandanpenugasaneksternal.
- Anti Pencucian Uang Dan Pencegahan Pendanaan Terorisme
Insan CCB Indonesia harus mematuhi sepenuhnya undang-undang dan kebijakan yang berlaku yang berkaitan denganpembiayaan untuk memerangi kegiatan/aktivitas teroris, antiperdagangannarkotikyangilegaldanantipencucianuang(antimoney laundring).
- Mematuhi Undang – Undang dan Peraturan – Peraturan
Setiap Insan CCB Indonesia bertanggung jawab untukmengetahui dan mematuhi undang – undang dan peraturanNegara Repubik Indonesia , termasuk tetapi tidak terbataskepadahal-halyangberkaitandenganbisnisekspordanimpor.
- Agent/Konsultan/Pihak Ketiga
o InsanCCBIndonesiaharusmelakukanpenilaianbisnisyangtepatketikamenyeleksi/memilihpihakketiga,sebagairekan/mitra bisnis yang meliputi (namun tidak terbatas pada)kontraktor, agen, staf keagenan, konsultan, vendor danpemasokbarangdanjasa.Rekan/mitrabisnistersebuttidakboleh melakukan sesuatu secara tidak langsung dimanaseorang InsanCCB Indonesiadilaranguntukmelakukannyamenurut Pedoman Perilaku atau undang-undang danperaturan-peraturanyangberlaku.
o Insan CCB Indonesia harus melakukan uji kepatutan yangsesuai,untukmemastikanbahwarekan/mitrabisnisadalahsesuai dengan tugas yang akan dilakukan, bahwa merekamempunyaitrackrecordyangbaik,dantidakmemanfaatkanhubunganmerekadenganCCBIndonesiaataupenggunaannama CCB Indonesia dalam hubungan tindakan illegalapapun,penipuan,transaksiyangtidaketisatautidak jujur,atautransaksiapapunyangmungkinmenodaireputasiCCBIndonesia.
o InsanCCB Indonesiaharusmemastikanbahwarekanbisnismengetahui danberkomitmen terhadapprinsip-prinsip antipenipuanyangditetapkandalamPedomankodeetikini.
o Insan CCB Indonesia tidak diperbolehkan membiarkanatau memberikan fasilitas pribadinya untuk dipergunakannasabah/ataupihakketigadalammemanfaatkantransaksinyapadaCCBIndonesia.
o Insan CCB Indonesia tidak diperbolehkan menjadi kuasanasabah/ataupihakketigadalammelakukantransaksibisnispadaCCBIndonesia.
b. Bentuk sosialisasi kode etik dan upaya penegakannya
Dalam rangka memberikan pemahaman dan menumbuhkanbudaya kepatuhan bagi setiap karyawan, maka Perusahaanmemberikan sosialisasi kode etik secara berkala kepada
karyawanmelaluipelatihandan/atauworkshop.
Setelah membaca dan memahami Kode Etik, Insan CCBIndonesia wajib memberikan Pengakuan atas Kode Etik padaformuliryangsudahditentukan.
Setiap Insan CCB Indonesia yang melanggar ketentuan KodeEtik/PedomanPerilakudapatdikenakantindakanpendisiplinan,termasuk tetapi tidak terbatas pada pemberhentian ataupemutusan hubungan kerja. Jika undang-undang atauperaturan-peraturanyangberlakujugadilanggar,makalaporanresmi mungkin harus dibuat untuk otoritas yang relevan danInsanCCBIndonesiadapatdikenakandendaatausanksipidana.
c. Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi Dewan Komisaris, Direksi, dan karyawan Perusahaan
CCB Indonesia beserta seluruh Insannya bertekad danbertanggung jawab untukmempertahankan tingkat integritasdan kejujuran yang tertinggi di lingkungan CCB IndonesiasehinggadapatterusmemberikanpelayananyangberkualitasbaguseluruhIndonesiadenganprodukdanserviceyangdapatmenunjangkesuksesannasabahCCBIndonesia.
Pedoman perilaku / Kode Etik berlaku bagi Dewan Komisaris,Direksi,danseluruhkaryawanCCBIndonesia,sertamenjadidasarsikap dan tindakan etis yang berlaku dengan memperhatikannilai-nilaiutamaperusahaan.
Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen yang dilaksanakan Perusahaan.CCBIndonesiamulaimenerapkanProgramKepemilikanSahamolehManajemendan/atauKaryawanpadatahun2019,denganmengacukepada Peraturan OJK yang mengatur tentang Penerapan TataKelolaDalamPemberianRemunerasibagiBankUmum.
Sistem Pelaporan Pelanggaran (whistleblowing system) di Perusahaan TuntutanuntukmenerapkanGood Corporate Governance menjadi salah satudasarmenerapkan keterbukaantersebut, dimanabankdituntut untuk mengambil langkah preventif dan memerangipraktek-praktek yang menentang Good Corporate Governance, denganmelaporkanpelanggaran–pelanggaranyangterjadimelaluisistem whistleblowing.
Sistem ini diharapkan dapat meningkatkan partisipasi semuankaryawan untuk melaporkan pelanggaran–pelanggaran yangterjadi.
a. Jalur Komunikasi dan Pelaporan
Whistleblowing perlu dibuat dengan keyakinan bahwa apayang dilaporkan adalah benar. Pengaduan yang diungkapkantanpa menyebutkan nama pelapor akan ditanggapi sesuaipertimbanganAuditor.
Whistleblower harus dapat memberikan informasi dan buktiyang jelassertadapatditelusuridanditindaklanjuti. Informasidan bukti tersebut disampaikan kepada Direktur UtamaBank dengan tembusan kepada Kepala Divisi Audit Internal.PengaduanpelanggaranyangdidugadilakukanolehManajemen(termasuksupervisorlangsung),DireksiatauDewanKomisaris,
153
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
maka laporanharusditujukanKetuaKomiteAudit danKepalaDivisiAuditInternal.
b. Perlindungan dan Bantuan untuk
Keamanan (Safety) whistleblower yang menyampaikanpengaduan yang sebenar-benarnya sesuai dengan kebijakanWhistleblowing, dan didasari dengan niat baik tidak akan terkena risikopemecatanatautindakbalasan.Jaminaninitidakberlakubagi whistleblower yang dengan sengaja menyampaikanpengaduanyangtidakbenaratautidakdidasariniatbaik.
Kerahasiaan (Confidentiality) : Bank akanmelindungi identitaswhistleblower, dan tidak akan mengungkapkan identitasnyatanpa ijin dari pihak yang bersangkutan. Jika timbul situasitertentudimanabanktidakdapatmenyelesaikanmasalahtanpamengungkapkanidentitaswhistleblower(misalnyakarenabuktitersebut diperlukan di pengadilan), bank akan mendiskusikandengan whistleblower untuk menindaklanjutinya. Bankmenjamin bahwa segala halyang dilaporkan ke petugas bankakanditanganidengantingkatkerahasiaanyangtinggi.
Bank akan berupaya maksimal untuk melindungi kerahasiaanpihak-pihak yang melaporkan pelanggaran atau tersangkapelanggarandansiapasajayangmemberikan informasidalamprosespenyidikanmenurutperaturanhukumyangada.
c. Tanggapan terhadap Informasi
Petugas di Divisi Audit Internal yang terkait denganwhistleblowing hotlineakanmemberikantanggapanatassemuapengaduan dan masalah-masalah yang ada melalui prosedursebagaiberikut:a. Dilakukan penyidikan/diinvestigasi oleh unit/Divisi yang
tepat.b. DirujukkekepolisianmelaluipersetujuanDireksi.
Kondisidiatas,disampaikankeKomiteAudit.
Dalam kondisi tertentu, pengaduan akan diselesaikan dengankesepakatan tanpa perlu dilakukan penyidikan. Jika tindakanperlusegeradilakukan,makahalinibisadilaksanakansebelumpenyidikanlaindiselesaikan.
Pelaksanaan kebijaksanaan di atas tidak terbatas pada bobotpengaduan, kredibilitas pengaduan dan sejauh mana laporandapatdiverifikasiolehsumber-sumberyangada.
d. Program Penghargaan
Bank mendorong seluruh karyawan untuk terlibat dalamimplementasiwhistleblower dan menginformasikan mengenai kejadian fraud,korupsiataupelanggaranlainnya.PenghargaanakandiberikanberdasaranperaturanSumberDayaManusiayangmerupakanperaturanterpisahdarikebijakanwhistleblowing.
e. Dokumentasi dan Administrasi
Petugas Divisi Audit Internal bertanggung jawab sepenuhnyaatas penerapan kebijakan ini dan menjamin kerahasiaan(confidentiality)atascatatanpelaporansertahasilpenyidikan/investigasi.
