Upload
others
View
1
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
Actuarial Business Solutions Co., Ltd.
Actuarial Business Solutions Co., Ltd.
Unit Linked(ประกนควบการลงทน)
Actuarial Business Solutions Co., Ltd.
Agenda
Section 1 : Definition of Unit Linked
Section 2 : Unit Linked in Thailand
Section 3 : Unit Linked vs Mutual Fund
Section 4 : Unit Linked vs Life Insurance
Section 5 : Insurer’s Misunderstanding
Section 6 : Conclusion
Actuarial Business Solutions Co., Ltd.
SECTION 1 Definition of Unit Linked
SECTION
1 Insurance Product
ยนตลงค (Unit Linked) คออะไร?
ยนตลงค (Unit Linked) หรอ ประกนควบการลงทน เปนประกนชวตทถกออกแบบเพอเปนเครองมอทางการเงนทมความยดหยนสง สามารถปรบเปลยนไปไดตามสถานการตางๆ ตลอดชวงชวต และมสวนของลงทนเพมเขามาในกรมธรรม เพอตอบโจทยความตองการของลกคา
1 : Definition of Unit Linked
SECTION
1 Insurance Product
1 : Definition of Unit Linked
จดเดนของยนตลงค
1. ความยดหยนในการน าเบยประกนไปลงทนสามารถเลอกรปแบบการลงทนและคาดหวงผลตอบแทนทหลากหลายกวาแบบประกนรปแบบอนๆ
2. ความยดหยนในดานการคมครองผถอกรมธรรมสามารถปรบเปลยนความคมครองตามแตละชวงจงหวะเวลาของชวต
3. ความโปรงใสในการท างานของผลตภณฑผถอกรมธรรมสามารถรบรเงนทตนจายไปนนถกน าไปใชจายและสงผลตอผลประโยชนทจะไดรบ
Actuarial Business Solutions Co., Ltd.
SECTION 2 Unit Linked in Thailand
SECTION
1 Insurance Product
ยนตลงคในประเทศไทย
ยนตลงค (Unit Linked) ถอวาเปนผลตภณฑใหมและยงอยในระยะเรมตนส าหรบประเทศไทย โดยความเขาใจของผซอจะเขาใจวาเปนการลงทนเพอความมงคงในอนาคต แตอนทจรงแลวเปนการลงทนเพอความมนคง
Stability Wealthy
2 : Unit Linked in Thailand
Actuarial Business Solutions Co., Ltd.
SECTION 3 Unit Linked vs Mutual Fund
SECTION
1 Insurance Product
เปรยบเทยบความแตกตางระหวางยนตลงคกบกองทนรวม
3 : Unit Linked vs Mutual Fund
Mutual Fund
Unit Linked
ความมนคงความคมครอง
ความร ารวย ความมงคง
SECTION
1 Insurance Product
สวนประกอบเบยประกนภยของยนตลงค
3 : Unit Linked vs Mutual Fund
เบยประกน(Premium)
ความคมครอง คาใชจายตางๆ เงนลงทน
SECTION
1 Insurance Product
การหกคาใชจายออกจากเบยในชวงปแรก
3 : Unit Linked vs Mutual Fund
จากขอดของยนตลงค (Unit Linked) ทออกแบบกลไกความโปรงใสไว จงท าใหเหนวาในชวงปแรกๆ คาใชจายไดถกหกออกจากเบยประกนภยคอนขางมาก ท าใหเหลอ เงนสวนทมไวลงทนเพยงเลกนอยเทานน
คาใชจายในชวงแรกทถกหกออกมานน ไดแก
• คาวางระบบ
• คาวางแผนทางการเงนเพอความคมครองชวต
เหตผลทส าคญทท าใหโครงสรางการหกคาใชจายในชวงปแรกสง คอ
• เปนการปองกนไมใหซอเพอการลงทนระยะสน
• เปนการสงเสรมใหผซอวางแผนถอครองในระยะยาว
SECTION
1 Insurance Product
ประโยชนของยนตลงค (Unit Linked)
3 : Unit Linked vs Mutual Fund
• มการใหบรการตางๆในการลงทน
• เปนความคมครองตลอดชวต
• ฝาวกฤตเศรษฐกจและความผนผวนการลงทนไปดวยกน
• ฝกวนยการออมแบบถวเฉลยตนทน (DCA Dollar-cost Averaging
• สามารถปรบเปลยนสดสวนกองทนไดทกเมออยางอตโนมต (Auto-Rebalance)
Actuarial Business Solutions Co., Ltd.
