การก ากบดแล

การสงเสรมและพฒนา

การดแลสทธประโยชนจากการประกนภย2

ภารกจ ส านกงาน คปภ.

• ความมนคงของบรษทประกนภย• คนกลางการประกนภย• กฎระเบยบทเกยวของ• การใชกรมธรรมประกนภย

การก ากบดแล

3

• การใหความรแกประชาชนเกยวกบการประกนภย• การพฒนารปแบบผลตภณฑประกนภย• การสรางเครอขายทกภาคสวน / การน าระบบเทคโนโลยมาใช • การสรางความเชอมนใหกบประชาชนผเอาประกนภย

การสงเสรมพฒนา

4

• เงอนไขกรมธรรมประกนภย• การจดการชดใชเงนหรอคาสนไหมทดแทนของบรษทประกนภย • มาตรการลงโทษกรณประวงการชดใชเงนหรอคาสนไหมทดแทน• กระบวนการระงบขอพพาทดานการประกนภย

การดแลสทธประโยชนจากการประกนภย

5

• พรบ. ประกนวนาศภย พ.ศ. ๒๕๓๕ แกไขเพมเตม (ฉบบท ๒) พ.ศ.๒๕๕๑ มาตรา ๓๗ (๑๑) และมาตรา ๔๙

บทก าหนดโทษ มาตรา ๘๘ ฝาฝนมาตรา ๓๗ ปรบไมเกน ๕๐๐,๐๐๐ บาทกระท าผดตอเนอง ไมเกนวนละ ๒๐,๐๐๐ บาท และมาตรา ๙๕ ฝาฝนมาตรา ๔๙ ปรบตงแต ๒๐,๐๐๐ บาท ถง ๑๐๐,๐๐๐ บาท

อาศยอ านาจของกฎหมาย

7

• ประกาศ ณ วนท ๒๙ มกราคม ๒๕๕๙

• ใหมผลใชบงคบเมอพน ๑๘๐ วน นบแตวนประกาศในราชกจจานเบกษา

• ประกาศในราชกจจานเบกษาวนท ๘ มนาคม ๒๕๕๙ (ครบ ๑๘๐ วน คอ ๓ กนยายน ๒๕๕๙)

• วนทประกาศ คปภ. มผลใชบงคบคอ วนท ๔ กนยายน ๒๕๕๙ เปนตนไป

วนทมผลบงคบใชประกาศ คปภ.

8

เจตนารมณในการออกประกาศ คปภ.

เพอเสรมสรางกระบวนการบรหารจดการความเสยงของบรษทประกนภยใหมประสทธภาพและยกระดบคณภาพการใหบรการแกประชาชนและผเอาประกนภยใหเปนทยอมรบ ซงเปนสวนส าคญของการสรางความเชอถอ ศรทธาแกธรกจประกนภย ซงหวใจของการบรการในธรกจประกนภยคอ การชดใชเงนหรอคาสนไหมทดแทนตามสญญาประกนภยนนพงอยในระดบทดเปนทยอมรบซงประกอบดวยการพจารณา และชดใชทเปนธรรม ยตธรรมและรวดเรว เพอบรรเทาความเสยหาย ความเดอดรอนของผเกยวของ ตามเจตนารมณของสญญาประกนภยจงจ าเปนตองออกประกาศน

9

ผมหนาทรบผดชอบของบรษท (ขอ ๕)

• ใหคณะกรรมการบรษท มหนาทรบผดชอบดแล ใหบรษทปฏบตตามหลกเกณฑวธการ และเงอนไขทก าหนดในประกาศน

สาระส าคญ

10

บรษทตองจดใหมระบบงานการจดการสนไหมทดแทนทมความพรอมอยางนอย ๕ เรอง (ขอ ๖)

๑. มหนวยงานรบแจงเหตหรอชองทางการสอสารระหวางบรษทกบผเอาประกนภย ผรบประโยชน หรอผมสทธเรยกรองตามกรมธรรมประกนภย

๒. มระบบสอบทานความถกตองของขอมลการรบประกนภยและขอมลเกยวกบการเรยกรองการชดใชเงนหรอคาสนไหมทดแทนทชดเจน ตดตามตรวจสอบได

๓. มระบบการบนทกขอมลตงแตการรบแจงเหต จนถงการชดใชเงน หรอคาสนไหมทดแทน

๔. มระบบงานสนบสนนการจดการคาสนไหมทดแทน เชน ระบบเทคโนโลยสารสนเทศ หรอคอมพวเตอรเชอมโยงงานรบประกนภยกบงานพจารณาสนไหมทดแทนและการจายเงน