Good Corporate Governance Self AssessmentSelama tahun 2018, CCB Indonesia telah melaksanakan Good Corporate Governance self assesment pada bulan Juni 2018dengan Peringkat : 3 (Cukup), dan pada bulan Desember 2018denganPeringkat:2(Baik).
Kesimpulan Umum Pelaksanaan Good Corporate GovernanceBerdasarkan analisis terhadap seluruh kriteria/indikator yangmenjadifaktorpenilaianpenerapanTataKelola,disimpulkanbahwa:
1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris
Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaristelahmemenuhistrukturtatakeloladalammenjalankanfungsipengawasannya,tercermindaritelahterpenuhinya:- JumlahAnggotaDewanKomisaris- Persyaratandarimasing-masinganggotaDewankomisaris- PedomantatatertibkerjaDewanKomisaris- PedomanpenyelenggaraanrapatDewanKomisaris
TugasDanTanggungJawabDewanKomisaristelahdilaksanakansesuai dengan prinsip-prinsip good corporate governance sebagaimanatertuangdalamrisalahrapatdanmemointernal.
DewanKomisaris tidak terlibat dalampengambilan keputusankegiatanoperasionalBank,kecualidalamhalpenyediaandanakepada pihak terkait dan hal-hal lain yang ditetapkan dalamAnggaran Dasar Bank dan/atau peraturan perundanganyangberlakudalamrangkamelaksanakanfungsipengawasan.DewanKomisarisaktifmelakukanpertemuandalamrangkamelakukanpengawasan, baik dengan Direksi maupun dengan Komite-KomitedibawahnyayaituKomiteAudit,KomitePemantauRisikosertaKomiteRemunerasidanNominasi.
Hasil pengawasan Dewan Komisaris disampaikan kepadaDireksidanmenjadimasukanbagiDireksidalammenjalankantugasuntukmencapaikinerjayangbaik
2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi
PelaksanaantugasdantanggungjawabDireksitelahmemenuhipersyaratanstrukturtatakelola,tercermindari:
- Terpenuhinya Jumlah Anggota Direksi beserta kriteria,independensi, dan persyaratan masing-masing anggotaDireksi;
- TersedianyaPedomantatatertibkerjaDireksisertaPedomanPenyelenggaraanRapatDireksi
Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi telah sesuaidengananggaranDasarPerusahaandanPedomanTataTertibKerja Direksi. Pengelolaan Bank terus ditingkatkan melaluiperbaikan-perbaikanyangtetapdipertahankandandilanjutkanhinggasaatini.
Direksi bertanggung jawab penuh atas pelaksanaankepengurusan Bank, membina, memimpin, dan membidangiDivisi sesuai dengan pembagian bidang supervisinya, sertamelaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dalamsetiapkegiatanusahaBankpadaseluruhtingkatanataujenjang organisasi.
Tugas dan tanggung jawab Direksi telah terlaksana denganbaik, terbukti dari pembenahan yang terus diupayakan dandilaksanakan, serta kinerja bank yang semakin membaik.
154
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite
Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite telah memenuhipersyaratan tata kelola tercermindari komposisi keanggotaantelahsesuaiketentuan,dantelahdilengkapidenganPedomanPelaksanaanTugasKomite.
Pelaksanaan tugas komite-komite telah sesuai denganpedoman tata tertib kerja masing-masing komite, tercermindariaktivitasdanrisalahrapat.Setiaprapattelahdibuatrisalahrapatdandidokumentasikandenganbaik.
Komite telah melaksanakan fungsinya sesuai ketentuan yangberlaku antara lain pemberian rekomendasi sesuai tugasnyakepadaDewanKomisaris.
Kinerja yang dihasilkan oleh masing-masing Komite dapatmenunjangpengawasanDewanKomisaris.
4. Penanganan Benturan Kepentingan
Penangananbenturankepentingantelahdiatursecarainternalmelalui PedomanPenangananBenturanKepentingan.Namundemikian,selamatahun2018tidakterdapatpermasalahanyangmengandungbenturankepentingan
5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank
BankadalahtelahmemilikiDivisiKepatuhanyangmelaksanakantugas dan tanggung jawabnya sesuai piagam dan pedomankepatuhan. Bank telah menyediakan sumber daya manusiayang kompeten gunamelaksanakan fungsi kepatuhan secaraefektif, telah memiliki Anti Money Laudering (AML) System yang memadai untuk mendukung penerapan Anti PencucianUang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU PPT),dan memastikan ketersediaan serta pengelolaan Kebijakan,Pedoman dan Standard Operating Procedure.