SECTION 4 Unit Linked vs Life Insurance
SECTION
1 Insurance Product
เปรยบเทยบระหวางยนตลงคกบประกนชวตทวไป
14
Unit Linked = Life Insurance
4 : Unit Linked vs Life Insurance
หลกการของทกผลตภณฑประกนชวต
คอ มจดประสงคทางการเงนบางอยาง และมความคมครองชวตรวมดวย เชน เกบเงนเพอการศกษา เกบเงนเพอการเกษยณ เพอใหม นใจไดวาผถอกรมธรรมหรอคนขางหลงจะไดรบเงนตามเปาหมายทตงไว โดยเฉพาะกรณทผถอกรมธรรมเสยชวตกอนทจะเกบเงนไดตามเปาหมาย อยางนอยคนขางหลงกจะสามารถบรรเทาความเดอดรอนทางการเงนลงได
ซงยนตลงค นนไมไดแตกตางจากหลกการของประกนชวตทวไปทยดถอหลกการนเชนกน
SECTION
1 Insurance Product
ท าไมยนตลงคจงจายเบยประกนนอยกวา?
15
4 : Unit Linked vs Life Insurance
ยนตลงค (Unit Linked) ถกออกแบบมาใหมความยดหยนสง
กรณเบยประกนทถกน าไปลงทนงอกเงยไดอยางรวดเรว
• ผถอกรมธรรมสามารถเลอกจายเบยประกนนอยกวาโดยความคมครองเทาเดม
• ผถอกรมธรรมสามารถเลอกจายเบยประกนเทาเดมแตไดรบความคมครองสงขน
ผถอกรมธรรมยนตลงคสามารถปรบรปแบบกรมธรรมตามตามตองการไดในขณะทกรมธรรมประกนชวตทวไปไมสามารถท าได
Actuarial Business Solution Co., Ltd.Actuarial Business Solutions Co., Ltd.
SECTION 5 Insurer’s Misunderstanding
SECTION
1 Insurance Product
ผทสามารถขายยนตลงค (Unit Linked) จะตองมใบอนญาตผแนะน าการลงทน (IC License)ในบางครงผขายจงเนนแตขายเพอการลงทน โดยบทบาทของคนขายควรเปนทปรกษาเพอวางแผนชวตทเนนความคมครองเพอความมนคงของชวตไมใชเพอความมนคง
บทบาทและหนาทของผขายทเปลยนไป
17
5 : Insurer’s Misunderstanding
Actuarial Business Solution Co., Ltd.Actuarial Business Solutions Co., Ltd.
SECTION 6
18
Conclusion
SECTION
1 Insurance Product
ขอสรปของยนตลงค
19
6 : Conclusion
1. เปนแบบประกนทตอบโจทยผบรโภคทตองการ “ความคมครองชวต” ไดครอบคลมกวาประกนประเภทอน
2. คาดหวงทจะบรหารเงนกอนหนงส าหรบเราและคนขางหลง หากเสยชวตกอนวยอนควร
3. ถามชวตยนยาว สวนเงนทน าไปลงทนทระยะยาว สามารถรองรบความเสยงทผนผวนได และมโอกาสทจะสามารถน าเงนกอนนออกมาใชเองได
4. โอกาสทสามารถใหน าเงนไปลงทนระยะยาว ท าใหโดยเฉลยแลว เบยประกนภยจะถกกวาแบบประกนชวตดงเดมทตองลงทนในความเสยงต าและตองไดรบผลตอบแทนต าเทานน
5. ถาทงผซอและผขายไดท าความเขาใจกบยนตลงค (Unit Linked) อยางแทจรง ประโยชนทงหมดจะตกไปอยกบผบรโภคและยงสงเสรมตลาดทนไดในระยะยาว