๕. มระบบเชอมโยงขอมลระหวางส านกงานใหญกบสาขาเกยวกบการชดใชเงนหรอ จดการสนไหม

11

เมอบรษทไดรบแจงเหต หรอมการเรยกรองใหชดใชเงนคาสนไหมทดแทนตามสญญาประกนภย ใหบรษทด าเนนการอยางนอย ๖ เรอง (ขอ ๘)

๑. บนทกขอมลการรบแจงเหตหรอการเรยกรอง โดยเชอมโยงขอมลไปบนทกรายการในสมดทะเบยนสนไหมและสมดบญชของบรษท ภายใน ๗ วน นบแตไดรบขอมลพรอมทงออกเลขทตรวจสอบรายการความเสยหายและประมาณการคาสนไหมเบองตน แบงเปน ๒ กรณ

ก. กรณทตองมการส ารวจภย ใหบรษทสงเจาหนาทไปส ารวจภย ณ ทเกดเหต หรอท นดหมายและออกเอกสารการรบแจงเหตหรอใบตรวจสอบรายการความเสยหายให ผมสทธเรยกรองไวเปนหลกฐานในการตดตอกบบรษทเพอด าเนนการตอไป

ข. กรณไมตองมการส ารวจภย ใหบรษทแจงผมสทธ เรยกรองใหทราบถงเอกสารหลกฐานทงหมดทตองใชประกอบการเรยกรอง ชองทางการตดตอกบบรษท และระยะเวลาในการพจารณาและชดใชเงน

12

เมอบรษทไดรบแจงเหต หรอมการเรยกรองใหชดใชเงนคาสนไหมทดแทนตามสญญาประกนภย ใหบรษทด าเนนการอยางนอย ๖ เรอง (ขอ ๘)

๒. จดใหมกระบวนการในการพจารณาความเสยหาย การประเมนความเสยหายเพอใหการ ตมลคาทมความเทยงตรง และสอสารเพอความเขาใจทตรงกนกบผมสทธเรยกรองใหเปนทยอมรบ และลดการโตแยง

๓. ด าเนนการพจารณาและชดใชเงนหรอคาสนไหมทดแทนใหแลวเสรจภายในระเวลาทก าหนด และแจงผลการพจารณาภายในระยะเวลาทก าหนดดวย

๔. บนทกผลการพจารณาและการอนมตการชดใชเงน หรอคาสนไหมทดแทนในระบบงานโดยเรว

๕. กรณบรษทตกลงชดใชเงนหรอคาสนไหมทดแทนตาม (๓) แลว ใหบรษทจดใหมกระบวนการตดตามใหผเสยหายมารบเงนดงกลาว ในระหวางทยงไมขาดอายความดวย แมเชคทจายจะลวงเลยระยะเวลาทจะเรยกเกบเงนจากธนาคารได

13

๖. ในกรณทบรษทปฏเสธการใชเงน หรอการชดใชคาสนไหมทดแทน หรอไมสามารถตกลงก าหนดจ านวนเงนกนได ใหบรษทแจงแกผเอาประกนภยหรอ ผมสทธเรยกรองเปนหนงสอ โดยระบขอเทจจรงและเหตผลของการปฏเสธ พรอมขอกฎหมายหรอเงอนไขกรมธรรม หรอเหตทไมอาจชดใชตามจ านวนทเรยกรองได

ในหนงสอแจงการปฏเสธการชดใช ใหระบชองทางและวธการตดตอกบบรษท ในกรณผมสทธเรยกรองมขอสงสยเกยวกบผลการพจารณาการชดใชเงน

เมอบรษทไดรบแจงเหต หรอมการเรยกรองใหชดใชเงนคาสนไหมทดแทน ตามสญญาประกนภย ใหบรษทด าเนนการอยางนอย ๖ เรอง (ขอ ๘)

14

โดยใหบรษทด าเนนการภายใตหลกเกณฑดงน

๑. ใหผบรหารทมอ านาจตดสนใจชขาดเรองรองเรยน เปนผควบคมการด าเนนการและพจารณาการชดใชเงน

๒. กรณเรองรองเรยนทมความยงยากซบซอน หรอมคาเสยหายมลคาสง ใหการชขาดเรองรองเรยนด าเนนการในรปคณะกรรมการ ประกอบดวย ผบรหารทมอ านาจตดสนใจชขาดเรองรองเรยน ผรบผดชอบหนวยงานพจารณาสนไหม หนวยงานรบประกน หนวยงานกฎหมาย และหนวยงานดแลการปฏบตตามกฎหมาย

บรษทอาจก าหนดองคประกอบของคณะกรรมการแตกตางไปได แตตองไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการบรษท

บรษทตองจดใหมหนวยงานรบเรองรองเรยนขนภายในบรษทเพอพจารณาเรองรองเรยนในกรณทผมสทธเรยกรองมความประสงคจะใหบรษทด าเนนการพจารณา (ขอ ๑๐)