Bank telah melakukan penambahan jumlah sumber dayamanusiapadaDivisiKepatuhanuntukmemperbaikipenerapanprinsip kepatuhan di Bank dan meningkatkan efektivitas kajikepatuhan.
Fungsi Kepatuhan telah menetapkan kebijakan-kebijakan,menyusun pedoman, dan melakukan langkah-langkah untukmemastikankesesuaian,kecukupandanefektifitasperanfungsikepatuhanpadaseluruhlapisanstrukturorganisasibank.BanktelahmelakukanperbaikandenganmeningkatkanpelaksanaanprogramAPUPPTmelaluipenyediaanAMLSystemyang lebihmemadaidiluarcore banking system.
Peran fungsi kepatuhan dalam membantu proses perbaikankepatuhanbanktelahditingkatkan.Halinitercermindariupayayang telah dilakukakan antara lain memberikan compliance opinion, compliance review, compliance news, compliance checklist, sosialisasi peraturan serta menjadi liaison officer Otoritas Jasa Keuangan dan/atau Bank Indonesia, sertaregulatorlainnya.
6. Penerapan Fungsi Audit Intern
StrukturorganisasiDivisiAudit Intern(SKAI)telahmendukungindependensi SKAI dalammelaksanakan tugasnya, mengacupada piagam audit intern dan pedoman kerja yang memadaiserta sumber daya manusia yang cukup untuk mendukungaudityangefektif.
Kepala SKAI dijabat oleh Pejabat yang definitif. Jumlahtenaga SKAI telah ditingkatkan. Secara bertahap dilakukanpengembangan dan peningkatan kompetensi sumber dayamanusiapadaSKAI,antaralainmelaluisertifikasisesuaidengantingkatannya.
Dalam melaksanakan tugasnya, SKAI telah melakukanpemeriksaan berdasarkan risiko (risk based audit), cakupanpemeriksaanSKAItelahdiperluasdibandingkandenganperiodesebelumnya, dan hasil pemeriksaan telah dilaporkan kepadapihak-pihakyangberkepentingan.
Fungsiauditinterntelahdilaksanakansecaramemadaisehinggatersedia laporan yang memadai untuk Dewan Komisaris danDireksi. Fungsi audit intern telah didukung dengan programaudituntukmembantuberjalannyaprosesaudit.
7. Penerapan Fungsi Audit Ekstern
Pelaksanaan tugas audit ekstern diserahkan kepada KantorAkuntanPublikdanAkuntanPublikyangmempunyaireputasibaik.
Proses Penunjukan Kantor Akuntan Publik dan AkuntanPublik oleh Bank telah sesuai ketentuanyang berlaku. Dalampelaksanaan audit, Kantor Akuntan Publik dan AkuntanPublik telah memenuhi aspek-aspek yang ditentukan danmelaksanakan audit secara independen serta memenuhistandar profesional akuntan publik dan perjanjian kerja sertaruanglingkupyangditetapkandalamketentuanyangberlaku.
Kantor Akuntan Publik telah melaporkan hasil audit danmanagementletterkepadaOtoritasJasaKeuangantepatwaktudan sesuai dengan ruang lingkup audit sebagaimana diaturdalamketentuanyangberlaku
8. Penerapan Manajemen Risiko Termasuk Sistem Pengendalian Intern.
Bank telah memiliki struktur organisasi yang memadai untukmendukung penerapan manajemen risiko dan pengendalianintern antara lainDivisiAudit Intern,Divisi ManajemenRisikodan Komite Manajemen Risiko, serta Divisi Kepatuhan. SelainituBankjugatelahmemilikikebijakan,prosedurdanpenetapanlimit risiko yang memadai.
Telah dilakukan perbaikan dan penyesuaian pada perangkatstruktur organisasi dan infrastruktur di bidang perkreditanantara lain pengisian kekosongan pegawai yang menanganiAgunan Yang Diambil Alih (AYDA), peningkatan jumlah dankualitas Credit Reviewer khususnya Corporate Banking, pembenahan komposisi pejabat pemutus kredit, pengaturanmengenai pelaksanaan restrukturisasi kredit untuk kreditkorporasi, serta pembenahan Standard Operating Procedure (SOP)KelembagaandanKewenanganLimitKredit.
Banktelahmengidentifikasidansedangmenyesuaikanseluruhkebijakan bank sesuai ketentuan yang berlaku serta sejalandenganvisimisiBankpascamerger
Dewan Komisaris dan Direksi telah melaksanakan tugas dantanggung jawabnya terkait dengan penerapan manajemenrisiko.Direksitelahmelakukanpengawasanterhadapkebijakandanstrategimanajemenrisikomelaluipembahasandiberbagairapat komite. Bank telah meningkatkan Kualitas ManajemenRisikoyangtercermindariProfilRisikoBankyangdipertahankandikelola dengan baik sebagaimana tertuang dalam LaporanProfilRisiko.
155
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
9. Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar.
Direksi telah secara aktif menetapkan kebijakan-kebijakan,sistem dan prosedur yang cukup efektif dan memadai dalammengaturpenyediaandanakepadapihakterkaitdanpenyediaandana besar berikut monitoring dan penyelesaian masalah-masalah yang timbul akibat penyediaan dana yang dilakukantersebut.
Dalam proses penyediaan dana kepada Pihak terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposure) telahdilakukan evaluasi dan pengkinian daftar pihak terkait secaraberkala serta melakukan perbaikan dalam kebijakan danprosedur. Pengambilan keputusan dilakukan tanpa intervensidari pihak manapun. Setiap penyediaan dana kepada PihakTerkait dilakukan setelah mendapat persetujuan dewanKomisaris.
TidakterdapatpelanggaranBMPKselamaperiodeassessment, dan setiap pelaporan terkait penyediaan dana kepada pihakterkait (related party) dan penyediaan dana besar (large exposure) telah disampaikan sesuai dengan kondisi yangsebenarnya dan secara tepat waktu kepada Otoritas JasaKeuangan
10. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan, Laporan Pelaksanaan Good Corporate Govrenance (GCG) dan Pelaporan Internal.
Penyusunan Laporan publikasi triwulanan dan tahunan,serta Laporan pelaksanaan GCG Bank senantiasa mematuhiPeraturanOtoritas Jasa Keuangandan peraturan perundang-undanganyangberlaku.
Dalam penyusunan Laporan publikasi triwulanan dantahunan, maupun dalam penyusunan Laporan pelaksanaanGCG telah dilakukan melaui proses tata kelola yang baikserta memperhatikan cakupan yang harus dilaporkan sesuaiketentuanOtoritasJasaKeuangandanperaturanperundang-undanganyangberlaku.
Bank telahmenerapkan prinsip transparansi terhadap kondisikeuangan dan non keuangan melalui Laporan PublikasiTriwulanan dan Tahunan. Dalam Laporan Publikasi Tahunan,
Bank telah melaporkan pelaksanaan Good Corporate GovernancesesuaidenganPeraturanOtoritasJasaKeuangandanperaturanperundang-undanganyangberlaku
Pelayanan kepada nasabah disampaikan melalui penjelasanproduk secara transparan serta penanganan pengaduannasabah dengan tanggap, perbaikan kelemahan-kelemahandalamrangkamenindaklanjutipengaduannasabahsecarabaik.
11. Rencana Strategis Bank
Rencana Stategis Bank telah disusun dalam bentuk RencanaBisnisBankyangdisesuaikandenganVisidanMisiBanksertadidukungsepenuhnyaolehseluruhstakeholder.
Rencana Bisnis Bank telah disusun berdasarkan PeraturanOJKNo.5/POJK.03/2016danSEOJKNo.25/SEOJK.03/2016tentang Rencana Bisnis Bank, serta berdasarkan kajianyang komprehensif dengan memperhatikan peluang bisnisdan kekuatan yang dimiliki bank serta mengidentifikasikankelemahandanancaman.
Rencana Bisnis Bank telah disetujui oleh Dewan Komisaris.PelaksanaanRencanaBisnisBankdipantaudandiarahkanolehDireksi,dandiawasiolehDewanKomisaris,sertadikomunikasikankepada seluruh pemegang saham Bank melalui Rapat UmumPemengangSahamdankepadasemuafungsikerja.