15

๓. ใหหนวยรบเรองรองเรยน พจารณาเรองรองเรยนใหแลวเสรจภายในระยะเวลาทบรษทก าหนด แตไมเกน ๓๐ วน นบแตวนไดรบเรองรองเรยน

๔. กรณบรษทตกลงชดใชเงน ใหบรษทด าเนนการใหแลวเสรจภายในระยะเวลาทกฎหมายก าหนด

๕. กรณหนวยงานรบเรองรองเรยนยนยนตามความเหนตามขอ ๘ (๖) ใหแจงเปนหนงสอถง ผรองเรยน โดยระบเหตแหงการปฏเสธพรอมขอกฎหมายหรอเงอนไขกรมธรรม หรอชแจงเหตทไมอาจชดใชคาสนไหมทดแทนตามจ านวนทเรยกรองไดใหแกผรองเรยน

๖. ใหบรษทจดเกบขอมลการด าเนนงานตาม ๑-๕ เพอรายงานตอ คปภ. เมอมการ รองขอดวย

บรษทตองจดใหมหนวยงานรบเรองรองเรยนขนภายในบรษทเพอพจารณาเรองรองเรยนในกรณทผเสยหายมความประสงคจะใหบรษทด าเนนการพจารณา (ขอ ๑๐)

16

๑. จดใหมคมอระบบงาน ตามขอ ๖

๒. จดใหมคมอการด าเนนงาน ตามขอ ๘

๓. จดใหมคมอการด าเนนงานของหนวยรบเรองรองเรยนตาม ขอ ๑๐

๔. จดใหมคมอการปฏบตงานของพนกงานทเกยวของทกระดบ

คมอ ๑-๔ สามารถใหพนกงานเจาหนาทตรวจสอบไดเมอมการรองขอ ทงน ส านกงาน คปภ. อาจสงใหบรษทแกไขเพมเตมคมอดงกลาว รวมถงระบบกระบวนงานทเกยวของไดตามสมควร

บรษทตองจดใหมความพรอมดานบคลากรอยางเพยงพอ มคณภาพ และตองด าเนนการดงน (ขอ ๑๑)

17

บรษทตองเปดเผยขนตอนและกระบวนการในการเรยกรองใหชดใชเงนหรอคาสนไหมทดแทน ส าหรบการประกนภยแตละประเภท ในเวบไซตของบรษทใหประชาชนทราบ และใหระบเอกสารหลกฐานทงหมดทผเอาประกนภยหรอผมสทธเรยกรอง ตองใชในการประกอบการเรยกรองใหชดใชเงน และชองทางตดตอกบบรษท รวมถงระยะเวลาทใชในการพจารณาและชดใชเงน หรอชดใชคาสนไหมทดแทนแกผมสทธเรยกรอง

ประกาศ คปภ. (ขอ ๑๒)

18

ใหบรษทน าสงรายละเอยดเกยวกบ

๑. ขนตอนและกระบวนการพจารณา และการด าเนนการตาม ขอ ๘ , ขอ ๑๐

๒. เอกสารหลกฐานทงหมดทตองใชในการเรยกรอง

๓. ชองทางการตดตอกบบรษท

๔. ระยะเวลาในการพจารณาและการชดใชเงน

น าสงตอส านกงาน คปภ. ภายใน ๓๐ วน นบแตวนทประกาศมผลใชบงคบ ทงน ส านกงาน คปภ. อาจสงใหบรษทแกไขเพมเตมรายละเอยดดงกลาวไดตามสมควร

ประกาศ คปภ. (ขอ ๑๒)

19

กรณบรษทมคาสนไหมทดแทนลวงพนอายความทกฎหมายก าหนด ใหบรษทน าสงกองทนประกนวนาศภยตามหลกเกณฑทกองทนก าหนดตอไป

ประกาศ คปภ. (ขอ ๑๓)

20

๑. บรษทตองมสญญาวาจาง โดยตองมรายละเอยดเกยวกบอตราคาจาง และคาใชจายด าเนนงาน และรายละเอยดคาใชจายประกอบการด าเนนงาน ระยะเวลาด าเนนงานทเกยวของกบการใหบรการแกบรษท

๒. บรษทตองควบคมก ากบใหบคคลผรบจางปฏบตหนาทใหเปนไปตามสญญา และมาใหถอยค า สงเอกสารหลกฐานตอนายทะเบยนหรอพนกงานเจาหนาทเมอมการรองขอ

ในกรณบรษทวาจางบคคลภายนอกเปนผใหบรการทเกยวของกบการด าเนนการตามประกาศน (ขอ ๙)

21

ถาม-ตอบ

22

23