RencanaBisnisBanktelahmenggambarkantargetpertumbuhanyang berkesinambungan dan memberikan manfaat ekonomiskepadaseluruhstakeholder dantelahdisesuaikandenganarahdanmodelbisnis sesuaivisi danmisiBank, serta rasionalisasibisnis untuk meningkatkan efisiensi dan kinerja laba sertamencapaisasaranstrategis.
RencanaBisnisBanktelahdisampaikankepadaregulatorsesuaidenganketentuanyangberlaku.
Sehinggadengandemikian,padatahun2018CCBIndonesiatelahmelakukan penerapan Good Corporate Governance yang secaraumumbaik,tercermindaripemenuhanyangmemadaiatasprinsipTataKelola.DalamhalterdapatkelemahanpenerapanprinsipTataKelola, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dandapatdiselesaikandengantindakannormalolehmanajemenBank.
156
01 Sekilas Bank CCB Indonesia 02 Tinjauan Bisnis dan Fungsional 03 Tinjauan Keuangan 04 Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
LaporanKomite - Komite
Dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab pengawasan secara efektif dan independen, Dewan Komisaris didukung oleh Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi.
Dalam rangka mendukung peningkatan pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) dan mengoptimalkan pengawasanmelekatolehDewanKomisaris,sertamemastikanberjalannyasistempengendalian internpada semua level kegiatanoperasional, telahdituangkandalamPiagamKomiteAudit(Committee Audit Charter) sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan, Pedomandan Tata Tertib Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi danNominasi,sertaperubahananggotaKomite-KomitedibawahDewanKomisaris.
Selama tahun 2018 pelaksanaan tugas komite-komite yangmembantuDewanKomisarissudahberjalansesuaidenganRencanaKerjadanjadwalrapattahunan.
Tugas dan Tanggung jawab Komite Audita. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas perencanaan dan
pelaksanaan audit serta pemantauan atas tindak lanjut hasil
audit dalam rangka menilai kecukupan pengendalian internaltermasukkecukupanprosespelaporankeuangan.
b. Melakukan penelaahan informasi keuangan yang akandikeluarkanolehkepadapublikdan/ataupihakotoritasantaralain laporan keuangan, proyeksi, dan laporan lainnya terkaitdenganinformasikeuanganBank.
c. Melakukan penelaahan terhadap pengaduan terkait denganprosesakuntansidanpelaporankeuanganBank.
d. Melakukan penelaahan kepatuhan Bank terhadap peraturanperundang-undangan yang berhubungan dengan kegiatanBank.
e. Memberikan pendapat independen dalam hal terjadinyaperbedaanpendapatantaramanajemendanakuntanatasjasayang diberikannya.
f. Memberikan rekomendasi kepada Dewan KomisarismengenaipenunjukanAkuntanPublikyangdidasarkanpadaindependensi,ruanglingkuppenugasandanfee(imbalanjasa).
157
05 Informasi Perusahaan 06 Laporan Keuangan
Laporan Tahunan 2018PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk
g. Melakukan penelaahan atas pelaksanaan pemeriksaan olehauditorinternaldanmengawasipelaksanaantindaklanjutolehDireksiatastemuanauditorinternal.
h. Melakukan pemantauan terhadap pelaksanaan tindak lanjutoleh Direksi atas hasil temuan kerja Audit Internal, AkuntanPublik,danhasilpengawasanBankIndonesiagunamemberikanrekomendasikepadaDewanKomisaris.
i. Bertanggung jawabmenelaah danmemberikan saran kepadaDewan Komisaris terkait dengan adanya potensi benturankepentinganBank.
j. Berkewajiban menjaga kerahasiaan dokumen, data, daninformasi Bank.
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risikoa. Melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan
manajemenrisikodenganpelaksanaankebijakantersebut.
b. MelakukanpemantauandanevaluasipelaksanaantugasKomiteManajemenRisikodanSatuanKerjaManajemenRisiko.
Tugas dan Tanggung jawab Komite Remunerasi dan NominasiTugasdantanggungjawabKomiteRemunerasidanNominasiadalahmembantuDewanKomisarisdalamrangkamendukungefektivitaspelaksanaantugasdantanggungjawabnya,meliputi:
1. Terkait dengan tugas remunerasi, Komite Remunerasi danNominasimemilikitugasdantanggungjawabberikut:
a. KomiteRemunerasidanNominasiwajibmelakukanevaluasiterhadapkebijakandansistemremunerasi.
b. Komite Remunerasi dan Nominasi wajib memberikanrekomendasikepadaDewanKomisarismengenai:
- KebijakandansistemremunerasibagiDewanKomisarisdan Direksi untuk disampaikan kepada Rapat UmumPemegangSaham.
- KebijakandansistemremunerasibagiPejabatEksekutifdan pegawai secara keseluruhan untuk disampaikankepadaDireksi.
c. KomiteRemunerasidanNominasiwajibmemastikanbahwakebijakanremunerasipalingkurangsesuaidengan:
- Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangansebagaimana diatur dalam peraturan perundang-undanganyangberlaku,
- Prestasikerjaindividual,
- Kewajarandenganpeer group,
- Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjangBank.
2. Terkait dengan tugas nominasi, Komite Remunerasi danNominasimemilikitugasdantanggungjawabberikut:
a. Komite Remunerasi dan Nominasi wajib menyusun danmemberikanrekomendasimengenaisistemsertaprosedurpemilihandan/ataupenggantiananggotaDewanKomisarisdan Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikankepadaRapatUmumPemegangSaham.
b. Komite Remunerasi dan Nominasi wajib memberikanrekomendasi mengenai calon anggota Dewan Komisarisdan/atau Direksi kepada Dewan Komisaris untukdisampaikankepadaRapatUmumPemegangSaham.
c. Komite Remunerasi dan Nominasi wajib memberikanrekomendasi mengenai Pihak Independen yang akanmenjadianggotaKomiteAuditatauKomitePemantauRisikokepadaDewanKomisaris.
d. Komite Remunerasi dan Nominasi melakukan penilaianterhadap calon anggota Dewan Komisaris, atau calonDireksi, atau calon Pihak Independen. Penilaian dilakukanberdasarkan kompetensi, dan rekam jejak (track record) dariparakandidat,dapatjugadilakukanmelaluiwawancaradengan kandidat.
Untukmendukungkelancaranpelaksanaantugasnya,setiapkomitetelahmemilikipedomandantatatertibkerja.
Pelaksanaan tugas Komite-Komite selama tahun 2018 terlihatdari adanya risalah rapat komite, catatan-catatan yang berisirekomendasi kepada Dewan Komisaris, catatan-catatan dan/ataukertaskerjapemantauandanevaluasisesuaifungsimasing-masingkomitesebagaiberikut:
1. AktivitasKomiteAudit
Selamatahun2018KomiteAudittelahmenyelenggarakanrapatsebanyak19(sembilanbelas)kalidantelahmemberikanusulan,masukandanrekomendasikepadaDewanKomisaris.
Komite Audit merekomendasikan kepada Dewan KomisarisuntukpenunjukanKantorAkuntanPublikTanudiredja,Wibisana,Rintis dan Rekan (a member of the PricewaterhouseCoopersnetworkoffirm)yangmempunyaireputasisecarainternasionaldanberpengalamanmelakukanauditumumbank-bankpapanatas.
2. AktivitasKomitePemantauRisiko
Selama tahun 2018 Komite Pemantau Risiko telahmenyelenggarakan rapat sebanyak 4 (empat) kali dan telahmemberikanusulan,masukandanrekomendasikepadaDewanKomisaris.
3. AktivitasKomiteRemunerasidanNominasi
Selama tahun 2017 Komite Remunerasi dan Nominasi telahmenyelenggarakan rapat sebanyak 14 (empat belas) kali dantelah memberikan usulan, masukan dan rekomendasi kepadaDewan Komisaris.
Komposisi anggota komite-komite dibawah Dewan Komisarissudah sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha CCBIndonesia.SeluruhanggotaKomitedibawahDewanKomisarismemiliki rekam jejak (track record) integritas,akhlak,danmoralyang baik yang terus dipertahankan oleh masing-masingindividual.
Keputusan rapat komite diambil berdasarkan musyawarahmufakat dan/atau suara terbanyak. Hasil rapat komite telahdituangkandalamrisalahrapatdandidokumentasikandenganbaik.Hasilrapatkomiteselaludiupayakanagardapatdijadikanbahan pertimbangan dan rekomendasi bagi Dewan Komisarisdalampengambilankeputusan.